하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20200214)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.6
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2020년 02월 14일

주식회사 하나금융지주

(주)하나금융지주 제46회 무기명식 이권부 무보증사채

(주)하나금융지주 제46회 전자등록총액 금 이천억원(\200,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :

2019년 08월 20일

2. 모집가액 :

금 이천억원(\200,000,000,000)

3. 청약기간 :

2020년 02월 17일

4. 납입기일 :

2020년 02월 17일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66

 KB증권(주) →

서울특별시 영등포구 여의나루로 50
 신한금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 70
 하나금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

KB증권 주식회사
신한금융투자 주식회사

【 본 문 】

1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
46
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면(전자등록)
총액
200,000,000,000
모집(매출)총액
200,000,000,000

발행가액
200,000,000,000
이자율
1.518

발행수익률
1.518
상환기일
2023년 02월 17일

원리금
지급대행기관
(주)하나은행 영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급
(신용평가기관)
AAA (한국기업평가) / AAA (한국신용평가) / AAA (NICE신용평가)

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
KB증권
-
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

대표
신한금융투자
-
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
하나금융투자
-
6,000,000
60,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2020년 02월 17일
2020년 02월 17일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

타법인증권 취득자금
200,000,000,000

발행제비용
386,420,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

구 분
내 용

사업위험

가
.
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 기준 하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 13개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나마이크로파이낸스 등

21개사
, 증손회사는 KEB Hana Bank USA의 1개사
입니다.

나
.
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향

을 받고 있습니다.

다
.

금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

라.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속
될 것입니다.

-
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다.

- 은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의 오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바
. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다.
당사 역시 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등 대책이 미흡하여 고객 정보 유출 등의 보안 사고가 발생하는경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성
을 완전히 배제할 수 없습니다.

사. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있으며, 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과다른 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
이
같이 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있는 위험이 있습니다.

회사위험

가.
최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

나
.
당그룹의 평판이 손상될 경우 영업의 손실을 초래
할 수있습니다.

다.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

라.

2
013년
12월
바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

-
최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리기준 강화를 필두로 은행감독 수준
을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
글로벌 규제 강화 및 리스크관리 기준 강화를 위해 2013년 12월 바젤위원회 바젤Ⅲ가 도입되었습니다.
이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대됩니다.
이를 위한 준비과정에서 비용이발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금조달 방법이 사용
될 수 있습니다.

기타 투자위험

가.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며
AAA등급의 채권은 원리금 지급 확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 당사가 전적으로 책임을지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는
당사의 제46회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라.
금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
46]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액
200,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
1.518

모집 또는 매출가액
각 사채 전자등록총액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
200,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니합니다.

이자율
연리이자율(%)
1.518

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2020년 05월 17일, 2020년 08월 17일, 2020년 11월 17일, 2021년 02월 17일,
 2021년 05월 17일, 2021년 08월 17일, 2021년 11월 17일, 2022년 02월 17일,
 2022년 05월 17일, 2022년 08월 17일, 2022년 11월 17일, 2023년 02월 17일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2020년 02월 13일 / 2020년 02월 13일 / 2020년 02월 13일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
KB증권(주), 신한금융투자(주)

분석일자
2020년 02월 14일

상환방법
및 기한
상 환 방 법
사채의 원금은 만기일인 2023년 02월 17일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2023년 02월 17일

납 입 기 일
2020년 02월 17일

전자등록기관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부지점

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.
▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」 제39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.
▶ 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의에 따라 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교,채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.

[제46회]

청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
에 0.03%p.를차감한 이자율

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2020년 02월 13일)
(단위 : %)

항목
한국자산평가
KIS채권평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기
 (주)하나금융지주
 회사채 민평수익률
1.548
1.541
1.556
1.549
1.548

(출처: Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드 ]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 3년
개별민평 3년
Credit Spread

현재
(2020-02-13)
1.272
1.548
0.276

1주일 전
(2020-02-06)
1.302
1.579
0.277

1개월 전
(2020-01-13)
1.406
1.684
0.278

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 3년 만기 주요금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드 ]

(기준일: 2020년 02월 13일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
농협
BNK
DGB

3년 만기
1.272
1.531
1.537
1.584
1.621
1.643

스프레드
(B-A)
-
0.259
0.265
0.312
0.349
0.371

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채
권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률

(출처 : Bondweb)

② 최근 동일 등급 금융지주 회사채의 발행 동향 

[ 최근 동일등급 금융지주회사 3년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
발행사
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종
발행금리
수요예측 밴드내
 참여금액

2020-02-06
신한금융지주
AAA
3
1,300
일괄신고
개별 -0.03%p.
1.571
일괄신고

2020-01-16
KB금융지주
AAA
3
1,100
일괄신고
개별 -0.03%p.
1.641
일괄신고

2019-12-09
하나금융지주
AAA
3
1,100
일괄신고
개별 - 0.01%p
1.687
일괄신고

2019-10-22
신한금융지주
AAA
3
1,600
일괄신고
개별 - 0.03%p
1.631
일괄신고

2019-10-14
하나금융지주
AAA
3
2,500
일괄신고
개별 - 0.03%p
1.56
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

최근 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면
3년물의 경우 개별민평 대비
-1bp ~ -3bp로
발행 되었습니다.

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

③ 채권시장 동향 및 종합 결론

국내 채권시장은 글로벌 경기 회복세가 둔화되며, 2012년부터 이어져 온 저금리 기조가 지속되고 있습니다. 2014년 세월호 참사에 따른 심리 위축과 하반기 국내외 경기둔화에 대한 부양책으로 한국은행이 2차례의 기준금리 인하를 단행함에 따라 국내 기준금리는 1.75%를 기록하였습니다. 2015년에도 글로벌 경기둔화가 이어져, 유가하락 등 대외 불확실성의 확대로 경기전망이 부정적인 가운데, 추가 재정정책 등에 대한 기대감 등에 따라 채권수익률의 하락세가 지속되었습니다. 이에 금융통화위원회는 2015년 6월 기준금리를 기존 1.75%에서 1.50%로 인하하였으며, 2016년 6월 금융통화위원회에서도 국책은행 자본확충안이 결정된 이후 구조조정을 원활하게 이끌기 위한 선제적인 금리 인하를 단행하여 기준금리를 1.25%로 하향 조정하였습니다. 다만, 2016년 9월 FOMC에서 연내 미국 금리 인상이 확실시 됨에 따라 글로벌 금리가 반등하였으며, 우리나라 국채 금리 또한 글로벌 금리와 동조화하며 상승 흐름으로 전환되었습니다.

한국은행은 국내경기의 회복세, 예상되는 미국의 금리 인상 등을 근거로 국내 기준금리를 2017년 11월 1.25%에서 1.50%로 인상하였습니다. 그럼에도 불구하고 2018년 3월 FOMC에서 미국 기준금리를 1.25% ~ 1.50%에서 1.50% ~ 1.75%로 인상함에 따라 한미 간 기준금리가 역전되었습니다. 하지만 2018년 4월 금통위와 5월 금통위에서도 한국은행 기준금리가 만장일치로 1.50%로 동결되었으며 이주열 총재는 향후 주요국의 통화정책 정상화 속도 등을 지켜보며 신중히 기준금리를 인상하겠다는 입장을 피력했습니다.

그러나 이후 미국이 6월 FOMC에서 금리 수준을 1.75%~2.00%로 한차례 더 인상하면서 국내 금리 인상에 대한 압력 역시 높아졌으며, 2018년 7월 금통위에서는 기준금리가 동결되기는 하였으나 금리 인상 소수의견이 등장하였습니다. 한편, 2018년 8월 31일에 열린 금통위에서는 국내외 경제 불확실성 확대와 특히 국내 경제 및 고용지표의 부진으로 인해 지난 금통위에서의 기준금리 인상 소수의견에도 불구하고 다시 한 번 기준금리가 동결된 바 있습니다. 이에 반해 미국은 2018년 9월 26일 다시 한번 기준 금리를 0.25%p. 인상했습니다. 한국은행의 기준금리 인상 가능성이 높았지만, 그에 반해 2018년 10월 금통위에서는 기준 금리 동결을 발표하며 2017년 11월 1.25%에서 1.50%로 인상된 뒤 제자리에 머물렀습니다. 이후 2018년 11월 금통위에서 기준금리가 1.75%로 인상되었다가, 2019년 7월 1.50%, 2019년 10월 1.25%로 인하되어 현재에 이르고 있습니다.

한편 미국은 2018년 12월 FOMC에서 또 한 차례 0.25%p. 금리 인상을 단행하여 2.25%~2.50%를 기록했고, 정책금리 전망 점도표를 하향조정하며 기존 2019년 3회 정책금리 인상 전망에서 2회 인상으로 인상 속도를 완화할 수 있음을 시사한 데 이어, 2019년 8월 FOMC에서는 한 차례 기준금리를 인하하여 현재 다시 2.00%~2.25%로 회귀하였습니다. 이후 2019년 9월 FOMC에서 미국 기준금리는 한차례 더 인하되어 현재 1.75%~2.00%를 유지하고 있습니다.

2019년 10월에는 FOMC의 기준금리추가 인하(1.50%~1.75%)와 그간 이어져온 금리 상승분에 대한 부담으로 금리가 하향 조정 국면으로 전환했습니다. 국내 또한 11월 금융통화위원회 결과 소수의견(1명)을 확인하고, 2020년 경제성장률 전망치를 하향 조정 하면서 금리의 추가 인하 기대감이 강화되어 국고채 및 회사채 금리가 점진적인 하락세에 돌입하였습니다. 한편, 국내는 2020년 경제성장률 전망치 하향 조정 등 경기에 대한 불확실성으로 인한 국내 금리 인하 기대감이 강화된 상태로 국내 금리는 당분간 하향 안정화 추세가 예상됩니다.

이러한 흐름 속에서 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 위축될 수 있으나, 당사와 같은 금융지주 우량등급 회사채의 경우 상대적으로 양호한 투자매력도를 바탕으로 안정세를 이어갈 것으로 전망됩니다.

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 하회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

※
결
론

상기 ①~③을 종합적으로 고려하여 공모금리를 다음과 같이 결정하였습니다.

[제46회]

청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 3년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
에
0.03%p를차감한 1.518%

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법
(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약합니다.
(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과금융투자업에관한법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과금융투자업에관한법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같습니다)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같습니다) 에게 배정합니다.
(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정합니다.
① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달 된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정합니다.
② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정합니다.
③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정합니다.
(4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을하여야 합니다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 봅니다.
(5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2020년 02월 17일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.
(6) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점

※ 투자설명서의 교부
"자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 합니다.

(1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 
(2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.
(3) 교부일시 : 2020년 02월 14일
(4) 기타사항 : 
① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부 받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 하는 경우에는투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 합니다.
② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없습니다.

나. 청약단위
최저 청약금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.

다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2020년 02월 17일

종 료 일
2020년 02월 17일

라. 청약증거금
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2020년 02월 17일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.

마. 청약취급장소
각 "인수단"의 본ㆍ지점

바. 납입장소
서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부지점
서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점

사. 상장신청예정일
2020년 02월 17일 (상장예정일 : 2020년 02월 18일)

아. 사채권교부예정일 및 교부장소

"본 사채"는「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 ?습니다.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
제124조 (정당한 투자설명서의 사용)
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서
 수신자"라 한다)가 동의할 것
 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령
제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)
법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자
 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자
 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자
 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제46회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로 50
70,000,000,000
0.15%
총액인수

신한금융투자(주)
00138321
서울특별시 영등포구 여의대로70
70,000,000,000
0.15%
총액인수

하나금융투자(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
60,000,000,000
0.15%
총액인수

합 계
200,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제46회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
200,000,000,000
-
정액 금 400만원

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제46회
200,000,000,000
1.518
2023년 02월 17일
-

(1) 당사가 발행하는 제46회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.

(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2020년 02월

14일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭합니다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 "갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문 시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결 시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단,노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의 결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한

채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000)
이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본 사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

(4) (1) 및 (2)에 따라 기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되는 경우 해당 기한이익상실 시점에 "본 사채" 미상환잔액 전액의 지급 기일이 도래하며, "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본사채의 원리금 지급 및 본계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련

본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급

타
법인증권취득자금

부채비율 200% 
이하 유지
직전 회계년도의
 "자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타
처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경사유 발생 금지(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황
보고서를 작성하여 
제출
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지

구분
발행회사의 책임

내용
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본 사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부지점에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 
"을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 29.00%, 부채규모는 4,763,725백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여 "갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 "담보권"을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 '담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 '자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 '담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 21,188,809백만원이다.

② "갑"은 매매·양도·임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주
(국민연금공단)
지분율은 9.89% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회 등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 「사채관리계약이행상황보고서」를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환액'의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제46회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
대표
전화번호
주 소
위탁금액 및 수수료율
기타조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국증권금융(주)
00159643
02-3770-8800
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
200,000,000,000
4,000,000
-

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적

구분
실적

2013년
2014년
2015년
2016년
2017년
2018년
2019년

계약체결 건수
79건
112건

136건

136건

115건

125건
131건

계약체결 위탁금액
14조 5,060억원
23조 4,037억원

24조 9,340억원

22조 1,910억원

22조 2,190억원

24조 2,580억원
30조 440억원

＊업무개시일 : 2013.01.18

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8648, 8629

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류,가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상,재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본 사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에따른 소유자증명서(이하 "소유자증명서"라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명 날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 
"을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 "을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

Ⅲ. 투자위험요소

1. 사업위험

가
.
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 기준 하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 13개사이며, 손자회사는 하나은행(중국)유한공사, KEB하나마이크로파이낸스 등

21개사
, 증손회사는 KEB Hana Bank USA의 1개사
입니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등
제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

[당사의 영업부문]

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사, 
PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,하나금융티아이, 하나자산신탁,하나펀드서비스, 하나에프앤아이 등

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업 

1) 산업의 특성

 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 
 2) 산업의 성장성과 수익성 

 2019년 3분기 은행의 원화대출 증가폭은 전년동기대비 소폭 확대되었습니다. 기업대출은 정부의 중소기업금융 지원정책에 따른 대출취급 및 포트폴리오 조정 노력 속에 중소기업대출을 중심으로 증가세를 지속하였습니다. 대기업대출은 회사채 등 직접금융 시장을 통한 자금조달이 확대되면서 증가폭이 축소되었습니다. 은행 가계대출의 경우 전세자금대출, 신규 아파트 입주 관련 자금수요 등으로 주택담보대출 증가가 지속되는 가운데 신용대출 등 기타 대출의 증가규모가 축소되었습니다.
 2019년 3분기 은행의 순이자마진은 '19.7월 新COFIX도입, 시장금리 하락 및 예금조달 경쟁에 따른 예대마진 축소 등의 영향으로 전년동기대비 소폭 낮아졌습니다. 또한 경기 여건 악화 불안감 속에 개인사업자 대출 중심으로 원화대출 연체율이 상승하는 등 건전성 지표가 훼손되면서 수익성이 악화되었습니다.
 
3) 경기변동의 특성, 계절성
 
 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있으며. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.
 
4) 경쟁환경의 변화
 
 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 경기부진이 지속되는 가운데 은행들은 고객유치를 위해 여신 확대 전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 

 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행 출범 이후 이들의 여수신 시장점유율이 점차 확대되고 모바일 거래가 활발해지면서 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것입니다. 예대율 규제 변경 등 유동성 규제비율 준수를 위한 은행의 자금유치 노력이 한층 강화될 것입니다.
 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 특히 2017년 출범한 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행은 가격 경쟁력과 편의성을 기반으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 

 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 타업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용, 외화이체업 도입 등 비금융사업자의 금융업 진출을 허용함으로써 경쟁을 유도하고 고객 편익을 증대시키는 정책을 추진하고 있습니다.

5) 규제환경의 변화

 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구받고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 MyData산업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진하고 있습니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안이 추진되고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 최근에는 전 금융권에 DSR을 관리지표로 활용하도록 하고 가계부문 경기대응완충자본 도입, 개인사업자 대출 RTI규제 적용 등 건전성 규제가 더욱 강화되고 있습니다.

※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

②
금융투자업

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다. 

국내 금융투자업은 위탁매매관련 수탁수수료의 규모가 금융투자회사의 수익에 크게 영향을 미치는 구조를 가지고 있습니다. 이는 주식시장의 변동성에 따른 거래대금의 증감이 국내 금융투자회사의 이익변동성에 크게 작용하고 있음을 뜻하며, 향후 국내외 시
장변수에 따른 국내 금융산업의 수익성 악화를 배제할 수 없습니다. 그러나 초대형 IB 영업 등 증권사들의 수익구조가 다변화되면서
증권사 전체 수수료에서 수탁수수료가 차지하는 비중은 매년 감소하고 있으며, 최근에는
증권사
들의 고객 유치를 위한 위탁매매수수료 면제 이벤트 등이 활발하게 진행되면서
2018년에는 45.27%의 낮은 수치를 기록한데 이어, 2019년 3분기에는 35.81%까
지 감소하였습니다. 그러나 여전히 총수수료의 1/3을 넘는 높은 비중을 차지하고 있습니다.

[ 위탁매매 수수료수익 및 비중 추이 ]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2015년
4,013,358
56.83%
7,062,560

2016년
2,913,498
47.76%
6,100,381

2017년
3,453,706
46.11%
7,489,931

2018년
3,975,042
45.27%
8,780,892

2019년 3분기
2,263,493
35.81%
6,321,621

(주1) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료
(
주2) 금융통계정보시스템에서 제공하고있는 가장 최근의 수치를 기재하였습니다.

자료 : 금융통계정보시스템, 증권사(국내법인)계

금융투자업의 경우 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어져 금융투자업의 수익성이 악화될 수 있습니다.

최근 국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의결과로 주식시장의 거래가 활성화되었습니다. 그러나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 다시 상승하기 시작했습니다. 2017년에는 연말 사상 최고치인 2,467.49로장을 마감했습니다
.
2017년 들어서며 KOSPI 지수가 2,000 포인트를 돌파하여, 2018년 1월 장중 최고치인 2,607.10 포인트를 기록하는 등 주가지수 상승과 함께, 국내외 경기 회복에 대한 기대감으로 우호적인 시장환경이 지속되었으나, 국채 금리 상승 여파 등으로 인한 미국 증시 조정의 영향으로 코스피 지수는 2019년 12월 05일 장 마감 기준
2060.74
포인트, 코스닥 지수는 2019년 12월 05일 장 마감 기준
617.60
포인트까지 하락하며 변동성이 확대되었습니다. 미·중 무역전쟁, 미국의 기준금리 인상 속도 등의 영향을 받아 글로벌 증시가 급격한 하락세를 보이고 있으며, 일본의 수출규제 등 국내외 불안정한 글로벌 경제 상황은 수출 비중이 높은 국내 기업의 실적 악화, 한·미 금리 격차로 인한 자본유출 등을 초래하면서 국내 주식시장의 변동성을 크게 높인것으로 판단됩니다. 

급격한 환경 변화로 증시가 크게 하락 할 경우 투자자 이탈 가속화가 발생할 수 있습니다. 이는 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성을 악화시킬 수 있사오니, 투자자 여러분께서는 이점 유의하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

[국내 증권업 수익성 추이]

(단위: 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년
2016년
2015년
2014년

일평균 거래대금
금액
9,142,438
11,474,270
9,014,274
7,916,998
8,875,050
5,953,910

수수료수익
금액
6,321,621
8,780,892
7,485,886
6,100,381
6,659,463
4,656,505

영업이익
금액
4,660,967
4,917,667
4,324,405
2,023,224
3,432,304
1,624,720

당기순이익
금액
3,618,493
3,745,045
3,379,411
1,605,526
2,674,805
1,206,151

출처 : 한국거래소 주식 통계자료, 금융감독원 금융통계시스템
주1) 일평균거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ 합산 금액임
주2) 수수료수익은 증권사(국내법인) 손익계산서상 수탁수수료, 인수/주선수수료, 수익증권취급수수료 등 수수료수입 전체 금액임
주3) 금융통계정보시스템에서 제공하고있는 가장 최근의 수치를 기재

이 같이 금융투자회사의 실적은 국내외 경제 여건 및 증시의 변동에 따라 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 대내외적인 불확실성으로 인해 증시가 크게 하락할 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성은 항상 상존합니다.

금
융투자업 시장은
2019년 3분기말 기준 총 56개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다.
이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

[금융업 권역별 회사수]

구 분
은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
19개
30개
24개
56개

주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

주3) 2019년 3분기말 기준

주4) 금융통계정보시스템에서 제공하고있는 가장 최근의 수치를 기재

제한된 국내시장에서

56개 증권사
의 영업으로 수수율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 

위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진을 초래할 수 있습니다. 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 위탁매매부문이 증권사 수익성에서 차지하는 중요성을 감안할때 증권사의 수익성제고를 위해서는 위탁매매부문의 수익성 개선이 무엇보다 필요할 것으로 보입니다. 그러나, 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한될 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자자께서는 의사결정에 있어 이 점 참고하시기 바랍니다.

최근 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화 또는 특정 업무영역에 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다. 

최근 대형 증권사들의 M&A로 시장집중도가 더욱 높아질 것으로 전망되고
있습니다. 현재 NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권, 미래에셋대우, KB증권을 포함한 상위 5개사의 지분증권 수탁수수료 시장점유율은 2017년 41.2%, 2018년 42.2%를 기록하고 있으며, 향후 50% 내외로 늘어날 것으로 전망되고 있습니다.
향후 대형화를 통한 시장내 경쟁지위의 변화가 발생할 가능성이 높은 만큼 투자자께서는 투자의사결정시 이 점 유의하시기 바랍니다. 

최근 금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.

최근 금융투자업의 경우 자기자본 대비 파생결합증권 비율이 200%를 상회하여 관련리스크가 확대되는 모습을 보여주고 있습니다. 이
는 수 년간 저금리 기조 심화에 대응하기 위한 중금리 투자상품 수요기반이 확보되는 동시에 거래량 및 거래대금 축소에 따른 대체수익원 확대가 필요했던 금융투자회사의 니즈가 맞물려 해당 시장이 급격하게 성장했기 때문입니다. 파생결합증권의 경우 기초자산 가격 변화가 클 경우 헤지관련 손실위험, 대규모 환매요청으로 인한 유동성위험 및 불완전판매 이슈 부각으로 인한 소송위험 등이 발생할 수 있습니다.
특히 2015년 하반기 이후 홍콩H지수, 유가하락 등으로 일부 금융투자회사가 연간 기준으로 당기순익이 적자전환되는 상황이발생하기도 하였습니다. 따라서 금융투자회사의 파생결합증권 발행잔액 및 관련 위험지표에 대한 검토가 필요합니다.

③
신
용카드업

신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다. 
실제로 국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을거친 바 있습니다. 

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다. 

국내 신용카드사들의 연체율은 2010년 이후 업체별로 소폭의 증감 추세를 보이고 있으며, 2000년 초반에 비해 건전한 상태를 유지하고 있습니다. 최근 할부 결제 비중이 높아지고 카드대출이 점차 증가하
고 있으며,
또한 국내 경기 둔화에 따른 소비 위축이 카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됨에 따라 수익성 및 자산건전성이 악화될 위험이 있으므로 이점 투자에 유의하시기 바랍니다.

또
한
신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다.

신용카드업계는 2003년에서 2004년에 결쳐 유상증자, 연체율 관리, 효율적 비용 조정, 보수적 회원관리, 리스크관리 시스템의 선진화 등을 통해 꾸준한 경영정상화 노력을 기해 왔으며, 경영여건이 개선된 2009년 하반기 이후 시장점유율 확대를 위한 회원 유치 및 공격적인 마케팅을 지속함에 따라 마케팅비용의 부담이 가중되어 왔습니다.

또한 영업수익과 순이익이 증가함에 따라 신용카드사의 수수료율이 높아 서민들의 부담을 가중시키고 있다는 비판과 함께 가맹점 및 소비자 단체의 수수료율 인하압력이 거세지고 있습니다. 이에 따라 카드업계는 2012년 12월 관련법규 개정에 앞서 자율적으로 중소가맹점에 우대수수료율을 적용하는 조치를 취한 바 있고, 금융감독당국에서는 현금서비스 및 카드론 등 카드대출 금리체계의 개선 및 인하를 유도하고 있어 카드사들의 수익성이 악화될 위험이 존재합니다. 서민경제의 어려움이 계속되면서 수수료 부담 완화 등을 통한 소상공인·자영업자의 역량 강화 필요성이 지속적으로 제기되었고 최저임금이 인상될 경우 인건비 부담이 증가할 수 있으므로 이에 대비하기 위하여 그간 정부와 카드업계는 소상공인의 카드수수료 부담 완화를 위해 우대가맹점 범위 확대와 우대 수수료율 인하 정책을 시행해왔습니다
.
이에 2017년 6월에는 여전법 시행령을 개정하여 우대수수료율이 적용되는 영세·중소가맹점의 범위를 확대하였습니다. 우대가맹점 확대로 연 매출 2~5억원 구간 소상공인들에게 연간 약 80만원 내외의 수수료 절감효과가 발생할 것으로 예상되며, 전체적으로는 연간 약 3,500억원 내외의 카드 수수료 부담이 경감될 것으로 예상하고 있습니다. 이는 반대로 카드업계에는 부담이 될수 있다는 점에 유의 하시기 바랍니다.

가맹점수는
늘어나는 추세이지만
2018년 12월 기준 경제활동인구 1인당 신용카드 수는 3.8개로 2000년대 이후 정체되어 있습니다
. 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화되고 있으며, 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다. 

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.

④ 여신전문금융업

여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무를 영위하고 있습니다.

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 2019년 3분기말 현재 여신금융협회 회원사 기준으로 101개사가 사업을 영위중에 있습니다. (카드사 : 8개사, 할부금융사 : 22개사, 리스사 : 24개사, 신기술금융사 : 47개사)

할부ㆍ리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 또한 경기하강에 대응하여 캐피탈사들의 건전성 관리 부담이 증대될 것으로 예상되고 있어 당분간 급격한 자산확대보다는 보수적인 채권관리와 안정성 검증이 요구될 것으로 보입니다.

수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성저하로 이어질 개연성이 존재합니다.

또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다.

최근 저금리 기조가 고착됨에 따라 할부ㆍ리스사들이 취급하고 있는 개인신용 대출금리에 대해서도 인하압력이 가중되고 있어 제반가격 인하 가능성이 높아지고 있습니다. 이러한 지속적인 금리인하 압력은 수익성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다.

[ 영업의 종류 ]

구 분
내 용

1. 시설대여업
이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스,렌탈)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

2. 할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

3. 팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

4. 일반대출
기업/개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

5. 신기술사업금융
기술신용보증기금법상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화 하는 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.

⑤ 생

명보험업

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분할 수 있으며, 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하고 있습니다. 

생명보험업은 국내 경제 성장률 둔화, 인구 고령화 등으로 신규 보험가입 수요가 증가하지 않는 가운데 IFRS 17 도입 등으로 저축성보험 판매가 감소하며 성장성이 둔화되고 있습니다. 산업성장세 둔화, 시장구도 변화, 금융겸업화 등으로 생명보험산업 및 타 금융권과의 경쟁이 심화되고 있으며, 경기회복 지연, 정부의 가계대출 관련 규제 등으로 수익성 개선이 쉽지 않은 상황임에 따라 전반적인 산업환경은 불리한 상황입니다. 다만 IFRS17 (新 국제회계기준), K-ICS(新 지급여력제도) 등 새로운 제도 도입이 예정되어있어 부채시가평가 부담이 큰 저축성보험 보다는 수익성 위주의 보장성보험 판매가 확대되고 있는 점은 긍정적인 요인입니다. 생명보험산업의 성장세와 수익성은 저조할 것으로 전망되지만, 내실위주의 보험영업 기조 강화, 선제적인 자본확충 등을 감안하면 안정적일 것으로 판단됩니다.

생명보험업은 외형 성장과 수익성 개선은 정체되고 있지만 보장성 상품 위주의 판매전략으로 신계약 마진 등 내재가치 중심으로 사업구조 재편이 이뤄지고 있습니다. 이에 사차익 및 비차익의 안정적인 관리는 물론 IFRS17, 자본규제 강화 등 제도변화에 따른 자본확충 등 수익 기반 강화와 자본 적정성 확보가 중요한 경쟁요소로 부각될 전망입니다.

⑥ 저축은행업

저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민·중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 06월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치고 2019년 3분기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.

이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2019년 3분기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 저·중신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 부동산 시장위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.

2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다.

2018년에는 최고금리 인하 등 정책변화 및 인터넷전문은행 등 핀테크에 기반한 새로운경쟁자들의 출현 등으로 저축은행 업계의 경쟁은 더욱 치열해졌으며, 경기상황의 불확실성에 따라 업계 전반에 걸쳐 보다 강화된 리스크 관리역량이 요구되었습니다.

2019년에도 저축은행산업의 대손충당금 적립기준이 추가적으로 상향되었으며,이는 대손비용 상승으로 이어져 2019년 실적 상 수익성 개선에 부담요인으로 작용할 전망입니다. 다만 최근 자산성장과 더불어 자산건전성이 확연히 개선된 모습이 나타나고 있어 저축은행 산업의 전반적인 산업환경은 안정적으로 판단됩니다.

⑦ 자산운용업

자산운용업은 유가증권(주식, 채권 등)과 자산(부동산 등)을 투자자(보험사, 연기금, 회사, 개인투자자 등)의 이익을 위하여 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 자산운용사의 총 순자산(NAV)은 2018년말 기준 1,069조원에서 2019년 9월말 기준 1,194조원으로 약 11.7% 증가했지만, 미국 등 금융선진국에 비하면 아직 성장이 필요합니다(자료 출처: 금융투자협회).

2018년 자산운용업계는 전체 수탁고가 꾸준히 증가하는 가운데 기관투자자의 비중이 지속적으로 증가하였습니다. 전체 수탁고의 증가에 힘입어 2018년 영업수익은 전년동기 대비 15% 증가한 26,491억원을 기록하였습니다(자료 출처: 금융투자협회).

2019년 6월말 기준, 펀드 순자산(NAV)은 624조원으로 2018년말 547조원 대비 77조원(+14.7%) 증가했습니다. 전반적으로 사모시장이 공모시장 규모를 추월한 가운데, 공모펀드는 채권형 및 단기금융 펀드에서 자금이 증가하며 237조원을 기록하고, 사모펀드는 채권형과 대체투자 부문에서 투자가 큰 폭으로 증가하며 387조원을 기록하였습니다. 

기관투자자 중심의 성장과 개인투자자 중심의 공모시장 투자 감소로 개인투자자 비중은 2019년 6월말 펀드판매 잔액(564조원) 중 20.37%(115조원)으로 11년 이후 지속적으로 감소세를 보인 반면, 기관투자자 비중은 79.63%(449조원)으로 더욱 확대되었습니다. 2019년 9월말 펀드 기준 주식형펀드 순자산은 18년말 대비 0.3조원 감소(-3.17%)한 77조원을 기록했으며, 채권형 펀드는 18년말 대비 22조원 증가(+21.1%)한 125조원, MMF는 18년말 대비 13조원 증가(+14.4%)한 103조원, 파생형 펀드는 18년말 대비 5조원 증가(+11.4%)한 53조원, 부동산 및 특별자산 펀드는 저성장, 저금리에 따른 +α 및 절대수익 추구 성향, 사모펀드 제도개편 효과 등으로 18년말 대비 각 17조원(+22.0%),17조원(+23.7%)이 증가하여 각 94조원과 87조원의 순자산을 기록했습니다. 

저금리 기조 및 글로벌 시장의 불확실성 등 대내외 여건변화에 투자자들의 +α수익 추구 성향은 심화되고, 전통자산에서 추가수익을 창출하는 데 어려움을 느낀 기관들의 해외 및 대체투자는 지속적으로 증가할 전망으로 업계는 사모펀드와 대체자산 중심으로 성장을 지속할 것으로 예상됩니다.

자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상
품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편이며, 최
근 정부 정책의 변화로 인해 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 5월 발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다. 

상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데
, 2019년 3분기말 기준 국내 자산운용사는 275개로 2015년 말 96개 대비 약 2.8배이상 증가하였습니다. 

[국내 자산운용사 수]

구분
2015.12
2016.12
2017.12
2018.12
2019.09

국내 자산운용사수
96개
165개
215개
243개
275개

주) 금융통계정보시스템에서 제공하고있는 가장 최근의 수치를 기재하였습니다.

자료 : 금융통계정보시스템

상기한 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업내 특화된경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로전망됩니다.

나.
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향
을 받고 있습니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2010년대 들어 주요국 기업들의 과잉공급 능력은 글로벌 경제의 성장세를 제한하는 요인으로 작용했습니다. 다만, 지난 몇 년간 기업들의 설비확장 자제 및 M&A를 통한 공급조정 등으로 글로벌 경제의 과잉설비 문제가 어느 정도 해소되었고, 제조업의 재고도 상당 수준 축소되었습니다. 이러한 공급조정으로 수익성이 개선되면서 기업들이 다시 설비 및 재고 투자에 나섬에 따라 2016년 하반기 이후 글로벌 경제는 투자가 주도하는 회복세를 나타내고 있습니다. 또한, 기업들의 설비투자와 더불어 주요국의 통화완화 정책 유지로 풍부해진 글로벌 유동성도 경기회복에 기여하는 요인이 되었습니다. 저금리 기조 지속에 따른 부동산가격 상승으로 유로존과 중국, 일본 등 주요국의 건설투자가 확대되면서 경제성장에 중요한 역할을 하였습니다. 

그러나 2018년 말 까지 각국의 경기부양정책과 고용호조 및 글로벌 교역증가에 따라양호한 성장세를 보이던 글로벌 성장률은 2018년 중순부터 글로벌 보호무역기조의 확대, 중국의 성장 감속, 브렉시트 등 다양한 이슈들로 위축되어왔습니다. 미-중 무역협상 1단계 합의 타결 및 브렉시트 완료로 인한 불확실성 해소로 경기 둔화에 대한 불안감은 어느정도 해소되었으나, 미-중 무역협상 2단계 타결에 대한 기대감 하락과 미-이란 갈등 사태 등으로 경기 둔화 우려가 다시 확산되면서 IMF는 2020년 글로벌 경제성장률 전망치를 3.4%에서 3.3%로 하향 조정하였습니다. 다만 미국의 실업률은 역대 최저를 기록하고 있고 소득여건의 개선으로 경기확장이 지속되고 있으며 중국과의 협상 진행에 따라 해당 내역들이 상승 요인으로 작용할 가능성이 있습니다.

주요국별로 보면, 미국 경제는 양호한 금융여건 등으로 가계 및 기업 심리가 개선 추세와 트럼프 정부의 감세 및 인프라 투자 등 재정정책 확대로 2018년에는 잠재성장률(2% 내외)을 상회하였습니다. 그러나 금리인상 기조에 따른 주택경기 부진 우려, 그리고 중국과의 무역 마찰 등은 미국 경제의 하방리스크 요인으로 작용하고 있습니다. 유로존 경제 역시 일부 취약국의 부채 문제 등이 상존하고 있지만, 완화적 통화정책 지속과 주요국의 정치적 위험 완화로 수출과 내수가 동반 회복세를 나타내면서 2019년 중 1%대 초반의 성장률을 유지할 것으로 전망됩니다.

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %)

구분
전망시점
2018년
2019년(E)
2020년(E)

IMF
2019년 10월
3.6
3.0
3.4

(선진국)
2019년 10월
2.3
1.7
1.7

(신흥국)
2019년 10월
4.5
3.9
4.6

OECD
2019년 11월
3.5
2.9
2.9

Global Insight
2019년 11월
3.7
3.0
3.0

6개 IB 평균
2019년 11월
3.8
3.1
3.3

자료 : 한국은행 경제전망보고서(2019년 11월)

글로벌경기의 회복 지연과 금융시장의 불안은 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성을 하락시키고 자산건전성을 악화시킬 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있사오니, 투자자들께서는 투자의사결정시 이점 유의하시기 바랍니다.

다
. 금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융 산업 진출을 통한 대형화ㆍ겸업화 본격화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다. 또한 2009년 10월 시행된 금융지주회사법에 따라 금융투자회사ㆍ보험 등 비은행자회사를 중심으로 하는 금융지주회사가 제조업체 등 비금융계열사를 자회사로 보유하는 것이 허용되었으며, 금융투자지주회사와 보험지주회사에는 보다 완화된 규제가 적용됩니다. 이에 따라 은행, 금융투자회사 및 보험회사 등 다양한 금융지주회사의 출현으로 기존 금융지주회사의 리스크 요인으로 작용될 수 있을 것으로 판단됩니다. 

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. 최근 BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다. 신한금융지주 역시 2019년 2월 오렌지라이프생명의 인수를 완료하였습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있사오니, 투자자께서는 투자의사결정시 이점 유의하시기 바랍니다.

라
.
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속

될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 

당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

마
. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실
을 입을 수 있습니다.

은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로 간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바
. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 이에 따라
당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등의 노력을 기울여 고객 정보 유출을 최대한 차단하고 있으나, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치등의 영향을 받을 가능성
을 완전히 배제할 수 없습니다.

정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하고 있습니다. 비교적 정보 유출 규모가 컸던 사례로는 2008년 2월 옥션(1,081만건), 2008년 9월 GS칼텍스(1,125만건), 2011년 7월 SK컴즈(3,500만건) 및 넥슨 해킹 사건(1,320만건) 등이 있었으며, '개인정보 유출신고및 제재 현황'(2014.01.22)에 따르면 최근 5년간 58곳의 기업, 공공기관 등을 통해 1억3,752만건의 개인정보가 유출된 것으로 파악되고 있습니다. 

최근에는 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 2014년 1월 17일부터 특별검사가진행되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였습니다. 2014년 3월 6일 카드사에 이은 통신사 KT가 홈페이지 해킹으로 개인정보 유출되는 사고가 발생하여 방송통신위원회로 부터 과징금을 부과받았습니다.

또한 최근 금융회사가 아닌 카드결제가맹점에서 사용되는 포스(POS)단말기 해킹으로 10여개 카드사, 약 20만건의 고객 정보(카드번호, 유효기간, OK캐시백 포인트카드비밀번호)가 유출된 사건이 있었습니다. 금융당국은 카드 가맹점 단말기를 보안성이 높은 IC단말기 전환 계획을 세워 단계적으로 추진하기로 하였습니다. 

정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 

정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 더욱 강화하고 자회사의 고객정보 관리에 대해 주기적인 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.

그러나 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있습니다.이와 같은 변화에 따라 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.
급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 수 있으니, 이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 국내 금융시장에서는 금융과 정보 기술을 접목한 이른바, '핀테크'가 대두되고 있습니다. '핀테크'는 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을활용해 기존 금융기법과 차별화된 새로운 형태의 금융기술을 의미하며 신생 핀테크기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스 모델을 표방하고 있습니다.

핀테크의 등장으로, 점포 중심의 전통적 금융 서비스에서 벗어나 소비자 접근성이 높은 인터넷, 모바일 기반 플랫폼의 장점을 활용하는 송금, 결제, 자산관리, 펀딩 등 다양한 분야에서 새로운 금융기법들이 탄생하고 있습니다. 또한 해당 업체들은 기존 은행 및 증권회사와 협업을 통해 핀테크 자산관리 서비스를 잇달아 내놓으면서 평범한 일반 투자자들도 저렴하게 금융서비스를 받을 수 있는 모델을 고안하였습니다. 

IT 환경과 금융서비스의 접목은 기존 금융환경을 급격히 변동시켜 금융업계가 전반에 걸쳐서 변화 될 가능성이 존재하며 비은행 IT기업을 중심으로 시장이 생성되는 모습을 나타내고 있습니다. 기존의 금융시장의 높은 진입장벽은 점차 낮아지면서 향후에는 기존의 금융기관뿐만 아니라 새로운 기업들까지도 금융시장에서 경쟁할 가능성이 높아 보입니다.

실제로 시장 조사 업체인 트렌드포스(TrendForce)에 따르면, 핀테크 산업의 초입이라할 수 있는 전 세계 모바일 결제시장 규모는 애플(Apple), 삼성 등의 스마트폰 벤더를 비롯해 구글(Google) 및 텐센트(Tencent)와 같은 인터넷 기업, 월마트(Walmart)와 같은 유통 기업 등 다양한 진영 간의 경쟁 구도가 시장 활성화를 촉발시킴에 따라 2016년의 경우, 전년대비 37.8% 성장한 6,200억 달러(752조 9,900억 원)에 달할 것으로 전망되며, 향후 2019년까지 10% 후반대 성장률을 유지할 것으로 발표한 바 있습니다. 

핀테크의 성장세는 유럽, 일본, 미국, 중국 등 주요 국가에서 가시화 되고 있습니다. 특히 유럽의 경우 2017년부터 새로운 결제 서비스법(Payment Service Directive)이 발령되면서, 모든 은행들로 하여금 외부 개발사가 은행 계좌 정보에 접근해 다양한 금융 서비스를 제공하는 것이 의무화될 것으로 예상됨에 따라 전통 금융권의 입지가 더욱 불안해지고 있는 상황입니다. 일본의 경우, 핀테크 투자가 2017년 110억 엔에서 2020년 338억 엔으로 확대될 것으로 전망되는 등 향후 핀테크 산업의 성장세는 유지될 것으로 판단됩니다.

상기한 바와 같이, 향후 IT와 금융업계의 융합은 그 파급효과가 상당하여 당사에도 큰 영향을 미칠 것으로 판단됩니다. 이러한 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로이어질 가능성이 존재하는 바 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2. 회사위험

가
. 최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

-

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 일괄신고추가서류 제출일 전일 기준 13개 자회사, 21개 손자회사, 1개 증손자회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹 자회사 포트폴리
오상

하나은행 비중이 자산기준으로는 약 88%, 분기 순이익기준으로는 약 87%를 육박(2019년 3분기말 기준)할 정도로 높은 가운데
하
나
금
융
투자
, 하나카드, 하나캐피탈 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 아래는 하나금융그룹의 지분도 및 자회사 현황에 대한 자료입니다.

하나금융지주 조직도_추가서류.jpg
하나금융지주 조직도_추가서류

1) AM: Open Architecture 기반의 펀드판매 백화점 / IB: IB전문 특화 상품 및 서비스 제공
2) 지분율: 하나금융티아이 95.1%, 하나캐피탈 4.9%
3) 지분율: 하나캐피탈 50%, 인도네시아KEB하나은행 30%

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

한편, 당사는 2020년 2월 4일 매출액또는손익구조30%(대규모법인은15%)이상변경 사항을 공시하였으며, 동 공시 내용은 아래와 같습니다. 

매출액 또는 손익구조 30%(대규모법인 15%)이상 변경

※ 동 정보는 동사가 작성한 결산자료로서, 외부감사인의 감사결과 수치가 변경 될 수 있으므로 추후 「감사보고서 제출」공시를 반드시 확인하여 주시기 바랍니다.

1. 재무제표의 종류
연결

2. 매출액 또는 손익구조 변동내용(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도
증감금액
증감비율(%)

- 매출액(재화의 판매 및 용역의 제공에 따른 수익액에 한함)
38,650,144,344
32,515,947,709
6,134,196,635
18.9

- 영업이익
3,275,459,927
3,152,180,132
123,279,795
3.9

- 법인세비용차감전계속사업이익
3,424,927,115
3,149,743,584
275,183,531
8.7

- 당기순이익
2,442,402,104
2,275,152,498
167,249,606
7.4

- 대규모법인여부
해당

3. 재무현황(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도

- 자산총계
421,518,318,210
385,008,619,825

- 부채총계
392,507,940,451
357,900,159,357

- 자본총계
29,010,377,759
27,108,460,468

- 자본금
1,501,210,310
1,501,210,310

- 자본총계/자본금 비율(%)
1,932.5
1,805.8

4. 매출액 또는 손익구조 변동 주요원인
그룹 이자이익, 수수료이익 및 당기손익-공정가치즉정 금융상품 관련이익 등의 증가

5. 이사회결의일(결정일)
2020-02-04

- 사외이사 참석여부
참석(명)
8

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

6. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

(1) 상기 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결재무제표 기준입니다. 

(2) 상기 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 외환거래이익, 기타영업수익 등을 합산한 수치입니다. 

(3) 상기 실적은 독립된 외부감사인의 회계감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 회계감사과정에서 일부 변경될 수 있습니다.

※ 관련공시
2020-01-28 기업설명회(IR) 개최(안내공시) 

[지주회사의 추가공시사항]

구분
재무제표
당해 사업연도
직전 사업연도

비지배지분 제외 자본총계(단위 : 천원)
연결
28,150,079,236
26,429,171,779

자본총계˚/ 자본금 비율(%) (˚비지배지분은 제외)
연결
1,875.2
1,760.5

①
하나은행

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 보유한 은행으로 탄생했습니다.

2016년, 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finanace)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 하나은행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다.

하나은행은 지속적인 인수, 합병을 통해 대
형화를 추진해 왔으며
2019년 반기
원화예수금 말잔 기준 21.8%의 시장점유율로 시중은행 중 4위의 시장지위를 보유
하
고 있습니다.
글로벌 금융위기 이후 외형 경쟁보다는 리스크 관리에 중점을 두어 영업자산은 견조한 성장세를 보이고 있으며, 상대적으로 낮은 저원가성 수신비중으로 인해 NIM은 낮은 편이지만 낮은 대손비용 유지 등을 바탕으
로
2
01
9년에는 약 2.17조원의 당기순이익(연결기준, 잠정)을 시현하였습니다. 

또한, 원화대출금이
2019년 9월말은 2018년말 대비 약 12조원 증가
한 214.5조원을 기록하였고,
순이자마진(NIM)은 2019년 9월말 1.52%를 기록하였
습니다.
또한, 2019년 9월말 기준 하나은행의 BIS자본비율은 15.
51%
로
매우 우수한 수준을 나타내고 있습니다.

다만, 자산건전성은 구.한국외환은행 합병 후 당행의 지속적인 모니터링 요인이 될 수 있다고 판단됩니다.

2019년 9월말 기준 하나은행의 고정이하여신비율은 전년말 대비 0.12%p 감소한 0.40%를 기록하여 양호한 수준을 유지하고 있으나,

최근 저성장 기조와 기업경기 부진, 가계대출 부담 등을 감안할 때 향후에도 자산건전성은당행의 수익성을 좌우하는 핵심 요소로 작용할 것이며, 따라서 지속적인 모니터링이 필요하다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

한편, 당사는 2020년 2월 4일 자회사 (주)하나은행에 대한 매출액또는손익구조30%(대규모법인은15%)이상변경 사항을 공시하였으며, 동 공시 내용은 아래와 같습니다. 

매출액 또는 손익구조 30%(대규모법인 15%)이상 변경

자회사인
(주)하나은행
의 주요경영사항신고

※ 동 정보는 동사가 작성한 결산자료로서, 외부감사인의 감사결과 수치가 변경 될 수 있으므로 추후 「감사보고서 제출」공시를 반드시 확인하여 주시기 바랍니다.

1. 재무제표의 종류
연결

2. 매출액 또는 손익구조 변동내용(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도
증감금액
증감비율(%)

- 매출액(재화의 판매 및 용역의 제공에 따른 수익액에 한함)
30,202,522,696
26,003,752,491
4,198,770,205
16.1

- 영업이익
2,732,689,320
2,870,905,898
-138,216,578
-4.8

- 법인세비용차감전계속사업이익
2,948,075,919
2,870,699,539
77,376,380
2.7

- 당기순이익
2,167,276,541
2,092,431,720
74,844,821
3.6

- 대규모법인여부
해당

3. 재무현황(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도

- 자산총계
369,550,023,500
340,252,543,176

- 부채총계
344,057,972,266
315,743,123,746

- 자본총계
25,492,051,233
24,509,419,431

- 자본금
5,359,578,585
5,359,578,585

- 자본총계/자본금 비율(%)
475.6
457.3

4. 매출액 또는 손익구조 변동 주요원인
환율 및 금리변동 심화와 해외 지분투자 관련 평가이익 발생 등으로 금융상품관련수익(매출) 증가

5. 이사회결의일(결정일)
2020-02-03

- 사외이사 참석여부
참석(명)
5

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
참석

6. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

(1) 상기 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결재무제표 기준입니다. 

(2) 상기 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 수치입니다. 
 
(3) 상기 실적은 독립된 외부감사인의 회계감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 회계감사과정에서 일부 변경될 수 있습니다. 

※ 자회사의 주요경영사항에 관한 공시 
 - 자회사명 : ㈜하나은행 
 - 자산총액비중 : 72.3%

※ 관련공시
2020-01-28 기업설명회(IR) 개최(안내공시) 

[지배회사의 추가공시사항]

구분
재무제표
당해 사업연도
직전 사업연도

비지배지분 제외 자본총계(단위 : 천원)
연결
25,249,274,457
24,419,618,685

자본총계/ 자본금 비율(%) (˚비지배지분은 제외)
연결
471.1
455.6

매출액(재화의 판매 및 용역의 제공에 따른 수익액에 한함)(단위:천원)
별도
29,175,883,582
25,002,814,447

②
하
나금
융투자

하나금융투자는 1968년 12월 16일 한국투자공사로 설립되어 1977년 1월 18일 대한투자신탁(주)로 설립등기하고 1977년 2월 14일 영업을 개시하였습니다. 2000년 6월 4일 대한투자신탁증권주식회사로 사명을 변경하였고 2003년 6월 3일 대한투자증권으로 사명을 변경하였습니다. 2005년 12월 1일 주식회사 하나금융지주의 종속기업에 편입되어 2007년 6월 29일 하나대투증권으로 사명을 변경한 후 2008년 12월 1일 하나IB증권을 흡수합병하였으며 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였으며, 2016년 8월 1일 하나선물을 흡수합병하였습니다. 
또한, 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 기업에 대한 신용공여 등의 업무를 영위할 수 있습니다. 

자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업, 투자매매업을 포함한 금융투자업 및 이에 부수하는 사업을 영위하고 있으며, 2019년 9월말 기준 58개의 지점(8개 영업소 포함)과 해외에 1개의 사무소를 운영하고 있습니다.

2019년말 연결기준 총자산 약 27.3조원(잠정), 자본총액 약 3.5조원(잠정)의 규모를 갖추고 있으며
,
2019년 3분기말 현재

총 58개의 지점(본점 및 8개 영업소 포함)을 기반으로 투자매매업,투자중개업 등을 영위하고 있습니다.
하나금융투자의 영업부문은 아래와 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

구 분
주된 영업활동

Wealth Management
("WM")
개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
기관 및 법인손님 대상 금융상품 판매, 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개 업무 수행

Investment Banking
("IB")
기업금융 업무 전반을 수행하며, 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading
채권, 장내ㆍ외 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무 수행

(출처 : 하나금융투자 2019년 3분기보고서)

하나금융투자는 2013년 이후 금리 하향 안정화에 따른 자기매매손실 규모 축소와 이자수익을 중심으로 한 금융부문의 실적 개선으로 FY2014 820억원, FY2015 1,491억원
, FY2016 866억원, FY2017 1,463억원, FY2018
1,516억원의 순이익을 시현하는 등 수익성이 개선되는 모습을 나타내고 있습니다. 하나금융투자는
2019년 연결기준 당기순이익이 2,799억원(잠정)으로 전기(1,516억원) 대비 증가하였
는데,

이는 IB 및 S&T 부문 실적 호조에 따른 이익의 증가 등에서 기인한 것으로 보여집니다.

한편, 당사는 2020년 2월 4일 자회사 하나금융투자(주)에 대한 매출액또는손익구조30%(대규모법인은15%)이상변경 사항을 공시하였으며, 동 공시 내용은 아래와 같습니다. 

매출액 또는 손익구조 30%(대규모법인 15%)이상 변경

자회사인
하나금융투자(주)
의 주요경영사항신고

※ 동 정보는 동사가 작성한 결산자료로서, 외부감사인의 감사결과 수치가 변경 될 수 있으므로 추후 「감사보고서 제출」공시를 반드시 확인하여 주시기 바랍니다.

1. 재무제표의 종류
연결

2. 매출액 또는 손익구조 변동내용(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도
증감금액
증감비율(%)

- 매출액(재화의 판매 및 용역의 제공에 따른 수익액에 한함)
5,451,482,762
3,774,274,772
1,677,207,990
44.4

- 영업이익
349,524,125
197,395,319
152,128,806
77.1

- 법인세비용차감전계속사업이익
379,039,419
207,585,824
171,453,595
82.6

- 당기순이익
279,931,968
151,648,561
128,283,407
84.6

- 대규모법인여부
해당

3. 재무현황(단위:천원)
당해사업연도
직전사업연도

- 자산총계
27,283,210,734
23,537,258,221

- 부채총계
23,808,132,582
20,337,280,451

- 자본총계
3,475,078,152
3,199,977,770

- 자본금
293,187,475
293,187,475

- 자본총계/자본금 비율(%)
1,185.3
1,091.4

4. 매출액 또는 손익구조 변동 주요원인
IB 및 S&T 부문 실적 호조에 따른 이익의 증가 등

5. 이사회결의일(결정일)
2020-02-03

- 사외이사 참석여부
참석(명)
5

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부
-

6. 기타 투자판단과 관련한 중요사항

(1) 상기 실적은 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따라 작성된 연결재무제표 기준입니다. 

(2) 상기 매출액 항목은 이자수익, 수수료수익, 금융상품관련수익, 기타영업수익 등을 합산한 수치입니다. 
 
(3) 상기 실적은 독립된 외부감사인의 회계감사가 완료되지 않은 상태에서 작성된 것으로 회계감사과정에서 일부 변경될 수 있습니다. 

※ 자회사의 주요경영사항에 관한 공시 
 - 자회사명 : 하나금융투자(주) 
 - 자산총액비중 : 13.4%

※ 관련공시
2020-01-28 기업설명회(IR) 개최(안내공시)

[지배회사의 추가공시사항]

구분
재무제표
당해 사업연도
직전 사업연도

비지배지분 제외 자본총계(단위 : 천원)
연결
3,469,294,663
3,198,271,510

자본총계/ 자본금 비율(%) (˚비지배지분은 제외)
연결
1,183.3
1,090.9

매출액(재화의 판매 및 용역의 제공에 따른 수익액에 한함)(단위:천원)
별도
5,383,984,593
3,726,670,869

③

하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다.

한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.

하나카드의
2019년 3분기말 연결기준 영업이익 규모는 675억원이며 순이익은 약 498억원입니다.
이
는
전년동기(801억원) 대비
낮아진 수치
를 보이고 있습니다.
이는
전반적인 수수료수익의 감소 및 금융상품손상차손의 증가 등
에 기인한 것으로 보입니다.

④
하나캐피탈

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

⑤ 하나에프앤아이

하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 또한 업종전환 이후 동사는 NPL투자사채 규모를 지속적으로 확대함에 따라 NPL투자자산은 2014년말 2,667억원에서
2019년 9월말 기준 9,454억원으로 증가하였습니다.
현재 동사는 2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로
2019년 9월말 기준 34개 유동화회사 및 3개 주식회사, 1개 금전신탁 등에 투자하고 있습니다.
또한 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및 회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다

.

한편, 당사는 2019년 12월 3일, 국내외 자산시장에 선제적 대응 역량을 확보하고 신규사업에 진출하는 등 그룹의 경쟁력 강화와 비은행 사업다각화 추진을 위해 (주)하나은행의 자회사인 하나에프앤아이를 당사의 자회사로 편입시켰습니다.

⑥ 기타 자회사 관련

- 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 고객에게 부동산 사업그룹의 One StopTotal Service를 제공함으로써 부동산의 개발, 부동산 금융, 부동산 운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.

- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.

- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. 

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 

나
. 당그룹의 평판이 손상될 경우 영업의 손실을 초래
할 수 있습니다

당 그룹은 시가총액, 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당 그룹의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 해킹 등에 따른 개인정보유출, 임직원의 위법행위, 소송, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당그룹의 통제 범위가 미치지 못하는 고객 또는 거래상대방의 행위, 당 그룹 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 당 그룹 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해당그룹의 평판이 손상될 수 있습니다.

다
.
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

라.
2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황입니다. 바젤Ⅲ는 한층 더 강화된 조건이며, BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다. 또한 2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다.
당사는
2019년 3분기말 현재 BIS비율을
14.12%
로 유지하고 있으며, 당사는
향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 

3. 기타위험

가
.
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며

AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

나.
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다
. 금번 발행되는
당사의 제46회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

라
. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제46회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 KB증권(주) 및 신한금융투자(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로,이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.

다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다.

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다. 

또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
KB증권(주)
00164876

대표주관회사
신한금융투자(주)
00138321

2. 평가의 개요
"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 대표주관회사인 KB증권(주) 및 신한금융투자(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

인수계약 체결일자
2020년 02월 14일

실사보고서 작성 완료
2020년 02월 14일

일괄신고추가서류 제출일자
2020년 02월 14일

(2) 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

KB증권
기업금융1부
김민수
이사
기업실사 총괄

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 19년

KB증권
기업금융1부
박영우
차장
기업실사 책임

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 등 13년

KB증권
기업금융1부
김준영
대리
기업실사 및 서류작성

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 5년

신한금융투자
대기업금융2부
권용현
이사
기업실사 총괄

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 20년

신한금융투자
대기업금융2부
권상호
수석매니저
기업실사 책임

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 12년

신한금융투자
대기업금융2부
김상윤
선임매니저
기업실사 및 서류작성

2020년 02월 12일 ~
2020년 02월 14일

기업금융업무 1년

나. 발행회사

부서
성명
직책
담당업무

재무기획팀
이승석
부팀장
지주채 발행 및 공시담당업무

재무기획팀
박대찬
과장
지주채 발행 및 공시담당업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
가) 채권발행의 적법한 승인절차를 확인
기업실사보고서(주1)참조

증권의 주요 권리내용

가) 사채관리계약 체결 여부 등 투자자 보호방안 확인

기업실사보고서(주2)참조

투자위험요소
가) 발행회사의 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험이 일괄신고추가서류에 적정하게 반영되어 있는지 여부 검토
기업실사보고서(주3)참조

자금의 사용목적

가) 모집자금 사용계획 및 장/단기 재무전략 존재여부 확인

나) 자금의 사용처가 신규 사업 진출이나 타법인주식 취득인지 여부 검토

기업실사보고서(주4)참조

경영능력 및 투명성
가) 등기임원 및 주요 집행임원의 변동사항 확인
나) 내부회계관리제도의 적정성 검토
기업실사보고서(주5)참조

회사의 개요

가) 지주회사 설립 목적 및 지배구조상 특이사항 점검 

나) 최근 사업연도 종료일(최근 분/반기 결산일) 이후 회사 경영에 영향을 줄만한 중요 변동 사항의 존재 여부

기업실사보고서(주6)참조

사업의 내용

가) 발행회사가 속한 산업의 경쟁상황, 시장규모, 성장주기(Life Cycle), 정부규제 등 검토
나) 수주사업을 영위할 경우, 사업의 수주현황, 수주조건 변동여부 확인
다) 해당산업에 대한 규제위험 존재여부 검토
라) 일괄신고추가서류에 기재된 산업내용의 경쟁업체 보고서 내용과의 부합여부 확인
마) 제품 및 사업부문별 매출원가율 증가, 영업이익률 감소 등 수익성 악화여부검토
바) 매출감소 가능성 존재여부 검토
사) 매출채권 관련 분석적 검토
아) 재고자산 관련 분석적 검토
자) 고정자산 관련 분석적 검토
차) 기존 보고서에 기재된 사업추진계획의 변경여부 확인
카) 매출, 매입이 국제 환경변화에 영향을 받는지 여부 확인

타) 파생상품 계약 체결 및 환위험 관리 지침 여부 확인

기업실사보고서(주7)참조

재무에 관한 사항
가) 유사업종과 비교 시 성장성, 수익성, 활동성 측면의 재무지표 특이성 
검토
나) 최근 3년간 영업현금흐름 추세 파악 및 악화추세인 경우 원인 검토
다) 동업종대비 재무안정성 
라) 유동비율 및 부채비율 검토 
마) 총자산의 5%를 상회하는 타법인주식 보유여부 확인
바) 차입금 만기구조 및 상환일정에 대한 신고서 기재내용의 정확성 확인
사) 금전적 우발채무 존재여부 점검
기업실사보고서(주8)참조

감사인의 감사의견 등
가) 최근 3년간 감사의견 적정여부 확인
나) 최근 3년간 회계정책의 변경 및 오류수정 여부 확인
기업실사보고서(주9)참조

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
가) 최근 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 관련 변동사항 확인
나) 관계회사 장부가액이 총자산의 5%이상이거나 관련매출이 전체매출의
10% 이상인 관계회사 존재여부 확인
기업실사보고서(주10)참조

주주에 관한 사항
가) 최근 대주주 및 5%이상 주주 등 지배구조 관련 변경사항 확인
나) 최대주주 변경가능성 점검
다) 과거 3년간 경영권 분쟁사례 존재여부 확인
기업실사보고서(주11)참조

임원 및 직원 등에 관한 사항
가) 최근 급격한 인력변동 여부 확인
기업실사보고서(주12)참조

이해관계자와의 거래내용 등
가) 대주주 및 계열사를 통한 직접적 차입이나 유상증자 등 재무적 지원여부확인
나) 최근 이해관계자와의 거래관련 중요 변동사항 확인
기업실사보고서(주13)참조

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
가) 최근 회사영업에 장애를 초래할 가능성이 있는 행정처분, 조사 등 진행여부 확인
나) 기타 소송 및 행정처분 등 진행 여부
기업실사보고서(주14)참조

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역
동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다. 

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2020.02.12
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인
- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토
- 무보증 회사채 발행 일정 협의
- 실사 사전 요청자료 제공
- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 이슈 파악
- 실사 방식 및 일정 안내

2020.02.13
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 발행회사 방문
* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사 
* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)
- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사
- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사
* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)
* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토
* 사업계획 검토 및 인터뷰
* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2020.02.14
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
신한금융투자㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증
- 모집매출 증권 관련 적정성 검토
- 투자위험요소 세부사항 체크

5. 종합의견

가.
(주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로
일괄신고추가서류 제출 기준
하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등
13개
의 자회사와
하나은행(중국)유한공사 등
21개
의
손자
회사를 두고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다. 

나.

SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합 출범으로 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.

다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다. 

라. 동사의
주요 자회사인 하나은행은
2010년 이후 건설사 부실화가 심화되면서 고정이하여신비율이 일시적으로 상승하였으나, 우수한 리스크관리 시스템을 바탕으로 적극적인 부실채권 상각
ㆍ매각을 통해
2019년 3분기말 기준 고정이하여신비율은
0.40%
를 나타내고 있습니다.
제반 자
산건정성 지표가 업계 대비 양호한 수치이나경기둔화에 따른 자산건전성 저하 요인이 잠재되어 있어 기업여신과 가계대출 부문의 지속적인 리스크관리가 필요하다고 판단됩니다.

마.

동
사의
2019년 3분기말 기준 총 차입부채 및 사채 규모는 약 65.4조원으
로
총자산
420.1조원
대비 약

15.6%
의 차
입금의존도를 기록하고 있습니다.

동사의 과거 차입금규모 추이를
살펴보면 2010년말 36.8조원, 2011년말 43.9조원, 2012년말 54
.8조원, 2013년말 52.3조원, 2014년말 52.6조원, 2015년말 52.2조원, 2016년말 52.3조원, 2017년말 55.2조원, 2018년 60.2조원 수준으로 2010년말 이후로 지속적으로 증가 추세
를 보이고 있습니다. 이는 외환은행인수 및 제일이저축은행, 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수에 따른 일시적 이슈에 따른 영향으
로 판단됩니다.

한편
동사의 현금 및 예치금 보유규모는
2019년 3분기말 기준 약 30.2조원으로 풍부한 유동성을 확보하고 있는 바, 채무상환 불이행위험은 낮은 수준으로 판단됩니다.

바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.

사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅲ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 

자. 금번 발행되는 동사의 제46회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임집니다.

2020. 02. 14

대표주관회사 KB증권 주식회사

대표이사 김 성 현

대표주관회사 신한금융투자 주식회사

대표이사 김 병 철

Ⅴ. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달 금액

[ 제46회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
200,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
386,420,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
199,613,580,000

나. 발행제비용의 내역

[ 제46회 ]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
80,000,000
발행가액 금 2,000억원×0.04%

인수수수료
300,000,000
전자등록총액 금 2,000억원×0.15%

사채관리수수료
4,000,000
정 액

신용평가수수료
-
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,600,000
발행금액 2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
300,000
만기*10만원(최고한도 50만원)

발행등록수수료
500,000
발행금액 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
386,420,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

2. 자금의 사용목적

본 채권 발행을 통해 조달하는 자금은 총 2,000억원이며 타법인증권 취득자금으로 사용될 예정입니다. 자금의 세부사용목적은 아래와 같습니다.

회차 :
[ 제46회 ]
(기준일 :
2020년 02월 14일
)
(단위 : 원)

시설자금
영업양수
자금
운영자금
채무상환
자금
타법인증권
취득자금
기타
계

-
-
-
-
200,000,000,000
-
200,000,000,000

[자금 세부사용 계획]

[제46회]
(단위 : 원)

사용목적
당사와의 관계
취득방법
취득 예정일
참여 예정금액
비고

타법인증권
취득자금
(하나금융투자(주))
당사의 자회사
현금취득
(주주배정
유상증자 참여)
2020.03.26
499,730,000,000
당사 자회사인 하나금융투자의 
초대형 IB 진입을 통한 
영업 경쟁력 확보로 
그룹 이익 증대 도모

주1) 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시)(20.02.04)
주2) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달하고, 취득자금의 부족분은 회사 자체자금과 추가차입 또는 조달을 통해 준비할 예정입니다.
주3) 이번 사채 발행으로 조달하는 자금은 실제 자금 사용일까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융 상품을 통해 운용할 예정입니다.

Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2020년 02월 13일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
발행금액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제27회
2013-08-14
250,000
공모
3.950%
2020-08-14
후순위

제28-2회
2013-08-29
180,000
공모
3.670%
2020-08-29
-

제30회
2014-10-30
250,000
공모
2.677%
2021-10-30
-

제31회
2015-03-10
100,000
공모
2.354%
2022-03-10
-

제32-2회
2015-11-26
140,000
공모
2.256%
2020-11-26
-

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-2회
2015-12-15
140,000
공모
2.234%
2020-12-15
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-1회
2016-01-18
300,000
공모
2.008%
2021-01-18
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제35회
2016-06-30
100,000
공모
1.469%
2021-06-30
-

제36-2회
2016-10-27
50,000
공모
1.792%
2021-10-27
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제38회
2017-06-29
45,000
공모
2.228%
2022-06-29
-

제39회
2017-10-31
60,000
공모
2.734%
2022-10-31
-

제40-1회
2017-12-08
100,000
공모
2.379%
2020-12-08
-

제40-2회
2017-12-08
150,000
공모
2.590%
2022-12-08
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-1회
2018-01-17
70,000
공모
2.450%
2021-01-15
-

제41-2회
2018-01-17
50,000
공모
2.697%
2023-01-17
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

제42-1회
2018-12-14
250,000
공모
2.214%
2023-12-14
-

제42-2회
2018-12-14
350,000
공모
2.282%
2028-12-14
-

제43-1회
2019-08-29
130,000
공모
1.447%
2024-08-29
-

제43-2회
2019-08-29
120,000
공모
1.459%
2029-08-29
-

제44-1회
2019-10-14
250,000
공모
1.528%
2021-10-14
-

제44-2회
2019-10-14
250,000
공모
1.560%
2022-10-14
-

제45-1회
2019-12-09
40,000
공모
1.647%
2021-12-09
-

제45-2회
2019-12-09
110,000
공모
1.687%
2022-12-09
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-1회
2015-05-29
80,000
공모
3.952%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-1회
2015-11-06
155,000
공모
4.238%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-1회
2018-03-09
192,000
공모
4.225%
영구
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
영구
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제4회
2018-11-08
296,000
공모
4.040%
영구
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제5회
2019-04-15
265,000
공모
3.340%
영구
-

합 계
-
5,943,000
-
-
-
-

주) 제27회 후순위채는 바젤III 도입 이전에 발행된 비적격자본증권으로서 상각형 조건부자본증권
(후순위채권)과는 다릅니다.

[ 기발행사채의 총액 : 5,943,000백만원 ]

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 
조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06

조기상환 가능일
2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제3-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제4회 조건부자본증권
하나금융지주 제5회 조건부자본증권

발행일
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15

발행금액
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음

만기
-
-
-
-

조기상환 가능일
2023-03-09
2028-03-09
2023-11-08
2024-04-15

발행금리
4.225%
4.680%
4.040%
3.340%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2020년 02월 13일
제46회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2020년 02월 13일

한국기업평가(주)
00156956
2020년 02월 13일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제46회 무보증 회사채 전자등록총액 2,000억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 지급능력이 최상급임.
- 주력 자회사인 하나은행의 신용도
- 그룹 전체의 안정적인 이익창출능력
- 양호한 자산건전성과 재무안정성
- 정부의 지원가능성을 통한 은행 지주회사의 구조적 후순위성 완화

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위
- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 다각화된 사업포트폴리오
- 효율적인 리스크 관리 능력을 기반으로 우수한 자산건전성 유지
- 경상적인 자금 유입 등을 바탕으로 한 안정적인 유동성

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반
- 수익성 및 재무건전성 우수
- 하나은행 이익창출력을 기반으로 우수한 재무건전성을 유지할 전망 이나, 위험성향 증가 추세에 대해서는 모니터링 필요
- 주력 자회사인 하나은행과 사실상 동일한 경제적 실체
- 정부 지원가능성 매우 높은 수준

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : http://www.kisrating.com
NICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com
한국기업평가(주) : http://www.rating.co.kr

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채는 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한, 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없습니다. 

나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 

마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다. 

제2부 발행인에 관한 사항

Ⅰ. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
326,006,949
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나금융투자
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
22,471,051
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
7,984,777
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 시설대여업
6,884,177
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
346,829
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 181
컴퓨터개발용역
466,541
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
1,183,963
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
4,562,943
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반 사무수탁업
35,149
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
51,557
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나벤처스
2018.10.4
서울시 강남구 삼성동 509, 5층
신기술사업금융업
29,535
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나전문투자형사모부동산투자신탁28호
2017.02.06
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
12,062
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나재팬레지던스전문투자형사모부동산투자신탁 47호
2017.07.04
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합투자기구
29,912
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁 68-1호
2018.03.16
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
34,103
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
49,837
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
2018.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
20,452
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
2018.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
40,727
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-1호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-2호
2019.02.01
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-3호
2019.01.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
2019.04.26
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁101호
2019.05.24
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
2019.05.31
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호
2019.07.23
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
2019.09.27
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
2019.09.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나금융지주 특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
114,098
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
5/F,PICC Tower，NO.88 Xichangan Street,Xicheng District,Beijing.PRC
금융업
8,107,138
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나마이크로파이낸스
2014.08.07
No.353, 5th floor, Thein Phyu Road, Mingalar Taung Nyunt Township, Yangon, Myanmar
금융업
31,210
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안로 49 호정타워
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
854,358
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,220,144
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstrasse 51-53, 60325 Frankfurt/Main Germany
금융업
717,648
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

PT Bank KEB Hana
1971.04.27
Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia
금융업
3,578,994
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
184,908
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
460 Park Ave. 14th Floor,New York, N.Y.10022 U.S.A.
금융업
171,462
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
259,805
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Suites 2905-10, 29/F, Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, Wan Chai, HK
금융업
237,855
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
금융업
265,801
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Hamburgo 213, Edificio Torre Summa Piso 12, Col. Juarez, Del. Cuantemoc C.P. 06600 Mexico D.F.
금융업
33,919
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

Hana Bancorp,Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융업
48,066
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
-
-
사모집합투자기구
257,499
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
104,871
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

교보악사Tomorrow KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
62,748
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁 143[채권]
-
-
사모집합투자기구
62,993
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
55
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
86
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
12,419
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(직전연도 자산총액이 750억원이상)

안타키아유한회사
2016.07.08
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
50,227
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나디스플레이제일차유한회사
2018.03.19
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
200,690
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나인니그린포레스트주식회사
2018.08.03
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
11,339
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

불스하나제일차(유)
2018.11.12
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
22,347
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

오션베츠제일차주식회사
2018.08.17
서울시 영등포구 국제금융로6길 15(여의도동)
기타 금융업
50,291
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

그린라인제일차(유)
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

스피디젤제일차(유)
2019.04.17
서울특별시 영등포구 여의대로 14
기타 금융업
-
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
2019.05.27
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
2019.06.12
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

베스트원큐제일차유한회사
2019.07.08
서울특별시 중구 을지로 35
기타 금융업
-
지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,807,660
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
2018.01.09
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
5,104
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
40,776
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환더블유제일차유동화전문유한회사
2014.03.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
17
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환아이제일차유동화전문유한회사
2014.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
7,069
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환에스제삼차유동화전문유한회사
2015.03.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
2,713
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환송수제일차유동화전문유한회사
2015.05.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
691
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
20,030
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제일차유동화전문유한회사
2015.09.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
8,499
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나송수제이차유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
13,715
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사하나스톤제이차
2015.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
8,202
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나신지제일차주식회사
2016.01.28
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
7,165
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
23,486
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
18,810
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나케이제일차 유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
14,624
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디제일차 유동화전문유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
9,439
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디지 유동화전문유한회사
2017.06.19
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
14,547
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
58,273
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스칠삼비 유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
26,682
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
41,025
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프케이칠사 유동화전문유한회사
2017.12.06
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
30,205
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
36,435
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

화인제육차유동화전문유한회사
2015.03.10
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
1,867
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
108,693
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
35,901
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
3,590
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
64,697
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
80,540
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
45,548
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사
2018.12.03
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
61,544
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
2019.03.06
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
2019.03.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스구이에이유동화전문(유)
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스구이비유동화전문(유)
2019.06.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프비구이유동화전문(유)
2019.06.03
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프엔구이유동화전문(유)
2019.06.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
2019.09.02
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
2019.09.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에프앤아이 금전신탁
-
-
신탁계정
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
2024 Center Ave Fort Lee, NJ 07024
은행업
253,222
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나제일호사모 투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
20,212
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

레시아제삼차주식회사
2017.12.04
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
114,633
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

레시아제사차주식회사
2017.12.04
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
31,259
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자랜드칩흥덕사모부동산투자신탁35호
2011.09.19
서울특별시 중구 새문안로 16
사모집합투자기구
7,500
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나세계(북경)투자자문유한공사
2011.10.14
Room 401-4162, Floor 4, Building 26,Jinganli, Chaoyang Disctrict, Beijing, China
투자자문업
3,624
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 새문안로 16
사모집합투자기구
14,461
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나제삼호 사모투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
65,326
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나신기술투자조합1호
2018.05.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형 사모집합투자기구
1,979
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에이아이제삼호주식회사
2018.10.15
서울특별시 영등포구
 의사당대로 82
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

이든스페인태양광전문사모특별자산투자신탁제1호
2019.06.27
03185 서울특별시 종로구 새문안로 82 (에스타워)
금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

옐로우벌룬제이차주식회사
2018.02.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
137,414
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

시티즌류제일차주식회사
2018.06.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
118,580
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울시 영등포구 여의대로 60
기타금융업
121,435
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

옐로우벌룬제삼차주식회사
2018.09.10
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
기타금융업
137,414
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

와이디엘제일차주식회사
2018.11.30
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
10,710
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나스노우맨제일차주식회사
2018.08.29
서울특별시 영등포구
 의사당대로 82
기타금융업
81,695
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

니즈니제일차주식회사
2018.10.01
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
72,994
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

아레카제일차주식회사
2018.11.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나샤르몽익스체인지주식회사
2018.11.01
서울시 영등포구 국제금융로 6길 15 (여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

와이디엘제삼차주식회사
2019.02.15
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

지와이디제일차주식회사
2018.01.08
서울시 강남구 테헤란로 92길 13, 1016-1호 (대치동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

센타우르제일차 주식회사
2019.01.28
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

오르트제일차주식회사
2019.01.28
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

호프타운제일차주식회사
2019.05.17
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나오션제일차주식회사
2018.11.26
서울시 영등포구 여의나루로4길 18(여의도동)
기타금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
2019.07.25
서울 중구 을지로 66, 21층 (을지로2가, 하나금융그룹 명동사옥)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

타이거대체전문투자형사모부동산투자신탁7호
2019.04.09
서울시 종로구 종로1길 50 A동 10층 (중학동, 케이트윈타워)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

코람코유럽코어전문투자형사모부동산투자신탁제4호
2019.06.24
서울시 강남구 삼성로 511 (삼성동, 골든타워)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
2019.03.26
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
2019.05.13
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제4호
2019.06.07
서울시 영등포구 여의대로 70, 23층 (여의도동, 신한금융투자타워)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
2019.09.02
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁
2019.09.16
서울시 영등포구 국제금융로 10, 41층 (여의도동, Three IFC)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호
2019.02.19
서울시 영등포구 여의대로 70, 23층 (여의도동, 신한금융투자타워)
사모투자집합기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나반도체신기술투자조합
2019.06.19
서울특별시 영등포구
 의사당대로 82
경영참여형
 사모집합투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나로드제일차주식회사
2019.09.02
서울시 영등포구 여의나루로4길 18, 키움증권 신탁팀 내(여의도동)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나로드제이차주식회사
2019.08.29
서울시 영등포구 여의나루로4길 18, 키움증권 신탁팀 내(여의도동)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

산호세리얼제일차주식회사
2019.08.07
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프비제일차주식회사
2019.07.04
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

지아이에프로시난테주식회사
2019.09.11
서울시 영등포구 여의대로 66, 4층 (여의도동, KTB)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

블랙윙제이차주식회사
2018.12.28
서울시 영등포구 국제금융로6길 15 (여의도동)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

와이디제이제일차주식회사
2019.08.19
서울시 영등포구 국제금융로6길 11 (여의도동)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나북미이머징오피스주식회사
2019.07.02
서울시 영등포구 여의대로 14 (여의도동, 케이티빌딩)
투자목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

비너스원에스피씨 유한회사
2017.11.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

레아원에스피씨 유한회사
2017.12.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
15,097
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

타이탄원에스피씨유한회사
2018.09.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
50,204
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

히트원에스피씨유한회사
2019.01.17
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
특수목적회사
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 뚝심
2007.09.12
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
한식일반음식점업
12,403
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

주식회사 세중
2009.03.20
경기도 광주시 고불로 186번길 27
축산물도매업
-
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

주식회사효창육가공
2000.01.29
서울특별시 성동구 마장로35길 60
육류 포장육 및 냉동육 가공업
6,128
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

주식회사 시원
2012.03.21
경기도 광주시 고불로 186번길 48
축산물 육가공업
-
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
기타금융지원서비스업
168
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나카드 특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
67,034
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나카드이천십구의일유동화전문 유한회사
2019.01.02
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11
자산유동화업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나벤처스2호 신기술투자조합
2019.05.23
서울시 강남구 삼성동 509, 5층
신기술사업금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나벤처스3호 신기술투자조합
2019.06.24
서울시 강남구 삼성동 509, 5층
신기술사업금융업
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 127
사모집합투자기구
175,840
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호
2019.07.31
15 Boulevard Friedrich Wilhelm Raiffeisen, Luxembourg
사모집합 투자기구
-
지배력 보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

PT.NEXT Transformtech Indonesia
2017.02.23
LT7D, Plaza Asia, Jl.Jend Sudirman KAV59,Jakarta, Indonesia
컴퓨터개발용역
5,863
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

나. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-2호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-3호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁101호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

오션베츠제일차주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

그린라인제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

스피디젤제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

베스트원큐제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나에프앤아이 금전신탁
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비구이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

아레카제일차주식회사
신용공여 등

포트폴리오제이차주식회사
신용공여 등

하나샤르몽익스체인지주식회사
신용공여 등

와이디엘제이차주식회사
신용공여 등

와이디엘제삼차주식회사
신용공여 등

지와이디제일차주식회사
신용공여 등

센타우르제일차주식회사
신용공여 등

히트원에스피씨유한회사
지배력 획득

주식회사세중
지배력 획득

주식회사시원
지배력 획득

오르트제일차주식회사
신용공여 등

호프타운제일차주식회사
신용공여 등

하나오션제일차주식회사
신용공여 등

하나에이아이제삼호주식회사
지배력 획득

이든스페인태양광전문사모특별자산투자신탁제1호
지배력 획득

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
지배력 획득

타이거대체전문투자형사모부동산투자신탁7호
지배력 획득

코람코유럽코어전문투자형사모부동산투자신탁제4호
지배력 획득

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
지배력 획득

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
지배력 획득

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제4호
지배력 획득

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
지배력 획득

KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁
지배력 획득

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호
지배력 획득

하나반도체신기술투자조합
지배력 획득

하나로드제일차주식회사
신용공여 등

하나로드제이차주식회사
신용공여 등

산호세리얼제일차주식회사
신용공여 등

에이치에프비제일차주식회사
신용공여 등

지아이에프로시난테주식회사
신용공여 등

블랙윙제이차주식회사
신용공여 등

와이디제이제일차주식회사
신용공여 등

하나북미이머징오피스주식회사
신용공여 등

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나벤처스 2호 신기술투자조합
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나벤처스 3호 신기술투자조합
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결
제외
코스모스솔루션유한회사
청산으로 인해 연결대상에서 제외

외환페퍼제일차유동화전문유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

주식회사하나스톤제일차
처분으로 인해 연결대상에서 제외

에이치에프디디82대부주식회사
신용공여 등 종료

하나에이아이제이호주식회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

와이디엘제이차주식회사
신용공여 등 종료

토미닉제일차주식회사
신용공여 등 종료

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
청산

워든원에스피씨유한회사
청산

아이린제일차주식회사
신용공여 등 종료

포트폴리오제이차주식회사
신용공여 등 종료

하나북미중서부오피스주식회사
신용공여 등 종료

다. 회사의 법적, 상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

라. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.

마. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : http://www.hanafn.com

바. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

금융지주회사법

사. 주요사업의 내용

당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.

당
사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업 (하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나금융투자
), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용) 등이 있습니다.

주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 계열회사에 관한 사항

2019년 9월 30일 현재 당사의 계열회사는 다음과 같이 12개 자회사, 22개 손자회사, 1개 증손회사로 구성되어 있습니다.

구 분
회사명
비 고

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장

자회사(12)
하나은행
비상장

하나금융투자
비상장

하나카드
비상장

하나캐피탈
비상장

하나생명보험
비상장

하나자산신탁
비상장

하나저축은행
비상장

하나금융티아이
비상장

하나펀드서비스
비상장

하나대체투자자산운용
비상장

핀크
비상장

하나벤처스
비상장

손자회사(22)
하나은행(중국)유한공사
비상장

KEB하나마이크로파이낸스
비상장

하나에프앤아이
비상장

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장

캐나다KEB하나은행
비상장

PT Bank KEB Hana
비상장

독일KEB하나은행
비상장

브라질KEB하나은행
비상장

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장

러시아KEB하나은행
비상장

멕시코KEB하나은행
비상장

Hana Bancorp, Inc.
비상장

하나제일호사모투자전문회사
비상장

하나세계(북경)자문유한공사
비상장

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장

하나카드 페이먼트
비상장

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장

하나제삼호사모투자합자회사
비상장

하나금투전략제1호사모투자합자회사
비상장

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사등임.

자. 신용평가에 관한 사항

(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상
유가증권
신용
등급
평가회사
 (신용평가등급범위)
평가
구분

2013.01.23
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.03.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.08.13
(후순위)회사채 본평가
AA+
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.08.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.09.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.10.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.03.09
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.05.12
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.10.27
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.11.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.11
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.22
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2016.01.14
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.06.29
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.12.08
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.06.27
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.12.06
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.01.15
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.02.09
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2018.03.05
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.09.11
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2018.10.22
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.12.11
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2019.03.28
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2019.08.28
회사채 본평가
AAA

한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)

본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
채무상환능력이 최고 수준이다.

AA
채무상환능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다.

A
채무상환능력이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있다.

BBB
채무상환능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
채무상환능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다.

B
채무상환능력이 부족하여 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) AA부터 B까지는 당해등급내에서 상대적 위치에 따라 + 또는 - 의 기호를 
 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금지급확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금지급확실성이 인정되지만 장래 환경변화로 원리금지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무 불이행이 발생한 가능성이 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

(주) 위 등급 중 AA등급부터 CCC등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 +,- 기호가 첨부됨.

■ 한국신용평가

등 급
등 급 정 의

투자등급
AAA
원리금 지급능력이 최상급임

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 
쉬운 면이 있음

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

투기등급
BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인요소를 내포하고 있음

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음

D
상환 불능상태임

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,-부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타냄

■ 기업어음 신용등급

등급
등 급 정 의

A1
매우 우수한 단기 신용상태. 단기적인 채무불이행 위험 매우 낮음

A2
우수한 단기 신용상태. 단기적인 채무불이행 위험 낮음

A3
보통 수준의 단기 신용상태. 단기적인 채무불이행 위험 낮지만 변동성 내재

B

불안정한 단기 신용상태. 단기적인 채무불이행 위험 상존

C

불량한 단기 신용상태. 단기적인 채무불이행 위험 높음

D

채무불이행 상태

(주) 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 동일 등급내에서 상대적인 우열을 나타내기 위하여 +,-의 기호를 부가할 수 있음

차. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장
(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장
(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등
여부
특례상장 등
적용법규

유가증권 시장
2005년 12월 12일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경 

당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진의 중요한 변동

일자
직위
성명
비고

2008.3.28
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
윤교중
임기만료

대표이사 사장
김종열
신규선임

2011.3.25
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
김종열
재선임

2012.3.23
대표이사 회장
김정태
신규선임

대표이사 회장
김승유
임기만료

대표이사 사장
김종열
임기만료

2015.3.27
대표이사 회장
김정태
재선임

2018.3.23
대표이사 회장
김정태
재선임

다. 최대주주의 변동

2019.9.30
2018.12.31

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
29,691,326
9.89
국민연금공단
29,073,893
9.68

(주) 기말 주식수는 2019년 6월 30일 주주명부 폐쇄 기준임.

상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "
가.

최
대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황
"
을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음

(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후
비고

2010. 2.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사
주요종속회사

2010. 3.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁
주요종속회사

2011. 6.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용
종속회사

2012. 2. 8
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행
주요종속회사

2013. 5.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사
주요종속회사

2013. 8.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bacorp,Inc.
주요종속회사

2013. 8.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.
주요종속회사

2013.12. 5
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁
주요종속회사

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용
종속회사

2014. 2.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA
주요종속회사

2014. 3.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜
주요종속회사

2014. 6.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana
주요종속회사

2014.12. 1
외환카드주식회사
하나카드주식회사
주요종속회사

2015. 9. 1
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜
주요종속회사

2015. 9. 1
㈜한국외환은행

㈜하나은행
(*)

주요종속회사

2015. 9.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜
종속회사

2015. 9.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사
주요종속회사

2015. 9.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사
주요종속회사

2015.10. 6
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사
주요종속회사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜
주요종속회사

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행
주요종속회사

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행
주요종속회사

2015.11. 1
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행
주요종속회사

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
주요종속회사

2016. 3.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행
주요종속회사

2016. 5. 3
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스
종속회사

2016. 9.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA
주요종속회사

2017. 6.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이
주요종속회사

2017.11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용
종속회사

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia
종속회사

(*) 회사의 등기
·
등록 상 명칭은 주식회사 하나은행입
니다.

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과 

해당사항 없음

바.
회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012. 2. 8
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 
2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012. 2. 9
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료
- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)
- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013. 4. 5
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 교환계약서 체결
 승인의 건을 결의하고 계약을 체결 
- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 
 원안대로 가결
- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적
 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)
- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013. 5.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013. 8.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 
52.29%) 인수

2014. 9. 1
하나카드(구,외환카드) 자회사편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 3.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016. 4.22
하나선물 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 5.26
하나자산운용 자회사편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 8.24
하나에스케이 핀테크 자회사편입
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

2018.10. 4
하나벤처스 자회사 편입
신규설립에 따른 자회사 편입

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11. 2
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할
 (하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013. 4. 5
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 
완전자회사로 편입함

PT Bank
 KEB Hana

2014. 2.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014. 9. 1
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할
(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12. 1
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

하나은행
(구,한국외환은행)
2015. 9. 1
자회사간 합병

㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(
㈜하
나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 (합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나금융투자
2016. 8. 1
자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

하나은행
2017. 7. 3
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

하나은행
2017.12. 8
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나금융투자
(구,하나대투증권)
2009. 2. 4
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라 기존 
증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이
(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환 
여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아.

그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 

(1) 지배회사

(하나금융지주)

일 자
내 용

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

2018.10.04
하나벤처스 자회사 편입(지분율 100%)

2018.12.20

하나금융투자 유상증자 참여 (주당 53,500원, 보통주 9,300,000주)

2019.02.27
멕시코KEB하나은행 손자회사 편입

2019.03.27
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 28,595원, 보통주 6,994,220주)

2019.03.27
하나대체투자자산운용 유상증자 참여 (주당 33,980원, 보통주 1,471,450주)

2019.07.03
핀크 유상증자 참여(주당 5,000원, 보통주 5,100,000주)

2019.08.12
코에프씨하나동부프런티어챔프 2010의 6호 사모투자전문회사 계열회사에서 제외

(2) 주요종속회사

(구,한국외환은행)

일 자
내 용

2014.03.21
제25대 김한조 은행장 취임

2014.08.27
외환카드 분사 승인

2014.09.01
러시아 현지법인 개점

2014.11.05
S&P사, 외환은행 신용등급 상향 조정

2015.01.20
캐나다 리치몬드힐지점 개점

2015.02.02
인도 첸나이지점 개점

2015.02.03
멕시코시티사무소 개소

(구,하나은행)

일 자
내 용

2014.10.10
금융소비자보호시스템 오픈

2015.02.10
제6대 김병호 은행장 취임

2015.04.23
베트남 호치민지점 개점

(하나은행)

일자
내 용

2015.09.01
KEB하나은행 출범 및 함영주 신임 은행장 취임

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.07.17
라오스 1위 은행 BCEL과 MOU체결

2017.09.01
'을지로 신사옥 준공식' 개최

2017.10.16
PBI誌 선정「2017 글로벌 자산관리서비스 최우수 PB은행상」수상

2017.10.20
글로벌파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 외국환 은행賞』16년 연속 수상

2017.12.06
글로벌 파이낸스誌 선정 『2018 대한민국 최우수 외국환 은행賞』수상

2018.02.09
글로벌 파이낸스誌 선정,『글로벌 최우수 PB은행 디지털 클라이언트 솔루션 부문』수상

2018.03.29
하나멤버스, ‘한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상’ 2년 연속 수상

2018.11.06
「2018 외국인투자유치 유공 단체 대통령 표창」수상

2018.12.17
『소비자 중심 경영(CCM)』인증 획득

2019.01.18
글로벌파이낸스선정,「2019 대한민국 최우수 무역금융 은행상」수상

2019.02.25
유로머니誌 선정 『2019 대한민국 최우수 PB은행』수상

2019.03.21
지성규 KEB하나은행장 취임

2019.07.22
은행권 최초 벡데이터 분석 및 활용을 위한 「하나 빅데이터 플랫폼」구축

(하나금융투자)

일자
내 용

2015.09.01
하나대투증권㈜에서 하나금융투자㈜로 상호 변경

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
하나선물 흡수합병 등기 완료

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

2018.09.03
에스앤피(S&P) 'A-' 국제신용등급 획득

2018.12.21
자본금 2,932억으로 증가(유상증자)

2019.07.10
종합금융투자사업자 지정

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2016.05.26
자회사(하나자산운용) 주식 매각

(하나카드)

일자
내 용

2015. 05
업계최초 모바일카드 'Mobi1' 출시

2015. 07
통합 전산시스템 가동

2016. 06
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016. 10

하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017. 05
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017. 10
누적 당기순이익 1천억원 돌파

2018. 12
웹어워드 코리아 2018 '모바일웹 최고 대상' 수상

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2019.03.27

자본금 1,174억원으로 증가(유상증자)

(하나저축은행)

일 자
내 용

2015.03.06
대한민국 여성인재경영대상 최우수상

2015.03.27
정수진 대표 취임

2016.01.31
본점(영업부) 이전 및 수원출장소 폐쇄

2016.02.26
2016 대한민국 베스트 뱅커대상 - 베스트저축은행

2016.03.24
황종섭 대표 취임

2017.01.06
강남지점 폐쇄

2017.02.24
천호지점 폐쇄

2017.02.27
동부여신전문출장소 신설

2017.08.11
분당지점 폐쇄

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상

2018.03.22
오화경 대표 취임

2018.09.03
하나저축은행 모바일브랜치 오픈

2018.09.28
시청역지점 폐쇄

2019.02.27
2019 행복더함 사회공헌 캠페인- 사회책임공헌 부문 수상

(하나생명보험)

일 자
내 용

2015.08
복합점포 1호점 오픈

2016.04
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10
복합점포 2호점 오픈

2017.02
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04
후순위채권 500억원 발행

2017.05
모바일 채널 영업 개시

2018.08
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

(하나에
프앤아이)

일 자
내 용

2015.02.12
200억원 증자(자본금 754억 -> 954억)

2015.09.30
외환에프앤아이㈜에서 하나에프앤아이㈜로 상호 변경

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

2019.05.10

500억원 증자(자본금 1,254억
→ 1,754억)

(하나
금융티아이)

일 자
내 용

2015.12
1Q FIDO(생체 인증을 접목한 사용자 인증) 플랫폼 구축

2017.02
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06
사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 ->주식회사 하나금융티아이)

2018.01
하나금융융합기술원 설립

3. 자본금 변동사항

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

나. 미상환 전환사채 발행현황

해당사항 없음

다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황

해당사항 없음

라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황

해당사항 없음

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
-
-
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅴ. 자기주식수
-
8,676,700
8,676,700
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
291,565,362
291,565,362
-

(주) 2019년 9월 30일 현재 자사주는 결제일 기준 8,676,700주, 매매체결일 기준
 8,678,586주임(※ 9월 27일부터 9월 30일까지 1,886주 매입계약 체결)

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

취득방법
주식의 종류
기초수량
변동 수량
기말수량
비고

취득(+)
처분(-)
소각(-)

배당
가능
이익
범위
이내
취득
직접
취득
장내 
직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

장외
직접 취득
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

공개매수
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(a)
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

신탁
계약에 의한
취득
수탁자 보유물량
보통주
-
8,676,700
-
-
8,676,700
-

-
-
-
-
-
-
-

현물보유물량
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

소계(b)
보통주
-
8,676,700
-
-
8,676,700
-

-
-
-
-
-
-
-

기타 취득(c)
보통주
-
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-

총 계(a+b+c)
보통주
-
8,676,700
-
-
8,676,700
-

-
-
-
-
-
-
-

(주) 2019년 6월 18일 자기주식 취득 신탁계약 체결을 위한 이사회 결의가 있었고, 관련 내용을 금융감독원 및 한국거래소를 통해 공시하였습니다. 자세한 사항은 해당 공시를 참고하시기 바랍니다.

5. 의결권 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
300,242,062

우선주
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
8,676,700
자사주

우선주
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-

우선주
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-

우선주
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-

우선주
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
291,565,362

우선주
-

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항

당사는 금융지주회사로서 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회사는 적정자기자본의 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제15기 3분기
제14기
제13기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
2,041,123
2,233,325
2,036,839

(별도)당기순이익(백만원)
1,217,654
1,001,685
513,398

(연결)주당순이익(원)
6,719
7,360
6,817

현금배당금총액(백만원)
149,996
570,460
458,805

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
7.35
25.54
22.53

현금배당수익률(%)
보통주
1.4
5.0
3.1

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
500
1,900
1,550

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임. 

(주2) 중간배당
- 제15기: 149,996백만원
- 제14기: 120,097백만원
- 제13기: 88,801백만원

Ⅱ. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 금융업 전반의 현황

(1)

국내외 경제

2019년 3/4분기 국내경제는 경기둔화 흐름이 이어지면서 2% 내외의 저성장에 그친 것으로 추정됩니다. 미중 무역분쟁, 반도체 부진 장기화로 인한 수출둔화와 민간소비 및 고정투자 등 민간부문의 구조적인 약화가 계속되는 가운데 일본의 수출규제로 소비 및 투자심리가 급격히 위축되고 경기향방에 불확실성이 높아진 상황입니다. 정부가 적극적인 재정보강을 계획하고 한국은행도 7월 전격적인 금리인하와 4/4분기 추가 금리인하 시사로 경기를 지탱하고 있으나 대내외 불확실성이 높기 때문에 경기부양의 효과가 제한적인 상황입니다. 한편, 소비자물가가 수요측 인플레 압력 부재와 농축산물 가격 하락의 영향으로 사상 최초로 전년동기대비 하락하면서 디플레이션에 대한 우려가 높아졌습니다.

2019년 3/4분기 대외경제는 미국을 비롯한 주요국의 통화정책 기조가 긴축에서 완화로 전환되고 주요국 정부가 재정확대 정책을 시사하면서 침체우려가 다소 완화되었습니다. 다만 미중 무역갈등 지속과 영국 브렉시트 불확실성 장기화 등으로 국제교역 둔화와 실물부문의 투자부진이 계속되고 있습니다. 미국은 저금리 저물가 지속과 감세 효과로 인한 소비의 견인으로 양호한 성장세를 이어갔으나, 무역분쟁 장기화에 따른 투자부진과 기업실적 악화로 향후 전망이 불투명한 상황입니다. 중국경제는 내수둔화와 미국과의 무역전쟁이라는 '내우외환'이 계속되었습니다. 6%대 성장률 유지와 무역전쟁 장기화를 대비하기 위해 적극적인 통화완화 및 재정확대 정책을 실시 중이지만 6%대 성장률 사수가 쉽지 않은 상황입니다. 유로존 경제는 글로벌 교역둔화로 인한 제조업 위축으로 독일이 경기침체에 진입한 것으로 판단됩니다. 독일 정부가 기존의 스탠스에서 벗어나 재정확대를 모색하고 있지만 경기 하방 위험이 높은 상황입니다.

2019년 4/4분기 국내경제는 무역분쟁 장기화, 글로벌 IT회복 지연, 일본 수출규제 등으로 설비투자와 수출의 회복이 지연되고 민간소비도 둔화되면서 2% 내외의 저성장이 이어질 것으로 판단됩니다. 미중 무역분쟁이 격화되거나 일본 수출규제가 실제 생산과 수출에 영향을 미칠 경우 성장률의 추가하락 가능성도 배제할 수 없습니다. 대내외 환경 악화로 민간부문의 부진이 장기화되면서 정부부문에 대한 의존이 계속될 전망입니다. 2개월 연속 소비자물가가 하락하면서 디플레이션 현실화 우려가 높아지고 있습니다. 최근 물가하락이 공급요인과 기저효과에 의한 일시적인 현상이기 때문에 물가의 '지속적인 하락'을 의미하는 디플레이션 가능성은 낮습니다. 다만 경제주체의 인플레 기대심리가 약화되고 있어서 물가수준의 레벨다운이 이어질 전망입니다.

2019년 4/4분기 대외경제는 미중 무역협상 1단계 합의와 주요국의 금리인하 재개 등으로 개선될 것으로 판단됩니다. 다만 합의가 농산물 구매 확대 및 관세 유예에 그치고 기술이전, 보조금 등에 대한 합의가 없다는 점에서 불확실성이 계속될 가능성이 높습니다. 10월말로 예정된 영국의 EU탈퇴가 무사히 마무리될지도 불확실한 상황입니다. 미국은 12월로 예정된 소비재에 대한 관세부과 이전 수요로 소비가 일시적으로 개선될 가능성이 높습니다. 다만 무역분쟁 장기화로 인한 제조업 부문의 가파른 추락이 우려스러운 상황입니다. 중국은 6%대 성장률 사수와 무역전쟁 장기화를 대비하기 위해 적극적인 통화완화 및 재정확대 정책을 계속할 것으로 예상됩니다. 다만 정책효과가 갈수록 약화되고 있는 점은 부정적입니다. 일본은 10월로 예정된 소비세 인상 이후 기술적 경기침체를 겪을 가능성이 높습니다. 안전자산 선호로 인한 엔화 강세도 수출에 부정적으로 작용할 가능성이 높아 보입니다. 

(2) 금융시장

2019년 3/4분기 국내 증시는 미중 무역 불확실성 지속 및 일본발 수출 규제 충격에 따른 위험회피심리 확산 등의 영향으로 부진한 모습을 보였습니다. 글로벌 경기 둔화가 지속되면서 국내 주요 거시 경제지표 부진(수출입, 투자, 소비 등)과 기업의 실적 부진도 이어졌습니다. 국내 증시는 주로 미중 무역협상 소식을 주시하면서 2,000pt 초반대에서 등락을 거듭하였고, 그 외에도 일본발 수출규제, 홍콩 시위 격화, 브렉시트 불확실성, 중동 내 지정학적 문제 등이 악화와 완화를 반복하는 가운데 방향성 모색을 이어갔습니다. 3/4분기말 코스피는 2,060pt로 마무리했습니다.

3/4분기 초 시중금리는 일본 수출 제재와 미중 무역분쟁 재격화가 맞물린 경기 하강 우려, 주요국 통화완화정책 기대로 하락세를 이어갔습니다. 특히 7월 금통위가 기준금리를 인하하고 경제전망도 대폭 하향 조정한 가운데, 성장률 전망 추가 하향 조정 가능성과 단기간 내 추가 금리 인하 가능성이 금리 하락요인으로 작용하였습니다. 8월에는 미국의 대중국 추가 관세 부과와 독일을 중심으로 한 유럽 경제지표 부진, 美 10년-2년 금리 역전에 따른 경기 침체 우려 등으로 시중금리가 추가 하락했습니다. 특히 국고 3년 금리는 1.1%를 하회하며 사상 최저 수준을 기록하였고, 국고10년과 3년 금리차도 6bp까지 축소되었습니다. 그러나 9월들어 20조원 규모의 안심전환대출 시행에 따른 대규모 MBS 발행 예정과 내년 확장재정에 따른 적자국채 순발행 급증 계획으로 수급 우려가 부각되면서 시중금리는 상승 전환했습니다. 특히 글로벌 금리가 미중 무역분쟁 장기화에 따른 경기 하강 우려와 브렉시트 리스크로 하락 반전했으나, 국내 금리는 하락이 제한되며 국고 3년과 10년 금리는 8월 저점 대비 각각 약 20bp, 30bp 상승 마감하였습니다.

3/4분기 원/달러 환율은 일본의 대한국 수출 규제 및 미국과 중국의 무역협상 결렬 등의 영향으로 급등하였습니다. 오사카 G20에서 휴전에 합의했던 미중이 베이징에서 열린 후속 협상에서 합의에 이르지 못하고 추가 관세 부과, 환율조작국 지정 등으로 맞붙으면서 원/달러 환율은 1,200원대를 넘어 연고점(1,223원)을 경신했습니다. 이후 당국의 개입에 대한 경계로 추가 상승이 억제되는 가운데 미중 무역협상 재개 및 주요 합의로 환율이 한 때 1,180원대까지 하락했습니다. 다만, 무역협상을 둘러싼 양국의 신경전, 홍콩 시위 격화, 브렉시트 불안, 지정학적 위험 확대 등 대외 악재가 지속되면서 원/달러 환율은 1,180~1,200원대에서 등락을 거듭하였습니다.

2019년 4/4분기에는 미중의 스몰딜 합의로 위험선호 심리가 회복되면서 코스피가 상승할 것으로 예상됩니다. 트럼프와 시진핑은 무역분쟁 장기화(18개월째 지속)에 따른 정치 및 경제적 부담이 가중되는 것을 원하지 않기 때문에 11월 APEC에서 미중 정상이 협상 합의안에 서명할 가능성이 상당한 것으로 예상됩니다. 다만, 기술이전, 정부보조금 등을 둘러싼 양국의 이견이 여전하고 홍콩 시위를 둘러싼 양국의 입장차 등으로 무역협상 불확실성이 여전히 남아있음에 유의할 필요가 있습니다. 결국, 양국이 1차단계 합의안에 서명하더라도 수면아래에서 미중 무역분쟁은 지속될 것으로 예상됩니다. 또한, 대외적으로는 브렉시트 불안, 홍콩 시위 격화, 중동 지정학적 이슈가 대내적으로는 수출 부진 지속 등에 따른 경기하방 압력 확대 등이 국내 증시에 하방 리스크로 작용할 소지가 있어 코스피 상승폭은 다소 제한될 것으로 예상됩니다.

4/4분기 시중금리는 한은의 10월 추가 금리인하에도 불구하고, 수급 부담과 추가 금리인하 불확실성으로 추가 상승할 가능성이 존재합니다. 특히 내년 채권 발행이 크게 증가하는데다, 그동안 LCR 비율 제고를 위해 채권 매수를 확대해오던 은행들이 MBS 의무 매입으로 채권 매수를 축소할 것으로 우려되면서 금리 상승 요인으로 작용할 전망입니다. 장기투자기관인 보험사 역시 자산 성장 둔화로 채권 매수가 감소하고 있어 수급 부담에 대한 우려가 쉽게 해소되기는 어려워보입니다. 반면 금통위는 빨라야 내년 1/4분기에나 기준금리 인하 여부를 검토할 것으로 보여 채권시장 투자 심리가 위축될 가능성이 큽니다. 대외적으로도 그동안 글로벌 채권 강세를 야기해오던 미중 무역분쟁과 브렉시트 리스크가 다소 완화되는 모습을 보임에 따라 금리 상승요인으로 작용할 전망입니다. 연준 역시 미중 관계 개선이 기대되는 경우 추가 금리인하에 신중한 모습을 보일 것으로 전망됩니다. 다만 미중 상호간 관세 부과 진행으로 인해 주요국 경제지표 부진이 심화될 수 있어 금리 상승폭을 제한하는 요인으로 작용하겠습니다.

4/4분기 원/달러 환율은 원/달러 환율 향방에 가장 핵심 변수인 미중 무역분쟁 격화 우려가 완화되면서 점차 하락할 것으로 예상됩니다. 미중 양국이 스몰딜에 서명하고 스몰딜에 환율조정과 관련된 합의가 포함될 경우 원/달러 환율은 위안/달러 환율 하락과 연동되어 급락할 가능성도 배제할 수 없습니다. 다만, 미국과 중국이 비교적 합의가 용이한 현안(수출확대, 환율 조정 등)을 제외한 주요 이슈(기술이전, 정부보조금, 합의 이행체계 마련 등)와 관련해서는 여전히 합의점을 찾지 못하고 있다는 점 등을 고려할 때 1차 합의가 타결되더라도 무역분쟁 불확실성은 지속되면서 환율의 낙폭을 제한하는 요인으로 작용할 것으로 보입니다. 그 외에도 브렉시트, 중동 지정학적 이슈 등도 남아 있어 일방적인 하락세는 제한될 것으로 보입니다. 결국, 4/4분기 원/달러 환율은 미중 무역협상 및 주요 대외이벤트의 향방과 이에 따른 국내 거시 경제지표 변화를 주시하면서 1,180~1,200원대에서 등락을 거듭하다가 점차 하향할 것으로 예상됩니다.

(3) 금융산업

 3/4분기 금융산업은 대출 증가세가 소폭 둔화된 가운데 증시 부진으로 증권부문의 실적이 크게 위축되는 모습을 보였으며, 보험부문의 판매 둔화가 장기간 지속되는 등 금융권 전반에 걸쳐 수익성이 약화되었습니다. 은행 NIM의 하락세가 이어지고 IB 딜 감소 및 주식운용 부진으로 증권사의 수익도 부진한 상황입니다. 또한 신용카드의 경우 대손비용과 자금 조달비용이 증가하면서 비용부담이 커졌을 뿐만 아니라 보험 해약율 상승과 변액보험 판매 부진 등도 보험사의 수익성 악화요인으로 작용하였습니다. 

국내 은행은 강화된 가계대출 규제에도 불구, 전세자금대출과 집단대출 확대로 인해 가계대출의 증가세가 지속되고 중소기업대출의 경우에도 정부의 정책 지원의 지속과 은행의 수익성 제고를 위한 중소법인 취급 확대에 힘입어 양호한 성장세를 지속하였습니다. 그러나 7월 기준금리 인하와 시장금리 급락 여파로 인해 NIM이 하락하면서 이자이익은 대출 성장에도 불구하고 전분기 수준을 유지하였습니다. 수수료이익은 수익증권 판매 위축으로 소폭 감소하고, 환율 상승에 따른 외화환산손실 등이 발생하면서 비이자이익도 부진한 상황입니다. 특히, 대손비용이 소폭 증가하면서 은행의 수익성은 전년동기대비 둔화되었습니다.

증권산업은 브로커리지, 자산관리, IB, 트레이딩 등 전 부문에서 실적이 감소하였습니다. 주식시장의 부진현상이 주식거래대금 및 개인신용공여 감소, 파생결합증권 판매 위축으로 이어졌으며 기업공개(IPO) 연기, 부동산경기 우려에 따라 관련 IB 딜도 감소하였습니다. 금리하락으로 인한 채권평가이익은 긍정적인 요인으로 작용하였으나 주식운용손익 부진, 주가연계증권(ELS) 조기상환 감소에 따라 전체 트레이딩 손익도 감소하였습니다.

카드산업 수익성은 올해 2/4분기부터 가맹점수수료율 인하가 본격적으로 반영됨에 따라 전년동기대비 악화되었습니다. 수수료율 인하로 가맹점 수수료수익이 감소했으며, 대손비용 및 자금조달 비용도 증가한 것이 주원인으로 작용하였습니다. 지급결제 부문은 카드 구매 이용액이 지속적으로 증가하고 있으나 경기부진 지속에 따른 민간소비 위축, 법인카드 사용금액 감소 등으로 성장세는 다소 둔화되었습니다. 금융부문은 카드대출 마케팅 제약, 대출 총량규제 지속 등으로 전년동기대비 소폭 감소세를 보였습니다.

생명보험의 경우 저축성보험 신규 판매가 축소되고 가계소득 악화로 해약율이 상승하는 가운데 기존 계약의 계속보험료가 감소하면서 전년동기대비 수입보험료 감소세가 지속되었습니다. 뿐만 아니라 주식시장의 불안정성 확대로 변액보험의 판매 또한 부진한 상황입니다. 다만 투자영업 부문에서는 금리 하락에 따른 채권평가 및 처분이익 증가로 수익성이 다소 개선되었습니다. 금리 하락은 또한 매도가능증권 평가익 증가로 RBC 개선에 유리하게 작용하고 있습니다.

4/4분기 금융산업은 전반적으로 성장성과 수익성이 악화될 것으로 예상됩니다. 2020년 신예대율 규제 적용으로 대출 포트폴리오의 일부 변경이 불가피하고 DSR 관리지표 전면 시행에 따른 비은행권 대출 증가율은 둔화될 것이며, 금융 불확실성이 여전히 남아 있어 증권산업의 큰 폭 실적 개선도 기대하기 어려울 것입니다. 특히 생명보험은 4/4분기에도 여전히 업황 개선을 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 전반적으로 연체율이 상승하는 모습을 보이고 있어 건전성 지표의 훼손이 수익성을 악화시킬 것으로 예상됩니다.

은행의 대출자산 성장세는 부동산경기 부진과 제2의 안심전환대출 시행으로 인해 증가세가 크게 둔화될 것으로 예상됩니다. 10월에도 기준금리가 추가로 인하되면서 시장금리 하락이 지속되는 상황에서 안심전환대출 시행에 따른 MBS보유 의무, 예대율규제를 위한 정기예금 유치 노력으로 인해 4/4분기에도 NIM 감소세가 지속될 것입니다. 은행의 NPL 비율은 사상 최저 수준을 기록하고 있으나 최근 신규 연체채권 잔액이 증가하고, 전년 대손충당금전입에 따른 기저효과로 인해 대손비용은 소폭 증가할 것으로 보입니다.

증권산업은 전년동기대비 기저효과로 실적이 개선될 것으로 보이나 실질적인 향상은 어려울 것으로 예상됩니다. 이는 지난해 4분기 주가 급락에 따른 거래대금 감소와 트레이딩 부문 실적 부진 등에 대한 기저효과에 기인합니다. 또한 IB 부문 실적이 견조하고 금리하락에 따른 채권운용 관련 손익도 소폭이나마 양호할 것으로 보입니다. 그러나 여전히 미중 무역분쟁 등 불확실성 요인이 존재하고 있어 큰 폭의 실적개선은 어려울 것으로 예상됩니다.

카드산업은 전자상거래 및 O2O 서비스 확산, 소득공제 일몰 연장 등에 힘입어 성장을 지속할 것으로 예상됩니다. 다만, 최근 경기 부진을 고려할 때 카드 이용액 증가율은 소폭 둔화될 것입니다. 수익성은 이용액 증가, 시중금리 하락에 따른 조달 비용 감소에도 불구하고 가맹점수수료 인하, 가계부채 관련 규제로 인한 대출 비즈니스 확대 제한 등으로 개선되긴 어려울 것으로 보입니다. 카드사들은 수익성 방어를 위해 비용절감 전략을 지속적으로 추진함과 동시에 향후 제도 변화에 맞춰 새로운 사업에도 적극 진출할 것으로 예상됩니다.

생명보험 수입보험료는 금리하락의 여파로 보험상품의 매력도가 축소되면서 신계약
을 중심으로 감소세가 심화될 것으로 예상됩니다. 특히 예정이율이 인하될 가능성이 높아 보험료의 증가는 이미 포화상태에 이른 종신보험 시장에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 수익성 측면에서는 금리 하락에 따른 변액보증준비금 추가 적립 확대가 순이익 감소의 요인으로 작용할 것입니다. 

나. 사업부문별 산업의 현황

[은행업]

1) 산업의 특성

 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 
 2) 산업의 성장성과 수익성 

 2019년 3분기 은행의 원화대출 증가폭은 전년동기대비 소폭 확대되었습니다. 기업대출은 정부의 중소기업금융 지원정책에 따른 대출취급 및 포트폴리오 조정 노력 속에 중소기업대출을 중심으로 증가세를 지속하였습니다. 대기업대출은 회사채 등 직접금융 시장을 통한 자금조달이 확대되면서 증가폭이 축소되었습니다. 은행 가계대출의 경우 전세자금대출, 신규 아파트 입주 관련 자금수요 등으로 주택담보대출 증가가 지속되는 가운데 신용대출 등 기타 대출의 증가규모가 축소되었습니다.
 2019년 3분기 은행의 순이자마진은 ’19.7월 新COFIX도입, 시장금리 하락 및 예금조달 경쟁에 따른 예대마진 축소 등의 영향으로 전년동기대비 소폭 낮아졌습니다. 또한 경기 여건 악화 불안감 속에 개인사업자 대출 중심으로 원화대출 연체율이 상승하는 등 건전성 지표가 훼손되면서 수익성이 악화되었습니다.
 
3) 경기변동의 특성, 계절성
 
 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있으며. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다.
 
4) 경쟁환경의 변화
 
 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 경기부진이 지속되는 가운데 은행들은 고객유치를 위해 여신 확대 전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 

 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행 출범 이후 이들의 여수신 시장점유율이 점차 확대되고 모바일 거래가 활발해지면서 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것입니다. 예대율 규제 변경에 앞서 선제적으로 자금확보가 필요하기 때문에 정기예금 등 저축성 예금의 유치 경쟁이 심화되고 유동성 규제비율 준수를 위한 은행의 자금유치 노력이 한층 강화될 것입니다.
 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 특히 2017년 출범한 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행은 가격 경쟁력과 편의성을 기반으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 또한 향후 신규 인터넷전문은행이 추가 인가될 예정이므로 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것으로 보입니다.

 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 타업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용, 외화이체업 도입 등 비금융사업자의 금융업 진출을 허용함으로써 경쟁을 유도하고 고객 편익을 증대시키는 정책을 추진하고 있습니다.

5) 규제환경의 변화

 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구받고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 MyData산업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진하고 있습니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안이 추진되고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 최근에는 전 금융권에 DSR을 관리지표로 활용하도록 하고 가계부문 경기대응완충자본 도입, 개인사업자 대출 RTI규제 적용 등 건전성 규제가 더욱 강화되고 있습니다.

※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등
 
6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점
 
 하나은행은 2015년 9월 구.(주)하나은행과 구.(주)한국외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행의 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2018년 11월 글로벌 PB어워드(더뱅커誌 & PWM)에서 '대한민국 최우수 PB은행' 으로 선정되었으며, 유로머니誌에서 2018년에 이어 2019년에도 '대한민국 최우수 PB은행’으로 선정되어 총 12회 수상하였습니다. 국내에서도 2018년 11월에는 한국능률협회컨설팅 주관 '2018년 한국 산업 서비스 품질지수(KSQI)' 고객접점부문에서 3년 연속 은행산업 1위로 선정되어 고객을 위한 은행 창구서비스를 적극 실천하고 있습니다. 

 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 구.(주)한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 17년간 '대한민국 최우수 무역금융 은행' 으로 선정되었습니다.

 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 최근에는 AI기반의 로보어드바이저 상품인 ‘하이로보(HAI Robo)’를 선보이면서 출시 5개월만에 4,000억원 규모의 관리자산을 보유하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 하나은행은 혁신적인 인터넷 및 모바일 뱅킹을 바탕으로 2019년 2월 글로벌파이낸스가 주최한 프라이빗뱅크어워드에서 ‘2019 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행’으로 선정되면서 4년 연속 수상하였습니다. 또한 2019년 3월에는 아시안뱅커誌가 주최한 2019 리테일 파이낸스어워드에서 '인공지능 챗봇 서비스’부문 최우수상을 수상하였습니다.

 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 2025년 하나금융그룹의 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. 하나은행은중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영되고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어 PT Bank KEB Hana로 출범, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행’1위로 선정되는 성과를 보였습니다.

 한편 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]

금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른 금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다.

 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다. 또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다. 

 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융 네트워크를 구축하고,공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, WM, 홀세일, IB, Sales & Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 손님의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 실현하기 위해 당사에서는 차별화된 상품과 서비스를 제공하고자 노력하고 있습니다. 또한 건강한 성장기반 구축과 생산성 제고를 위해 계열사 및 부문간 연계 영업 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하여 2019년 종합금융투자사업자 지위를 획득하였습니다. 앞으로도 협업 강화, 글로벌 사업 확대, 디지털 경쟁력 강화의 세 가지 전략에 집중하여 초대형 투자은행(IB)으로 성장하고자 합니다.

[자산신탁업]

신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기하여 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통한 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다.

 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 신탁 수요가 증가하고 있습니다. 또한 신탁사들의 고수익 토지신탁 비중을 확대, 신규신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁영역에서 벗어나 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하는데 주력할 것으로 예상됩니다.

 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/ PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다.

[신용카드업]

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년 이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도가 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 

 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 채권 발행 등 직/간접적 형태를 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업종 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다.

 시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다.

 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역으로서 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다.

 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분 입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다.

[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 78개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다.
 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다.

 당사의 주요자회사인 하나저축은행은『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

 최초 출범 후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하여, 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다.

 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상', 2018년에 '행복더함 사회공헌캠페인(사회공헌 부문 보건복지부 장관상)' 및 '국가지속가능경영대상(지속가능금융부문 금융위원회 위원장상)', 2019년에 2년연속 '행복더함 사회공헌캠페인'(사회책임공헌 부문)을 수상하며 대외활동과 포용적 금융 지원에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다.

[생명보험업]

생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약으로 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 납입되는 보험료를 통해 장기적이고 안정적인 자금흐름을 창출할 수 있는 사업 영역입니다. 또한 개인에게는 사회보험 등을 보완·보충하는 자산관리 수단을 제공하며, 공적으로는 적립된 자산을 운용하는 대형기관투자가로서 국가 경제발전에 이바지하고 있습니다. 이렇듯 사회전반적으로 기여도가 높은 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.

 최근 세계경제는 주요국의 완화적 정책으로 침체 우려가 다소 완화되었으나 미·중 간 무역 갈등의 지속으로 인해 잠재적으로 세계 경기가 둔화될 가능성은 여전히 존재하고 있습니다. 국내경제 또한 경기 부양을 위한 정부의 정책적 노력에도 불구하고 가계부채 증가, 대외불안에 따른 소비심리 악화 등으로 인해 경제 성장률이 둔화되는 등 전망이 밝지 않습니다. 

 국내 생명보험업계는 저출산·고령화·저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하기 위하여 저축성보험에서 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입(2022년 예정)에 따른 자본적정성 확보는 국내 생보사들이 선제적으로 대응해야 하는 주요 과제로 부각되고 있으며, 이에 대해 각사는 여러 형태로 자본확충사업을 전개하고 있습니다.

 2019년 하나생명은 디지털을 기반으로한 신성장 동력 발굴, 혁신적인 상품 출시를 통한 손님 만족도 제고, 내부역량 강화 등을 위해 노력하고 있습니다. 또한 지속적으로 내실있는 성장을 달성하기 위해 저축성보험의 비중을 축소하고 보장성보험 및 변액보험의 비중을 늘리는 등 상품 포트폴리오를 전환하는 동시에 투자 포트폴리오 다변화를 통한 투자수익 제고, 리스크 관리 강화 등을 중점적으로 추진하고 있습니다. 
 최근에는 디지털 간편보험 개발을 적극적으로 추진함으로써 손님에게 저렴한 보험료로 실속있는 보장을 받을 수 있는 좋은 보험상품을 제공하고자 노력하고 있습니다.

 앞으로도 하나생명은 하나금융그룹 내 관계사들과의 협업을 통한 영업기반 강화, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널 및 온라인 영업망의 확대, 디지털 핵심역량 강화를 통한 미래 먹거리사업 발굴 등을 적극 추진함으로써 손님 니즈에 맞는 상품을 지속적으로 개발하고 손님의 행복과 만족을 제일의 가치로 여기는 생명보험사가 되도록 노력할 것입니다.

[NPL투자관리업]

NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 하나에프앤아이는 은행권 NPL시장의 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 자체관리 비중을 확대하며 다양한 회수전략을 통해 이익을 시현하고 있습니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.
 
 국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나, 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다.

 IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

다. 신규사업에 관한 사항

[하나은행]

[베트남 BIDV 지분투자]

(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적

 당사는 글로벌 네트워크 강화 및 베트남 내 은행업무 확대를 위해 2019.07.22 베트남 국영은행 Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV)의 지분 15%를 취득하는 계약을 체결하였습니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성

 베트남 시장은 6%대 평균 경제성장률, 95백만명의 인구(평균연령 31세), FDI 증가 등으로 인한 안정적인 성장이 예상되는 시장입니다. 최근 5년 은행업 여신 평균 성장률 16%, 순이익 평균 성장률 24%로 은행산업 성장성이 높습니다. 

(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등

 BIDV의 주식 총 603,302,706주를 취득할 예정이며(투자 후 지분율 15.00%), 원화채권발행을 통해 약 1조 444억원을 투자할 예정이며, 주권 취득 완료 후 재공시 예정입니다.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 합병 법인이 공식 출범하였으며, 2016년 6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

2018년에는 하나금융그룹의 통합 시너지가 본격적인 재무적
결실로 나타나

2
조
2,333억원의 연결당기순이익을 시현하며
2005년 12월 하나금융지주 설립 이후 최대

실적
을 달성하였습니다. 그룹의 주요 관계사인 은행의 성공적인 전산통합과 리스
크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 통합은행 출범 이후 최대실적을 경신하며 전년대비 큰 폭으로 증가하였고, 그룹의 관계사간 협업 시너지도 증대된 결과입니다.

하나은행은 세계적인 금융전문지 ‘Euromoney’, ‘The Banker’, ‘PBI’, ‘Global Finance’ 誌로부터 2018 대한민국 최우수 PB 상을 수상, 4대 매체 어워드 그랜드 슬램을 달성하며 명실상부 대한민국 자산관리 시장의 리더임을 입증하였습니다. 또한, 2018년 Global Finance 誌 선정 대한민국 최우수 외국환은행상 및 최우수 무역금융은행상을 수상하여 18년 연속 외환과 무역금융분야의 역량을 국제적으로도 인정받았습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험, 캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2019년 9월 말 현재,하나금융그룹은 하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비
롯한
12개의 자회사, 22개의 손자회사
등을
보유하고 있으며, 전 세계 24개국 190개의 글로벌 네트워크를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다.

주) 2019년 9월 말 진출국 기준

국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 ‘하나멤버스’를 국내 금융권 최초로 개발하여 1,500만 명의 회원을 보유하고 있으며, 블록체인 기술을 활용한 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 ‘GLN(Global Loyalty Network) 컨소시엄을 구축하여 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가고 있습니다. 이와 함께 ‘1Q Bank’, ‘1Q Transfer’ 서비스 확대하며 해외 핀테크 시장을 선도해 나가고 있습니다. 또한, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저인 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 인공지능 기반의 생활금융서비스인 '하이(HAI)뱅킹'을 통한 생활 금융서비스도 제공하고 있습니다.

하나금융그룹은 인간을 중심으로 하는 휴머니티를 근간으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 대한민국 대표 금융그룹으로서 ‘손님의 기쁨, 그 하나를 위하여’ 끊임없이 노력하고, 손님과 ‘함께 성장하고 행복을 나누는 금융’을 실천할 것을 약속드립니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
4,345,397
5,637,205
5,090,979

이자수익
8,389,817
10,340,924
8,932,396

예치금이자
163,743
188,611
167,188

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
306,241
339,072
-

단기매매금융자산이자
-
-
281,766

매도가능금융자산이자
-
-
697,754

대출채권이자
7,036,890
8,690,523
7,510,480

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
531,317
742,904
-

만기보유금융자산이자
-
-
177,090

상각후원가측정 유가증권이자
279,136
285,610
-

기타
72,490
94,204
98,118

이자비용
4,044,420
4,703,719
3,841,417

예수부채이자
2,720,608
3,088,811
2,479,343

차입부채이자
266,324
335,878
270,556

사채이자
827,258
1,000,323
854,178

기타
230,230
278,707
237,340

순수수료이익
1,549,288
2,068,980
1,876,606

수수료수익
2,207,971
2,787,010
2,856,157

수수료비용
658,683
718,030
979,551

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
691,960
259,928
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
411,539

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(585,777)
23,857
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
(382,240)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
55,756
20,955
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
46,745
67,831
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(21,769)
(24,830)
36,240

금융상품 관련 기타손익
-
-
662,598

외환거래손익
343,342
233,491
694,819

총영업이익
6,424,942
8,287,417
8,390,541

금융자산 관련 손상차손
382,241
466,043
947,496

순영업이익
6,042,701
7,821,374
7,443,045

일반관리비
2,988,242
3,946,860
4,039,072

기타영업손익
(545,035)
(722,334)
(685,836)

영업이익
2,509,424
3,152,180
2,718,137

영업외손익
341,391
(2,436)
80,528

법인세비용차감전순이익
2,850,815
3,149,744
2,798,665

법인세비용
783,827
874,592
682,043

연결당기순이익
2,066,988
2,275,152
2,116,622

지배주주지분당기순이익
2,041,123
2,233,325
2,036,839

비지배지분당기순이익
25,865
41,827
79,783

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준)

- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
255,149,851
63.62%
238,242,690
63.74%
225,908,469
63.86%

예수금
249,903,707
62.31%
234,720,458
62.79%
223,406,334
63.15%

양도성예금증서
5,246,144
1.31%
3,522,232
0.94%
2,502,135
0.71%

차입부채
20,107,954
5.01%
19,191,800
5.13%
20,286,530
5.73%

원화차입금
5,867,075
1.46%
5,683,929
1.52%
5,542,641
1.57%

외화차입금
8,509,938
2.12%
7,965,733
2.13%
7,470,968
2.11%

콜머니
892,225
0.22%
1,297,578
0.35%
2,785,927
0.79%

환매조건부채권매도
4,794,400
1.20%
4,192,276
1.12%
4,448,276
1.25%

기타차입부채
44,316
0.01%
52,284
0.01%
38,718
0.01%

사채
41,953,611
10.46%
39,038,302
10.44%
34,172,623
9.66%

기타부채
55,807,883
13.92%
51,413,016
13.75%
49,273,652
13.93%

부채총계
373,019,299
93.01%
347,885,808
93.07%
329,641,274
93.18%

자본총계
28,023,569
6.99%
25,915,090
6.93%
24,120,709
6.82%

조달 합계
401,042,868
100.00%
373,800,898
100.00%
353,761,983
100.00%

운용
현금및예치금
23,962,594
5.98%
22,163,992
5.83%
24,248,126
6.85%

단기매매금융자산
-
-
-
-
20,773,571
5.87%

당기손익인식지정금융자산
-
-
-
-
1,604,909
0.45%

당기손익-공정가치측정금융자산
30,227,423
7.54%
26,523,857
7.17%
-
-

매도가능금융자산
-
-
-
-
43,938,455
12.42%

기타포괄손익-공정가치측정
금융자산
37,065,034
9.24%
40,157,983 

11.05%
-
-

만기보유금융자산
-
-
-
-
5,841,393
1.65%

상각후원가측정유가증권
15,665,203
3.91%
10,962,615
2.70%
-
-

대출채권
265,433,941
66.19%
248,083,973
66.02%
233,521,389
66.02%

원화대출금
215,368,239
53.70%
202,485,962
54.10%
188,379,432
53.26%

외화대출금
22,267,047
5.55%
20,330,333
5.47%
21,158,302
5.99%

내국수입유산스
3,749,795
0.94%
3,717,404
1.01%
3,577,250
1.01%

콜론
3,004,457
0.75%
2,172,037
0.52%
2,281,302
0.64%

매입어음
94,122
0.02%
91,801
0.02%
293,703
0.08%

매입외환
4,795,072
1.20%
5,544,631
1.49%
6,116,790
1.73%

신용카드채권
7,285,763
1.82%
7,198,038
1.92%
6,557,983
1.85%

환매조건부채권매수
6,012,429
1.50%
4,537,352
0.99%
3,394,768
0.96%

사모사채
1,766,051
0.44%
1,292,942
0.32%
1,116,598
0.32%

기타
2,783,288
0.69%
2,478,504
0.65%
2,380,338
0.67%

대손충당금
(1,692,322)
-0.42%
(1,765,031)
-0.48%
(1,735,077)
-0.49%

기타자산
28,688,673
7.15%
25,908,478
7.22%
23,834,140
6.75%

운용 합계
401,042,868
100.00%
373,800,898
100.00%
353,761,983
100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
82,274
1.96
0.40
-
-
-

사채
4,500,457
2.58
21.30
4,290,246
2.63
21.03
4,309,763
2.81
22.22

기타
307,076
-
1.45
462,069
-
2.27
352,466
-
1.81

자본총계
16,325,822
-
77.25
15,563,553
-
76.3
14,737,305
-
75.97

합 계
21,133,355
-
100.00
20,398,142
-
100.00
19,399,534
-
100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 

- 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
380,344
1.60
1.80
400,407
1.54
1.96
450,768
1.49
2.32

종속기업 및 공동기업 투자주식
20,119,430
-
95.20
19,222,283
-
94.24
18,366,744
-
94.68

대출채권
314,367
2.46
1.49
314,217
2.47
1.54
242,108
2.28
1.25

유형자산
3,836
-
0.02
3,396
-
0.02
1,580
-
0.01

기타
315,378
0.01
1.49
457,839
0.01
2.24
338,334
0.00
1.74

합 계
21,133,355
-
100.00
20,398,142
-
100.00
19,399,534
-
100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
하나은행, 하나은행(중국)유한공사, 
PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사
하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,하나금융티아이, 하나자산신탁,하나펀드서비스, 하나에프앤아이 등

마. 영업부문별 재무정보

<2019년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익

순이자이익
4,073,012
163,343
(92,382)
209,117
4,353,090
(7,693)
4,345,397

이자수익
7,587,619
379,373
8,492
432,529
8,408,013
(18,196)
8,389,817

이자비용
(3,514,607)
(216,030)
(100,874)
(223,412)
(4,054,923)
10,503
(4,044,420)

순수수료이익
518,847
273,992
515,724
242,475
1,551,038
(1,750)
1,549,288

수수료수익
668,042
340,827
901,991
383,034
2,293,894
(85,923)
2,207,971

수수료비용
(149,195)
(66,835)
(386,267)
(140,559)
(742,856)
84,173
(658,683)

기타손익
295,211
125,845
47,382
69,383
537,821
(7,564)
530,257

총영업이익
4,887,070
563,180
470,724
520,975
6,441,949
(17,007)
6,424,942

금융자산관련 손상차손
(149,965)
(902)
(168,348)
(63,023)
(382,238)
(3)
(382,241)

순영업이익
4,737,105
562,278
302,376
457,952
6,059,711
(17,010)
6,042,701

일반관리비
(2,360,354)
(322,489)
(217,924)
(172,561)
(3,073,328)
85,086
(2,988,242)

기타영업손익
(270,338)
14,520
(16,686)
(153,182)
(425,686)
(119,349)
(545,035)

영업이익
2,106,413
254,309
67,766
132,209
2,560,697
(51,273)
2,509,424

영업외손익
330,323
24,595
(2,077)
1,336,187
1,689,028
(1,347,637)
341,391

법인세비용
(637,928)
(67,648)
(15,844)
(73,881)
(795,301)
11,474
(783,827)

분기순이익
1,798,808
211,256
49,845
1,394,515
3,454,424
(1,387,436)
2,066,988

자산 총계
369,679,172
27,927,067
7,984,447
37,046,691
442,637,377
(22,491,171)
420,146,206

부채 총계
344,202,851
24,497,273
6,358,773
17,582,097
392,640,994
(1,541,948)
391,099,046

<2018년>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
5,297,201
200,800
(120,623)
268,885
5,646,263
(9,058)
5,637,205

이자수익
9,378,701
429,506
9,382
548,314
10,365,903
(24,979)
10,340,924

이자비용
(4,081,500)
(228,706)
(130,005)
(279,429)
(4,719,640)
15,921
(4,703,719)

순수수료이익
640,393
349,769
728,324
335,930
2,054,416
14,564
2,068,980

수수료수익
835,895
448,042
1,228,731
378,558
2,891,226
(104,216)
2,787,010

수수료비용
(195,502)
(98,273)
(500,407)
(42,628)
(836,810)
118,780
(718,030)

기타손익
466,207
8,600
50,684
59,799
585,290
(4,058)
581,232

총영업이익
6,403,801
559,169
658,385
664,614
8,285,969
1,448
8,287,417

금융자산관련 손상차손
(181,167)
(2,118)
(211,281)
(71,457)
(466,023)
(20)
(466,043)

순영업이익
6,222,634
557,051
447,104
593,157
7,819,946
1,428
7,821,374

일반관리비
(3,025,472)
(386,708)
(287,486)
(226,505)
(3,926,171)
(20,689)
(3,946,860)

기타영업손익
(326,256)
27,052
(23,232)
(254,876)
(577,312)
(145,022)
(722,334)

영업이익
2,870,906
197,395
136,386
111,776
3,316,463
(164,283)
3,152,180

영업외손익
(206)
10,191
4,301
1,161,191
1,175,477
(1,177,913)
(2,436)

법인세비용
(778,268)
(55,937)
(34,012)
(55,160)
(923,377)
48,785
(874,592)

당기순이익
2,092,432
151,649
106,675
1,217,807
3,568,563
(1,293,411)
2,275,152

자산 총계(*)
340,252,543
23,537,258
7,985,110
34,698,247
406,473,158
(21,464,538)
385,008,620

부채 총계(*)
315,743,124
20,337,280
6,408,756
16,768,856
359,258,016
(1,357,857)
357,900,159

<20
17
년>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
카드부문
기타부문
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
4,814,172
165,745
(107,133)
226,851
5,099,635
(8,656)
5,090,979

이자수익
8,111,335
366,205
7,152
488,699
8,973,391
(40,995)
8,932,396

이자비용
(3,297,163)
(200,460)
(114,285)
(261,848)
(3,873,756)
32,339
(3,841,417)

순수수료이익
636,313
274,142
706,000
248,451
1,864,906
11,700
1,876,606

수수료수익
835,420
337,280
1,512,749
274,872
2,960,321
(104,164)
2,856,157

수수료비용
(199,107)
(63,138)
(806,749)
(26,421)
(1,095,415)
115,864
(979,551)

기타손익
1,360,424
39,097
76,864
51,573
1,527,958
(105,003)
1,422,955

총영업이익
6,810,909
478,984
675,731
526,875
8,492,499
(101,959)
8,390,540

금융자산관련 손상차손
(669,129)
(2,875)
(183,458)
(80,906)
(936,368)
(11,128)
(947,496)

순영업이익
6,141,780
476,109
492,273
445,969
7,556,131
(113,087)
7,443,044

일반관리비
(3,091,795)
(335,832)
(324,279)
(226,568)
(3,978,474)
(60,598)
(4,039,072)

기타영업손익
(374,407)
37,124
(30,809)
(183,410)
(551,502)
(134,333)
(685,835)

영업이익
2,675,578
177,401
137,185
35,991
3,026,155
(308,018)
2,718,137

영업외손익
77,440
5,828
3,748
682,078
769,094
(688,566)
80,528

법인세비용
(640,779)
(36,955)
(34,581)
(40,544)
(752,859)
70,816
(682,043)

당기순이익
2,112,239
146,274
106,352
677,525
3,042,390
(925,768)
2,116,622

자산 총계(*)
320,894,409
18,821,552
7,565,090
33,446,885
380,727,936
(20,638,587)
360,089,349

부채 총계(*)
297,655,253
16,824,857
6,048,554
16,485,862
337,014,526
(1,753,121)
335,261,405

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업]

(하나은행)

가. 영업의 개황

1) 구.(주)한국외환은행
 주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 
 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다. 
 한국외환은행은 2015년까지「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며,「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다.
 이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해 하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행으로 출범하게 됐습니다.
 
2) 구.(주)하나은행
 주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 
 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인 성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다.
 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국 데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 
 하나은행은 「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는「The Asset」誌와「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년「The Banker」誌와「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다. 
 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여 출범하게 됐습니다.
 
3) 하나은행
 하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라,총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 은행으로 탄생했습니다. 2016년 대출 포트폴리오의 질적 개선, 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finance)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게 인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 당행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다. 
 2017년에는 전산통합 등 지속적으로 추진했던 효율과 노력이 시너지 효과로 반영되기 시작했습니다. 국내은행권 최초로 출시된 달러 ELS펀드가 2016년 5억 달러 돌파에 이어, 2017년에도 판매 5개월만에 8억 달러를 달성하는 쾌거도 이루었습니다. 이같은 노력의 결과 2017년 연간 연결당기순이익 2조 1,035억원을 시현해 통합은행 출범 이후 최대 실적을 또 다시 갱신했습니다. 
 을지로 사옥 준공을 통해 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축, 수평적, 상호존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과창의의 새로운 가치가 은행전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다. 더불어 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상했으며, 2018년 평창 올림픽 & 동계 패럴림픽 공식 후원 은행으로 대한민국 스포츠 발전에도 기여했습니다. 

 2018년에는 Humanity에 기반한 <함께 성장하는 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원 지원을 선언하였고, 서류작성의 디지털화를 위한 종이 없는(Paperless) 하나 『스마트 창구』를 전면적으로 시행하였습니다. 
 디지털 트랜스포메이션 시대, 선제적 대응을 위해 디지털 비전을 선포하였고, 인공지능 금융비서 'HAI(하이)뱅킹 서비스' 가 개편되었으며, 하나 멤버스를 통한 '환전지갑'과 '모바일 방카슈랑스’가 시행되었습니다. 이외에도 손님 편의를 위해 찾아가는 금융서비스를 확대 하는 등 디지털 시대에 맞춘 새로운 금융서비스들을 적극 도입하고 추진하였습니다. 
 2019년 1분기에는 글로벌 파이낸스 선정 '2019 대한민국 최우수 무역금융 은행 상'을 수상하며 국제 금융시장에서의 탁월한 역량을 인정 받았습니다. 국내은행 최초로 세계적 블록체인 컨소시엄 하이퍼레저(Hyperledger) 및 이더리움 기업 연합(EEA)에 가입하였고, 국내은행 최초 블록체인 기술세미나를 개최하였습니다. 손님중심 서비스 제공을 위해『모바일 퇴직연금 서비스』운영시간을 확대 시행하고, 디지털 전환 추진의 일환인 로봇기반 업무자동화(RPA) 구축을 완료하였습니다. 2019년 3월에는통합 제2대 지성규 은행장이 취임하였고, 하나멤버스가 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상', '금융통합 멤버십' 부분에서 대상을 수상하며 3년 연속 대상에 선정되는 쾌거를 이룩하였습니다.

 2분기에는 국내 최초로 전자지급수단 해외결제 서비스를 대만에서 개시하였고, 중남미 핵심 산업중심지인 멕시코 현지법인을 개점하며 새로운 수익원 창출을 위한 글로벌 확장 전략을 가속화했습니다. 또한 인천 청라국제도시에 하나금융그룹 인재육성의 산실이자 글로벌 성장의 중심이 될「하나글로벌캠퍼스」를 오픈하여 하나드림타운 2단계 사업을 완성했습니다. 연금사업 혁신을 위한 방안으로 ‘연금손님자산관리센터’ 신설 및 금융권 최초 연금손님 전용 '하나연금통합포털' 플랫폼을 오픈하였고, 은행권 최초로 사회 초년생 및 연금수령자 대상 퇴직연금 수수료를 대폭 인하하여 손님 행복의 극대화를 위해 앞장섰습니다. 그리고 ‘2019 아시아-태평양 스티비어워즈’ 선정 ‘소셜미디어 활용 혁신상’을 3년 연속 수상하며 SNS를 통한 금융정보 편의성 제공 및 적극적인 소통 능력을 인정받았습니다. 2019년 6월에는 누구나 모바일로 간편하게 신용 한도조회 및 대출이 가능한 손님 중심의 직관적인 ‘하나원큐 신용대출’을 출시하여 판매 10일만에 1천억을 돌파하는 쾌거를 이룩하였습니다.

지속적인 통합 시너지에 의한 안정적 이익기반 확보로 2019년 상반기 누적 연결당기순이익은 1조 338억원을 시현했습니다. 또한 2019년 상반기 퇴직연금 적립금 성장률이 2018년말 대비 7.0%를 기록해 은행권 1위를 달성했습니다. 3분기에는 환전지갑 서비스가 출시 10개월 만에 거래 100만건을 돌파하였고, 한국산업 서비스품질지수 고객접점 부문에서 독보적인 서비스품질을 인정받아 4년 연속 은행산업 부문 1위에 선정되었습니다. 특히 2019년은 다양한 활동과 서비스를 통해 손님가치 제고 노력을 진행해오고 있으며 소비자권익보호 정책에 적극 동참하고 있습니다. 그리고 은행권 최초로 빅데이터 분석 및 활용을 위한 통합 인프라 ‘하나 빅데이터 플랫폼’을 구축하고, 인공지능 하이(HAI)뱅킹 서비스 고도화 프로젝트를 진행하며 디지털 시대의 급변하는 금융 손님 트렌드에 맞춰 빅데이터에 기반한 효율적인 비즈니스 전략을 수립하고 있습니다. 또한 직원들의 금융 전문지식 함양과 실무 경험의 공유를 통한 금융전문가 양성을 위해 지식교육포털 ‘Hana Digital Campus’를 구축하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
4,073,012
5,297,201
4,814,172

이자수익
7,587,619
9,378,701
8,111,335

예치금이자
115,468
139,318
142,403

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
37,510
51,560
-

단기매매금융자산이자
-
-
46,129

매도가능금융자산이자
-
-
653,203

대출채권이자
6,623,764
8,162,444
7,060,460

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
499,541
698,766
-

만기보유금융자산이자
-
-
156,780

상각후원가측정 유가증권이자
260,648
259,911
-

기타
50,688
66,702
52,360

이자비용
3,514,607
4,081,500
3,297,163

예수부채이자
2,703,324
3,066,319
2,460,875

차입부채이자
203,730
268,179
207,720

사채이자
509,259
623,084
518,902

기타
98,294
123,918
109,666

순수수료이익
518,847
640,393
636,313

수수료수익
668,042
835,895
835,420

수수료비용
149,195
195,502
199,107

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
121,311
316,357
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
(147,216)

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(8,726)
(15,066)
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
12,699

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
45,342
13,137
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
10,347
34,302
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(2,571)
(12,003)
23,551

금융상품 관련 기타손익
-
-
648,956

외환거래손익
129,508
129,479
822,434

총영업이익
4,887,070
6,403,800
6,810,909

금융자산 관련 손상차손
149,965
181,167
669,129

순영업이익
4,737,105
6,222,633
6,141,780

일반관리비
2,360,354
3,025,472
3,091,795

기타영업손익
(270,339)
(326,256)
(374,408)

영업이익
2,106,412
2,870,905
2,675,577

영업외손익
330,323
(205)
77,441

법인세비용차감전순이익
2,436,735
2,870,700
2,753,018

법인세비용
637,927
778,268
640,779

연결당기순이익
1,798,808
2,092,432
2,112,239

지배주주지분당기순이익
1,791,281
2,085,920
2,103,510

비지배지분당기순이익
7,527
6,512
8,729

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다
. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위: 억원)

구 분
조달항목
2019년도 3분기
2018년도

2017년도

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
2,011,231
1.63%
60.17%
1,857,293
1.54%
58.72%
1,738,679
1.34%
58.00%

CD
53,705
2.15%
1.61%
32,698
1.98%
1.03%
25,019
1.63%
0.83%

원화차입금
49,819
1.26%
1.49%
47,464
1.29%
1.50%
47,563
1.15%
1.59%

원화콜머니
2,016
1.64%
0.06%
5,964
1.45%
0.19%
10,386
1.23%
0.35%

기타
259,489
2.20%
7.76%
280,802
2.03%
8.88%
248,199
1.93%
8.28%

소계
2,376,260
1.69%
71.09%
2,224,221
1.60%
70.32%
2,069,846
1.41%
69.05%

외화자금
외화예수금
244,729
0.94%
7.32%
239,299
0.80%
7.57%
241,672
0.51%
8.06%

외화차입금
87,753
1.88%
2.63%
81,455
1.56%
2.58%
72,647
1.04%
2.42%

외화콜머니
10,269
1.62%
0.31%
12,024
1.82%
0.38%
23,259
1.12%
0.78%

외화사채
62,098
3.58%
1.86%
46,905
3.39%
1.48%
50,889
2.69%
1.70%

기타
5,839
0.45%
0.17%
9,107
1.82%
0.29%
8,654
1.18%
0.29%

소계
410,688
1.55%
12.29%
388,790
1.33%
12.29%
397,121
0.94%
13.25%

기타
자본총계
243,393
-
7.28%
231,563
-
7.32%
224,262

-

7.48%

충당금
3,287
-
0.10%
2,822
-
0.09%
2,734

-

0.09%

기타
308,804
-
9.24%
315,583
-
9.98%
303,632

-

10.13%

소계
555,484
-
16.62%
549,968
-
17.39%
530,628

-

17.70%

합 계
3,342,432
1.39%
100.00%
3,162,979
1.29%
100.00%
2,997,595
1.10%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 1. 예
수금
= 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임.
 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 
 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2019년도 3분기
2018년도

2017년도

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
362,469
5.01%
51.64%
327,698
2.60%
54.65%
304,819
4.7%
57.04%

차 입 금
-
-
-
-
-
-
-

-

-

소 계
362,469
5.01%
51.64%
327,698
2.60%
54.65%
304,819
4.7%
57.04%

무원가성
재 산 신 탁
336,677
0.06%
47.97%
269,247
0.05%
44.90%
227,397
0.06%
42.55%

특별유보금
435
-
0.06%
405
-
0.07%
380
-
0.07%

기 타
2,336
-
0.33%
2,266
-
0.38%
1,817
-
0.34%

소 계
339,448
0.05%
48.36%
271,918
0.05%
45.35%
229,594
0.06%
42.96%

조 달 계
701,917
2.61%
100.00%
599,616
1.44%
100.00%
534,413
2.71%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은
행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2019년도 3분기
2018년도

2017년도

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
9,027
1.68%
0.27%
13,082
1.50%
0.41%
28,930
1.26%
0.96%

원화유가증권
437,822
1.99%
13.10%
429,500
1.88%
13.58%
396,548
1.82%
13.23%

원화대출금
2,069,301
3.41%
61.91%
1,946,371
3.39%
61.54%
1,819,616
3.13%
60.70%

지급보증대지급금
146
0.15%
0.00%
132
0.36%
0.00%
101
0.39%
0.00%

원화콜론
6,944
1.69%
0.21%
5,221
1.57%
0.17%
4,064
1.38%
0.14%

사모사채
4,698
3.99%
0.14%
3,145
4.05%
0.10%
2,098
4.37%
0.07%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
60,739
2.75%
1.82%
49,756
3.13%
1.57%
49,751
2.91%
1.66%

원화대손충당금
(△)

(9,100)
-
-0.27%
(9,209 )
-
-0.29%
(7,279)
-
-0.24%

소계
2,579,577
3.15%
77.18%
2,437,998
3.12%
77.08%
2,293,829
2.88%
76.52%

외화자금
외화예치금
48,426
1.79%
1.45%
49,798
1.12%
1.57%
49,293
0.72%
1.65%

외화유가증권
99,458
1.99%
2.98%
103,630
1.67%
3.28%
97,095
2.36%
3.24%

외화대출금
190,958
2.98%
5.71%
170,272
2.71%
5.38%
169,736
2.16%
5.66%

외화콜론
39,163
2.76%
1.17%
26,121
2.21%
0.83%
25,682
1.34%
0.86%

매입외환
47,627
2.77%
1.43%
55,042
2.42%
1.74%
57,282
1.80%
1.91%

기타
-
-
-
-
-
-
-

-

-

외화대손충당금
(△)

(892)
-
-0.03%
(1,632)
-
-0.05%
(2,036)
-
-0.07%

소계
424,740
2.58%
12.71%
403,231
2.22%
12.75%
397,052
1.95%
13.25%

기타
현금
9,824
-
0.29%
12,667

-

0.40%
13,548

-

0.45%

업무용고정자산
31,062
-
0.93%
27,380

-

0.87%
20,802

-

0.69%

기타
297,229
-
8.89%
281,703

-

8.91%
272,364

-

9.09%

소계
338,115
-
10.11%
321,750

-

10.17%
306,714

-

10.23%

합 계
3,342,432
2.76%
100.00%
3,162,979
2.69%
100.00%
2,997,595

2.46%

100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) 
 + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 3. 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) 
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순)
 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 
 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
 7. 현금 = 현금 - 총타점권
 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2019년도 3분기
2018년도

2017년도

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운
 용
수익성
대출금
3,196
4.92%
0.45%
2,374
3.22%
0.40%
1,683
3.08%
0.32%

유가증권
144,458
10.14%
20.58%
131,609
5.36%
21.95%
127,048
10.40%
23.77%

기타
218,617
2.84%
31.15%
197,926
1.67%
33.01%
179,931
1.47%
33.67%

채권평가충당금(△)
-
-
-
-2
-
0.00%
(7 )

-

0.00%

소계
366,271
5.74%
52.18%
331,907
3.14%
55.35%
308,655
5.16%
57.76%

무수익성
335,646
-
47.82%
267,709
-
44.65%
225,758
-
42.24%

운 용 계
701,917
2.99%
100.00%
599,616
1.74%
100.00%
534,413
2.98%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료
 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용
 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을
 위한
 적립식 저축
제휴적금
제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로,
 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)
 적금(일반형)
가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip)
 적금(마일리지I형)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip)
 적금(마일리지II형)
특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금
가입목적에 따라 만기, 자동이체주기, 가입액 등을 내맘대로 정하는 적립식예금으로 적립한도는 가입자 1인당 매월 1천원이상 500만원 한도입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 지정 가능합니다.

하나원큐적금
모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

KEB하나 아동수당
 적금
가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금
 (2019.05.01 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적
 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 
 10만원 이상 30만원 이하입니다.
 - 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22
 - 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30

대전시청년희망통장
적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

장병내일준비적금
병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금
급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금
연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금
주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

내집마련더블업
 (Double-up) 적금
주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금
하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금
 (2019.06.21 판매중단)
하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금
2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래
 우대적금
 (2018.10.31 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금
개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, 하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금
 (2018.8.28 판매중단)
군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금
골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let’s go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금
 (2018.10.15 판매중단)
개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)
상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금
개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금
 (2017.05.10 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금
 (2018.05.08 판매중단)
만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금
개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)
개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금
 (구 하나은행)
 (2012.12.31 판매중단)
만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금(구희망엔지니어적금)
 (2019.03.04 판매중단)
기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장
 희망키움통장
 희망키움통장II
 청년희망키움통장
보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금
 (2018.05.08 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금
만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장
통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금
 (2018.10.31판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016
 (2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018
각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금
 (2018.10.15 판매중단)
매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.
 1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금
개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금
매월 정기적으로 정액을 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다.

자유적금
계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

KEB하나재형저축(구 외환은행)(2016.01.01 판매중단)
서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세면제(단 농특세 부과), 가입대상은 직전 과세기간에 근로소득자(총급여액 5천만원이하)또는 사업소득자(3천500만원 이하)인 고객, 근로소득 또는 사업소득이 있는 종합소득 신고대상자(종합소득금액 3천500만원이하)이며 분기입금한도 300만원, 가입기간은 7년, 3년범위에서 1회에 한해 1년 단위로 연장할 수 있습니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세미만 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack
 적금
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금
 (2017.05.10 판매중단)
만18세이상 30세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금
 (2019.06.21 판매중단)
사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-
 기프팅)적금
실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

대한민국만세 적금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라입 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 상품입니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다.
 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

119생명지킴이 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

K리그 팬사랑 적금
 (2017.08.31 판매중단)
좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금
매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금
SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금
개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 하이(HAI)뱅킹을 통해 대화나 음성으로도 가입이 가능하고 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금
 (2018.03.24 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

여유자금을
 늘리기 위한
 저축
황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)
판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다.
 판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8
 상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금190228
 (2019.03.07 판매중단)
(구)황금드림 정기예금으로 판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상입니다.
 판매기간 : 2019.2.28~2019.3.7

하나머니세상 정기예금
하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금
 (2018.10.15 판매중단)
하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금
 (2019.9.23 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금
개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금
개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금
개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금
 (2017.05.10 판매중단)
개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금
 (2019.06.21 판매중단)
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)
30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금
개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금
1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스
개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금
개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금
개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금
개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금
 (구 하나은행)
 (2015.09.01 판매중단)
개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금
개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)
개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금
가입대상은 제한이 없으며, 계약기간은 1개월이상 3년이내는 연, 월, 일로 지정 가능하며 4년제, 5년제로 가입 가능합니다.

