하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20181213)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.4
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2018년 12월 13일

주식회사 하나금융지주

(주)하나금융지주 제42-1회 무기명식 이권부 무보증사채
(주)하나금융지주 제42-2회 무기명식 이권부 무보증사채

(주)하나금융지주 제42-1회 권면금액 금 이천오백억원(\250,000,000,000)
(주)하나금융지주 제42-2회 권면금액 금 삼천오백억원(\350,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :

2018년 11월 05일

2. 모집가액 :

금 육천억원(\600,000,000,000)

3. 청약기간 :

2018년 12월 14일

4. 납입기일 :

2018년 12월 14일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 66
 KB증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로 50
 NH투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의대로 60
 하나금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82
 교보증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 97

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

KB증권 주식회사
NH투자증권 주식회사

【 본 문 】

1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
42-1
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
250,000,000,000
모집(매출)총액
250,000,000,000

발행가액
250,000,000,000
권면이자율
2.214

발행수익률
2.214
상환기일
2023년 12월 14일

원리금
지급대행기관
(주)하나은행 영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급
(신용평가기관)
AAA (한국기업평가) / AAA (한국신용평가) / AAA (NICE신용평가)

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
KB증권
-
10,000,000
100,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

대표
NH투자증권
-
8,000,000
80,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
하나금융투자
-
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2018년 12월 14일
2018년 12월 14일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

차환자금
120,000,000,000

기타자금
130,000,000,000

발행제비용
581,322,600

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.
▶ 본 사채는 등록발행하나 편의상 권면금액 1만원권을 기준으로 수량을 기재함.

회차 :
42-2
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
350,000,000,000
모집(매출)총액
350,000,000,000

발행가액
350,000,000,000
권면이자율
2.282

발행수익률
2.282
상환기일
2028년 12월 14일

원리금
지급대행기관
(주)하나은행 영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급
(신용평가기관)
AAA (한국기업평가) / AAA (한국신용평가) / AAA (NICE신용평가)

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
KB증권
-
10,000,000
100,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

대표
NH투자증권
-
12,000,000
120,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
하나금융투자
-
8,000,000
80,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
교보증권
-
5,000,000
50,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2018년 12월 14일
2018년 12월 14일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

기타자금
350,000,000,000

발행제비용
722,920,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.
▶ 본 사채는 등록발행하나 편의상 권면금액 1만원권을 기준으로 수량을 기재함.

2. 투자위험요소

구 분
내 용

사업위험

(1)

당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 기준 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 12개사이며, 손자회사는 하나에프앤아이, 하나은행(중국)유한공사 등

21개사

입니다.

(2)

글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향

을 받고 있습니다.

(3)
급변하는 금융환경 변화와 제도변화에 따라 금융산업의 경쟁력 심화가 예상
됩니다.

- 금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화ㆍ겸업화 본격화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다. 이러한
신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화
로 이어질 수 있습니다.

(4)

금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

(5)
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속
될 것입니다.

-
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

회사위험

(1)
최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 

(2)
당사가 순수금융지주회사인 점을 감안할 때 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인
이 됩니다.

(3)
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

(4)

2
013년
12월
바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

-
최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리기준 강화를 필두로 은행감독 수준
을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
글로벌 규제 강화 및 리스크관리 기준 강화를 위해 2013년 12월 바젤위원회 바젤Ⅲ가 도입되었습니다.
이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대됩니다.
이를 위한 준비과정에서 비용이발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금조달 방법이 사용
될 수 있습니다.

(
5)

개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향
을 미칠 수 있습니다.

기타 투자위험

(1)
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며
AAA등급의 채권은 원리금 지급 확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 당사가 전적으로 책임을지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

(2)
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

(3)
금번 발행되는
당사의 제42-1회 및 제42-2회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

(4)
금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
42-1 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
250,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.214

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
250,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물을 발행하지 않고 공사채등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.214

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2019년 03월 14일, 2019년 06월 14일, 2019년 09월 14일, 2019년 12월 14일,
2020년 03월 14일, 2020년 06월 14일, 2020년 09월 14일, 2020년 12월 14일,
2021년 03월 14일, 2021년 06월 14일, 2021년 09월 14일, 2021년 12월 14일,
2022년 03월 14일, 2022년 06월 14일, 2022년 09월 14일, 2022년 12월 14일,
2023년 03월 14일, 2023년 06월 14일, 2023년 09월 14일, 2023년 12월 14일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2018년 12월 11일 / 2018년 12월 12일 / 2018년 12월 12일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
KB증권(주) / NH투자증권(주)

분석일자
2018년 12월 13일

상환방법
및 기한
상 환 방 법
사채의 원금은 만기일인 2023년 12월 14일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2023년 12월 14일

납 입 기 일
2018년 12월 14일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

[ 회차 :
42-2 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
350,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.282

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
350,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물을 발행하지 않고 공사채등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.282

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2019년 03월 14일, 2019년 06월 14일, 2019년 09월 14일, 2019년 12월 14일,
2020년 03월 14일, 2020년 06월 14일, 2020년 09월 14일, 2020년 12월 14일,
2021년 03월 14일, 2021년 06월 14일, 2021년 09월 14일, 2021년 12월 14일,
2022년 03월 14일, 2022년 06월 14일, 2022년 09월 14일, 2022년 12월 14일,
2023년 03월 14일, 2023년 06월 14일, 2023년 09월 14일, 2023년 12월 14일,
2024년 03월 14일, 2024년 06월 14일, 2024년 09월 14일, 2024년 12월 14일,
2025년 03월 14일, 2025년 06월 14일, 2025년 09월 14일, 2025년 12월 14일,
2026년 03월 14일, 2026년 06월 14일, 2026년 09월 14일, 2026년 12월 14일,
2027년 03월 14일, 2027년 06월 14일, 2027년 09월 14일, 2027년 12월 14일,
2028년 03월 14일, 2028년 06월 14일, 2028년 09월 14일, 2028년 12월 14일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2018년 12월 11일 / 2018년 12월 12일 / 2018년 12월 12일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
KB증권(주) / NH투자증권(주)

분석일자
2018년 12월 13일

상환방법
및 기한
상 환 방 법
사채의 원금은 만기일인 2028년 12월 14일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2028년 12월 14일

납 입 기 일
2018년 12월 14일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 공동대표주관회사의 협의에 따라 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교, 채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.

[제42-1회]

청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
이자율

[제42-2회]

청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 10년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)

이자율

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 (주)하나금융지주 5년 및 10년 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2018년 12월 12일)
(단위 : %)

항목
한국자산평가
KIS채권평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

5년 만기
 (주)하나금융지주
 회사채 민평수익률
2.211
2.210
2.198
2.201
2.205

10년 만기
 (주)하나금융지주
 회사채 민평수익률
2.289
2.259
2.260
2.278
2.271

(출처: Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드 ]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 5년
개별민평 5년
Credit Spread

현재
(2018-12-12)
1.905
2.205
0.300

1주일 전
(2018-12-05)
1.925
2.230
0.305

.1개월 전
(2018-11-12)
2.045
2.370
0.325

일 자
국고채권 10년
개별민평 10년
Credit Spread

현재
(2018-12-12)
2.007
2.271
0.264

1주일 전
(2018-12-05)
2.035
2.290
0.255

1개월 전
(2018-11-12)
2.210
2.457
0.247

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

- 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 5년 및 10년 만기 주요금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드 ]

(기준일: 2018년 12월 12일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
농협
BNK
DGB

5년 만기
1.905
2.192
2.192
2.213
2.320
2.349

스프레드
(B-A)
-
0.287
0.287
0.308
0.415
0.444

10년 만기
2.007
2.241
2.241
2.290
2.419
2.450

스프레드
(B-A)
-
0.234
0.234
0.283
0.412
0.443

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 금리 산정 기준일은

2018년 12월
12일
임.

주3) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률

(출처 : Bondweb)

② 최근 동일 등급 금융지주 회사채의 발행 동향 

[ 최근 6개월 내 동일등급 금융지주회사 5년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종
발행금리
수요예측 밴드내
 참여금액

2018-06-12
KB금융지주33-1
AAA
5년
1,000
일괄신고
개별민평
2.809
일괄신고

2018-07-20
농협금융지주22-2
AAA
5년
1,600
일괄신고
개별민평
2.647
일괄신고

2018-07-25
KB금융지주34-2
AAA
5년
700
일괄신고
개별민평
2.648
일괄신고

2018-08-23
BNK금융지주25-1
AAA
5년
1,000
일괄신고
개별민평
2.536
일괄신고

2018-09-06
신한금융지주120-2
AAA
5년
900
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.354
일괄신고

2018-10-05
KB금융지주35
AAA
5년
1,200
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.518
일괄신고

2018-10-12
DGB금융지주11-2
AAA
5년
1,000
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.671
일괄신고

2018-10-15
신한금융지주121-3
AAA
5년
1,900
일괄신고
개별민평 - 0.03%p
2.493
일괄신고

2018-10-25
농협금융지주23-2
AAA
5년
1,300
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.418
일괄신고

2018-10-30
신한금융지주122-2
AAA
5년
1,400
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.272
일괄신고

2018-11-21
신한금융지주123-3
AAA
5년
800
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.331
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

[ 최근 6개월 내 동일등급 금융지주회사 10년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종
발행금리
수요예측 밴드내
 참여금액

2018-06-12
KB금융지주33-2
AAA
10년
300
일괄신고
개별민평 - 0.05%p
2.916
일괄신고

2018-07-25
KB금융지주34-4
AAA
10년
200
일괄신고
개별민평 - 0.03%p
2.755
일괄신고

2018-08-23
BNK금융지주25-2
AAA
10년
300
일괄신고
개별민평 - 0.03%p
2.747
일괄신고

2018-10-12
DGB금융지주11-3
AAA
10년
1,500
일괄신고
개별민평 - 0.03%p
2.814
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템, Bondweb)

최근 6개월간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 5년물의 경우 -3bp ~ Par로, 10년물의 경우 -5bp ~ -3bp로 발행 되었습니다. 

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

③ 채권시장 동향 및 종합 결론

국내 채권시장은 2015년 글로벌 경제 불확실성으로 인한 수출 감소세 지속 등으로 대외부문 회복세가 미약한 가운데 메르스 사태 및 가뭄 등으로 인한 내수부문 위축으로 경기 회복세가 다소 둔화됨에 따라 한국은행은 3월(2.00%-> 1.75%) 및 6월(1.75%->1.50%) 두차례 기준금리 인하를 단행하였습니다. 한편, 2016년에 접어 들며 세계 경제가 미국 중심으로 개선될 조짐이 확인되었으나, 국내 경기 부진은 2016년에도 지속되면서 2016년 6월(1.50%->1.25%) 1년만에 다시 금리 인하가 단행되며 저금리 기조가 이어졌습니다. 다만, 2016년 9월 FOMC에서 연내 미국 금리 인상이 확실시 됨에 따라 글로벌 금리가 반등하였으며, 우리나라 국채 금리 또한 글로벌 금리와 동조화하며 상승 흐름으로 전환되었습니다.

한국은행은 국내경기의 회복세, 예상되는 미국의 금리 인상 등을 근거로 국내 기준금리를 2017년 11월 1.25%에서 1.50%로 인상하였습니다. 그럼에도 불구하고 2018년 3월 FOMC에서 미국 기준금리를 1.25% ~ 1.50%에서 1.50% ~ 1.75%로 인상함에 따라 한미 간 기준금리가 역전되었습니다. 하지만 2018년 4월 금통위와 5월 금통위에서도 한국은행 기준금리가 만장일치로 1.50%로 동결되었으며 이주열 총재는 향후 주요국의 통화정책 정상화 속도 등을 지켜보며 신중히 기준금리를 인상하겠다는 입장을 피력했습니다.

그러나 이후 미국이 6월 FOMC에서 금리 수준을 1.75%~2.00%로 한차례 더 인상하면서 국내 금리 인상에 대한 압력 역시 높아졌으며, 2018년 7월 금통위에서는 기준금리가 동결되기는 하였으나 금리 인상 소수의견이 등장하였습니다. 한편, 2018년 8월 31일에 열린 금통위에서는 국내외 경제 불확실성 확대와 특히 국내 경제 및 고용지표의 부진으로 인해 지난 금통위에서의 기준금리 인상 소수의견에도 불구하고 다시 한 번 기준금리가 동결된 바 있습니다. 이에 반해 미국은 2018년 9월 26일 다시 한번 기준 금리를 0.25%p. 인상했습니다. 한국은행의 기준금리 인상 가능성이 높았지만, 그에 반해 2018년 10월 금통위에서는 기준 금리 동결을 발표하며 2017년 11월 1.25%에서 1.50%로 인상된 뒤 제자리에 머물었습니다. 이후 2018년 11월 금통위에서 기준 금리 인상을 발표하며, 현재 1.75%의 금리가 유지되고 있습니다. 그러나 여전히 한미 금리 역전 현상은 유지되고 있으며, 그 기간이 장기화될 경우 국내 자본의 해외 유출 우려가 높아지는 만큼 현재 국내 기준금리 인상 여부 및 시점에 귀추가 주목되고 있습니다.

이렇듯 한-미간 기준금리 역전 현상 및 한-미의 기준금리가 인상될 것으로 예상되는 가운데,
글로벌 경기 및 국내 경기는 일부 부문에서 조정을 받겠으나, 수출과 소비가 양호한 흐름을 보이면서 비슷한 수준의 경제성장을 이어나갈 것으로 전망됩니다
. 다만, 향후 추가 금리인상 시점에 대한 불확실성 및 부진한 실물경제 지표
개선
등으로 인한 기관투자자의 선별적인 투자가 진행될 것으로 예상되며, 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 최근 재무실적이 저조한 회사나 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 위축될 것으로 보입니다.

공동대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

[제42-1회]

청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)

이자율

[제42-2회]

청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), 나이스피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 10년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)

이자율

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법
(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약합니다.
(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과금융투자업에관한법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과금융투자업에관한법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같습니다)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같습니다) 에게 배정합니다.
(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정합니다.
① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달 된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정합니다.
② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정합니다.
③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정합니다.
(4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을하여야 합니다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 봅니다.
(5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2018년 12월 14일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.
(6) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점

※ 투자설명서의 교부
"자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 합니다.

(1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 
(2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 또는 전자문서의 방법으로 교부한다.
(3) 교부일시 : 2018년 12월 14일
(4) 기타사항 : 
① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부 받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 하는 경우에는투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 합니다.
② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없습니다.

나. 청약단위
최저권면금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.

다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2018년 12월 14일

종 료 일
2018년 12월 14일

라. 청약증거금
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2018년 12월 14일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.

마. 청약취급장소
각 "인수단"의 본ㆍ지점

바. 납입장소
서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부
서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점

사. 상장신청예정일
2018년 12월 14일 (상장예정일 : 2018년 12월 17일)

아. 사채권교부예정일
등록기관에 사채의 권리내용을 등록하고 사채권은 발행하지 않음.

자. 사채권 교부장소
사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 인수단이 수령하여 교부하거나 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
제124조 (정당한 투자설명서의 사용)
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서
 수신자"라 한다)가 동의할 것
 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령
제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)
법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자
 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자
 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자
 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제42-1회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로 50
100,000,000,000
0.15%
총액인수

NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 60
80,000,000,000
0.15%
총액인수

하나금융투자(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
70,000,000,000
0.15%
총액인수

합 계
250,000,000,000
-
-

[ 제42-2회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로 50
100,000,000,000
0.15%
총액인수

NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 60
120,000,000,000
0.15%
총액인수

하나금융투자(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
80,000,000,000
0.15%
총액인수

교보증권(주)
00113359
서울특별시 영등포구 의사당대로 97
50,000,000,000
0.15%
총액인수

합 계
350,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제42-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
250,000,000,000
-
정액 금 이백오십만원

[ 제42-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
350,000,000,000
-
정액 금 이백오십만원

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원, %)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제42-1회
250,000,000,000
2.214
2023년 12월 14일
-

제42-2회
350,000,000,000
2.282
2028년 12월 14일
-

(1) 당사가 발행하는 제42-1회 및 제42-2회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.

(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 등록기관은 한국예탁결제원으로, 공사채등록법에 의거 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2018년 12월 13일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭한다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우 포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 "갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문 시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결 시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단,노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의 결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본 사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

(4) (1) 및 (2)에 따라 기한의 이익이 상실되면 "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되는 경우 해당 기한이익상실 시점에 "본 사채" 미상환잔액 전액의 지급 기일이 도래하며, "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본사채의 원리금 지급 및 본계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련

본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급
차환 및 기타자금
(관계사 출자대금)
부채비율 200% 
이하 유지
직전 회계년도의
 "자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타
처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경사유 발생 금지(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황
보고서를 작성하여 
제출
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지

구분
발행회사의 책임

내용
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본 사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 
"을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 30.12%, 부채규모는 4,710,653백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여 "갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 "담보권"을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 '담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 '자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 '담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 20,350,747백만원이다.

② "갑"은 매매·양도·임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) ① "갑"은 본사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주
(국민연금공단)
지분율은 9.55% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회 등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 「사채관리계약이행상황보고서」를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환액'의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제42-1회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
대표
전화번호
주 소
위탁금액 및 수수료율
기타조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국증권금융(주)
00159643
02-3770-8800
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
250,000,000,000
2,500,000
-

[ 제42-2회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
대표
전화번호
주 소
위탁금액 및 수수료율
기타조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국증권금융(주)
00159643
02-3770-8800
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
350,000,000,000
2,500,000
-

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적 (2018. 12. 12 기준)

구분
실적

2014년
2015년
2016년
2017년
2018년
계

계약체결 건수
112건

136건

136건

115건

123건

622건

계약체결 위탁금액
23조 4,037억원

24조 9,340억원

22조 1,910억원

22조 2,190억원

23조 5,580억원

116조 3,057억원

＊업무개시일 : 2013.01.18

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8648, 8629

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류,가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상,재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 "을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료 시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본 사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 사채권자임을 특정할 수 있는 등록필증 원본과의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부 받은 사채권이나 등록필증에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 등록필증을 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 등록필증이나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료 시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 등록필증을 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현 시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 
"을"은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 
"을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. "을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 "을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반 시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본 사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

Ⅲ. 투자위험요소

1. 사업위험

(1)

당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향

을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 현재 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등
12개사
이며, 손자회사는 하나에프앤아이, 하나은행(중국)유한공사 등

21개사

입니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등
제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

출처 : 법제처

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

출처 : 법제처

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

[당사의 영업부문]

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무
KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, 
PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문
여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무
하나캐피탈

상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무
하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,
하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스 등

자료: 당사 2018년 반기보고서

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업 

은행업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 은행업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 

내수 비중이 높은 은행업의 성장성은 GDP성장률과 밀접한 관계가 있습니다. 최근 5년간 국내 연평균 GDP성장률 3.0%, 은행 자산증가율 6.1%로 글로벌 금융위기 이후 전반적으로 저성장이 고착화되고 있습니다. 다만 2015년~2016년은 부동산 경기 활성화에 따른 가계여신부문의 주택담보대출 증가, 기업여신부문의 중소기업대출 증가에 힘입어 성장성이 다소 개선되는 모습을 보였습니다. 가계여신부문에서는 경제성장률을 지속적으로 상회하고 있는 가계부채의 높은 증가율에 대한 우려가 있으며, 2017년에 정부에서 발표한 가계부채 대책을 통해 중도금대출 상환이 늘어나면서 집단대출 증가액이 전년도 대비 하락하는 모습을 보였습니다. 2018년에는 주택시장 안정화 대책을 통해 가계부채 증가의 요인인 부동산 대출 위험관리 시스템을 만들어서 부채 구조조정을
유도하는 정책을 준비하고 있습니다
.

기업여신부문에서는 조선업을 비롯한 일부 산업을 영위하는 기업들의 부실화 우려가 있습니다. 이를 감안한 정부의 가계부채 종합관리방안 시행, 기업부채 모니터링 강화의 영향으로 향후 신규대출이 위축될 것으로 보여 성장성은 다시 둔화될 것으로 전망됩니다.

전 세계 금융시장의 저금리가 지속되는 가운데, 한국경제의 저성장 국면이 지속되면서 경기부양 차원에서 2014년~2016년 기준금리가 다섯 차례 인하되는 등 저금리 기조가 고착화되는 모습을 보여왔습니다. 이에 따라 은행의 NIM(Net Interest Margin, 예대마진 : 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용)은 지속적으로 하락하여 2016년부터는 1%대 중반으로 낮아졌습니다. ROA도 금융위기 이전 1.0% 내외였으나 이익창출력 약화 영향으로 2014년 0.39%, 2015년 0.35% 및 2016년 0.45%로, 2016년 소폭 상승하였으나 여전히 낮은 수준입니다. 2016년에 들어서, 일반은행의 자기자본순이익률(ROE)은 5.88%로 소폭 개선되었고, 대외적으로 미국이 2016년 12월 기준금리를 0.5~0.75%로 0.25%p.인상하였음에도 불구하고 유럽과 일본을 비롯한 많은 국가들이 완화적인 통화정책을 견지했고, 한국경제의 저성장 추세와 저금리 기조 고착화로 NIM 개선은 쉽지 않았습니다. 2017년 11월 금융통화위원회에서 기준금리를 6년 5개월만에 연 1.25%에서 1.50%로 올리기로 결정하였지만, 낮아진 대출성장률, 강화된 유동성 규제 등으로 금리상승에 따른 수익성 개선 영향은 크지 않을 수 있습니다. 2018년에는 연초 한국은행이 기준금리 인상을 1~2회 실시할 것으로 예상이 되었으며, 2018년 11월 금통위에서 기준금리를 0.25% 인상하며 연 1.75%를 유지하고 있는 상황입니다. 현재도 한-미 기준금리 역전현상이 유지되고 있습니다.

국내은행들은 글로벌 금융위기 발생 이후 기업여신을 중심으로 부실이 증가하는 가운데 NIM 하락에 따른 이익창출력 저하로 인해 고정이하여신을 적극적으로 정리하지 못하면서 자산건전성이 저하되는 양상을 보이고 있습니다. 2013년 이후 고정이하여신 비율이 지속적으로 하락하는 모습을 보이는 등 쇠퇴산업을 대상으로 구조조정이 추진되고 바젤III 등 자산건정성 규제가 강화되고 있으나 향후 자산건전성이 저하될 가능성이 있습니다. 또한 한국의 조선, 해운, 철강, 건설 업종의 경쟁력 및 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

대손비용의 경우 2018년 상반기 중 국내은행의 대손비용(대손준비금 전입액 반영전)은 1.2조원으로 일부기업의 구조조정 추진 등으로 전년동기(2.7조원) 대비 -1.7조원 하락(-61.8%)하였
습니다.

2018년에는 상반기 국내은행의 수익성이 전년 동기에 비해 개선된 것은 금리상승에 따른 이자이익 증가와 부실 축소에 따른 대손비용 감소에 주로 기인한 것으로 보입니다. 2011년 글로벌 금융위기 이후 2017년부터 회복세를 보이고 있지만, 국내은행의 자산구성은 가계대출 익스포져가 여전히 많은 상태이며 가계대출 억제정책으로 비외감 중소기업대출이 크게 늘어나고 있습니다. 특히, 포화상태인 외감중소기업보다는 비외감 중소기업에 대한 대출을 늘리면서, 경제 충격 및 수출동향에 민감하게 반응 할 수 있습니다. 

2018년 반기 국내은행 당기손익이 1.0조원으로 전년동기 대비 1.7조원 감소하였습니다. 전년 동기 대비 신규 부실이 감소하고 부실채권을 정리한데 기인했습니다. 
미국의 금리 인상 영향으로 NIM이 반등할 가능성은 있지만 경기침체가 지속되는 상황에서 금리 상승은 이익창출력 개선보다 대손비용 증가효과가 더 클 수 있기 때문입니다. 그 동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다.

따라서 투자자들께서는 향후 금리의 변동에 따른 NIM 변화 및 대손비용에 유의하여 주시기 바랍니다.

②
금융투자업

금융투자업은 일반적으로 위탁매매, 자기매매, 인수주선 업무와 이에 부수된 업무를 말하며, 금융투자회사는 자본시장에서 증권 및 파생상품의 발행주체와 이를 취득하고자 하는 투자자를 연결하는 중간자 역할을 수행합니다. 

국내 금융투자업은 위탁매매관련 수탁수수료의 규모가 금융투자회사의 수익에 크게 영향을 미치는 구조를 가지고 있습니다. 이는 주식시장의 변동성에 따른 거래대금의 증감이 국내 금융투자회사의 이익변동성에 크게 작용하고 있음을 뜻하며, 향후 국내외 시장변수에 따른 국내 금융산업의 수익성 악화를 배제할 수 없습니다. 증권사 전체 수수료에서 수탁수수료가 차지하는 비중은 매년 감소하고 있으며 2017년에는 46.08%의 낮은 수치를 기록하였습니다. 2018년 반기에는 51.72%를 기록하면서 회복세를 보이고 있지만, 시장 환경에 따라 수수료 수익률이 변동될 수 있습니다. 위탁매매 부문의 수수료가 증권사의 총 수수료 수익의 절반 가까이를 차지하는 만큼 주식시장의 변동성에 의한 거래대금 감소는 여전히 금융투자회사의 가장 큰 수익성 저하 요인입니다.

[ 위탁매매 수수료수익 및 비중 추이 ]

(단위 : 백만원)

연 도
위탁매매부문
총수수료

수수료
구성 비율

2015년
4,013,358
56.83%
7,062,560

2016년
2,913,498
47.76%
6,100,381

2017년
3,449,668
46.08%
7,485,886

2018년 반기
2,479,024
51.72%
4,793,596

(주1) 위탁매매부문 수수료 = 수탁수수료

자료 : 금융통계정보시스템, 증권사(국내법인)계

금융투자업의 경우 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어져 금융투자업의 수익성이 악화될 수 있습니다.

최근 국내 주식시장 동향을 살펴보면, 2015년 상반기 자동차, 화학, 정유주 급상승의 결과로 주식시장의 거래가 활성화되었습니다. 그러나 2015년 하반기부터 2017년 초까지 미국의 금리 인상 이슈, 국내 소비 부진, 중국 경제에 대한 우려 등의 불확실성으로 인해 국내 주식시장이 경색되는 모습을 보였습니다. 이후 2017년 초부터 코스피 지수는 다시 상승하기 시작했습니다. 2017년에는 연말 사상 최고치인 2,467.49로 장을 마감했습니다. 하지만 2018년 상반기에는 미국의 기준금리 인상 우려, 국채 금리 폭등과 대북리스크 등에 인해 주식시장은 하락세로 전환 하였습니다. 2018년 상반기 후 대북 리스크 등이 완화 되고 있지만, 시장에는 미국 금리인상 우려, 유로존 리스크 및 자본유출에 따른 신흥국 금융위기 가능성 등 대내외적인 요인들의 영향이 복합적으로 작용 하면서 불확실성이 존재하고 있습니다. 

[국내 증시 및 일평균거래대금 추이]

(단위 : 천주, 억원)

연 도
KOSPI시장
KOSDAQ시장

지수
일평균 거래량
일평균 거래대금
지수
일평균 거래량
일평균 거래대금

2015년
1,961.3
455,256
53,517
682.4
604,455
35,233

2016년
2,026.5
376,772
45,230
631.4
694,320
33,940

2017년
2,467.5
340,457
53,258
798.4
715,487
33,596

2018년 
3분기
2,343.1
311,831
69,276
822.27
686,543
40,870

자료 : KRX 한국거래소

이 같이 금융투자회사의 실적은 국내외 경제 여건 및 증시의 변동에 따라 영향을 받을 수 밖에 없습니다. 대내외적인 불확실성으로 인해 증시가 크게 하락할 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 금융투자회사의 수탁수수료 감소 등의 이유로 금융투자회사의 수익성이 악화될 가능성을 배제할 수 없습니다. 

금융투자업 시장은 2018년 반기말 기준 총 55개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다. 

[금융업 권역별 회사수]

구 분
은행
손해보험
생명보험
증권사

회사수
19개
31개
24개
55개

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

(주3) 2018년 반기말 기준

자료: 금융통계정보시스템

제한된 국내시장에서 55개 증권사의 영업으로 수수율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 

위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진을 초래할 수 있습니다. 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 위탁매매부문이 증권사 수익성에서 차지하는 중요성을 감안할때 증권사의 수익성제고를 위해서는 위탁매매부문의 수익성 개선이 무엇보다 필요할 것으로 보입니다. 그러나, 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한될 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자자께서는 의사결정에 있어 이 점 참고하시기 바랍니다.

최근 국내 금융투자업계에서는 기존 금융투자회사들의 퇴출, 신규진입, 합병, 금융지주사 설립, 종합금융투자사업자의 탄생 등 금융산업 구조조정이 가속화되고 있습니다. 금융투자회사들은 수익기반 다변화 및 사업역량 제고를 위해 CMA영업, 신탁업, 퇴직연금, 장외파생상품, Wrap상품 등 다양한 사업분야로의 진출 및 확장을 지속적으로 추진하여 자체 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금융투자업은 수익구조 다변화 및 구조조정을 통한 대형화 또는 특정 업무영역에 특화된 금융투자회사만이 살아남을 수 있는 산업구조로 재편될 전망입니다. 

최근 대형 증권사들의 M&A로 시장집중도가 더욱 높아질 것으로 전망되며, 업계에서는 현재 NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권, 미래에셋대우, KB증권을 포함한 상위 5개사의 점유율이 2017년 41.2%에서 2018년 50% 내외로 늘어날 것으로 추산하고 있습니다. 향후 대형화를 통한 시장내 경쟁지위의 변화가 발생할 가능성이 높은 만큼 투자자께서는 투자시 이 점 유의하시기 바랍니다. 

최근 금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다.

최근 금융투자업의 경우 자기자본 대비 파생결합증권 비율이 200%를 상회하여 관련 리스크가 확대되는 모습을 보여주고 있습니다. 이는 수 년간 저금리 기조 심화에 대응하기 위한 중금리 투자상품 수요기반이 확보되는 동시에 거래량 및 거래대금 축소에 따른 대체수익원 확대가 필요했던 금융투자회사의 니즈가 맞물려 해당 시장이 급격하게 성장했기 때문입니다. 파생결합증권의 경우 기초자산 가격 변화가 클 경우 헤지관련 손실위험, 대규모 환매요청으로 인한 유동성위험 및 불완전판매 이슈 부각으로 인한 소송위험 등이 발생할 수 있습니다. 특히 2015년 하반기 이후 홍콩H지수, 유가하락 등으로 일부 금융투자회사가 연간 기준으로 당기순익이 적자전환되는 상황이 발생하기도 하였습니다. 따라서 금융투자회사의 파생결합증권 발행잔액 및 관련 위험지표에 대한 검토가 필요합니다.

③
신
용카드업

신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다. 
실제로 국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰 폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을 거친 바 있습니다. 

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다. 

국내 신용카드사들의 연체율은 2010년 이후 업체별로 소폭의 증감 추세를 보이고 있으며, 2000년 초반에 비해 건전한 상태를 유지하고 있습니다. 최근 할부 결제 비중이 높아지고 카드대출이 점차 증가하고 있으며, 또한 국내 경기 둔화에 따른 소비 위축이 카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됨에 따라 수익성 및 자산건전성이 악화될 위험이 있으므로 이점 투자에 유의하시기 바랍니다.

신용카드사간의 외형확대 및 공격적 마케팅에 따른 경쟁심화로 인하여 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력이 있으며, 이에 수익성이 악화될 위험이 있습니다.

신용카드업계는 2003년에서 2004년에 결쳐 유상증자, 연체율 관리, 효율적 비용 조정, 보수적 회원관리, 리스크관리 시스템의 선진화 등을 통해 꾸준한 경영정상화 노력을 기해 왔으며, 경영여건이 개선된 2009년 하반기 이후 시장점유율 확대를 위한 회원 유치 및 공격적인 마케팅을 지속함에 따라 마케팅비용의 부담이 가중되어 왔습니다.

[영세·중소가맹점 우대수수료율 적용 현황]

(단위: 만점)

구분
2017년
2018년 상반기(B)
전년 동기 대비
(B-A)

상반기(A)
하반기

우대가맹점
영세
180.5
201.2
203.9
23.4

중소
18.8
20.0
20.6
1.8

일반가맹점
59.4
41.2
42.2
-17.2

합계
258.7
262.4
266.7
8.0

자료: 여신금융협회 보도자료(2018.01)

또한 영업수익과 순이익이 증가함에 따라 신용카드사의 수수료율이 높아 서민들의 부담을 가중시키고 있다는 비판과 함께 가맹점 및 소비자 단체의 수수료율 인하압력이 거세지고 있습니다. 이에 따라 카드업계는 2012년 12월 관련법규 개정에 앞서 자율적으로 중소가맹점에 우대수수료율을 적용하는 조치를 취한 바 있고, 금융감독당국에서는 현금서비스 및 카드론 등 카드대출 금리체계의 개선 및 인하를 유도하고 있어 카드사들의 수익성이 악화될 위험이 존재합니다. 서민경제의 어려움이 계속되면서 수수료 부담 완화 등을 통한 소상공인·자영업자의 역량 강화 필요성이 지속적으로 제기되었고 최저임금이 인상될 경우 인건비 부담이 증가할 수 있으므로 이에 대비하기 위하여 그간 정부와 카드업계는 소상공인의 카드수수료 부담 완화를 위해 우대가맹점 범위 확대와 우대 수수료율 인하 정책을 시행해왔습니다. 이에 2017년 6월에는 여전법 시행령을 개정하여 우대수수료율이 적용되는 영세·중소가맹점의 범위를 확대하였습니다. 우대가맹점 확대로 연 매출 2~5억원 구간 소상공인들에게 연간 약 80만원 내외의 수수료 절감효과가 발생할 것으로 예상되며, 전체적으로는 연간 약 3,500억원 내외의 카드 수수료 부담이 경감될 것으로 예상하고 있습니다. 이는 반대로 카드업계에는 부담이 될수 있다는 점에 유의 하시기 바랍니다.

가맹점수는 늘어나는 추세이지만 2018년 3월 기준 경제활동 1인당 신용카드 수는 3.7개로 2000년대 이후 정체되어 있습니다. 세제혜택 축소 등의 영향으로 신용카드의 성장세는 둔화되고 있으며, 향후 가계부채 부담 및 경제성장률 둔화에 따른 소비심리 위축과 정부와 가맹점단체의 지속적인 수수료율 인하 요구와 업계 마케팅 경쟁 심화로 수익성도 하락할 것으로 예상됩니다. 

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.

④ 여신전문금융업

여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

일괄신고추가서류 제출일 기준 리스ㆍ할부금융사 46개, 카드사 8개사, 신기술금융사 46개사 등 총 100개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

할부ㆍ리스 시장은 진입장벽이 높지 않아 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 국내외 각종시장불안요인이 해결되지 않아 경기하강 우려가 존재하는 상황이며, 경기침체로 사업의 주요취급물건인 자동차, 기계류의 수요가 감소하고 중소기업 및 가계의 채무상환능력 저하로 일반대출의 확대도 쉽지 않을 것으로 예상되기 때문에 전반적인 할부ㆍ리스시장의 성장세는 다소 제한될 수 있습니다. 또한 경기하강에 대응하여 캐피탈사들의 건전성 관리 부담이 증대될 것으로 예상되고 있어 당분간 급격한 자산확대보다는 보수적인 채권관리와 안정성 검증이 요구될 것으로 보입니다.

수신기능이 없는 리스사, 할부금융사, 신기술금융사 등 여신전문업체는 자금의 거의 전부를 외부에서 조달하여야 하기 때문에 글로벌 금융위기에 따른 자금시장 경색 시 조달 금리 상승 등으로 인한 유동성 문제가 발생할 수 있습니다. 이로 인한 조달비용의 증가는 수익성저하로 이어질 개연성이 존재합니다.

또한 지속적인 가계부채 증가세, 높은 변동금리 가계대출 비중, 서민금융 가계부채 증가, 다중채무관계 심화는 향후 가계부채문제를 확대시킬 수 있는 주요 리스크 요인인 것으로 판단됩니다. 특히 서민금융부분의 가계부채는 빠른 증가세를 나타내고 있을 뿐만 아니라 차주 구성상 신용도가 열위하여 부실화 가능성이 타금융권에 비하여 높고, 전체 가계부채에서 차지하는 비중도 상당한 바, 대출의 부실화가 할부ㆍ리스업전반에 걸쳐 부정적인 영향을 줄 수 있는 요인인 것으로 판단합니다. 

최근 저금리 기조가 고착됨에 따라 할부ㆍ리스사들이 취급하고 있는 개인신용 대출금리에 대해서도 인하압력이 가중되고 있어 제반가격 인하 가능성이 높아지고 있습니다. 이러한 지속적인 금리인하 압력은 수익성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있습니다.

[ 영업의 종류 ]

구 분
내 용

1. 시설대여업
이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스,렌탈)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

2. 할부금융
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

3. 팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

4. 일반대출
기업/개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

5. 신기술사업금융
기술신용보증기금법상 기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화 하는 중소기업 및 산업기술연구조합에 대한 투자, 융자 등을 하는 금융

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다. 이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.

⑤ 생

명보험업

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분할 수 있으며, 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하고 있습니다. 

국내 경제의 저성장 전망에도 불구하고 인구 고령화 및 가계 자산운용 트렌드 변화에힘입어 금융권 내 타업권 대비 높은 성장세를 보일것으로 판단되며, 보장성 보험 판매 확대 노력에 따른 위험률 차 개선 등 보험영업 수익성 개선이 가능할 것으로 전망 됩니다. 

2018년 미국은 세 차례 금리 인상을 하였으나, 한국은 고용 쇼크, 미-중 무역 분쟁 등으로 인하여 한 차례 금리 인상만이 있었던 상황입니다. 또한, 국내경기 개선이 가시화 되지 않고 있어 생명보험사의 운용자산이익률 개선은 제한적일 전망입니다. 다만,생명보험사들이 자산운용 다각화를 지속적으로 추진하고 있으며, 저금리에 따라 공시이율 역시 낮아 이자율차역마진의 악화 가능성은 높지 않을 것으로 예상 됩니다. IFRS17 준비를 위한 감독당국의 자본적정성 강화 노력이 지속되고 있으며, RBC비율개선을 위한 생명보험사들의 이익유보 등 자기자본 확충을 위한 노력이 지속될 것으로 판단됩니다.

⑥ 저축은행업

저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민·중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 06월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치고 2018년 반기말 기준 79개사가 영업 중입니다.

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.

이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2018년 반기말 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

또한, 기존 담보부대출 중심의 사업방식 유지, 최고이자율 인하, 경쟁심화 등으로 수익창출능력이 개선되기 어려울 것으로 보이며, 동시에 경기침체 지속에 따른 부동산 관련 대출 및 중·저신용자 위주의 가계대출의 건전성 저하 위험이 상존하고 있습니다. 특히, 최근 정부주도하의 부동산 시장 규제가 강화되고 있는 가운데, 시장금리 증가에 따른 부동산 시장 위축, 미분양주택규모 확대 추세 등을 감안할 때 부동산관련 대출 비중이 높은 기업대출 부문의 자산건전성에 대한 모니터링이 필요합니다.

2011년 이후 영업정지된 대형 저축은행의 영업양수는 대부분 국내 금융지주사와 대부업 계열을 중심으로 이루어졌습니다. 이에 현재 모기업의 우수한 브랜드 가치와 장기간의 개인신용대출 업력을 기반으로 상대적 경쟁력을 확보할 가능성이 있습니다. 고객예수금의 높은 이자율을 감당할 수 있는 고수익 신상품의 개발능력과 고수익에 수반되는 자산건전성 저하 위험 등에 대한 리스크관리 능력배양에 따라 저축은행간 실적은 차별화가 진행될 가능성이 있습니다.

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상되니 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑦ 자산운용업

자산운용업이란 투자신탁의 설정 및 해지, 투자신탁자산의 운용 및 운용지시, 투자회사재산 운용 등의 사업을 영위하는 산업입니다. 국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못하고 있습니다.

2018년 반기말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,025조원(투자일임 469조원, 펀드 547조원, PEF 2조원, 자문 7조원)으로 전년 동기 대비 69조원(YoY +7.0%) 증가하였습니다. 부문별로는 펀드수탁고와 투자일임계약고가 각각 전년 동기 대비 48조원과 22조원 증가하였으며, PEF운용자산은 1조원 하락하였습니다. 

한편, 사모펀드와 투자일임 등 기관투자자들을 대상으로 하는 자산운용은 2015년부터 꾸준히 증가하고 있습니다. 사모펀드 설정액의 경우 2018년 반기말 기준 309조원에서 2017년 반기말 기준 271조원으로 약 38조원 증가하였으며, 투자일임계약고의 경우 2017년 반기말 기준 447조원에서 2018년 반기말 기준 469조원으로 약 22조원 증가하였습니다. 

한편 주식형 펀드가 성장 정체를 거듭하는 상황에서도 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산 펀드와 특별자산 펀드도 펀드 규모 증가에 기여하고 있는 모습입니다. 채권형 펀드와 혼합채권형 펀드의 규모는 2011년말 63조원에서 2018년 반기말 기준 122조원 수준으로 증가하였으며, 부동산 펀드 및 특별자산 펀드도 2011년말 각각 16조원 및 18조원에서 2018년 반기말 72조원 및 67조원으로 증가하였습니다.

펀드 종류별로 살펴보면 주식형펀드는 2009년 120조원을 넘었던 펀드 규모가 2018년 반기말 기준으로는 84조원으로 절반 가까이 규모가 감소하였습니다. 반면, 채권형 펀드는 2011년 말 45조원에서 성장을 거듭하여 2018년 반기말 기준 103조원으로 그 규모가 두 배 이상으로 증가하였습니다. 최근 증시 호황 및 시장금리 상승으로 주식형펀드의 규모가 증가하고 채권형펀드의 규모는 감소하는 모습이 나타났으나, 여전히 주식형펀드보다는 채권형펀드의 규모가 큰 것으로 확인됩니다. 또한, 최근에는 부동산 펀드와 특별자산 펀드의 규모도 빠르게 증가하는 추세입니다. 부동산 펀드는 그 규모가 10조원대였던 2011년말에서 2018년 반기말 기준 72조원으로, 특별자산 펀드는 2011년말 19조원에서 2018년 반기말 67조원으로 증가하였습니다. 이는 투자자들이 저성장 기조에 안정적으로 수익을 창출하는 실물펀드에 관심을 보이기 시작하면서 대체투자 투자수요가 급증한 데에 기인합니다. 

한편, 펀드의 평균운용보수율은 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보이고 있습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체상태에 있는데, 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 05월 발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다. 

상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데, 2018년 반기말 기준 국내 자산운용사는 228개로 2015년 말 96개 대비 약 2배이상 증가하였습니다. 

[국내 자산운용사 수]

구분
2015.12
2016.12
2017.12
2018.06

국내 자산운용사수
96개
165개
215개
228개

자료 : 금융통계정보시스템

상기한 인가정책 완화가 시장 전반에 안착될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용에 특화된 자산운용그룹의 출현기반이 조성될 수 있다는 점에서 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업내 특화된 경쟁력 및 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다.

(2)
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향
을 받고 있습니다.

국내 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다.

2008년 글로벌 금융위기 이후 각국 중앙은행은 대규모 통화공급을 통해 금융안정과 경기회복을 꾀하고 있으나 유럽 각국의 재정위기와 중국경제의 경착륙 우려, 신흥국의 금융불안 및 금융위기 이전의 자산버블의 디레버리징 과정에 따르는 경기회복 둔화와 저성장의 고착화로 인해 세계 경제 회복은 쉽지만은 않은 상황입니다.

2011년 이후 유로존 국가의 재정위기와 디폴트 위험이 부각되고 미국의 재정절벽에 따른 국가 신용등급 강등이 이어지는 등 국제 금융시장 불안이 실물경제의 둔화를 야기하였습니다. 이러한 위기감으로 인해 최근까지 미국, 유럽, 일본 등이 금융위기 극복과 경기부양, 환율방어 등의 목적으로 일제히 양적완화 정책을 유지하여 왔으나, 2013년 하반기부터 미국의 양적완화 축소(QE Tapering) 및 종료가 진행되어, 현재는 미국의 금리인상 과정에 대해 전세계의 이목이 집중되고 있습니다. 

2016년 4분기 들어서 글로벌 경제는 11월 미국 대선에서의 예기치 못한 트럼프 후보의 당선 및 12월 연준의 금리인상 단행 등으로 불확실성이 높았으나, 선진국을 중심으로 완만한 회복세를 유지하였습니다. 다만, 미국의 트럼프 신정부가 표방하고 있는 자국 우선주의에 입각한 보호무역 강화 기조 하에서 글로벌 교역량이 줄어들 것으로 우려되며, 이로 인해 수출을 기반으로 하는 신흥국들의 경기에는 악영향이 예상됩니다. 이에 더해 美 연준의 기준금리 인상 기조는 신흥국에서의 자금유출 확대를 자극함으로써 글로벌 금융시장의 불안정성을 야기할 가능성도 있습니다. 현재에도 미국의 금리인상 속도 및 국내경기의 변동 가능성 등 국내외 경제 및 금융시장에 불확실성이 증가하고 있는 상황입니다.

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %)

구분
전망시점
2019년(E)
2018년(E)
2017년

IMF
2018년 10월
3.7
3.7
3.7

(선진국)
2018년 10월
2.1
2.4
2.3

(신흥국)
2018년 10월
4.7
4.7
4.7

OECD
2018년 9월
3.7
3.7
3.6

World Bank
2018년 6월
3.8
3.8
3.7

Global Insight
2018년 9월
3.6
3.7
3.7

자료 : 한국은행 경제전망보고서(2018년 10월)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있으니, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

(3)
급변하는 금융환경 변화와 제도변화에 따라 금융산업의 경쟁력 심화가 예상
됩니다.

- 금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융 산업 진출을 통한 대형화ㆍ겸업화 본격화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다. 또한 2009년 10월 시행된 금융지주회사법에 따라 금융투자회사ㆍ보험 등 비은행자회사를 중심으로 하는 금융지주회사가 제조업체 등 비금융계열사를 자회사로 보유하는 것이 허용되었으며, 금융투자지주회사와 보험지주회사에는 보다 완화된 규제가적용됩니다. 이에 따라 은행, 금융투자회사 및 보험회사 등 다양한 금융지주회사의 출현으로 기존 금융지주회사의 리스크 요인으로 작용될 수 있을 것으로 판단됩니다. 

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주주식회사에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. 최근 BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

(4)

금융회사들은
대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치
열
해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다. 

농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되었으며, 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

(5)

금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속

될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 

당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

2. 회사위험

(1)
최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

-

당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 일괄신고추가서류 제출일 전일 기준 12개 자회사, 21개 손자회사, 1개 증손자회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹 자회사 포트폴리오상 KEB하나은행 비중이 자산기준으로는 89%, 이익기준은 85%를 육박할 정도로 높은 가운데 하나금융투자, 하나카드, 하나캐피탈 등의 자회사들이 뒤를 잇고 있습니다. 한편 당사는 2012년 한국외환은행 자회사편입 후 2개의 시중은행을 보유하고 있었으나 2015년 9월 1일자로 하나은행과 한국외환은행이 합병하여 KEB하나은행이 출범하면서 은행자회사가 1개로 변동되었습니다. 아래는 하나금융그룹의 지분도 및 자회사 현황에 대한 자료입니다.

하나금융지주 조직도.jpg
하나금융지주 조직도

자료 : 하나금융그룹 홈페이지 - 하나네트워크 소개

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

①
KEB하나은행

KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.

2016년, 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finanace)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게 인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, KEB하나은행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다.

KEB하나은행은 지속적인 인수, 합병을 통해 대형화를 추진해 왔으며
2018년 반기
 원화예수금 평잔 기준 21.5%의 시장점유율로 시중은행 중 4위의 시장지위를 보유하고 있습니다.
글로벌 금융위기 이후 외형 경쟁보다는 리스크 관리에 중점을 두어 영업자산은 견조한 성장세를 보이고 있으며, 상대적으로 낮은 저원가성 수신비중으로 인해 NIM은 낮은 편이지만 낮은 대손비용 유지 등을 바탕으로
2018년 3분기에는 1.8조원의 당기순이익을 시현하였습니다. 

또한, 주택담보대출과 중소기업대출 위주로 원화대출금이
2018년 반기말 2017년말 대비 4.0%증가
하였고,
순이자마진(NIM)은 2018년 3분기말 1.56으로 2017년말 대비 8bp 내외 개선됨에 따라 순이자이익이 전년동기 대비 약 10.9% 증가하였습니다.
또한 2015년말 특별퇴직을 통해 인원을 감축하는 등 비용절감효과와 대출포트폴리오 조정으로 대손부담이 완화되며
2
018년 3분기 누적 영업이익은 전년 동기대비 약 28.3% 증가
하였습니다.
또한, 2018년 3분기 기준 KEB하나은행의 BIS자본비율 16.51%,
기본자본비율 14.17%로
매우 우수한 수준을 나타내고 있습니다.

다만, 자산건전성은 구.한국외환은행 합병 후 동행의 지속적인 모니터링 요인이 될 수 있다고 판단됩니다. 또한,
2018년 9월말 기준 KEB하나은행의 고정이하여신비율은 0.55%입니다.
최근 저성장 기조와 기업경기 부진, 가계대출 부담 등을 감안할 때 향후 자산건전성은 당행의 수익성을 좌우하는 핵심 요소로 작용할 것이며 지속적인 모니터링이 필요하다는 점을 투자자께서는 참고하시기 바랍니다.

②
하
나금
융투자

하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 자산관리, 브로커리지, IB 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 리테일부문에서 시의적절한 유망 금융상품 제공, 리서치역량 강화 등을 통한 고객신뢰 확보와 기반 확대를 중점적으로 추진하고 있습니다. 

도매영업(Wholesale) 부문에서는 고객 욕구를 충족시키는 맞춤형 상품 제공, 다양한 자금조달 솔루션 제공 등을 통한 시장 선도적인 위상 구축을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2015년 9월 1일부로 사명을 하나대투증권에서현재의 하나금융투자로 변경하였습니다.

하나금융투자는
2018년 3분기말 연결기준 총자산 22.3조원, 자본총액 2.7조원의 규모를 갖추고 있으며 50개의 지점(본점 및 8개 영업소 포함)을 기반으로 투자매매업,투자중개업 등을 영위하고 있습니다.
하나금융투자의 영업부문은 아래와 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

구 분
주된 영업활동

리테일
개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

Wealth Management
("WM")
고액 자산가 대상 Total 금융서비스 제공(자산관리상품 매각, 자산 리밸런싱, 부동산/세무 등 Total 금융서비스 제공)

홀세일
기관 및 법인고객 대상 금융상품 판매, 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개 업무 수행

Investment Banking
("IB")
기업금융 업무 전반을 수행하며, 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading
채권, 장내ㆍ외 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무 수행

(출처 : 하나금융투자 2018년 3분기보고서)

하나금융투자는 2013년 이후 금리 하향 안정화에 따른 자기매매손실 규모 축소와 이자수익을 중심으로 한 금융부문의 실적 개선으로 FY2014 820억원, FY2015 1,491억원
, FY2016 866억원, FY2017 1,463억원
의 순이익을 시현하는 등 수익성이 개선되는 모습을 나타내고 있습니다. 하나금융투자는
2018년 3분기 별도기준 당기순이익이 1,521억원으로 전년 동기(827억원) 대비 증가하였는데, 이는 이자수익 및 수수료수익의 증가 등에서 기인한 것으로 보여집니다.

③

하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다.

한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.

하나카드의
2018년 3분기말 연결기준 영업이익 규모는 1,005억원이며 순이익은 약 801억원입니다.
전년동기말 기준 순이익은
973억원
으로, 전년동기 대비
소폭 낮아진 수치
를 보이고 있습니다. 이는
대출채권대손충당금전입액의 증가 및 전반적인 판매관리비의 증가 등
에 기인한 것으로 보입니다.

④
하나캐피탈

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

⑤ 하나에프앤아이

하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 또한 업종전환 이후 동사는 NPL투자사채 규모를 지속적으로 확대함에 따라 NPL투자자산은 2014년말 2,667억원에서
2018년 9월말 기준 7,201억원으로 증가하였습니다.
현재 동사는 2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로
2018년 9월말 기준 26개 유동화전문회사의 유동화증권에 투자하고 있습니다.
또한 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및 회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다

.

⑥ 기타 자회사 관련

- 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 고객에게 부동산 사업그룹의 One StopTotal Service를 제공함으로써 부동산의 개발, 부동산 금융, 부동산 운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.

- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.

- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. 

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 

(2)
당사가 순수금융지주회사인 점을 감안할 때
자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인
이 됩니다.

(3)

자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

(4)
2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황입니다. 바젤Ⅲ는 한층 더 강화된 조건이며, BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다. 또한 2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다. 당사는
2018년 3분기말 연결 BIS비율을 14.89%
로 유지하고 있으며, 당사는 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 

(
5)

개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향
을 미칠 수 있습니다.

-

최근 일부 금융회사의 고객정보 유출로 사회적 물의가 야기되는 등 금융회사에 있어 고객정보 관리 문제가 경영에 중대한 영향을 미치는 중요사항으로 부각되고 있습니다. 2013년 12월 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3만 4천건, 10만 3천 건의 고객정보가 대출모집인을 통해 유출되었으며, 특히 2014년 초 3개 카드사(KB국민카드, 롯데카드, NH농협카드)에서 약 1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 외부용역 직원을 통해 외부에 유출되는 사건이 발생하였습니다.

- 다양한 형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하면서

정부는
2014년 3월 반복적인 정보유출, 해킹사고 등을 방지하기 위해『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계
부처 합동으로 마련하여 추진하였고, 지난 7월 31일 손해배상제도 도입, 개인정보범죄에 대한 처벌 강화, 주민등록번호의 변경 허용방안 마련 등 7대 핵심과제를 담은 개인정보보호 정상화 대책을 확정ㆍ발표했
습
니
다.

- 정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해

개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등의 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다. 또한,
자회사의 고객정보
관리에 대해 주기적으로 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다
. 

- 당사의 경우,
지난 2011년 09월 15일
하나SK카드 내부직원이 5만 1천건의 고객정보(성명, 주민번호, 전화번호, 주소)를 자신의 개인 이메일 계정을 통해 유출한 사건이 있었습니다. 그러나
빠른 시간 내에
감독기관(금융감독원) 및 경찰에 신고하면서 해당 고객정보는 바로 회수되어 카드 부정사용 등에는 이용되지 않은 것으로 확인되었습니다. 현재까지 이와 관련되어 소송이 제기된 바는 없으며 유출된 정보로 향후 고객에게 피해 사례가 발생할 가능성은 낮을 것으로 판단됩니다. 이후
최근
당사 및 당사의 자회사를 통한 직접적인 개인정보 유출 사례는 없었습니다. 

- 그러나, 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에
의한 과징금 부과, 영업정지 등 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다.

3. 기타위험

(1)

본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며

AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

(2)
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

(3)
금번 발행되는
당사의 제42-1회 및 제42-2회
무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

(4)
금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제42회 무보증사채의 인수인이자 공동대표주관회사인 KB증권(주), NH투자증권(주)(이하 "공동대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "공동대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로,이로 인해 공동대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "공동대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.

다만, "공동대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "공동대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다. 

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다. 

또한, 본 평가의견에 기재된 "공동대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

공동대표주관회사
KB증권(주)
00164876

공동대표주관회사
NH투자증권(주)
00120182

2. 평가의 개요
"공동대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"공동대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "공동대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 공동대표주관회사인 KB증권(주) 및 NH투자증권(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일

인수계약 체결일자
2018년 12월 13일

실사보고서 작성 완료
2018년 12월 13일

일괄신고추가서류 제출일자
2018년 12월 13일

(2) 기업실사 참여자

가. 공동대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
참여기간
주요경력

KB증권
기업금융2부
주태영
부서장
기업실사 총괄
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 20년

KB증권
기업금융2부
박정호
부장
기업실사 조율
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 11년

KB증권
기업금융2부
양현준
대리
기업실사 및 서류작성
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 3년

NH투자증권
FInancial Industry
조장희
부서장
기업실사 총괄
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 15년

NH투자증권
FInancial Industry
이윤범
차장
기업실사 조율
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 12년

NH투자증권
FInancial Industry
정우진
대리
기업실사 및 서류작성
2018년 12월 11일 ~ 2018년 12월 13일
기업금융업무 2년

나. 발행회사

부서
성명
직책
담당업무

재무기획팀
주형준
과장
지주채 발행 업무

재무기획팀
박대찬
과장
공시담당 업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
가) 채권발행의 적법한 승인절차를 확인
기업실사보고서(주1)참조

증권의 주요 권리내용

가) 사채관리계약 체결 여부 등 투자자 보호방안 확인

기업실사보고서(주2)참조

투자위험요소
가) 발행회사의 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험이 일괄신고추가서류에 적정하게 반영되어 있는지 여부 검토
기업실사보고서(주3)참조

자금의 사용목적

가) 모집자금 사용계획 및 장/단기 재무전략 존재여부 확인

나) 자금의 사용처가 신규 사업 진출이나 타법인주식 취득인지 여부검토

기업실사보고서(주4)참조

경영능력 및 투명성
가) 등기임원 및 주요 집행임원의 변동사항 확인
나) 내부회계관리제도의 적정성 검토
기업실사보고서(주5)참조

회사의 개요

가) 지주회사 설립 목적 및 지배구조상 특이사항 점검 

나) 최근 사업연도 종료일(최근 분/반기 결산일) 이후 회사 경영에 영향을 줄만한 중요 변동 사항의 존재 여부

기업실사보고서(주6)참조

사업의 내용

가) 발행회사가 속한 산업의 경쟁상황, 시장규모, 성장주기(Life Cycle), 정부규제 등 검토
나) 수주사업을 영위할 경우, 사업의 수주현황, 수주조건 변동여부 확인
다) 해당산업에 대한 규제위험 존재여부 검토
라) 일괄신고추가서류에 기재된 산업내용의 경쟁업체 보고서 내용과의 부합여부 확인
마) 제품 및 사업부문별 매출원가율 증가, 영업이익률 감소 등 수익성 악화여부검토
바) 매출감소 가능성 존재여부 검토
사) 매출채권 관련 분석적 검토
아) 재고자산 관련 분석적 검토
자) 고정자산 관련 분석적 검토
차) 기존 보고서에 기재된 사업추진계획의 변경여부 확인
카) 매출, 매입이 국제 환경변화에 영향을 받는지 여부 확인

타) 파생상품 계약 체결 및 환위험 관리 지침 여부 확인

기업실사보고서(주7)참조

재무에 관한 사항
가) 유사업종과 비교 시 성장성, 수익성, 활동성 측면의 재무지표 특이성 
검토
나) 최근 3년간 영업현금흐름 추세 파악 및 악화추세인 경우 원인 검토
다) 동업종대비 재무안정성 
라) 유동비율 및 부채비율 검토 
마) 총자산의 5%를 상회하는 타법인주식 보유여부 확인
바) 차입금 만기구조 및 상환일정에 대한 신고서 기재내용의 정확성 확인
사) 금전적 우발채무 존재여부 점검
기업실사보고서(주8)참조

감사인의 감사의견 등
가) 최근 3년간 감사의견 적정여부 확인
나) 최근 3년간 회계정책의 변경 및 오류수정 여부 확인
기업실사보고서(주9)참조

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
가) 최근 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 관련 변동사항 확인
나) 관계회사 장부가액이 총자산의 5%이상이거나 관련매출이 전체매출의
10% 이상인 관계회사 존재여부 확인
기업실사보고서(주10)참조

주주에 관한 사항
가) 최근 대주주 및 5%이상 주주 등 지배구조 관련 변경사항 확인
나) 최대주주 변경가능성 점검
다) 과거 3년간 경영권 분쟁사례 존재여부 확인
기업실사보고서(주11)참조

임원 및 직원 등에 관한 사항
가) 최근 급격한 인력변동 여부 확인
기업실사보고서(주12)참조

이해관계자와의 거래내용 등
가) 대주주 및 계열사를 통한 직접적 차입이나 유상증자 등 재무적 지원여부확인
나) 최근 이해관계자와의 거래관련 중요 변동사항 확인
기업실사보고서(주13)참조

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
가) 최근 회사영업에 장애를 초래할 가능성이 있는 행정처분, 조사 등 진행여부 확인
나) 기타 소송 및 행정처분 등 진행 여부
기업실사보고서(주14)참조

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역
동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다. 

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2018.12.11
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인
- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토
- 무보증 회사채 발행 일정 협의
- 실사 사전 요청자료 제공
- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 
- 실사 방식 및 일정 안내

2018.12.12
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 발행회사 방문
* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사 
* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)
- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사
- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사
* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)
* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토
* 사업계획 검토 및 인터뷰
* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2018.12.13
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증
- 모집매출 증권 관련 적정성 검토
- 투자위험요소 세부사항 체크

5. 종합의견

가.
(주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로
일괄신고추가서류 제출 기준
KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등
12개
의 자회사와
하나은행(중국)유한공사 등
21개
의
손자
회사, 1개의 증손자회사를 두고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다. 

나.

SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합법인인 KEB하나은행을 공식 출범하고 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.

다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 KEB하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다. 

라. 동사의
주요 자회사인 KEB하나은행은
2010년 이후 건설사 부실화가 심화되면서 고정이하여신비율이 일시적으로 상승하였으나, 우수한 리스크관리 시스템을 바탕으로 적극적인 부실채권 상각ㆍ매각을 통해 2018년 3분기말 기준 고정이하여신비율은
0.55%
를 나타내고 있습니다. 제반 자산건정성 지표가 업계 대비 양호한 수치이나경기둔화에 따른 자산건전성 저하 요인이 잠재되어 있어 기업여신과 가계대출 부문의 지속적인 리스크관리가 필요하다고 판단됩니다.

마.

동
사의
2018년 3분기말 기준 총 차입금 규모는 약 60.5조원으
로
총자산
약 382조원 대비 약
15.8%
의 차입금의존도를 기록하고 있습니다.

동사의 과거 차입금규모 추이를
살펴보면 2010년말 36.8조원, 2011년말 43.9조원, 2012년말 54
.8조원, 2013년말 52.3조원, 2014년말 52.6조원, 2015년말 52.2조원, 2016년말 52.3조원, 2017년말 55.2조원 수준으로 2010년말 이후로 증가 추세
를 보이고 있습니다. 이는 외환은행인수 및 제일이저축은행, 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수에 따른 일시적 이슈에 따른 영향으로 판단됩니다.

한편
동사의 현금 및 예치금 보유규모는
2018년 3분기말 기준 23.8조원
으로 풍부한 유동성을 확보하고 있는 바, 채무상환 불이행위험은 낮은 수준으로 판단됩니다.

바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다. 

사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 지주회사 전환 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅱ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 

자. 금번 발행되는 동사의 제42-1회 및 제42-2회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임집니다.

2018. 12. 13

공동대표주관회사 KB증권 주식회사

대표이사 전 병 조

공동대표주관회사 NH투자증권 주식회사

대표이사 정 영 채

Ⅴ. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달 금액

[ 제42-1회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
250,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
581,322,600

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
249,418,677,400

[ 제42-2회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
350,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
722,920,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
349,277,080,000

나. 발행제비용의 내역

[ 제42-1회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
100,000,000
발행가액 금 2,500억원×0.04%

인수수수료
375,000,000
권면총액 금 2,500억원×0.15%

사채관리수수료
2,500,000
정 액

신용평가수수료
101,211,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,600,000
권면기준 2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
491,600
만기*10만원(최고한도 50만원)

등록비용
500,000
권면 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
581,322,600
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

[ 제42-2회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
140,000,000
발행가액 금 3,500억원×0.04%

인수수수료
525,000,000
권면총액 금 3,500억원×0.15%

사채관리수수료
2,500,000
정 액

신용평가수수료
52,800,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,600,000
권면기준 2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기*10만원(최고한도 50만원)

등록비용
500,000
권면 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
722,920,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

2. 자금의 사용목적

[ 제42-1회 ]
(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
-
120,000,000,000
130,000,000,000
250,000,000,000

※본 사채 관련 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다.

[ 제42-2회 ]
(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
-
-
350,000,000,000
350,000,000,000

※본 사채 관련 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다.

<자금의 세부 사용 내역>

금번 당사가 발행하는 제42-1회 및 제42-2회 무보증사채 발행금액은 총 6,000억원이며 발행금액은 차환자금 및 기타자금으로 사용될 예정입니다. 자금 사용목적은 아래와 같습니다.

[차환자금 사용 계획 ]

(단위 : 원)

사용목적

종목

발행일
만기일
이자율

금액

차환자금
제33-1회 무보증사채
2015-12-15
2018-12-14
2.018%
120,000,000,000

주1) 제42-1회 무보증사채 발행을 통해 유입되는 자금은 총 250,000,000,000원이며, 이 중 120,000,000,000원을 차환자금으로 사용할 예정입니다.

주2) 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

[기타자금 사용 계획 ]

(단위 : 원)

사용목적

당사와의 관계
취득방법
취득 예정일
참여 예정금액
취득목적

타법인 출자
(하나금융투자(주))
당사의 자회사
현금취득
(주주배정 유상증자 참여)
2018-12-20
497,550,000,000
당사 자회사인 하나금융투자의 자기자본 확충을통한 영업력 제고로 그룹 이익 증대 도모

주1) 제42-1회 및 제42-2회 무보증사채 발행을 통해 유입되는 자금 총 600,000,000,000원이며, 이 중 차환자금 사용 목적의 120,000,000,000원을 
 제외한 480,000,000,000원을 하나금융투자(주)의 유상증자 참여에 사용할 예정입니다.

주2) 부족분 및 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

- 타법인 주식 및 출자증권 취득결정

타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자율공시) (2018.11.30)

1. 발행회사
회사명
하나금융투자(주)

국적
대한민국
대표자
이진국

자본금(원)
179,379,780,000
회사와 관계
자회사

발행주식총수(주)
49,337,495
주요사업
금융투자업

2. 취득내역
취득주식수(주)
9,300,000

취득금액(원)
497,550,000,000

자기자본(원)
24,827,944,062,193

자기자본대비(%)
2.0

대규모법인여부
해당

3. 취득후 소유주식수 및 지분비율
소유주식수(주)
58,637,495

지분비율(%)
100.0

4. 취득방법
현금취득 (주주배정 유상증자 참여)

5. 취득목적
당사 자회사인 하나금융투자의 자기자본 확충을 통한 영업력 제고로 그룹 이익 증대 도모

6. 취득예정일자
2018-12-20

7. 이사회결의일(결정일)
2018-11-30

- 사외이사 참석여부
참석(명)
7

불참(명)
0

- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부
-

8. 풋옵션 등 계약 체결여부
아니오

- 계약내용
-

9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항
(1) 상기 '1. 발행회사'의 '자본금'은 2017년말 연결재무제표 기준입니다. 

(2) 상기 '1. 발행회사'의 '발행주식총수'는 증자 전 주식수입니다. 

(3) 상기 '2. 취득내역' 중 '자기자본'은 당사의 2017년말 연결재무제표 기준입니다. 

(4) 상기 '6. 취득예정일자'는 주금납입일이며, 발행회사의 증자 일정에 따라 변경될 수 있습니다. 

(5) 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 하나금융투자(주)의 당해연도(2017년), 전년도(2016년), 전전년도(2015년)의 연결재무제표 기준입니다. 

(6) 하기 '발행회사의 요약 재무상황' 중 '매출액'은 이자수익, 수수료수익, 단기매매금융상품관련이익, 기타영업수익 등을 합산한 영업수익을 기재하였습니다.

※ 관련공시
-

[발행회사의 요약 재무상황]
 (단위 : 백만원)

구분
자산총계
부채총계
자본총계
자본금
매출액
당기순이익

당해연도
18,821,552
16,824,857
1,996,695
179,380
3,362,680
146,274

전연도
18,898,237
16,969,489
1,928,748
179,380
2,690,082
86,633

전전연도
16,657,002
14,857,679
1,799,323
175,301
2,894,860
129,832

출처: 금융감독원 전자공시시스템

Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2018년 12월 12일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
권면총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제27회
2013-08-14
250,000
공모
3.95%
2020-08-14
후순위

제28-2회
2013-08-29
180,000
공모
3.67%
2020-08-29
-

제29회
2014-09-26
500,000
공모
2.740%
2019-09-26
-

제30회
2014-10-30
250,000
공모
2.677%
2021-10-30
-

제31회
2015-03-10
100,000
공모
2.354%
2022-03-10
-

제32-2회
2015-11-26
140,000
공모
2.256%
2020-11-26
-

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-1회
2015-12-15
120,000
공모
2.018%
2018-12-14
-

제33-2회
2015-12-15
140,000
공모
2.234%
2020-12-15
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-1회
2016-01-18
300,000
공모
2.008%
2021-01-18
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제35회
2016-06-30
100,000
공모
1.469%
2021-06-30
-

제36-1회
2016-10-27
80,000
공모
1.742%
2019-10-25
-

제36-2회
2016-10-27
50,000
공모
1.792%
2021-10-27
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제37회
2016-12-09
110,000
공모
2.035%
2019-12-09
-

제38회
2017-06-29
45,000
공모
2.228%
2022-06-29
-

제39회
2017-10-31
60,000
공모
2.734%
2022-10-31
-

제40-1회
2017-12-08
100,000
공모
2.379%
2020-12-08
-

제40-2회
2017-12-08
150,000
공모
2.590%
2022-12-08
-

제40-3회
2017-12-08
250,000
공모
2.844%
2027-12-08
-

제41-1회
2018-01-17
70,000
공모
2.450%
2021-01-15
-

제41-2회
2018-01-17
50,000
공모
2.697%
2023-01-17
-

제41-3회
2018-01-17
280,000
공모
2.955%
2028-01-17
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-1회
2015-05-29
80,000
공모
3.952%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-1회
2015-11-06
155,000
공모
4.238%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-1회
2018-03-09
192,000
공모
4.225%
영구
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제3-2회
2018-03-09
50,000
공모
4.680%
영구
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제4회
2018-11-08
296,000
공모
4.040%
영구
-

합 계
-
4,988,000
-
-
-
-

주) 제27회 후순위채는 바젤III 도입 이전에 발행된 비적격자본증권으로서 상각형 조건부자본증권
(후순위채권)과는 다릅니다.

[ 기발행사채의 총액 : 4,988,000백만원 ]

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 
조건부자본증권

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장
상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06

조기상환 가능일
2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

구분
하나금융지주 제3-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나금융지주 제4회 조건부자본증권

발행일
2018-03-09
2018-03-09
2018-11-08

발행금액
1,920억원
500억원
2,960억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액
1,920억원
500억원
2,960억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음

만기
-
-
-

조기상환 가능일
2023-03-09
2028-03-09
2023-11-08

발행금리
4.225%
4.680%
4.040%

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2018년 12월 12일
제42-1회,
제42-2회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2018년 12월 12일

한국기업평가(주)
00156956
2018년 12월 11일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제42-1회 무보증 회사채 권면금액 2,500억원, 제42-2회 무보증 회사채 권면금액 3,500억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 지급능력이 최상급임.
- 주력 자회사인 하나은행의 신용도
- 그룹 전체의 안정적인 이익창출능력
- 양호한 자산건전성과 재무안정성
- 정부의 지원가능성을 통한 은행 지주회사의 구조적 후순위성 완화

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위
- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 다각화된 사업포트폴리오
- 효율적인 리스크 관리 능력을 기반으로 우수한 자산건전성 유지
- 경상적인 자금 유입 등을 바탕으로 한 안정적인 유동성

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반
- 수익성 양호, 자산건전성 및 자본적정성 우수
- 시장금리 상승으로 순이자마진 개선 전망되나, 자산건전성 저하 가능 성 병존
- 정부 지원가능성 매우 높은 수준

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : http://www.kisrating.com
NICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com
한국기업평가(주) : http://www.rating.co.kr

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채는 공사채 등록법에 의거 등록기관인 한국예탁결제원의 등록부에 사채의 권리내용을 등록하고 사채권은 발행하지 아니하며, 등록자에게는 등록필증이 교부됩니다. 단, 공사채 등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권의 발행을 청구할 수 있습니다.

나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 

마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다. 

제2부 발행인에 관한 사항

Ⅰ. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

KEB하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 35
은행업
307,259,506
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나금융투자
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
18,729,748
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나카드
2014.09.01
서울특별시 중구 을지로 66
신용카드업
7,565,216
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127
 하나금융그룹 강남사옥 17~20F
할부금융업 및 
시설대여업
6,066,632
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127
 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
304,482
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 181
컴퓨터개발용역
457,278
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127
하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
1,114,732
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
4,358,152
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 을지로 66
일반
34,077
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나대체투자자산운용
2006.04.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산운용업
42,460
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나금융지주 특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
755,952
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나전문투자형사모부동산
투자신탁28호
2017.02.06
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합
투자기구
12,054
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나재팬레지던스전문투자형
사모부동산투자신탁47호
2017.07.04
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합
투자기구
29,266
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁 68-1호
2018.03.16
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합
투자기구
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
2018.04.30
서울특별시 중구 을지로 66
사모집합
투자기구
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
5/F,PICC Tower，NO.88 Xichangan Street,Xicheng District,Beijing.PRC
은행업
8,297,563
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

하나마이크로파이낸스
2014.08.07
No.353, 5th floor, Thein Phyu Road, Mingalar Taung Nyunt Township, 
Yangon, Myanmar
금융업
17,282
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안로 49 호정타워
유동화자산관리, 유동화증권투자
589,043
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,241,767
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstrasse 51-53, 60325 Frankfurt/Main Germany
금융업
852,509
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
197,873
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
460 Park Ave. 14th Floor,New York, 
N.Y.10022 U.S.A.
금융업
304,127
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
321,583
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB하나글로벌재무유한공사
2009.07.02
Suites 2905-10, 29/F, Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, Wan Chai, HK
금융업
190,609
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

PT Bank KEB Hana
1971.04.27
Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia
은행업
3,089,878
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
은행업
216,159
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

Hana Bancorp,Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융지주회사
49,709
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

멕시코KEB하나은행
2017.11.03
Hamburgo 213, Edificio Torre Summa Piso 12, Col. Juarez, Del. Cuantemoc C.P. 06600 Mexico D.F.
금융업
33,966
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권]
-
-
사모집합투자기구
251,402
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권]
-
-
사모집합투자기구
102,176
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

교보악사Tomorrow KH-1호[채권]
-
-
사모집합투자기구
61,157
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁 143[채권]
-
-
사모집합
투자기구
61,403
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
57,037
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
90,406
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
99
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

안타키아유한회사
2016.07.08
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
50,261
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

코스모스솔루션 유한회사
2016.10.06
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
18,417
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나디스플레이제일차유한회사
2018.03.19
서울특별시 중구 을지로 66
기타 금융업
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나인니그린포레스트주식회사
2018.08.03
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,785,563
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

외환더블유제일차
유동화전문유한회사
2014.03.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
61
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환베리타스
제이차대부유한회사
2014.06.20
서울특별시 서초구 서초동 반포대로 79, 개념원리빌딩
자산관리, 운용
15,384
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환페퍼제일차
유동화전문유한회사
2014.10.10
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
761
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환아이제일차
유동화전문유한회사
2014.10.30
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
14,195
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환에스제삼차
유동화전문유한회사
2015.03.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
4,148
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환송수제일차
유동화전문유한회사
2015.05.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
3,896
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 을지로 66
자산관리, 운용
19,495
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제일차
유동화전문유한회사
2015.09.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
15,285
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사하나스톤제일차
2015.10.26
서울특별시 중구 을지로 66
자산관리, 운용
27,293
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나송수제이차
유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
18,764
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사하나스톤제이차
2015.11.30
서울특별시 중구 을지로 66
자산관리, 운용
7,921
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나신지제일차주식회사
2016.01.28
서울특별시 중구 을지로 66
자산관리, 운용
6,692
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
21,939
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제이차
유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
25,467
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나케이제일차
유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
25,261
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디제일차
유동화전문유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
17,966
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디지
유동화전문유한회사
2017.06.19
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
17,699
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
80,673
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

에이치에프에스칠삼비
유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
54,164
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프더블유칠삼
유동화전문유한회사
2017.09.05
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
78,014
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

에이치에프케이칠사
유동화전문유한회사
2017.12.06
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
54,054
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 현대베리타스투자1호대부
2010.12.10
서울특별시 서초구 효령로53길 45
자산관리, 운용
9,906
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
2018.01.09
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
2018.03.07
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

화인제오차유동화전문유한회사
2013.12.06
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

화인제육차유동화전문유한회사
2015.03.10
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사
2018.06.01
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디디82대부주식회사
2018.05.14
서울특별시 중구 을지로 66
자산관리, 운용
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프아이팔삼유동화
전문유한회사
2018.09.04
서울특별시 중구 을지로 66
자산유동화
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나제일호사모
투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
40,448
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자랜드칩흥덕사모부동산투자신탁35호
2011.09.19
서울특별시 중구 새문안로 16
사모집합투자기구
7,499
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나대체투자랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 새문안로 16
사모집합투자기구
13,898
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

코에프씨하나동부프런티어 챔프 2010의 6호 사모투자전문회사
2010.11.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
35,204
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나세계(북경)투자자문
유한공사
2011.10.14
Room 401-4162, Floor 4, Building 26,
 Jinganli, Chaoyang Disctrict, Beijing, China
일반자문
3,778
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

워든원에스피씨유한회사
2013.02.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
69,723
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나제삼호
사모투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
15,303
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

레시아제삼차주식회사
2017.12.04
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

레시아제사차주식회사
2017.12.04
서울시 영등포구 여의나루로 4길 18, 6층
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나신기술투자조합1호
2018.05.28
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형
 사모집합투자기구
-
실질적 지배력보유(기업회계기준서 제1110호)
해당없음

바라테온제일차주식회사
2018.03.26
서울시 영등포구 여의대로 60
투자목적회사
-
실질적 지배력보유(기업회계기준서 제1110호)
해당없음

비너스원에스피씨 유한회사
2017.11.21
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

레아원에스피씨 유한회사
2017.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 뚝심
2007.08.10
서울특별시 강남구 도곡로 218, 1층
육류 도소매업
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

옐로우벌룬제이차주식회사
2018.02.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

시티즌류제일차주식회사
2018.06.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 97, 19층
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

토미닉제일차주식회사
2018.05.11
서울시 영등포구 여의대로 60 (여의도동)
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나북미중서부오피스주식회사
2018.6.26
서울특별시 영등포구 국제금융로6길 15, 13층(여의도동)
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

포트폴리오제일차주식회사
2018.05.15
서울시 영등포구 여의대로 60
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에이아이제이호주식회사
2018.03.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

타이탄원에스피씨유한회사
2018.09.11
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사효창육가공
2000.01.27
서울특별시 성동구 마장로35길 60
식육제조, 육류 가공 및 저정처리업체
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나카드 특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
60,134
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
Level 3. Sanno Park Tower, 2-11-1 Nagatacho, Chiyoda-ku, Tokyo, Japan
전자결제대행
72
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나랜드칩사모부동산투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 127
부동산임대업
173,944
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
2024 Center Ave Fort Lee, NJ 07024
은행업
223,459
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원이상)

PT.NEXT Transformtech 
Indonesia
2017.02.23
LT7D, Plaza Asia, Jl.Jend Sudirman KAV59, Jakarta, Indonesia
컴퓨터개발용역
5,967
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

나. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
하나디스플레이제일차 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나인니그린포레스트 주식회사
단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비팔일유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

화인제오차유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

화인제육차유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스팔이 유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에프팔이 유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프엔팔이유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프디디82대부 주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이팔삼유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나프라임제일차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

에이치베스트제육차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

레시아제삼차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

레시아제사차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

하나엠아이케이 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

하나에이아이제일호 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

바라테온제일차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나신기술투자조합1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

비너스원에스피씨 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

레아원에스피씨 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

주식회사 뚝심
신규투자로 인해 연결대상에 포함

옐로우벌룬제이차 주식회사
단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

시티즌류제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

토미닉제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나북미중서부오피스
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

포트폴리오제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나에이아이제이호
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

타이탄원에스피씨유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

주식회사
효창육가공

신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁 68-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자블랙락전문투자형사모
특별자산투자신탁73호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결
제외
오케아 유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

BNB Statutory Trust I
청산으로 인해 연결대상에서 제외

BNB Funding Corp.
청산으로 인해 연결대상에서 제외

라디안원 에스피씨
청산으로 인해 연결대상에서 제외

주식회사 신승빌딩
처분으로 인해 연결대상에서 제외

에이치베스트제육차 주식회사
신용공여종료로 인한 연결대상에서 제외

에이치에스제일차유동화전문 유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

하나스톤제오차
처분으로 인해 연결대상에서 제외

하나엠아이케이 주식회사
신용공여종료로 인해 연결대상에서 제외

하나에이아이제일호 주식회사
신용공여종료로 인해 연결대상에서 제외

하나프라임제일차 주식회사
신용공여종료로 인해 연결대상에서 제외

다. 회사의 법적, 상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

라. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.

마. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : http://www.hanafn.com

바. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

금융지주회사법

사. 주요사업의 내용

당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.

당
사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업 (KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나금융투자
), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험), 자산신탁 및 운용업(하나자산신탁, 하나대체투자자산운용) 등이 있습니다.

주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 계열회사에 관한 사항

2018년 9월 30일 현재 당사의 계열회사는 다음과 같이 11개 자회사, 21개 손자회사, 1개 증손회사로 구성되어 있습니다.

구 분
회사명
비 고

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장

자회사(11)
KEB하나은행
비상장

하나금융투자
비상장

하나카드
비상장

하나캐피탈
비상장

하나생명보험
비상장

하나자산신탁
비상장

하나저축은행
비상장

하나금융티아이
비상장

하나펀드서비스
비상장

하나대체투자자산운용
비상장

핀크
비상장

손자회사(21)
하나은행(중국)유한공사
비상장

KEB하나마이크로파이낸스
비상장

하나에프앤아이
비상장

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장

캐나다KEB하나은행
비상장

PT Bank KEB Hana
비상장

독일KEB하나은행
비상장

브라질KEB하나은행
비상장

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장

러시아KEB하나은행
비상장

Hana Bancorp, Inc.
비상장

하나제일호사모투자전문회사
비상장

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
비상장

하나세계(북경)자문유한공사
비상장

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장

하나카드 페이먼트
비상장

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장

하나제삼호사모투자합자회사
비상장

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사등임.

자. 신용평가에 관한 사항

(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상
유가증권
신용
등급
평가회사
 (신용평가등급범위)
평가
구분

2013.01.23
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.03.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.08.13
(후순위)회사채 본평가
AA+
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.08.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.09.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.10.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.03.09
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.05.12
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.10.27
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.11.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.11
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.22
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2016.01.14
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.06.29
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.12.08
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.06.27
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.12.06
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.01.15
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.02.09
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2018.03.05
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2018.09.11
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
채무상환능력이 최고 수준이다.

AA
채무상환능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다.

A
채무상환능력이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있다.

BBB
채무상환능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
채무상환능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다.

B
채무상환능력이 부족하여 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) AA부터 B까지는 당해등급내에서 상대적 위치에 따라 + 또는 - 의 기호를 
 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금지급확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금지급확실성이 인정되지만 장래 환경변화로 원리금지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금지급확실성이 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금지급확실성이 이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무 불이행이 발생한 가능성이 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

(주) 위 등급 중 AA등급부터 CCC등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 +,- 기호가 첨부됨.

■ 한국신용평가

등 급
등 급 정 의

투자등급
AAA
원리금 지급능력이 최상급임

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 
쉬운 면이 있음

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

투기등급
BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인요소를 내포하고 있음

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음

D
상환 불능상태임

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,-부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타냄

차. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장
(또는 등록ㆍ지정)여부
주권상장
(또는 등록ㆍ지정)일자
특례상장 등
여부
특례상장 등
적용법규

여
2005년 12월 12일
-
-

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경 

당사는 2017년 12월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)으로 변경하였습니다.

나. 경영진의 중요한 변동

일자
직위
성명
비고

2008.3.28
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
윤교중
임기만료

대표이사 사장
김종열
신규선임

2011.3.25
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
김종열
재선임

2012.3.23
대표이사 회장
김정태
신규선임

대표이사 회장
김승유
임기만료

대표이사 사장
김종열
임기만료

2015.3.27
대표이사 회장
김정태
재선임

2018.3.23
대표이사 회장
김정태
재선임

다. 최대주주의 변동

2018.09.30
2017.12.31

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
28,683,201
9.55
국민연금공단
28,451,652
9.61

(주) 기말 주식수는 2018년 6월 30일 주주명부 폐쇄 기준임.

상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "
가.

최
대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황
"
을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음.

(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후
비고

2010. 2.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사
주요종속회사

2010. 3.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁
주요종속회사

2011. 6.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용
종속회사

2012. 2. 8
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행
주요종속회사

2013. 5.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사
주요종속회사

2013. 8.30
BNB FInancial Service Corporation
Hana Bacorp,Inc.
주요종속회사

2013. 8.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.
주요종속회사

2013.12. 5
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁
주요종속회사

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용
종속회사

2014. 2.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA
주요종속회사

2014. 3.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜
주요종속회사

2014. 6.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana
주요종속회사

2014.12. 1
외환카드주식회사
하나카드주식회사
주요종속회사

2015. 9. 1
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜
주요종속회사

2015. 9. 1
㈜한국외환은행

㈜하나은행
(*)

주요종속회사

2015. 9.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜
종속회사

2015. 9.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사
주요종속회사

2015. 9.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사
주요종속회사

2015.10. 6
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사
주요종속회사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜
주요종속회사

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행
주요종속회사

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행
주요종속회사

2015.11. 1
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행
주요종속회사

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
주요종속회사

2016. 3.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행
주요종속회사

2016. 5. 3
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스
종속회사

2016. 9.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA
주요종속회사

2017. 6. 19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이
주요종속회사

2017 .11.23
주식회사 하나자산운용
주식회사 하나대체투자자산운용
종속회사

2017.12.29
PT. Next INS Indonesia
PT.NEXT Transformtech Indonesia
종속회사

(*) 회사의 등기
·
등록 상 명칭은 주식회사 하나은행입
니다.

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과 

해당사항 없음.

바.
회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012. 2. 8
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 
2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012. 2. 9
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료
- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)
- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013. 4. 5
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 교환계약서 체결
 승인의 건을 결의하고 계약을 체결 
- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 
 원안대로 가결
- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적
 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)
- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013. 5.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013. 8.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 
52.29%) 인수

2014. 9. 1
하나카드(구,외환카드) 자회사편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 3.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016. 4.22
하나선물 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 5.26
하나자산운용 자회사편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 8.24
하나에스케이 핀테크 인수
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11. 2
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할 (하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013. 4. 5
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 
완전자회사로 편입함

PT Bank
 KEB Hana

2014. 2.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의 자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014. 9. 1
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할
(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12. 1
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

KEB하나은행
(구,한국외환은행)
2015. 9. 1
자회사간 합병

㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(
㈜하
나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 (합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나금융투자
2016. 8. 1

자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

KEB하나은행
2017.07.03
영업양수
주식회사 하나은행은 은행 내 In-house 연구소를 설치하여 컨설팅 기능 및 분석역량을 강화하고 맞춤형 전략 수립 및 시너지 확대를 위해 주식회사 하나금융경영연구소의 영업 전부, 관련 자산ㆍ부채, 계약관계 및 직원을 양수

KEB하나은행
2017.12.08
양도회사 청산
양도회사인 주식회사 하나금융경영연구소 청산 완료

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음.

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나금융투자
(구,하나대투증권)
2009. 2. 4
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라 기존 
증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이
(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환 
여신전문금융업(할부금융업 등)→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아.

그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 

(1) 지배회사

(하나금융지주)

일 자
내 용

2013.03.08
하나다올신탁 지분 매입(1,500,000주, 매입후 지분율 80%)

2013.04.05
한국외환은행과의 주식교환으로 신주발행(46,844,299주), 한국외환은행의 완전자회사 편입

2013.05.09
하나다올신탁 지분 매입( 2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2013.05.10
하나HSBC생명 지분 매입(11,020,099주, 매입후 지분율 100%)

2013.08.30
Hana Bancorp(구 BNB FSC) 지분 매입(4,955,674주, 매입후 지분율 52.29%)

2013.10.31
Hana Bancorp 지분 매입(1,808,800주, 매입후 지분율 71.37%)

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

2017.12.14
하나금융경영연구소 청산등기 완료

2018.02.06
하나캐피탈 지분매입(보통주 7,222,958주, 우선주 997,357주, 매입후 지분율 100%)

2018.03.09
하나금융지주 제 3자 배정 유상증자(주당 47,187원, 보통주 4,239,000주)

2018.03.26
하나금융투자 유상증자 참여(주당 52,000원, 보통주 13,461,539주)

2018.08.06
하나생명 유상증자 참여(주당 7,500원, 보통주 6,670,000주)

(2) 주요종속회사

(KEB하나은행 (구,한국외환은행))

일 자
내 용

2014.03.21
제25대 김한조 은행장 취임

2014.08.27
외환카드 분사 승인

2014.09.01
러시아 현지법인 개점

2014.11.05
S&P사, 외환은행 신용등급 상향 조정

2015.01.20
캐나다 리치몬드힐지점 개점

2015.02.02
인도 첸나이지점 개점

2015.02.03
멕시코시티사무소 개소

(구,하나은행)

일 자
내 용

2013.11.28
제7회 자금세탁방지의 날 및 FIU설립 12주년 기념식 '최우수금융기관 대통령표창' 수상

2014.10.10
금융소비자보호시스템 오픈

2015.02.10
제6대 김병호 은행장 취임

2015.04.23
베트남 호치민지점 개점

(KEB하나은행)

일자
내 용

2015.09.01
KEB하나은행 출범 및 함영주 신임 은행장 취임

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2017.03.16
함영주 은행장 연임

(하나금융투자)

일자
내 용

2015.09.01
하나대투증권㈜에서 하나금융투자㈜로 상호 변경

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
하나선물 흡수합병 등기 완료

2018.03.27
자본금 2,467억으로 증가(유상증자)

(하나자산신탁)

일 자
내 용

2013.03.13
대표이사 이창희 취임

2013.12.05
주식회사 하나자산신탁으로 상호변경

(하나카드)

일자
내 용

2015. 05
업계최초 모바일카드 'Mobi1' 출시

2015. 07
통합 전산시스템 가동

2016. 06
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016. 10

하나카드 통합 노조 위원장 선출

2017. 05
일본 자회사 '하나카드 페이먼트' 설립

2017. 10
누적 당기순이익 1천억원 돌파

(하나캐피탈)

일 자
내 용

2013.10.23
금융자산 규모 3조 달성

(하나저축은행)

일 자
내 용

2015.03.06
대한민국 여성인재경영대상 최우수상

2015.03.27
정수진 대표 취임

2016.01.31
본점(영업부) 이전 및 수원출장소 폐쇄

2016.02.26
2016 대한민국 베스트 뱅커대상 - 베스트저축은행

2016.03.24
황종섭 대표 취임

2017.01.06
강남지점 폐쇄

2017.02.24
천호지점 폐쇄

2017.02.27
동부여신전문출장소 신설

2017.08.11
분당지점 폐쇄

2018.02.27
2018 행복더함 사회공헌 캠페인&대상 - 사회공헌부문 보건복지부 장관상

2018.03.22
오화경 대표 취임

2018.09.03
하나저축은행 모바일브랜치 오픈

2018.09.28
시청역지점 폐쇄

(하나생명보험)

일 자
내 용

2015.08.
복합점포 1호점 오픈

2016.04
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10
복합점포 2호점 오픈

2017.02
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04
후순위채권 500억원 발행

2017.05
모바일 채널 영업 개시

2018.08
유상증자를 실시하여 납입자본금이 1,686억원으로 증가

(하나에
프앤아이)

일 자
내 용

2015.02.12
200억원 증자(자본금 754억 -> 954억)

2015.09.30
외환에프앤아이㈜에서 하나에프앤아이㈜로 상호 변경

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

(하나
금융티아이)

일 자
내 용

2015.12
1Q FIDO(생체 인증을 접목한 사용자 인증) 플랫폼 구축

2017.02
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06
사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 ->주식회사 하나금융티아이)

3. 자본금 변동사항

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

2018.03.09
유상증자(제3자배정)
보통주
4,239,000
5,000
47,187
증자비율 1.43%

나. 미상환 전환사채 발행현황

해당사항 없음. 

다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황

해당사항 없음. 

라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황

해당사항 없음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
-
-
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
300,242,062
300,242,062
-

Ⅴ. 자기주식수
-
-
-
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
300,242,062
300,242,062
-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

해당사항 없음.

5. 의결권 현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
300,242,062
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
-
-

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
300,242,062
-

우선주
-
-

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항

 당사는 금융지주회사로서 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회사는 적정자기자본의 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제14기 3분기
제13기
제12기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
1,892,096
2,036,839
1,330,477

(별도)당기순이익(백만원)
1,048,342
513,398
268,183

(연결)주당순이익(원)
6,256
6,817
4,421

현금배당금총액(백만원)
120,097
458,805
310,803

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
6.35
22.53
23.36

현금배당수익률(%)
보통주
0.9
3.1
3.2

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
400
1,550
1,050

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임. 
(주2) 중간배당
- 제14기: 120,097백만원
- 제13기: 88,801백만원
- 제12기: 74,001백만원

Ⅱ. 사업의 내용

1. 사업의 개요

1. 사업의 개요

가. 금융업 전반의 현황

(국내외 경제) 

 2018년 3/4분기 국내경제는 세계경기 회복에 따른 통관수출 호조세 지속과 재정지출에도 불구하고, 건설 및 설비투자 동반부진과 민간소비 회복 제한, 그리고 전년 3분기 고성장(+3.8%)에 따른 기저효과 등으로 2%대 초반 성장에 그쳤습니다. 민간소비는 정부의 소득주도성장정책에 따른 소득상황 개선에도 불구하고 고용시장 경색으로 소비심리가 악화되면서 상승세가 둔화되었습니다. 설비투자는 반도체 관련 투자 일단락과 여타산업의 투자여력 제한 등으로 부진이 지속되었으며, 건설투자 역시 정부의 부동산 규제와 신규수주 축소 등으로 2분기 연속 감소했습니다. 수출(통관기준 +1.7%, YoY) 역시 조업일수 감소와 수출단가 상승세 축소 등으로 증가율이 둔화되었습니다. 한편, 소비자물가(+1.6%, YoY)는 국제유가 강세로 인한 석유류 물가 상승과 폭염으로 인한 농축수산물 가격상승 등의 영향으로 오름폭이 확대되었습니다.

 대외경제를 살펴보면 주요국 경제가 전반적으로 양호한 성장세를 유지했으나, 모멘텀은 약화되는 모습입니다. 미국경제는 고용시장 개선과 감세정책 등에 힘입어 잠재성장률(2%)을 크게 웃도는 강력한 성장세를 보이고 있으며, 수요측면의 인플레 압력으로 CPI 상승률이 3%에 육박했습니다. 유로존 경제는 민간소비와 설비투자의 증가세가 지속되는 가운데 소비자물가도 오름세가 확대되었습니다. 일본경제의 경우 설비투자 확대가 이어졌지만, 기업이 임금 및 가격인상에 신중한 모습을 이어가면서 물가상승세가 제약되는 모습입니다. 중국경제는 대외환경 악화와 고정투자, 소비 등 내수둔화에 대응하기 위하여 지급준비율을 인하하는 등 통화완화 정책으로 경기부양을시도하는 모습입니다. 신흥국의 경우에는 내수확대와 정부의 인프라투자 추진 등의 영향으로 아세안을 중심으로 성장세가 지속되었지만, 터키, 아르헨티나 등 일부 취약국을 중심으로 외환시장 변동성이 확대되는 모습을 보였습니다.

 2018년 4/4분기 국내경제는 전년동분기 저성장(2.8%, YoY)에 따른 기저효과로 성장률이 3%대 초반까지 반등할 것으로 보입니다. 다만 고정투자 동반부진과 수출둔화로 경기 하강국면이 장기화될 가능성을 배제할 수 없습니다. 보호무역 확산과 부동산 규제 등으로 설비투자와 건설투자의 둔화흐름이 이어지는 가운데, 정부의 적극적인 소득주도 성장정책에도 불구하고 구조적 및 정책적 요인으로 민간소비의 경기견인에는 한계가 뚜렷할 전망입니다. 한편, 소비자물가는 고유가 지속으로 인한 공공서비스 요금인상 압력과 원/달러 환율 상승 및 최저임금 인상으로 인한 개인서비스물가 상승압력 등으로 오름폭이 확대될 것으로 전망됩니다.

 4/4분기 대외경제는 금융위기 이후 평균(3.4%)을 상회하는 양호한 성장세를 이어갈것으로 예상됩니다. 다만 노동시장 회복과 기업투자 등으로 선진국의 회복세가 상대적으로 견고한 반면, 신흥국 중 대외환경 악화에 취약한 신흥국은 통화 및 재정의 긴축이 불가피해 보이며, 펀더멘탈이 양호한 신흥국도 보호무역과 중국 경기둔화 등으로 성장 모멘텀이 약화될 것으로 예상됨에 따라 선진국-신흥국간 성장격차가 부각될전망입니다. 미국경제는 강력한 내수와 감세효과로 경기 확장국면이 연장될 전망입니다. 유럽·일본경제는 소비와 투자확대로 완만한 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다. 중국경제는 긴축의 속도조절로 대내외 불확실성에 대응할 것으로 예상됩니다만, 변동성 위험이 높아질 전망입니다. 

(금융시장)

 2018년 3/4분기 초 국내 증시는 주요 선진국 경제지표 호조와 기업실적 개선에 따른 선진 증시 호조에도 불구하고, 미중 무역분쟁에 따른 경기둔화 우려와 중국 증시 약세 등으로 상승이 제한되었습니다. 8월에는 미중간 무역분쟁이 격화되는 가운데, 터키발 금융불안 가세로 신흥국을 중심으로 증시가 급락했으며 이에 코스피지수는 2240선까지 하락했습니다. 다만 이후 주요 신흥국의 금융안정 노력과 터키 중앙은행의 기준금리 대폭 인상 (625bp, 17.25%→24%), 미국과 중국의 고위급 무역협상 재개로 글로벌 차원의 투자심리가 회복되면서 국내 증시도 반등하였습니다. 특히 9월에는 외국인 주식 순매수 등에 힘입어 주가가 추가 상승해 지난 분기보다 소폭 상승한 2343pt로 마감하였습니다.

 2018년 3/4분기 중 시중금리는 고용지표 악화와 정부의 경기부양 의지 등으로 하락했습니다. 특히 내년 중 경기 하방압력이 확대될 것으로 우려되면서 추가 금리인상에대한 기대가 후퇴해 시중금리는 연저점을 기록하였습니다. 글로벌 채권 시장 역시 보호무역주의 확산 우려와 이탈리아 정치적 리스크, 터키발 신흥국 금융불안 등으로 선진국을 중심으로 강세(금리하락)를 보였습니다. 이후에는 터키를 비롯한 일부 신흥국의 금융안정 노력과 주요국의 양호한 경제지표 등으로 글로벌 투자심리가 회복되면서 대외발 금리 상승압력이 이어졌습니다. 특히 미국의 경기 확장세가 시장 예상 수준을 상회하면서 연준의 통화정책 경계심이 부상했습니다. 국제유가 또한 미국의 대이란제재로 연고점 수준을 경신하면서 대외금리 상승에 일조했습니다. 대내적으로도부동산 시장 과열에 따른 과잉 유동성 논란과 한은 총재를 비롯한 금통위원들의 금리인상 시그널 강화 등으로 금리인상 기대가 급부상해 시중금리가 반등하였습니다.

 3/4분기 초 원/달러 환율은 美 연준의 통화정책 정상화에 따른 금리인상이 지속되는가운데 미중 무역분쟁이 격화됨에 따라 위안화 약세와 연동되면서 1,100원선을 돌파하였습니다. 또한 미국의 터키 제재에 따른 터키발 신흥국 금융불안, 미중간 상호 관세부과 등 대외불확실성 확대로 달러화 강세가 진행되면서 원/달러 환율도 1,140원 수준까지 상승하였습니다. 다만, 대외 충격에도 불구하고 국내 양호한 외화건전성, 경상수지 흑자 등 견조한 펀더먼텔로 인해 환율 추가 상승이 억제되는 가운데 3/4분기 원/달러 평균은 1,121.5원으로 마감하였습니다.

 2018년 4/4분기 국내 증시는 연준의 통화긴축 경계감과 글로벌 경기 확장 싸이클 종반 인식, 미중간 통상마찰 장기화 등으로 반등이 제한될 것으로 판단됩니다. 대내외 경기 부진 속 내년 기업 실적 기대치 하락과 외국인 매도 가능성 등도 코스피에 부정적으로 작용하겠으며, 글로벌 차원의 위험자산 강세장 종료 우려로 높은 변동성에 노출될 것으로 예상됩니다. 다만 3/4분기 기업실적 개선(분기 기중 사상 최대 기록 예상)과 PER 저평가(미국과 신흥국 증시 대비 상대 PER 60% 수준), 시총 최상위군인 반도체 호황 연장 등은 주가 추가 하락을 방어하는 요인으로 작용할 전망입니다. 대외적으로도 중국 경기 부양책과 강달러 진정, 신흥증시 반등 가능성 등은 증시에 다소 우호적으로 작용할 수 있습니다. 

 4/4분기 시중금리는 연준발 통화정책 경계감으로 변동성이 확대되며 상승할 것으로보입니다. 특히 미국의 경기 고점 확인 과정에서 연준과 시장의 금리인상 경로 간극이 축소되며 대외발 금리 상승압력이 부각될 것으로 전망됩니다. 다만 증시를 비롯한위험자산 가격 조정, 연준의 금리인상 속도 조절에 대한 기대 등으로 대외금리가 상승세를 지속하기는 어려워보입니다. 국내 통화정책의 경우 금융불균형 누증 완화를 위해 4/4분기 중 금리인상을 단행할 것으로 보이나, 10월 한은의 경제전망 하향 조정가능성 등을 고려할 때 11월 인상이 보다 유력해보입니다. 한편 금번의 금리인상으로 금융안정 리스크를 해소하는데 한계가 있어 한은의 금리인상 시도는 계속될 것으로 보이나, 내년 경기 하강 기조로 추가 인상이 불확실해 시중금리 상승은 제한적인 수준에 그칠 것으로 보입니다. 

 4/4분기에는 연준의 추가 금리인상이 확실시 되는 가운데 미중 무역전쟁, 신흥국과 유럽내 불안 등 대외발 충격이 단기적으로 외환시장 변동성 확대 및 원/달러 상승압력으로 작용할 것으로 보입니다. 그러나 금융시장 불안 속 연준의 금리인상 속도 조절 가능성, 트럼프의 약달러 선호 등을 고려할 때 달러화 강세가 지속될 가능성은 제한적일 전망입니다. 대내적으로도 충분한 외환보유액과 낮은 단기외채 비중 등 양호한 대외부문 건전성, 경상수지 흑자 및 대외금융자산 확대(2014년 이래 대외순채권국 전환) 등 양호한 외환수급 여건으로 원/달러 환율 상승은 억제될 것으로 판단됩니다. 아울러 북핵위험 완화에 따른 지정학적 위험 감소 가능성 등을 고려할 때 환율 하락압력이 상승압력보다 우세한 가운데 4/4분기 원/달러 환율은 하향안정에 무게가 실릴 것으로 예상됩니다.

(금융산업)

 2018년 3/4분기 금융산업은 금융환경의 불안정으로 수익성 지표는 다소 부진한 모습을 보였습니다. 은행은 대출금리 상승에 따른 NIM 회복으로 이자이익을 중심으로 증가세가 지속되었으나 비은행 부문의 경우 주가하락, 대출규제 강화 등에 따라 전반적으로 수익성이 악화되었다. 이와 함께 대표적인 건전성 지표인 연체율이 2분기를 저점으로 완만한 상승세를 보이고 있어 이에 대한 우려감이 커지는 상황입니다.

 국내 은행의 경우 가계부채 규제에도 불구하고 운용자산이 증가한 가운데 NIM이 상승하면서 이자이익이 개선되었으며 신탁 등 자산관리부문의 실적이 일정수준 유지되면서 수익성이 소폭 개선되었습니다. 풍선효과로 인해 개인신용대출 증가세가 두드러진 가운데 대기업 대출이 소폭 회복되고 중소법인 대상의 대출이 증가하면서 대출 성장을 견인하였습니다. 일부 대기업의 회생절차 진행과 일부 중소기업 신규연체 발생 확대로 연체율이 상승추세를 기록하나 아직 우려할만한 수준은 아닙니다. 

 증권산업은 무엇보다 시장불안에 따른 투자심리 위축으로 전분기14조원에 육박하던 일평균거래대금이 9조원대로 감소하는 등 거래대금이 급감하면서 전분기 대비 수익성이 약화되었습니다. 또한 국내외 지수 하락으로 ELS 조기상환이 부진하였고 전분기에 큰 폭으로 증가했던 IB 수익이 기저효과로 작용하면서 수익성 약화의 추가적인 요인이 되었습니다. 다만 채권금리 하락으로 일부 대형사들의 채권평가이익이 증가한 점은 실적 약화를 일부 상쇄하는 요인으로 작용하였습니다.

 카드산업 내 지급결제 부문은 개인신용판매가 안정적으로 증가하고 전년도 국세마케팅 중단으로 감소했던 법인카드 승인금액이 증가하며 양호한 모습을 보였습니다. 반면 상반기 중 크게 증가하였던 카드대출은 가계대출 총량 규제의 영향으로 증가폭이 감소하였습니다. 한편 카드산업의 수익성은 채권 발행 금액 증가 및 금리 인상에 따른 이자비용 증가와 중복 채무자에 대한 충당금 적립 강화의 영향으로 전년 수준을 하회하였습니다. 

 생명보험 수입보험료는 자본규제 강화에 대비하여 저축성보험 판매는 크게 축소된 반면 보장성보험의 매출 증가가 상대적으로 저조하면서 감소세를 지속하고 있습니다. 저축성보험 신계약의 경우 전년 동기 대비 절반 이상 축소되었습니다. 단, 주가 호전 및 보험사의 적극적인 영업전략으로 상반기 중 변액보험 신규 판매는 지난 2011년 이후 처음으로 1조원을 돌파하였습니다. 한편 보험영업 부문의 수익성은 악화되었으나 삼성전자 처분이익 관련 비경상적 요인 발생으로 투자영업 부문의 수익이 증가하면서 생보사의 전체적인 수익성은 소폭 개선된 것으로 나타났습니다. 

 2018년 4/4분기 금융산업은 가계대출 관련 규제가 본격적으로 시행됨에 따라 대출수요가 억제되고 업권별로 경쟁이 심화되면서 실적이 둔화될 것으로 예상됩니다. 4분기 금리인상이 가시화되면서 은행의 NIM이 소폭 회복되는 가운데 영업환경의 악화로 증권, 카드, 보험 등의 수익성은 약화될 것으로 보입니다. 체감경기가 좋지 않은상황에서 부동산임대업, 취약계층 및 한계기업을 중심으로 부실화될 가능성이 높아지면서 건전성 지표는 다소 악화될 가능성이 높습니다.

 은행산업은 10월 DSR 지표의 강제도입, 다주택보유자의 대출규제 강화 등 당국의 가계부채 관리로 가계대출 및 개인사업자 대출이 위축되나 중소법인, 특히 혁신기업에 대한 자금지원은 지속적으로 확대될 것입니다. 하반기 기준금리 인상이 예상됨에 따라 은행의 NIM도 소폭 개선될 것으로 보입니다. 다만 부동산임대업, 취약계층, 한계기업 등을 중심으로 신용위험이 확대될 가능성이 있어 역대 최저 수준의 건전성 지표는 향후 악화될 가능성이 있습니다. 

 증권산업은 글로벌 무역분쟁, 신흥국 통화 불안 등 대내외 불확실성 요인 지속으로 투자심리 회복이 지연되면서 실적 개선이 제한될 것으로 보입니다. 주가회복이 둔화되면서 거래대금이 추가적으로 감소할 가능성도 존재하며 ELS 조기상환도 기대하기어려워 보입니다. 또한 금리상승 우려로 채권평가손익에도 부정적인 영향을 미칠 가능성도 있습니다. 다만 3분기에 예정되었다가 연기된 딜이 4분기에 진행되면서 IB 관련 수익은 회복세를 나타낼 것으로 예상됩니다.

 카드산업 내 지급결제 부문은 간편결제의 사용 확대로 개인신용판매를 중심으로 한 지속적인 성장을 이어가나, 수익성은 가계대출 총량규제에 따른 대출취급액 감소 등으로 하락할 것으로 예상됩니다. 카드사는 수익성 회복을 위해 할부금융, 중금리대출분야에 진출하고 있으나, 내년초로 예정된 카드 가맹점수수료 추가 인하, 소상공인 페이 등 새로운 지급결제 수단 도입으로 이전의 수익성을 기록하기는 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 

 생명보험 수입보험료는 4분기에도 성장세 약화가 지속될 전망입니다. 특히 최근 경기 부진으로 가계 부채 부담이 증가하면서 해약률이 상승하는 추세로 이에 따라 계속보험료 또한 감소할 것으로 예상됩니다. 이러한 성장성 저하 추세에 대응하여 보험사들은 수익성 개선을 위한 다양한 비용 절감 노력을 추진할 전망입니다. 한편 투자영업 측면에서는 수익률보다는 듀레이션 위주로 자산을 운용하면서 수익성 개선이 당분간 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 

나. 사업부문별 산업의 현황

[은행업]

1) 산업의 특성

은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.

2) 산업의 성장성과 수익성
 2018년 상반기까지 은행의 원화대출은 전년 동기 대비 5%대 증가한 것으로 추정됩니다. 기업대출이 전년 동기 대비 5.6% 증가한 가운데 대기업대출은 은행의 부실채권 매상각, 기업의 부채비율 관리 등에 따라 전년 동기 대비 0.5% 증가에 그쳤고, 중소기업대출은 기업의 자금수요 지속으로 전년 동기 대비 6.8% 증가하였습니다. 은행가계대출도 개별 주택담보대출을 중심으로 증가세가 여전히 지속되고 있습니다.
 2018년 상반기 은행의 순이자마진은 전분기 대비 2bp 내외 개선된 것으로 추정됩니다. 미국 금리 인상에 따른 시장금리 상승과 대출금리 조절 등으로 상승세가 이어지고 있습니다. 또한 대손률도 은행의 지속적인 부실여신 관리로 인해 안정적인 양상이지속되고 있습니다. 다만 향후 시중금리 상승 가능성에 따른 자영업자 대출 건전성 이슈, 가계부채 문제 등의 불확실성은 지속적으로 점검해야 할 것으로 판단됩니다.

3) 경쟁환경의 변화
 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 소비회복이 지연되는 상황에서 은행들은 우량고객을 중심으로 선별적인 여신 성장을 지속하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다.
 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행 출범, 계좌이동제 확대 등에 따라 주거래 계좌 유치를 위한 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 정기예금 등 저축성 예금의 경우 최근 시장금리 상승에 따른 수신금리 인상, 유동성 규제비율 준수를 위한 은행의 자금유치노력 강화 등으로 경쟁이 다시 촉발될 가능성이 존재합니다.
 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 특히, 2017년 출범한 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행은 가격경쟁력과 24시간 서비스가 이용가능한 편의성을 근간으로 금융시장 전반에 걸쳐 경쟁을 더욱 심화시키고 있습니다.
 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용,외화이체업 도입 등의 규제완화를 통해 고객 편의 증대 정책을 진행 중에 있습니다.

4) 규제환경의 변화
 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진할 예정입니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, 금융실명제 개선, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안을 추진하고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다.

※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등

5) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점
 KEB하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다.
 KEB하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. KEB하나은행의 노하우와 명성을 바탕으로 2017년11월에는 더뱅커誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상한바 있으며2018년2월 유로머니誌로부터 '대한민국 최우수PB은행'으로 선정되었습니다. 아울러 한국능률협회컨설팅 주관 '2018년 한국 산업 서비스 품질지수(KSQI)'고객접점부문에서3년 연속 은행산업1위로 선정되어 고객을 위한 은행 창구서비스를 적극적으로 실천하고 있습니다.
 KEB하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. KEB하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 17년간 '대한민국 최우수 무역금융 은행'으로 선정되었습니다.
 KEB하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 최근에는 AI기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보이면서 출시 5개월만에 4,000억원 규모로 성장하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. KEB하나은행은 혁신적인 인터넷 및 모바일 뱅킹을 바탕으로 2018년2월 글로벌파이낸스가 주최한 프라이빗뱅크어워드에서 '2018 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션PB은행'으로 선정되었습니다.
 KEB하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 하나금융그룹의 2025년 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. KEB하나은행은중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. KEB하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영되고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어 KEB Hana Bank로 출범, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다.
 한편 KEB하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 것은 리스크 관리 역량에 기인한것입니다. 지속적인 리스크 관리 강화 노력으로 KEB하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업]

 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

 금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 경기 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받는 관계로 시장의 안정성은 낮은 편이라 할 수 있습니다. 특히 주식 및 파생상품 양도소득세 강화, 증시기관화 및 개인투자자 비중 감소,주식거래 인구 고령화 추세 진행, 모바일 거래 활성화에 따른 위탁수수료율 하락세, IB부문의 매입 및 인수 확약에 따른 우발채무 부실화 우려, 자기자본 투자 및 OTC 자체 헤지 운용 규모 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 낮은 진입장벽, 각종 수수료율의 인하, 기술의 혁신을 통한 온라인 채널의 확대 등으로 극심한 경쟁상태에 놓여져 있습니다. 또한 최근 금융당국이 초대형IB 육성을 위한 다양한 정책을 도입하면서 중소형사들이 상대적으로 강세를 보였던 IB부문에도 대형사들의 영향력이 점차 확대되는 등 증권사간 양극화 현상이 가속화 될 전망입니다. 이에 따라, 향후의 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익추구보다는 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 S&T 및 IB 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에주력할 것으로 보입니다.

 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 리테일, WM, 홀세일, IB, Sales & Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 손님의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 시현하기 위해 하나금융투자에서는 차별화된 상품 및 서비스를 제공, 발굴하기 위해 노력할 것입니다. 또한 건강한 성장기반 구축을 위한 생산성 제고를 위해 5개 축인 리테일, WM, 홀세일, IB 및 Sales & Trading간의 복합 solution 제공역량 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하고 있습니다.

[자산신탁업]

신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적)을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작된다. 수탁자는 신탁재산의 권리자로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다.

 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 부동산 경기가호전되면서 신탁 수요가 증가되고 있습니다. 그러나 신탁사들마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이는 2007년 이후 건설경기 침체와 국내외 경제 여건의 불확실해지자 신탁사들은 수익률은 낮지만 안정적인 수익구조에 집중 한 것으로 보입니다. 그러나, 최근 부동산 경기가 살아나면서 수익률이 낮은 담보신탁 비중을 줄이고 상대적으로 위험을 부담하더라도 수익성이 양호한 토지신탁 비중을 확대하여, 신탁사들의 외형적인 경쟁이 치열해 질 가능성이 높습니다. 특히, 준차입형 토지신탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형토지신탁부문에서의경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 한편 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향에서 벗어나 다양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 기존의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다.

당사의 주요자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/ PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을
통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.

[신용카드업]

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱높아질 것으로 예상됩니다. 

 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률이 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업범 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업,시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 채권 발행을 통해 자금을 조달하고 여신행위를 주 업무로 영위하고 있습니다. 
 신용카드업종을 제외한 나머지 기타 업종에 대해서는 허가제가 아닌 등록제를 적용하고 있어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 시장 진입은 자유로운 상태입니다.

 상기 언급한 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스 제공이 가능해졌습니다.
 국내 할부시장은 자동차 할부금융이 주력산업으로 대표되고 있으나 적극적인 틈새시장 공략으로 사업영역 확장의 여지는 충분히 있습니다.
 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체되어 있는 상태이나 의료업, 운송업 등의 서비스 업종의 투자 확대로 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다.
 캐피탈 업권은 최근 외형 성장세를 이룸과 동시에 시장내 경쟁 심화 현상도 동시에 나타나고 있습니다. 특히 자동차금융 시장에 타금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행되고 있고, 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 금리인상 등의 외부 변화에 적지 않은 영향을 받을 것으로 예상됩니다.

 규제에 있어서는 2018년 2월 최고금리 인하, 4월 연체금리 산정 체계 개편 등 소비자보호 측면을 지속적으로 강화하고 있습니다.
 한편으로는 행정정보 공동이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융시장의 투명성 증대 및 소비자의 편의성이 향상되고 있습니다.

 이러한 시장 상황 속에서 지속적인 성장을 위해 일부 캐피탈사에서는 IT인프라 구축및 모바일 다이렉트 영업과 해외 시장 진출 등을 적극적으로 추진 및 진행하고 있습니다. 

[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 78개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다.
 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다.

 당사의 주요자회사인 하나저축은행은 『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

 최초 출범후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하여, 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다.

 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상' 및 2018 행복더함 사회공헌캠페인&대상(사회공헌 부문 보건복지부 장관상)을 수상하며 대외활동과 포용적 금융 지원에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다.

[생명보험업]

1. 산업의 특성
 생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경의 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약을 통해 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 보험료 수입을 창출해 낼 수 있는 장기적인 사업의 영역입니다. 또한 개인에게는 사회보험 등을 보완·보충하는 자산관리 수단을 제공하며, 공적으로는 집약된 자산을 운용하는 대형기관투자가로서 사회안전망에 기여하고 있습니다. 이렇듯 한 곳에 정해져있지 않고 사회전반적으로 기여하는 바가 큰 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.

2. 국내외 시장여건 및 경쟁상황
 최근 세계경제는 미국의 견조한 성장흐름에 힘입어 양호한 성장세를 이어갈 전망이지만, 미 보호무역 움직임, 미 연준 통화정책 가속화, 신흥시장 금융불안 등으로 지역별·경제권별 성장격차 부각 등 잠재적 불안요소도 함께 지속되고 있습니다. 국내경제는 정부의 정책적 노력에도 불구하고 순수출의 성장기여도 축소, 민간소비 회복세 제약, 미·중 무역갈등 등 대외환경 악화로 성장모멘텀이 약화될 경우 경제 성장률이하향조정될 가능성도 존재하고 있습니다.

 국내 생명보험업계는 저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하여 저축성보험의 판매가 위축되고 있으며, 이에 대한 대응으로 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업환경으로 변화하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입(2021년 예정)으로 인한 자산건전성 확보는 국내 생보사들이 당면한 내부역량강화의 가장 중요한 요소로 여겨지고 있으며, 이에 따른 각사별 자본확충사업이 여러형태로 진행되고 있습니다.

 한편, 미국, 일본, 유럽 등 선진국에서는 보험사의 재무건전성 제고와 소비자보호를 위한 감독규제가 강화되고 있는 추세이며, 국내에서도 이러한 흐름에 따라 금융소비자보호 등 관련규제의 강화 움직임을 보이고 있습니다.

3. 하나생명 특징
 2018년 하나생명은 '보험은 하나! 손님은 기쁨, 우리는 행복'이라는 슬로건 아래 "손님의 기쁨"을 임직원의 성과와 연결시킴으로써 생보업계 환경변화에 선제적 대처 및 내부역량 강화를 위한 노력을 아끼지 않았습니다. 손익 중심의 내실경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험 및 변액보험 상품판매 확대, 비용 절감에 힘썼으며 대출 및 대체투자 확대 등 투자 포트폴리오 다변화를 시도하고, 리스크 관리 강화로 체질개선에 많은 노력을 기울였습니다. 이에 더하여 회계제도의 변화에 발맞추어 자산건전성 확보 및 유동성 확보를 위한 노력을 하고 있으며, 8월에 500억원의 유상증자를 진행하였습니다. 하나금융그룹 내 관계사들과의 시너지 창출을 통한 영업망 강화, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널의 다양화, 미래먹거리사업 발굴을 위한 온라인 영업망 강화 및 손님 니즈에 맞는 상품의 지속적인 개발을 통해 손님에게는 기쁨을 제공하고, 손님의 만족을 제일의 가치로 여기는 생명보험사가 되도록 노력을 경주하고 있습니다.

[NPL투자관리업]

1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 국내 은행에 대한 Basel III 적용이 2015년에서 2019년으로 전면시행연기됨에 따라 재무건전성 강화를 위한 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 지속될 것으로 예상되며, 본격적인 출구전략의 개시, 가계신용 1,000조원 돌파에 따른 가계자산 부실화 우려 등를 감안할 경우 부실채권 매각물량은 증가할 것으로 예상되는 바, 당사가 영위하고 있는 NPL 시장은 소폭 증가세 기조가 유지될 것으로 예상됩니다. 

 NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망이며, NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 대신에프앤아이(구, 우리에프앤아이)와 연합자산관리를 중심으로 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드 및 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있는 상황입니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.

국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외사장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다.

IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

다. 신규사업에 관한 사항

[지주회사]

[핀크]

 당사는 비대면 금융서비스 경쟁력 제고를 위해 2016년 8월 24일 SK텔레콤(주)와 합작법인을 설립하여 자회사로 편입하였습니다.

신규 합작법인인 하나에스케이핀테크(現 주식회사 핀크)는 하나금융지주가 255억(51%), SK텔레콤이 245억(49%)을 투자하였으며, 통신-금융이 결합된 지능형 생활금융 서비스 회사입니다.

간편계좌, P2P송금, 선불결제, 대출, 은행상품연계 및 자산관리 등 핀테크 서비스

Line-up을 구축하여 금융서비스를 종합적/혁신적으로 제공하고자 합니다.

이를 위해, 단기적으로 Interface 혁신 및 자산을 활용한 고객확대, 중기적으로 플랫폼연계를 통한 생활금융 생태계 확대, 나아가 축적된 데이터를 활용한 개인화된 금융서비스를 제공하고 선불결제/포인트 기반으로한 Global 결제 네트워크를 확장하여 아시아 최고의 핀테크 회사로 성장할 계획 입니다.

[하나금융티아이]

[PT.NEXT Transformtech Indonesia , (구) PT Next INS Indonesia]

1. 사업분야의 내용 및 진출 목적

1) 사업분야의 내용
- PT Bank KEB Hana Indonesia, PT Bank Andara 등 인도네시아 소재 은행에 대한
 전산서비스 제공 
- 인도네시아 금융기관을 대상으로 e-channel 서비스 제공
- (중기) 현지 IT 직원 육성 & 그룹의 경쟁력 있는 서비스 및 핀테크 기술, 제품 등을
 상품화 하여 인도네시아 금융기관을 대상으로 서비스 제공(시스템플랫폼, 보안, 
 공인전자문서 서비스 사업 등) 
- (중장기) 비금융기관 및 B2C로 서비스 확대(O2O 기반 서비스 등)

2) 진출목적
- 그룹차원 글로벌 IT허브 구축 & 인도네시아 현지 타금융기관 전산서비스 제공을
 통한 수익원 창출
- 그룹 IT 자산(핀테크 기술 등)을 활용한 글로벌 마켓 진출로 새로운 수익원 창출
- 시너지 창출

2. 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성

1) 인도네시아 IT 시장 분석 

가) 인도네시아 IT 시장
- 2015년 IT 발전지수(IDI, ICT Development Index)에 따르면 한국은 종합 1위, 
 인도네시아는 종합 108위로 국내와 IT산업 발전 정도가 많은 차이를 보임
 (IDI : 국가의 IT 발전과 관련된 11개의 지표를 결합한 지수)
 < 출처 : ICT Development Index 2015Report, ITU >
- 현재 인도네시아 정부의 규제완화와 강력한 IT 확산정책으로 IT 시장은 연 10%의
 성장률을 보이고 있음

나) 인도네시아 모바일 시장 및 모바일 금융환경
- 현재 인도네시아에 스마트폰 사용자는 전체 휴대폰 사용자의 40% 정도로 2016년
 에 약 7,000만명 (인구의 약32 %), 2018년에는 1억명에 이를 전망
- 인도네시아의 2억5000만 명 인구 중 약 1억 명이 은행 계좌 미보유(은행 계좌를 
 개설할 자격이 있는 15세 이상 인구 중에서 약 60%에 해당)
- 향후 핸드폰 보급율 상승과 함께 2020년까지 은행계좌 미보유 인구가 약 1억1000
 만 명을 넘어설 것으로 예상
- 다수의 도서지역으로 이뤄진 인도네시아의 특성상 금융서비스를 이용하지 못하는
 경우가 많고, 스마트폰의 보급 확대와 인지도의 향상에 따라 모바일 금융서비스 
 확대가 기대됨< 출처 : KOTRA , Ditoday, Global Financial Inclusion Index_2014>

3. 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등
- 투자금 : 30억원(하나금융티아이 95.1%, 하나캐피탈 4.9%)
- 투자자금은 전액 그룹 관계사 내부유보금을 사용함.
- Captive market 확보를 통해 최초 사업연도부터 BEP 달성 목표로 하며, IT 허브로 성장할 수 있도록 현재 기준으로는 배당계획이 없으나, 사업의 진행경과에 따라 변 경될 수 있음.

[하나카드]

[하나카드페이먼트]

1. 사업분야의 내용 및 진출 목적
 1) 일본지역 중국인 위챗페이(*) 거래에 대해 하나카드가 매입하여 일본가맹점 앞
 대금 지급하는 사업 
 2) 일본 내 위챗페이 매출의 하나카드 매입을 통한 일본내 현지법인 설립
 3) 위챗페이 취급 가맹점 확대를 통한 결제수수료 이익 증대
 4) 하나카드 해외시장 진출을 통한 미래 성장동력 확보 및 수익성 개선 필요
 (*) 위챗페이 : 중국 모바일 메신저인 '위챗' 플랫폼을 활용한 간편결제 솔루션

2. 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
 1) 국내와 달리 일본은 위챗페이 결제시스템이 미비하여 활성화 되지 않음
 2) 방일 중국인 관광객수가 매년 증가하여 2016년 600만명 이상 방문할 것으로 
 예측
 3) 일본내 중국인 관광객 증가로 중국인 결제시장 확대 예상
 4) 2020년 올림픽 유치로 중국인을 포함한 외국인 관광객이 증가할 것으로 예상

3. 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수
 기간 등
 1) 투자금 : 약 1억원 (하나카드 100%)
 2) 투자금액은 전액 하나카드 내부유보금을 사용함.
 3) 설립 초기 3년간은 예상 수익이 미약하여 회사의 성장을 위해 유보할 계획임.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 'KEB하나은행'이 공식 출범하였으며, 2016년6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

2017년에는 하나금융그룹의 통합 시너지가 본격적인 재무적 결실로 나타나 2조 368억원의 당기순이익을 시현하며 2005년 12월 하나금융지주 설립 이후 최대 실적을 달성하였습니다. 그룹의 주요 관계사인 은행의 성공적인 전산통합과 리스크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 통합은행 출범 이후 최대실적을 경신하며 전년대비 큰 폭으로 증가하였고, 하나카드 역시 통합카드사 출범 이후 최대실적을 달성하는 한편, 하나금융투자 역시 전년 대비 큰 폭으로 증가한 수익을 실현하였습니다.

KEB하나은행은 2017년 한국소비자원 '소비자 만족도 조사'에서 전국 서비스망을 갖춘 8개 은행 중 소비자 종합만족도 1위 은행으로 선정되어 소비자들에게도 인정받는 은행이 되었으며, 세계적인 금융전문지 'Euromoney' 誌로부터 국내 최초로 '2017년 아시아 최우수은행 변화혁신부문 상'을 수상하는 한편, 'The Banker' 誌의 '2017년 대한민국 최우수은행 상'을 수상하였습니다. 또한 하나금융그룹은 글로벌 지속가능경영지수인 'DJSI 아시아퍼시픽 지수' 신규 편입의 쾌거를 이루면서 지속가능경영의 우수성에 대해서도 객관적으로 인정받는 등 국내를 넘어 세계 속에서도 인정받는 글로벌 금융그룹으로 거듭나고 있습니다. 

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험,캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2018년 9월 말 현재, 하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비롯한 11개의 자회사, 21개의 손자회사 등을 보유하고 있으며, 국내 최대의 글로벌 네트워크
주1) (24개국 174개 네트워크)
를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다.
주1) 2018년 9월 말 진출국 기준

국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 '하나멤버스'를 국내 금융권 최초로 개발하여 1,400만 명의 회원을 보유하고 있으며, 블록체인 기술을 활용한 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 GLN(Global Loyalty Network) 컨소시엄을 구축하여 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가고 있습니다. 이와 함께 '1Q Bank','1Q Transfer' 서비스 확대하며 해외 핀테크 시장을 선도해 나가고 있습니다.

또한, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저인 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 인공지능 기반의 생활금융서비스인 '하이(HAI)뱅킹'을 통한 생활금융서비스도 제공하고 있습니다. 2017년에는 영업점을 온라인 상에 구현한 온라인 가상 채널 '모바일 브랜치' 서비스를 출시하여 고객이 스마트폰을 통해 원하는 영업점과 언제 어디서든 거래할 수 있게 하였습니다. 보안을 강화하면서도 편의성을 높이기 위한 국내 최초 핀테크서비스로 '지문인증', '셀카뱅킹' 서비스 등도 제공하고 있습니다. 2018년 하나금융그룹은 디지털 전환(Digital Transformation) 원년을 공표하고 휴머니티를 기반으로 손님에게 최고의 경험을 선사하는 데이터 기반 정보회사로 발돋움하고자 역량을 집중할 계획입니다. 

하나금융그룹은 금융업의 개념을 '손님의 기쁨'으로 정립하고 인간을 중심으로 하는 휴매니티를 근간으로 한 변화와 혁신을 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우는 대한민국 대표 금융그룹으로서의 '함께 성장하고 행복을 나누는 금융'을 실천할 것을 약속드립니다. 

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
4,169,094

이자수익
7,596,331

예치금이자
138,191

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
247,211

대출채권이자
6,379,896

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
564,837

상각후원가측정 유가증권이자
199,304

기타
66,893

이자비용
3,427,237

예수부채이자
2,247,829

차입부채이자
240,279

사채이자
728,209

기타
210,922

순수수료이익
1,611,597

수수료수익
2,405,617

수수료비용
794,020

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
385,291

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(199,044)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
15,286

상각후원가측정 금융자산 처분손익
54,126

위험회피회계 파생상품 관련손익
(20,095)

외환거래손익
238,729

총영업이익
6,254,984

금융자산 관련 손상차손
242,359

순영
업이

익

6,012,625

일반관리비
2,871,616

기타영업손익
(502,693)

영업이익
2,638,317

영업외손익
41,401

법인세비용차감전순이익
2,679,718

법인세비용
754,287

연결당기순이익
1,925,431

지배주주지분당기순이익
1,892,096

비지배지분당기순이익
33,335

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
3,742,967
5,090,979
4,596,673

이자수익
6,585,059
8,932,396
8,381,809

예치금이자
126,709
167,188
113,869

단기매매금융자산이자
210,167
281,766
300,758

매도가능금융자산이자
504,428
697,754
644,744

만기보유금융자산이자
126,485
177,090
161,890

대출채권이자
5,539,324
7,510,480
7,074,088

기타
77,946
98,118
86,460

이자비용
2,842,092
3,841,417
3,785,136

예수부채이자
1,822,717
2,479,343
2,428,038

차입부채이자
199,843
270,556
258,326

사채이자
635,400
854,178
818,556

기타
184,132
237,340
280,216

순수수료이익
1,389,797
1,876,606
1,639,893

수수료수익
2,113,472
2,856,157
2,557,890

수수료비용
723,675
979,551
917,997

단기매매금융상품 관련 손익
200,389
411,539
687,847

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
(325,117)
(382,240)
(233,778)

금융상품 관련 기타손익
362,658
662,598
588,744

매도가능금융자산관련순손익
244,912
530,883
485,820

만기보유금융자산관련순손익
-

-

-

대출채권매각손익
117,746
131,714
102,924

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
28,400
36,240
(36,792)

외환거래손익
581,723
694,819
(41,588)

총영업이익
5,980,817
8,390,541
7,200,999

금융자산 관련 손상차손
685,420
947,496
807,601

순영업이익
5,295,397
7,443,045
6,393,398

일반관리비
2,785,273
4,039,072
4,076,885

기타영업손익
(508,837)
(685,836)
(702,406)

영업이익
2,001,287
2,718,137
1,614,107

영업외손익
105,771
80,528
205,888

법인세비용차감전순이익
2,107,058
2,798,665
1,819,995

법인세비용
503,483
682,043
420,251

연결당기순이익
1,603,575
2,116,622
1,399,744

지배주주지분당기순이익
1,541,040
2,036,839
1,330,477

비지배지분당기순이익
62,535
79,783
69,267

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준)

- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
235,663,487
63.52%
225,908,469
63.86%
209,994,195
62.88%

예수금
232,769,330
62.74%
223,406,334
63.15%
208,425,512
62.41%

양도성예금증서
2,894,157
0.78%
2,502,135
0.71%
1,568,683
0.47%

차입부채
19,194,183
5.17%
20,286,530
5.73%
20,891,043
6.26%

원화차입금
5,764,170
1.55%
5,542,641
1.57%
6,128,822
1.84%

외화차입금
7,686,613
2.07%
7,470,968
2.11%
7,327,221
2.19%

콜머니
1,464,635
0.39%
2,785,927
0.79%
2,513,538
0.75%

환매조건부채권매도
4,225,551
1.14%
4,448,276
1.25%
4,853,707
1.45%

기타차입부채
53,214
0.01%
38,718
0.01%
67,755
0.02%

사채
38,543,373
10.39%
34,172,623
9.66%
30,627,823
9.17%

기타부채
51,981,177
14.01%
49,273,652
13.93%
49,082,439
14.70%

부채총계
345,382,220
93.10%
329,641,274
93.18%
310,595,500
93.01%

자본총계
25,616,748
6.90%
24,120,709
6.82%
23,339,764
6.99%

조달 합계
370,998,968
100.00%
353,761,983
100.00%
333,935,264
100.00%

운용
현금및예치금
21,628,241
5.83%
24,248,126
6.85%
22,695,686
6.80%

단기매매금융자산
-
-
20,773,571
5.87%
20,412,986
6.11%

당기손익인식지정금융자산
-
-
1,604,909
0.45%
1,501,368
0.45%

당기손익-공정가치측정금융자산
26,617,543
7.17%
-
-
-
-

매도가능금융자산
-
-
43,938,455
12.42%
37,161,716
11.13%

기타포괄손익-공정가치측정
금융자산
41,004,762
11.05%
-
-
-
-

만기보유금융자산
-
-
5,841,393
1.65%
5,070,804
1.52%

상각후원가측정유가증권
10,007,602
2.70%
-
-
-
-

대출채권
244,939,073
66.02%
233,521,389
66.02%
220,785,982
66.12%

원화대출금
200,711,768
54.10%
188,379,432
53.26%
176,658,598
52.90%

외화대출금
20,297,655
5.47%
21,158,302
5.99%
22,762,734
6.82%

내국수입유산스
3,742,654
1.01%
3,577,250
1.01%
3,208,469
0.96%

콜론
1,926,624
0.52%
2,281,302
0.64%
2,835,884
0.85%

매입어음
92,675
0.02%
293,703
0.08%
353,204
0.11%

매입외환
5,515,242
1.49%
6,116,790
1.73%
5,225,052
1.56%

신용카드채권
7,132,654
1.92%
6,557,983
1.85%
5,867,406
1.76%

환매조건부채권매수
3,666,257
0.99%
3,394,768
0.96%
2,547,303
0.76%

사모사채
1,202,312
0.32%
1,116,598
0.32%
1,109,849
0.33%

기타
2,425,630
0.65%
2,380,338
0.67%
2,278,839
0.68%

대손충당금
(1,774,398)
-0.48%
(1,735,077)
-0.49%
(2,061,356)
-0.62%

기타자산
26,801,747
7.22%
23,834,140
6.75%
26,306,722
7.88%

운용 합계
370,998,968
100.00%
353,761,983
100.00%
333,935,264
100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
59,231
1.88
0.29
-
-
-
48,115
1.92
0.26

사채
4,329,845
2.64
21.22
4,309,763
2.81
22.22
3,960,898
2.94
21.06

기타
532,039
-
2.61
352,466
-
1.81
169,374
-
0.90

자본총계
15,480,484
-
75.88
14,737,305
-
75.97
14,625,909
-
77.78

합 계
20,401,599
-
100.00
19,399,534
-
100.00
18,804,296
-
100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 

- 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
432,893
1.53
2.12
450,768
1.49
2.32
255,496
1.61
1.36

종속기업 및 공동기업 투자주식
19,124,215
-
93.74
18,366,744
-
94.68
18,324,618
-
97.45

대출채권
314,340
2.46
1.54
242,108
2.28
1.25
54,537
1.90
0.29

유형자산
2,930
-
0.01
1,580
-
0.01
3,319
-
0.02

기타
527,221
0.01
2.59
338,334
0.00
1.74
166,326
0.01
0.88

합 계
20,401,599
-
100.00
19,399,534
-
100.00
18,804,296
-
100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, 

PT Bank KEB Hana,
KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무
하나금융투자

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

기타부문

여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융
등
의 업무

하나캐피탈

상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무

하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업 등 기타 업무
하나금융지주, 하나대체투자자산운용,
하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보

<2018년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
3,925,162
141,502
(89,152)
198,483
4,175,995
(6,901)
4,169,094

이자수익
6,889,423
311,920
7,044
406,363
7,614,750
(18,419)
7,596,331

이자비용
(2,964,261)
(170,418)
(96,196)
(207,880)
(3,438,755)
11,518
(3,427,237)

순수수료이익
493,117
280,306
557,074
272,715
1,603,212
8,385
1,611,597

수수료수익
626,700
355,223
1,198,179
301,578
2,481,680
(76,063)
2,405,617

수수료비용
(133,583)
(74,917)
(641,105)
(28,863)
(878,468)
84,448
(794,020)

기타손익
354,141
47,008
40,173
37,477
478,799
(4,506)
474,293

총영업이익
4,772,420
468,816
508,095
508,675
6,258,006
(3,022)
6,254,984

금융자산관련 손상차손
(34,195)
(2,225)
(151,498)
(54,943)
(242,861)
502
(242,359)

순영업이익
4,738,225
466,591
356,597
453,732
6,015,145
(2,520)
6,012,625

일반관리비
(2,154,274)
(303,072)
(238,885)
(157,203)
(2,853,434)
(18,182)
(2,871,616)

기타영업손익
(192,060)
23,190
(16,912)
(209,126)
(394,908)
(107,784)
(502,692)

영업이익
2,391,891
186,709
100,800
87,403
2,766,803
(128,486)
2,638,317

영업외손익
35,832
8,306
4,950
1,160,995
1,210,083
(1,168,682)
41,401

법인세비용
(664,588)
(53,305)
(25,670)
(47,338)
(790,901)
36,614
(754,287)

분기순이익
1,763,135
141,710
80,080
1,201,060
3,185,985
(1,260,554)
1,925,431

자산 총계(*)
338,715,231
22,252,420
8,180,032
33,951,537
403,099,220
(21,229,615)
381,869,605

부채 총계(*)
314,538,136
19,563,476
6,627,553
16,299,575
357,028,740
(1,632,927)
355,395,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2017년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
3,538,267
122,824
(79,213)
166,826
3,748,704
(5,737)
3,742,967

이자수익
5,969,953
270,550
5,080
361,080
6,606,663
(21,604)
6,585,059

이자비용
(2,431,686)
(147,726)
(84,293)
(194,254)
(2,857,959)
15,867
(2,842,092)

순수수료이익
485,810
181,658
518,533
190,412
1,376,413
13,384
1,389,797

수수료수익
634,076
222,998
1,122,745
208,649
2,188,468
(74,996)
2,113,472

수수료비용
(148,266)
(41,340)
(604,212)
(18,237)
(812,055)
88,380
(723,675)

기타손익
722,965
31,054
68,536
40,094
862,649
(14,596)
848,053

총영업이익
4,747,042
335,536
507,856
397,332
5,987,766
(6,949)
5,980,817

금융자산관련 손상차손
(509,627)
(1,284)
(125,153)
(49,553)
(685,617)
197
(685,420)

순영업이익
4,237,415
334,252
382,703
347,779
5,302,149
(6,752)
5,295,397

일반관리비
(2,100,197)
(241,749)
(234,062)
(156,602)
(2,732,610)
(52,663)
(2,785,273)

기타영업손익
(272,407)
20,430
(22,999)
(135,833)
(410,809)
(98,028)
(508,837)

영업이익
1,864,811
112,933
125,642
55,344
2,158,730
(157,443)
2,001,287

영업외손익
106,340
4,349
3,265
681,785
795,739
(689,968)
105,771

법인세비용
(451,963)
(24,884)
(31,635)
(34,574)
(543,056)
39,573
(503,483)

분기순이익
1,519,188
92,398
97,272
702,555
2,411,413
(807,838)
1,603,575

자산 총계(*)
324,996,277
18,546,141
7,711,754
31,984,606
383,238,778
(19,918,114)
363,320,664

부채 총계(*)
301,898,607
16,586,825
6,203,127
15,415,097
340,103,656
(1,498,843)
338,604,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<20
17
년>

(단위 : 백만원)

구분
은행 부문
금융투자
 부문
카드 부문
기타 부문
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자수익(손실)
4,814,172
165,745
(107,133)
226,851
5,099,635
(8,656)
5,090,979

이자수익
8,111,335
366,205
7,152
488,699
8,973,391
(40,995)
8,932,396

이자비용
(3,297,163)
(200,460)
(114,285)
(261,848)
(3,873,756)
32,339
(3,841,417)

순수수료수익(손실)
636,313
274,142
706,000
248,451
1,864,906
11,700
1,876,606

수수료수익
835,420
337,280
1,512,749
274,872
2,960,321
(104,164)
2,856,157

수수료비용
(199,107)
(63,138)
(806,749)
(26,421)
(1,095,415)
115,864
(979,551)

기타손익
1,360,424
39,097
76,864
51,573
1,527,958
(105,003)
1,422,955

총영업이익
6,810,909
478,984
675,731
526,875
8,492,499
(101,959)
8,390,540

금융자산관련 손상차손
(669,129)
(2,875)
(183,458)
(80,906)
(936,368)
(11,128)
(947,496)

순영업이익
6,141,780
476,109
492,273
445,969
7,556,131
(113,087)
7,443,044

일반관리비
(3,091,795)
(335,832)
(324,279)
(226,568)
(3,978,474)
(60,598)
(4,039,072)

기타영업손익
(374,407)
37,124
(30,809)
(183,410)
(551,502)
(134,333)
(685,835)

영업이익
2,675,578
177,401
137,185
35,991
3,026,155
(308,018)
2,718,137

영업외손익
77,440
5,828
3,748
682,078
769,094
(688,566)
80,528

법인세비용
(640,779)
(36,955)
(34,581)
(40,544)
(752,859)
70,816
(682,043)

당기순이익
2,112,239
146,274
106,352
677,525
3,042,390
(925,768)
2,116,622

자산 총계(*)
320,894,409
18,821,552
7,565,090
33,446,885
380,727,936
(20,638,587)
360,089,349

부채 총계(*)
297,655,253
16,824,857
6,048,554
16,485,862
337,014,526
(1,753,121)
335,261,405

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2016년
>

(단위 : 백만원)

구분
은행 부문
금융투자
 부문
카드 부문
기타 부문
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
4,328,689
184,504
(112,483)
203,107
4,603,817
(7,144)
4,596,673

이자수익
7,582,570
360,315
7,942
448,087
8,398,914
(17,105)
8,381,809

이자비용
(3,253,881)
(175,811)
(120,425)
(244,980)
(3,795,097)
9,961
(3,785,136)

순수수료이익
608,653
223,454
642,721
156,917
1,631,745
8,148
1,639,893

수수료수익
801,964
269,670
1,405,281
177,077
2,653,992
(96,102)
2,557,890

수수료비용
(193,311)
(46,216)
(762,560)
(20,160)
(1,022,247)
104,250
(917,997)

기타손익
881,353
(22,776)
64,132
43,164
965,873
(1,441)
964,432

총영업이익
5,818,695
385,182
594,370
403,188
7,201,435
(437)
7,200,998

금융자산관련 손상차손
(599,774)
(3,287)
(152,130)
(53,228)
(808,419)
818
(807,601)

순영업이익
5,218,921
381,895
442,240
349,960
6,393,016
381
6,393,397

일반관리비
(3,161,220)
(304,699)
(304,470)
(222,602)
(3,992,991)
(83,894)
(4,076,885)

기타영업손익
(511,732)
82,320
(43,312)
(112,494)
(585,218)
(117,187)
(702,405)

영업이익
1,545,969
159,516
94,458
14,864
1,814,807
(200,700)
1,614,107

영업외손익
217,142
(54,052)
5,769
455,816
624,675
(418,787)
205,888

법인세비용
(382,940)
(18,831)
(24,632)
(39,793)
(466,196)
45,945
(420,251)

당기순이익
1,380,171
86,633
75,595
430,887
1,973,286
(573,542)
1,399,744

자산 총계(*)
310,784,226
18,898,237
7,108,144
30,701,656
367,492,263
(19,314,772)
348,177,491

부채 총계(*)
288,671,610
16,969,489
5,696,307
14,532,887
325,870,293
(1,082,840)
324,787,453

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업]

(KEB하나은행)

가. 영업개황

1) 구.(주)한국외환은행
 주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월 「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다.
 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다.
 한국외환은행은 2015년까지 「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수 무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며, 「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다.
이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다.

2) 구.(주)하나은행
 주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한 「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다.
 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다.
 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국 등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다.
 하나은행은「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는 「The Asset」誌와 「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년 「The Banker」誌와 「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다.
 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 'KEB하나은행'으로 출범함으로써 명실상부한 대한민국 1등 은행으로 재탄생했습니다.

3) KEB하나은행
 KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.
 2016년, 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finanace)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 당행의 강점역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다.
 2017년에는 전산통합 등 지속적으로 추진했던 효율화 노력이 시너지 효과로 실적에 반영되기 시작했습니다. 국내은행권 최초로 출시된 달러 ELS펀드가 2016년 5억 달러 돌파에 이어, 2017년에도 판매 5개월만에 8억 달러를 달성하는 쾌거도 이루었습니다. 이같은 노력의 결과 2017년 연간 연결당기순이익 2조 1,035억원을 시현해 통합은행 출법 이후 최대 실적을 또 다시 경신했습니다.
 을지로 신사옥 준공을 통해 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축, 수평적ㆍ상호 존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과 창의의 새로운 가치가 은행전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다.
 더불어 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상했으며, 2018년 평창 동계올림필 & 동계 패럴림픽 공식 후원 은행으로 대한민국 스포츠 발전에도 기여했습니다.
 2018년에는 Humanity에 기반한 <함께 성장하는 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원을 지원하기로 하고, 저출산, 고령화 문제 극복을 위한 보육시설확대에 사회적 기업으로 참여하였습니다. 그 시작으로 세종특별자치시와의 업무협약을체결하였고, 명동사옥에서 명동하나금융 어린이집 착공식을 개최하였으며, 시중은행최초 초등학교 입학자녀 안심 돌봄을 위한 근무시간 단축 실시, 시중은행 최초'365일노타이' 선언 등, 직원행복과 손님행복을 모두 실천하고자 노력하고 있습니다. 또한 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'에 하나멤버스가 2년 연속 선정되었고, 인도네시아 KEB하나은행은 현지 최우수 은행 1위로 선정되었으며, 하나금융그룹 광고가 금융권 광고 최초로 유투브 조회수 1천만 뷰를 돌파했습니다. 더불어 국내 금융권 최초 '그룹 공용 클라우드 서비스'를 오픈해 4차 산업혁명 시대에 맞춰 보다 빠르고 새로운 금융서비스 제공하고 있고, 하나스마트창구로 종이 없는(Paperless) 은행 제도를 시행하고 있습니다. 이런 가운데, 2018년 3분기까지 당행은 통합 시너지에 의한 안정적인 이익 기반 확보로 최근 통합이후 사상 최대 수준인 1조 7,576억원의 연결당기순이익을 달성했고, 대출 포트폴리오의 질적 개선을 통해 양호한 자산 건전성도 유지하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
3,925,162

이자수익
6,889,423

예치금이자
105,250

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
38,111

대출채권이자
5,987,673

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
532,366

상각후원가측정 유가증권이자
179,906

기타
45,752

이자비용
2,964,261

예수부채이자
2,231,290

차입부채이자
189,933

사채이자
451,770

기타
91,270

순수수료이익
493,117

수수료수익
626,700

수수료비용
133,583

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
174,138

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(4,512)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
11,501

상각후원가측정 금융자산 처분손익
29,921

위험회피회계 파생상품 관련손익
(9,117)

외환거래손익
152,209

총영업이익
4,772,419

금융자산 관련 손상차손
34,195

순영
업이

익

4,738,224

일반관리비
2,154,274

기타영업손익
(192,060)

영업이익
2,391,890

영업외손익
35,833

법인세비용차감전순이익
2,427,723

법인세비용
664,588

연결당기순이익
1,763,135

지배주주지분당기순이익
1,757,614

비지배지분당기순이익
5,521

 (단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
3,538,267
4,814,172
4,328,689

이자수익
5,969,953
8,111,335
7,582,570

예치금이자
107,909
142,403
85,929

단기매매금융자산이자
33,468
46,129
42,425

매도가능금융자산이자
471,194
653,203
601,382

만기보유금융자산이자
111,799
156,780
148,980

대출채권이자
5,206,228
7,060,460
6,657,486

기타
39,355
52,360
46,368

이자비용
2,431,686
3,297,163
3,253,881

예수부채이자
1,808,805
2,460,875
2,405,297

차입부채이자
153,290
207,720
183,094

사채이자
387,089
518,902
494,049

기타
82,502
109,666
171,441

순수수료이익
485,811
636,313
608,653

수수료수익
634,076
835,420
801,964

수수료비용
148,265
199,107
193,311

단기매매금융상품 관련 손익
(176,177)
(147,216)
502,875

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
8,037
12,699
12,708

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
17,861
23,551
(16,087)

금융상품 관련 기타손익
275,458
648,956
491,781

매도가능금융자산관련순손익
224,169
591,066
436,624

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
51,289
57,890
55,157

외환거래손익
597,786
822,434
(109,925)

총영업이익
4,747,043
6,810,909
5,818,694

금융자산 관련 손상차손
509,627
669,129
599,774

순영업이익
4,237,416
6,141,780
5,218,920

일반관리비
2,100,197
3,091,795
3,161,220

기타영업손익
(272,407)
(374,408)
(511,732)

영업이익
1,864,812
2,675,577
1,545,968

영업외손익
106,339
77,441
217,143

법인세비용차감전순이익
1,971,151
2,753,018
1,763,111

법인세비용
451,963
640,779
382,940

연결당기순이익
1,519,188
2,112,239
1,380,171

지배주주지분당기순이익
1,513,250
2,103,510
1,372,737

비지배지분당기순이익
5,938
8,729
7,434

(주1) 연결재무정보임
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다
. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2018년도 3분기

2017년도
연간

2016년도
연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
1,839,697
1.51%
58.58%
1,738,679
1.34%
58.00%
1,634,790
1.45%
56.69%

CD
28,697
1.89%
0.91%
25,019
1.63%
0.83%
15,530
1.63%
0.54%

원화차입금
47,820
1.28%
1.52%
47,563
1.15%
1.59%
51,691
1.25%
1.79%

원화콜머니
6,957
1.44%
0.22%
10,386
1.23%
0.35%
8,659
1.32%
0.30%

기타
280,052
2.01%
8.92%
248,199
1.93%
8.28%
226,272
2.05%
7.84%

소계
2,203,223
1.57%
70.16%
2,069,846
1.41%
69.05%
1,936,942
1.52%
67.16%

외화자금
외화예수금
241,069
0.76%
7.68%
241,672
0.51%
8.06%
225,800
0.40%
7.83%

외화차입금
81,060
1.56%
2.58%
72,647
1.04%
2.42%
72,056
0.69%
2.50%

외화콜머니
12,968
1.76%
0.41%
23,259
1.12%
0.78%
19,691
0.62%
0.68%

외화사채
44,496
3.31%
1.42%
50,889
2.69%
1.70%
58,851
2.42%
2.04%

기타
5,394
1.13%
0.17%
8,654
1.18%
0.29%
10,319
1.08%
0.36%

소계
384,987
1.26%
12.26%
397,121
0.94%
13.25%
386,717
0.79%
13.41%

기타
자본총계
229,698

-

7.31%
224,262

-

7.48%
223,894

-

7.76%

충당금
2,823

-

0.09%
2,734

-

0.09%
3,287

-

0.11%

기타
319,561

-

10.18%
303,632

-

10.13%
333,023

-

11.55%

소계
552,082

-

17.58%
530,628

-

17.70%
560,204

-

19.43%

합 계
3,140,292
1.26%
100.00%
2,997,595
1.10%
100.00%
2,883,863
1.13%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 1. 예
수금
= 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임.
 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 
 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2018년도 3분기

2017년도 연간

2016년도 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
322,794
2.84%
55.44%
304,819
4.7%
57.04%
294,951
3.03%
58.06%

차 입 금
-
-
-
-

-

-

-

-

-

소 계
322,794
2.84%
55.44%
304,819
4.7%
57.04%
294,951
3.03%
58.06%

무원가성
재 산 신 탁
256,738
0.05%
44.10%
227,397
0.06%
42.55%
210,781
0.07%
41.49%

특별유보금
405
-
0.07%
380
-
0.07%
366
-
0.07%

기 타
2,256
-
0.39%
1,817
-
0.34%
1,932
-
0.38%

소 계
259,399
0.05%
44.56%
229,594
0.06%
42.96%
213,079
0.06%
41.94%

조 달 계
582,193
1.60%
100.00%
534,413
2.71%
100.00%
508,030
1.79%
100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은
행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2018년도 3분기

2017년도 연간

2016년도 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
14,695
1.50%
0.47%
28,930
1.26%
0.96%
20,376
1.35%
0.71%

원화유가증권
430,837
1.86%
13.72%
396,548
1.82%
13.23%
360,529
2.74%
12.50%

원화대출금
1,924,531
3.37%
61.29%
1,819,616
3.13%
60.70%
1,704,465
3.09%
59.10%

지급보증대지급금
130
0.46%
0.00%
101
0.39%
0.00%
125
0.57%
0.00%

원화콜론
4,557
1.52%
0.15%
4,064
1.38%
0.14%
4,631
1.36%
0.16%

사모사채
2,796
3.54%
0.09%
2,098
4.37%
0.07%
2,282
3.79%
0.08%

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-

-

0.00%

기타
49,558
3.12%
1.58%
49,751
2.91%
1.66%
62,281
2.80%
2.18%

원화대손충당금
(△)

(9,444)
-
-0.30%
(7,279)
0.00%
-0.24%
(9,280)
0.00%
-0.32%

소계
2,417,660
3.09%
76.99%
2,293,829
2.88%
76.52%
2,145,409
3.11%
74.39%

외화자금
외화예치금
49,217
1.04%
1.57%
49,293
0.72%
1.65%
48,074
0.40%
1.67%

외화유가증권
105,007
1.63%
3.34%
97,095
2.36%
3.24%
73,871
2.39%
2.56%

외화대출금
166,761
2.64%
5.31%
169,736
2.16%
5.66%
192,718
1.84%
6.68%

외화콜론
25,758
2.02%
0.82%
25,682
1.34%
0.86%
25,998
0.62%
0.90%

매입외환
53,279
2.41%
1.70%
57,282
1.80%
1.91%
46,255
1.63%
1.60%

기타
-
-
0.00%
-

-

-
1,068
6.68%
0.04%

외화대손충당금
(△)

(1,753)
-
-0.06%
(2,036)

0.00%

-0.07%
(2,833)
0.00%
-0.10%

소계
398,269
2.15%
12.68%
397,052
1.95%
13.25%
385,151
1.69%
13.36%

기타
현금
12,802

-

0.41%
13,548

-

0.45%
12,280

-

0.43%

업무용고정자산
27,257

-

0.87%
20,802

-

0.69%
24,187

-

0.84%

기타
284,304

-

9.04%
272,364

-

9.09%
316,836

-

10.98%

소계
324,363

-

10.33%
306,714

-

10.23%
353,303

-

12.25%

합 계
3,140,292
2.65%
100.00%
2,997,595

2.46%

100.00%
2,883,863

2.54%

100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) 
 + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) 
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순)
 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 
 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
 7. 현금 = 현금 - 총타점권
 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2018년도 3분기

2017년도 연간

2016년도 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운
 용
수익성
대출금
2,139
3.22%
0.37%
1,683
3.08%
0.31%
446
2.60%
0.09%

유가증권
130,112
6.00%
22.35%
127,048
10.40%
23.77%
125,250
5.71%
24.65%

기타
194,767
1.64%
33.45%
179,931
1.47%
33.67%
172,637
1.64%
33.98%

채권평가충당금(△)
(3)
-
0.00%
(7 )

0.00
%

0.01%
(9)

0.00
%

0.00%

소계
327,015
3.39%
56.17%
308,655
5.16%
57.76%
298,324
3.35%
58.72%

무수익성
255,178
-
43.83%
225,758
0.0%
42.24%
209,706
0.00%
41.28%

운 용 계
582,193
1.90%
100.00%
534,413
2.98%
100.00%
508,030
1.97%
100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료
 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용
 3.기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을
위한
적립식 저축

내집마련더블업
(Double-up) 적금

주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금

하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금

KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금

2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래

우대적금

주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금

개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 1천원 이상 5백만원 이하입니다.

나라지킴이 적금

군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금

골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

순천만정원 사랑적금

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금

개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

168 적금

국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 특별 중도해지이율을 적용하는 상품입니다.

행복나눔 적금

개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금

개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금

개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

꿈나무 적금

만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금

개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

새희망근로적금
(구희망엔지니어적금)

기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 자활근로사업에 참여하고 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체 내일근로장려금, 중앙자활센터 내일키움장려금, 지역자활센터 내일키움 수익금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 근로소득이 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체에서 희망키움 근로소득장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장Ⅱ

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 차상위계층의 가입자가 본인 적립 시 광역자활센터에서 희망키움장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금

만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결함상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

미래행복통장

통일부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 탈북자가 본인 적립 시 북한이탈주민정착지원사무소(하나원)에서 지원금을 받는 상품입니다.(통일부 미래행복통장 사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금

119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016

개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

넘버엔 월복리적금

매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금

개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 구. 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금

월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품이며, 비과세종합저축으로 가입 가능합니다.

