신한지주 — 투자설명서(일괄신고) (20180529)
제출인: 신한지주

투자설명서(일괄신고)
1.4
(주)신한금융지주회사

투 자 설 명 서

2018년 05월 29
일

주식회사 신한금융지주회사

(주)신한금융지주회사 제119-1회 무보증사채
(주)신한금융지주회사 제119-2회 무보증사채
(주)신한금융지주회사 제119-3회 무보증사채

(주)신한금융지주회사 제119-1회 권면금액 금 일천오백억원(\150,000,000,000)
(주)신한금융지주회사 제119-2회 권면금액 금 일천칠백억원(\170,000,000,000)
(주)신한금융지주회사 제119-3회 권면금액 금 삼백억원(\30,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일

2018년 05 월 29
일

2. 모집가액 :

제119-1회 : 금 일천오백억원(\150,000,000,000)
제119-2회 : 금 일천칠백억원(\170,000,000,000)
제119-3회 : 금 삼백억원(\30,000,000,000)

3. 청약기간 :

2018년 05월 29
일

4. 납입기일 :

2018년 05월 29
일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 
금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

전자문서 : 
금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)신한금융지주회사 - 서울특별시 중구 세종대로9길 20
 NH투자증권(주) -
서울특별시 영등포구 여의대로 60

KB증권(주) -
서울특별시 영등포구 여의나루4길 21

 SK증권(주) - 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24
 미래에셋대우(주) - 서울특별시 중구 을지로5길 26 

교보증권(주) -
서울특별시 영등포구 의사당대로 97

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

NH투자증권 주식회사

【 본 문 】

1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
119-1
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
150,000,000,000
모집(매출)총액
150,000,000,000

발행가액
150,000,000,000
권면이자율
2.507

발행수익률
2.507
상환기일
2021년 05월 29일

원리금
지급대행기관

(주)신한은행

대기업영업1부

(사채)관리회사
한국증권금융

신용등급
(신용평가기관)
NICE신용평가(주) AAA/한국신용평가(주) AAA/한국기업평가(주) AAA

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
NH투자증권(주)
-
10,000,000
100,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수
KB증권(주)
-
5,000,000
50,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2018년 05월 29일
2018년 05월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

차환자금
150,000,000,000

발행제비용
224,320,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 등록발행이므로 인수수량의 기재가불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 인수단이 수령하여 교부하거나 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

회차 :
119-2
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
170,000,000,000
모집(매출)총액
170,000,000,000

발행가액
170,000,000,000
권면이자율
2.790

발행수익률
2.790
상환기일
2023년 05월 29일

원리금
지급대행기관

(주)신한은행

대기업영업1부

(사채)관리회사
한국증권금융

신용등급
(신용평가기관)
NICE신용평가(주) AAA/한국신용평가(주) AAA/한국기업평가(주) AAA

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
NH투자증권(주)
-
7,000,000
70,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수

SK증
권(주)

-
8,000,000
80,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수

미래에셋대우(주)

-
2,000,000
20,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2018년 05월 29일
2018년 05월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

차환자금
170,000,000,000

발행제비용
252,520,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 등록발행이므로 인수수량의 기재가불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 인수단이 수령하여 교부하거나 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

회차 :
119-3
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
30,000,000,000
모집(매출)총액
30,000,000,000

발행가액
30,000,000,000
권면이자율
2.895

발행수익률
2.895
상환기일
2028년 05월 29일

원리금
지급대행기관

(주)신한은행

대기업영업1부

(사채)관리회사
한국증권금융

신용등급
(신용평가기관)
NICE신용평가(주) AAA/한국신용평가(주) AAA/한국기업평가(주) AAA

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
NH투자증권(주)
-
-
-
-
총액인수

인수

KB증권(주)

-
2,000,000
20,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

인수

교보증권(주)

-
1,000,000
10,000,000,000
인수금액의 0.10%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2018년 05월 29일
2018년 05월 29일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

차환자금
30,000,000,000

발행제비용
56,120,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 등록발행이므로 인수수량의 기재가불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 인수단이 수령하여 교부하거나 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

2. 투자위험요소

구 분
내 용

사업위험

가. 당사는 금융지주회사로 자회사가 영위하는 사업환경 변화에 따라 위험에 대한 노출도가 증가할 수 있으니 유의바랍니다.

나. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직, 간접적으로 영향을 받고 있습니다.

다. 금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을추진하고 있으며 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성 악화로 연결될 수 있습니다.

라. 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속될 것입니다.

마. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실을 입을 수 있습니다.

바. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 이에 따라 당사는 내부보안 강화와 고객정보 통제절차 강화 등의 전사적 노력을 기울여 고객 정보 유출을 최대한 차단하고 있으나,향후 유사한 사고가 발생할 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다.

회사위험

가. 당사는 금융지주회사법에 따라 자회사의 경영관리 업무와 그에 부수하는업무만을 수행하며, 보유 자산의 대부분이 자회사의 주식이고, 현금유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당이므로 자회사의 재무상태가 매우 중요하며 자회사의 실적부진 등으로 인해 기업가치가 크게 변동될 수 있습니다.

나. 당그룹의 평판이 손상될 경우 영업의 손실을 초래할 수 있습니다.

다. 자본관리 강화를 위해 2013년 12월 바젤III가 도입됨에 따라, 당 그룹은 변경된 자본규제 기준에 맞춰 자본증권을 발행(적격 신종자본증권 발행 및 상각형 후순위채 발행)하며 적정 자본비율을 관리하고 있습니다. 
다만, 향후 바젤III 상 보완자본으로 인정받고 있는 비적격 자본증권의 경과규정 종료에 따른 자본인정금액 감소 등으로 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다.

라. 당그룹은 급격한 시장변동성으로 인해 투자부문 및 거래부문에 상당한 손실을 입을 수 있습니다.

마. 당그룹은 영업 포트폴리오 다각화를 위해 2012년 1월 ㈜신한저축은행, 2013년 1월 ㈜예한별저축은행을 인수하였으며, 2013년 04월 01일 두개의 저축은행을 ㈜신한저축은행으로 합병하였습니다. 이러한 저축은행의 인수 및 합병이 당그룹에 미칠 영향은 아직 불확실하나, 당그룹의 규모를 감안하면 본 인수가 당그룹의 실적에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.

기타 투자위험

가. 본 일괄신고추가서류 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의 심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다. 

나. 본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았으며 AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며 본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 당사가 전적으로 책임을 집니다.

다. 본 사채는 공사채등록법령에 의거 등록기관인 한국예탁결제원의 등록부에 사채의 권리 내용을 등록하고 사채권은 발행하지 아니하며 등록자에게는 등록필증이 교부됩니다.

라. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 반기보고서, 사업보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는데 참조하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회 차 :

119
-1]

(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
150,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.507

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 한다.

모집 또는 매출총액
150,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물 발행하지 않고 공사채 등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.507

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

이자는

"본
사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하여 매 3개월마다연 사채이율의 1/4씩 분할하여 후지급한다. 다만, 이자지급기일이 은행휴업일인 경우에는 그 다음 영업일로 하고 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2018년 08월 29일, 2018년 11월 29일, 2019년 02월 28일, 2019년 05월 29일,

2019년 08월 29일, 2019년 11월 29일, 2020년 02월 29일, 2020년 05월 29일,

2020년 08월 29일, 2020년 11월 29일, 2021년 02월 28일, 2021년 05월 29일.

신용평가 등급
평가회사명

NICE신용평가(주) / 한국기업평가(주) / 한국신용평가(주)

평가일자
2018.05.28 / 2018.05.28 / 2018.05.28

평가결과등급

A
AA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
NH투자증권 주식회사

분석일자
2018년 05월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법

사채의 원금은

2021년 05월 29

일에 일시에
상환한다.
다만, 상환기일이 은행의휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 사채의 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
 
각 기일에 원금상환이나 이자지급을 이행하지 않을 경우 해당 원금 또는 이자분에 대한 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출 이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다.