YES큰기쁨예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금(구 외환은행)(2016.03.01 판매중단)
증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack
 정기예금
 (2018.10.15 판매중단)
실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기
 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 상품입니다.
 만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음
30일 이상 365일, 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

YES원달러예금
 (구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기
 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기
 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금
 재예치형(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

오! 필승코리아 정기예금(구 외환은행)
 (2014.06.17 판매중단)
대한민국 축구팀의 2014년 6월 국제축구대회 성적에 따라 우대금리가 제공되는 정기예금 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)
실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together
 정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금
 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

주택청약을
 위한
 목적부 저축
주택청약예금
 (구 외환은행)
 (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금
 (구 외환은행)
 (2015.09.01 판매중단)
청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축
 (판매중단)
- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가
 - 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지
 - 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립
 - 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축
 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금
 (판매중단)
- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주
 - 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위
 - 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립
 - 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상
 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택 또는 민간건설 
 중형 국민주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금
 (판매중단)
- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주
 - 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)
 - 적립금액 : 지역별 평형에 따라 차등(200 ~ 1,500만원)
 - 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양
 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축
- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자(※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능)
 - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지
 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외
 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)
 - 상품특징 : ① 일정기간 경과하면 국민주택, 민영주택 청약을 할 수 있는 청약종합통장
 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다.
 ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 240만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 96만원)을 소득공제

청년우대형
 주택청약종합저축
 (2018.07.31판매)
- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분
 ① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지) 
 ② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지)
 ③ 무주택세대의 세대원
 - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지
 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가)
 - 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공
 ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용
 ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

입출금이
 자유로운
 저축
KEB하나 군인연금 평생안심통장
군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장
직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장
연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장
주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장(2017.05.10 판매중단)
만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래 우대통장
 (2018.10.15 판매중단)
이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장
개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장
기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장
개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장
개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스
개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장
 (2018.10.31 판매중단)
개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

부자되는 가맹점통장
 (구 하나은행)
 (2015.11.02 판매중단)
개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

168 통장
 (2017.05.10 판매중단)
국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장
 (2016.06.07 판매중단)
만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장
개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장
모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장
 (2019.06.21 판매중단)
법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장
기초생활수급자,기초연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비,노인장기요양보험법에서 정하는 특별현금급여비수급자, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원금등의 수급금,아동수당법에서 정하는 아동수당수급자, 중소기업협동조합법에서 정하는 노란우산공제금 수급자, 아동복지법에서 정하는 자립수당 수급자의 입금이 가능한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장
실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌)
 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장
실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌)
 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장
실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌)
 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장
 (구.건설애통장)
건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

KEB하나 동반성장통장(2016.04.06 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(상품명 및 약관 개정 2016.04.11)
정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장
 (2018.10.31 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 평생안심통장
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

보통예금
가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금
초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

여성 파트너 예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장
 (2016.10.17 판매중단)
만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

비즈니스예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장(구 외환은행)(2015.11.02 판매중단)
개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

넘버엔 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

에듀큐통장(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)
교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

행복knowhow주거래
 우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack
 통장
실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

My스마트북통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나
 동반성장기업통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

KEB하나 하도급
 지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

YES점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금
법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금
법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금
일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장
 (2018.10.15 판매중단)
만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장
 (2017.12.31 판매중단)
SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크웰렛카카오 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)
뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

119생명지킴이 통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장
 (구 외환은행)
 (2016.06.07 판매중단)
실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나된 평창 통장
 (2018.02.19 판매중단)
2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

미소금융
KEB하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금
외화보통예금
가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금
외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA
가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스
하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금
가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스
 정기예금
확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장
글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금
개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금
개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서
외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장
외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금
하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금
자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금
1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로
 유학적금
개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금
가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금
판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금
가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금
스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide)
 외화적금
금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자
부자되는 사장님통장 
(2015.11.18 판매중단)
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가)
 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA)
 - 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)
 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)
 - 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금
 (판매중단)
- 가입대상 : 법인 및 개인사업자
 - 기본상품 : 정기적립식 적금
 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

법인파트너월복리
 (판매중단)
- 가입대상 : 법인
 - 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립)
 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

금거래계좌
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 스크랩등 거래계좌
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

KEB하나 보증서담보대출
 입금전용계좌
법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

(2) 대
출

1) 기업여신

구 분
종 류
내용 및 특징

원화자금대출
 (운전/시설)
INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출
시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권
 팩토링
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 팩토링
(판매중단)
서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척 수출금융
(판매중단)
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출
 (판매중단)
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

창업지원대출
 신성장·일자리지원대출
한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재·부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재·부품·장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식
 외상채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론
대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론
산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입ㆍ확산」을 지원하는 상품으로, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출
구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론
 (조달청 네트워크론)
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

판교테크노밸리 기업대출
판교테크노밸리 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

외화대출
외화통장회전대출
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수출팩토링
해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링
해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인) 앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융
 (판매중단)
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출
한국은행의 【한ㆍ중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】를 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

Global 위안화대출
위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/
 외화대출
수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론
 (판매중단)
- 대출대상 : 개인사업자, 법인
 - 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원
 - 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출
HANA 온라인 사장님 신용대출
- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 50백만원
 - 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 5년이내

장기푸른 기업대출
- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인)
 (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)
 - 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 솔라론
- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자
 1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자
 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자
 3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC)
 4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것
 5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상
 6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상
 - 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외)
 - 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토
 대출
- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상
 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것
 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB7등급 이상
 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것
 - 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내
 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
 - 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

하나 미션클럽대출
- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회
 1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회
 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회
 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회
 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회
 - 대출한도 :
 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
 가) 소요자금의 60% 해당액
 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
 다) 이자상환가능 추정액
 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
 나) 이자상환가능 추정액
 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 :
 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내
 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내
 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

청년창업대출
- 대출대상 :
 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
 - 대출한도 :
 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)
 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내
 - 상환방식 :
 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출
- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주
 - 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사
 - 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출
 (舊.부자되는 행복대출)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한
 (지정예정 포함) 가계형 소호
 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객
 - 대출한도 : 최고 2천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 소호담보대출
- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 10억원
 - 상환방식 및 대출기간 :
 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능)
 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호
 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자
 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것
 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것
 - 대출한도 : 최고 10백만원 이내
 - 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식
 - 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출
- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자
 1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객
 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)
 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상
 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정
 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인
 - 대출한도 : 최고 50백만원 이내
 - 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출
- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자
 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자
 - 대출한도 : 최대 70백만원
 - 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출
- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급자
 - 대출한도 : 최고 50백만원
 - 상환방식 : 만기일시상환-6개월이상 1년이내/ 전액원리금균등분할상환-1년이상 6년이내(거치기간 없음. 연장불가)
 - 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출
- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자
 - 대출한도 : 최고 3백만원
 - 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내
 - 대출기간 : 최대 3년 이내

스마트소호론
 (판매중단)
- 경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원

YES Prime
 SOHO Loan
- 의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
 - 대출금액 : 최고 2억원
 - 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론
- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)

매일매일부자대출
 (판매중단)
- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출
 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
 - 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출
 (판매중단)
- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출
 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년), [분할상환] 최장 20년

하나 문화사랑대출
- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출
 - 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환
 - 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

소상공인 임차보증금
 안심금융대출
 (판매중단)
- 대출대상 : 업종전환 또는 폐업예정자로 임대인에게 현 임대차 계약 해지 의사를 표명한 개인사업자
 - 대출한도 : 임차보증금의 80% 이내(최대 1억원까지)
 - 상환방식 : 만기일시상환(임대차계약 만료일까지)
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일까지(최대 1년)

1Q오토론
 (사업자대출)
개인사업자 중 차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
 (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

2) 개인여신

구 분
상품 종류
내용 및 특징

주택담보
 대출
Yes 변동금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원이상
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)
 - 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔
 담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님
 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축 리모델링대출
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우
 - 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출(2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내
 - 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내
 - 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환
 주택담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님
 - 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)
 - 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB 금리조정형 적격대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB 안심전환적격대출
 (2015.05.06 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 변동금리
 모기지론
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 소액우대
 모기지론
 (2015.09.01 판매중단)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리
 모기지론
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)
 - 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론
 (2019.05.20 판매중단)
- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님
 - 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내
 - 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형
 적격대출
 (2019.04.30 판매중단)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격
 모기지론
 (2016.11.28 재판매)
- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출
- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)
- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)
 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환
 적격대출
 (2015.05.07 판매중단)
- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 & 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 금리고정형
 적격대출
 (2017.01.16 출시)
- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
 - 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론
 (2017.05.11 출시)
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 월상환액
 고정형 모기지론
 (2019.03.18 출시)
- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님
 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내)
 - 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

주택이외 담보
 대출
일반부동산 담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내
 - 대출기간 : 1년 ~ 3년

예적금담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행에 예치된 본인 또는 제3자 명의의 예금을 담보로 취급하는 대출
 - 대출한도 : 예적금의 담보 가능액 범위내
 - 대출기간 : 예적금만기일 범위내

기타담보대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출
 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출
- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인(국내거소 외국인)
 - 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원) 
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)
 (2017.01.20
 하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출
- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)
 - 대출한도 : 최대 40백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

원클릭 전세론
 (2015.01.19 판매중단)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 내집연금
 연계 대출
 (2016.04.25 출시)
- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 90%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출
 - 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내
 - 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정
 - 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌
 중금리대출
 (2016.07.05 출시)
- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업영위기간 6개월이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령
 - 대출한도 : 최대 20백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출
 (기본)
 (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출
 (추가)
 (2017.10.30 출시)
- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

신혼부부전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보
 전세자금대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)
 - 대출한도 : 최대 222백만원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)
 - 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내)
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론
 (2018.12.26 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설에 3개월 이상 재직중인 자
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론
 (2019.05.10 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

KEB하나 청년전세론
 (2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자
 - 대출한도 : 최대 70백만원
 - 대출기간 : 6개월이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내
 - 상환방법 : 만기일시상환

KEB하나 청년월세론
 (2019.05.27 출시)
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자
 - 대출한도 : 최대 12백만원
 - 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일))
 - 상환방법 : 원금균등분할상환

KEB하나 전세금
 안심대출
- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인
 - 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감)
 - 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월
 - 상환방법 : 만기일시상환

소상공인전환대출
 -희망리턴패키지
소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다.
 (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
 (대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출
고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
 (대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론
청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17
긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

1Q 오토론
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
 (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

1Q오토론(하나카드)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
 (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 
 하나카드 결제 필수

1Q오토론(오프라인약정방식)
차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. 
 (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

신용
 대출
리더스론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자
 - 대출한도 : 최대 4억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan
 (2014.03.12 판매중단)
- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인
 우대대출
 (2015.01.23 판매중단)
- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님
 - 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론
- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주
 - 대출한도 : 최대 4천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출
 (구 외환은행)CSS
 대출 상품명 변경)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님
 - 대출금액 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출
 (2009.03.02 판매중단)
- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님
 - 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님
 - 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론
 (2013.11.29 판매중단)
- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
 - 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님
 - 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내
 - 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론
 (2015.08.31 판매중단)
- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
 - 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님
 - 대출한도 : 최대 미화 5만불
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출
 (2014.12.19 판매중단)
- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자
 - 대출한도 : 최대 6천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)
- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내)
 - 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론
 (2017.02.13 재신규)
- 대출대상 :국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비
 안심결제대출
 (2018.01.01 판매중단)
- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님
 - 대출한도 : 최대 5십만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론
- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(60개월 이내)

패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론
- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자
 대출
- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님
 - 대출한도 : 최대 3천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드
- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출
 -플래티늄
- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사
 - 대출한도 : 최대 6억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출
- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 로스쿨재학생
 - 대출한도 : 최대 3억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출
- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출
- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 2천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출
- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님
 - 대출한도 : 최대 8천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

KEB하나
 프로페셔널론
- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 지정업체에 근무하는 민간항공조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출
- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 150백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론
- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론
- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론
 (2015.08.24 판매중단)
- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
 - 대출한도 : 최대 120백만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론
- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자
 - 대출한도 : 최대 5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론
- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
 - 대출한도 : 최대 2천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론
 (2017.08.14 판매중단)
- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나 월세론(부분월세, 순수월세)
- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님
 - 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론
- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님
 - 대출한도 : 최대 1천만원
 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론
- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론
- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자)
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출
- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자
 - 대출한도 : 최대 2천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론
- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 
 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족)
 ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상
 인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님
 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭
 스를 통과한 손님(소득 및 재직 확인 대상 아님)
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인신용대출
 (2017.09.19 판매개시)
- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자,
 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)
 - 대출한도 : 최대 1억5천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출
 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 최대 1천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출
 (2019.08.23 판매중단)
- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
 - 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출

- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 
 6개월이상 정상 납입 손님
 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님
 (증빙자료 확인 대상 아님)
 - 대출한도 : 최대 2억2천만원
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

KEB하나새희망홀씨II
 (일반)
연소득 35백만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 45백만원 이하인 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.
 - 대출한도 : 최고 30백만원
 - 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II
 (긴급생계자금)
새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.
 - 대출한도 : 최고 5백만원
 - 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론
4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.
 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론
연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분 
 - 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원
 - 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

1Q오토신용대출
 (신규판매 중단)
우량직장에 재직중인 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 손님
 - 대출한도 : 최저 3백만원~최대 1억5천만원

이지페이론
제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출 
 - 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님
 ① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님
 ② 당행 심사기준을 충족하는 손님
 - 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상)
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

기금대출
YES 주택금융공사
 모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경)
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
 u-보금자리론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출
 - 대출한도 : 최대 5억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
 중도금연계모기지론
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출
 - 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)
 - 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련
 디딤돌 대출
 (2016.06.07 판매중단)
- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품
 - 대출한도 : 최대 2억원
 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사
 u-보금자리론
- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자
 - 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외)
 - 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3억원
 - 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
 - 대출기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

학자금대출
 (2009.2학기분 부터
 신규 취급 중단)
- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자
 - 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함)
 - 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

한국주택금융공사
 주택연금
 (역모기지론)
- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세~만 74세)
 - 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)
 - 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액
 - 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

근로자ㆍ서민주택
 구입자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택
 중도금자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

최초주택구입자금대출(판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금
 자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 ※ 2014.1.2 취급중단에도 불구하고 2013.12.4 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능

부도임대주택
 경락자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인
 - 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택
 - 최고한도 : 주택가격의 80% 이내
 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택
 전세자금대출
 (2015.01.02 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자
 (신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하)
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1
 - 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원/수도권 1억원이내)
 - 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출
 (판매중단)
- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자
 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상)
 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자
 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내
 세입자인 경우 60백만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)
 - 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내
 (단, 신혼가구는 170백만원(수도권외 130백만원) 이내, 다자녀가구는 140백만원
 (수도권외 100백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 20백만원 이내)
 - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

저소득가구전세자금
 (2015.03.31 판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한세대원 전원이 현재 무주택자인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1
 - 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원)
 - 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자
 전세자금대출
 (판매중단)
- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1
 - 최고한도 : 5천만원 이내
 - 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출
 (2016.12.28 시행중지)
- 대상 : 수해등 제해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된 자
 - 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서
 - 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

최초주택구입자금대출(이차보전)
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
 - 담보 : 매매계약 체결한 주택
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(이차보전)
 (판매중단)
- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
 - 최고한도 : 2억원 이내
 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌대출
 (판매중단.
 단, 주택금융공사 앞 직접 신청방식은 가능)
- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원)
 - 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, MCG인 경우는 3억원이하)
 - 최고한도 : 2억원 이내(신혼가구 2.2억원, 다자녀·2자녀가구 2.4억원 이내)
 - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출
 (판매중단)
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주
 * 우대형(다음 각호에 해당되는자)
 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재
 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자
 2. 희망키움통장 가입자
 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자
 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득
 4천만원 이하인자
 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자
 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)
 - 담보 : 주택금융신용보증서
 - 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)
 - 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분
종 류
내용 및 특징

외화대출
소구조건부OAT수출대금채권매입
OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량
 수출채권매입
 (2018.01 판매중단)
당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사
 수출채권매입
우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스
기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장
 (PLLC)매입
신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입
국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보
 (수출채권유동화)
 수출채권 매입
 (2017.05 판매중단)
수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅
수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3)신탁

1) 신탁상품

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

양육비지원신탁
양육비 관련 법적 분쟁과 다툼의 소지를 줄일 수 있는 방법으로 신탁에 맡겨진 자금이 지속적으로 관리됨과 동시에 매월 해당 미성년 자녀가 일정 금액을 직접 수령하게 되어, 자녀가 성인이 될 때가지 안정적인 양육 환경을 마련해 주는 상품입니다.

상조신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출
 (운전/시설)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출
 (가계/주택)
부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

(

4
)
기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

하나은행 IB사업단에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무

·인수금융 업무

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무

·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

하나은행 종금영업부는 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제 4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

하나은행은 49개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주 통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 등 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장,D/P,D/A 계약서방식의 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

종 류
내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스
매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다.
 (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스
당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장
 (e-L/C) 통지
소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 빠른송금
이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)
영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생되며, 전신료, 경유수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

China WU-D2B송금
중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 송금금액에 따라 송금인이 부담하며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

아시아우대송금 서비스
베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.
 - 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스
미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, 하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스
 (환율매매예약)
손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스
고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스
국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금
 서비스
송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스
송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스
환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 손님 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금
 서비스
송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스
송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스
손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도
신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도
비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도
신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance
 신용장 제도
Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection
해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스
수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스
수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스
손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스
국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스
현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스
동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부
 L/C Nego제도
IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스
사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환
 어음매입제도
환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스
금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

1Q Transfer
휴대폰번호를 이용하여 송금을 보내고 받을 수 있는 간편하고 빠른 핀테크형 해외송금서비스로 현재 필리핀, 호주, 인도네시아, 캐나다, 영국, 중국, 일본 등 80여국으로 송금이 가능한 서비스입니다.

(
5)
방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

·보험가입의 상담

·보험계약의 모집

·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회

·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·
기타 대고객 안내 등 보
험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.

- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금

- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.

- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증합니다.

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.

- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금

- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.

-
달러화(USD), 위안화(CNY)
선택으로 통화분산이 가능합니다.

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 
 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금

- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.

- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.

- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험

변액저축

- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 원금을 보장합니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축

- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.

- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.

- 달러화(USD)로 저축이 가능합니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험

- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험

- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기저축성보험

- 상해, 골프, 운전자 등 다양한 보장 설계가 가능합니다.

- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련은 물론 상해후유 장해 등 일정 생활 사고 를 보장하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 
 부여합니다.

장기보장성보험

- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등)을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

화재저축보험

- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임담보를 통한 위험을 보장합니다.

-'실화 책임에 관한 법률'에 따라, 옆집에 대한 피해도 손해배상 가능합니다.

- 시장 실세금리를 적용하여 목돈 마련이 가능한 저축보험입니다.

일반보험(소멸성)

- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제

- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.

- 사업소득 및 총급여액 수준에따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.(부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

M M F

- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형

- 채권에 60%이상 투자하는 상품

- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품

- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형

- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형

- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

- 펀드에 투자하는 Fund of Funds

- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형

- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품

- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형

- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형

- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분
서비스 종류
내용 및 특징

개인
 뱅킹
N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설
하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

모바일브랜치
하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 통장분실 및 비밀번호 재등록 등 제사고 신고업무 일부를 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer
스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능합니다. 이용대상 거래는 증여성송금, 유학생 , 해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 하며, 송금목적에 따라 당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

(신규)Hana EZ
한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 외국인 손님 전용 개인 스마트폰뱅킹 서비스 입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율
 (2019.05.02 중단)
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

하나알리미
입출금 PUSH알림 및 모바일통장, 전화번호 이체, 금융캘린더, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)
 (2019.04.25 서비스 종료)
하나은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

글로벌 계좌이체
인터넷뱅킹을 통하여 하나은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

뱅크페이(제로페이)
금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

HAI Banking
 (구 Text Banking)
휴대전화 등에서 문자메시지 또는 어플리케이션을 기반으로 사용자가 문자 또는 음성입력, 카메라촬영 등을 통해 전자금융서비스 중 일부(자금 이체, 조회, 환전, 해외송금, 공과금 납부, 상품가입 등)를 이용할 수 있는 인공지능(AI) 기반 대화형 금융서비스입니다.

기업
 뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank 기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 에듀)
어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)
더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 전용선)
펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)
부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)
카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며, 오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet)
인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet
 iSBs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩
 (모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종 국민주택채권
- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채
 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자
 - 발행방법 : 등록발행
 - 발행조건
 · 발행이율 : 연1.0%(이자는 1년단위 복리계산)
 · 발행일 : 매출한 달의 말일
 · 매입단위 : 1만원
 · 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년
 ※ '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행 중단

[금융투자업]

(하나금융투자)

가. 영업개황

(1) WM

 2019년 3분기 누적 WM그룹 부문 순영업이익은 1,646억원을 기록했으며, 9월말 기준 총 손님자산은 44조원을 보이고 있습니다. 총 손님자산은 신규 론칭된 주식형 랩 매각 확대, 금리하향세에 따른 해외채권 등 해외자산 매각 강화와 그룹내 협업 영업 강화를 기반으로 하여 금융자산에서는 증가하였으나, 대외여건 불안정에 따른 국내 증시 변동성 확대로 인한 평가액 감소로 예탁자산이 감소하였습니다. 수익부문은 미·중 및 한·일 무역분쟁 격화 등으로 불안정한 증시 흐름이 지속됨에 따라 브로커리지 부문에서는 손님 수익률 관리 중심 종목 리밸런싱, 해외 브로커리지 영업 활성화에 주력하였고, 금융상품 부문에서는 다양한 외화채권 매각 확대, 부동산 및 헤지펀드 등 중위험·중수익 위주 대체상품 영업 강화로 수익성 개선을 위해 노력해 왔습니다. 또한 그룹내 복합점포 개설, 공동연수 등 관계사간 협업 확대를 통해 공동영업기반을 강화하였습니다.

 2019년 4분기는 미·중 스몰딜 협의 가능성과 낮아진 주가수준과 2020년 경기개선에 대한 기대감에 따른 반발 매수세 유입 가능성에도 불구하고, 증시 부침이 지속될 것으로 보입니다. 이에, 4분기에는 3분기에 추진하였던 영업정책을 더욱 더 강화하는 가운데 손님중심 영업 강화, 차별화된 특화 영업 확대와 2020년 영업기반 강화에 매진할 것입니다. 우선, 손님중심 영업 강화를 위해 리서치센터 및 상품전략본부의 협업을 통한 손님 Care 영업 강화와 손님 접근성 강화를 위한 복합채널 확대 등을 추진할 예정입니다. 그리고 CFD 신규 론칭, 홀테일 및 글로벌 부문 New-Biz 영업 육성, 금융상품 공급체계 다양화 등을 통해 차별화된 특화영업을 확대하겠습니다. 또한, 개인 전문투자자 제도 변경 등을 감안하여 선제적인 마케팅 방안을 마련하여 손님수 및 총 손님자산 확대를 통해 2020년을 대비한 영업기반을 구축할 것입니다.

(2) 홀세일

 2019년 3분기 누적 홀세일본부 순영업이익은 70억원(누적305억원)을 기록하였으며, 총 자산은 전분기대비 2.2조원이 증가한 45조원으로 연초이후 지속적으로 확대되고 있습니다. 총 자산은 법인 자금 유치 증대 등을 통하여 수익증권, 신탁, 랩 등 각 주요 상품별로 고른 성장을 보였습니다. 순영업이익은 평잔 확대, 해외대체상품 및 해외채권중개 수익 호조 등으로 금융상품 부문의 수익은 증대되고 있으나, 기관거래대금 감소, 차익거래 기회 축소, 주식시장 급등락 등으로 전체적으로는 부진한 흐름을 보였습니다.

 4분기에는 핵심수익증대를 위해 주요기관에 대한 최상위 평가등급 확보, 금융상품 평잔 및 보수율 제고 등에 주력하고, 성장하고 있는 해외부분(대체상품, 채권중개, 주식·파생)을 더욱 강화하는 한편 해외기관을 대상으로 한 추가 수익원(블록딜, 신규 딜 소싱 등) 발굴, 국내 에쿼티 딜 소싱 확대 및 콜라보 강화를 통하여 본부 전체 수익을 증대시켜 나가도록 하겠습니다.

(3) IB

 2019년 3분기 IB그룹 순영업이익은 747억원(누적 2,140억원)을 기록, 전년동기대비 354억원 증가한 실적을 거양하였습니다. 2019년 3분기 IB그룹은 국내외 대체투자분야에서 LNG 선박, 유럽 항만 포트폴리오, 유럽 PPP(민관 공동사업) 사업, 해외 인프라스트럭쳐 지분투자 등을 통한 수익을 올렸으며, 베트남 등 신남방지역 진출의 교두보를 마련한 딜 역시 진행하였습니다. 당사는 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 관련 첫 대출을 시행하였고, 또한 One Company 전략 아래 계열사 간 협업을 계속하여 확대하여 나가고 있습니다.

 4분기 IB그룹은 시장을 선도할 빅딜을 통한 실적 확대, 해외대체투자분야에서의 선
도적 지위를 통한 글로벌 수익 비중 확대를 통하여 하나금융그룹 전체의 글로벌 수익비중 확대에도 기여하겠습니다. 실적 확대 뿐 아니라 적정 포트폴리오 유지 및 리스크 관리 강화를 통하여 IB그룹 전체의 내실을 다져 지속성장 가능한 비즈니스 모델을 개발하고, 초대형 IB로써 장기성장해 나가는 토대를 만들어 나가도록 하겠습니다.

(4) S&T

 2019년 3분기 파생결합증권 시장 전체의 ELS/ELB 발행규모는 각각 약 16.6조원과 약 1.3조원을 기록함으로써 직전 분기에 비해 각각 32%와 58% 감소하였습니다. 미·중 무역 분쟁의 영향으로 글로벌 주식시장이 급락하면서 대부분의 ELS가 조기 상환이 순연되었고 조기 상환된 경우에도 상환 자금의 시장 이탈이 본격화 되면서 3분기 발행량이 크게 감소하였습니다. 또한 국내외 금리 인하 추세에 따라 ELB 쿠폰 경쟁력이 약화되면서 덩달아 ELB 발행량도 급감하였습니다. DLS/DLB 발행규모는 약 3.8조원과 2.7조원을 기록하였습니다. DLF 사태로 인하여 DLS에 대한 투자기피로 DLS 발행량은 감소하였지만 그에 대한 풍선효과로 DLB 발행은 증가하는 모습이 나타났습니다. 

 Sales & Trading 그룹의 경우 파생결합증권 발행량 감소를 막기 위하여 손님 수요에 맞는 다양한 상품을 제공하였는데 ELS의 경우 판매 채널 별로 특화된 구조의 ELS 상품으로 안정적으로 공급하였으며 특히 DLS의 경우는 원화 콴토 지수를 기초자산으로 하는 DLS 및 새로운 CDS 준거 기업을 기초자산으로 하는 신용 DLS 발행을 꾸준히 늘리면서 2019년 9월말 누적 기준으로 압도적인 점유율(23%)과 함께 DLS 발행규모 업계 1위를 계속해서 유지 중에 있습니다. 또한 파생결합증권시장에서 글로벌 리더를 자처해온 당사는 금년 9월에 싱가포르에서 열린 ‘Asia Risk Awards 2019’에서 파생상품분야에 있어 가장 권위 있는 상인 ‘대한민국 올해의 하우스(House of the year, South Korea) 상’을 작년에 이어 2년 연속 수상하는 쾌거를 이룩하였습니다. 작년 수상 이후에도 1년간 국내 파생결합증권시장에서 독창성 있는 상품을 개발하고 시장에 꾸준히 공급한 결과 한국산업은행을 비롯한 유수의 국내 금융기관을 제치고 2년 연속 수상의 영예를 차지하였으며 글로벌 투자금융회사로서의 이미지 제고 및 명실상부 국내 1위 파생결합증권 하우스의 위상을 입증하였습니다. 트레이딩 부문에서는 금리 인하 포지션 선구축을 통하여 금리 하락에 대한 운용 수익을 꾸준히 확대 하였으며 원자재 및 달러 자산 등 신규 운용 자산 투자를 확대하였고 글로벌 매크로 환경 변화에 따른 탄력적 대응을 위한 포트폴리오의 안정성을 강화하였습니다. 4분기에는 신규 수익원 창출을 위한 기반 마련을 위해 시장 조성자 사업 참여 및 통안채 입찰 참여기관 신청을 통한 콜시장 참여 방안을 모색 중에 있으며 신규 운용 비즈니스 셋업도 진행할 예정입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
163,343
200,800
165,745

이자수익
379,373
429,506
366,205

예치금이자
39,932
39,217
21,006

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
258,792
284,823
-

단기매매금융자산이자
-
-
234,862

매도가능금융자산이자
-
-
9,474

대출채권이자
64,354
84,544
55,072

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
12,406
14,596
-

만기보유금융자산이자
-
-
3,530

상각후원가측정 유가증권이자
-
2,626
-

기타
3,889
3,700
42,261

이자비용
216,030
228,706
200,460

예수부채이자
5,827
7,323
6,197

차입부채이자
56,347
54,159
49,683

사채이자
32,264
21,883
6,056

기타
121,592
145,341
138,524

순수수료이익
273,992
349,769
274,142

수수료수익
340,827
448,042
337,280

수수료비용
66,835
98,273
63,138

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
532,971
(88,863)
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
540,625

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(577,051)
38,924
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
(394,902)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
3,443
1,664
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
4
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
20,372

외환거래손익
166,482
56,871
(126,998)

총영업이익
563,180
559,169
478,984

금융자산 관련 손상차손
902
2,118
2,875

순영업이익
562,278
557,051
476,109

일반관리비
322,489
386,708
335,832

기타영업손익
14,520
27,052
37,124

영업이익
254,309
197,395
177,401

영업외손익
24,595
10,191
5,828

법인세비용차감전순이익
278,904
207,586
183,229

법인세비용
67,648
55,937
36,955

연결당기순이익
211,256
151,649
146,274

지배주주지분당기순이익
211,409
152,088
146,274

비지배지분당기순이익
(153)
(439)
-

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
293,187
1.20%
232,414
1.13%
179,380
0.97%

자본잉여금
2,093,204
8.54%
1,509,102
7.33%
1,010,294
5.44%

자본조정
(898)
0.00%
1,707
0.01%
(558)
0.00%

기타포괄손익누계액
(19,361)
-0.08%
(17,958)
-0.09%
4,723
0.03%

이익잉여금
848,287
3.46%
715,172
3.47%
672,224
3.62%

예수부채
고객예수금
1,585,504
6.47%
1,612,627
7.83%
1,463,210
7.87%

기타
2,943
0.01%
2,454
0.01%
1,539
0.01%

차입부채
차입금
140,979
0.57%
55,436
0.27%
48,008
0.26%

RP매도
4,312,738
17.59%
3,676,158
17.85%
3,954,917
21.28%

매도신종증권
11,883,252
48.46%
9,954,068
48.34%
8,848,523
47.61%

파생상품
1,193,819
4.87%
943,702
4.58%
1,015,814
5.47%

사채
704,881
2.87%
214,938
1.04%
137,052
0.74%

기타
251,881
1.02%
696,984
3.39%
532,363
2.86%

기타부채
퇴직급여부채
10,407
0.04%
8,599
0.04%
7,353
0.04%

기타
1,222,791
4.98%
984,795
4.78%
709,832
3.82%

합 계
24,523,614
100.00%
20,590,198
100.00%
18,584,674
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다

(
2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현,예금
현금 및 현금성자산
343,600
1.40%
582,797
2.83%
446,031
2.40%

예치금
3,837,231
15.65%
2,790,062
13.55%
1,988,192
10.70%

유가증권
당기손익인식유가증권
-
-
-
-
11,748,234
63.21%

당기손익-공정가치측정증권
15,294,269
62.37%
12,698,619
61.67%
-
-

매도가능증권
-
-
-
-
790,453
4.25%

기타포괄손익-공정가치측정증권
784,271
3.20%
720,742
3.50%
-
-

만기보유증권
-
-
-
-
100,000
0.54%

상각후원가측정증권
-
-
98,457
0.48%
-
-

관계회사투자지분
322,258
1.31%
159,130
0.77%
130,032
0.70%

파생결합증권
503,954
2.05%
291,951
1.42%
780,809
4.20%

파생상품
941,315
3.84%
784,779
3.81%
673,263
3.62%

대출채권

신용공여금
1,350,273
5.51%
1,422,754
6.91%
864,669
4.65%

RP매수
24,998
0.10%
36,395
0.18%
8,761
0.05%

대여금
3,707
0.02%
3,588
0.02%
3,480
0.02%

기타
133,720
0.55%
87,891
0.43%
94,382
0.51%

유형자산
65,276
0.26%
41,995
0.20%
52,262
0.28%

기타
918,742
3.74%
871,038
4.23%
904,106
4.86%

합 계
24,523,614
100.00%
20,590,198
100.00%
18,584,674
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트
- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약
 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권
 (DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이
 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[자산신탁업]

(하나자산신탁)

가. 영업개황

당사는 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 당사 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.

 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 지속적인 수주 실적을 시현하고 있습니다.

 또한, 정비사업 및 기업형 임대주택시장으로의 신규 사업영역도 확대해 나가고 있음에 따라 당사 영업수익 및 순이익은 지속적으로 성장할 가능성이 높을 것으로 전망됩니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
5,903
8,064
7,864

이자수익
7,750
10,290
9,481

예치금이자
2,850
2,598
-

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-
-
-

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
1,359

대출채권이자
-
12
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

기타
4,900
7,680
8,122

이자비용
1,847
2,226
1,617

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
1,668
2,226
-

기타
179
-
1,617

순수수료이익
8,082
7,212
8,002

수수료수익
8,082
7,212
8,002

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
904
1,055
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
255

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
14,889
16,331
16,121

금융자산 관련 손상차손
7,378
5,460
963

순영업이익
7,511
10,871
15,158

일반관리비
21,769
28,063
22,769

기타영업손익
79,088
74,938
50,472

영업이익
64,830
57,746
42,861

영업외손익
21
1,459
(1,277)

법인세비용차감전순이익
64,851
59,205
41,584

법인세비용
16,927
15,055
9,664

연결당기순이익
47,924
44,150
31,920

지배주주지분당기순이익
47,924
44,150
31,920

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
234,057
1.40%~2.03%
61.90%
166,850
1.75%~2.00%

51.83
%

102,602
1.40%~1.88%

33.70
%

당기손익인식금융자산
22,987
-
6.08%
17,290
-

5.37
%

-
-
-

대출채권_임직원대여금
1,851
-
0.49%
635
1.77%~1.96%

0.20
%

620
1.52%

0.20
%

매도가능금융자산
-
-
-
-
-
-
16,265
-

5.34
%

만기보유금융자산
-
-
-
-
-
-
-
-
-

관계기업투자
643
1.52%~2.04%
0.17%
1,972
-

0.61
%

2,059
-

0.68
%

리스사용권자산
91,937
4.50%~7.81%
24.31%
-
-
-
-
-
-

기타자산_신탁계정대
6,019
-
1.59%
116,565
6.00%~7.81%

36.21
%

172,731
6.69%

56.73
%

기타자산_기타
20,643
-
5.46%
18,628
-

5.79
%

10,206
-

3.35
%

자산 합계
378,137
-
100.00%
321,940
-

100.00
%

304,483
-

100.00
%

조달
차입부채
69,925
3.07%
18.49%
69,852
3.07%

21.7
0%

69,809
3.07%

22.93
%

리스부채
5,689
-
1.50%
-
-
-
-
-
-

기타부채
64,294
-
17.00%
58,343
-

18.1
2%

57,492
-

18.88
%

자본
238,229
-
63.00%
193,745
-

60.18
%

177,182
-

58.19
%

부채, 자본 합계
378,137
-
100.00%
321,940
-

100.00
%

304,483
-

100.00
%

(주) 별도재무정보임

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[신용카드업]

(하나카드)

가. 영업개황

당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
(92,382)
(120,623)
(107,133)

이자수익
8,492
9,382
7,152

예치금이자
3,021
3,576
2,053

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
227
273
-

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
294

대출채권이자
1
2
216

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

기타
5,243
5,531
4,589

이자비용
100,874
130,005
114,285

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
2,633
3,554
3,141

사채이자
97,973
126,451
111,140

기타
268
-
4

순수수료이익
515,724
728,324
706,000

수수료수익
901,991
1,228,731
1,512,749

수수료비용
386,267
500,407
806,749

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
3,417
3,556
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
17,482
11,558
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
46,358

외환거래손익
26,484
35,571
30,506

총영업이익
470,725
658,385
675,731

금융자산 관련 손상차손
168,349
211,281
183,458

순영업이익
302,376
447,104
492,273

일반관리비
217,924
287,486
324,279

기타영업손익
(16,685)
(23,232)
(30,809)

영업이익
67,767
136,386
137,185

영업외손익
(2,077)
4,301
3,748

법인세비용차감전순이익
65,690
140,687
140,933

법인세비용
15,845
34,012
34,581

연결당기순이익
49,845
106,675
106,352

지배주주지분당기순이익
49,845
106,675
106,352

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

부채계정 조달
일반차입금
122,418
2.19%
132,247
2.39%
128,438
2.40%

회사채
5,214,041
93.42%
5,394,142
97.61%
4,828,668
97.60%

자산유동화증권
244,813
4.39%
-
-
-
-

합계
5,581,272
100.00%
5,526,389
100.00%
4,957,106
100.00%

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
266,803
3.24%
324,125
3.98%
271,438
3.63%

카드자산
7,259,938
88.30%
7,240,396
88.96%
6,617,124
88.44%

대출자산
94
0.00%
84
0.01%
3,420
0.05%

유가증권
297,568
3.62%
191,179
2.35%
228,962
3.06%

기타
391,239
4.76%
377,453
4.63%
355,007
4.74%

외화 자금
6,442
0.08%
5,640
0.07%
6,300
0.08%

합계
8,222,084
100.00%
8,138,877
100.00%
7,482,251
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품
주요 서비스

하나멤버스 1Q카드
 (My Cafe/Edu/Lunch)
- 특화 서비스

* 1Q My Cafe : 커피 50%(스타벅스,커피빈) , 통신/대중교통/동물병원 업종 7%, 뷰티 업종 7% 하나머니 적립

* 1Q My Edu : 인터넷 서적 7%/학원 5%, 마트/통신/대중교통 7% 하나머니 적립

* 1Q My Lunch : 국내 일반음식점(점심) 10%, 통신/대중교통/레저 업종 7%, 주유 리터당 70 하나머니 적립

- 공통 할인 서비스

* 쇼핑선택적립 : 6업종 중(백화점,슈퍼마켓,편의점,오픈마켓,소셜커머스,홈쇼핑) 선택 1개 업종 5% 하나머니 적립

* 영화 1만원 이상 결제 시 5천 하나머니 적립 (월 1회)

하나멤버스 1Q카드
 (Living+)
- 주유,학원 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 SSM에서 1만원 이상 결제 할 때마다 1천원 청구할인(월 최대 5천원 까지)

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Shopping+)
- 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Daily+)
- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Special+)
- 지역쇼핑,주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인,통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Living)
- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Shopping)
- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Daily)
- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Special)
- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될?마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Hit1)
- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드
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- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (내맘대로)
- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

Mile 카드
- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스

* Mile1.6 : 해외이용 1,500원 당 1.8 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립

* Mile1.8 : 해외이용 1,500원 당 2.0 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.8 Hana Mile 적립

/ Priority Pass 카드 제공 / 이용실적에 따라 3천 ~ 5천 보너스 HANA Mile 제공

- 공통 할인 서비스

* 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

* 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

CLUB SK 카드
- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

#tag1 카드
- 특화 서비스

* Orange : 커피 25 ~ 50% 할인, 편의점 5 ~ 10% 할인

* Navy : 학원 5 ~ 10% 할인, 아파트관리비 5 ~ 10% 할인, 대형마트 5% 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신/쇼핑/주유 5~10% 할인, 외식 10% 할인,

* 영화 4천원 할인 (월 1회)

[할부금융 및 시설대여업]

(하나캐피탈) 

가. 영업개황

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론, 부동산 담보대출 및 개인신용대출과 렌탈에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안정성을 꾀하고 있습니다. 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가 지분참여가 있었고 2007년 3월 50.13%의 지분을 보유한 상태에서 2007년 4월 (주)하나은행에서 (주)하나금융지주로 지분양도를 하였고, 2018년 2월 (주)하나금융지주에서 코오롱 그룹의 지분 49.87% 전량을 매입하면서 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다.

 하나금융그룹 100% 자회사 편입 이후 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었으며 시장에서의 전반적인 신인도가 향상되었을 뿐만 아니라, 그룹 계열사(은행, 증권, 카드, 저축은행 등)와의 다양한 연계 영업상품 등을 개발 및 시너지 등을 통해 업권을 선도하는 리딩 캐피탈사로 변모 하였습니다. 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으며, 이로 인해 본격적인 자산 및 실적성장이 현재까지 지속적으로 이어지고 있습니다.

 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 조직개편을 단행, 미래금융팀, 종합금융팀을 신설하여 기업리스, 투자, 인수, IB금융상품 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 지속가능경영을 목적으로 2015년 말 인도네시아 현지 할부금융시장에 진출하여 2018년 흑자 전환을 성공, 현재는 안정적인 사업을 영위 중에 있으며, 나아가 4차 산업혁명 시대에 대응하기 위해 경영전반에 있어 디지털 전환을 적극적으로 추진하고 추가 해외시장 진출을 검토하는 등 미래 성장동력을 확보해 나가고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
182,101
239,559
219,713

이자수익
288,162
366,530
328,672

예치금이자
371
440
250

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
4,803
224
-

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
117

대출채권이자
274,965
354,767
319,079

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
451
359
-

기타
7,572
10,740
9,226

이자비용
106,061
126,971
108,959

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
1,288
5,269
4,721

사채이자
97,224
111,226
95,334

기타
7,549
10,476
8,904

순수수료이익
176,085
180,652
116,076

수수료수익
193,200
205,494
131,079

수수료비용
17,115
24,842
15,003

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
2,999
1,513
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
118
121
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
17,865
18,875
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
19,907

외환거래손익
-
(78)
-

총영업이익
379,168
440,642
355,696

금융자산 관련 손상차손
56,589
66,388
76,102

순영업이익
322,579
374,254
279,594

일반관리비
40,335
56,783
59,846

기타영업손익
(163,492)
(175,809)
(113,487)

영업이익
118,752
141,662
106,261

영업외손익
(352)
1,407
7,092

법인세비용차감전순이익
118,400
143,069
113,353

법인세비용
41,444
22,638
22,955

연결당기순이익
76,956
120,431
90,398

지배주주지분당기순이익
76,956
120,431
90,398

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 2019년 3분기는 연결재무정보임.
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
차입금
818
1.24%
2,750
4.74%
2,650
5.17%

사채
55,035
83.60%
47,582
82.00%
41,680
81.33%

콜머니
-
-
-
-
-
-

외화자금
사채
-
-
-
-
-
-

기타
자본금
9,981
15.16%
7,696
13.26%
6,916
13.50%

합 계
65,834
100.00%
58,028
100.00%
51,246
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
현금및예치금
818
1.13%
751
1.17%
524
0.93%

유가증권
2,464
3.39%
423
0.66%
279
0.49%

대출채권
38,878
53.48%
36,767
57.05%
33,973
59.91%

할부금융자산
5,616
7.73%
4,591
7.12%
3,384
5.97%

리스자산
24,001
33.02%
20,982
32.56%
17,551
30.95%

유형자산
105
0.14%
142
0.22%
126
0.22%

기타자산
814
1.12%
792
1.23%
866
1.53%

합 계
72,696
100.00%
64,448
100.00%
56,703
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
 : 자동차 내구재, 기타기계류 할부 등
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여
 : 금융리스, 운용리스
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링 
 : 매출채권 매입 등
기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출 
: 부동산 담보 및 신용대출 등
기업 및 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 중도금대출 및 부동산PF대출

[저축은행업]

(하나저축은행)

가. 영업개황

주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립하여, 현재는 총3개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다.

 자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역을 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널 확대로 2018년 9월에 오픈한 모바일브랜치를 통해 예금신규 및 대출약정 서비스를 이용할 수 있으며, 앞으로도 지속적인 투자로 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분

2
019년 3분기

2018년
2017년

순이자이익
34,153
44,835
39,531

이자수익
51,187
65,470
56,325

예치금이자
1,946
2,411
2,227

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-
-
-

단기매매금융자산이자

-

-
-

매도가능금융자산이자

-

-
-

대출채권이자
48,840
62,555
53,601

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자

-

-
265

상각후원가측정 유가증권이자
192
203
-

기타
209
301
232

이자비용
17,034
20,635
16,794

예수부채이자
16,864
20,575
16,741

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
170
60
53

순수수료이익
778
1,585
2,237

수수료수익
1,594
2,650
3,328

수수료비용
816
1,065
1,091

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
324
441
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익

-

-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
63
252
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
1,051
3,095
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익

-

-
12,623

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
36,369
50,208
54,391

금융자산 관련 손상차손
(683)
194
3,232

순영업이익
37,052
50,014
51,159

일반관리비
17,749
24,462
25,754

기타영업손익
(3,886)
(4,369)
(4,451)

영업이익
15,417
21,183
20,954

영업외손익
(181)
1
419

법인세비용차감전순이익
15,236
21,184
21,373

법인세비용
4,153
5,024
3,798

연결당기순이익
11,083
16,160
17,575

지배주주지분당기순이익
11,083
16,160
17,575

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
750
-
6.22%
750
-
6.57%
750
-
6.99%

자본잉여금
1,077
-
8.94%
1,078
-
9.44%
1,090
-
10.16%

이익잉여금
298
-
2.47%
188
-
1.65%
197
-
1.84%

소계
2,125
-
17.63%
2,016
-
17.66%
2,037
-
18.99%

부채
예수금 및 부금
9,563
2.36%
79.32%
9,117
2.26%
79.91%
8,429
1.99%
78.58%

기타부채
368
0.48%
3.05%
280
0.21%
2.46%
261
0.20%
2.43%

소계
9,931
-
82.37%
9,398
-
82.36%
8,690
-
81.01%

합계
12,056
-
100.00%
11,413
-
100.00%
10,727
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2019년 3분기
2018년
2017년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
1,246
2.09%
10.34%
1,244
1.94%
10.90%
1,357
1.64%
12.65%

유가증권
166
1.54%
1.38%
174
1.17%
1.53%
233
1.14%
2.17%

대출금
10,185
6.41%
84.49%
9,671
6.47%
84.74%
8,852
6.06%
82.52%

유형자산
22
0.00%
0.18%
26
0.00%
0.23%
26
0.00%
0.25%

기타자산
761
0.37%
6.31%
736
0.41%
6.45%
767
0.30%
7.15%

원화대손충당금(-)외
(325)
0.00%
-2.69%
(438)
0.00%
-3.84%
(508)
0.00%
-4.74%

합 계
12,056
-
100.00%
11,413
-
100.00%
10,727
-
100.00%

(
주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로 하루만 예치해도 1.3% , 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용

① 하나멤버스 회원 (마케팅 전체동의시) 0.1% 우대

② 3개월 급여이체 확인 시 0.2% 우대이율 적용

③ 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 기업자유예금

- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 계약기간 : 제한없음

- 예치금액 : 제한없음

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 플러스정기적금

- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (동시가입 및 당 저축은행 자동이체시 우대금리 적용)

- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)

- 가입기간 : 24개월 ~ 36개월 (월단위)

- 가입한도 : 1백만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상

● 카드&머니 정기적금

- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (카드 신규발급 & 이용실적 확인시, 만기이자를 하나머니로

적립시 우대금리 적용)

- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)

- 가입기간 : 12 (월단위)

- 가입한도 : 5십만원 (월, 최대)

- 계약금액 : 1만원 이상

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)

- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품

- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자

- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)

- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)

- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)

- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 퇴직연금정기예금

- 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품

- 가입대상 : 퇴직연금 사업자

- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월

- 계약금액 : 1원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 표지어음

- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를
 반영한 실세금리형 상품

- 예치기간 : 10일 이상 180일까지

- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공

- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최대 3억원

- 대출금리 : 6.9%(프로모션 금리변동 및 6개월단위 금리변동)

- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품

- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일

● 하나로아파트담보대출

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 예적금담보대출

- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로

하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객

- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)

● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)

사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연9.9% ~ 최고 연19.9%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)

● 하나멤버스론

- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연11.66% ~ 최고 연19.49%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 하나가득론

- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연10.17% ~ 최고 연14.22%), 3개월단위 변동

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

● 하나행복론

- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용 (최저 연9.66% ~ 최고 연18%( (3개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

● 함께드림론

- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속근로중인 자로 연소득 12백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 50백만원

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연5.9% ~ 최고 연19.49%) (12개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

[생명보험업]

(하나생명보험)

가. 영업개황

방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
58,433
79,624
71,791

이자수익
63,775
86,515
78,009

예치금이자
429
523
369

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
151
130
-

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
41,721

대출채권이자
19,582
23,634
17,404

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
24,414
37,592
-

만기보유금융자산이자
-
-
17,743

상각후원가측정 유가증권이자
18,633
23,623
-

기타
566
1,015
772

이자비용
5,342
6,891
6,218

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
2,267
2,953
2,917

사채이자
1,857
2,475
1,769

기타
1,218
1,462
1,532

순수수료이익
33,688
109,401
86,687

수수료수익
136,772
110,308
87,585

수수료비용
103,084
907
898

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
27,620
25,341
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
18,806

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
(37)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
7,577
6,593
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(19,685)
(11,722)
11,996

금융상품 관련 기타손익
-
-
18,673

외환거래손익
19,277
10,647
(31,063)

총영업이익
126,910
219,884
176,853

금융자산 관련 손상차손
(269)
(615)
92

순영업이익
127,179
220,499
176,761

일반관리비
29,430
37,222
34,386

기타영업손익
(79,217)
(164,574)
(134,130)

영업이익
18,532
18,703
8,245

영업외손익
5,147
7,648
8,729

법인세비용차감전순이익
23,679
26,351
16,974

법인세비용
6,470
6,847
3,221

연결당기순이익
17,209
19,504
13,753

지배주주지분당기순이익
17,209
19,504
13,753

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

생존보험
1,616,028
2.78
47.46
1,569,594
2.89
47.34
1,422,830
2.91
46.98

사망보험
439,525
3.76
12.91
370,831
3.88
11.18
303,969
4.02
10.04

생사혼합
1,340,132
3.17
39.36
1,365,516
3.14
41.18
1,291,913
3.13
42.66

단체
1,200
2.60
0.04
962
2.62
0.03
494
2.94
0.02

기타
8,196
-
0.23
8,745
-
0.27
9,477
-
0.30

합계
3,405,081
-
100.00
3,315,648
-
100.00
3,028,683
-
100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2
단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 
기타로 분류함
주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외

(2) 자금운용 실적

1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

총자산(A)
3,854,986
3,832,177
3,506,377

운용자산(B)
3,696,562
3,688,658
3,359,855

자산운용률(B/A)
95.89
96.25
95.82

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용
자산
현,예금
기말잔액
23,638
0.64
20,922
0.57
35,116
1.04

운용수익
725
4.41
632
2.28
367
1.31

유가증권
기말잔액
3,029,613
81.96
3,026,150
82.04
2,859,567
85.11

운용수익
101,751
4.56
117,500
4.06
83,188
3.09

대출
기말잔액
643,310
17.40
641,586
17.39
465,172
13.85

운용수익
21,910
4.63
27,178
5.04
18,318
4.37

계
기말잔액
3,696,561
100.00
3,688,658
100.00
3,359,855
100.00

운용수익
124,386
4.57
145,310
4.20
101,873
3.24

라. 상품 및 서비스 개요

하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재
주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)Top3간병보험Ⅱ, (무)Top3치아보험((무)Top3e치아보험), (무)Top3 VIP 상해보험, 
(무)손안에 싱글벙글 건강보험, (무)Top3 어린이보장보험, (무)손안에 369안심보장보험

저축성
(무)행복knowhow연금보험, (무)하나플러스연금저축보험, (무)투자의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험, 
(무)하나e연금저축보험, (무)월지급식 ELS의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험(달러형),

TM
보장성
(무)걱정말아요 암보험Ⅱ(갱신형), (무)걱정말아요 Top3건강보험(보장성),
(무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 싱글벙글 건강보험, (무)걱정말아요 치아보험

복합점포
보장성
(무)하나행복설계정기보험, (무)행복한 생애설계종신보험

온라인
보장성
(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험, 
(무)Single벙글 건강보험, (무)영 HANA 상해보험, (무)유비케어 건강검진 안심보험

저축성
(무)하나1Q연금저축보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),
(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[NPL투자관리업]

(하나에프앤아이)

가. 영업개황

당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
20,701
24,558
23,897

이자수익
36,444
43,505
35,579

예치금이자
190
197
59

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-
-
-

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
36,253
43,308
35,504

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

기타
1
-
16

이자비용
15,743
18,947
11,682

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
5,072
5,555
4,557

사채이자
10,662
13,392
7,119

기타
9
-
6

순수수료이익
(2,039)
(2,112)
(2,808)

수수료수익
1,819
3,428
1,781

수수료비용
3,858
5,540
4,589

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
1,546
472
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
50
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
750

외환거래손익
-
-
-

총영업이익
20,208
22,968
21,839

금융자산 관련 손상차손
4,290
3,076
6,174

순영업이익
15,918
19,892
15,665

일반관리비
4,800
5,478
4,762

기타영업손익
-
-
-

영업이익
11,118
14,414
10,903

영업외손익
(31)
(46)
(515)

법인세비용차감전순이익
11,087
14,368
10,388

법인세비용
2,423
3,157
2,172

연결당기순이익
8,664
11,211
8,216

지배주주지분당기순이익
8,664
11,211
8,216

비지배지분당기순이익
-
-
-

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
224,100
2.17%
23.56%
255,350
2.94%
34.21%
248,900
2.68%
43.09%

원화사채
549,241
2.34%
57.73%
344,492
2.84%
46.16%
209,639
2.75%
36.29%

외화자금
외화차입금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

외화사채
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

기타부채
28,788
-
3.03%
28,717
-
3.85%
23,716
-
4.11%

자본총계
149,248
-
15.69%
117,759
-
15.78%
95,361
-
16.51%

조달 합계
951,376
-
100.00%
746,318
-
100.00%
577,616
-
100.00%

운용
현금및예치금
15,204
0.1%
1.60%
9,623
0.1%
1.29%
9,526
0.1%
1.64%

매도가능금융자산
-
-
-
-
-
-
18,735
-
3.24%

투자금융자산
당기손익-
공정가치측정금융자산
18,642
-
1.96%
9,598

1.29%
-
-
0.00%

기타포괄손익-공정가치
측정금융자산
3,990
-
0.42%
5,441
-
0.73%
-
-
0.00%

유동화
채권 및 대출채권
유동화사채
838,338
-
88.12%
633,435
-
84.87%
-
-
0.00%

원화대출금
4,655
-
0.49%
7,244
-
0.97%
487,457
-
84.39%

외화대출금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

사모사채
188
-
0.02%
377
-
0.05%
377
-
0.07%

투자사채
449
-
0.05%
4,605
-
0.62%
10,889
-
1.89%

대손충당금
(10,481)
-
(1.10%)
(12,285)
-
(1.65%)
(19,707)
-
(3.41%)

유형자산
1,155
-
0.12%
515
-
0.07%
444
-
0.08%

기타자산
79,236
-
8.33%
87,765
-
11.76%
69,895
-
12.10%

운용 합계
951,376
-
100.00%
746,318
-
100.00%
577,616
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.
(
주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주3) 이자율은 단순평균한 값임

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나금융티아이)

가. 영업개황

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2019년 3분기
2018년
2017년

순이자이익
(5,801)
(7,718)
(6,691)

이자수익
249
397
982

예치금이자
249
397
982

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-
-
-

단기매매금융자산이자

-

-
-

매도가능금융자산이자

-

-
-

대출채권이자
-
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자

-

-
-

상각후원가측정 유가증권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
6,050
8,115
7,673

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
6,041
8,115
7,673

사채이자
-
-
-

기타
9
-
-

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수수료비용
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
127
66
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익

-

-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-
-
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익

-

-
-

외환거래손익
4
-
(90)

총영업이익
(5,670)
(7,652)
(6,781)

금융자산 관련 손상차손
-
-
-

순영업이익
(5,670)
(7,652)
(6,781)

일반관리비
5,347
6,474
7,432

기타영업손익
13,608
15,353
15,969

영업이익
2,591
1,227
1,756

영업외손익
(463)
(309)
(60)

법인세비용차감전순이익
2,128
918
1,696

법인세비용
891
444
515

연결당기순이익
1,237
474
1,181

지배주주지분당기순이익
1,223
471
1,180

비지배지분당기순이익
14
3
1

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2019년 3분기
2018년
2017년

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
325,000
1.72~3.28%
89.59%
325,000
1.72~3.28%
90.00%
325,000
1.72~3.31%
70.53%

기타부채
37,760
-
10.41%
34,362
-
10.00%
25,569
-
5.55%

부채총계
362,760
-
76.52%
359,362
-
77.00%
350,569
-
76.08%

자본금
103,351
-
92.87%
103,351
-
22.00%
103,351
-
22.42%

기타자본
7,931
-
7.13%
6,689
-
2.00%
6,895
-
1.50%

자본총계
111,282
-
23.48%
110,040
-
23.00%
110,246
-
23.92%

부채및자본총계
474,042
-

100.00%

469,402
-
100.00%
460,815
-
100.00%

운용
현금및예치금
29,230
0.1~1.25%
6.17%
29,514
0.1~1.25%
6.30%
19,294
0.1~1.25%
4.19%

공정가치측정금융자산
1,296
-
0.27%
1,285
-
0.30%
606
-
0.13%

유형자산
28,359
-
5.98%
29,938
-
6.40%
222,276
-
48.24%

기타자산
415,157
-
87.58%
408,665
-
87.10%
218,639
-
47.44%

자산총계
474,042
-
100.00%
469,402
-
100.00%
460,815
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파
생상품 거래현황

(연결기준)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
322,564,944
5,341,523
5,194,284
5,367,513
5,028,060

이자율파생상품
158,745,547
741,634
844,607
1,104,234
1,202,050

주식파생상품
10,476,427
179,368
84,870
249,399
374,819

신용관련파생상품
16,875,985
74,487
89,800
142,561
135,915

기타파생상품
3,586,213
91,600
106,856
171,246
185,945

합 계
512,249,116
6,428,612
6,320,417
7,034,953
6,926,789

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
5,047,618
152,118
17,614
83,371
27,632

현금흐름위험회피회계
70,000
-
156
-
278

합 계
5,117,618
152,118
17,770
83,371
27,910

(하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분

미결제약정

계약금액

평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
297,811,916
4,993,676
4,862,477
5,037,807
4,736,981

이자율파생상품
98,855,668
370,960
277,754
690,113
567,880

주식파생상품
1,109,932
1
591
683
536

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
-
2,683
(11,522)
-

합 계
397,777,516
5,364,637
5,143,505
5,717,081
5,305,397

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,970,210
135,638
-
83,192
26,685

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

(하나금융투자)

(
1)
매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
24,296,589
346,386
325,111
327,985
283,229

이자율파생상품
60,060,009
375,947
572,621
414,590
634,767

주식파생상품
9,366,496
179,367
84,279
248,716
374,284

신용파생상품
16,875,985
74,487
89,800
142,561
135,915

기타파생상품
3,586,213
91,600
104,173
182,766
185,945

합 계
114,185,292
1,067,787
1,175,984
1,316,618
1,614,140

(2) 신용파생상품의 거래현황

(단위: 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
31,612
34,343
65,954
(3,823)
(55,879)
(59,702)

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
-
-
-
394
-
394

Credit Linked Notes
87,990
-
87,990
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
119,601
34,343
153,944
(3,429)
(55,879)
(59,308)

주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류
주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(3) 신용파생상품 상세명세

( 기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

상품
종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산
(준거자산)

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2014.12.05
2019.12.20
27,029
한국도로공사

CDS
포트폴리오알오케이제3차
하나금융투자
2014.12.05
2019.12.20
25,000
한국도로공사

CDS
포트폴리오알오케이제3차
하나금융투자
2014.12.05
2019.12.20
25,000
한국전력

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2014.12.05
2019.12.20
27,029
한국전력

CDS
알리스타제1차
하나금융투자
2015.03.09
2020.03.20
25,000
한국전력

CDS
알리스타제1차
하나금융투자
2015.03.09
2020.03.20
25,000
한국도로공사

CDS
하나금융투자
IBK투자증권
2015.03.09
2020.03.20
27,390
한국전력

CDS
하나금융투자
IBK투자증권
2015.03.09
2020.03.20
27,390
한국도로공사

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2015.03.24
2020.03.20
120,130
ROK

CDS
골드일드업제1차
하나금융투자
2015.03.24
2020.03.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2015.04.28
2025.04.28
24,026
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.06.18
2020.06.20
54,299
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015.07.15
2020.09.20
60,000
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.07.15
2020.09.20
52,857
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2015.07.15
2020.09.20
52,857
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.07.15
2020.09.20
43,007
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
아트록스제1차
하나금융투자
2015.07.16
2020.09.20
40,000
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015.07.16
2020.09.20
40,000
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2015.08.12
2020.09.20
50,455
중국

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015.08.24
2020.09.20
50,000
중국

CDS
더뉴클래스제2차
하나금융투자
2015.09.22
2025.09.20
12,013
중국

CDS
비디에스에프제6차
하나금융투자
2015.09.22
2025.09.20
18,020
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.09.22
2025.09.20
12,013
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.09.22
2025.09.20
18,020
중국

CDS
하이에이원제1차
하나금융투자
2015.09.25
2020.12.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.09.25
2020.12.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015.10.01
2020.12.20
30,273
중국

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2015.10.21
2020.12.20
40,000
중국수출입B

CDS
우리크레딧제6차
하나금융투자
2015.10.21
2020.12.20
40,000
중국수출입B

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2015.10.21
2020.12.20
10,000
중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2015.10.21
2020.12.20
21,443
중국

CDS
엘리시아제5차
하나금융투자
2015.10.21
2020.12.20
30,000
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016.01.27
2020.12.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2016.01.27
2020.12.20
128,539
ROK

CDS
에스에프더제1차
하나금융투자
2016.01.27
2020.12.20
250,000
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016.03.10
2021.06.20
194,611
ROK

CDS
하이에이원제15차
하나금융투자
2016.03.10
2021.06.20
200,000
ROK

CDS
에스에프더퍼스트제4차
하나금융투자
2016.03.23
2020.12.20
50,000
한국전력

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016.03.23
2020.12.20
28,831
한국전력

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2016.03.24
2020.12.20
24,026
한국전력

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.03.25
2021.03.22
240,260
ROK

CDS
키스엠제이제2차
하나금융투자
2016.03.25
2021.03.22
232,500
ROK

CDS
교보증권
하나금융투자
2016.03.28
2021.06.20
6,007
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016.03.28
2021.06.20
6,007
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016.04.12
2021.06.20
180,195
ROK

CDS
교보증권
하나금융투자
2016.04.12
2021.06.20
180,195
ROK

CDS
제이스씨제2차
하나금융투자
2016.04.27
2021.06.20
40,000
중국

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016.04.27
2021.06.20
41,805
중국

CDS
교보증권
하나금융투자
2016.05.25
2021.06.20
180,000
기업B

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.05.25
2021.06.20
60,000
기업B

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.05.25
2021.06.20
60,000
기업B

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.05.25
2021.06.20
60,000
기업B

CDS
키스아이비플러스제7차
하나금융투자
2016.05.27
2021.12.20
250,000
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016.05.27
2021.12.20
60,065
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016.05.27
2021.12.20
195,812
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2016.06.01
2021.06.21
102,111
현대차/우리B/SKTelecom

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.06.10
2021.06.21
156,169
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016.06.10
2021.06.21
60,065
ROK

CDS
페닌슐라제1차
하나금융투자
2016.06.21
2021.06.21
210,000
ROK

CDS
교보증권
하나금융투자
2016.06.22
2021.06.20
103,552
국민B/삼성전자/KT

CDS
하나금융투자
신한금융투자증권
2016.06.22
2021.06.20
103,552
국민B/삼성전자/KT

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016.09.22
2021.12.20
28,351
중국

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016.09.22
2021.12.20
36,039
중국

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2016.09.22
2021.12.20
60,000
중국

CDS
에이치알오케이제일차
하나금융투자
2016.10.31
2021.12.20
100,000
ROK

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016.10.31
2021.12.20
180,195
ROK

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016.10.31
2021.12.20
170,001
ROK

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016.11.30
2021.12.20
80,000
ROK

CDS
아이비글로벌제십차
하나금융투자
2016.11.30
2022.06.20
150,000
ROK

CLN
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016.12.09
2035.01.05
72,180
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016.12.09
2021.12.20
82,289
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016.12.09
2035.01.05
10,311
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016.12.09
2035.01.05
20,623
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016.12.09
2035.01.05
41,246
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016.12.28
2021.12.20
25,227
ROK

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2017.01.12
2021.12.20
25,000
ROK

CDS
하이에이원제사차(주)
하나금융투자
2017.01.24
2022.06.20
50,000
현대차

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.01.24
2022.06.20
36,039
현대차

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2017.01.24
2022.06.20
15,136
현대차

CDS
하이아이비제십삼차(주)
하나금융투자
2017.01.25
2022.06.20
60,000
중국

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017.01.31
2021.12.20
50,000
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017.01.31
2022.06.20
60,000
중국

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.02.16
2020.02.16
10,000
현대제철

CDS
하이레볼루션제이차(주)
하나금융투자
2017.02.27
2020.02.27
50,000
현대제철

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.02.27
2020.02.27
50,000
현대제철

CDS
하이클랜제십칠차(주)
하나금융투자
2017.03.30
2022.06.20
250,000
ROK

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2017.03.30
2022.06.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017.03.30
2022.06.20
90,338
ROK

CDS
대신증권
하나금융투자
2017.03.30
2022.06.20
100,000
ROK

CDS
빅토리드래곤제일차
하나금융투자
2017.03.31
2022.06.20
50,000
현대차

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017.03.31
2022.06.20
1,081
현대차

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017.03.31
2022.06.20
52,857
현대차

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2017.03.31
2022.06.20
100,000
ROK

CDS
HMC투자증권
하나금융투자
2017.03.31
2022.06.20
100,000
ROK

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2017.03.31
2022.06.20
58,984
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017.04.03
2021.12.20
53,818
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017.04.03
2022.06.20
53,818
ROK

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2017.04.20
2022.06.20
52,857
ROK

CDS
티엘인디펜던스 주식회사
하나금융투자
2017.04.21
2022.12.20
20,000
중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.04.21
2022.12.20
20,000
중국

CDS
키스에스에프제4차
하나금융투자
2017.04.25
2022.06.20
60,000
BOC

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.04.25
2022.06.20
31,834
BOC

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.04.25
2022.06.20
30,000
BOC

CDS
키스에스에프제5차
하나금융투자
2017.04.28
2022.06.22
30,000
LG전자

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017.04.28
2022.06.22
30,000
LG전자

CDS
네오카본제일차
하나금융투자
2017.05.19
2022.12.20
50,000
국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017.05.19
2022.12.20
50,000
국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2017.06.14
2022.06.20
53,698
ROK

CDS
빅토리드래곤제오차
하나금융투자
2017.06.30
2022.12.20
50,000
SK텔레콤

CDS
아이코스제일차
하나금융투자
2017.07.10
2022.12.20
50,000
현대차/중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.07.10
2022.12.20
50,000
현대차/중국

CDS
하이얼티밋제일차
하나금융투자
2017.07.21
2022.12.20
20,000
BOC/한국도로공사

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.07.21
2022.12.20
20,000
BOC/한국도로공사

CDS
키스아이비제십일차
하나금융투자
2017.07.24
2022.12.20
20,000
한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.07.24
2022.12.20
20,000
한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017.08.18
2022.12.20
10,000
포스코/BOC

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.08.30
2022.12.20
120,130
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.08.30
2022.12.20
170,000
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.09.13
2022.12.20
30,000
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017.09.22
2022.12.20
120,130
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.09.29
2022.12.20
26,000
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017.09.29
2022.12.20
79,286
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.09.29
2022.12.20
74,000
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.10.31
2022.12.20
100,000
ROK

CDS
교보증권
하나금융투자
2017.11.23
2022.12.20
69,675
수출입은행

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017.11.23
2022.12.20
69,675
수출입은행

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017.11.30
2022.12.20
50,000
ROK

CDS
씨트러스제칠차
하나금융투자
2017.11.30
2022.12.20
150,000
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017.12.26
2022.12.20
50,000
BerkShire Hathaway Inc

CDS
제이엠유동화제일차
하나금융투자
2017.12.26
2022.12.20
50,000
BerkShire Hathaway Inc

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2018.01.24
2023.06.20
30,000
기아차

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018.02.07
2023.06.20
70,000
BOC/ICBC

CDS
네오카본제칠차
하나금융투자
2018.02.08
2023.06.20
70,000
ICBC

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.08
2023.06.20
78,085
ICBC

CDS
KB현대증권
하나금융투자
2018.02.13
2023.06.20
30,000
우리B

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.02.13
2023.06.20
33,276
우리B

CDS
더블유에이베스트
하나금융투자
2018.02.23
2023.06.20
55,860
ICBC

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.23
2023.06.20
55,860
ICBC

CDS
대신증권
하나금융투자
2018.02.23
2023.06.20
54,059
ICBC

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.02.23
2023.06.20
54,059
ICBC

CDS
노무라인터내셔널(서울)
하나금융투자
2018.02.28
2023.06.20
240,260
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018.02.28
2023.06.20
240,260
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018.03.20
2022.12.20
56,101
SK텔레콤

CDS
빅토리드래곤제십팔차
하나금융투자
2018.03.27
2023.06.20
56,341
ICBC

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018.03.27
2023.06.20
56,341
ICBC

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2018.04.04
2023.06.20
56,461
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.04.05
2023.06.20
56,221
포스코

CDS
비에이치투게더제일차
하나금융투자
2018.04.05
2023.06.20
56,221
포스코

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018.04.05
2023.12.20
57,422
BOC

CDS
빅토리드래곤제이십차
하나금융투자
2018.04.05
2023.12.20
57,422
BOC

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.04.10
2023.12.20
56,581
ROK

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2018.04.25
2023.12.20
50,000
포스코/ICBC

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018.05.25
2023.12.20
132,143
중국

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018.05.25
2023.12.20
132,143
중국

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2018.06.05
2023.05.29
30,000
신한금융

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018.06.15
2023.12.20
30,000
중국

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018.06.20
2023.12.20
30,000
중국

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.02
2023.12.20
20,000
중국

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018.07.05
2023.12.20
134,546
중국

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018.07.05
2023.12.20
134,546
중국

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018.07.09
2023.12.20
32,315
SK Telecom

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.12
2023.06.20
97,305
현대캐피탈아메리카

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.07.12
2023.06.20
10,812
현대캐피탈아메리카

CDS
하이포레버14차
하나금융투자
2018.07.12
2023.06.20
100,000
현대캐피탈아메리카

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2018.07.18
2023.12.20
30,000
SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018.07.25
2024.06.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.07.30
2023.12.20
212,630
중국

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018.07.30
2023.12.20
212,630
중국

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018.08.01
2024.06.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
벨류업제십일차
하나금융투자
2018.08.09
2023.12.20
50,000
Macquarie Bank Ltd

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018.08.09
2023.12.20
53,698
Macquarie Bank Ltd

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018.08.10
2021.06.20
24,026
LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018.09.28
2024.12.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.10.25
2023.12.20
270,293
ROK

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018.10.25
2023.12.20
270,293
ROK

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018.11.16
2024.12.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.11.19
2024.06.20
90,098
ROK

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018.11.19
2024.06.20
90,098
ROK

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018.11.20
2024.12.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
유안타증권
하나금융투자
2018.11.23
2024.06.20
100,188
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018.11.23
2024.06.20
166,981
ROK

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018.12.21
2021.12.20
41,084
XS1736934271

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2019.01.10
2020.06.20
10,000
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019.01.10
2024.06.20
269,091
ROK

CDS
삼성증권
하나금융투자
2019.01.10
2024.06.20
160,974
ROK

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2019.01.16
2024.06.20
50,000
SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2019.01.22
2020.06.20
10,000
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.01.22
2025.06.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019.01.24
2024.06.20
178,393
중국

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2019.01.24
2024.06.20
178,393
중국

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.01.31
2025.06.20
36,039
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2019.03.15
2020.06.20
22,000
빈펄조인트

CDS
KB현대증권
하나금융투자
2019.03.15
2020.06.20
24,059
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
씨티그룹글로벌(국외)
2019.03.22
2024.06.20
40,043
Markit iTraxx, BOC, Bank of India, CDB, Capitaland

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2019.03.22
2022.06.20
120,130
중국

CDS
도이치뱅크(국외)
하나금융투자
2019.03.22
2022.06.20
72,078
중국

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2019.03.22
2022.06.20
183,330
중국

CDS
도이치뱅크(국외)
하나금융투자
2019.03.22
2022.06.20
110,000
중국

CDS
HMC투자증권
하나금융투자
2019.03.28
2020.06.20
5,000
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2019.03.29
2020.06.20
7,000
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2019.04.05
2020.06.20
2,500
빈펄조인트

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2019.04.05
2020.06.20
2,860
빈펄조인트

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.04.10
2026.06.20
31,714
프랑스/중국

CDS
신한금융투자증권
하나금융투자
2019.04.10
2026.06.20
16,823
프랑스/중국

CDS
하나금융투자
신한금융투자증권
2019.04.10
2026.06.20
16,000
프랑스/중국

CDS
한국투자증권
하나금융투자
2019.04.11
2026.06.20
14,776
프랑스/중국

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2019.04.11
2026.06.20
14,000
프랑스/중국

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.05.03
2024.12.20
96,104
ROK

CDS
위드문에이치
하나금융투자
2019.05.03
2024.12.20
156,169
ROK

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.05.08
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
교보증권
하나금융투자
2019.05.08
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.13
2024.12.20
36,039
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.13
2024.12.20
36,039
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019.05.14
2024.12.20
27,990
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2019.05.14
2029.06.20
30,000
우리B

CDS
하이트레디션11
하나금융투자
2019.05.30
2024.12.20
154,247
ROK

CDS
하이트레디션12
하나금융투자
2019.05.30
2024.12.20
102,831
ROK

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.05.30
2024.12.20
120,130
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019.05.31
2024.12.20
120,130
ROK

CDS
유안타증권
하나금융투자
2019.06.03
2024.12.20
101,510
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2019.06.03
2024.12.20
108,117
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2019.06.04
2024.12.20
30,000
GS칼텍스/우리B/중국

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2019.06.05
2024.12.20
61,074
ROK

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2019.06.05
2024.06.20
14,085
ADLER Real Estate AG/Air France-KLM/
Algeco Global Finance Plc/
Altice Finco SA,Altice France SA/France

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019.06.10
2024.06.20
50,455
GS칼텍스/우리B/중국

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.06.10
2024.06.20
50,455
GS칼텍스/우리B/중국

CDS
하나금융투자
JP모건(국외)
2019.06.10
2024.06.20
2,403
Advanced Micro Devices Inc/AK Steel Corp/
Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc/
American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2019.06.11
2024.12.20
24,026
포스코

CDS
교보증권
하나금융투자
2019.06.11
2024.12.20
24,026
포스코

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.06.14
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
교보증권
하나금융투자
2019.06.14
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2019.06.17
2024.12.20
48,052
포스코

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.06.19
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
교보증권
하나금융투자
2019.06.19
2025.12.20
24,026
SKEW SWAP

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019.06.20
2024.06.20
51,656
GS칼텍스/우리B/중국

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.06.20
2024.06.20
51,656
GS칼텍스/우리B/중국

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.06.21
2024.06.20
31,234
프랑스/GS칼텍스/KT

CDS
신한금융투자증권
하나금융투자
2019.06.21
2024.06.20
31,234
프랑스/GS칼텍스/KT

CDS
하나금융투자
JP모건(국외)
2019.07.05
2024.06.20
3,123
Advanced Micro Devices Inc/AK Steel Corp/
Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc/
American Axle & Manufacturing Inc

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2019.07.09
2020.07.20
2,500
빈펄조인트

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2019.07.10
2020.07.14
2,048
MSQTDFI1 Index

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2019.07.10
2020.07.10
3,263
MSFIRP02 Index

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2019.07.11
2024.12.20
51,656
포스코/우리B/중국

CDS
KTB투자증권
하나금융투자
2019.07.11
2024.12.20
51,656
포스코/우리B/중국

CDS
니드원제이차
하나금융투자
2019.07.11
2024.06.20
50,000
국민B/포스코/SK텔레콤

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.07.31
2025.12.20
48,052
SKEW SWAP

CDS
교보증권
하나금융투자
2019.07.31
2025.12.20
48,052
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2019.09.23
2026.06.20
12,013
SKEW SWAP

CDS
코메르츠뱅크(국외)
하나금융투자
2019.09.26
2019.10.26
12,013
DBS

CDS
하나금융투자
교보증권
2019.09.26
2019.10.26
12,013
DBS

주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(하나카드)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
70,000
-
211
-
278

(하나생명)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
185,741
529
1,640
529
1,640

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

4. 영
업
설
비등
현
황

가. 지점등 설치현황

(1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

주요 
종속회사
하나은행
745
22
767

하나금융투자
58
1
59

하나자산신탁
1
-
1

하나카드
16
-
16

하나캐피탈
15
-
15

하나저축은행
7
-
7

하나생명보험
4
-
4

하나에프앤아이
2
-
2

하나금융티아이
3
1
4

합계
852
24
876

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 지역별 지점등 설치현황

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
1
-
-
9

경기
138
8
-
2
148

경남
14
4
-
-
18

경북
14
2
-
-
16

광주
14
-
-
-
14

대구
28
-
-
-
28

대전
45
8
-
-
53

부산
44
5
-
-
49

서울
342
30
2
10
384

세종
4
2
-
-
6

울산
11
6
-
-
17

인천
31
7
1
2
41

전남
9
1
-
1
11

전북
12
1
-
1
14

제주
4
-
-
1
5

충남
24
5
-
-
29

충북
10
-
-
-
10

해외
18
1
5
-
24

총합계
770
81
8
17
876

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후1년이내 신규지점 등 설치계획

하나은행
향후 1년 이내 2개의 국내영업점, 1개의 국외영업점 및 8개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다.
 (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자
지점의 신설등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
280
843

지 점
-
-

기타
-
-

하나은행
본 점
144,271
190,313

지 점
1,103,955
585,496

기타
-
-

하나금융투자
본 점
-
-

지 점
20,682
8,433

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
120
1,133

하나캐피탈
본 점
118
46

지 점
-
-

기타

하나저축은행
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
14
353

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구분
2019.9.30

하나은행
CD
-

ATM
4,029

기타
766

합계
4,795

※ ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기

5.
그
밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황

(하나금융지주)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

자기자본(A)
29,675,252
27,577,562
25,491,941

위험가중자산(B)
210,141,321
184,661,243
170,331,655

BIS기준 자기자본비율(A/B)
14.12
14.93
14.97

(주)2019년 9월말 비율은 잠정치임.

(주요종속회사)

(단위:%)

회사명
구분
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

하나은행
BIS기준 자기자본비율
15.51
16.25
15.98

하나금융투자
순자본비율
616.71
1,176.06
791.70

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
1,399.52
1,367.00
548.23

하나카드
조정자기자본비율
21.92
20.58
20.59

하나캐피탈
조정자기자본비율
14.69
12.77
12.66

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
18.38
17.65
17.80

하나생명보험
지급여력비율
214.29
197.31
178.32

하나에프앤아이
조정자기자본비율
16.81
12.81
17.49

하나금융티아이
부채비율
325.98
326.57
317.99

(주)2019년 9월말 비율은 잠정치임.

나
. 유
동성 현황

(1) 원화유동성 현황
 (단위: 백만원)

회사명
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율

하나금융지주
149,147
90,283
165.20%
119,253
9,410
1,267.30%
766,982
516,689
148.44%

하나은행
(주4)

하나금융투자
8,689,978
6,166,721
140.92%
8,466,745
5,833,291
145.15%
7,116,240
4,514,233
157.64%

하나자산신탁
225,423
7,907
2,850.82%
158,363
7,290
2,172.37%
77,832
55,516
140.20%

하나카드
5,197,237
1,098,530
473.11%
5,272,331
1,196,037
440.82%
5,054,090
1,410,225
358.39%

하나캐피탈
644,530
535,046
120.46%
686,299
506,112
135.60%
671,850
385,000
174.51%

하나저축은행
326,018
283,560
114.97%
244,226
211,864
115.27%
246,964
190,299
129.78%

하나생명보험
326,147
123,719
263.62%
163,279
83,253
196.12%
168,302
63,065
266.87%

하나에프앤아이
215,468
214,148
100.62%
160,973
159,732
100.78%
115,345
114,741
100.53%

하나금융티아이
57,198
148,695
38.47%
48,844
150,446
32.47%
34,094
33,029
103.22%

(주1) 하나금융지주, 하나금융투자 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.
(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.
(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.
(주4) 하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음
과 같음.

(단위:백만원)

회사명
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

하나은행
52,624,348
50,361,575
104.49%
50,859,740
48,350,363
105.19%
48,172,935
48,098,443
100.15%

(2) 외화유동성 현황

(단위:백만원)

회사명
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율

하나은행
(주2)

하나금융투자
8,744,202
5,720,633
152.85%
2,996,575
2,783,553
107.65%
1,380,180
915,754
150.72%

하나생명보험
2,681
-
-
1,500
-
-
992
-
-

(주1) 상
기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.

(주2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음

(단위: 천미불)

회사명
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성
커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성
커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성
커버리지비율

하나은행
6,242,752
3,955,899
157.81%
6,646,437
4,805,043
138.32%
7,572,571
5,512,700
137.37%

다. 건전성 현황

(단위: %)

회사명
2019.9.30
2018.12.31
2017.12.31

고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나은행
0.40
0.34
94.40
0.52
0.40
91.52
0.73
0.58
75.92

하나금융투자
0.36
-
0.34
0.50
-
0.44
1.13
-
1.41

하나자산신탁
1.40
8.07
79.86
1.22
-
89.74
1.01
-
85.09

하나카드
1.84
1.84
96.14
1.55
1.55
90.30
1.41
1.41
72.40

하나캐피탈
1.08
1.00
129.19
1.08
1.22
136.74
1.01
1.11
128.01

하나저축은행
3.14
3.14
3.06
3.98
3.98
4.08
5.95
5.95
5.28

하나생명보험
-
-
0.13
-
-
0.16
-
-
0.19

하나에프앤아이
-
-
1.12
-
-
1.63
-
-
2.97

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.
(주2) 하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계 여신" 비율임
(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

(주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함.

(주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.
(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함. 
(주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. 
(주8) 하나에프앤아이의
상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

6. 기타 참고사항(리스크)

가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명
신용공여액(*)

삼성전자(주)
19,955

엘지디스플레이(주)
9,079

현대자동차(주)
7,890

에쓰-오일(주)
6,976

아이비케이자산운용(주)
6,789

롯데지주(주)
5,951

(주)부영주택
5,657

현대중공업(주)
5,537

엘지전자(주)
5,474

한국증권금융(주)
5,073

현대건설(주)
4,654

새마을금고중앙회
4,500

SK하이닉스주식회사
4,350

SK네트웍스(주)
4,210

삼성중공업(주)
3,641

삼성물산(주)
3,621

기아자동차(주)
3,493

씨제이제일제당(주)
3,405

현대삼호중공업(주)
3,166

대한전선(주)
3,148

합 계
116,569

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액(*)

삼성
42,677

현대자동차
37,817

에스케이
29,857

롯데
22,393

엘지
21,318

현대중공업
18,680

한화
12,386

엘에스
12,091

씨제이
9,417

신세계
7,203

합계
213,839

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분
신용공여액
비중

제조업
407,405
28.7%

건설업
50,848
3.6%

부동산업 및 임대업
361,931
25.5%

도소매업
180,562
12.7%

숙박 및 음식점업
59,071
4.2%

금융 및 보험업
80,538
5.6%

공공 및 기타
872
0.1%

기타
278,706
19.6%

합 계
1,419,933
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준

라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
아파트 건설업
687
590

B
자동차 엔진용 신품 부품 제조업
337
151

C
기타 토목 시설물 건설업
282
241

D
강선 건조업
217
186

E
산업생산시설 종합건설업
207
114

F
기타 토목 시설물 건설업
162
139

G
아파트 건설업
157
157

H
그 외 기타 전자부품 제조업
152
48

I
그 외 기타 분류 안된 금융업
150
128

J
통신 재판매업
133
114

K
사무·상업용 및 공공기관용 건물 건설업
123
123

L
그 외 자동차용 신품 부품 제조업
103
39

M
그 외 자동차용 신품 부품 제조업
88
27

N
그 외 자동차용 신품 부품 제조업
87
26

O
발광 다이오드 제조업
84
25

P
기타 발전업
76
24

Q
상품 종합 도매업
68
15

R
기타 부동산 임대업
55
55

S
그 외 기타 봉제의복 제조업
51
26

T
그 외 자동차용 신품 부품 제조업
51
20

합 계
3,269
2,248

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

Ⅲ. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 15기 3분기
제 14 기
제 13 기

자 산

현금 및 예치금
30,163,650
24,306,996
21,850,692

당기손익-공정가치측정 금융자산
33,401,050
26,149,112
-

단기매매금융자산
-
-
22,704,104

당기손익인식지정금융자산
-
-
1,292,758

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
37,706,414
36,770,865
-

매도가능금융자산
-
-
46,921,429

상각후원가측정 유가증권
16,564,826
14,782,666
-

만기보유금융자산
-
-
7,392,100

상각후원가측정 대출채권
270,100,810
260,663,585
238,943,185

위험회피회계파생상품자산
83,371
7,575
23,724

관계기업 및 공동기업 투자주식
1,306,653
1,224,883
1,073,578

유형자산
3,615,375
3,036,071
2,651,551

투자부동산
712,302
711,148
976,572

무형자산
636,758
685,716
823,856

기타자산
25,854,997
16,670,003
15,435,800

자 산 총 계
420,146,206
385,008,620
360,089,349

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,073,395
4,693,618
-

단기매매금융부채
-
-
7,834,600

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
12,354,448
11,971,802
-

당기손익인식지정금융부채
-
-
8,819,336

예수부채
264,863,503
248,559,497
232,166,153

차입부채
21,394,212
19,182,273
18,791,895

사채
44,081,978
41,018,021
36,444,451

위험회피회계파생상품부채
27,910
98,960
71,797

기타부채
41,303,600
32,375,989
31,133,173

부 채 총 계
391,099,046
357,900,160
335,261,405

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,480,015

신종자본증권
1,244,603
980,304
443,769

연결자본잉여금
10,589,193
10,602,594
10,463,033

연결자본조정
(315,030)
(15,049)
(15,049)

연결기타포괄손익누계액
(474,564)
(863,890)
(765,642)

연결이익잉여금
15,629,209
14,224,003
12,267,565

지배주주지분
28,174,621
26,429,172
23,873,691

비지배지분
872,539
679,288
954,253

자 본 총 계
29,047,160
27,108,460
24,827,944

부채및자본총계
420,146,206
385,008,620
360,089,349

연결에 포함된 회사수
178
128
98

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 15 기 3분기
제 14 기 3분기
제 14 기
제 13 기

총영업이익
6,424,942
6,231,375
8,287,417
8,390,541

순영업이익
6,042,701
5,989,016
7,821,374
7,443,045

영업이익
2,509,424
2,638,317
3,152,180
2,718,137

법인세비용차감전순이익
2,850,815
2,679,718
3,149,744
2,798,665

연결당기순이익
2,066,988
1,925,431
2,275,152
2,116,622

지배주주지분당기순이익
2,041,123
1,892,096
2,233,325
2,036,839

비지배지분당기순이익
25,865
33,335
41,827
79,783

연결당기총포괄이익
2,445,084
2,147,806
2,501,848
1,804,806

지배주주지분당기총포괄이익
2,405,812
2,119,329
2,463,704
1,732,566

비지배지분당기총포괄이익
39,272
28,477
38,144
72,240

주당이익

기본주당이익
6,719원
6,256원
7,360원
6,817원

희석주당이익
6,702원
6,227원
7,325원
6,774원

(주)
13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

나. 요약 재무정보

<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 15 기 3분기
제 14 기
제 13 기

자 산

현금및예치금
147,562
118,385
765,244

대출채권

314,368
314,365
313,630

종속기
업 및 공동기업 투자주식

20,211,547
19,943,899
18,354,612

기타자산
515,332
322,750
702,216

자 산 총 계
21,188,809
20,699,399
20,135,702

부 채

사채
4,229,974
4,479,197
4,749,631

기타부채
533,751
342,016
725,679

부 채 총 계
4,763,725
4,821,213
5,475,310

자 본

자본금
1,501,210
1,501,210
1,480,015

신종자본증권
1,244,603
980,304
443,769

자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,131,940

자본조정
(299,996)
-
-

기타포괄손익누계액
(2,623)
(3,084)
(1,675)

이익잉여금
5,671,262
5,089,128
4,606,343

자 본 총 계
16,425,084
15,878,186
14,660,392

부 채 및 자 본 총 계
21,188,809
20,699,399
20,135,702

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법

원가법
원가법
원가법

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호(금융상품: 인식과 측정)에 따라 작성되었습니다.