Easy-One Pack 적금

실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는적금상품입니다.

1004나눔 적금

사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금

실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

K리그 팬사랑 적금

좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금

매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금

SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다.

가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

여유자금을
늘리기
위한 저축

하나머니세상 정기예금

하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금

KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금

개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금

개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 31년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금

개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금

개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

MMDA형 정기예금

개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)

30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금

개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금

1년단위로 최장 12년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스

개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금

개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금

개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금

개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금

개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016

개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금

가입대상은 제한이 없으며, 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능합니다.

Easy-One Pack 정기예금

실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

표지어음

30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

주택청약을
위한
목적부 저축
주택청약종합저축

- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자

- 가입기간 : 국민주택등과 민영주택, 민간건설중형국민주택의 입주자로 선정된 날까지

- 적립금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 5천원 단위로 자유적립

단, 월 약정 총액이 청약예금의 예치금 최대한도(1,500만원)까지는 50만원 초과 납입 가능

- 상품특징 : ① 일정기간 경과하면 국민주택, 민간건설중형국민주택, 민영주택 청약을 할 수 있는 청약종합통장

② 민영주택 면적선택은 최초 청약 시 선택 가능

③ 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

(당해년도 세대주요건 충족 및 무주택확인서 제출의무)

입출금이
 자유로운
 저축

행복knowhow 주거래 우대통장

이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장

기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장

개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장

개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스

개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장

개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장

만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장

개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장

모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장

법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장

기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원대상자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장

실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)

국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장

실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장

실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌), 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장

실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌), 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설애통장

건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급협력대금통장
(상품명 및 약관 개정 2016.4.11)

정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장

119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 
평생안심통장

실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는계좌입니다.

보통예금

가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금

초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

Wingo 통장

만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

Easy-One Pack 통장

실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

YES골드점프예금

법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금

법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금

법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금

일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장

만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장

SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리외 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

미소금융
KEB하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다. (계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금

외화보통예금

가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금

외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA

가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스

하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금

가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 
정기예금

확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장

글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금

개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금

개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서

외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장

외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금

하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금

자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금

1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출
가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로

유학적금

개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시
금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금

가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금

판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금

가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금

스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금

금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자
사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)
- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)
- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

금거래계좌
 /
 스크랩등 거래계좌
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원할히 지원하는 계좌입니다.

KEB하나 보증서담보대출

입금전용계좌

법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

(2) 대출

1) 기업여신

구 분

종 류

내용 및 특징

원화자금대출
 (운전/시설)

INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출
시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 
매출채권 팩토링
서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 
개척수출금융
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

동산담보대출
담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산ㆍ채권 등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 대출상품입니다.

K-biz 파트너론
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

창업지원대출
창업후7년이내 중소기업으로 「한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙」에서 정한 공인된 고급기술을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이1년이내에서 운전자금을 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식
 외상채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론
대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론
산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입ㆍ확산」을 지원하는 상품으로, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출의 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출
구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론
 (조달청 네트워크론)
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

외화대출

외화통장회전대출
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

통화전환옵션부외화대출
최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품입니다.

수출팩토링
해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링
해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출
한국은행의 【한ㆍ중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

외평기금차입재원외화대출
정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품입니다.

Global 위안화대출
위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/
외화대출

수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

소호대출

장기푸른 기업대출

- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인)

(단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)

- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금균등분할상환방식

하나 솔라론

- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자

1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자

2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자

3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC)

4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것

5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상

6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상

- 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외)

- 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토
대출

- 대출대상 : 1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상

1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것

2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB7등급 이상

3) 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것

- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내

- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식

- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

개성시대론(판매중단)

- 대출대상 : "남북교류협력에 관한 법률"에 의하여 통일부로부터 개성공업지구 협력사업 승인을 받아 개성 공업지구에 투자하는 기업으로서 국내에 설립된 기업 대상

- 대출한도 : 시설자금의 대출한도는 투자소요자금의 70% 이내, 운전자금은 개성공단 사업장에서 소요되는 운전자금 범위내

- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식

- 대출기간 :

1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내

2) 시설자금 : 10년 이내

하나 미션클럽대출

- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회

1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회

2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회

3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회

4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회

- 대출한도 :

1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.

가) 소요자금의 60% 해당액

나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액

다) 이자상환가능 추정액

2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.

가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액

나) 이자상환가능 추정액

- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 :

1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내

2) 시설자금 : 10년 이내

청년창업대출

- 대출대상 :

1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)

2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)

- 대출한도 :

1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)

2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내

- 상환방식 :

1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식

2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출

- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주

- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론

- 대출대상: 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사

- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출
(舊.부자되는 행복대출)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한
 (지정예정 포함) 가계형 소호
 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객
- 대출한도 : 최고 2천만원 이내 
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 
소호담보대출

- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인사업자

- 대출한도 : 최고 10억원

- 상환방식 및 대출기간 :

1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내

3) 통장대출방식 : 1년(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

부자되는 가맹점대출

- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상

1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호

2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자

3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것

4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것

- 대출한도 : 최고 10백만원 이내

- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식

- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출

- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자

1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객

(최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)

2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상

3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정
 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인

- 대출한도 : 최고 50백만원 이내

- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출

- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자

1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자

- 대출한도 : 최대 70백만원

- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)

- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출

- 대출대상 : 개인택시면허 및 자기차량을 소지한 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권 발급자

- 대출한도 : 최고 40백만원

- 상환방식 : 만기일시상환-6개월 이상 1년이내 / 전액원리금균등분할상환-1년이상 5년이내(거치기간 없음,연장불가)

- 대출기간 : 5년 이내

건축물석면개선공사자금
대출

- 대출대상 : 석면안전관리법에 따른 석면건축물에 대하여 석면개선공사를 시행하는 자로서 ㈜서울보증보험으로 부터 석면공사 소요자금에 대한 보증보험증권을 발급받은 중소기업(법인 및 개인사업자)

- 대출한도 : 1.차주가 석면공사 대상 건물의 건물주인 경우 : 보험증권 발급 금액이내

2.차주가 석면공사 대상 건물의 임차인인 경우 : 보험증권 발급금액이내 최고30백만원

- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환(거치기간 없음)

- 대출기간 : 5년 이내

1Q 사업자 대출

- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자

- 대출한도 : 최고 3백만원

- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내

- 대출기간 : 최대 3년 이내

YES Prime 
SOHO Loan

- 의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

- 대출금액: 최고 2억원

- 대출기간:〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론

- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

- 대출기간: [일시상환] 1년(최장 10년까지 연장 가능)

하나 문화사랑대출
한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출
- 대출한도: 보험증권 발급금액(총제작비) 이내 
- 상환방식: 만기일시상환
- 대출기간: 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2) 개인여신

구 분

상품 종류

내용 및 특징

주택담보

대출

KEB하나 변동금리 
모기지론

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 가용담보가액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리 
모기지론

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)

- 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론

- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님

- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내

- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출(2017년 1월 2일부터 재판매)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격 모기지론(2016년 11월 28일부터 재판매)

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출

- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세
(집주인 담보대출)

- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)

- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내

- 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 금리고정형 적격대출(2017.1.16 출시)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론

(2017.5.11 출시)

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 가용담보가액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

주택 이외

담보대출

보증보험담보대출

- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

우량주택전세론

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20

하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 5억원
- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출

- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)

- 대출한도 : 최대 40백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

KEB하나 내집연금 연계 대출(2016.04.25 출시)

- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보

대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출

- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내

- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정

- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌 중금리대출(2016.07.05 출시)

- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 6개월이상, 사업소득자 사업영위기간 1년이상, 
 연금소득자 연금 1회이상 수령

- 대출한도 : 최대 20백만원

- 상환방식 및 대출기간: 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출

(기본)

(2017.10.30 출시)

- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

- 대출한도 : 최대 270백만원

- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내

- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출

(추가)

(2017.10.30 출시)

- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

- 대출한도 : 최대 5억원

- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내

- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

소상공인전환대출-

희망리턴패키지

소상공인시장진흥공단의 사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론

고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.

(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출

고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.

(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론

청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

1Q 오토론

차량 (신차, 중고차)구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출기간 6년이내)

신용

대출

에듀큐 론

- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모

- 대출한도 : 최대 3천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

BEST 신용대출

(구 외환은행)CSS

대출 상품명 변경)

- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님

- 대출금액 : 5천만원 이내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)

- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님

- 대출한도 : 최대 30백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론

(2017.02.13 부터 재신규)

- 대출대상 : 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상, 연소득 30백만원 초과인 급여소득자

- 대출한도 : 최대 1억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

프리미엄 직장인론

- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(60개월 이내)

스마트론

- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출

- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출

- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출

- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생

- 대출한도 : 최대 480백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출

- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생

- 대출한도 : 최대 3억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출

- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출

- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출

- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~10년 이내)

KEB하나 프로페셔널론

- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 법무사, 약사

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출

- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론

- 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론

- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론

- 대출대상 : 중소기업체 재직 임직원

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론

- 대출대상 : 대출신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년, 5년)

KEB하나 월세론(부분월세, 순수월세)

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론

- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님

- 대출한도 : 최대 1천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출

- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론

- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자

- 대출한도 : 최대 1억5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론

- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자,최종합격자(임관자)

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출

- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한자

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나멤버스론

- 대출대상 : 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상이고 Scraping(전산자동화)에 의해 건강ㆍ장기요양보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 자(비대면 채널)

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(3년 이내)

의료인신용대출

(2017년 9월 19일

판매 개시)

- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나새희망홀씨II

(일반)

연소득 35백만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 45백만원 이하인 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.

- 대출한도 : 최고 30백만원

- 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II

(긴급생계자금)

새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.

- 대출한도 : 최고 5백만원

- 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론

4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.

- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

기금대출

한국주택금융공사 
u-보금자리론

- 대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자

- 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외)
- 한도 : 담보별 가용가범위내 최고 3억원
- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

주택신보
 전세자금대출
- 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중 빠른 날로부터 3개월 이내 대출 신청한 개인 
- 담보 : 주택금융신용보증서 
- 최고한도 : 최고 222백만원
- 기간 : 최장 2년 (전세계약기간 이내)

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론)

- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세~만 74세)

- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)
- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액
- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

부도임대주택경락자금대출부도임대주택경락자금대출

- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인
- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택
- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내
- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

버팀목전세대출

(2015.01.02 신설)

- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의
 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자
 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상)
 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자. 
 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내
 세입자인 경우 60백만원 이하인 자
- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)
- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내.
 (단, 신혼가구는 170백만원(수도권외 130백만원) 이내, 다자녀가구는 140백만원

(수도권외 100백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 20백만원 이내)

- 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

부도임대주택퇴거자
전세자금대출

- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자
- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1
- 최고한도 : 5천만원 이내
- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

하나새희망 홀씨

- 대상 : 근로/사업/연금 소득자로 대출신청일 기준 3개월 이상 재직, 사업영위 중이거나 대출신청일 현재 연금수급권자로서 연소득 3천만원 이하(단, CB 5등급 ~ 10등급은 연소득 4천만원 이하 자)

- 담보 : 신용

- 최고한도 : 20백만원

- 기간 : 5년 이내[전기간 원(리)금균등분할상환]

바꿔드림론바꿔드림론

- 대상 : 신용회복기금의 신용보증 승인을 받은 자

- 담보 : 신용회복기금 보증서

- 최고한도 : 30백만원(단, 특수채무자의 경우 금액제한 없음)

- 기간 : 5년이내(전기간 원리금균등분할상환)

청년대학생 고금리 
전환대출

- 대상 : 신용회복위원회의 신용보증 승인을 받은자

- 담보 : 신용회복위원회 보증서

- 최고한도 : 10백만원 범위내

- 기간 : 7년이내 연단위 원금 균등분할상환(거치기간 없음)

내집마련 디딤돌 대출

- 대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원)

- 담보 : 해당 주택(주택가격 5억원 이하, MCG인 경우는 3억원 이하)

- 최고한도 : 2억원 이내

- 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

KEB하나 전세금 안심대출

- 대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 기지급한 임차인
- 담보 : 주택도시보증공사 보증서
- 최고한도 : 임차보증금의 80% 이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내
 (단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감) 
- 기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월

주거안정월세대출
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주
 * 우대형(다음 각호에 해당되는자)
 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재
 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자
 2. 희망키움통장 가입자
 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자
 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득
 4천만원 이하인자 
 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자
 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)
- 담보 : 주택금융신용보증서
- 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)
- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분

종 류

내용 및 특징

외화대출

소구조건부OAT
수출대금채권매입

OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 
수출채권매입

우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스

기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장

(PLLC)매입

신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)
수출채권매입

국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅

수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3)신탁

1) 신탁상품

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다,

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전, 부동산, 주식, 금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

양육비지원신탁
양육비 관련 법적 분쟁과 다툼의 소지를 줄일 수 있는 방법으로 신탁에 맡겨진 자금이 지속적으로 관리됨과 동시에 매월 해당 미성년 자녀가 일정 금액을 직접 수령하게 되어, 자녀가 성인이 될 때가지 안정적인 양육 환경을 마련해 주는 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출

(운전/시설)

(부동산저당대출)
(토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(채권담보대출)
(은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(수익권담보대출)
(하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(증서대출)
(차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등))

개인대출

(가계/주택)

(부동산저당대출)
(토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(채권담보대출)
(은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(수익권담보대출)
(하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(증서대출)
(차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출))

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

KEB하나은행 IB사업단에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무

·인수금융 업무

·국제금융 및 Object Finance

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무

·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스

·금융조달, 기업구구조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

KEB하나은행 종금영업부는 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제 4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업 고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요 내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

가) 외환업무

KEB하나은행은 50개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주/캐나다통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 및 각종 외화수표 매입업무 등 환전 업무와 전신송금(T/T)ㆍ우편송금 (M/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

KEB하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장,D/P,D/A 계약서방식의 수출환어음 매입과 추심, 신용장통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서방식의 타발 추심업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

종 류

내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스

매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다. (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장
(e-L/C) 통지

소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 
빠른송금

이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 
Auto-Send(자동송금)

영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생되며, 전신료, 경유수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

China WU-D2B송금

중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 송금금액에 따라 송금인이 부담하며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

아시아우대송금 서비스

베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.

- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스

미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 600 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스

(환율매매예약)

손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스

고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스

국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스

송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스

송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스

환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 손님 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금 서비스

송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스

송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스

손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도

신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도

비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도

신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance

신용장 제도

Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection

해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스

수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스

수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스

손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스

국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스

현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스

동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부

L/C Nego제도

IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스

사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환

어음매입제도

환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스

금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

5) 방카슈랑스

가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

·보험가입의 상담

·보험계약의 모집

·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회

·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.

- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금

- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.

- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증합니다.

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.

- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금

- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.

- 달러화(USD), 위안화(CNY) 선택으로 통화분산이 가능합니다.

- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금

- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.

- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.

- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험

변액저축

- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 원금을 보장합니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축

- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.

- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.

- 달러화(USD)로 저축이 가능합니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험

- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험

제3보험

- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해

보험

장기저축성보험

- 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장, 화재보장 등 다양한 보장 설계가 가능합니다.

- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련은 물론 폭 넓은 생활 사고를 보장하는 상품입니다.

- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

장기보장성보험

- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증)을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다.

- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

화재저축보험

- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임담보를 통한 위험을 보장합니다.

-'실화 책임에 관한 법률'에 따라, 옆집에 대한 피해도 손해배상 가능합니다.

- 시장 실세금리를 적용하여 목돈 마련이 가능한 저축보험입니다.

일반보험(소멸성)

- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제

- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.

- 사업소득 및 총급여액 수준에따라 연간 200만원~500원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

M M F

- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형

- 채권에 60%이상 투자하는 상품

- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품

- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형

- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형

- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

- 펀드에 투자하는 Fund of Funds

- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

채권형

- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품

- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형

- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형

- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분

서비스 종류

내용 및 특징

개인

뱅킹

N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니/캐시비 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설
KEB하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

HAI bank(Text Banking)
문자메시지(SMS)와 하나멤버스 하나톡을 통해서 자연스러운 대화로 송금, 적금가입, 환전신청,재산세 납부, 잔액 및 거래내역조회 등 각종 금융거래를 쉽고 편리하게 처리할 수 있는 인공지능기반의 대화형 금융서비스입니다.

모바일브랜치
KEB하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 신용대출과 신용카드 신청을 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer
스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능합니다. 이용대상 거래는 증여성송금, 유학생 , 해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 하며, 송금목적에 따라당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, KEB 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)
외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

글로벌 계좌이체
인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수있는 서비스입니다.

뱅크월렛
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한모바일 전자지갑 서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

기업
뱅킹
기업인터넷뱅킹
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank 기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (통합 CMS)
CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 에듀)
어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)
더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전 표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 전용선)
펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)
부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)
카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며,오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet)
인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet

iSBs)

인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초)입니다.

Money 수첩
 (모바일자금관리)
기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여,기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종 국민주택채권

- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채

- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자

- 발행방법 : 등록발행

- 발행조건

· 발행이율 : 연1.75%(이자는 1년단위 복리계산)

· 발행일 : 매출한 달의 말일

· 매입단위 : 1만원

· 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년

※ 기금수탁은행 탈락으로 인해 '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행이 중단되었습니다.

[금융투자업]

(하나금융투자)

가. 영업개황

(1) 리테일
2018년 9월말 리테일부문 순영업이익(판관비 차감전 이익)은 1,553억원을 기록했으며, 총 손님자산은 29.7조원으로 소폭 확대되었습니다. 3분기 시장은 안정적 상승흐름을 보인 상반기 대비 대외여건 불안정과 변동성 확대로 거래대금이 감소하였습니다. 이런 시장 상황 하에서도 리테일 그룹은 Fee-Based 이익 기반 확대를 위해 개인연금 유치 확대, 신규 법인 유치 확대를 위한 홀테일 영업 강화 및 증시 변동성 확대에 따른 금융상품 및 주식 등의 Risk관리를 강화하였습니다. 또한 은행연계계좌 유치등 관계사 협업 영업을 확대하여 Collabo 기반을 강화하였습니다.

2018년 4분기 리테일부문 주요 추진사항은 Fee-Based 자산증대, 변동성 장세 하에BK 시장대응 강화, 관계사 협업을 통한 영업력 확대입니다. Fee-Based 자산증대를
위해 중위험·중수익 펀드, 전단채랩, 외화정기예금신탁 등을 중점적 판매 할 것입니다. 또한 고변동성 시장 하에 대응을 확대하기 위해 전 영업직원 화상회의 등을 통한 소통 중심의 시장 대응과 손님 사후관리를 확대하겠습니다. 관계사 협업을 통한 리퍼럴 및 손님유치를 확대하여 영업력을 강화할 것입니다.

(2) WM
2018년 3분기 누적 기준 WM그룹 순영업이익은 454억원을 기록했으며, 총 손님 자산은 전년대비 5.3조원 증가한 18.4조원으로 확대되었습니다. 총손님 자산 증가는 대주주 예탁자산증가에 기인하였고 수익 부문에서는 은행 리퍼럴 자산증대와 사모펀드, 구조화 상품 등 차별화된 상품제공으로 금융상품 판매수익 증대가 크게 기여하였습니다.

2018년 4분기 WM부문 주요 추진사항은 당사 리서치, IB, S&T 등을 활용한 차별화된 상품공급 확대를 통해 금융상품 판매 및 수익 증대에 노력하고, 은행과의 협업 강화를 통한 자산 및 수익 증대에 주력할 계획입니다. 또한 Gold WM 세미나 등을 통해자산관리 인력 양성에 힘쓰며 그룹 콜라보 확대를 위한 그룹 콜라보 플랫폼 시스템 개발과 Gold WMA 대표상품 육성에 주력할 계획입니다.

(3) 홀세일
2018년 3분기 말 홀세일본부의 수탁고는 36.5조원(전분기말 대비 0.3조원 증가)을 기록하였으며, 3분기 순영업이익은 90억원(전분기대비 0.8억원 증가)을 시현하였습니다. 수탁고는 수익증권에서 0.5조원 감소하였으나, 랩/신탁 등 금융상품에서 0.9조원 증가한 결과이며, 전년말 대비로는 약 1.3조원 증가한 수치를 기록하게 되었습니다. 순영업이익은 전분기 대비 소폭 증가하였는데, 이는 주식시장의 조정에 따른 시장거래대금 감소 등의 수익하락요인을 대형법인의 평가등급 상향 및 해외대체상품의수익 증가 등으로 만회한 결과입니다.

4분기에도 금리인상 우려, 주식시장 조정 등 비우호적인 시장환경이 지속될 것으로 보이지만 당 본부에서는 주력수익화 되고 있는 해외대체상품 수익 강화, 고보수상품 판매, 대형자금집행기관에 대한 집중 영업, 우본 차익거래 M/S의 지속적인 확대 및 ETF 연계 수익 확대 등을 통하여 핵심수익을 더욱 강화하고 신규사업으로 추진중인 해외채권 중개 수익 증대와 추가수익원 발굴에 주력하도록 하겠습니다.

(4) IB
IB부문은 2018년 3분기 393억원, 누적 1,369억원의 순영업이익을 실현하였습니다. 이는 2017년 3분기 대비 128억원(48.3%), 누적으로는 전년동기 대비 708억원(107.1%) 증가한 것으로, 매 분기 400억원 수준의 수익을 지속적으로 창출하고 있습니다. 2018년 월평균 순영업이익은 152억원으로 2017년 월평균 순영업이익인 78.5억원 대비 큰 폭으로 증가하고 있습니다. IB부문 수익 증가의 주요 원인은 당사가 강점을 보이고 있는 해외 대체투자시장의 확대에 기인합니다. 2018년 3분기 해외 대체투자 시장에서 당사는 북미, 유럽, 중동 지역으로 사업영역을 확장하였으며, 오피스빌딩 뿐만 아니라 쇼핑센터, 물류센터 등으로 실물자산을 다양화하였습니다. 이러한 해외 대체투자 분야에서의 주요 성과로는 덴버 오피스빌딩 지분 총액인수, 미국 REITs 우선주 총액인수, 버밍햄 쇼핑센터 인수금융 등이 있습니다. 또한, 당사는 마드리드 전동차 인수금융, 아부다비 대학 캠퍼스 PPP(민관협력사업) 자산 지분인수와 같은 해외 SOC 프로젝트에도 적극적으로 참여하여 국내 금융투자회사의 해외 대체투자 업무를 선도하고 있습니다. 전통IB부문인 DCM, ECM, IPO 부문에서는 KEB하나은행 IB사업단과 하나금융투자 IB그룹 조직간 협업체계인 One IB 활성화를 통해 지속적인 시너지를 창출하고 있습니다. 이와 같은 하나금융그룹 관계사와의 협업체계를 통해 당사는 2018년 3분기 롯데정보통신, 티웨이항공 IPO 인수단 참여 및 삼성SDI, 현대제철, 포스코 회사채 인수 등 가시적인 성과를 거두었습니다.

2018년 4분기 당사의 IB부문은 우량 IB Deal 주선 역량을 강화하고 상품 공급 기능 확대에 주력하여 수익성을 강화해 나가겠습니다. 대체투자 분야에서는 태양광, 풍력과 같은 신재생에너지 및 국내외 SOC 프로젝트 참여로 해외 수익 비중을 확대하는데 주력하겠습니다. 또한, 해외 우량 실물부동산 공모펀드 상품 공급을 통해 투자자에게 적시에 우수한 상품을 공급하는 상품 공급 플랫폼으로서의 역할을 강화할 예정입니다. 부동산 부문에서는 서울을 포함한 수도권 우량 개발사업장 중심으로 추진되는 공공 정비사업 및 도심복합개발을 통한 임대주택 공급 사업을 확대하겠습니다. 이와 같은 전략을 바탕으로 당사의 IB부문은 2018년 4분기 예정되어있는 주요 Big Deal들을 성공적으로 마무리하여 수익성 및 상품성 측면에서 국내 IB업계를 선도하는 금융투자회사로 거듭날 수 있도록 하겠습니다.

(5) Sales & Trading
2018년 9월말 기준 파생결합증권 시장 전체의 ELS/ELB 발행규모는 각각 약 56.8조원과 약 5.8조원으로써 ELS의 경우 누적 기준으로 3분기까지 발행 규모로는 사상최대를 기록하였습니다. 하지만 3분기 동안 글로벌 주식시장의 급락으로 인하여 조기 상환이 순연됨에 따라 재투자 물량이 줄어들면서 ELS 월 평균 발행량은 감소추세에 있으며 ELS 발행 제시 수익률도 연초대비 높지 않음에 따라 DLS 시장으로 투자 수요가 이동 하였습니다. 당사는 전략적으로 원ㆍ달러 환율이 많이 올랐음에도 불구하고 ELS 제시 수익률이 원화 ELS 대비 상대적으로 높은 달러표시 ELS 판매 비중을 높인 결과 3분기 동안 당사의 ELS 발행량은 안정적으로 유지하고 있는 상황입니다.

2018년 9월말 기준 파생결합증권 시장 전체의 DLS/DLB 발행규모는 약 12.7조원과 9.8조원을 기록하였습니다. 2015년도 이후 꾸준히 성장해온 DLS 시장이 상반기에 일시적인 시장 변동성 확대, 글로벌 원자재 가격 정체 및 중국 국저에너지 화공집단(CERCG) ABCP 사태 등으로 인하여 투자 수요가 정체되었습니다. 이러한 시장상황에도 불구하고 당사는 3분기 동안 미국 금리 Spread를 기초자산으로 하는 DLS 및 다양한 신규 CDS 준거 기업을 기초자산으로 하는 신용 DLS 발행을 늘리면서 DLS 발행규모 업계 1위 유지와 함께 시장에서 압도적인 점유율(약 25.5%)을 기록 하고 있습니다.

DLS 시장에서의 글로벌 리더를 자처해온 당사는 2015년 이후로 꾸준히 미국 금리 연계 DLS를 은행 및 리테일 채널에 꾸준히 판매한 결과 2018년 9월 13일 싱가포르에서 열린 Asia Risk Awards 2018에서 파생상품분야에 있어 가장 권위 있는 상인 ‘2018년 대한민국 올해의 하우스 (House of the year, South Korea) 상’을 수상하였습니다. 당사는 지난 1년간 국내 파생결합증권 시장에서 독창성 있는 상품을 바탕으로 한 높은 성과를 인정받아 한국산업은행을 비롯한 유수의 국내 금융기관을 제치고 수상의 영예를 차지하였으며 해당 수상으로 인하여 글로벌 IB 하우스와 어깨를 나란히 할 수 있는 글로벌 투자금융회사로서의 이미지 제고 및 거래범위 확대에 큰 도움을 줄 것으로 기대하고 있습니다. 

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
141,502

이자수익
311,920

예치금이자
25,271

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
193,928

대출채권이자
63,779

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
10,127

상각후원가측정 유가증권이자
2,193

기타
2,604

이자비용
170,418

예수부채이자
5,472

차입부채이자
39,716

사채이자
12,989

기타
112,242

순수수료이익
280,306

수수료수익
355,223

수수료비용
74,917

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
190,084

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
(194,531)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
1,595

상각후원가측정 금융자산 처분손익
4

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
49,856

총영업이익
468,816

금융자산 관련 손상차손
2,225

순영
업이

익

466,591

일반관리비
303,072

기타영업손익
23,190

영업이익
186,709

영업외손익
8,306

법인세비용차감전순이익
195,015

법인세비용
53,305

연결당기순이익
141,710

지배주주지분당기순이익
141,979

비지배지분당기순이익
(269)

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
122,823
165,745
184,504

이자수익
270,550
366,205
360,315

예치금이자
16,380
21,006
22,891

단기매매금융자산이자
176,254
234,862
258,280

매도가능금융자산이자
6,767
9,474
9,677

만기보유금융자산이자
2,637
3,530
912

대출채권이자
39,674
55,072
46,409

기타
28,838
42,261
22,146

이자비용
147,727
200,460
175,812

예수부채이자
4,680
6,197
6,191

차입부채이자
36,514
49,683
61,729

사채이자
4,037
6,056
5,074

기타
102,496
138,524
102,818

순수수료이익
181,658
274,142
223,454

수수료수익
222,998
337,280
269,670

수수료비용
41,340
63,138
46,216

단기매매금융상품 관련 손익
372,363
540,625
179,709

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
(333,316)
(394,902)
(246,459)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익

-

-

-

금융상품 관련 기타손익
16,913
20,372
25,620

매도가능금융자산관련순손익
16,904
20,363
25,459

만기보유금융자산관련순손익

-

-

-

대출채권매각손익
9
9
161

외환거래손익
(24,905)
(126,998)
18,355

총영업이익
335,536
478,984
385,183

금융자산 관련 손상차손
1,283
2,875
3,287

순영업이익
334,253
476,109
381,896

일반관리비
241,749
335,832
304,699

기타영업손익
20,430
37,124
82,321

영업이익
112,934
177,401
159,518

영업외손익
4,348
5,828
(54,054)

법인세비용차감전순이익
117,282
183,229
105,464

법인세비용
24,884
36,955
18,831

연결당기순이익
92,398
146,274
86,633

지배주주지분당기순이익
92,398
146,274
86,633

비지배지분당기순이익

-

-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
225,731
1.12%
179,380
0.97%
177,001
0.96%

자본잉여금
1,445,876
7.19%
1,010,294
5.44%
978,881
5.34%

자본조정
977
0.00%
(558)
0.00%
470
0.00%

기타포괄손익누계액
(17,386)
-0.09%
4,723
0.03%
74,651
0.41%

이익잉여금
708,372
3.52%
672,224
3.62%
619,675
3.38%

예수부채
고객예수금
1,624,201
8.08%
1,463,210
7.87%
1,397,866
7.62%

기타
2,454
0.01%
1,539
0.01%
-
0.00%

차입부채
차입금
49,342
0.25%
48,008
0.26%
52,191
0.28%

RP매도
3,674,761
18.27%
3,954,917
21.28%
4,434,749
24.17%

매도신종증권
9,568,456
47.57%
8,848,523
47.61%
8,218,913
44.80%

파생상품
985,072
4.90%
1,015,814
5.47%
1,233,295
6.72%

사채
186,536
0.93%
137,052
0.74%
54,162
0.30%

기타
744,554
3.70%
532,363
2.86%
228,131
1.24%

기타부채
퇴직급여부채
7,563
0.04%
7,353
0.04%
6,943
0.04%

기타
906,649
4.51%
709,832
3.80%
869,246
4.74%

합 계
20,113,158
100.00%
18,584,674
100.00%
18,346,968
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다

(
2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현,예금
현금 및 현금성자산
588,048
2.92%
446,031
2.40%
176,921
0.96%

예치금
2,511,087
12.48%
1,988,192
10.70%
2,077,073
11.32%

유가증권
당기손익인식유가증권
-
-
11,748,234
63.21%
11,758,081
64.09%

당기손익-공정가치측정증권
12,556,695
62.43%
-
-
-
-

매도가능증권
-
-
790,453
4.25%
637,884
3.48%

기타포괄손익-공정가치측정증권
682,014
3.39%
-
-
-
-

만기보유증권
-
-
100,000
0.54%
100,000
0.55%

상각후원가측정증권
99,689
0.50%

관계회사투자지분
136,005
0.68%
130,032
0.70%
140,571
0.77%

파생결합증권
307,011
1.53%
780,809
4.20%
901,838
4.92%

파생상품
780,813
3.88%
673,263
3.62%
694,232
3.78%

대출채권

신용공여금
1,440,387
7.16%
864,669
4.65%
618,032
3.37%

RP매수
27,285
0.14%
8,761
0.05%
22,908
0.12%

대여금
3,542
0.02%
3,480
0.02%
3,701
0.02%

기타
74,986
0.37%
94,382
0.51%
145,131
0.79%

유형자산
42,778
0.21%
52,262
0.28%
49,550
0.27%

기타
862,818
4.29%
904,106
4.87%
1,021,046
5.57%

합 계
20,113,158
100.00%
18,584,674
100.00%
18,346,968
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 
수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트
- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약
 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권
 (DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이
 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[자산신탁업]

(하나자산신탁)

가. 영업개황

당사는 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다.
2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 당사 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.
2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로 사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 지속적인 수주 실적을 시현하고 있습니다.
또한, 정비사업 및 기업형 임대주택시장으로의 신규 사업영역도 확대해 나가고 있음에 따라 당사 영업수익 및 순이익은 지속적으로 성장할 가능성이 높을 것으로 전망됩니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
6,061

이자수익
7,725

예치금이자
1,806

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
8

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
-

기타
5,911

이자비용
1,664

예수부채이자
-

차입부채이자
-

사채이자
1,664

기타
-

순수수료이익
5,318

수수료수익
5,318

수수료비용
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
492

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
-

총영업이익
11,871

금융자산 관련 손상차손
3,846

순영
업이

익

8,025

일반관리비
17,068

기타영업손익
55,559

영업이익
46,516

영업외손익
(197)

법인세비용차감전순이익
46,319

법인세비용
12,063

연결당기순이익
34,256

지배주주지분당기순이익
34,256

비지배지분당기순이익
-

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
5,771
7,864
4,221

이자수익
6,827
9,481
4,221

예치금이자
-
-
70

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
973
1,359
1,124

만기보유금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
35

기타
5,854
8,122
2,992

이자비용
1,056
1,617
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
1,056
1,617
-

순수수료이익
7,238
8,002
17,203

수수료수익
7,238
8,002
17,203

수입수수료

7,238

8,002
17,203

수수료비용
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
167
255
532

매도가능금융자산관련순손익
202
290
532

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
(35)
(35)
-

외환거래손익

-

-
-

총영업이익
13,176
16,121
21,956

금융자산 관련 손상차손
950
963
503

순영업이익
12,226
15,158
21,453

일반관리비
13,645
22,769
22,669

기타영업손익
38,006
50,472
30,053

영업이익
36,587
42,861
28,837

영업외손익
(1,232)
(1,277)
22,945

법인세비용차감전순이익
35,355
41,584
51,782

법인세비용
8,614
9,664
5,288

연결당기순이익
26,741
31,920
46,494

지배주주지분당기순이익
26,741
31,920
46,494

비지배주주지분당기순이익

-

-

-

(주1) 연결재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
160,507
1.70%~2.00%
51.81%
102,602
1.40%~1.88%
33.70%
47,961
1.22%~1.73%
24.10%

당기손익인식금융자산
16,853
-
5.44%
-
-
-
-
-
-

대출채권_임직원대여금
625
1.77%~1.84%
0.20%
620
1.52%
0.20%
900
1.36%
0.45%

대출채권_매입어음
-
-
-
-
-
-
39,446
1.53%~1.65%
19.82%

매도가능금융자산
-
-
-
16,265
-
5.34%
15,121
-
7.60%

만기보유금융자산
-
-
-
-
-
-
-
-
-

관계기업투자
2,001
-
0.65%
2,059
-
0.68%
2,052
-
1.03%

기타자산_신탁계정대
118,503
6.50%~7.81%
38.25%
172,731
6.69%
56.73%
80,504
6.90%
40.45%

기타자산_기타
11,308

3.65%
10,206
-
3.35%
13,061
-
6.55%

자산 합계
309,797

100.00%
304,483
-
100.00%
199,046
-
100.00%

조달
차입부채
69,833
3.19%
22.54%
69,809
3.19%
22.93%
-
-
-

기타부채
55,514
-
17.92%
57,492
-
18.88%
32,677
-
16.42%

자본
184,450
-
59.54%
177,182
-
58.19%
166,369
-
83.58%

부채, 자본 합계
309,797
-
100.00%
304,483
-
100.00%
199,046
-
100.00%

(주1) 별도재무정보임.

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 
따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을
목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
'건축물의 분양에 관한 법률'에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 
공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 
자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무
신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사
(AMC) 업무
부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[신용카드업]

(하나카드)

가. 영업개황

당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적

(
단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
(89,151)

이자수익
7,044

예치금이자
2,699

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
1

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
-

기타
4,114

이자비용
96,195

예수부채이자
-

차입부채이자
2,677

사채이자
93,518

기타
-

순수수료이익
557,075

수수료수익
1,198,179

수수료비용
641,104

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
2,355

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
11,571

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
26,245

총영업이익
508,095

금융자산 관련 손상차손
151,498

순영
업이

익

356,597

일반관리비
238,885

기타영업손익
(16,911)

영업이익
100,801

영업외손익
4,949

법인세비용차감전순이익
105,750

법인세비용
25,670

연결당기순이익
80,080

지배주주지분당기순이익
80,080

비지배지분당기순이익
-

(
단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
(79,213)
(107,133)
(112,483)

이자수익
5,080
7,152
7,942

예치금이자
1,312
2,053
3,046

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
222
294
146

만기보유금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
216
216
489

기타
3,330
4,589
4,261

이자비용
84,293
114,285
120,425

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
2,187
3,141
3,141

사채이자
82,104
111,140
117,281

기타
2
4
3

순수수료이익
518,533
706,000
642,722

수수료수익
1,122,745
1,512,749
1,405,281

수수료비용
604,212
806,749
762,559

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
45,651
46,358
35,598

매도가능금융자산관련순손익
2,261
3,015
2,737

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
43,390
43,343
32,861

외환거래손익
22,886
30,506
28,534

총영업이익
507,857
675,731
594,371

금융자산 관련 손상차손
125,153
183,458
152,129

순영업이익
382,704
492,273
442,242

일반관리비
234,062
324,279
304,470

기타영업손익
(22,998)
(30,809)
(43,311)

영업이익
125,644
137,185
94,461

영업외손익
3,263
3,748
5,766

법인세비용차감전순이익
128,907
140,933
100,227

법인세비용
31,635
34,581
24,632

연결당기순이익
97,272
106,352
75,595

지배주주지분당기순이익
97,272
106,352
75,595

비지배지분당기순이익

-

-

-

(주1)
연결재무정보임. 

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

부채계정 조달
일반차입금
134,762
2.4%
128,438
2.4%
130,710
2.9%

회사채
5,369,882
97.6%
4,828,668
97.6%
4,337,734
97.1%

합계
5,504,644
100.0%
4,957,106
100.0%
4,468,445
100.0%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨.

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
331,112
4.08%
271,438
3.63%
307,064
4.58%

카드자산
7,206,407
88.79%
6,617,124
88.44%
5,913,315
88.28%

대출자산
85
0.00%
3,420
0.05%
5,296
0.08%

유가증권
196,103
2.42%
228,962
3.06%
190,247
2.84%

기타
376,784
4.64%
355,007
4.74%
277,513
4.14%

외화 자금
5,594
0.07%
6,300
0.08%
5,098
0.08%

합계
8,116,085
100.00%
7,482,251
100.00%
6,698,533
100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨.

라. 상품 및 서비스 개요

상품
주요 서비스

하나멤버스 1Q카드
 (Living+)
- 주유,학원 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 SSM에서 1만원 이상 결제 할 때마다 1천원 청구할인(월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Shopping+)
- 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Daily+)
- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Special+)
- 지역쇼핑,주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인,통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Living)
- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Shopping)
- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Daily)
- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Special)
- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될?마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(Hit1)
- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드
(PAY)
- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
(내맘대로)
- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

Mile 카드
- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스

* Mile1.6 : 해외이용 1,500원 당 1.8 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립

* Mile1.8 : 해외이용 1,500원 당 2.0 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.8 Hana Mile 적립

/ Priority Pass 카드 제공 / 이용실적에 따라 3천 ~ 5천 보너스 HANA Mile 제공

- 공통 할인 서비스

* 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

* 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

CLUB SK 카드
- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

#tag1 카드
- 특화 서비스

* Orange : 커피 25 ~ 50% 할인, 편의점 5 ~ 10% 할인

* Navy : 학원 5 ~ 10% 할인, 아파트관리비 5 ~ 10% 할인, 대형마트 5% 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신/쇼핑/주유 5~10% 할인, 외식 10% 할인,

* 영화 4천원 할인 (월 1회)

[할부금융 및 시설대여업]

(하나캐피탈) 

가. 영업개황

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯한 내구재 할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 새로운 사업 영역에 리스를 포함 시켜 수익 다변화와 더불어 영업 안정성을 이뤄내고 있습니다.
2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득함과 동시에 경영진 개편 및 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신 하였고, 이후 하나은행은 추가 지분 참여를 거쳐 2007년 4월 최종 확보한 50.13%의 지분 전량을 ㈜하나금융지주로 양도하였습니다.

하나금융그룹 계열사로 편입된 후 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고, 시장에서의 전반적인 신인도도 지속적으로 향상 되었습니다.
2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 자동차금융, 건설기계, 의료기기, 설비, 개인신용대출 등 고객에 니즈에 맞는 다양한 금융 서비스를 지속적으로 제공함으로 현재까지 견조한 성장 기조를 유지하고 있습니다. 
또한 리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고, 신사업을발굴 및 신상품 개발에도 꾸준한 노력을 하고 있으며, 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형 성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 해외 진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다.

2018년 2월에는 ㈜하나금융지주에서 코오롱그룹이 확보하고 있는 당사 지분 49.87% 전량을 매입 함으로서 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다.

나. 영업실적

(
단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
178,890

이자수익
272,209

예치금이자
366

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
263,359

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
269

기타
8,092

이자비용
93,319

예수부채이자
-

차입부채이자
4,690

사채이자
80,730

기타
7,900

순수수료이익
130,368

수수료수익
148,923

수수료비용
18,555

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
380

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
121

상각후원가측정 금융자산 처분손익
9,544

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
(78)

총영업이익
319,225

금융자산 관련 손상차손
49,275

순영
업이

익

269,950

일반관리비
41,831

기타영업손익
(127,582)

영업이익
100,537

영업외손익
755

법인세비용차감전순이익
101,292

법인세비용
22,376

연결당기순이익
78,916

지배주주지분당기순이익
78,916

비지배지분당기순이익
-

(
단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
163,678
219,713
202,782

이자수익
244,120
328,672
305,640

예치금이자
187
250
201

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
55
117
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
237,074
319,079
295,051

기타
6,804
9,226
10,388

이자비용
80,442
108,959
102,858

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
3,459
4,721
6,936

사채이자
70,442
95,334
85,869

기타
6,541
8,904
10,053

순수수료이익
80,959
116,076
58,812

수수료수익
91,771
131,079
71,193

수수료비용
10,812
15,003
12,381

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
12,363
19,907
10,857

매도가능금융자산관련순손익
472
759
503

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
11,891
19,148
10,354

외환거래손익
-
-

-

총영업이익
257,000
355,696
272,451

금융자산 관련 손상차손
46,085
76,102
50,112

순영업이익
210,915
279,594
222,339

일반관리비
43,716
59,846
58,439

기타영업손익
(78,260)
(113,487)
(59,609)

영업이익
88,939
106,261
104,291

영업외손익
(418)
7,092
(482)

법인세비용차감전순이익
88,521
113,353
103,809

법인세비용
19,498
22,955
23,214

연결당기순이익
69,023
90,398
80,595

지배주주지분당기순이익
69,023
90,398
80,595

비지배주주지분당기순이익
-
-

-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
차입금
3,293
5.75%
2,650
5.17%
3,441
7.87%

사채
46,434
81.06%
41,680
81.33%
34,166
78.10%

콜머니
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

외화자금
사채
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

기타
자본금
7,559
13.20%
6,916
13.50%
6,140
14.03%

합 계
57,286
100.00%
51,246
100.00%
43,747
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
현금및예치금
763
1.20%
524
0.93%
366
0.77%

유가증권
282
0.44%
279
0.49%
254
0.53%

대출채권
36,300
57.13%
33,973
59.91%
28,431
59.45%

할부금융자산
4,515
7.11%
3,384
5.97%
2,250
4.70%

리스자산
20,714
32.60%
17,551
30.95%
15,672
32.77%

유형자산
142
0.22%
126
0.22%
98
0.20%

기타자산
820
1.29%
866
1.53%
754
1.58%

합 계
63,536
100.00%
56,703
100.00%
47,825
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
 : 내구재할부, 기계류
 할부 등
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여(리스금융)
 :금융리스, 운용리스
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 
사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

팩토링 
 : 매출채권 매입 및 
 진성어음 매입업무
기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

가계대출
 : 담보 및 신용대출 등
개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원

[저축은행업]

(하나저축은행)

가. 영업개황

주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립하여, 현재는 총4개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다.
 자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역의 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널 확대로 2018년 9월에 오픈한 모바일브랜치를 통해 예금신규 및 대출약정 서비스를 이용할 수 있어 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
33,263

이자수익
48,397

예치금이자
1,837

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
46,191

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
139

기타
230

이자비용
15,134

예수부채이자
15,096

차입부채이자
-

사채이자
-

기타
38

순수수료이익
1,459

수수료수익
2,168

수수료비용
709

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
342

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
252

상각후원가측정 금융자산 처분손익
3,089

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
-

총영업이익
38,405

금융자산 관련 손상차손
1,681

순영
업이

익

36,724

일반관리비
17,081

기타영업손익
(3,416)

영업이익
16,227

영업외손익
(6)

법인세비용차감전순이익
16,221

법인세비용
3,843

연결당기순이익
12,378

지배주주지분당기순이익
12,378

비지배지분당기순이익
-

 (단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
28,937
39,531
39,142

이자수익
41,324
56,325
58,823

예치금이자
1,705
2,227
2,113

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
199
265
266

대출채권이자
39,246
53,601
56,116

기타
174
232
328

이자비용
12,387
16,794
19,681

예수부채이자
12,347
16,741
19,641

차입부채이자
-
-
-

사채이자
-
-
-

기타
40
53
40

순수수료이익
1,622
2,237
479

수수료수익
2,381
3,328
1,297

수입수수료
2,381
3,328
1,297

신용카드수수료
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

수수료비용
759
1,091
818

지급수수료
759
1,091
818

신용카드수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

신탁수수료
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
12,150
12,623
6,019

매도가능금융자산관련순손익
918
1,235
1,650

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
11,232
11,388
4,369

외환거래손익
-
-

-

총영업이익
42,709
54,391
45,640

금융자산 관련 손상차손
2,219
3,232
(3,577)

순영업이익
40,490
51,159
49,217

일반관리비
18,949
25,754
27,147

기타영업손익
(3,327)
(4,451)
(4,673)

영업이익
18,214
20,954
17,397

영업외손익
374
419
1,124

법인세비용차감전순이익
18,588
21,373
18,521

법인세비용
3,228
3,798
3,099

연결당기순이익
15,360
17,575
15,422

지배주주지분당기순이익
15,360
17,575
15,422

비지배지분당기순이익

-

-

-

(주1) K-IFRS기준 재무정보임. 

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
750
-
6.60%
750
-
6.99%
750
-
6.61%

자본잉여금
1,078
-
9.48%
1,090
-
10.16%
1,096
-
9.66%

이익잉여금
176
-
1.55%
197
-
1.84%
16
-
0.14%

소계
2,004
-
17.64%
2,037
-
18.99%
1,862
-
16.41%

부채
예수금 및 부금
9,081
2.22%
79.91%
8,429
1.99%
78.58%
9,254
2.12%
81.55%

기타부채
279
0.18%
2.46%
261
0.20%
2.43%
231
0.18%
2.04%

소계
9,361
-
82.36%
8,690
-
81.01%
9,485
-
83.59%

합계
11,365
-
100.00%
10,727
-
100.00%
11,347
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2018년 3분기
2017년
2016년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
1,288
1.91%
11.33%
1,357
1.64%
12.65%
1,389
1.52%
12.24%

유가증권
178
1.04%
1.56%
233
1.14%
2.17%
253
1.05%
2.23%

대출금
9,582
6.43%
84.31%
8,852
6.06%
82.52%
9,556
5.87%
84.22%

유형자산
27
0.00%
0.24%
26
0.00%
0.25%
28
-
0.25%

기타자산
743
0.41%
6.54%
767
0.30%
7.15%
817
0.40%
7.20%

원화대손충당금(-)외
(452)
0.00%
-3.98%
(508)
0.00%
-4.74%
(697)
-
-6.14%

합 계
11,365
-
100.00%
10,727
-
100.00%
11,347
-
100.00%

(
주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용

① 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 해당일에 고시금리

② 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용

③ 급여이체등록시, 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 기업자유예금

- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 계약기간 : 제한없음

- 예치금액 : 제한없음

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)

- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품

- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자

- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)

- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)

- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)

- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 표지어음

- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를
 반영한 실세금리형 상품

- 예치기간 : 10일 이상 180일까지

- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공

- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최대 3억원

- 대출금리 : 6.9%

- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품

- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일

● 하나로아파트담보대출

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 예적금담보대출

- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로

하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객

- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는
 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)

● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)

사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)

- 대출금리 : 최저 연9.8% ~ 최고 연19.9%

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)

● 하나멤버스론

- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원

- 대출금리 : 최저 연11.66% ~ 최고 연19.9%(3개월단위 변동)

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

● 하나가득론

- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자

- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)

- 대출금리 : 최저 연10.28% ~ 최고 연14.33%

- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

[생명보험업]

(하나생명보험)

가. 영업개황

방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
59,141

이자수익
64,321

예치금이자
384

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
77

대출채권이자
17,012

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
28,476

상각후원가측정 유가증권이자
17,628

기타
744

이자비용
5,180

예수부채이자
-

차입부채이자
2,190

사채이자
1,856

기타
1,134

순수수료이익
104,023

수수료수익
104,674

수수료비용
651

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
17,979

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
2,628

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
(9,886)

외환거래손익
9,376

총영업이익
183,261

금융자산 관련 손상차손
(319)

순영
업이

익

183,580

일반관리비
27,278

기타영업손익
(145,935)

영업이익
10,367

영업외손익
6,449

법인세비용차감전순이익
16,816

법인세비용
4,386

연결당기순이익
12,430

지배주주지분당기순이익
12,430

비지배지분당기순이익
-

 (단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
53,266
71,791
67,058

이자수익
57,798
78,009
71,110

예치금이자
272
369
278

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
31,532
41,721
41,864

만기보유금융자산이자
12,798
17,743
13,208

대출채권이자
12,627
17,404
15,190

기타
569
772
570

이자비용
4,532
6,218
4,052

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
2,182
2,917
2,922

사채이자
1,151
1,769
-

기타
1,199
1,532
1,130

순수수료이익
74,029
86,687
54,698

수수료수익
74,672
87,585
55,592

수입수수료
74,672
87,585
55,592

신용카드수수료
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

수수료비용
643
898
894

지급수수료
643
898
894

신용카드수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

신탁수수료
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
2,410
18,806
5,264

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
162
(37)
(27)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
12,535
11,996
(20,705)

금융상품 관련 기타손익
14,297
18,673
19,508

매도가능금융자산관련순손익
14,297
18,673
19,508

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
-
-
-

외환거래손익
(14,005)
(31,063)
21,488

총영업이익
142,694
176,853
147,284

금융자산 관련 손상차손
102
92
5,293

순영업이익
142,592
176,761
141,991

일반관리비
25,618
34,386
33,077

기타영업손익
(110,782)
(134,130)
(95,612)

영업이익
6,192
8,245
13,302

영업외손익
6,621
8,729
8,121

법인세비용차감전순이익
12,813
16,974
21,423

법인세비용
877
3,221
4,842

연결당기순이익
11,936
13,753
16,581

지배주주지분당기순이익
11,936
13,753
16,581

비지배주주지분당기순이익

-

-

-

(주1) 연결재무정보임

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

생존보험
1,562,585
2.89
47.28
1,422,830
2.91
46.98
1,271,143
3.13
48.25

사망보험
361,644
3.90
10.94
303,969
4.02
10.04
235,066
4.23
8.92

생사혼합
1,370,825
3.14
41.48
1,291,913
3.13
42.66
1,116,754
3.30
42.39

단체
1,093
2.61
0.03
494
2.94
0.02
860
3.11
0.03

기타
8,709
-
0.27
9,477
-
0.30
10,742
-
0.41

합계
3,304,856
-
100.00
3,028,683
-
100.00
2,634,565
-
100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2
단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 
기타로 분류함
주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외

(2) 자금운용 실적

1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

총자산(A)
3,807,695
3,506,377
3,153,912

운용자산(B)
3,646,258
3,359,855
3,026,073

자산운용률(B/A)
95.76
95.82
95.95

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용
자산
현,예금
기말잔액
47,290
1.41
35,116
1.04
21,316
0.70

운용수익
425
1.38
367
1.31
368
2.04

유가증권
기말잔액
2,978,651
88.65
2,859,567
85.11
2,613,556
86.37

운용수익
84,719
3.91
83,188
3.09
109,273
4.52

대출
기말잔액
620,317
18.46
465,172
13.85
391,201
12.93

운용수익
19,468
4.87
18,318
4.37
15,687
4.41

계
기말잔액
3,646,258
108.52
3,359,855
100.00
3,026,073
100.00

운용수익
104,612
4.03
101,873
3.24
125,328
4.49

라. 상품 및 서비스 개요

하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재
주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널
보험종류
판매상품

방카슈랑스
보장성
(무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3치아보험, (무)Top3 VIP 상해보험

저축성
(무)The새로운리치저축보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow즉시연금보험, (무)행복knowhow플러스연금저축보험, 
(무)투자의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험

TM
보장성
(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), 
(무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 싱글벙글 건강보험, (무)걱정말아요 치아보험

복합점포
보장성
(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)하나행복설계정기보험, (무)행복한생애설계종신보험, (무)소중한 자녀사랑보험

온라인
보장성
(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험, (무)Single벙글 건강보험

저축성
(무)하나1Q연금저축보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성
(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),
(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[NPL투자관리업]

(하나에프앤아이)

가. 영업개황

당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
17,007

이자수익
30,486

예치금이자
159

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
30,328

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
-

기타
-

이자비용
13,479

예수부채이자
-

차입부채이자
4,024

사채이자
9,455

기타
-

순수수료이익
(1,135)

수수료수익
3,017

수수료비용
4,152

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
512

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
50

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
-

총영업이익
16,434

금융자산 관련 손상차손
2,378

순영
업이

익

14,056

일반관리비
3,913

기타영업손익
-

영업이익
10,143

영업외손익
431

법인세비용차감전순이익
10,574

법인세비용
2,320

연결당기순이익
8,254

지배주주지분당기순이익
8,254

비지배지분당기순이익
-

 (단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
16,913
23,897
19,744

이자수익
26,160
35,579
34,649

예치금이자
20
59
21

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
26,119
35,504
34,347

기타
21
16
281

이자비용
9,247
11,682
14,905

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
3,705
4,557
6,381

사채이자
5,530
7,119
8,438

기타
12
6
86

순수수료이익
(1,666)
(2,808)
(2,320)

수수료수익
1,652
1,781
865

수입수수료
1,652
1,781
865

신용카드수수료
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

수수료비용
3,318
4,589
3,185

지급수수료
3,318
4,589
3,102

신용카드수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
83

신탁수수료
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
266
750
1,456

매도가능금융자산관련순손익
900
1,384
1,058

만기보유금융자산관련순손익

-

-

-

대출채권매각손익
(634)
(634)
398

외환거래손익

-

-
(30)

총영업이익
15,513
21,839
18,850

금융자산 관련 손상차손
4,592
6,174
12,968

순영업이익
10,921
15,665
5,882

일반관리비
3,326
4,762
4,360

기타영업손익
-
-
-

영업이익
7,595
10,903
1,522

영업외손익
(272)
(515)
(1,025)

법인세비용차감전순이익
7,323
10,388
497

법인세비용
1,609
2,172
138

연결당기순이익
5,714
8,216
359

지배주주지분당기순이익
5,714
8,216
359

비지배지분당기순이익

-

-

-

(주1) 연결재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3분기
2017년
2016년

평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
214,850
2.5
30.72%
248,900
2.7
43.09%
291,834
3.2
53.81%

원화사채
344,419
2.8
49.25%
209,639
2.8
36.29%
119,741
2.7
22.08%

외화자금
외화차입금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

외화사채
-
-
0.00%
-
-
0.00%
9,354
1.4
1.72%

기타부채
23,445
-
3.35%
23,716
-
4.11%
57,726
-
10.64%

자본총계
116,557
-
16.67%
95,361
-
16.51%
63,716
-
11.75%

조달 합계
699,271
-
100.00%
577,616
-
100.00%
542,370
-
100.00%

운용
현금및예치금
18,143
0.1~1.4
2.59%
9,526
0.1
1.64%
11,842
0.1
2.18%

매도가능금융자산
-
-
-
18,735
-
3.24%
23,774
-
4.38%

투자금융자산
당기손익-
공정가치측정금융자산
9,886
-
1.41%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

기타포괄손익-공정가치
측정금융자산
5,414
-
0.77%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

유동화
채권 및 대출채권
유동화사채
578,646
-
82.75%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

원화대출금
7,375
-
1.05%
487,457
-
84.39%
456,533
-
84.17%

외화대출금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
9,446
-
1.74%

사모사채
377
-
0.05%
377
-
0.07%
563
-
0.10%

투자사채
4,605
-
0.66%
10,889
-
1.89%
22,598
-
4.17%

대손충당금
-11,852
-
-1.69%
(19,707)
-
(3.41%)
(31,815)
-
(5.87%)

유형자산
538
-
0.08%
444
-
0.08%
464
-
0.09%

기타자산
86,140
-
12.32%
69,895
-
12.10%
48,966
-
9.03%

운용 합계
699,271
-
100.00%
577,616
-
100.00%
542,370
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.
(
주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주3) 이자율은 단순평균한 값임

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의
 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나금융티아이)

가. 영업개황

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기

순이자이익
(5,731)

이자수익
334

예치금이자
334

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자
-

대출채권이자
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자
-

상각후원가측정 유가증권이자
-

기타
-

이자비용
6,065

예수부채이자
-

차입부채이자
6,065

사채이자
-

기타
-

순수수료이익
-

수수료수익
-

수수료비용
-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익
-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
-

상각후원가측정 금융자산 처분손익
-

위험회피회계 파생상품 관련손익
-

외환거래손익
-

총영업이익
(5,731)

금융자산 관련 손상차손

-

순영
업이

익

(5,731)

일반관리비
4,666

기타영업손익
12,694

영업이익
2,297

영업외손익
(48)

법인세비용차감전순이익
2,249

법인세비용
595

연결당기순이익
1,654

지배주주지분당기순이익
1,661

비지배지분당기순이익
(7)

 (단위 : 백만원)

구 분
2017년 3분기
2017년
2016년

순이자이익
(4,752)
(6,691)
(182)

이자수익
830
982
23

예치금이자
830
982
23

단기매매금융자산이자
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타
-
-
-

이자비용
5,582
7,673
205

예수부채이자
-
-
-

차입부채이자
5,582
7,673
205

사채이자
-
-
-

기타
-
-
-

순수수료이익
-
-
-

수수료수익
-
-
-

수입수수료
-
-
-

신용카드수수료
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

수수료비용
-
-
-

지급수수료
-
-
-

신용카드수수료
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-

신탁수수료
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
-

매도가능금융자산관련순손익
-
-
-

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-

대출채권매각손익
-
-
-

외환거래손익
(91)
(90)
30

총영업이익
(4,843)
(6,781)
(152)

금융자산 관련 손상차손
-
-

-

순영업이익
(4,843)
(6,781)
(152)

일반관리비
5,049
7,432
6,847

기타영업손익
14,134
15,969
7,883

영업이익
4,242
1,756
884

영업외손익
(55)
(60)
1,020

법인세비용차감전순이익
4,187
1,696
1,904

법인세비용
1,096
515
477

당기순이익
3,091
1,181
1,427

지배주주지분당기순이익
3,118
1,180
1,427

비지배지분당기순이익
(27)
1
-

(주1) 연결재무정보임

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2018년 3분기
2017년
2016년

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
325,000
1.72~3.31%
92.36%
325,000
1.72~3.31%
70.53%
347,000
1.18~2.66%
68.67%

기타부채
26,865
-
7.64%
25,569
-
5.55%
49,257
-
9.75%

부채총계
351,865
-
75.93%
350,569
-
76.08%
396,257
-
78.42%

자본금
103,351
-
22.44%
103,351
-
22.42%
103,351
-
20.45%

기타자본
8,213
-
1.90%
6,895
-
1.50%
5,697
-
1.13%

자본총계
111,564
-
24.07%
110,246
-
23.92%
109,048
-
21.58%

부채및자본총계
463,429
-
100.00%
460,815
-
100.00%
505,305
-
100.00%

운용
현금및예치금
20,364
0.1~1.25%
4.39%
19,294
0.1~1.25%
4.19%
134,303
0.1~1.25%
26.58%

매도가능금융자산
831
-
0.18%
606
-
0.13%
606
-
0.12%

유형자산
29,633
-
6.39%
222,276
-
48.24%
334,527
-
66.20%

기타자산
412,601
-
89.03%
218,639
-
47.44%
35,869
-
7.10%

자산총계
463,429
-
100.00%
460,815
-
100.00%
505,305
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파
생상품 거래현황

(연결기준)

(1) 매매목적파생상품의 내역 
 (단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
303,643,438
3,395,076
3,317,642
3,202,700
2,990,304

이자율파생상품
125,486,423
320,584
318,655
566,791
717,959

주식파생상품
16,642,900
176,988
101,448
374,562
234,803

신용관련 파생상품
12,704,973
90,627
86,582
118,337
103,814

기타파생상품
2,884,399
83,126
78,004
130,989
133,788

합계
461,362,133
4,066,401
3,902,331
4,393,379
4,180,668

(2) 위험회피회계파생상품의 내역
 (단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치 위험회피회계
4,581,128
6,785
119,030
3,598
162,740

현금흐름위험회피회계
100,000
-
171
1
75

합계
4,681,128
6,785
119,201
3,599
162,815

(KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분

미결제약정

계약금액

평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
288,149,819
3,249,841
3,188,670
3,046,955
2,864,464

이자율파생상품
86,295,915
189,634
131,774
392,529
402,798

주식파생상품
909
43
-
195
12

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
-
2,895
-
(7,997)
-

합 계
374,446,643
3,442,413
3,320,444
3,431,682
3,267,274

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,392,278
-
111,548
1,731
163,626

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

(하나금융투자)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
15,404,311
145,660
125,972
154,844
123,020

이자율파생상품
39,351,778
135,637
191,839
182,255
322,199

주식파생상품
16,641,990
176,945
101,448
374,367
234,791

신용파생상품
12,993,830
90,627
86,582
118,337
103,814

기타파생상품
2,595,542
80,231
78,004
138,985
133,787

합 계
86,987,451
629,100
583,845
968,788
917,611

(2) 신용파생상품의 거래현황

(단위: 백만원)

구 분
신 용 매 도
신 용 매 입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
(13,914)
(15,607)
(29,520)
(422)
40,762
40,339

Credit Option
-
-
-
-
-
-

Total Return Swap
-
-
-
6,462
-
6,462

Credit Linked Notes
69,260
-
69,260
-
-
-

기 타
-
-
-
-
-
-

계
55,346
(15,607)
39,739
6,040
40,762
46,802

(3) 신용파생상품 상세명세

(단위: 백만원)

상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
기초자산(준거자산)

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2014-03-27
2019-06-20
51,852
ROK

CDS
아메티스트제1차
하나금융투자
2014-03-27
2019-06-20
50,000
ROK

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2014-12-05
2019-12-20
25,036
한국도로공사

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2014-12-05
2019-12-20
25,036
한국전력

CDS
포트폴리오알오케이제3차
하나금융투자
2014-12-05
2019-12-20
25,000
한국도로공사

CDS
포트폴리오알오케이제3차
하나금융투자
2014-12-05
2019-12-20
25,000
한국전력

CDS
하나금융투자
IBK투자증권
2015-03-09
2020-03-20
25,370
한국전력

CDS
하나금융투자
IBK투자증권
2015-03-09
2020-03-20
25,370
한국도로공사

CDS
알리스타제1차
하나금융투자
2015-03-09
2020-03-20
25,000
한국전력

CDS
알리스타제1차
하나금융투자
2015-03-09
2020-03-20
25,000
한국도로공사

CDS
골드일드업제1차
하나금융투자
2015-03-24
2020-03-20
111,270
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2015-03-24
2020-03-20
111,270
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(국외)
2015-04-15
2025-04-14
22,254
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2015-04-28
2025-04-28
22,254
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-06-18
2020-06-20
50,294
CDB

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-07-15
2020-09-20
39,835
CDB

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2015-07-15
2020-09-20
48,959
CDB

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-07-15
2020-09-20
48,959
CDB

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015-07-15
2020-09-20
60,000
CDB

CDS
아트록스제1차
하나금융투자
2015-07-16
2020-09-20
40,000
CDB

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015-07-16
2020-09-20
40,000
CDB

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2015-08-12
2020-09-20
46,733
중국

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2015-08-24
2020-09-20
50,000
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
11,127
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-22
2025-09-20
16,691
중국

CDS
비디에스에프제6차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
16,691
중국

CDS
더뉴클래스제2차
하나금융투자
2015-09-22
2025-09-20
11,127
중국

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-09-25
2020-12-20
111,270
ROK

CDS
하이에이원제1차
하나금융투자
2015-09-25
2020-12-20
111,270
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2015-10-01
2020-12-20
28,040
중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2015-10-21
2020-12-20
19,862
중국

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2015-10-21
2020-12-20
40,000
중국수출입B

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2015-10-21
2020-12-20
10,000
중국

CDS
엘리시아제5차
하나금융투자
2015-10-21
2020-12-20
30,000
중국

CDS
우리크레딧제6차
하나금융투자
2015-10-21
2020-12-20
40,000
중국수출입B

CDS
하나금융투자
HSBC(국외)
2016-01-27
2020-12-20
119,059
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016-01-27
2020-12-20
111,270
ROK

CDS
에스에프더제1차
하나금융투자
2016-01-27
2020-12-20
250,000
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016-03-10
2021-06-20
180,257
ROK

CDS
하이에이원제15차
하나금융투자
2016-03-10
2021-06-20
200,000
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2016-03-18
2018-12-20
20,000
POSCO/중국

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016-03-23
2020-12-20
26,705
한국전력

CDS
에스에프더퍼스트제4차
하나금융투자
2016-03-23
2020-12-20
50,000
한국전력

CDS
하나금융투자
BBVA(국외)
2016-03-24
2020-12-20
22,254
한국전력

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-03-25
2021-03-22
222,540
ROK

CDS
키스엠제이제2차
하나금융투자
2016-03-25
2021-03-22
232,500
ROK

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-03-28
2021-06-20
5,564
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-03-28
2021-06-20
5,564
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016-04-12
2021-06-20
166,905
ROK

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-04-12
2021-06-20
166,905
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2016-04-25
2019-06-20
50,000
GS Caltex/우리B

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-04-27
2021-06-20
38,722
중국

CDS
제이스씨제2차
하나금융투자
2016-04-27
2021-06-20
40,000
중국

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
기업B

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
기업B

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-05-25
2021-06-20
60,000
기업B

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-05-25
2021-06-20
180,000
기업B

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2016-05-27
2021-12-20
81,370
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016-05-27
2021-12-20
55,635
ROK

CDS
키스아이비플러스제7차
하나금융투자
2016-05-27
2021-12-20
250,000
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2016-06-01
2021-06-21
94,580
현대차/우리B/SKTelecom

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-06-10
2021-06-21
144,651
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2016-06-10
2021-06-21
55,635
ROK

CDS
페닌슐라제1차
하나금융투자
2016-06-21
2021-06-21
210,000
ROK

CDS
하나금융투자
신한금융투자증권
2016-06-22
2021-06-20
95,915
국민B/삼성전자/KT

CDS
교보증권
하나금융투자
2016-06-22
2021-06-20
95,915
국민B/삼성전자/KT

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2016-09-22
2021-12-20
26,260
중국

CDS
(구)KB투자증권
하나금융투자
2016-09-22
2021-12-20
60,000
중국

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-09-22
2021-12-20
33,381
중국

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2016-10-31
2021-12-20
166,905
ROK

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016-10-31
2021-12-20
170,001
ROK

CDS
에이치알오케이제일차
하나금융투자
2016-10-31
2021-12-20
100,000
ROK

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-04
2019-09-27
5,564
XS1253824442

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-04
2019-09-27
5,564
XS1227820187

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-07
2019-09-27
10,682
XS1485578535

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-07
2019-07-14
5,564
XS1434120165

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-10
2019-09-27
11,127
USG2444PAA50

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2016-11-11
2019-09-27
5,564
XS1163228627

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2016-11-30
2021-12-20
80,000
ROK

CDS
아이비글로벌제십차
하나금융투자
2016-11-30
2022-06-20
150,000
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016-12-09
2021-12-20
76,220
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
9,551
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
19,102
ROK

CDS
한국투자증권(신탁)
하나금융투자
2016-12-09
2035-01-05
38,204
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2016-12-28
2021-12-20
23,367
ROK

CDS
비케이드림제사차
하나금융투자
2017-01-12
2021-12-20
25,000
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(국외)
2017-01-24
2022-06-20
14,020
현대차

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-01-24
2022-06-20
33,381
현대차

CDS
하이에이원제사차(주)
하나금융투자
2017-01-24
2022-06-20
50,000
현대차

CDS
하이아이비제십삼차(주)
하나금융투자
2017-01-25
2022-06-20
60,000
중국

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-01-31
2021-12-20
50,000
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-01-31
2022-06-20
60,000
중국

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-02-16
2020-02-16
10,000
현대제철

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-02-27
2020-02-27
50,000
현대제철

CDS
하이레볼루션제이차(주)
하나금융투자
2017-02-27
2020-02-27
50,000
현대제철

CDS
대신증권
하나금융투자
2017-03-30
2022-06-20
100,000
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-03-30
2022-06-20
83,675
ROK

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2017-03-30
2022-06-20
111,270
ROK

CDS
하이클랜제십칠차(주)
하나금융투자
2017-03-30
2022-06-20
250,000
ROK

CDS
HMC투자증권
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
100,000
ROK

CDS
한화투자증권
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
100,000
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-03-31
2022-06-20
1,001
현대차

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-03-31
2022-06-20
48,959
현대차

CDS
하나금융투자
한국스탠다드차타드은행
2017-03-31
2022-06-20
54,634
ROK

CDS
빅토리드래곤제일차
하나금융투자
2017-03-31
2022-06-20
50,000
현대차

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-04-03
2021-12-20
49,849
ROK

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2017-04-03
2022-06-20
49,849
ROK

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2017-04-20
2022-06-20
48,959
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-04-21
2022-12-20
20,000
중국

CDS
티엘인디펜던스 주식회사
하나금융투자
2017-04-21
2022-12-20
20,000
중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-04-25
2022-06-20
29,487
BOC

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-04-25
2022-06-20
30,000
BOC

CDS
키스에스에프제4차
하나금융투자
2017-04-25
2022-06-20
60,000
BOC

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017-04-28
2022-06-22
30,000
LG전자

CDS
키스에스에프제5차
하나금융투자
2017-04-28
2022-06-22
30,000
LG전자

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2017-05-19
2022-12-20
50,000
국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS
네오카본제일차
하나금융투자
2017-05-19
2022-12-20
50,000
국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2017-05-26
2019-09-27
8,902
US43289VAQ68

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2017-05-26
2019-05-09
64,214
US594751AL32

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2017-06-14
2022-06-20
49,738
ROK

CDS
빅토리드래곤제오차
하나금융투자
2017-06-30
2022-12-20
50,000
SK텔레콤

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2017-07-06
2019-06-20
47,056
US594751AL32

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-07-10
2022-12-20
50,000
현대차/중국

CDS
아이코스제일차
하나금융투자
2017-07-10
2022-12-20
50,000
현대차/중국

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-07-21
2022-12-20
20,000
BOC/한국도로공사

CDS
하이얼티밋제일차
하나금융투자
2017-07-21
2022-12-20
20,000
BOC/한국도로공사

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-07-24
2022-12-20
20,000
한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS
키스아이비제십일차
하나금융투자
2017-07-24
2022-12-20
20,000
한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2017-08-18
2022-12-20
10,000
포스코/BOC

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-08-30
2022-12-20
111,270
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-08-30
2022-12-20
170,000
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-09-13
2022-12-20
30,000
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2017-09-22
2022-12-20
111,270
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-09-29
2022-12-20
73,438
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-09-29
2022-12-20
26,000
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-09-29
2022-12-20
74,000
ROK

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-10-31
2022-12-20
100,000
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2017-11-23
2022-12-20
64,537
수출입은행

CDS
교보증권
하나금융투자
2017-11-23
2022-12-20
64,537
수출입은행

CDS
씨트러스제오차 주식회사
하나금융투자
2017-11-30
2022-12-20
50,000
ROK

CDS
씨트러스제칠차
하나금융투자
2017-11-30
2022-12-20
150,000
ROK

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2017-12-26
2022-12-20
50,000
BerkShire Hathaway Inc

CDS
제이엠유동화제일차
하나금융투자
2017-12-26
2022-12-20
50,000
BerkShire Hathaway Inc

CDS
하나금융투자
도이치뱅크(국외)
2018-01-24
2023-06-20
30,000
기아차

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018-02-07
2023-06-20
70,000
BOC/ICBC

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-08
2023-06-20
72,326
ICBC

CDS
네오카본제칠차
하나금융투자
2018-02-08
2023-06-20
70,000
ICBC

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-02-13
2023-06-20
30,822
우리B

CDS
KB현대증권
하나금융투자
2018-02-13
2023-06-20
30,000
우리B

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
51,741
ICBC

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-02-23
2023-06-20
50,072
ICBC

CDS
대신증권
하나금융투자
2018-02-23
2023-06-20
50,072
ICBC

CDS
더블유에이베스트
하나금융투자
2018-02-23
2023-06-20
51,741
ICBC

CDS
노무라인터내셔널(서울)
하나금융투자
2018-02-28
2023-06-20
222,540
ROK

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018-02-28
2023-06-20
222,540
ROK

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018-03-20
2022-12-20
51,963
SK텔레콤

CDS
하나금융투자
씨티그룹글로벌(국외)
2018-03-26
2023-06-20
37,090
Markit iTraxx Asia ex-Japan/BOC/CapitaLand/CDB/CNOOC

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2018-03-26
2018-12-27
98,700
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
프리지어제이차
하나금융투자
2018-03-26
2018-12-27
98,700
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-03-27
2023-06-20
52,186
ICBC

CDS
빅토리드래곤제십팔차
하나금융투자
2018-03-27
2023-06-20
52,186
ICBC

CDS
하나금융투자
NATIXIS(국외)
2018-04-04
2023-06-20
52,297
ROK

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-04-05
2023-06-20
52,074
포스코

CDS
하나금융투자
골드만삭스인터내셔널(국외)
2018-04-05
2023-12-20
53,187
BOC

CDS
비에이치투게더제일차
하나금융투자
2018-04-05
2023-06-20
52,074
포스코

CDS
빅토리드래곤제이십차
하나금융투자
2018-04-05
2023-12-20
53,187
BOC

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-04-10
2023-12-20
52,408
ROK

CDS
하나금융투자
쏘시에떼제네랄(국외)
2018-04-25
2023-12-20
50,000
포스코/ICBC

CDS
하나금융투자
크레딧스위스인터내셔널(국외)
2018-04-26
2019-04-25
147,000
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
에이치이노베이션
하나금융투자
2018-04-26
2019-04-25
147,400
CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018-05-25
2023-12-20
122,397
중국

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018-05-25
2023-12-20
122,397
중국

CDS
하나금융투자
NH투자증권
2018-06-05
2023-05-29
30,000
신한금융

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018-06-05
2019-09-27
44,508
XS1627599654

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018-06-05
2019-09-27
24,479
USG38656AD95

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018-06-05
2019-09-27
22,254
USG67423AN60

TRS
모건스탠리인터내셔널(국외)
하나금융투자
2018-06-07
2019-09-27
33,381
XS1556170394

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018-06-15
2023-12-20
30,000
중국

CDS
하나금융투자
JP모건(서울)
2018-06-20
2023-12-20
30,000
중국

CDS
코메르츠뱅크(국외)
하나금융투자
2018-06-21
2019-03-20
103,566
Anheuser-Busch InBev

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2018-06-21
2019-03-20
103,566
Anheuser-Busch InBev

CDS
하나금융투자
ING(국외)
2018-06-29
2019-06-29
51,783
롯데케미칼

CLN
하나금융투자
모건스탠리인터내셔널(국외)
2016-12-09
2035-01-05
66,857
ROK

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-02
2023-12-20
20,000
중국

CDS
미즈호증권(국외)
하나금융투자
2018-07-05
2023-12-20
124,622
중국

CDS
하나금융투자
미즈호증권(국외)
2018-07-05
2023-12-20
124,622
중국

CDS
하나금융투자
노무라인터내셔널(서울)
2018-07-09
2023-12-20
29,932
SK Telecom

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
90,129
현대캐피탈아메리카

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-07-12
2023-06-20
10,014
현대캐피탈아메리카

CDS
하이포레버14차
하나금융투자
2018-07-12
2023-06-20
100,000
현대캐피탈아메리카

CDS
하나금융투자
한국투자증권
2018-07-18
2023-12-20
30,000
SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-07-25
2024-06-20
11,127
SKEW SWAP

CDS
하나금융투자
DBS(서울)
2018-07-30
2023-12-20
196,948
중국

CDS
DBS(서울)
하나금융투자
2018-07-30
2023-12-20
196,948
중국

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-08-01
2024-06-20
11,127
SKEW SWAP

CDS
벨류업제십일차
하나금융투자
2018-08-09
2023-12-20
50,000
Macquarie Bank Ltd

CDS
하나금융투자
코메르츠뱅크(국외)
2018-08-09
2023-12-20
49,738
Macquarie Bank Ltd

CDS
하나금융투자
한국씨티은행
2018-08-10
2021-06-20
22,254
LG CHEMICAL LTD

CDS
하나금융투자
비엔피파리바(국외)
2018-09-28
2024-12-20
11,127
SKEW SWAP

(하나카드)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
100,000
-
-
1
75

(하나생명)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
222,139
1,227
1,788
1,866
74

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

4. 영
업
설
비등
현
황

가. 지점등 설치현황

(1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

주요 
종속회사
KEB하나은행
759
23
782

하나금융투자
58
1
59

하나자산신탁
1
-
1

하나카드
35
-
35

하나캐피탈
19
-
19

하나저축은행
8
-
8

하나생명보험
4
-
4

하나에프앤아이
2
-
2

하나금융티아이
3
1
4

합계
890
24
915

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(2) 지역별 지점등 설치현황

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
1
-
1
10

경기
140
9
-
3
152

경남
15
3
-
1
19

경북
14
2
-
-
16

광주
14
-
-
2
16

대구
28
-
-
2
30

대전
48
5
-
2
55

부산
45
5
-
2
52

서울
355
31
2
18
406

세종
4
2
-
-
6

울산
11
6
-
-
17

인천
31
7
1
3
42

전남
9
1
-
1
11

전북
11
2
-
1
14

제주
4
-
-
1
5

충남
24
4
-
-
28

충북
10
1
-
-
11

해외
17
2
6
-
25

총합계
788
81
9
37
915

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행
향후 1년 이내 4개의 국내영업점, 1개의 국외영업점, 1개의 해외현지법인 및 10개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다.
 (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자
시장 여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
-
-

KEB하나은행
본 점
478,454
273,865

지 점
1,139,784
926,456

기타
-
-

하나금융투자
본 점
-
-

지 점
18,836
8,013

기타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
120
1,168

하나캐피탈
본 점
118
48

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
-
-

지 점
-
-

기타
14
364

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구분
2018.09.30

KEB하나은행
CD
-

ATM
4,114

기타
783

합계
4,897

5.
그
밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황

(하나금융지주)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

자기자본(A)
27,230,210
25,491,941
24,882,255

위험가중자산(B)
182,937,021
170,331,655
173,653,968

BIS기준 자기자본비율(A/B)
14.89
14.97
14.33

(주)2018년 9월말 비율은 잠정치임

(주요종속회사)

(단위:%)

회사명
구분
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

KEB하나은행
BIS기준 자기자본비율
16.51
15.98
15.98

하나금융투자
순자본비율
1,060.39
791.70
813.29

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
1,423.61
548.23
1,783.04

하나카드
조정자기자본비율
21.04
20.59
22.10

하나캐피탈
조정자기자본비율
12.99
12.66
12.99

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
17.91
17.80
16.16

하나생명보험
지급여력비율
191.75
178.32
160.19

하나에프앤아이
조정자기자본비율
14.20
17.49
11.06

하나금융티아이
부채비율
315.39
317.99
363.38

(주)2018년 9월말 비율은 잠정치임

나
. 유
동성 현황

(1) 원화유동성 현황
 (단위: 백만원)

회사명
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율

하나금융지주
234,330
8,137
2,879.81%
766,982
516,689
148.44%
293,374
28,990
1,011.98%

KEB하나은행
(주4)

하나금융투자
7,788,105
6,005,625
129.68%
7,116,240
4,514,233
157.64%
6,238,700
4,138,700
150.74%

하나자산신탁
151,884
1,683
9,024.91%
31,287
8,971
348.77%
76,197
10,448
729.26%

하나카드
5,566,413
1,418,988
392.28%
5,054,090
1,410,225
358.39%
4,807,566
1,333,431
360.54%

하나캐피탈
779,502
456,787
170.65%
671,850
385,000
174.51%
574,629
410,000
140.15%

하나저축은행
305,142
272,291
112.06%
246,964
190,299
129.78%
348,082
264,073
131.81%

하나생명보험
148,070
74,743
198.11%
168,302
63,065
266.87%
133,715
49,854
268.22%

하나에프앤아이
169,323
168,927
100.23%
115,345
114,741
100.53%
127,717
123,334
103.55%

하나금융티아이
41,746
31,647
131.91%
34,094
33,029
103.22%
166,214
183,360
90.65%

(주1) 하나금융지주, 하나금융투자 유동성자산 및 부채는잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.
(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.
(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.
(주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. 