상 환 기 한

2021년 05월 29일

납 입 기 일

2018년 05월 29일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)신한은행 대기업영업1부

회사고유번호
00137571

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

[ 회 차 :

119
-2]

(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
170,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.790

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 한다.

모집 또는 매출총액
170,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물 발행하지 않고 공사채 등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.790

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

이자는

"본
사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하여 매 3개월마다연 사채이율의 1/4씩 분할하여 후지급한다. 다만, 이자지급기일이 은행휴업일인 경우에는 그 다음 영업일로 하고 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2018년 08월 29일, 2018년 11월 29일, 2019년 02월 28일, 2019년 05월 29일,

2019년 08월 29일, 2019년 11월 29일, 2020년 02월 29일, 2020년 05월 29일,

2020년 08월 29일, 2020년 11월 29일, 2021년 02월 28일, 2021년 05월 29일,

2021년 08월 29일, 2021년 11월 29일, 2022년 02월 28일, 2022년 05월 29일,

2022년 08월 29일, 2022년 11월 29일, 2023년 02월 28일, 2023년 05월 29일.

신용평가 등급
평가회사명

NICE신용평가(주) / 한국기업평가(주) / 한국신용평가(주)

평가일자
2018.05.28 / 2018.05.28 / 2018.05.28

평가결과등급

A
AA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
NH투자증권 주식회사

분석일자
2018년 05월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법

사채의 원금은

2023년 05월 29

일에 일시에
상환한다.
다만, 상환기일이 은행의휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 사채의 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
 
각 기일에 원금상환이나 이자지급을 이행하지 않을 경우 해당 원금 또는 이자분에 대한 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출 이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다.

상 환 기 한

2023년 05월 29일

납 입 기 일

2018년 05월 29일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)신한은행 대기업영업1부

회사고유번호
00137571

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

[ 회 차 :

119
-3]

(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
30,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.895

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 한다.

모집 또는 매출총액
30,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물 발행하지 않고 공사채 등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.895

변동금리부사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법

이자는

"본
사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하여 매 3개월마다연 사채이율의 1/4씩 분할하여 후지급한다. 다만, 이자지급기일이 은행휴업일인 경우에는 그 다음 영업일로 하고 이자지급기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.

이자지급 기한

이자의 지급기일은 다음과 같다. 

2018년 08월 29일, 2018년 11월 29일, 2019년 02월 28일, 2019년 05월 29일,

2019년 08월 29일, 2019년 11월 29일, 2020년 02월 29일, 2020년 05월 29일,

2020년 08월 29일, 2020년 11월 29일, 2021년 02월 28일, 2021년 05월 29일,

2021년 08월 29일, 2021년 11월 29일, 2022년 02월 28일, 2022년 05월 29일,

2022년 08월 29일, 2022년 11월 29일, 2023년 02월 28일, 2023년 05월 29일,
2023년 08월 29일, 2023년 11월 29일, 2024년 02월 29일, 2024년 05월 29일,
2024년 08월 29일, 2024년 11월 29일, 2025년 02월 28일, 2025년 05월 29일,
2025년 08월 29일, 2025년 11월 29일, 2026년 02월 28일, 2026년 05월 29일,
2026년 08월 29일, 2026년 11월 29일, 2027년 02월 28일, 2027년 05월 29일,
2027년 08월 29일, 2027년 11월 29일, 2028년 02월 29일, 2028년 05월 29일.