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 15 기 3분기
제 14기 3분기
제 14 기
제 13 기

총영업이익
1,253,497
1,077,227
1,047,969
559,773

영업이익
1,224,782
1,053,869
1,010,712
519,965

법인세비용차감전순이익
1,217,541
1,049,086
1,002,740
511,964

당기순이익
1,217,654
1,048,342
1,001,685
513,398

당기총포괄이익
1,218,115
1,048,226
1,000,276
513,824

주당이익

기본주당이익
3,961원
3,436원
3,247원
1,670원

희석주당이익
3,951원
3,420원
3,232원
1,660원

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호
(금융상품: 인식과 측정)에 따라 작성되었습니다.

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제 15 기 3분기 2019년 9월 30일 현재

제 14 기 2018년 12월 31일 현재

제 13 기 2017년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

자 산

I.현금 및 예치금
30,163,650
24,306,996
21,850,692

II.당기손익-공정가치측정 금융자산
33,401,050
26,149,112
-

III.단기매매금융자산
-
-
22,704,104

IV.당기손익인식지정금융자산
-
-
1,292,758

V.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
37,706,414
36,770,865
-

VI.매도가능금융자산
-
-
46,921,429

VII.상각후원가측정 유가증권
16,564,826
14,782,666
-

VIII.만기보유금융자산
-
-
7,392,100

IX.상각후원가측정 대출채권
270,100,810
260,663,585
238,943,185

X.위험회피회계파생상품자산
83,371
7,575
23,724

XI.관계기업 및 공동기업 투자주식
1,306,653
1,224,883
1,073,578

XII.유형자산
3,615,375
3,036,071
2,651,551

XIII.투자부동산
712,302
711,148
976,572

XIV.무형자산
636,758
685,716
823,856

XV.순확정급여자산
-
-
44,545

XVI.이연법인세자산
153,842
154,926
150,533

XVII.당기법인세자산
20,843
12,165
10,868

XVIII.매각예정비유동자산
39,321
447,742
439,324

XIX.기타자산
25,640,991
16,055,170
14,790,530

자 산 총 계
420,146,206
385,008,620
360,089,349

부 채

I.당기손익-공정가치측정 금융부채
7,073,395
4,693,618
-

II.단기매매금융부채
-
-
7,834,600

III.당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
12,354,448
11,971,802
-

IV.당기손익인식지정금융부채
-
-
8,819,336

V.예수부채
264,863,503
248,559,497
232,166,153

VI.차입부채
21,394,212
19,182,273
18,791,895

VII.사채
44,081,978
41,018,021
36,444,451

VIII.위험회피회계파생상품부채
27,910
98,960
71,797

IX.순확정급여부채
198,789
170,262
25,573

X.충당부채
334,683
352,498
384,102

XI.이연법인세부채
354,437
264,392
144,676

XII.당기법인세부채
507,569
309,685
678,253

XIII.기타부채
39,908,122
31,279,152
29,900,569

부 채 총 계
391,099,046
357,900,160
335,261,405

자 본

I.자본금
1,501,210
1,501,210
1,480,015

II.신종자본증권
1,244,603
980,304
443,769

III.연결자본잉여금
10,589,193
10,602,594
10,463,033

IV.연결자본조정
(315,030)
(15,049)
(15,049)

V.연결기타포괄손익누계액
(474,564)
(863,890)
(765,642)

VI.연결이익잉여금
15,629,209
14,224,003
12,267,565

지배주주지분
28,174,621
26,429,172
23,873,691

VII.비지배지분
872,539
679,288
954,253

자 본 총 계
29,047,160
27,108,460
24,827,944

부채 및 자본 총계
420,146,206
385,008,620
360,089,349

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

I.순이자이익

4,345,397

4,169,094

5,637,205

5,090,979

1. 이자수익
8,389,817

7,596,331

10,340,924

8,932,396

2. 이자비용
(4,044,420)

(3,427,237)

(4,703,719)

(3,841,417)

II.순수수료이익

1,549,288

1,587,988

2,068,980

1,876,606

1. 수수료수익
2,207,971

2,109,713

2,787,010

2,856,157

2. 수수료비용
(658,683)

(521,725)

(718,030)

(979,551)

III.당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 순손익

691,960

385,291

259,928

-

IV.단기매매금융상품 관련 손익

-

-

-

411,539

V.당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련 순손익

(585,777)

(199,044)

23,857

-

VI.당기손익인식지정금융상품 관련 손익

-

-

-

(382,240)

VII.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산관련 순손익

55,756

15,286

20,955

-

VIII.상각후원가측정 금융자산 처분손익

46,745

54,126

67,831

-

IX.위험회피회계 파생상품 관련 손익

(21,769)

(20,095)

(24,830)

36,240

X.금융상품 관련 기타손익

-

-

-

662,598

XI.외환거래손익

343,342

238,729

233,491

694,819

XII.총영업이익

6,424,942

6,231,375

8,287,417

8,390,541

XIII.금융자산 관련 손상차손

(382,241)

(242,359)

(466,043)

(947,496)

XIV.순영업이익

6,042,701

5,989,016

7,821,374

7,443,045

XV.일반관리비

(2,988,242)

(2,848,007)

(3,946,860)

(4,039,072)

XVI.기타영업수익

675,182

727,173

918,563

857,490

XVII.기타영업비용

(1,220,217)

(1,229,865)

(1,640,897)

(1,543,326)

XVIII.영업이익

2,509,424

2,638,317

3,152,180

2,718,137

XIX.영업외손익

341,391

41,401

(2,436)

80,528

1. 지분법이익(손실)
(8,521)

39,668

22,873

99,892

2. 기타수익
535,705

55,679

88,831

126,727

3. 기타비용
(185,793)

(53,946)

(114,140)

(146,091)

XX.법인세비용차감전순이익

2,850,815

2,679,718

3,149,744

2,798,665

XXI.법인세비용

(783,827)

(754,287)

(874,592)

(682,043)

XXII.연결당기순이익

2,066,988

1,925,431

2,275,152

2,116,622

지배주주지분당기순이익
2,041,123

1,892,096

2,233,325

2,036,839

비지배지분당기순이익
25,865

33,335

41,827

79,783

XXIII.기타포괄손익

378,096

222,375

226,696

(311,816)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
405,412

44,490

162,128

(342,452)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
247,776

86,321

171,753

-

매도가능금융자산평가손익
-

-

-

(132,503)

해외사업장환산외환차이
176,698

(33,402)

(14,623)

(203,042)

지분법자본변동
26,784

9,644

20,885

(50,648)

순투자위험회피평가손익
(33,664)

(11,955)

(8,949)

42,427

현금흐름위험회피평가손익
(118)

(129)

(166)

1,314

공정가치위험회피수단평가손익
(12,064)

(5,989)

(6,772)

-

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(27,316)

177,885

64,568

30,636

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
(31,442)

186,032

166,912

-

당기손익-공정가치측정항목지정
 금융부채신용위험변동효과
5,340

(144)

749

-

확정급여제도의 재측정요소
(1,214)

(8,003)

(103,093)

30,636

XXIV.연결당기총포괄이익

2,445,084

2,147,806

2,501,848

1,804,806

지배주주지분당기총포괄이익
2,405,812

2,119,329

2,463,704

1,732,566

비지배지분당기총포괄이익
39,272

28,477

38,144

72,240

XXV.주당이익

기본주당이익

6,719원

6,256원

7,360원

6,817원

희석주당이익

6,702원

6,227원

7,325원

6,774원

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

연 결 자 본 변 동 표

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

연차배당
-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)
-
(236,802)

중간배당
-
-
-
-
-
(88,801)
(88,801)
-
(88,801)

종속회사의 지분취득
-
-
-
(1,710)
-
-
(1,710)
1,710
-

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(19,098)
(19,098)
(20,824)
(39,922)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타
-
-
(34)
(156)
-
32
(158)
30
(128)

소 계
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(461,369)
10,230,726
22,141,125
882,013
23,023,138

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,036,839
2,036,839
79,783
2,116,622

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
(133,753)
-
(133,753)
1,250
(132,503)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(194,735)
-
(194,735)
(8,307)
(203,042)

지분법자본변동
-
-
-
-
(50,325)
-
(50,325)
(323)
(50,648)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
42,427
-
42,427
-
42,427

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,124
-
1,124
190
1,314

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
30,989
-
30,989
(353)
30,636

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(304,273)
2,036,839
1,732,566
72,240
1,804,806

2017년 12월 31일
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(765,642)
12,267,565
23,873,691
954,253
24,827,944

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2018년 1월 1일(조정전 금액)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(765,642)
12,267,565
23,873,691
954,253
24,827,944

회계변경 누적효과
-
-
-
-
(346,220)
260,435
(85,785)
(13,640)
(99,425)

2018년 1월 1일(조정후 금액)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(1,111,862)
12,528,000
23,787,906
940,613
24,728,519

연차배당
-
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)
-
(370,004)

중간배당
-
-
-
-
-
(120,097)
(120,097)
-
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,689
-
-
-
199,884
-
199,884

신종자본증권 발행
-
536,535
-
-
-
-
536,535
-
536,535

종속회사의 유상증자
-
-
(767)
-
-
-
(767)
-
(767)

종속회사의 지분취득
-
-
(38,361)
-
-
-
(38,361)
(277,398)
(315,759)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(29,319)
(29,319)
(20,824)
(50,143)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
17,593
(17,593)
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
(309)
(309)
-
(309)

소 계
1,501,210
980,304
10,602,594
(15,049)
(1,094,269)
11,990,678
23,965,468
641,144
24,606,612

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,233,325
2,233,325
41,827
2,275,152

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익
-
-
-
-
340,421
-
340,421
(1,756)
338,665

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(13,323)
-
(13,323)
(1,300)
(14,623)

지분법자본변동
-
-
-
-
21,063
-
21,063
(178)
20,885

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(8,949)
-
(8,949)
-
(8,949)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(141)
-
(141)
(25)
(166)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(6,772)
-
(6,772)
-
(6,772)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
749
-
749
-
749

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(102,669)
-
(102,669)
(424)
(103,093)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
230,379
2,233,325
2,463,704
38,144
2,501,848

2018년 12월 31일
1,501,210
980,304
10,602,594
(15,049)
(863,890)
14,224,003
26,429,172
679,288
27,108,460

과 목
자본금
신종 
 자본증권
연결 
 자본잉여금
연결
 자본조정
연결 
 기타포괄
 손익누계액
연결
 이익잉여금
지배주주
 지분소계
비지배지분
총자본

2018년 1월 1일(조정전 금액)(전분기초)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(765,642)
12,267,565
23,873,691
954,253
24,827,944

회계변경 누적효과
-
-
-
-
(346,220)
260,435
(85,785)
(13,640)
(99,425)

2018년 1월 1일(조정후 금액)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(1,111,862)
12,528,000
23,787,906
940,613
24,728,519

연차배당
-
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)
-
(370,004)

중간배당
-
-
-
-
-
(120,097)
(120,097)
-
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,689
-
-
-
199,884
-
199,884

신종자본증권 발행
-
241,347
-
-
-
-
241,347
-
241,347

종속회사의 유상증자
-
-
(528)
-
-
-
(528)
-
(528)

종속회사의 지분취득
-
-
(37,929)
-
-
-
(37,929)
(278,336)
(316,265)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(20,173)
(20,173)
(15,618)
(35,791)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
17,532
(17,532)
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
168
168
-
168

소 계
1,501,210
685,116
10,603,265
(15,049)
(1,094,330)
12,000,362
23,680,574
645,412
24,325,986

연결분기순이익
-
-
-
-
-
1,892,096
1,892,096
33,335
1,925,431

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 평가손익
-
-
-
-
274,093
-
274,093
(1,740)
272,353

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(30,545)
-
(30,545)
(2,857)
(33,402)

지분법자본변동
-
-
-
-
9,822
-
9,822
(178)
9,644

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(11,955)
-
(11,955)
-
(11,955)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(110)
-
(110)
(19)
(129)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(5,989)
-
(5,989)
-
(5,989)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
-
-
-
-
(144)
-
(144)
-
(144)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(7,939)
-
(7,939)
(64)
(8,003)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
227,233
1,892,096
2,119,329
28,477
2,147,806

2018년 9월 30일(전분기말)
1,501,210
685,116
10,603,265
(15,049)
(867,097)
13,892,458
25,799,903
673,889
26,473,792

과 목
자본금
신종 
 자본증권
연결 
 자본잉여금
연결
 자본조정
연결 
 기타포괄
 손익누계액
연결
 이익잉여금
지배주주
 지분소계
비지배지분
총자본

2019년 1월 1일(당분기초)
1,501,210
980,304
10,602,594
(15,049)
(863,890)
14,224,003
26,429,172
679,288
27,108,460

연차배당
-
-
-
-
-
(450,363)
(450,363)
-
(450,363)

중간배당
-
-
-
-
-
(149,996)
(149,996)
-
(149,996)

신종자본증권 발행
-
264,299
-
-
-
-
264,299
-
264,299

종속회사의 유상증자
-
-
(13,492)
-
24,702
-
11,210
165,745
176,955

종속회사의 지분취득
-
-
-
-
-
-
-
3,852
3,852

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(35,161)
(35,161)
(15,618)
(50,779)

자기주식의 취득 및 처분
-
-
-
(299,996)
-
-
(299,996)
-
(299,996)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
(65)
65
-
-
-

기타
-
-
91
15
-
(462)
(356)
-
(356)

소 계
1,501,210
1,244,603
10,589,193
(315,030)
(839,253)
13,588,086
25,768,809
833,267
26,602,076

연결분기순이익
-
-
-
-
-
2,041,123
2,041,123
25,865
2,066,988

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 평가손익
-
-
-
-
215,132
-
215,132
1,202
216,334

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
164,383
-
164,383
12,315
176,698

지분법자본변동
-
-
-
-
26,823
-
26,823
(39)
26,784

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(33,664)
-
(33,664)
-
(33,664)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(100)
-
(100)
(18)
(118)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(12,064)
-
(12,064)
-
(12,064)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채 신용위험변동효과
-
-
-
-
5,340
-
5,340
-
5,340

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(1,161)
-
(1,161)
(53)
(1,214)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
364,689
2,041,123
2,405,812
39,272
2,445,084

2019년 9월 30일(당분기말)
1,501,210
1,244,603
10,589,193
(315,030)
(474,564)
15,629,209
28,174,621
872,539
29,047,160

연 결 현 금 흐 름 표

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

I.영업활동현금흐름

(322,275)

(2,351,470)

(5,431,734)

6,011,925

1.법인세비용차감전순이익
2,850,815

2,679,718

3,149,744

2,798,665

2.비현금항목 등의 조정
194,378

133,129

694,030

835,962

순이자비용(수익)
203,946

(173,030)

(5,331)

431,718

당기손익-공정가치측정 금융자산평가손익
(222,412)

(173,830)

23,331

-

당기손익-공정가치측정 금융자산처분손익
(4,442)

23,797

13,521

-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품평가손익
29,250

52,360

(218,145)

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산거래손익
(47,796)

(7,490)

(13,095)

-

상각후원가측정 금융자산관련 신용손실 전입액
1,014

1,808

2,392

-

단기매매금융상품평가손익
-

-

-

(160,133)

당기손익인식지정금융상품평가손익
-

-

-

(91,177)

매도가능금융자산거래손익
-

-

-

(448,618)

위험회피회계 파생상품 관련 손익
12,686

6,776

8,828

(36,219)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 환입액
(155)

(1,311)

(1,861)

-

매도가능금융자산손상차손
-

-

-

155,713

외화환산손익
(330,401)

(294,092)

(380,349)

(306,747)

대손충당금전입액
381,382

241,862

465,512

791,783

감가상각비 및 무형자산상각비
542,684

434,052

591,837

535,404

주식보상비용
9,119

13,129

9,007

45,917

퇴직급여
130,976

106,340

234,456

163,190

지분법이익
8,521

(39,668)

(22,873)

(99,892)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
14,695

(6,361)

(4,170)

(46,707)

매각예정비유동자산처분손익
(488,996)

-

-

-

기타손익
(45,693)

(51,213)

(9,030)

(98,270)

3.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(2,742,648)

(4,161,157)

(8,071,782)

2,734,245

예치금
(5,349,720)

(940,181)

(5,497,299)

6,827,925

당기손익-공정가치측정 금융자산
(5,092,976)

3,185,171

3,211,882

-

단기매매금융자산
-

-

-

(864,697)

당기손익인식지정금융자산
-

-

-

539,867

상각후원가측정 대출채권
(7,753,638)

(14,344,151)

(22,112,925)

(15,605,340)

위험회피회계파생상품자산
9,626

9,267

3,590

9,626

관계기업투자 및 공동기업 투자주식
10,031

8,699

8,828

40,376

기타자산
(9,345,352)

(7,486,362)

(1,712,775)

(520,606)

당기손익-공정가치측정금융부채
2,375,318

(3,041,992)

(3,142,332)

-

당기손익-공정가치측정항목 지정금융부채
372,473

2,283,377

3,382,827

-

단기매매금융부채
-

-

-

767,818

당기손익인식지정금융부채
-

-

-

(791,027)

예수부채
14,735,938

9,120,583

16,141,548

13,587,681

위험회피회계파생상품부채
(37,412)

(20,287)

(13,988)

(27,383)

순확정급여부채
(105,406)

(58,562)

(187,535)

(201,542)

충당부채
(17,013)

(36,774)

(48,816)

(63,082)

기타부채
7,455,483

7,160,055

1,895,213

(965,371)

4.법인세 지급액
(624,820)

(1,003,160)

(1,203,726)

(356,947)

II.투자활동현금흐름

(3,355,576)

(1,156,273)

(1,610,722)

(10,252,983)

종속기업의 취득으로 인한 순현금흐름
(374,429)

(348,745)

(345,351)

-

당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(8,177,838)

(10,222,703)

(12,291,714)

-

당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분
6,734,256

10,718,966

12,273,976

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(15,346,323)

(4,757,146)

(6,752,507)

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
15,099,652

9,169,097

13,405,384

-

상각후원가측정 유가증권의 취득
(2,568,623)

(5,803,658)

(8,145,413)

-

상각후원가측정 유가증권의 상환
885,900

500,476

822,680

-

매도가능금융자산의 취득
-

-

-

(33,559,715)

매도가능금융자산의 처분
-

-

-

26,702,282

만기보유금융자산의 취득
-

-

-

(3,101,936)

만기보유금융자산의 상환
-

-

-

181,343

관계기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(81,517)

(122,170)

(141,009)

(54,007)

관계기업 투자주식의 처분
21,034

21,694

31,739

2,247

유형자산의 취득
(459,691)

(360,649)

(497,066)

(740,284)

유형자산의 처분
228,137

83,193

92,031

232,267

투자부동산의 취득
(1,077)

(950)

(1,234)

(266)

투자부동산의 처분
17

2,416

2,416

-

무형자산의 취득
(77,678)

(86,977)

(145,645)

(116,173)

무형자산의 처분
1,056

1,387

2,148

12,383

매각예정 비유동자산의 순증감
782,556

(4,729)

(8,424)

59,845

보증금의 순증감
(21,008)

54,225

87,267

129,031

III.재무활동현금흐름

3,754,748

4,328,874

3,867,159

4,091,844

차입부채의 순증감
1,634,674

1,141,529

247,856

52,922

사채의 발행
24,561,980

23,268,798

31,944,951

25,321,837

사채의 상환
(21,781,632)

(19,996,168)

(28,522,959)

(20,916,143)

리스부채의 상환
(152,166)

-

-

-

유상증자
-

199,884

199,884

-

자기주식의 취득
(299,930)

-

-

-

배당금의 지급
(600,359)

(490,101)

(490,101)

(325,603)

신종자본증권 발행
264,299

241,347

536,535

-

신종자본증권 이자 (배당)
(33,344)

(19,550)

(26,937)

(19,098)

비지배지분의 순증감
161,226

(16,865)

(22,070)

(22,071)

IV.외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과

226,608

149,477

60,262

(399,451)

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

303,505

970,608

(3,115,035)

(548,665)

VI.기초의 현금및현금성자산

5,256,732

8,371,767

8,371,767

8,920,432

VII.분기말의 현금및현금성자산

5,560,237

9,342,375

5,256,732

8,371,767

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

3. 연결재무제표 주석

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항 

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업(이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요
 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 한편, 설립이후 당사의 주요 자회사 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
종속기업
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년 4월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 8월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립,2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년 3월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 2월 8일
주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 2월 9일
주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 2월 20일
PT Bank KEB
PT Bank Hana(PT Bank KEB Hana)에 흡수합병

2014년 9월 1일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2014년 12월 1일
하나SK카드 주식회사
하나카드 주식회사에 흡수합병

2014년 12월 15일
외환은행(중국)유한공사
하나은행(중국)유한공사에 흡수합병

2015년 9월 1일
주식회사 하나은행
하나은행(구 한국외환은행)과 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 3월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 4월 22일
하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 5월 26일
주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 8월 1일
하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년 8월 24일
주식회사 핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 4일
주식회사 하나벤처스
신규설립

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

(단위: 주)

회사명
국가
주요사업
투자주식수
지분율(%)
사용재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
1,071,915,717
100.0
9월30일

하나금융투자
대한민국
금융투자업
58,637,495
100.0
9월30일

하나카드
대한민국
신용카드업
226,113,162
85.0
9월30일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
21,478,377
100.0
9월30일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
10,000,000
100.0
9월30일

하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
18,600,000
90.0
9월30일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
15,000,000
100.0
9월30일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
33,710,200
100.0
9월30일

하나펀드서비스
대한민국
일반 사무수탁업
510,000
100.0
9월30일

하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
3,471,450
100.0
9월30일

하나벤처스
대한민국
신기술사업금융업
6,000,000
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁28호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
45.8
9월30일

하나대체투자재팬레지던스전문투자형사모부동산투자신탁47호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
33.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁68-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
40.0
9월30일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
33.3
9월30일

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
67.5
9월30일

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
50.0
9월30일

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-2호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-3호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
50.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁101호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
43.7
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
87.1
9월30일

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
83.3
9월30일

하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
37.0
9월30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
77.9
9월30일

특정금전신탁계정 (*1)(*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
9월30일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사 (*1)
중국
금융업
-
100.0
9월30일

KEB하나 마이크로파이낸스
미얀마
금융업
1,751,293
99.9
9월30일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
34,975,341
99.7
9월30일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
834,000
100.0
9월30일

독일KEB하나은행
독일
금융업
45,000
100.0
9월30일

PT Bank KEB hana
인도네시아
금융업
2,180,624,663
69.1
9월30일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
69,726,415
100.0
9월30일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100
100.0
9월30일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
200
100.0
9월30일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
50,000,000
100.0
9월30일

러시아KEB하나은행 (*1)
러시아
금융업
-
99.9
9월30일

멕시코 KEB하나은행
멕시코
금융업
624,827,999
99.9
9월30일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융업
22,413,529
90.6
9월30일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

세븐스타유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

마린솔루션유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

중앙스타유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

안타키아유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나디스플레이제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나인니그린포레스트주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

불스하나제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

오션베츠제일차주식회사(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

그린라인제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

스피디젤제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타 금융업
-
-
9월30일

베스트원큐제일차유한회사 (*1)(*3)
대한민국
기타 금융업
-
-
9월30일

원금이익보전약정신탁 (*1)
대한민국
신탁계정
-
-
9월30일

하나에프앤아이 주식회사의 종속기업

외환더블유제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
5.0
9월30일

외환아이제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

외환에스제삼차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
5.0
9월30일

외환송수제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
5.0
9월30일

주식회사 외환더로프트 (*3)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월30일

에이치에프에스제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

하나송수제이차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
5.0
9월30일

하나스톤제이차(*3)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월30일

하나신지제일차(*3)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월30일

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

하나케이제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

에이치에프디제일차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

에이치에프디지유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
14.0
9월30일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

화인제오차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

화인제육차유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스팔이 유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에프팔이 유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스팔사유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에프팔사유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프케이팔사유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프아이구일유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프비구이유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프엔구이유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
9.0
9월30일

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
유동화전문회사
-
9.0
9월30일

에이치에프비구삼유동화전문유한회사 (*1)
대한민국
유동화전문회사
-
9.0
9월30일

하나에프앤아이 금전신탁 (*1)(*2)
대한민국
신탁계정
-
-
9월30일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
500,100
100.0
9월30일

하나금융투자의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사 (*1)(*5)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
48.9
9월30일

레시아제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

레시아제사차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나다올랜드칩흥덕 부동산투자신탁 35호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나세계(북경)투자자문유한공사 (*1)
중국
투자자문업
-
100.0
9월30일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나제삼호사모투자전문회사 (*1)(*6)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
35.0
9월30일

하나신기술투자조합1호 (*1)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
50.0
9월30일

하나에이아이제삼호주식회사
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

이든스페인태양광전문사모특별자산투자신탁제1호
대한민국
사모집합투자기구
-
-
9월30일

옐로우벌룬제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

시티즌류제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

포트폴리오제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

옐로우벌룬제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

와이디엘제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나스노우맨제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

니즈니제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

아레카제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나샤르몽익스체인지주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

와이디엘제삼차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

지와이디제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

센타우르제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

오르트제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

호프타운제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나오션제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
98.9
9월30일

타이거대체전문투자형사모부동산투자신탁7호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

코람코유럽코어전문투자형사모부동산투자신탁제4호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.5
9월30일

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형) (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제4호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
98.7
9월30일

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
99.9
9월30일

하나반도체신기술투자조합 (*1)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
18.7
9월30일

하나로드제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나로드제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

산호세리얼제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

에이치에프비제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

지아이에프로시난테주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

블랙윙제이차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

와이디제이제일차주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나북미이머징오피스주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월30일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

비너스원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월30일

레아원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월30일

타이탄원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월30일

히트원에스피씨유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월30일

레아원에스피씨 유한회사의 종속기업

주식회사뚝심
대한민국
한식 일반음식점업
435,000
72.2
6월30일

주식회사세중
대한민국
축산물 도매
3,560,023
70.9
6월30일

주식회사 뚝심의 종속기업

주식회사 효창육가공
대한민국
육류 포장육 및 냉동육 가공업
30,000
100.0
6월30일

주식회사 세중의 종속기업

주식회사 시원
대한민국
축산물 육가공
100,000
100.0
6월30일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융 지원 서비스업
1
100.0
9월30일

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
1
0.5
9월30일

특정금전신탁계정 (*1)(*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
9월30일

하나캐피탈의 종속기업

하나벤처스 2호 신기술투자조합 (*1)(*8)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
9월30일

하나벤처스 3호 신기술투자조합 (*1)(*9)
대한민국
신기술사업금융업
-
100.0
9월30일

하나생명보험의 종속기업

하나랜드칩사모부동산투자신탁68호 (*1)(*7)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월30일

하나대체투자자산운용의 종속기업

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호 (*1)
대한민국
신탁업 및 집합투자업
-
50.0
9월30일

하나금융티아이의 종속기업

PT Next Transformtech indonesia(*4)
인도네시아
사모집합투자기구
25,000
100.0
9월30일

(*1) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.
(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어있으나 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.
(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. 
(*4) 하나금융티아이가 95.1%, 하나캐피탈이 4.9%의 지분을 보유함.
(*5) 하나금융투자가 18.9%, 하나은행이 30.0%의 지분을 보유함.
(*6) 하나금융투자가 25.0%, 하나은행이 10.0%의 지분을 보유함.
(*7) 하나생명 51.7%, 하나캐피탈 16.1%, 하나자산신탁 14.1%,하나저축은행 13.4%,하나대체투자자산운용 4.7%의 지분을 보유함.
(*8) 하나캐피탈 95%, 하나벤처스 5%의 지분을 보유함.
(*9) 하나캐피탈 88.9%, 하나벤처스 11.1%의 지분을 보유함.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배회사 기준의 요약연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
369,679,172
344,202,851
25,476,321
25,195,782
1,798,808
336,495
2,135,303

하나금융투자 (*1)
27,927,067
24,497,273
3,429,794
4,906,408
211,256
15,155
226,411

하나카드 (*1)
7,984,447
6,358,773
1,625,674
966,547
49,845
(532)
49,313

하나캐피탈 (*1)
7,798,895
6,717,666
1,081,229
515,779
76,956
631
77,587

하나자산신탁
399,897
138,730
261,167
96,183
47,924
-
47,924

하나금융티아이 (*1)
474,042
362,760
111,282
149,909
1,237
5
1,242

하나저축은행
1,263,720
1,047,788
215,932
55,008
11,083
(77)
11,006

하나생명보험 (*1)
4,860,736
4,512,343
348,393
554,616
17,209
21,858
39,067

하나펀드서비스
41,663
7,632
34,031
18,453
2,061
(5)
2,056

하나대체투자자산운용 (*1)
115,577
11,359
104,218
26,854
9,500
-
9,500

하나벤처스
30,076
1,571
28,505
998
(877)
-
(877)

하나전문투자형사모부동산28호
12,116
8
12,108
565
525
-
525

하나재팬레지던스전문사모부동산47호
1,294
86
1,208
3,629
1,670
-
1,670

하나대체전문투자형사모부동산68-1호
37,308
1,368
35,940
4,581
833
-
833

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
53,198
2,687
50,511
7,443
2,410
-
2,410

하나대체투자전문투자형사모투자신탁90호
24,350
4,252
20,098
4,967
1,382
-
1,382

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
166,907
7,911
158,996
16,903
762
-
762

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-1호
71
1
70
1
-
-
-

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-2호
544
-
544
22
(1)
14
13

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-3호
276
2
274
8
2
-
2

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
13,037
5
13,032
196
66
-
66

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁101호
156,563
873
155,690
6,266
2,395
-
2,395

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
79,461
840
78,621
3,553
1,392
-
1,392

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
5,349
183
5,166
412
194
-
194

하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호
11,887
36
11,851
536
138
-
138

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
136,143
13
136,130
-
(14)
159
145

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
36,121
239
35,882
8
(318)
-
(318)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
340,252,543
315,743,124
24,509,419
26,052,734
2,092,432
230,432
2,322,864

하나금융투자 (*1)
23,537,258
20,337,280
3,199,978
3,774,874
151,649
2,584
154,233

하나카드 (*1)
7,985,110
6,408,755
1,576,355
1,296,957
106,675
(3,365)
103,310

하나캐피탈
6,884,177
6,071,096
813,081
606,928
120,431
(399)
120,032

하나자산신탁
346,829
133,587
213,242
93,521
44,150
-
44,150

하나금융티아이 (*1)
469,402
359,362
110,040
177,362
474
(680)
(206)

하나저축은행
1,183,963
979,041
204,922
72,070
16,160
(806)
15,354

하나생명보험 (*1)
4,697,044
4,387,715
309,329
693,004
19,504
(5,470)
14,034

하나펀드서비스
35,149
3,180
31,969
25,092
1,989
(93)
1,896

하나대체투자자산운용
51,557
6,795
44,762
29,655
8,949
-
8,949

하나벤처스
29,535
149
29,386
49
(182)
-
(182)

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁28호
12,062
12
12,050
756
702
-
702

하나대체투자재팬레지던스전문투자형
사모부동산 투자신탁47호
29,912
121
29,791
6,546
3,763
-
3,763

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁68-1호
34,103
1,792
32,311
3,930
859
-
859

하나대체투자블랙락전문투자형사모
특별자산투자신탁73호
49,837
2,164
47,673
3,334
1,068
-
1,068

하나대체투자전문투자형사모투자신탁
90호
20,452
1,000
19,452
850
(268)
-
(268)

하나대체투자영국정부오피스전문투자형사모부동산자투자신탁1호
40,727
1,621
39,106
294
(1,567)
-
(1,567)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 기업

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-2호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자인프라전문투자형사모부동산투자신탁3-3호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁100호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁101호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁102호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모특별자산투자신탁108호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁123-1호(USD)
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자휴스턴전문투자형사모부동산투자신탁121호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

오션베츠제일차주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

그린라인제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

스피디젤제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

베스트원큐제일차유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나에프앤아이 금전신탁
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에프엔구일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이구일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스구이에이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스구이비유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비구이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프엔구이유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이구삼유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비구삼유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

아레카제일차주식회사
신용공여 등

포트폴리오제이차주식회사
신용공여 등

하나샤르몽익스체인지주식회사
신용공여 등

와이디엘제이차주식회사
신용공여 등

와이디엘제삼차주식회사
신용공여 등

지와이디제일차주식회사
신용공여 등

센타우르제일차주식회사
신용공여 등

히트원에스피씨유한회사
지배력 획득

주식회사세중
지배력 획득

주식회사시원
지배력 획득

오르트제일차주식회사
신용공여 등

호프타운제일차주식회사
신용공여 등

하나오션제일차주식회사
신용공여 등

하나에이아이제삼호주식회사
지배력 획득

이든스페인태양광전문사모특별자산투자신탁제1호
지배력 획득

하나로드제일차주식회사
신용공여 등

하나로드제이차주식회사
신용공여 등

산호세리얼제일차주식회사
신용공여 등

에이치에프비제일차주식회사
신용공여 등

지아이에프로시난테주식회사
신용공여 등

블랙윙제이차주식회사
신용공여 등

와이디제이제일차주식회사
신용공여 등

하나북미이머징오피스주식회사
신용공여 등

하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호
지배력 획득

타이거대체전문투자형사모부동산투자신탁7호
지배력 획득

코람코유럽코어전문투자형사모부동산투자신탁제4호
지배력 획득

KB스페인태양광에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
지배력 획득

KB Bonaccord전문투자형사모투자신탁(재간접형)
지배력 획득

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제4호
지배력 획득

KB 모빌리티솔루션전문투자형사모특별자산투자신탁제1호
지배력 획득

KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁
지배력 획득

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호
지배력 획득

하나반도체신기술투자조합
지배력 획득

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나벤처스 2호 신기술투자조합
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나벤처스 3호 신기술투자조합
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결대상에서 제외된 종속회사

코스모스솔루션유한회사
청산으로 인해 연결대상에서 제외

외환페퍼제일차유동화전문유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

주식회사하나스톤제일차
처분으로 인해 연결대상에서 제외

에이치에프디디82대부주식회사
신용공여 등 종료

하나에이아이제이호주식회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

와이디엘제이차주식회사
신용공여 등 종료

토미닉제일차주식회사
신용공여 등 종료

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
청산

워든원에스피씨유한회사
청산

아이린제일차주식회사
신용공여 등 종료

포트폴리오제이차주식회사
신용공여 등 종료

하나북미중서부오피스주식회사
신용공여 등 종료

1-2-1 주식회사 하나은행 
 주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드((구)외환카드)가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행((구)하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다. 

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 3일 하나금융투자 주식회사로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사
 하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사
 하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에 금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전 자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다. 

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률(구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스
 주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 

1-2-12 특정금전신탁 및 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁 및 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13 하나은행의 종속기업

1-2-13-1 하나에프앤아이 주식회사 

하나에프앤아이 주식회사(이하 "하나에프앤아이")는 여신전문금융업법(구, 시설대여업법)에 의한 시설대여 및 관련 부대업무를 영위하기 위하여 1989년 9월 11일에 환은리스주식회사로 설립되었고, 1995년 1월 15일에 한국증권업협회의 협회등록시장(이하 "KOSDAQ시장")에 주권을 등록하였습니다. 이후 1992년 5월 19일자로 외환리스 주식회사로, 1995년 6월 13일자로 외환리스금융 주식회사로, 2002년 10월 18일자로 외환캐피탈 주식회사로 상호를 변경하였습니다. 한국외환은행은 금융지주회사법 제 19조에 따라 2014년 1월 31일 이후 여신전문금융업을 영위하는 종속기업을 지배할 수 없으며, 이에 따라 한국외환은행의 종속기업인 외환캐피탈은 2013년 10월17일자 이사회에서 회사가 영위하던 여신전문금융업법상 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융 및 대출업무 등을 중단하고 부실채권을 중심으로 한 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무 및 유동화증권에 대한 투자업무를 주된 업종으로 하는 회사로 전환하기로 결의하였으며, 사명을 외환에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다. 2015년 9월 1일 한국외환은행과 하나은행의 합병에 따라 2015년 9월 30일자로 사명을 하나에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다.
 
 한편, 하나에프앤아이는 부실채권(NPL) 등의 유동화를 위한 특수목적기업을 설립하였으며, 하나에프앤아이는 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등에 투자하는 방법으로 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고 투자성과에 따른 변동이익에 노출되어 있습니다. 따라서, 외환더블유제일차유동화전문유한회사 외37개 특수목적기업을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-13-2 하나은행(중국)유한공사
 하나은행(중국)유한공사는 2007년 12월 14일 중국 내 무역금융, 예수금 등의 업무 등을 영위하기 위해 북경에 설립되었습니다. 2007년 12월 24일 하나은행은 기존에 보유하고 있던 상해, 심양 지점의 자산, 부채 및 종속기업인 청도국제은행의 지분을 현물출자 방식으로 중국유한공사에 출자하였으며, 해당 지점 및 청도국제은행은 중국유한공사의 지점으로 전환되었습니다. 2014년 12월 한국외환은행의 자회사인 외환은행(중국)유한공사와 합병하였으며, 하나은행이 지배력을 획득함에 따라 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-13-3 KEB하나 마이크로파이낸스
 KEB하나 마이크로파이낸스 2014년 8월 7일 신규 설립된 서민금융서비스업을 영위중인 현지법인으로, 미얀마 양곤에 소재하고 있습니다. 미얀마 서민들의 소액 금융수요를 충족함과 동시에 향후 성장 잠재력이 풍부한 리테일 시장의 기반 마련을 목적으로 하고 있습니다.

1-2-13-4 캐나다KEB하나은행 
 캐나다KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1981년 10월 6일 캐나다 토론토에 설립되었습니다.

1-2-13-5 독일KEB하나은행

독일KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1992년 12월 29일 독일 프랑크푸르트에 설립되었습니다.

1-2-13-6 PT Bank KEB Hana

PT Bank KEB Hana는 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스제공을 주 목적으로 하여 1990년 11월 5일 인도네시아 자카르타에 설립되었습니다. 인도네시아의 중앙은행 규정에 따르면 최상위 지배회사가 동일한 현지은행은 2개 이상의 독립법인으로 존재할 수 없습니다. 이에 따라 하나은행(구, 한국외환은행)의 종속기업인 인도네시아한국외환은행과 하나은행(구, 하나은행)의 종속기업인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 인도네시아KEB하나은행으로 명칭을 변경하였습니다. 하나은행은 합병 후 인도네시아KEB하나은행의 최대주주가 됨에 따라, 합병간주일인 2014년 2월 28일부터 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다. 한편, PT Bank KEB Hana는 2019년 중 제3자배정 유상증자를 실시하였습니다. 보고기간 종료일 현재 하나은행은 69.01%의 지분을 보유하고 있습니다. 

1-2-13-7 브라질KEB하나은행

브라질KEB하나은행은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1999년 5월 21일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-13-8 KEB하나뉴욕파이낸셜

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2004년 4월 8일 미국 뉴욕에 설립되었습니다.

1-2-13-9 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융 주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-13-10 KEB하나글로벌재무유한공사

KEB하나글로벌재무유한공사는 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-13-11 러시아KEB하나은행
 러시아KEB하나은행은 2008년 사무소로 진출하여 한국계 기업에 지역 및 금융정보와 금융 상담서비스를 제공하였습니다. 사업영역을 확장하기 위해 2014년 7월 러시아 감독당국으로부터 법인영업 인가를 받아, 2014년 8월 15일에 설립되었습니다. 

1-2-13-12 멕시코KEB하나은행
 멕시코KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 11월 3일 멕시코시티에 설립되었으며, 보고기간종료일 현재 하나은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다. 

1-2-13-13 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-13-14 세븐스타(유) 외 12개 특수목적회사
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 세븐스타 (유) 외 12개의 특수목적회사를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13-15 Hana Bancorp, Inc. 
 Hana Bancorp, Inc.은 은행업무 및 관련 업무를 영위하는 것을 목적으로 하여 BNBFinancial Services Corporation이라는 명칭으로 1988년 4월 8일에 설립되었습니다.당사는 2013년 8월 30일 Broadway National Bank("BNB") Financial Services Corporation의 주식 4,955,674주(지분율 52.29%)를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 종속기업의 사명을 Hana Bancorp, Inc.로 변경하였습니다. 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하여 하나은행의 종속기업에 편입되었습니다. 한편, Hana Bancorp, Inc.는 금융지주회사로서 KEB Hana Bank USA의 지분을 100% 보유하고 있습니다.

1-2-13-16 신탁계정
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 원금보전약정 또는 원리금보전약정이 있는 신탁계정을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-14 하나금융투자의 종속기업

1-2-14-1 하나제일호사모투자전문회사

하나제일호사모투자전문회사는 2009년 12월 22일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립 되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를

높여 그

수익을 사원에게 배분하는

것을 사업 목적으로 하고 있습니다. 최초 출자금은 2010년 1월 13일에 납입되었습니다.

1-2-14-2 하나다올랜드칩흥덕부동산신탁35호

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2011년 9월 19일에 설립되어, 경기도 용인시 기흥구 영덕동 흥덕택지개발지구 G1블럭의 지식산업센터(아파트형공장) "흥덕 IT밸리"를 펀드 편입물건으로 관리하고있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는농업협동조합중앙회입니다. 

1-2-14-3 하나세계(북경)투자자문유한공사

하나세계(북경)투자자문유한공사는 중국 북경에 설립된 일반자문업을 영위하는 법인으로 2011년 10월 14일에 설립되어 채권발행자문, 중국기업의 한국 상장자문, Cross Border M&A 등의 투자자문 업무를 영위하고 있습니다.

1-2-14-4 하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2014년 10월 30일에 설립되어, 미국 휴스턴 소재 3000Post Oak Blvd.의 우선주지분을 매입하기 위해 설립된 REITs(FG US Holdings 2 LLC)의 보통주를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다.

1-2-14-5 하나제삼호사모투자전문회사
 하나제삼호사모투자전문회사는 2016년 7월 29일에 자본시장과 금융투자업에 관한법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니 다. 하나제삼호사모투자전문회사는 특수목적회사인 비너스원에스피씨 유한회사, 레아원에스피씨 유한회사, 타이탄원에스피씨 유한회사, 히트원에스피씨 유한회사를 종속기업으로 보유하고 있고, 레아원에스피씨 유한회사는 주식회사 뚝심 및 주식회사 세중을 종속기업으로 보유하고 있으며, 주식회사 뚝심 및 주식회사 세중은 각각 주식회사 효창육가공 및 주식회사 시원을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-14-6 레시아제삼차 주식회사 외
25
개

레시아제삼차 주식회사 외 25개 특수목적기업은 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 신용공여등을 제공하여 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수있는 능력을 보유하여 연결대상 종속기업에 포함되었습니다.

1-2-14-7 하나대체투자Formula-E전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 9개

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 하나대체투자Formula-E 전문투자형사모특별자산투자신탁114호 외 9개 사모집합투자기구는를 연결대상에포함하였습니다. 

1-2-14-8 하나신기술투자조합 1호 및 하나반도체신기술투자조합
 하나신기술투자조합1호 및 하나반도체신기술투자조합은 여신전문금융업법 및 동법시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자, 운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는 것을 목적으로 하여 설립되었습니다. 

1-2-15 하나카드의 종속기업
 
1-2-15-1 특정금전신탁
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-15-2 하나카드페이먼트
 하나카드페이먼트는 일본 가맹점을 대상으로 방일 중국 관광객이 중국 간편결제시스템으로 이용한 사용대금을 매입하는 전자지급결제대행업 관련 서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 5월 26일자에 설립하여 영업을 개시하였습니다.

1-2-15-3 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사는 2019년 1월 중에 하나카드에서 이미 발생하여 존속하고 있거나 또는 장래에 발생할 일시불, 할부, 현금서비스, 리볼빙 카드매출 및 리볼빙 현금서비스에 대한 채권의 권리를 유동화하기 위하여 설립되었습니다.

1-2-16 하나캐피탈의 종속기업

1-2-16-1 하나벤처스 2호 신기술투자조합 등
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나벤처스 2호 신기술투자조합 및 하나벤처스 3호 신기술투자조합을 하나캐피탈의 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-17 하나생명의 종속기업

1-2-17-1 하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호

하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해설립되어, 하나금융그룹 계열사가 입주하기 위한 강남구 소재 건물을 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농협은행 주식회사입니다. 

1-2-18 하나금융티아이의 종속기업

1-2-18-1 PT.NEXT Transformtech Indonesia
 PT.NEXT Transformtech Indonesia는 인도네시아 현지 은행 및 멀티파이낸싱 기업들에 대한 금융전산 소프트웨어 개발 유지보수 제공을 주목적으로 하여 2017년 2월 23일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-2-19 하나대체투자자산운용의 종속기업

1-2-19-1 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 하나대체투자자산운용은 하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁111호를 연결대상에 포함하였습니다.

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

연결구조화기업은 부실채권(NPL) 등의 자산유동화 또는 부동산 등의 수익증권 투자를 위하여 설립되었습니다. 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하거나, 연결구조화기업이 발행한 ABCP 또는 채권을 인수하는 약정을 제공하는 방법으로 관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다.

 한편, 연결기업이 주요 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

개발신탁 등 신탁계정
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

안타키아유한회사
연결기업은 안타키아유한회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나디스플레이제일차유한회사
연결기업은 하나디스플레이제일차 유한회사에 2,000억 ABCP를 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

오션베츠제일차주식회사
연결기업은 오션베츠제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다
영업활동 목적

그린라인제일차유한회사
연결기업은 그린라인제일차유한회사에 875억 ABCP매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

스피디젤제일차유한회사
연결기업은 스피디젤제일차유한회사에 100억 ABCP매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나에이치인더홀딩스제일차유한회사
연결기업은 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사에 1500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사
연결기업은 하나퓨쳐라이프에스제일차주식회사에 500억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

베스트원큐제일차유한회사
연결기업은 베스트원큐제일차유한회사에 50억 ABCP 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나샤르몽익스체인지주식회사
연결기업은 하나샤르몽익스체인지주식회사가 발행한 채권을 116억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나오션제일차주식회사
연결기업은 하나오션제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

레시아제삼차주식회사
연결기업은 레시아제삼차주식회사가 발행한 채권을 1203억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

레시아제사차주식회사
연결기업은 레시아제사차주식회사가 발행한 채권을 349억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이디엘제일차주식회사
연결기업은 와이디엘제일차주식회사가 발행한 채권을 115억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이디엘제삼차주식회사
연결기업은 와이디엘제삼차주식회사가 발행한 채권을 125억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호
연결기업은 신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호의 기초자산에 대해 832억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

하나로드제일차주식회사
연결기업은 하나로드제일차주식회사가 발행한 채권을 505억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나로드제이차주식회사
연결기업은 하나로드제이차주식회사가 발행한 채권을 505억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나스노우맨제일차주식회사
연결기업은 하나스노우맨제일차주식회사가 발행한 채권을 550억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

KBBonaccord전문투자형사모투자신탁
연결기업은 KBBonaccord전문투자형사모투자신탁의 기초자산에 대해 1500억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁
연결기업은 KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁의 기초자산에 대해 319억원까지 출자를 증액하는 약정을 제공하였습니다.
출자 증액 약정

지와이디제1차주식회사
연결기업은 지와이디제1차주식회사가 발행한 채권을 150억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

옐로우벌룬제삼차주식회사
연결기업은 옐로우벌룬제삼차주식회사가 발행한 채권을 1425억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

옐로우벌룬제이차주식회사
연결기업은 옐로우벌룬제이차주식회사가 발행한 채권을 370억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

시티즌류제일차주식회사
연결기업은 시티즌류제일차주식회사가 발행한 채권을 1185억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

블랙윙제이차주식회사
연결기업은 블랙윙제이차주식회사가 발행한 채권을 130억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

와이디제이제일차주식회사
연결기업은 와이디제이제일차주식회사가 발행한 채권을 350억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

니즈니제일차주식회사
연결기업은 니즈니제일차주식회사가 발행한 채권을 64억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

아레카제일차주식회사
연결기업은 아레카제일차주식회사가 발행한 채권을 262억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

센타우르제일차주식회사
연결기업은 센타우르제일차주식회사가 발행한 채권을 43억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

오르트제일차주식회사
연결기업은 오르트제일차주식회사가 발행한 채권을 405억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

호프타운제일차주식회사
연결기업은 호프타운제일차주식회사가 발행한 채권을 1245억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

에이치에프비제일차주식회사
연결기업은 에이치에프비제일차주식회사가 발행한 채권을 971억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

산호세리얼제일차주식회사
연결기업은 산호세리얼제일차주식회사가 발행한 채권을 200억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

지아이에프로시난테주식회사
연결기업은 지아이에프로시난테주식회사가 발행한 채권을 1031억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나북미이머징오피스주식회사
연결기업은 하나북미이머징오피스주식회사가 발행한 채권을 650억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

포트폴리오제일차주식회사
연결기업은 포트폴리오제일차주식회사가 발행한 채권을 1180억원에 인수하는 약정을 제공하였습니다.
신용공여

하나카드이천십구의일유동화전문유한회사
자산유동화와 관련하여 양도인수익권이 일정률 이상을 유지하여야하는바, 자산 부족 현상이 지속될 경우 자산 추가양도 실시할 예정입니다.
자산유동화

상하이순위지분투자관리유한회사
상하이순위지분투자관리유한회사(GP사) 설립을 위한 등록자본금 출자액 US$500,000
지분투자

2. 비연결구조화기업 

2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격

 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형

목적

주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
10,274,281
11,426,873

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
19,759,932
18,940,700

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
28,636,464
27,703,454

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
407,036,601
122,764,262

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험 

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
728,475
1,436,556
868,511
914,982

유가증권(B)
1
80,781
-
9,002,952

파생상품(C)
25,484
10,210
21,311
304

기타(D)
1,733
2,597
4,381
82,952

부채

파생상품
-
6
137
-

충당부채
383
1,813
292
35

기타부채
244
47
130
10

순자산 장부금액
755,066
1,528,278
893,644
10,001,145

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
755,693
1,530,144
894,203
10,001,190

신용공여 및 기타약정
2,609,514
548,214
220,857
16,844

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
836,661
1,224,365
939,731
765,726

유가증권(B)
739
82,561
-
7,918,809

파생상품(C)
7,130
12,160
1,067
8,655

기타(D)
2,898
119,710
3,893
6

부채

파생상품
1,513
4,614
4,155
7,509

충당부채
958
2,939
333
38

기타부채
84
26
10
104

순자산 장부금액
844,873
1,431,217
940,193
8,685,545

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
847,428
1,438,796
944,691
8,693,196

신용공여 및 기타약정
2,676,966
548,833
191,544
21,277

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

연결기업의 분기연결재무제표는 '주식회사 등의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

 중간연결재무제표는 연차연결재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2018년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책

 중간연결재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2019년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2018년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

3-3 당분기 새로 적용된 회계정책

 당분기에 새로 적용한 제 ·개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3
-3-1 기업회계기준서 제 1116호 '리스'(개정)

연결기업은 다양한 부동산, 차량운반구, 기타자산을 리스하고 있습니다. 리스계약은 일반적으로 고정기간으로 체결되지만 아래 ①과 같이 연장선택권 및 종료선택권이 있을 수 있습니다. 리스조건은 개별적으로 협상되며 다양한 계약조건을 포함합니다. 리스계약에 따라 부과되는 다른 제약은 없지만 리스자산을 차입금의 담보로 제공할 수는 없습니다.
 
 2018년 회계연도까지는 유형자산의 리스를 운용리스로 분류하였습니다. 운용리스에 따른 리스료(리스제공자로부터받은 인센티브를 제외한 순액)는 리스기간에 걸쳐 정액으로 당기손익으로 인식하였습니다.

 2019년 1월 1일부터 연결기업은 리스한 자산을 사용할 수 있는 리스개시일에 사용권자산과 이에 대응하는 부채를 인식합니다. 각 리스료는 리스부채의 상환과 금융원가로 배분합니다. 금융원가는 각 기간의 리스부채 잔액에 대하여 일정한 기간 이자율이 산출되도록 계산된 금액을 리스기간에 걸쳐 당기손익으로 인식합니다. 사용권자산은 리스개시일부터 사용권자산의 내용연수 종료일과 리스기간 종료일 중 이른 날까지의 기간동안 감가상각합니다.

리스에서 생기는 자산과 부채는 최초에 현재가치기준으로 측정합니다. 리스부채는 다음 리스료의 순현재가치를 포함합니다.

- 받을 리스 인센티브를 차감한 고정리스료(실질적인 고정리스료 포함)

- 지수나 요율(이율)에 따라 달라지는 변동리스료

- 잔존가치보증에 따라 리스이용자가 지급할 것으로 예상되는 금액

- 리스이용자가 매수선택권을 행사할 것이 상당히 확실한 경우에 그 매수선택권의 행사가격

- 리스기간이 리스이용자의 종료선택권 행사를 반영하는 경우에 그 리스를 종료하기 위하여 부담하는 금액

리스의 내재이자율을 쉽게 산정할 수 있는 경우 그 이자율로 리스료를 할인합니다. 내재이자율을 쉽게 산정할 수 없는 경우에는 리스이용자가 비슷한 경제적 환경에서 비슷한 기간에 걸쳐 비슷한 담보로 사용권자산과 가치가 비슷한 자산을 획득하는 데 필요한 자금을 차입한다면 지급해야 할 이자율인 리스이용자의 증분차입이자율을 사용합니다.
 
 사용권자산은 다음 항목들로 구성된 원가로 측정합니다.

- 리스부채의 최초 측정금액

- 받은 리스 인센티브를 차감한 리스개시일이나 그 전에 지급한 리스료

- 리스이용자가 부담하는 리스개설직접원가

- 복구원가의 추정치

연결기업은 소액자산리스(가치가 낮은 소액 사무비품, IT 기기) 에 대해 인식면제 규정을 적용하고, 단기리스(리스기간이 12개월 이하인 리스)에 대해서는 인식면제 규정을 적용하지 않습니다. 소액자산 리스와 관련된 리스료는 당기손익으로 인식합니다. 

연결기업은 기업회계기준서 제1116호를 적용함에 따라 소액자산리스를 제외한 리스이용자인 모든 리스에 대해 단일의 인식 및 측정 방법을 적용합니다. 동 기준서는 기업이 적용한 구체적인 경과규정 요구사항 및 실무적 간편법에 대한 지침을 제공합니다.

 연결기업은 종전에 운용리스로 분류하였던 리스에 대해 소액자산리스를 제외하고 사용권자산과 리스부채를 인식하였습니다. 대부분의 리스에 대한 사용권자산은 최초적용일 현재 리스이용자의 증분차입이자율로 할인한 것을 제외하고는 리스개시일부터 이 기준서를 적용해 온 것처럼 측정한 장부금액으로 인식되었습니다. 일부 리스의경우 사용권자산은 리스부채와 동일한 금액으로 인식하고 최초 적용일 직전에 재무상태표에 인식된 리스와 관련하여 선급하거나 발생한 리스료 금액을 조정 하였습니다. 리스부채는 최초 적용일 현재 증분차입이자율로 할인한 나머지 리스료의 현재가치로 측정되었습니다. 

연결기업이 적용한 실무적 간편법은 다음과 같습니다.

- 특성이 상당히 비슷한 리스 포트폴리오에 단일 할인율을 적용

- 최초적용일 직전에 리스가 손실부담계약에 해당하는지를 판단함으로써 손상 검토수행 대체

- 최초적용일의 사용권자산 측정에서 리스개설직접원가를 제외

- 리스이용자는 사후판단을 사용

 ① 연장선택권 및 종료선택권

연결기업 전체에 걸쳐 다수의 부동산 리스계약에 연장선택권 및 종료선택권을 포함하고 있습니다. 이러한 조건들은 계약 관리 측면에서 운영상의 유연성을 극대화하기 위해 사용됩니다. 보유하고 있는 대부분의 연장선택권 및 종료선택권은 해당 임대인이 아니라 연결기업이 행사할 수 있습니다.

3
-3-1-1

기업회계기준서 제 1116호 '리스'
의 재무적 영향

기업회계기준서 제1116호 적용에 따라 2019년 1월 1일 현재 연결기업의 연결재무제표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
기초 금액

리스사용권자산

부동산
549,886

차량운반구
18,496

기타
728

합 계
569,110

리스부채

부동산
494,807

차량운반구
18,613

기타
728

합 계
514,148

 전기말에 공시된 운용리스약정을 증분차입이자율로 할인한 금액과 최초적용일에 인식된 리스부채의 차이는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

전기말 운용리스 약정
567,545

회사의 증분차입이자율을 사용하여 할인한 금액(*)
545,933

가산:
-

차감:
31,784

당기초 인식된 리스부채
514,149

(*) 리스부채 증분차입이자율은 1.6 ~ 3.0%입니다.

 한편, 기업회계기준서 제1116호 적용에 따라 당분기 중 연결포괄손익계산서에 인식된 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금 액

리스부채 이자비용

부동산
7,201

차량운반구
301

기타
9

합 계
7,511

리스사용권자산 감가상각비(*)

부동산
157,185

차량운반구
6,424

기타
412

합 계
164,021

(*) 리스사용권자산 감가상각비 중 매출원가(기타영업비용)로 분류된 금액은 849백만원입니다.

3-3-2 기업회계기준해석서 제2123호'법인세 처리의 불확실성' (제정)

 기업회계기준해석서 제2123호 '법인세 처리의 불확실성'은 기업의 법인세 처리를 과세당국이 수용할지가 불확실할 때의 측정 방법을 규정하였습니다. 동 기준서에서 기업은 수행한 법인세 회계처리가 과세당국으로부터 수용 될 가능성이 높은지(probable)를 검토하여 수용 될 가능성이 높은 경우에는 법인세 신고에 사용하였거나 사용하려는 법인세 처리와 일관되게 산정하고, 수용 될 가능성이 낮은 경우에는 가능성이가장 높은 금액이나 기대값으로 산정하여 법인세 관련 회계처리를 수행하여야 합니다. 동 기준서는 2019년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 완전 소급 적용 방법과변형된 소급 적용 방법 중 하나를 사용하여 적용하며 조기 적용할 수 있습니다. 동
개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 

3-3-3 기업회계기준서 제1109호'금융상품' (개정) - 부(-)의 보상을 수반하는 중도상환특성

 동 개정은 중도상환할 수 있는 특정 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되는 계약상 현금흐름을 나타내는지에 대하여 규정을 명확히 하도록 개정되었습니다. 동 기준서에서는 계약을 조기청산 시켰음에도 불구하고, 거래상대방에게 부(-)의 보상을 지급하는 상황이 발생하지만, 부(-)의 보상이 계약의 조기청산에 대한 합리적인 보상이라면 원리금 지급만으로 구성되는 계약상 현금흐름임을 명확히 하였습니다. 동 개정은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다.
동
개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-4 기업회계기준서 제1028호'관계기업과 공동기업에 대한 투자' (개정) - 관계기업과 공동기업에 대한 장기투자지분

 관계기업이나 공동기업에 대한 다른 금융상품(지분법을 적용하지 않는 금융상품)이기업회계기준서 제1109호의 적용대상임을 명확히 하고, 관계기업이나 공동기업에 대한 순투자의 일부를 구성하는 장기투자지분의 손상 회계처리에 대해 기업회계기준서 제1028호의 요구사항보다 기업회계기준서 제1109호를 우선하여 적용하도록 하였습니다. 동 개정은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다.
동
개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 

3-3-5 기업회계기준서 제1019호'종업원급여' (개정) - 제도개정, 축소, 정산 시 재측정/확정급여제도로부터의 환급가능성

 보고기간 중에 제도개정, 축소 또는 정산이 발생하여 순확정급여부채(자산)를 재측정한 경우, 재측정한 이후 보고기간의 당기근무원가와 순이자는 순확정급여부채(자산)의 재측정에 사용된 가정(수정된 가정)을 이용하여 계산하도록 하였습니다. 동 개정은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적으로 적용하되 조기적용할 수 있습니다.
동
개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-3-6 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' (개정)

 이 개정은 공동약정의 한 당사자가 공동영업과 관련된 자산에 대한 권리와 부채에 대한 의무를 보유하다가 해당 공동기업(사업의 정의 충족)에 대한 지배력을 획득할 경우 해당 거래는 단계적으로 이루어지는 사업결합에 대한 요구사항을 적용하여야 하며, 이 때 취득자는 공동영업에 대하여 이전에 보유하고 있던 지분 전부를 재측정하여야 한다는 것을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도 이후에 취득일이 속하는 사업결합부터 적용하되 조기 적용할 수도 있으며, 조기적용 하는 경우에는 그 사실을 공시하여야 합니다. 연결기업은 공동영업에 대한 지배력을 획득한 거래가 없으므로 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향이 없습니다.

3-3-7 기업회계기준서 제1111호 '공동약정' (개정)

 공동영업에 참여는 하지만 공동지배력을 보유하지 않은 공동영업 당사자가 그 공동영업(활동이 기업회계기준서 제1103호에서 정의하는 사업에 해당)에 대한 공동지배력을 획득할 수 있습니다. 이 개정은 이러한 경우 그 공동영업에 대해 이전에 보유하고 있던 지분은 재측정하지 않는다는 점을 명확히 하고 있습니다. 동 개정사항은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도 이후에 공동지배력을 획득하는 거래부터 적용하되 조기 적용할 수도 있으며, 조기적용하는 경우에는 그 사실을 공시하여야합니다. 연결기업은 공동지배력을 획득한 거래가 없으므로 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향이 없습니다. 

3-3-8 기업회계기준서 제1012호 '법인세' (개정)

 이 개정은 배당의 법인세효과는 소유주에 대한 분배보다는 분배가능한 이익을 창출하는 과거의 거래나 사건에 보다 직접적으로 연관된다는 것을 명확히 합니다. 따라서기업은 과거의 거래나 사건과 관련하여 원래 인식하였던 항목에 따라 배당의 법인세 효과를 당기손익, 기타포괄손익 또는 자본으로 인식합니다. 동 개정사항은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다. 이 개정 내용을 최초로 적용하는 경우 가장 이른 비교기간 이후에 인식된 배당의 법인세효과에 이 개정 내용을 적용합니다. 연결기업의 현행 회계처리는 개정 내용과 차이가없으므로 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 

3-3-9 기업회계기준서 제1023호 '차입원가' (개정)

 이 개정은 기업이 적격자산을 후속적으로 의도된 용도로 사용하거나 판매할 준비가되었을 때 그 적격자산을 취득하기 위한 모든 차입금이 일반적인 목적으로 차입한 자금에 포함되는 것을 명확히 합니다. 기업은 처음 이 개정 내용을 적용하는 회계연도 이후에 생기는 차입원가에 적용합니다. 이 개정 내용은 2019년 1월 1일 이후 처음 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다. 연결기업의 회계처리는 개정 내용과 차이가 없으므로 연결기업의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

3-4 기업회계기준서 제1115호 도입에 따른 전분기 연결포괄손익계산서 재작성

자산, 부채 및 자본에 미치는 영향은 없으나
기업회계기준서 제1115호 도입에 따라
신용카드수수료수익과 관련하여 고객에게 지급하는 대가를 비용이 아닌 수익의 차감으로 처리하는 것으로 전분기 연결포괄손익계산서를 재작성 하였습니다.
전분기 연결포괄손익계산서 재작성으로 인한
영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전분기
재작성 전 금액
변동액
전분기
재작성 후 금액

순수수료이익
1,611,597
(23,609)
1,587,988

수수료수익
2,405,617
(295,904)
2,109,713

수수료비용
(794,020)
272,295
(521,725)

일반관리비
(2,871,616)
23,609
(2,848,007)

영업이익
2,638,317
-
2,638,317

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
3,419,122
15,362,424
4,721,159
23,502,705

지분증권
104,564
23,724
703,566
831,854

매매목적파생상품자산
37,052
6,520,891
477,010
7,034,953

대출채권
-
-
1,145,233
1,145,233

기타
-
-
886,305
886,305

소계
3,560,738
21,907,039
7,933,273
33,401,050

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
15,975,170
20,401,481
2,384
36,379,035

지분증권
426,961
-
900,418
1,327,379

소계
16,402,131
20,401,481
902,802
37,706,414

위험회피회계파생상품자산
-
82,535
836
83,371

합계
19,962,869
42,391,055
8,836,911
71,190,835

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
123,654
5,995,804
807,331
6,926,789

매도유가증권
86,266
60,340
-
146,606

소계
209,920
6,056,144
807,331
7,073,395

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
232,625
3,135,839
8,985,984
12,354,448

위험회피회계파생상품부채
-
27,231
679
27,910

합계
442,545
9,219,214
9,793,994
19,455,753

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
3,159,283
13,832,403
2,947,868
19,939,554

지분증권
162,572
23,253
277,870
463,695

매매목적파생상품자산
51,078
3,785,786
505,891
4,342,755

대출채권
-
-
520,029
520,029

기타
-
-
883,079
883,079

소계
3,372,933
17,641,442
5,134,737
26,149,112

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산

채무증권
19,430,656
16,147,079
4,615
35,582,350

지분증권
419,324
-
769,191
1,188,515

소계
19,849,980
16,147,079
773,806
36,770,865

위험회피회계파생상품자산
-
7,568
7
7,575

합계
23,222,913
33,796,089
5,908,550
62,927,552

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채

매매목적파생상품부채
120,429
3,554,532
768,041
4,443,002

매도유가증권
230,453
20,163
-
250,616

소계
350,882
3,574,695
768,041
4,693,618

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
200,000
3,088,493
8,683,309
11,971,802

위험회피회계파생상품부채
-
82,738
16,222
98,960

합계
550,882
6,745,926
9,467,572
16,764,380

공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은

관측불가능한 투입변수를

사용한

평가기법으로 산출한 공정가치입니다
.

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
15,362,424
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형,
순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
23,724
DCF모형, 순자산가치법 등
할인율, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

매매목적파생상품자산
6,520,891
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
21,907,039

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
20,401,481
DCF모형 등
할인율 등

위험회피회계파생상품자산
82,535
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
42,391,055

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
5,995,804
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
60,340
DCF모형 등
할인율 등

소계
6,056,144

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
3,135,839
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등

위험회피회계파생상품부채
27,231
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
9,219,214

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
13,832,403
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형,
순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
23,253
DCF모형, 순자산가치법 등
할인율, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

매매목적파생상품자산
3,785,786
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

소계
17,641,442

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
16,147,079
DCF모형 등
할인율 등

위험회피회계파생상품자산
7,568
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
33,796,089

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
3,554,532
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 지수 등

매도유가증권
20,163
DCF모형 등
할인율 등

소계
3,574,695

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
3,088,493
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등

위험회피회계파생상품부채
82,738
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
6,745,926

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
4,721,159
DCF모형, 순자산가치평가법, 이항모형, Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계, 할인율, 기초자산가격 및 변동성, 주가
변동성, 상관관계, 할인율, 기초자산가격 변동성 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
할인율 감소시 공정가치증가 
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

지분증권
703,566
DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등
성장률, 할인율, 주가, 금리, 행사가격, 기초자산가격 및 변동성 등
변동성, 성장률, 할인율 등
변동성:1~35%
할인율:
 13.11~18.28%
성장률:0~1%
성장률 증가시 공정가치증가
할인율 감소시 공정가치증가 
변동성 증가시 공정가치변동증가

매매목적파생상품자산
477,010
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

대출채권
1,145,233
이항모형, DCF모형 등
기초자산가격, 기초자산변동성, 할인율 등
기초자산변동성, 할인율 등
변동성:
 13.37~37.34%
할인율:
 2.02~6.06%
변동성 증가시 공정가치변동증가
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
886,305
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
7,933,273

기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
2,384
DCF모형
할인율 등
할인율 등
할인율: 7.09%
할인율 감소시 공정가치 증가

지분증권
900,418
DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법, 배당할인모형, 이항모형, 시장가치접근법
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산 가격 및 변동성 등
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산변동성
성장률: 0~3%
청산가치: 0
할인율:
 6.65~18.12%
기초자산변동성:
 15.38~22.19%
성장률 증가시 공정가치 증가
청산가치 증가시 공정가치 증가
할인율 감소시 공정가치 증가
변동성 증가시 공정가치변동 증가

소계
902,802

위험회피회계파생상품자산
836
Hull-White 2 factor 모형
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계 등
평가모형내 상관관계
-88.00 ~
-65.67
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
8,836,911

금융부채

당기손익-공정가치측정
 금융부채

매매목적파생상품부채
807,331
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형, 이항모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익-공정가치측정
 항목지정금융부채
8,985,984
DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%
상관관계:-1~+1
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

위험회피회계파생상품부채
679
Hull-White 2 factor 모형
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계
평가모형내 상관관계
-88.00
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
9,793,994

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
2,947,868
DCF모형, 순자산가치평가법, 이항모형, Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 환율, 금리, CDS premium 상관관계, 할인율, 기초자산가격 및 변동, 주가
변동성, 상관관계 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

지분증권
277,870
DCF모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형, 유사기업비교법 등
성장률, 할인율, 주가, 금리, 행사가격 변동성
성장률, 할인율 등
할인율:
 2.00~14.07%
성장률:0~1%
변동성:1~35%
청산율:-1~1%
할인율 감소시 공정가치증가 
성장률 증가시 공정가치증가
청산율 증가시 공정가치증가
변동성 증가시 공정가치변동 증가

매매목적파생상품자산
505,891
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계, 변동성, 금리 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

대출채권
520,029
이항모형, DCF모형 등
기초자산가격, 기초자산변동성, 할인율 등
기초자산변동성, 할인율 등
변동성:
 17.13~41.37%
할인율:
 2.98~3.17%
변동성 증가시 공정가치변동증가
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
883,079
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
5,134,737

기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
4,615
DCF모형
할인율 등
할인율 등
할인율: 7.80%
할인율 감소시 공정가치 증가

지분증권
769,191
DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법, 시장가치접근법
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산 가격 및 변동성 등
성장률, 청산가치, 할인율, 기초자산변동성
성장률: 0~3%
청산가치: 0
할인율:
 7.15~18.13%
기초자산변동성:
 24.11~25.62%
성장률 증가시 공정가치 증가
청산가치 증가시 공정가치 증가
할인율 감소시 공정가치 증가
변동성 증가시 공정가치변동증가

소계
773,806

위험회피회계파생상품자산

7
Hull-White 2 factor 모형
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계 등
평가모형내 상관관계
-98.17
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
5,908,550

금융부채

당기손익-공정가치측정
 금융부채

매매목적파생상품부채
768,041
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계, 변동성, 금리 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익-공정가치측정
 항목지정금융부채
8,683,309
DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형, 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성
0~100%
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

상관관계
-1~+1

위험회피회계파생상품부채
16,222
Hull-White 2 factor 모형
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계
평가모형내 상관관계
-95.07~-80.15
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
9,467,572

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역

 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산
당기손익-
공정가치 측정항목 지정 
금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
2,947,868
277,870
520,029
883,079
4,615
769,191
8,683,309
(262,150)
(16,215)

사업결합으로 인한 증가
958,460
64,446
406,311
-
-
-
-
-
-

당기손익
(24,948)
19,987
(7,227)
13,047
603
-
446,650
261,532
16,372

기타포괄손익
-
-
-
-
(334)
38,914
708
-
-

매입/발행
2,027,475
911,704
723,190
2,403,314
-
95,526
5,820,091
(58,363)
-

매도/결제
(1,186,162)
(563,753)
(497,070)
(2,413,135)
(2,500)
(3,213)
(5,964,774)
(271,340)
-

기타
(1,534)
(6,688)
-
-
-
-
-
-
-

기말
4,721,159
703,566
1,145,233
886,305
2,384
900,418
8,985,984
(330,321)
157

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산
당기손익-
공정가치 측정항목 지정 
금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
1,251,184
420,629
219,834
1,003,052
7,738
692,305
6,214,500
43,708
(10,453)

사업결합으로 인한 증가
189,594
25,545
141,545
-
-
-
-
-
-

당기손익
16,758
(19,649)
(770)
12,244
1,239
-
264,207
204,816
2,789

기타포괄손익
-
-
-
-
670
58,687
1,508
-
-

매입/발행
1,431,551
237,060
300,296
2,130,231
-
190
6,381,190
43,188
(19,492)

매도/결제
(850,060)
(257,925)
(292,146)
(2,239,691)
(5,108)
-
(4,680,609)
(193,554)
-

기타
(2,478)
(6,867)
-
-
-
-
-
-
-

기말
2,036,549
398,793
368,759
905,836
4,539
751,182
8,180,796
98,158
(27,156)

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액

 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. 

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익 공정가치측정 금융자산 관련 손익
262,391
(211,330)

당기손익 공정가치측정항목 지정 금융부채 관련 손익
(446,650)
122,782

위험회피회계파생상품 관련 손익
16,372
9,430

기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 관련손익
603
-

합 계
(167,284)
(79,118)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익 공정가치측정 금융자산 관련 손익
213,399
58,231

당기손익 공정가치측정항목 지정 금융부채 관련 손익
(264,207)
(73,655)

위험회피회계파생상품 관련 손익
2,789
2,789

금융상품 관련 기타손익
1,239
-

합 계
(46,780)
(12,635)

4-4 공정가치체계 수준간 이동

당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동은 없습니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
18,832
(18,739)

지분증권(*2)
5,516
(4,966)

매매목적파생상품자산(*1)
4,171
(4,370)

대출채권(*4)
3,410
(2,947)

소계
31,929
(31,022)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
39
(38)

지분증권(*2)
131,446
(50,341)

소계
131,485
(50,379)

위험회피회계파생상품자산(*1)
194
(179)

합계
163,608
(81,580)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*1)
8,409
(8,204)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
13,032
(13,032)

소계
21,441
(21,236)

위험회피회계파생상품부채(*1)
732
(561)

합계
22,173
(21,797)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
8,583
(8,559)

지분증권(*2)
2,742
(2,134)

매매목적파생상품자산(*1)
2,732
(2,777)

대출채권(*4)
1,849
(1,286)

소계
15,906
(14,756)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
96
(94)

지분증권(*2)
111,819
(44,585)

소계
111,915
(44,679)

위험회피회계파생상품자산(*1)
7
(51)

합계
127,828
(59,486)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*1)
15,279
(15,234)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
15,877
(15,877)

소계
31,156
(31,111)

위험회피회계파생상품부채(*1)
1,170
(1,068)

합계
32,326
(32,179)

(*1) ① 원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ② 원화 국고채 금리간 상관관계, ③ 원화 이자율스왑ㆍ국고채 금리간 상관관계, ④ 원화 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ⑤원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써, 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.