(단위:백만원)

회사명
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

KEB하나은행
49,127,911
47,273,973
103.92%
48,172,935
48,098,443
100.15%
44,616,795
43,868,428
101.71%

(2) 외화유동성 현황

(단위:백만원)

회사명
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율

KEB하나은행
(주2)
65,740,228
62,971,254
104.40%

하나금융투자
1,746,536
1,628,107
107.27%
1,380,180
915,754
150.72%
1,251,316
1,046,980
119.52%

하나생명보험
1,353
-
0.00%
992
-
0.00%
1,136
-
0.00%

(주1) 상
기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.

(주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음

(단위: 천미불)

회사명
2018.9.30
2017.12.31

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율
외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율

KEB하나은행
7,029,572
5,256,399
133.73%
7,572,571
5,512,700
137.37%

다. 건전성 현황

(단위: %)

회사명
2018.9.30
2017.12.31
2016.12.31

고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행
(구,한국외환은행)
0.55
0.41
84.05
0.73
0.58
75.92
0.84
0.64
72.77

하나금융투자
0.92
-
0.86
1.13
-
1.41
1.89
-
1.87

하나자산신탁
18,092
-
89.51
1.01
-
85.09
1.66
-
48.14

하나카드
1.53
1.53
84.8
1.41
1.41
72.40
1.49
1.49
58.46

하나캐피탈
1.09
1.26
150.00
1.01
1.11
128.01
1.50
1.67
110.90

하나저축은행
4.56
4.56
4.48
5.95
5.95
5.28
8.2
8.2
6.76

하나생명보험
-
-
0.20
-
-
0.19
-
-
0.24

하나에프앤아이
-
-
1.76
-
-
2.97
-
-
5.04

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.
(주2) KEB하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계 여신" 비율임
(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

(주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함.

(주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.
(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함. 
(주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. 
(주8) 하나에프앤아이의
상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

6. 기타 참고사항

가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명
신용공여액

삼성전자(주)
26,188

현대자동차(주)
8,238

에쓰-오일(주)
7,611

아이비케이자산운용(주)
6,789

현대제철(주)
6,664

엘지디스플레이(주)
6,226

엘지전자(주)
5,426

현대건설(주)
4,751

현대중공업(주)
4,713

한국증권금융(주)
4,588

새마을금고중앙회
4,500

삼성물산(주)
4,296

기아자동차(주)
4,173

SK네트웍스(주)
3,772

(주)부영주택
3,767

삼성중공업(주)
3,749

에스케이하이닉스주식회사
3,707

신한카드(주)
3,201

씨제이제일제당(주)
3,159

(주)포스코대우
3,097

합 계
118,615

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액

삼성
49,227

현대자동차
42,947

에스케이
27,415

롯데
19,611

엘지
18,489

현대중공업
15,802

엘에스
11,116

한화
10,604

씨제이
8,447

에쓰오일
7,611

합계
211,269

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분
신용공여액
비중

제조업
406,481
30.7%

건설업
53,852
4.0%

부동산업 및 임대업
314,938
23.8%

도소매업
175,861
13.3%

숙박 및 음식점업
56,475
4.3%

금융 및 보험업
71,416
5.4%

공공 및 기타
915
0.1%

기타
244,201
18.4%

합 계
1,324,139
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준

라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
기타 토목 시설물 건설업
810
311

B
아파트 건설업
680
643

C
강선 건조업
364
177

D
기타 부동산 임대업
361
-

E
산업생산시설 종합건설업
313
34

F
기타 토목 시설물 건설업
213
120

G
아파트 건설업
151
27

H
그 외 기타 전자부품 제조업
145
127

I
통신 재판매업
123
-

J
골프연습장 운영업
119
5

K
아파트 건설업
114
114

L
다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업
107
90

M
기타 일반 및 생활 숙박시설 운영업
92
-

N
침구 및 관련제품 제조업
80
3

O
단독 주택 건설업
76
74

P
주거용 건물 개발 및 공급업
69
-

Q
선박 구성 부분품 제조업
66
-

R
기타 토목 시설물 건설업
63
11

S
기타 발전업
62
14

T
콘크리트 관 및 기타 구조용 콘크리트제품 제조업
56
-

합 계
4,064
1,750

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

Ⅲ. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 14기 3분기
제 13 기
제 12 기

자 산

현금 및 예치금
23,821,116
21,850,692
29,226,462

당기손익-공정가치측정 금융자산
25,587,061
-
-

단기매매금융자산
-
22,704,104
21,777,566

당기손익인식지정금융자산
-
1,292,758
1,837,924

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
38,850,246
-
-

매도가능금융자산
-
46,921,429
40,012,085

상각후원가측정 유가증권
12,739,784
-
-

만기보유금융자산
-
7,392,100
5,050,119

상각후원가측정 대출채권
252,685,994
238,943,185
228,607,008

위험회피회계파생상품자산
3,599
23,724
25,825

관계기업 및 공동기업 투자주식
1,218,006
1,073,578
1,037,160

유형자산
2,985,775
2,651,551
3,003,152

투자부동산
719,618
976,572
748,596

무형자산
698,857
823,856
1,006,836

기타자산
22,559,549
15,435,800
15,844,758

자 산 총 계
381,869,605
360,089,349
348,177,491

부 채

당기손익-공정가치측정 금융부채
4,795,058
-
-

단기매매금융부채
-
7,834,600
7,073,272

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
11,151,638
-
-

당기손익인식지정금융부채
-
8,819,336
9,706,839

예수부채
241,262,707
232,166,153
222,413,004

차입부채
19,978,104
18,791,895
20,031,622

사채
40,511,727
36,444,451
32,305,789

위험회피회계파생상품부채
162,815
71,797
121,310

기타부채
37,533,764
31,133,173
33,135,617

부 채 총 계
355,395,813
335,261,405
324,787,453

자 본

자본금
1,501,210
1,480,015
1,480,015

신종자본증권
685,116
443,769
443,769

연결자본잉여금
10,603,265
10,463,033
10,463,067

연결자본조정
(15,049)
(15,049)
(13,183)

연결기타포괄손익누계액
(867,097)
(765,642)
(461,369)

연결이익잉여금
13,892,458
12,267,565
10,575,395

지배주주지분
25,799,903
23,873,691
22,487,694

비지배지분
673,889
954,253
902,344

자 본 총 계
26,473,792
24,827,944
23,390,038

부채및자본총계
381,869,605
360,089,349
348,177,491

연결에 포함된 회사수
119
98
96

(주) 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 
 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 14기 3분기
제 13기 3분기
제 13 기
제 12 기

총영업이익
6,254,984
5,980,817
8,390,541
7,200,999

순영업이익
6,012,625
5,295,397
7,443,045
6,393,398

영업이익
2,638,317
2,001,287
2,718,137
1,614,107

법인세비용차감전순이익
2,679,718
2,107,058
2,798,665
1,819,995

연결당기순이익
1,925,431
1,603,575
2,116,622
1,399,744

지배주주지분당기순이익
1,892,096
1,541,040
2,036,839
1,330,477

비지배지분당기순이익
33,335
62,535
79,783
69,267

연결당기총포괄이익
2,147,806
1,682,786
1,804,806
947,555

지배주주지분당기총포괄이익
2,119,329
1,623,122
1,732,566
875,490

비지배지분당기총포괄이익
28,477
59,664
72,240
72,065

주당이익

기본주당이익
6,256원
5,158원
6,817원
4,421원

희석주당이익
6,227원
5,126원
6,774원
4,395원

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 
 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

나. 요약 재무정보

<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 14기 3분기
제 13 기
제 12 기

자 산

현금및예치금
233,086
765,244
293,080

대출채권

313,845
313,630
209,087

종속기
업 및 공동기업 투자주식

19,418,746
18,354,612
18,366,932

기타자산
385,070
702,216
135,590

자 산 총 계
20,350,747
20,135,702
19,004,689

부 채

차입부채
180,000
-
-

사채
4,130,087
4,749,631
4,344,161

기타부채
400,566
725,679
169,259

부 채 총 계
4,710,653
5,475,310
4,513,420

자 본

자본금
1,501,210
1,480,015
1,480,015

신종자본증권
685,116
443,769
443,769

자본잉여금
8,310,628
8,131,940
8,131,940

자본조정
-
-
(879)

기타포괄손익누계액
(1,791)
(1,675)
(2,101)

이익잉여금
5,144,931
4,606,343
4,438,525

자 본 총 계
15,640,094
14,660,392
14,491,269

부 채 및 자 본 총 계
20,350,747
20,135,702
19,004,689

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법

원가법
원가법
원가법

(주) 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 14기 3분기
제 13기 3분기
제 13 기
제 12 기

총영업이익
1,077,227
588,241
559,773
303,046

영업이익
1,053,869
566,623
519,965
265,738

법인세비용차감전순이익
1,049,086
567,649
511,964
268,013

당기순이익
1,048,342
568,613
513,398
268,183

당기총포괄이익
1,048,226
569,066
513,824
268,111

주당이익

기본주당이익
3,436원
1,873원
1,670원
832원

희석주당이익
3,420원
1,861원
1,660원
827원

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제 14 기 3분기 2018년 09월 30일 현재

제 13 기 2017년 12월 31일 현재

제 12 기 2016년 12월 31일 현재

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 14 기(당)기 3분기
제 13(전) 기
제 12(전전) 기

자 산

I.현금 및 예치금
23,821,116
21,850,692
29,226,462

II.당기손익-공정가치측정 금융자산
25,587,061
-
-

III.단기매매금융자산
-
22,704,104
21,777,566

IV.당기손익인식지정금융자산
-
1,292,758
1,837,924

V.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
38,850,246
-
-

VI.매도가능금융자산
-
46,921,429
40,012,085

VII.상각후원가측정 유가증권
12,739,784
-
-

VIII.만기보유금융자산
-
7,392,100
5,050,119

IX.상각후원가측정 대출채권
252,685,994
238,943,185
228,607,008

X.위험회피회계파생상품자산
3,599
23,724
25,825

XI.관계기업 및 공동기업 투자주식
1,218,006
1,073,578
1,037,160

XII.유형자산
2,985,775
2,651,551
3,003,152

XIII.투자부동산
719,618
976,572
748,596

XIV.무형자산
698,857
823,856
1,006,836

XV.순확정급여자산
2,229
44,545
-

XVI.이연법인세자산
150,816
150,533
153,239

XVII.당기법인세자산
13,233
10,868
5,135

XVIII.매각예정비유동자산
444,033
439,324
21,326

XIX.기타자산
21,949,238
14,790,530
15,665,058

자 산 총 계
381,869,605
360,089,349
348,177,491

부 채

I.당기손익-공정가치측정 금융부채
4,795,058
-
-

II.단기매매금융부채
-
7,834,600
7,073,272

III.당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
11,151,638
-
-

IV.당기손익인식지정금융부채
-
8,819,336
9,706,839

V.예수부채
241,262,707
232,166,153
222,413,004

VI.차입부채
19,978,104
18,791,895
20,031,622

VII.사채
40,511,727
36,444,451
32,305,789

VIII.위험회피회계파생상품부채
162,815
71,797
121,310

IX.순확정급여부채
42,431
25,573
60,794

X.충당부채
316,852
384,102
408,666

XI.이연법인세부채
304,124
144,676
454,068

XII.당기법인세부채
350,508
678,253
109,466

XIII.기타부채
36,519,849
29,900,569
32,102,623

부 채 총 계
355,395,813
335,261,405
324,787,453

자 본

I.자본금
1,501,210
1,480,015
1,480,015

II.신종자본증권
685,116
443,769
443,769

III.연결자본잉여금
10,603,265
10,463,033
10,463,067

IV.연결자본조정
(15,049)
(15,049)
(13,183)

V.연결기타포괄손익누계액
(867,097)
(765,642)
(461,369)

VI.연결이익잉여금
13,892,458
12,267,565
10,575,395

지배주주지분
25,799,903
23,873,691
22,487,694

VII.비지배지분
673,889
954,253
902,344

자 본 총 계
26,473,792
24,827,944
23,390,038

부채및자본총계
381,869,605
360,089,349
348,177,491

(주)
제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 
 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제14기 3분기 2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지

제13기 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 09월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 14 (당)기 3분기
제 13기 (전)기 3분기
제 13기 (전)기
제 12기 (전전)기

I.순이자이익

4,169,094

3,742,967

5,090,979

4,596,673

1. 이자수익
7,596,331

6,585,059

8,932,396

8,381,809

2. 이자비용
(3,427,237)

(2,842,092)

(3,841,417)

(3,785,136)

II.순수수료이익

1,611,597

1,389,797

1,876,606

1,639,893

1. 수수료수익
2,405,617

2,113,472

2,856,157

2,557,890

2. 수수료비용
(794,020)

(723,675)

(979,551)

(917,997)

III.당기손익-공정가치측정 금융상품관련 순손익

385,291

-

-

-

IV.단기매매금융상품 관련 손익

-

200,389

411,539

687,847

V.당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련 순손익

(199,044)

-

-

-

VI.당기손익인식지정금융상품 관련 손익

-

(325,117)

(382,240)

(233,778)

VII.기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손손익

15,286

-

-

-

VIII.상각후원가측정 금융자산 처분손익

54,126

-

-

-

IX.위험회피회계 파생상품 관련 손익

(20,095)

28,400

36,240

(36,792)

X.금융상품 관련 기타손익

-

362,658

662,598

588,744

XI.외환거래손익

238,729

581,723

694,819

(41,588)

XII.총영업이익

6,254,984

5,980,817

8,390,541

7,200,999

XIII.금융자산 관련 손상차손

(242,359)

(685,420)

(947,496)

(807,601)

XIV.순영업이익

6,012,625

5,295,397

7,443,045

6,393,398

XV.일반관리비

(2,871,616)

(2,785,273)

(4,039,072)

(4,076,885)

XVI.기타영업수익

727,173

640,962

857,490

863,601

XVII.기타영업비용

(1,229,865)

(1,149,799)

(1,543,326)

(1,566,007)

XVIII.영업이익

2,638,317

2,001,287

2,718,137

1,614,107

XIX.영업외손익

41,401

105,771

80,528

205,888

1. 지분법이익
39,668

89,596

99,892

52,305

2. 기타수익
55,679

68,098

126,727

283,995

3. 기타비용
(53,946)

(51,923)

(146,091)

(130,412)

XX.법인세비용차감전순이익

2,679,718

2,107,058

2,798,665

1,819,995

XXI.법인세비용

(754,287)

(503,483)

(682,043)

(420,251)

XXII.연결당기순이익

1,925,431

1,603,575

2,116,622

1,399,744

지배회사지분당기순이익
1,892,096

1,541,040

2,036,839

1,330,477

비지배지분당기순이익
33,335

62,535

79,783

69,267

XXIII.기타포괄손익

222,375

79,211

(311,816)

(452,189)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
44,490

83,587

(342,452)

(404,698)

기타포괄손익-공정가치측정채무증권평가손익
86,321

-

-

-

매도가능금융자산평가손익
-

123,202

(132,503)

(395,156)

해외사업장환산외환차이
(33,402)

(46,608)

(203,042)

42,074

지분법자본변동
9,644

(3,202)

(50,648)

(38,207)

순투자위험회피평가손익
(11,955)

9,417

42,427

(14,369)

현금흐름위험회피평가손익
(129)

778

1,314

960

공정가치위험회피수단평가손익
(5,989)

-

-

-

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
177,885

(4,376)

30,636

(47,491)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권평가손익
186,032

-

-

-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
(144)

-

-

-

확정급여제도의 재측정요소
(8,003)

(4,376)

30,636

(47,491)

XXIV.연결당기총포괄이익

2,147,806

1,682,786

1,804,806

947,555

지배회사지분분기총포괄이익
2,119,329

1,623,122

1,732,566

875,490

비지배지분분기총포괄이익
28,477

59,664

72,240

72,065

XXV.주당이익

기본주당이익

6,256원

5,158원

6,817원

4,421원

희석주당이익

6,227원

5,126원

6,774원

4,395원

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 
 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

연 결 자 본 변 동 표

제 14 기 3분기 2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 09월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분 소계
비지배지분
총자본

2016년 01월 01일
1,480,015
742,890
10,464,530
(13,232)
(6,382)
9,481,847
22,149,668
822,076
22,971,744

연차배당
-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)
-
(148,002)

중간배당
-
-
-
-
-
(74,001)
(74,001)
-
(74,001)

종속기업의 추가 취득
-
-
(427)
-
-
-
(427)
-
(427)

종속기업의 유상증자
-
-
(158)
-
-
-
(158)
158
-

종속기업 신종자본증권의 발행
-
-
-
-
-
-
-
29,835
29,835

신종자본증권의 상환
-
(299,121)
(879)
-
-
-
(300,000)
-
(300,000)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(21,961)
(21,961)
(20,572)
(42,533)

종속기업 우선주 배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타
-
-
1
49
-
7,035
7,085
29
7,114

소 계
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(6,382)
9,244,918
21,612,204
830,279
22,442,483

연결당기순이익
-
-
-
-
-
1,330,477
1,330,477
69,267
1,399,744

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
(394,757)
-
(394,757)
(399)
(395,156)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
39,128
-
39,128
2,946
42,074

지분법자본변동
-
-
-
-
(38,368)
-
(38,368)
161
(38,207)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(14,369)
-
(14,369)
-
(14,369)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
818
-
818
142
960

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(47,439)
-
(47,439)
(52)
(47,491)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(454,987)
1,330,477
875,490
72,065
947,555

2016년 12월 31일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
자본조정
연결
기타포괄
손익누계액
연결
이익잉여금
지배주주
지분 소계
비지배지분
총자본

2017년 01월 01일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

연차배당
-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)
-
(236,802)

중간배당
-
-
-
-
-
(88,801)
(88,801)
-
(88,801)

종속회사의 지분취득
-
-
-
(1,710)
-
-
(1,710)
1,710
-

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(19,098)
(19,098)
(20,824)
(39,922)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타
-
-
(34)
(156)
-
32
(158)
30
(128)

소 계
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(461,369)
10,230,726
22,141,125
882,013
23,023,138

연결당기순이익
-
-
-
-
-
2,036,839
2,036,839
79,783
2,116,622

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
(133,753)
-
(133,753)
1,250
(132,503)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(194,735)
-
(194,735)
(8,307)
(203,042)

지분법자본변동
-
-
-
-
(50,325)
-
(50,325)
(323)
(50,648)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
42,427
-
42,427
-
42,427

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,124
-
1,124
190
1,314

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
30,989
-
30,989
(353)
30,636

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(304,273)
2,036,839
1,732,566
72,240
1,804,806

2017년 12월 31일
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(765,642)
12,267,565
23,873,691
954,253
24,827,944

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

연차배당
-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)
-
(236,802)

중간배당

(88,801)
(88,801)
-
(88,801)

신종자본증권이자(배당)
-
-
-
-
-
(14,313)
(14,313)
(15,618)
(29,931)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

종속기업주식의 추가 취득
-
-
-
(1,710)
-
-
(1,710)
1,710
-

기타
-
-
(34)
(156)
-
-
(190)
(2)
(192)

소 계
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(461,369)
10,235,479
22,145,878
887,187
23,033,065

연결분기순이익
-
-
-
-
-
1,541,040
1,541,040
62,535
1,603,575

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
121,856
-
121,856
1,346
123,202

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(42,520)
-
(42,520)
(4,088)
(46,608)

지분법자본변동
-
-
-
-
(3,032)
-
(3,032)
(170)
(3,202)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
9,417
-
9,417
-
9,417

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
659
-
659
119
778

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(4,298)
-
(4,298)
(78)
(4,376)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
82,082
1,541,040
1,623,122
59,664
1,682,786

2017년 9월 30일
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(379,287)
11,776,519
23,769,000
946,851
24,715,851

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2018년 1월 1일(조정전 금액)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(765,642)
12,267,565
23,873,691
954,253
24,827,944

회계변경 누적효과
-
-
-
-
(346,220)
260,435
(85,785)
(13,640)
(99,425)

2018년 1월 1일(조정후 금액)
1,480,015
443,769
10,463,033
(15,049)
(1,111,862)
12,528,000
23,787,906
940,613
24,728,519

연차배당
-
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)
-
(370,004)

중간배당
-
-
-
-
-
(120,097)
(120,097)
-
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,689
-
-
-
199,884
-
199,884

신종자본증권 발행
-
241,347
-
-
-
-
241,347
-
241,347

종속회사의 유상증자
-
-
(528)
-
-
-
(528)
-
(528)

종속회사의 지분취득
-
-
(37,929)
-
-
-
(37,929)
(278,336)
(316,265)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(20,173)
(20,173)
(15,618)
(35,791)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 이익잉여금 재분류
-
-
-
-
17,532
(17,532)
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
168
168
-
168

소 계
1,501,210
685,116
10,603,265
(15,049)
(1,094,330)
12,000,362
23,680,574
645,412
24,325,986

연결분기순이익
-
-
-
-

1,892,096
1,892,096
33,335
1,925,431

기타포괄손익-공정가치측정 
금융자산평가손익
-
-
-
-
274,093
-
274,093
(1,740)
272,353

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(30,545)
-
(30,545)
(2,857)
(33,402)

지분법자본변동
-
-
-
-
9,822
-
9,822
(178)
9,644

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(11,955)
-
(11,955)
-
(11,955)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(110)
-
(110)
(19)
(129)

공정가치위험회피수단평가손익
-
-
-
-
(5,989)
-
(5,989)
-
(5,989)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
-
-
-
-
(144)
-
(144)
-
(144)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(7,939)
-
(7,939)
(64)
(8,003)

연결분기총포괄이익
-
-
-
-
227,233
1,892,096
2,119,329
28,477
2,147,806

2018년 09월 30일
1,501,210
685,116
10,603,265
(15,049)
(867,097)
13,892,458
25,799,903
673,889
26,473,792

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 
 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

연 결 현 금 흐 름 표

제 14 기 3분기 2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 01월 01일부터 2017년 09월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

회사명 : 주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 14(당) 기 3분기
제 13 (전)기 3분기
제 13 (전)기
제 12 (전전)기

I.영업활동현금흐름

(2,351,470)

537,365

6,011,925

3,435,382

1.법인세비용차감전순이익
2,679,718

2,107,058

2,798,665

1,819,995

2.비현금항목 조정
133,129

899,045

835,962

628,555

순이자비용
(173,030)

411,229

431,718

35,349

당기손익-공정가치측정 금융자산평가손익
(173,830)

-

-

-

당기손익-공정가치측정 금융자산처분손익
23,797

-

-

-

당기손익-공정가치측정 항목지정금융상품 평가손익
52,360

-

-

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산거래손익
(7,490)

-

-

-

상각후원가측정 금융자산관련 신용손실 전입액
1,808

-

-

-

단기매매금융자산평가손익
-

(309,377)

(160,133)

(371,009)

당기손익인식지정금융상품 평가손익
-

146,712

(91,177)

(162,331)

매도가능금융자산 거래손익
-

(174,577)

(448,618)

(415,452)

위험회피회계파생상품 관련 손익
6,776

(12,723)

(36,219)

101,555

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 신용손실 
 환입액
(1,311)

-

-

-

매도가능금융자산 손상차손
-

79,925

155,713

45,070

외화환산손익
(294,092)

(266,150)

(306,747)

38,350

대손충당금전입액
241,862

605,495

791,783

762,531

감가상각비 및 무형자산상각비
434,052

394,049

535,404

489,329

주식보상비용
13,129

36,900

45,917

22,673

퇴직급여
106,340

117,585

163,190

158,813

지분법이익
(39,668)

(89,596)

(99,892)

(52,305)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(6,361)

(12,468)

(46,707)

(99,974)

기타손익
(51,213)

(27,959)

(98,270)

75,956

3.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(4,161,157)

(2,170,267)

2,734,245

1,167,712

예치금
(940,181)

5,129,920

6,827,925

(8,193,923)

당기손익-공정가치측정 금융자산
3,185,171

-

-

-

단기매매금융자산
-

3,046,088

(864,697)

(2,414,318)

당기손익인식지정금융자산
-

433,085

539,867

(343,553)

상각후원가측정 대출채권
(14,344,151)

(13,559,563)

(15,605,340)

(6,901,224)

위험회피회계파생상품자산
9,267

18,325

9,626

(84,173)

관계기업투자주식 및 공동기업 투자주식
8,699

40,270

40,376

54,906

기타자산
(7,486,362)

(5,135,669)

(520,606)

1,045,446

당기손익-공정가치측정금융부채
(3,041,992)

-

-

-

당기손익-공정가치측정항목 지정금융부채
2,283,377

-

-

-

단기매매금융부채
-

(2,260,884)

767,818

1,026,824

당기손익인식지정금융부채
-

(481,385)

(791,027)

1,751,360

예수부채
9,120,583

8,690,144

13,587,681

13,709,107

위험회피회계파생상품부채
(20,287)

(26,861)

(27,383)

72,908

순확정급여부채
(58,562)

(79,023)

(201,542)

(322,420)

충당부채
(36,774)

(47,983)

(63,082)

(70,378)

기타부채
7,160,055

2,063,269

(965,371)

1,837,150

4.법인세 지급액
(1,003,160)

(298,471)

(356,947)

(180,880)

II.투자활동현금흐름

(1,156,273)

(9,430,609)

(10,252,983)

(1,575,328)

종속기업의 취득으로 인한 순현금흐름
(348,745)

-

-

(427)

당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(10,222,703)

-

-

-

당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분
10,718,966

-

-

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 취득
(4,757,146)

-

-

-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 처분
9,169,097

-

-

-

상각후원가측정 금융자산의 취득
(5,803,658)

-

-

-

상각후원가측정 금융자산의 상환
500,476

-

-

-

매도가능금융자산의 취득
-

(32,322,227)

(33,559,715)

(30,904,211)

매도가능금융자산의 처분
-

24,603,711

26,702,282

28,596,372

만기보유금융자산의 취득
-

(2,302,437)

(3,101,936)

(612,353)

만기보유금융자산의 상환
-

1,068,763

181,343

1,750,919

관계기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(122,170)

(50,044)

(54,007)

(97,192)

관계기업 투자주식의 처분
21,694

1,810

2,247

101,217

유형자산의 취득
(360,649)

(578,860)

(740,284)

(557,712)

유형자산의 처분
83,193

125,842

232,267

226,993

투자부동산의 취득
(950)

(266)

(266)

(1,539)

투자부동산의 처분
2,416

-

-

1,517

무형자산의 취득
(86,977)

(75,791)

(116,173)

(201,398)

무형자산의 처분
1,387

7,307

12,383

11,722

매각예정 비유동자산의 순증감
(4,729)

-

59,845

-

보증금의 순증감
54,225

91,583

129,031

110,764

III.재무활동현금흐름

4,328,874

6,703,605

4,091,844

(1,321,670)

차입부채의 순증감
1,141,529

2,785,624

52,922

(2,734,809)

사채의 발행
23,268,798

19,225,597

25,321,837

13,488,336

사채의 상환
(19,996,168)

(14,950,824)

(20,916,143)

(11,537,353)

유상증자
199,884

-

-

-

배당금의 지급
(490,101)

(325,603)

(325,603)

(222,003)

신종자본증권 발행
241,347

-

-

-

신종자본증권 상환
-

-

-

(300,000)

신종자본증권 이자 (배당)
(19,550)

(14,324)

(19,098)

(23,869)

비지배지분의 순증감
(16,865)

(16,865)

(22,071)

8,016

자기주식의 취득 및 처분
-

-

-

12

IV.외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과

149,477

52,099

(399,451)

147,880

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

970,608

(2,137,540)

(548,665)

686,264

VI.기초의 현금및현금성자산

8,371,767

8,920,432

8,920,432

8,234,168

VII.기말의 현금및현금성자산

9,342,375

6,782,892

8,371,767

8,920,432

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 제1039호(금융상품: 인식과 측정) 및 K-IFRS 제1018호(수익)에 따라 작성되었습니다.

3. 연결재무제표 주석

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업

1. 일반사항 

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업(이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요
 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 한편, 설립이후 당사의 주요 종속기업 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
종속기업
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년 4월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 8월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립,2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년 3월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 2월 8일
주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 2월 9일
주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 2월 20일
PT Bank KEB
PT Bank Hana(PT Bank KEB Hana)에 흡수합병

2014년 9월 1일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2014년 12월 1일
하나SK카드 주식회사
하나카드 주식회사에 흡수합병

2014년 12월 15일
외환은행(중국)유한공사
하나은행(중국)유한공사에 흡수합병

2015년 9월 1일
주식회사 하나은행
KEB하나은행(구 한국외환은행)과 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 3월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 5월 26일
주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 8월 1일
하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년 8월 24일
핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당분기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

(단위: 주)

회사명
국가
주요사업
투자주식수
지분율(%)
사용재무제표일

하나금융지주의 종속기업

주식회사 하나은행
대한민국
은행업
1,071,915,717
100.0
9월 30일

하나금융투자 주식회사
대한민국
금융투자업
49,337,495
100.0
9월 30일

하나카드 주식회사
대한민국
신용카드업
226,113,162
85.0
9월 30일

하나캐피탈 주식회사
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
14,484,157
100.0
9월 30일

주식회사 하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
10,000,000
100.0
9월 30일

주식회사 하나금융티아이
대한민국
컴퓨터개발용역
18,600,000
90.0
9월 30일

주식회사 하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
15,000,000
100.0
9월 30일

하나생명보험 주식회사
대한민국
생명보험업
33,710,200
100.0
9월 30일

하나펀드서비스 주식회사
대한민국
일반 사무수탁업
510,000
100.0
9월 30일

주식회사 하나대체투자자산운용
대한민국
자산운용업
2,000,000
100.0
9월 30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁28호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
45.8
9월 30일

하나대체투자재팬레지던스전문투자형사모부동산투자신탁47호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
33.3
9월 30일

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁68-1호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
40.0
9월 30일

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호 (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
33.3
9월 30일

특정금전신탁계정 (*1) (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
9월 30일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사 (*1)
중국
은행업
-
100.0
9월 30일

하나 마이크로파이낸스
미얀마
금융업
1,070,293
99.9
9월 30일

하나에프앤아이 주식회사
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 
자산관리업
24,975,670
99.6
9월 30일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
834,000
100.0
9월 30일

독일KEB하나은행
독일
금융업
45,000
100.0
9월 30일

PT Bank KEB Hana
인도네시아
금융업
2,180,624,663
89.0
9월 30일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
69,726,415
100.0
9월 30일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100
100.0
9월 30일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
200
100.0
9월 30일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
50,000,000
100.0
9월 30일

러시아KEB하나은행 (*1)
러시아
금융업
-
99.9
9월 30일

멕시코KEB하나은행
멕시코
은행업
624,827,999
99.9
9월 30일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융지주회사
22,413,529
90.6
9월 30일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월 30일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월 30일

교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권](*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월 30일

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
9월 30일

세븐스타 유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

마린솔루션 유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

중앙스타 유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

안타키아 유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

코스모스솔루션 유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

하나디스플레이제일차 (*1)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나인니그린포레스트 주식회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

원금이익보전약정신탁 (*1)
대한민국
신탁계정
-
-
9월 30일

하나에프앤아이의 종속기업

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프비팔일유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

외환더블유제일차유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
50
5.0
9월 30일

외환베리타스제이차대부유한회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

외환페퍼제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
30
5.0
9월 30일

외환아이제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

외환에스제삼차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
10
5.0
9월 30일

외환송수제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
10
5.0
9월 30일

주식회사 외환더로프트 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

에이치에프에스제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

주식회사 하나스톤제일차 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

하나송수제이차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
10
5.0
9월 30일

주식회사 하나스톤제이차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

하나신지제일차 주식회사 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

하나에스에이치제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

에이치에프에스제이차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

하나케이제일차유동화전문유한회사

대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

에이치에프디제일차유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

에이치에프디지유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
28
14.0
9월 30일

에이치에프에스칠삼에이유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프에스칠삼비유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프더블유칠삼유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

주식회사현대베리타스투자1호대부 (*1)
대한민국
자산관리,운용
-
-
9월 30일

에이치에프케이칠사유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

화인제오차유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
180
9.0
9월 30일

화인제육차유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
180
9.0
9월 30일

에이치에프에스팔이유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프에프팔이유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프엔팔이유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

에이치에프디디82대부주식회사 (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
9월 30일

에이치에프아이팔삼유동화전문유한회사
대한민국
자산유동화업
18
9.0
9월 30일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
500,100
100.0
9월 30일

하나금융투자의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사 (*1)(*5)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
48.9
9월 30일

레시아제삼차 주식회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

레시아제사차 주식회사 (*1)(*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나다올랜드칩흥덕 부동산투자신탁 35호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
9월 30일

코에프씨 하나동부 프런티어 챔프2010의 6호 사모투자전문회사 (*1 )
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
29.2
9월 30일

하나세계(북경)투자자문유한공사 (*1)
중국
투자자문업
-
100.0
9월 30일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
9월 30일

하나제삼호사모투자전문회사 (*1)(*6)
대한민국
경영참여형 사모집합투자기구
-
35.0
9월 30일

바라테온제일차주식회사 (*1)(*3)
한국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나신기술투자조합1호 (*1)
한국
기타금융업
-
50.0
9월 30일

옐로우벌룬제이차 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

시티즌류제일차 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

토미닉제일차 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나북미중서부오피스 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

포트폴리오제일차 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나에이아이제이호 주식회사 (*3)
대한민국
기타금융업
-
-
9월 30일

하나제일호사모투자전문회사의 종속기업

워든원에스피씨 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월 30일

하나제삼호사모투자전문회사의 종속기업

비너스원에스피씨 유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월 30일

레아원에스피씨 유한회사 (*1)

대한민국

특수목적회사
-
100.0
9월 30일

타이탄원에스피씨 유한회사 (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
9월 30일

레아원에스피씨 유한회사의 종속기업

주식회사 뚝심

대한민국

육류 도소매업
435,000
72.2
6월 30일

주식회사 뚝심의 종속기업

주식회사 효창육가공

대한민국

육류 포장육 및 냉동육 가공업
30,000
100.0
6월 30일

하나카드의 종속기업

하나카드 페이먼트
일본
기타 금융지원 서비스업
1
100.0
9월 30일

특정금전신탁계정 (*1) (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
9월 30일

하나생명의 종속기업

하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
9월 30일

하나금융티아이의 종속기업

PT.NEXT Transformtech Indonesia (*4)
인도네시아
컴퓨터개발용역
25,000
100.0
9월 30일

(*1) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.
(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어있으나 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.
(*3) 연결기업이 신용공여 등을 제공하여 연결범위에 포함하였습니다. 
(*4) 하나금융티아이가 95.1%, 하나캐피탈이 4.9%의 지분을 보유함.
(*5) 하나금융투자가 18.9%, 하나은행이 30.0%의 지분을 보유함.
(*6) 하나금융투자가 25.0%, 하나은행이 10.0%의 지분을 보유함.

당분기말 및 전기말 현재 중간지배회사 기준의 요약연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
338,715,231
314,538,136
24,177,095
20,264,660
1,763,135
226,196
1,989,331

하나금융투자 (*1)
22,252,420
19,563,476
2,688,944
2,679,362
141,710
15
141,725

하나카드 (*1)
8,180,032
6,627,553
1,552,479
1,251,817
80,080
(501)
79,579

하나캐피탈
6,528,791
5,754,961
773,830
441,188
78,916
(191)
78,725

하나자산신탁
323,906
120,631
203,275
69,096
34,256
-
34,256

하나금융티아이 (*1)
463,429
351,865
111,564
126,926
1,654
(340)
1,314

하나저축은행
1,156,418
955,245
201,173
54,253
12,378
(591)
11,787

하나생명보험 (*1)
4,693,170
4,391,776
301,394
542,263
12,430
(6,179)
6,251

하나펀드서비스
35,835
4,142
31,693
18,997
1,711
(24)
1,687

하나대체투자자산운용
49,935
6,875
43,060
22,712
7,316
-
7,316

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁28호
12,116
8
12,108
565
525
-
525

하나대체투자재팬레지던스전문투자형
사모부동산 투자신탁47호
29,892
113
29,779
4,565
3,149
-
3,149

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁68-1호
33,911
1,524
32,387
3,300
537
-
537

하나대체투자블랙락전문투자형사모
특별자산투자신탁73호
49,147
1,751
47,396
1,474
(361)
-
(361)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익
(손실)
기타포괄이익
(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
320,894,409
297,655,254
23,239,155
33,072,551
2,112,239
(363,513)
1,748,726

하나금융투자 (*1)
18,821,552
16,824,857
1,996,695
3,355,315
146,274
(26,858)
119,416

하나카드 (*1)
7,565,090
6,048,554
1,516,536
1,605,570
106,352
(674)
105,678

하나캐피탈
6,066,632
5,350,685
715,947
497,256
90,398
(241)
90,157

하나자산신탁
304,482
127,300
177,182
68,411
31,920
141
32,061

하나금융티아이 (*1)
(구, 하나아이앤에스)
460,815
350,568
110,247
167,465
1,181
25
1,206

하나금융경영연구소 (*2)
7
-
7
5,167
47
261
308

하나저축은행
1,114,732
908,321
206,411
72,527
17,575
(151)
17,424

하나생명보험 (*1)
4,490,707
4,262,665
228,042
710,213
13,753
(22,113)
(8,360)

하나펀드서비스
34,077
4,101
29,976
23,843
2,343
201
2,544

하나대체투자자산운용
 (구, 하나자산운용)
42,460
6,709
35,751
21,589
5,108
109
5,217

하나대체투자전문투자형사모부동산
투자신탁28호
12,054
4
12,050
681
633
-
633

하나대체투자재팬레지던스전문투자형
사모부동산 투자신탁47호
29,266
102
29,164
2,077
15
-
15

하나대체투자미국태양광전문투자형
사모특별자산투자신탁52호
-
-
-
597
(202)
-
(202)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

(*2) 2017년 12월 14일 청산등기를 완료하였음.

당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당분기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 기업

하나디스플레이제일차 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나인니그린포레스트 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

에이치에프에스씨엔팔일유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프비팔일유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

화인제오차유동화전문 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

화인제육차유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에스팔이 유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프에프팔이 유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프엔팔이유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프디디82대부 주식회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

에이치에프아이팔삼유동화전문
유한회사

신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나프라임제일차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

에이치베스트제육차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

레시아제삼차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

레시아제사차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

하나엠아이케이 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동이익 노출로 연결대상에 포함

하나에이아이제일호 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

바라테온제일차 주식회사
단독 신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나신기술투자조합1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

비너스원에스피씨 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

레아원에스피씨 유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

주식회사 뚝심
신규투자로 인해 연결대상에 포함

옐로우벌룬제이차 주식회사
단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

시티즌류제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

토미닉제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나북미중서부오피스
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

포트폴리오제일차
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

하나에이아이제이호
주식회사

단독신용공여로 인한 변동 이익노출로 연결대상에 포함

타이탄원에스피씨유한회사
신규투자로 인해 연결대상에 포함

주식회사
효창육가공

신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자전문투자형사모부동산투자신탁68-1호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나대체투자블랙락전문투자형사모특별자산투자신탁73호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결대상에서 제외된 기업

오케아 유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

BNB Statutory Trust I
청산으로 인해 연결대상에서 제외

BNB Funding Corp.
청산으로 인해 연결대상에서 제외

라디안원 에스피씨
청산으로 인해 연결대상에서 제외

주식회사 신승빌딩
처분으로 인해 연결대상에서 제외

에이치베스트제육차 주식회사
신용공여 종료로 인한 연결대상에서 제외

에이치에스제일차유동화전문 유한회사
처분으로 인해 연결대상에서 제외

하나스톤제오차
처분으로 인해 연결대상에서 제외

하나엠아이케이 주식회사
신용공여 종료로 인해 연결대상에서 제외

하나에이아이제일호 주식회사
신용공여 종료로 인해 연결대상에서 제외

하나프라임제일차 주식회사
신용공여 종료로 인해 연결대상에서 제외

1-2-1 주식회사 하나은행 
 주식회사 하나은행 (이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행 (구, 하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다. 

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 3일 하나금융투자 주식회사로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사
 하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다. 

1-2-4 하나캐피탈 주식회사
 하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전 자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다. 

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률 (구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 특정금전신탁 및 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁 및 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-12 하나은행의 종속기업

1-2-12-1 하나에프앤아이 주식회사 
 하나에프앤아이 주식회사 (이하 "하나에프앤아이")는 여신전문금융업법(구, 시설대여업법)에 의한 시설대여 및 관련 부대업무를 영위하기 위하여 1989년 9월 11일에 환은리스주식회사로 설립되었고, 1995년 1월 15일에 한국증권업협회의 협회등록시장(이하 "KOSDAQ시장")에 주권을 등록하였습니다. 이후 1992년 5월 19일자로 외환리스 주식회사로, 1995년 6월 13일자로 외환리스금융 주식회사로, 2002년 10월 18일자로 외환캐피탈 주식회사로 상호를 변경하였습니다. 한국외환은행은 금융지주회사법 제 19조에 따라 2014년 1월 31일 이후 여신전문금융업을 영위하는 종속기업을 지배할 수 없으며, 이에 따라 한국외환은행의 종속기업인 외환캐피탈은 2013년 10월17일자 이사회에서 회사가 영위하던 여신전문금융업법상 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융 및 대출업무 등을 중단하고 부실채권을 중심으로 한 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무 및 유동화증권에 대한 투자업무를 주된 업종으로 하는 회사로 전환하기로 결의하였으며, 사명을 외환에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다. 2015년 9월 1일 한국외환은행과 하나은행의 합병에 따라 2015년 9월 30일자로 사명을 하나에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다.

1-2-12-2 하나은행(중국)유한공사
 하나은행(중국)유한공사는 2007년 12월 14일 중국 내 무역금융, 예수금 등의 업무 등을 영위하기 위해 북경에 설립되었습니다. 2007년 12월 24일 하나은행은 기존에 보유하고 있던 상해, 심양 지점의 자산, 부채 및 종속기업인 청도국제은행의 지분을 현물출자 방식으로 중국유한공사에 출자하였으며, 해당 지점 및 청도국제은행은 중국유한공사의 지점으로 전환되었습니다. 2014년 12월 한국외환은행의 자회사인 외환은행(중국)유한공사와 합병하였으며, 하나은행이 지배력을 획득함에 따라 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-12-3 KEB하나 마이크로파이낸스
 KEB하나 마이크로파이낸스 2014년 8월 7일 신규 설립된 서민금융서비스업을 영위중인 현지법인으로, 미얀마 양곤에 소재하고 있습니다. 미얀마 서민들의 소액 금융수요를 충족함과 동시에 향후 성장 잠재력이 풍부한 리테일 시장의 기반 마련을 목적으로 하고 있으며, 양곤 소재 본점을 보유하고 있습니다.

1-2-12-4 캐나다KEB하나은행 
 캐나다KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1981년 10월 6일 캐나다 토론토에 설립되었습니다.

1-2-12-5 독일KEB하나은행

독일KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1992년 12월 29일 독일 프랑크푸르트에 설립되었습니다.

1-2-12-6 PT Bank KEB Hana

PT Bank KEB Hana는 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스제공을 주 목적으로 하여 1990년 11월 5일 인도네시아 자카르타에 설립되었습니다. 인도네시아의 중앙은행 규정에 따르면 최상위 지배회사가 동일한 현지은행은 2개 이상의 독립법인으로 존재할 수 없습니다. 이에 따라 하나은행(구, 한국외환은행)의 종속기업인 인도네시아한국외환은행과 하나은행(구, 하나은행)의 종속기업인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 인도네시아KEB하나은행으로 명칭을 변경하였습니다. 하나은행은 합병 후 인도네시아KEB하나은행의 최대주주가 됨에 따라, 합병간주일인 2014년 2월 28일부터 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-12-7 브라질KEB하나은행

브라질KEB하나은행은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1999년 5월 21일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-12-8 KEB하나뉴욕파이낸셜

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2004년 4월 8일 미국 뉴욕에 설립되었습니다.

1-2-12-9 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융 주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-2-12-10 KEB하나글로벌재무유한공사

KEB하나글로벌재무유한공사는 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-12-11 러시아KEB하나은행
 러시아KEB하나은행은 2008년 사무소로 진출하여 한국계 기업에 지역 및 금융정보와 금융 상담서비스를 제공하였습니다. 사업영역을 확장하기 위해 2014년 7월 러시아 감독당국으로부터 법인영업 인가를 받아, 2014년 8월 15일에 설립되었습니다. 

1-2-12-12 멕시코KEB하나은행
 멕시코KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 11월 3일 멕시코시티에 설립되었으며, 보고기간종료일 현재 은행이 99.99%의 지분을 보유하고 있습니다. 보고기간 종료일 기준으로 현지 감독기관으로부터 영업개시 승인을 득하지 못하여 영업개시전입니다.

1-2-12-13 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-12-14 세븐스타(유) 외 6개 특수목적회사
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 세븐스타 (유) 외 6개의 특수목적회사를 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-12-15 Hana Bancorp, Inc. 
 Hana Bancorp, Inc.은 은행업무 및 관련 업무를 영위하는 것을 목적으로 하여 BNBFinancial Services Corporation이라는 명칭으로 1988년 4월 8일에 설립되었습니다.당사는 2013년 8월 30일 Broadway National Bank ("BNB") Financial Services Corporation의 주식 4,955,674주(지분율 52.29%)를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 종속기업의 사명을 Hana Bancorp, Inc.로 변경하였습니다. 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하여 하나은행의 종속기업에 편입되었습니다.

1-2-12-16 신탁계정
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 원금보전약정 또는 원리금보전약정이 있는 신탁계정을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13 하나금융투자의 종속기업

1-2-13-1 하나제일호사모투자전문회사

하나제일호사모투자전문회사는 2009년 12월 22일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니다. 최초 출자금은 2010년 1월 13일에 납입되었습니다. 하나제일호사모투자전문회사는 특수목적회사인 워든원에스피씨 유한회사를 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-13-2 하나다올랜드칩흥덕부동산신탁35호

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2011년 9월 19일에 설립되어, 경기도 용인시 기흥구 영덕동 흥덕택지개발지구 G1블럭 신축중인 지식산업센터(아파트형공장) "흥덕 IT밸리"를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다. 

1-2-13-3 코에프씨 하나동부 프런티어 챔프 2010의 6호 사모투자전문회사

코에프씨 하나동부 프런티어 챔프 2010의 6호 사모투자전문회사는 2010년 11월 22일에 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는것을 사업 목적으로 하고 있습니다.

1-2-13-4 하나세계(북경)투자자문유한공사

하나세계(북경)투자자문유한공사는 중국 북경에 설립된 일반자문업을 영위하는 법인으로 2011년 10월 14일에 설립되어 채권발행자문, 중국기업의 한국 상장자문, Cross Border M&A 등의 투자자문 업무를 영위하고 있습니다.

1-2-13-5 하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2014년 10월 30일에 설립되어, 미국 휴스턴 소재 3000Post Oak Blvd.의 우선주지분을 매입하기 위해 설립된 REITs (FG US Holdings 2 LLC)의 보통주를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다.

1-2-13-6 하나제삼호사모투자전문회사
 하나제삼호사모투자전문회사는 2016년 7월 29일에 자본시장과 금융투자업에 관한법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니 다. 하나제삼호사모투자전문회사는 특수목적회사인 비너스원에스피씨 유한회사, 레아원에스피씨 유한회사, 타이탄원에스피씨 유한회사를 종속기업으로 보유하고 있고, 레아원에스피씨 유한회사는 주식회사 뚝심을 종속기업으로 보유하고 있으며, 주식회사 뚝심은 주식회사 효창육가공을 종속기업으로 보유하고 있습니다.

1-2-13-7 레시아제삼차 주식회사 외 8개
 레시아제삼차 주식회사, 레시아제사차 주식회사, 바라테온제일차 주식회사, 옐로우벌룬제이차 주식회사, 시티즌류제일차 주식회사, 토미닉제일차 주식회사, 하나북미중서부오피스 주식회사, 포트폴리오제일차 주식회사, 하나에이아이제이호 주식회사 는 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 신용공여 등을 제공하여 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을미칠수 있도록 힘을 사용할 수있는 능력을 보유하여 연결대상 종속기업에 포함되었습니다.

1-2-13-8 하나신기술투자조합 1호
 하나신기술투자조합1호는 여신전문금융업법 및 동법시행령, 시행규칙 및 관련 법령에 따라 투자, 운용하여 그 수익을 조합원에게 배분하는 것을 목적으로 하여 설립되었습니다. 

1-2-14 하나카드의 종속기업
 
1-2-14-1 특정금전신탁
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다. 

1-2-14-2 하나카드페이먼트
 하나카드페이먼트는 일본 가맹점을 대상으로 방일 중국 관광객이 중국 간편결제시스템으로 이용한 사용대금을 매입하는 전자지급결제대행업 관련 서비스 제공을 주 목적으로 하여 2017년 5월 26일자에 설립하여 영업을 개시하였습니다.

1-2-15 하나생명의 종속기업

1-2-15-1 하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호
 하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 설립되어, 하나금융그룹 계열사가 입주하기 위한 강남구 소재 건물을 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나대체투자자산운용이며, 신탁업자는 농협은행 주식회사입니다. 

1-2-16 하나금융티아이의 종속기업

1-2-16-1 PT.NEXT Transformtech Indonesia
 PT.NEXT Transformtech Indonesia는 인도네시아 현지 은행 및 멀티파이낸싱 기업들에 대한 금융전산 소프트웨어 개발 유지보수 제공을 주목적으로 하여 2017년 2월 23일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-3 연결구조화기업에 대한 위험 및 재무지원

 자산유동화를 위한 연결구조화기업은 부실채권(NPL)등의 유동화를 위하여 설립되었으며, 연결기업은 연결구조화기업이 발행한 후순위채권 등을 인수하는 방법으로관여하고 있으며, 투자성과에 따라 인수(투자)금액을 회수할 수 없는 위험에 노출되어 있습니다. 

 한편, 연결기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

원금이익보전약정신탁
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 
이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 
그 부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에 대한 신용 보강

안타키아(유)
연결기업은 안타키아 유한회사에 500억원 ABCP 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

코스모스솔루션(유)
연결기업은 코스모스솔루션 유한회사에 144억원 ABCP를 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나디스플레이제일차(유)
연결기업은 하나디스플레이제일차 유한회사에 2,000억원 ABCP를 매입약정을 하였습니다.
영업활동 목적

하나인니그린포레스트
연결기업은 하나디스플레이제일차 유한회사에 11억원 ABSTB 매입약정하였습니다.
영업활동 목적

옐로우벌룬제이차(주)
연결기업은 옐로우벌룬제이차(주)가 발행한 채권을 1,370억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

시티즌류제일차(주)
연결기업은 시티즌류제일차(주)가 발행한 채권을 1,185억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

토미닉제일차(주)
연결기업은 토미닉제일차(주)가 발행한 채권을 393억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

하나북미중서부오피스(주)
연결기업은 하나북미중서부오피스(주)가 발행한 채권을 1,211억원에 인수하는 
약정을 제공하였습니다.
자산유동화

포트폴리오제일차(주)
연결기업은 포트폴리오제일차(주)가 발행한 채권을 1,250억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

레시아제삼차(주)
연결기업은 레시아제삼차(주)가 발행한 채권을 1,196억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

레시아제사차(주)
연결기업은 레시아제사차(주)가 발행한 채권을 550억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

바라테온제일차(주)
연결기업은 바라테온제일차(주)가 발행한 채권을 208억원에 인수하는 약정을 
제공하였습니다.
자산유동화

2. 비연결구조화기업 

2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격

 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

유형

목적

주요 자본조달 방법
총자산규모

당분기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
12,936,465
12,404,601

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
21,453,749
25,327,687

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
14,573,179
12,788,536

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
91,485,727
150,620,427

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험 

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화SPC
부동산금융
선박금융 및 
인수금융
투자펀드 및 
투자신탁

자산

대출채권(A)
1,530,030
1,377,618
741,821
841,906

유가증권(B)
745
65,330
-
7,277,646

파생상품(C)
3,492
13,591
285
4,865

기타(D)
3,520
2,583
3,149
120

부채

파생상품
2,300
6,227
8,107
33,084

충당부채
3,092
4,826
298
61

기타부채
48
27
2
34

순자산 장부금액
1,532,347
1,448,042
736,848
8,091,358

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,537,787
1,459,122
745,255
8,124,537

신용공여 및 기타약정
2,608,326
732,115
179,978
103,973

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산유동화SPC
부동산금융
선박금융 및 
인수금융
투자펀드 및 
투자신탁

자산

대출채권(A)
1,142,117
1,430,207
636,887
810,686

유가증권(B)
744
72,180
-
6,971,950

파생상품(C)
469
13,475
12,600
4,572

기타(D)
3,450
2,463
2,103
415

부채

파생상품
6,901
7,494
18,174
35,619

충당부채
1,381
37
271
2

기타부채
3
24
168
20

순자산 장부금액
1,138,495
1,510,770
632,977
7,751,982

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,146,780
1,518,325
651,590
7,787,623

신용공여 및 기타약정
2,411,796
86,179
221,767
5,102

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

 당사의 분기재무제표는 '주식회사의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

 중간연결재무제표는 연차연결재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2017년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책

 중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2018년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2017년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

3-3 당분기 새로 적용된 회계정책

 당분기에 새로 적용한 제·개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3
-3-1 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' (제정)

기
업회계기준서 제1109호는 금융자산과 금융부채의 인식, 분류와 측정 및 금융상품의 제거, 금융자산의 손상, 위험회피회계와 관련된 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시' 등 금융상품과 관련된 다른 기준서가 기업회계기준서 제1109호에 따라 개정되었습니다.

기업회계기준서 제1109호는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 주요 특징으로 합니다.

- 금융자산의 분류 및 측정

연결기업은 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치, 당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을 분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형

계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성

그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적

상각후원가 측정(*1)

당기손익-공정가치 측정(*2)

계약상 현금흐름 수취 및 매도 목적

기타포괄손익-공정가치 측정(*1)

매도목적, 기타

당기손익-공정가치 측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

(*2) 단기매매목적이 아닌 지분증권의 경우 '기타포괄손익-공정가치 측정’항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

기업회계기준서 제 1109호 도입에 따라 2018년 1월 1일 현재 연결회사가 보유하고 있는 금융자산의 분류 및 측정에 미치는 영향은 아래 표와 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분
2017년 12월 31일
 기준서 제1039호에 따른 장부금액
재분류
재측정
2018년 1월 1일
 기준서 제1109호에 따른 장부금액

<금융자산>

현금및예치금

장부금액(제1039호 및 제1109호)
21,850,692
-
-
21,850,692

단기매매금융자산

장부금액(제1039호)
22,704,104

차감: 당기손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

(22,704,104)
-

장부금액(제1109호)

-

당기손익인식지정금융자산(*)

장부금액(제1039호)
1,292,758

차감: 당기손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

(1,292,758)
-

장부금액(제1109호)

-

매도가능금융자산

장부금액(제1039호)
46,921,429

차감: 당기손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

(4,093,936)
-

차감: 상각후원가측정유가증권으로의 분류

(21,938)
-

차감: 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

(42,805,555)
-

장부금액(제1109호)

-

만기보유금융자산

장부금액(제1039호)
7,392,100

차감: 상각후원가측정유가증권으로의 분류

(7,392,100)
-

장부금액(제1109호)

-

대출채권

장부금액(제1039호)
238,943,185

차감: 당기손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

(215,206)

재측정: 기대신용손실측정

(152,342)

장부금액(제1109호)

238,575,637

위험회피회계파생상품자산

장부금액(제1039호 및 제1109호)
23,724
-
-
23,724

기타금융자산

장부금액(제1039호)
13,678,057

재측정: 기대신용손실측정

-
(1,665)

장부금액(제1109호)

13,676,392

당기손익-공정가치측정금융자산

장부금액(제1039호)
-

가산: 단기매매금융자산으로 분류되었던 항목

22,704,104

가산: 당기손익인식지정금융자산으로 분류되었던 항목

1,292,758

가산: 매도가능금융자산으로 분류되었던 항목

4,093,936

가산: 대출채권으로 분류되었던 항목

215,206

재측정: 공정가치 평가 조정 등

3,816

장부금액(제1109호)

28,309,820

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

장부금액(제1039호)
-

가산: 매도가능금융자산으로 분류되었던 항목

42,805,555
-

장부금액(제1109호)

42,805,555

상각후원가측정유가증권

장부금액(제1039호)
-

가산: 매도가능금융자산-채무증권으로 분류되었던 항목

21,938

가산: 만기보유금융자산으로 분류되었던 항목

7,392,100
24,769

재측정: 기대신용손실측정

(1,789)

장부금액(제1109호)

7,437,018

금융자산 계
352,806,049
-
(127,211)
352,678,838

(*) 전기말 연결기업은 회계불일치 해소 등을 위하여 해당 금융자산을 당기손익인식지정 금융자산으로 분류하였으나, 기업회계기준서 1109호 적용 시 해당 금융상품이 당기손익-공정가치측정 금융자산으로 분류됨에 따라 회계불일치가 발생하지 않아 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하지 않았습니다.

- 금융부채 분류 및 측정

 당기손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 금융부채의 공정가치 변동 중 해당 금융부채의 신용위험 변동으로 인한 부분은 당기손익이 아닌 기타포괄손익으로 표시하고, 동 기타포괄손익은 후속적으로 당기손익으로 재순환하지 않습니다. 다만, 금융부채의 신용위험 변동에 따른 공정가치 변동을 기타포괄손익으로 인식하면 회계불일치가 발생하거나 확대될 경우에는 해당 공정가치 변동을 당기손익으로 인식합니다. 

 기업회계기준서 제1109호 도입에 따라 2018년 1월 1일 현재 금융부채에 미치는 영향은 아래의 표와 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
2017년 12월 31일 기준서 제1039호에 따른 장부금액
재분류
재측정
2018년 1월 1일
기준서 제1109호에 따른 장부금액

<금융부채>

단기매매금융부채

장부금액(제1039호)
7,834,600

차감: 당기손익-공정가치측정금융부채로의 분류
-
(7,834,600)
-

장부금액(제1109호)

-

당기손익인식지정금융부채

장부금액(제1039호)
8,819,336

차감: 당기손익-공정가치측정항목 지정금융부채로의 분류

(8,819,336)
-

장부금액(제1109호)

-

예수부채

장부금액(제1039호 및 제1109호)
232,166,153
-
-
232,166,153

차입부채

장부금액(제1039호 및 제1109호)
18,791,895
-
-
18,791,895

사채

장부금액(제1039호 및 제1109호)
36,444,451
-
-
36,444,451

위험회피회계파생상품부채

장부금액(제1039호 및 제1109호)
71,797
-
-
71,797

당기손익-공정가치측정금융부채

장부금액(제1039호)
-

가산: 당기손익인식금융부채로 분류되었던 항목

7,834,600
-

장부금액(제1109호)

7,834,600

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채

장부금액(제1039호)
-

가산: 당기손익인식지정금융부채로 분류되었던 항목

8,819,336
-

장부금액(제1109호)

8,819,336

금융부채 계
304,128,232
-
-
304,128,232

- 손상 : 금융자산과 계약자산

연결기업은 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 

 연결기업은 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다. 

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융 상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기 간에 발생할 수 있는 모든 채무불이 행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

 연결기업은 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체 기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

 기업회계기준서 제1109호 도입에 따라 2018년 1월 1일 현재 손실충당금에 미치는 영향은 아래의 표와 같습니다.

(단위: 백만원)

후속 측정 범주
손실충당금(충당부채)

2017년 12월 31일
(제1039호에 따른 분류)
2018년 01월 01일
(제1109호에 따른 분류)
2017년 12월 31일
 (제1037호 및 1039호에 따른 손실충당금)
재분류
재측정
2018년 01월 01일
 (제1109호에 따른 손실충당금)

대출채권
상각후원가 측정 금융자산
1,700,138
-
152,347
1,852,485

대출채권
당기손익-공정가치 측정 금융자산
12,917
(12,917)
-
-

기타금융자산
상각후원가 측정 금융자산
28,652
-
1,669
30,321

매도가능금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
-
-
8,969
8,969

만기보유금융자산
상각후원가 측정 금융자산
-
-
1,790
1,790

소 계

1,741,707
(12,917)
164,775
1,893,565

금융보증 손실충당금
금융보증 손실충당금
765
-
(288)
477

지급보증 손실충당금
지급보증 손실충당금
84,459
-
(4,864)
79,595

미사용약정 손실충당금
미사용약정 손실충당금
94,568
-
28,341
122,909

소 계

179,792
-
23,189
202,981

합 계

1,921,499
(12,917)
187,964
2,096,546

- 자본에 미치는 영향

 새로운 기업회계기준서 제1109호 도입에 따라 최초 적용일 현재 자본 항목에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
금액

기초 기타포괄손익누계액 - 기업회계기준서 제1039호

(765,642)

기업회계기준서 제1109호 도입으로 인한 기타포괄손익누계액 조정

(346,220)

매도가능금융자산에서 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 재분류
34,248

매도가능금융자산에서 상각후원가 측정 금융자산으로 재분류
1

매도가능금융자산에서 상각후원가 측정 금융자산으로 재분류(소급조정)
24,769

기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권에 대한 기손상금액의 취소
(517,089)

기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품의 신용손실측정
8,969

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
(28,417)

관계기업 및 공동기업에 대한 지분법평가손익 변동
(2,359)

비지배지분의 변동
77

법인세효과
133,581

기초 기타포괄손익누계액 - 기업회계기준서 제1109호

(1,111,862)

(단위: 백만원)

구분
금액

기초 이익잉여금 - 기업회계기준서 제1039호

12,267,565

기업회계기준서 제1109호 도입으로 인한 이익잉여금 조정

246,855

매도가능금융자산에서 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 재분류
(35,313)

기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권에 대한 기손상금액의 취소
517,089

당기손익-공정가치측정금융자산의 재측정
4,875

상각후원가로 측정하는 대출채권의 신용손실측정
(150,810)

상각후원가로 측정하는 기타금융자산의 신용손실측정
(1,665)

상각후원가로 측정하는 채무유가증권의 신용손실측정
(1,786)

대출약정 및 금융보증계약의 신용손실측정
(22,858)

기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품의 신용손실측정
(8,969)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
28,417

관계기업 및 공동기업에 대한 지분법평가손익 변동
2,359

비지배지분의 변동
12,263

법인세효과
(96,747)

기초 이익잉여금 - 기업회계기준서 제1109호

12,514,420

- 위험회피회계

기업회계기준서 제1109호에서는 현행 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인 방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 높은 위험회피효과가 있는지에 대한 평가 및 계량적인 판단기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계 적용요건을 완화하였습니다.

3-3-2 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익' (제정)

연결기업은 2018년 1월 1일을 최초적용일로 하여 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하였습니다. 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1018호 '수익', 제1011호 '건설계약', 기업회계기준해석서 제2031호 '수익: 광고용역의 교환거래', 제2113호 '고객충성제도', 제2115호 '부동산건설약정', 제2118호 '고객으로부터의 자산이전'을 대체하였습니다.

기업회계기준서 제1018호 등에서는 재화의 판매, 용역의 제공, 이자수익, 로열티수익, 배당수익, 건설계약과 같은 거래 유형별로 수익인식기준을 제시하지만, 기업회계기준서 제1115호에 따르면 모든 유형의 계약에 5단계 수익인식모형(①계약식별 → ②수행의무 식별 → ③거래가격 산정 → ④ 거래가격을 수행의무에 배분→ ⑤수행의무 이행 시 수익 인식)을 적용하여 수익을 인식합니다.

연결기업은 누적효과 일괄조정법을 사용하여 기준서 제1115호를 적용하였으며, 기준서 제1115호의 최초 적용 누적효과를 2018년 1월 1일 기초 자본에서 조정하였습니다.

그러므로 비교표시 기간의 정보는 재작성되지 않았으며, 기준서 제1018호 '수익' 및 관련 해석서에 따라 작성되었습니다. 유의적인 변경과 이에 따른 금액적 영향은 아래와 같습니다.

- 자산 및 부채에 미치는 영향

(단위: 백만원)

구분
2018년 1월 1일 기준서 
제1109호에 따른 장부금액
변동액
2018년 1월 1일 기준서 
제1115호에 따른 장부금액

이연법인세자산

장부금액(제1109호)
180,999

차감: 전기 누적수익인식금액 변동에 따른 
 선수금 차감

(5,151)

장부금액(제1115호)

175,848

기타부채

선수금

장부금액(제1109호)
160,912

차감: 전기 누적수익인식금액 변동에 따른 
 선수금 차감

(18,731)

장부금액(제1115호)

142,181

- 자본
에 미치는 영향

(단위: 백만원)

구분
2018년 1월 1일 기준서 
제1109호에 따른 장부금액
변동액
2018년 1월 1일 기준서 
제1115호에 따른 장부금액

이익잉여금

장부금액(제1109호)

12,514,420

가산: 전기 누적수익인식금액 변동에 따른 이익 잉여금증가

18,731

차감: 전기 누적수익인식금액 변동에 따른 이연 법인세효과

(5,151)

장부금액(제1115호)

12,528,000

당사의 종속기업인 하나자산신탁은 토지신탁을 포함한 부동산신탁을 주된 업무로 하고 있습니다. 차입형토지신탁과 관련하여 분양사무관리와 건설사무관리 및 인허가업무이행 용역을 함께 제공하고 있습니다. 해당 용역은 개별적으로 제공되기도 하고, 다른 공급자에 의해 제공될 수 있으며 유의적으로 변형 또는 고객 맞춤화하지 않습니다.

 기업회계기준서 제1115호 도입 이전에 연결기업은 토지신탁보수에 대하여 수행의무를 구별하지 아니하고, 단일계약 전체에 계약보수를 배분하여 차입형토지신탁보수는 공사기간 중 진행기준에 따라 공사진행률과 분양률을 곱한 율을 적용하여 수익을 인식하였으며, 관리형토지신탁(책임준공조건부 관리형토지신탁 포함)보수는 진행기준에 따라 공사진행률을 적용하여 수익을 인식하였습니다.

 연결기업의 토지신탁보수와 관련하여 기업회계기준서 제1115호를 적용하는 경우, 계약 개시시점에 고객과의 계약에서 약속한 재화나 용역을 검토하여 고객에게 구별되는 용역을 제공하기로 한 각 약속을 하나의 수행의무로 식별함에 따라 토지신탁계약시 책임준공 이행에 대한 대가, 건축사무관리에 대한 대가와 분양관리에 대한 대가를 합산하여 신탁보수를 산정하므로, 차입형토지신탁은 총 보수를 책임준공 이행보수와 분양보수의 비율에 따라 상대적 개별판매가격을 산정, 관리형토지신탁은 총 보수를 건설보수와 분양보수의 비율에 따라 상대적 개별판매가격을 산정, 책임준공조건부 관리형토지신탁은 총보수를 책임준공 이행보수, 건설보수, 분양보수의 비율에 따라 상대적 개별판매가격을 산정하였습니다.

 또한 연결기업은 책임준공 이행에 대한 대가는 공사기간이 경과됨에 따라 책임준공 이행의무가 감소함에 따라 공사진행율을, 건축사무관리에 대한 대가는 공사진행율을, 분양관리에 대한 대가는 분양율을 각각 적용하여 안분 계산한 결과로 상대적 개별판매가격을 산정하였습니다.

3-3-3 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자' (개정) - 개별기준에 따라 당기손익-공정가치측정항목으로 선택할 수 있음을 명확히 함

 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'의 개정은 벤처캐피탈 투자기구나 이와 유사한 기업은 관계기업이나 공동기업에대한 투자를 최초인식할 때각각의 관계기업이나 공동기업에 대하여 개별적으로 선택하여 그 투자를 당기손익-공정가치측정항목으로 선택할 수 있음을 명확히 하였습니다. 만약, 그 자체가 투자기업이 아닌 기업이 투자기업인 관계기업 또는 공동기업에 대한 지분을 보유하고 있다면, 그 기업이 지분법을 적용하는 경우에 투자기업인 관계기업 또는 공동기업이 보유한 종속기업의 지분에 대하여 투자기업인 관계기업이나 공동기업이 적용한 공정가치측정을 그대로 적용하는 것을 선택할 수 있습니다. 이 선택은 (1) 투자기업인 관계기업이나 공동기업을 최초로 인식하는 시점, (2) 관계기업이나 공동기업이 투자기업이 되는 시점, (3) 투자기업인 관계기업이나 공동기업이 최초로 지배기업이 되는 시점 중 가장 나중의 시점에 각각의 투자기업인 관계기업이나 공동기업에 대해 개별적으로 합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3-3-4 기업회계기준서 제1102호 '주식기준보상' (개정) - 주식기준보상거래의 분류와 측정 

 개정기준서는 다음의 세 가지 논점을 반영하고 있습니다. 
- 가득조건이 현금결제형 주식기준보상의 측정에 미치는 영향

- 세금 원천징수의무로 인한 순결제특성이 있는 주식기준보상거래의 분류

- 현금결제형에서 주식결제형 주식기준보상거래로 분류를 바꾸는 조건변경의 회계처리
 
 개정 기준서 적용 시 연결기업은 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우소급 적용할 수 있습니다.
동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3-3-5 기업회계기준서 제 1107호 '금융상품 : 공시' (개정)

 개정 기준서는 상각후 원가로 측정하는 금융자산의 제거 시 포괄손익계산서에 인식하는 손익의 분석내용을 공시하도록 요구하고 있습니다. 또한 금융자산의 제거에서 생기는 손익은 별도 구분하여 표시하며, 해당 금융자산의 제거하는 이유를 포함하게 되어 있습니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 유의적인 영향은 없습니다.

3-3-6 기업회계기준해석서 제2122호 '외화 거래와 선지급·선수취 대가' (제정)

 기업회계기준해석서 제2122호 '외화 거래와 선지급·선수취 대가'의 제정은 대가를외화로 선지급하거나 선수취하여 발생한 비화폐성자산이나 비화폐성부채를 제거하면서 관련 자산, 비용, 수익(또는 그 일부)를 최초 인식할 때 적용할 환율을 결정하기 위한 거래일은 대가를 선지급하거나 선수취하여 비화폐성자산이나 비화폐성부채를 최초로 인식하는 날이라는 점을 명확히 하였습니다. 선지급이나 선수취가 여러 차례에 걸쳐 이루어지는 경우 대가의 선지급이나 선수취로 인한 거래일을 각각 결정하여야 합니다. 동 제정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3-3-7 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' (개정) - 최초채택 기업의 단기 면제 규정 삭제

 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택'의 개정은 문단 E3 ~ E7의 최초채택기업의 단기 면제 규정은 의도된 목적이 달성되었기 때문에 삭제되었으며 해당 규정은 더 이상 유효하지 않습니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

3-4 공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기준

 당사의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 연결기업이 채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

3-4-1 기업회계기준서 제 1116호 '리스'(개정)

 기업회계기준서 제1116호 '리스'는 현 기준서인 기업회계기준서 제1017호 '리스'와 기업회계기준해석서 제2104호 '약정에 리스가 포함되어 있는지의 결정'을 대체하게 됩니다. 이 기준서는 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용해야 하며, 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하는 기업은 조기 적용할 수 있습니다.

 기업회계 기준서 제1116호는 리스이용자가 리스관련 자산과 부채를 재무상태표에 인식하는 하나의 회계모형을 제시하고 있습니다. 리스이용자는 기초자산을 사용할 권리를 나타내는 사용권자산과 리스료를 지급할 의무를 나타내는 리스부채를 인식해야 합니다. 단기리스와 소액 기초자산 리스의 경우 리스 인식이 면제될 수 있습니다. 리스제공자 회계처리는 리스를 금융리스와 운용리스로 분류하는 기존의 기준서와 유사합니다.

 당사는 재무제표에 미칠 수 있는 잠재적 영향에 대한 평가는 아직 완료하지 못하였습니다. 재무제표에 기업회계기준서 제1116호를 적용했을 때의 실제 영향은 당사의 2019년 1월 1일 차입이자율, 해당 일의 당사의 리스 포트폴리오의 구성, 당사가 리스갱신옵션을 행사할지, 어느 정도까지 실무적 간편법과 리스 인식 면제 규정을 적용할지 등 최초 적용 시의 미래 경제적 환경에 의해 결정됩니다. 

 개정 기준서 적용 시 연결기업은 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우소급 적용할 수 있습니다. 개정기준서는 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 당사는 동 기준서가 재무제표에 미치는 영향을 검토하고 있으며, 정해진 시행일에 개정기준서를 적용할 계획입니다.

공표되었으나 아직 시행되지 않은 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서 중 당사가 조기적용한 기준서 또는 해석서는 없습니다.

3-5 계정재분류

비교표시된 전분기 포괄손익계산서의 일부 계정과목은 회계정책 변경에 따라 계정재분류 되었습니다. 연결기업은 전기말까지 비지배투자자부채의 변동 관련 손익을 이자손익으로 인식하였으나 당기부터 최초시점 유효이자율에 따른 유효이자 금액은 이자비용으로 인식하고 그 외 변동은 기타영업손익으로 인식하는 것으로 회계정책을 변경하였습니다.