신용평가 등급
평가회사명

NICE신용평가(주) / 한국기업평가(주) / 한국신용평가(주)

평가일자
2018.05.28 / 2018.05.28 / 2018.05.28

평가결과등급

A
AA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
NH투자증권 주식회사

분석일자
2018년 05월 28일

상환방법
및 기한
상 환 방 법

사채의 원금은

2028년 04월 25

일에 일시에
상환한다.
다만, 상환기일이 은행의휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 사채의 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.
 
각 기일에 원금상환이나 이자지급을 이행하지 않을 경우 해당 원금 또는 이자분에 대한 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출 이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다.

상 환 기 한

2028년 05월 29일

납 입 기 일

2018년 05월 29일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)신한은행 대기업영업1부

회사고유번호
00137571

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

2. 공모방법

- 해당사항 없음

3. 공모가격 결정방법

당사와 대표주관회사인 NH투자증권(주)는 최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 동종업계의 타사와의 비교, 채권동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건
으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다. 

[제119
-1
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 3년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에서 0.03%p.를 차감한 수익률.

[제11
9-2
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 5년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에서 0.00%p.를 가산한 수익률.

[제11
9-3
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 10년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에에서 0.05%p.를 차감한 수익률.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향 

- 민간채권평가회사 4사(KIS채권평가, 한국자산평가, NICE피앤아이(구. NICE채권평가), 에프앤자산평가)에서 일괄신고추가서류 제출 2영업일 전에 제공하는 ㈜신한금융지주회사 5년 및 10년 회사채 수익률의 산술평균(이하 "개별민평")은 다음과 같습니다. 

[민간채권평가회사 4사의 (주)신한금융지주회사 개별민평]

(기준일 : 2018년 05월 25일)

(단위 : %)

항목
한국자산평가
NICE피앤아이
KIS채권평가
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기
(주)신한금융지주회사 회사채
민평수익률
2.536
2.538
2.535
2.537
2.536

5년 만기
(주)신한금융지주회사 회사채
민평수익률
2.779
2.780
2.787
2.774
2.780

10년 만기
(주)신한금융지주회사 회사채
민평수익률
2.973
2.941
2.924
2.937
2.943

자료 : 연합인포맥스

- 민간채권평가회사 4사(KIS채권평가, 한국자산평가, NICE피앤아이(구. NICE채권평가), 에프앤자산평가)에서 일괄신고추가서류 제출 2영업일 전에 제공하는 "AAA등급"5년 및 10년 회사채 수익률의 산술평균(이하 "등급민평")은 다음과 같습니다.

[민간채권평가회사 4사의 AAA 등급민평]

(기준일 : 2018년 05월 25일)

(단위 : %)

항목
한국자산평가
NICE피앤아이
KIS채권평가
에프앤자산평가
산술평균

3년 만기
AAA 회사채
민평수익률
2.546
2.543
2.540
2.547
2.544

5년 만기
AAA 회사채
민평수익률
2.789
2.785
2.787
2.784
2.786

10년 만기
AAA 회사채
민평수익률
2.993
3.021
3.024
3.017
3.013

자료 : 연합인포맥스

② 최근 3개월 간(2018.02.26~2018.05.25) 개별민평, 등급민평 금리 및 국고금리 대비 스프레드 추이

[ 3년 만기 채권의 민간채권평가회사 4사 평균 평가금리 추이 ]

(단위 : %, %p.)

일자
평가금리(%)
Credit Spread(%p.)