(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.
(*3) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 변동을 산출하였습니다. 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.
(*4) 대출채권(전환사모사채 등)은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격(-10.0~10.0%)과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채

 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,568,689
27,594,961
-
30,163,650

상각후원가측정유가증권
2,366,217
14,458,286
20,100
16,844,603

상각후원가측정대출채권
-
-
271,188,922
271,188,922

기타금융자산
-
-
23,265,561
23,265,561

합계
4,934,906
42,053,247
294,474,583
341,462,736

금융부채

예수부채
-
31,542,230
234,447,126
265,989,356

차입부채
-
6,452,948
14,946,083
21,399,031

사채
-
43,588,777
1,261,283
44,850,060

기타금융부채
-
-
34,583,828
34,583,828

합계
-
81,583,955
285,238,320
366,822,275

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,121,331
22,185,665
-
24,306,996

상각후원가측정유가증권
2,303,448
12,576,380
8,079
14,887,907

상각후원가측정대출채권
-
-
260,830,854
260,830,854

기타금융자산
-
-
15,012,158
15,012,158

합계
4,424,779
34,762,045
275,851,091
315,037,915

금융부채

예수부채
-
29,915,812
219,569,590
249,485,402

차입부채
-
4,422,923
14,755,193
19,178,116

사채
-
40,397,461
1,003,365
41,400,826

기타금융부채
-
-
25,793,101
25,793,101

합계
-
74,736,196
261,121,249
335,857,445

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
27,594,961
DCF 모형
할인율

상각후원가측정유가증권
14,458,286
DCF 모형
할인율

합계
42,053,247

금융부채

예수부채
31,542,230
DCF 모형
할인율

차입부채
6,452,948
DCF 모형
할인율

사채
43,588,777
DCF 모형
할인율

합계
81,583,955

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
22,185,665
DCF 모형
할인율

상각후원가측정유가증권
12,576,380
DCF 모형
할인율

합계
34,762,045

금융부채

예수부채
29,915,812
DCF 모형
할인율

차입부채
4,422,923
DCF 모형
할인율

사채
40,397,461
DCF 모형
할인율

합계
74,736,196

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
20,100
DCF모형
할인율

상각후원가측정대출채권
271,188,922
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율,
할인율 등

기타금융자산
23,265,561
DCF모형 등
할인율 등

합계
294,474,583

금융부채

예수부채
234,447,126
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율, 할인율

차입부채
14,946,083
DCF모형 등
기타스프레드, 할인율

사채
1,261,283
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율, 할인율

기타금융부채
34,583,828
DCF모형 등
할인율 등

합계
285,238,320

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
8,079
DCF모형
할인율

상각후원가측정대출채권
260,830,854
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율,
할인율 등

기타금융자산
15,012,158
DCF모형 등
할인율 등

합계
275,851,091

금융부채

예수부채
219,569,590
DCF모형 등
기타스프레드, 조기상환율, 할인율

차입부채
14,755,193
DCF모형 등
기타스프레드, 할인율

사채
1,003,365
DCF모형 등
기타스프레드, 내재부도율, 할인율

기타금융부채
25,793,101
DCF모형 등
할인율 등

합계
261,121,249

4-7 이연된 거래당일 손익

 당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(37,689)
(25,180)

신규 발생 금액
(41,580)
(37,191)

당기손익으로 인식한 금액
45,103
36,049

기말 잔액
(34,166)
(26,322)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
30,163,650
30,163,650
24,306,996
24,306,996

당기손익-공정가치측정 금융자산
33,401,050
33,401,050
26,149,112
26,149,112

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
37,706,414
37,706,414
36,770,865
36,770,865

상각후원가측정 유가증권
16,564,826
16,844,603
14,782,666
14,887,907

상각후원가측정 대출채권
270,100,810
271,188,922
260,663,585
260,830,854

위험회피회계파생상품자산
83,371
83,371
7,575
7,575

기타금융자산
23,265,753
23,265,561
15,012,348
15,012,158

합 계
411,285,874
412,653,571
377,693,147
377,965,467

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,073,395
7,073,395
4,693,618
4,693,618

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
12,354,448
12,354,448
11,971,802
11,971,802

예수부채
264,863,503
265,989,356
248,559,497
249,485,402

차입부채
21,394,212
21,399,031
19,182,273
19,178,116

사채
44,081,978
44,850,060
41,018,021
41,400,826

위험회피회계파생상품부채
27,910
27,910
98,960
98,960

기타금융부채
34,583,827
34,583,828
25,793,101
25,793,101

합 계
384,379,273
386,278,028
351,317,272
352,621,825

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-
공정가치측정
 금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
 금융자산
상각후원가
측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
30,163,650
-
30,163,650

당기손익-공정가치측정 금융자산
33,401,050
-
-
-
33,401,050

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
-
37,706,414
-
-
37,706,414

상각후원가측정 유가증권
-
-
16,564,826
-
16,564,826

상각후원가측정 대출채권
-
-
270,100,810
-
270,100,810

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
83,371
83,371

기타금융자산
-
-
23,265,753
-
23,265,753

합계
33,401,050
37,706,414
340,095,039
83,371
411,285,874

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정
 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가
측정 금융부채
위험회피회계
적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정 금융부채
7,073,395
-
-
-
7,073,395

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
12,354,448
-
-
12,354,448

예수부채
-
-
264,863,503
-
264,863,503

차입부채
-
-
21,394,212
-
21,394,212

사채
-
-
44,081,978
-
44,081,978

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
27,910
27,910

기타금융부채
-
-
34,583,827
-
34,583,827

합계
7,073,395
12,354,448
364,923,520
27,910
384,379,273

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-
공정가치측정
 금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
 금융자산
상각후원가
측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
24,306,996
-
24,306,996

당기손익-공정가치측정금융자산
26,149,112
-
-
-
26,149,112

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
-
36,770,865
-
-
36,770,865

상각후원가측정유가증권
-
-
14,782,666
-
14,782,666

상각후원가측정대출채권
-
-
260,663,585
-
260,663,585

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
7,575
7,575

기타금융자산
-
-
15,012,348
-
15,012,348

합계
26,149,112
36,770,865
314,765,595
7,575
377,693,147

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정
 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가
측정 금융부채
위험회피회계
적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
4,693,618
-
-
-
4,693,618

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
11,971,802
-
-
11,971,802

예수부채
-
-
248,559,497
-
248,559,497

차입부채
-
-
19,182,273
-
19,182,273

사채
-
-
41,018,021
-
41,018,021

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
98,960
98,960

기타금융부채
-
-
25,793,101
-
25,793,101

합계
4,693,618
11,971,802
334,552,892
98,960
351,317,272

7. 금융자산ㆍ부채 상계

7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된 
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
7,028,681
-
7,028,681
(5,242,776)
(173,001)
1,612,904

대여유가증권
1,021,491
-
1,021,491
-
(1,021,491)
-

환매조건부채권매수
3,346,148
-
3,346,148
-
(3,346,148)
-

미수미결제현물환
11,268,640
-
11,268,640
(11,263,710)
-
4,930

미회수내국환채권
24,050,532
(21,492,346)
2,558,186
-
-
2,558,186

기타미수금
165,459
(153,621)
11,838
-
-
11,838

합계
46,880,951
(21,645,967)
25,234,984
(16,506,486)
(4,540,640)
4,187,858

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된 
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
4,184,301
-
4,184,301
(3,127,313)
(421,944)
635,044

대여유가증권
1,923,773
-
1,923,773
-
(1,923,773)
-

환매조건부채권매수
8,021,732
-
8,021,732
-
(8,021,732)
-

미수미결제현물환
4,822,022
-
4,822,022
(4,818,379)
-
3,643

미회수내국환채권
24,394,333
(21,168,935)
3,225,398
-
-
3,225,398

기타미수금
282,626
(239,131)
43,495
-
-
43,495

합계
43,628,787
(21,408,066)
22,220,721
(7,945,692)
(10,367,449)
3,907,580

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
6,715,220
-
6,715,220
(5,623,963)
(284,082)
807,175

환매조건부채권매도
5,151,146
-
5,151,146
(5,151,146)
-
-

미지급미결제현물환
11,270,779
-
11,270,779
(11,263,583)
-
7,196

미지급내국환채무
24,387,782
(21,492,346)
2,895,436
(2,895,436)
-
-

기타미지급금
158,726
(153,621)
5,105
-
-
5,105

매도유가증권
146,606
-
146,606
(146,606)
-
-

합계
47,830,259
(21,645,967)
26,184,292
(25,080,734)
(284,082)
819,476

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
4,240,353
-
4,240,353
(3,590,222)
(111,818)
538,313

환매조건부채권매도
4,059,177
-
4,059,177
(4,059,177)
-
-

미지급미결제현물환
4,821,771
-
4,821,771
(4,818,379)
-
3,392

미지급내국환채무
24,888,176
(21,168,935)
3,719,241
(3,719,241)
-
-

기타미지급금
239,131
(239,131)
-
-
-
-

매도유가증권
250,616
-
250,616
(250,616)
-
-

합계
38,499,224
(21,408,066)
17,091,158
(16,437,635)
(111,818)
541,705

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

8. 위험관리

연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

 그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략 및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계회사의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해

각

사의

특수성을 반영한 위험관리

기준을 별도
로 적용할 수 있습니다
.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

 신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위 내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

 연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

 연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

 당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

난내항목

예치금
27,597,272
22,185,665

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
17,053,757
15,374,295

매매목적파생상품자산
7,034,953
4,342,755

대출채권
1,145,233
520,029

기타
886,305
883,079

소계
26,120,248
21,120,158

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
36,379,034
35,582,350

상각후원가측정유가증권
16,564,826
14,782,666

위험회피회계파생상품자산
83,371
7,575

상각후원가측정대출채권
270,100,810
260,663,585

기타금융자산
23,265,753
15,012,348

합계
400,111,314
369,354,347

난외항목

금융보증계약
2,471,744
1,529,746

지급보증
17,385,873
15,877,747

약정
115,957,475
106,857,118

종금계정약정
990,000
1,199,000

합계
136,805,092
125,463,611

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

 당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
29,169
92,902
122,071

예,부적금
2,500
6,575
9,075

부동산
302,268
197,868
500,136

유가증권
-
15
15

동산 및 기타
13,171
13,832
27,003

합계
347,108
311,192
658,300

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
44,752
89,886
134,638

예,부적금
56,078
7,134
63,212

부동산
418,711
208,109
626,820

유가증권
6,885
7,608
14,493

동산 및 기타
3,063
17,356
20,419

합계
529,489
330,093
859,582

8-1-4 신용위험 익스포져

8-1-4-1 대출채권

당분기말 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의 총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 
적용 대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된
 대출채권

가계대출

등급1
87,977,964
10,937,287
-
-
98,915,251

등급2
4,994,775
11,791,915
-
-
16,786,690

등급3
85,334
345,189
286,400
-
716,923

무등급(*)
1,156,445
2,693
3,502
-
1,162,640

소 계
94,214,518
23,077,084
289,902
-
117,581,504

기업대출

등급1
82,745,670
2,634,002
-
-
85,379,672

등급2
49,151,200
6,974,005
-
-
56,125,205

등급3
190,947
2,368,469
1,118,189
900,394
4,577,999

무등급(*)
321,929
-
3,706
-
325,635

소 계
132,409,746
11,976,476
1,121,895
900,394
146,408,511

신용카드

등급1
2,916,948
185,221
-
-
3,102,169

등급2
3,530,051
416,588
-
-
3,946,639

등급3
5,458
57,997
203,271
-
266,726

소 계
6,452,457
659,806
203,271
-
7,315,534

합 계
233,076,721
35,713,366
1,615,068
900,394
271,305,549

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 
적용 대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된
 대출채권

가계대출

등급1
79,098,165
8,332,276
-
-
87,430,441

등급2
4,317,823
18,316,520
-
-
22,634,343

등급3
101,146
450,205
279,109
-
830,460

무등급(*)
1,188,324
2,088
2,818
-
1,193,230

소 계
84,705,458
27,101,089
281,927
-
112,088,474

기업대출

등급1
84,697,005
4,715,911
-
-
89,412,916

등급2
40,117,243
8,099,869
4
-
48,217,116

등급3
271,803
2,417,172
1,352,030
777,180
4,818,185

무등급(*)
62,882
-
2,106
-
64,988

소 계
125,148,933
15,232,952
1,354,140
777,180
142,513,205

신용카드

등급1
3,076,179
194,275
-
-
3,270,454

등급2
3,423,217
515,236
-
-
3,938,453

등급3
12,413
61,031
177,223
-
250,667

소 계
6,511,809
770,542
177,223
-
7,459,574

합 계
216,366,200
43,104,583
1,813,290
777,180
262,061,253

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액임.

상기 총 장부금액에는 대출부대이연자산이 반영되어 있지 않습니다.

당분기말 및 전기말 현재 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

<당분기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
적용 PD율 =< 0.9%
적용 PD율 =< 0.6%
적용 PD율 =< 1.7%

등급2
적용 PD율 =< 22.02%
적용 PD율 =< 13.12%
적용 PD율 =< 20.87%

등급3
적용 PD율 > 22.02%
적용 PD율 > 13.12%
적용 PD율 > 20.87%

<전기말>

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
적용 PD율 =< 0.93%
적용 PD율 =< 0.58%
적용 PD율 =< 1.78%

등급2
적용 PD율 =< 19.65%
적용 PD율 =< 12.43%
적용 PD율 =< 21.02%

등급3
적용 PD율 > 19.65%
적용 PD율 > 12.43%
적용 PD율 > 21.02%

8-1-4-2 난외항목

 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 익스포져
신용이 손상된
 익스포져

금융보증계약

등급1
1,909,378
54,503
-
1,963,881

등급2
428,360
75,183
-
503,543

등급3
-
4,318
2
4,320

소 계
2,337,738
134,004
2
2,471,744

지급보증

등급1
13,112,654
716,617
-
13,829,271

등급2
2,224,922
928,639
-
3,153,561

등급3
24,810
318,895
59,336
403,041

소 계
15,362,386
1,964,151
59,336
17,385,873

약정

등급1
92,737,644
3,710,659
-
96,448,303

등급2
11,346,584
7,229,689
-
18,576,273

등급3
217,229
618,623
73,136
908,988

무등급
-
23,911
-
23,911

소 계
104,301,457
11,582,882
73,136
115,957,475

합 계
122,001,581
13,681,037
132,474
135,815,092

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 익스포져
신용이 손상된
 익스포져

금융보증계약

등급1
449,589
62,912
-
512,501

등급2
923,498
93,631
-
1,017,129

등급3
-
116
-
116

소 계
1,373,087
156,659
-
1,529,746

지급보증

등급1
12,121,606
1,413,618
-
13,535,224

등급2
1,398,832
556,081
-
1,954,913

등급3
7,956
306,075
73,579
387,610

소 계
13,528,394
2,275,774
73,579
15,877,747

약정

등급1
84,461,102
4,597,779
-
89,058,881

등급2
9,741,349
7,440,481
-
17,181,830

등급3
15,932
493,918
106,557
616,407

소 계
94,218,383
12,532,178
106,557
106,857,118

합 계
109,119,864
14,964,611
180,136
124,264,611

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

8-1-5-1 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 
기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
36,379,034
-
-
36,379,034

소 계
36,379,034
-
-
36,379,034

상각후원가측정 유가증권

등급1
16,548,350
-
-
16,548,350

등급2
20,000
-
-
20,000

소 계
16,568,350
-
-
16,568,350

합 계
52,947,384
-
-
52,947,384

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 
기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
35,582,350
-
-
35,582,350

소 계
35,582,350
-
-
35,582,350

상각후원가측정 유가증권

등급1
14,777,856
-
-
14,777,856

등급2
8,000
-
-
8,000

소 계
14,785,856
-
-
14,785,856

합 계
50,368,206
-
-
50,368,206

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1 ~ A7
AAA ~ A-
Aaa ~ Baa2
AAA ~ BBB

등급2
B1 ~ B6
BBB+ ~ BB
Baa3 ~ B3
BBB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
BB- ~ B-
Caa1 ~ Caa3
CCC+ ~ CCC-

8-1-6 신용위험의 집중도

8-1-6-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
산업
당분기말
전기말

금액
비율(%)
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
27,597,272
100.0
22,185,665
100.0

당기손익-공정가치측정 
 금융자산
금융업
9,263,545
50.9
7,628,806
48.0

제조업
2,429,811
13.4
1,832,141
11.5

공공행정
3,484,629
19.1
3,547,858
22.3

건설업
74,838
0.4
29,726
0.2

도ㆍ소매업
574,812
3.2
359,920
2.3

기타
2,371,355
13.0
2,495,873
15.7

소계
18,198,990
100.0
15,894,324
100.0

기타포괄손익-공정가치
 측정 금융자산
금융업
15,360,250
42.2
17,293,323
48.6

제조업
288,045
0.8
482,784
1.4

공공행정
17,871,696
49.1
15,741,052
44.2

건설업
278,237
0.8
141,066
0.4

도ㆍ소매업
62,331
0.2
16,444
-

기타
2,518,475
6.9
1,907,681
5.4

소계
36,379,034
100.0
35,582,350
100.0

상각후원가측정 유가증권
금융업
9,609,358
58.0
8,696,118
58.8

제조업
47,454
0.3
12,822
0.1

공공행정
3,732,480
22.5
3,843,910
26.0

건설업
319,991
1.9
633,661
4.3

기타
2,859,067
17.3
1,599,345
10.8

소계
16,568,350
100.0
14,785,856
100.0

신용손실충당금
(3,524)
-
(3,190)
-

합계
16,564,826
100.0
14,782,666
100.0

상각후원가측정 대출채권
가계대출
117,581,504
43.5
112,088,474
43.0

신용카드대출
7,315,534
2.7
7,459,574
2.9

기업대출

제조업
38,666,896
14.3
37,184,293
14.3

건설업
3,856,076
1.4
3,510,560
1.3

도ㆍ소매업
17,301,171
6.4
16,398,794
6.3

금융업
15,535,388
5.8
20,388,709
7.8

부동산임대업
36,300,943
13.4
32,183,891
12.3

운수업
28,516
-
29,551
-

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
22,780
-
20,411
-

기타
34,696,741
12.9
32,796,996
12.6

소계
271,305,549
100.4
262,061,253
100.5

대출부대수익이연자산
361,911
0.1
336,746
0.1

현재가치할인차금
(4,160)
-
(6,853)
-

대손충당금
(1,562,490)
(0.5)
(1,727,561)
(0.6)

소계
(1,204,739)
(0.4)
(1,397,668)
(0.5)

합계
270,100,810
100.0
260,663,585
100.0

난내항목 합계
368,840,932

349,108,590

난외항목

금융보증계약
제조업
403,035
16.3
191,939
12.5

건설업
5,278
0.2
10,054
0.7

도ㆍ소매업
83,164
3.4
93,610
6.1

금융업
186,152
7.5
153,095
10.0

부동산임대업
130,893
5.3
59,163
3.9

기타
1,663,222
67.3
1,021,885
66.8

소계
2,471,744
100.0
1,529,746
100.0

지급보증
가계
81,490
0.5
58,332
0.4

제조업
8,844,283
50.9
8,253,245
52.0

건설업
1,664,118
9.6
1,973,896
12.4

도ㆍ소매업
2,464,108
14.2
2,082,637
13.1

금융업
1,184,747
6.8
1,211,923
7.6

부동산임대업
139,569
0.8
114,653
0.7

기타
3,007,558
17.2
2,183,061
13.8

소계
17,385,873
100.0
15,877,747
100.0

약정
가계
49,006,542
42.3
47,765,645
44.7

제조업
29,996,886
25.9
4,075,236
3.8

건설업
2,429,300
2.1
824,856
0.8

도ㆍ소매업
9,285,933
8.0
3,661,051
3.4

금융업
8,494,464
7.3
1,455,084
1.4

부동산임대업
2,983,764
2.6
1,632,859
1.5

기타
13,760,586
11.8
47,442,387
44.4

소계
115,957,475
100.0
106,857,118
100.0

난외항목 합계
135,815,092

124,264,611

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

- 별도의

유동성위기

관리대책을

수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.
- 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평 가하여 관리 한다.

 각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

 당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 
 측정 금융부채
7,073,395
-
-
-
-
-
7,073,395

당기손익-공정가치 
 측정항목지정금융 부채
-
136,255
607,342
705,638
7,698,252
3,406,827
12,554,314

예수부채
110,066,580
20,989,487
38,297,004
84,821,995
11,174,397
2,304,889
267,654,352

차입부채
6,341,848
4,868,512
1,675,175
5,318,363
2,859,635
466,052
21,529,585

사채
349
3,110,140
2,547,339
9,288,435
26,375,193
4,278,549
45,600,005

위험회피회계 
 파생상품순부채
-
1,352
1,311
5,794
20,835
(121,924)
(92,632)

기타금융부채

7,323,122
23,410,748
122,486
308,416
962,353
189,459
32,316,584

난내항목 합계
130,805,294
52,516,494
43,250,657
100,448,641
49,090,665
10,523,852
386,635,603

난외항목:

금융보증계약
2,471,744
-
-
-
-
-
2,471,744

약정
115,957,475
-
-
-
-
-
115,957,475

종금계정약정
990,000

990,000

난외항목 합계
119,419,219
-
-
-
-
-
119,419,219

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 
 측정 금융부채
4,693,618
-
-
-
-
-
4,693,618

당기손익-공정가치 
 측정항목지정금융 부채
-
273,649
119,590
7,580,350
1,464,266
2,753,930
12,191,785

예수부채
102,907,289
22,389,333
28,887,497
85,543,829
9,648,518
1,943,069
251,319,535

차입부채
5,148,987
4,222,749
1,924,875
5,325,396
2,253,857
468,608
19,344,472

사채
623
2,109,300
2,119,459
11,011,989
23,209,119
4,201,888
42,652,378

위험회피회계 
 파생상품순부채
-
59
(1,989)
6,660
28,891
(165,940)
(132,319)

기타금융부채
7,940,474
14,747,087
91,622
191,620
443,597
64,637
23,479,037

난내항목 합계
120,690,991
43,742,177
33,141,054
109,659,844
37,048,248
9,266,192
353,548,506

난외항목:

금융보증계약
1,529,746
-
-
-
-
-
1,529,746

약정
106,857,118
-
-
-
-
-
106,857,118

종금계정약정
1,199,000
-
-
-
-
-
1,199,000

난외항목 합계
109,585,864
-
-
-
-
-
109,585,864

위험회피파생상품부채는 모두 이자율스왑으로 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한 자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

 시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위 내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다.연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 트레이딩 포지션

 트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 각각의 위험유형별로 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩포지션의 시장위험 관리원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-1 위험기준가치평가(VaR)

 트레이딩 포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 위험기준가치평가(Value at Risk, 이하 VaR)로서, VaR는 보유기간 동안 시장의 불리한 변동이 현행 포트폴리오에 미치게 될 잠재적 손실을 통계기법에 기반하여 추정하는 방법입니다. 연결기업은 신뢰수준 99%, 보유기간 10일 기준의 VaR 측정치를 사용하고 있으며, 이와 더불어 극단적 상황 발생시 손실발생 규모를 측정하는 Stress test를 실시하고 있습니다.

8-3-1-2 위험 유형별 VaR

 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 각 위험유형별 Market VaR는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

이자율위험
38,691
35,876
21,752
54,238
28,223

환위험
133,345
138,778
122,665
158,633
132,396

주식위험
31,095
28,348
8,138
64,888
32,441

총위험(*)
146,819
152,661
124,451
181,060
146,809

(*) 각 위험유형별 VaR의 합계는 위험요소간 상관관계 및 분산효과로 인하여 총위험 VaR와 일치하지 않습니다.

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

 비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 주로 금리갭과 금리 VaR를 모니터링하고, 사전한도를 부여하는 것으로관리되고 있으며, 금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인해 순자산가치가 최대 얼마나 감소할 수 있는지를 나타내는 최대가치 손실예상액을 의미합니다.

연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 금리 VaR 는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

금리 VaR
616,928
445,754
311,107
668,515
8,996

BIS에서 제시한 구간별 금리갭에 기간별 표준 수정듀레이션과 금리변동가능성을 고려하여 산출하는 BIS 표준방법에 의한 금리VaR 입니다. 단, 고정이하자산 및 당좌ㆍ별단예금은 비금리부자산으로 보아 산출대상에서 제외하였습니다.

8-3-2-2 주식가격위험

 비트레이딩 포지션에 속해있는 지분증권의 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른수익 및 자기자본의변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(96,384)
(48,192)
48,192
96,384

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(105,461)
(52,731)
52,731
105,461

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험

운영위험은 인력, 업무 및 시스템의 부적절한 운영 또는 외부사건으로 인하여 손실이 발생하는 위험으로 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 법적 위험은 포함하나 전략적 또는 평판과 관련된 위험은 제외합니다. 즉, 연결기업의 내부 운영상의 문제로 발생하는 손실 위험과 자연재해, 테러 등과 같이 통제 불가능한 외부사건으로 인한 손실 위험과 같은 비재무적 위험을 포함합니다. 신용위험이나 시장위험과 달리 수익과 직접적인 연관성이 낮고 내부통제나 보험 등과 같은 위험경감수단을 통하여 가능한 감소시켜야 하는 위험입니다.

연결기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 영업환경 및 내부통제 수준의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 각 관계기업은 업권별 감독규제에 부합하는방법론에 의해 운영위험량을 산출하고 있으며 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 운영위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

 연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 Basel III 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산 의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따 라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.
나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로, 시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.
다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결기업에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하 고 있습니다.

 BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

가. 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은 행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목
나. 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관 련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목
다. 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터발생 가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율입니다.

 내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업 및 종속기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "하나은행"), 2) 하나금융투자 및 하나금융투자의 연결대상 종속기업 (이하 "하나금융투자"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "하나카드"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나펀드서비스, 하나벤처스, 하나대체투자전문투자형사모부동산28호 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다. 

9-2 영업부문별 손익

9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
4,073,012
163,343
(92,382)
209,117
4,353,090
(7,693)
4,345,397

이자수익
7,587,619
379,373
8,492
432,529
8,408,013
(18,196)
8,389,817

이자비용
(3,514,607)
(216,030)
(100,874)
(223,412)
(4,054,923)
10,503
(4,044,420)

순수수료이익
518,847
273,992
515,724
242,475
1,551,038
(1,750)
1,549,288

수수료수익
668,042
340,827
901,991
383,034
2,293,894
(85,923)
2,207,971

수수료비용
(149,195)
(66,835)
(386,267)
(140,559)
(742,856)
84,173
(658,683)

기타손익
295,211
125,845
47,382
69,383
537,821
(7,564)
530,257

총영업이익
4,887,070
563,180
470,724
520,975
6,441,949
(17,007)
6,424,942

금융자산관련 손상차손
(149,965)
(902)
(168,348)
(63,023)
(382,238)
(3)
(382,241)

순영업이익
4,737,105
562,278
302,376
457,952
6,059,711
(17,010)
6,042,701

일반관리비
(2,360,354)
(322,489)
(217,924)
(172,561)
(3,073,328)
85,086
(2,988,242)

기타영업손익
(270,338)
14,520
(16,686)
(153,182)
(425,686)
(119,349)
(545,035)

영업이익
2,106,413
254,309
67,766
132,209
2,560,697
(51,273)
2,509,424

영업외손익
330,323
24,595
(2,077)
1,336,187
1,689,028
(1,347,637)
341,391

법인세비용
(637,928)
(67,648)
(15,844)
(73,881)
(795,301)
11,474
(783,827)

분기순이익
1,798,808
211,256
49,845
1,394,515
3,454,424
(1,387,436)
2,066,988

자산 총계(*)
369,679,172
27,927,067
7,984,447
37,046,691
442,637,377
(22,491,171)
420,146,206

부채 총계(*)
344,202,851
24,497,273
6,358,773
17,582,097
392,640,994
(1,541,948)
391,099,046

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
3,925,162
141,502
(89,152)
198,483
4,175,995
(6,901)
4,169,094

이자수익
6,889,423
311,920
7,044
406,363
7,614,750
(18,419)
7,596,331

이자비용
(2,964,261)
(170,418)
(96,196)
(207,880)
(3,438,755)
11,518
(3,427,237)

순수수료이익
493,117
280,306
533,466
272,715
1,579,604
8,384
1,587,988

수수료수익
626,700
355,223
902,274
301,579
2,185,776
(76,063)
2,109,713

수수료비용
(133,583)
(74,917)
(368,808)
(28,864)
(606,172)
84,447
(521,725)

기타손익
354,141
47,008
40,172
37,477
478,798
(4,505)
474,293

총영업이익
4,772,420
468,816
484,486
508,675
6,234,397
(3,022)
6,231,375

금융자산관련 손상차손
(34,195)
(2,225)
(151,497)
(54,944)
(242,861)
502
(242,359)

순영업이익
4,738,225
466,591
332,989
453,731
5,991,536
(2,520)
5,989,016

일반관리비
(2,154,274)
(303,072)
(215,277)
(157,202)
(2,829,825)
(18,182)
(2,848,007)

기타영업손익
(192,060)
23,190
(16,912)
(209,126)
(394,908)
(107,784)
(502,692)

영업이익
2,391,891
186,709
100,800
87,403
2,766,803
(128,486)
2,638,317

영업외손익
35,832
8,306
4,950
1,160,995
1,210,083
(1,168,682)
41,401

법인세비용
(664,588)
(53,305)
(25,670)
(47,338)
(790,901)
36,614
(754,287)

분기순이익
1,763,135
141,710
80,080
1,201,060
3,185,985
(1,260,554)
1,925,431

자산 총계(*)
338,715,231
22,252,420
8,180,032
33,951,537
403,099,220
(21,229,615)
381,869,605

부채 총계(*)
314,538,136
19,563,476
6,627,553
16,299,575
357,028,740
(1,632,927)
355,395,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중
영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 손익
4,834,680
550,913
522,462
516,887
6,424,942
-
6,424,942

부문간거래로 부터의 손익
52,390
12,267
(51,738)
4,088
17,007
(17,007)
-

합계
4,887,070
563,180
470,724
520,975
6,441,949
(17,007)
6,424,942

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 손익
4,704,188
473,161
541,285
512,741
6,231,375
-
6,231,375

부문간거래로 부터의 손익
68,232
(4,345)
(56,799)
(4,066)
3,022
(3,022)
-

합계
4,772,420
468,816
484,486
508,675
6,234,397
(3,022)
6,231,375

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
(13,619)
10,053
398
(247)
(3,415)
(5,106)
(8,521)

감가상각비와 
 무형자산상각비
(311,716)
(30,959)
(31,957)
(149,621)
(524,253)
(9,189)
(533,442)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
37,519
2,835
466
(91)
40,729
(1,061)
39,668

감가상각비와 
 무형자산상각비
(147,516)
(18,231)
(22,953)
(108,098)
(296,798)
(128,977)
(425,775)

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
5,924,519
5,743,613
4,723,129
4,184,346

국외

홍콩
54,923
46,714
2,450
485

싱가폴
22,346
25,658
665
762

미국
32,097
29,088
5,291
5,849

일본
20,995
13,300
3,053
2,788

중국
125,428
145,466
63,788
26,427

인도네시아
107,079
101,881
42,078
12,700

영국
17,818
13,208
1,614
1,838

캐나다
27,247
24,505
13,087
6,219

기타
109,497
90,964
4,064
3,081

소계
517,430
490,784
136,090
60,149

조정
(17,007)
(3,022)
105,215
188,439

합계
6,424,942
6,231,375
4,964,434
4,432,934

 비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.

10. 현금 및 예치금

당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금 및 외국통화

2,566,378
2,121,331

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
11,960,839
10,771,094

정기예금 등
타 은행
2,068,643
2,011,537

기타예치금
기타 금융기관
1,068,805
1,533,923

소계

15,098,287
14,316,554

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
9,231,679
4,890,744

정기예치금
BAYERN LB 등
1,066,489
1,044,583

기타예치금
기타 금융기관
2,200,817
1,933,784

소계

12,498,985
7,869,111

합계

30,163,650
24,306,996

11. 당기손익-공정가치측정 금융자산

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
218,893
257,240

출자금
448,289
294,036

국공채
3,037,334
2,801,665

금융채
5,967,509
4,940,034

회사채 및 기타
5,257,984
5,531,989

수익증권
4,509,911
3,567,733

기타원화유가증권
315,994
229,962

외화유가증권
4,063,521
2,335,971

파생결합증권
515,124
444,619

매매목적파생상품자산(*)
7,034,953
4,342,755

대출채권
1,145,233
520,029

기타
886,305
883,079

합계
33,401,050
26,149,112

(*) 주석 15. 파생상품 참조

12. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산

12-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식
970,063
934,506

출자금
817
816

국공채
14,608,873
14,883,737

금융채
8,575,894
9,536,099

회사채
4,909,318
4,391,535

기타원화유가증권
128,574
18,601

외화유가증권
8,512,875
7,005,571

합계
37,706,414
36,770,865

12-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

대우조선해양
275,876

중민국제
243,143

국민행복기금
128,936

연합자산관리주식회사
118,591

한국거래소
110,127

한국증권금융
82,082

대한전선
25,641

동부제철
20,612

STX엔진
16,269

한국자산관리공사
15,737

현대상선
14,473

진흥기업
12,094

비씨카드
11,662

코람코자산신탁
11,274

한국기업데이터
10,625

금호타이어
10,438

금호전기
1,364

기타
218,435

합계
1,327,379

<전기말>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

금호타이어
12,890

대우조선해양
307,881

대한전선
43,131

동부제철
15,028

진흥기업
12,678

현대상선
14,753

국민행복기금
121,313

비씨카드
11,430

연합자산관리주식회사
118,130

코람코자산신탁
10,481

한국기업데이터
10,461

한국자산관리공사
15,737

한국증권금융
71,697

중민국제
228,540

한국거래소
101,405

STX엔진
18,601

기타
74,359

합계
1,188,515

 단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산으로 지정하였습니다.

12-3 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 주식(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

자일자동차판매
1,392
107
기존주주의 매수제안에 따른 매각

아진피앤피
275
(72)
주주협의회에 의한 주식매도청구권 행사

케이에스피
255
215
출자전환주식 매각

대한전선
128
(265)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한아이엠
105
105
출자전환주식 매각

기타
21
-

합계
2,176
90

<전분기>

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

STX엔진
15,349
(22,925)
주주협의회 결의사항

현대시멘트
12,062
8,995
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한전선
2,425
(3,576)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

한마음금융우선주
871
871
주주총회 결의사항

오리엔탈정공
864
(8,571)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

재영솔루텍
755
593
워크아웃 종결이후 주식매각협의회 공동매각

기타
5,078
324

합계
37,404
(24,289)

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

12-4 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기
전분기

분기말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
7,960
7,742

분기 중 제거한 자산에서 인식한 배당수익
-
54

합계
7,960
7,796

12-5 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
7,009
-
-
7,009

신용손실전입(환입)
2,061
-
-
2,061

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
220
-
-
220

제거된 금융자산
(2,436)
-
-
(2,436)

환율변동 등 기타
109
-
-
109

당분기말
6,963
-
-
6,963

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
7,894
723
-
8,617

12개월 기대신용손실로 대체
18
(18)
-
-

신용손실전입(환입)
684
(343)
-
341

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
153
-
-
153

제거된 금융자산
(1,443)
(362)
-
(1,805)

환율변동 등 기타
254
-
-
254

전분기말
7,560
-
-
7,560

12-6 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
35,582,350
-
-
35,582,350

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
16,780,296
-
-
16,780,296

제거된 금융자산
(16,547,240)
-
-
(16,547,240)

환율변동 등 기타
563,628
-
-
563,628

당분기말
36,379,034
-
-
36,379,034

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
41,832,536
7,738
-
41,840,274

12개월 기대신용손실로 대체
3,869
(3,869)
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
4,756,948
-
-
4,756,948

제거된 금융자산
(9,994,385)
(3,869)
-
(9,998,254)

환율변동 등 기타
1,051,541
-
-
1,051,541

전분기말
37,650,509
-
-
37,650,509

13. 상각후원가측정 유가증권

13-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

국공채
2,526,189
2,511,298

금융채
3,215,960
3,163,884

회사채 및 기타채권
8,939,437
7,239,163

외화유가증권
1,886,764
1,871,511

신용손실충당금
(3,524)
(3,190)

합계
16,564,826
14,782,666

13-2 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 유가증권의 제거로 인해 발생한 손익은 없습니다.

13-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
3,190
-
-
3,190

신용손실충당금전입(환입)
1,062
-
-
1,062

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
65
-
-
65

제거된 금융자산
(113)
-
-
(113)

환율변동 등 기타
(680)
-
-
(680)

당분기말
3,524
-
-
3,524

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
-
-
-
-

회계기준 변경에 따른 변동효과
1,790
-
-
1,790

신용손실충당금전입(환입)
1,885
-
-
1,885

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
18
-
-
18

제거된 금융자산
(95)
-
-
(95)

환율변동 등 기타
(763)
-
-
(763)

전분기말
2,835
-
-
2,835

13-4 당분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
14,785,856
-
-
14,785,856

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
2,583,168
-
-
2,583,168

제거된 금융자산
(902,542)
-
-
(902,542)

환율변동 등 기타
101,868
-
-
101,868

당분기말
16,568,350
-
-
16,568,350

14. 상각후원가측정 대출채권

14-1 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

상각후원가측정 대출채권

원화대출금
222,148,974
209,582,741

외화대출금
23,610,161
20,461,046

내국수입유산스
3,743,699
3,616,403

콜론
2,194,282
3,153,690

매입어음
92,213
88,303

매입외환
4,416,306
5,662,188

지급보증대지급금
42,560
23,869

신용카드채권
7,315,534
7,459,574

환매조건부채권매수
3,346,148
8,021,732

매입할부채권
784,730
762,765

사모사채
1,857,251
1,655,466

리스채권
1,753,691
1,573,476

소계
271,305,549
262,061,253

차감

대출부대수익이연자산
361,911
336,746

현재가치할인차금
(4,160)
(6,853)

대손충당금
(1,562,490)
(1,727,561)

합계
270,100,810
260,663,585

14-2 당분기말 및 전기말 현재 상각후원가측정 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
35,880,297
33,990,293

소기업
95,327,769
87,861,495

공공기관 및 기타
15,200,445
20,661,417

소계
146,408,511
142,513,205

가계대출
117,581,504
112,088,474

신용카드대출
7,315,534
7,459,574

소계
271,305,549
262,061,253

차감

대출부대수익이연자산
361,911
336,746

현재가치할인차금
(4,160)
(6,853)

대손충당금
(1,562,490)
(1,727,561)

합계
270,100,810
260,663,585

14-3 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.
<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
418,327
485,088
814,285
9,861
1,727,561

12개월 기대신용손실로 대체
37,042
(33,759)
(3,283)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(37,114)
70,489
(33,375)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(62,326)
(98,029)
160,355
-
-

대손충당금전입
92,904
(18,106)
294,699
2,965
372,462

대손상각
(228)
(669)
(508,187)
-
(509,084)

상각채권추심
-

114,673
-
114,673

부실채권 등 매각
(1)
(1)
(29,492)
(3,482)
(32,976)

환율변동 등 기타
(11,957)
(7,070)
(91,119)
-
(110,146)

당분기말
436,647
397,943
718,556
9,344
1,562,490

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
365,104
439,817
1,035,483
12,081
1,852,485

12개월 기대신용손실로 대체
39,956
(38,393)
(1,563)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(21,972)
91,794
(69,822)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,768)
(39,718)
47,486
-
-

대손충당금전입
47,549
74,451
112,477
2,483
236,960

대손상각
(35,791)
(41,931)
(416,244)
(5,789)
(499,755)

상각채권추심
-
-
146,979
-
146,979

부실채권 등 매각
(28)
-
(43,727)
-
(43,755)

환율변동 등 기타
26,580
(27,511)
(24,362)
-
(25,293)

전분기말
413,630
458,509
786,707
8,775
1,667,621

14-4 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 
 대출채권

기초
216,366,200
43,104,583
1,813,290
777,180
262,061,253

12개월 기대신용손실로 대체
5,023,386
(4,991,971)
(31,415)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(5,977,175)
6,062,872
(85,697)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(620,583)
(558,717)
1,179,300
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
80,931,686
1,879,057
156,312
375,394
83,342,449

대손상각
(228)
(669)
(508,187)
-
(509,084)

상환
(50,595,996)
(7,683,981)
(160,696)
(248,698)
(58,689,371)

부실채권 등 매각
(350)
(1)
(282,775)
(3,482)
(286,608)

환율변동 등 기타
(12,050,219)
(2,097,807)
(465,064)
-
(14,613,090)

당분기말
233,076,721
35,713,366
1,615,068
900,394
271,305,549

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 
 대출채권

기초
171,793,637
65,371,430
2,468,714
498,900
240,132,681

12개월 기대신용손실로 대체
7,318,521
(7,297,004)
(21,517)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(4,467,052)
4,677,679
(210,627)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(415,238)
(380,741)
795,979
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
77,057,653
1,778,370
345,563
384,882
79,566,468

대손상각
(35,791)
(41,840)
(407,087)
(5,789)
(490,507)

상환
(41,195,422)
(14,104,629)
(339,674)
(210,392)
(55,850,117)

부실채권 등 매각
(763)
-
(133,647)
-
(134,410)

출자전환
-
-
(28,587)
-
(28,587)

환율변동 등 기타
(6,509,638)
(2,414,114)
(245,434)
-
(9,169,186)

전분기말
203,545,907
47,589,151
2,223,683
667,601
254,026,342

15. 파생상품

15-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
230,327,349
3,397,569
2,941,754
3,400,588
2,945,156

통화스왑
89,877,749
1,939,929
2,250,998
1,961,401
2,079,423

매입통화옵션
404,429
3,542
-
5,041
-

매도통화옵션
394,479
-
1,519
-
3,468

통화선물
1,560,938
483
13
483
13

소계
322,564,944
5,341,523
5,194,284
5,367,513
5,028,060

이자율관련

이자율선도
10,774
21
-
21
-

이자율스왑
151,387,439
733,252
824,675
1,040,359
1,147,817

매입이자율옵션
411,013
4,874
-
60,367
-

매도이자율옵션
1,524,714
-
18,313
-
52,614

이자율선물
5,411,607
3,487
1,619
3,487
1,619

소계
158,745,547
741,634
844,607
1,104,234
1,202,050

주식관련

주식선도
1,051,286
-
-
-
-

주식스왑
3,946,918
107,390
47,885
207,790
233,974

매입주식옵션
1,937,543
39,897
17,835
39,916
-

매도주식옵션
3,001,526
30,388
18,186
-
139,881

주식선물
539,154
1,693
964
1,693
964

소계
10,476,427
179,368
84,870
249,399
374,819

신용관련

신용스왑(CDS)
16,829,590
74,487
86,436
142,079
135,827

총수익스왑(TRS)
46,395
-
3,364
482
88

소계
16,875,985
74,487
89,800
142,561
135,915

기타

신용위험평가조정
-
338
2,683
(12,219)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
38,201
27,563

기타파생상품
3,586,213
91,262
104,173
145,264
158,382

소계
3,586,213
91,600
106,856
171,246
185,945

합계
512,249,116
6,428,612
6,320,417
7,034,953
6,926,789

<
전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화관련

통화선도
227,237,986
2,074,356
1,926,784
2,031,575
1,954,523

통화스왑
76,257,010
1,142,546
1,121,946
1,046,537
846,302

매입통화옵션
234,609
3,654
-
4,710
-

매도통화옵션
215,109
-
2,100
-
3,684

통화선물
1,372,442
-
10
-
10

소계
305,317,156
3,220,556
3,050,840
3,082,822
2,804,519

이자율관련

이자율스왑
125,487,706
397,246
312,102
623,005
674,186

매입이자율옵션
470,000
2,415
-
9,276
-

매도이자율옵션
2,249,479
-
9,020
-
42,721

이자율선물
4,985,417
39
14,863
39
14,863

소계
133,192,602
399,700
335,985
632,320
731,770

주식관련

주식스왑
5,546,120
74,463
316,708
265,135
433,320

매입주식옵션
3,254,671
25,479
73,340
73,417
-

매도주식옵션
4,045,280
14,403
19,644
-
186,370

주식선물
839,084
8,009
4,897
8,009
4,897

소계
13,685,155
122,354
414,589
346,561
624,587

신용관련

신용스왑(CDS)
13,458,150
85,721
94,831
119,042
114,834

총수익스왑(TRS)
328,498
16,356
350
14,703
958

소계
13,786,648
102,077
95,181
133,745
115,792

기타

신용위험평가조정
-
2,053
141
(9,873)
-

거래일손익(미상각액)
-
-
-
37,293
38,403

기타파생상품
2,980,381
113,254
104,997
119,887
127,931

소계
2,980,381
115,307
105,138
147,307
166,334

합계
468,961,942
3,959,994
4,001,733
4,342,755
4,443,002

15-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
107,408
309
947
309
947

통화스왑
624,427
3,497
10,926
6,129
13,006

이자율스왑
4,315,783
148,312
5,741
76,933
13,679

소계
5,047,618
152,118
17,614
83,371
27,632

현금흐름위험회피회계

이자율스왑
70,000
-
156
-
278

합계
5,117,618
152,118
17,770
83,371
27,910

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계

통화선도
211,411
820
406
820
406

통화스왑
660,977
3,911
3,214
3,766
7,076

이자율스왑
3,787,766
8,291
52,166
2,989
91,356

소계
4,660,154
13,022
55,786
7,575
98,838

현금흐름위험회피회계

이자율스왑
70,000
-
219
-
122

합계
4,730,154
13,022
56,005
7,575
98,960

통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

공정가액위험회피회계

외화사채
240,260
(16,640)
223,620
(9,340)

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
677,671
(46,433)
631,239
(12,343)

15-2-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 공정가액위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
공정가액위험회피
조정누계액
당분기중 공정가액
위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
327,107
-
21,939
-
17,319
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
20,365
-
(40)
-
(40)
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
738,560
-
(1,570)
-
4,719

이자율변동위험
외화예수부채
-
555,590
-
2,992
-
35,894

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
77,665
-
(2,335)
-
(2,335)

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
3,006,724
-
63,539
-
103,981

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
637,266
-
12,839
-
4,930

합계
347,472
5,015,805
21,899
75,465
17,279
147,189

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
공정가액위험회피
조정누계액
전기중 공정가액
위험회피 조정액

자산
부채
자산
부채
자산
부채

환율변동위험
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
375,087
-
4,447
-
9,167
-

환율변동위험
상각후원가측정 유가증권
75,617
-
(289)
-
(289)
-

이자율변동위험
원화예수부채
-
481,658
-
(7,976)
-
5,851

이자율변동위험
외화예수부채
-
532,658
-
(37,573)
-
(25,314)

이자율변동위험
원화발행금융채권
-
100,102
-
102
-
102

이자율변동위험
외화발행금융채권
-
2,584,266
-
(43,269)
-
(22,506)

이자율 및 환율변동위험
외화발행금융채권
-
675,673
-
14,696
-
7,930

합계
450,704
4,374,357
4,158
(74,020)
8,878
(33,937)

15-2-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
현금흐름위험회피 
누적효과
당분기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
70,000
-
(278)
-
(156)

<전기말>

(단위: 백만원)

위험회피대상위험
위험회피대상항목
위험회피대상의 
장부금액
현금흐름위험회피 
누적효과
전기중 현금흐름위험회피 효과

자산
부채
자산
부채
자산
부채

이자율변동위험
변동금리부원화발행사채
-
70,000
-
(122)
-
(219)

15-3 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
680,973
660,156
720,780
218,055
600,650
2,403,768
5,284,382

위험회피수단의 명목금액
684,468
660,156
720,780
218,055
600,650
2,403,768
5,287,877

평균위험회피비율
100.10%
99.67%
100.00%
99.87%
99.31%
99.91%
99.89%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
70,000
-
-
-
-
-
70,000

위험회피수단의 명목금액
70,000
-
-
-
-
-
70,000

평균위험회피비율
100.00%
-
-
-
-
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
677,671
677,671

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
677,671
677,671

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
1,255,004
101,714
956,314
20,000
428,730
2,146,521
4,908,283

위험회피수단의 명목금액
1,230,496
101,714
956,314
20,000
428,730
2,146,521
4,883,775

평균위험회피비율
100.41%
99.92%
100.30%
100.00%
98.13%
100.51%
100.30%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
70,000
-
-
-
-
70,000

위험회피수단의 명목금액
-
70,000
-
-
-
-
70,000

평균위험회피비율
-
100.00%
-
-
-
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
631,239
631,239

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
631,239
631,239

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

16. 관계기업 및 공동기업 투자주식

16-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역

당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
742,097

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
7,420

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
169,584

북경랑자자산관리유한공사(*1)(*2)
관계기업
중국
232,500,000
15.0
45,574

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
6,344

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*4)
공동기업
인도네시아
1,275
85.0
8,974

아워크라우드인터내셔날인베스트(*2)(*3)
관계기업
버진 아일랜드
-
22.2
15,619

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
34,296

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
23,454

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
400,000
10.9
19,057

롯데엑셀러레이터
관계기업
대한민국
999,800
20.0
5,391

페트라6의알파사모투자합자회사(*3)
관계기업
대한민국
-
96.5
75,936

명신산업(*1)(*2)
관계기업
대한민국
596,107
16.8
23,750

2018하나-마그나스타트업펀드(*3)
관계기업
대한민국
-
21.9
6,807

세계한상드림아일랜드(*1)(*2)
관계기업
대한민국
1,400,000
10.2
6,821

프레시지(*1)(*2)
관계기업
대한민국
128,615
11.9
11,319

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,338

하나디지털트랜스포메이션펀드(*3)(*4)
관계기업
대한민국
-
57.9
22,853

핀크(*4)
공동기업
대한민국
6,630,000
51.0
26,383

기타

45,636

합계

1,306,653

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
694,609

코리아크레딧뷰로
(*1)

관계기업
대한민국
180,000
9.0
6,606

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
202,173

북경랑자자산관리유한공사

(*1)(*2)

관계기업
중국
250,000,000
17.7
46,258

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
6,931

PT. SINARMAS HANA FINANCE
(*4)

공동기업
인도네시아
1,275
85.0
8,776

아워크라우드인터내셔날인베스트(*2)
(*3)

관계기업
버진 아일랜드
-
22.2
14,049

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
35,600

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)
(*3)

관계기업
대한민국
-
7.0
22,302

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
(*1)

관계기업
대한민국
400,000
10.9
19,567

롯데엑셀러레이터
관계기업
대한민국
999,800
20.0
5,368

페트라6의알파사모투자합자회사
(*3)

관계기업
대한민국
-
96.5
76,825

명신산업
(*1)
(*2)

관계기업
대한민국
596,107
20.0
20,000

하논사모투자합자회사
(*3)

관계기업
대한민국
-
23.8
9,964

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,372

핀크
(*4)

공동기업
대한민국
5,100,000
51.0
7,533

기타

38,950

합계

1,224,883

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.

(*2) 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수 가능한 가장 최근의 재무제표를 사용하였으며, 관계기업 보고기간 종료일과 투자회사의 보고기간 종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.

(*3) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다. 
(*4) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.

 투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
주식수 (주)
지분율 (%)
당분기 중 
미반영변동금액
전기말 누적 미반영
지분변동금액

세빛섬
165,000
1.9
(22)
(893)

미단시티개발
387,800
2.2
-
(523)

광명하나바이온(*)
199,000
46.0
(23,236)
(21,675)

군산바이오에너지
200,000
18.9
(895)
(2,202)

오딘2 유한회사
13,990,992
26.7
(2,219)
(51,448)

도원개발
14,900
19.9
(1,005)
-

(*) 지분율은 19.9%이나 이익분배율은 46.0%임.

16-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보

 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기 손익
기타
포괄손익
분기
포괄손익

길림은행
61,502,032
57,218,033
4,283,999
4,692,899
146,628
(492)
146,136

코리아크레딧뷰로
95,112
20,067
75,045
66,134
9,960
-
9,960

중민국제 융자리스
3,632,986
2,954,650
678,336
139,514
(4,651)
(470)
(5,121)

북경랑자자산관리유한공사
412,664
108,836
303,828
24,120
10,737
(32)
10,705

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
27,036
394
26,642
622
185
(1,150)
(965)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
73,552
63,018
10,534
8,291
(612)
184
(428)

아워크라우드인터내셔날인베스트
71,009
622
70,387
223
(163)
2,250
2,087

하나UBS자산운용
94,096
24,104
69,992
21,797
6,987
131
7,118

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
335,668
613
335,055
24,856
23,002
-
23,002

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
431,387
256,063
175,324
20,666
8,623
-
8,623

롯데엑셀러레이터
20,394
292
20,102
850
(1,010)
224
(786)

페트라6의알파사모투자합자회사
79,479
788
78,691
-
(921)
-
(921)

명신산업
332,246
261,201
71,045
362,723
25,430
(305)
25,125

2018하나-마그나스타트업펀드
31,116
-
31,116
36
(573)
-
(573)

세계한상드림아일랜드 (*)
95,278
29,760
65,518
-
(1,574)
-
(1,574)

프레시지 (*)
97,960
42,319
55,641
30,955
(3,965)
-
(3,965)

미래신용정보
40,909
10,787
30,122
50,835
490
-
490

하나디지털트랜스포메이션펀드 (*)
40,103
600
39,503
27
(497)
-
(497)

핀크
65,195
13,464
51,731
1,021
(12,307)
(7)
(12,314)

(*) 기중 취득한 경우 취득일 이후 발생한 수익 및 손익만을 고려하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기 손익
기타
포괄손익
전기
포괄손익

길림은행
56,868,945
52,861,480
4,007,465
1,348,642
186,925
222,743
409,668

코리아크레딧뷰로
88,797
22,788
66,009
78,018
9,901
-
9,901

중민국제 융자리스
4,493,521
3,684,828
808,693
316,370
8,541
-
8,541

북경랑자자산관리유한공사
509,420
248,063
261,357
39,553
15,847
-
15,847

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
29,696
586
29,110
2,467
(131)
985
854

PT. SINARMAS HANA FINANCE
53,820
43,534
10,286
9,184
658
(851)
(193)

아워크라우드인터내셔날인베스트
52,091
1,391
50,700
42
(429)
1,665
1,236

하나UBS자산운용
76,792
4,138
72,654
31,183
10,775
(90)
10,685

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
319,205
606
318,599
9,026
(11,051)
-
(11,051)

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
434,571
254,556
180,015
24,475
8,375
-
8,375

롯데엑셀러레이터
20,191
203
19,988
546
(1,101)
-
(1,101)

페트라6의알파사모투자합자회사
79,837
225
79,612
-
(388)
-
(388)

명신산업
209,295
114,693
94,602
-
-
-
-

하논사모투자합자회사
42,000
153
41,847
-
(153)
-
(153)

미래신용정보
40,423
10,192
30,231
65,663
897
-
897

핀크
27,420
12,649
14,771
232
(17,812)
(155)
(17,967)

16-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 중 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
17.0
694,609
-
-
-
694,609
21,540
25,948
-
-
742,097

코리아크레딧뷰로
9.0
6,606
-
-
(135)
6,471
949
-
-
-
7,420

중민국제 융자리스
25.0
202,173
-
-
-
202,173
(40,216)
7,627
-
-
169,584

북경랑자자산관리유한공사
15.0
46,258
-
-
(1,674)
44,584
2,880
1,781
(3,671)
-
45,574

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
6,931
-
-
-
6,931
45
(274)
(358)
-
6,344

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
8,776
-
-
-
8,776
(686)
884
-
-
8,974

아워크라우드인터내셔날인베스트
22.2
14,049
-
-
-
14,049
-
1,570
-
-
15,619

하나UBS자산운용
49.0
35,600
-
-
(4,792)
30,808
3,424
64
-
-
34,296

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
22,302
-
-
-
22,302
1,610
(458)
-
-
23,454

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
10.9
19,567
-
-
(1,447)
18,120
937
-
-
-
19,057

롯데엑셀러레이터
20.0
5,368
-
-
-
5,368
(201)
224
-
-
5,391

페트라6의알파사모투자합자회사
96.5
76,825
-
-
-
76,825
(889)
-
-
-
75,936

명신산업
16.8
20,000
-
-
(400)
19,600
5,407
236
(1,493)
-
23,750

2018하나-마그나스타트업펀드
21.9
2,032
4,900
-
-
6,932
(125)
-
-
-
6,807

세계한상드림아일랜드
10.2
-
7,000
-
-
7,000
(160)
(19)
-
-
6,821

프레시지
11.9
-
7,927
-
-
7,927
(329)
-
3,721
-
11,319

미래신용정보
31.0
9,372
-
-
(186)
9,186
152
-
-
-
9,338

하나디지털트랜스포메이션펀드
57.9
-
23,140
-
-
23,140
(287)
-
-
-
22,853

핀크
51.0
7,533
25,500
-
-
33,033
(6,276)
(374)
-
-
26,383

기타

46,882
13,050
(622)
(1,397)
57,913
3,704
(412)
(14,391)
(1,178)
45,636

합계

1,224,883
81,517
(622)
(10,031)
1,295,747
(8,521)
36,797
(16,192)
(1,178)
1,306,653

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
17.0
644,252
-
-
-
644,252
33,391
17,661
-
-
695,304

코리아크레딧뷰로
9.0
5,722
-
-
(113)
5,609
858
-
-
-
6,467

중민국제 융자리스
25.0
201,064
-
-
-
201,064
4,439
(2,432)
-
-
203,071

북경랑자자산관리유한공사
25.0
45,113
-
-
(1,690)
43,423
3,992
(651)
-
-
46,764

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
9,643
-
-
-
9,643
(721)
15
(1,300)
-
7,637

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
25.5
6,770
7,687
-
-
14,457
(103)
261
-
-
14,615

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
8,703
-
-
-
8,703
125
(572)
-
-
8,256

하나UBS자산운용
49.0
35,064
-
-
(4,714)
30,350
4,033
(30)
-
-
34,353

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
23,075
-
-
-
23,075
(322)
-
-
-
22,753

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
10.9
20,000
-
-
(1,343)
18,657
685
-
-
-
19,342

롯데엑셀러레이터
20.0
-
-
5,588
-
5,588
(163)
-
-
-
5,425

페트라6의알파사모투자합자회사
96.5
-
77,200
-
-
77,200
(70)
-
-
-
77,130

명신산업
12.8
-
20,000
-
-
20,000
-
-
-
-
20,000

미래신용정보
31.0
9,279
-
-
(186)
9,093
97
-
-
-
9,190

핀크
51.0
16,696
-
-
-
16,696
(6,664)
(48)
-
-
9,984

기타

48,197
17,283
(1,000)
(653)
63,827
91
(4,347)
(21,856)
-
37,715

합계

1,073,578
122,170
4,588
(8,699)
1,191,637
39,668
9,857
(23,156)
-
1,218,006

17. 유형자산
 
당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

유형자산

토지
1,110,612
-
1,110,612

건물
1,044,435
(198,995)
845,440

임차점포시설물
388,809
(312,466)
76,343

동산
1,070,035
(851,121)
218,914

건설중인자산
24,372
-
24,372

운용리스자산
1,093,195
(296,034)
797,161

소계
4,731,458
(1,658,616)
3,072,842

리스사용권자산

업무용부동산
698,795
(173,648)
525,147

차량및운반구
22,277
(6,018)
16,259

기타
1,542
(415)
1,127

소계
722,614
(180,081)
542,533

합계
5,454,072
(1,838,697)
3,615,375

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
1,120,583
-
1,120,583

건물
1,076,486
(190,715)
885,771

임차점포시설물
427,788
(331,853)
95,935

동산
1,172,608
(938,686)
233,922

건설중인자산
40,282
-
40,282

운용리스자산
883,074
(223,496)
659,578

합계
4,720,821
(1,684,750)
3,036,071

18. 투자부동산
 
 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
488,106
-
(2)
488,104

건물
306,336
(81,493)
(645)
224,198

합계
794,442
(81,493)
(647)
712,302

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
511,565
-
(2)
511,563

건물
265,022
(64,792)
(645)
199,585

합계
776,587
(64,792)
(647)
711,148

19. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
105,238
-
(18,722)
86,516

산업재산권
58,405
(57,673)
-
732

핵심예금
992,198
(985,647)
(3,116)
3,435

고객관계
388,486
(263,739)
-
124,747

소프트웨어 및 시스템개발비
1,410,465
(1,143,877)
(368)
266,220

회원권
43,352
-
(6,996)
36,356

기타무형자산
237,778
(118,542)
(484)
118,752

합계
3,235,922
(2,569,478)
(29,686)
636,758

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
102,729
-
(18,722)
84,007

산업재산권
58,268
(57,461)
-
807

핵심예금
992,198
(974,154)
(3,116)
14,928

고객관계
388,486
(237,692)
-
150,794

소프트웨어 및 시스템개발비
1,341,629
(1,058,430)
(366)
282,833

회원권
41,779
-
(7,429)
34,350

기타무형자산
229,491
(111,007)
(487)
117,997

합계
3,154,580
(2,438,744)
(30,120)
685,716

20. 매각예정비유동자산

 당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 취득가액 및 손상차손누계액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

취득가액(*)
39,321
447,742

손상차손누계액
-
-

장부금액
39,321
447,742

(*) 취득가액은 매각예정비유동자산으로 분류 전 감가상각누계액이 차감된 금액입니다.

보고기간종료일 현재 매각예정비유동자산은 여신변제 목적으로 취득한 담보물

19
건

으로 구성되어 있으며, 매각절차가 진행중입니다. 전기말 매각예정비유동자산에는 은행이 본점으로 사용하고 있던 명동사옥이 포함되어 있으며, 2019년 8월30일 매각이 완료되어 제거되었습니다.

21. 기타자산

 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
909,711
887,915

미수금
15,082,449
6,606,955

미수수익
1,353,518
1,226,451

선급비용
204,340
146,935

선급금
74,775
31,501

재보험자산
3,363
2,855

미상각신계약비
25,048
19,504

특별계정자산
870,325
730,766

미회수내국환채권
2,558,187
3,225,398

종합금융계정자산
3,269,476
2,940,272

기타잡자산
1,325,674
265,013

기타자산 대손충당금
(35,875)
(28,395)

합계
25,640,991
16,055,170

22. 당기손익-공정가치 측정 금융부채

 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
6,926,789
4,443,002

매도유가증권
146,606
250,616

합 계
7,073,395
4,693,618

(*) 주석 15. 파생상품 참조

23. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채

 23-1 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채의 내역은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매도파생상품결합증권
11,510,931
11,217,580

예수부채
579,419
500,693

차입부채
216,465
212,633

이연된 거래당일("Day 1") 손익
47,633
40,896

합 계
12,354,448
11,971,802

연결기업은
파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여
인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해
주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고
당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다.

23-2 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 지정 대상으로 지정한 금융부채의 신용위험은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 - 기타포괄손익

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동액
8,263
2,066

신용위험의 변동으로 인한 공정가치 변동누계액
(13,001)
(23,631)

24. 예수부채

 당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
11,544,499
11,289,509

외화요구불예금
20,912,556
19,606,125

요구불예금 소계
32,457,055
30,895,634

기한부예금

원화기한부예금
209,924,831
197,307,954

외화기한부예금
17,955,817
14,321,381

기한부예금 소계
227,880,648
211,629,335

양도성예금증서
4,525,800
6,034,528

합계
264,863,503
248,559,497

25. 차입부채

 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.5~0.8
1,455,788
1,315,139

재정자금차입금
온렌딩차입금 외
0.5~2.5
1,468,134
1,376,437

기타원화차입금
한국에너지공단 외
0~6.3
3,589,842
2,671,391

소계

6,513,764
5,362,967

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
1.5~7
288,367
308,312

기타외화차입금
신한은행 등
-0.3~12
8,489,433
8,773,902

소계

8,777,800
9,082,214

콜머니

외화콜머니
우리은행 등
-0.4~4.1
911,151
629,350

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
우리은행, SUGAYAYOSHIKO 등
0~1.7
4,626,345
3,500,571

외화환매조건부채권매도
BBVA , 우리은행 등
1.5~2.9
524,800
558,607

소계

5,151,145
4,059,178

기타차입부채

매출어음
일반고객
0~1.9
40,352
48,564

합계

21,394,212
19,182,273

26. 사채

 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관투자자
1.3~3.7
32,230,600
30,473,800

후순위사채
기관 및 일반고객
2.4~7.8
5,290,349
5,080,500

공정가치위험회피손익(당기)

(2,335)
102

공정가치위험회피손익(전기이전)

-
-

원화사채할인발행차금

(26,261)
(38,308)

소계

37,492,353
35,516,094

외화사채

일반사채
기관투자자
2.5~3.3
5,459,325
4,551,084

후순위사채
기관투자자
3.8~10
1,068,002
991,019

공정가치위험회피손익(당기)

108,912
(14,575)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(32,534)
(13,997)

외화사채할인발행차금

(14,080)
(11,604)

소계

6,589,625
5,501,927

합계

44,081,978
41,018,021

27. 순확정급여부채

27-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무 현재가치
1,875,515
1,809,070

사외적립자산의 공정가치(-)
(1,676,726)
(1,638,808)

소계
198,789
170,262

순확정급여부채
198,789
170,262

27-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
126,683
105,422

순확정급여부채의 순이자
4,293
918

소계
130,976
106,340

확정기여제도로 인한 퇴직급여
2,262
1,674

기타장기종업원 관련 비용 등
(38)
-

합계
133,200
108,014

28. 충당부채

28-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
2,550
1,291

비금융보증계약
43,912
66,720

배서어음
9
75

소 계
46,471
68,086

미사용약정충당부채
111,729
111,979

기타충당부채

복구충당부채
81,455
71,122

포인트마일리지충당부채
54,410
55,747

소송충당부채
12,232
9,473

기타
28,386
36,091

소 계
176,483
172,433

합 계
334,683
352,498

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다.
당분기말 현재 해당 미상각잔액인
24,165
백만원 (전기말: 14,315백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다. 

28-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
31,480
-

융자담보지급보증
90,892
97,079

구매론지급보증
251,897
328,152

대출확약
1,642,315
945,100

증권인수확약
406,025
82,953

소계
2,422,609
1,453,284

외화금융보증계약

현지금융지급보증
49,135
76,462

원화확정지급보증
1,600,681
1,578,011

외화확정지급보증

신용장인수
1,164,839
924,390

수입화물선취보증
79,956
106,636

기타외화지급보증
10,020,107
9,106,502

소계
11,264,902
10,137,528

미확정지급보증

신용장개설
3,665,599
3,495,006

기타
846,381
642,323

소계
4,511,980
4,137,329

배서어음
8,310
24,879

합계
19,857,617
17,407,493

28-3 약정사항
 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
86,357,098
82,787,294

외화대출약정
26,461,411
21,342,457

ABS신용공여약정
671,382
881,283

유가증권매입계약
2,466,977
1,846,084

종금계정약정
990,000
1,199,000

기타
607
-

합계
116,947,475
108,056,118

28-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,194건(404,882백만원) 및 연결기업이 피고인 308건 (360,680백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나은행
파산관재인 (F*******)
40,355
승소
진행중
-
부당이득반환

하나은행
****증권(주)
37,136
진행중
-
-
손해배상청구

하나은행

****투자
(주)

16,798
진행중
-
-
손해배상청구

하나금융투자
에******* 등
5,005
진행중
-
-
손해배상청구

하나캐피탈
지**** 등
3,903
진행중
-
-
주주명의개서 등 제3자 이의 청구의 소

하나자산운용
광화문 ***금고 이사장 ***외 14명
7,854
진행중
-
-
손해배상청구

28-5 연결회사는2019년 9월말 현재 해외금리 연계 파생결합상품을 판매한 바 있습니다. 보고기간종료일 현재 해외금리연계 파생결합상품 상품선정 및 판매 관련 내부통제 적정성에 대한 금융감독원의 검사가 진행 중에 있으며, 이에 따른 재무적 영향은 예측할 수 없습니다.

29. 기타부채

29-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
16,136,654
7,465,722

미지급비용
2,442,389
2,196,841

선수금
163,061
178,766

선수수익
386,667
352,007

책임준비금
3,377,335
3,432,829

특별계정부채
883,088
735,108

신탁계정미지급금
5,055,190
5,984,610

미지급외국환채무
690,627
494,080

미지급내국환채무
2,895,436
3,719,241

수입보증금
802,070
788,675

제세예수금
150,659
178,070

유가증권청약증거금
63,457
207,312

대행업무수입금
748,533
269,884

대리점
2,085,817
2,248,377

리스부채
548,264
-

종합금융계정부채
2,699,496
2,339,383

기타잡부채
799,090
709,681

현재가치할인차금
(19,711)
(21,434)

합계
39,908,122
31,279,152

29-2 당분기말 및 전기말 현재 책임준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보험료적립금
3,318,254
3,383,293

미경과보험료적립금
1,882
1,097

보증준비금
4,978
5,132

지급준비금
52,221
43,307

합계
3,377,335
3,432,829

29-3 당분기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

업무용부동산
552,134
(21,557)
530,577

차량및운반구
17,011
(445)
16,566

기타
1,168
(47)
1,121

합계
570,313
(22,049)
548,264

30. 자본금 및 연결자본잉여금

30-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
300,242,062주

30-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

합계

300,242,062
1,501,210
8,299,516

(*1
) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

30-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015-05-29
2045-05-29
3.952
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015-05-29
2045-05-29
4.445
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015-11-06
2045-11-06
4.238
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015-11-06
2045-11-06
4.612
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018-03-09
-
4.225
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018-03-09
-
4.680
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018-11-08
-
4.040
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019-04-15
-
3.340
265,000
-

소계

1,248,000
983,000

발행비용

(3,397)
(2,696)

합계

1,244,603
980,304

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

30-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,299,516

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,213,305
2,226,706

합 계
10,589,193
10,602,594

31. 연결자본조정

31-1 당분기말 및 전기말 현재 연결자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기타자본조정
(15,034)
(15,049)

자기주식
(299,996)
-

합 계
(315,030)
(15,049)

32. 연결기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 연결기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
지분법자본변동
공정가치위험회피수단 평가손익
해외사업장순투자위험회피
 평가손익
현금흐름위험회피
 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
해외사업장환산손익
확정급여제도의 재측정요소
합계

기초
(73,342)
(61,631)
(6,772)
3,763
1,383
(19,853)
(336,170)
(371,268)
(863,890)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 증감
304,327
-
-
-
-
-
-
-
304,327

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(6,998)
-
-
-
-
-
-
-
(6,998)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
(90)
-
-
-
-
-
-
-
(90)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
(51)
-
-
-
-
-
-
-
(51)

관계기업투자주식자본변동 증감
-
37,085
-
-
-
-
-
-
37,085

공정가치위험회피수단평가손익 증감
-
-
(16,640)
-
-
-
-
-
(16,640)

해외사업장순투자위험회피 평가손익 증감
-
-
-
(46,433)
-
-
-
-
(46,433)

현금흐름위험회피평가손익 증감
-
-
-
-
(138)
-
-
-
(138)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 증감
-
-
-
-
-
7,365
-
-
7,365

해외사업장환산손익 증감
-
-
-
-
-
-
201,360
-
201,360

확정급여제도재측정요소 증감
-
-
-
-
-
-
-
(1,951)
(1,951)

법인세효과
(81,484)
(10,262)
4,576
12,770
37
(2,025)
(12,761)
639
(88,510)

당분기말
142,362
(34,808)
(18,836)
(29,900)
1,282
(14,513)
(147,571)
(372,580)
(474,564)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
지분법자본변동
공정가치위험회피수단 평가손익
해외사업장순투자위험회피
 평가손익
현금흐름위험회피
 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
해외사업장환산손익
확정급여제도의 재측정요소
합계

기초
(431,356)
(82,694)
-
12,712
1,524
(20,602)
(322,847)
(268,599)
(1,111,862)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 증감
382,733
-
-
-
-
-
-
-
382,733

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(2,715)
-
-
-
-
-
-
-
(2,715)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
24,297
-
-
-
-
-
-
-
24,297

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
91
-
-
-
-
-
-
-
91

관계기업투자주식자본변동 증감
-
13,616
-
-
-
-
-
-
13,616

공정가치위험회피수단평가손익 증감
-
-
(8,260)
-
-
-
-
-
(8,260)

해외사업장순투자위험회피 평가손익 증감
-
-
-
(16,489)
-
-
-
-
(16,489)

현금흐름위험회피평가손익 증감
-
-
-
-
(151)
-
-
-
(151)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 증감
-
-
-
-
-
(198)
-
-
(198)

해외사업장환산손익 증감
-
-
-
-
-
-
(27,392)
-
(27,392)

확정급여제도재측정요소 증감
-
-
-
-
-
-
-
(10,605)
(10,605)

법인세효과
(112,781)
(3,794)
2,271
4,535
41
54
(3,153)
2,665
(110,162)

전분기말
(139,731)
(72,872)
(5,989)
758
1,414
(20,746)
(353,392)
(276,539)
(867,097)

33. 연결이익잉여금

33-1 당분기말 및 전기말 현재 연결이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
665,100
564,930

손해배상책임준비금
2,000
-

임의적립금
3,652,489
3,653,649

미처분이익잉여금
11,309,620
10,005,424

합 계
15,629,209
14,224,003

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

33-2 당분기 및 전분기 중 연결이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액(조정전)
14,224,003
12,267,565

회계변경 누적효과
-
260,435

기초금액(조정후)
14,224,003
12,528,000

지배주주지분분기순이익
2,041,123
1,892,096

배당금
(600,359)
(490,101)

신종자본증권 이자(배당)
(35,161)
(20,173)

기타
(397)
(17,364)

기말금액
15,629,209
13,892,458

34. 대손준비금

 대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

34-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
2,478,505
2,311,580

회계변경효과
-
(51,238)

회계변경효과 반영후 기초 적립액
2,478,505
2,260,342

대손준비금 추가적립예정금액
193,810
218,163

대손준비금 기말 잔액
2,672,315
2,478,505

지배주주지분 해당액
2,611,594
2,429,285

비지배주주지분 해당액
60,721
49,220

34-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
2,041,123
1,892,096

대손준비금 전입(환입)액
182,309
223,899

대손준비금 반영후 조정이익
1,858,814
1,668,197

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
6,109원
5,508원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
6,093원
5,482원

35. 영업손익

35-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
2,815,086
8,389,817
2,660,160
7,596,331

수수료수익
743,282
2,207,971
656,893
2,109,713

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
6,108,894
17,107,848
1,532,758
11,120,723

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
269,403
523,263
(56,160)
190,213

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
19,654
56,320
4,124
18,647

상각후원가측정 금융자산 처분이익
19,101
47,064
11,799
54,182

위험회피회계파생금융상품관련수익
26,592
178,270
27,348
125,180

외환거래이익
1,245,326
3,087,460
921,293
3,018,156

금융자산손상차손환입
(327)
155
(487)
1,311

기타영업수익
201,702
675,182
203,863
727,173

합계
11,448,713
32,273,350
5,961,591
24,961,629

35-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
1,356,272
4,044,420
1,233,018
3,427,237

수수료비용
244,820
658,683
171,094
521,725

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
6,288,739
16,415,888
1,227,871
10,735,432

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
143,389
1,109,040
147,924
389,257

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
208
564
1,925
3,361

상각후원가측정 금융자산 처분손실
162
319
16
56

위험회피회계파생금융상품 관련 비용
49,419
200,039
35,913
145,275

외환거래손실
1,081,584
2,744,118
820,470
2,779,427

금융자산손상차손
95,904
382,396
68,138
243,670

일반관리비
986,597
2,988,242
1,031,543
2,848,007

기타영업비용
422,155
1,220,217
390,201
1,229,865

합계
10,669,249
29,763,926
5,128,113
22,323,312

36. 순이자이익

36-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
55,596
163,743
51,006
138,191

기타포괄손익-공정가치측정 
금융자산이자
174,872
531,317
187,034
564,837

상각후원가측정 금융자산이자
96,310
279,136
76,021
199,304

대출채권이자
2,363,121
7,036,890
2,236,780
6,379,896

소계
2,689,899
8,011,086
2,550,841
7,282,228

당기손익-공정가치측정 
금융자산이자
108,030
320,636
89,719
254,036

기타
17,157
58,095
19,600
60,067

합계
2,815,086
8,389,817
2,660,160
7,596,331

36-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
910,023
2,720,608
805,205
2,247,829

차입부채이자
93,389
266,324
89,222
240,279

사채이자
277,676
827,258
263,004
728,209

기타
75,184
230,230
75,587
210,920

합계
1,356,272
4,044,420
1,233,018
3,427,237

37. 순수수료이익

37-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
357,385
1,068,600
280,091
985,686

신용카드수수료
301,689
901,496
302,056
902,184

지급보증수수료
18,191
53,539
17,863
53,257

중도해지수수료
1,265
2,401
343
818

외환관련수수료
64,752
181,935
56,540
167,768

합계
743,282
2,207,971
656,893
2,109,713

37-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
127,705
316,790
60,513
199,166

신용카드수수료
105,510
310,014
100,380
293,650

외환관련수수료
11,602
31,814
10,196
28,848

신탁수수료
3
65
5
61

합계
244,820
658,683
171,094
521,725

38. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

 당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
4,017
198,177
10,588
141,284

처분이익
97,941
237,224
62,613
211,820

상환이익
1,049
1,455
770
1,492

기타
41,428
145,754
35,287
87,726

소계
144,435
582,610
109,258
442,322

당기손익-공정가치측정 대출채권
7,198
18,133
3,509
8,920

파생결합증권
8,017
24,930
2,505
11,487

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
1,710,759
5,341,523
(1,984,251)
3,395,076

이자율 관련 평가이익
228,185
741,634
95,999
320,584

주식 관련 평가이익(손실)
(100,318)
179,368
31,231
176,988

신용 관련 평가이익
8,116
74,487
29,924
90,627

기타 평가이익
8,361
91,600
(8,411)
83,126

소계
1,855,103
6,428,612
(1,835,508)
4,066,401

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
3,130,789
7,395,772
2,708,899
5,087,270

이자율 관련 거래이익
705,019
1,621,895
429,204
1,120,023

주식 관련 거래이익
192,166
831,663
50,901
177,021

신용 관련 거래이익
15,792
45,946
12,550
38,253

기타 거래이익
43,886
135,666
45,361
143,563

소계
4,087,652
10,030,942
3,246,915
6,566,130

매도유가증권 관련 이익
2,478
9,988
1,469
12,895

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
4,011
12,633
4,610
12,568

수익 합계
6,108,894
17,107,848
1,532,758
11,120,723

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
8,153
91,254
(8,660)
140,379

처분손실
59,075
137,799
60,017
241,176

상환손실
1,528
2,954
10,913
12,421

거래비용
29
212
55
652

소계
68,785
232,219
62,325
394,628

당기손익-공정가치측정 대출채권
8,831
25,419
3,290
9,690

파생결합증권
14,338
18,464
101
4,034

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
1,735,955
5,194,284
(2,054,284)
3,317,642

이자율 관련 평가손실
280,401
844,607
68,013
318,655

주식 관련 평가손실(이익)
31,585
84,870
(81,348)
101,448

신용 관련 평가손실
8,451
89,800
9,556
86,582

기타 평가손실
37,027
106,856
(40,639)
78,004

소계
2,093,419
6,320,417
(2,098,702)
3,902,331

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
3,141,250
7,494,939
2,734,664
5,017,991

이자율 관련 거래손실
846,371
1,835,082
407,812
1,087,920

주식 관련 거래손실
58,702
316,363
24,999
92,817

신용 관련 거래손실
16,477
39,931
34,150
62,065

기타 거래손실
38,891
124,038
53,872
151,301

소계
4,101,691
9,810,353
3,255,497
6,412,094

매도유가증권 관련 손실
1,675
9,016
5,360
12,655

비용 합계
6,288,739
16,415,888
1,227,871
10,735,432

순액
(179,845)
691,960
304,887
385,291

39. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

당분기 및 전분기 중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
1,325
1,403
(142)
-

차입부채

평가이익
-
-
5
5

상환이익
-
316
-
-

매도파생결합증권

평가이익
180,505
399,898
(71,807)
156,988

상환이익
87,573
121,646
15,784
33,220

수익 합계
269,403
523,263
(56,160)
190,213

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
(550)
8,148
4,388
4,512

상환손실
1,982
1,982
-
-

차입부채

평가손실
(410)
231
(152)
149

상환손실
-
6
-
-

매도파생결합증권

평가손실
(61,210)
422,172
78,391
204,692

상환손실
203,577
676,501
65,297
179,904

비용 합계
143,389
1,109,040
147,924
389,257

순액
126,014
(585,777)
(204,084)
(199,044)

40. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
 
 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
19,573
48,360
3,595
10,851

배당금수익
81
7,960
529
7,796

수익 합계
19,654
56,320
4,124
18,647

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
208
564
1,925
3,315

상환손실
-
-
-
46

비용 합계
208
564
1,925
3,361

순액
19,446
55,756
2,199
15,286

41. 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익

 당분기 및 전분기 중 상각후원가측정 금융자산 제거 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 대출채권

처분이익
19,101
47,064
11,799
54,182

수익 합계
19,101
47,064
11,799
54,182

대출채권

처분손실
162
319
16
56

비용 합계
162
319
16
56

순액
18,939
46,745
11,783
54,126

42. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
2,458
2,595
14,029
65,456

예수부채 관련 평가이익
1,877
3,403
6,506
46,209

소계
4,335
5,998
20,535
111,665

거래이익

사채 관련 거래이익
201
6,989
-
464

예수부채 관련 거래이익
223
584
-
-

소계
424
7,573
-
464

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
(2,761)
3,806
3,308
3,314

이자율 관련 평가이익
24,469
148,312
1,980
3,471

소계
21,708
152,118
5,288
6,785

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
25
2,744
1,525
5,570

이자율 관련 거래이익
100
9,837
-
696

소계
125
12,581
1,525
6,266

수익 합계
26,592
178,270
27,348
125,180

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
18,241
109,172
2,414
2,729

예수부채 관련 평가손실
6,103
44,016
1,979
3,471

소계
24,344
153,188
4,393
6,200

거래손실

사채 관련 거래손실
100
2,926
453
1,174

예수부채 관련 거래손실
-
6,941
-
-

소계
100
9,867
453
1,174

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
3,983
11,873
(3,524)
11,726

이자율 관련 평가손실
4,056
5,741
15,721
107,304

소계
8,039
17,614
12,197
119,030

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
16,266
18,585
18,870
18,871

이자율 관련 거래손실
670
785
-
-

소계
16,936
19,370
18,870
18,871

비용 합계
49,419
200,039
35,913
145,275

순액
(22,827)
(21,769)
(8,565)
(20,095)

43. 금융자산 관련 손상차손

당분기 및 전분기 중 금융자산 관련 손상차손의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 신용손실환입액
327
(155)
99
(1,311)

상각후원가측정 채무증권 대손충당금 
전입액
360
1,014
638
1,808

대출채권 대손충당금전입액
91,547
372,462
62,598
236,960

기타자산 대손충당금전입액
3,997
8,920
5,290
4,902

합계
96,231
382,241
68,625
242,359

44. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

인건비
499,592
1,498,295
480,164
1,417,367

퇴직급여
43,191
130,483
30,929
105,763

퇴직급여-확정급여형
40,948
126,112
29,660
104,089

퇴직급여-확정기여형
2,243
4,371
1,269
1,674

해고급여
19,496
153,914
105,112
112,382

복리후생비
35,192
91,383
30,449
77,522

임차료(*)
19,565
57,873
65,064
197,857

접대비
7,618
21,275
6,829
19,537

업무용유형자산감가상각비
35,268
102,539
37,121
106,898

투자부동산감가상각비
2,233
6,407
2,841
8,544

무형자산상각비
40,905
132,518
71,311
214,983

리스사용권자산감가상각비
50,102
163,172
-
-

세금과공과
35,291
122,633
29,719
111,264

광고선전비
48,993
91,327
35,366
84,505

용역비
73,594
217,467
70,565
205,270

소모품비
2,555
7,457
2,198
6,947

기타
73,002
191,499
63,875
179,168

합계
986,597
2,988,242
1,031,543
2,848,007

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 1,512백만원이 포함되어 있습니다.