회계정책 변경으로 인하여 전분기에 보고된 연결기업의 순자산가액이나 분기순이익에 미치는 영향은 없으며, 동 계정재분류로 인하여 전분기 포괄손익계산서에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분

회계정책 변경전

변경효과

회계정책 변경후

순이자이익

3,751,541

(8,574)

3,742,967

이자수익

6,585,059

-

6,585,059

이자비용

(2,833,518)
(8,574)
(2,842,092)

기타영업수익

632,388

8,574

640,962

영업이익

2,001,287

-

2,001,287

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당분기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
3,192,914
14,077,558
2,036,549
19,307,021

지분증권
190,274
22,999
398,793
612,066

매매목적파생상품자산
98,512
3,811,017
483,850
4,393,379

대출채권
-
-
368,759
368,759

기타
-
-
905,836
905,836

소계
3,481,700
17,911,574
4,193,787
25,587,061

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
21,642,989
16,002,981
4,539
37,650,509

지분증권
448,555
-
751,182
1,199,737

소계
22,091,544
16,002,981
755,721
38,850,246

위험회피회계파생상품자산
-
3,593
6
3,599

합계
25,573,244
33,918,148
4,949,514
64,440,906

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채
62,139
3,732,837
385,692
4,180,668

매도유가증권
524,039
90,351
-
614,390

소계
586,178
3,823,188
385,692
4,795,058

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
2,970,842
8,180,796
11,151,638

위험회피회계파생상품부채
-
135,653
27,162
162,815

합계
586,178
6,929,683
8,593,650
16,109,511

<전
기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

단기매매금융자산

채무증권
3,123,422
10,717,498
-
13,840,920

지분증권
337,373
212,355
-
549,728

매매목적파생상품자산
22,012
6,979,885
328,673
7,330,570

기타
-
-
982,886
982,886

소계
3,482,807
17,909,738
1,311,559
22,704,104

당기손익인식지정금융자산
-
259,735
1,033,023
1,292,758

매도가능금융자산

채무증권
25,073,516
16,818,835
18,299
41,910,650

지분증권
442,743
3,495,652
1,052,217
4,990,612

기타
-
-
20,167
20,167

소계
25,516,259
20,314,487
1,090,683
46,921,429

위험회피회계파생상품자산
-
23,724
-
23,724

합계
28,999,066
38,507,684
3,435,265
70,942,015

금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채
32,266
7,082,278
283,808
7,398,352

매도유가증권
436,248
-
-
436,248

소계
468,514
7,082,278
283,808
7,834,600

당기손익인식지정금융부채
-
2,604,836
6,214,500
8,819,336

위험회피회계파생상품부채
-
61,344
10,453
71,797

합계
468,514
9,748,458
6,508,761
16,725,733

공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
14,077,558
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형,
순자산가치법 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

지분증권
22,999
DCF모형, 순자산가치법 등
할인율, 채권, 주식 등 기초자산의 가격 등

매매목적파생상품자산
3,811,017
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선 등

소계
17,911,574

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권
16,002,981
DCF모형 등
할인율 등

위험회피회계파생상품자산
3,593
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
33,918,148

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채
3,732,837
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선 등

매도유가증권
90,351
DCF모형 등
할인율 등

소계
3,823,188

당기손익-공정가치측정항목지정
 금융부채
2,970,842
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등

위험회피회계파생상품부채
135,653
Hull-White 1 factor 모형
환율, 스왑수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선

합계
6,929,683

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

단기매매금융자산

채무증권
10,717,498
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
212,355
DCF모형 등
할인율 등

매매목적 파생상품자산
6,979,885
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, Black 모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선 등

소계
17,909,738

당기손익인식지정금융자산
259,735
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리,CDS premium 등

매도가능금융자산

채무증권
16,818,835
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
3,495,652
DCF모형, 순자산가치법 등
할인율, 채권, 주식 등 
기초자산의가격 등

소계
20,314,487

위험회피회계 파생상품자산
23,724
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형 등
변동성, 할인율, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 원화캡/플로어 변동성 등

합계
38,507,684

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
7,082,278
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형, Black 모형, 
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선 등

당기손익인식지정금융부채
2,604,836
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형,
Hull-White Short rate 모형 등
원화 스왑수익률 곡선, 원화 스왑션 변동성, 변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등

위험회피회계 파생상품부채
61,344
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형 등
변동성, 할인율, 스왑수익률곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률곡선, 원화캡/플로어 변동성 등

합계
9,748,458

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 투입변수
범위
관측불가능 투입변수 변동에 대한 공정가치 영향

금융자산

당기손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
2,036,549
DCF모형, 순자산가치평가법, 이항모형, Black-Scholes 모형,Hull-White 1 factor 모형, Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 환율, 금리, CDS premium 상관관계, 할인율, 기초자산가격 및 변동성
변동성, 상관관계, 할인율, 기초자산가격 변동성 등
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
할인율 감소시 공정가치증가 
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

지분증권
398,793
DCF모형, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White 1 factor 모형 등
성장률, 할인율, 주가, 금리, 행사가격, 성장률 등
변동성, 성장률, 할인율 등
변동성:0~25%
할인율:
 2.78~14.01%
성장률:0~1%
성장률 증가시 공정가치증가
할인율 감소시 공정가치증가 
변동성 증가시 공정가치변동증가

매매목적파생상품자산
483,850
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형, 이항모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대유형의 경우 역의 영향을 보임)

대출채권
368,759
이항모형, DCF모형 등
기초자산가격, 기초자산변동성, 할인율 등
기초자산변동성, 할인율 등
변동성:
 16.99~42.60%
할인율:
 2.98~3.17%
변동성 증가시 공정가치변동증가
할인율 증가시 공정가치 하락

기타
905,836
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등

소계
4,193,787

기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산

채무증권
4,539
DCF모형
할인율 등
할인율 등
할인율: 8.03%
할인율 감소시 공정가치 증가

지분증권
751,182
DCF 모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법, 시장가치접근법
성장률, 청산가치, 할인율 등
성장률, 할인율
성장률: 0~3%
할인율:
 8.02~19.31%
성장률 증가시 공정가치 증가

할인율 감소시 공정가치 증가

소계
755,721

위험회피회계파생상품자산

6
Hull-White 2 factor 모형
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계 등
평가모형내 상관관계
-62.78
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
4,949,514

금융부채

당기손익-공정가치측정
 금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채
385,692
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형, 이항모형 등
환율, 스왑수익률곡선, 스왑션변동성, 통화별수익률곡선, 평가모형내 상관관계, 할인율, 주가, CDS premium 상관관계 등
변동성, 상관관계
변동성:0~100%상관관계:-1~+1
변동성 증가시 공정가치변동증가
상관관계 상승시 공정가치증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익-공정가치측정
 항목지정금융부채
8,180,796
DCF모형, Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Black 모형, Gaussian 1 factor모형, 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 상관관계 등
변동성
0~100%
변동성 증가에 따라 공정가치변동증가

상관관계
-1~+1
상관관계 상승시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

위험회피회계파생상품부채
27,162
Hull-White 2 factor 모형
원화 스왑 수익률 곡선
달러 스왑 수익률 곡선
각 수익률 변동성
기초자산(각 수익률)간 상관관계 
달러 금리 원달러 환율 사이의 상관관계
달러 수익률과 원달러 환율 사이의 상관관계
-97.57~-85.32
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
8,593,650

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 
투입변수
범위
관측불가능 투입
변수 변동에 대한
공정가치 영향

금융자산

단기매매금융자산

매매목적 파생상품자산
328,673
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형, 이항모형 등
원화 스왑 수익률 곡선, 원화 국채 수익률 곡선, 
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 기초자산(각 수익률) 간 상관관계,
변동성
0 ~ 1
변동성 증가시 공정가치 변동증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1 ~ 1
상관관계 증가시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

기타
982,885
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등
-

소계
1,311,558

당기손익인식지정금융자산
1,033,023
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF 모형,
Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
변동성
0 ~ 1
변동성 증가시 공정가치 변동증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1 ~ 1
상관관계 증가시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

매도가능금융자산

채무증권
18,299
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등
11.88
할인율 감소시 공정가치 증가

지분증권
1,052,217
DCF 모형, 
유사기업비교법, 
순자산가치평가법,
과거거래이용법, 
위험조정할인율 모형, 
잔여이익모델 등
성장률, 할인율,
청산가치
성장률
-1.0%~
2.0%
성장률 증가시 공정가치 증가

할인율
4.0%~
18.5%
할인율 감소시 공정가치 증가

기타
20,167
DCF 모형,
유사기업비교법,
위험조정할인율 모형
할인율
할인율
-
할인률 감소시 공정가치 증가

소계
1,090,683

위험회피회계 파생상품자산
-
Hull-White 2 factor 모형
원화이자율 스왑 금리간 상관관계 등
원화이자율 스왑 금리간 상관관계
0.83~0.98
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합계
3,435,264

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
283,808
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,Hull-White 2 factor 모형,
DCF 모형, Gaussian 1 factor모형, 이항모형 등
원화 스왑 수익률 곡선, 달러 스왑 수익률 곡선,
각 수익률 변동성,
기초자산(각 수익률)간 상관관계
변동성
0 ~ 1
변동성 증가시 공정가치변동증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1~1
상관관계 증가시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

당기손익인식지정금융부채
6,214,500
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF 모형,
Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 기초자산(각 수익률)간 상관관계, 달러 금리 원달러 환율 사이의 상관관계 등
변동성
0~1
변동성 증가시 공정가치변동증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1~1
상관관계 증가시 공정가치 증가(일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임)

위험회피회계파생상품부채
10,453
Hull-White 2 factor 모형
원화 스왑 수익률 곡선, 
달러 스왑 수익률 곡선, 
각 수익률 변동성, 
기초자산(각 수익률)간 
상관관계, 달러 금리 원달러 환율 사이의 상관관계
기초자산(각 수익률) 간 상관관계
0.83~0.98
거래상품과 시장상황의 영향으로 인하여 상관관계 변동에 따른 공정가치 영향을 예측하기 어려움

합 계
6,508,761

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역

 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당분기 및 전분기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치측정 금융자산
기타포괄손익-공정가치측정
 금융자산
당기손익-
공정가치 측정항목 지정 
금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
대출채권
기타
채무증권
지분증권
매매목적
위험회피회계

기초
1,251,184
420,629
219,834
1,003,052
7,738
692,305
6,214,500
43,708
(10,453)

사업결합으로 인한 증가
189,594
25,545
141,545
-
-
-
-
-
-

당기손익
16,758
(19,649)
(770)
12,244
1,239
-
264,207
204,816
2,789

기타포괄손익
-
-
-
-
670
58,687
1,508
-
-

매입/발행
1,431,551
237,060
300,296
2,130,231
-
190
6,381,190
43,188
(19,492)

매도/결제
(850,060)
(257,925)
(292,146)
(2,239,691)
(5,108)
-
(4,680,609)
(193,554)
-

기타
(2,478)
(6,867)
-
-
-
-
-
-
-

기말
2,036,549
398,793
368,759
905,836
4,539
751,182
8,180,796
98,158
(27,156)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
단기매매금융자산
당기손익인식지정금융자산
매도가능금융자산
당기손익인식지정금융부채
순파생상품

지분증권
기타
채무증권
지분증권
기타
매매목적
위험회피
회계

기초
-
902,191
1,555,175
7,850
1,113,711
21,146
7,370,675
(25,815)
1,164

당기손익
-
9,034
147,128
1,581
(72,175)
195
(576,430)
(30,792)
(1,164)

기타포괄손익
-
-
-
(1,599)
78,602
-
-
-
-

매입/발행
287,064
1,310,403
208,848
17,960
70,785
459
3,859,609
70,831
(8,582)

매도/결제
(278,818)
(1,299,593)
(693,426)
-
(31,307)
(4,454)
(3,825,288)
(6,175)
-

기말
8,246
922,035
1,217,725
25,792
1,159,616
17,346
6,828,566
8,049
(8,582)

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액

 당분기 및 전분기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. 

<
당분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
당분기말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

당기손익 공정가치측정 금융상품 관련 손익
213,399
58,231

당기손익 공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손익
(264,207)
(73,655)

위험회피회계파생상품 관련 손익
2,789
2,789

금융상품 관련 기타손익
1,239
-

합 계
(46,780)
(12,635)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
전분기말 보유 금융상품
관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품 관련 손익
(21,758)
137,472

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
723,558
378,330

위험회피회계파생상품 관련 손익
(1,164)
-

금융상품 관련 기타손익
(7,870)
(12,360)

금융자산 관련 손상차손
(62,529)
(62,529)

합계
630,237
440,913

4-4 공정가치체계 수준간 이동

 당분기 및 전분기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 없습니다.

4-5 민감도 분석

당분기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
7,584
(7,560)

지분증권(*2)
3,604
(2,750)

매매목적파생상품자산(*1)
1,401
(1,363)

대출채권(*4)
1,229
(827)

소계
13,818
(12,500)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

채무증권(*3)
105
(102)

지분증권(*2)
114,842
(46,560)

소계
114,947
(46,662)

합계
128,765
(59,162)

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채

매매목적파생상품부채(*1)
2,385
(2,423)

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채(*5)
6,814
(6,814)

소계
9,199
(9,237)

위험회피회계파생상품부채(*1)
670
(987)

합계
9,869
(10,224)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

단기매매금융자산

매매목적 파생상품자산 (*1)
376
(166)

당기손익인식지정금융자산
6,549
(6,549)

매도가능금융자산

채무증권 (*3)
226
(218)

지분증권 (*2)
110,708
(41,032)

합계
117,859
(47,965)

금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채 (*1)
32
(120)

당기손익인식지정금융부채
2
(2)

위험회피회계파생상품부채 (*1)
287
(361)

합계
321
(483)

(*1) ① 원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ② 원화 국고채 금리간 상관관계, ③ 원화 이자율스왑ㆍ국고채 금리간 상관관계, ④ 원화 달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ⑤원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써, 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.

(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 
(*3) 채무증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율 (-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 변동을 산출하였습니다.
(*4) 대출채권(전환사모사채)은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격(-10.0~10.0%)과 기초자산의 변동성(-10.0~10.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치의 유리 또는 불리한 변동을 산출하였습니다.
(*5) 당기손익-공정가치측정항목지정금융부채는 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다. 

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채

 당분기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,014,722
21,806,394
-
23,821,116

상각후원가측정유가증권
2,309,190
10,446,090
8,020
12,763,300

상각후원가측정대출채권
-
-
252,203,209
252,203,209

기타금융자산
-
-
20,851,068
20,851,068

합계
4,323,912
32,252,484
273,062,297
309,638,693

금융부채

예수부채
-
29,176,227
211,629,494
240,805,721

차입부채
-
5,165,374
14,806,866
19,972,240

사채
-
35,114,216
5,744,420
40,858,636

기타금융부채
-
-
31,110,624
31,110,624

합계
-
69,455,817
263,291,404
332,747,221

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,224,789
19,625,903
-
21,850,692

만기보유금융자산
1,721,044
5,705,697
-
7,426,741

대출채권
-
-
237,374,928
237,374,928

기타금융자산
-
11,816
13,666,241
13,678,057

합계
3,945,833
25,343,416
251,041,169
280,330,418

금융부채

예수부채
-
31,795,621
199,434,885
231,230,506

차입부채
-
7,090,370
11,685,671
18,776,041

사채
-
36,459,009
119,660
36,578,669

기타금융부채
-
438,184
24,393,097
24,831,281

합계
-
75,783,184
235,633,313
311,416,497

 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
21,806,394
DCF 모형
할인율

상각후원가측정유가증권
10,446,090
DCF 모형
할인율

합계
32,252,484

금융부채

예수부채
29,176,227
DCF 모형
할인율

차입부채
5,165,374
DCF 모형
할인율

사채
35,114,216
DCF 모형
할인율

합계
69,455,817

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
19,625,903
DCF 모형
할인율

만기보유금융자산
5,705,697
DCF 모형
할인율

기타금융자산
11,816
DCF 모형
할인율

합계
25,343,416

금융부채

예수부채
31,795,621
DCF 모형
할인율

차입부채
7,090,370
DCF 모형
할인율

사채
36,459,009
DCF 모형
할인율

기타금융부채
438,184
DCF 모형
할인율

합계
75,783,184

당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

상각후원가측정유가증권
8,020
DCF모형
할인율

상각후원가측정대출채권
252,203,209
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 할인율 등

기타금융자산
20,851,068
DCF모형
할인율

합계
273,062,297

금융부채

예수부채
211,629,494
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율, 할인율

차입부채
14,806,866
DCF 모형 등
기타스프레드, 할인율

사채
5,744,420
DCF 모형 등
기타스프레드, 내재부도율, 할인율

기타금융부채
31,110,624
DCF모형
할인율

합계
263,291,404

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

대출채권
237,374,928
DCF모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
13,666,241
DCF모형
할인율

합계
251,041,169

금융부채

예수부채
199,434,885
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율

차입부채
11,685,671
DCF 모형 등
기타스프레드

사채
119,660
DCF 모형 등
기타스프레드, 내재부도율

기타금융부채
24,393,097
DCF모형
할인율

합계
235,633,313

4-7 이연된 거래당일 손익

 당분기 및 전분기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초 잔액
(25,180)
(9,321)

신규 발생 금액
(37,191)
(19,648)

당기손익으로 인식한 금액
36,049
12,744

기말 잔액
(26,322)
(16,225)

5. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
23,821,116
23,821,116
21,850,692
21,850,692

당기손익-공정가치측정금융자산
25,587,061
25,587,061
-
-

단기매매금융자산
-
-
22,704,104
22,704,104

당기손익인식지정금융자산
-
-
1,292,758
1,292,758

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
38,850,246
38,850,246
-
-

매도가능금융자산
-
-
46,921,429
46,921,429

상각후원가측정유가증권
12,739,784
12,763,300
-
-

만기보유금융자산
-
-
7,392,100
7,426,741

상각후원가측정대출채권
252,685,994
252,203,209
238,943,185
237,374,928

위험회피회계파생상품자산
3,599
3,599
23,724
23,724

기타금융자산
20,851,262
20,851,068
13,678,057
13,678,057

합 계
374,539,062
374,079,599
352,806,049
351,272,433

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
4,795,058
4,795,058
-
-

단기매매금융부채
-
-
7,834,600
7,834,600

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채
11,151,638
11,151,638
-
-

당기손익인식지정금융부채
-
-
8,819,336
8,819,336

예수부채
241,262,707
240,805,721
232,166,153
231,230,506

차입부채
19,978,104
19,972,240
18,791,895
18,776,041

사채
40,511,727
40,858,636
36,444,451
36,578,669

위험회피회계파생상품부채
162,815
162,815
71,797
71,797

기타금융부채
31,110,624
31,110,624
24,834,520
24,831,281

합 계
348,972,673
348,856,732
328,962,752
328,142,230

연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 상각후원가측정 유가증권의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
당기손익-
공정가치측정
 금융자산
기타포괄손익-
공정가치측정
 금융자산
상각후원가
측정금융자산
위험회피회계적용 파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
23,821,116
-
23,821,116

당기손익-공정가치측정금융자산
25,587,061

-

-

-

25,587,061

기타포괄손익-공정가치측정금융자산

-

38,850,246

-

-

38,850,246

상각후원가측정유가증권

-

-

12,739,784

-

12,739,784

상각후원가측정대출채권

-

-

252,685,994

-

252,685,994

위험회피회계파생상품자산

-

-

-

3,599
3,599

기타금융자산

-

-

20,851,262

-

20,851,262

합계
25,587,061
38,850,246
310,098,156
3,599
374,539,062

(단위: 백만원)

구분
당기손익-공정가치 측정
 금융부채
당기손익-공정가치 측정항목지정 금융부채
상각후원가
측정 금융부채
위험회피회계
적용 파생상품
합계

금융부채

당기손익-공정가치측정금융부채
4,795,058
-
-
-
4,795,058

당기손익-공정가치측정항목지정금융부채
-
11,151,638
-
-
11,151,638

예수부채
-
-
241,262,707
-
241,262,707

차입부채
-
-
19,978,104
-
19,978,104

사채
-
-
40,511,727
-
40,511,727

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
162,815
162,815

기타금융부채
-
-
31,110,624
-
31,110,624

합계
4,795,058
11,151,638
332,863,162
162,815
348,972,673

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
매도가능
금융상품
만기보유
금융상품
대여금
및 수취채권
위험회피
회계적용
파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
-
-
21,850,692
-
21,850,692

단기매매금융자산
22,704,104
-
-
-
-
-
22,704,104

당기손익인식지정금융자산
-
1,292,758
-
-
-
-
1,292,758

매도가능금융자산
-
-
46,921,429
-
-
-
46,921,429

만기보유금융자산
-
-
-
7,392,100
-
-
7,392,100

대출채권
-
-
-
-
238,943,185
-
238,943,185

위험회피회계파생상품자산
-
-
-
-
-
23,724
23,724

기타금융자산
-
-
-
-
13,678,057
-
13,678,057

합계
22,704,104
1,292,758
46,921,429
7,392,100
274,471,934
23,724
352,806,049

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
상각후 원가측정
금융상품
위험회피회계적용
파생상품
합계

금융부채

단기매매금융부채
7,834,600
-
-
-
7,834,600

당기손익인식지정금융부채
-
8,819,336
-
-
8,819,336

예수부채
-
-
232,166,153
-
232,166,153

차입부채
-
-
18,791,895
-
18,791,895

사채
-
-
36,444,451
-
36,444,451

위험회피회계파생상품부채
-
-
-
71,797
71,797

기타금융부채
-
-
24,834,520
-
24,834,520

합계
7,834,600
8,819,336
312,237,019
71,797
328,962,752

7. 금융자산ㆍ부채 상계

7-1 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된 
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
4,236,711
-
4,236,711
(3,555,039)
(84,851)
596,821

대여유가증권
370,591
-
370,591
-
(370,591)
-

환매조건부채권매수
1,785,040
-
1,785,040
-
(1,785,040)
-

미수미결제현물환
10,259,452
-
10,259,452
(10,253,437)
-
6,015

미회수내국환채권
20,289,927
(17,733,388)
2,556,539
-
-
2,556,539

기타미수금
272,367
(264,118)
8,249
-
-
8,249

합계
37,214,088
(17,997,506)
19,216,582
(13,808,476)
(2,240,482)
3,167,624

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 
인식된
금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
7,253,468
-
7,253,468
(5,160,605)
(1,076,559)
1,016,304

대여유가증권
613,005
-
613,005
-
(613,005)
-

환매조건부채권매수
4,552,229
-
4,552,229
-
(4,552,229)
-

미수미결제현물환
6,171,297
-
6,171,297
(6,126,005)
-
45,292

미회수내국환채권
25,125,532
(23,618,668)
1,506,864
-
-
1,506,864

기타미수금
464,523
(437,151)
27,372
-
-
27,372

합계
44,180,054
(24,055,819)
20,124,235
(11,286,610)
(6,241,793)
2,595,832

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

7-2 당분기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
4,122,201
-
4,122,201
(3,542,007)
(174,918)
405,276

환매조건부채권매도
3,796,939
-
3,796,939
(3,796,939)
-
-

미지급미결제현물환
10,266,911
-
10,266,911
(10,253,437)
-
13,474

미지급내국환채무
19,168,863
(17,733,388)
1,435,475
(1,435,475)
-
-

기타미지급금
293,171
(264,118)
29,053
-
-
29,053

매도유가증권
614,390
-
614,390
(614,390)
-
-

합계
38,262,475
(17,997,506)
20,264,969
(19,642,248)
(174,918)
447,803

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 
인식된
금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액
순액

재무제표에
인식된
금융상품(*)
금융담보 등

파생상품
7,105,233
-
7,105,233
(5,200,476)
(126,654)
1,778,103

매도유가증권
436,248
-
436,248
(436,248)
-
-

환매조건부채권매도
4,731,409
-
4,731,409
(4,731,409)
-
-

미지급미결제현물환
6,170,414
-
6,170,414
(6,126,005)
-
44,409

미지급내국환채무
27,925,849
(23,618,668)
4,307,181
(4,307,177)
-
4

기타미지급금
442,107
(437,151)
4,956
-
-
4,956

합계
46,811,260
(24,055,819)
22,755,441
(20,801,315)
(126,654)
1,827,472

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

8. 위험관리

 연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여 관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

 그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략 및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

 연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

 연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

 당분기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익-공정가치측정 금융자산 및 단기매매금융자산, 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 및 매도가능 금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권 및 채무증권으로 분류된 수익증권 등 풋가능 금융상품의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
금 액

난내항목

예치금
21,806,394

당기손익-공정가치측정금융자산

채무증권
15,199,864

매매목적파생상품자산
4,393,379

대출채권
368,759

기타
905,836

소계
20,867,838

기타포괄손익-공정가치측정금융자산
37,650,509

상각후원가측정유가증권
12,739,784

위험회피회계파생상품자산
3,599

상각후원가측정대출채권
252,685,994

기타금융자산
20,851,262

합계
366,605,380

난외항목

금융보증계약
1,970,841

지급보증
16,814,773

약정(*)
105,632,685

합계
124,418,299

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
금 액

난내항목

예치금
19,625,904

단기매매금융자산

채무증권
13,840,920

매매목적파생상품자산
7,330,570

기타
982,885

소계
22,154,375

당기손익인식지정금융자산
930,713

매도가능금융자산
41,930,817

만기보유금융자산
7,392,100

위험회피회계파생상품자산
23,724

대출채권
238,943,185

기타금융자산
13,678,057

합계
344,678,875

난외항목

금융보증계약
684,944

지급보증
16,227,466

약정(*)
90,512,516

합계
107,424,926

(*) 당분기말 및 전기말 약정금액에는 종금계정약정 금액이 각각 1,201,000백만원 및 1,021,000백만원이 포함되어 있습니다. 

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

 당분기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
합 계

개별평가
집합평가

보증서
80,911
110,336
191,247

예,부적금
43,494
6,214
49,708

부동산
423,352
215,109
638,461

유가증권
8,576
15
8,591

동산 및 기타
3,887
15,695
19,582

합계
560,220
347,369
907,589

<전기말>

(단위: 백만원)

구 분
손상된 대출채권
손상되지 않은 대출채권
합 계

개별평가
집합평가
연체
무연체

보증서
124,566
58,923
141,209
30,798,448
31,123,146

예,부적금
74,038
9,466
11,947
2,550,122
2,645,573

부동산
393,991
161,218
441,093
113,365,081
114,361,383

유가증권
7,160
90
683
11,210,461
11,218,394

동산 및 기타
62,958
36,906
3,127
7,387,703
7,490,694

합계
662,713
266,603
598,059
165,311,815
166,839,190

8-1-4 신용위험 익스포져

8-1-4-1 대출채권

당분기말 손실충당금 측정 방법에 따른 내부 신용등급별 대출채권의 총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
신용손상모형 
적용 대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된
 대출채권

가계대출

등급1
76,806,928
8,736,262
1,744
-
85,544,934

등급2
3,771,132
19,102,623
4,112
-
22,877,867

등급3
248,820
590,018
267,462
-
1,106,300

무등급(*)
1,364,901
686
3,508
-
1,369,095

소 계
82,191,781
28,429,589
276,826
-
110,898,196

기업대출

등급1
79,591,622
6,629,726
401
-
86,221,749

등급2
35,265,084
9,476,660
9,240
-
44,750,984

등급3
108,589
2,298,336
1,754,315
667,601
4,828,841

무등급(*)
64,581
-
13,475
-
78,056

소 계
115,029,876
18,404,722
1,777,431
667,601
135,879,630

신용카드

등급1
2,991,168
174,845
-
-
3,166,013

등급2
3,330,427
536,372
-
-
3,866,799

등급3
2,655
43,623
169,426
-
215,704

소 계
6,324,250
754,840
169,426
-
7,248,516

합 계
203,545,907
47,589,151
2,223,683
667,601
254,026,342

(*) 내부적으로 등급이 산출되지 않는 차주에 대한 금액임.

 연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있 습니다.

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1
적용 PD율 =< 0.93%
적용 PD율 =< 0.60%
적용 PD율 =< 1.78%

등급2
적용 PD율 =< 19.65%
적용 PD율 =< 12.71%
적용 PD율 =< 21.02%

등급3
적용 PD율 > 19.65%
적용 PD율 > 12.71%
적용 PD율 > 21.02%

전기말 현재 대출채권 관련 연체 정보는 다음과 같습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

연체 및 손상되지 않은 채권
103,664,481
32,692,558
78,735,464
15,069,873
6,687,862
236,850,238

등급1
95,995,039
25,593,607
39,292,493
11,576,661
2,567,741
175,025,541

등급2
3,626,422
6,655,382
35,180,335
1,134,761
4,107,446
50,704,346

등급3
141,490
433,897
977,211
955
12,675
1,566,228

무등급
3,901,530
9,672
3,285,425
2,357,496
-
9,554,123

연체되었으나 손상되지 않은 채권
522,454
2,083
280,451
34,036
193,194
1,032,218

손상채권
242,128
1,283,753
767,343
32,324
148,064
2,473,612

합계
104,429,063
33,978,394
79,783,258
15,136,233
7,029,120
240,356,068

연체는 거래상대방이 계약상 지급일에 원리금을 지급하지 못하는 상황을 의미합니다. 손상은 손상사건이 발생한 결과 손상되었다는 객관적인 증거가 있으며 그 손상사건이 신뢰성 있게 추정할 수 있는 추정미래현금흐름에 영향을 미친 경우에 발생합니다. 연결기업이 정의한 손상의 객관적인 증거는 연체 90일 이상, 신용정보관리규약에 따른 불량신용정보, 채권채무조정, 불량 익스포져의 대환 등입니다.

8-1-4-2 난외항목

 당분기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 난외항목의 익스포져는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 익스포져
신용이 손상된
 익스포져

금융보증계약

등급1
1,643,144
59,376
-
1,702,520

등급2
169,717
98,376
-
268,093

등급3
-
228
-
228

소 계
1,812,861
157,980
-
1,970,841

지급보증

등급1
12,808,626
1,605,202
-
14,413,828

등급2
1,228,209
784,083
-
2,012,292

등급3
5,562
276,776
106,315
388,653

소 계
14,042,397
2,666,061
106,315
16,814,773

약정

등급1
82,978,687
4,765,678
53
87,744,418

등급2
8,315,378
7,639,679
-
15,955,057

등급3
2,197
629,212
100,801
732,210

소 계
91,296,262
13,034,569
100,854
104,431,685

합 계
107,151,520
15,858,610
207,169
123,217,299

8-1-5 채무증권의 내부신용등급

8-1-5-1 당분기말 및 전기말 현재 손실충당금 측정방법에 따른 내부신용등급별 채무증권의 총 장부금액은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
12개월 
기대신용손실 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기타포괄손익-공정가치 측정금융자산

등급1
37,650,509
-
-
37,650,509

소 계
37,650,509
-
-
37,650,509

상각후원가측정 금융자산

등급1
12,723,492
-
-
12,723,492

등급2
19,127
-
-
19,127

소 계
12,742,619
-
-
12,742,619

합 계
50,393,128
-
-
50,393,128

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익
인식지정
금융자산
매도가능
금융자산
만기보유
금융자산
합계

등급1
13,836,062
91,363
41,443,808
7,249,326
62,620,559

등급2
4,858
1,630
464,480
140,739
611,707

무등급
-
439,054
2,362
2,035
443,451

합 계
13,840,920
532,047
41,910,650
7,392,100
63,675,717

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
Fitch

등급1
A1+ ~ A3
AAA ~ A-
Aaa ~ Baa2
AAA ~ BBB

등급2
B1+ ~ B3
BBB+ ~ BB
Baa3- ~ B3
BBB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
BB- ~ B-
Caa1 ~ Caa3
CCC+ ~ CCC-

8-1-6 신용위험의 집중도

8-1-6-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
21,806,394
100.0

당기손익-공정가치측정 
 금융자산
 (채무증권, 대출채권)
금융업
7,025,075
45.1

제조업
1,722,998
11.1

공공행정
3,935,773
25.3

건설업
77,081
0.5

도ㆍ소매업
350,172
2.2

기타
2,457,524
15.8

소계
15,568,623
100.0

기타포괄손익-공정가치
 측정 금융자산
금융업
19,769,313
52.5

제조업
362,907
1.0

공공행정
15,442,221
41.0

건설업
139,975
0.4

도ㆍ소매업
16,225
-

기타
1,919,868
5.1

소계
37,650,509
100.0

상각후원가측정 금융자산
금융업
7,478,668
58.7

제조업
12,770
0.1

공공행정
3,115,604
24.5

건설업
564,212
4.4

기타
1,571,365
12.3

소계
12,742,619
100.0

신용손실충당금
(2,835)
-

합계
12,739,784
100.0

대출채권
가계대출
110,898,196
43.9

신용카드대출
7,248,516
2.9

기업대출

제조업
38,091,060
15.1

건설업
3,682,732
1.5

도ㆍ소매업
16,644,372
6.6

금융업
14,064,469
5.6

부동산임대업
31,633,529
12.5

운수업
34,134
-

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
20,136
-

기타
31,709,198
12.4

소계
254,026,342
100.5

대출부대수익이연자산
333,415
0.1

현재가치할인차금
(6,142)
-

대손충당금
(1,667,621)
(0.6)

소계
(1,340,348)
(0.5)

합계
252,685,994
100.0

난내항목 합계
340,451,304

난외항목

금융보증계약
제조업
291,958
14.8

건설업
14,171
0.7

도ㆍ소매업
104,190
5.3

금융업
165,731
8.4

부동산임대업
82,925
4.2

기타
1,311,866
66.6

소계
1,970,841
100.0

지급보증
제조업
7,389,174
43.9

건설업
2,689,699
16.0

도ㆍ소매업
2,297,142
13.7

금융업
1,298,506
7.7

부동산임대업
215,443
1.3

기타
2,924,809
17.4

소계
16,814,773
100.0

약정
가계
21,996,629
21.1

제조업
24,551,491
23.5

건설업
2,590,213
2.5

도ㆍ소매업
7,297,769
7.0

금융업
6,946,464
6.7

부동산임대업
2,861,553
2.7

운수업
135
-

기타
38,187,431
36.5

소계
104,431,685
100.0

난외항목 합계
123,217,299

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
19,625,903
100.0

단기매매금융자산
 (채무증권)
금융업
6,863,811
49.6

제조업
1,044,594
7.5

공공행정
3,896,657
28.2

건설업
18,431
0.1

도ㆍ소매업
417,775
3.0

기타
1,599,652
11.6

소계
13,840,920
100.0

당기손익인식지정금융자산
금융업
930,714
100.0

매도가능금융자산
금융업
23,915,530
57.0

제조업
157,518
0.4

공공행정
15,983,764
38.1

건설업
113,692
0.3

기타
1,760,313
4.2

소계
41,930,817
100.0

만기보유금융자산
금융업
3,896,062
52.7

제조업
22,904
0.3

공공행정
2,470,698
33.4

건설업
274,388
3.7

기타
728,048
9.9

소계
7,392,100
100.0

대출채권
가계대출
104,429,063
43.7

신용카드대출
7,029,120
2.9

기업대출

제조업
35,870,850
15.0

건설업
3,705,184
1.6

도ㆍ소매업
15,285,486
6.4

금융업
14,944,579
6.3

부동산임대업
28,151,621
11.8

운수업
46,426
-

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
20,018
-

기타
30,873,721
12.9

소계
240,356,068
100.6

대출부대수익이연자산
300,172
0.1

대손충당금
(1,713,055)
(0.7)

소계
(1,412,883)
(0.6)

합계
238,943,185
100.0

난내항목 합계
322,663,639

난외항목

금융보증계약
제조업
267,482
39.1

건설업
16,814
2.5

도ㆍ소매업
132,142
19.3

금융업
69,925
10.2

부동산임대업
60,524
8.8

기타
138,057
20.1

소계
684,944
100.0

지급보증
제조업
7,767,491
47.9

건설업
2,277,730
14.0

도ㆍ소매업
2,317,726
14.3

금융업
1,033,041
6.4

부동산임대업
164,766
1.0

기타
2,666,712
16.4

소계
16,227,466
100.0

약정
제조업
25,055,081
28.0

건설업
3,539,842
4.0

도ㆍ소매업
7,279,124
8.1

금융업
7,043,645
7.9

부동산임대업
1,433,585
1.6

기타
45,140,239
50.4

소계
89,491,516
100.0

난외항목 합계
106,403,926

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

- 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.
- 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평 가하여 관리 한다.

 각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 당기손익-공정가치측정 금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

당기손익-공정가치 
 측정 금융부채
4,795,058
-
-
-
-
-
4,795,058

당기손익-공정가치 
 측정항목지정금융 부채
10,721,499
-
-
-
-
634,200
11,355,699

예수부채
102,674,206
19,133,069
31,335,518
78,528,204
10,339,523
1,860,359
243,870,879

차입부채
6,194,874
4,283,085
1,741,285
4,981,957
2,448,461
443,281
20,092,943

사채
91
2,176,076
2,118,109
10,547,564
23,095,997
4,119,934
42,057,771

위험회피회계 
 파생상품순부채
(1,352)
1,950
3,606
(972)
40,034
(123,027)
(79,761)

기타금융부채
8,643,903
19,893,398
81,240
191,985
401,170
65,153
29,276,849

난내항목 합계
133,028,279
45,487,578
35,279,758
94,248,738
36,325,185
6,999,900
351,369,438

난외항목:

금융보증계약
1,970,841
-
-
-
-
-
1,970,841

약정(*)
105,632,685
-
-
-
-
-
105,632,685

난외항목 합계
107,603,526
-
-
-
-
-
107,603,526

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

단기매매금융부채
7,834,600
-
-
-
-
-
7,834,600

당기손익인식지정 
 금융부채
8,393,709
-
-
-
-
634,200
9,027,909

예수부채
106,069,749
18,470,118
26,501,268
71,690,218
10,051,410
1,506,048
234,288,811

차입부채
2,710,703
6,200,426
4,428,539
3,144,757
1,969,409
409,067
18,862,901

사채
697
1,366,231
1,695,874
9,207,114
21,397,907
4,150,286
37,818,109

위험회피회계
 파생상품순부채
-
512
714
942
19,543
(128,974)
(107,263)

기타금융부채
6,067,246
16,531,780
57,064
129,282
387,268
63,775
23,236,415

난내항목 합계
131,076,704
42,569,067
32,683,459
84,172,313
33,825,537
6,634,402
330,961,482

난외항목:

금융보증계약
684,944
-
-
-
-
-
684,944

약정(*)
90,512,516
-
-
-
-
-
90,512,516

난외항목 합계
91,197,460
-
-
-
-
-
91,197,460

(*) 당분기말 및 전기말 약정금액에는 종금계정약정 금액이 각각 1,201,000백만원 및 1,021,000백만원이 포함되어 있습니다. 

 위험회피파생상품부채는 모두 이자율스왑으로 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한 자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다.연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 트레이딩 포지션

트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 각각의 위험유형별로 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩포지션의 시장위험 관리원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-1 위험기준가치평가(VaR)

트레이딩 포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 위험기준가치평가(Value at Risk, 이하 VaR)로서, VaR는 보유기간동안 시장의 불리한 변동이 현행 포트폴리오에 미치게 될 잠재적 손실을 통계기법에 기반하여 추정하는 방법입니다. 연결기업은 신뢰수준 99%, 보유기간 10일 기준의 VaR 측정치를 사용하고 있으며, 이와 더불어 극단적 상황 발생시 손실발생 규모를 측정하는 Stress test를 실시하고 있습니다.

8-3-1-2 위험 유형별 VaR

연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 각 위험유형별 Market VaR는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

이자율위험
39,406
44,828
34,411
64,791
46,072

환위험
123,988
118,217
99,591
150,432
115,056

주식위험
41,835
40,272
19,166
72,987
16,377

총위험(*)
148,790
131,463
104,708
169,873
111,718

(*) 각 위험유형별 VaR의 합계는 위험요소간 상관관계 및 분산효과로 인하여 총위험 VaR와 일치하지 않습니다.

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산 부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는 목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 주로 금리갭과 금리 VaR를 모니터링하고, 사전한도를 부여하는 것으로관리되고 있으며, 금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인해 순자산가치가 최대 얼마나 감소할 수 있는지를 나타내는 최대가치 손실예상액을 의미합니다.

 연결기업의 당분기말 및 전기말 현재 금리 VaR 는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
평균
최저
최고
전기말

금리 VaR
239,129
346,569
194,933
527,725
683,891

 BIS에서 제시한 구간별 금리갭에 기간별 표준 수정듀레이션과 금리변동가능성을 고려하여 산출하는 BIS 표준방법에 의한 금리VaR 입니다. 단, 고정이하자산 및 당좌ㆍ별단예금은 비금리부자산으로 보아 산출대상에서 제외하였습니다.

8-3-2-2 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의 변화에 의해 발생됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(92,662)
(46,331)
46,331
92,662

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(56,972)
(28,486)
28,486
56,972

연결기업은 주식가격위험의 측정시 지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험

운영위험은 인력, 업무 및 시스템의 부적절한 운영 또는 외부사건으로 인하여 손실이 발생하는 위험으로 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 법적 위험은 포함하나 전략적 또는 평판과 관련된 위험은 제외합니다. 즉, 연결기업의 내부 운영상의 문제로 발생하는 손실 위험과 자연재해, 테러 등과 같이 통제 불가능한 외부사건으로 인한 손실 위험과 같은 비재무적 위험을 포함합니다. 신용위험이나 시장위험과 달리 수익과 직접적인 연관성이 낮고 내부통제나 보험 등과 같은 위험경감수단을 통하여 가능한 감소시켜야 하는 위험입니다.

연결기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 영업환경 및 내부통제 수준의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 각 관계기업은 업권별 감독규제에 부합하는방법론에 의해 운영위험량을 산출하고 있으며 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 운영위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리

 연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

 BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 Basel III 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산 의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따 라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.
나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로,시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.
다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결기업에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하 고 있습니다.

 BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

가. 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은 행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목
나. 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관 련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목
다. 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할 수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터 발생가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율입니다.

 내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업 및 종속기업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "은행부문"), 2) 하나금융투자 및 하나금융투자의 연결대상 종속기업 (이하 "금융투자부문"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "신용카드부문"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나펀드서비스, 하나대체투자전문투자형사모부동산28호 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익

9-2-1 당분기 및 전분기 중 영업부문별 순이익 및 부문별 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
3,925,162
141,502
(89,152)
198,483
4,175,995
(6,901)
4,169,094

이자수익
6,889,423
311,920
7,044
406,363
7,614,750
(18,419)
7,596,331

이자비용
(2,964,261)
(170,418)
(96,196)
(207,880)
(3,438,755)
11,518
(3,427,237)

순수수료이익
493,117
280,306
557,074
272,715
1,603,212
8,385
1,611,597

수수료수익
626,700
355,223
1,198,179
301,578
2,481,680
(76,063)
2,405,617

수수료비용
(133,583)
(74,917)
(641,105)
(28,863)
(878,468)
84,448
(794,020)

기타손익
354,141
47,008
40,173
37,477
478,799
(4,506)
474,293

총영업이익
4,772,420
468,816
508,095
508,675
6,258,006
(3,022)
6,254,984

금융자산관련 손상차손
(34,195)
(2,225)
(151,498)
(54,943)
(242,861)
502
(242,359)

순영업이익
4,738,225
466,591
356,597
453,732
6,015,145
(2,520)
6,012,625

일반관리비
(2,154,274)
(303,072)
(238,885)
(157,203)
(2,853,434)
(18,182)
(2,871,616)

기타영업손익
(192,060)
23,190
(16,912)
(209,126)
(394,908)
(107,784)
(502,692)

영업이익
2,391,891
186,709
100,800
87,403
2,766,803
(128,486)
2,638,317

영업외손익
35,832
8,306
4,950
1,160,995
1,210,083
(1,168,682)
41,401

법인세비용
(664,588)
(53,305)
(25,670)
(47,338)
(790,901)
36,614
(754,287)

분기순이익
1,763,135
141,710
80,080
1,201,060
3,185,985
(1,260,554)
1,925,431

자산 총계(*)
338,715,231
22,252,420
8,180,032
33,951,537
403,099,220
(21,229,615)
381,869,605

부채 총계(*)
314,538,136
19,563,476
6,627,553
16,299,575
357,028,740
(1,632,927)
355,395,813

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
기타
소계
조정
합계

부문영업손익(*):

순이자이익
3,538,267
122,824
(79,213)
166,826
3,748,704
(5,737)
3,742,967

이자수익
5,969,953
270,550
5,080
361,080
6,606,663
(21,604)
6,585,059

이자비용
(2,431,686)
(147,726)
(84,293)
(194,254)
(2,857,959)
15,867
(2,842,092)

순수수료이익
485,810
181,658
518,533
190,412
1,376,413
13,384
1,389,797

수수료수익
634,076
222,998
1,122,745
208,649
2,188,468
(74,996)
2,113,472

수수료비용
(148,266)
(41,340)
(604,212)
(18,237)
(812,055)
88,380
(723,675)

기타손익
722,965
31,054
68,536
40,094
862,649
(14,596)
848,053

총영업이익
4,747,042
335,536
507,856
397,332
5,987,766
(6,949)
5,980,817

금융자산관련 손상차손
(509,627)
(1,284)
(125,153)
(49,553)
(685,617)
197
(685,420)

순영업이익
4,237,415
334,252
382,703
347,779
5,302,149
(6,752)
5,295,397

일반관리비
(2,100,197)
(241,749)
(234,062)
(156,602)
(2,732,610)
(52,663)
(2,785,273)

기타영업손익
(272,407)
20,430
(22,999)
(135,833)
(410,809)
(98,028)
(508,837)

영업이익
1,864,811
112,933
125,642
55,344
2,158,730
(157,443)
2,001,287

영업외손익
106,340
4,349
3,265
681,785
795,739
(689,968)
105,771

법인세비용
(451,963)
(24,884)
(31,635)
(34,574)
(543,056)
39,573
(503,483)

분기순이익
1,519,188
92,398
97,272
702,555
2,411,413
(807,838)
1,603,575

자산 총계(*)
324,996,277
18,546,141
7,711,754
31,984,606
383,238,778
(19,918,114)
363,320,664

부채 총계(*)
301,898,607
16,586,825
6,203,127
15,415,097
340,103,656
(1,498,843)
338,604,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

9-2-2 당분기 및 전분기 중 영업부문별
외부고객 및 부문간 거래로부터의 총영업손익 내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 손익
4,704,188
473,161
564,894
512,741
6,254,984
-
6,254,984

부문간거래로 부터의 손익
68,232
(4,345)
(56,799)
(4,066)
3,022
(3,022)
-

합계
4,772,420
468,816
508,095
508,675
6,258,006
(3,022)
6,254,984

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 손익
4,717,676
310,515
566,660
385,966
5,980,817
-
5,980,817

부문간거래로 부터의 손익
29,366
25,021
(58,804)
11,366
6,949
(6,949)
-

합계
4,747,042
335,536
507,856
397,332
5,987,766
(6,949)
5,980,817

9-2-3 당분기 및 전분기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
37,519
2,835
466
(91)
40,729
(1,061)
39,668

감가상각비와 
 무형자산상각비
147,516
18,231
22,953
108,098
296,798
128,977
425,775

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
은행부문
금융투자
부문
신용카드
부문
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
89,292
6,051
1,053
(269)
96,127
(6,531)
89,596

감가상각비와 
 무형자산상각비
148,006
18,195
23,781
68,201
258,183
129,939
388,122

9-3 지역에 대한 정보

당분기 및 전분기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당분기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당분기
전분기
당분기말
전기말

국내
5,767,222
5,552,359
4,110,493
4,020,839

국외

홍콩
46,714
49,853
393
498

싱가폴
25,658
18,216
792
865

미국
29,088
31,601
5,981
5,168

일본
13,300
12,713
2,731
2,765

중국
145,466
101,607
24,558
26,404

인도네시아
101,881
104,085
11,232
11,298

영국
13,208
14,547
2,001
2,889

캐나다
24,505
21,580
6,942
6,774

기타
90,964
81,205
2,955
8,828

소계
490,784
435,407
57,585
65,489

조정
(3,022)
(6,949)
236,172
365,651

합계
6,254,984
5,980,817
4,404,250
4,451,979

 비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
당분기말
전기말

현금

2,014,722
2,224,789

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
8,872,684
10,860,179

정기예금 등
타 은행
1,629,569
640,480

기타예치금
기타 금융기관
1,429,936
1,333,660

소계

11,932,189
12,834,319

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
6,533,170
3,075,845

정기예치금
BAYERN LB 등
1,436,933
1,496,025

기타예치금
기타 금융기관
1,904,102
2,219,714

소계

9,874,205
6,791,584

합계

23,821,116
21,850,692

11. 당기손익-공정가치측정금융자산 및 단기매매금융자산

11-1 당분기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말

주식
279,963

출자금
249,295

국공채
3,035,275

금융채
4,937,812

회사채 및 기타
5,466,459

수익증권
3,210,966

기타원화유가증권
222,433

외화유가증권
2,299,428

파생결합증권
217,456

매매목적파생상품자산(*)
4,393,379

대출채권
368,759

기타 당기손익공정가치 측정 금융자산
905,836

합계
25,587,061

(*) 주석 18. 파생상품 참조

11-2 전기말 현재 단기매매금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전기말

주식
121,200

국공채
3,001,786

금융채
5,894,136

회사채 및 기타
3,761,222

수익증권
348,482

외화유가증권
1,263,821

기타유가증권
982,887

매매목적파생상품자산(*)
7,330,570

합계
22,704,104

(*) 주석 18. 파생상품 참조

12. 당기손익인식지정금융자산

 전기말 현재 당기손익인식지정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전기말

파생상품결합증권
392,571

이연된 거래당일("Day 1") 손익
6,096

지분증권
362,044

채무증권
532,047

합계
1,292,758

 전기말 현재 연결기업은 파생상품결합증권과 같은 복합금융상품에 대하여 주계약과내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익인식항목으로 지정하였으며, 문서화된 내부위험관리또는 투자전략에 따라 금융상품집합을 공정가치 기준으로 관리하는 지분증권을 당기손익인식항목으로 지정하였습니다.

13. 매도가능금융자산

 전기말 현재 매도가능금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전기말

주식
1,019,148

출자금
189,858

국공채
14,595,744

금융채
15,601,338

회사채 및 기타
4,456,582

수익증권
2,951,642

외화유가증권
8,082,692

기타
24,425

합계
46,921,429

14. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산

14-1 당분기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말

주식
960,495

출자금
833

국공채
13,987,238

금융채
12,450,215

회사채 및 기타
4,390,018

외화유가증권
6,719,457

대여유가증권
341,990

합 계
38,850,246

14-2 당분기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

종목명
장부금액 및 공정가치

대우조선해양
312,389

중민국제
232,332

국민행복기금
121,313

연합자산관리
120,406

한국거래소
99,034

한국증권금융
70,377

대한전선
53,177

동부제철
21,418

현대상선
19,644

한국자산관리공사
15,737

금호타이어
12,865

진흥기업
12,094

비씨카드
11,806

한국기업데이터
11,022

기타
86,123

합계
1,199,737

 단기매매목적이 아닌 전략적 업무제휴 목적, 출자전환으로 인한 취득 및 시스템/시설 이용 권한취득 목적 등으로 보유하고 있는 지분상품에 대해서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 지정하였습니다.

14-3 당분기말 현재 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 중 지분증권(외화주식 포함)의 처분내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

종목명
장부금액
누적평가손익(*)
처분사유

STX엔진
15,349
(22,925)
주주협의회 결의사항

현대시멘트
12,062
8,995
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

대한전선
2,425
(3,576)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

한마음금융우선주
871
871
주주총회 결의사항

오리엔탈정공
864
(8,571)
출자전환주식 공동매각협의회 결의사항

재영솔루텍
755
593
워크아웃 종결이후 주식매각협의회 공동매각

기타
5,078
324

합계
37,404
(24,289)

(*) 누적평가손익은 미처분이익잉여금으로 대체되었습니다.

14-4 당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로부터 발생한 배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
금액

당분기말 현재 보유중인 자산에서 인식한 배당수익
7,742

당분기 중 제거한 자산에서 인식한 배당수익
54

합 계
7,796

14-5 당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
7,894
723
-
8,617

12개월 기대신용손실로 대체
18
(18)
-
-

신용손실전입(환입)
684
(343)
-
341

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
153
-
-
153

제거된 금융자산
(1,443)
(362)
-
(1,805)

환율변동 등 기타
254
-
-
254

당분기말
7,560
-
-
7,560

14-6 당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 관련 총 장부금액(지분상품 제외)의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
41,832,536
7,738
-
41,840,274

12개월 기대신용손실로 대체
3,869
(3,869)
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
4,756,948
-
-
4,756,948

제거된 금융자산
(9,994,385)
(3,869)
-
(9,998,254)

환율변동 등 기타
1,051,541
-
-
1,051,541

당분기말
37,650,509
-
-
37,650,509

15. 만기보유금융자산

 전기말 현재 만기보유금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전기말

국공채
1,865,981

금융채
972,622

회사채 및 기타
2,889,505

외화유가증권
1,663,992

합계
7,392,100

16. 상각후원가측정유가증권

16-1 당분기말 현재 상각후원가측정 유가증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
종목
장부금액

국공채
국고채권
1,110,470

국민주택채권
815,596

기타지방채
4

소 계
1,926,070

금융채
통화안정증권
19,952

예금은행채권
301,207

중소기업금융채
459,815

산업금융채권
1,601,072

기타 금융채
290,102

소계
2,672,148

회사채 및 기타채권
정부출자기업채
6,013,031

일반사채
191,235

소 계
6,204,266

외화유가증권
외화채권
1,911,534

대여유가증권
국고채 등
28,601

신용손실충당금
(2,835)

합 계
12,739,784

1
6-2 당분기 중 상각후원가측정 유가증권의 처분으로 인해 발생한 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
액면가액
장부금액
처분으로 
 인한 손익금액

회사채 및 기타채무증권
195,493
195,493
-

합 계
195,493
195,493
-

 당분기 중 연결기업은 신용위험 관리 목적으로 일부 상각후 원가측정 유가증권을 처분하였습니다.

16-3 당분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
-
-
-
-

회계기준 변경에 따른 변동효과
1,790
-
-
1,790

신용손실충당금전입(환입)
1,885
-
-
1,885

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
18
-
-
18

제거된 금융자산
(95)
-
-
(95)

환율변동 등 기타
(763)
-
-
(763)

당기말
2,835
-
-
2,835

16-4 당분기 중 상각후원가측정유가증권 관련 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
 측정
전체기간 기대신용손실
합계

신용이 손상되지 
 않은 채무증권
신용이 손상된
 채무증권

기초
7,438,808
-
-
7,438,808

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
5,919,509
-
-
5,919,509

제거된 금융자산
(637,961)
-
-
(637,961)

환율변동 등 기타
22,263
-
-
22,263

당기말
12,742,619
-
-
12,742,619

17. 대출채권

17-1 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대출채권

원화대출금
207,745,714
194,242,404

외화대출금
21,686,904
19,878,908

내국수입유산스
4,014,113
3,450,087

콜론
1,718,540
2,163,949

매입어음
98,324
70,349

매입외환
6,113,165
5,663,419

지급보증대지급금
20,555
17,816

신용카드채권
7,248,516
7,029,120

환매조건부채권매수
1,785,040
4,552,229

매입할부채권
678,772
591,721

사모사채
1,396,514
1,243,570

리스채권
1,520,185
1,452,496

소계
254,026,342
240,356,068

차감

대출부대수익이연자산
333,415
300,172

현재가치할인차금
(6,142)
-

대손충당금
(1,667,621)
(1,713,055)

합계
252,685,994
238,943,185

17-2 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기업대출

대기업
33,666,636
33,978,394

소기업
87,852,281
79,783,258

공공기관 및 기타
14,360,713
15,136,233

소계
135,879,630
128,897,885

가계대출
110,898,196
104,429,063

신용카드대출
7,248,516
7,029,120

소계
254,026,342
240,356,068

차감

대출부대수익이연자산(부채)
333,415
300,172

현재가치할인차금
(6,142)
-

대손충당금
(1,667,621)
(1,713,055)

합계
252,685,994
238,943,185

17-3 당분기 및 전분기 중 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 
않은 대출채권
신용이 손상된 
대출채권

기초
365,104
439,817
1,035,483
12,081
1,852,485

12개월 기대신용손실로 대체
39,956
(38,393)
(1,563)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(21,972)
91,794
(69,822)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,768)
(39,718)
47,486
-
-

대손충당금전입(환입)
47,549
74,451
112,477
2,483
236,960

대손상각
(35,791)
(41,931)
(416,244)
(5,789)
(499,755)

상각채권추심
-
-
146,979
-
146,979

부실채권 등 매각
(28)
-
(43,727)
-
(43,755)

출자전환
-
-
(7,748)
-
(7,748)

환율변동 등 기타
26,580
(27,511)
(16,614)
-
(17,545)

당분기말
413,630
458,509
786,707
8,775
1,667,621

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

부실채권 등 매각
(48,272)
-
-
-
(21,336)
-
(69,608)

대손상각
(324,566)
(26,179)
-
-
(125,700)
-
(476,445)

상각채권추심
129,526
25,538
490
-
27,782
-
183,336

출자전환
(108,608)
(255,690)
-
-
-
-
(364,298)

환율변동 등 기타
403
(20,803)
-
(2,467)
-
(1)
(22,868)

대손충당금전입(환입)
295,172
180,148
(1,373)
(1,118)
126,901
2,258
601,988

손상채권의 이자수익
(9,778)
(1,801)
(39)
(587)
(2,647)
(246)
(15,098)

기말
1,181,088
186,580
2,822
52,198
197,027
37,331
1,657,046

17-4 당분기 중 대출채권 관련 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
12개월
 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 
 대출채권

기초
171,793,637
65,371,430
2,468,714
498,900
240,132,681

12개월 기대신용손실로 대체
7,318,521
(7,297,004)
(21,517)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(4,467,052)
4,677,679
(210,627)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(415,238)
(380,741)
795,979
-
-

실행 또는 매입한 새로운 금융자산
77,057,653
1,778,370
345,563
384,882
79,566,468

대손상각
(35,791)
(41,840)
(407,087)
(5,789)
(490,507)

상환
(41,195,422)
(14,104,629)
(339,674)
(210,392)
(55,850,117)

부실채권 등 매각
(763)
-
(133,647)
-
(134,410)

출자전환
-
-
(28,587)
-
(28,587)

환율변동 등 기타
(6,509,638)
(2,414,114)
(245,434)
-
(9,169,186)

당분기말
203,545,907
47,589,151
2,223,683
667,601
254,026,342

18. 파생상품

18-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
303,643,438
3,395,076
3,317,642
3,202,700
2,990,304

이자율파생상품
125,486,423
320,584
318,655
566,791
717,959

주식파생상품
16,642,900
176,988
101,448
374,562
234,803

신용관련 파생상품
12,704,973
90,627
86,582
118,337
103,814

기타파생상품
2,884,399
83,126
78,004
130,989
133,788

합계
461,362,133
4,066,401
3,902,331
4,393,379
4,180,668

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
274,528,882
7,459,995
7,354,545
6,364,571
6,153,077

이자율파생상품
111,184,635
367,158
318,889
473,603
603,781

주식파생상품
6,444,179
94,294
69,173
205,848
149,280

신용관련 파생상품
11,354,940
100,306
56,382
188,797
382,771

기타파생상품
1,563,996
45,108
65,268
97,751
109,443

합계
405,076,632
8,066,861
7,864,257
7,330,570
7,398,352

18-2 당분기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,581,128
6,785
119,030
3,598
162,740

현금흐름위험회피회계
100,000
-
171
1
75

합계
4,681,128
6,785
119,201
3,599
162,815

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,003,838
55,752
29,605
23,627
71,797

현금흐름위험회피회계
100,000
1,536
-
97
-

합계
4,103,838
57,288
29,605
23,724
71,797

통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

장부금액
평가손익
장부금액
평가손익

공정가액위험회피회계

외화사채
222,540
(8,260)
214,280
(27,420)

해외사업장순투자위험회피회계

외화사채
635,385
(16,489)
618,896
42,427

18-2-1 당분기 및 전분기중 공정가액위험회피수단 및 공정가액위험회피대상 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

공정가액위험회피수단 관련손익
(129,559)
53,016

공정가액위험회피대상 관련손익
130,472
(38,861)

18-2-2 당분기 및 전분기중 현금흐름위험회피수단 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

위험회피수단 손익

현금흐름위험회피에 효과적 손익
(171)
1,028

현금흐름위험회피에 비효과 손익
-
-

18-2-3 당분기 및 전분기중 해외사업장순투자위험회피수단 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

위험회피수단 손익

해외사업장순투자위험회피에 효과적 손익
(16,489)
12,424

해외사업장순투자위험회피에 비효과 손익
-
-

18-3 당분기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
1년
2년
3년
4년
5년
5년초과
합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액
843,801
491,706
617,905
373,810
205,000
2,048,907
4,581,129

위험회피수단의 명목금액
843,801
491,706
617,905
373,810
205,000
2,048,907
4,581,129

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
100.03%
100.00%
99.73%
100.00%
100.00%

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액
30,000
70,000
-
-
-
-
100,000

위험회피수단의 명목금액
30,000
70,000
-
-
-
-
100,000

평균위험회피비율
100.00%
100.00%
-
-
-
-
100.00%

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액
-
-
-
-
-
635,385
635,385

위험회피수단의 명목금액
-
-
-
-
-
635,385
635,385

평균위험회피비율
-
-
-
-
-
100.00%
100.00%

19. 관계기업 및 공동기업 투자주식

19-1 관계기업 및 공동기업 투자주식 내역

당분기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
695,304

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
203,071

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
250,000,000
25.0
46,764

PT. SINARMAS HANA FINANCE(*4)
공동기업
인도네시아
1,275
85.0
8,256

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
6,467

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
7,637

다비라틴아메리칸사모부채펀드III(*2)(*3)
관계기업
미국
-
25.5
14,615

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
34,353

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
22,753

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
400,000
10.9
19,342

롯데엑셀러레이터(*1)
관계기업
대한민국
999,800
20.0
5,425

페트라6의알파사모투자합자회사(*3)
관계기업
대한민국
-
96.5
77,130

명신산업(*1)(*2)
관계기업
대한민국
2,384,421
12.8
20,000

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,190

핀크(*4)
공동기업
대한민국
5,100,000
51.0
9,984

기타

37,715

합계

1,218,006

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

길림은행(*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
644,252

중민국제 융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
201,064

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
중국
250,000,000
25.0
45,113

PT. SINARMAS HANA FINANCE(*4)
공동기업
인도네시아
1,275
85.0
8,703

코리아크레딧뷰로(*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
5,722

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
대한민국
10,000
23.8
9,643

다비라틴아메리칸사모부채펀드III(*2)(*3)
관계기업
미국
-
25.0
6,770

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
35,064

말타니(*1)(*2)
관계기업
대한민국
54,000
18.0
23,404

하나발전인프라제1호사모투자전문회사(*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
23,075

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사(*1)
관계기업
대한민국
400,000
10.9
20,000

미래신용정보
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,279

핀크(*4)
공동기업
대한민국
5,100,000
51.0
16,696

기타

24,793

합계

1,073,578

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.

(*2) 당분기말 결산 재무제표를 입수할 수 없어 3개월 전 재무제표를 사용하였으며, 최근 3개월 중 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.

(*3) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다. 
(*4) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.

투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당분기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명
주식수 (주)
지분율 (%)
당분기 중 
미반영변동금액
전기말 누적 미반영
지분변동금액

세빛섬
165,000
1.9
(9)
(880)

미단시티개발
387,800
2.2
(103)
(420)

광명하나바이온(*)
199,000
46.0
(21,889)
-

군산바이오에너지
200,000
18.9
(694)
(1,286)

오딘2 유한회사
13,990,992
26.7
(7,433)
(44,469)

(*) 지분율은 19.9%이나 이익분배율은 46.0%임.

19-2 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보

 당분기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
분기 손익
기타
포괄손익
분기
포괄손익

길림은행
54,897,689
50,885,587
4,012,102
941,677
319,238
175,257
494,495

중민국제 융자리스
4,713,205
3,900,920
812,285
240,157
17,757
-
17,757

북경랑자자산관리유한공사
433,505
246,448
187,057
10,972
15,968
-
15,968

PT. SINARMAS HANA FINANCE
50,902
41,463
9,439
6,397
85
(1,125)
(1,040)

코리아크레딧뷰로
86,617
22,155
64,462
55,849
8,354
-
8,354

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
32,919
845
32,074
2,461
15
64
79

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
26,551
1,200
25,351
-
(404)
-
(404)

하나UBS자산운용
76,341
6,232
70,109
24,096
8,230
(60)
8,170

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
325,655
613
325,042
5,079
(4,608)
-
(4,608)

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
432,907
254,961
177,946
18,374
6,306
-
6,306

롯데엑셀러레이터
20,580
304
20,276
235
(813)
-
(813)

페트라6의알파사모투자합자회사
79,953
25
79,928
-
(72)
-
(72)

명신산업
209,295
114,693
94,602
-
-
-
-

미래신용정보
38,179
8,533
29,646
48,563
313
-
313

핀크
32,705
13,127
19,578
201
(13,066)
(95)
(13,161)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익
당기손익
기타
포괄손익
당기
포괄손익

길림은행
62,533,816
58,823,646
3,710,170
1,401,157
484,330
(139,973)
344,357

중민국제 융자리스
5,713,627
4,909,370
804,257
358,637
57,835
-
57,835

북경랑자자산관리유한공사
416,310
235,856
180,454
23,843
16,884
-
16,884

PT. SINARMAS HANA FINANCE
39,421
29,511
9,910
6,249
(1,196)
(573)
(1,769)

코리아크레딧뷰로
75,504
19,323
56,181
68,750
3,580
-
3,580

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
41,025
525
40,500
3,828
3,012
628
3,640

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
14,258
1,934
12,324
-
(1,871)
-
(1,871)

하나UBS자산운용
77,304
5,745
71,559
30,994
10,337
52
10,389

말타니
66,197
21,085
45,112
101,613
3,448
(45)
3,403

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
330,255
606
329,649
9,028
6,544
8,494
15,038

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
435,095
251,095
184,000
25,338
9,686
-
9,686

미래신용정보
44,947
15,013
29,934
60,765
1,537
226
1,763

핀크
47,842
15,104
32,738
-
(15,699)
(17)
(15,716)

19-3 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역

당분기 및 전분기 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 투자주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
17.0
644,252
-
-
-
644,252
33,391
17,661
-
-
695,304

중민국제 융자리스
25.0
201,064
-
-
-
201,064
4,439
(2,432)
-
-
203,071

북경랑자자산관리유한공사
25.0
45,113
-
-
(1,690)
43,423
3,992
(651)
-
-
46,764

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
8,703
-
-
-
8,703
125
(572)
-
-
8,256

코리아크레딧뷰로
9.0
5,722
-
-
(113)
5,609
858
-
-
-
6,467

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
9,643
-
-
-
9,643
(721)
15
(1,300)
-
7,637

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
25.5
6,770
7,687
-
-
14,457
(103)
261
-
-
14,615

하나UBS자산운용
49.0
35,064
-
-
(4,714)
30,350
4,033
(30)
-
-
34,353

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
23,075
-
-
-
23,075
(322)
-
-
-
22,753

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
10.9
20,000
-
-
(1,343)
18,657
685
-
-
-
19,342

롯데엑셀러레이터
20.0
-
-
5,588
-
5,588
(163)
-
-
-
5,425

페트라6의알파사모투자합자회사
96.5
-
77,200
-
-
77,200
(70)
-
-
-
77,130

명신산업
12.8
-
20,000
-
-
20,000
-
-
-
-
20,000

미래신용정보
31.0
9,279
-
-
(186)
9,093
97
-
-
-
9,190

핀크
51.0
16,696
-
-
-
16,696
(6,664)
(48)
-
-
9,984

기타

48,197
17,283
(1,000)
(653)
63,827
91
(4,347)
(21,856)
-
37,715

합계

1,073,578
122,170
4,588
(8,699)
1,191,637
39,668
9,857
(23,156)
-
1,218,006

<전분기>

(단위: 백만원)

회사명
지분율
(%)
기초
장부금액
취득
대체
배당
평가전
장부금액
지분법평가
처분
손상차손
장부금액

지분법
손익
자본
변동 등

길림은행
17.0
639,369
-
-
(20,006)
619,363
74,692
(1,542)
-
-
692,513

중민국제 융자리스
25.0
211,928
-
-
(13,019)
198,909
12,227
(2,377)
-
-
208,759

북경랑자자산관리유한공사
25.0
-
41,801
-
-
41,801
26
177
-
-
42,004

PT. SINARMAS HANA FINANCE
85.0
10,726
-
-
-
10,726
(498)
(461)
-
-
9,767

코리아크레딧뷰로
9.0
5,519
-
-
(149)
5,370
403
-
-
-
5,773

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
23.8
9,585
-
-
-
9,585
733
(121)
(700)
-
9,497

하나UBS자산운용
49.0
34,937
-
-
(4,964)
29,973
3,837
22
-
-
33,832

말타니
18.0
22,772
-
-
-
22,772
543
11
-
-
23,326

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
7.0
22,481
-
-
-
22,481
(1)
496
-
-
22,976

코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
10.9
20,346
-
-
(1,399)
18,947
769
-
-
-
19,716

미래신용정보
31.0
9,359
-
-
(372)
8,987
(46)
70
-
-
9,011

핀크
51.0
24,710
-
-
-
24,710
(4,206)
-
-
-
20,504

기타

25,428
8,243
(1,484)
(361)
31,826
1,117
(288)
(645)
(2,219)
29,791

합계

1,037,160
50,044
(1,484)
(40,270)
1,045,450
89,596
(4,013)
(1,345)
(2,219)
1,127,469

20. 유형자산

 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
1,110,031
-
1,110,031

건물
1,068,772
(174,383)
894,389

임차점포시설물
413,513
(328,787)
84,726

동산
1,157,424
(925,626)
231,798

건설중인자산
38,379
-
38,379

운용리스자산
822,244
(195,792)
626,452

합계
4,610,363
(1,624,588)
2,985,775

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
1,049,311
-
1,049,311

건물
918,515
(172,885)
745,630

임차점포시설물
427,191
(340,421)
86,770

동산
1,191,627
(936,044)
255,583

건설중인자산
28,088
-
28,088

운용리스자산
613,756
(127,587)
486,169

합계
4,228,488
(1,576,937)
2,651,551

21. 투자부동산

 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
523,935
-
(2)
523,933

건물
268,311
(71,981)
(645)
195,685

합계
792,246
(71,981)
(647)
719,618

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
612,498
-
(2)
612,496

건물
407,282
(42,561)
(645)
364,076

합계
1,019,780
(42,561)
(647)
976,572

22. 무형자산

당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
105,519
-
(18,723)
86,796

산업재산권
58,114
(57,393)
-
721

핵심예금
992,198
(939,675)
(3,116)
49,407

고객관계
388,486
(229,004)
-
159,482

소프트웨어 및 시스템개발비
1,286,075
(1,033,143)
(367)
252,565

회원권
41,642
-
(7,616)
34,026

기타무형자산
223,724
(106,944)
(920)
115,860

합계
3,095,758
(2,366,159)
(30,742)
698,857

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
98,498
-
(18,722)
79,776

산업재산권
57,931
(57,220)
-
711

핵심예금
992,198
(836,240)
(3,116)
152,842

고객관계
388,486
(202,958)
-
185,528

소프트웨어 및 시스템개발비
1,258,979
(963,517)
(366)
295,096

회원권
42,361
-
(6,659)
35,702

기타무형자산
175,005
(100,758)
(46)
74,201

합계
3,013,458
(2,160,693)
(28,909)
823,856

23. 매각예정비유동자산

 당분기말 현재 매각예정비유동자산에 계상되어 있는 비업무용 유형자산은 여신변제목적으로 취득한 담보물 21건 (전기말: 20건) 및 하나은행이 본점으로 사용하고 있던 하나금융그룹 명동사옥(은행소유)로 구성되어 있습니다. 이는 경영진의 매각결정에 따라 매각예정비유동자산으로 분류되었으나 당분기말 현재 미처분된 것입니다. 이중 본점으로 사용하고 있던 명동사옥은 매수자와 매각협상이 진행 중입니다.

당분기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 취득가액 및 손상차손누계액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

취득가액
444,033
439,324

손상차손누계액
-
-

장부금액
444,033
439,324

 해당 매각예정비유동자산의 공정가치는 전문자격을 갖추고 있는 독립적인 감정평가기관에 의해 시장에 근거한 가치를 기초로 하여 측정되었으며, 주석 4-1의 공정가치체계 분류기준에 따라 모두 공정가치 수준 3으로 분류됩니다.

24. 기타자산

 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
922,402
1,009,594

미수금
13,152,587
6,963,892

미수수익
1,225,211
1,098,248

선급비용
177,336
126,540

선급금
27,722
23,820

재보험자산
2,555
2,643

미상각신계약비
18,757
15,123

특별계정자산
749,863
851,775

미회수내국환채권
2,556,539
1,506,864

기타잡자산
3,149,987
3,220,683

기타자산 대손충당금
(33,721)
(28,652)

합계
21,949,238
14,790,530

25. 당기손익-공정가치 측정 금융 부채 및 단기매매금융부채
 
 당분기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 전기말 현재 단기매매금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
4,180,668
7,398,352

매도유가증권
614,390
436,248

합 계
4,795,058
7,834,600

(*) 주석 18. 파생상품 참조

26. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채 및 당기손익인식지정금융부채

 연결기업은 인식이나 측정의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시키기 위해 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하였습니다. 당분기말 현재 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융부채 및 전기말 현재 당기손익인식지정금융부채 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

매도파생상품결합증권
10,441,833
8,368,885

예수부채
430,139
425,627

차입부채
248,276
-

이연된 거래당일("Day 1") 손익
31,390
24,824

합 계
11,151,638
8,819,336

연결기업은 파생결합증권 및 구조화예금 등에 대하여 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익-공정가치 측정항목으로 지정하고 있습니다.

27. 예수부채

 당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
10,700,076
10,564,113

외화요구불예금
19,828,772
22,351,509

요구불예금 소계
30,528,848
32,915,622

기한부예금

원화기한부예금
193,009,721
183,088,127

외화기한부예금
14,930,296
12,778,518

기한부예금 소계
207,940,017
195,866,645

양도성예금증서
2,793,842
3,383,886

합계
241,262,707
232,166,153

28. 차입부채

 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.5~0.8
1,430,402
1,606,722

재정자금차입금
정책금융공사 등
0.5~2.5
1,449,859
1,456,174

기타원화차입금
에너지관리공단 등
0.0~8.0
2,881,856
2,403,660

소계

5,762,117
5,466,556

외화차입금

당좌차월
해외은행 등
1.1~7.3
1,094,581
586,941

기타외화차입금
제이피 모건은행 등
0.0~12.0
7,789,203
5,771,681

소계

8,883,784
6,358,622

콜머니

원화콜머니
-
-
-
174,000

외화콜머니
한국 수출입은행 등
0.0~7.0
1,482,373
2,006,567

소계

1,482,373
2,180,567

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
우리은행 등
0.0~2.0
3,548,047
4,466,099

외화환매조건부채권매도
ING Bank 등
1.0~3.1
248,892
265,310

소계

3,796,939
4,731,409

기타차입부채

매출어음
일반고객
0.0~2.2
52,891
54,741

합계

19,978,104
18,791,895

29. 사채

 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당분기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객
1.3~4.0
29,941,300
27,415,000

후순위사채
기관 및 일반고객
2.5~8.0
5,180,510
4,940,697

공정가치위험회피손익(당기)

(1,248)
-

원화사채할인발행차금

(39,449)
(48,227)

소계

35,081,113
32,307,470

외화사채

일반사채
기관고객
1.8~4.8
4,533,975
3,281,291

후순위사채
기관고객
4.3~10.0
984,947
884,215

공정가치위험회피손익(당기)

(61,479)
624

공정가치위험회피손익(전기이전)

(13,997)
(15,331)

외화사채할인발행차금

(12,832)
(13,818)

소계

5,430,614
4,136,981

합계

40,511,727
36,444,451

30. 순확정급여부채

30-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무 현재가치
1,549,334
1,484,575

사외적립자산의 공정가치(-)
(1,509,132)
(1,503,547)

소 계
40,202
(18,972)

순확정급여자산
(2,229)
(44,545)

순확정급여부채
42,431
25,573

30-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
105,422
115,264

순확정급여부채의 순이자
918
2,333

소계
106,340
117,597

확정기여제도로 인한 퇴직급여
1,674
1,464

기타장기종업원 관련 비용 등
-
190

합계
108,014
119,251

31. 충당부채

31-1 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
1,563
765

비금융보증계약
69,344
84,294

배서어음
58
165

소 계
70,965
85,224

미사용약정충당부채
105,208
94,568

기타충당부채

복구충당부채
59,934
60,469

포인트마일리지충당부채
53,531
56,002

소송충당부채
8,899
71,573

기타
18,315
16,266

소 계
140,679
204,310

합 계
316,852
384,102

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다.
당분기말 현재 해당 미상각잔액인 22,627백만원 (전기말: 13,867백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하고 있습니다. 