3년만기
국고채권
3년만기
AAA등급민평
3년만기
개별민평
AAA등급민평
- 국고채권
개별민평
- 국고채권

2018-05-25
2.202
2.544
2.536
0.342
0.334

2018-05-24
2.19
2.533
2.525
0.343
0.335

2018-05-23
2.225
2.564
2.552
0.339
0.327

2018-05-21
2.249
2.586
2.576
0.337
0.327

2018-05-18
2.22
2.554
2.544
0.334
0.324

2018-05-17
2.265
2.598
2.588
0.333
0.323

2018-05-16
2.277
2.609
2.599
0.332
0.322

2018-05-15
2.308
2.637
2.626
0.329
0.318

2018-05-14
2.305
2.632
2.621
0.327
0.316

2018-05-11
2.282
2.608
2.597
0.326
0.315

2018-05-10
2.275
2.599
2.588
0.324
0.313

2018-05-09
2.3
2.622
2.611
0.322
0.311

2018-05-08
2.302
2.624
2.613
0.322
0.311

2018-05-04
2.28
2.602
2.592
0.322
0.312

2018-05-03
2.25
2.575
2.564
0.325
0.314

2018-05-02
2.237
2.565
2.553
0.328
0.316

2018-04-30
2.217
2.545
2.534
0.328
0.317

2018-04-27
2.2
2.528
2.519
0.328
0.319

2018-04-26
2.222
2.549
2.541
0.327
0.319

2018-04-25
2.247
2.572
2.566
0.325
0.319

2018-04-24
2.22
2.545
2.545
0.325
0.325

2018-04-23
2.231
2.554
2.553
0.323
0.322

2018-04-20
2.191
2.512
2.513
0.321
0.322

2018-04-19
2.186
2.507
2.507
0.321
0.321

2018-04-18
2.19
2.51
2.51
0.32
0.32

2018-04-17
2.177
2.499
2.498
0.322
0.321

2018-04-16
2.17
2.494
2.494
0.324
0.324

2018-04-13
2.155
2.48
2.479
0.325
0.324

2018-04-12
2.15
2.475
2.474
0.325
0.324

2018-04-11
2.157
2.483
2.482
0.326
0.325

2018-04-10
2.18
2.509
2.507
0.329
0.327

2018-04-09
2.17
2.5
2.499
0.33
0.329

2018-04-06
2.162
2.491
2.491
0.329
0.329

2018-04-05
2.17
2.497
2.496
0.327
0.326

2018-04-04
2.16
2.488
2.489
0.328
0.329

2018-04-03
2.195
2.521
2.52
0.326
0.325

2018-04-02
2.217
2.542
2.541
0.325
0.324

2018-03-30
2.217
2.542
2.541
0.325
0.324

2018-03-29
2.22
2.543
2.544
0.323
0.324

2018-03-28
2.222
2.544
2.545
0.322
0.323

2018-03-27
2.225
2.546
2.548
0.321
0.323

2018-03-26
2.245
2.564
2.564
0.319
0.319

2018-03-23
2.222
2.537
2.538
0.315
0.316

2018-03-22
2.245
2.558
2.56
0.313
0.315

2018-03-21
2.287
2.597
2.597
0.31
0.31

2018-03-20
2.285
2.595
2.594
0.31
0.309

2018-03-19
2.275
2.581
2.579
0.306
0.304

2018-03-16
2.27
2.574
2.573
0.304
0.303

2018-03-15
2.267
2.569
2.568
0.302
0.301

2018-03-14
2.267
2.57
2.569
0.303
0.302

2018-03-13
2.295
2.595
2.593
0.3
0.298

2018-03-12
2.3
2.598
2.598
0.298
0.298

2018-03-09
2.295
2.59
2.591
0.295
0.296

2018-03-08
2.285
2.575
2.575
0.29
0.29

2018-03-07
2.297
2.584
2.583
0.287
0.286

2018-03-06
2.305
2.589
2.586
0.284
0.281

2018-03-05
2.3
2.581
2.579
0.281
0.279

2018-03-02
2.305
2.584
2.584
0.279
0.279

2018-02-28
2.265
2.546
2.545
0.281
0.28

2018-02-27
2.26
2.538
2.535
0.278
0.275

2018-02-26
2.257
2.533
2.532
0.276
0.275

자료 : 연합인포맥스

[ 5년 만기 채권의 민간채권평가회사 4사 평균 평가금리 추이 ]

(단위 : %, %p.)

일자
평가금리(%)
Credit Spread(%p.)