45. 기타영업수익

 당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채환입액
(5,274)
25,400
3,734
9,600

미사용약정충당부채환입(전입)액
(1,852)
538
3,989
17,693

포인트마일리지충당부채환입액
3,063
4,948
-
-

소송충당부채환입액
-
-
410
62,688

기타충당부채환입(전입)액
(1,061)
7,368
-
-

신탁수수료
82,230
249,426
67,075
216,772

전환이익
-
2,561
-
-

보험수익
97,697
293,340
108,165
334,014

비지배부채조정이익(손실)
(1,748)
328
1,650
17,024

기타
28,647
91,273
18,840
69,382

합계
201,702
675,182
203,863
727,173

46. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채전입액
-
-
(1,606)
(1,606)

복구충당부채전입액
(117)
554
305
1,394

포인트마일리지충당부채전입액
12,166
31,352
9,820
33,649

소송충당부채전입액
490
2,707
-
-

기타충당부채전입액
1,658
1,985
(1,363)
2,993

보증기금출연료
51,036
141,320
47,253
133,357

예금보험료
90,237
260,434
86,169
254,448

주택신용보증기금출연료
30,482
89,497
21,899
61,896

사채상환손실
55
55
-
-

보험비용
125,906
411,559
78,473
246,207

책임준비금전입액
(5,955)
(55,495)
54,462
212,778

비지배부채조정손실
3,856
3,856
-
-

기타
112,341
332,393
94,789
284,749

합계
422,155
1,220,217
390,201
1,229,865

47. 기타수익

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

임대료수익
2,170
8,166
2,764
9,288

유
무
형
자산처분이익

3,644
5,056
124
13,222

관계기업 및 종속기업투자처분이익
4,267
6,855
-
255

매각예정비유동자산처분이익
447,680
447,680
-
-

기타
32,054
67,948
12,850
32,914

합계
489,815
535,705
15,738
55,679

48. 기타비용

당분기 및 전분기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

유
무
형자산처
분손실

15,253
16,337
326
1,953

관계기업투자주식처분손실
1,563
2,013
1,711
1,717

기부금
59,474
100,411
2,540
26,016

유무형자산손상차손
7
608
53
386

관계기업주식손상차손
-
1,178
-
-

특수채권추심수수료
1,485
4,385
1,392
4,369

기타
27,052
60,861
6,349
19,505

합계
104,834
185,793
12,371
53,946

49. 법인세비용

 당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액
711,728
701,964

이연법인세자산(부채)의 변동액
(29,928)
146,890

자본에 직접 반영된 법인세비용
102,027
(94,567)

법인세비용
783,827
754,287

50. 주당이익

50-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
299,692,062
300,242,062
300,242,062
296,003,062

유상증자
-
-
-
3,198,659

자기주식 취득
(4,497,390)
(1,709,743)
-
-

가중평균유통보통주식수
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

50-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지배주주지분분기순이익
836,673
2,041,123
589,437
1,892,096

신종자본증권 이자(배당)
(12,600)
(35,161)
(7,394)
(20,173)

보통주 분기순이익
824,073
2,005,962
582,043
1,871,923

가중평균유통보통주식수
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

기본주당이익
2,792원
6,719원
1,939원
6,256원

50-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식수(기본)
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

조정내역

성과연동형 주식보상
788,440
788,440
1,414,890
1,414,890

가중평균유통보통주식수(희석)
295,983,112
299,320,759
301,656,952
300,616,611

50-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주 분기순이익
824,073
2,005,962
582,043
1,871,923

가중평균유통보통주식수(희석)
295,983,112
299,320,759
301,656,952
300,616,611

희석주당이익
2,784원
6,702원
1,929원
6,227원

51. 주식기준보상 

51-1 연결기업은 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 현금결제형주식차액보상권 및 주식선택권에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다.

51-2 주식선택권 

51-2-1 당분기말 현재 임직원에게 부여한 행사가능한 주식선택권은 없습니다.

51-2-2 당분기 중 연결기업이 부여한 주식선택권 수량의 세부 변동내역은 다음과 같습니다.

<하나은행 부여분>

(단위: 주)

권리 부여일
구 분
기초
행사가능수량
실 효
분기말
행사가능수량

2011-08-10
하나은행
333,000
(333,000)
-

2011-08-26
하나은행
42,290
(42,290)
-

2011-09-02
하나은행
11,250
(11,250)
-

합 계
386,540
(386,540)
-

51-3 성과연동형 주식보상

51-3-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구 분
부여기준일
부여방법
부여기간 
(약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량

<하나금융지주 부여분>

2016년 부여분(*2)
2016-01-01
(*1)
2016-01-01 ~ 2018-12-31
2018-12-31
788,440

2017년 부여분(*2)
2017-01-01
현금결제형
2017-01-01 ~ 2019-12-31
2019-12-31
490,186

2018년 부여분(*2)
2018-01-01
현금결제형
2018-01-01 ~ 2020-12-31
2020-12-31
203,383

2019년 부여분(*2)
2019-01-01
현금결제형
2019-01-01 ~ 2021-12-31
2021-12-31
112,020

(*1) 자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택

(*2) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(2016년 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년 ~ 2019년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

51-3-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은
57,025
백만원(전기말: 78,246백만원)입니다.

52. 현금흐름표

52-1 당분기말 및 전기말 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
2,566,378
2,121,331

원화예치금
15,098,287
14,316,554

외화예치금
12,498,985
7,869,111

소계
30,163,650
24,306,996

사용제한 예치금
21,650,179
16,232,153

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
2,953,234
2,818,111

차감계
24,603,413
19,050,264

현금및현금성자산
5,560,237
5,256,732

52-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
8,363,749
7,946,471

이자지급액
(3,821,904)
(3,950,421)

배당금수령액
162,658
103,717

53. 특수관계자와의 거래

53-1 당분기 및 전분기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
134
1
7
-
-
-
27

중민국제 융자리스
관계기업
4,728
-
-
3,667
1
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
621
214
-
(104)
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,381
2
150
10
49
-
1

마산해양신도시
관계기업
69
-
-
-
3
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
246
-
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
3
-
-

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
21
-
-
78
2,172
2

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
1
1
-
205
-
-

핀크
공동기업
-
407
25
6
8
60
-

미래신용정보
관계기업
58
11
77
-
24
5,674
309

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
11,081

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
-
-
-
-
15
-
-

광명하나바이온
관계기업
933
5,287
23
437
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
28
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
관계기업
-
62
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
7,235
94
-
122
1
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주식회사스마트스코어
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
299
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
31
-
-
1
-
-

프레시지
관계기업
253
-
-
101
5
-
-

Hana Cybernaut international Limited
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주식회사세계한상드림아일랜드
관계기업
-
3,490
-
-
-
-
-

주식회사드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주식회사도원개발
관계기업
-
1,048
5
-
-
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
-
1,050
-
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

오딘2유한회사
관계기업
-
-
-
(2,237)
-
-
-

명신산업
관계기업
300
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
570
-
(1)
6
6,081
7,268

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
18
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
522
-
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

비엔피자산개발(구,에이치앤주택임대관리(*)
관계기업
115
1
-
-
-
-
-

하논사모투자합자회사(*)
관계기업
-
-
-
-
7
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
52
-
-

에코일호 유한회사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-

하나파워패키지 유한회사
관계기업의 종속기업
503
60
-
(150)
48
-
-

주식회사 웰푸드
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-

주요경영진

145
19
178
2
122
1
2,275

합계

9,240
21,588
1,346
1,731
789
13,989
20,963

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. 

<전분기(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
31
-
26
(12)
-
-
36

중민국제 융자리스
관계기업
5,022
-
-
10
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
687
211
6
72
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,229
2
-
10
42
-
1

마산해양신도시
관계기업
62
-
-
6
2
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
1
-
151
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
26
-
-
87
532
1,332

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
32
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
342
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
8,845
502
-
-
-
-

군산바이오에너지
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
93
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
158
2
-
22
-
-
-

오딘2유한회사
관계기업
1,794
1
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
8,036

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
94
24,221
6
-
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
41
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
2
-
-
-
1
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
59
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
2,316
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
14
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
-
502
(1)
3
5,037
10,338

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
68
9
(2)
4
39
-

미래신용정보
관계기업
111
10
79
(3)
44
5,722
337

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

외환미래에셋제이차유동화전문
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

미래에셋외환제일차유동화전문
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나에이아이엠투자운용
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

더휴컴퍼니
관계기업
-
1
-
(88)
-
-
-

말타니
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

액시스하이테크신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
14
-
-

에코일호 유한회사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-

하나파워패키지 유한회사
관계기업의 종속기업
558
60
-
609
4
-
-

주요경영진

183
27
133
-
90
1
-

합계

9,945
37,721
1,606
623
527
11,331
20,080

(*) 전분기 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 연결실체와 해외 관계기업 등과의 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다. 한편, 전분기 주석의 재작성으로 인해 수익, 대손충당금전입(환입) 및 비용이 각각 618백만원, 609백만원 및 18백만원 증가하였습니다.

53-2 당분기말 및 전기말 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
33,395
-
-
2,504
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
82,456
-
4,226
16
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
13,493
-
107
1
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
23,331
35
35
919
-
-

마산해양신도시
관계기업
1,513
-
2
830
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
55
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
2
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
1,000
-
-

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
6
1
-
137
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
934
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
17,056
-
-

핀크
공동기업
44
14
6
4,430
-
33

미래신용정보
관계기업
2,173
4
1
2,912
-
95

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
22,849
-
-
-
11,178

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
8
2,617
1
5,706
-
-

광명하나바이온
관계기업
49,000
207
406
700
-
125

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
1,501
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
관계기업
-
62
-
6
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
598
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
30
1,983
-
10,662
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

주식회사스마트스코어
관계기업
-
-
-
183
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
33
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
502
-
13

프레시지
관계기업
10,899
18,031
89
18,686
-
-

Hana Cybernaut international Limited
관계기업
-
-
-
-
-
-

주식회사세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
255

주식회사드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-

주식회사도원개발
관계기업
14
-
-
9
-
-

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
-
1,050
-
-
-
-

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
-
-
-

오딘2유한회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
-
20,014
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
151
-
1
681
-
924

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-

비엔피자산개발(구,에이치앤주택임대관리(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-

하논사모투자합자회사(*)
관계기업
-
-
-
139
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
6,445
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
2,098
-
-

에코일호 유한회사
관계기업의 종속기업
-
-
-
4
-
-

하나파워패키지 유한회사
관계기업의 종속기업
15,349
-
542
8,633
-
-

주식회사 웰푸드
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-

주요경영진

6,676
-
6
12,176
-
5

합계

238,538
67,500
5,422
98,927
-
12,628

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전기말(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
1,200
-
-
7
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
127,982
-
559
15
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
14,630
-
211
1
-
-

PT. Sinarmas Hana Finance
공동기업
17,627
30
25
815
-
-

마산해양신도시
관계기업
1,513
-
2
811
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
5
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
14,309
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
3
-
-
11,147
-
176

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
35
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
1,104
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
21
2,232
-
312
-
-

군산바이오에너지
관계기업
6
2,617
-
3,844
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
31
-
3
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
598
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
4,906
-
41
335
-
-

오딘2유한회사
관계기업
2,237
-
2,237
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
10,204
-
-
-
1,225

광명하나바이온
관계기업
-
39
3
-
-
2,098

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
3,043
-
-

주식회사스마트스코어
관계기업
-
-
-
351
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
1,175
-
-

명신산업
관계기업
184
20,023
1
3
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
33
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
329
-
2
529
-
965

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
1
-
-
-
-

핀크
공동기업
48
7
-
9,748
-
28

미래신용정보
관계기업
2,171
5
1
1,903
-
-

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
11
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
2,358
-
-

에코일호 유한회사
관계기업의 종속기업
-
-
-
204
-
-

하나파워패키지 유한회사
관계기업의 종속기업
16,512
-
692
28,274
-
-

주요경영진

7,626
-
-
13,862
-
-

합계

196,995
35,820
3,774
94,204
-
4,492

(*) 전기말 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 관계기업의 종속기업과 거래를 추가하여 재작성 하였습니다. 한편, 전기말 주석의 재작성으로 인해 채권, 대손충당금 및 채무가 각각 16,512백만원, 692백만원 및 32,022백만원 증가하였습니다.

53-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*1)
예수금(*1) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
189,789
(157,595)
32,194
-
-
-
-
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
-
(52,086)
(52,086)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(1,687)
(1,687)
-
-
-
-
(3,671)
(3,671)

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
9,328
(5,461)
3,867
-
-
-
-
-
-

마산해양신도시
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,200
-
1,200

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(600)
(600)

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
3,000
(2,000)
1,000
-
(358)
(358)

주식회사 세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
41
(39)
2
-
(11,000)
(11,000)
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자신탁73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
2,000
-
2,000

코람코전문투자형사모부동산투자신탁87호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

아워크라우드인터내셔날인베스트먼트III
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
11,500
(10,000)
1,500
-
-
-

핀크
공동기업
716
(720)
(4)
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
1,413
(1,411)
2
-
-
-
-
-
-

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,712)
(1,712)

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
관계기업
63
(61)
2
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
49,000
-
49,000
-
-
-
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
3,500
(5,000)
(1,500)
-
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
340
(331)
9
29,500
(19,500)
10,000
-
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사스마트스코어
관계기업
3
(3)
-
-
-
-
-
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
4,900
-
4,900

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
227
(1,402)
(1,175)
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나금투전략제1호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

당산동청년주택PFV
관계기업
-
-
-
-
-
-
250
-
250

프레시지
관계기업
12,968
(2,069)
10,899
-
-
-
7,927
-
7,927

Hana Cybernaut international Limited
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

주식회사세계한상드림아일랜드
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,000
-
7,000

주식회사드림아일랜드레저
관계기업
-
-
-
-
-
-
1
-
1

주식회사도원개발
관계기업
91
(77)
14
-
-
-
149
-
149

이베스트하이테크신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

UBI-HBIC신기술투자조합2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

유니온프롭테크투자조합1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

대구엠비씨부지복합개발피에프브이㈜
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,500
-
3,500

NPTK Emerging Asia Fund1 PEF
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

오딘2유한회사
관계기업
-
(2,237)
(2,237)
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
-
(184)
(184)
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
1,061
(1,240)
(179)
500
(500)
-
-
-
-

하나벤처스1호신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
200
-
200

하나디지털트랜스포메이션펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
23,140
-
23,140

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,500)
(1,500)

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합(*2)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(1,000)
(1,000)

비엔피자산개발(구,에이치앤주택임대관리(*2)
관계기업
-
(30)
(30)
-
(10)
(10)
-
-
-

하논사모투자합자회사(*2)
관계기업
-
-
-
230
(110)
120
-
(10,000)
(10,000)

중민국제융자리스투자지주
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

랑자하나(홍콩)투자관리유한공사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

에코일호 유한회사
관계기업의 종속기업
-
-
-
-
-
-
-
-
-

하나파워패키지 유한회사
관계기업의 종속기업
-
(1,163)
(1,163)
-
-
-
-
-
-

주식회사 웰푸드
관계기업의 종속기업
3
(3)
-
-
-
-
-
-
-

주요경영진

51
(748)
(697)
61
(814)
(753)
-
-
-

합계

264,867
(227,145)
37,722
48,518
(50,336)
(1,818)
56,267
(18,841)
37,426

(*1) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다. 
(*2) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. 

<전분기(*1)>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출채권(*2)
예수금(*2) 및 차입금
현금출자

대여
회수
증감
증가
감소
증감
증가
감소
증감

길림은행
관계기업
265,052
(454,296)
(189,244)
-
-
-
-
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
82,360
(90,705)
(8,345)
-
-
-
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
(1,615)
(1,615)
-
-
-
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
2,876
-
2,876
37
-
37
-
-
-

미단시티개발
관계기업
-
(1)
(1)
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
12,000
(10,100)
1,900
-
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
11
(15)
(4)
6,055
(6,031)
24
-
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
25,059
(26,175)
(1,116)
-
(1,300)
(1,300)

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,687
-
7,687

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
-
-
-
-
377
-
377

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

코람코전문투자형사모부동산투자73호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,700
-
1,700

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

하나UBS자산운용
관계기업
34
(17)
17
-
-
-
-
-
-

군산바이오에너지
관계기업
7
(4)
2
-
-
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
104
(108)
(3)
10
-
10
-
-
-

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
3,000
-
3,000

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,000
-
1,000

주식회사스마트스코어
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,500
-
1,500

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
-
-
-
-
1,500
-
1,500

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
77,200
-
77,200

과천지산옥타피에프브이주식회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
960
-
960

명신산업
관계기업
-
-
-
-
-
-
20,000
-
20,000

에프앤유신용정보
관계기업
141
(383)
(242)
500
-
500
-
-
-

핀크
공동기업
51
(61)
(10)
-
-
-
-
-
-

미래신용정보
관계기업
234
(7,287)
(7,053)
-
-
-
-
-
-

2010KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-
(885)
(885)

하나에이아이엠투자운용
관계기업
-
(7)
(7)
-
(2,006)
(2,006)
-
-
-

더휴컴퍼니
관계기업
-
(233)
(233)
-
-
-
-
-
-

말타니
관계기업
-
(2)
(2)
-
-
-
-
-
-

주요경영진

2,766

2,766
684

684

합계

353,636
(554,734)
(201,098)
44,345
(44,312)
33
120,924
(2,185)
118,739

(*1) 전분기 특수관계자와의 자금거래 내역은 연결실체와 해외 관계기업 등과의 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다.
한편, 전분기 주석의 재작성으로 인해 대출채권의 증감, 예수금 및 차입금의 증감 및 현금출자의 증감 금액이 각각 2,754백만원 증가, 10,104백만원 증가, 2,430백만원이 감소하였습니다.

(*2) 대출채권의 대여 및 회수금액에는 취급 당일 중 상환되는 일중당좌대출 등의 거래는 제외하였고, 예수금의 증가 및 감소금액에는 수시입출식 예수금과 관련한 금액은 제외하였습니다.

53-4 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

PT Bank KEB Hana
PT. SINARMAS HANA FINANCE
외화대출관련미사용한도
4,653

주식회사하나은행
BSK6호특허기술투자조합
유가증권매입계약
900

주식회사하나은행
광명하나바이온
원화대출관련미사용한도
35,800

주식회사하나은행
마산해양신도시
원화대출관련미사용한도
327

주식회사하나은행
명신산업
팩토링채권관련미사용한도
205

주식회사하나은행
KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
유가증권매입계약
97,000

주식회사하나은행
프레시지
원화대출관련미사용한도
9,114

주식회사하나은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
12,000

주식회사하나은행
북경랑자자산관리유한공사
외화지급보증
21,926

길림은행
하나은행
외화지급보증
30,359

하나금융투자
광명하나바이온
사모사채 매입확약
250,000

하나금융투자
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
4,800

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도
839

하나카드
핀크
미사용한도
156

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도
194

하나카드
미래신용정보
미사용한도
377

하나카드
군산바이오에너지(구,중부바이오에너지)
미사용한도
22

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도
470

하나카드
스마트스코어
미사용한도
7

하나카드
프레시지
미사용한도
180

하나카드
도원개발
미사용한도
6

하나카드
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
3,000

하나카드
웰푸드
미사용약정
1

하나캐피탈
PT. SINARMAS HANA FINANCE
지급보증
16,960

하나캐피탈
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
3,000

하나저축은행
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
2,400

하나대체투자자산운용
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나자산신탁
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,200

하나생명보험
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
1,800

하나벤처스
하나디지털트랜스포메이션펀드
유가증권매입약정
4,710

합계

504,206

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
마산해양신도시
미사용한도
327

하나은행
BSK6호특허기술투자조합
유가증권매입계약
2,100

하나은행
명신산업
미사용한도
151

하나은행
KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
유가증권매입계약
99,000

하나은행
북경랑자자산관리유한공사
외화지급보증
21,132

PT. Bank KEB Hana
PT. Sinarmas Hana Finance
미사용한도
3,908

하나금융투자
광명하나바이온
사모사채 매입확약
250,000

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
197

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
152

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
379

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
479

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
661

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
24

하나카드
비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
미사용한도(신용카드)
64

하나카드
스마트스코어
미사용한도(신용카드)
7

하나캐피탈
PT. Sinarmas Hana Finance
외화지급보증
15,360

합계

393,941

53-5 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여(*)
21,137
17,431

퇴직급여
2,216
1,534

주식기준보상
5,949
9,737

합계
29,302
28,702

(*) 전분기 주요 경영진에 대한 보상 내역 중 종업원급여 금액을 18,487백만원에서 17,431백만원으로 수정하였습니다.

54. 보고기간후 사건

54-1 하나금융티아이 지분 취득결의

 연결기업은 2019년 10월 25일 이사회에서 DPR International Investments, LLC가 보유한 주식회사 하나금융티아이 지분 10.02% 전량 인수를 결의하였습니다. 이에 따라 2019년 12월 10일 이전 주식양수 및 대금지급이 완료될 예정입니다.

54-2 BIDV 지분 인수 
 
 은행은 2019년 7월 22일 베트남 상업은행인 Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam(이하 “BIDV”라 함)과 제3자 배정 유상증자 참여 방식으로 아래와 같이 주식 인수 계약을 체결하였습니다.

- 취득주식수: 603,302,706주

- 취득금액: VND20,295,103,029,840

- 취득후 지분율: 15% (위 계약상 은행이 지명한 1인의 대표자가 BIDV 이사회의 구성원으로 선임될 예정이며, 이에 따라 관계기업주식으로 분류할 예정임) 

이후 9월 17일 금융위원회로부터 해외직접투자 신고 수리 통보가 있었으며, 10월 2일 베트남 중앙은행인 State Bank of Vietnam(이하 “SBV”라 함) 앞 거래 승인을 신청하여 10월 31일 SBV로부터 주식인수 거래에 대한 최종 승인을 득하였습니다.

SBV의 승인을 득한 후, 11월 6일에는 주식인수 계약에 따라 신주 인수대금을 납입하고, 신주를 수령하여 인수 절차가 종결되었습니다. 

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 15 기 3분기 2019년 9월 30일 현재

제 14 기 2018년 12월 31일 현재

제 13 기 2017년 12월 31일 현재

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
147,562
118,385
765,244

Ⅱ. 대출채권
314,368
314,365
313,630

III. 종속기업 및 공동기업 투자주식
20,211,547
19,943,899
18,354,612

Ⅳ. 유형자산
9,240
3,598
2,428

Ⅴ. 무형자산
5,312
5,220
4,690

Ⅵ. 이연법인세자산
2,424
2,486
3,094

Ⅶ. 기타자산
498,356
311,446
692,004

자 산 총 계
21,188,809
20,699,399
20,135,702

부 채

Ⅰ. 사채
4,229,974
4,479,197
4,749,631

Ⅱ. 순확정급여부채
3,479
3,035
1,763

Ⅲ. 당기법인세부채
460,884
251,307
617,304

Ⅳ. 기타부채
69,388
87,674
106,612

부 채 총 계
4,763,725
4,821,213
5,475,310

자 본

Ⅰ. 자본금
1,501,210
1,501,210
1,480,015

Ⅱ. 신종자본증권
1,244,603
980,304
443,769

Ⅲ. 자본잉여금
8,310,628
8,310,628
8,131,940

Ⅳ. 자본조정
(299,996)
-
-

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
(2,623)
(3,084)
(1,675)

VI. 이익잉여금
5,671,262
5,089,128
4,606,343

자 본 총 계
16,425,084
15,878,186
14,660,392

부 채 및 자 본 총 계
21,188,809
20,699,399
20,135,702

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호(금융상품: 인식과 측정)에 따라 작성되었습니다.

포 괄 손 익 계 산 서

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

I. 배당금수익

1,339,300

1,158,789

1,158,789

675,444

II. 순이자손익

(76,652)

(75,716)

(100,614)

(108,747)

1. 이자수익
10,391

10,802

13,977

12,229

2. 이자비용
(87,043)

(86,518)

(114,591)

(120,976)

III.순수수료손익

(9,151)

(5,846)

(10,206)

(6,920)

1. 수수료비용
(9,151)

(5,846)

(10,206)

(6,920)

IV. 외화환산손실

-

-

-

(4)

V. 총영업이익

1,253,497

1,077,227

1,047,969

559,773

VI. 금융자산 손상환입(차손)

3

(501)

19

(458)

VII. 순영업이익

1,253,500

1,076,726

1,047,988

559,315

VIII. 일반관리비

(28,718)

(22,857)

(37,276)

(39,350)

IX. 영업이익

1,224,782

1,053,869

1,010,712

519,965

X. 영업외손익

(7,241)

(4,783)

(7,972)

(8,001)

XI. 법인세비용차감전순이익

1,217,541

1,049,086

1,002,740

511,964

XII. 법인세수익(비용)

113

(744)

(1,055)

1,434

XIII. 당기순이익

1,217,654

1,048,342

1,001,685

513,398

XIV. 기타포괄손익

461

(116)

(1,409)

426

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
461

(116)

(1,409)

426

확정급여제도의 재측정요소
461

(116)

(1,409)

426

XV. 총포괄이익

1,218,115

1,048,226

1,000,276

513,824

XVI. 주당순이익

기본주당이익

3,961원

3,436원

3,247원

1,670원

희석주당이익

3,951원

3,420원

3,232원

1,660원

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호(금융상품: 인식과 측정)에 따라
작성되었습니다.

자 본 변 동 표

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

연차배당

-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)

중간배당
-
-
-
-
-
(88,801)
(88,801)

신종자본증권이자(배당)

-
-
-
-
-
(19,098)
(19,098)

감자차손 이익잉여금 처분
-
-
-
879
-
(879)
-

당기순이익
-
-
-
-
-
513,398
513,398

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
426
-
426

2017년 12월 31일
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,343
14,660,392

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호(금융상품: 인식과 측정)에 따라 작성되었습니다.

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2018년 1월 1일 (IFRS 39기준)
1,480,015
443,769
8,131,940
(1,675)
4,606,343
14,660,392

회계변경누적효과
-
-
-
-
520
520

2018년 1월 1일 (IFRS 9기준)
1,480,015
443,769
8,131,940
(1,675)
4,606,863
14,660,912

연차배당
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)

중간배당
-
-
-
-
(120,097)
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,688
-
-
199,883

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
(29,319)
(29,319)

신종자본증권 발행
-
536,535
-
-
-
536,535

당기순이익
-
-
-
-
1,001,685
1,001,685

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(1,409)
-
(1,409)

2018년 12월 31일
1,501,210
980,304
8,310,628
(3,084)
5,089,128
15,878,186

과 목
자 본 금
신종
 자본증권
자본
 잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익
 잉여금
총계

2018년 1월 1일(IFRS 39기준)(전분기초)
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,343
14,660,392

회계변경누적효과
-
-
-
-
-
520
520

2018년 1월 1일(IFRS 9기준)
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,863
14,660,912

연차배당
-
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)

중간배당

(120,097)
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,688
-
-
-
199,883

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(20,173)
(20,173)

신종자본증권 발행
-
241,347
-
-
-
-
241,347

분기순이익
-
-
-
-
-
1,048,342
1,048,342

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(116)
-
(116)

2018년 9월 30일(전분기말)
1,501,210
685,116
8,310,628
-
(1,791)
5,144,931
15,640,094

과 목
자 본 금
신종
 자본증권
자본
 잉여금
자본조정
기타포괄
 손익누계액
이익
 잉여금
총계

2019년 1월 1일 (당분기초)
1,501,210
980,304
8,310,628
-
(3,084)
5,089,128
15,878,186

연차배당
-
-
-
-
-
(450,363)
(450,363)

중간배당

(149,996)
(149,996)

자기주식취득
-
-
-
(299,996)
-
-
(299,996)

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(35,161)
(35,161)

신종자본증권 발행
-
264,299
-
-
-
-
264,299

분기순이익
-
-
-
-
-
1,217,654
1,217,654

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
461
-
461

2019년 9월 30일 (당분기말)
1,501,210
1,244,603
8,310,628
(299,996)
(2,623)
5,671,262
16,425,084

현 금 흐 름 표

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 14 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 15(당)기 3분기
제 14(전)기 3분기
제 14(전)기
제 13(전전)기

I. 영업활동현금흐름

1,226,888

1,048,419

1,006,394

513,384

1. 법인세비용차감전순이익
1,217,541

1,049,086

1,002,740

511,964

2. 비현금항목의 조정
13,972

9,451

13,505

16,663

순이자비용
1,043

407

1,486

1,195

퇴직급여
1,182

757

1,959

1,129

감가상각비 및 무형자산상각비
2,792

1,207

1,719

910

주식보상비용
1,105

2,242

1,618

5,405

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
-

-

-

(1,227)

무형자산 손상차손
-

-

-

12

종속기업투자주식 처분이익
-

-

-

(118)

공동기업투자주식 손상차손
7,852

4,314

6,711

8,804

금융자산손상차손전입(환입액)
(3)

501

(19)

458

기타손익
1

23

31

95

3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(4,628)

(10,492)

(10,257)

(15,166)

순확정급여부채
(103)

(454)

(2,986)

(1,241)

기타자산
(483)

(160)

(391)

(521)

기타부채
(4,042)

(9,878)

(6,880)

(13,404)

4. 법인세의 환급(납부)
3

374

406

(77)

II. 투자활동현금흐름

(276,421)

(1,069,695)

(1,598,866)

(100,163)

대출채권의 증가
-

-

-

(105,000)

종속기업 투자주식의 처분
-

-

-

3,635

종속기업 투자주식의 취득
(275,500)

(1,068,448)

(1,595,998)

-

유형자산의 처분
-

-

-

3,297

유형자산의 취득
(546)

(670)

(2,012)

(701)

무형자산의 처분
-

-

-

591

무형자산의 취득
(338)

(577)

(856)

(1,375)

기타자산의 순감소
(37)

-

-

(610)

III. 재무활동현금흐름

(921,290)

(510,882)

(54,387)

58,943

유상증자
-

199,884

199,884

-

자기주식의 취득
(299,930)

-

-

-

신종자본증권의 발행
264,299

241,347

536,535

-

신종자본증권 이자(배당)
(33,344)

(19,550)

(26,937)

(19,098)

리스부채의 상환
(1,473)

-

-

-

사채의 상환
(500,000)

(1,020,000)

(1,270,000)

(200,000)

사채의 발행
249,517

399,152

997,847

603,644

차입부채의 차입
-

328,386

328,385

-

차입부채의 상환
-

(150,000)

(330,000)

-

배당금의 지급
(600,359)

(490,101)

(490,101)

(325,603)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가

29,177

(532,158)

(646,859)

472,164

V. 기초의 현금 및 현금성자산

118,385

765,244

765,244

293,080

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

147,562

233,086

118,385

765,244

(주) 제13기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호(금융상품: 인식과 측정)에 따라 작성되었습니다.

5. 재무제표 주석

제 15 기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립 이후 당사의 종속기업 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
자회사
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년
0
4월 27일

하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년
0
8월 10일

하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립, 2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년
0
3월 10일

주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년
0
2월
0
8일

주식회사 하나저축은행

신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년
0
2월
0
9일

주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 08월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 09월
0
1일

하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2015년 12월

29일

하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
0
3월 28일

Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년

0

4월 22일

하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
0
5월 26일

주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년
0
8월
0
1일

하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년

08월

24일

핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

2018년 10월 04일
하나벤처스
신규 설립

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 800백만주입니다.

1-2 종속기업

 당사의 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행(이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로주식회사 하나은행을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다.

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다.

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group(HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률(구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용 
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나벤처스
주식회사 하나벤처스(이하 "하나벤처스")는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었습니다. 하나벤처스는 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로서 벤처기업, 창업중소기업에 대한 투자와 신기술사업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 사업으로 하고 있습니다. 

1-2-12 특정금전신탁

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다.

1-3 지배회사와 종속기업 간 지분보유 현황

투자회사
피투자회사
당분기말
전기말

투자주식수
지분율(%)
투자주식수
지분율(%)

하나금융지주
하나은행
1,071,915,717
100.00
1,071,915,717
100.00

하나금융투자
58,637,495
100.00
58,637,495
100.00

하나카드
226,113,162
85.00
226,113,162
85.00

하나캐피탈(보통주)
21,478,377
100.00
14,484,157
100.00

하나캐피탈(우선주)
1,999,997
100.00
1,999,997
100.00

하나자산신탁
10,000,000
100.00
10,000,000
100.00

하나금융티아이
18,600,000
89.98
18,600,000
89.98

하나저축은행
15,000,000
100.00
15,000,000
100.00

하나생명보험
33,710,200
100.00
33,710,200
100.00

하나펀드서비스
510,000
100.00
510,000
100.00

하나대체투자자산운용
3,471,450
100.00
2,000,000
100.00

하나벤처스
6,000,000
100.00
6,000,000
100.00

특정금전신탁(*1)
-
-
-
-

(*1) 출
자
금
형
태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

당사의 분기재무제표는 "주식회사 등의 외부감사에 관한 법률"에 따라 제정된 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

 중간재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2018년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책

 중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2019년 1월 1일부터 적용되는 기준서를 제외하고는 2018년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1116호 '리스' (개정)

당사는 부동산, 자동차 등을 리스하고 있습니다. 리스계약은 일반적으로 고정기간으로 체결되지만 연장선택권 및 종료선택권이 있을 수 있습니다. 리스조건은 개별적으로 협상되며 다양한 계약조건을 포함합니다. 리스계약에 따라 부과되는 다른 제약은 없지만 리스자산을 차입금의 담보로 제공할 수는 없습니다.
 
 당사는 2018년 회계연도까지 유형자산의 리스를 운용리스로 분류하였습니다. 운용리스에 따른 리스료(리스제공자로부터받은 인센티브를 제외한 순액)는 리스기간에 걸쳐 정액으로 당기손익으로 인식하였습니다.

 2019년 1월 1일부터 당사는 리스한 자산을 사용할 수 있는 리스개시일에 사용권자산과 이에 대응하는 부채를 인식하였습니다. 각 리스료는 리스부채의 상환과 금융원가로 배분합니다. 금융원가는 각 기간의 리스부채 잔액에 대하여 일정한 기간 이자율이 산출되도록 계산된 금액을 리스기간에 걸쳐 당기손익으로 인식합니다. 사용권자산은 리스개시일부터 사용권자산의 내용연수 종료일과 리스기간 종료일 중 이른 날까지의 기간동안 감가상각합니다.

리스에서 생기는 자산과 부채는 최초에 현재가치기준으로 측정합니다. 리스부채는 다음 리스료의 순현재가치를 포함합니다.

- 받을 리스 인센티브를 차감한 고정리스료(실질적인 고정리스료 포함)

- 지수나 요율(이율)에 따라 달라지는 변동리스료

- 잔존가치보증에 따라 리스이용자가 지급할 것으로 예상되는 금액

- 리스이용자가 매수선택권을 행사할 것이 상당히 확실한 경우에 그 매수선택권의 행사가격

- 리스기간이 리스이용자의 종료선택권 행사를 반영하는 경우에 그 리스를 종료하기 위하여 부담하는 금액

리스의 내재이자율을 쉽게 산정할 수 있는 경우 그 이자율로 리스료를 할인합니다. 내재이자율을 쉽게 산정할 수 없는 경우에는 리스이용자가 비슷한 경제적 환경에서 비슷한 기간에 걸쳐 비슷한 담보로 사용권자산과 가치가 비슷한 자산을 획득하는 데 필요한 자금을 차입한다면 지급해야 할 이자율인 리스이용자의 증분차입이자율을 사용합니다.
 
 사용권자산은 다음 항목들로 구성된 원가로 측정합니다.

- 리스부채의 최초 측정금액

- 받은 리스 인센티브를 차감한 리스개시일이나 그 전에 지급한 리스료

- 리스이용자가 부담하는 리스개설직접원가

- 복구원가의 추정치

당사는 소액자산리스(가치가 낮은 소액 사무비품, IT 기기) 에 대해 인식면제 규정를 적용하고, 단기리스(리스기간이 12개월 이하인 리스)에 대해서는 인식면제 규정을 적용하지 않습니다. 소액자산 리스와 관련된 리스료는 당기손익으로 인식합니다. 

당사는 기업회계기준서 제1116호를 적용함에 따라 소액자산리스를 제외한 리스이용자인 모든 리스에 대해 단일의 인식 및 측정 방법을 적용합니다. 동 기준서는 기업이 적용한 구체적인 경과규정 요구사항 및 실무적 간편법에 대한 지침을 제공합니다.

당사는 종전에 운용리스로 분류하였던 리스에 대해 소액자산리스를 제외하고 사용권자산과 리스부채를 인식하였습니다. 대부분의 리스에 대한 사용권자산은 최초 적용일 현재 리스이용자의 증분차입이자율로 할인한 것을 제외하고는 리스개시일부터 이 기준서를 적용해 온 것처럼 측정한 장부금액으로 인식되었습니다. 일부 리스의경우 사용권자산은 리스부채와 동일한 금액으로 인식하고 최초 적용일 직전에 재무상태표에 인식된 리스와 관련하여 선급하거나 발생한 리스료 금액을 조정 하였습니다. 리스부채는 최초 적용일 현재 증분차입이자율로 할인한 나머지 리스료의 현재가치로측정되었습니다. 

당사가 적용한 실무적 간편법은 다음과 같습니다.

- 특성이 상당히 비슷한 리스 포트폴리오에 단일 할인율을 적용

- 최초적용일 직전에 리스가 손실부담계약에 해당하는지를 판단함으로써 손상 검토수행 대체

- 최초적용일의 사용권자산 측정에서 리스개설직접원가를 제외

- 리스이용자는 사후판단을 사용

2
-2-1-1

기업회계기준서 제 1116호 '리스'
의 재무적 영향

기업회계기준서 제1116호 적용에 따라 2019년 1월 1일 현재 당사의 재무제표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
기초 금액

리스사용권자산

부동산
2,137

차량운반구
140

합 계
2,277

리스부채

부동산
2,107

차량운반구
140

합 계
2,247

한편, 기업회계기준서 제1116호 적용에 따라 당분기 중 포괄손익계산서에 인식된 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금 액

리스사용권자산 감가상각비

부동산
1,546

차량운반구
90

합 계
1,636

리스부채 이자비용

부동산
24

차량운반구
5

합 계
29

2-2-2 기업회계기준해석서 제2123호 '법인세 처리의 불확실성' (제정)

 기업회계기준해석서 제2123호 '법인세 처리의 불확실성'은 기업의 법인세 처리를 과세당국이 수용할지가 불확실할 때의 측정 방법을 규정하였습니다. 동 기준서에서 기업은 수행한 법인세 회계처리가 과세당국으로부터 수용 될 가능성이 높은지(probable)를 검토하여 수용 될 가능성이 높은 경우에는 법인세 신고에 사용하였거나 사용하려는 법인세 처리와 일관되게 산정하고, 수용 될 가능성이 낮은 경우에는 가능성이가장 높은 금액이나 기대값으로 산정하여 법인세 관련 회계처리를 수행하여야 합니다. 당사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없습니다. 

2-2-3 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' (개정) - 부(-)의 보상을 수반하는 중도상환특성

 동 개정은 중도상환할 수 있는 특정 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되는 계약상 현금흐름을 나타내는지에 대하여 규정을 명확히 하도록 개정되었습니다. 동 기준서에서는 계약을 조기청산 시켰음에도 불구하고, 거래상대방에게 부(-)의 보상을 지급하는 상황이 발생하지만, 부(-)의 보상이 계약의 조기청산에 대한 합리적인 보상이라면 원리금 지급만으로 구성되는 계약상 현금흐름임을 명확히 하였습니다. 당사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없습니다.

2-2-4 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자' (개정) - 관계기업과 공동기업에 대한 장기투자지분

 관계기업이나 공동기업에 대한 다른 금융상품(지분법을 적용하지 않는 금융상품)이기업회계기준서 제1109호의 적용대상임을 명확히 하고, 관계기업이나 공동기업에 대한 순투자의 일부를 구성하는 장기투자지분의 손상 회계처리에 대해 기업회계기준서 제1028호의 요구사항보다 기업회계기준서 제1109호를 우선하여 적용하도록 하였습니다. 당사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없습니다.

2-2-5 기업회계기준서 제1019호 '종업원급여' (개정) - 제도개정, 축소, 정산 시 재측정/확정급여제도로부터의 환급가능성

 보고기간 중에 제도개정, 축소 또는 정산이 발생하여 순확정급여부채(자산)를 재측정한 경우, 재측정한 이후 보고기간의 당기근무원가와 순이자는 순확정급여부채(자산)의 재측정에 사용된 가정(수정된 가정)을 이용하여 계산하도록 하였습니다. 당사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없습니다.

2-2-6 기업회계기준서 제1012호 '법인세' (개정)

 이 개정은 배당의 법인세효과는 소유주에 대한 분배보다는 분배가능한 이익을 창출하는 과거의 거래나 사건에 보다 직접적으로 연관된다는 것을 명확히 합니다. 따라서기업은 과거의 거래나 사건과 관련하여 원래 인식하였던 항목에 따라 배당의 법인세효과를 당기손익, 기타포괄손익 또는 자본으로 인식합니다. 동 개정사항은 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다. 이 개정 내용을 최초로 적용하는 경우 가장 이른 비교기간 이후에 인식된 배당의 법인세효과에 이 개정 내용을 적용합니다. 당사의 현행 회계처리는 개정 내용과 차이가 없으므로 당사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 

2-2-7 기업회계기준서 제1023호 '차입원가' (개정)

 이 개정은 기업이 적격자산을 후속적으로 의도된 용도로 사용하거나 판매할 준비가 되었을 때 그 적격자산을 취득하기 위한 모든 차입금이 일반적인 목적으로 차입한 자금에 포함되는 것을 명확히 합니다. 기업은 처음 이 개정 내용을 적용하는 회계연도 이후에 생기는 차입원가에 적용합니다. 이 개정 내용은 2019년 1월 1일 이후 처음시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수 있습니다. 당사의 회계처리는 개정내용과 차이가 없으므로 당사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영자는 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

 추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당분기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

 아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영자가 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상
 당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기 간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

 한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않을 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영자는 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세
 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다. 당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당분기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

4. 금융상품의 공정가치

공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 당사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

 당사는 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 

 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법을 포함하고 있습니다. 당사는 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

 공정가치 측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치 측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 

 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입 변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
147,562
-
147,562
-
147,562

대출채권
314,368
-
-
314,368
314,368

기타금융자산
28,365
-
-
28,365
28,365

합 계
490,295
-
147,562
342,733
490,295

금융부채

사채
4,229,974
-
4,375,899
-
4,375,899

기타금융부채
60,193
-
-
60,193
60,193

합 계
4,290,167
-
4,375,899
60,193
4,436,092

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
118,385
-
118,385
-
118,385

대출채권
314,365
-
-
314,365
314,365

기타금융자산
54,793
-
-
54,793
54,793

합 계
487,543
-
118,385
369,158
487,543

금융부채

사채
4,479,197
-
4,555,825
-
4,555,825

기타금융부채
81,901
-
-
81,901
81,901

합 계
4,561,098
-
4,555,825
81,901
4,637,726

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
상각후원가측정
금융자산
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
147,562
-
147,562

대출채권
314,368
-
314,368

기타금융자산
28,365
-
28,365

합 계
490,295
-
490,295

금융부채

사채
-
4,229,974
4,229,974

기타금융부채
-
60,193
60,193

합 계
-
4,290,167
4,290,167

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
상각후원가측정
금융자산
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
118,385
-
118,385

대출채권
314,365
-
314,365

기타금융자산
54,793
-
54,793

합 계
487,543
-
487,543

금융부채

사채
-
4,479,197
4,479,197

기타금융부채
-
81,901
81,901

합 계
-
4,561,098
4,561,098

6. 위험관리

 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본방침과 정책을 결정하고 모니터링에 대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다.

 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험
 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정, 금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 미래현금흐름 추정을 위해 예상손실률을 측정하고 있으며, 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시 손실률 추정치를 바탕으로 하고 있습니다. 미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 중요한 금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다.
 집합대손충당금 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출 할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.
① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산
② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산
③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금및예치금
147,562
118,385

대출채권
314,368
314,365

기타금융자산
28,365
54,793

합 계
490,295
487,543

6-1-3 신용위험의 집중도

 당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위:백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
147,562
-
147,562
100.00

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
314,368
-
314,368
100.00

합계
461,930
-
461,930

<전기말>

(단위:백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
118,385
-
118,385
100.00

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
314,365
-
314,365
100.00

합계
432,750
-
432,750

6-2 유동성위험

6-2-1 유동성위험 관리절차
 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 당사는 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수한다. 
나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다. 
다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.
라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다.

 당사는 감독규정을 준용하여 유동성비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융자산 및 금융부채의 계약만기 분석
 당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융자산 및 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
147,562
-
-
-
147,562

대출채권
493
111,450
3,695
212,887
328,525

기타금융자산
950
-
25,505
1,485
27,940

합 계
149,005
111,450
29,200
214,372
504,027

금융부채

사채
89,564
126,505
505,481
3,962,160
4,683,710

기타금융부채
816
7,522
32,278
7,676
48,292

합 계
90,380
134,027
537,759
3,969,836
4,732,002

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
118,385
-
-
-
118,385

대출채권
493
1,450
115,827
216,580
334,350

기타금융자산
536
-
28,066
25,709
54,311

합 계
119,414
1,450
143,893
242,289
507,046

금융부채

사채
9,564
19,022
772,331
4,191,636
4,992,553

기타금융부채
904
6,982
30,026
31,944
69,856

합 계
10,468
26,004
802,357
4,223,580
5,062,409

6-3 시장위험

 시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 당사가 노출되어 있는 시장위험은 없습니다. 
 
 다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 이자율위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익,차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다.
 
 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다. 보고기간종료일 현재 변동이자율이 적용되는 차입금은 보유하고 있지 않으므로 이자율변동이 당사 금융부채의 공정가치 및 현금흐름에 미치는 영향은 없습니다.

6-4 자본위험관리 

당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.1
183
229

기업자유예금 및 MMDA
하나은행
0.0~0.6
8,452
4,156

CMA
신한은행
1.50
627
-

신탁
하나금융투자
1.45~1.65
138,300
114,000

합 계

147,562
118,385

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 대출채권

8-1 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
1.72
100,000
100,000

2.59
110,000
110,000

2.75
45,000
45,000

3.28
60,000
60,000

대손충당금

(632)
(635)

합 계

314,368
314,365

9. 종속기업 및 공동기업 투자주식

9-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
14,964,696
14,964,696

하나금융투자
종속기업
대한민국
100.00
2,780,501
2,780,501

하나카드
종속기업
대한민국
85.00
1,107,809
1,107,809

하나캐피탈(보통주)(*1)
종속기업
대한민국
100.00
542,643
342,644

하나캐피탈(우선주)(*1)
종속기업
대한민국
100.00
63,285
63,284

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
96,874
96,874

하나금융티아이
종속기업
대한민국
89.98
95,967
95,967

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
146,645
146,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
220,710
220,710

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
32,667
32,667

하나대체투자자산운용(*1)
종속기업
대한민국
100.00
102,116
52,116

핀크(*2)
공동기업
대한민국
51.00
27,634
9,986

하나벤처스
종속기업
대한민국
100.00
30,000
30,000

합 계

20,211,547
19,943,899

(*1) 당분기 중 하나캐피탈과 하나대체투자자산운용 유상증자에 참여하였으며, 지분율은 변동이 없습니다.
(*2) 당분기 중 핀크 유상증자에 참여하였으며, 지분율은 변동이 없습니다. 또한, 주식의 회수가능액에 미달하는 장부금액 7,852백만원을 손상차손으로 인식하였습니다.

9-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
369,679,172
344,202,851
25,476,321
25,195,782
1,798,808
336,495
2,135,303

하나금융투자 (*1)
27,927,067
24,497,273
3,429,794
4,906,408
211,256
15,155
226,411

하나카드 (*1)
7,984,447
6,358,773
1,625,674
966,547
49,845
(532)
49,313

하나캐피탈 (*1)
7,798,895
6,717,666
1,081,229
515,779
76,956
631
77,587

하나자산신탁
399,897
138,730
261,167
96,183
47,924
-
47,924

하나금융티아이 (*1)
474,042
362,760
111,282
149,909
1,237
5
1,242

하나저축은행
1,263,720
1,047,788
215,932
55,008
11,083
(77)
11,006

하나생명보험 (*1)
4,860,736
4,512,343
348,393
554,616
17,209
21,858
39,067

하나펀드서비스
41,663
7,632
34,031
18,453
2,061
(5)
2,056

하나대체투자자산운용
115,577
11,359
104,218
26,854
9,500
-
9,500

핀크
65,140
13,409
51,731
(12,271)
(12,307)
-
(12,307)

하나벤처스
30,076
1,571
28,505
998
(877)
-
(877)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
340,252,543
315,743,124
24,509,419
26,052,734
2,092,432
230,432
2,322,864

하나금융투자 (*1)
23,537,258
20,337,280
3,199,978
3,774,874
151,649
2,584
154,233

하나카드 (*1)
7,985,110
6,408,755
1,576,355
1,296,957
106,675
(3,365)
103,310

하나캐피탈
6,884,177
6,071,096
813,081
606,928
120,431
(399)
120,032

하나자산신탁
346,829
133,587
213,242
93,521
44,150
-
44,150

하나금융티아이 (*1)
469,402
359,362
110,040
177,362
474
(680)
(206)

하나저축은행
1,183,963
979,041
204,922
72,070
16,160
(806)
15,354

하나생명보험 (*1)
4,697,044
4,387,715
309,329
693,004
19,504
(5,470)
14,034

하나펀드서비스
35,149
3,180
31,969
25,092
1,989
(93)
1,896

하나대체투자자산운용
51,557
6,795
44,762
29,655
8,949
-
8,949

핀크
27,420
12,649
14,771
232
(17,812)
(155)
(17,967)

하나벤처스
29,535
149
29,386
49
(182)
-
(182)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

10. 유형자산

10-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

업무용 유형자산

토지
280
-
280

건물
861
(17)
844

차량운반구
165
(143)
22

기구비품
4,261
(3,325)
936

임차시설물
4,597
(3,477)
1,120

건설중인 자산
34
-
34

소 계
10,198
(6,962)
3,236

리스사용권자산(*)

부동산
7,280
(1,547)
5,733

차량운반구
361
(90)
271

소 계
7,641
(1,637)
6,004

합 계
17,839
(8,599)
9,240

(*) 당사는 기업회계기준서 제1116호를 최초 적용함에 따라 리스이용자가 대응하는 기초자산을 보유하였을 경우에 표시하였을 항목과 같은 항목에 사용권자산을 포함하였습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
280
-
280

건물
861
(4)
857

차량운반구
165
(132)
33

기구비품
4,130
(2,927)
1,203

임차시설물
4,215
(2,990)
1,225

합 계
9,651
(6,053)
3,598

10-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*1)
차량운반구
500
200
DB손해보험 주식회사

재산종합보험
건물
854
861

기구비품
1,164
1,173

기타유형자산
1,179
1,472

합 계
3,697
3,706

(*1) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준임.

이외에도 당사는 당분기말 현재 자회사 및 손자회사 임원에 대해서
부보금액

50,000
백
만
원

(전기말 50,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있습니다.

11. 무형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말> 
 (단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
5,314
(4,872)
-
442

상표권
44
(31)
-
13

회원권
5,699
-
(1,112)
4,587

기타무형자산
270
-
-
270

합 계
11,327
(4,903)
(1,112)
5,312

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
5,235
(4,632)
-
603

상표권
44
(25)
-
19

회원권
5,699
-
(1,112)
4,587

기타무형자산
11
-
-
11

합 계
10,989
(4,657)
(1,112)
5,220

12. 법인세비용(수익)

 당분기 및 전분기 법인세비용(수익)의 구성내역은 다음과 같습니다.

 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세부담액
-
-

이연법인세자산(부채)의변동액
62
589

자본에 직접 반영된 법인세비용
(175)
145

기타
-
10

법인세비용(수익)
(113)
744

13. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
1,485
1,449

미수금
495,805
309,394

미수수익
824
604

선급비용
311
30

현재가치할인차금
(68)
(30)

기타자산대손충당금
(1)
(1)

합 계
498,356
311,446

14. 차입부채

당사는 당분기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 50,000백만원 (전기말 : 50,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.
<당분기말>
 (단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제27회 후순위
2013년 08월 14일
2020년 08월 14일
3.95
250,000
만기일시상환

제28-2회 무보증
2013년 08월 29일
2020년 08월 29일
3.67
180,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년 10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 01월 18일
2021년 01월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증
2016년 12월 09일
2019년 12월 09일
2.04
110,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-1회 무보증
2017년 12월 08일
2020년 12월 08일
2.38
100,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-1회 무보증
2018년 01월 17일
2021년 01월 17일
2.45
70,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2028년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018년 12월 14일
2023년 12월 14일
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018년 12월 14일
2028년 12월 14일
2.28
350,000
만기일시상환

제43-1회 무보증
2019년 08월 29일
2024년 08월 29일
1.45
130,000
만기일시상환

제43-2회 무보증
2019년 08월 29일
2029년 08월 29일
1.46
120,000
만기일시상환

소 계

4,235,000

사채할인발행차금

(5,026)

합 계

4,229,974

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제27회 후순위
2013년 08월 14일
2020년 08월 14일
3.95
250,000
만기일시상환

제28-2회 무보증
2013년 08월 29일
2020년 08월 29일
3.67
180,000
만기일시상환

제29회 무보증
2014년 09월 26일
2019년 09월 26일
2.74
500,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 01월 18일
2021년 01월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증
2016년 12월 09일
2019년 12월 09일
2.04
110,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-1회 무보증
2017년 12월 08일
2020년 12월 08일
2.38
100,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-1회 무보증
2018년 01월 17일
2021년 01월 17일
2.45
70,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2028년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

제42-1회 무보증
2018년 12월 14일
2023년 12월 14일
2.21
250,000
만기일시상환

제42-2회 무보증
2018년 12월 14일
2028년 12월 14일
2.28
350,000
만기일시상환

소 계

4,485,000

사채할인발행차금

(5,803)

합 계

4,479,197

16. 순확정급여부채

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
13,371
14,341

사외적립자산
(9,892)
(11,306)

순확정급여부채
3,479
3,035

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
1,139
738

순확정급여부채의 순이자
43
19

소 계
1,182
757

확정기여제도로 인한 퇴직급여
5
4

합 계
1,187
761

17. 기타부채

17-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
당분기말
전기말

미지급금
34,522
58,376

미지급비용
22,176
24,316

미지급신종자본증권이자
6,338
4,521

예수금
398
461

리스부채(*)
5,954
-

합 계
69,388
87,674

(*) 당사는 기업회계기준서 제1116호를 최초 적용함에 따라 리스부채를 기타부채에 표시하였습니다. 

17-2 당분기말 현재 리스부채의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위:백만원)

구 분
명목금액
현재가치할인차금
장부금액

부동산
5,808
(134)
5,674

차량운반구
288
(8)
280

합 계
6,096
(142)
5,954

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
300,242,062주

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

합 계

300,242,062
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)과의 포괄적 주식교환

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,299,018

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,310,628

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
3.95
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.24
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.23
192,000
192,000

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
50,000

제4회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 11월 8일
-
4.04
296,000
296,000

제5회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2019년 4월 15일
-
3.34
265,000
-

소 계

1,248,000
983,000

발행비용

(3,397)
(2,696)

합 계

1,244,603
980,304

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액

20-1 당분기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

자기주식
(299,996)
-

20-2 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(2,623)
(3,084)

21. 이익잉여금

21-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
665,100
564,930

대손준비금
2,488
3,649

손해배상책임준비금
2,000
-

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,319,588
4,218,579

미처분이익잉여금
1,351,674
870,549

합 계
5,671,262
5,089,128

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금

 대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
2,488
3,649

회계변경효과
-
717

회계변경효과 반영후 기초 적립액
2,488
4,366

대손준비금 추가전입(환입)예정금액
935
(1,878)

대손준비금 기말 잔액
3,423
2,488

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
1,217,654
1,048,342

대손준비금 전입액
(935)
2,082

대손준비금 반영후 조정이익
1,216,719
1,050,424

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
3,958원
3,443원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
3,947원
3,427원

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 
 당사는 2019년 7월 26일자 이사회에서 2019년 6월 30일을 기준일로 하여 보통주 주주에 대하여 중간배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당분기 및 전분기의 중간 배당금산정내역은 다음과 같습니다.

구 분
당분기
전분기

배당가능주식수(*)
299,992,062주
300,242,062주

1주당 액면금액
5,000원
5,000원

주당 중간배당금
500원
400원

배당율
10%
8%

중간배당금 총액
149,996백만원
120,097백만원

(*) 배당가능주식수는 당분기말 현재 발행주식수에서 당사가 취득한 자기주식 250,000주를 차감함.

23-2 당분기와 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
1,147,048
627,608

가중평균이자율
4.10%
4.30%

배당금 총액
35,161
20,173

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2016년 부여분
2017년 부여분
2018년 부여분
2019년 부여분

부여기준일
2016. 1. 1
2017. 1. 1
2018. 1. 1
2019. 1. 1

부여방법
자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택
현금결제형
현금결제형
현금결제형

부여기간
(약정용역제공기간)
2016. 1. 1 ~
 2018. 12. 31
2017. 1. 1 ~ 
2019. 12. 31
2018. 1. 1 ~ 
2020. 12. 31
2019. 1. 1 ~ 
2021. 12. 31

지급기준일
2018. 12. 31
2019. 12. 31
2020. 12. 31
2021. 12. 31

결산일 기준 측정 수량
788,440주(*)
67,224주(*)
21,633주(*)
14,755주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 2016년 부여분의 경우 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년, 2018년, 2019년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 32,846백만원(전기말: 61,970백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
450,000
1,339,300
-
1,158,789

이자수익
3,857
10,391
2,874
10,802

금융자산 손상차손 환입
-
3
-
-

합 계
453,857
1,349,694
2,874
1,169,591

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
29,240
87,043
27,754
86,518

수수료비용
3,287
9,151
1,556
5,846

일반관리비
9,422
28,718
7,410
22,857

금융자산 손상차손
-
-
501
501

합 계
41,949
124,912
37,221
115,722

26. 배당금수익

 당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

하나은행
450,000
1,336,800
-
972,600

하나금융투자
-
-
-
150,500

하나자산신탁
-
-
-
20,960

하나저축은행
-
-
-
13,476

하나캐피탈(우선주)
-
2,500
-
1,253

합 계
450,000
1,339,300
-
1,158,789

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
1,894
4,560
907
4,967

대출채권이자
1,955
5,808
1,958
5,811

기타
8
23
9
24

합 계
3,857
10,391
2,874
10,802

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

차입부채이자
-
-
129
837

사채이자
29,226
87,014
27,625
85,681

리스부채이자비용
14
29
-
-

합 계
29,240
87,043
27,754
86,518

28. 금융자산 손상차손(환입)

당분기 및 전분기 중 금융자산 손상차손(환입)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대출채권 대손충당금전입(환입)
-
(3)
500
500

기타자산 대손충당금전입액
-
-
1
1

합 계
-
(3)
501
501

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

급여
4,938
16,271
4,102
13,475

퇴직급여(확정급여형)
417
1,182
257
757

퇴직급여(확정기여형)
1
5
-
4

복리후생비
479
1,398
439
1,218

임차료
39
96
639
1,906

접대비
170
468
137
426

유형자산감가상각비
326
910
335
967

무형자산상각비
73
246
80
239

리스사용권자산감가상각비
545
1,636
-
-

세금과공과
328
887
220
547

광고선전비
814
2,054
257
423

용역비
97
337
114
500

소모품비
30
83
13
47

기타(*)
1,165
3,145
817
2,348

합 계
9,422
28,718
7,410
22,857

(*) 당분기 중 소액리스료 관련 비용 6백만원이 포함되어 있습니다.

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

영업외수익

기타
2,586
4,507
-
149

소 계
2,586
4,507
-
149

영업외비용

기부금
(193)
(3,896)
(142)
(618)

공동기업투자주식손상차손
(2,976)
(7,852)
(2,341)
(4,314)

소 계
(3,169)
(11,748)
(2,483)
(4,932)

합 계
(583)
(7,241)
(2,483)
(4,783)

31. 주당순이익

 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
299,692,062
300,242,062
296,003,062
296,003,062

유상증자
-
-
4,239,000
3,198,659

자기주식취득
(4,497,390)
(1,709,743)
-
-

가중평균유통보통주식수
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익(손실)
411,076
1,217,654
(39,661)
1,048,342

신종자본증권 이자(배당)
(12,600)
(35,161)
(7,394)
(20,173)

보통주 당분기순이익
398,476
1,182,493
(47,055)
1,028,169

가중평균유통보통주식수
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

기본주당이익(손실)
1,350원
3,961원
(157)원
3,436원

31-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식(기본)
295,194,672
298,532,319
300,242,062
299,201,721

조정내역

성과연동형 주식보상
788,440
788,440
-
1,414,890

가중평균유통보통주식(희석)
295,983,112
299,320,759
300,242,062
300,616,611

31-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주귀속 분기순이익(손실)
398,476
1,182,493
(47,055)
1,028,169

가중평균유통보통주식(희석)
295,983,112
299,320,759
300,242,062
300,616,611

희석주당이익(손실)
1,346원
3,951원
(157)원
3,420원

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금 
전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용(*1)

하나은행
종속기업
31
1,336,800
-
-
1,997
1,333

하나금융투자
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
2,500
-
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
5,808
-
-
(3)
-
832

하나저축은행
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
26

하나펀드서비스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계

5,839
1,339,300
-
(3)
1,997
2,191

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 리스사용권자산 감가상각비 및 리스부채관련 이자비용이 포함되어 있습니다. 

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금
전입(환입)
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용

하나은행
종속기업
33
972,600
-
-
2,063
1,371

하나금융투자
종속기업
-
150,500
-
-
-
-

하나카드
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나캐피탈
종속기업
-
1,253
-
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
20,960
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
5,811
-
-
501
-
596

하나저축은행
종속기업
-
13,476
-
-
-
-

하나생명보험
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나펀드서비스
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
-
-
-
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-
-
-

합 계

5,844
1,158,789
-
501
2,063
1,967

32-2 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
466,082
-
5,765

하나금융투자
종속기업
-
2,300
-
1,715

하나카드
종속기업
-
1,478
-
153

하나캐피탈
종속기업
-
19,853
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
13,699
-
-

하나금융티아이
종속기업
315,000
671
(633)
151

하나저축은행
종속기업
-
2,297
-
-

하나생명보험
종속기업
-
1,114
-
7,082

하나펀드서비스
종속기업
-
1,087
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
2,947
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
230
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-

합 계

315,000
511,758
(633)
14,866

(*1) 기업회계기준서 제1116호 적용에 따른 사용권자산 및 리스부채가 포함되어 있습니다. 또한 기타채권 중 469,608백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 8,797백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다. 

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권(*1)
기타채무(*1)

하나은행
종속기업
-
274,107
-
-

하나금융투자
종속기업
-
14,277
-
829

하나카드
종속기업
-
3,592
-
148

하나캐피탈
종속기업
-
2,886
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
9,594
-
-

하나금융티아이
종속기업
315,000
922
(636)
-

하나저축은행
종속기업
-
4,213
-
-

하나생명보험
종속기업
-
2,602
-
4,484

하나펀드서비스
종속기업
-
969
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
-
1,902
-
-

하나에프앤아이
종속기업
-
677
-
-

하나벤처스
종속기업
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
-

합 계

315,000
315,741
(636)
5,461

(*1) 기타채권 중 256,623백만원은 연결납세관련 미수금이며, 기타채무 중 5,313백만원은 연결납세관련 미지급금 입니다. 

32-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
-
315,000

<전분기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감

기초
대여
회수
기말

하나금융티아이
종속기업
315,000
-
-
315,000

32-4 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
당분기말
전기말

제공하는자
제공받는자

하나카드
하나금융지주
미사용한도(신용카드)
1,847
1,852

32-5 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
3,567
1,853

주식기준보상
1,105
2,242

퇴직급여
139
120

합 계
4,811
4,215

33. 현금흐름표

33-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화예치금
9,262
4,385

신탁 등
138,300
114,000

합 계
147,562
118,385

33-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
10,147
9,038

이자지급액
(85,756)
(59,977)

배당금수령액
1,339,300
1,158,789

34. 우발부채 및 약정사항

34-1. 계류중인 소송

 전기말 기준 당사와 관련된 계류중인 소송은 당사가 피고인 1건(1,570,148백만원)이며 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원고
금액(*1)
진행상황(*2)
사건내용

하나금융지주
LSF-KEB Holdings SCA
1,570,148
ICC(국제중재재판소)제소(16/8/22)
 신청서 당사 송달(16/9/1)
 전기말 현재 중재절차 진행 중
피신청인이 신청인으로부터 한국외환은행 발행주식 51.02%를 매수한 것과 관련한 손해배상청구

(*1) 2018년 12월 31일자 매매기준율(1,118.10원)을 기준으로 청구금액(미화 1,404.3백만불)을 원화로 환산한 금액임.(신청인이 기존 청구금액 미화 500백만불을 미화 1,404.3백만불로 증액함).

(*2) 당사 전부 승소 판결(2019년 5월 15일 최종 판정문 통지)

35. 보고기간후 사건

35-1. 하나금융티아이 지분 취득결의

 당사는 2019년 10월 25일 이사회에서 DPR International Investments, LLC가 보유한 주식회사 하나금융티아이 지분 10.02% 전량 인수를 결의하였습니다. 이에 따라 2019년 12월 10일 이전 주식양수 및 대금지급이 완료될 예정입니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가
. 재무제표 재작성 등 유의사항

(1) 기업회계기준서 제1115호 도입에 따른 전분기 연결포괄손익계산서 재작성

자산, 부채 및 자본에 미치는 영향은 없으나 신용카드수수료수익과 관련하여 고객에게 지급하는 대가를 비용이 아닌 수익의 차감으로 처리하는 것으로 전분기 연결포괄손익계산서를 재작성 하였습니다. 전분기 연결포괄손익계산서 재작성으로 인한 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전분기(2018년3분기)
 재작성 전 금액
변동액
전분기(2018년3분기)
 재작성 후 금액

순수수료이익
1,611,597
(23,609)
1,587,988

수수료수익
2,405,617
(295,904)
2,109,713

수수료비용
(794,020)
272,295
(521,725)

일반관리비
(2,871,616)
23,609
(2,848,007)

영업이익
2,638,317
-
2,638,317

(2) 계정재분류

비교표시된 전전기 포괄손익계산서의 일부 계정과목은 회계정책 변경에 따라 계정재분류되었습니다. 연결기업은 전기말까지 비지배투자자부채의 변동 관련 손익을 이자손익으로 인식하였으나 당기부터 최초시점 유효이자율에 따른 유효이자 금액은 이자비용으로 인식하고 그 외 변동은 기타영업손익으로 인식하는 것으로 회계정책을 변경하였습니다.

회계정책 변경으로 인하여 전전기에 보고된 연결기업의 순자산가액이나 연결순이익에 미치는 영향은 없으며, 동 계정재분류로 인하여 전전기 포괄손익계산서에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
회계정책 변경전
 (2017년)
변경효과
회계정책 변경후
 (2017년)

순수수료이익
5,109,508
(18,529)
5,090,979

수수료수익
8,932,396
-
8,932,396

수수료비용
(3,822,888)
(18,529)
(3,841,417)

일반관리비
838,961
18,529
857,490

영업이익
2,718,137
-
2,718,137

(3) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

2019년 1월 1일부터 새로 적용한 제ㆍ개정된 기준서 등에 관한 사항은 연결재무제표 주석 3-3 당분기 새로 적용된 회계정책 및 별도재무제표 주석 2-2 중요한 회계정책을 참고하시기 바랍니다.

(4) 합병
및 영업 양수도에 관한 사항

구분
시기 및 대상회사
주요내용
연결 재무제표에
 미치는 영향
관련 공시서류 제출일자

하나금융경영연구소의 
 영업전부 양수도
탈퇴일자 : 2017년 7월 10일
 양수회사 : 하나은행
2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년 7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다.
없음
2017.07.10 지주

나. 대손충당금 설정현황

(연결기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용 

(단위 : 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 설정률

제15 기 
3분기
상각후원가측정
대출채권
271,305,549
1,562,490
0.58%

기타자산
24,499,015
35,875
0.15%

합 계
295,804,564
1,598,365
0.54%

제 14 기
상각후원가측정
대출채권
262,061,253
1,727,561
0.66%

기타자산
15,152,004
28,395
0.19%

합 계
277,213,257
1,755,956
0.63%

제 13 기
상각후원가측정
대출채권
240,356,068
1,713,055
0.71%

기타자산
13,799,281
28,652
0.21%

합 계
254,155,349
1,741,707
0.69%

(주) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 변동현황

<제15기 3분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
418,327
485,088
814,285
9,861
1,727,561

12개월 기대신용손실로 대체
37,042
(33,759)
(3,283)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(37,114)
70,489
(33,375)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(62,326)
(98,029)
160,355
-
-

대손충당금전입
92,904
(18,106)
294,699
2,965
372,462

대손상각
(228)
(669)
(508,187)
-
(509,084)

상각채권추심
-

114,673
-
114,673

부실채권 등 매각
(1)
(1)
(29,492)
(3,482)
(32,976)

환율변동 등 기타
(11,957)
(7,070)
(91,119)
-
(110,146)

당분기말
436,647
397,943
718,556
9,344
1,562,490

<제14기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
365,104
462,776
1,012,524
12,081
1,852,485

12개월 기대신용손실로 대체
43,749
(41,474)
(2,275)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(22,264)
89,475
(67,211)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(24,390)
(57,430)
81,820
-
-

대손충당금전입
39,709
50,905
364,775
3,609
458,998

대손상각
(1,186)
(713)
(650,328)
(5,789)
(658,016)

상각채권추심
-
-
174,575
-
174,575

부실채권 등 매각
(53)
(5)
(47,392)
-
(47,450)

환율변동 등 기타
17,658
(18,446)
(52,203)
(40)
(53,031)

기말
418,327
485,088
814,285
9,861
1,727,561

<제13기>

(단위 : 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

부실채권 등 매각
(54,754)
-
-
-
(21,336)
-
(76,090)

대손상각
(422,641)
(50,065)
(238)
-
(181,854)
-
(654,798)

상각채권추심
180,183
35,343
683
-
36,591
-
252,800

출자전환
(109,053)
(255,690)
-
-
-
-
(364,743)

환율변동 등 기타
28
(28,664)
-
(5,172)
-
(3)
(33,811)

대손충당금전입(환입)
349,290
246,714
(337)
7,196
185,898
1,116
789,877

손상채권의 이자수익
(13,027)
(2,495)
(51)
(783)
(3,535)
(328)
(20,219)

기말
1,177,237
230,510
3,801
57,611
207,791
36,105
1,713,055

(3) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당기손익-공정가치측정금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 매 보고기간 말에 기대신용손실을 평가하여 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다. 

기업회계기준서에 따라 기대신용손실의 측정 방식은 아래의 3가지로 분류합니다.

―
일반모형: 아래 2가지 모형에 해당하지 않는 금융자산 및 난외 미사용약정

―
간편모형: 해당 금융자산이 매출채권, 계약자산, 리스채권인 경우

―
신용손상모형: 일반 금융자산으로서 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산

일반모형 손실충당금 측정방식은 최초 인식 후 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라차별화됩니다. 즉, 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 자산은 12개월 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며, 신용위험이 유의적으로 증가한 자산은 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정합니다. 전체기간은 금융상품의 계약만기까지의 기간으로서 기대존속기간을 의미합니다.

간편모형에서의 측정방식은 항상 전체기간 기대신용손실로 손실충당금을 측정하며,신용손상모형인 경우 보고기간 말에 최초 인식 이후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 인식하고 있습니다.

연결기업이 신용위험의 유의적 증가 여부 판단 시 활용할 수 있는 정보의 예는 아래와 같으나, 이에 한정되지는 않습니다.

―
최초 인식 후에 신용위험의 변동에 따른 신용위험의 내부 가격지표의 유의적인 변동

―
기존 금융상품과 유의적으로 다른 이자율이나 조건의 그 밖의 변동

―
금융자산 외부 신용등급의 실제 또는 예상되는 유의적인 변동

―
차입자 내부 신용등급의 실제 또는 예상되는 강등이나 신용위험의 평가에 내부적으로 사용되는 행동평점의 감소

―
차입자의 영업성과의 실제 또는 예상되는 유의적 변동

―
연체정보 등

1) 미래전망정보의 반영
 연결기업은 신용위험 유의적 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하고 있습니다.

연결기업은 위험 측정요소(Risk Component)가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는 것으로 가정하고, 거시경제변수와 측정요소 간 모델링을 통해 미래전망정보를 측정요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다.

기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 위기상황분석 시나리오 등을 고려해산출합니다.

2) 상각후원가측정금융자산의 기대신용손실 측정

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 당해 자산의 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 예상회수현금흐름을 산출하고 있습니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 기대신용손실을 측정합니다(집합평가 대손충당금).

① 개별평가 대손충당금

개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때연결기업은 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.

② 집합평가 대손충당금
 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

상각후원가측정금융자산의 기대신용손실은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 장부금액과 대손충당금을 감소시키고 있습니다. 기존에 대손상각한 금융자산이 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며 대손충당금 변동금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다.

3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 기대신용손실 측정

기대신용손실의 산출방법은 상각후원가측정금융자산과 동일하나, 대손충당금의 변동은 기타포괄손익으로 인식합니다. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 처분 및상환의 경우에 대손충당금을 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하여 인식합니다.

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원, %)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금
설정률

제 15 기 3분기
상각후원가측정 대출채권
315,000
632
0.20

제 14 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
635
0.20

제 13 기
상각후원가측정 대출채권
315,000
1,370
0.44

(2) 상각후원가측정 대출채권 대손충당금 설정방침

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 

당사는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다. 

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융 상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기 간에 발생할 수 있는 모든 채무불이 행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체 기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

다. 공정가치평가 내역

(1) 금융상품의 공정가치 평가방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(

2) 금
융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는 본
분기
보고서

III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법"
을 참조하
시기 바랍니다.

라. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

(

1)-1 별도기준
채무증권 발행실적

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면
총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2019.04.15
265,000
3.340%
AA-
 (한신평/한기평/나신평)
-
미상환
미래에셋대우

하나금융지주
회사채
공모
2019.08.29
130,000
1.447%
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2024.08.29
미상환
KB증권

하나금융지주
회사채
공모
2019.08.29
120,000
1.459%
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2029.08.29
미상환
KB증권

합 계
-
-
-
515,000
-
-
-
-
-

(

1)-
2 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2019. 9. 30
)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제27회
2013.08.14
2020.08.14
250,000
2013.08.13
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제28-2회
2013.08.29
2020.08.29
180,000
2013.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제30회
2014.10.30
2021.10.30
250,000
2014.10.29
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제31회
2015.03.10
2022.03.10
100,000
2015.03.09
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
80,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
155,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-2회
2015.11.26
2020.11.26
140,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-2회
2015.12.15
2020.12.15
140,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-1회
2016.1.18
2021.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.1.18
2026.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제35회
2016.6.30
2021.6.30
100,000
2016.6.29
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-1회
2016.10.27
2019.10.25
80,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-2회
2016.10.27
2021.10.27
50,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제37회
2016.12.9
2019.12.9
110,000
2016.12.8
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제38회
2017.6.29
2022.6.29
45,000
2017.6.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제39회
2017.10.31
2022.10.31
60,000
2017.10.30
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-1회
2017.12.08
2020.12.08
100,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-2회
2017.12.08
2022.12.08
150,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-1회
2018.01.17
2021.01.15
70,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-2회
2018.01.17
2023.01.17
50,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제3-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2018.03.09
-
192,000
2018.02.26
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제3-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제4회 조건부자본증권(신종자본증권)
2018.11.08
-
296,000
2018.10.26
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제42-1회
2018.12.14
2023.12.14
250,000
2018.12.13
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제42-2회
2018.12.14
2028.12.14
350,000
2018.12.13
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제5회 조건부자본증권(신종자본증권)
2019.04.15
-
265,000
2019.04.03
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2019년 8월 27일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 지배구조 변경, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제43-1회
2019.08.29
2024.08.29
130,000
2019.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 :

2019. 9. 30

)
(단위 : 백만원)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제43-2회
2019.08.29
2029.08.29
120,000
2019.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 부채비율 29%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2019년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황

-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(1)-3 연결기준 채무증권 발행실적

(작성기준일 :
2019년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2019-04-15
265,000
3.340%
AA- (한신평/한기평/나신평)
-
미상환
미래에셋대우

하나금융지주
회사채
공모
2019-08-29
130,000
1.447%
AAA (한신평/한기평/나신평)
2024-08-29
미상환
KB증권

하나금융지주
회사채
공모
2019-08-29
120,000
1.459%
AAA (한신평/한기평/나신평)
2029-08-29
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-17
100,000
1.96
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-01-17
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-18
100,000
1.88
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-18
미상환
한국투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-21
100,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-01-21
미상환
한화투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-23
100,000
1.94
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-01-23
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-29
100,000
1.94
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-01-29
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-01-30
360,390
3ML+0.67%
A+(S&P)
2022-01-30
미상환
BOA-ML, HSBC, JP Morgan, UBS, KEB하나글로벌

하나은행
회사채
공모
2019-01-30
360,390
3ML+0.82%
A+(S&P)
2024-01-30
미상환
BOA-ML, HSBC, JP Morgan, UBS, KEB하나글로벌

하나은행
회사채
공모
2019-01-31
100,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-07-31
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-11
100,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-02-11
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-18
100,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-02-18
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-20
60,000
1.93
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-08-20
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-22
100,000
1.94
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-02-22
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-27
100,000
1.96
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-02-27
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-02-28
100,000
1.95
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-08-28
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-03-19
160,000
1.92
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-03-19
미상환
한국투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-03-21
100,000
1.95
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-03-21
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
사모
2019-04-04
56,530
0.00
A+(S&P)
2020-04-06
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
사모
2019-04-08
39,439
0.00
A+(S&P)
2020-04-09
미상환
Commerzbank

하나은행
회사채
공모
2019-04-26
300,000
2.40
AA (한신평/한기평/NICE)
2029-04-26
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-07
150,000
1.84
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-05-07
미상환
한화투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-09
120,000
1.84
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-11-09
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-09
250,000
1.84
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-05-09
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-10
200,000
1.84
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-08-10
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-10
200,000
1.85
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-05-10
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-22
200,000
1.79
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-11-22
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-22
200,000
1.81
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-11-22
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-23
100,000
1.78
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-08-23
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-23
100,000
1.80
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-05-23
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-24
150,000
1.77
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-11-24
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-05-24
200,000
1.78
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-05-24
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-06-13
480,520
3ML+0.75%
A+(S&P)
2024-06-13
미상환
SCB, SG, CA-CIB

하나은행
회사채
공모
2019-07-16
100,000
1.54
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-04-16
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-17
100,000
1.54
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-07-17
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-17
100,000
1.54
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-04-17
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-18
100,000
1.55
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-01-18
미상환
한양증권

하나은행
회사채
사모
2019-07-19
60,065
3ML+0.40%
A+(S&P)
2020-07-19
미상환
MUFG

하나은행
회사채
공모
2019-07-23
100,000
1.44
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-07-23
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-25
100,000
1.43
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-04-25
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-26
100,000
1.40
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-07-26
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-30
100,000
1.43
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-07-30
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-30
60,000
1.41
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-10-30
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-07-31
80,000
1.43
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-01-31
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-02
100,000
1.44
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-08-02
미상환
한양증권

하나은행
회사채
사모
2019-08-02
60,065
3ML+0.40%
A+(S&P)
2020-08-02
미상환
MUFG

하나은행
회사채
공모
2019-08-06
150,000
1.35
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-08-06
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-06
150,000
1.35
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-02-06
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-08
100,000
1.31
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-08-08
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-08
100,000
1.30
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-08-08
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-09
100,000
1.32
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-08-09
미상환
한화증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-09
100,000
1.31
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-02-09
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-23
250,000
1.34
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-02-23
미상환
부국증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-23
40,000
1.86
AAA (한신평/한기평/NICE)
2039-08-23
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-23
40,000
1.78
AAA (한신평/한기평/NICE)
2039-08-23
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-26
120,000
1.35
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-08-26
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-27
100,000
1.33
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-02-27
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-08-30
140,000
1.39
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-08-30
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-04
100,000
1.46
AAA (한신평/한기평/NICE)
2024-09-04
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-04
100,000
1.43
AAA (한신평/한기평/NICE)
2022-03-04
미상환
키움증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-05
100,000
1.43
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-03-05
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-06
120,000
1.45
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-03-06
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-10
100,000
1.47
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-09-10
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-10
100,000
1.47
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-06-10
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-16
100,000
1.49
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-06-16
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-18
50,000
1.52
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-06-18
미상환
DS투자증권

하나은행
회사채
공모
2019-09-20
150,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-03-20
미상환
KTB투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-01-08
30,000
2.410
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-04-08
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-01-11
20,000
2.410
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-04-11
상환
DB금융투자

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-01-18
30,000
2.380
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-04-19
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-01-24
10,000
2.370
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-04-24
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-01-30
20,000
2.350
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-04-30
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-05
30,000
2.320
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-10
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-08
20,000
2.320
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-12
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-11
10,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-10
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-14
20,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-14
상환
현대차증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-14
20,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-14
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-14
10,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-14
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-20
10,000
2.400
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-20
상환
우리종합금융

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-20
5,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-20
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-03-27
20,000
2.290
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-27
상환
DB금융투자

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-04
40,000
2.040
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-04
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-10
40,000
2.030
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-09
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-12
20,000
2.020
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-12
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-12
10,000
2.020
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-12
상환
현대차증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-12
10,000
2.040
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-10
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-12
10,000
2.040
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-11
상환
현대차증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-14
30,000
2.020
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-13
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-14
10,000
2.030
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-14
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-14
10,000
2.020
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-14
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-14
20,000
2.040
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-16
상환
하이투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-20
10,000
2.090
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-20
상환
우리종합금융

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-20
10,000
2.010
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-20
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-26
20,000
2.010
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-26
상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-27
30,000
2.000
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-08-27
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-06-27
10,000
2.010
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-09-25
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-09-10
10,000
1.800
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-12-10
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-09-10
30,000
1.810
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-12-10
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-09-20
10,000
1.800
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-11-29
미상환
우리종합금융

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-09-25
30,000
1.950
A2- (한기평/한신평/NICE)
2020-03-25
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2019-09-27
10,000
1.900
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-12-27
미상환
신한금융투자

하나에프앤아이
회사채
공모
2019-05-02
65,000
2.100
A- (한기평/NICE)
2021-04-30
미상환
신한금융투자 외

하나에프앤아이
회사채
공모
2019-05-02
85,000
2.219
A- (한기평/NICE)
2022-05-02
미상환
신한금융투자 외

하나에프앤아이
회사채
공모
2019-08-12
90,000
1.569
A- (한신평/NICE)
2021-08-12
미상환
유안타증권 외

하나에프앤아이
회사채
공모
2019-08-12
110,000
1.640
A- (한신평/NICE)
2022-08-12
미상환
유안타증권 외

하나디스플레이제일차유한회사
기업어음증권
사모
2019.01.03
200,000
CD+0.70
A1(한신평/나이스)
2019.04.03
상환
하나은행

하나디스플레이제일차유한회사
기업어음증권
사모
2019.04.03
200,000
CD+0.70
A1(한신평/나이스)
2019.07.03
상환
하나은행

하나디스플레이제일차유한회사
기업어음증권
사모
2019.07.03
200,000
CD+0.70
A1(한신평/나이스)
2019.10.03
미상환
하나은행

안타키아 유한회사
기업어음증권
사모
2019.01.24
50,000
CD+1.5
A1(한신평/나이스)
2019.04.24
상환
하나은행

안타키아 유한회사
기업어음증권
사모
2019.04.24
50,000
CD+1.5
A1(한신평/나이스)
2019.07.24
상환
하나은행

안타키아 유한회사
기업어음증권
사모
2019.07.24
50,000
CD+1.5
A1(한신평/나이스)
2019.10.24
미상환
하나은행

하나인니그린포레스트
전자단기사채
사모
2019.03.18
11,378
3ML + 2.90
A1(한기평/나이스)
2019.06.18
상환
하나은행

하나인니그린포레스트
전자단기사채
사모
2019.06.18
11,568
3ML + 2.90
A1(한기평/나이스)
2019.09.18
상환
하나은행

하나인니그린포레스트
전자단기사채
사모
2019.09.18
12,013
3ML + 2.91
A1(한기평/나이스)
2019.12.18
미상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2019.03.27
50,000
CD+ 0.85
A1(한기평/나이스)
2019.06.27
상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2019.06.27
50,000
CD+ 0.85
A1(한기평/나이스)
2019.09.27
상환
하나은행

오션베츠제일차주식회사
기업어음증권
사모
2019.09.27
50,000
CD+ 0.86
A1(한기평/나이스)
2019.12.27
미상환
하나은행

그린라인제일차
기업어음증권
사모
2019.06.13
87,500
CD+1.25
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
하나은행

그린라인제일차
기업어음증권
사모
2019.08.14
86,000
CD+1.25
A1(한신평/한기평)
2019.09.17
상환
하나은행

그린라인제일차
기업어음증권
사모
2019.09.17
84,000
CD+1.25
A1(한신평/한기평)
2019.10.28
미상환
하나은행

스피디젤제일차
기업어음증권
사모
2019.04.26
10,000
CD+3.45
A1(한신평/한기평)
2019.07.26
상환
하나은행

스피디젤제일차
기업어음증권
사모
2019.07.26
10,000
CD+3.45
A1(한신평/한기평)
2019.10.28
미상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2019.06.04
150,000
CD+1.58
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
하나은행

하나에이치인더홀딩스제일차(유)
기업어음증권
사모
2019.09.04
150,000
CD+1.58
A1(한신평/한기평)
2019.12.04
미상환
하나은행

하나퓨쳐라이프에스제일차
기업어음증권
사모
2019.07.05
50,000
CD+1.5
A1(한기평/나이스)
2020.06.26
미상환
하나은행

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.02
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2020.08.31
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.17
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.15
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
기업어음증권
사모
2019.09.18
5,000
1.71
A1(한신평/한기평)
2020.09.16
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.14
90,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.02.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.15
100,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.02.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.15
150,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.02.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.18
50,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.02.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.18
150,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.02.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.19
130,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.02.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.19
120,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.02.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.20
150,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.02.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.21
100,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.02.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.22
90,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.02.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.25
100,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.02.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.26
50,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.02.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.27
50,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.02.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.27
150,000
1.94
A1(한신평/한기평)
2019.03.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.02.28
50,000
1.90
A1(한신평/한기평)
2019.03.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.11
50,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.03.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.20
100,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.03.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.21
150,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.03.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.22
100,000
1.97
A1(한신평/한기평)
2019.03.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.26
50,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.03.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.03.27
100,000
1.89
A1(한신평/한기평)
2019.03.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.02
50,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.04.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.03
50,000
1.73
A1(한신평/한기평)
2019.04.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.05
100,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.04.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.08
30,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.04.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.08
100,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.04.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.09
30,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.04.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.09
50,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.04.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.09
100,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.04.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.11
50,000
1.90
A1(한신평/한기평)
2019.04.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.12
100,000
1.89
A1(한신평/한기평)
2019.04.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.12
150,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.04.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.15
50,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.04.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.15
50,000
1.94
A1(한신평/한기평)
2019.04.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.16
50,000
1.89
A1(한신평/한기평)
2019.04.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.17
100,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.04.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.19
100,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.04.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.23
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.04.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.24
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.04.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.25
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.04.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.26
120,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.04.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.26
30,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.05.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.29
150,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.04.30
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.04.30
100,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.05.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.02
100,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.05.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.03
60,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.05.07
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.03
30,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.05.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.07
50,000
1.76
A1(한신평/한기평)
2019.05.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.09
90,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.05.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.10
150,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.05.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.13
80,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.13
70,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.05.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.14
160,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.05.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.14
50,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.05.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.14
40,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.05.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.15
150,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.05.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.15
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.05.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.16
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.17
30,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.20
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.20
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.21
100,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.21
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.22
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.22
50,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.05.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.22
100,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.05.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.23
60,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.05.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.23
50,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.05.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.24
30,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.05.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.24
50,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.05.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.27
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.05.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.27
70,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.05.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.27
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.05.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.28
50,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.05.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.30
50,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.05.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.30
100,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.05.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.30
80,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.05.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.31
150,000
1.92
A1(한신평/한기평)
2019.06.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.31
80,000
1.92
A1(한신평/한기평)
2019.06.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.05.31
50,000
1.93
A1(한신평/한기평)
2019.06.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.03
50,000
1.89
A1(한신평/한기평)
2019.06.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.03
50,000
1.89
A1(한신평/한기평)
2019.06.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.04
50,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.06.07
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.04
100,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.06.07
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.07
60,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.07
180,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.06.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.10
80,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.11
10,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.11
40,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.11
20,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.12
30,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.12
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.12
10,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.12
40,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.13
20,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.13
30,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.13
100,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.14
20,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.06.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.14
40,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.14
30,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.06.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.17
90,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.17
100,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.17
150,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.06.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.18
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.20
20,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.20
10,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.21
50,000
1.91
A1(한신평/한기평)
2019.06.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.21
50,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.21
100,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.06.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.24
20,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.06.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.24
100,000
1.93
A1(한신평/한기평)
2019.07.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.24
50,000
1.94
A1(한신평/한기평)
2019.07.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.24
30,000
1.88
A1(한신평/한기평)
2019.07.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.25
10,000
1.87
A1(한신평/한기평)
2019.06.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.06.25
100,000
1.94
A1(한신평/한기평)
2019.07.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.03
30,000
1.82
A1(한신평/한기평)
2019.07.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.04
100,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.07.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.04
50,000
1.83
A1(한신평/한기평)
2019.07.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.05
80,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.05
60,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.05
70,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.07.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.05
30,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.07.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.05
30,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.07.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.08
50,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.08
50,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.08
50,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.09
50,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.09
60,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.09
50,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.07.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
10,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
30,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
50,000
1.77
A1(한신평/한기평)
2019.07.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
30,000
1.78
A1(한신평/한기평)
2019.07.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
50,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.07.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
50,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.07.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.11
50,000
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.07.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.12
70,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.12
100,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.12
80,000
1.79
A1(한신평/한기평)
2019.07.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.15
85,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.15
100,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.07.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.15
100,000
1.78
A1(한신평/한기평)
2019.07.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.15
100,000
1.78
A1(한신평/한기평)
2019.07.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.16
90,000
1.69
A1(한신평/한기평)
2019.07.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.16
80,000
1.69
A1(한신평/한기평)
2019.07.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.16
50,000
1.69
A1(한신평/한기평)
2019.07.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.16
50,000
1.69
A1(한신평/한기평)
2019.07.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.17
100,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.07.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.17
70,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.07.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.17
100,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.07.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.18
50,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.18
50,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.19
50,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.19
50,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.22
20,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.22
80,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.22
20,000
1.53
A1(한신평/한기평)
2019.07.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.22
40,000
1.53
A1(한신평/한기평)
2019.07.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.23
10,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.23
100,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.23
40,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.07.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.23
100,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.07.30
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.24
50,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.24
80,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.24
40,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.24
30,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.25
50,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.25
50,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.07.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.25
50,000
1.53
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.25
150,000
1.52
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.25
50,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.08.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
10,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.07.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
30,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.07.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
50,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.08.01
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
90,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
60,000
1.58
A1(한신평/한기평)
2019.08.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
10,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.26
200,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.29
80,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.07.30
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.29
50,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.07.30
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.29
50,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.08.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.30
100,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.30
50,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.30
20,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.07.31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.30
110,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
10,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.08.01
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
50,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.08.01
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
30,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.08.01
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
50,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.08.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
20,000
1.66
A1(한신평/한기평)
2019.08.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
100,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.08.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.07.31
90,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.08.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.01
100,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.01
50,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.05
100,000
1.50
A1(한신평/한기평)
2019.08.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.06
40,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.06
80,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.08.08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.06
100,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.08.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.06
20,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.09.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
20,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
50,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
50,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
120,000
1.58
A1(한신평/한기평)
2019.08.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
50,000
1.58
A1(한신평/한기평)
2019.08.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
10,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.09.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.08
10,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.09.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.09
40,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.09
20,000
1.56
A1(한신평/한기평)
2019.08.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.09
30,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.09
5,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.08.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.09
40,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.08.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.12
30,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.12
100,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.13
40,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.13
60,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.13
40,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.13
50,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.13
40,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.08.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
50,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
10,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
50,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
10,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
20,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.14
80,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.16
50,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.19
10,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.08.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.19
70,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.19
100,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.19
30,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.08.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.19
70,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.09.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.20
40,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.20
50,000
1.58
A1(한신평/한기평)
2019.08.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.21
50,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.21
50,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.21
70,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.21
30,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.21
20,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.22
60,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.22
20,000
1.55
A1(한신평/한기평)
2019.08.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.22
50,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.09.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.22
40,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.23
20,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.23
30,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.09.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.23
50,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.10.21
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
20,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
10,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
30,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
40,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.08.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
30,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
30,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
10,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.23
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
10,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.23
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
40,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.23
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
21,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.24
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
45,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.24
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.26
100,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.24
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
50,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
50,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
10,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
50,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
30,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
30,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.09.25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
50,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.21
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.27
50,000
1.65
A1(한신평/한기평)
2019.10.25
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
60,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.08.29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
50,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
10,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.10.18
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
40,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.10.18
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
50,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.10.22
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.28
20,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.10.25
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.29
60,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.09.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.29
30,000
1.61
A1(한신평/한기평)
2019.09.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.29
10,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.29
15,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.09.27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
10,000
1.63
A1(한신평/한기평)
2019.09.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
30,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
20,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
50,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
30,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.08.30
10,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.02
40,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.02
10,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.09.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.03
10,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.03
50,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.03
10,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.03
50,000
1.59
A1(한신평/한기평)
2019.09.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.03
20,000
1.64
A1(한신평/한기평)
2019.09.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.04
50,000
1.54
A1(한신평/한기평)
2019.09.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.05
100,000
1.57
A1(한신평/한기평)
2019.09.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.05
50,000
1.72
A1(한신평/한기평)
2019.09.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.05
50,000
1.69
A1(한신평/한기평)
2019.11.01
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.06
10,000
1.72
A1(한신평/한기평)
2019.11.04
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
10,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.09.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
10,000
1.83
A1(한신평/한기평)
2019.10.11
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
10,000
1.84
A1(한신평/한기평)
2019.10.25
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
50,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.11.05
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
20,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.11.07
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
100,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.11.07
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
20,000
1.85
A1(한신평/한기평)
2019.11.08
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.10
50,000
1.76
A1(한신평/한기평)
2019.11.08
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.16
10,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.16
40,000
1.62
A1(한신평/한기평)
2019.09.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.16
20,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.11.08
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.17
70,000
1.60
A1(한신평/한기평)
2019.09.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.20
36,000
1.75
A1(한신평/한기평)
2019.10.22
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.23
10,000
1.72
A1(한신평/한기평)
2019.10.04
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.24
10,000
1.72
A1(한신평/한기평)
2019.10.04
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.24
36,000
1.73
A1(한신평/한기평)
2019.10.28
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.24
30,000
1.74
A1(한신평/한기평)
2019.11.22
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.24
20,000
1.74
A1(한신평/한기평)
2019.11.22
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.25
20,000
1.74
A1(한신평/한기평)
2019.11.22
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.27
10,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.11.21
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.27
30,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.11.25
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.27
70,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.11.25
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.27
60,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.11.26
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.27
50,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.11.26
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
20,000
1.68
A1(한신평/한기평)
2019.10.01
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
10,000
1.66
A1(한신평/한기평)
2019.10.01
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
30,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.10.10
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
10,000
1.81
A1(한신평/한기평)
2019.10.11
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
30,000
1.86
A1(한신평/한기평)
2019.10.30
미상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2019.09.30
16,200
1.80
A1(한신평/한기평)
2019.10.30
미상환
-

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.01.28
75,400
2.45
A1(한신평/한기평)
2019.02.28
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.02.28
35,000
2.45
A1(한신평/한기평)
2019.03.28
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.03.28
35,000
2.42
A1(한신평/한기평)
2019.04.30
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.04.30
35,000
2.40
A1(한신평/한기평)
2019.05.27
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.05.27
35,000
2.30
A1(한신평/한기평)
2019.06.27
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.06.27
34,500
2.18
A1(한신평/한기평)
2019.07.26
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.07.26
32,000
2.00
A1(한신평/한기평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.07.26
2,000
2.00
A1(한신평/한기평)
2019.08.26
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.08.26
2,000
1.96
A1(한신평/한기평)
2019.09.26
상환
하나금융투자

니즈니제일차
전자단기사채
사모
2019.09.26
2,000
1.95
A1(한신평/한기평)
2019.10.28
미상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.01.04
33,700
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.07
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.02.07
33,800
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.04
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.03.04
33,800
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.04
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.04.04
33,900
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.03
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.05.03
34,000
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.03
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.06.03
33,700
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.03
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.07.03
33,700
2.10
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.08.02
33,700
2.00
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.02
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2019.09.02
33,900
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.12.02
미상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.01.04
117,100
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.07
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.02.07
117,300
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.04
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.03.04
117,500
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.04
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.04.04
117,700
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.03
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.05.03
118,000
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.03
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.06.03
116,500
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.03
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.07.03
116,700
2.10
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.08.02
116,900
2.00
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.02
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2019.09.02
117,500
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.12.02
미상환
하나금융투자

블랙윙제이차
전자단기사채
사모
2019.08.14
13,000
1.95
A1(한신평/NICE신평)
2019.11.14
미상환
하나금융투자

산호세리얼제일차
전자단기사채
사모
2019.08.29
19,400
2.00
A1(한기평/한신평)
2019.11.29
미상환
하나금융투자

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2019.03.29
11,700
2.42
A1(한기평/한신평)
2019.06.27
상환
하나금융투자

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2019.06.27
11,700
2.18
A1(한기평/한신평)
2019.09.27
상환
하나금융투자

센타우르제일차
전자단기사채
사모
2019.09.27
3,900
2.08
A1(한기평/한신평)
2019.12.27
미상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.01.03
118,500
2.70
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.01
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.02.01
118,500
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.04
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.03.04
118,500
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.03
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.04.03
118,500
2.32
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.03
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.05.03
118,500
2.19
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.03
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.06.03
115,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.03
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.07.03
115,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.08.02
115,000
1.95
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.03
상환
하나금융투자

시티즌류제일차
전자단기사채
사모
2019.09.03
115,000
1.97
A1(한기평/NICE신평)
2019.12.03
미상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.01.02
55,200
2.72
A1(한신평/한기평)
2019.02.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.02.18
55,500
2.45
A1(한신평/한기평)
2019.03.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.03.18
55,700
2.40
A1(한신평/한기평)
2019.04.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.04.18
55,100
2.42
A1(한신평/한기평)
2019.05.20
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.05.20
55,200
2.30
A1(한신평/한기평)
2019.06.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.06.18
55,300
2.20
A1(한신평/한기평)
2019.07.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.07.18
20,000
2.14
A1(한신평/한기평)
2019.07.24
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.07.18
22,400
2.14
A1(한신평/한기평)
2019.08.19
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.08.19
22,400
1.95
A1(한신평/한기평)
2019.09.18
상환
하나금융투자

아레카제일차
전자단기사채
사모
2019.09.18
22,400
2.05
A1(한신평/한기평)
2019.10.18
미상환
하나금융투자

에이치에프비제일차
전자단기사채
사모
2019.07.26
96,200
2.00
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.10
상환
하나금융투자

에이치에프비제일차
전자단기사채
사모
2019.09.10
91,400
2.05
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.28
미상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.01.04
138,000
2.70
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.07
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.02.07
138,000
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.04
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.03.04
138,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.04
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.04.04
138,000
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.05.03
138,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.04
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.06.04
138,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.04
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.07.04
138,000
2.13
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제삼차
전자단기사채
사모
2019.08.02
135,000
1.99
A1(한기평/NICE신평)
2020.02.04
미상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.01.03
137,000
2.70
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.01
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.02.01
137,000
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.04
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.03.04
137,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.04.03
137,000
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.05.03
105,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.06.03
100,000
2.15
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.07.03
90,000
2.13
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.02
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.08.02
37,000
1.95
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.03
상환
하나금융투자

옐로우벌룬제이차
전자단기사채
사모
2019.09.03
67,000
1.95
A1(한기평/NICE신평)
2019.12.03
미상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.04.17
71,300
2.42
A1(한신평/한기평)
2019.05.17
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.05.17
70,300
2.30
A1(한신평/한기평)
2019.06.17
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.06.17
70,400
2.20
A1(한기평/한신평)
2019.07.17
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.07.17
33,000
2.14
A1(한기평/한신평)
2019.08.08
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.07.17
37,500
2.14
A1(한기평/한신평)
2019.08.19
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.08.19
37,200
1.95
A1(한기평/한신평)
2019.09.17
상환
하나금융투자

오르트제일차
전자단기사채
사모
2019.09.17
37,200
2.05
A1(한기평/한신평)
2019.10.17
미상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2019.02.28
12,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.11
상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2019.03.11
12,000
2.50
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.11
상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2019.04.11
11,800
2.40
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.10
상환
하나금융투자

와이디엘제삼차
전자단기사채
사모
2019.07.10
11,800
2.05
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.10
미상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2019.01.18
11,000
2.42
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.18
상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2019.02.18
11,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.18
상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2019.03.18
11,000
2.30
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.18
상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2019.06.18
10,000
2.05
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.18
상환
하나금융투자

와이디엘제일차
전자단기사채
사모
2019.09.18
10,000
1.89
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.18
미상환
하나금융투자

와이디제이제일차
전자단기사채
사모
2019.09.09
35,000
1.83
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.30
상환
하나금융투자

와이디제이제일차
전자단기사채
사모
2019.09.30
35,000
1.95
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.31
미상환
하나금융투자

지아이에프로시난테
전자단기사채
사모
2019.09.30
99,600
2.08
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.28
미상환
하나금융투자

지와이디제일차
전자단기사채
사모
2019.02.22
5,000
2.35
A1(서신평/한신평)
2019.05.22
상환
하나금융투자

지와이디제일차
전자단기사채
사모
2019.05.22
5,000
2.15
A1(서신평/한신평)
2019.08.22
상환
하나금융투자

지와이디제일차
전자단기사채
사모
2019.08.22
5,000
1.85
A1(서신평/한신평)
2019.11.22
미상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.01.07
122,000
2.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.02.07
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.02.07
122,000
2.70
A1(한기평/NICE신평)
2019.03.07
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.03.07
122,000
2.60
A1(한기평/NICE신평)
2019.04.05
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.04.05
122,000
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.07
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.05.07
122,000
2.65
A1(한기평/NICE신평)
2019.06.07
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.06.07
122,000
2.17
A1(한기평/NICE신평)
2019.07.05
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.07.05
122,000
2.14
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.07
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.08.07
122,000
1.94
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.06
상환
하나금융투자

포트폴리오제일차
전자단기사채
사모
2019.09.06
130,000
2.07
A1(한기평/NICE신평)
2020.03.06
미상환
하나금융투자

하나로드제이차
전자단기사채
사모
2019.09.16
24,000
1.80
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.23
상환
하나금융투자

하나로드제이차
전자단기사채
사모
2019.09.23
30,000
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.30
상환
하나금융투자

하나로드제이차
전자단기사채
사모
2019.09.30
30,000
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.11
미상환
하나금융투자

하나로드제일차
전자단기사채
사모
2019.09.16
24,000
1.80
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.23
상환
하나금융투자

하나로드제일차
전자단기사채
사모
2019.09.23
30,000
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.30
상환
하나금융투자

하나로드제일차
전자단기사채
사모
2019.09.30
30,000
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.11
미상환
하나금융투자

하나북미이머징오피스
전자단기사채
사모
2019.08.13
650
1.75
A1(한기평/NICE신평)
2019.09.16
상환
하나금융투자

하나북미이머징오피스
전자단기사채
사모
2019.09.13
65,000
1.90
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.16
미상환
하나금융투자

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2019.02.28
8,500
2.30
A1(한기평/한신평)
2019.05.28
상환
하나금융투자

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2019.05.28
8,500
2.18
A1(한기평/한신평)
2019.08.28
상환
하나금융투자

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2019.08.28
8,500
1.90
A1(한기평/한신평)
2019.09.30
상환
하나금융투자

하나샤르몽익스체인지
전자단기사채
사모
2019.09.30
9,500
1.99
A1(한기평/한신평)
2019.10.28
미상환
하나금융투자

하나스노우맨제일차
전자단기사채
사모
2019.02.18
54,000
2.35
A1(한기평/NICE신평)
2019.05.17
상환
하나금융투자

하나스노우맨제일차
전자단기사채
사모
2019.05.17
54,000
2.25
A1(한기평/NICE신평)
2019.08.14
상환
하나금융투자

하나스노우맨제일차
전자단기사채
사모
2019.08.14
54,000
2.00
A1(한기평/NICE신평)
2019.10.11
미상환
하나금융투자

하나오션제일차
전자단기사채
사모
2019.04.29
4,500
2.20
A1(한기평/한신평)
2019.07.29
상환
하나금융투자

하나오션제일차
전자단기사채
사모
2019.07.29
4,000
1.90
A1(한기평/한신평)
2019.10.29
미상환
하나금융투자

호프타운제일차
전자단기사채
사모
2019.06.20
119,000
2.18
A1(한기평/한신평)
2019.07.18
상환
하나금융투자

호프타운제일차
전자단기사채
사모
2019.07.18
119,200
2.14
A2(한기평/한신평)
2019.08.19
상환
하나금융투자

호프타운제일차
전자단기사채
사모
2019.08.19
119,300
1.95
A3(한기평/한신평)
2019.09.18
상환
하나금융투자

호프타운제일차
전자단기사채
사모
2019.08.29
200
2.00
A4(한기평/한신평)
2019.09.18
상환
하나금융투자

호프타운제일차
전자단기사채
사모
2019.09.18
119,800
2.05
A5(한기평/한신평)
2019.10.18
미상환
하나금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-02
40,000
2.000
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-07
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-02
30,000
2.000
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-07
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-02
20,000
2.000
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-07
상환
DB금융투자

하나카드
기업어음증권
사모
2019-01-03
40,000
2.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-03
80,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-03
30,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-24
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2019-01-04
20,000
2.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-04
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-04
40,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-04
50,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-04
30,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-04
40,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-07
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-07
30,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-07
30,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-08
30,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-08
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-08
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-01-09
40,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
20,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
30,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
30,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-21
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-24
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-09
40,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-10
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-10
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-21
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-10
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-11
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-18
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-11
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-11
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-11
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-11
40,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-15
30,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-24
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-15
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-01-16
50,000
2.196
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-01-16
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-16
40,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-16
40,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-16
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-01-17
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-18
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-17
40,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-17
20,000
1.950
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-14
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-18
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-18
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-21
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-21
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-21
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-22
30,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-23
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-24
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-28
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-24
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-25
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-01-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-25
20,000
1.920
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-29
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-29
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
KB증권

하나카드
회사채
공모
2019-01-30
50,000
2.208
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-01-30
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-30
20,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-30
20,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-07
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-30
30,000
1.940
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-08
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-30
10,000
1.930
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-31
10,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-12
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-31
30,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-12
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-01-31
20,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-13
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-07
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-07
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-18
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-02-08
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
신한은헹

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-08
50,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-08
50,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-18
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-08
30,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-08
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-02-11
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
신한은헹

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-11
100,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-19
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-11
40,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-21
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-11
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-12
50,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-19
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-12
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-12
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-13
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-13
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-19
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-13
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-22
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-13
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-19
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-14
30,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-14
30,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-15
50,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-02-18
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-18
상환
신한은헹

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-18
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-19
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-18
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-18
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-19
30,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-19
30,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-19
40,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
부국증권

하나카드2019의일차
회사채
사모
2019-02-19
300,000
1.8734
-
2022-05-26
미상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-20
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-20
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-20
70,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-21
18,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-21
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-22
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-22
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-02-22
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-02-26
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-05
10,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-14
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-03-06
50,000
2.490
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-06
20,000
1.920
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-07
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-08
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-08
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-18
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-11
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-14
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-11
20,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-12
50,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-13
10,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-13
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-14
40,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-14
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-03-18
50,000
2.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-19
50,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-19
50,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-19
40,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-20
10,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-20
110,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-22
30,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-03-22
10,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-03-27
상환
케이프투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-04-02
50,000
2.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-02
60,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-08
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-02
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-08
상환
KB증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-04-03
50,000
2.490
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-03
40,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-08
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-03
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-08
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-03
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-11
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-03
20,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-03
20,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-04
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-08
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-04
30,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-04
20,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-04
10,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-05
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-05
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-08
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-08
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-08
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
15,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-16
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-16
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-17
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
10,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-18
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-09
40,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-18
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-10
20,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-10
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-18
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-11
50,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-22
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-12
30,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-12
30,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-12
30,000
1.910
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-15
20,000
1.920
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-22
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-15
20,000
1.920
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-15
10,000
1.920
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-16
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-16
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-16
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-04-17
50,000
2.460
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-17
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-17
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-17
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-25
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-18
20,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-18
30,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-19
10,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-19
10,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-19
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-19
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-19
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-22
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-22
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-23
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-23
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-23
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-24
50,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-24
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-24
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-25
10,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-25
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-25
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-26
30,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-26
10,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-26
20,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-04-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-30
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-07
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-04-30
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-07
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-02
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-07
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-05-03
50,000
2.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-03
70,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-14
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-03
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-03
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-08
20,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-10
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-08
10,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-17
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-08
20,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-17
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-08
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-05-09
30,000
1.949
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-05-09
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2019-05-09
20,000
2.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-09
40,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-17
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-09
30,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-17
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-09
10,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-10
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-20
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-10
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-20
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-10
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-13
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-13
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-20
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-14
20,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-14
30,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-14
30,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-14
30,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-15
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-15
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-15
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-15
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-16
40,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-16
50,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-16
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-05-17
30,000
2.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2019-05-17
50,000
2.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
50,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
30,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
10,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
10,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-17
10,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-20
30,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-20
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-20
10,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-21
40,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-21
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-21
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2019-05-22
20,000
1.925
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-05-22
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2019-05-22
20,000
1.976
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-05-22
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-22
40,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-22
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-22
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-22
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-22
10,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-23
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-23
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-28
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-23
40,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-05-31
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-28
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-28
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-29
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-29
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-30
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-30
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-05-30
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-03
상환
케이프투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-05-31
30,000
1.870
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-05-31
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2019-05-31
50,000
2.440
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-07
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-03
10,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-05
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-03
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-05
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-03
30,000
1.900
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-07
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-04
60,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-10
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-04
20,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-10
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-04
10,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-04
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-13
상환
케이프투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-06-05
50,000
1.845
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-06-05
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-05
60,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-13
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-07
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-13
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-07
30,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-07
20,000
1.890
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-06-11
20,000
2.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-11
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-11
60,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-11
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-20
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2019-06-12
30,000
1.824
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-06-12
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2019-06-12
20,000
1.861
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-06-12
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-12
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-14
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-12
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-12
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-17
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-12
40,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-12
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-20
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-06-13
30,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-13
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-21
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-13
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-21
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-13
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-13
60,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-14
40,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-14
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-14
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-06-17
50,000
2.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-17
30,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-17
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-17
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-18
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-18
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-18
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-18
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-18
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-06-19
30,000
1.791
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-06-19
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-19
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-26
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-19
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-19
20,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-19
40,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-20
40,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-24
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-20
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-20
10,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-20
50,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-21
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-24
30,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-26
10,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-06-26
10,000
1.880
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-06-27
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-07-02
40,000
2.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-12
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-02
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-05
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-02
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-05
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-02
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-05
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-02
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-05
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-07-03
40,000
1.761
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-07-03
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-03
100,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-08
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-03
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-03
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-04
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-11
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-04
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-11
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-04
20,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-04
50,000
1.840
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-05
10,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-05
10,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-05
20,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-05
10,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-05
10,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-08
80,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-09
50,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-16
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-09
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-16
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-09
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-16
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-09
10,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-16
상환
미래에셋대우

하나카드
기업어음증권
사모
2019-07-10
50,000
2.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-10
10,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-10
20,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-19
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-10
30,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-11
50,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-11
10,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-22
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-22
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
10,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-22
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
10,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-12
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-15
40,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-22
상환
KTB투자증권

하나카드
회사채
공모
2019-07-16
30,000
1.685
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-07-16
미상환
NH투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2019-07-16
30,000
1.720
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-07-16
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-16
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-16
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-16
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-16
40,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-16
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
메리츠종금증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-07-17
50,000
2.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-16
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-17
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-17
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-17
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-17
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-17
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-18
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-18
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-18
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-19
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-26
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-19
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-19
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-19
10,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-19
40,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-22
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-22
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-22
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-22
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-24
30,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-24
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-25
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-25
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-25
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-07-29
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-30
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-31
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-31
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-31
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-07-31
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-02
10,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-02
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-05
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-08-06
50,000
2.100
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-06
40,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-12
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-06
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-12
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-06
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-12
상환
메리츠종금증권

하나카드
회사채
공모
2019-08-07
10,000
1.386
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-08-07
미상환
교보증권 외

하나카드
회사채
공모
2019-08-07
50,000
1.545
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2024-08-07
미상환
교보증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2019-08-07
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-07
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-07
30,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-08
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-19
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-08
10,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-19
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-08
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-08
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-08
10,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-09
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-13
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-09
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-19
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-09
10,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-19
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-09
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-09
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
미래에셋대우

하나카드
기업어음증권
사모
2019-08-12
40,000
2.390
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-19
상환
우리은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-12
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-12
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-12
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
미래에셋대우

하나카드
회사채
공모
2019-08-13
50,000
1.561
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2024-08-13
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-13
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-22
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-13
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-13
30,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-14
20,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-08-16
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-19
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-19
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-19
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-19
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-21
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-21
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-21
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-27
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-22
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-22
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-23
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-22
40,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-08-26
상환
KB증권

하나카드
회사채
공모
2019-08-23
90,000
1.629
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2024-08-23
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-30
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-06
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-08-30
30,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-06
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-09-03
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-03
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
케이프투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-03
30,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-03
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-09
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-03
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-03
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-09-04
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-04
30,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-04
50,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-05
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-04
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-04
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-05
6,500
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-05
50,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-09
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-05
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-09
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-06
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-06
30,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-09
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-09
30,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-09
20,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-10
40,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-10
30,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
메리츠종금증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-10
20,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-10
10,000
1.810
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
KB증권

하나카드
회사채
공모
2019-09-11
30,000
1.672
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2024-03-11
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-11
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
NH투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-11
40,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-11
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-11
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-16
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-16
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-16
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-16
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-16
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-24
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2019-09-17
50,000
2.140
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-10-17
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-17
40,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-17
10,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-18
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-18
50,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-19
10,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-19
40,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-20
40,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-25
상환
NH투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-20
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-25
50,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-25
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-25
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2019-09-25
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2019-09-27
상환
KB증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-02
10,000
2.010
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-07
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-03
10,000
1.820
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-08
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-07
30,000
1.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-14
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-08
20,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-14
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-10
10,000
1.820
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-11
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-10
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-14
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-14
30,000
2.107
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-01-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-14
30,000
2.206
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-01-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-14
40,000
2.268
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-07-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-14
20,000
2.311
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-01-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-18
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-21
10,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-01-22
20,000
1.880
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-25
20,000
2.064
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-07-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-25
30,000
2.083
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-07-23
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-25
20,000
2.174
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-01-25
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-25
30,000
2.207
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-04-25
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-01-25
30,000
2.286
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-01-25
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-01
10,000
1.950
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-08
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-11
10,000
1.840
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-13
20,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-13
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-20
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-14
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-14
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-02-15
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-18
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-18
30,000
2.059
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-02-18
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-18
30,000
2.127
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-02-18
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-18
20,000
2.186
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-08-18
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-18
40,000
2.246
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-02-17
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-26
20,000
2.071
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-08-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-26
20,000
2.104
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-08-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-02-26
20,000
2.195
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-08-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-03-15
40,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-03-29
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-03-21
40,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-03-29
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-03-27
20,000
1.880
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-03-29
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-04-19
30,000
1.977
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-04-19
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-04-19
30,000
1.995
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-10-19
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-04-19
30,000
2.001
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-04-19
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-04-19
30,000
2.040
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-10-19
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-04-19
40,000
2.090
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-04-19
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-15
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-16
20,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-20
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-21
10,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-23
60,000
1.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
20,000
1.890
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-05-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
30,000
1.905
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-11-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
40,000
1.910
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-05-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
40,000
1.959
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-05-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
20,000
2.058
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-05-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-05-24
50,000
1.944
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-11-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-28
60,000
1.820
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-05-30
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-05-30
40,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-03
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-05-30
5,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-12-16
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-05-30
5,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-12-16
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-05-30
5,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-01-08
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-05-30
5,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-01-08
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-05-30
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-12-06
미상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-03
40,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-07
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-03
20,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-07
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-04
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-10
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-04
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-07
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-04
20,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-07
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-07
20,000
1.816
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-12-07
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-07
30,000
1.836
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-12-07
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-07
50,000
1.845
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-06-07
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-07
30,000
1.871
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-12-07
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-07
20,000
1.898
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-06-07
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-12
10,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-19
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-13
30,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-18
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-14
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-17
30,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-18
20,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-19
20,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-20
20,000
1.880
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-21
30,000
1.900
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-21
20,000
1.900
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-27
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-24
20,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-25
20,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
50,000
1.736
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-06-25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
50,000
1.743
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-09-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
50,000
1.754
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-03-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
40,000
1.765
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-06-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
20,000
1.795
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-12-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-06-26
40,000
1.824
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-06-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-06-27
40,000
1.880
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-01
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-01
30,000
1.870
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-03
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-03
20,000
1.850
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-09
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-04
40,000
1.840
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-11
상환
한화증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-05
10,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-11
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-08
30,000
1.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-11
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-09
20,000
1.750
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-11
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-09
30,000
1.750
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-11
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-11
20,000
1.686
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-07-09
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-11
30,000
1.695
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-01-11
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-11
40,000
1.703
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-10-11
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-11
40,000
1.709
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-04-11
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-11
40,000
1.713
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-07-11
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-19
40,000
1.530
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-24
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-22
30,000
1.530
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-22
10,000
1.530
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-07-24
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-24
20,000
1.562
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-01-22
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-24
50,000
1.585
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-07-22
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-24
40,000
1.591
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-01-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-24
40,000
1.653
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-01-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-07-24
30,000
1.689
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-07-24
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-07-30
20,000
1.560
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-08-01
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-08-01
10,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-08-08
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2019-08-12
20,000
1.365
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-08-12
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-08-12
20,000
1.382
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-02-11
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-08-12
30,000
1.380
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-08-12
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-08-12
20,000
1.461
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-02-12
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-08-12
30,000
1.495
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-08-12
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-08-28
20,000
1.590
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-02
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-08-29
20,000
1.590
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-02
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-02
50,000
1.570
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-05
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-05
30,000
1.574
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-03-05
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-05
30,000
1.575
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-09-03
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-05
30,000
1.559
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-09-05
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-05
20,000
1.563
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-09-05
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-05
20,000
1.661
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-09-05
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-11
20,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-16
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-16
10,000
1.650
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-18
30,000
1.600
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-18
20,000
1.600
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-25
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-19
20,000
1.550
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-23
10,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-24
상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-23
20,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-24
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-23
20,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-09-24
상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
20,000
1.696
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-03-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
20,000
1.706
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-09-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
30,000
1.708
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-03-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
20,000
1.698
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-09-23
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
20,000
1.704
AA-(한기평/한신평/NICE)
2023-03-24
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2019-09-24
30,000
1.763
AA-(한기평/한신평/NICE)
2024-03-22
미상환
미래에셋증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-09-27
10,000
1.680
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-07-27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-09-27
10,000
1.680
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-07-27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-09-27
10,000
1.680
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-07-27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2019-09-27
10,000
1.680
A1(한기평/한신평/NICE)
2020-04-27
미상환
키움증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-30
20,000
1.650
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-10-01
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-30
20,000
1.650
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-10-01
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2019-09-30
10,000
1.650
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-10-01
미상환
미래에셋증권 영업부

(2) 기업어음증권 미상환 잔액

(2)-
1 별도기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-
2 연결기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
220,000
194,000
300,000
40,000
590,000
-
-
-
1,344,000

합계
220,000
194,000
300,000
40,000
590,000
-
-
-
1,344,000

(2)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
200,000
144,000
280,000
30,000
50,000
-
-
-
704,000

합계
200,000
144,000
280,000
30,000
50,000
-
-
-
704,000

(2)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

합계
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

(2)-2-3 하나캐피탈

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
20,000
-
20,000
10,000
40,000
-
-
-
90,000

합계
20,000
-
20,000
10,000
40,000
-
-
-
90,000

(2)-2-4 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
500,000
-
-
-
500,000

합계
-
-
-
-
500,000
-
-
-
500,000

(3) 단기사채 미상환 잔액

(3)-
1 별도기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
130,000
644,200
610,000
-
-
1,384,200
1,000,000
950,000

사모
11,800
574,900
421,713
265,000
-
1,273,413
1,412,013
1,400,000

합계
141,800
1,219,100
1,031,713
265,000
-
2,657,613
5,698,614
3,041,001

(3)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-

-

사모
-
-
12,013
-
-
12,013
12,013
-

합계
-
-
12,013
-
-
12,013
12,013
-

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,400,000
1,400,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,400,000
1,400,000

(3)-2-3 하나캐피탈

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
50,000
-
0
0
0
50,000
1,000,000
950,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
50,000
-
0
0
0
50,000
1,000,000
950,000

(3)-2-4 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
80,000
644,200
610,000
-
-
1,334,200
-
-

사모
11,800
574,900
409,700
265,000
-
1,261,400
-
-

합계
91,800
1,219,100
1,019,700
265,000
-
2,595,600
3,286,601
691,001

(주) 전자단기사채 발행한도는 발행방법 구분없이 총한도 부여함.

(4) 회사채 미상환 잔액

(4)-1 별도기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
620,000
850,000
445,000
260,000
380,000
1,680,000
-
4,235,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
620,000
850,000
445,000
260,000
380,000
1,680,000
-
4,235,000

(4)-2 연결기준

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
11,611,217
10,243,183
8,557,207
3,345,396
2,059,338
1,680,000
77,665
37,574,006

사모
454,173
483,743
300,000
150,493
-
-
119,707
1,508,116

합계
12,065,390
10,726,926
8,857,207
3,495,889
2,059,338
1,680,000
197,372
39,082,122

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
7,731,217
5,783,183
5,442,207
2,065,396
1,209,338
-
77,665
22,309,006

사모
454,173
483,743
-
100,493
-
-
119,707
1,158,116

합계
8,185,390
6,266,926
5,442,207
2,165,889
1,209,338
-
197,372
23,467,122

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모

-

200,000

-

100,000

-

-

-

300,000

사모

-

-

-

-

-

-

-

-

합계
-
200,000
-
100,000
-
-
-
300,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,400,000
1,650,000
1,240,000
290,000
220,000
-
-
4,800,000

사모
-
-
300,000
-
-
-
-
300,000

합계
1,400,000
1,650,000
1,540,000
290,000
220,000
-
-
5,100,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니하며, 자산유동화증권은 포함됨.

(4)-2-4 하나캐피탈

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,790,000
1,760,000
1,430,000
630,000
250,000
-
-
5,860,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,790,000
1,760,000
1,430,000
630,000
250,000
-
-
5,860,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
50,000
-
-
-
50,000

합계
-
-
-
50,000
-
-
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나자산신탁(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
70,000
-
-
-
-
-
-
70,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
70,000
-
-
-
-
-
-
70,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환 잔액

(5)-1 별도기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.
(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6).조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
360,000
-
360,000

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원), 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원) 및 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
30,000
-
30,000

합계
-
-
-
-
-
210,000
-
210,000

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원) 및 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-2 하나캐피탈

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주) 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. 

(6) 조건부자본증권 미상환 잔액

(6)-1 별도기준

(기준일 :
2019.09.30
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
445,000
803,000
1,248,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
445,000
803,000
1,248,000

(주) 상기 금액은 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의발행' 참조.

(6)-2 연결기준

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
404,935
1,977,649
-
445,000
803,000
3,630,584

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
404,935
1,977,649
-
445,000
803,000
3,630,584

(주) 상기 금액 중 445,000백만원(20년초과 30년이하) 및 803,000백만원(30년초과)는 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.

(6)-2-1 하나은행(연결기준)

(기준일 :

2019.09.30

)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
404,935
1,977,649
-
-
-
2,382,584

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
404,935
1,977,649
-
-
-
2,382,584

Ⅳ. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제15기(당기) 3분기
한영회계법인
(주1)
해당사항 없음

제14기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제13기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주1) 3 분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.
(주2) 공시대상기간 중 모든 감사대상 종속회사는 적정의견을 받았으며, 3분기말 현재 모든 종속회사는 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제15기(당기) 3분기
한영회계법인
(주)
해당사항 없음

제14기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제13기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주) 3 분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원)

사업연도
감사인
내 용
보수
총소요시간

제15기(당기) 3분기
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 감사
758(연간, 부가세별도)
6,004

제14기(전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
520(연간, 부가세별도)
7,454

제13기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
375(연간, 부가세별도)
8,109

(주) 당기 총소요시간은 3분기 기준임.

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제15기(당기) 3분기
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제14기(전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제13기(전전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

2. 회계감사인의 변경

가. 회계감사인 변경 사유

-
해당사항 없음

나. 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유 

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

제21기
(2019년)
하나자산신탁
한영회계법인
안진회계법인
지정감사인 신규선임
지정감사기간 : 2019년(1년)

3. 내부회계관리제도

가. 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책

-해당사항 없음

나. 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책

-해당사항 없음

다. 내부통제구조의 평가

-해당사항 없음

Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

당사의 이사회는 사내이사 1명, 사외이사 8명, 이상 총 9명의 이사로 구성되어 있고, 이사회 의장은 윤성복 사외이사입니다.
 윤성복 의장은 KPMG삼정회계법인 대표이사를 역임한 경력과 공인회계사 자격을 보유한 전문성을 바탕으로 훌륭한 인품과 통찰력을 보유한 점이 인정되어 이사회 의장으로 선임되었고, 당사의 대표이사는 김정태 이사로서 이사회 의장과 분리되어 있습니다.
 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회가 있습니다.

나.

중요 의결사항

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
이사

참석현황
 (참석인원 /
 이사 총인원)
사외이사
사내이사

윤성복
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원
김정태

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2019.01.31
1호 결의 : 제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(8/8)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2019.03.22
 선임
찬성

2호 결의 : 제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 이익잉여금처분계산서(안) 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 그룹리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 2018년도 내부통제 체계, 운영 실태 점검 결과 등
접수

4호 보고 : 2018년도 자금세탁방지업무 수행 실적
접수

5호 보고 : 2018년도 신용정보관리, 보호인의 업무수행 실적
접수

6호 보고 : 2018년 4/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고
접수

7호 보고 : 2018년 연간 감사 결과 보고
접수

8호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 2018년 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

10호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2019.03.05
1호 결의 : 정관 개정의 건
가결
(8/8)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 상각형 조건부자본증권 발행 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 제14기(2018.1.1 ~ 2018.12.31) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 수정승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 제14기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수

2호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태 평가보고
접수

4호 보고 : 감사위원회의 자금세탁방지제도 운영실태 평가보고
접수

5호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3
2019.03.22
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(9/9)
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나캐피탈㈜ 유상증자 참여의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : ㈜하나대체투자자산운용 유상증자 참여의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 제3 인터넷 전문은행 출자(안)
접수

2호 보고 : 사외이사 기부금 관련 보고
접수

4
2019.04.19
1호 결의 : 프로젝트 클로버(Clover) 투자의 건
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2019년 1/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 그룹 비전 현황 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 2019년 1/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고
접수

5호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

9호 보고 : 임원 임면 보고
접수

5
2019.06.18
1호 결의 : 자기주식 취득 승인
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6
2019.07.26
1호 결의 : 2019 사업연도 중간배당
가결
(9/9)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사채 발행계획 승인의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : ㈜핀크 유상증자 참여의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2019년 2/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 2019년 2/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고
접수

4호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 하나은행의 베트남 상업은행 지분투자
접수

다. 이사회 내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 4명
사내이사 1명

윤성복(위원장), 박원구, 양동훈, 허 윤
김정태
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 4명
사내이사 1명

윤성복(위원장), 박원구, 백태승, 이정원
김정태

리스크관리위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 3명

차은영(위원장), 윤성복, 양동훈
위원회는 경영상 발생할수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및 기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 4명

박원구(위원장), 차은영, 김홍진, 이정원

경영발전보상위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 3명

허 윤(위원장), 박원구, 차은영
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계 수립·성과평가·성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의 적정성 등을 관리·감독 하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 3명

차은영(위원장), 박원구, 김홍진

그룹임원후보추천위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 3명
사내이사 1명

윤성복(위원장), 차은영, 백태승
김정태
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고 경영자 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 3명
사내이사 1명

차은영(위원장), 윤성복, 김홍진
김정태

감사위원후보추천위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 7명

윤성복(위원장), 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤
위원회는 감사위원회위원 후보를 선정하여 주주총회에 추천하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 8명

윤성복, 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

회장후보추천위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 7명

윤성복, 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장 후보를 심사·선정·추천하는 역할을 수행한다.
-

(2019.3. ~ )
사외이사 8명

윤성복(위원장), 박원구, 차은영, 백태승,
김홍진, 양동훈, 허 윤, 이정원

(활동내용)

■ 이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

윤성복
박원구
백태승
이정원
김정태

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2019.03.22
1호 결의 : 2019년~2020년 이사회 등 활동계획 (2019.03~2020.03)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

박원구
차은영
김홍진
이정원
윤성복
양동훈

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2019.01.31
1호 결의 : 소매 보증서담보 익스포져에 대한 규제자본용 LGD 사용 승인(안)
가결
2019.03.22
 위원 선임
찬성
2019.03.22
 위원 선임
2019.03.22
 위원 선임
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 권고사항 및 이행현황 점검
접수

2호 보고 : 2018년 내부자본적정성 평가결과 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고 의사결정기구 운영현황
접수

4호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2019.02.11
1호 심의 : 2018년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가결과
심의의결
찬성
찬성
찬성

2019.03.05
1호 결의 : 상각형 조건부자본증권 발행에 따른 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결
찬성
찬성
찬성

2019.03.14
1호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과 (I)
심의의결
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과 (II)
심의의결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사의 전략적 투자에 대한 리스크 점검 결과 보고
접수

2019.04.19
1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임(안)
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
2019.03.22
 위원 임기 만료
2019.03.22
 위원 임기 만료

2호 결의 : 관계회사 동일개인법인 및 동일차주 신용공여한도 신설(안)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2018년 하반기 그룹 정기 유동성위기상황분석 결과 및 그룹 비상조달계획
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 프로젝트 클로버(Clover) 투자의 건에 대한 리스크 점검 결과
심의의결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 하반기 그룹 정기 통합위기상황분석 결과
접수

2호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황 보고
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2019.07.25
1호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 결의 : 2019년 하반기 중점관리산업 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 국가별 신용공여한도 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사의 전략적 투자에 대한 리스크 점검 결과
접수

2호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황 보고
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

■
경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사

차은영
박원구
김홍진
허 윤

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

경영발전보상위원회
2019.01.31
1호 결의 : 2019년 그룹 임원 보수 변경
가결
찬성
찬성
2019.3.22.
 위원 선임
찬성

2호 결의 : 2019년 회사 임원 성과평가기준
수정결의
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2019년 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 2018년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 회사 임원 보수 보고
접수

2019.02.22
1호 결의 : 2018년 주요 그룹사 최고경영자 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2018년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2018년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 성과연동주식 환수
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 2016년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 2018년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2019.03.05
1호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

2019.03.22
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2019.03.22
 위원 임기 만료

2호 결의 : 2019년 회사 임원 보수 변경
가결
찬성
찬성
찬성

■
그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
이사의 성명

사외이사
사내이사

차은영
윤성복
김홍진
백태승
김정태

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
75%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2019.01.31
1호 결의 : 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 및 후보 추천 절차 개정
수정결의
찬성
찬성
2019.3.22
 위원 선임
찬성
찬성

2호 결의 : 2019년도 주요 관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2019.02.25
1호 결의 : 하나은행 은행장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2019.02.28
1호 결의 : 하나은행 은행장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성
불참

2호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2019.03.22
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2019.3.22
위원 임기 만료
찬성

2호 결의 : 관계회사경영관리위원회 구성 변경
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

■ 감사위원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

윤성복
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
-

찬반 여부

감사위원후보추천위원회
2019.2.22
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2019.3.22
 위원 선임

2호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■
회
장후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

윤성복
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤
이정원

(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

회장후보추천위원회
2019.04.19
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보자군 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 경영승계 후보자군 발표 주제 및 발표자 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

라. 이사의 독립성

(1) 개요

당사는 금융회사의 「지배구조에 관한 법률」 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

 또한, 당사는 「이사회 규정」 제10조 제1항에 의거하여 사외이사후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 「사외이사후보추천위원회 규정」을 따르고 있으며, 사외이사후보추천위원회는 후보자에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다.

 사외이사후보추천위원회 위원장은 사외이사인 이사회 의장으로 위원회 구성은 이사회 의장을 포함하여 3인 이상 6인 이내의 이사로 하되 사외이사가 과반수여야 합니다.

 사외이사후보추천위원회의 운영 관련 내규는 「사외이사후보추천위원회 규정」, 「사외이사 운영규정」 외에 <사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차> 등이 있으며,
이를 통해 사외이사 후보군 대상자 추천 방법, 적격성 판단 및 후보군 관리, 자격요건등 후보군 관리 절차와 세부 추천 절차를 운영하고 있습니다.

(
2)
사외이사후보추천위원회 구성현황
(2019.9.30현재)

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

사외이사후보추천위원회
(2019.1. ~ 2019.3.)
사외이사 4명

윤성복(위원장), 김홍진, 양동훈, 허 윤

위원회는 사외이사 선임 원칙을 수립하고 후보군 관리하며, 관련 법령 및 내부 규정

등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 사외이사 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

관련법상
요건 충족

(2019.3. ~ )
사외이사 4명

윤성복(위원장), 백태승, 양동훈, 허 윤

(3) 이사 현황
(2019.9.30 현재)

성명
임기
연임 여부
 (연임 횟수)
추천인
이사로서의 활동분야
선임 배경
최대주주 또는 
 주요주주와의 관계
회사와의 
거래
비고

김정태
FY2020
 정기주총일
중임
 (2회)
회장후보추천위원회
이사회운영위원회
 그룹임원후보추천위원회

금융업 전반에 걸친 오랜 경험을 바탕으로 그룹의 기업문화와 당면 과제에 대한 이해도 및

충성도가 높아 그룹을 이끌어가는 미래형 리더로서의 역량과 전문성을 구비하고 있다고 인정

되어 추천됨

없음
없음
사내이사

윤성복
FY2019
 정기주총일
중임
 (3회)
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
이사회운영위원회 
 감사위원회
 그룹임원후보추천위원회
 사외이사후보추천위원회 
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
재무·회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

박원구
FY2019
 정기주총일
중임
 (2회)
사외이사후보추천위원회
이사회운영위원회
 리스크관리위원회
 경영발전보상위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
재무·회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

차은영
FY2019
 정기주총일
중임
 (1회)
사외이사후보추천위원회
리스크관리위원회
 경영발전보상위원회
 그룹임원후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
경제 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

백태승
FY2019
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
이사회운영위원회
 감사위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
법률 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

김홍진
FY2019
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
리스크관리위원회
 경영발전보상위원회
 그룹임원후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
경제 관료로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

양동훈
FY2019
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
감사위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
재무·회계 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

허 윤
FY2019
 정기주총일
중임
 (1회)
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
감사위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
경제 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

이정원
FY2019
 정기주총일
신규 선임
사외이사후보추천위원회
이사회운영위원회
 리스크관리위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
금융 전문가로서 관련 법령에 따른 자격 요건을 충족하고
전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정한 직무를 수행할 것으로 인정되어 추천됨
없음
없음
사외이사

(4) 활동 내역
(2019.9.30 현재)

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
이사의 성명

사외이사

윤성복
백태승
양동훈
허 윤
김홍진

(출석률:
 100%)
-
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)
(출석률:
 100%)

찬반 여부

사외이사후보추천위원회
2019.2.18
1호 결의 : 사외이사 후보군 관리 및 후보 추천 절차 개정
가결
찬성
2019.3.22
 위원 선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 사외이사 후보군 승인 및 관리에 관한 사항
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 사외이사 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 사외이사 재선임 후보 검토보고서 보고
접수

1호 보고 : 사외이사 지원부서의 연간 사외이사후보추천위원회 업무지원 현황 보고
접수

2019.2.22
1호 결의 : 사외이사 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

(*)2019.2.22. 제1호 결의 의안은 가결되었으나, 위원 본인 추천 시에는 의결권 제한됨. 

마. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직

당사는 이사회 및 이사회내 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원 조직으로서 경영지원실 및 산하 경영지원팀 내 이사회 담당 임직원 4명을 두고 운영하고 있습니다.

주요 업무 지원 내용으로 이사회 및 이사회내 위원회 개최 지원, 의사록 기록 및 보관, 사외이사 평가, 지배구조 및 보수체계 연차보고서 작성, 사외이사 정례회의, 연수계획 수립 및 운영 지원, 사외이사 요청 내용 지원 등 사외이사의 원활한 업무 수행을위한 지원 역할을 충실히 수행하고 있습니다.

직급
임직원 수
근속연수
지원 업무 담당기간
비고

임원
1
2년9개월
9개월
-

관리자
2
19 ~ 25년
39 ~ 45개월
-

책임자
1
9년9개월
2년3개월
-

(2) 사외이사에게 제공한 교육실적

교육일자
교육실시주체
참석 사외이사
불참시 사유
주요 교육내용

2016년 07월 15일
준법지원팀
정보보안팀
윤종남/박문규/송기진/김인배
홍은주/윤성복/양원근/박원구
-
금융회사의 지배구조에 관한 법률 해설
FIDO 및 국내 최근 해킹 사례

2016년 08월 18일
감사팀
박문규/김인배/윤성복/양원근
-
감사위원 간담회(대내외 재무관련 정보공유)

2016년 08월 20일
하나금융경영연구소
하나은행(중국)유한공사
윤종남/박문규/송기진/김인배
홍은주/윤성복/양원근/박원구
-
금융환경 변화와 HFG의 대응
중국하나은행의 사업 변화와 미래 다짐

2016년 08월 21일
정영록 교수
윤종남/박문규/송기진/김인배
홍은주/윤성복/양원근/박원구
-
중국경제의 변화와 하나금융의 과제

2016년 10월 06일
감사팀
박문규/김인배/윤성복/양원근
-
감사위원회의 근본적 기능과 역할, 회계감사에 대한 감사위원회의 역할

2016년 10월 21일
미래금융지원팀
윤종남/박문규/송기진/김인배
홍은주/윤성복/양원근/박원구
-
핀테크시대, 우리의 전략은?

2016년 12월 01일
하나금융경영연구소
재무기획팀
윤종남/박문규/송기진/김인배
홍은주/윤성복/양원근/박원구
-
2017년 경제,금융 전망
금융상품기준서(IFRS9) 제정 주요 내용

2017년 04월 06일
경영지원팀
차은영
-
신임사외이사 연수 (차은영)

2017년 06월 23일
글로벌전략팀
윤종남/박문규/송기진/김인배
윤성복/양원근/박원구/차은영
-
하나금융그룹의 아시아 투자전략

2017년 07월 21일
준법지원팀
전략기획팀
윤종남/박문규/송기진/김인배
윤성복/양원근/박원구/차은영
-
인터넷 전문은행 주요 이슈
하나금융그룹 포트폴리오 전략 수립 프로젝트

2017년 11월 24일
하나금융경영연구소
윤종남/박문규/송기진/김인배
윤성복/양원근/박원구/차은영
-
2018년 경제,금융 전망 : 주요 이슈와 HFG의 대응
산업조기경보시스템 개발 및 활용 방안

2018년 04월 02일
경영지원팀
양동훈
-
신임사외이사 연수 (양동훈)

2018년 04월 03일
경영지원팀
김홍진
-
신임사외이사 연수 (김홍진)

2018년 04월 03일
경영지원팀
허 윤
-
신임사외이사 연수 (허 윤)

2018년 04월 05일
경영지원팀
백태승
-
신임사외이사 연수 (백태승)

2018년 05월 16일
전략기획팀
리스크관리팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤
-
그룹의 현황과 전략방향
그룹 리스크관리체계 소개

2018년 06월 27일
준법지원팀
글로벌전략팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤
-
국내외 자금세탁방지, 경제제재 규제
하나금융그룹 글로벌 투자전략

2018년 07월 20일
감사팀
박원구/백태승/김홍진/허 윤
-
감사위원회의 역할

2018년 10월 14일
하나금융경영연구소
글로벌 디지털 센터
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤
-
금융의 디지털 전환과 HFG의 대응 방향
블록체인의 이해 & 블록체인을 통한 서비스 혁명 (GLN)

2018년 10월 26일
감사팀
박원구/백태승/김홍진/허 윤
-
내부회계관리제도 실효성 제고를 위한 감사위원회의 대응방안

2018년 11월 09일
하나금융경영연구소
WM사업단
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤
-
2019년 경제 및 금융산업 전망
9.13 대책 이후 부동산시장 전망

2019년 03월 26일
경영지원팀
이정원
-
신임사외이사 연수 (이정원)

2019년 04월 19일
감사팀
윤성복/백태승/양동훈/허 윤
-
개정 내부회계관리제도

2019년 05월 10일
전략기획팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
그룹 비전 및 전략목표

2019년 05월 14일
감사팀
양동훈
-
감사위원회의 과제와 역할 수행방안

2019년 07월 25일
리스크관리팀
박원구/차은영/김홍진/이정원
-
그룹 리스크관리체계 소개

2019년 07월 26일
준법지원팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈

2019년 07월 29일
준법지원팀
(~2019.08.02)
윤성복/박원구/차은영/백태승
 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
AML/CFT 제도 및 최근 이슈(동영상 교육)

2019년 08월 27일
감사팀
윤성복/백태승/양동훈/허 윤
-
재무보고 환경변화에 따른 대응방안

2019년 09월 05일
하나금융경영연구소
윤성복/박원구/차은영/백태승
 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
최근 경제환경의 급변과 HFG 대응 방향

2019년 09월 06일
리스크관리팀
미래금융전략팀
윤성복/박원구/차은영/백태승
 김홍진/양동훈/허 윤/이정원
-
위기대응을 위한 리스크관리
하나금융 미래금융전략

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

[2019.01.01. ~ 2019.3.22]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

박원구
서울대학교 공과대학 글로벌공학교육센터 운영위원
서울대학교 공과대학 글로벌공학교육센터 특임교수
경남은행 사외이사
고려대학교 기술경영전문대학원 전임교수
2018.01.~현재
2014.09.~2017.08.
2013.03.~2016.03.
2008.03.~2014.03.
겸직
서울대학교 공과대학 글로벌공학교육센터 특임교수,
고려대 기술경영대학원 전임교수 등을 역임한 회계 전문가(*)
회계분야에 전문적인 지식을 보유
사외이사
(2018.3.23 감사위원 신규선임)
회계전문가
감사위원장
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

백태승
(사)한국인터넷법학회 회장
연세대학교 법학전문대학원 교수
서울 서부지방법원 조정위원
금융감독원 규제심사위원장
2014~현재
2000~2018.02.
2010~2013
2010~2013

연세대학교 법학전문대학원 교수로 역임한 법률 전문가
한국은행 근무 경력 및 금융감독원 규제심사위원장을 역임
금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유

사외이사
(2018.3.23 감사위원 신규선임)

감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

김홍진
㈜한국남부발전 사외이사
㈜팬택 경영고문
한국예탁결제원 경영지원본부장 상무
재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장
2017.03.~2018.03.
2015~2016
2007~2011
2006~2007

한국예탁결제원 경영지원본부장, 금융정보분석원 기획행정실장,
재정경제부 감사담당관 등을 역임한 경제 전문 관료
금융산업과 회사 전반, 금융규제 및 관련 동향에 관한 전문적인 지식 보유

사외이사
(2018.3.23 감사위원 신규선임)

감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

허윤
서강대학교 국제대학원 교수
한국경제학회 이사　
하나은행 사외이사　
한국국제통상학회 회장
2004.03.~현재
2017.03.~현재
2015.03.~2018.03.
2018.01.~2018.12.
겸직
서강대학교 국제대학원 교수로 재임 중인 경제 전문가
세계은행 정책연구부(PRD) 경제자문역, 금융위원회 금융발전심의위원, 국제금융발전심의위원 
국제협력분과 위원장 등을 역임
금융산업 및 정책 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유

사외이사
(2018.3.23 감사위원 신규선임)

감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

(*)회계전문가인 박원구 사외이사는 세종대학교에서 2006년 8월 회계학 박사학위를 취득하였고 고려대학교 기술경영전문대학원 교수 재직 시 기술재무회계, 일반회계및원가계산, 기술회계 등의 과목을 10학기(5년) 이상 강의하여 「상법 시행령」 제37조 제2항을 충족하고 있습니다.

[2019.3.22. ~ 현재]

성 명
주요경력
재임기간
겸직현황
선임배경
사외이사 여부
추천인
회사와의 관계
기타 이해관계

허윤
서강대학교 국제대학원 교수
한국경제학회 이사
하나은행 사외이사
한국국제통상학회 회장
2004.03.~현재
2017.03.~현재
2015.03.~2018.03
2018.01.~2018.12
겸직
서강대학교 국제대학원 교수로 재임 중인 경제 전문가
세계은행 정책연구부(PRD) 경제자문역, 금융위원회 금융발전심의위원, 
국제금융발전심의위원 국제협력분과 위원장 등을 역임
금융산업 및 정책 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
 (2019.3.22 감사위원 재선임)
 감사위원장
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

윤성복
KPMG 삼정회계법인 비상근고문
 KPMG 삼정회계법인 대표이사 부회장
 KPMG 삼정회계법인 대표이사
2011.04.~2014.05
 2010.05.~2011.03
 2007.04.~2010.05.

삼정KPMG 대표이사를 역임한 회계전문가
실무 경험 및 이론적 토대를 바탕으로 깊은 통찰력 보유
금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2019.3.22 감사위원 신규선임)
 회계전문가
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

백태승
(사)한국인터넷법학회 회장
연세대학교 법학전문대학원 교수
서울 서부지방법원 조정위원
금융감독원 규제심사위원장
2014~현재
2000~2018.02.
2010~2013
2010~2013

연세대학교 법학전문대학원 교수로 역임한 법률 전문가
한국은행 근무 경력 및 금융감독원 규제심사위원장을 역임
금융산업 및 금융규제 관련 동향 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유

사외이사
(2019.3.22 감사위원 재선임)

감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

양동훈
동국대학교 경영대학 회계학과 교수
한국회계학회 회장
㈜KT파워텔 사외이사
금융감독원 회계제도실 자문교수
2007.03.~현재
2017.07.~2018.06.
2016.03~2018.03.
2006.01.~2006.06.
겸직
동국대학교 회계학과 교수로 재임중인 회계전문가.
미국공인회계사(AICPA) 자격증 보유, 한국회계기준원 초빙연구위원, 한국은행 실무 경험, 
금융감독원 회계제도실 자문교수 역임
금융산업 및 회계제도 등에 전문적인 지식과 높은 식견을 보유
사외이사
(2019.3.22 감사위원 신규선임)
 회계전문가
감사위원후보
 추천위원회
관계 없음
관계 없음

나. 감사위원회 위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2005.12.1 감사위원회 설치
-

구성 방법
4인의 이사(전원 사외이사)로 구성
-

(1) 감사위원 선출기준 주요내용 및 운용현황

ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의2 이상은 사외이사여야 한다.
② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임한다.
③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.
④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 한다.
⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성 및 위원의 3분의2 이상 사외이사
충족(4명 전원 사외 이사)
상법 제415조의2 제2항 등

감사위원후보추천위원회의 추천
충족(2019.2.22 감사위원후보추천위원회)
지배구조법 제19조 제4항

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(허윤 이사)
상법 제542조의11 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(윤성복 이사, 양동훈 이사)

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(허윤 사외이사)
금융회사의 지배구조에 관한 법률 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

다. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

박원구
 (출석률:
 100%)
백태승
 (출석률:
 100%)
김홍진
 (출석률:
 100%)
허윤
 (출석률:
 100%)

1
2019.1.31
1호 심의 : 2018년도 하반기 감사위원회 업무내용 보고(금융감독원 제출) 심의
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 2018년 관계회사 상임감사위원 및 지주 감사담당임원에 대한 성과평가
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 준법감시 주요업무실적 및 2019년 준법감시 업무계획 보고
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 2018년 자금세탁방지업무 수행 실적 보고
접수
-
-
-
-

3호 보고 : 2018년 하반기 외부검사 수검결과 보고
접수
-
-
-
-

4호 보고 : 2018년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수
-
-
-
-

5호 보고 : 2018년 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수
-
-
-
-

2
2019.3.5
1호 결의 : 감사보고서 작성, 제출 및 감사의견 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 심의 : 자금세탁방지 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 내부회계관리제도 운영실태보고서
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 2018 회계연도 외부감사 결과 보고
접수
-
-
-
-

3
2019.3.5
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

허윤
 (출석률:
 100%)
윤성복
 (출석률:
 100%)
백태승
 (출석률:
 100%)
양동훈
 (출석률:
 100%)

4
2019.3.22
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

5
2019.4.19
1호 보고 : 2019년도 1/4분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 결과 보고
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 2019회계연도 외부감사인의 감사계획
접수
-
-
-
-

6
2019.7.26
1호 심의 : 2019년도 상반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원)
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 내부회계관리자의 「내부회계관리제도」 운영 계획(안)
접수
-
-
-
-

2호 보고 : 외부감사인의 2019년도 「내부회계관리제도」 감사 계획
접수
-
-
-
-

3호 보고 : 외부감사인의 2019년도 상반기 재무제표에 대한 검토(Review) 결과
접수
-
-
-
-

4호 보고 : 외부감사인의 2019년도 핵심감사항목(Key Audit Matters)에 대한 예비적 견해
접수
-
-
-
-

5호 보고 : 2019년 상반기 감사 결과
접수
-
-
-
-

6호 보고 : 2019년 상반기 그룹사 금융사고 발생 현황
접수
-
-
-
-

7
2019.8.27
1호 결의: 감사업무 담당 부서장 임명에 대한 동의
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고: 국민유선방송투자 현황 보고
접수
-
-
-
-

라. 교육실시 계획

2019년 중 감사위원에 대한 교육을 연 2회 이상으로 계획하였으며, 회계관련 교육을 포함하도록 하였습니다.

마. 감사위원회 교육실시현황

교육일자
교육실시주체
참석 감사위원
불참시 사유
주요 교육내용

2019.04.19
한영회계법인
4인 전원 참석
-
개정 내부회계관리제도

2019.05.14
삼정KPMG ACI
양동훈 사외이사
-
감사위원회의 과제와 역할 수행방안

2019.08.27
삼일회계법인
4인 전원 참석
-
재무보고 환경변화에 따른 대응방안

바. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

감사팀
5
상무 1명(0.8년)
 팀장 1명(2.8년)
 수석검사역 1명(1.6년)
 검사역 2명(평균 2.3년)
1. 공시정책 점검
 2. 내부회계관리제도 평가
 3. 결산감사
 4. 내부통제시스템 평가
 5. 자금세탁방지업무 평가
 6. 회사 및 관계회사 업무감사

사. 준법감시인 현황

(1) 준법감시인 인적사항

- 이름: 강태희
- 생년월일: 1962.12.21
- 학력: 안동고등학교(1981), 고려대학교 농경제학과(1988)

(2) 준법감시인 주요 경력

- 2019년 하나금융지주 준법감시인
- 2017년 하나은행 충남북영업본부장
- 2016년 하나은행 충남영업본부장
- 2013년 하나은행 심사부 부장
- 2012년 하나은행 천안공단지점 지점장

(3) 준법감시인 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시
주요점검내용
점검결과

매월
- 준법감시 체크리스트를 통한 부서 법규준수 점검
적정함

2019년 1월, 4월, 6월
- 그룹사간 내부거래 현황 점검
적정함

2019년 1월, 6월
- 불공정거래행위 여부 점검
적정함

2019.01.01~2019.09.30
- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토
적정함

2019.01.01~2019.09.30
- 부서에 대한 법규준수 여부 점검
적정함

2019.01.01~2019.09.30
- 관계회사에 대한 내부통제 운영실태 점검
적정함

(4) 준법감시인 지원조직 현황

부서(팀)명
직원수(명)
직위(근속연수)
주요 활동내역

준법지원팀
7
팀장 1명(2년2개월)
 부팀장 2명(평균 2년 4개월)
 차장 2명(평균 2년1개월)
 과장 1명(1년4개월)
 사원 1명(8개월)
- 그룹내 인권, 윤리경영 확산
 - 그룹 자금세탁방지의무 대응 강화
 - 그룹사 내규 상호 열람 및 제공절차 개선
 - 관계회사 내규체계 정비 지원 및 지도
 - 문서관리프로세스 개선
 - 금융사고사례 재발방지를 위한 process 재점검
 - 법규준수를 위한 일상업무

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

당사의 정관 제27조 『서면에 의한 의결권의 행사』에 따라 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 회사는 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면 및 참고자료를 첨부하여 안내하도록 되어 있습니다. 이 경우 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 소집통지서에 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 총회 전일까지 회사에 제출하는 방식으로 의결권을 행사할 수 있습니다.

Ⅵ. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
29,073,893
9.68
29,691,326
9.89
-

계
보통주
29,073,893
9.68
29,691,326
9.89
-

우선주
-
-
-
-
-

(주) 기말은 2019년 6월 30일 주주명부 폐쇄기준

나. 당사의 최대주주인 국민연금공단 개요

(1)
최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김성주
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함.

※
주요 임원현황

김성주 이사장: 서울대 국사학과, 제19대 국회의원, 제19대 국회 보건복지위원회 간사, 
 국정기획자문위원회 전문위원 단장, 더불어민주당 민주연구원 부원장

이춘구 감사: 전북대 법학과, 전북대 공법학 박사, KBS 모스크바지국장, KBS 전주방송총국 보도국장,
 전북대학교 산학협력단 중점교수

박정배 기획이사: 한국외대 일본어과, 동경대 사회학 석사, 가천대 보건학 박사, 보건복지부 연금정책 과 서기관, 보건복지부 건강정책과장, 식품의약품안전처 부산지방식약청장

김용국 연금이사: 부산대 영어영문학과, 크리블랜드주립대 경영학 석사, 국민연금공단 인재경영실장,
 국민연금공단 고객지원실장, 국민연금공단 대구지역본부장

나영희 복지이사: 숙명여대 교육학과, 중앙대 사회복지학 석사, 중앙대 사회복지학 박사, 국가인권위
 원회 인권교육본부장, 한국장애인개발원 정책연구실장, 한국산업정보연구소 보건
 복지정책연구센터장

안효준 기금이사: 부산대 경영학과, 오스트레일리안 경영대학원 MBA, 교보악사자산운용 CEO,
 BNK투자증권 대표이사, BNK금융지주 사장

이용하 연구원장: 고려대학교 농업경제학 학사, 독일 Freiburg대학 경제학 석사, 독일 Freiburg대학
 경제학 박사, 국민연금연구원 연구원장 직무대리, 국민연금연구원 연금제도 연구실장

김대순 정보화본부장: 조선대 중어중문학과, 국민연금공단 미래혁신기획단장, 국민연금공단 미래화사 업추진단장, 국민연금공단 기획조정실 전략경영부장, 국민연금공단 정보화본부 정보기획부장

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분

법인 또는 단체의 명칭
국민연금공단

자산총계
1,050,893

부채총계
1,258,943

자본총계
-208,050

매출액
21,431,425

영업이익
-8,396

당기순이익
-32,505

(주) 2018 사업연도 고유사업 기준임.

(3) 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시등 입니다.

 2019년 6월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,213만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2019년 6월말 시가기준 약 697조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.

(4) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항 없음.

(5) 주요연혁

1987년 국민연금관리공단 설립
 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)
 1999년 기금운용본부 설치
 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경

(6) 주요업무

- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국민연금기금의 관리 및 운영

※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr), 국민연금 공표통계('19.6월 말 기준)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

2. 최대주주 변동현황

공시대상기간 중 최대주주 변동 현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
변동원인
비 고

2011년 04월 28일
국민연금공단
19,198,416
7.90
기존 최대주주의 지분 매각으로 인한 변경
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며, 지분 변동일은 2011년 4월 21일임

3. 주식소유현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율
비고

5% 이상 주주
국민연금공단(*)
29,691,326
9.89%
-

-
-
-
-

우리사주조합
2,675,846
0.89%
-

(*) 최근 주주명부 폐쇄일인 2019년 6월 30일 기준 자료임

4. 소액주주현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
보유주식
비 고

주주수
비율
주식수
비율

소액주주
66,135
99.98%
238,144,472
79.31%
-

(*) 최근 주주명부 폐쇄일인 2019년 6월 30일 기준 자료임

5. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.
② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다.
 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우
 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게 신주를 우선 배정하는 경우
 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우
 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우
 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 
 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우
③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.
④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
3월중

주주명부폐쇄시기
1월1일 - 1월 31일

주권의 종류
일주,오주,일십주,오십주,일백주,오백주,일천주,일만주권(8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부

주주의 특전
없음
공고게재신문
서울신문, 
 코리아 헤럴드

6. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
19년 4월
19년 5월
19년 6월
19년 7월
19년 8월
19년 9월

보통주
최 고
39,550
37,650
37,750
37,550
35,200
36,900

최 저
36,450
35,500
36,500
34,750
31,450
32,550

월별 평균주가
38,275
36,750
37,208
36,037
32,460
34,866

일거래량
최 고
2,258,563
1,534,697
6,734,650
1,761,757
1,760,401
2,577,918

최 저
274,981
427,517
710,436
555,155
519,908
667,471

월간거래량
18,292,246
19,636,224
29,233,247
23,922,647
23,919,992
22,205,538

Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

가. 임원 현황

당사의 임원은 총 23명으로 등기임원은 9명, 미등기임원은 14명입니다. 

당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항, 3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황"을 참조 하시기 바랍니다.