31-2 당분기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
93,023
99,940

구매론지급보증
411,712
488,563

대출확약
1,279,300
-

증권인수확약
110,884
-

소계
1,894,919
588,503

외화금융보증계약

현지금융지급보증
75,922
96,441

원화확정지급보증
1,607,713
1,634,495

외화확정지급보증

신용장인수
482,329
835,516

수입화물선취보증
114,239
119,910

기타외화지급보증
10,451,321
9,926,698

소계
11,047,889
10,882,124

미확정지급보증

신용장개설
3,481,837
3,281,199

기타
650,699
382,479

소계
4,132,536
3,663,678

배서어음
26,635
47,169

합계
18,785,614
16,912,410

31-3 약정사항
 당분기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
81,813,745
66,609,887

외화대출약정
19,898,977
19,242,684

신용공여약정
936,711
2,127,398

유가증권매입계약
1,782,252
1,511,547

합계
104,431,685
89,491,516

31-4 계류중인 소송

당분기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이 원고인 1,693건(490,542백만원) 및 연결기업이 피고인 305건 (1,963,023백만원)이며, 연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
제2심
제3심

하나금융지주
LSF-KEB Holdings SCA
1,562,565
진행중
-

-

손해배상청구

KEB하나은행
Fairfield Sentry Limited 파산관재인
37,379
진행중
-

-

부당이득반환

KEB하나은행
한국투자증권 주식회사
37,136
진행중
-

-

손해배상

KEB하나은행
신한금융투자 주식회사
16,798
진행중
-

-

손해배상

하나금융투자
주식회사 태승엘피
4,918
승소
승소
진행중
회생채권조사확정재판에대한이의

하나저축은행
주식회사 태승엘피의 관리인 ***
19,473
승소
일부패소
진행중
회생채권 조사확정 재판에 대한이의

하나캐피탈
(주)세아주택
2,341
패소
승소
진행중
소유권 이전 등기

하나자산운용
광화문 새마을금고 이사장 *** 
 외 14명
7,854
진행중
-

-

손해배상청구

하나자산운용
학교법인 명지학원
21,300
진행중
-

-

손해배상청구

32. 기타부채

32-1 당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
14,104,872
8,107,580

미지급비용
2,120,074
1,594,589

선수금
159,482
160,915

선수수익
359,853
306,001

책임준비금
3,411,245
3,198,467

특별계정부채
764,985
854,427

신탁계정미지급금
5,893,221
4,690,383

미지급외국환채무
774,455
303,576

미지급내국환채무
1,435,475
4,307,181

수입보증금
721,794
1,449,203

제세예수금
256,678
153,203

유가증권청약증거금
554,855
123,108

대행업무수입금
598,514
158,583

대리점
1,904,655
1,918,483

기타잡부채
3,480,768
2,593,283

현재가치할인차금
(21,077)
(18,413)

합계
36,519,849
29,900,569

32-2 당분기말 및 전기말 현재 책임준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보험료적립금
3,362,968
3,158,516

미경과보험료적립금
1,328
937

보증준비금
5,443
6,595

지급준비금
41,506
32,419

합계
3,411,245
3,198,467

33. 자본금 및 연결자본잉여금

33-1 당분기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
296,003,062주

33-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 1일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 3월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 2월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 4월 5일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 4월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 3월 9일
4,239,000
21,195
178,688

합계

300,242,062
1,501,210
8,299,516

(*1
) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

33-3 당분기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015-05-29
2045-05-29
3.95
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015-05-29
2045-05-29
4.45
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015-11-06
2045-11-06
4.24
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015-11-06
2045-11-06
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자
증권(신종자본증권)(*1)
2018-03-09
-
4.23
192,000
-

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018-03-09
-
4.68
50,000
-

소계

687,000
445,000

발행비용

(1,884)
(1,231)

합계

685,116
443,769

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

33-4 당분기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,516
8,120,828

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,227,377
2,265,833

합 계
10,603,265
10,463,033

34. 연결자본조정

34-1 당분기말 및 전기말 현재 연결자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

기타자본조정
(15,049)
(15,049)

35. 연결기타포괄손익누계액

당분기 및 전분기 중 연결기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

구분
기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
지분법자본변동
공정가치위험회피수단 평가손익
해외사업장순투자위험회피
 평가손익
현금흐름위험회피
 평가손익
당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과
해외사업장환산손익
확정급여제도의 재측정요소
합계

기초
(431,356)
(82,694)
-
12,712
1,524
(20,602)
(322,847)
(268,599)
(1,111,862)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 증감
382,733
-
-
-
-
-
-
-
382,733

기타포괄손익-공정가치측정채무증권 평가손익의 당기손익으로의 분류
(2,715)
-
-
-
-
-
-
-
(2,715)

기타포괄손익-공정가치측정지분증권 평가손익의 이익잉여금으로의 분류
24,297
-
-
-
-
-
-
-
24,297

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권신용위험의 변동
91
-
-
-
-
-
-
-
91

관계기업투자주식자본변동 증감
-
13,616
-
-
-
-
-
-
13,616

공정가치위험회피수단평가손익 증감
-
-
(8,260)
-
-
-
-
-
(8,260)

해외사업장순투자위험회피 평가손익 증감
-
-
-
(16,489)
-
-
-
-
(16,489)

현금흐름위험회피평가손익 증감
-
-
-
-
(151)
-
-
-
(151)

당기손익-공정가치측정항목지정 금융부채신용위험변동효과의 증감
-
-
-
-
-
(198)
-
-
(198)

해외사업장환산손익 증감
-
-
-
-
-
-
(27,392)
-
(27,392)

확정급여제도재측정요소 증감
-
-
-
-
-
-
-
(10,605)
(10,605)

법인세효과
(112,781)
(3,794)
2,271
4,535
41
54
(3,153)
2,665
(110,162)

당기말
(139,731)
(72,872)
(5,989)
758
1,414
(20,746)
(353,392)
(276,539)
(867,097)

<전분기>

(단위: 백만원)

구분
기초
증감
(재분류조정 제외)
재분류조정
법인세효과
기말

매도가능금융자산평가손익
26,309
222,557
(59,196)
(41,505)
148,165

지분법자본변동
(30,659)
(3,966)
(9)
943
(33,691)

순투자위험회피평가손익
(29,715)
12,424
-
(3,007)
(20,298)

현금흐름위험회피평가손익
398
870
-
(211)
1,057

해외사업장환산외환차이
(128,114)
(56,081)
-
13,561
(170,634)

확정급여제도의 재측정요소
(299,588)
(5,663)
-
1,365
(303,886)

합계
(461,369)
170,141
(59,205)
(28,854)
(379,287)

36. 연결이익잉여금

36-1 당분기말 및 전기말 현재 연결이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금(*)
564,930
513,590

임의적립금
3,653,649
3,650,764

미처분이익잉여금
9,673,879
8,103,211

합 계
13,892,458
12,267,565

(
*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

36-2 당분기 및 전분기 중 연결이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

기초금액(조정전)
12,267,565
10,575,395

회계변경 누적효과
260,435
-

기초금액(조정후)
12,528,000
10,575,395

지배주주지분분기순이익
1,892,096
1,541,040

배당금
(490,101)
(325,603)

신종자본증권 이자(배당)
(20,173)
(14,313)

기타
(17,364)
-

기말금액
13,892,458
11,776,519

37. 대손준비금

 대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

37-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
2,311,580
2,222,793

회계변경효과
(51,238)
-

회계변경효과 반영후 기초 적립액
2,260,342
2,222,793

대손준비금 추가적립예정금액
227,589
88,787

대손준비금 기말 잔액
2,487,931
2,311,580

지배주주지분 해당액
2,438,644
2,256,421

비지배주주지분 해당액
49,287
55,159

37-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 지배주주지분분기순이익
1,892,096
1,541,040

대손준비금 전입(환입)액
223,899
63,533

대손준비금 반영후 조정이익
1,668,197
1,477,507

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
5,508원
4,943원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
5,482원
4,913원

38. 영업손익

38-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
2,660,160
7,596,331
2,265,750
6,585,059

수수료수익
760,665
2,405,617
730,297
2,113,472

단기매매금융상품관련수익
-
-
2,741,663
13,569,169

당기손익-공정가치측정 금융상품관련이익
1,532,758
11,120,723
-
-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련이익
(56,160)
190,213
-
-

당기손익인식지정금융상품관련수익
-
-
77,623
340,024

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익
4,124
18,647
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분이익
11,799
54,182
-
-

위험회피회계파생금융상품관련수익
27,348
125,180
12,423
84,057

금융상품관련기타수익
-
-
104,609
382,666

외환거래이익
921,293
3,018,156
1,005,533
3,480,542

금융자산손상차손환입
(487)
1,311
-
1,942

기타영업수익
203,863
727,173
208,245
640,962

합계
6,065,363
25,257,533
7,146,143
27,197,893

38-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
1,233,018
3,427,237
966,886
2,842,092

수수료비용
267,010
794,020
250,717
723,675

단기매매금융상품 관련 비용
-
-
2,668,250
13,368,780

당기손익-공정가치측정 금융상품관련손실
1,227,871
10,735,432
-
-

당기손익-공정가치측정항목지정 금융상품관련손실
147,924
389,257
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 비용
-
-
170,547
665,141

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실
1,925
3,361
-
-

상각후원가측정 금융자산 처분손실
16
56
-
-

위험회피회계파생금융상품 관련 비용
35,913
145,275
7,950
55,657

금융상품 관련 기타비용
-
-
5,178
20,008

외환거래손실
820,470
2,779,427
891,710
2,898,819

금융자산손상차손
68,138
243,670
127,113
687,362

일반관리비
1,039,399
2,871,616
992,631
2,785,273

기타영업비용
390,201
1,229,865
383,954
1,149,799

합계
5,231,885
22,619,216
6,464,936
25,196,606

39. 순이자이익

39-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
51,006
138,191
38,353
126,709

기타포괄손익-공정가치측정 
금융자산이자
187,034
564,837
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
180,270
504,428

상각후원가측정 금융자산이자
76,021
199,304
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
45,320
126,485

대출채권이자
2,236,780
6,379,896
1,900,321
5,539,324

소계
2,550,841
7,282,228
2,164,264
6,296,946

당기손익인식지정금융자산이자
-
-
7,677
19,607

당기손익-공정가치측정 
금융자산이자
89,719
254,036
-
-

단기매매금융자산이자
-
-
71,465
210,167

기타
19,600
60,067
22,344
58,339

합계
2,660,160
7,596,331
2,265,750
6,585,059

39-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
805,205
2,247,829
619,623
1,822,717

차입부채이자
89,222
240,279
69,046
199,843

사채이자
263,004
728,209
213,134
635,400

기타
75,587
210,920
65,083
184,132

합계
1,233,018
3,427,237
966,886
2,842,092

40. 순수수료이익

40-1 당분기 및 전분기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
280,091
985,686
273,401
771,244

신용카드수수료
405,828
1,198,088
381,364
1,121,766

지급보증수수료
17,863
53,257
18,120
52,750

중도해지수수료
343
818
79
159

외환관련수수료
56,540
167,768
57,333
167,553

합계
760,665
2,405,617
730,297
2,113,472

40-2 당분기 및 전분기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
60,513
199,166
60,782
168,202

신용카드수수료
196,296
565,945
179,791
526,860

외환관련수수료
10,196
28,848
10,141
28,554

신탁수수료
5
61
3
59

합계
267,010
794,020
250,717
723,675

41. 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익 및 단기매매금융상품관련 손익

41-1 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익

당분기 중 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기

3개월
누적

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 이익

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가이익
10,588
141,284

처분이익
62,613
211,820

상환이익
770
1,492

기타
35,287
87,726

소계
109,258
442,322

당기손익-공정가치측정 대출채권
3,509
8,920

파생결합증권
2,505
11,487

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
(1,984,251)
3,395,076

이자율 관련 평가이익
95,999
320,584

주식 관련 평가이익
31,231
176,988

신용 관련 평가이익
29,924
90,627

기타 평가이익
(8,411)
83,126

소계
(1,835,508)
4,066,401

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
2,708,899
5,087,270

이자율 관련 거래이익
429,204
1,120,023

주식 관련 거래이익
50,901
177,021

신용 관련 거래이익
12,550
38,253

기타 거래이익
45,361
143,563

소계
3,246,915
6,566,130

매도유가증권 관련 이익
1,469
12,895

기타 당기손익-공정가치측정 금융상품 관련이익
4,610
12,568

수익 합계
1,532,758
11,120,723

당기손익-공정가치측정 금융상품 관련 손실

당기손익-공정가치측정 유가증권

평가손실
(8,660)
140,379

처분손실
60,017
241,176

상환손실
10,913
12,421

거래비용
55
652

소계
62,325
394,628

당기손익-공정가치측정 대출채권
3,290
9,690

파생결합증권
101
4,034

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
(2,054,284)
3,317,642

이자율 관련 평가손실
68,013
318,655

주식 관련 평가손실
(81,348)
101,448

신용 관련 평가손실
9,556
86,582

기타 평가손실
(40,639)
78,004

소계
(2,098,702)
3,902,331

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
2,734,664
5,017,991

이자율 관련 거래손실
407,812
1,087,920

주식 관련 거래손실
24,999
92,817

신용 관련 거래손실
34,150
62,065

기타 거래손실
53,872
151,301

소계
3,255,497
6,412,094

매도유가증권 관련 손실
5,360
12,655

비용 합계
1,227,871
10,735,432

순액
304,887
385,291

41-2 단기매매금융상품 관련 손익
 
 전분기 중 단기매매금융상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전분기

3개월
누적

단기매매금융상품 관련 수익

단기매매증권

평가이익
(14,224)
23,436

처분이익
46,339
125,412

상환이익
265
355

배당금수익
1,311
4,547

소계
33,691
153,750

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화관련 평가이익
(260,379)
3,674,740

이자율관련 평가이익
66,737
305,123

주식관련 평가이익
27,093
225,785

신용관련 평가이익
37,271
93,121

기타 평가이익
5,345
45,407

소계
(123,933)
4,344,176

파생상품거래이익

통화관련 거래이익
2,333,454
7,846,732

이자율관련 거래이익
342,912
768,936

주식관련 거래이익
83,498
229,221

신용관련 거래이익
10,487
27,546

기타 거래이익
52,761
182,251

소계
2,823,112
9,054,686

매도유가증권 관련이익
5,665
7,522

기타단기매매금융상품 관련 이익
3,128
9,035

수익 합계
2,741,663
13,569,169

단기매매금융상품 관련 비용

단기매매증권

평가손실
11,750
49,195

처분손실
42,952
93,020

상환손실
16,606
19,856

소계
71,308
162,071

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화관련 평가손실
(305,529)
3,520,766

이자율관련 평가손실
49,675
278,174

주식관련 평가손실
9,359
86,998

신용관련 평가손실
30,050
66,615

기타 평가손실
16,394
56,487

소계
(200,051)
4,009,040

파생상품거래손실

통화관련 거래손실
2,399,491
8,129,687

이자율관련 거래손실
332,302
741,649

주식관련 거래손실
26,102
160,430

신용관련 거래손실
14,093
29,754

기타 거래손실
26,536
121,859

소계
2,798,524
9,183,379

매도유가증권 관련 손실
(1,532)
14,289

기타단기매매금융상품 관련 손실
1
1

비용 합계
2,668,250
13,368,780

순액
73,413
200,389

42. 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익 및 당기손익인식지정금융상품 관련 손익

42-1 당분기중 당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련손익

(단위: 백만원)

구분
당분기

3개월
누적

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 이익

예수부채

평가이익
(142)
-

차입부채

평가이익
5
5

매도파생결합증권

평가이익
(71,807)
156,988

상환이익
15,784
33,220

수익 합계
(56,160)
190,213

당기손익-공정가치측정항목 지정 금융상품 관련 손실

예수부채

평가손실
4,388
4,512

차입부채

평가손실
(152)
149

매도파생결합증권

평가손실
78,391
204,692

상환손실
65,297
179,904

비용 합계
147,924
389,257

순액
(204,084)
(199,044)

42-2 전분기 중 당기손익인식지정금융상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전분기

3개월
누적

당기손익인식지정금융상품 관련 수익

당기손익인식지정유가증권

평가이익
2,213
15,311

배당금수익
1,991
5,423

처분이익
13,355
18,193

소계
17,559
38,927

매입파생결합증권

평가이익
17,725
98,059

상환이익
17,539
46,855

소계
35,264
144,914

예수부채

평가이익
6,188
8,075

소계
6,188
8,075

매도파생결합증권

평가이익
16,747
136,185

상환이익
1,865
11,923

소계
18,612
148,108

수익 합계
77,623
340,024

당기손익인식지정금융상품 관련 비용

당기손익인식지정유가증권

평가손실
2,926
12,065

처분손실
109
3,662

소계
3,035
15,727

예수부채

평가손실
(22)
-

처분손실
83
83

소계
61
83

매입파생결합증권

평가손실
(3,267)
12,241

처분손실
20
164

소계
(3,247)
12,405

매도파생결합증권

평가손실
70,566
380,072

상환손실
100,132
256,854

소계
170,698
636,926

비용 합계
170,547
665,141

순액
(92,924)
(325,117)

43. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익
 
 당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기

3개월
누적

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련이익

처분이익
3,595
10,851

배당금수익
529
7,796

수익 합계
4,124
18,647

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련손실

처분손실
1,925
3,315

상환손실
-
46

비용 합계
1,925
3,361

순액
2,199
15,286

44. 상각후원가측정 금융자산 처분 관련 손익

 당분기 중 상각후원가측정 금융자산 처분 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기

3개월
누적

상각후원가측정 금융자산 제거 관련 이익

상각후원가측정 대출채권

처분이익
11,799
54,182

수익 합계
11,799
54,182

대출채권

처분손실
16
56

비용 합계
16
56

순액
11,783
54,126

45. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당분기 및 전분기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
14,029
65,456
553
1,939

예수부채 관련 평가이익
6,506
46,209
4,947
15,488

소계
20,535
111,665
5,500
17,427

거래이익

사채 관련 거래이익
-
464
-
908

예수부채 관련 거래이익
-
-
273
2,658

소계
-
464
273
3,566

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
3,308
3,314
(7,933)
23,326

이자율 관련 평가이익
1,980
3,471
(1,085)
22,243

소계
5,288
6,785
(9,018)
45,569

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
1,525
5,570
15,670
15,670

이자율 관련 거래이익
-
696
(2)
1,825

소계
1,525
6,266
15,668
17,495

수익 합계
27,348
125,180
12,423
84,057

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
2,414
2,729
(993)
23,475

예수부채 관련 평가손실
1,979
3,471
778
7,107

소계
4,393
6,200
(215)
30,582

거래손실

사채 관련 거래손실
453
1,174
-
1,833

소계
453
1,174
-
1,833

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
(3,524)
11,726
2,642
2,642

이자율 관련 평가손실
15,721
107,304
5,251
17,048

소계
12,197
119,030
7,893
19,690

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
18,870
18,871
-
-

이자율 관련 거래손실
-
-
272
3,552

소계
18,870
18,871
272
3,552

비용 합계
35,913
145,275
7,950
55,657

순액
(8,565)
(20,095)
4,473
28,400

46. 금융상품 관련 기타손익

전분기 중 금융상품 관련 기타손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
전분기

3개월
누적

금융상품 관련 기타수익

매도가능금융자산

처분이익
62,548
184,378

배당금수익
19,835
70,336

소계
82,383
254,714

대출채권

처분이익
22,226
127,952

수익 합계
104,609
382,666

금융상품 관련 기타비용

매도가능금융자산

처분손실
4,410
9,801

소계
4,410
9,801

대출채권

처분손실
768
10,207

비용 합계
5,178
20,008

순액
99,431
362,658

47. 금융자산 관련 손상차손

당분기 및 전분기 중 금융자산 관련 손상차손의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

매도가능금융자산

손상차손
-
-
7,273
81,866

손상차손환입액
-
-
-
(1,942)

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권 
신용손실전입(환입)액
99
(1,311)
-
-

상각후원가측정 채무증권 대손충당금 
전입액
638
1,808
-
-

대출채권 대손충당금전입액
62,598
236,960
118,406
601,988

기타자산 대손충당금전입액
4,902
4,902
1,434
3,508

기타자산 대손충당금환입액
388
-
-
-

합계
68,625
242,359
127,113
685,420

48. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

인건비
480,164
1,417,367
495,145
1,382,652

퇴직급여
30,929
105,763
39,017
117,196

퇴직급여-확정급여형
29,660
104,089
38,540
115,732

퇴직급여-확정기여형
1,269
1,674
477
1,464

해고급여
105,112
112,382
16,805
37,374

복리후생비
30,449
77,522
31,930
77,713

임차료
65,064
197,857
78,812
242,069

접대비
6,829
19,537
6,688
19,164

업무용유형자산감가상각비
37,121
106,898
39,337
109,946

투자부동산감가상각비
2,841
8,544
2,473
7,728

무형자산상각비
71,311
214,983
71,303
214,745

세금과공과
29,719
111,264
29,538
106,540

광고선전비
43,223
108,115
30,171
79,405

용역비
70,565
205,270
74,237
198,613

소모품비
2,198
6,947
2,506
6,932

기타
63,874
179,167
74,669
185,196

합계
1,039,399
2,871,616
992,631
2,785,273

49. 기타영업수익

당분기 및 전분기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

미사용약정충당부채환입액
3,989
17,693
2,160
2,160

지급보증충당부채환입액
3,734
9,600
4,967
16,619

소송충당부채환입액
410
62,688
6,536
6,536

기타충당부채환입액
-
-
(613)
-

신탁수수료
67,075
216,772
59,856
168,505

전환이익
-
-
-
6,159

보험수익
108,165
334,014
122,827
373,865

비지배부채조정이익
1,650
17,024
2,825
8,574

기타
18,840
69,382
9,687
58,544

합계
203,863
727,173
208,245
640,962

50. 기타영업비용

당분기 및 전분기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채전입액
(1,606)
(1,606)
(3,293)
-

복구충당부채전입액
305
1,394
285
894

포인트마일리지충당부채전입액
9,820
33,649
11,595
33,891

소송충당부채전입액
-
-
(1,866)
-

기타충당부채전입액
(1,363)
2,993
6,559
7,356

보증기금출연료
47,253
133,357
46,812
146,752

예금보험료
86,169
254,448
80,981
236,751

주택신용보증기금출연료
21,899
61,896
19,556
55,394

보험비용
78,473
246,207
67,454
200,389

책임준비금전입액
54,462
212,778
84,389
264,726

기타
94,789
284,749
71,482
203,646

합계
390,201
1,229,865
383,954
1,149,799

51. 기타수익

당분기 및 전분기 중 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

임대료수익
2,764
9,288
3,663
10,483

유
무
형
자산처분이익

124
13,222
3,131
17,160

관계기업투자처분이익
-
255
-
465

기타
12,850
32,914
5,725
39,990

합계
15,738
55,679
12,519
68,098

52. 기타비용

당분기 및 전분기 중 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

유
무
형자산처
분손실

326
1,953
2,290
3,754

관계기업투자주식처분손실
1,711
1,717
-
-

기부금
2,540
26,016
3,875
12,569

유무형자산손상차손
53
386
5
15

관계기업투자주식손상차손
-
-
2,219
2,219

특수채권추심수수료
1,392
4,369
1,450
4,370

기타
6,349
19,505
8,169
28,996

합계
12,371
53,946
18,008
51,923

53. 법인세비용

 당분기 및 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

법인세 부담액
701,964
663,375

이연법인세자산(부채)의 변동액
146,890
(132,652)

자본에 직접 반영된 법인세비용
(94,567)
(27,240)

법인세비용
754,287
503,483

54. 주당이익

54-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
300,242,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

유상증자
-
3,198,659
-
-

가중평균유통보통주식수
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

54-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

지배주주지분분기순이익
589,437
1,892,096
510,028
1,541,040

신종자본증권 이자(배당)
(7,394)
(20,173)
(4,775)
(14,313)

보통주 분기순이익
582,043
1,871,923
505,253
1,526,727

가중평균유통보통주식수
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

기본주당이익
1,939원
6,256원
1,707원
5,158원

54-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식수(기본)
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

조정내역

성과연동형 주식보상
1,414,890
1,414,890
1,812,860
1,812,860

가중평균유통보통주식수(희석)
301,656,952
300,616,611
297,815,922
297,815,922

54-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주 분기순이익
582,043
1,871,923
505,253
1,526,727

가중평균유통보통주식수(희석)
301,656,952
300,616,611
297,815,922
297,815,922

희석주당이익
1,929원
6,227원
1,697원
5,126원

55. 주식기준보상 

55-1 연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 주식선택권및 성과연동형 주식보상에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다.

55-2 주식선택권 

55-2-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원에게 부여한 주식선택권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 원)

권리
부여일

부여

방법

행사

가격

행사가능기간(*2)
만기
보상원가 산정 제반변수

결정모형
무위험
이자율

기대

행사기간
(연)

기대주가

변동성
(*3)

기대
배당금

부여일
현재주가

주식선택권

주당공정가치

<하나은행 부여분>

2011-08-10
(*1)
9,100
'15.08.11~
'19.08.10
'19.08.10
블랙숄즈모형
1.59%
8.01
28.93%
1550
8,060
492

2011-08-26
(*1)
8,500
'15.08.27~
'19.08.26
'19.08.26
블랙숄즈모형
1.67%
8.01
28.93%
1,550
7,720
708

2011-09-02
(*1)
8,400
'15.09.03~
'19.09.02
'19.09.02
블랙숄즈모형
1.71%
8.01
28.62%
1,550
7,930
745

(*1) 신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 하나은행이 선택

(*2) 권리부여확정일로부터 2년 경과시점부터 3년 이내, 단, 정년 또는 본인의 귀책사유가 아닌 사유로 퇴직 또는 퇴임한 경우에는 퇴직 또는 퇴임일로부터 6개월(2차는 1년) 이내에 행사하여야 하며, 그 사유가 사망인 경우에는 사망일 이후 2년 이내(2차는 사망인 경우의 예외 없음)에 행사하여야 합니다. 또한 부여일로부터 2년 경과후본인의 의사에 따라 퇴임하거나 퇴직한 경우에는 퇴임 또는 퇴직일로부터 30일 이내에 주식선택권을 행사하여야 합니다.

(*3) 기대주가변동성은 기대행사기간과 동일한 과거 주식거래기간의 주가변동성을 이용하여 산정하였습니다.

55-2-2 당분기 중 연결기업이 부여한 주식선택권 수량의 세부 변동내역은 다음과 같습니다.

<하나은행 부여분>

(단위: 주)

권리부여일
구분
기초
행사가능수량
실효
분기말
행사가능수량

2011-08-10
하나은행
333,000
-
333,000

2011-08-26
하나은행
42,290
-
42,290

2011-09-02
하나은행
11,250
-
11,250

합계
386,540
-
386,540

55-2-3 연결기업의 종속기업은 선택형 주식기준보상거래에 대하여 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있으며, 현금결제형으로 회계처리하고 있습니다. 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하
여 보상원
가에 반영하며, 당분기말 현재 주식선택권과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은

202

백
만원
(전
기말: 329백만원)입니다.

55-3 성과연동형 주식보상

55-3-1 당분기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역
은 다음과 같습니다.

(단위: 주)

구분
부여기준일
부여방법
부여기간 
(약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량(*2)

<하나금융지주 부여분>

2015년 부여분(*2)
2015-01-01
(*1)
2015-01-01 ~ 2017-12-31
2017-12-31
615,280

2016년 부여분(*2)
2016-01-01
(*1)
2016-01-01 ~ 2018-12-31
2018-12-31
755,560

2017년 부여분(*2)
2017-01-01
현금결제형
2017-01-01 ~ 2019-12-31
2019-12-31
365,100

2018년 부여분(*2)
2018-01-01
현금결제형
2018-01-01 ~ 2020-12-31
2020-12-31
87,870

(*1) 자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택

(*2) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(2015/2016년 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년 및 2018년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

55-3-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식
한 부채의 장부금액

은

82,234

백
만
원
(
전기말:
81,556
백만원)입
니다.

56. 현금흐름표

56-1 당분기말 및 전기말 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

현금
2,014,722
2,224,789

원화예치금
11,932,189
12,834,319

외화예치금
9,874,205
6,791,584

소계
23,821,116
21,850,692

사용제한 예치금
12,002,844
12,168,318

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
2,475,897
1,310,607

차감계
14,478,741
13,478,925

현금및현금성자산
9,342,375
8,371,767

56-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
7,946,471
7,069,975

이자지급액
(3,950,421)
(2,896,969)

배당금수령액
103,717
102,353

57. 특수관계자와의 거래

57-1 당분기 및 전분기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당
분기>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
31
-
26
(12)
-
-
36

중민국제 융자리스
관계기업
5,022
-
-
10
-
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
687
211
6
72
-
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,229
2
-
10
42
-
1

마산해양신도시
관계기업
62
-
-
6
2
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
1
-
151
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
26
-
-
87
532
1,332

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
32
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
342
-
-
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
-
1
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
8,845
502
-
-
-
-

군산바이오에너지
관계기업
-
-
-
-
11
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
93
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
158
2
-
22
-
-
-

오딘2
관계기업
1,794
1
-
-
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
8,036

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
94
24,221
6
-
-
-
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
-
41
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
2
-
-
-
1
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
59
-
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
2,316
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
14
-
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
-
502
(1)
3
5,037
10,338

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
5
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
68
9
(2)
4
39
-

미래신용정보
관계기업
111
10
79
(3)
44
5,722
337

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

외환미래에셋제이차유동화전문(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

미래에셋외환제일차유동화전문(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

하나에이아이엠투자운용(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

더휴컴퍼니(*)
관계기업
-
1
-
(88)
-
-
-

말타니(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

액시스하이테크신기술투자조합(*)
관계기업
-
-
-
-
-
-
-

주요경영진
183
27
133
-
90
1
-

합계
9,387
37,661
1,606
14
509
11,331
20,080

(*) 당분기 중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다. 

<전분기(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

길림은행
관계기업
273
-
-
-
-
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
4,955
-
20
-
14
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
225
48
157
99
264
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
768
1
-
18
133
-
4

외환미래에셋제이차유동화전문
관계기업
-
2
-
-
2
-
-

마산해양신도시
관계기업
54
-
-
-
2
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
-
33
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
403
(1)
119
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
-
-
-
32
234
3,343

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
21
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
8,750
-
-
-
1
-

군산바이오에너지
관계기업
-
-
-
-
12
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
125
-
-
-
-
-

더휴컴퍼니
관계기업
236
4
4
(11)
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
1,774
-
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
51
-
-
26
-
-
-

오딘2
관계기업
-
-
-
2,125
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
-
-
-
-
-
7,555

광명하나바이온
관계기업
-
1,315
-
-
-
-
-

하나에이아이엠투자운용
관계기업
-
-
-
-
4
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
-
1
897
-
-
1,596
10,712

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
3
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-
-

핀크
공동기업
-
-
370
4
-
-
-

미래신용정보
관계기업
37
-
-
5
39
3,269
192

에이치엔 엔에스씨 사모투자전문회사
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

주요경영진
131
16
121
-
65
1
-

합계
6,730
12,063
1,972
2,265
743
5,101
21,806

(*) 전분기 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 연결실체와 해외 관계기업 등과의 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다. 한편, 전분기 주석의 재작성으로 인해 수익, 대손충당금전입(환입) 및 비용이 각각 10,595백만원 증가, 119백만원 증가 및 6,344백만원 감소하였습니다.

57-2 당분기말 및 전기말 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 중요한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
2,697
-
-
24
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
129,650
-
344
17
-
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
14,534
-
209
1
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
18,169
27
62
792
-
-

마산해양신도시
관계기업
1,513
-
6
793
-
-

미단시티개발
관계기업
-
-
-
5
-
-

세빛섬
관계기업
-
-
-
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
-
-
13,998
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
11
-
-
6,145
-
31

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
2,904
-
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
-
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
-
-
-
-

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
35
-
-

코람코전문투자형사모부동산투자
관계기업
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
-
-
1,101
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
34
2,110
1
340
-
-

군산바이오에너지
관계기업
7
2,617
-
4,130
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
31
-
4
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
598
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
4,904
-
41
14
-
-

오딘2
관계기업
2,237
-
2,237
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
9,786
-
-
-
382

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호
관계기업
-
-
-
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
1
-
-
-
2,168

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
-
-
3,022
-
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
-
-
-
-

스마트스코어
관계기업
-
-
-
180
-
-

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
59
-
-
-
-

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
-
-
-
-

명신산업
관계기업
384
20,014
1
5
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
141
-
1
531
-
1,172

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
2
-
-
-
-

핀크
공동기업
51
14
-
1,174
-
39

미래신용정보
관계기업
234
5
1
3,653
-
-

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-
-
-
-

주요경영진
8,711
-
-
11,236
-
-

합계
183,277
35,264
2,903
50,104
-
3,792

<전기말(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

길림은행
관계기업
194,333
273
12
-
-
-

중민국제 융자리스
관계기업
137,205
413
135
21
-
5

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
16,399
-
94
1
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
16,195
-
-
1,001
-
-

마산해양신도시
관계기업
1,513
-
-
787
-
-

미단시티개발
관계기업
1
-
-
327
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
11,734
-
12,121
-
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
15
-
-
6,015
-
912

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
4,020
-
-

외환미래에셋제이차유동화전문
관계기업
-
-
-
744
-
-

미래에셋외환제일차유동화전문
관계기업
-
-
-
620
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
17
1,928
-
408
-
-

군산바이오에너지
관계기업
4
2,617
-
5,194
-
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
38
-
74
-
-

더휴컴퍼니
관계기업
5,323
-
1,461
74
-
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
598
-
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
4,908
-
33
107
-
-

오딘2
관계기업
2,237
-
2,237
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
9,395
-
-
-
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
-
858
-
-

말타니
관계기업
2
-
-
-
-
-

하나에이아이엠투자운용
관계기업
7
-
-
2,117
-
-

에프앤유신용정보
관계기업
383
-
-
1
-
1,023

핀크
공동기업
61
-
2
4,597
-
-

미래신용정보
관계기업
7,287
-
6
10,734
-
20

주요경영진
5,945
-
-
10,552
-
-

합계
391,835
26,996
3,980
60,373
-
1,960

(*) 전기말 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 연결실체와 해외 관계기업 등과의 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다. 한편, 전기말 주석의 재작성으로 인해 채권, 대손충당금 및 채무가 각각 364,991백만원 증가, 1,619백만원 증가 및 1,906백만원 증가하였습니다.

57-3 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니 다. 연결기업은 금융회사로서 업종의 특성을 반영하여 대출 증감, 예수금/차입금 증감 등 자금거래 내역을 순증감액으로 표시하였습니다.

<당분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감
예수금/차입금 
증감
현금출자

길림은행
관계기업
(191,636)
24
-

중민국제 융자리스
관계기업
(7,555)
(4)
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
(1,865)
-
-

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
1,974
(209)
-

마산해양신도시
관계기업
-
6
-

미단시티개발
관계기업
(1)
(322)
-

세빛섬
관계기업
-
-
-

다비하나인프라펀드자산운용
관계기업
-
1,877
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
(4)
130
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
(1,116)
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
-

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
7,687

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
622

피델리스제2호사모투자합자회사
관계기업
-
35
3,000

코람코전문투자형사모부동산투자
관계기업
-
-
1,700

KEB하나은행-KVIC 유니콘 모펀드
관계기업
-
1,101
1,000

하나UBS자산운용
관계기업
17
(68)
-

군산바이오에너지
관계기업
2
(1,064)
-

하나랜턴에너지팩토리사모투자
관계기업
-
(70)
-

하나발전인프라제1호사모투자
관계기업
-
-
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
(3)
(93)
-

오딘2
관계기업
-
-
-

코크렙제30호위탁관리부동산투자
관계기업
-
-
-

키움증권-프렌드1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
3,000

시너지-인커스 제1호 신기술사업투자조합
관계기업
-
-
-

티그리스-아우름신기술사업투자조합 1호
관계기업
-
-
-

IBKC-히스토리 2018-2 바이오투자조합
관계기업
-
-
1,000

광명하나바이온
관계기업
-
(858)
-

롯데엑셀러레이터
관계기업
-
3,022
-

액시스바이오신기술투자조합
관계기업
-
-
1,000

디에이밸류업신기술투자조합제2호
관계기업
-
-
1,000

스마트스코어
관계기업
-
180
1,500

2018하나-마그나스타트업펀드
관계기업
-
-
1,500

페트라6의알파사모투자합자회사
관계기업
-
-
77,200

과천지산옥타피에프브이
관계기업
-
-
960

명신산업
관계기업
-
-
20,000

에프앤유신용정보
관계기업
(242)
530
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
-
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
-

핀크
공동기업
(10)
(3,423)
-

미래신용정보
관계기업
(7,053)
(7,081)
-

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
관계기업
-
-
-

외환미래에셋제이차유동화전문(*)
관계기업
-
(713)
-

미래에셋외환제일차유동화전문(*)
관계기업
-
(469)
-

하나에이아이엠투자운용(*)
관계기업
(7)
(2,117)
-

더휴컴퍼니(*)
관계기업
(233)
(53)
-

말타니(*)
관계기업
(2)
-
-

액시스하이테크신기술투자조합(*)
관계기업
-
-
-

주요경영진
2,766
684
-

합계
(203,852)
(10,071)
121,169

(*) 당분기중 연결기업의 특수관계자에서 제외되었습니다.

<전분기(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감
예수금/차입금 
증감
현금출자

길림은행
관계기업
-
94
-

중민국제 융자리스
관계기업
(61,282)
(8)
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
17,207
1
41,801

PT. SINARMAS HANA FINANCE
공동기업
2,298
702
-

미래에셋외환제일차유동화전문
관계기업
-
(582)
-

외환미래에셋제이차유동화전문
관계기업
-
(911)
-

마산해양신도시
관계기업
-
52
-

미단시티개발
관계기업
(5)
(19,320)
-

다비하나인프라펀드 자산운용
관계기업
(19)
1,623
-

코리아크레딧뷰로
관계기업
-
3,888
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
1,341
-

BSK6호 특허기술투자조합
관계기업
-
-
900

다비라틴아메리칸사모부채펀드III
관계기업
-
-
4,189

다비라틴아메리칸사모부채펀드IIIA
관계기업
-
-
659

하나UBS자산운용
관계기업
(8)
694
-

군산바이오에너지
관계기업
1
(1,115)
-

하나랜턴에너지팩토리 사모투자
관계기업
-
(74)
-

더휴컴퍼니
관계기업
(331)
80
-

비앤피자산개발(구 에이치앤주택임대관리)
관계기업
3,197
(638)
-

광명하나바이온
관계기업
-
-
995

말타니
관계기업
5
-
-

하나에이아이엠투자운용
관계기업
2
2,000
-

에프앤유신용정보
관계기업
(210)
40
-

에이앤디신용정보
관계기업
-
(1,000)
-

하나전문투자형사모부동산투자신탁41-2호
관계기업
-
-
1,500

핀크
공동기업
22
3,255
-

미래신용정보
관계기업
7,026
(6,035)
-

주요경영진
1,295
(903)
-

합계
(30,802)
(16,816)
50,044

(*) 전분기 특수관계자와의 자금거래 내역은 연결실체와 해외 관계기업 등과의 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다. 한편, 전분기 주석의 재작성으로 인해 대출 증감, 예수금/차입금 증감 및 현금출자가 각각 38,647백만원 감소, 651백만원 감소 및 44,296백만원 증가하였습니다.

57-4 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. 

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
마산해양신도시
미사용한도
327

하나은행
BSK6호 특허기술투자조합
미사용한도
2,100

하나은행
북경랑자자산관리유한공사
지급보증
21,016

하나은행
북경랑자자산관리유한공사
미사용한도
16

PT. Bank KEB Hana
PT. Sinarmas Hana Finance
미사용한도
2,711

하나금융투자
광명하나바이온
사모사채 매입확약
250,000

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
189

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
149

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
349

하나카드
비앤피자산개발
(구 에이치앤주택임대관리)
미사용한도(신용카드)
66

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
966

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
849

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
23

합계

278,761

<전기말(*)>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액

제공하는자
제공받은자

하나은행
BSK6호 특허기술투자조합
미사용한도
2,100

하나은행
마산해양신도시
미사용한도
5,000

하나은행
비엔피자산개발
(구 에이치앤주택임대관리)
미사용한도
100

하나은행
북경랑자자산관리유한공사
지급보증
21,319

PT. Bank KEB Hana
PT. Sinarmas Hana Finance
미사용한도
5,925

하나카드
코리아크레딧뷰로
미사용한도(신용카드)
185

하나카드
미단시티개발
미사용한도(신용카드)
49

하나카드
에프앤유신용정보
미사용한도(신용카드)
607

하나카드
하나UBS자산운용
미사용한도(신용카드)
983

하나카드
말타니
미사용한도(신용카드)
8

하나카드
군산바이오에너지
미사용한도(신용카드)
26

하나카드
하나에이아이엠투자운용
미사용한도(신용카드)
43

하나카드
비엔피자산개발
(구 에이치앤주택임대관리)
미사용한도(신용카드)
62

하나카드
미래신용정보
미사용한도(신용카드)
263

하나카드
핀크
미사용한도(신용카드)
89

합계

36,759

(*) 전기말 특수관계자와의 중요한 지급보증, 약정, 담보제공 등의 내역은 미사용한도(신용카드포함), 지급보증 등 일부 오류사항을 반영하여 재작성 하였습니다. 한편, 전기말 주석의 재작성으로 인해 미사용한도 및 지급보증이 각각 15,440백만원 증가 및 21,319백만원 증가하였습니다.

57-5 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

종업원급여
18,487
17,863

퇴직급여
1,534
1,287

주식기준보상
9,737
17,395

합계
29,758
36,545

58.
사업결합

58-1 하나금융연구소의 영업 전부 양수도
 주식회사 하나금융경영연구소는 2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 KEB하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다. 2017년 12월 14일부로 청산등기를 완료 하였습니다.

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 14 기 3분기 2018년 9월 30일 현재

제 13 기 2017년 12월 31일 현재

제 12 기 2016년 12월 31일 현재

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 14(당)기 3분기
제 13(전)기
제 12(전전)기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
233,086
765,244
293,080

Ⅱ. 대출채권
313,845
313,630
209,087

Ⅲ.

종속기
업 및 공동기업 투자주식

19,418,746
18,354,612
18,366,932

Ⅳ. 유형자산
2,131
2,428
2,971

Ⅴ. 무형자산
5,028
4,690
4,312

Ⅵ. 이연법인세자산
2,307
3,094
1,699

Ⅶ. 기타자산

375,604
692,004
126,608

자 산 총 계
20,350,747
20,135,702
19,004,689

부 채

Ⅰ. 차입부채
180,000
-
-

Ⅱ. 사채
4,130,087
4,749,631
4,344,161

Ⅲ. 순확정급여부채
2,670
1,763
2,532

Ⅳ. 당기법인세부채
295,575
617,304
36,370

Ⅴ. 기타부채
102,321
106,612
130,357

부 채 총 계
4,710,653
5,475,310
4,513,420

자 본

I. 자본금
1,501,210
1,480,015
1,480,015

II. 신종자본증권
685,116
443,769
443,769

III. 자본잉여금
8,310,628
8,131,940
8,131,940

Ⅳ. 자본조정
-
-
(879)

Ⅴ.
기타포괄손익누계액

(1,791)
(1,675)
(2,101)

Ⅵ.
이익잉여금

5,144,931
4,606,343
4,438,525

자 본 총 계
15,640,094
14,660,392
14,491,269

부 채 및 자 본 총 계
20,350,747
20,135,702
19,004,689

(주) 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

포 괄 손 익 계 산 서

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제14(당)기 3분기
제13(전)기 3분기
제13(전)기
제12(전전)기

Ⅰ. 배당금수익

1,158,789

675,444

675,444

421,253

Ⅱ. 순이자손익

(75,716)

(81,727)

(108,747)

(112,336)

1. 이자수익
10,802

8,850

5,169

2. 이자비용
(86,518)

(90,577)

(117,505)

Ⅲ.순수수료손익

(5,846)

(5,476)

(6,920)

(5,825)

1. 수수료비용
(5,846)

(5,476)

(5,825)

Ⅳ. 외화환산손실

-

-

(4)

(46)

Ⅴ. 총영업이익

1,077,227

588,241

559,773

303,046

Ⅵ. 금융자산 손상차손

(501)

(198)

(458)

(914)

Ⅶ. 순영업이익

1,076,726

588,043

559,315

302,132

Ⅷ. 일반관리비

(22,857)

(21,420)

(39,350)

(36,394)

Ⅸ. 영업이익

1,053,869

566,623

519,965

265,738

Ⅹ. 영업외손익

(4,783)

1,026

(8,001)

2,275

XI. 법인세비용차감전순이익

1,049,086

567,649

511,964

268,013

XII. 법인세수익(비용)

(744)

964

1,434

170

XIII. 당기순이익

1,048,342

568,613

513,398

268,183

XIV. 기타포괄손익

(116)

453

426

(72)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류
 되지 않는 항목
(116)

453

(72)

확정급여제도의 재측정요소
(116)

453

(72)

XV. 당기총포괄이익

1,048,226

569,066

513,824

268,111

XVI. 주당순이익

기본주당이익

3,436원

1,873원

1,670원

832원

희석주당이익

3,420원

1,861원

1,660원

827원

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

자 본 변 동 표

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2016년 1월 1일
1,480,015
742,890
8,131,940
-
(2,029)
4,414,306
14,767,122

연차배당

-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)

중간배당
-
-
-
-
-
(74,001)
(74,001)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(21,961)
(21,961)

신종자본증권 상환
-
(299,121)
-
(879)
-
-
(300,000)

당기순이익
-
-
-
-
-
268,183
268,183

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(72)
-
(72)

2016년 12월 31일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

연차배당

-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)

중간배당
-
-
-
-
-
(88,801)
(88,801)

신종자본증권이자(배당)

-
-
-
-
-
(19,098)
(19,098)

감자차손 이익잉여금 처분
-
-
-
879
-
(879)
-

당기순이익
-
-
-
-
-
513,398
513,398

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
426
-
426

2017년 12월 31일
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,343
14,660,392

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

연차배당
-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)

중간배당
-
-
-
-
-
(88,801)
(88,801)

신종자본증권 이자(배당)

-
-
-
-
-
(14,313)
(14,313)

감자차손 이익잉여금 처분

879

(879)
-

분기순이익
-
-
-
-
-
568,613
568,613

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
453
-
453

2017년 9월 30일
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,648)
4,666,343
14,720,419

과 목
자본금
신종
자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익잉여금
총 계

2018년 1월 1일(IFRS 39기준)
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,343
14,660,392

회계변경누적효과
-
-
-
-
-
520
520

2018년 1월 1일(IFRS 9기준)
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,675)
4,606,863
14,660,912

연차배당
-
-
-
-
-
(370,004)
(370,004)

중간배당
-
-
-
-
-
(120,097)
(120,097)

유상증자
21,195
-
178,688
-
-
-
199,883

신종자본증권 이자(배당)
-
-
-
-
-
(20,173)
(20,173)

신종자본증권 발행
-
241,347
-
-
-
-
241,347

분기순이익
-
-
-
-
-
1,048,342
1,048,342

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(116)
-
(116)

2018년 9월 30일
1,501,210
685,116
8,310,628
-
(1,791)
5,144,931
15,640,094

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

현 금 흐 름 표

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

제 13 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제14(당)기 3분기
제13(전)기 3분기
제 13(전)기
제12(전전)기

I. 영업활동현금흐름

1,048,419

551,483

513,384

287,938

1. 법인세비용차감전순이익
1,049,086

567,649

511,964

268,013

2. 비현금항목의 조정
9,451

5,307

16,663

1,665

순이자비용(수익)
407

661

1,195

(2,466)

퇴직급여
757

842

1,129

1,132

감가상각비 및 무형자산상각비
1,207

656

910

943

주식보상비용
2,242

4,080

5,405

2,760

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
-

(1,222)

(1,227)

(1,050)

무형자산 손상차손
-

-

12

292

공동기업 투자주식 손상차손
4,314

-

8,804

-

종속기업 투자주식 처분이익
-

-

(118)

(849)

대손충당금전입액
501

198

458

914

기타손익
23

92

95

(11)

3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(10,492)

(21,331)

(15,166)

18,055

순확정급여부채

(454)

(162)

(1,241)

(953)

기타자산
(160)

(512)

(521)

739

기타부채
(9,878)

(20,657)

(13,404)

18,269

4. 법인세의 환급 (납부)
374

(142)

(77)

205

II. 투자활동현금흐름

(1,069,695)

(42,448)

(100,163)

(297,392)

대출채권의 증가
-

(45,000)

(105,000)

(210,000)

종속기업 투자주식의 처분
-

-

3,635

21,205

종속기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(1,068,448)

-

-

(110,968)

유형자산의 처분
-

3,289

3,297

19

유형자산의 취득
(670)

(49)

(701)

(319)

무형자산의 처분
-

560

591

2,535

무형자산의 취득
(577)

(1,343)

(1,375)

(223)

기타자산의 순감소(증가)
-

95

(610)

359

III. 재무활동현금흐름

(510,882)

(495,017)

58,943

(668,337)

유상증자
199,884

-

-

-

신종자본증권의 상환
-

-

-

(300,000)

신종자본증권의 발행
241,347

-

-

-

신종자본증권 이자 (배당)
(19,550)

(14,324)

(19,098)

(23,869)

사채의 상환
(1,020,000)

(200,000)

(200,000)

(920,000)

사채의 발행
399,152

44,910

603,644

1,097,534

차입부채의 차입
328,386

-

-

-

차입부채의 상환
(150,000)

-

-

(300,000)

배당금의 지급
(490,101)

(325,603)

(325,603)

(222,002)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가 (감소)

(532,158)

14,018

472,164

(677,791)

V. 기초의 현금 및 현금성자산

765,244

293,080

293,080

970,871

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

233,086

307,098

765,244

293,080

(주) 제13기 3분기, 제13기(전기) 및 제12기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었습니다.

5. 재무제표 주석

제 14 기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지

제 13 기 3분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지

주식회사 하나금융지주

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립 이후 당사의

자회사 편입 및 제외현황은
다
음과 같습니다.

일자
자회사
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년 4월 27일
하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년 8월 10일
하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립,2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년 3월 10일
주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년 2월 8일
주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년 2월 9일
주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 2월 20일
PT Bank KEB
PT Bank Hana(PT Bank KEB Hana)에 흡수합병

2014년 9월 1일
하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2014년 12월 1일
하나SK카드 주식회사
하나카드 주식회사에 흡수합병

2014년 12월 15일
외환은행(중국)유한공사
하나은행(중국)유한공사에 흡수합병

2015년 9월 1일
주식회사 하나은행
KEB하나은행(구 한국외환은행)과 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년 3월 28일
Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년 5월 26일
주식회사 하나대체투자자산운용 (구, 하나자산운용)
하나자산신탁으로부터 편입

2016년 8월 1일
하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

2016년 8월 24일
핀크
신규 설립

2017년 12월 14일
하나금융경영연구소
청산 등기 완료

설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당분기말 현재 자본금은 1,501,210백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 800백만주입니다.

1-2 종속기업

 당사의 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행 (이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 (구, 외환카드)가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로주식회사 하나은행 (구, 하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다
.

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였고, 2018년 2월 중 잔여 지분 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다. 

1-2-6 주식회사 하나금융티아이
 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-8 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-9 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과금융투자업에관한법률 (구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속회사로 편입하였습니다. 

1-2-10 주식회사 하나대체투자자산운용 (구, 하나자산운용)
 주식회사 하나대체투자자산운용(이하 "하나대체투자자산운용")은 자본시장과금융투자업에관한법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속회사로 편입하였고
, 2017년 11월 23일에 하나대체투자자산운용으로 사명을 변경하였습니다.

1-2-11 특정금전신탁

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다.

1-3 지배회사와 종속기업 간 지분보유 현황

투자회사
피투자회사
당분기말
전기말

투자주식수
지분율(%)
투자주식수
지분율(%)

하나금융지주
하나은행
1,071,915,717
100.00
1,071,915,717
100.00

하나금융투자
49,337,495
100.00
35,875,956
100.00

하나카드
226,113,162
85.00
226,113,162
85.00

하나캐피탈(보통주)
14,484,157
100.00
7,261,199
50.13

하나캐피탈(우선주)
1,999,997
100.00
1,002,640
50.13

하나자산신탁
10,000,000
100.00
10,000,000
100.00

하나금융티아이
18,600,000
89.98
18,600,000
89.98

하나저축은행
15,000,000
100.00
15,000,000
100.00

하나생명보험
33,710,200
100.00
27,040,200
100.00

하나펀드서비스
510,000
100.00
510,000
100.00

하나대체투자자산운용
 (구, 하나자산운용)
2,000,000
100.00
2,000,000
100.00

특정금전신탁(*)
-
-
-
-

(*) 출
자
금
형
태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준

당사의 분기재무제표는 '주식회사의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

 중간재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2017년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책

 중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2018년 1월 1일부터 적용되는 기준서를 제외하고는 2017년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' (제정)

기업회계기준서 제1109호는 금융자산과 금융부채의 인식, 분류와 측정 및 금융상품의 제거, 금융자산의 손상, 위험회피회계와 관련된 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시'등 금융상품과 관련된 다른 기준서가 기업회계기준서 제1109호에 따라 개정되었습니다.

회사는 2018년 1월 1일부터 기업회계기준서 제 1109호를 적용함에 따라 회계정책이 변경되었고 재무제표에 인식한 금액이 수정되었습니다. 경과규정에 따라 비교표시 되는 전기말 및 전분기 재무제표는 재작성되지 않았습니다.

기업회계기준서 제1109호는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 주요 특징으로 합니다.

- 금융자산의 분류 및 측정

당사는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치,당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을 분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형

계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성

그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적

상각후원가 측정(*1)

당기손익-공정가치 측정(*2)

계약상 현금흐름 수취 및 매도 목적

기타포괄손익-공정가치 측정(*1)

매도목적, 기타

당기손익-공정가치 측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

(*2) 단기매매목적이 아닌 지분증권의 경우 '기타포괄손익-공정가치 측정’ 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

- 금융부채의 분류와 측정

당기손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 금융부채의 공정가치 변동 중 해당 금융부채의 신용위험 변동으로 인한 부분은 당기손익이 아닌 기타포괄손익으로 표시하고, 동 기타포괄손익은 후속적으로 당기손익으로 재순환하지 않습니다. 다만, 금융부채의 신용위험 변동에 따른 공정가치 변동을 기타포괄손익으로 인식하면 회계불일치가발생하거나 확대될 경우에는 해당 공정가치 변동을 당기손익으로 인식합니다. 

- 손상 : 금융자산과 계약자산

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 

당사는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다. 

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융 상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기 간에 발생할 수 있는 모든 채무불이 행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체 기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

당사가 기업회계기준서 제1039호에서 1109호로 전환일(2018년 1월 1일)에 계상한 손실충당금 변동 및 이익잉여금, 이연법인세 자산의 변동은 아래 표와 같습니다.
 (단위 : 백만원)

구분
제 1039호에 따른 장부금액
제 1109호에 따른 장부금액
회계변경 누적효과

대출채권 손실충당금
1,370
654
(716)

미수수익 손실충당금
2
1
(1)

손실충당금 합계
1,372
655
(717)

이익잉여금
441,989
442,509
520

이연법인세자산
3,094
2,897
(197)

- 위험회피회계

기업회계기준서 제1109호에서는 현행 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인 방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 높은 위험회피효과가 있는지에 대한 평가 및 계량적인 판단기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계 적용요건을 완화하였습니다.

2-2-2 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익' (제정)

당사는 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하였습니다. 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1018호 '수익', 제1011호 '건설계약', 기업회계기준해석서 제2031호 '수익: 광고용역의 교환거래', 제2113호 '고객충성제도', 제2115호 '부동산건설약정', 제2118호 '고객으로부터의 자산이전'을 대체하였습니다.

기업회계기준서 제1018호 등에서는 재화의 판매, 용역의 제공, 이자수익, 로열티수익, 배당수익, 건설계약과 같은 거래 유형별로 수익인식 기준을 제시하지만, 기업회계기준서 제1115호에 따르면 모든 유형의 계약에 5단계 수익인식모형(①계약식별→ ②수행의무 식별→ ③거래가격 산정→ ④ 거래가격을 수행의무에 배분→ ⑤수행의무 이행 시 수익 인식)을 적용하여 수익을 인식합니다. 이 기준서의 적용이 재무제표에 미치는 영향은 유의하지 않습니다.

2-2-3 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자" (개정) - 개별기준에 따라 당기손익-공정가치측정항목으로 선택할 수 있음을 명확히 함

 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'의 개정은 벤처캐피탈투자기구나 이와 유사한 기업은 관계기업이나 공동기업에 대한 투자를 최초 인식할 때 각각의 관계기업이나 공동기업에 대하여 개별적으로 선택하여 그 투자를 당기손익-공정가치측정항목으로 선택할 수 있음을 명확히 하였습니다. 만약, 그 자체가 투자기업이 아닌 기업이 투자기업인 관계기업 또는 공동기업에 대한 지분을 보유하고 있다면, 그 기업이 지분법을 적용하는 경우에 투자기업인 관계기업 또는 공동기업이 보유한 종속기업의 지분에 대하여 투자기업인 관계기업이나 공동기업이 적용한 공정가치측정을 그대로 적용하는 것을 선택할 수 있습니다. 이 선택은 (1) 투자기업인 관계기업이나 공동기업을 최초로 인식하는 시점, (2) 관계기업이나 공동기업이 투자기업이 되는 시점, (3) 투자기업인 관계기업이나 공동기업이 최초로 지배기업이 되는 시점 중 가장 나중의 시점에 각각의 투자기업인 관계기업이나 공동기업에 대해 개별적으로 합니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

2-2-4 기업회계기준서 제1102호 '주식기준보상' (개정) - 주식기준보상거래의 분류와 측정 

 개정기준서는 다음의 세 가지 논점을 반영하고 있습니다. 

- 가득조건이 현금결제형 주식기준보상의 측정에 미치는 영향

- 세금 원천징수의무로 인한 순결제특성이 있는 주식기준보상거래의 분류

- 현금결제형에서 주식결제형 주식기준보상거래로 분류를 바꾸는 조건변경의 회계처리

개정 기준서 적용 시 당사는 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우 소급 적용할 수 있습니다. 동 개정사항이 당사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다.

2-3 공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기준

 당사의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 당사가 채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

2-3-1 기업회계기준서 제1116호 '리스'(개정)

기업회계기준서 제 1116호 '리스'는 현 기준서인 기업회계기준서 제1017호 '리스'와 기업회계기준해석서 제2104호 '약정에 리스가 포함되어 있는지의 결정'을 대체하게 됩니다. 이 기준서는 2019년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용해야 하며, 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하는 기업은 조기 적용할 수 있습니다.

 기업회계 기준서 제1116호는 리스이용자가 리스관련 자산과 부채를 재무상태표에 인식하는 하나의 회계모형을 제시하고 있습니다. 리스이용자는 기초자산을 사용할 권리를 나타내는 사용권자산과 리스료를 지급할 의무를 나타내는 리스부채를 인식해야 합니다. 단기리스와 소액 기초자산 리스의 경우 리스 인식이 면제될 수 있습니다. 리스제공자 회계처리는 리스를 금융리스와 운용리스로 분류하는 기존의 기준서와 유사합니다.

 당사는 재무제표에 미칠 수 있는 잠재적 영향에 대한 평가는 아직 완료하지 못하였습니다. 재무제표에 기업회계기준서 제1116호를 적용했을 때의 실제 영향은 당사의 2019년 1월 1일 차입이자율, 해당 일의 당사의 리스 포트폴리오의 구성, 당사가 리스갱신옵션을 행사할지, 어느 정도까지 실무적 간편법과 리스 인식 면제 규정을 적용할지 등 최초 적용 시의 미래 경제적 환경에 의해 결정됩니다. 

 개정 기준서 적용 시 당사는 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우소급 적용할 수 있습니다. 개정기준서는 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 당사는 동 기준서가 재무제표에 미치는 영향을 검토하고 있으며, 정해진 시행일에 개정기준서를 적용할 계획입니다.

공표되었으나 아직 시행되지 않은 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서 중 당사가 조기적용한 기준서 또는 해석서는 없습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영자는 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

 추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

 아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영자가 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

당사는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있습니다.

구분

손실충당금

Stage1

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우

12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2

최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우

전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3

신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않을 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영자는 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세
 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다. 당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

4. 금융상품의 공정가치

당분기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
233,086
-
233,086
-
233,086

대출채권
313,845
-
-
313,845
313,845

기타금융자산
57,757
-
-
57,757
57,757

합 계
604,688
-
233,086
371,602
604,688

금융부채

사채
4,130,087
-
4,170,735
-
4,170,735

차입부채
180,000
-
-
180,000
180,000

기타금융부채
80,929
-
-
80,929
80,929

합 계
4,391,016
-
4,170,735
260,929
4,431,664

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
765,244
-
765,244
-
765,244

대출채권
313,630
-
-
313,630
313,630

기타금융자산
68,100
-
-
68,100
68,100

합 계
1,146,974
-
765,244
381,730
1,146,974

금융부채

사채
4,749,631
-
4,761,863
-
4,761,863

기타금융부채
95,127
-
-
95,127
95,127

합 계
4,844,758
-
4,761,863
95,127
4,856,990

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
상각후원가측정
금융자산
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
233,086
-
233,086

대출채권
313,845
-
313,845

기타금융자산
57,757
-
57,757

합 계
604,688
-
604,688

금융부채

사채
-
4,130,087
4,130,087

차입부채
-
180,000
180,000

기타금융부채
-
80,929
80,929

합 계
-
4,391,016
4,391,016

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
대여금 및 
수취채권
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
765,244
-
765,244

대출채권
313,630
-
313,630

기타금융자산
68,100
-
68,100

합 계
1,146,974
-
1,146,974

금융부채

사채
-
4,749,631
4,749,631

기타금융부채
-
95,127
95,127

합 계
-
4,844,758
4,844,758

6. 위험관리

 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서, 분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본방침과 정책을 결정하고 모니터링에대한 책임을 집니다. 리스크관리집행위원회는 리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다.

 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험
 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 리스크관리 최고의사결정기구인 리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 최소한 월별로 상각후원가 측정 금융자산 포트폴리오에 대한 손상평가를 검토합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 경영자는 미래 예상현금흐름을 예측할 때 해당 자산의 신용위험 특성및 손상의 객관적인 증거와 유사한 자산에 대한 역사적 손실 경험을 토대로 추정합니다.미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

 당분기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당분기말
전기말

현금및예치금
233,086
765,244

대출채권
313,845
313,630

기타금융자산
57,757
68,100

합 계
604,688
1,146,974

6-1-3 신용위험의 집중도

 당분기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
233,086
-
233,086
100

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
313,845
-
313,845
100

합계
546,931

546,931

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
765,244
-
765,244
100

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
313,630
-
313,630
100

합계
1,078,874
-
1,078,874

6-2 유동성위험

6-2-1 유동성위험 관리절차

 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 당사는 다음과 같은 유동성리스크 관리원칙을 가지고 있습니다.

가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한 다.

라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다.

당사는 감독규정을 준용하여 유동성비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스 테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

6-2-2 금융자산 및 금융부채의 계약만기 분석

 당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융자산 및 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당분기말> 
 (단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
233,086
-
-
-
233,086

대출채권
493
1,450
5,827
328,523
336,293

기타금융자산
420
363
26,618
29,899
57,300

합 계
233,999
1,813
32,445
358,422
626,679

금융부채

사채
10,181
266,914
575,615
3,709,393
4,562,103

차입부채
-
180,000
-
-
180,000

기타금융부채
304
3,039
30,026
35,310
68,679

합 계
10,485
449,953
605,641
3,744,703
4,810,782

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
765,244
-
-
-
765,244

대출채권
493
1,450
5,827
334,351
342,121

기타금융자산
1,409
-
11,691
54,550
67,650

합 계
767,146
1,450
17,518
388,901
1,175,015

금융부채

사채
511,097
421,356
443,024
3,798,856
5,174,333

기타금융부채
1,534
4,292
13,048
61,127
80,001

합 계
512,631
425,648
456,072
3,859,983
5,254,334

6-3 시장위험

 시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 당사가 노출되어 있는 시장위험은 없습니다. 

다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인이자율위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익, 차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다.

당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로, 당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다. 보고기간종료일 현재 변동이자율이 적용되는 차입금은 보유하고 있지 않으므로 이자율변동이 당사 금융부채의 공정가치및 현금흐름에 미치는 영향은 없습니다.

6-4 자본위험관리 

당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

보통예금
하나은행
0.1
716
3

기업자유예금 및 MMDA
하나은행
0.0~0.4
8,370
10,741

신탁
하나금융투자
1.4~1.6
224,000
754,500

합 계

233,086
765,244

7-2 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 대출채권

8-1 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당분기말
전기말

대출채권
하나금융티아이
1.72
100,000
100,000

2.59
110,000
110,000

2.75
45,000
45,000

3.28
60,000
60,000

대손충당금(*)

(1,155)
(1,370)

합 계

313,845
313,630

(*) 당기초 기업회계기준 제1109호 도입으로 12개월 기대신용손실이 변동함에 따라 전기말 대비 대손충당금은 716백만원 감소하였습니다.

9. 종속기업 및 공동기업 투자주식

9-1 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부가액

당분기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
14,964,696
14,964,696

하나금융투자
종속기업
대한민국
100.00
2,282,951
1,582,951

하나카드
종속기업
대한민국
85.00
1,107,809
1,107,809

하나캐피탈(보통주)(*1)
종속기업
대한민국
100.00
342,644
62,439

하나캐피탈(우선주)(*1)
종속기업
대한민국
100.00
63,284
25,066

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
96,874
96,874

하나금융티아이
종속기업
대한민국
89.98
95,967
95,967

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
146,645
146,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
220,710
170,685

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
32,667
32,667

하나대체투자자산운용
종속기업
대한민국
100.00
52,116
52,116

핀크(*2)
공동기업
대한민국
51.00
12,383
16,697

합 계

19,418,746
18,354,612

(*1) 2018년 2월 중 잔여 지분 취득을 완료하였습니다.
(*2) 회수가능액에 미달하는 장부금액 4,314백만원을 손상차손으로 인식하였습니다.

9-2 당분기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
분기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
338,715,231
314,538,136
24,177,095
20,264,660
1,763,135
226,196
1,989,331

하나금융투자 (*1)
22,252,420
19,563,476
2,688,944
2,679,962
141,710
15
141,725

하나카드 (*1)
8,180,032
6,627,553
1,552,479
1,251,817
80,080
(501)
79,579

하나캐피탈
6,528,791
5,754,961
773,830
441,188
78,916
(191)
78,725

하나자산신탁
323,906
120,631
203,275
69,096
34,256
-
34,256

하나금융티아이 (*1)
463,429
351,865
111,564
126,926
1,654
(340)
1,314

하나저축은행
1,156,418
955,245
201,173
54,253
12,378
(591)
11,787

하나생명보험 (*1)
4,693,170
4,391,776
301,394
542,263
12,430
(6,179)
6,251

하나펀드서비스
35,835
4,142
31,693
18,997
1,711
(24)
1,687

하나대체투자자산운용 
 (구, 하나자산운용)
49,935
6,875
43,060
22,712
7,316
-
7,316

핀크
32,705
13,127
19,578
201
(13,066)
(95)
(13,161)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
320,894,409
297,655,254
23,239,155
33,072,551
2,112,239
(363,513)
1,748,726

하나금융투자 (*1)
18,821,552
16,824,857
1,996,695
3,355,315
146,274
(26,858)
119,416

하나카드 (*1)
7,565,090
6,048,554
1,516,536
1,605,570
106,352
(674)
105,678

하나캐피탈
6,066,632
5,350,685
715,947
497,256
90,398
(241)
90,157

하나자산신탁
304,482
127,300
177,182
68,411
31,920
141
32,061

하나금융티아이 (*1)
460,815
350,568
110,247
167,465
1,181
25
1,206

하나금융경영연구소
7
-
7
5,167
47
261
308

하나저축은행
1,114,732
908,321
206,411
72,527
17,575
(151)
17,424

하나생명보험 (*1)
4,490,707
4,262,665
228,042
710,213
13,753
(22,113)
(8,360)

하나펀드서비스
34,077
4,101
29,976
23,843
2,343
201
2,544

하나대체투자자산운용
 (구, 하나자산운용)
42,460
6,709
35,751
21,589
5,108
109
5,217

핀크
47,842
15,104
32,738
-
(15,699)
(17)
(15,716)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

10. 유형자산

10-1 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

차량운반구
165
(125)
40

기구비품
3,379
(2,760)
619

임차시설물
4,214
(2,742)
1,472

합 계
7,758
(5,627)
2,131

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

차량운반구
165
(105)
60

기구비품
2,992
(2,535)
457

임차시설물
3,931
(2,020)
1,911

합 계
7,088
(4,660)
2,428

10-2 당분기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당분기말
전기말

자동차보험(*1)
차량운반구
200
-
DB손해보험 주식회사

재산종합보험
차량운반구
-
101

기구비품
679
585

기타유형자산
1,918
163

합 계
2,797
849

(*1) 자동차 보험은 대물배상 보상 한도 금액 기준임.

이외에도 당사는 당분기말 현재 자회사 및 손자회사 임원에 대해서
부보금액

50,000
백
만
원

(전기말 50,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있습니다.

11. 무형자산

11-1 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말> 
 (단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
4,935
(4,548)
-
387

상표권
44
(22)
-
22

회원권
5,697
-
(1,112)
4,585

기타무형자산
36
-
(2)
34

합 계
10,712
(4,570)
(1,114)
5,028

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
4,880
(4,315)
-
565

상표권
50
(23)
-
27

회원권
5,133
-
(1,112)
4,021

기타무형자산
79
-
(2)
77

합 계
10,142
(4,338)
(1,114)
4,690

12. 법인세비용(수익)

당분기 및 전분기 법인세비용(수익)의 구성내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기
전분기

법인세부담액
-
-

이연법인세자산(부채)의변동액
589
(816)

자본에 직접 반영된 법인세비용
145
(145)

기타
10
(3)

법인세비용(수익)
744
(964)

(*) 2017년말 세법개정으로 세율이 변경되어 2018년 이후에 실현될 것으로 예상되는 이연법인세자산(부채)에 세율변경효과를 반영함. 변경세율: 과표 2억이하 11%, 2억 초과 200억 이하 22% , 200억 초과 3,000억 이하 24.2%, 3,000억 초과 27.5% 임.

13. 기타자산

당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

보증금
1,449
1,449

미수금
372,123
688,139

미수수익
705
1868

선급비용
815
61

선급금
552
550

현재가치할인차금
(38)
(61)

기타자산대손충당금
(2)
(2)

합 계
375,604
692,004

14. 차입부채

당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

 (단위: 백만원)

구분
약정일
만기일
이자율 (%)
당분기말
전기말

기업어음
2018-09-17
2018-12-17
1.95
180,000
-

당사는 당분기말 현재 KB국민은행
에
차입금 한도

50,000
백만원
(전기말 : 50,000백만원)을 보유하고 있으며, 이와 관련된 차입부채 잔액은 없습니다.

15. 사채

당분기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제27회 후순위
2013년 08월 14일
2020년 08월 14일
3.95
250,000
만기일시상환

제28-2회 무보증
2013년 08월 29일
2020년 08월 29일
3.67
180,000
만기일시상환

제29회 무보증
2014년 09월 26일
2019년 09월 26일
2.74
500,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증
2015년 03월 10일
2022년 03월 10일
2.35
100,000
만기일시상환

제32-1회 무보증
2015년 11월 26일
2018년 11월 26일
2.05
130,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-1회 무보증
2015년 12월 15일
2018년 12월 14일
2.02
120,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 01월 18일
2021년 01월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증
2016년 12월 09일
2019년 12월 09일
2.04
110,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-1회 무보증
2017년 12월 08일
2020년 12월 08일
2.38
100,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

제41-1회 무보증
2018년 01월 17일
2021년 01월 15일
2.45
70,000
만기일시상환

제41-2회 무보증
2018년 01월 17일
2023년 01월 17일
2.70
50,000
만기일시상환

제41-3회 무보증
2018년 01월 17일
2028년 01월 17일
2.96
280,000
만기일시상환

소 계

4,135,000

사채할인발행차금

(4,913)

합 계

4,130,087

<전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제17-2회 무보증
2011년 01월 11일
2018년 01월 11일
4.98
200,000
만기일시상환

제24회 무보증

2013년
0
1월 25일

2018년
0
1월 25일

3.05
300,000
만기일시상환

제25회 무보증

2013년
0
2월
0
1일

2018년
0
2월
0
1일

3.10
200,000
만기일시상환

제26회 무보증

2013년
0
3월 27일

2018년
0
3월 27일

2.87
200,000
만기일시상환

제27회 후순위
2013년 08월 14일

2020년
0
8월 14일

3.95
250,000
만기일시상환

제28-1회 무보증

2013년
0
8월 29일

2018년
0
8월 29일

3.49
120,000
만기일시상환

제28-2회 무보증

2013년
0
8월 29일

2020년
0
8월 29일

3.67
180,000
만기일시상환

제29회 무보증

2014년
0
9월 26일

2019년
0
9월 26일

2.74
500,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년 10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증

2015년
0
3월 10일

2022년
0
3월 10일

2.35
100,000
만기일시상환

제32-1회 무보증
2015년 11월 26일
2018년 11월 26일
2.05
130,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-1회 무보증
2015년 12월 15일
2018년 12월 14일
2.02
120,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 01월 18일
2021년 01월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 01월 18일
2026년 01월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 06월 30일
2021년 06월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증

2016년 12월
0
9일

2019년 12월
0
9일

2.04
110,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 06월 29일
2022년 06월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

제39회 무보증
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
2.73
60,000
만기일시상환

제40-1회 무보증
2017년 12월 08일
2020년 12월 08일
2.38
100,000
만기일시상환

제40-2회 무보증
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일
2.59
150,000
만기일시상환

제40-3회 무보증
2017년 12월 08일
2027년 12월 08일
2.84
250,000
만기일시상환

소 계

4,755,000

사채할인발행차금

(5,369)

합 계

4,749,631

16. 순확정급여부채

16-1 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여채무
11,696
8,292

사외적립자산
(9,026)
(6,529)

순확정급여부채
2,670
1,763

16-2 당분기 및 전분기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

당기근무원가
738
809

순확정급여부채의 순이자
19
33

소 계
757
842

확정기여제도로 인한 퇴직급여
4
195

합 계
761
1,037

17. 기타부채

당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

미지급금
76,214
77,368

미지급비용
22,822
26,599

미지급신종자본증권이자
2,763
2,140

예수금
522
505

합 계
102,321
106,612

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당분기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
300,242,062주
296,003,062주

18-2 설립일부터 당분기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 01일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 03월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 02월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 04월 05일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 04월 21일
6,109,000
30,545
149,298

유상증자
2018년 03월 09일
4,239,000
21,195
178,688

합 계

300,242,062
1,501,210
8,299,018

(*1) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)과의 포괄적 주식교환

18-3 당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

주식발행초과금
8,299,018
8,120,330

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,310,628
8,131,940

19. 신종자본증권

당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당분기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
3.95
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.24
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

제3-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2018년 3월 9일
-
4.23
192,000
-

제3-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2018년 3월 9일
-
4.68
50,000
-

소 계

687,000
445,000

발행비용

(1,884)
(1,231)

합 계

685,116
443,769

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

20. 기타포괄손익누계액

20-1 당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(1,791)
(1,675)

21. 이익잉여금

21-1 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

이익준비금 (*)
564,930
513,590

대손준비금
3,649
764

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,218,579
4,164,354

미처분이익잉여금
926,352
441,989

합 계
5,144,931
4,606,343

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

22-1 대손준비금 잔액

당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
3,649
764

회계변경효과
717
-

회계변경효과 반영후 기초 적립액
4,366
764

대손준비금 추가적립 예정금액
(2,082)
2,885

대손준비금 기말 잔액
2,284
3,649

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당분기 및 전분기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

대손준비금 전입전 분기순이익
1,048,342
568,613

대손준비금 환입(전입)액
2,082
(1,958)

대손준비금 반영후 조정이익
1,050,424
566,655

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
3,443원
1,866원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
3,427원
1,855원

23. 배당금

23-1 배당금의 지급 
 당사는 2018년 7월 20일자 이사회에서 2018년 6월 30일을 기준일로 하여 보통주 주주에 대하여 중간배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당분기 및 전분기의 중간 배당금산정내역은 다음과 같습니다.

구 분
당분기
전분기

발행주식수 (배당가능주식수)
300,242,062주
296,003,062주

1주당 액면금액
5,000원
5,000원

주당 중간배당금
400원
300원

배당율
8%
6%

중간배당금 총액
120,097백만원
88,801백만원

23-2 당분기와 전분기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

신종자본증권의 분기평균잔액
627,608
445,000

가중평균이자율
4.30%
4.29%

배당금 총액
20,173
14,313

24. 주식기준보상

24-1 당분기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2015년 부여분
2016년 부여분
2017년 부여분
2018년 부여분

부여기준일
2015. 1. 1
2016. 1. 1
2017. 1. 1
2017. 1. 1

부여방법
자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택
자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택
현금결제형
현금결제형

부여기간
(약정용역제공기간)
2015. 1. 1 ~ 2017. 12. 31
2016. 1. 1 ~ 2018. 12. 31
2017. 1. 1 ~ 2019. 12. 31
2018. 1. 1 ~ 2020. 12. 31

지급기준일
2017. 12. 31
2018. 12. 31
2019. 12. 31
2020. 12. 31

결산일 기준 측정 수량
615,280주(*)
755,560주(*)
50,870주(*)
10,930주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 2015년 부여분 및 2016년 부여분의 경우 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년 부여분 및 2018년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당분기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금액은 65,336백만원(전기말: 74,175백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당분기 및 전분기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
-
1,158,789
-
675,444

이자수익
2,874
10,802
2,795
8,850

합 계
2,874
1,169,591
2,795
684,294

25-2 당분기 및 전분기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
27,754
86,518
29,213
90,577

수수료비용
1,556
5,846
2,818
5,476

일반관리비
7,410
22,857
8,030
21,420

금융자산 손상차손
501
501
2
198

합 계
37,221
115,722
40,063
117,671

26. 배당금수익
 
 당분기 및 전분기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

하나은행
-
972,600
-
600,200

하나금융투자
-
150,500
-
50,000

하나자산신탁
-
20,960
-
20,800

하나저축은행
-
13,476
-
3,191

하나캐피탈(우선주)
-
1,253
-
1,253

합 계
-
1,158,789
-
675,444

27. 순이자손익

27-1 당분기 및 전분기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
907
4,967
1,330
5,112

대출채권이자
1,958
5,811
1,462
3,728

기타
9
24
3
10

합 계
2,874
10,802
2,795
8,850

27-2 당분기 및 전분기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

차입부채이자
129
837
-
-

사채이자
27,625
85,681
29,213
90,577

합 계
27,754
86,518
29,213
90,577

28. 금융자산 손상차손

당분기 및 전분기 중 금융자산 손상차손의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

대출채권 대손충당금전입액
500
500
2
196

기타자산 대손충당금전입액
1
1
-
2

합 계
501
501
2
198

29. 일반관리비

당분기 및 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

급여
4,102
13,475
4,860
12,722

퇴직급여(확정급여형)
257
757
288
842

퇴직급여(확정기여형)
-
4
1
195

복리후생비
439
1,218
357
1,046

임차료
639
1,906
648
1,880

접대비
137
426
118
404

유형자산감가상각비
335
967
82
363

무형자산상각비
80
239
98
293

세금과공과
220
547
237
561

광고선전비
257
423
81
170

용역비
114
500
161
526

소모품비
13
47
11
44

기타
817
2,348
1,088
2,374

합 계
7,410
22,857
8,030
21,420

30. 영업외손익

당분기 및 전분기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

영업외수익

유형자산처분이익
-
-
-
1,237

기타
-
149
-
56

소 계
-
149
-
1,293

영업외비용

기부금
(142)
(618)
(61)
(252)

유형자산처분손실
-
-
-
(3)

무형자산처분손실
-
-
-
(12)

공동기업 투자주식 손상차손
(2,341)
(4,314)
-
-

소 계
(2,483)
(4,932)
(61)
(267)

합 계
(2,483)
(4,783)
(61)
1,026

31. 주당순이익

 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
296,003,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

가중평균유통보통주식수
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

분기순이익(손실)
(39,661)
1,048,342
(36,701)
568,613

신종자본증권 이자(배당)
(7,394)
(20,173)
(4,775)
(14,313)

보통주 분기순이익(손실)
(47,055)
1,028,169
(41,476)
554,300

가중평균유통보통주식수
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

기본주당이익(손실)
(157)원
3,436원
(140)원
1,873원

31-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식(기본)
300,242,062
299,201,721
296,003,062
296,003,062

조정내역

성과연동형 주식기준보상
-
1,414,890
-
1,812,860

가중평균유통보통주식(희석)
300,242,062
300,616,611
296,003,062
297,815,922

31-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당분기
전분기

3개월
누적
3개월
누적

보통주귀속 분기순이익(손실)
(47,055)
1,028,169
(41,476)
554,300

가중평균유통보통주식(희석)
300,242,062
300,616,611
296,003,062
297,815,922

희석주당이익(손실)
(157)원
3,420원
(140)원
1,861원

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당분기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금 전입액
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용

하나은행
종속기업
33
972,600
-
-
2,063
1,371

하나금융투자
종속기업
-
150,500
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
5,811
-
-
501
-
596

하나캐피탈
종속기업
-
1,253
-
-
-
-

하나저축은행
종속기업
-
13,476
-
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
20,960
-
-
-
-

합 계

5,844
1,158,789
-
501
2,063
1,967

<전분기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금
전입액
비용

이자수익
배당금수익
기타수익
수수료비용
기타비용

하나은행
종속기업
16
600,200
-
-
-
2,185

하나금융투자
종속기업
-
50,000
-
-
-
-

하나금융티아이
종속기업
3,728
-
-
198
-
562

하나금융경영연구소
종속기업
-
-
-
-
1,565
84

하나캐피탈
종속기업
-
1,253
-
-
-
-

하나생명
종속기업
-
-
-
-
-
10

하나저축은행
종속기업
-
3,191
-
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
20,800
-
-
-
-

합 계

3,744
675,444
-
198
1,565
2,841

32-2 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당분기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

하나은행
종속기업
350,156
-
205

하나금융투자
종속기업
4,206
-
15,043

하나카드
종속기업
3,726
-
91

하나캐피탈
종속기업
3,024
-
-

하나자산신탁
종속기업
9,721
-
-

하나대체투자자산운용
종속기업
2,465
-
-

하나금융티아이
종속기업
315,897
(1,157)
1

하나저축은행
종속기업
3,389
-
-

하나에프앤아이
종속기업
691
-
-

하나펀드서비스
종속기업
1,293
-
-

하나생명보험
종속기업
2,717
-
5,827

합 계

697,285
(1,157)
21,167

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
대손충당금
채무

하나은행
종속기업
651,238
-
5,405

하나금융투자
종속기업
18,396
-
730

하나카드
종속기업
4,187
-
146

하나캐피탈
종속기업
3,396
-
-

하나자산신탁
종속기업
8,746
-
-

하나대체투자자산운용
 (구, 하나자산운용)
종속기업
2,411
-
-

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
315,993
(1,370)
32

하나저축은행
종속기업
6,309
-
-

하나에프앤아이
종속기업
793
-
-

하나펀드서비스
종속기업
1,157
-
-

하나생명보험
종속기업
2,950
-
4,839

합 계

1,015,576
(1,370)
11,152

32-3 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당분기
전분기

단기종업원급여
1,853
2,150

주식기준보상
2,242
4,080

퇴직급여
120
97

합 계
4,215
6,327

33. 현금흐름표

33-1 당분기말 및 전기말 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당분기말
전기말

원화예치금
9,086
10,744

신탁 등
224,000
754,500

합 계
233,086
765,244

33-2 당분기 및 전분기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당분기
전분기

이자수취액
11,942
8,439

이자지급액
(87,251)
(89,872)

배당금수령액
1,158,789
675,444

34. 우발부채

34-1 계류중인 소송

 당분기말 현재 당사와 관련된 계류중인 소송은 당사가 피고인 1건(1,562,565백만원)이며 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고(피신청인)
원고(신청인)
금액(*)
진행상황
사건내용

하나금융지주
LSF-KEB Holdings SCA
1,562,565
ICC(국제중재재판소)제소 (16/8/22)
 신청서 당사 송달(16/9/1)
 현재 중재절차 진행 중
피신청인이 신청인으로부터 한국외환은행 발행주식 51.02%를 매수한 것과 관련한 손해배상청구

(*) 2018년 9월 30일자 매매기준율(1,112.70원)을 기준으로 청구금액(미화 1,404.3백만불)을 원화로 환산한 금액임.(신청인이 기존 청구금액 미화 500백만불을 미화 1,404.3백만불로 증액함)

35. 사업결합

35-1 하나금융연구소의 영업 전부 양수도
 주식회사 하나금융경영연구소는 2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 KEB하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년 7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다. 2017년 12월 14일부로 청산등기를 완료 하였습니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가
. 재무제표 재작성 등 유의사항

(1) 계정재분류

비교표시된 전분기, 전기, 전전기 포괄손익계산서의 일부 계정과목은 회계정책 변경에 따라 계정재분류 되었습니다. 연결기업은 전기말까지 비지배투자자부채의 변동 관련 손익을 이자손익으로 인식하였으나 당기부터 최초시점 유효이자율에 따른 유효이자 금액은 이자비용으로 인식하고 그 외 변동은 기타영업손익으로 인식하는 것으로 회계정책을 변경하였습니다.

회계정책 변경으로 인하여 전분기, 전기, 전전기에 보고된 연결기업의 순자산가액이나 연결순이익에 미치는 영향은 없으며, 동 계정재분류로 인하여 전분기, 전기, 전전기 포괄손익계산서에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(2017년 3분기)

(단위: 백만원)

구분

회계정책 변경전

변경효과

회계정책 변경후

순이자이익

3,751,541

(8,574)

3,742,967

이자수익

6,585,059

-

6,585,059

이자비용

(2,833,518)
(8,574)
(2,842,092)

기타영업수익

632,388

8,574

640,962

영업이익

2,001,287

-

2,001,287

(2017년)

(단위: 백만원)

구분

회계정책 변경전

변경효과

회계정책 변경후

순이자이익

5,109,508

(18,529)

5,090,979

이자수익

8,932,396

-

8,932,396

이자비용

(3,822,888)

(18,529)

(3,841,417)

기타영업수익

838,961

18,529

857,490

영업이익

2,718,137

-

2,718,137

(2016년)

(단위: 백만원)

구분

회계정책 변경전

변경효과

회계정책 변경후

순이자이익

4,642,095

(45,422)

4,596,673

이자수익

8,381,809

-

8,381,809

이자비용

(3,739,714)

(45,422)

(3,785,136)

기타영업수익

818,179

45,422

863,601

영업이익

1,614,107

-

1,614,107

(2) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

 연결기업은 2018년 1월 1일부터 기업회계기준서 제 1109호 및 1115호를 도입하였습니다. 해당 기업회계기준서 도입에 따라 재무제표에 미치는 영향은 연결재무제표 주석 3-3-1(기업회계기준서 제 1109호 금융상품) 및 3-3-2(기업회계 기준서 제 1115호 고객과의 계약에서 생기는 수익)를 참고하시기 바랍니다.

(3) 합병 및 영업 양수도에 관한 사항

구분
시기 및 대상회사
주요내용
연결 재무제표에 미치는 영향
관련 공시서류 제출일자

하나금융투자와 하나선물의 합병
합병기일 : 2016년 8월 1일
소멸회사 : 하나선물
존속회사 : 하나금융투자

하나선물의 주주명부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나선물의 보통주식(액면금액 5,000원) 1주당 존속회사인 하나금융투자의 보통주식(액면금액 5,000원) 0.2718977주를 교부함.

없음
2016.08.01 지주회사의자회사탈퇴

하나금융경영연구소의 영업전부
양수도
탈퇴일자 : 2017년 7월 10일
양수회사 : 하나은행
2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년 7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다.
없음
2017.07.10 지주회사의자회사탈퇴

나. 대손충당금 설정현황

(연결기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용 

(단위 : 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 
설정률

제 14 기 
3분기
대출채권
254,026,342
1,667,621
0.66%

기타자산
21,006,726
33,721
0.16%

합 계
275,033,068
1,701,342
0.62%

제 13 기
대출채권
240,356,068
1,713,055
0.71%

기타자산
13,799,281
28,652
0.21%

합 계
254,155,349
1,741,707
0.69%

제 12 기
대출채권
230,130,242
1,820,039
0.79%

기타자산
14,616,265
35,906
0.25%

합 계
244,746,507
1,855,945
0.76%

(주) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(2) 대출채권 대손충당금 변동현황

<제14기 3분기>
 (단위 : 백만원)

구분
12개월
기대신용손실
전체기간 기대신용손실
신용손상모형
적용대상
합계

신용이 손상되지 않은 대출채권
신용이 손상된 대출채권

기초
365,104
439,817
1,035,483
12,081
1,852,485

12개월 기대신용손실로 대체
39,956
(38,393)
(1,563)
-
-

신용이 손상되지 않은 금융자산으로 대체
(21,972)
91,794
(69,822)
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(7,768)
(39,718)
47,486
-
-

대손충당금전입(환입)
47,549
74,451
112,477
2,483
236,960

대손상각
(35,791)
(41,931)
(416,244)
(5,789)
(499,755)

상각채권추심
-
-
146,979
-
146,979

부실채권 등 매각
(28)
-
(43,727)
-
(43,755)

출자전환
-
-
(7,748)
-
(7,748)

환율변동 등 기타
26,580
(27,511)
(16,614)
-
(17,545)

당분기말
413,630
458,509
786,707
8,775
1,667,621

<제13기>

(단위 : 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

부실채권 등 매각
(54,754)
-
-
-
(21,336)
-
(76,090)

대손상각
(422,641)
(50,065)
(238)
-
(181,854)
-
(654,798)

상각채권추심
180,183
35,343
683
-
36,591
-
252,800

출자전환
(109,053)
(255,690)
-
-
-
-
(364,743)

환율변동 등 기타
28
(28,664)
-
(5,172)
-
(3)
(33,811)

대손충당금전입(환입)
349,290
246,714
(337)
7,196
185,898
1,116
789,877

손상채권의 이자수익
(13,027)
(2,495)
(51)
(783)
(3,535)
(328)
(20,219)

기말
1,177,237
230,510
3,801
57,611
207,791
36,105
1,713,055

<제12기>
 (단위: 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,614,019
330,726
9,769
64,387
179,544
33,476
2,231,921

부실채권 등 매각
(53,543)
(884)
(14,586)
-
-
-
(69,013)

대손상각
(843,512)
(112,318)
(36,851)
(15,359)
(178,273)
(27,600)
(1,213,913)

상각채권추심
188,484
30,777
1,994
-
46,499
-
267,754

출자전환
(76,278)
-
-
-
(10,271)
-
(86,549)

환율변동 등 기타
9
(30,308)
(28)
1,598
-
59
(28,670)

대손충당금전입
447,855
70,985
43,782
6,536
157,414
29,901
756,473

손상채권의 이자수익
(29,823)
(3,611)
(336)
(792)
(2,886)
(516)
(37,964)

기말
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

(3) 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침

상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

개별적으로 중요한 금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 개별대손충당금은 해당 금융자산의 장부금액과 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 있습니다. 단, 아직 발생하지 아니한 미래의 손상차손은 미래예상현금흐름에 포함하지 아니합니다. 개별대손충당금은 미래회수가 현실적으로 불가능하고 모든 담보물의 회수절차가 종료된 때에 해당 금융자산과 같이 상각 처리하고 있습니다. 후속기간 중 손상차손의 금액이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에 이미 인식한 손상차손을 환입하기 위하여 관련 개별대손충당금을 조정하고 있습니다.

집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다.

담보부 금융자산의 추정미래현금흐름의 현재가치는 담보물의 유입 가능성이 높은지 여부에 관계없이 담보물로부터의 현금흐름을 추정하고 획득 및 처분비용을 차감하여계산하고 있습니다.

집합대손충당금 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출 할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.

① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산

② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

집합대손충당금 산정 대상 대출채권은 기업여신의 경우 신용등급, 소매여신의 경우 자산군(pool)별로 구분하여 평가하고 있으며, 여신의 신용위험을 반영한 리스크 구성요소(IFRS부도율, IFRS 부도시 손실률, 할인율)를 산출하여 적용하고 있습니다. 리스크 구성요소는 경기변동과 일정한 상관관계가 있는 것으로 가정하고, 거시경제변수와 리스크 구성요선 간 모델링을 통해 위기상황분석 시나리오 등을 고려하여 산출한 미래전망정보를 리스크 구성요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다. 부도율은 유사한 신용위험 특성을 가진 대출채권 집합의 과거 손상차손 경험을 바탕으로 차주 신용등급별로 추정하고 있으며, 부도시 손실률(LGD)은 해당 대출채권 집합의 유효이자율을 할인율로 적용하여 상품 및 담보 유형 등을 고려하여 추정하고 있습니다

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금
설정률

제 14기 3분기
대출채권 및 수취채권
315,000
1,155
0.37

제 13 기
대출채권 및 수취채권
315,000
1,372
0.44

제 12 기
대출채권 및 수취채권
210,000
913
0.44

(2) 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침

상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정,금융보증계약 등 금융자산은 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식하고 있습니다. 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

개별적으로 중요한 금융자산의 경우, 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다.

기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영해 측정합니다.

손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 개별대손충당금은 해당 금융자산의 장부금액과 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 있습니다. 단, 아직 발생하지 아니한 미래의 손상차손은 미래예상현금흐름에 포함하지 아니합니다. 개별대손충당금은 미래회수가 현실적으로 불가능하고 모든 담보물의회수절차가 종료된 때에 해당 금융자산과 같이 상각 처리하고 있습니다. 후속기간 중손상차손의 금액이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에 이미 인식한 손상차손을 환입하기 위하여 관련 개별대손충당금을 조정하고 있습니다.

집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 예상기대손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률 데이터를 바탕으로 미래전망정보를 추가로 반영하는 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 담보유형별 부도시손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 기대신용손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험 및 미래전망정보 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용됩니다.

담보부 금융자산의 추정미래현금흐름의 현재가치는 담보물의 유입 가능성이 높은지 여부에 관계없이 담보물로부터의 현금흐름을 추정하고 획득 및 처분비용을 차감하여계산하고 있습니다.

집합대손충당금 평가할 때에는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 신용위험의 유의적 증가 여부를 구분하여 기대신용손실을 산출 할 수 있도록 다음과 같이 Stage를 정의하여 분류하고 있습니다.

① Stage 1: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 금융자산으로 12개월 기대신용손실 측정 금융자산

② Stage 2: 최초 실행 또는 만기연장 시점 대비 신용위험이 유의적으로 증가한 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

③ Stage 3: 결산일 현재 신용이 손상된 금융자산으로 전체기간 기대신용손실 측정 금융자산

집합대손충당금 산정 대상 대출채권은 기업여신의 경우 신용등급, 소매여신의 경우 자산군(pool)별로 구분하여 평가하고 있으며, 여신의 신용위험을 반영한 리스크 구성요소(IFRS부도율, IFRS 부도시 손실률, 할인율)를 산출하여 적용하고 있습니다. 리스크 구성요소는 경기변동과 일정한 상관관계가 있는 것으로 가정하고, 거시경제변수와 리스크 구성요선 간 모델링을 통해 위기상황분석 시나리오 등을 고려하여 산출한 미래전망정보를 리스크 구성요소에 반영하는 방식으로 기대신용손실을 산출하고 있습니다. 부도율은 유사한 신용위험 특성을 가진 대출채권 집합의 과거 손상차손 경험을 바탕으로 차주 신용등급별로 추정하고 있으며, 부도시 손실률(LGD)은 해당 대출채권 집합의 유효이자율을 할인율로 적용하여 상품 및 담보 유형 등을 고려하여 추정하고 있습니다

다. 공정가치평가 내역

(1) 금융상품의 공정가치 평가방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(

2) 금
융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는 본
분기보고서

III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법"
을 참조하
시기 바랍니다.

라. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

(

1)-1 별도기준
채무증권 발행실적

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면
총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
70,000
2.450
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2021.01.15
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
50,000
2.697
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2023.01.17
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
280,000
2.955
AAA
 (한신평/한기평/나신평)
2028.01.17
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
기업어음증권
사모
2018.02.22
150,000
1.810
A1
 (한신평/한기평/나신평)
2018.05.24
상환
-

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2018.03.09
192,000
4.225
AA-
 (한신평/한기평/나신평)
-
미상환
한국투자증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2018.03.09
50,000
4.680
AA-
 (한신평/한기평/나신평)
-
미상환
한국투자증권

하나금융지주
기업어음증권
사모
2018.09.17
180,000
1.950
A1
 (한신평/한기평/나신평)
2018.12.17
미상환
-

합 계
-
-
-
972,000
-
-
-
-
-

(

1)-
2 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제27회
2013.08.14
2020.08.14
250,000
2013.08.13
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제28-2회
2013.08.29
2020.08.29
180,000
2013.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행(2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제29회
2014.09.26
2019.09.26
500,000
2014.09.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제30회
2014.10.30
2021.10.30
250,000
2014.10.29
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제31회
2015.03.10
2022.03.10
100,000
2015.03.09
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
80,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
155,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-1회
2015.11.26
2018.11.26
130,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-2회
2015.11.26
2020.11.26
140,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-1회
2015.12.15
2018.12.14
120,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행
 (2018년 9월말 현재
 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행
 (2018년 9월말 현재
 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-2회
2015.12.15
2020.12.15
140,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-1회
2016.1.18
2021.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.1.18
2026.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제35회
2016.6.30
2021.6.30
100,000
2016.6.29
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-1회
2016.10.27
2019.10.25
80,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-2회
2016.10.27
2021.10.27
50,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자산총액의 0%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함))

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제37회
2016.12.9
2019.12.9
110,000
2016.12.8
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제38회
2017.6.29
2022.6.29
45,000
2017.6.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제39회
2017.10.31
2022.10.31
60,000
2017.10.30
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-1회
2017.12.08
2020.12.08
100,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-2회
2017.12.08
2022.12.08
150,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제40-3회
2017.12.08
2027.12.08
250,000
2017.12.07
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-1회
2018.01.17
2021.01.15
70,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-2회
2018.01.17
2023.01.17
50,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제41-3회
2018.01.17
2028.01.17
280,000
2018.01.16
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 부채비율 30.12%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 9월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음))

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만(별도 기준)

이행현황
이행 (2018년 3분기 누적 자산처분 금액 없음)

지배구조변경 제한현황
계약내용
최대주주 변경제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제3-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2018.03.09
-
192,000
2018.02.26
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제3-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2018.03.09
-
50,000
2018.02.26
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

지배구조변경 제한현황
계약내용
-

이행현황
-

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2018년 9월 11일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2018.9.30

(1)-3 연결기준 채무증권 발행실적

(작성기준일 :
2018년 9월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
70,000
2.450
AAA(한신평/한기평/나신평)
2021.01.15
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
50,000
2.697
AAA(한신평/한기평/나신평)
2023.01.17
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
회사채
공모
2018.01.17
280,000
2.955
AAA(한신평/한기평/나신평)
2028.01.17
미상환
한국투자증권,삼성증권

하나금융지주
기업어음증권
사모
2018.02.22
150,000
1.810
A1(한신평/한기평/나신평)
2018.05.24
상환
-

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2018.03.09
192,000
4.225
AA-(한신평/한기평/나신평)
-
미상환
한국투자증권

하나금융지주
조건부자본증권
공모
2018.03.09
50,000
4.680
AA-(한신평/한기평/나신평)
-
미상환
한국투자증권

하나금융지주
기업어음증권
사모
2018.09.17
180,000
1.950
A1(한신평/한기평/나신평)
2018.12.17
미상환
-

하나은행
회사채
공모
2018-01-04
100,000
2.200
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-04
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-01-05
100,000
2.330
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-01-05
미상환
미래에셋대우

하나은행
회사채
공모
2018-01-12
100,000
1.920
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-01-12
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-01-19
100,000
2.210
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-10-19
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-01-31
100,000
1.730
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-01-31
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-02-01
200,000
1.740
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-02-01
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-02-02
100,000
1.950
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-02-02
미상환
유진투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-02-08
100,000
2.160
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-08-08
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-02-09
100,000
1.750
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-02-09
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-02-12
150,000
2.310
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-02-12
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-02
100,000
2.320
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-03-02
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-06
200,000
1.750
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-03-06
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-13
472,898
3ML+0.80%
A+(S&P)
2023-03-13
미상환
CA-CIB, Citi

하나은행
회사채
공모
2018-03-14
100,000
2.220
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-09-14
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-15
40,000
2.330
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-03-15
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-19
100,000
2.200
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-09-19
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-03-21
150,000
2.200
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-09-21
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-03-22
55,809
2.610
-
2021-03-22
미상환
Citi

하나은행
회사채
공모
2018-04-09
100,000
2.380
AAA (한신평/한기평/NICE)
2021-04-09
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-04-12
100,000
2.230
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-04-12
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-04-16
100,000
2.210
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-04-16
미상환
미래에셋대우

하나은행
회사채
공모
2018-04-17
100,000
1.740
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-17
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2018-04-24
160,000
1.970
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-24
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-04-27
100,000
2.120
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-10-27
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-05-03
110,000
1.750
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-05-03
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-05-04
200,000
2.120
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-11-04
미상환
한화투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-05-08
120,000
1.750
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-05-08
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-05-10
55,635
3ML+0.40%
-
2019-05-13
미상환
MUFG

하나은행
회사채
공모
2018-05-10
150,000
2.340
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-05-10
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-05-24
120,000
2.290
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-05-24
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-06-04
100,000
2.250
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-06-04
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-06-07
150,000
1.870
AA0 (한신평/한기평/NICE)
2019-03-07
미상환
미래에셋대우

하나은행
조건부자본증권
공모
2018-06-07
300,000
3.320
AAA (한신평/한기평/NICE)
2028-06-07
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-06-08
100,000
1.970
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-08
미상환
한양증권

하나은행
회사채
사모
2018-06-11
33,381
3ML+0.45%
A+(S&P)
2019-06-13
미상환
Citi

하나은행
회사채
공모
2018-06-15
100,000
1.990
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-15
미상환
유진투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-06-15
55,667
3.165
A+(S&P)
2021-06-15
미상환
ING

하나은행
회사채
공모
2018-06-20
160,000
1.760
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-20
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-06-22
100,000
2.020
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-22
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-06-22
42,386
4.750
A+(S&P)
2021-06-22
미상환
ING

하나은행
회사채
공모
2018-07-03
200,000
2.010
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-07-03
미상환
유진투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-04
100,000
2.210
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-07-04
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-06
120,000
1.760
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-07-06
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-16
150,000
2.190
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-07-16
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-17
100,000
2.080
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-17
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-07-17
32,356
4.560
A+(S&P)
2021-07-17
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
사모
2018-07-17
48,534
4.550
A+(S&P)
2021-07-17
미상환
HSBC

하나은행
회사채
공모
2018-07-18
100,000
2.190
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-07-18
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-19
100,000
1.900
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-19
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-07-23
55,635
3ML+0.65%
A+(S&P)
2021-01-23
미상환
HSBC

하나은행
회사채
공모
2018-07-26
350,501
3ML+0.80%
A+(S&P)
2023-07-26
미상환
ANZ,SCB,KGI

하나은행
회사채
공모
2018-07-26
50,000
3.150
AAA (한신평/한기평/NICE)
2038-07-26
미상환
한국투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-07-30
100,000
1.880
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-30
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-07-30
55,635
3ML+0.51%
A+(S&P)
2019-08-01
미상환
Commerzbank

하나은행
회사채
사모
2018-07-30
55,635
3ML+0.65%
A+(S&P)
2021-01-30
미상환
HSBC

하나은행
회사채
사모
2018-07-30
49,343
4.500
A+(S&P)
2021-07-30
미상환
HSBC

하나은행
회사채
사모
2018-08-01
45,558
2.960
A+(S&P)
2020-08-01
미상환
HSBC

하나은행
회사채
사모
2018-08-01
55,524
3.327
A+(S&P)
2023-08-01
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
사모
2018-08-07
35,592
4.400
A+(S&P)
2023-08-07
미상환
CA-CIB

하나은행
회사채
사모
2018-08-22
56,702
0.050
A+(S&P)
2020-02-22
미상환
JP MORGAN

하나은행
회사채
공모
2018-08-22
100,000
2.090
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-08-22
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-08-23
100,000
1.900
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-08-23
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-08-24
150,000
1.940
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-02-24
미상환
KTB투자증권

하나은행
회사채
사모
2018-08-24
124,220
3M BBSW
+0.80%
A+(S&P)
2020-02-24
미상환
ANZ

하나은행
회사채
공모
2018-08-28
50,000
2.900
AAA (한신평/한기평/NICE)
2038-08-28
미상환
한국투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-08-29
100,000
1.730
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-08-29
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-08-31
70,000
2.040
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-08-31
미상환
한화투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-09-06
200,000
1.870
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-08-06
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2018-09-07
100,000
2.000
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-09-07
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2018-09-11
100,000
2.020
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-09-11
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2018-09-14
113,884
0.408
A+(S&P)
2023-09-14
미상환
Commerzbank, UBS

하나은행
회사채
공모
2018-09-19
100,000
1.980
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-12-19
미상환
토러스투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-01-12
10,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-04-12
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-01-16
30,000
2.100
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-02-13
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-01-26
10,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-04-26
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-01-26
10,000
2.850
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-01-25
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-01-29
10,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-04-30
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-02-20
30,000
2.270
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-05-18
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-02-23
20,000
2.270
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-05-25
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-03-06
30,000
2.260
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-06-05
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-03-12
20,000
2.260
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-06-11
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-03-21
13,000
2.260
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-06-21
상환
한양증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2018-04-05
50,000
2.820
A- (한기평/한신평/NICE)
2019-10-05
미상환
한국투자증권, IBK투자증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2018-04-05
70,000
3.040
A- (한기평/한신평/NICE)
2020-04-05
미상환
한국투자증권, IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-05-10
5,000
2.220
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-08-10
상환
BNK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-05-18
30,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-08-17
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-05-25
20,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-08-24
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-05
30,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-09-04
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-07
40,000
2.750
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-04
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-11
20,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-09-11
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-21
13,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-09-20
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-27
10,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-09-20
상환
우리종합금융

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-06-27
10,000
2.680
A2- (한기평/한신평/NICE)
2019-06-26
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-08-17
10,000
2.100
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-10-17
미상환
DB금융투자

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-08-17
10,000
2.210
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-11-16
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-09-04
30,000
2.210
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-12-04
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-09-11
20,000
2.210
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-12-11
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-09-12
40,000
2.080
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-10-12
미상환
DB금융투자

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-09-20
13,000
2.210
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-12-20
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2018-09-20
10,000
2.210
A2- (한기평/한신평/NICE)
2018-12-20
미상환
우리종합금융

PT Bank KEB Hana Indonesia
회사채
사모
2018-05-18
3,954
7.300
AAA(idn)(Fitch Ratings Indonesia)
2021-05-18
미상환
Mandiri Sekuritas, RHB securities
Indo Premier Sekuritas

PT Bank KEB Hana Indonesia
회사채
사모
2018-05-18
53,712
7.750
AAA(idn)(Fitch Ratings Indonesia)
2020-05-18
미상환
Mandiri Sekuritas, RHB securities
Indo Premier Sekuritas

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-01-11
18,300
1.800
A1(한신평/나이스)
2018-02-12
상환
하나은행

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-02-12
14,500
1.780
A1(한신평/나이스)
2018-03-12
상환
하나은행

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-03-12
14,500
1.850
A1(한신평/나이스)
2018-04-11
상환
하나은행

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-04-11
14,500
1.800
A1(한신평/나이스)
2018-05-11
상환
하나은행

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-05-11
14,500
1.780
A1(한신평/나이스)
2018-06-11
상환
하나은행

코스모스솔루션유한회사
기업어음증권
사모
2018-06-11
14,400
1.790
A1(한신평/나이스)
2018-07-11
상환
하나은행

안타키아유한회사
기업어음증권
사모
2018-01-24
50,000
1.830
A1(한신평/나이스)
2018-04-24
상환
하나은행

안타키아유한회사
기업어음증권
사모
2018-04-24
50,000
1.850
A1(한신평/나이스)
2018-07-24
상환
하나은행

하나디스플레이제일차유한회사
기업어음증권
사모
2018-03-27
200,000
1.850
A1(한신평/나이스)
2018-04-03
상환
하나은행

하나디스플레이제일차유한회사
기업어음증권
사모
2018-04-03
200,000
1.900
A1(한신평/나이스)
2018-07-03
상환
하나은행

하나인니그린포레스트
전자단기사채
사모
2018-09-14
11,127
3ML+2.90%
A1(한국기업평가,NICE신용평가)
2018-10-16
미상환
하나은행

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-03
50,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-04
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-05
70,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-08
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-09
50,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-11
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-12
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-15
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-16
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-17
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-18
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-19
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-23
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-25
100,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-26
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-30
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-01-31
50,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-01
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-01
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-02
80,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-05
50,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-06
상환
-

하나프라임
전자단기사채
사모
2018-02-05
94,000
2.000
A1(한기평/NICE신평)
2018-05-04
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-06
50,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-08
50,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-08
50,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-09
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-12
50,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-13
80,000
1.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-14
100,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-19
100,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-20
80,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-21
100,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-21
100,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-21
50,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-22
150,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-23
140,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-23
60,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-26
90,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-26
110,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
-

하나엠아이케이
전자단기사채
사모
2018-02-26
53,600
1.980
A1(한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-27
150,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-02-28
130,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-02
150,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-05
80,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-05
120,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-06
150,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-08
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-08
150,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-09
150,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-12
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-12
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-13
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-13
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-14
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-14
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-15
150,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-16
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-16
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-19
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-19
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-20
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-20
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-21
상환
-

에이치베스트제육차
전자단기사채
사모
2018-03-20
62,000
2.000
A1(한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-21
100,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-21
120,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-21
80,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-22
110,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-22
100,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-22
90,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-23
100,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-23
140,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-23
110,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-26
100,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-03-26
100,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-05
50,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-06
80,000
1.400
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-09
50,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-12
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-13
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-16
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-17
50,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-18
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-19
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-20
50,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-23
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-24
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-25
100,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-26
100,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-27
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-04-30
50,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-02
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-02
50,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-08
50,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-10
50,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-11
50,000
1.480
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-14
50,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-24
50,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-25
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-25
150,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-28
50,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-29
50,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-30
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-30
150,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-31
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-05-31
100,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
-

하나금융투자
회사채
공모
2018-06-01
200,000
2.720
AA(한기평/NICE신평)
2021-06-01
미상환
NH투자증권

하나금융투자
회사채
공모
2018-06-01
100,000
3.000
AA(한기평/NICE신평)
2023-06-01
미상환
NH투자증권

하나프라임제일차
전자단기사채
사모
2018-06-04
27,700
2.000
A1(한기평/NICE신평)
2018-07-04
상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2018-06-08
119,000
2.000
A1(한신평/한기평)
2018-07-06
상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2018-06-08
84,700
2.000
A1(한신평/한기평)
2018-07-06
상환
하나금융투자

하나에이아이제일호
전자단기사채
사모
2018-06-11
259,705
2.100
A1(한기평/NICE신평)
2018-09-11
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-12
150,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-14
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-14
100,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-15
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-15
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-18
상환
-

바라테온제일차
전자단기사채
사모
2018-06-15
60,300
2.300
A1(한신평/한기평)
2018-07-13
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-18
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-19
50,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-20
100,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-21
30,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-22
상환
-

하나엠아이케이
전자단기사채
사모
2018-06-26
53,500
1.980
A1(한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-06-28
100,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-29
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-07-13
100,000
1.570
AA(한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-07-16
100,000
1.520
AA(한기평/NICE신평)
2018-07-17
상환

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-07-18
100,000
1.500
A1(한기평/NICE신평)
2018-07-19
상환

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-07-23
50,000
1.550
A1(한신평/한기평)
2018-07-24
상환

옐로우벌룬제이차(주)
전자단기사채
사모
2018-09-03
137,000
2.200
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-03
미상환
하나금융투자

시티즌류제일차(주)
전자단기사채
사모
2018-09-03
118,500
2.200
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-03
미상환
하나금융투자

레시아제삼차
전자단기사채
사모
2018-09-06
119,600
2.070
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-05
미상환
하나금융투자

레시아제사차
전자단기사채
사모
2018-09-06
55,000
2.070
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-05
미상환
하나금융투자

포트폴리오제일차(주)
전자단기사채
사모
2018-09-07
125,000
2.300
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-05
미상환
하나금융투자

바라테온제일차
전자단기사채
사모
2018-09-14
20,800
2.170
A1(한신평/한기평)
2018-10-25
미상환
하나금융투자

하나북미중서부오피스(주)
전자단기사채
사모
2018-09-17
121,100
2.050
A1(한기평/NICE신평)
2018-10-17
미상환
하나금융투자

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-09-21
130,000
2.010
A1(한신평/한기평)
2018-09-27
상환

하나금융투자
전자단기사채
공모
2018-09-27
100,000
1.980
A1(한기평/NICE신평)
2018-09-28
상환

토미닉제일차(주)
전자단기사채
사모
2018-09-28
39,300
2.250
A1(한신평/한기평)
2018-10-29
미상환
하나금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-02
50,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-03
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-03
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-03
40,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-03
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-04
40,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-08
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-04
80,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-04
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-04
40,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-04
80,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
KTB투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-01-05
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-05
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-05
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-05
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-05
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-05
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-08
20,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-08
10,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-08
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
70,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-22
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-09
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2018-01-10
35,000
2.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-16
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-10
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-17
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-10
50,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-10
15,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-10
5,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-11
70,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-11
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-16
상환
KB증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-01-12
40,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-12
40,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-12
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-15
50,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-15
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-16
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
하이투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-16
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-16
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2018-01-17
60,000
2.678
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-01-17
미상환
신한금융투자 외

하나카드
회사채
공모
2018-01-17
60,000
2.875
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-01-17
미상환
신한금융투자 외

하나카드
회사채
공모
2018-01-17
40,000
3.107
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-01-17
미상환
신한금융투자 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-01-17
50,000
2.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-14
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-17
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-17
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-17
20,000
1.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-17
30,000
1.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-18
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-18
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-18
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-18
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-19
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-19
50,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-24
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-24
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2018-01-25
70,000
2.631
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-01-25
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-01-25
50,000
2.821
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-01-25
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-01-25
30,000
3.072
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-01-25
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-26
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-01-29
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-26
30,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-01-31
50,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-01
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-01
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-12
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-02
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-02
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-13
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-05
20,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-05
20,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-13
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-05
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-19
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-05
10,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-19
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-06
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-06
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-06
40,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-19
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-02-07
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-23
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2018-02-07
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-07
20,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-07
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-07
50,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
5,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-08
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-09
40,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-22
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-09
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-09
30,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-09
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-12
20,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-12
10,000
1.850
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2018-02-14
30,000
2.913
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-02-14
미상환
교보증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-02-14
20,000
3.047
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-08-14
미상환
교보증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-02-14
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2018-02-14
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-16
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-14
20,000
1.790
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-19
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-19
30,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-19
40,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-20
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-20
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-20
30,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-21
10,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-21
30,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-21
20,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-22
30,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-23
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-26
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-12
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-26
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-19
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2018-02-28
70,000
2.859
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-02-28
미상환
신한금융투자 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-02-28
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
30,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
40,000
1.450
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-06
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-03-07
40,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-07
100,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-07
30,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-07
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-12
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-07
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-12
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2018-03-08
80,000
2.897
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-03-08
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-08
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-08
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-08
40,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-08
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-08
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-03-09
60,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-09
15,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-09
25,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-09
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-12
10,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-19
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-12
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-12
30,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-19
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-03-14
10,000
2.803
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-08-13
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-03-14
40,000
2.902
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-03-14
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-14
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-14
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-14
40,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-15
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-15
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-15
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-03-16
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-16
20,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-16
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-19
10,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-19
30,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
KTB증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-03-20
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2018-03-20
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-20
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
KB증권

하나카드
회사채
공모
2018-03-21
30,000
2.720
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-03-21
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-03-21
40,000
3.107
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-03-21
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-26
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-03-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-28
10,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-28
10,000
1.760
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-02
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-29
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-02
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-29
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-02
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-30
20,000
1.730
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-05
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-03-30
30,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-02
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-02
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-12
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-02
30,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-03
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-03
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
KTB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-03
40,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-04-04
100,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-04
60,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-04
10,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-05
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-04
40,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-04
50,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-13
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-04
10,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-05
20,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-05
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-05
20,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-06
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-06
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-06
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-06
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-09
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-09
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-24
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-10
30,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-10
10,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-10
30,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-04-11
40,000
2.629
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-04-11
미상환
미래에셋대우 외

하나카드
회사채
공모
2018-04-11
30,000
2.758
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-04-11
미상환
미래에셋대우 외

하나카드
회사채
공모
2018-04-11
30,000
3.019
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-04-11
미상환
미래에셋대우 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-11
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-17
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-11
10,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-11
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-17
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-12
50,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-12
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-17
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-13
60,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-13
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-13
30,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-13
30,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
신영증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-04-17
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-17
30,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-17
50,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-18
50,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-18
30,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-19
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-19
30,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-19
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-27
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-19
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-30
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-04-20
30,000
2.781
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-04-20
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-04-20
30,000
3.037
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2023-04-20
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-20
20,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-20
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-24
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-04-30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-04-25
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-02
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-08
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-02
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-08
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-02
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
30,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-08
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-03
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
KB증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-05-04
60,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-25
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2018-05-04
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-04
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-04
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-08
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-04
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-04
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-15
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
20,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-09
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-14
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-05-10
40,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-10
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-21
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-10
40,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-10
60,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-10
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-21
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-10
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2018-05-11
50,000
2.753
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-05-11
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
20,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
30,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-14
60,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-15
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-15
10,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-15
60,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-16
80,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-25
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-05-17
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-15
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-17
60,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-18
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
부국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-18
30,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-21
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2018-05-24
50,000
2.705
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-05-24
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-25
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-05-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-25
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-25
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-25
30,000
1.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-04
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-25
10,000
1.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-04
상환
DB금융투자

하나카드
회사채
공모
2018-05-30
20,000
2.660
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-05-30
미상환
유진투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-05-30
10,000
2.734
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-11-30
미상환
유진투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-05-30
10,000
2.809
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-05-30
미상환
유진투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-30
30,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-04
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-31
10,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-31
20,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-05-31
10,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-01
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-01
50,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-12
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-04
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-04
40,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-05
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-15
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-05
30,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-05
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-15
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-06-07
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-07
40,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-07
40,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-07
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-07
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-07
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-18
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-08
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-08
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-08
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-08
50,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-22
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-08
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
현대차투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
20,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-21
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-21
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-11
10,000
1.630
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
현대차투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-06-12
50,000
2.654
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-06-12
미상환
NH투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-12
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-12
80,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-14
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-14
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-14
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-14
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-14
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-06-15
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-15
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-15
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-06-18
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-18
50,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-18
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
15,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-19
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-27
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-06-20
50,000
2.651
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-06-20
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-20
70,000
1.490
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-27
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-21
25,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-22
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-22
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-22
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-22
10,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-22
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-25
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-25
30,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-25
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-27
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-06-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-27
10,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-27
10,000
1.780
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-02
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-29
15,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-06-29
10,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-02
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-02
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-03
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-05
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-03
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-06
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-03
40,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-13
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-07-04
50,000
2.597
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-06-20
미상환
IBK투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-07-04
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
20,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
40,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
70,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
40,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-04
10,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-05
45,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-05
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-06
40,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-06
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-09
10,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
흥국증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-09
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-09
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-26
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-07-10
20,000
2.562
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-07-10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-07-10
10,000
2.658
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-07-10
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-10
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-10
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-10
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-10
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-11
50,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-11
20,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-11
10,000
1.640
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-24
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-11
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-16
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-12
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-13
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-13
30,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-16
40,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-24
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-07-17
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-17
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-17
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-17
30,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-17
30,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-17
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-30
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-07-18
60,000
2.553
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-07-18
미상환
SK증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-18
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-18
10,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-18
10,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-18
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-27
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-18
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-19
30,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-19
40,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-30
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-19
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-20
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-02
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-20
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-30
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-20
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-20
20,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-02
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-23
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-07-30
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-24
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-06
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-24
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-02
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-25
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-03
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-25
25,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-06
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-25
30,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-26
20,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-06
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-26
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-07
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-26
20,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-06
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-30
20,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-06
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-31
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-07
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-07-31
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-09
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
40,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-09
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-01
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-02
10,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-14
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-02
30,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-02
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-14
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-02
20,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-02
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-08-03
30,000
2.576
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-08-03
미상환
IBK투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-03
40,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-03
50,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-03
20,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-03
20,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-17
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-06
30,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-06
30,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-07
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-07
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-20
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-07
30,000
1.520
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-14
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-08
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-08
70,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-08
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-23
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-08-09
60,000
2.536
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-08-09
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-09
80,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-23
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-09
30,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-24
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-10
20,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-10
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-24
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-10
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-13
40,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-20
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-13
10,000
1.580
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-13
20,000
1.510
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-14
30,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-14
10,000
1.540
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-24
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-16
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-16
40,000
1.600
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-16
60,000
1.560
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-27
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-17
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-17
50,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-20
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-20
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-20
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-21
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-21
30,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2018-08-22
40,000
2.458
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-02-22
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2018-08-22
10,000
2.510
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-08-22
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-22
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
신한은행

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-22
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-22
20,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-22
30,000
1.550
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-23
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-22
10,000
1.570
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-08-23
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-23
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-23
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-23
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-23
10,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-23
20,000
1.610
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-24
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-08-28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-24
10,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-24
20,000
1.590
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-29
20,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-06
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-29
10,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-29
60,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-06
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-29
30,000
1.620
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-30
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-31
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-04
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-31
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-08-31
10,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-03
상환
우리종합금융

하나카드
회사채
공모
2018-09-03
50,000
2.433
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-09-03
미상환
KB증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-09-04
30,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-04
20,000
1.740
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-13
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-09-05
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-05
20,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-05
80,000
1.690
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-13
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-05
10,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-14
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-05
10,000
1.530
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-06
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-05
10,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-14
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2018-09-06
50,000
2.363
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-09-06
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-06
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-06
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-14
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-07
40,000
1.820
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-10
20,000
1.830
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-11
30,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-20
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-11
20,000
1.800
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-11
30,000
1.650
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-09-12
40,000
2.363
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-09-12
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-12
30,000
1.680
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-12
20,000
1.670
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-14
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-12
20,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-12
30,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-13
20,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
20,000
1.750
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-14
10,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-17
상환
DB금융투자

하나카드
기업어음증권
사모
2018-09-17
50,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-10-17
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
5,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
40,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-18
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
8,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
10,000
1.860
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-17
20,000
1.700
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-21
상환
BNK투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-18
20,000
1.660
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-19
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-18
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-20
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-18
20,000
1.710
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-21
상환
신한금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-18
20,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-18
30,000
1.870
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
BNK투자증권

하나카드
회사채
공모
2018-09-19
40,000
2.425
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-09-19
미상환
NH투자증권 외

하나카드
기업어음증권
사모
2018-09-19
40,000
2.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-19
50,000
1.950
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-19
40,000
1.950
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-19
15,000
1.720
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-20
상환
BNK투자증권

하나카드
기업어음증권
사모
2018-09-20
40,000
2.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
우리은행

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-20
20,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-20
10,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-21
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-20
20,000
1.770
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-21
상환
KB증권

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-21
20,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
미래에셋대우

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-21
10,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-21
20,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
신한금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-21
20,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
DB금융투자

하나카드
전자단기사채
사모
2018-09-21
50,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2018-09-27
상환
부국증권

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-15
20,000
1.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-01-19
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-17
30,000
1.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-17
10,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-17
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-18
10,000
1.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-01-25
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-19
30,000
1.600
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-01-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-22
30,000
1.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-01-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-22
30,000
1.620
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-01-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-01-23
20,000
2.192
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-07-23
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-01-23
30,000
2.376
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-01-23
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-01-23
20,000
2.545
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-07-23
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-01-23
30,000
2.749
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-01-22
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-01-23
20,000
2.857
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-07-23
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-01-25
10,000
1.800
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-25
10,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-01-30
30,000
1.550
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-08
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-02-08
10,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-18
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-02-08
10,000
1.800
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-07-09
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-08
30,000
1.620
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-21
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-02-09
10,000
1.780
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-16
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-02-09
10,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-18
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-13
10,000
1.710
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-14
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-14
10,000
1.760
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-19
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-21
20,000
1.740
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-27
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-21
10,000
1.740
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-28
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-02-23
30,000
1.660
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-02-26
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-02-26
10,000
2.293
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-08-26
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-02-26
30,000
2.485
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-02-26
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-02-26
30,000
2.639
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-08-26
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-02-26
30,000
2.864
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-02-26
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-02-26
30,000
2.964
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-08-26
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-03-05
5,000
1.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-05
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-03-12
20,000
2.381
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-09-12
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-03-12
20,000
2.512
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-03-12
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-03-12
20,000
2.627
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-09-11
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-03-12
40,000
2.850
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-03-12
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-03-12
20,000
3.027
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-03-11
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-02
10,000
1.720
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-03
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-02
10,000
1.730
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-05
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-03
10,000
1.630
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-06
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-05
10,000
1.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-06
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-06
30,000
2.416
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-04-06
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-06
30,000
2.742
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-04-06
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-06
30,000
2.827
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-10-06
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-16
30,000
1.570
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-17
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-17
10,000
1.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-08-17
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-17
10,000
1.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-08-17
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-17
30,000
1.500
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-19
5,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-13
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-19
5,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-13
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-19
10,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-18
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-19
10,000
1.830
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-18
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-23
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-23
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-23
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-11
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-24
20,000
1.570
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-25
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-04-25
30,000
1.590
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-26
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-26
30,000
2.260
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-10-25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-26
20,000
2.539
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-10-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-26
20,000
2.775
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-04-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-04-26
20,000
2.960
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-04-26
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-27
5,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-04-27
5,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-02
10,000
1.610
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-08
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-08
50,000
1.540
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-11
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-11
10,000
2.312
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-11-11
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-11
30,000
2.584
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-11-11
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-11
30,000
2.846
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-05-11
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-11
20,000
2.923
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-11-11
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-15
10,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-17
10,000
1.570
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-18
30,000
1.520
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-21
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-21
5,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-21
5,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-21
5,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-21
5,000
1.890
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-05
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-21
10,000
1.520
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-23
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-21
20,000
1.590
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-28
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-23
10,000
1.570
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-24
5,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-20
상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-24
5,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-20
상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-25
30,000
2.421
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-05-25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-25
30,000
2.759
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-05-25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-05-25
20,000
2.943
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-05-25
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-05-28
10,000
1.860
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-17
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-29
10,000
1.660
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-04
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-31
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-04
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-05-31
10,000
1.810
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-07-10
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-01
20,000
1.650
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-07
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-04
5,000
1.550
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-07
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-05
5,000
1.840
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-08-30
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-05
10,000
1.590
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-12
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-07
20,000
1.580
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-15
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-11
10,000
1.550
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-15
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-12
10,000
1.520
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-06-14
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-06-14
20,000
2.285
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-12-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-06-14
20,000
2.445
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-06-12
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-06-14
20,000
2.489
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-09-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-06-14
50,000
2.737
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-06-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-06-14
20,000
2.792
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-09-14
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-19
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-19
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-19
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-19
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-02
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-20
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-20
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-20
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-20
5,000
2.020
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-01-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
1.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-12-21
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
1.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-12-21
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
2.030
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-22
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
2.030
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-22
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
2.030
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-22
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-22
5,000
2.030
A1(한기평/한신평/NICE)
2019-02-22
미상환
코리아에셋투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-25
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-06
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-25
5,000
1.910
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-11-06
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-25
5,000
1.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-12-06
미상환
유진투자증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2018-06-25
5,000
1.930
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-12-06
미상환
유진투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-06-28
20,000
1.790
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-07-03
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-09
30,000
2.251
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-01-09
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-09
20,000
2.387
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-07-09
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-09
20,000
2.635
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-07-09
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-09
20,000
2.753
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-07-08
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-07-17
10,000
1.520
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-07-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-07-18
20,000
1.510
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-07-20
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
공모
2018-07-19
10,000
2.060
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-16
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
공모
2018-07-19
10,000
2.060
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-16
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
공모
2018-07-19
5,000
2.060
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-16
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
공모
2018-07-19
5,000
2.060
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-16
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-20
20,000
2.388
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-07-20
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-20
20,000
2.631
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-07-20
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-07-20
30,000
2.690
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-01-20
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-08-10
20,000
2.217
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-02-10
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-08-10
40,000
2.334
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-08-10
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-08-10
40,000
2.563
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-08-10
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-08-10
20,000
2.632
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-02-10
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-08-30
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-06
상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-08-30
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-06
상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-09-03
10,000
1.670
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-04
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-09-05
10,000
1.670
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-09-06
상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-09-10
30,000
2.216
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-09-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-09-10
30,000
2.269
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-03-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-09-10
30,000
2.396
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-09-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-09-10
30,000
2.461
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-03-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
회사채
공모
2018-09-10
30,000
2.527
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-09-08
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-09-27
20,000
1.920
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-01
미상환
엔에이치투자증권 영업부

하나캐피탈
전자단기사채
공모
2018-09-27
20,000
1.920
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-10-01
미상환
미래에셋증권 영업부

합계
-
-
-
37,299,193
-
-
-
-
-

(2) 기업어음증권 미상환 잔액

(2)-
1 별도기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
180,000
-
-
-
-
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
180,000
-
-
-
-
-
180,000

(2)-
2 연결기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
180,000
-
-
-
-
-
180,000

사모
90,000
198,000
60,000
90,000
30,000
-
-
-
468,000

합계
90,000
198,000
240,000
90,000
30,000
-
-
-
648,000

(2)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
50,000
118,000
10,000
50,000
-
-
-
-
228,000

합계
50,000
118,000
10,000
50,000
-
-
-
-
228,000

(2)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

합계
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

(2)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
40,000
30,000
50,000
40,000
30,000
-
-
-
190,000

합계
40,000
30,000
50,000
40,000
30,000
-
-
-
190,000

(3) 전자단기사채 미상환 잔액

(3)-
1 별도기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
40,000
-
-
-
-
40,000
1,000,000
960,000

사모
555,100
192,327
-
-
-
747,427
2,698,942
1,951,515

합계
595,100
192,327
-
-
-
787,427
3,698,942
2,911,515

(3)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
11,127
-
-
-
11,127
11,127
-

합계
-
11,127
-
-
-
11,127
11,127
-

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,100,000
1,100,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,100,000
1,100,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
40,000
-
-
-
-
40,000
1,000,000
960,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
40,000
-
-
-
-
40,000
1,000,000
960,000

(3)-2-4 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
555,100
181,200
-

736,300
1,587,815
851,515

합계
555,100
181,200
-
-
-
736,300
1,587,815
851,515

(4) 회사채 미상환 잔액

(4)-1 별도기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
750,000
620,000
850,000
445,000
260,000
1,210,000
-
4,135,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
750,000
620,000
850,000
445,000
260,000
1,210,000
-
4,135,000

(4)-2 연결기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
13,688,547
10,119,263
5,121,217
3,721,356
2,569,215
1,429,026
98,752
36,747,375

사모
144,651
226,995
391,267
-
89,692
50,000
97,708
1,000,313

합계
13,833,198
10,346,258
5,512,484
3,721,356
2,658,907
1,479,026
196,460
37,747,688

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
10,128,547
6,299,263
1,261,217
2,316,356
1,989,215
219,026
98,752
22,312,375

사모
144,651
226,995
391,267

-

89,692

-

97,708
950,313

합계
10,273,198
6,526,258
1,652,484
2,316,356
2,078,907
219,026
196,460
23,262,688

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
100,000
-
200,000
-
100,000
-
-
400,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
100,000
-
200,000
-
100,000
-
-
400,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,120,000
1,400,000
1,650,000
560,000
220,000
-
-
4,950,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,120,000
1,400,000
1,650,000
560,000
220,000
-
-
4,950,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,590,000
1,730,000
1,160,000
400,000
-
-
-
4,880,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,590,000
1,730,000
1,160,000
400,000
-
-
-
4,880,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
50,000
-
-
50,000

합계
-
-
-
-
50,000
-
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나자산신탁(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
70,000
-
-
-
-
-
70,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
70,000
-
-
-
-
-
70,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환 잔액

(5)-1 별도기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.
(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6).조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
179,737
-
179,737

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
359,737
-
359,737

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원), 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원) 및 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
179,737
-
179,737

사모
-
-
-
-
-
30,000
-
30,000

합계
-
-
-
-
-
209,737
-
209,737

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원) 및 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주1) 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. 

(6) 조건부자본증권 미상환 잔액

(6)-1 별도기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
445,000
242,000
687,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
445,000
242,000
687,000

주) 상기 금액은 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의발행' 참조.

(6)-2 연결기준

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
2,028,893
-
445,000
242,000
2,715,893

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
2,028,893
-
445,000
242,000
2,715,893

(주) 상기 금액 중 445,000백만원(20년초과 30년이하) 및 242,000백만원(30년초과)는 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.

(6)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
2,028,893
-
-
-
2,028,893

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
2,028,893
-
-
-
2,028,893

Ⅳ. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제14기(당기) 3분기
한영회계법인
(주1)
해당사항 없음

제13기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제12기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주1) 3분기 연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.
(주2) 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제14기(당기) 3분기
한영회계법인
(주)
해당사항 없음

제13기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제12기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주) 3분기 재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 않았습니다.

나. 감사용역 체결현황

(단위 : 백만원)

사업연도
감사인
내 용
보수
총소요시간

제14기(당기) 3분기
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
520(연간, 부가세별도)
5,355

제13기(전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
375(연간, 부가세별도)
8,109

제12기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
348(연간, 부가세별도)
6,624

(주) 당기 총소요시간은 3분기 기준임.

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제14기(당기) 3분기
-
-
-
-
-

제 13기(전기)
-
-
-
-
-

제12기(전전기)
(1)2016.03.14
(2)2016.06.13
대주주 적격성 확인을 위한 
합의된 절차 수행
(1)2016.03.14 ~ 2016.03.22
(2)2016.06.13 ~ 2016.06.18
2
2
-

2. 회계감사인의 변경

가. 회계감사인 변경 사유
-해당사항 없음

나. 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

제6기
하나저축은행
한울회계법인
한영회계법인
계약기간 만료
-

제5기
하나저축은행
한영회계법인
한울회계법인
신규 선임
외부감사인 지정 해제

3. 내부회계관리제도

가. 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책
- 해당사항 없음

나. 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책
- 해당사항 없음

다. 내부통제구조의 평가
- 해당사항 없음

Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

보고서 작성기준일 현재 (2018.9.30.) 당사의 이사회는 사내이사 1명, 사외이사 7명,이상 총 8명의 이사로 구성되어 있습니다. 
 또한 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회가 있습니다. 

나. 주요 의결사항

회차
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사

참석현황
 (참석인원/사외이사 총인원)
윤종남
송기진
김인배
윤성복
양원근
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤

참석율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2018. 2. 2.
1호 결의 : 제13기(2017.1.1 ~ 2017.12.31) 재무제표 및 부속명세서, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(7/7)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2018.3.23.
 선임
2018.3.23.
 선임
2018.3.23.
 선임
2018.3.23.
 선임

2호 결의 : 제13기(2017.1.1 ~ 2017.12.31) 이익잉여금처분계산서(안) 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 상각형 조건부자본증권 발행
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : (이사와 회사간의 거래승인) 관계회사와의 CP 단순 중개거래
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 관계회사(하나캐피탈) 잔여 지분 인수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 변경(사외이사후보추천위원회)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2017 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2017 사업연도 하나금융그룹 경비예산 초과집행 보고
접수

3호 보고 : 2017년도 내부회계관리제도 운영실태 평가보고
접수

4호 보고 : 2017년 4/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고
접수

5호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 2017년 연간 감사 결과 보고
접수

7호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

8호 보고 : 2017년도 내부통제 체계 운영 실태 점검 결과
접수

9호 보고 : 2017년도 신용정보관리 보호인의 업무수행 실적
접수

10호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

11호 보고 : 회장후보추천위원회 결의사항 보고
접수

12호 보고 : 2017년 이사회 및 사외이사 평가 결과 보고
접수

2
2018. 3. 6.
1호 결의 : 정관 개정의 건
가결
(7/7)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 이사 선임 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 주주총회 상정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 제13기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 하나금융지주 제3자 배정 유상증자 실시의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 미국 Hana Bancorp, Inc.의 사업실체 없는 자회사 등 청산에 따른 관계회사 제외
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

2호 보고 : 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3호 보고 : 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

7호 보고 : 내부회계관리제도 운영 실태에 대한 평가 결과 보고
접수

8호 보고 : 내부통제시스템 운영에 대한 평가 결과 보고
접수

3
2018. 3. 23
1호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(7/7)
2018.
3.23.
 퇴임
2018.
3.23.
 퇴임
2018.
3.20.
 사임
의결권제한
2018.
3.23.
 퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나금융투자 유상증자 참여의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 신임 사외이사 기부금 관련 보고
접수

2호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

4
2018 .4. 20
1호 결의 : 지배구조 내부규범 개정
가결
(7/7)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 최고경영자 후보군 육성 프로그램 내실화 방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 경영승계계획 규정 개정
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 그룹내부통제규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 자금세탁방지업무규정 제정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 1/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2018년 1/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용 현황 보고
접수

3호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

5
2018. 5. 16
1호 결의 : 그룹 보육사업 확대 추진 승인의 건
가결
(7/7)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6
2018. 7. 20
1호 결의 : 2018 사업연도 중간배당
가결
(7/7)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 지주 자회사 편입
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나생명보험㈜ 유상증자 참여의 건
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년 2/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2호 보고 : 2018년 2/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 이용
 현황 보고
접수

3호 보고 : 글로벌 디지털금융 전략적제휴 협약 체결(안)
접수

4호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

5호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

6호 보고 : 이사회운영위원회 결의사항 보고
접수

다. 이사회 내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항
비고

이사회운영위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 4명
사내이사 1명

-윤종남, 윤성복, 양원근, 박원구
-김정태
위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 4명
사내이사 1명

-윤성복, 박원구, 양동훈, 허 윤
-김정태

리스크관리위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 4명

-송기진, 김인배, 박원구, 차은영
위원회는 경영상 발생할수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및 기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 3명

-차은영, 윤성복, 양동훈

경영발전보상위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 3명

-송기진, 김인배, 윤성복
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계 수립·성과평가·성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의 적정성 등을 관리·감독 하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 3명

-허 윤, 박원구, 차은영

그룹임원후보추천위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 3명
사내이사 1명

-송기진, 김인배, 윤성복
-김정태
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고 경영자 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 3명
사내이사 1명

-윤성복, 차은영, 백태승
-김정태

감사위원후보추천위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 7명
-윤종남, 송기진, 김인배, 윤성복,
-양원근, 박원구, 차은영
위원회는 감사위원회위원 후보를 선정하여 주주총회에 추천하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 7명
-윤성복, 박원구, 차은영, 백태승,
-김홍진, 양동훈, 허 윤

회장후보추천위원회
(2018.1. ~ 2018.3.)
사외이사 7명
-윤종남, 송기진, 김인배, 윤성복,
-양원근, 박원구, 차은영
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장 후보를 심사·선정·추천하는 역할을 수행한다.

(2018.3. ~ )
사외이사 7명
-윤성복, 박원구, 차은영, 백태승,
-김홍진, 양동훈, 허 윤

(활동내용)

■ 이사회운영위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 성명

윤성복
박원구
양동훈
허 윤
윤종남
양원근

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)

찬반 여부

이사회운영위원회
2018.2.23
1호 결의 : 이사회 규모의 변경
가결
찬성
찬성
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임
찬성
반대

2018.4.20
1호 결의 : 2018년~2019년 이사회 등 활동계획 (2018.03~2019.03)
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
2018.3.23. 퇴임
2018.3.23. 퇴임

■ 리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사 성명

송기진
김인배
박원구
차은영
윤성복
양동훈

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)

찬반 여부

리스크관리위원회
2018.2.2
1호 심의 : 2017년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가결과
심의의결
찬성
찬성
찬성
찬성
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임

2호 심의 : 2018년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가기준
심의의결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 관계회사(하나캐피탈) 잔여 지분 인수에 대한 리스크 점검 결과
심의의결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 결의 : 상각형 조건부자본증권 발행에 따른 금리 및 유동성리스크 관리 방안
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2017년 관계회사 임점리뷰 결과 및 향후 계획 보고
접수

2호 보고 : 그룹 신용평가시스템 적합성검증 권고사항 및 이행현황 점검
접수

3호 보고 : 『트레이딩정책지침』 개정(안) 보고
접수

4호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황
접수

5호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2018.3.20
1호 심의 : 관계회사(하나금융투자) 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과
심의의결
찬성
찬성
찬성
찬성

2018.4.20
1호 심의 : 리스크관리위원회 위원장 선임(안)
심의의결
2018.3.23. 퇴임
2018.3.20. 사임
2018.3.23.
 위원회 변경
의결권제한
찬성
찬성

1호 보고 : 2017년 하반기 그룹 정기 통합위기상황분석 결과
접수

2호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2018.7.20
1호 심의 : 자회사 편입에 따른 리스크 점검 결과
심의의결
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 자회사 증자(안)에 대한 리스크 점검 결과
심의의결
찬성
찬성
찬성

1호 결의 : 자회사 내부자본 한도 증액(안)
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2018년 하반기 중점관리산업 선정(안)
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 그룹 비상조달계획 수립(안)
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : KEB하나은행 소매중소기업 PD 자산군 변경(안)
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 리스크관리조직 직제 개편(안)
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고 의사결정기구 운영현황
접수

2호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

■ 경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사 성명

송기진
김인배
윤성복
박원구
차은영
허 윤

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)

찬반 여부

경영발전보상위원회
2018.2.2
1호 결의 : 2018년 회사 임원 성과평가기준
가결
찬성
찬성
찬성
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임

2호 결의 : 2018년 성과연동주식 부여
수정결의
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2017년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 회사 임원 보수 보고
접수

2018.2.23
1호 결의 : 2017년 주요 그룹사 최고경영자 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2017년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2017년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 2018년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가기준
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 성과연동주식 환수
가결
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 2015년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

7호 결의 : 2017년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2018.3.6
1호 결의 : 이사의 보수한도 승인 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

2018.4.20
1호 결의 : 위원장 선임
가결
2018.3.23. 퇴임
2018.3.20. 사임
2018.3.23.
위원회 변경
찬성
찬성
의결권 제한

1호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항에 관한 보고
접수

2018.7.20
1호 보고 : 회사 임원 성과평가기준 변경 보고
접수

■ 그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사의 성명

송기진
김인배
윤성복
차은영
백태승

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)

찬반 여부

그룹임원후보추천위원회
2018.2.2
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임

2호 결의 : 2018년도 주요관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
보류
보류
보류
보류

3호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 1차 심의
보류
보류
보류
보류

4호 결의 : 하나카드 사장 후보 1차 심의
보류
보류
보류
보류

5호 결의 : 하나생명 사장 후보 1차 심의
보류
보류
보류
보류

6호 결의 : 하나저축은행 사장 후보 1차 심의
보류
보류
보류
보류

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2018.2.7
1호 결의 : 2018년도 주요관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나생명 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 하나저축은행 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

2018.2.23
1호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 2차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나카드 사장 후보 2차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나생명 사장 후보 2차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나저축은행 사장 후보 2차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

2018.2.28
1호 결의 : 하나금융투자 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나카드 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나생명 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나저축은행 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2018.4.20
1호 결의 : 위원장 선임
가결
2018.3.23. 퇴임
2018.3.20. 사임
의결권제한
찬성
찬성

2호 결의 : 관계회사경영관리위원회 구성 변경
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

■ 감사위원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사의 성명

윤종남
송기진
김인배
윤성복
양원근
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
-
-
-
-

찬반 여부

감사위원
후보추천위원회
2018.2.23
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임
2018.3.23. 선임

2호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

■ 회장후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
 여부
사외이사의 성명

윤종남
송기진
김인배
윤성복
양원근
박원구
차은영
백태승
김홍진
양동훈
허 윤

(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
(참석률:
100%)
-
-
-
-

찬반 여부

회장후보추천위원회
2018.1.4
1호 결의 : Search Firm 제안 대표이사 회장 후보 대상자 접수
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2018.
3.23. 
선임
2018.
3.23. 
선임
2018.
3.23. 
선임
2018.
3.23. 
선임

2호 결의 : 대표이사 회장 경영승계계획에 따른 후보자군
(Long List) 확정
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 대표이사 회장 후보자군 평판조회 의뢰
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2018.1.9
1호 결의 : 대표이사 회장 후보자군 1차 심의 및 압축
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2018.1.15
1호 결의 : 대표이사 회장 후보 인터뷰 평가기준 및 평가서
(압축용) 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 대표이사 회장 최종 후보자군(Short List) 선정
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류
보류

2018.1.16
1호 결의 : 대표이사 회장 최종 후보자군(Short List) 선정
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2018.1.22
1호 결의 : 대표이사 회장 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
반대
찬성
찬성

라. 이사의 독립성

(1) 개요

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

 또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 
사외이사후보추천위원회는 후보자에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다.

(2) 사외이사후보추천위원회 구성현황 (2018.09.30 현재)

구분
성명
사외이사여부
비고

위원장
윤성복
여
관련법상 요건 충족

위원
김홍진
여

양동훈
여

허 윤
여

(3) 이사 현황 (2018.09.30 현재)

성명
이사로서의 활동분야
추천인
최대주주 또는 
주요주주와의 관계
회사와의 거래
비고

김정태
이사회운영위원회
 그룹임원후보추천위원회
회장후보추천위원회
없음
없음
사내이사

윤성복
이사회운영위원회 
 리스크관리위원회
 그룹임원후보추천위원회
 사외이사후보추천위원회 
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

박원구
이사회운영위원회
 감사위원회
 경영발전보상위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

차은영
리스크관리위원회
 경영발전보상위원회
 그룹임원후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

백태승
감사위원회
 그룹임원후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

김홍진
감사위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

양동훈
이사회운영위원회
 리스크관리위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

허 윤
이사회운영위원회
 감사위원회
 경영발전보상위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

마. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직

당사는 이사회 및 이사회내 각 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원조직으로서 경영지원팀 내 이사회 담당직원4명을 두고 운영하고 있습니다

(2) 사외이사에게 제공한 교육실적

구분
교육일자
교육내용
교육주체

내부교육
2018. 4. 2.
신임사외이사 연수 (양동훈)
경영지원팀

내부교육
2018. 4. 3.
신임사외이사 연수 (김홍진)
경영지원팀

내부교육
2018. 4. 3.
신임사외이사 연수 (허 윤)
경영지원팀

내부교육
2018. 4. 5.
신임사외이사 연수 (백태승)
경영지원팀

내부교육
2018. 5. 16.
그룹의 현황과 전략방향
전략기획팀

내부교육
2018. 5. 16.
그룹 리스크관리체계 소개
리스크관리팀

내부교육
2018. 6. 27.
국내외 자금세탁방지, 경제제재 규제
준법지원팀

내부교육
2018. 6. 27.
하나금융그룹 글로벌 투자전략
글로벌전략팀

내부교육
2018. 7. 20.
감사위원회의 역할
감사팀

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

[2018.01.01. ~ 2018.3.23]

성 명
근무처
재임기간
담당업무
타회사 겸직현황
비고

양원근
금융연구원
2014.03 ~ 2016.02
비상임연구위원
-
사외이사(감사위원회 위원장)
(2017년 3월 17일 감사위원 재선임)

KB금융지주
2013.01 ~ 2013.07
부사장
-

KB금융지주
2010.09 ~ 2012.12
전무 겸 경영연구소 소장
-

GM대우
2010.09 ~ 2012.08
사외이사
-

윤종남
법률사무소 청평
2011.09 ~ 현재
대표변호사
겸직
사외이사
(2017년 3월 17일 감사위원 신규선임)

하나대투증권
2013.04 ~ 2014.03
사외이사
-

윤성복
KPMG 삼정회계법인
2011.04 ~ 2014.05
비상근고문
-
사외이사
(2017년 3월 17일 감사위원 재선임)

[2018.3.23. ~ 현재]

성 명
근무처
재임기간
담당업무
타회사 겸직현황
비고

박원구
서울대학교
2014.09 ~ 2017.08
공과대학 글로벌공학교육센터 
 특임교수
-
사외이사(감사위원회 위원장)
 (2018년 3월 23일 감사위원 신규선임)

경남은행
2013.03 ~ 2016.03
사외이사
-

고려대학교
2008.03 ~ 2014.03
기술경영전문대학원 전임교수
-

얼랑시스템
2000.03 ~ 2008.02
대표이사
-

백태승
(사)한국인터넷법학회
2014 ~ 현재
회장
-
사외이사
 (2018년 3월 23일 감사위원 신규선임)

연세대학교
2000 ~ 2018.02
법학대학, 법학전문대학원 교수
-

서울 서부지방법원
2010 ~ 2013
조정위원
-

금융감독원
2010 ~ 2013
규제심사위원장
-

김홍진
㈜한국남부발전
2017.03 ~ 2018.03
사외이사
-
사외이사
 (2018년 3월 23일 감사위원 신규선임)

㈜팬택
2015 ~ 2016
경영고문
-

한국예탁결제원
2007 ~ 2011
경영지원본부장 상무
-

재정경제부
2006 ~ 2007
금융정보분석원 기획행정실장
-

허윤
서강대학교
2009.03 ~ 현재
국제대학원 교수
겸직
사외이사
 (2018년 3월 23일 감사위원 신규선임)

한국경제학회
2017.03 ~ 현재
이사
-

하나은행
2015.03 ~ 2018.03
사외이사
-

한국국제통상학회
2017.01 ~ 2017.10
회장
-

나. 감사위원회 위원의 독립성

당사는 본 보고서 제출일 현재 상법, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 및 기타 관련법령에서 정한 감사위원회(2005.12.1. 설치)를 별도로 설치하고 있으며, 4인의 이사(사외이사 4인)로 구성되어 있습니다. 
감사위원회는 이사의 직무집행에 대한 감사 및 이사에 대한 영업 관련 보고 요구, 임시총회 소집 요구권, 자회사에 대한 조사권, 감사업무에 필요한 자료 및 정보에 대한 접근 권한을 갖는 등 적절한 방법으로 경영정보에 접근할 수 있습니다.

(1) 구성 및 자격

 ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의 2 이상은 사외이사여야 한다.
 ② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임 한다.
 - 위원장 : 박원구 (사외이사)
 - 위 원 : 백태승 (사외이사), 김홍진 (사외이사), 허윤(사외이사)
 ③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.
 ④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 하며, 위원회의 대표는 사외이사여야 한다.
 ⑤ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성
충족(4명)
상법 제415조의2 제2항 등

사외이사가 위원의 3분의2 이상
층족(전원 사외이사)
상법 제415조의2 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(박원구 사외이사 1인)
상법 제542조의11 제2항 등

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(박원구 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(박원구 사외이사)
지배구조법 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

(2) 직 무
 ① 감사위원회는 회사의 회계와 업무를 감사한다.
 ② 감사위원회는 ①외에 이사회가 위임한 사항을 처리한다.

(3) 운 영

① 감사위원회의 위원장은 사외이사인 위원 중 위원회 결의로 선임하며, 위원장은 위원회의 의장이 된다.
 ② 위원회는 분기 1회 정기적으로 개최함을 원칙으로 하며, 위원장이 필요하다고 인정할 경우에 수시로 소집할 수 있다.

다. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의 안 내 용
가결여부
감사위원회 위원의 성명

참석현황
 (참석인원/감사위원 총인원)
양원근
윤성복
윤종남
박원구
백태승
김홍진
허윤

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2018.01.15
1호 심의 : 2017년도 하반기 감사위원회 업무내용 보고(금융감독원 제출) 심의
심의가결
(3/3)
찬성
찬성
찬성

 2018.03.23 선임

1호 보고 : 외부감사인 선임 절차 보고
접수

2호 보고 : 2017년도 하반기 그룹사 금융사고 발생 현황 보고
접수

3호 보고 : 2017년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

4호 보고 : 2017년도 그룹감사협의회 연간활동 보고
접수

2
2018.02.02
1호 결의 : 외부감사인 선임에 대한 승인
가결
(3/3)
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 2017년 그룹사 상임감사위원 등에 대한 성과 평가
심의가결

찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 2018년 그룹사 상임감사위원 등에 대한 성과 평가 기준 수립
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 내부회계관리자의 내부회계관리제도 운영 실태 평가 보고
접수

2호 보고 : 2017년 준법감시인 업무보고 및 2018년 준법감시 업무계획 보고
접수

3
2018.03.06
1호 결의 : 감사보고서 작성/제출 및 감사 의견 진술
가결
(3/3)
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

4호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

5호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성

6호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
수정심의가결

찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2017년 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

4
2018.03.06
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
(3/3)
찬성
찬성
찬성

5
2018.03.23
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
(4/4)
2018.03.23 퇴임
의결권 제한
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 감사위원회 업무 재보고
접수

6
2018.04.20
1호 심의 : 그룹내부통제규정 개정
심의가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년도 1/4분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 
 결과 보고
접수

7
2018.07.20
1호 심의 : 2018년도 상반기 감사위원회 업무내용 보고자료(금융감독원) 심의
심의가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2018년도 상반기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 결과
 보고
접수

2호 보고 : 2018년도 핵심감사항목(Key Audit Matters)에 대한 외부감사인의 
 예비적 견해
접수

3호 보고 : 2018년 상반기 감사 결과 보고
접수

4호 보고 : 2018년 상반기 그룹사 금융사고 발생 현황 보고
접수

8
2018.09.10
1호 보고 : 그룹사 내부통제 현황 보고
접수
(4/4)

라. 준법감시인 현황

(기준일 : 2018년 9월 30일)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원 여부
상근여부
주요경력
재직기간
임기만료일

김희대
남
1966.04
상무
미등기임원
상근
- 2017년 하나금융지주 준법감시인
- 2015년 하나금융지주 준법지원팀 부장
- 2008년 하나은행 준법지원부 법무 팀장
- 2007년 하나은행 법무팀 팀장
2017.01.01 ~ 현재
2018.12.31

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

당사의 정관 제27조 『서면에 의한 의결권의 행사』에 따라 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 회사는 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면 및 참고자료를 첨부하여 안내하도록 되어 있습니다. 이 경우 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 소집통지서에 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 총회 전일까지 회사에 제출하는 방식으로 의결권을 행사할 수 있습니다.

Ⅵ. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2018년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
28,451,652
9.61
28,683,201
9.55
-

계
보통주
28,451,652
9.61
28,683,201
9.55
-

우선주
-
-
-
-
-

주1) 기말 주식수는 2018년 6월 30일 주주명부 폐쇄 기준임.

나. 당사의 최대주주인 국민연금공단 개요

(1) 법인 또는 단체의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김성주
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주1) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함

※
주요 임원현황

김성주 이사장: 서울대 국사학과, 제19대 국회의원, 제19대 국회 보건복지위원회 간사, 
 국정기획자문위원회 전문위원 단장, 더불어민주당 민주연구원 부원장

이춘구 감사: 전북대 법학과, 전북대 공법학 박사, KBS 모스크바지국장, KBS 전주방송총국 보도국장,
 전북대학교 산학협력단 중점교수

박정배 기획이사: 한국외대 일본어과, 동경대 사회학 석사, 가천대 보건학 박사, 보건복지부 
 연금정책과 서기관, 보건복지부 건강정책과장, 식품의약품안전처 부산지방식약청장

김용국 연금이사: 부산대 영어영문학과, 크리블랜드주립대 경영학 석사, 국민연금공단 인재경영실장,
 국민연금공단 고객지원실장, 국민연금공단 대구지역본부장

나영희 복지이사: 숙명여대 교육학과, 중앙대 사회복지학 석사, 중앙대 사회복지학 박사, 
 국가인권위원회 인권교육본부장, 한국장애인개발원 정책연구실장, 
 한국산업정보연구소 보건복지정책연구센터장

안효준 기금이사: 부산대 경영학과, 오스트레일리안 경영대학원 MBA, 교보악사자산운용 CEO, 
 BNK투자증권 대표이사, BNK금융지주 사장

이용하 연구원장: 고려대학교 농업경제학 학사, 독일 Freiburg대학 경제학 석사, 독일 Freiburg대학 
 경제학 박사, 국민연금연구원 연구원장 직무대리, 국민연금연구원 연금제도 연구실장

최현 정보화본부장: 서울산업대 전자계산학과, 美 볼주립대 보험계리학 석사, 서강대 정보처리학 
 석사수료, 국민연금공단 정보시스템실장, 국민연금공단 의정부지사장, 성북강북지사장

(
2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황(2017년 말 기준)

(단위 : 백만원)

구 분

자산총계
1,083,734

부채총계
1,228,142

자본총계
-144,408

매출액
19,739,157

영업이익
6,227

당기순이익
-16,760

주) 2017 사업연도 고유사업 기준임

(3) 국민연금공단 개요

국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리, 연금보험료 부과, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사업 실시 등입니다. 
 2018년 6월말 기준, 지역 및 사업장가입자 등을 포함하여 2,186만명의 연금가입자를 보유하고 있으며 적립금은 2018년 6월말 시가기준 약 638조원이고, 의사결정기구는 이사회입니다.

(4) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항없음.

(5) 주요연혁

1987년 국민연금관리공단 설립
 1988년 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)
 1999년 기금운용본부 설치
 2007년 "국민연금공단"으로 명칭 변경

(6) 주요업무

- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국민연금기금의 관리 및 운영

※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr), 국민연금 공표통계('18.6월 말 기준)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

2. 최대주주 변동현황

공시대상기간 중 최대주주 변동 현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
비 고

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며,
지분 변동일은 2011년 4월 21일임.

3. 주식소유현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
28,683,201
9.55
최근 주주명부 폐쇄일인 18년 6월 30일 기준 자료임

Capital Group
15,046,561
5.01
주식 등의 대량보유상황보고서 공시기준 (2018.8.1)

우리사주조합
2,571,141
0.86

4. 소액주주현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
보유주식
비 고

주주수
비율
주식수
비율

소액주주
61,021
99.98
228,823,986
76.21
최근 주주명부 폐쇄일인 2018년 06월 30일 기준 자료임

5. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 
 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.
② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주
 를 배정할 수 있다.
 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과
 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모
 증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우
 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주 조합
 원에게 신주를 우선 배정하는 경우
 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과
 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행
 에 따라 신주를 발행하는 경우
 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우
 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융
 기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 
 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 
 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우
 ③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및
 발행가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 
 결의로써 정한다.
 ④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생
 하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로정한다.

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
3월중

주주명부폐쇄시기
1월1일 - 1월 31일

주권의 종류
일주,오주,일십주,오십주,일백주,오백주,일천주,일만주권 (8종)

명의개서대리인
KEB하나은행 증권대행부

주주의 특전
없음
공고게재신문
서울신문, 코리아 헤럴드

6. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
18.04월
18.05월
18.06월
18.07월
18.08월
18.09월

보통주
최 고
47,900
46,850
46,250
45,400
45,000
44,550

최 저
41,600
41,600
41,900
41,350
42,450
41,850

일거래량
최 고
2,251,301
1,689,017
1,760,954
1,376,274
1,303,396
1,422,479

최 저
561,884
535,871
550,680
461,311
491,248
399,790

월간거래량
28,142,395
16,967,056
18,132,529
19,889,997
15,682,871
14,172,724

월별 평균주가
44,326
44,875
44,221
43,348
43,518
42,753

Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원의 현황

가. 임원 현황

당사의 임원은 총 20명으로 등기임원은 8명, 비등기임원은 12명입니다. 
당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항, 3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황"을 참조 하시기 바랍니다.