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
최대주주와의
관계
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

김정태
남
1952.02
대표이사 회장
등기임원
상근
그룹총괄
ㅇ 경남고
 ㅇ 성균관대 행정학 학사
 ㅇ 하나대투증권(現 하나금융투자) 사장
 ㅇ 하나은행장
 ㅇ 하나금융지주 부회장
58,000
-
-
2012.03.23~현재
-

윤성복
남
1950.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 경남고
 ㅇ 서울대 경영학 학사
 ㅇ KPMG삼정회계법인 대표이사
 ㅇ KPMG삼정회계법인 대표이사 부회장
 ㅇ 現 한국공인회계사회 심의위원장
1,000
-
-
2015.03.27~현재
-

박원구
남
1954.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 서울고
 ㅇ 서울대 섬유공학 학사
 ㅇ 서울대 경영학 석사
 ㅇ 美 MIT 경영대학원 수료
 ㅇ 세종대 재무회계학 박사
 ㅇ 얼랑시스템 대표이사
 ㅇ 고려대 기술경영전문대학원 전임교수
 ㅇ 서울대 공과대학 글로벌공학교육센터 특임교수
1,000
-
-
2016.03.25~현재
-

차은영
여
1962.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 이화여대 경제학 학사
 ㅇ 美 U.C San Diego 경제학 석사
 ㅇ 美 U.C San Diego 경제학 박사
 ㅇ 한국여성경제학회장
 ㅇ 금융위원회 금융발전심의위원 
 ㅇ 現 이화여대 경제학과 교수
1,000
-
-
2017.03.17~현재
-

백태승
남
1952.12
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 강릉고
 ㅇ 연세대 법학 학사
 ㅇ 연세대 법학 석사 
 ㅇ 獨 프라이부르크대 민사법 박사
 ㅇ 금융감독원 규제심사위원장
 ㅇ 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
 ㅇ 現 한국인터넷법학회장
1,000
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

김홍진
남
1954.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 휘문고
 ㅇ 공군사관학교 국방관리학 학사
 ㅇ 佛 그레노블대 경제학 석사
 ㅇ 재정경제부 감사담당관
 ㅇ 재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장(부이사관)
 ㅇ 한국예탁결제원 경영지원본부장 상무
620
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

양동훈
남
1958.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 중대부고
 ㅇ 성균관대 경영학 학사
 ㅇ 美 아이오와대 회계학 석사
 ㅇ 성균관대 경영학 박사
 ㅇ 美 시러큐스대 회계학 박사
 ㅇ 제일금융연구원 연구위원
 ㅇ 現 한국회계학회장
 ㅇ 現 동국대 경영대학 회계학과 교수
500
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

허 윤
남
1963.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 부산남고
 ㅇ 서울대 경제학 학사
 ㅇ 美 유타대 경제학 석사
 ㅇ 美 조지워싱턴대 경제학 박사
 ㅇ 금융위원회 금융발전심의위원
 ㅇ 한국국제통상학회장
 ㅇ 現 서강대 국제대학원 교수
500
-
-
2018.03.23. ~ 현재
-

이정원
남
1956.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 중앙고
 ㅇ 성균관대 무역학 학사
 ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장보
 ㅇ 신한은행 여신심사그룹 부행장
 ㅇ 신한데이타시스템 사장
 ㅇ 신한데이타시스템 고문
516
-
-
2019.03.22 ~ 현재
-

함영주
남
1956.11
부회장
미등기임원
상근
경영지원부문
ㅇ강경상고
 ㅇ단국대 회계학 학사
 ㅇ하나은행 충남영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 대전영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 충청영업그룹 부행장
 ㅇ하나은행 은행장
5,132
-
-
2016.03.25 ~ 현재
2019.12.31

한준성
남
1966.12
부사장
미등기임원
상근
디지털부문
 겸
 그룹디지털총괄
ㅇ선린인터넷고
 ㅇ하나은행 신사업기획부 부장
 ㅇ하나은행 신사업본부 본부장 대행
 ㅇ하나은행 신사업추진본부장
200
-
-
2013.08.22 ~ 현재
2019.12.31

권길주
남
1960.12
부사장
미등기임원
상근
그룹ICT총괄
ㅇ홍대부고
 ㅇ고려대 경영학 학사
 ㅇ하나금융지주 감찰실장
 ㅇ하나SK카드 경영지원본부 본부장
 ㅇ외환은행 준법감시인
 ㅇ하나금융지주 그룹준법감시인
 ㅇ하나금융지주 경영지원실장
2,362
-
-
2018.10.30 ~ 현재
2019.12.31

이승열
남
1963.04
부사장
미등기임원
상근
그룹재무총괄
ㅇ 경북고
 ㅇ 서울대 경제학 학사
 ㅇ 서울대 경제학 석사
 ㅇ 하나은행 경영기획부 부장
 ㅇ 하나은행 경영기획그룹 본부장
 ㅇ 하나은행 경영기획그룹 전무
650
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2019.12.31

유제봉
남
1962.08
부사장
미등기임원
상근
그룹글로벌총괄
 소속
 (신남방ㆍ신북방 전략 TFT)
ㅇ대동고
 ㅇ서울대 국제경제학 학사
 ㅇ칭화대 경영대학원 석사
 ㅇ길림은행 부행장
 ㅇ하나은행 중국유한공사 은행장
 ㅇ하나은행 글로벌사업그룹 부행장
3,000
-
-
2016.01.01 ~ 현재
2019.12.31

황효상
남
1960.05
부사장
미등기임원
상근
그룹리스크총괄
ㅇ우신고
 ㅇ성균관대 통계학 학사
 ㅇ헬싱키대 EMBA
 ㅇ외환은행 신용기획부 팀장
 ㅇ외환은행 전략분석팀장
 ㅇ외환은행 전략기획부장
 ㅇ외환은행 기획그룹장
2,433
-
-
2014.02.07 ~ 현재
2019.12.31

강태희
남
1962.12
전무
미등기임원
상근
그룹준법감시인
ㅇ 안동고
 ㅇ 고려대 농경제학 학사
 ㅇ 하나은행 기업여신심사부 부장
 ㅇ 하나은행 충남영업본부장 본부장
 ㅇ 하나은행 충남북영업본부장 본부장
250
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2020.12.31

김정한
남
1962.09
전무
미등기임원
상근
그룹데이터총괄
ㅇ여의도고
 ㅇ한양대 전자공학 학사
 ㅇ하나금융티아이 부사장
 ㅇSK Hynix 기업문화센터 전무
 ㅇ삼성전자 D-TV SoC개발팀 전무
-
-
-
2018.07.30 - 현재
2019.12.31

이화수
남
1964.10
전무
미등기임원
상근
그룹글로벌총괄
ㅇ 양정고
 ㅇ 서울대 경제학 학사
 ㅇ 하나은행 중기업본부 본부장
 ㅇ 하나은행 인도네시아법인 부행장
 ㅇ 하나은행 인도네시아법인 은행장
502
-
-
2019.04.01 ~ 현재
2019.12.31

김희대
남
1966.04
상무
미등기임원
상근
경영지원실장
ㅇ동성고
 ㅇ고려대 법학 학사
 ㅇ하나은행 법무팀 팀장
 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 팀장
 ㅇ하나금융지주 그룹준법감시인
800
-
-
2017.01.01~현재
2019.12.31

박병준
남
1965.07
상무
미등기임원
상근
그룹지원총괄
ㅇ 중대부고
 ㅇ 성균관대 무역학 학사
 ㅇ 하나은행 장안동지점 지점장
 ㅇ 하나금융지주 자원관리팀 팀장
 ㅇ 하나은행 총무부 부장
502
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2020.12.31

안선종
남
1968.03
상무
미등기임원
상근
그룹전략총괄
ㅇ 성남고
 ㅇ 연세대 경영학 학사
 ㅇ 하나은행 홍보팀 부장
 ㅇ 하나금융지주 커뮤니케이션팀 팀장
 ㅇ 하나금융지주 전략기획팀 팀장
500
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2020.12.31

이관형
남
1965.08
상무
미등기임원
상근
그룹인사총괄
ㅇ 덕수상고
 ㅇ 국민대 경제학 학사
 ㅇ 외환은행 여신심사부 팀장 겸 수석심사역
 ㅇ Hana Bank China 조사역
 ㅇ 하나은행 글로벌사업본부장 겸 미주본부장
566
-
-
2019.07.24 ~ 현재
2020.12.31

이정원
남
1966.11
상무
미등기임원
상근
그룹감사총괄
ㅇ 인천기계공고
 ㅇ 인하대 무역학 학사
 ㅇ 하나은행 인천지점 RM
 ㅇ 하나은행 가좌공단지점 지점장
 ㅇ 하나금융지주 인사전략팀 팀장
-
-
-
2019.01.01 ~ 현재
2020.12.31

(주) 소유주식수는 최근일 현재 기준임

나. 직원 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
비고

기간의
정함이 없는
근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
85
-
17
-
102
2.8
8,750
91
-

-
여
15
-
4
1
19
3.4
1,169
62
-

합 계
100
-
21
1
121
2.9
9,919
86
-

(주1) 작성대상 : 2019년 9월 30일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)
(주2) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 16.1년, 여자 8.8년, 전체 평균 15.0년임.
(주3) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2019년 9월말 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함 / 단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2019년 귀속) 기준임.

다. 미등기임원 보수 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
인원수
연간급여 총액
1인평균 급여액
비고

미등기임원
14
1,789
224
-

(주1) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2019년 9월말 현재 재직중인 미등기임원(단, 겸직 미등기임원 제외)에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
9(8)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외
(주2) 인원수 : 2019년 9월 30일 현재 기준

(2) 보수지급금액

(가) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

9
2,660
303
-

(주1) 인원수 : 2019년 9월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(나) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
1
2,295
2,295
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
4
175
46
-

감사위원회 위원
4
190
47
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2019년 9월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수
(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 단기 및 장기 성과급이 포함되어 있음

(3) 이사ㆍ감사의 보수지급기준

주주총회에서 승인된 보수총액 한도내에서 하나금융그룹 성과평가 및 보상규준 및 경영발전보상위원회 규정 등에 따라 경영발전보상위원회가 정한 지급기준에 따라 지급함

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

분기보고서의 경우 기재를 생략함

다. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황

해당사항 없음

Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항

1. 당사가 속한 기업집단의 명칭

가. 기업집단의 명칭

:
하
나금융그룹

나. 기업집단에 소속된 회사

구 분
회사명
상장여부
법인등록번호

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장
110111-3352004

자회사(12)
하나은행
비상장

110111-0672538

하나금융투자
비상장
110111-0208169

하나금융티아이
비상장
110111-0719695

하나캐피탈
비상장
110111-0519970

하나생명보험
비상장
110111-0818463

하나자산신탁
비상장
110111-1714818

하나저축은행
비상장
110111-4781129

하나카드
비상장
110111-5505354

하나펀드서비스
비상장
110111-2750283

하나대체투자자산운용
비상장
110111-3440263

핀크
비상장
110111-6157823

하나벤처스
비상장
110111-6885656

손자회사(22)
하나은행(중국)유한공사
비상장
해외현지법인

KEB하나마이크로파이낸스
비상장
해외현지법인

하나에프앤아이
비상장
134111-0029773

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
비상장
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
비상장
해외현지법인

독일KEB하나은행
비상장
해외현지법인

브라질KEB하나은행
비상장
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장
해외현지법인

러시아KEB하나은행
비상장
해외현지법인

멕시코KEB하나은행
비상장
해외현지법인

Hana Bancorp, Inc.
비상장
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
비상장
110113-0014702

하나세계(북경)자문유한공사
비상장
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장
110113-0018548

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장
110113-0019091

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장
해외현지법인

하나제삼호사모투자합자회사
비상장
110113-0020014

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장
해외현지법인

하나카드 페이먼트
비상장
해외현지법인

하나금투전략제1호사모투자합자회사
비상장
110113-0023480

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장
해외현지법인

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사등임.

2. 계열회사 현황

(
기준일 : 2019년 9월 30일)

하나금융그룹 계열회사 현황.jpg
하나금융그룹 계열회사 현황

3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2019년 9월 30일)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

권길주
하나은행
부행장
2019.1.1.
상근

이승열
하나은행
비상임이사
2019.1.30.
비상근

한준성
하나은행
부행장
2017.1.1.
상근

핀크
비상임이사
2016.8.23.
비상근

황효상
하나은행
부행장
2018.1.1.
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2015.4.17.
비상근

김정한
하나카드
전무
2018.10.8.
상근

하나금융티아이
부사장
2018.1.1.
상근

이관형
하나은행
본부장
2019.7.24.
상근

김희대
하나금융투자
비상임이사
2019.3.21
비상근

박병준
하나은행
본부장
2019.1.1.
상근

안선종
하나대체투자자산운용
비상임이사
2017.3.16
비상근

(주) 선임일은 겸직회사 현 직위 및 현 직책 선임 기준일로 작성함.

4. 타법인출자 현황

(기준일 :
2019년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

하나은행
2012.02.09
지배목적
12,124,025
1,071,916
100
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100
14,964,696
326,006,949
1,944,361

하나금융투자
2005.12.01
지배목적
2,227,944
58,637
100
2,780,501
-
-
-
58,637
100
2,780,501
22,471,051
174,279

하나카드
2014.09.01
지배목적
1,115,797
226,113
85
1,107,809
-
-
-
226,113
85
1,107,809
7,984,777
106,090

하나캐피탈(보통주)
2007.08.10
지배목적
524,676
14,484
100
342,644
6,994
199,999
-
21,478
100
542,643
6,884,177
120,431

하나캐피탈(우선주)
2015.08.13
지배목적
63,284
2,000
100
63,284
-
-
-
2,000
100
63,284
-
-

하나생명보험
2007.08.10
지배목적
245,525
33,710
100
220,710
-
-
-
33,710
100
220,710
4,562,943
20,441

하나자산신탁
2010.03.10
지배목적
96,874
10,000
100
96,874
-
-
-
10,000
100
96,874
346,829
44,150

하나금융티아이
2005.12.01
지배목적
93,312
18,600
89.98
95,967
-
-
-
18,600
89.98
95,967
466,541
513

하나저축은행
2012.02.08
지배목적
184,405
15,000
100
146,645
-
-
-
15,000
100
146,645
1,183,963
16,160

하나펀드서비스
2015.12.29
지배목적
32,667
510
100
32,667
-
-
-
510
100
32,667
35,149
1,989

하나대체투자자산운용
2016.05.26
지배목적
102,116
2,000
100
52,116
1,471
50,000
-
3,471
100
102,116
51,557
8,949

핀크(주3)
2016.08.24
공동지배
51,000
5,100
51
9,986
1,530
25,500
-7,852
6,630
51
27,634
27,420
-17,812

하나벤처스

2018.10.04
지배목적
30,000
6,000
100
30,000
-
-
-
6,000
100
30,000
29,535
-182

합 계
-
-
19,943,899
-
275,499
-7,852
-
-
20,211,546
-
-

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2018년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임

(주3) 회수가능액에 미달하는 장부금액 7,582백만원을 손상차손으로 인식함.

Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

해당사항 없음

2. 대주주와의 자산 양수도

해당사항 없음

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없음

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간
거래

(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당기말

하나금융티아이
대출채권
2016-06-30
2021-06-30
1.72%
100,000
-
-
100,000

하나금융티아이
대출채권
2016-12-09
2019-12-09
2.59%
110,000
-
-
110,000

하나금융티아이
대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
45,000
-
-
45,000

하나금융티아이
대출채권
2017-10-31
2022-10-31
3.28%
60,000
-
-
60,000

(주)

그
밖
에
사
항
은
본
분기보고
서

Ⅲ. 재무에 관한

사항의 5. 재무제표 주
석
"32. 특수관계자와의 거래
"
내
용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래

본

분기보고서

Ⅲ
. 재무에 관한

사항의 3. 연결재무제표 주석

"53. 특수관계자와의
거래"

내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행, 변경사항

해당사항없음

2. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제12기
정기주총
(2017.3.17)
제1호 의안 : 제12기(2016년1월1일~2016년12월31일) 재무제표
(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 이사 선임의 건

제2-1호 의안 : 사외이사 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제2-2호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제2-3호 의안 : 사외이사 (송기진) 선임의 건
원안 승인

제2-4호 의안 : 사외이사 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제2-5호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제2-6호 의안 : 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인

제2-7호 의안 : 사내이사 (김병호) 선임의 건
원안 승인

제2-8호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 2017년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제13기
정기주총
(2018.3.23)
제1호 의안 : 제13기(2017년1월1일~2017년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (박시환) 선임의 건
-
정부공직자윤리위원회 위원장 위촉에 따른 후보자 사퇴로 당사 정기 주주총회 안건으로 
상정되지 않음

제3-4호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인

제14기
정기주총
(2019.3.22)
제1호 의안 : 제14기(2018년1월1일~2018년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제3-2호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (이정원) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양동훈) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인

3. 중요한 소송사건

(하나금융지주)

해당사항없음

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인 (F*******)
당행 외
 약 200개 투자자
1심 종결
상대방 항소 예정, 항소시 미국현지 법무법인 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 예정
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

매출채권을 가장한 허위 매출채권을 가지고 구조화금융이 취급된 사실이 밝혀짐에 따라 구조화금융 취급 시 차주사 대출에 대하여 입보를 한 피고를 상대로 보증채무금 청구소송을 제기
2014.05.30.
당행
**증권 외 1
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ****보험㈜ 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2015.01.22.
당행
****보험㈜
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송의 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송의 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31.
당행
******공사
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

하나금융투자
당사는 해외펀드 판매사들이 원천징수하여 국가에 납부한 세액에 대하여 과오납금반환청구소송 제기
2012.07.09
하나금융투자 외 18
대한민국
1심 진행중
1심 진행중, 2019.11.26 변론기일 예정
승소 시 해외펀드 판매 시 원천징수한 세금을 투자자들에게 환급할 필요 있음

당사가 LP로 참여한 워터브릿지 에스케이 사모투자전문회사 GP들의 비앤비코리아 투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22
하나금융투자 외 3
****증권 외 1
1심 진행중
1심 진행중, 변론기일 미정
승소 시 당사의 손해(투자금액에서 회수될 금액을 공제한 금액으로 추후 소송상 확정 예정)를 배상받음

**** 재개발사업 입찰무효조건 위반을 이유로 한 손해배상청구
2019.03.22
******** 주식회사 외 1
하나금융투자
1심 진행중
1심 진행중, 2019.11.07 변론기일 예정
패소 시 손해배상으로 인한 재무적 손실 발생

하나자산신탁
원고는 당사가 진행한 **시 **동 소재"남**** ***" 개발 사업의 위탁자로 당사에 컨설팅 용역계약 해제에 따른 원상회복 및 차입금 이자에 대한 부당이득반환을 청구함
2019.06.05
주식회사 **
산업개발
당사
1심 진행중
1심 진행중, 2019.01.25. 소장 송달, 2019.11.06 변론기일 예정

패소시 재무적 손실 발생

하나저축은행
부당이득금
2017.12.01
****건설
하나저축은행외 3
1심 패소
 2심 진행중
1심 패소, 2심 진행중, 법무법인 율촌에 위임하여 진행중, 다른 피고 저축은행들과 공동대응 중
패소시 재무적 손실 발생하나, 영향 크지 않음

소유권말소등기
2018.06.12
**바이오
**부동산신탁외2
1심 진행중
2019.08.29 변론종결
패소시 재무적 손실 발생

하나캐피탈
약정수수료 등
2019.09.10
주식회사 ***코리아
하나캐피탈
항소심
 진행중
1심 일부승소(2019.8.20.선고), 대출 관리수수료 관련
패소시 재무적 손실 발생

채무부존재 확인
2019.01.10
이**
하나캐피탈
1심
 진행중
2019.11.27.선고기일(중고차 대출약정 무효 주장)
패소시 재무적 손실 발생

4. 채무보증 현황

가. 지급보증의 내역

(하나금융지주)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원
)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
31,480
-

융자담보지급보증
90,892
97,079

구매론지급보증
251,897
328,152

대출확약
1,642,315
945,100

증권인수확약
406,025
82,953

소계
2,422,609
1,453,284

외화금융보증계약

현지금융지급보증
49,135
76,462

원화확정지급보증
1,600,681
1,578,011

외화확정지급보증

신용장인수
1,164,839
924,390

수입화물선취보증
79,956
106,636

기타외화지급보증
10,020,107
9,106,502

소계
11,264,902
10,137,528

미확정지급보증

신용장개설
3,665,599
3,495,006

기타
846,381
642,323

소계
4,511,980
4,137,329

배서어음
8,310
24,879

합계
19,857,617
17,407,493

(하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원
)

구 분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

사채발행지급보증
30,000

융자담보지급보증
90,892
97,079

구매론지급보증
251,897
328,152

소 계
372,789
425,231

외화금융보증계약
49,135
76,462

원화확정지급보증
1,600,681
1,578,011

외화확정지급보증

신용장인수
1,169,711
924,390

수입화물선취보증
79,956
106,636

기타외화지급보증
10,007,585
9,108,738

소 계
11,257,252
10,139,764

미확정지급보증

신용장개설
3,665,599
3,495,006

기타
846,381
642,324

소 계
4,511,980
4,137,330

배서어음
8,310
24,878

합 계
17,800,147
16,381,676

나.
연결실체 내 회사간 채무보증 등 내
역

(단위 : 백만원
)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

하나은행
하나카드
외화지급보증(주1)
2,403

하나은행
하나카드
원화대출관련미사용한도
500,000

하나은행
하나금융투자
원화대출관련미사용한도
130,000

하나은행
하나금융투자(하나제삼호사모투자합자회사)
유가증권매입계약
8,474

하나은행
하나금융투자(세중 농업회사법인)
수입신용장발행
2,423

하나은행
하나금융투자(세중 농업회사법인)
외화지급보증관련미사용한도
1,495

하나은행
하나금융투자(시원)
수입신용장발행
2,449

하나은행
하나금융투자(시원)
외화지급보증관련미사용한도
539

하나은행
하나은행(중국)유한공사
매입외환관련미사용한도
364,003

하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
6,741

하나은행
하나에프앤아이(주)
원화대출관련미사용한도
139,800

하나은행
하나디스플레이제일차(유)
유가증권매입계약
200,000

하나은행
하나디스플레이제일차(유)
원화대출관련미사용한도
191

하나은행
안타키아(유)
유가증권매입계약
50,000

하나은행
안타키아(유)
원화대출관련미사용한도
120

하나은행
독일KEB하나은행
외화지급보증일반인수
2,432

하나은행
독일KEB하나은행
수입화물선취보증
65

하나은행
KEB하나뉴욕파이낸셜
수입화물선취보증
2,271

하나은행
하나마이크로파이낸스
외화지급보증
21,623

하나은행
하나인니그린포레스트
원화대출관련미사용한도
285

하나은행
하나인니그린포레스트
외화지급보증
12,013

하나은행
오션베츠제일차주식회사
유가증권매입계약
50,000

하나은행
오션베츠제일차주식회사
원화대출관련미사용한도
127

하나은행
불스하나제일차
원화대출관련미사용한도
43

하나은행
그린라인제일차
유가증권매입계약
84,000

하나은행
스피디젤제일차
원화대출관련미사용한도
10

하나은행
스피디젤제일차
유가증권매입계약
10,000

하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차
원화대출관련미사용한도
398

하나은행
하나에이치인더홀딩스제일차
유가증권매입계약
150,000

하나은행
베스트원큐제일차유한회사
원화대출관련미사용한도
25

하나은행
하나퓨쳐라이프에스제일차(주)
원화대출관련미사용한도
150

하나은행
하나퓨쳐라이프에스제일차(주)
유가증권매입계약
50,000

그린라인제일차
하나은행
매도이자율스왑
168,000

그린라인제일차
하나은행
매입이자율스왑
168,000

스피디젤제일차
하나은행
매도이자율스왑
20,000

스피디젤제일차
하나은행
매입이자율스왑
20,000

오션베츠제일차주식회사
하나은행
매도이자율스왑
100,000

오션베츠제일차주식회사
하나은행
매입이자율스왑
100,000

하나디스플레이제일차(유)
하나은행
매도이자율스왑
400,000

하나디스플레이제일차(유)
하나은행
매입이자율스왑
400,000

하나에이치인더홀딩스제일차
하나은행
매도이자율스왑
300,000

하나에이치인더홀딩스제일차
하나은행
매입이자율스왑
300,000

하나퓨쳐라이프에스제일차(주)
하나은행
매도이자율스왑
100,000

하나퓨쳐라이프에스제일차(주)
하나은행
매입이자율스왑
100,000

하나은행(중국)유한공사
하나은행
매도통화옵션
141,378

하나은행(중국)유한공사
하나은행
매입통화옵션
282,756

독일KEB하나은행
하나은행
외화지급보증
2,867

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
하나은행
외화지급보증
19,221

하나카드
하나은행
미사용한도
133,899

하나카드
하나금융투자
미사용한도
18,603

하나금융투자
하나은행
미결제약정(통화선도)
20,527

하나금융투자
하나은행
미결제약정(이자율스왑)
100,065

하나금융투자
하나은행
외화지급보증
20,720

하나생명보험
하나은행
미결제약정(통화선도)
78,333

하나은행
하나캐피탈
원화대출관련미사용한도
260,000

합 계
5,046,449

(주1) 2019년 9월말 현재 지급보증 한도총액을 표시함

다. 연결실체 내 회사간 담
보제공 등 내역

(단위 : 백만원
)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

하나은행
하나카드
예금
3,800

하나은행
하나캐피탈㈜
리스,할부,대출채권
391,137

하나은행
하나금융투자
정기예금(질권설정)
5,000

하나은행
하나금융투자
국채
8,931

하나은행
하나금융투자
특정금전신탁 수익권증서
65,000

하나생명
하나카드
예금
5

합 계
473,873

5. 채무인수약정 현황

해당사항 없음

6. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

해당사항 없음

7. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등

가. 미사용약정의 내역(연결)

(단위 : 백만원)

구분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
86,357,098
82,787,294

외화대출약정
26,461,411
21,342,457

ABS신용공여약정
671,382
881,283

유가증권매입계약
2,466,977
1,846,084

종금계정약정
990,000
1,199,000

기타
607
-

합계
116,947,475
108,056,118

나. 주요종속회사 우발채무 및 약정사항등

(하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
58,402,792
56,868,640

외화대출약정
26,538,729
21,342,457

ABS신용공여약정
671,382
881,283

유가증권매입계약
2,374,223
1,859,348

할인어음종금약정
990,000
1,199,000

합 계
88,977,126
82,150,728

(하나금융투자)

(1)
연결실체
의 일중 당좌의 약정내용

(단위 : 천원)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

일중차월
하나은행
130,000,000
2020.07.31

SC은행
40,000,000
2020.03.09

우리은행
10,000,000
2020.07.31

한국증권금융
200,000,000
2020.04.01

소 계
380,000,000

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
2022.08.06

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
2022.08.06

유통금융
한국증권금융
200,000,000
2023.03.05

담보금융
한국증권금융
300,000,000
2020.04.30

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
2022.10.31

(
2) 연결기준 차입유가증권의 내용

 (단위 : 천원)

종목
차입거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
239,077,927
215,376,262

국고채(채권) 등
한국증권금융
3,787,406,542
3,477,104,156

계
4,026,484,469
3,692,480,418

연결실체는 유가증권 대차거래를 행하고 있으며, 한국예탁결제원으로부터의 유가증권 차입시 차입유가증권으로 비망관리하고 있으며, 동 차입유가증권의 매도시 당기손익인식-공정가치측정금융부채로 처리하고 있습니다.
또한, 연결실체는 유가증권 대차거래를 통하지 않고 유가증권을 공매도하는 경우에도
당기손익인식-공정가치측정금융부채로
처리하고 있습니다.

(3) 연결기준 대여유가증권의 내용

(단위 : 천원
)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

셀트리온 등
한국예탁결제원
154,565,805
138,675,373

국고채(채권) 등
한국증권금융
173,454,866
-

계
328,020,671
138,675,373

(4) 연결기준 예수유가증권의 내용

(단위 : 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자유가증권
45,722,768,706
47,578,529,167

저축자유가증권
27,898,319
30,632,374

수익자유가증권
25,233,811,132
20,037,257,899

계
70,984,478,157
67,646,419,440

(5) 연결실체는 보고기간종료일 현재 사모사채 매입확약약정을 맺고 있으며, 동 매입약정에 따라 매입한 사모사채는 없습니다. 당분기말 현재 미실행된 금액은 다음과 같습니다. 

(단위 : 천원)

구 분
구 분
차 주
약정체결일
약정만기일
현재잔액

매입확약
평택 동삭지구 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
하나동삭제일차(주)
2017.03.30
2020.03.31
18,050,000

매입확약
서부티엔디 대출관련 사모사채 인수확약
하나서부제일차(주)
2017.07.14
2020.07.15
30,500,000

매입확약
창원 팔용동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제일차(주)
2017.07.18
2020.06.18
30,000,000

매입확약
시흥동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
보벨르하나제이에스(주)
2017.07.27
2019.11.28
17,000,000

매입확약
여의도 파크원 PF대출 기초자산 사모사채 매입확약
하나파크원제일차(주)
2017.10.31
2020.12.22
10,800,000

매입확약
호텔롯데 TRS 연계 유동화 관련 사모사채 인수확약
하나롯데제일차(주)
2017.11.10
2022.12.08
56,000,000

매입확약
부산 초량동 주상복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제이차(주)
2017.11.24
2020.12.08
25,000,000

매입확약
의정부 민락2지구 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
에이치에프아이제5차(주)
2017.11.30
2020.06.04
900,000

매입확약
제주 영어교육도시 생활형숙박시설 개발사업 사모사채 인수확약
엑셀스톤파크(주)
2018.01.10
2020.01.18
15,000,000

매입확약
신진주 역세권 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
에이치에스원제일차(주)
2018.02.22
2021.02.26
27,100,000

매입확약
부산 온천동 오피스텔 개발사업(선순위) 사모사채 인수확약
프로젝트온천제일차(주)
2018.03.28
2021.04.29
10,000,000

매입확약
부산 온천동 오피스텔 개발사업(후순위) 사모사채 인수확약
프로젝트온천제이차(주)
2018.03.28
2021.04.29
5,000,000

매입확약
동탄2신도시 K-City타워 복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나동탄파크(주)
2018.03.29
2020.10.30
10,000,000

매입확약
하남미사 현대지식산업센터 신축사업 사모사채 인수확약
센터유니크제일차(주)
2018.03.30
2021.04.11
8,500,000

매입확약
신내 사이언스밸리 개발사업 사모사채 인수확약
신내에이치에프아이(주)
2018.04.09
2020.09.10
25,000,000

매입확약
SK디앤디 서소문오피스 시행이익 유동화 사모사채 인수확약
케이앤제이제일차(주)
2018.04.10
2019.10.10
23,000,000

매입확약
시흥 정왕동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
하나벨리온(주)
2018.04.25
2021.01.27
20,000,000

매입확약
역삼동 헤븐리치 더 써밋 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
하나언주제일차(주)
2018.05.16
2021.09.17
30,000,000

매입확약
창원중앙역세권 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제사차(주)
2018.06.04
2019.12.30
13,900,000

매입확약
Mirova CIFⅡ 펀드 수익증권 총액인수
KB컨티넨탈유럽인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제3호
2018.06.25
2043.06.25
5,165,663

매입확약
두산공작기계(주) 인수금융 리파이낸싱 관련 사모사채 인수확약
하나디에고제일차(주)
2018.06.28
2023.06.28
46,400,000

매입확약
춘천 학곡지구 도시개발사업 사모사채 인수확약
제이비에이(주)
2018.11.05
2021.11.05
29,000,000

매입확약
송도 PKG8 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
뉴송도하나제일차(주)
2018.12.11
2023.04.12
10,000,000

매입확약
충무로역 생활형숙박시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나센트럴라이프(주)
2018.12.12
2021.07.13
19,418,000

매입확약
더블린 WeWork 오피스 수익증권 (1종) 관련 사모사채 인수확약
하나코어밸류유동화제일차(주)
2019.01.28
2024.07.28
82,000,000

매입확약
웨일즈 철도차량 리스사 수익증권 총액인수
신한AIM인프라전문투자형사모투자신탁제3호
2019.02.19
2049.02.19
83,211,543

매입확약
부산진해경제자유구역(두동지구) LG전자 물류센터 개발사업 사모사채 인수확약
하나두동(주)
2019.02.26
2020.05.28
25,000,000

매입확약
대구 도원동 주상복합 토지 담보대출 사모사채 인수확약
킹스톤하나제일차(주)
2019.02.28
2020.03.19
170,000,000

매입확약
용인 유통상업단지 토지 담보대출 사모사채 인수확약
지엠유동화제일차(주)
2019.03.04
2020.03.05
27,000,000

매입확약
영종도 항만재개발사업 사모사채 인수확약
하나와이제이디엘(주)
2019.03.20
2022.08.23
40,000,000

매입확약
충무로4가 생활형숙박시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나인충무제일차(주)
2019.03.29
2021.11.29
20,000,000

매입확약
라스베가스 The Marriott at Drew 개발 선순위 메자닌 B/L 관련 사모사채 인수확약
하나드류제일차(주)
2019.04.05
2020.11.13
28,300,000

매입확약
화성 반송동 토지 담보대출 사모사채 인수확약
아난드제일차(주)
2019.05.10
2019.10.10
41,500,000

매입확약
ASI BCP 펀드 수익증권 총액인수
KBBonaccord전문투자형사모투자신탁
2019.05.13
2033.05.13
149,987,376

매입확약
상봉복합변전소 부동산 및 매출채권 담보대출 사모사채 인수확약
레시아제육차(주)
2019.05.22
2029.05.27
10,100,000

매입확약
대구 동산동 공동주택 신축사업 사모사채 인수확약
하나동산제일차(주)
2019.05.31
2023.04.04
20,000,000

매입확약
부산 지사산업단지 개발사업 사모사채 인수확약
블랙윙제일차(주)
2019.05.31
2023.06.12
30,000,000

매입확약
파리 Tour CBX 빌딩 수익증권 잔액인수
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제50A호
2019.06.11
2026.06.11
5,043,584

매입확약
신내동 양원지구 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
원더풀지엠제일차(주)
2019.06.21
2021.11.25
30,000,000

매입확약
대구 감삼동 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
준드래곤랜드마크1호(주)
2019.06.24
2022.12.23
22,000,000

매입확약
신안·영광 태양광 발전사업 개발자금 브릿지대출 약정
(주)티에스에너지9호
2019.06.27
2020.06.27
25,000,000

매입확약
미국 셰일가스 Midstream 업체 대출채권 수익증권 관련 사모사채 인수확약
피치샤인(주)
2019.07.12
2024.06.28
64,000,000

매입확약
카리브해 석유저장탱크터미널(Statia) 인수금융 관련 사모사채 인수확약
에이치에프캐리비안(주)
2019.07.22
2025.01.29
179,968,000

매입확약
미국오하이오 가스발전소 등 수익증권 총액인수
하나대체투자미국발전소전문투자형사모특별자산투자신탁5-1호
2019.07.23
2027.07.23
45,821,408

매입확약
인천 검단3구역 공동주택 토지 담보대출 사모사채 인수확약
와이에이치제일차(주)
2019.07.25
2020.07.26
40,000,000

매입확약
대구문화방송 사옥부지 개발사업 토지계약금 대출 관련 사모사채 인수확약
매직타운제일차(주)
2019.08.09
2021.09.09
12,200,000

매입확약
스웨덴 풍력발전소 PEF 출자 약정
스프랏글로벌신재생제2호사모투자(자)
2019.08.16
2029.08.16
25,604,620

매입확약
광명의료복합클러스터 조성사업 리파이낸싱(후순위) 사모사채 인수확약
지엠에이치비제이차(주)
2019.08.28
2022.10.30
70,000,000

매입확약
대구 본동 주상복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나빌리브제일차(주)
2019.08.29
2023.09.30
12,000,000

매입확약
Euroports Holdings 인수금융 ABL 이자지급 관련 사모사채 인수확약
하나포트제일차(주)
2019.08.30
2024.06.24
46,000,000

매입확약
용인 백암물류센터 수익증권 총액인수
멜론로지스틱스전문투자형사모부동산투자신탁제2호
2019.08.30
2025.08.30
20,052,000

매입확약
Mirova Eurofideme 4 펀드 수익증권 총액인수
KB유럽리뉴어블전문투자형사모특별자산투자신탁
2019.09.16
2031.09.16
31,939,000

매입확약
독일 화학회사(Evonik) MMA 사업부문 인수금융 LOC
AI PLEX AcquiCo GmbH
2019.09.24
2019.11.30
202,500,000

지급보증
GELEX Electric 사모사채 원리금 지급보증
GEX Electric Equipment Co., LTD.
2019.09.26
2020.09.26
22,200,000

매입확약
스페인 도로 운영회사(Itinere Infraestructuras) 지분투자 수익증권 총액인수
에이아이파트너스수송인프라전문투자형사모특별자산투자신탁4호
2019.09.27
2026.09.30
39,200,000

매입확약
대전 월평공원 정림지구 공동주택 신축사업 사모사채 인수확약
하나월평정림제일차㈜
2019.09.30
2023.10.01
10,000,000

(6) 보고기간 종료일 현재 선물거래 등 당사의 영업활동과 관련하여 담보로 제공하고 있는 유가증권 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위:
천원,천달러
)

거래내용
종목명
금액(주1)
담보권자
비고

기타금융담보
흥국생명보험1(후)등
254,013,470
한국증권금융
채권

국민은행 3708이표일(03)3-3등
233,610,643
신한금융투자㈜ 등
채권

국고채권04250-2106(11-3)등
445,483,329
신한금융투자㈜ 등
채권(대차)

WSTP 2.1 05/13/21
USD 38,664
아이엔지은행서울지점
해외채권

KG케미칼 3(사모/교/풋)등
4,911,156
미래에셋대우증권
채권

CCP담보
국고채권02000-2209(17-4) 등
49,121,352
한국거래소
채권

선물옵션담보
미래에셋대우42등
213,664,169
한국증권거래소
채권

결제기금적립담보
통화안정증권02060-1912-02
1,002,897
한국예탁결제원
채권

지급결제담보
하나은행 장기성예금
5,000,000
㈜하나은행
정기예금

수익권증서
65,000,000
㈜하나은행
수익권증서

기관간 REPO담보
국고채권01750-2006(17-2)등
649,831,272
KIDB
채권

국민주택1종채권15-10등
245,445,029
서울외국환중개
채권

국고채권02000-2003(15-1)등
661,268,079
한국자금중개
채권

국고채권01875-2203(16-10)등
262,718,960
비지시캐피탈마켓외국환중개㈜
채권

국고채권04250-2106(11-3)
220,661,781
한국예탁결제원
채권(대차)

대차거래담보
미래에셋 TIGER 반도체 증권상장지수투자신탁(주식) 등
33,945,875
한국예탁결제원
주식

JB금융지주5 등
202,562,283
한국예탁결제원
채권

미래에셋대우 20181120-364-1등
335,000,000
한국증권금융
CP

한국항공우주산업보통주
184,983,312
한국증권금융
주식

GS칼텍스136-2등
3,478,069,469
한국증권금융
채권

토지주택채권120등
115,906,136
한국증권금융
채권(대차)

우리 여의도중앙기업영업지원팀 20181211-364-2등
90,000,000
한국증권금융
CD

WOORI BANK 4.75 04/30/24등
USD 183,481
한국증권금융
해외채권

파생상품담보 등
㈜부산은행 정기예금 등
30,000,000
대한소방공제회 등
정기예금

KB금융지주12-2 등
1,223,056,796
KTB자산운용 등
채권

국고채권03750-3312(13-8) 등
3,008,721,587
DGB생명 등
채권(대차)

외화보통예금
USD 101,665
Mizuho Securities 등
외화보통예금

AAPL 2.45 08/04/26 등
USD 1,157,377
Deutsche Bank 등
해외채권

합계
12,013,977,595

USD 1,481,187

(주1) 상기 담보제공자산 중 채권은 시장가액 등으로 평가된 금액으로서, 액면금액은10,837,820,769천원과 1,034,299천달러입니다.

(7)

담보제공받은자산

당사는 보고기간종료일 현재 스왑거래와 관련하여 6건, 장외파생상품거래와 관련하여 131건, 대차매매거래와 관련하여 25건 및 기관간 REPO거래와 관련하여 1건 및 기업대출과 관련하여 1건을 제공받고 있습니다.

(8) UBS AG와의 합작계약

당사는 UBS AG와 하나UBS자산운용의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식으로 연결실체는 UBS AG 보유주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 연결실체가 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고 연결실체 및 하나UBS자산운용(주)이 관련 법규등에 따라 대주주변경승인 등의 절차를 진행중에 있습니다.

(9) 환헷지 자금보충약정

당사는 다비하나실리콘밸리펀드 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 지급된 금액은 투자신탁 청산시에 연결실체에 우선 상환됩니다.

(하나자산신탁)

(1) 계류 중인 소송사건(고유계정)

당분기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 2건으로서 해당 소송사건은 보전처분내용이 있는 부동산의 소유권 이전에 따른 손해배상입니다. 당분기말 현재 2심 판결에서 승소하였으며, 최종결과는 예측할 수 없습니다. 따라서 당사는 소송충당부채를 인식하지 않았습니다. (단위 : 천원)

원고
소송가액
1심
2심
사건내용

주식회사 주성산업개발
612,995
진행중
-
부당이득반환 등 청구의 소

(2) 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 

당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 27건(소송가액 7,094백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다.
 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 상기 고유계정 소송을 포함하여 120건(소송가액 177,349백만원)으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및 임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 
 당분기말 현재 동 소송사건 등의 최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건 등이므로 상기의 소송의 결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

(3) 출자사업 이행보증보험 가입 내역

당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 11,108,034백만원 및 서울보증보험으로부터 75,357백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

(4) 타사로부터 지급받은 보증 내역

당분기말 현재 당사는 차입형 토지신탁사업과 관련하여 공사이행보증을 위하여 지에스건설(주)로부터 17,834백만원 어음을 담보로 보유하고 있습니다.

(5) 기타 약정사항

당분기말 현재 당사는 서울 금천구 가산동 지식산업센터 및 지원시설개발사업 등 82건과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 당분기말 기준 책임준공 관리형 토지신탁 사업의 PF 대출금융 한도는 46,389억원이고, 투입된 PF 대출금융기관의 총 PF금액은 29,434억원입니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

(하나카드)

(1) 분할과 관련된 연대채무

당분기말 현재 연결기업과 주식회사 하나은행(구.하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)의 통합은행)은 각 분할기일 이전에 발생하였던기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고있습니다.

(2) 라이센스 계약

당사는 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드 및 비씨카드와 회원 발급및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

(3) 업무제휴

당사는 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2009년 11월 2일(구.주식회사 한국외환은행은 2014년 9월 1일)부터 업무대행계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행 계약에 따라 통합은행인 주식회사 하나은행에 업무대행수수료를 지급하고 있습니다.

(4) 제공받은 지급보증

당기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.
 (단위 : USD, 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

AMEX카드
하나은행
USD 2,000,000
대금지급 보증용대금

하나카드
서울보증보험
KRW 5,932,411
가압류 공탁금 등에
 대한 지급보증

(5) 약정

당사는 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 현금 서비스등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

(6) 여신한도거래 약정

당사는 당분기말 현재 하나은행과 500,000,000천원의 일중당좌대출, 신한은행 외 7개 은행과 490,000,000천원의 한도대출 약정을 맺고 있습니다.

(하나캐피탈)

(1) 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 약정
57,964,593

할부금융자산
C/L 약정
4,444,467

금융리스채권
C/L 약정
328,875,214

합 계
391,284,274

(2) 차입약정의 내역

(단위 : 천원)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
㈜하나은행
10,000,000
-

C/L약정
(주1)

㈜하나은행
250,000,000
-

미사용한도약정
㈜하나카드
16,965,347
-

C/P한도약정
(주)신한은행 외
60,000,000
-

(주1)
당
사
는 C/L약정을 위하여 ㈜하나은행에 391,284,274천원(전기말 392,911,287천원의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

(3) 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(단위 : 천원, USD, IDR)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
12,886,000

제공한 지급보증
외화지급보증
㈜국민은행 외
USD 15,000,000

제공한 지급보증
외화지급보증
㈜신한은행
IDR 200,000,000,000

(하나저축은행)

(1) 주요 약정사항

(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
13,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
20,000,000

(주1)
은행은
내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 13,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다
(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 보고기간종료일 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 20,000,000천원이며, 수표용지잔액은 4,898,500천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 20,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

(하나생명보험)

(1) 당분기말 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 553,213건과 6,665,731백만원(전기말 312,725건과 6,652,874백만원)입니다.

(2)
당분기말
현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재 보 험 사
출재비율
보 험 상 품

비례
코리안리재보험(주)
20%, 30%, 40%, 60%, 80%
암, 건강, 상해, 위험직

Allianz SE 재보험(주)
60%
위험직

Scor Re
70%, 40%, 50%
상해, 건강, 한방, 치아보험

Munich Re
30%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

RGA Re
30%, 40%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

비례초과
코리안리재보험(주)
40%
표준체

Allianz SE 재보험(주)
60%
표준체

(3) 방카슈랑스 업무제휴
 보고기간종료일 현재 당사는 하나은행, IBK기업은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 하나금융투자, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, 애큐온저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의수수료를 지급하고 있습니다.

(
4)

보고기간종료일 현재 당사와 관련된 계류중인 소송사건 중 당사가 피고인 소송은 없으며, 당사는 소송과 관련하여 지급할 것으로 예상되는 금액을 보험계약부채로 인식하고 있습니다.

(5) 보고기간종료일 현재 당사는 즉시연금 상속만기형 상품 계약자에 대한 보험금 추가지급 가능성이 있습니다. 다만 보험금의 추가지급여부와 지급금액 및 지급시기에 대하여 현재로서는 예측할 수 없습니다.

(6)

보고기간종료일 현재 당사의 미사용약정한도는 다음과 같습니다.

(단위: 천원)

구 분
약정금액
미사용한도

대출약정
339,987,147
164,128,844

Capital call 방식 약정
263,214,366
111,165,515

합 계
603,201,513
275,294,360

(하나에프앤아이)

당분기말
현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

하나은행
당좌대출
KRW
1,000,000

기업일반자금회전대출
KRW
150,000,000

신한은행
종금약정
KRW
30,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

(*) 보고기간종료일 현재 연결기업은 국민차매매단지와 280억원, 한국투자증권과
300억원 대출채권에 대한 매입약정을 체결하고 있으며, 동매입약정에 따라 매입한
금융자산은 없습니다. 또한, 연결기업은 씨티캐피탈대부 및 로제캐피탈대부와 300억
원 한도, 하나더자산관리대부와 200억원 한도로 향후 발생할 연체대출채권을 매입하
기로 하는 업무협약을 체결하였습니다.

(하나금융티아이)

당사는 보고기간종료일 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 10,080,937천원(전기: 11,775,423천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주 제1-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제3-1회 
건부자본증권
하나금융지주 제3-2회
 조건부자본증권
하나금융지주 제4회
 조건부자본증권
하나금융지주 제5회
조건부자본증권
하나은행(외환은행)
 36-10이30갑-25 (신종)
하나캐피탈 184회 
사모 채권형
신종자본증권
하나에프앤아이㈜ 
제 169회
신종자본증권

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08
2019-04-15
2013-10-25
2015-01-29
2016-02-16

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
1,800억원
1,500억원
300억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금
 (인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
BIS 자기자본비율 제고
여전사 레버리지 배수규제에 따른 자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
사모발행,인수매출,
등록발행
사모, 등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
비상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,920억원
500억원
2,960억원
2,650억원
1,800억원
1,500억원
300억원

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)
이자지급이 비누적적 등
영구성
 (임의연장이 가능함)
영구성
(발행사 의사에 따라 만기연장 및 선택적 이자지급 정지 가능)

신용평가기관의
자본인정비율 등 
(주1)
-
-
-
-
-
-
-
-

-

-

-

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음

없음

없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06
-
-
-
-
2043-10-25
2045-01-29
(미상환시 30년 자동연장)
2046-02-16, 
30년단위 연장 가능

조기상환 가능일

2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06
2023-03-09
2028-03-09
2023-03-09
2024-04-15
2023-10-25
①발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)
②최종상환일 전 자본부적격사유발생시(회계원인에 의한상환)
③최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

발행자에 한하여 발행일로부터 5년이 되는 시점(2021년 2월 16일) 중도상환 가능(이후 매 1년 단위 가능)
회계적 자본분류 되지 않을 경우, 대주주 변경시(대주주가 계열회사로 변경되는 경우 제외),법인세 손금산입 불가시 조기상환 가능

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%
4.225%
4.680%
4.225%
3.340%
5.45%
발행일로부터 5년 : 고정금리6.00%(발행일 2영업일 전 5년 만기 국고채금리+가산금리)
5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정
재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년이 되는 시점 또는 대주주 변경 시점까지 : 고정금리 6.7%
이후: 매년 금리 재산정 (Step-up마진: 최초설정일 250bp, 이후 매년 50bp 가산)

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함

미포함

미포함

미포함
포함 (200bp, 1회에 한함)
포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
후후순위
후순위
발행회사의 무보증사채 대비 후순위, 보통주 및 우선주 대비 선순위

부채분류시 재무
구조에 미치는 영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락
조정자기자본비율 하락
자기자본비율 하락

기타 투자자에게 
중요한 
발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
-「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지
- 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
없음
없음

(주1) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

9. 제재현황

가. 기관 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

(구)하나은행
20150128
금융감독원
 금융위원회
(구)하나은행
기관주의
 과징금 740백만원
태산엘시디㈜ 자회사 편입 후 적정담보 미확보
 (금융지주회사법 제48조 등)
기관주의 조치완료
 과징금 740백만원 납부
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20150128
금융위원회
(구)하나은행
과태료 10백만원
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인
 (금융산업의구조개선에관한법률 제24조 등)
과태료 8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20150216
금융감독원
(구)하나은행
기관경고
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2 등)
이사회 보고
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)외환은행
20150128
금융위원회
(구)외환은행
과태료 10백만원 부과
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인
 (금융산업의구조개선에관한법률 제24조 등)
과태료 8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20151204
금융감독원
(구)외환은행
기관주의
모뉴엘에 대한 여신운용업무 불철저
 (은행법 제34조, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조, 은행업감독규정시행세칙 제48조)
기관주의 조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

하나은행
20170115
금융감독원
KEB하나은행
과태료10만원 부과
구속행위 금지위반
 (은행법 제52조의2 및 제69조 등)
과태료 8만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20170424
싱가포르금융청(MAS)
KEB하나은행
벌금 SGD999.72
17.03.09자 지점 보유 부채(Qualified Liability)의 일정 비율(Daily 2%)을 현금으로 MAS 계좌에 예치 미준수
 (싱가포르 현지 법규 : Banking Act section 38, 39)
납부필
컴플라이언스 직무 강화

20170821
필리핀중앙은행(BSP)
KEB하나은행
벌금 PHP19,658
지준일수 계산착오로 인하여 지급준비금 미달
 (필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS)
납부필
컴플라이언스 직무 강화

20171204
금융위원회
KEB하나은행
과태료 5백만원 부과
신용카드 불법모집 미신고
 (여신전문금융업법 제14조 5)
과태료 4백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180618
금융위원회
KEB하나은행
과태료 534.8백만원 부과
금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반 등
 (금융지주회사법 제48조의2 및 제72조 등)
과태료 427.8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180619
금융감독원
KEB하나은행
기관주의
개인종합자산관리계좌 부당판매
 (금융지주회사법 제48조의 2 등)
기관주의 조치완료
관련업무 관리강화

20180711
금융위원회
KEB하나은행
과태료5,000만원 부과
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
 (근로자퇴직급여 보장법 제18조 등)
과태료 4,000만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180820
금융위원회
KEB하나은행
과태료960만원 부과
고객확인의무 위반
 (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2)
과태료 760만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

20180927
필리핀중앙은행(BSP)
KEB하나은행
과태금 PHP 1,550,000
월말까지 기존 Magnetic카드를 EMV카드로 업그레이드 하여야 하나, 기한내 Compliance를 준수하지 못함
 (필리핀중앙은행 공문 : MEMORANDUM NO. M-2017-019)
납부전
컴플라이언스 직무 강화

20181031
한국은행
KEB하나은행
과태금 15,743,729,331원 부과
외화예금 지급준비금이 법정최저예금지급준비금에 미달
 (한국은행법 제60조, 한국은행 외화예금지급준비규정 제5조)
납부전
관련업무 관리강화

20181123
필리핀중앙은행(BSP)
KEB하나은행
과태금 PHP 45,000 부과
필리핀중앙은행 보고서 지연 및 오류 (3건)
 (필리핀중앙은행 감독규정 : MANUAL OF REGULATIONS FOR BANKS)
납부전
컴플라이언스 직무 강화

20181127
필리핀자금세탁방지위원회(AMLC)
KEB하나은행
과태금 PHP 19,200,000 부과
17.01~06월중 CTR 지연보고 발생에 따른 벌금부과
 (필리핀 현지 자금세탁방지법)
납부전
컴플라이언스 직무 강화

20181208
필리핀중앙은행(BSP)
KEB하나은행
과태금 PHP 120,000 부과
16년 BSP 정기검사 지적사항의 벌금 확정
 (MONETARY BOARD RESOLUTION NO. 165)
과태료 PHP 120,000 납부
컴플라이언스 직무 강화

20190213
금융위원회
KEB하나은행
과태료240만원 부과
고객확인의무 위반
 (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2)
과태료 190만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
컴플라이언스 직무 강화

하나은행(중국)유한공사
20151113
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY700,000 부과
B/L사본결재 거래진정성 미확인
 (중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

20151113
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY950,000 부과
B/L사본결재 거래진정성 미확인
 (중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

20151124
북경은감국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY900,000 부과
포인트적립 등 비정상적인 예금유치, 예산집행 회계처리오류, 임직승인전 직무수행
 (중국 상업은행법 제47조 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20170822
광주외환관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 6개월 금지
 벌금CNY2,162,585
경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
 (중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20170829
천진외환관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 3개월 금지
 벌금CNY2,366,697

경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
 (중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20171103
북경외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY540,000 부과
개인외화현찰 처리규정 위반 및 국제수지오류, 내보외대완료건 전산 미삭제
 (중국인민공화국 외환관리조례 제 47조 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20180207
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY530,000 부과
고객신분식별의무 이행 미흡, 혐의거래보고의무 이행 미흡
 (중국 자금세탁방지법 제32조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20180319
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY860,000 부과
자금세탁방지업무 소홀 및 신용정보조회 소홀
 (인민폐은행결산계좌관리방법 제67조, 신용관리조례 제40, 41조, 자금세탁방지법 제32조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190402
상해외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY1,000,000 부과
 불법소득 CNY3,027,202.59 몰수
내보외대업무 취급시 심사소홀
 (경외담보외환관리규정 제12조, 제208조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190528
연대외환관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY400,000 부과
 불법소득 CNY10,674.57 몰수
외환결제업무 관련규정 위반
 (은행외환결재업무관리방법 제18조, 외채등록관리방법 15조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190729
국가외환관리국
 금주신구중심지국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY30,000 부과
외환관리규정 위반
 (화물무역외화관리지침 실시세칙 13조, 중화인민공화국 외환관리조례 제48조)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

러시아 KEB하나은행
20160819
러시아중앙은행
러시아 KEB하나은행
벌금 RUB300,000 부과
자금세탁방지관련 오류 보고
 (현지 감독규정 Central Bank of Russia's Instruction)
납부필
AML 보고체계 전산화 추진

인도네시아 KEB하나은행
20181122
인도네시아
 금융감독청
 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 31,316,533부과
지급준비금 예치비율 미준수
 (현지 감독규정 : Bank Indonesia Regulation, Board of Bank Indonesia Governor Regulation)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

20190424
인도네시아
 금융감독청
 (OJK)
인도네시아 법인
벌금 IDR 100,000,000부과
 'PT.Kredit Pintar'연계 P2P대출상품 판매중단
신규활동 및 상품에 대한 OJK보고의무 위반
 (현지 감독규정 : 6/POJK.03/2016제14조, 18/POJK.03/2016 제24조 1.a)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

하나금융투자
20150306
한국거래소
하나금융투자
회원주의
한국거래소 주문기록유지의무 준수여부 수시감리(2014.9.1~9.30) 결과 지적사항
 주문기록 유지의무 위반
 (유가증권시장 업무규정 제82조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20160902
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
 -매매주문처리에 관한 내부통제미수립
 -정보처리시스템 운영 부적정에 따른 IT사고 발생
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조, 전자금융감독규정 제23조,제2+9조, 제30조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
 IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화
 (2016.10.27)

20160902
금융위원회
하나금융투자
과태료 1억원
 (각 5천만원)
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
 -매매주문처리에 관한 내부통제미수립
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조)
 -정보처리시스템운영 부적정에 따른 IT사고 발생
 (전자금융감독규정 제23조,제29조, 제30조)
과태료 납부
 (8천만원)
 (각 4천만원)
 (자진납부 시 20% 감경)
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
 IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화

20160912
한국거래소
하나금융투자
회원 제재금 7천만원
한국거래소 정기감리(2016.5.31 ~ 6.2) 결과 지적사항
 공정거래질서 저해 매매거래주문(허수성, 예상가 관여, 가장성 매매, 종가)수탁 
 (시장감시규정 제22조)
제재금 납부
 (7천만원)
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

20161111
한국거래소
하나금융투자
약식 제재금 50만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.10.27) 결과 지적사항
 자기주식매매호가 미제출
 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 납부
 (50만원)
업무지도 및 관리감독 강화

20161118
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 부분(서면) 검사(206.7.11 ~ 7.14) 결과 지적사항
 금융기관보험대리점의 보험회사별상품한도위반
 (보험업법 제91조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20161208
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 4백만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.11.18) 결과 지적사항
 자기주식매매호가 미제출
 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 납부 및 대상자에게
 주의 촉구 조치
 (4백만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

20170828
금융위원회
하나금융투자
과태료 15.5억원
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 결과 지적사항
 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 신탁재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조)
 금융감독원 불건전영업행위 준수여부 관련 부문(현장)검사(2016.12.19~ 12.23)
 매매수수료에 연동한 대가 지급 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조)
과태료 납부
 (12.4억원)
 (자진납부 시 20% 감경)
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

20170829
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 결과 지적사항
 투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

20180227
금융투자협회
하나금융투자
회원주의
업무처리 누락에 따른 주의조치
 증권 인수업무 등에 관한 규정 위반 :
 대표주관회사의 보호예수 확약서 지연제출
 (증권 인수업무 등에 관한 규정 제6조 제6항)
인사위원회 부의를 통한 대상자 주의조치 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20180713
금융위원회
하나금융투자
과태료 5천만원
퇴직연금 운용현황의 통지 위반
 (근로자퇴직급여 보장법 제18조, 제28조, 제33조 및 제48조)
과태료 납부(4천만원)
 (자진납부시 20% 감경)
 인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화

20181207
시카고상품거래소
 (CME)
하나금융투자
제재금($425,000)
CME규정위반 혐의에 대한 settle에 따른 제재금
 (CME Rules 432.I, 432.L.2, 432.Q, 432.W)
제재금 납부
 인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
업무개선 및 관리감독 강화

20181220
금융위원회
하나금융투자
과태료 3백만원
증권발행실적보고서 제출의무 위반
 (자본시장과 금융투자업에관한 법률 제128조)
과태료 납부(3백만원)
규정준수 및 관릭감독 강화

20190612
금융위원회
하나금융투자
과태료 2천만원
업무보고서 제출의무 위반
 (자본시장과금융투자업에관한 법률 제33조)
과태료 납부(16백만원)
 (자진납부시 20% 감경)
 인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 예정
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화

20190626
금융위원회
하나금융투자
과태료 18백만원
선관주의 의무위반
 (전자금융거래법 제2조,, 제21조)
과태료 납부(14.4백만원)
 (자진납부시 20% 감경)
 인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 예정
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화

하나카드
20150212
금융위원회
하나카드
과태료 5백만원 부과
신용카드 모집인의 위법행위 신고의무 위반
 (여신전문금융업법 제14조의5)
과태료 납부 완료
회원모집 관련
 내부통제 강화

20160816
금융위원회
하나카드
과태료 50백만원 부과
통합전산시스템 구축 부적정
 재해복구센터 구축 운영 부적정
 외주주문 접근권한 통제 관리 부적정
 (전자금융거래법 제21조 제1항 및 제2항)
과태료 납부 완료
전산시스템에 대한
 보호대책 내부통제 강화

20190605
금융위원회
하나카드
과태료 28.8백만원 부과
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
7월 9일 과태료 납부 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

하나캐피탈
20190923
금융위원회
하나캐피탈
과태료 2,160만원
금융감독원 부문검사(2018.10.18~2018.10.24) 결과
 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 삭제하지 아니함
 (2016.03.12~2017.12.29 기간 중)
 - 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항』 및
 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제17조의2』
과태료 납부 (1,728만원) 
 (자진 납부 20% 감경)
상거래가 종료된 고객 신용정보 삭제 철저 및
 관련 프로세스 개선

하나자산신탁
20161116
금융감독원
하나자산신탁
기관주의
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.6.) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
조치완료
신탁회계처리의 전산화(ERP 연동) 등

20161116
금융위원회
하나자산신탁
과태료 82.5백만원
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.6.) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
과태료(66백만원) 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
신탁회계처리의 전산화(ERP 연동) 등

20180605
금융위원회
하나자산신탁
외부감사인 지정(2019회계연도)
'16회계연도 감사 전 재무제표 제출의무 위반
 (주식회사의 외부감사에 관한 법률 제7조 및 동법 시행령 제6조 및 제9조)
외부감사인 지정(증권선물위원회)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

하나금융티아이
20160902
금융위원회
하나아이앤에스
과태료 50백만원
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
과태료 납부
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

20160902
금융감독원
하나아이앤에스
기관주의
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
조치완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

20190529
공정거래위원회
하나금융티아이
과징금 298백만원
불공정하도급거래행위(하도급계약 서면 미발급 및 지연발급)
 하도급거래 공정화에 관한 법률 제3조
과징금 납부
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

나. 임·직원 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
20180810
금융감독원
하나금융지주 前 준법감시인
현직/3년6개월
견책
금융감독원 부문검사(2016.9.28. ~ 11.4.) 결과 조치요구사항
 금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
 (금융지주회사법 제48조의2, 동법 시행령 제27조의2, 舊 금융지주회사감독규정 제24조의2, 금융지주회사법 제57조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제 강화

(구)하나은행
20150216
금융감독원
(구)하나은행 중앙중기업금융 본부장
전직/3년6개월
견책 상당
 (퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20150216
금융감독원
(구)하나은행 중기업영업본부 본부장
전직/1년
견책 상당
 (퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

20150216
금융감독원
(구)하나은행 용산마포영업 본부장
현직/3년
감봉 3월
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

하나금융투자
20170210
금융감독원
하나금융투자 상무대우
현직/7년10개월
견책
금융감독원 부문(서면)검사(2016.7.11 ~ 7.14)결과 지적사항
 금융기관보험대리점의 보험회사별 상품한도 위반
 (보험업법 제91조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/17년4개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 상무
현직/6년10개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 상호간 거래금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조,)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

20171010
금융감독원
하나금융투자 전무
전직/3년8개월
견책상당
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

하나카드
20161005
금융감독원
하나카드 본부장
전직/1년7개월
감봉3월 상당
금융감독원 부문검사(2015.10.5~10.26) 결과 지적사항
 -통합전산시스템 구축 부적정
 -재해복구센터 구축 운영 부적정
 -외주주문 접근권한 통제 관리 부적정
 (전자금융거래법 제21조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
전산시스템에 대한 보호대책내부통제 강화

20190605
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
조치 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법·부당사항(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

20190719
금융감독원
하나카드 본부장
전직/2년
퇴직자 위법·부당사항(주의상당)
금융감독원 부문검사(2018.7.9~2018.7.13) 결과 지적사항
 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제
 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제 20조의2 2항)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
상거래종료 고객정보 삭제 프로세스 개선

하나자산신탁
20161116
금융감독원
하나자산신탁 전무
전직/11년
퇴직자 위법부당사항(견책상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

20161116
금융감독원
하나자산신탁 상무
전직/1년
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

하나금융티아이
20160902
금융감독원
하나아이앤에스 상무
전직/1년 7개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

20160902
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

20160902
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

10. 작성기준일
이후
발생
한 주요사항

해당사항 없음.

11. 단기
매매차익 미환수
현황

해당사항 없음.

12. 공모자금의 사용내역

해당사항 없음.

13. 사모자금의 사용내역

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
납입일
주요사항보고서의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

제3자배정 유상증자
2018.03.08
운영자금
200,026
운영자금
200,026
-

(*) 조달금액은 주식발행비용을 차감하지 않은 금액임.

14.
금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

(하나은행)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 예금자보호제도란 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

(2) 보호한도
 개별 금융회사별로 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만원까지 보호
 * 예금보호대상 금융상품으로 운영되는 확정기여형퇴직연금제도(DC형) 및 개인형퇴직연금제도(IRP) 적립금은 합산하여 가입자 1인당 최고 5천만원까지 다른 예금과 별도로 보호.

(3) 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

- 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금
- 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP)

- 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성 예금
- 금융투자상품(수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)

- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식 예금
- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁

- 외화예금
- 은행발행채권 등

- 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형 퇴직연금제도 및 개인형퇴직연금제도의 적립금
- 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

- 개인종합자산관리계좌 (ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품

- 원금이 보전되는 금전신탁 등

(4) 보험료 납부
매분기별 다음산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.
① 분기별 보험료 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 차등보험료율 * 1/4
② 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 1/1,000 * 1/4

나. 신탁자산 등에 관한 사항

(1) 예금자 보호 
- 예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁
 등 원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상입니다.

(2) 신탁재산의 구분관리
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 신탁재산을 고유재산과 구분 관리합니다.

(3) 특별유보금의 적립
- 기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나금융투자)

가. 고객예탁금등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계 ·압류할 수 없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(단위 : 백만원, %)

구분
금액
별도예치대상금액
별도예치금액
예치비율

위탁자예수금
970,050
822,070
826,274
100.5

장내파생상품거래예수금
270,741
186,407
191,981
103

집합투자증권투자자예수금
178,495
177,543
230,933
130.1

조건부예수금
-
-
-
-

청약자예수금
211
211
3
1.6

저축자예수금
3,891
3,891
3,891
100

기타
717
-
-
-

합계
1,424,105
1,201,330
1,253,083
104.3

(하나저축은행)

본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호
하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

번호
계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

하나플러스 보통예금
판매중

1Q 보통예금
판매중

4
자유적립예금
자유적립예금
판매중

5
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

6
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

7
정기예금
정기예금
판매중

ISA 정기예금
판매중

퇴직연금 정기예금(DC/IRP)
판매중

1Q 정기예금
판매중

8
정기적금
정기적금
판매중

플러스정기적금
판매중

카드&머니 정기적금
판매중

1Q 정기적금
판매중

9
표지어음
표지어음
판매중

10
방카슈랑스
(무)넘버원더블리치저축보험
일시중단

11
방카슈랑스
(무)The새로운리치저축보험
판매중단

12
방카슈랑스
(무)행복knowhow연금보험
판매중

13
방카슈랑스
(무)행복knowhow즉시연금보험
판매중단

14
방카슈랑스
(무)TOP3건강보험
판매중

15
방카슈랑스
(무)하나플러스연금저축보험
판매중

16
방카슈랑스
(무)현대하이드림저축보험
판매중단

17
방카슈랑스
재산종합보험
판매중

18
방카슈랑스
주택화재보험
판매중단

19
방카슈랑스
하이기업종합보험
판매중

20
방카슈랑스
하이비지니스종합보험
판매중

21
방카슈랑스
(무)상품명품노블레스저축보험
판매중단

22
방카슈랑스
(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
판매중단

23
방카슈랑스
(유)삼성명품연금보험
판매중단

24
방카슈랑스
명품비지니스패키지보험
판매중

25
방카슈랑스
삼성명품재산종합보험
판매중단

26
방카슈랑스
Samsung's Trademark Package Insurance
판매중

27
방카슈랑스
(무)삼성New에이스
 저축보험
판매중

28
방카슈랑스
(무)삼성에이스연금보험
판매중

29
방카슈랑스
(무)삼성에이스즉시
 연금보험
판매중

30
방카슈랑스
(무)연금저축골드연금보험
판매중단

31
방카슈랑스
삼성연금저축골드연금보험
판매중

(하나생명보험)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

(2) 보호한도
 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호합니다.

15. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(하나은행)

가. 개인정보보호의 중요성

컴퓨터와 인터넷기술이 발전하고 널리 보급되면서 우리사회는 고도의 지식정보화 사회로 발전해 가고 있으며 금융산업분야에서도 정보시스템을 이용한 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 등 전자금융 서비스가 지속적으로 증가하고 있습니다.

당행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보가 유출ㆍ오용ㆍ남용될 경우 당행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.

개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 징벌적 과징금 부과, 감독당국에 의한 회사 및 경영진 등에 대한 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의약화로 당행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

이에 당행은 개인정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 고객정보의 수집ㆍ이용ㆍ제공ㆍ보관에 대한 철저한 관리와 적극적인 보호활동을 통해 손님들이 안심하고 은행을 이용할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.

그러나, 위와 같은 개인정보 보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시 당행에 재무적/비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다

나. 개인정보보호 조직 및 예산 현황

개인정보보호 조직 부문에 대해서는 2011년 9월 은행권 최초로 ‘정보보호팀’을 신설하여 운영하였으며 2014년 2월 '정보보호부'로 확대개편, '정보보호 최고책임자(CISO : Chief Information Security Officer)'를 임원으로 지정하고 정보보호 전략 및 정책수립, 개인정보보호 법규준수 점검, 사이버 침해시도 및 위협 대응 등의 업무를 전문적으로 수행하고 있습니다.

정보보호 사업예산은 '전자금융감독규정'에서 권고하는 규모 이상으로 매년 편성하여 집행하고 있으며, 금융감독원에서 은행 경영실태평가 시 정보보호 예산 편성 및 집행 적정성을 검사하고 있습니다.

다. 개인정보보호 법규 준수 현황

당행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률을 엄격히 준수하고 있고 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.

라. 개인정보보호 시스템 구축, 운영 현황

손님의 개인정보를 안전하게 보호하기 위하여 주민등록번호 등에 대한 암호화 조치, 화면과 출력 인쇄물에 대한 개인정보 노출 최소화 원칙 등을 적용 하고 있습니다. 또한 업무상 필요한 경우에만 개인정보에 접근할 수 있으며, 개인정보 이용 시 그 목적과 사유를 등록 관리하는 절차가 운영되고 있습니다.

금융회사의 정보시스템을 대상으로 한 사이버 해킹공격과 고객정보 유출사고 등 보안사고의 예방을 위해 최신 정보통신기술(ICT)이 적용된 각종 정보보호 시스템을 구축ㆍ운영하고 있으며, 최고 수준의 물리적, 관리적 보안체계가 갖추어진 전산데이터센터 내 하나금융그룹사 통합 보안관제센터를 24시간 365일 근무체계로 가동하고 있습니다.

마. 글로벌 정보보호 컴플라이언스 강화 대응 현황

최근 세계적으로 뉴욕 사이버보안법 및 EU GDPR(유럽 개인정보보호법) 등이 발효, 시행되는 등 정보보호 관련 컴플라이언스가 강화되고 있습니다. 당행은 해외에 진출한 법인과 지점을 중심으로 해외 금융감독기관의 정보보호 동향 파악, 법률회사와의 컨설팅 수행, 정보보호 전문인력 파견을 통한 정보보호 업무체계 수립 등 관련 법 시행에 만전을 기하고 있습니다.

바. 전 임직원의 개인정보보호 지속적 노력

21세기 지식정보화 시대에서 금융회사의 개인정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 당행은 앞으로도 손님의 개인정보의 안전한 관리와 보호를 위해 정보보호 인력 전문화 및 역량 강화, 정보보호 예산 투자와 시스템 구축, 금융감독당국의 정보보호 법규에 대한 철저하고 성실한 이행 준수, 임직원의 정보보호 인식제고 및 적극적 활동 등을 최선을 다해 펼쳐 나갈 것임을 약속 드립니다.

(하나금융투자)

당사는 정보보안 업무와 개인(신용)정보보호 및 그룹사간 고객정보 제공ㆍ이용 업무를 통합 관장하는 정보보호실을 독립적인 조직으로 운영하고 있으며, 담당 임원을 정보보호최고책임자 및 개인정보 보호책임자로 지정하여 효율적인 내부 통제 및 고객정보 보호를 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 아울러 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보 보호 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적/물리적/관리적 조치에 관한 사항을 준수하고 있으며, 정보보호 관리체계 수준 유지를 위하여 정보보호관리체계인증(ISMS)을 취득하고 지속적으로 관리하고 있습니다. 

고객 정보의 처리 현황 및 정보주체의 권리, 의무와 그 행사방법 등을 알 수 있도록 관련 법령에 따라 「개인정보처리방침」,「신용정보활용체제」를 수립하여 회사 홈페이지(http://www.hanaw.com)에 공개하고 있으며, 전사 인터넷 망분리 시행, 개인정보처리시스템에 대한 접근권한의 관리, PC보안시스템을 통한 개인정보 파일 관리 강화 등 시스템을 개선함과 아울러 메일ㆍ메신저ㆍ외부저장장치ㆍ출력물 등 통제, 외부인력에 대한 관리체계 강화, 유출탐지 모니터링ㆍ개인(신용)정보 오ㆍ남용 모니터링, 임직원들에 대한 정기적인 정보보안 교육 및 고객정보 보호 실태점검 강화 등을 통하여 고객정보 유출을 예방하고, 임직원들의 보안인식 개선을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다.

(하나자산신탁)

당사는 1999년 신탁 업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인 정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 당사에서는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화 직접 수행하여 DB자체를 보호하고자 2013년 9월 26일 개인정보 Database 암호화 시스템 구축하였으며, 업무용 PC 내 개인 정보 파일을 관리함으로써 개인정보 유출 위협을 방지하여 안전하고 신뢰성있는 개인 정보 관리체계를 구축하기 위해 2014년 7월 3일 개인정보 검출/차단 시스템 구축하였습니다. 또한 지속적인 개인정보 보호를 위해 ERP시스템 내 개인정보 데이터 마스킹 처리(주민등록번호 등 고객정보의 암호화) 및 엑
셀 다운 제한하고 있습니다.

(하나카드)

당사는 신용카드업을 영위함에 있어 산업의 특성상 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이 고객정보는 여러 보안정책 및 시스템을 통한 관리에도 불구하고 내부 직원의 과실 또는 외부 해킹에 의해 유출될 수 있는 위험이 있습니다. 이러한 개인정보 및신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전임직원이 인식하고 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 내부통제 및 각종 보안 시스템 설치 등 다양한 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.
 당사는 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하
고 있습니다.

구 분
보완 사항

조 직
- 정보보안 전문인력 충원을 통한 보안 역량 강화

- 정보보호위원회 운영 (분기 1회)

정책
/규정
- 임직원 보안교육 의무화 (연 2회)

- 보안 규정 위반에 대한 삼진아웃제 운영

- 내부 및 외주업체 고객정보 관리실태 점검 강화

- 고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링체계 구축

시스템
- 보안복합기 시스템 구축

- PC내 문서암호화 저장 정책 강화(유출시에도 개봉 불가)

- 이동식 저장매체 사용 차단

- 외주 인력 PC 인터넷 차단

- DB 암호화 및 접속 권한 통제

- 전산실 인터넷 망 분리 적용

- 업무시스템 모바일 OTP 적용

- 네트워크 접근통제(NAC) 시스템 구축

- PC보안 솔루션 고도화

- 통합로그 시스템 구축

- 24x365 보안 관제 시스템 구축

- 인프라 취약성 점검 시스템 구축

(하나캐피탈)

당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
 이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실·도난·유출·변조·훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다. 또한 정보의 수집·보유·활용·파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다.

그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보 유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적·비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.
 당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)

당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워트망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의노력을 다하고 있습니다. 
 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치등의 위험요인을 완전히 배제할 순 없습니다. 당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나생명보험)

보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고 시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보 강화를 위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에 노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다. 전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다.

또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 금융보안원과의 보안관제 계약을 통해 24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다.
 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다.

금융회사 고객정보 유출 이 후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다. 내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다.

지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나에프앤아이)

당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.
 당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나금융티아이)

당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

16. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환·상각 발동요건) (단위 :백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년 2분기
2015년 3분기
2015년 4분기
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기
2018년 4분기
2019년 1분기
2019년 2분기
2019년 3분기
비고

2015.05.29
80,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-1 (5Y Call)

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2 (10Y Call)

2015.11.06
155,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-1 (5Y Call)

2015.11.06
20,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2 (10Y Call)

2018.03.09
192,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-1 (5Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2 (10Y Call)

2018.11.08
296,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 4 (5Y Call)

2019.04.15
265,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 5 (5Y Call)

※ 채무재조정 사유 : 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각됨

■ "부실금융기관"의 정의

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 정의, 제2호
　
2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
　
가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 
 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.
나. 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나
 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 
다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 
 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 
 예금보험위원회가 인정한 금융기관

구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당됩니다.

금융지주회사 감독규정 43조

제43조(평가대상 금융지주회사) 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)
1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※ 관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 :십억원)

관련지표
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기
2018년 4분기
2019년 1분기
2019년 2분기
2019년 3분기

총자본합계
24,405.2
24,390.6
24,435.2
24,882.3
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.5
27,577.6
28,025.7
29,113.1
29,675.3

기본자본계
19,828.1
20,103.0
20,313.9
21,376.9
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.4
24,970.7
25,619.8
26,482.9
27,105.9

보통주자본
18,873.6
19,179.1
19,372.1
20,436.8
21,000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.3
23,743.4
24,417.1
25,001.6
25,614.7

위험가중자산
181,762.4
168,972.2
168,187.5
173,654.0
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0
184,661.2
189,522.0
198,124.2
210,141.3

총자본비율
13.43%
14.43%
14.53%
14.33%
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%
14.93%
14.79%
14.69%
14.12%

기본자본비율
10.91%
11.90%
12.08%
12.31%
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%
13.52%
13.52%
13.37%
12.90%

보통주자본비율
10.38%
11.35%
11.52%
11.77%
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%
12.86%
12.88%
12.62%
12.19%

고정이하여신비율
1.29%
1.23%
1.11%
0.91%
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%
0.59%
0.62%
0.56%
0.48%

대손충당금적립률
75.12%
79.91%
81.80%
88.24%
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
100.00%
114.93%
109.57%
114.05%
109.62%

(주) 2019년 3분기 BIS기준 자기자본비율 현황은 잠정치임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

(가) 자산 및 부채 현황

(단위 :십억원)

구분
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기
2018년 4분기
2019년 1분기
2019년 2분기
2019년 3분기

자산
336,378.8
326,685.2
331,522.2
348,177.5
342,984.4
349,044.9
363,320.7
360,089.3
368,908.5
373,230.9
381,869.6
385,008.6
393,529.2
405,487.5
420,146.2

부채
313,255.4
303,138.1
307,855.6
324,787.5
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,261.4
343,607.6
347,247.8
355,395.8
357,900.2
366,158.3
376,919.7
391,099.0

자본
23,123.4
23,547.1
23,666.6
23,390.0
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8
27,108.5
27,370.9
28,567.8
29,047.2

(나) 자본비율

-손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위 :십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2016년말
1,736.5
3,473.1
5,209.6

2017년말
1,703.3
3,406.6
5,109.9

2018년말
1,846.6
3,693.2
5,539.8

2019년 3분기말
2,101.4
4,202.8
6,304.2

(주) 2019년 3분기말 현황은 잠정치임.

-금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위 :십억원)

구분
2019년3분기말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=Cx위험가중자산)

총자본비율
14.12%
4.00%
10.12%
21,266.3

기본자본비율
12.90%
3.00%
9.90%
20,804.0

보통주자본비율
12.19%
2.30%
9.89%
20,783.0

(주) 2019년 3분기말 현황은 잠정치임.

(다) 경영실태평가 등급

당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

17. 녹색경영에 관한 사항

당사의 주요 종속회사인 하나은행은「저탄소 녹색성장기본법」제 42조 제5항에 따라 '온실가스·에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다(2016년 6월 지정). 이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며 최근 4개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분

2015년

2016년

2017년
2018년

온실가스(tCO2e)

77,179
74,513
67,942
70,417

에너지(TJ)

1,541
1,473
1,359
1,413

 하나은행은 온실가스 배출 최소화를 지속적으로 추진함으로써 기후변화 대응을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 
 또한 환경관련 지표를 체계적으로 관리하고 에너지효율성을 증대하고자 환경경영시스템을 도입하여, 2018년 8월 환경경영체제에 관한 국제표준인 ISO14001:2015 인증을 취득함으로써 글로벌 환경기준을 준수하는 금융기관으로 자리매김하였습니다. 
 하나은행은 앞으로도 매년 감축계획을 수립하고 이행함으로써 국가적인 온실가스 감축에 적극 동참해 나가고, 관련 정보를 그룹 지속가능경영보고서 및 은행 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 녹색경영 실천을 지속해 나갈 계획입니다.

18. 합병 등의 사후정보

해당사항 없음

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음