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

김정태
남
1952.02
대표이사 회장
등기임원
상근
그룹총괄
ㅇ 경남고
 ㅇ 성균관대 행정학 학사
 ㅇ 하나대투증권(現 하나금융투자) 사장
 ㅇ 하나은행장
 ㅇ 하나금융지주 부회장
52,600
-
2012.03.23~현재
(FY 2020 정기주주총회일)
-

윤성복
남
1950.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 경남고
 ㅇ 서울대 경영학 학사
 ㅇ KPMG삼정회계법인 대표이사
 ㅇ KPMG삼정회계법인 대표이사 부회장
 ㅇ 現 한국공인회계사회 심의위원장
1,000
-
2015.03.27~현재
(FY 2018 정기주주총회일)
-

박원구
남
1954.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 서울고
 ㅇ 서울대 섬유공학 학사
 ㅇ 서울대 경영학 석사
 ㅇ 美 MIT 경영대학원 수료
 ㅇ 세종대 재무회계학 박사
 ㅇ 얼랑시스템 대표이사
 ㅇ 고려대 기술경영전문대학원 전임교수
 ㅇ 서울대 공과대학 글로벌공학교육센터
 특임교수
1,000
-
2016.03.25~현재
(FY 2018 정기주주총회일)
-

차은영
여
1962.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 이화여대 경제학 학사
 ㅇ 美 U.C San Diego 경제학 석사
 ㅇ 美 U.C San Diego 경제학 박사
 ㅇ 한국여성경제학회장
 ㅇ 금융위원회 금융발전심의위원 
 ㅇ 現 이화여대 경제학과 교수
1,000
-
2017.03.17~현재
(FY 2018 정기주주총회일)
-

백태승
남
1952.12
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 강릉고
 ㅇ 연세대 법학 학사
 ㅇ 연세대 법학 석사 
 ㅇ 獨 프라이부르크대 민사법 박사
 ㅇ 금융감독원 규제심사위원장
 ㅇ 연세대 법과대학, 법학전문대학원 교수
 ㅇ 現 한국인터넷법학회장
500
-
2018.03.23. ~ 현재
(FY 2019 정기주주총회일)
-

김홍진
남
1954.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 휘문고
 ㅇ 공군사관학교 국방관리학 학사
 ㅇ 佛 그레노블대 경제학 석사
 ㅇ 재정경제부 감사담당관
 ㅇ 재정경제부 금융정보분석원 기획행정실장
 (부이사관)
 ㅇ 한국예탁결제원 경영지원본부장 상무
620
-
2018.03.23. ~ 현재
(FY 2019 정기주주총회일)
-

양동훈
남
1958.07
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 중대부고
 ㅇ 성균관대 경영학 학사
 ㅇ 美 아이오와대 회계학 석사
 ㅇ 성균관대 경영학 박사
 ㅇ 美 시러큐스대 회계학 박사
 ㅇ 제일금융연구원 연구위원
 ㅇ 現 한국회계학회장
 ㅇ 現 동국대 경영대학 회계학과 교수
500
-
2018.03.23. ~ 현재
(FY 2019 정기주주총회일)
-

허 윤
남
1963.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ 부산남고
 ㅇ 서울대 경제학 학사
 ㅇ 美 유타대 경제학 석사
 ㅇ 美 조지워싱턴대 경제학 박사
 ㅇ 금융위원회 금융발전심의위원
 ㅇ 한국국제통상학회장
 ㅇ 現 서강대 국제대학원 교수
500
-
2018.03.23. ~ 현재
(FY 2018 정기주주총회일)
-

함영주
남
1956.11
부회장
미등기임원
상근
경영지원부문
ㅇ강경상고
 ㅇ단국대 회계학 학사
 ㅇ하나은행 충남영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 대전영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 충청영업그룹 부행장
 ㅇ現하나은행 은행장
5,132
-
2016.03.25~현재
2018.12.31

유제봉
남
1962.08
부사장
미등기임원
상근
그룹글로벌총괄
 겸 그룹지원총괄
ㅇ대동고
 ㅇ서울대 국제경영학 학사
 ㅇ칭화대 경영대학원 석사
 ㅇ하나은행 투자관리부 부장
 ㅇ길림은행 부행장
 ㅇ하나은행 중국유한공사 은행장
1,000
-
2016.01.01~현재
2018.12.31

한준성
남
1966.12
부사장
미등기임원
상근
그룹디지털총괄
ㅇ선린인터넷고
 ㅇ하나은행 신사업기획부 부장
 ㅇ하나은행 신사업본부 본부장 대행
 ㅇ하나은행 신사업추진본부장
200
-
2013.08.22~현재
2018.12.31

황효상
남
1960.05
부사장
미등기임원
상근
그룹리스크총괄
ㅇ우신고
 ㅇ성균관대 통계학 학사
 ㅇ헬싱키대 EMBA
 ㅇ외환은행 신용기획부 팀장
 ㅇ외환은행 전략분석팀장
 ㅇ외환은행 전략기획부장
 ㅇ외환은행 기획그룹장
1,033
-
2014.02.07~현재
2019.12.31

곽철승
남
1959.03
전무
미등기임원
상근
그룹재무총괄 겸 그룹전략총괄
ㅇ경기고
 ㅇ서울대 경제학 학사
 ㅇ서울대 행정학 석사
 ㅇ외환은행 재무기획부 부장
 ㅇ외환은행 기획관리그룹 본부장
 ㅇ외환은행 IB본부 본부장
800
-
2014.07.19~현재
2018.12.31

권길주
남
1960.12
전무
미등기임원
상근
경영지원실장
ㅇ홍대부고
 ㅇ고려대 경영학 학사
 ㅇ하나금융지주 감찰실장
 ㅇ하나금융지주 개인금융지원실장
 ㅇ하나SK카드 경영지원본부 본부장
 ㅇ외환은행 준법감시인
 ㅇ하나금융지주 그룹준법감시인
1,062
-
2015.02.06~현재
2018.12.31

김정한
남
1962.09
전무
미등기임원
상근
그룹데이터총괄
ㅇ여의도고
 ㅇ한양대 전자공학 학사
 ㅇ하나금융티아이 부사장
 ㅇSK Hynix 기업문화센터 전무
 ㅇ삼성전자 D-TV SoC개발팀 전무
-
-
2018.07.30-현재
2019.12.31

안영근
남
1961.07
전무
미등기임원
상근
그룹홍보총괄
ㅇ함창고
 ㅇ숭실대 무역학 학사
 ㅇ하나금융지주 홍보팀 팀장
 ㅇ하나은행 서초남지점 지점장
 ㅇ하나은행 학여울지점 지점장
1,000
-
2014.01.01~현재
2018.12.31

강성묵
남
1964.09
전무
미등기임원
상근
그룹인사총괄
ㅇ청주신흥고
 ㅇ서강대 사회학 학사
 ㅇ하나은행 경영지원본부장
 ㅇ하나은행 업무관리본부장
 ㅇ하나은행 대전영업본부장
 ㅇ하나은행 영업지원그룹장 겸 
 리테일지원그룹장
-
-
2017.10.10~현재
2018.12.31

유시완
남
1962.09
전무
미등기임원
상근
그룹ICT총괄
ㅇ관악고
 ㅇ고려대 수학과 학사
 ㅇ하나은행 IT기획실장
 ㅇ하나은행 정보전략본부장
 ㅇ하나아이앤에스 IT서비스 본부 상무
 ㅇ하나은행 정보전략본부장
1,504
-
2017.01.01~현재
2018.12.31

김희대
남
1966.04
상무
미등기임원
상근
그룹준법감시인
ㅇ동성고
 ㅇ고려대 법학 학사
 ㅇ하나은행 준법감시팀 팀장
 ㅇ하나은행 법무팀 팀장
 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 팀장
-
-
2017.01.01~현재
2018.12.31

이후승
남
1966.05
상무
미등기임원
상근
그룹감사총괄
ㅇ유신고
 ㅇ한국외대 불문학 학사
 ㅇ한국외대 불문학 석사
 ㅇ하나은행 비서실 팀장
 ㅇ하나은행 뉴욕지점 자금팀장
 ㅇ하나은행 송이지점 지점장
 ㅇ하나금융지주 경영지원팀 부장
1,527
-
2016.01.01~현재
2018.12.31

나. 직원 현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
비고

기간의
정함이 없는
근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
93
-
3
-
96
2.8
8,247
86
-

-
여
18
-
4
1
22
2.5
1,126
51
-

합 계
111
-
7
1
118
2.8
9,373
79
-

(주1) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 13.8년, 여자 8.1년, 전체 평균 12.7년임
(주2) 연간급여총액 및 1인 평균급여액은 2018년 9월말 현재 재직중인 직원에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득(2018년 귀속) 기준임

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
8(7)
4,000
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외
(주2) 인원수 : 2018년 9월 30일 현재 기준

(2) 보수지급금액

(가) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

8
2,979
353
-

(주1) 인원수 : 2018년 9월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(나) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
1
2,640
1,828
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
3
164
51
-

감사위원회 위원
4
175
46
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2018년 9월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수
(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동을 위한 활동수당과 2017년 연간 성과평가 결과에 따라 2018년에 지급된 단기성과급이 포함되어 있음
(주3) 이사 보수지급기준은 주총승인금액 범위내에서 이사회에서 결정함

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황
※ 분기보고서의 경우 기재를 생략함

다. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황
 해당사항 없음.

Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항

1. 당사가 속한 기업집단의 명칭

가. 기업집단의 명칭

: 하
나금융그룹

나. 기업집단에 소속된 회사

구 분
회사명
상장여부
법인등록번호

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장
110111-3352004

자회사(11)
KEB하나은행
비상장

110111-0672538

하나금융투자
비상장
110111-0208169

하나금융티아이
비상장
110111-0719695

하나캐피탈
비상장
110111-0519970

하나생명보험
비상장
110111-0818463

하나자산신탁
비상장
110111-1714818

하나저축은행
비상장
110111-4781129

하나카드
비상장
110111-5505354

하나펀드서비스
비상장
110111-2750283

하나대체투자자산운용
비상장
110111-3440263

핀크
비상장
110111-6157823

손자회사(21)
하나은행(중국)유한공사
비상장
해외현지법인

KEB하나마이크로파이낸스
비상장
해외현지법인

하나에프앤아이
비상장
134111-0029773

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
비상장
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
비상장
해외현지법인

독일KEB하나은행
비상장
해외현지법인

브라질KEB하나은행
비상장
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장
해외현지법인

러시아KEB하나은행
비상장
해외현지법인

Hana Bancorp, Inc.
비상장
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
비상장
110113-0014702

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
비상장
110113-0015198

하나세계(북경)자문유한공사
비상장
해외현지법인

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장
110113-0018548

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장
110113-0019091

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장
해외현지법인

하나제삼호사모투자합자회사
비상장
110113-0020014

PT.NEXT Transformtech Indonesia
비상장
해외현지법인

하나카드 페이먼트
비상장
해외현지법인

증손회사(1)
KEB Hana Bank USA
비상장
해외현지법인

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사등임.

2. 계열회사 현황

(기준일 : 2018년 09월 30일)

하나금융그룹 계열회사 조직도.jpg
하나금융그룹 계열회사 조직도

3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2018년 09월 30일)

성명
겸직회사명
직위
선임일
상근여부

함영주
하나은행
은행장
2015.9.1.
상근

황효상
하나은행
부행장
2018.1.1.
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2015.4.17.
비상근

한준성
하나은행
부행장
2017.1.1.
상근

핀크
비상임이사
2016.8.23.
비상근

곽철승
하나은행
비상임이사
2016.3.24.
비상근

권길주
하나금융투자
비상임이사
2017.3.16.
비상근

김정한
하나금융티아이
부사장
2018.1.1
상근

안영근
하나은행
전무
2018.1.1.
상근

유시완
하나은행
전무
2015.9.1.
상근

하나금융티아이
비상임이사
2017.1.23.
비상근

강성묵
하나은행
전무
2018.1.1.
상근

하나은행(중국)유한공사
비상임이사
2016.7.8.
비상근

주) 선임일은 겸직회사 현 직책 선임 기준일로 작성함

4. 타법인출자 현황

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

KEB하나은행
2012.02.09
지배목적
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
307,259,506
1,954,684

하나금융투자
2005.12.01
지배목적
1,730,394
35,876
100.00
1,582,951
13,461
700,000
-
49,337
100.00
2,282,951
18,729,748
122,596

하나카드
2014.09.01
지배목적
1,115,797
226,113
85.00
1,107,809
-
-
-
226,113
85.00
1,107,809
7,565,216
105,500

하나캐피탈(보통주)
2007.08.10
지배목적
324,677
7,261
50.13
62,439
7,223
280,205
-
14,484
100.00
342,644
6,066,632
90,398

하나캐피탈(우선주)
2015.08.13
지배목적
63,284
1,003
50.13
25,066
997
38,218
-
2,000
100.00
63,284
-
-

하나생명보험
2007.08.10
지배목적
245,525
27,040
100.00
170,685
6,670
50,025
-
33,710
100.00
220,710
4,358,152
14,441

하나자산신탁
2010.03.10
지배목적
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
304,482
31,920

하나금융티아이
2005.12.01
지배목적
93,312
18,600
89.98
95,967
-
-
-
18,600
89.98
95,967
457,278
1,555

하나저축은행
2012.02.08
지배목적
184,405
15,000
100.00
146,645
-
-
-
15,000
100.00
146,645
1,114,732
17,575

하나펀드서비스
2015.12.29
지배목적
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
34,077
2,343

하나대체투자자산운용
2016.05.26
지배목적
52,116
2,000
100.00
52,116
-
-
-
2,000
100.00
52,116
42,460
5,108

핀크
(주3)

2016.08.24
지배목적
25,500
5,100
51.00
16,697
-
-
-4,314
5,100
51.00
12,283
47,842
-15,699

합 계
1,420,419
-
18,354,612
28,351
1,068,448
-4,314
1,448,770
-
19,418,746
345,980,125
2,330,421

(주1) 최근사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 2017년 12월말 별도재무제표 기준임.

(주2) 위 회사는 모두 비상장임.
(주3) 회수가능액에 미달하는 장부금액 4,314백만원을 손상차손으로 인식함.

Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

해당사항 없음.

2. 대주주와의 자산 양수도

해당사항 없음.

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없음.

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간
거래

(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당기말

하나금융티아이
대출채권
2016-06-30
2021-06-30
1.72%
100,000
-
-
100,000

하나금융티아이
대출채권
2016-12-09
2019-12-09
2.59%
110,000
-
-
110,000

하나금융티아이
대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
45,000
-
-
45,000

하나금융티아이
대출채권
2017-10-31
2022-10-31
3.28%
60,000
-
-
60,000

(주)

그
밖
에
사
항
은
본
분기보고
서

Ⅲ. 재무에 관한

사항의 5. 재무제표 주
석
"32. 특수관계자와의 거래
"
내
용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래

본

분기보고서

Ⅲ
. 재무에 관한

사항의 3. 연결재무제표 주석

"57. 특수관계자와의
거래"

내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행, 변경사항

신고일자
제 목
신고내용
신고사항의 진행사항

2016.9.2
소송등의 제기ㆍ신청
(자율공시 : 일정금액미만의청구)
LSF-KEB Holdings SCA(론스타펀드)의 국제중재재판 신청
2016.9.2 자율공시
2017.7.4 정정공시
(정정사유 : 청구금액 변경)

2. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제11기
정기주총
(2016.3.25)
제1호 의안 : 제11기(2015년1월1일~2015년12월31일) 재무제표
 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제3-2호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (송기진) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (홍은주) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사내이사 (김병호) 선임의 건
원안 승인

제3-8호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제4-4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 2016년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제12기
정기주총
(2017.3.17)
제1호 의안 : 제12기(2016년1월1일~2016년12월31일) 재무제표
(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 이사 선임의 건

제2-1호 의안 : 사외이사 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제2-2호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제2-3호 의안 : 사외이사 (송기진) 선임의 건
원안 승인

제2-4호 의안 : 사외이사 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제2-5호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제2-6호 의안 : 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인

제2-7호 의안 : 사내이사 (김병호) 선임의 건
원안 승인

제2-8호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 2017년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제13기
정기주총
(2018.3.23)
제1호 의안 : 제13기(2017년1월1일~2017년12월31일) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제3-2호 의안 : 사외이사 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (박시환) 선임의 건
-
정부공직자윤리위원회 위원장 위촉에 따른 후보자 사퇴로 당사 정기 주주총회 안건으로 
상정되지 않음

제3-4호 의안 : 사외이사 (백태승) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (양동훈) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김홍진) 선임의 건
원안 승인

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (백태승) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (허윤) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 이사의 보수한도 승인의 건
원안 승인

3. 중요한 소송사건

(하나금융지주)

회사
소송의 내용
소제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에미칠 영향

원고
피고

하나금융지주
하나금융지주가 2012년경 LSF-KEB Holdings SCA('론스타펀드')로부터 한국외환은행 발행주식 51.02%를 매수한 것과 관련하여 론스타펀드에서 미화 14억 430만불의 손해배상을 청구
2016. 8. 22.
LSF-KEB Holdings SCA
 (론스타펀드)
하나금융지주
론스타펀드, ICC국제중재재판소에 중재신청(8/22)
중재신청서 당사 송달(9/1)
현재 중재절차 진행 중이며.
법률상 대리인 선임하여 적극 대응 중
패소시 손익에 부정적인 영향을 미치는 사건이지만,사실관계 및 법적 쟁점 고려시 패소가능성이 낮아 당사 손익에 부정적인 영향은 없을 것으로 판단됨

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

KEB하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인
(F*******)
당행 외
 약 200개 투자자
1심 진행
1심 진행 중, 미국현지 법무법인 선임하여 당행은 단순 수탁은행임을 주장하여 직접적인 피고될 수 없음을 주장 중.
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

매출채권을 가장한 허위 매출채권을 가지고 구조화금융이 취급된 사실이 밝혀짐에 따라 구조화금융 취급 시 차주사 대출에 대하여 입보를 한 피고를 상대로 보증채무금청구소송을 제기
2014.05.30.
당행
**증권 외 1
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 적립 등 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18.
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

허위수출채권 매입거래는 보험대상거래가 아니라는 점, 수출채권 매입 시 주의의무를 위반했다는 점 등을 이유로 ******공사에서 보험금 지급을 거절하자 당행이 보험금청구소송을 제기
2015.10.19
당행
******공사
2심 종결
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ****보험㈜ 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2015.01.22.
당행
****보험㈜
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**증권
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송(충당금 적립 등) 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31.
**투자
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송(충당금 적립 등) 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31.
당행
******공사
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

4개 은행이 공동으로 국내 수출상과 허위수출거래에 관하여 공모하였을 가능성이 있는 해외 수입상에 대하여 손해배상청구의 소를 제기
2017.10.18.
당행 외 3
A** 외 5
1심 진행
1심 진행 중 . 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중(해외 소송)
영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

하나금융투자
당사는 해외펀드 판매사들이 원천징수하여 국가에 납부한 세액에 대하여 과오납금반환청구소송 제기
2012.07.09.
하나금융투자 외 18
대한민국
1심 진행중
1심 진행중, 2018.12.18. 변론기일 예정
승소 시 해외펀드 판매 시 원천징수한 세금을 투자자들에게 환급할 필요 있음

당사가 LP로 참여한 워터브릿지 에스케이 사모투자전문회사 GP들의 비앤비코리아 투자 실사의무 및 보고의무 위반, 배임혐의에 따른 손해배상청구
2018.06.22.
하나금융투자 외 3
에스케이증권 외 1
1심 진행중
1심 진행중, 지정된 변론기일 없음
승소 시 당사의 손해를 배상받음

원고는 당사가 웅진홀딩스 회생절차에서 신고한 채권이 공정거래법(상호출자제한기업집단 사이에서 금융기관 여신 보증금지)에 반한다는 이유로 그 부존재를 주장함
2014.05.07.
주식회사 태승엘피
하나금융투자 외 2
1심 및 2심 승소, 상고심 진행중
2015. 9. 17. 대법원 상고이유 등 법리검토 개시, 
2015. 11. 24. 심리불속행기간 도과
패소 시 웅진홀딩스 회생절차에서 회생채권은 부정됨 
 (다만, 다툼없는 회생담보권은 이미 회수하였음)

하나자산신탁
(부산지방법원 2018가합766) 
원고는 구분소유자 1세대로부터 하자담보추급의 손해배상채권을 양도받은 자로 부산 부산진구 부전동 537-9일원 아파트, 오피스텔, 판매시설 등에 대해 전유부분 및 공용부분에 걸쳐 발생한 하자보수비를 지급할 것을 청구함.
2018.06.12.
센트럴스타 입주자대표회의
당사 외1
1심 진행 중
해당 사업의 분양계약서 상으로는 당사가 하자보수책임 주체로 명시되어 있어 패소가능성 높아 일시적으로 고유재산의 대납가능성이 있을 수 있으나, 해당 사업약정서에 따라 시공사인 포스코건설이 하자보수책임을 부담하므로 시공사에게 구상가능하며, 변경된 사업약정서에 따르면 시공사인 포스코건설이 위탁자인 서면개발의 모든 권한 및 권리를 포괄하여 승계함에 따라 소 패소시 원고의 청구금액에 대하여 위탁자의 신탁재산으로 충당하고도 남은 금액에 대해서는 위탁자의 모든 권리와 의무를 승계한 포스코건설에 즉시 청구가 가능할 것으로 판단됨. 
 또한 시공사인 포스코건설이 해당 소송에 당사의 보조참가인으로 참여함에 따라 소 패소시 효력은 포스코건설에 미치므로, 원고의 청구금액에 대하여 포스코건설이 지급할 의무가 발생함.
추후 재무적 손실 없음

하나저축은행
회생채권조사확정재판에대한이의
2015.07.23
주식회사 태승엘피의 관리인 김학재
하나저축은행외 4
3심진행중
1심 당행 승소, 2심 당행 일부승소후 항소심 진행중, 법무법인 민주에 위임하여 진행중
상환완료된 건으로 추후 재무적 손실 없음

부당이득금
2017.12.01
SBI저축은행
하나저축은행외 3
1심 진행중
1심 진행중, 법무법인 민주에 위임하여 진행중, 다른 피고 저축은행들과 공동대응 예정
패소시 재무적 손실 발생하나, 영향 크지 않음

부당해고구제재심판정취소
2018.04.18
박만순
하나저축은행
3심진행중
2심 패소, 김앤장법률사무소에 위임하여 진행중
패소시 재무적 손실 발생하나, 충당금적립완료건으로 영향 크지 않음

하나캐피탈
소유권이전등기말소 등
2017.06.20
김병국 외 3명
하나캐피탈외 3
진행중
법무법인 선임하여 진행중, 2018.9.3. 항소심 접수
 2018.11.15. 변론기일
패소시 재무적 손실 발생

약정수수료 등
2017.10.12
주식회사 엠에스코리아
하나캐피탈
진행중
법무법인 선임하여 진행중, 2018.11.13. 변론기일
패소시 재무적 손실 발생

자동차인도청구
2017.01.18
김의웅
하나캐피탈외 1
진행중
법무법인 선임하여 진행중, 2018.11.1. 변론기일
패소시 재무적 손실 발생

4. 채무보증 현황

가. 지급보증의 내역

(하나금융지주)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
93,023
99,940

구매론지급보증
411,712
488,563

대출확약
1,279,300
-

증권인수확약
110,884
-

소계
1,894,919
588,503

외화금융보증계약

현지금융지급보증
75,922
96,441

원화확정지급보증
1,607,713
1,634,495

외화확정지급보증

신용장인수
482,329
835,516

수입화물선취보증
114,239
119,910

기타외화지급보증
10,451,321
9,926,698

소계
11,047,889
10,882,124

미확정지급보증

신용장개설
3,481,837
3,281,199

기타
650,699
382,479

소계
4,132,536
3,663,678

배서어음
26,635
47,169

합계
18,785,614
16,912,410

(KEB하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당분기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
93,023
99,940

구매론지급보증
411,712
488,563

소 계
504,735
588,503

외화금융보증계약

현지금융지급보증
75,922
96,441

원화확정지급보증
1,607,713
1,634,495

외화확정지급보증

신용장인수
482,329
835,516

수입화물선취보증
114,239
119,910

기타외화지급보증
10,453,546
9,928,841

소 계
11,050,114
10,884,267

미확정지급보증

신용장개설
3,481,837
3,281,199

기타
650,699
382,479

소 계
4,132,536
3,663,678

배서어음
26,636
47,169

합 계
17,397,656
16,914,553

나.
연결실체 내 회사간 채무보증 등 내
역

(단위 : 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

KEB하나은행
하나카드
외화지급보증㈜
2,225

KEB하나은행
하나카드
원화대출관련미사용한도
500,000

KEB하나은행
하나금융투자
원화대출관련미사용한도
130,000

KEB하나은행
하나금융투자
유가증권매입계약
13,263

KEB하나은행
하나은행(중국)유한공사
매입외환관련미사용한도
349,445

KEB하나은행
하나은행(중국)유한공사
외화지급보증
6,471

KEB하나은행
하나에프앤아이(주)
원화대출관련미사용한도
287,200

KEB하나은행
코스모스솔루션(유)
원화대출관련미사용한도
300

KEB하나은행
하나디스플레이제일차(유)
유가증권매입계약
200,000

KEB하나은행
하나디스플레이제일차(유)
원화대출관련미사용한도
158

KEB하나은행
안타키아(유)
유가증권매입계약
50,000

KEB하나은행
안타키아(유)
원화대출관련미사용한도
120

KEB하나은행
하나인니그린포레스트
원화대출관련미사용한도
265

독일KEB하나은행
KEB하나은행
외화지급보증
4,700

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
KEB하나은행
외화지급보증
4,451

하나카드
KEB하나은행
미사용한도
136,269

하나금융투자
KEB하나은행
미결제약정(통화선도)
14,115

하나금융투자
KEB하나은행
미결제약정(이자율스왑)
95,635

KEB하나은행
하나캐피탈(주)
원화대출관련미사용한도
260,000

합계
2,054,617

다. 연결실체 내 회사간 담
보제공 등 내역

(단위 : 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

KEB하나은행
하나카드
예금
3,000

KEB하나은행
하나캐피탈㈜
리스,할부,대출채권
392,152

KEB하나은행
하나금융투자
정기예금(질권설정)
5,000

KEB하나은행
하나금융투자
국채
7,550

KEB하나은행
하나금융투자
특정금전신탁 수익권증서
65,000

하나생명
하나카드
예금
5

합계
472,707

5. 채무인수약정 현황

해당사항 없음.

6. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

해당사항 없음.

7. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등

가. 미사용약정의 내역(연결)

(단위 : 백만원)

구분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
81,813,745
66,609,887

외화대출약정
19,898,977
19,242,684

신용공여약정
936,711
2,127,398

유가증권매입계약
1,782,252
1,511,547

합계
104,431,685
89,491,516

나. 주요종속회사 우발채무 및 약정사항등

(KEB하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당분기말
전기말

원화대출약정
55,811,831
41,949,132

외화대출약정
19,898,977
19,242,684

ABS신용공여약정
936,711
1,395,428

유가증권매입계약
1,795,516
1,331,547

합 계
78,443,035
63,918,791

(하나금융투자)

(1)
연결실체
의 일중 당좌의 약정내용

(단위 : 천원)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

일중차월
KEB하나은행
130,000,000
2019-08-02

SC은행
40,000,000
2019-03-09

우리은행
10,000,000
2019-08-02

한국증권금융
200,000,000
2020-04-01

소 계
380,000,000

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
2022-08-06

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
2022-08-06

유통금융
한국증권금융
200,000,000
2023-03-05

담보금융
한국증권금융
300,000,000
2020-04-30

기관운영자금(자체)
한국증권금융
500,000,000
2022-10-31

(
2) 연결기준 차입유가증권의 내용 
 (단위 : 천원)

종목
차입거래처
당반기말
전기말

셀트리온 외
한국예탁결제원
522,882,084
116,458,452

국고채(채권) 외
한국증권금융
2,879,349,471
2,005,368,758

계
3,402,231,555
2,121,827,210

연결실체는 유가증권 대차거래를 행하고 있으며, 한국예탁결제원(구,증권예탁결제 원)으로부터의 유가증권 차입시 차입유가증권으로 비망관리하고 있으며, 동 차입유가증권의 매도시 단기매매금융부채로 처리하고 있습니다.
또한, 연결실체는 유가증권 대차거래를 통하지 않고 유가증권을 공매도하는 경우에도 단기매매금융부채로 처리하고 있습니다.

(3) 연결기준 대여유가증권의 내용 

(단위 : 천원
)

종목
대여거래처
당분기말
전기말

셀트리온 외
한국예탁결제원
338,171,906
100,340,656

계
338,171,906
100,340,656

(4) 연결기준 예수유가증권의 내용 

(단위 : 천원)

구분
당분기말
전기말

위탁자유가증권
52,409,498,993
38,082,319,443

저축자유가증권
35,220,664
37,213,418

수익자유가증권
20,001,327,808
16,148,025,892

계
72,446,047,465
54,267,558,753

(5) 연결실체는 보고기간종료일 현재 사모사채 매입확약약정을 맺고 있으며, 동 매입약정에 따라 매입한 사모사채는 없습니다. 당기말 현재 미실행된 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분
구 분
차 주
약정체결일
약정만기일
현재잔액

매입확약
서부티엔디 대출관련 사모사채 인수확약
하나서부제일차(주)
2017-07-14
2019-07-15
30,500,000

매입확약
호텔롯데 TRS연계 유동화 관련 사모사채 인수확약
하나롯데제일차(주)
2017-11-10
2022-12-08
56,000,000

매입확약
유럽 물류센터 포트폴리오 수익증권 잔액인수
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제33A호
2018-03-09
2026-03-30
45,702,139

매입확약
두산공작기계(주) 인수금융 리파이낸싱 관련 사모사채 인수확약
하나디에고제일차(주)
2018-06-28
2023-06-28
57,400,000

매입확약
괌 메디컬센터 수익증권 관련 사모사채 인수확약
레시아제오차(주)
2018-05-16
2023-05-17
32,500,000

매입확약
에코매니지먼트코리아홀딩스(주) 인수금융 리파이낸싱 사모사채 인수확약
하나에코제일차(주)
2018-09-21
2023-09-28
30,000,000

매입확약
GS RECPⅢ 선순위대출 수익증권 총액인수
신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제3호(A종)
2018-05-04
2026-11-15
31,069,103

매입확약
Mirova CIFⅡ 펀드 수익증권 총액인수
KB컨티넨탈유럽인프라전문투자형사모특별자산투자신탁제3호
2018-06-25
2043-06-25
34,112,375

매입확약
성수동 테라스타워 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
제이에이치원제일차(주)
2016-05-26
2019-04-25
15,000,000

매입확약
청담동 도시형생활주택 개발사업 사모사채 인수확약
제이에이치원제이차(주)
2017-02-14
2018-12-14
20,000,000

매입확약
창원 팔용동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제일차(주)
2017-07-18
2020-06-18
30,000,000

매입확약
디엘에스플래닝 신탁수익권 담보대출 사모사채 인수확약
프리엔와이제일차(주)
2017-08-02
2018-12-14
1,700,000

매입확약
부산 초량동 주상복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제이차(주)
2017-11-24
2020-12-08
30,000,000

매입확약
신진주 역세권 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
에이치에스원제일차(주)
2018-02-22
2021-02-26
33,000,000

매입확약
하남미사 현대지식산업센터 신축사업 사모사채 인수확약
센터유니크제일차(주)
2018-03-30
2021-04-11
8,500,000

매입확약
광명의료복합클러스터 조성사업(선순위) 사모사채 인수확약
지엠에이치비제일차(주)
2018-05-30
2021-09-30
160,000,000

매입확약
광명의료복합클러스터 조성사업(후순위) 사모사채 인수확약
지엠에이치비제이차(주)
2018-05-30
2021-09-30
90,000,000

매입확약
광명의료복합클러스터 선순위대출 LOC
(주)광명하나바이온
2018-05-30
2021-09-30
250,000,000

매입확약
창원중앙역세권 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
피와이에스제사차(주)
2018-06-04
2019-12-30
30,000,000

매입확약
평택 동삭지구 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
하나동삭제일차(주)
2017-03-30
2020-03-31
20,000,000

매입확약
시흥동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
보벨르하나제이에스(주)
2017-07-27
2019-11-28
17,000,000

매입확약
창동 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
에이치아이피창동(주)
2017-08-17
2019-08-29
15,400,000

매입확약
서빙고동 4-153외 토지담보대출관련 사모사채 인수확약
하나웨스트아이스(주)
2017-11-09
2018-11-09
5,000,000

매입확약
동탄2신도시 K-City타워 복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나동탄파크(주)
2018-03-29
2020-10-30
10,000,000

매입확약
시흥 정왕동 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
하나벨리온(주)
2018-04-25
2021-01-27
20,000,000

매입확약
역삼동 헤븐리치 더 써밋 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
하나언주제일차(주)
2018-05-16
2021-09-17
30,000,000

매입확약
청라국제도시 주상복합 개발사업 사모사채 인수확약
원청라제일차(주)
2015-10-08
2019-04-08
20,000,000

매입확약
화성 송산테크노파크 일반산업단지 개발사업 사모사채 인수확약
하나에이치에스티피(주)
2017-05-29
2020-06-09
20,000,000

매입확약
분당 정자동 복합개발 신축사업 사모사채 인수확약
하나분당제일차(주)
2017-08-29
2022-03-29
25,500,000

매입확약
여수시티파크리조트 담보대출 사모사채 인수확약
와이엠제일차(주)
2017-11-24
2018-11-24
9,000,000

매입확약
의정부 민락지구 오피스텔 개발사업 사모사채 인수확약
에이치에프아이제5차(주)
2017-11-30
2020-06-04
14,000,000

매입확약
제주 연동 생활형숙박시설 개발사업 사모사채 인수확약
지와이디제1차(주)
2018-01-31
2020-12-24
15,000,000

매입확약
창원 ISC PLAZA 복합시설 개발사업 사모사채 인수확약
하나창원제일차(주)
2018-01-29
2020-02-08
20,000,000

매입확약
신내 사이언스밸리 개발사업 사모사채 인수확약
신내에이치에프아이(주)
2018-04-09
2020-09-10
25,000,000

매입확약
용인아트투어랜드 및 남판교 스마트시티 토지 담보대출 사모사채 인수확약
케이에스앤제1차(주)
2018-09-19
2020-09-18
62,000,000

매입확약
여의도 파크원 PF대출 기초자산 사모사채 매입확약
하나파크원제일차(주)
2017-10-31
2020-12-22
18,800,000

매입확약
제주 영어교육도시 생활형숙박시설 개발사업 사모사채 인수확약
엑셀스톤파크(주)
2018-01-10
2020-01-18
15,000,000

매입확약
SK디앤디 서소문오피스 시행이익 유동화 사모사채 인수확약
케이앤제이제일차(주)
2018-04-10
2019-10-10
23,000,000

매입확약
부산 온천동 오피스텔 개발사업(선순위) 사모사채 인수확약
프로젝트온천제일차(주)
2018-03-28
2021-04-29
10,000,000

매입확약
부산 온천동 오피스텔 개발사업(후순위) 사모사채 인수확약
프로젝트온천제이차(주)
2018-03-28
2021-04-29
5,000,000

매입확약
송산그린시티 EAB9 공동주택 분양수입금 ABL 사모사채 인수확약
디브이송산이차(주)
2018-06-12
2019-11-14
5,000,000

(6) 보고기간 종료일 현재 선물거래 등 당사의 영업활동과 관련하여 담보로 제공하고 있는 유가증권 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원,천달러)

거래내용
종목명
금액(주1)
담보권자
비고

기타금융담보
국민은행 3708이표일(03)3-3외
269,695,236
신한금융투자㈜
채권

국고채권04250-2106(11-3)
28,920,105
신한금융투자㈜
채권(대차)

DAEGUB 3.75 08/13/23
USD 57,010
아이엔지은행서울지점
(ING은행)외
해외채권

소계(KRW)
298,615,341

소계(USD)
USD 57,010

CCP담보
국고채권03750-3312(13-8)외
34,107,994
한국거래소
채권

선물옵션담보
LG생활건강11-2외
276,182,550
한국거래소
채권

유통금융담보(대출)
한국지역난방공사32-1
985,788
한국증권금융
채권

결제기금적립담보
통화안정증권01330-1810-02
1,002,942
한국예탁결제원

지급결제담보
하나은행 장기성예금
5,000,000
㈜하나은행
정기예금

수익권증서
65,000,000
수익권증서

소계(KRW)
70,000,000

REPO담보
국고채권02000-2009(15-4)
255,432,769
KIDB
채권

국고채권01250-1912(16-7)
522,208,407
한국자금중개
채권

국고채권02000-2009(15-4)
262,262,856
예탁원
채권

외화보통예금
USD 1,261
Societe Generale
외화보통예금

HKE 2.875 05/03/26 외
USD 72,000
Societe Generale
채권

소계(KRW)
1,039,904,032

소계(USD)
USD 73,261

대차거래담보
미래에셋 TIGER 반도체 증권상장지수투자신탁(주식) 외
55,076,731
한국예탁결제원
주식

GS칼텍스136-2 외
473,174,020
한국예탁결제원
채권

롯데쇼핑 20180315-364-11외
360,200,000
한국증권금융
CP

하나엔젤제일호 20180710-92-1(E)
49,968,932
한국증권금융
전단채

한국항공우주산업보통주
166,059,188
한국증권금융
주식

JB금융지주5외
2,673,791,938
한국증권금융
채권

신한카드1793-3외
176,791,290
한국증권금융
채권(대차)

중국농업은행주식유한 서울지점 20180516-184-1
110,000,000
한국증권금융
CD

중국농업은행주식유한 서울지점 20180308-181-1외
USD 104,000
한국증권금융
해외채권

소계(KRW)
4,065,062,099

소계(USD)
USD 104,000

파생상품담보등
㈜부산은행 정기예금 외
90,000,000
대한소방공제회 외
정기예금

KB금융지주12-2 외
933,842,621
KTB자산운용 외
채권

국고채권03750-3312(13-8) 외
2,391,618,196
DGB생명 외
채권(대차)

외화보통예금
USD 108,465
CITIGROUP GLOBAL MARKETS Limited
외화보통예금

AAPL 2.45 08/04/26 외
USD 972,242
Deutsche Bank 외
해외채권

소계(KRW)
3,415,460,817

소계(USD)
USD 1,080,707

합 계
9,201,321,563

USD 1,314,978

(주1) 상기 담보제공자산은 채권의 시장가액에서 일정률을 곱하여 산정된 대용가액에 의하여 평가된 금액으로서 대용가액에 해당하는 액면금액은 8,956,988,549천원과 1,314,978천달러입니다.

(7)

담보제공자산

당사는 보고기간종료일 현재 스왑거래와 관련하여 8건, 장외파생상품거래와 관련하여 130건, 대차매매거래와 관련하여 15건 및 기관간 REPO거래관련하여 1건을 제공받고 있습니다. 

(8) 하나UBS자산운용 매각관련 약정사항
 연결실체는 2007년 UBS AG에 하나UBS자산운용의 지분매각시 매각후 5년간 하나UBS자산운용의 실적에 연계하여 최대 300억원을 환급하기로 계약을 체결하였습니다. 연결실체는 2013년 1월 중 계약을 하였으며, 2013년 5월 9일 최초계약의 일부 조항을 수정하고 36개월(연장합의시 60개월)의 추가계약기간을 조건으로 하는 연장계약을 UBS AG와 체결하였습니다. 2016년 1월 15일 당사와 UBS AG는 60개월 연장에 합의하였으며, 2017년 중 만기가 도래함에 따라 2018년 1월 중 당사는 300억원을 UBS AG에 지급하였습니다.

(9) UBS AG와의 합작계약
당사는 UBS AG와 하나UBS자산운용의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식으로 당사는 UBS AG 보유 주식 전부를 매수하는 옵션을 행사하였습니다. 이에 2017년 9월 8일자로 UBS AG 보유 주식 전부를 당사가 인수하는 주식매매계약 체결이 성립되었음을 공시하고 당사 및 하나UBS자산운용(주) 및 관련 법규 등에 따라 대주주변경승인 등의 절차를 진행중에 있습니다.

(10) 환헷지 자금보충약정
당사는 다비하나실리콘밸리펀드 등 투자신탁이 통화선도계약상의 채무를 이행하지 못할 경우 자금부족액을 지급하는 자금보충약정을 체결하고 있습니다. 지급된 금액은 투자신탁 청산시에 당사에 우선 상환됩니다.

(11) CME(시카고상품거래소) 거래정지 조치 관련 보상
2018년 5월 22일 CME의 거래정지 조치로 중단되었던 당사의 CME 관련 선물, 옵션상품 거래가 7월 18일자로 재개되었습니다. 당사는 거래중단 기간 동안 거래중단으로 인해 피해를 입은 투자자들을 대상으로 '18년 9월말까지 67백만원의 보상금(기타비용 포함) 지급을 완료 하였습니다. 향후 추가 발생 가능한 피해 보상금액에 대해서는 신뢰성 있게 추정 가능한 시점에서 비용으로 계상할 예정입니다.

(하나자산신탁)

(1) 업무수탁자 지위 관련 소송(신탁계정) 
당분기말 현재 당사가 원고로 계류중인 소송사건은 23건으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서 발생한 건물명도청구소송 등입니다. 또한, 당사가 피고로 계류중인 소송사건은 102건으로서 해당 소송사건은 부동산신탁업무 수행과정에서발생한 신탁취소청구, 소유권이전등기절차이행청구, 소유권이전등기말소청구, 분양 및임차보증금 반환청구 등과 관련된 소송입니다. 당분기말 현재 동 소송사건 등의최종결과는 예측할 수 없으며, 당사의 경영진은 상기의 소송사건 등이 부동산신탁업무 수행과정에서 발생하는 업무수탁자지위 등과 관련된 소송사건등 이므로 상기의 소송등결과가 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치지 아니할 것으로 판단하고 있습니다.

(2) 보증보험 가입내역
당분기말 현재 당사는 토지신탁사업의 분양 및 인허가 등을 위하여 주택도시보증공사로부터 12,291,077백만원 및 서울보증보험으로부터 58,527백만원에 대하여 보증을 받고 있습니다.

(3) 타사로부터 지급받은 보증 내역
당분기말 현재 당사는 차입형 토지신탁사업과 관련하여 공사이행보증을 위하여 지에스건설㈜로부터 17,834백만원, 현대산업개발(주)로부터 19,520백만원의 어음을 담보로 보유하고 있습니다.

(4) 기타 약정사항
당분기말 현재 당사는 서울 금천구 가산동 지식산업센터 및 지원시설개발사업 등 53건과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

(하나카드)

(1) 분할과 관련된 연대채무
당분기말 현재 당사와 주식회사 하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)은 각 분할기일 이전에 발생하였던 기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고있습니다.

(2) 라이센스 계약
당사는 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드 및 비씨카드와 회원 발급 및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

(3) 업무제휴
당사는 (구)하나은행 및 (구)한국외환은행과 일반업무대행에 대하여 각각 2009년 11월 2일 및 2014년 9월 1일부터 업무대행계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행계약에 따라 통합은행인 주식회사 KEB하나은행에 업무대행수수료를 지급하고 있습니다.

(4) 제공받은 지급보증

당분기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.
 (단위 : 달러, 천원)

대상회사
제공회사
금액
용도

AMEX카드
하나은행
USD 2,000,000
대금지급 보증용대금

하나카드
서울보증보험
KRW 4,820,000
가압류 공탁금 등에 대한 지급보증

(5) 약정
당사는 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 현금 서비스등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

(하나캐피탈)

(1) 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당분기말

대출금
C/L 및 USANCE약정
82,975,481

할부금융자산
C/L 및 USANCE약정
4,330,287

금융리스채권
C/L 및 USANCE약정
304,846,036

합 계
392,151,804

(2) 차입약정의 내역

(단위 : 천원, USD)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
하나은행
KRW 10,000,000
-

C/L약정(주1)
하나은행
KRW 250,000,000
-

L/C약정
국민은행 외
USD 15,000,000
-

C/P한도약정
신한은행 외
KRW 70,000,000
KRW 10,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 KEB 하나은행㈜ 에 392,151,804천원(전기말365,117,719천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

(3) 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(단위 : 천원)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
12,102,000

(하나저축은행)

주요 약정사항

(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
13,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
40,000,000

(주1) 은행은 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 13,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.
(주2) 보고기간종료일 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 40,000,000천원이며, 수표용지잔액은 13,891,200천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 40,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

(하나생명보험)

(1) 당분기말 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 308,478건과 6,677,095 백만원(전기말 286,044건과 6,680,516백만원)입니다.

(2) 당분기말 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재 보 험 사
출재비율
보 험 상 품

비례
코리안리재보험(주)
20%, 30%, 40%, 60%,80%
암, 건강, 상해, 위험직

Allianz SE 재보험(주)
60%
위험직

Scor Re
70%, 40%, 50%
상해, 건강, 한방, 치아보험

Munich Re
30%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

RGA Re
30%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

비례초과
코리안리재보험(주)
40%
표준체

Allianz SE 재보험(주)
60%
표준체

(3) 방카슈랑스 업무제휴
 당분기말 현재 당사는 KEB하나은행, IBK기업은행, 부산은행, 대구은행, 하나금융투자, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, HK저축은행, OK저축은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의 수수료를 지급하고 있습니다.

(하나에프앤아이)

당분기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

KEB하나은행
당좌대출
KRW
1,000,000

기업일반자금회전대출
KRW
156,200,000

신한은행
한도대출
KRW
30,000,000

우리종합금융
기업어음
KRW
10,000,000

보고기간종료일 현재 당사는 국민차매매단지와 280억원을 한도로 하는 대출채권 매입약정을 채결하고 있으며, 동매입약정에 따라 매입한 금융자산은 없습니다.

(하나금융티아이)

당사는 보고기간종료일 건설공사와 관련하여 서울보증보험과의 보증보험계약체결에 따라 이행보증 8,708,400천원의 지급보증을 제공받고 있으며, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 11,030,420천원(전기: 14,174,012천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주 제1-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제3-1회 조건부자본증권
하나금융지주 제3-2회 조건부자본증권
하나은행(외환은행)
 36-10이30갑-25 (신종)
하나캐피탈 184회 
사모 채권형 신종자본증권
하나에프앤아이㈜ 
제 169회
신종자본증권

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06
2018-03-09
2018-03-09
2013-10-25
2015-01-29
2016-02-16

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,920억원
500억원
1,800억원
1,500억원
300억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
BIS 자기자본비율 제고
여전사 레버리지 배수규제에따른 자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
공모
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모, 등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
상장
비상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,920억원
500억원
1,800억원
1,500억원
300억원

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음
 자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
 발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)
이자지급이 비누적적 등
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성
(발행사 의사에 따라 만기연장 및 선택적 이자지급 정지 가능)

신용평가기관의
자본인정비율 등 
(주1)
-
-
-
-
-
-

-

-

-

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06
-
-
2043-10-25
2045-01-29
(미상환시 30년 자동연장)
2046-02-16, 
30년단위 연장 가능

조기상환 가능일

2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06
2023-03-09
2028-03-09
2023-10-25
2020-01-29
①발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)
②최종상환일 전 자본부적격사유발생시(회계원인에 의한상환)
③최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

2021-02-16

발행자에 한하여 발행일로부터 5년이 되는 시점(2021년 2월 16일) 중도상환 가능(이후 매 1년 단위 가능)
회계적 자본분류 되지 않을 경우, 대주주 변경시(대주주가 계열회사로 변경되는 경우 제외),법인세 손금산입 불가시 조기상환 가능

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%
4.225%
4.680%
5.45%
발행일로부터 5년 : 고정금리6.00%(발행일 2영업일 전 
5년 만기 국고채금리+가산금리)
5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정
재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년이 되는 시점 또는 대주주 변경 시점까지 : 
고정금리 6.7%
이후: 
매년 금리 재산정 (Step-up마진: 최초설정일 250bp, 이후 매년 50bp 가산)

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
포함 (200bp, 1회에 한함)
포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
후후순위
후순위
발행회사의 무보증사채 대비 후순위, 보통주 및 우선주 대비 선순위

부채분류시 재무
구조에 미치는 영향

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락

BIS 자기자본비율 하락
조정자기자본비율 하락
자기자본비율 하락

기타 투자자에게 
중요한 
발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
 일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
 무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
-「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지
- 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
없음
없음

(주1) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

9. 제재현황

가. 기관 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
2014.04.25
금융감독원
하나금융지주
기관주의
금융감독원 부문검사(2012.12.05 ~12.11) 결과 지적사항
 -자회사의 건전경영 저해
 -자회사 업무에 대한 사전협의 불철저(금융지주회사법 제50조, 제57조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)하나은행
2014.05.19
금융위원회
(구)하나은행
과태료 5백만원 부과
부점장급 이상 간부의 금융거래 실명 확인 의무 위반
 (금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 규정 위반)
과태료 4백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
사고예방교육 강화

2015.01.28
금융감독원
금융위원회
(구)하나은행
기관주의
과징금 740백만원
태산엘시디㈜ 자회사 편입 후 적정담보 미확보(금융지주회사법 제48조, 금융지주회사법시행령 제27조, 금융지주회사감독규정 제22조)
과징금 740백만원 납부
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.01.28
금융위원회
(구)하나은행
과태료 10백만원
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인(금융산업의구조개선에관한법률 제24조, 금융산업의구조개선에관한법률시행령 제6조)
과태료 8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행
기관경고
KT ENS 자산유동화 대출 취급
(은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)외환은행
2014.05.30
금융감독원
(구)외환은행
기관주의
미사용 여신한도 임의감축 등 소비자 권익 침해(은행법 제23조의3, 제52조 및 제52조의2, 은행법 시행령 제17조의2, 은행업감독규정 제86조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.01.28
금융위원회
(구)외환은행
과태료 10백만원 부과
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인(금융산업의구조개선에관한법률 제24조, 금융산업의구조개선에관한법률시행령 제6조)
과태료 8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.12.04
금융감독원
(구)외환은행
기관주의
모뉴엘에 대한 여신운용업무 불철저(은행법 제34조, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조, 은행업감독규정시행세칙 제48조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

KEB하나은행
2017.01.15
금융감독원
KEB하나은행
과태료10만원 부과
금융감독원 부문검사(2015.07.06 ~ 07.10) 결과 지적사항
구속행위 금지위반(은행법 제52조의2, 제69조, 은행법 시행령 제24조의4, 제31조, [별표4], 은행업감독규정 제88조, [별표8])
과태료 8만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2017.04.24
싱가포르금융청(MAS)
KEB하나은행
벌금 SGD999.72
17.03.09자 지점 보유 부채(Qualified Liability)의 일정 비율(Daily 2%)을현금으로 MAS 계좌에 예치 미준수
납부필
컴플라이언스 직무 강화

2017.08.21
필리핀중앙은행(BSP)
KEB하나은행
벌금 PHP19,658
지준일수 계산착오로 인하여 지급준비금 미달
납부필
컴플라이언스 직무 강화

2017.12.04
금융위원회
KEB하나은행
과태료 5백만원 부과
신용카드 불법모집 미신고(여신전문금융업법 제14조 5)
과태료 4벡만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

2018.06.18
금융위원회
KEB하나은행
과태료 534.8백만원
부과
금융지주회사등간 고객정보 제공내역 고객통지의무 위반 등
(금융지주회사법 제48조의 2 등)
과태료 427.8벡만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

2018.06.19
금융감독원
KEB하나은행
기관주의
개인종합자산관리계좌 부당판매(금융지주회사법 제48조의 2 등)
조치완료
관련업무 관리강화

2018.07.11
금융위원회
KEB하나은행
과태료50백만원 부과
퇴직연금 운용현황의 통지 위반(근로자퇴직급여 보장법 제18조 등)
과태료 40백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

2018.08.20
금융정보
분석원
KEB하나은행
과태료9.6백만원 부과
고객확인의무 위반
 (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제17조, 제5조의2)
과태료 7.6백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련업무 관리강화

하나은행(중국)
유한공사
2015.11.13
상해외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY700,000부과
국가외환관리국 현장검사(2014.05.26 ~ 06.11)
 사유: B/L사본결재 거래진성성 미확인
 (중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등 위반)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

2015.11.13
상해외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY950,000부과
국가외환관리국 현장검사(2014.06.18 ~ 07.10)
 사유: B/L사본결재 거래진정성 미확인
 (중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등 위반)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

2015.11.24
북경은감국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY900,000부과
북경은감국 현장검사(2015.04.02 ~ 04.16)
 사유: 포인트적립 등 비정상적인 예금유치, 예산집행 회계처리오류
 임직승인전 직무수행(중국 상업은행법 제47조 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

2017.08.22
광주외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 6개월 금지
벌금CNY2,162,585
국가외환관리국 현장검사(2017.01.16~03.14)
 사유: 경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
 (중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

2017.08.29
천진외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
기업고객 외환매매업 3개월 금지
벌금CNY2,366,697
국가외환관리국 현장검사(2017.01.16~03.14)
 사유: 경내담보 경외대출 취급시 심사소홀
 (중국인민공화국 외환관리조례 제22조 등 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

2017.11.03
북경외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY540,000부과
국가외환관리국 현장검사(2016.10.17~2016.12.02)
 사유: 개인외화현찰 처리규정 위반 및 국제수지오류, 내보외대완료건 전산 미삭제
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

2018.02.07
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY530,000부과
인민은행(2017.10.11~11.10)
 사유: 고객신분식별의무 이행 미흡, 혐의거래보고의무 이행 미흡
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

2018.03.19
인민은행
하나은행(중국)유한공사
벌금 CNY860,000부과
인민은행(2016.10.17~12.02)
 사유: 자금세탁방지 고객신분확인 소홀 등
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

러시아KEB
하나은행
2016.08.19
러시아중앙은행
러시아 KEB하나은행
벌금 RUB300,000 부과
러시아 중앙은행 정기감사(2016.05.04 ~ 06.23)
 자금세탁방지관련 오류 보고(근거법령 : 러시아연방법)
납부필
AML 보고체계 전산화 추진

하나금융투자

2014.02.27
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 부문검사(삼성동지점 2013.8.1 ~8.14) 결과 지적사항
 금융사기 관련 내부통제 부적정
 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제28조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
내부통제 강화를 위한 입출금 모니터링 강화
 (2014.8.1 시행)
 경력직원 채용방식 개선(2014.4.29 시행)

2014.02.27
금융위원회
하나금융투자
과태료 5천만원
금융감독원 부문검사(삼성동지점 2013.8.1 ~8.14) 결과 지적사항
 매매주문수탁 부적정
 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조, 금융투자업규정 4-20조)
과태료 납부 및 대상자에게 인사조치 (4천만원)
 (자진납부 시 20% 감경)
업무지도 및 관리감독 강화

2014.06.02
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 50만원
한국거래소 프로그램매매 호가표시 의무 위반관련 회원감리(2014.4.24) 결과 위반사항
 프로그램매매 호가표시 의무 위반 (시장감시규정 제28조)
제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치
 (50만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2014.08.05
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 소액채권 부문검사(2013.2.21~3.26) 결과 지적사항
 소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위
 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.08.27
안전행정부
하나금융투자
과태료 6백만원
안전행정부, 한국인터넷진흥원 현장점검(2014.2.10~ 2.11) 결과
 지적사항
 안전성 확보조치 위반(안전행정부)(개인정보보호법 제29조)
과태료 납부
 (6백만원)
개인정보 수집시 고지사항 보완
 홈페이지 화면에서 비밀번호 전송 시 암호화 적용

2015.03.06
한국거래소
하나금융투자
회원주의
한국거래소 주문기록유지의무 준수여부 수시감리(2014.9.1~9.30) 결과 지적사항
 주문기록 유지의무 위반(유가증권시장 업무규정 제82조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2016.09.02
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
 -매매주문처리에 관한 내부통제미수립
 -정보처리시스템 운영 부적정에 따른 IT사고 발생
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조, 전자금융감독규정 제23조,제2+9조, 제30조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
 IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화
 (2016.10.27)

2016.09.02
금융위원회
하나금융투자
과태료 1억원
 (각 5천만원)
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
 -매매주문처리에 관한 내부통제미수립
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조)
 -정보처리시스템운영 부적정에 따른 IT사고 발생
 (전자금융감독규정 제23조,제2+9조, 제30조)
과태료 납부
 (8천만원)
 (각 4천만원)
 (자진납부 시 20% 감경)
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
 IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화

2016.09.12
한국거래소
하나금융투자
회원 제재금 7천만원
한국거래소 정기감리(2016.5.31 ~ 6.2) 결과 지적사항
 공정거래질서 저해 매매거래주문(허수성, 예상가 관여, 가장성 매매, 종가)수탁 (시장감시규정 제22조)
회원 제재금 납부
 (7천만원)
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

2016.11.11
한국거래소
하나금융투자
약식 제재금 50만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.10.27) 결과 지적사항
 자기주식매매호가 미제출 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 납부
 (50만원)
업무지도 및 관리감독 강화

2016.11.18
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 부분(서면) 검사(206.7.11 ~ 7.14) 결과 지적사항
 금융기관보험대리점의 보험회사별상품한도위반
 (보험업법 제91조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2016.12.08
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 4백만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.11.18) 결과 지적사항
 자기주식매매호가 미제출 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 납부 및 대상자에게 주의 촉구 조치
 (4백만원)
관련부서 주의촉구 문서발송

2017.08.28
금융위원회
하나금융투자
과태료 15.5억원
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 결과 지적사항
 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 신탁재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조)
 금융감독원 불건전영업행위 준수여부 관련 부문(현장)검사(2016.12.19~ 12.23)
 매매수수료에 연동한 대가 지급 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제71조, 금융투자업규정 제4-20조)
과태료 납부
 (12.4억원)
 (자진납부 시 20% 감경)
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

2017.08.29
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사(2016.6.20~7.1, 2016.7.20~ 7.26) 결과 지적사항
 투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
 (문서발송)

2018.02.27
금융투자협회
하나금융투자
회원주의
업무처리 누락에 따란 주의조치
 ㅇ 증권 인수업무 등에 관한 규정 위반 :
 대표주관회사의 보호예수 확약서 지연제출
 (증권 인수업무 등에 관한 규정 제6조 제6항)
인사위원회 부의를 통한 대상자 주의조치 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2018.07.13
금융위원회
하나금융투자
과태료 5천만원
ㅇ 퇴직연금 운용현황의 통지 위반
 (근로자퇴직급여 보장법 제18조, 제28조, 제33조 및 제48조)
과태료 납부(4천만원)
 (자진납부시 20% 감경)
 인사위원회 부의를 통한 대상자 징계 완료
관련자 문책조치
 규정준수 및 관리감독 강화

하나카드
2014.02.05
금융위원회
하나SK카드
과태료 10백만원 부과
보험상품의 내용을 사실과 다르게 알린 보험모집
(보험업법 제97조, 제209조)
과태료 납부 완료
보험모집 관련
 내부통제 강화

2015.02.12
금융위원회
하나카드
과태료 5백만원 부과
신용카드 모집인의 위법행위 신고의무 위반
 (여신전문금융업법 제14조의5)
과태료 납부 완료
회원모집 관련
 내부통제 강화

2016.08.16
금융위원회
하나카드
과태료 50백만원 부과
통합전산시스템 구축 부적정
 재해복구센터 구축/운영 부적정
 외주주문 접근권한 통제/관리 부적정
 (전자금융거래법 제21조 제1항 및 제2항)
과태료 납부 완료
전산시스템에 대한
 보호대책/내부통제 강화

하나캐피탈
2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈
기관경고
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 
 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
 1. 유가증권 투자업무 부당취급 등에 의한 손실초래 및
 경영공시업무 불철저 
 (여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.05.21
금융위원회
하나캐피탈
과태료 5백만원
여신전문금융업법 위반
 1. 미래저축은행 지분투자에 대한 여신전문금융업협회 및 회사 홈페이지 수시공시 누락 
 2. 2010.01.01~2012.10.10 기간 중 경영공시 11건 누락
2014.06.10 자진납부 
 (4백만원 납부)
과태료 자진납부 및 내부통제강화 및 재발방지 교육

하나자산신탁
2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁
기관주의
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.6.) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
조치완료
신탁회계처리의 전산화(ERP 연동) 등

2016.11.16
금융위원회
하나자산신탁
과태료 82.5백만원
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.6.) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
과태료(66백만원) 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
신탁회계처리의 전산화(ERP 연동) 등

2018.06.05.
금융위원회
하나자산신탁
외부감사인 지정(2019회계연도)
'16회계연도 감사 전 재무제표 제출의무 위반(주식회사의 외부감사에 관한 법률 제7조 및 동법 시행령 제6조 및 제9조)
외부감사인 지정 예정
 (증권선물위원회)
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

하나금융티아이
2016.09.02
금융위원회
하나아이앤에스
과태료 50백만원
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
과태료 납부
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스
기관주의
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
조치완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

나. 임·직원 제재현황

회사명
제재 조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
2014.04.25
금융감독원
하나금융지주 회장
전직/6년4개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.12.05 ~12.11) 결과 지적사항
 자회사의 건전경영 저해
 자회사 업무에 대한 사전협의 불철저
 (금융지주회사법 제50조, 제57조)
이사회 보고
동일 사안 방지를 위한 내부통제 강화

2018.08.10
금융감독원
하나금융지주 前 준법감시인
현직/3년6개월
견책
금융감독원 부문검사(2016.9.28. ~ 11.4.) 결과 조치요구사항
 금융지주회사등 간 고객정보제공절차 미준수
 (금융지주회사법 제48조의2, 동법 시행령 제27조의2, 舊 금융지주회사감독규정 제24조의2, 금융지주회사법 제57조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제 강화

(구)하나은행
2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 중앙중기업금융 본부장
전직/3년6개월
견책 상당(퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 중기업영업본부 본부장
전직/1년
견책 상당(퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 용산마포영업 본부장
현직/3년
감봉 3월
KT ENS 자산유동화 대출 취급
 (은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)외환은행
2014.05.30
금융감독원
(구)외환은행 기업사업본부장
전직/2년
견책 상당(퇴직자 위법부당사항)
미사용 여신한도 임의감축 등 소비자 권익 침해
 (은행법 제23조의3, 제52조 및 제52조의2, 은행법 시행령 제17조의2, 은행업감독규정 제86조)
2013.03.05 기조치로 
별도조치 생략
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

하나금융투자
2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 이사보
현직/3년10개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
 투자일임재산 간 거래금지 위반
 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/31년2개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
 차후정산계약 관련 부채 미계상(자본시장과 금융투자업에관한법률제32조, 주식회사외부감사에관한법률 제13조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/7년10개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
 차후정산계약 관련 부채 미계상(자본시장과 금융투자업에관한법률제32조, 주식회사외부감사에관한법률 제13조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.10.06
금융감독원
하나금융투자 상무
현직/15년1개월
견책
금융감독원 소액채권 부문검사(2013.2.21~3.26) 결과 지적사항
 소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위
 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조)
인사위원회 부의를 통한 대상자징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2017.02.10
금융감독원
하나금융투자 상무대우
현직/7년10개월
견책
금융감독원 부문(서면)검사(2016.7.11 ~ 7.14)결과 지적사항
 금융기관보험대리점의 보험회사별 상품한도 위반
 (보험업법 제91조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2017.10.10
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/17년4개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2017.10.10
금융감독원
하나금융투자 상무
현직/6년10개월
견책
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 투자일임재산과 고유재산간 거래 금지 및 투자일임수수료 외 타 수수료 수취 금지 위반(자본시장과금융투자업에관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반(자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 상호간 거래금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조,)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2017.10.10
금융감독원
하나금융투자 전무
전직/3년8개월
견책상당
금융감독원 랩/신탁 부문(현장, 서면) 검사
 (2016.6.20~7.1, 2016.7.20~7.26)
 신탁재산 상호간 거래 제한 회피 목적 연계 거래 금지 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제108조, 금융투자업규정 제4-90조)
 투자일임재산 집합주문 처리 절차 위반
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 부의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

하나카드
2016.10.05
금융감독원
하나카드 본부장
전직/1년7개월
감봉3월 상당
금융감독원 부문검사(2015.10.5~10.26) 결과 지적사항
 -통합전산시스템 구축 부적정
 -재해복구센터 구축/운영 부적정
 -외주주문 접근권한 통제/관리 부적정 (전자금융거래법 제21조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
전산시스템에 대한 보호대책?내부통제 강화

하나캐피탈
2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 대표이사
전직/3년 2개월
문책경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
 1. 유가증권 투자심사 소홀에 따른 손실초래
 2. 이사회 부당운영
 3. 이사회 안건 첨부서류 임의변경 감독 소홀
 (여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 감사
전직/8년 6개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
 1. 유가증권 투자심사 소홀에 따른 손실초래 및 이사회 부당운영에
 대한 감독 소홀 (여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 본부장
현직/3년 4개월
감봉3개월
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
 1. 이사회 안건 첨부서류 임의변경
 2. 유가증권 투자심사 소홀에 따른 손실초래 보조
 (여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 본부장
현직/5년
견책
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
 1. 이사회 안건 첨부서류 임의변경
 2. 이사회 부당운영 보조
 3. 경영공시 불철저
 (여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
내부통제강화 및 재발방지 교육

하나자산신탁
2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁 전무
전직/11년
퇴직자 위법부당사항(견책상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁 상무
전직/1년
퇴직자 위법부당사항(주의상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
 신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

하나금융티아이
2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 상무
전직/1년 7개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
 하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

10. 작성기준일
이후
발생
한 주요사항

해당사항 없음.

11. 단기
매매차익 미환수
현황

해당사항 없음.

12. 공모자금의 사용내역

해당사항 없음

13. 사모자금의 사용내역

(기준일 :
2018년 09월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
납입일
주요사항보고서의
 자금사용 계획
실제 자금사용
 내역
차이발생 사유 등

사용용도
조달금액
내용
금액

제3자배정 유상증자
2018.03.08
운영자금
200,026
운영자금
200,026
-

* 조달금액은 주식발행비용을 차감하지 않은 금액임.
* 자세한 사항은 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)의
당
사
2018년
3월 6일 주요사항보고서(유상증자결정) 공시 사항을 참고하시기 바랍니다.

14.
금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

(KEB하나은행)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 예금자보호제도란 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

(2) 보호한도
 개별 금융회사별로 예금자 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 5천만원까지 보호
 * 예금보호대상 금융상품으로 운영되는 확정기여형퇴직연금제도(DC형) 및 개인형
 퇴직연금제도 (IRP) 적립금은 합산하여 가입자 1인당 최고 5천만원까지 다른 예금 과 별도로 보호.

(3) 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

- 보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금
- 정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성 예금
- 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식 예금
- 외화예금
- 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형 퇴직연금제도 및 개인형 퇴직연금제도의 적립금
- 개인종합자산관리계좌 (ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품
- 원금이 보전되는 금전신탁 등
- 양도성예금증서 (CD)
- 환매조건부채권 (RP)
- 금융투자상품 (수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)
- 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁
- 은행 발행채권
- 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

(4) 보험료 납부
 매분기별 다음산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.
① 분기별 보험료 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 차등보험료율 * 1/4
② 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 1/1,000 * 1/4

나. 신탁자산 등에 관한 사항

(1) 예금자 보호 
- 예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁
 등 원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상입니다.

(2) 신탁재산의 구분관리
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 
 신탁재산을 고유재산과 구분 관리합니다.
 
(3) 특별유보금의 적립
- 기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 
 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 
 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나금융투자)

가. 고객예탁금등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계 ·압류할 수 없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(단위 : 백만원, %)

구분
금액
별도예치대상금액
별도예치금액
예치비율

위탁자예수금
988,173
771,847
798,056
103.4

장내파생상품거래예수금
289,518
165,493
191,393
115.7

집합투자증권투자자예수금
318,021
316,455
401,016
126.7

조건부예수금
-
-
-
-

청약자예수금
26
26
222.07476
854.1

저축자예수금
3,624
3,622
3,622
100.0

기타
516
-
-
-

합계
1,599,878
1,257,443
1,394,309
110.9

(하나저축은행)

본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

하나플러스 보통예금
판매중

1Q보통예금
판매중

4
자유적립예금
자유적립예금
판매중

5
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

6
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

7
정기예금
정기예금
판매중

ISA정기예금
판매중

1Q정기예금
판매중

플러스정기적금
판매중

8
정기적금
정기적금
판매중

1Q정기적금
판매중

9
표지어음
표지어음
판매중

10
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(무)넘버원더블리치저축보험
일시중단

11
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(무)The새로운리치저축보험
판매중

12
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(무)행복knowhow연금보험
판매중

13
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(무)행복knowhow즉시연금보험
판매중

14
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(무)행복knowhowTop3건강보험
판매중

15
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(무)행복knowhow플러스연금저축보험
판매중

16
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(무)삼성New에이스저축보험
판매중

17
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(무)삼성에이스연금보험
판매중

18
방카슈랑스
(무)삼성에이스즉시연금보험
판매중

19
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(무)연금저축골드연금보험
판매중단

20
방카슈랑스
연금저축골드연금보험
판매중

21
방카슈랑스
(무)현대하이드림저축보험
판매중

22
방카슈랑스
재산종합보험
판매중

23
방카슈랑스
주택화재보험
판매중단

24
방카슈랑스
하이기업종합보험
판매중

25
방카슈랑스
하이비즈재산종합보험
판매중

26
방카슈랑스
(무)삼성명품노블레스저축보험
판매중단

27
방카슈랑스
(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
판매중단

28
방카슈랑스
(유)삼성명품연금보험
판매중단

29
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명품비지니스패키지보험
판매중

30
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삼성명품재산종합보험
판매중단

31
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Samsung's Trademark Package Insurance
판매중

(하나생명보험)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 회사는 예금자보호법에 따른 예금자보호제도를 준수하고 있으며, 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류를 안내하는 보호금융상품등록부를 본사 객장과 영업점에 비치하여 안내하고 있습니다. 또한 모든 금융상품의 안내장에도 예금자 보호여부에 대한 내용을 기재하여 안내하고 있습니다.

(2) 보호한도
 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호합니다.

15. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(KEB하나은행)

은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보유출사고는 은행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.
 개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 다른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 은행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 이에 은행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 등의 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 개인정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.
 또한, 개인정보의 처리를 위탁받은 수탁자에 대하여 정기적인 현장점검을 실시하고 있으며, 전 직원을 대상으로 개인정보보호 교육을 통한 개인정보 보호의식 강화 등 개인정보 보호활동에 힘쓰고 있습니다.
 그러나 위와 같은 개인정보 보호 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출사고 발생시은행에 재무적/비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다.

(하나금융투자)

당사는 1970년 투자신탁 업무를 개시한 이래 40여년간 투자ㆍ증권업을 영위함에 있어 다수의 고객정보를 보유하고 있습니다. 
 이에 정보보안 업무와 개인(신용)정보보호 및 그룹사간 고객정보 제공ㆍ이용 업무를통합 관장하는 정보보호실을 별도의 조직으로 운영하여 효율적인 내부통제 및 고객정보 보호를 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 아울러 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보 보호 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적/물리적/관리적 조치에 관한 사항을 준수하고 있으며, 정보보호 관리체계 수준 유지를 위하여 '14년도부터 정보보호관리체계인증(ISMS)을 취득하고 지속적으로 관리하고 있습니다. 또한 '16년 11월 차세대시스템을 구축ㆍ가동함에 따라 '17년 5월에 정보보호관리체계 인증을 갱신 취득하였습니다. 
 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 고객의 중요한 금융거래 정보를 취급하는 금융회사의 특성상 고객정보의 유출 가능성은 상존하는 바, 향후 유출사고 발생 시 당사의 사회적 평판이 저하될 가능성이 있으며, 고객정보 유출로 인한 사후 조치 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독 당국에 의한 과징금 부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 위험요인은 완전히 배제할 수 없습니다. 
 이에 당사는 전사 인터넷 망분리 시행, 개인정보처리시스템에 대한 접근권한의 관리, PC보안시스템을 통한 개인정보 파일 관리 강화 등 시스템을 개선함과 아울러 메일ㆍ메신저ㆍ외부저장장치ㆍ출력물 등 통제, 외부인력에 대한 관리체계 강화, 유출탐지 모니터링ㆍ개인(신용)정보 오ㆍ남용 모니터링, 임직원들에 대한 정기적인 정보보안 교육 및 고객정보 보호 실태점검 강화 등을 통하여 고객정보 유출을 예방하고, 임직원들의 보안인식 개선을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다.

(하나자산신탁)

당사는 1999년 신탁 업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인 정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 당사에서는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화를직접 수행하여 DB자체를 보호하고자 2013년 9월 26일 개인정보 Database 암호화 시스템 구축하였으며, 업무용 PC 내 개인 정보 파일을 관리함으로써 개인정보 유출 위협을 방지하여 안전하고 신뢰성있는 개인 정보 관리체계를 구축하기 위해 2014년 7월 3일 개인정보 검출/차단 시스템 구축하였습니다. 또한 지속적인 개인정보 보호를 위해 ERP시스템 내 개인정보 데이터 마스킹 처리(주민등록번호 등 고객정보의 암호화) 및 엑셀 다운 제한하고 있습니다.

(하나카드)

당사는 신용카드업을 영위함에 있어 산업의 특성상 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이 고객정보는 여러 보안정책 및 시스템을 통한 관리에도 불구하고 내부 직원의 과실 또는 외부 해킹에 의해 유출될 수 있는 위험이 있습니다. 이러한 개인정보 및신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전임직원이 인식하고 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보 암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있으며, 향후 다양한 방법으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

※ 고객정보 보호 관련 보완 사항

구 분
보완 사항

조 직
- 정보보안 담당부서지정 및 전문인력을 통한 보안 강화

- 정보보호위원회 운영 (최소 분기 1회)

정책/규정
- 임직원 정보보호교육 의무화 (연 2회)

- 보안 규정 위반에 대한 삼진아웃제 운영

- 내부 및 외주업체 고객정보 관리실태 점검 강화

- 내부직원의 고객정보 오남용모니터링

- 고객식별번호 암호화

- 고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링 체계 구축

시스템
- 보안복합기 시스템 구축

- PC내 문서암호화 저장 정책 강화 (유출시에도 개봉 불가)

- 이동식(CD,USB등) 저장매체 사용 차단

- 외주 인력 PC 인터넷 차단

- DB 암호화 및 접속 권한 통제

- 전직원 업무PC 인터넷 망분리 적용

- 업무시스템 모바일 OTP 적용

- 네트워크 접근통제(NAC) 시스템 구축

- PC보안 솔루션 고도화

- 통합로그 시스템 구축

- 24x365 보안 관제 시스템 구축

- 인프라 취약성 점검 시스템 구축

(하나캐피탈)

당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
 이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실·도난·유출·변조·훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다.
 또한 정보의 수집·보유·활용·파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다.
 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적·비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.
 당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)

당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워트망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.
 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치등의 위험요인을 완전히 배제할 순 없습니다.
 당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나생명보험)

보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고 시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보 강화를 위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에 노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다.
 전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다.
 또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 코스콤과의 보안관제 계약을 통해 24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다.
 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다.
 금융회사 고객정보 유출 이 후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다.
내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다.
지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나에프앤아이)

당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.
 당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나금융티아이)

당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보보 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

16. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환·상각 발동요건) (단위 :백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기
비고

2015.05.29
80,000
부실금융기관으로
 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-1 (5Y Call)

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로
 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2 (10Y Call)

2015.11.06
155,000

부실금융기관으로
 지정여부

지정되지 않음

지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-1 (5Y Call)

2015.11.06
20,000

부실금융기관으로
 지정여부

지정되지 않음

지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2 (10Y Call)

2018.03.09
192,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-

지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-1 (5Y Call)

2018.03.09
50,000
부실금융기관으로 지정여부
지정되지 않음
-
-
-
-
-

지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 3-2 (10Y Call)

※ 채무재조정 사유 : 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각됨

■ "부실금융기관"의 정의

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 정의, 제2호
　
2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
　
가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 
 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.
나. 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나
 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 
다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 
 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 
 예금보험위원회가 인정한 금융기관

구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당됩니다.

금융지주회사 감독규정 43조

제43조(평가대상 금융지주회사) 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)
1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

※ 관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위: 십억원)

관련지표
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기

총자본합계
24,405.2
24,390.6
24,435.2
24,882.3
24,818.6
25,211.5
25,726.1
25,491.9
25,990.0
26,706.5
27,230.2

기본자본계
19,828.1
20,103.0
20,313.9
21,376.9
21,911.4
22,350.5
22,886.5
22,644.3
23,556.4
24,095.6
24,683.1

보통주자본
18,873.6
19,179.1
19,372.1
20,436.8
21.000.2
21,433.6
21,962.4
21,707.9
22,625.6
23,165.4
23,754.0

위험가중자산
181,762.4
168,972.2
168,187.5
173,654.0
169,264.5
168,421.2
172,723.3
170,331.7
175,105.4
179,822.1
182,937.0

총자본비율
13.43%
14.43%
14.53%
14.33%
14.66%
14.97%
14.89%
14.97%
14.84%
14.85%
14.89%

기본자본비율
10.91%
11.90%
12.08%
12.31%
12.95%
13.27%
13.25%
13.29%
13.45%
13.40%
13.49%

보통주자본비율
10.38%
11.35%
11.52%
11.77%
12.41%
12.73%
12.72%
12.74%
12.92%
12.88%
12.98%

고정이하여신비율
1.29%
1.23%
1.11%
0.91%
0.88%
0.80%
0.72%
0.77%
0.76%
0.71%
0.61%

대손충당금적립률
75.12%
79.91%
81.80%
88.24%
103.77%
91.04%
96.70%
94.12%
99.51%
99.60%
100.00%

(주) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 'III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 나. 대손충당금 설정현황' 참조

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

(가) 자산 및 부채 현황

(단위: 십억원)

구분
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
2017년 3분기
2017년 4분기
2018년 1분기
2018년 2분기
2018년 3분기

자산
336,378.8
326,685.2
331,522.2
348,177.5
342,984.4
349,044.9
363,320.7
360,089.3
368,908.5
373,230.9
381,869.6

부채
313,255.4
303,138.1
307,855.6
324,787.5
319,451.9
324,765.2
338,604.8
335,261.4
343,607.6
347,247.8
355,395.8

자본
23,123.4
23,547.1
23,666.6
23,390.0
23,532.5
24,279.7
24,715.9
24,827.9
25,300.9
25,983.1
26,473.8

(나) 자본비율
-손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위: 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2015년 말
1,858.8
3,717.6
5,576.4

2016년 말
1,736.5
3,473.1
5,209.6

2017년 말
1,703.3
3,406.6
5,109.9

2018년 3분기말
1,829.4
3,658.7
5,488.1

-금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

구분
2018년 3분기말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C*위험가중자산)

총자본비율
14.89%
4.00%
10.89%
19,912.7

기본자본비율
13.49%
3.00%
10.49%
19,195.0

보통주자본비율
12.98%
2.30%
10.68%
19,546.5

(다) 경영실태평가 등급

당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

17. 녹색경영에 관한 사항

당사의 주요 종속회사인 하나은행은「저탄소 녹색성장기본법」제 42조 제5항에 따라 '온실가스·에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다(2016년 6월 지정). 이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며 최근 4개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분

2013년

2014년

2015년

2016년

2017년

온실가스(tCO2e)

82,791
78,618
77,179
74,513
67,942

에너지(TJ)

1,653
1,568
1,541
1,473
1,359

 KEB하나은행은 온실가스 배출 최소화를 지속적으로 추진함으로써 기후변화 대응을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 
 2016년 1월 환경부, 한국기후 환경네트워크와 은행권 최초로 『온실가스 줄이기』 업무협약을 체결하여 지구 온난화의 원인이 되고 있는 온실가스 감축활동을 추진하고 그로 인해 절약한 예산을 기후변화 대응을 위한 기금으로 활용하고 있으며, 환경부와 '깨끗한 환경 만들기' 공익 이벤트를 실시하여 생활 속 온실가스 감축을 실천하는 등 환경 에너지 성과 향상을 위한 적극적인 활동을 펼치고 있습니다. 
 또한 2017년 9월 완공된 을지로 신축사옥은 친환경 녹색건축물 최우수등급과 에너지효율 1등급을 획득하였으며, 은행권 최초의 Smart Office를 도입하여 '종이없는 책상'을 실천하고 있습니다.
 KEB하나은행은 앞으로도 매년 감축계획을 수립하고 이행함으로써 국가적인 온실가스 감축에 적극 동참해 나가고, 관련 정보를 그룹 지속가능경영보고서 및 은행 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 녹색경영 실천을 지속해 나갈 계획입니다.

18. 합병 등의 사후정보

[하나금융투자]

가. 합병형태 : 흡수합병

나. 합병배경 : 법인고객을 대상으로 한 선물 중개 영업을 강화하는 등 영업력을 
 제고하고 조직 효율화, 중복비용 제거 등으로 사업 및 운영 효율화를 
 도모하기 위함

다. 합병계약체결 이사회 : 2016년 5월 12일

라. 합병기일 : 2016년 8월 1일

구분
합병회사
피합병회사

상호
하나금융투자 주식회사
하나선물 주식회사

소재지
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
서울특별시 영등포구 여의대로 23

대표이사
이진국
신동훈

합병비율
1
0.2718977

주) 기타 합병관련 사항은 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)의 하나금융투자 2016년 5월 13일자 "주요사항보고서(회사합병결정)"와 2016년 9월 9일자 "제42기 반기보고서"를 참조하시기 바랍니다.

마. 합병등 전후의 재무사항 비교표

(단위 : 백만원)

대상회사
계정과목
예측
실적
비고

1차연도
2차연도
3차연도
1차연도
2차연도
3차연도

실적
괴리율
실적
괴리율
실적
괴리율

하나금융
투자
매출액
2,920,411
3,044,225
3,155,756
2,690,082
7.89%
3,362,680
-10.46%
3,572,488
-13.21%
-

영업이익
172,263
168,582
181,842
159,516
7.40%
177,401
-5.23%
248,945
-36.90%
-

당기순이익
119,479
145,257
155,307
86,633
27.49%
146,274
-0.70%
188,946
-21.66%
-

주1) 상기 예측치는 합병 추진시 추정한 2016년, 2017년, 2018년 추정 실적 기준입니다.
주2) 1차연도 실적치는 "2016년 1월 1일~12월 31일" 기준, 2차연도 실적치는 "2017년 1월 1일~12월 31일" 기준, 3차연도 실적치는 "2018년 1월 1일~9월 30일" 실적을 단순 연환산한 실적치입니다.
주3) 1차연도, 2차연도 매출액은 회계정책 변경에 따라 계정재분류된 수치를 반영하였습니다.
주4) "괴리율"은 (예측치-실적치)/예측치"로 산정하여 백분율로 기재하였습니다.
주5) 3차연도 실적 괴리율은 예측치 대비하여 IB수수료, 증권중개수수료 등 전부문의 고른 수익 증대에 기인한 것입니다.
주6) 상기내역은 K-IFRS 연결재무제표 기준임.

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음