5년만기
국고채권
5년만기
AAA등급민평
5년만기
개별민평
AAA등급민평
- 국고채권
개별민평
- 국고채권

2018-05-25
2.485
2.786
2.782
0.301
0.297

2018-05-24
2.48
2.78
2.777
0.3
0.297

2018-05-23
2.505
2.801
2.794
0.296
0.289

2018-05-21
2.527
2.82
2.814
0.293
0.287

2018-05-18
2.502
2.791
2.786
0.289
0.284

2018-05-17
2.552
2.84
2.834
0.288
0.282

2018-05-16
2.557
2.845
2.839
0.288
0.282

2018-05-15
2.592
2.881
2.874
0.289
0.282

2018-05-14
2.582
2.869
2.862
0.287
0.28

2018-05-11
2.56
2.847
2.84
0.287
0.28

2018-05-10
2.555
2.842
2.835
0.287
0.28

2018-05-09
2.575
2.862
2.855
0.287
0.28

2018-05-08
2.575
2.862
2.855
0.287
0.28

2018-05-04
2.555
2.842
2.835
0.287
0.28

2018-05-03
2.533
2.82
2.814
0.287
0.281

2018-05-02
2.517
2.804
2.797
0.287
0.28

2018-04-30
2.49
2.776
2.77
0.286
0.28

2018-04-27
2.467
2.753
2.748
0.286
0.281

2018-04-26
2.5
2.785
2.781
0.285
0.281

2018-04-25
2.525
2.807
2.801
0.282
0.276

2018-04-24
2.489
2.771
2.768
0.282
0.279

2018-04-23
2.493
2.775
2.771
0.282
0.278

2018-04-20
2.44
2.722
2.718
0.282
0.278

2018-04-19
2.425
2.708
2.703
0.283
0.278

2018-04-18
2.427
2.709
2.705
0.282
0.278

2018-04-17
2.417
2.7
2.696
0.283
0.279

2018-04-16
2.407
2.691
2.687
0.284
0.28

2018-04-13
2.385
2.673
2.669
0.288
0.284

2018-04-12
2.375
2.664
2.66
0.289
0.285

2018-04-11
2.385
2.674
2.67
0.289
0.285

2018-04-10
2.405
2.694
2.689
0.289
0.284

2018-04-09
2.402
2.692
2.69
0.29
0.288

2018-04-06
2.387
2.675
2.675
0.288
0.288

2018-04-05
2.407
2.692
2.69
0.285
0.283

2018-04-04
2.39
2.674
2.673
0.284
0.283

2018-04-03
2.427
2.711
2.71
0.284
0.283

2018-04-02
2.435
2.719
2.718
0.284
0.283

2018-03-30
2.425
2.709
2.708
0.284
0.283

2018-03-29
2.435
2.719
2.717
0.284
0.282

2018-03-28
2.437
2.72
2.719
0.283
0.282

2018-03-27
2.457
2.738
2.736
0.281
0.279

2018-03-26
2.467
2.748
2.746
0.281
0.279

2018-03-23
2.435
2.716
2.715
0.281
0.28

2018-03-22
2.475
2.753
2.753
0.278
0.278

2018-03-21
2.51
2.786
2.783
0.276
0.273

2018-03-20
2.512
2.788
2.781
0.276
0.269

2018-03-19
2.5
2.776
2.77
0.276
0.27

2018-03-16
2.495
2.771
2.764
0.276
0.269

2018-03-15
2.495
2.771
2.764
0.276
0.269

2018-03-14
2.505
2.781
2.774
0.276
0.269

2018-03-13
2.545
2.821
2.815
0.276
0.27

2018-03-12
2.56
2.836
2.829
0.276
0.269

2018-03-09
2.537
2.814
2.81
0.277
0.273

2018-03-08
2.515
2.788
2.784
0.273
0.269

2018-03-07
2.525
2.795
2.79
0.27
0.265

2018-03-06
2.547
2.813
2.808
0.266
0.261

2018-03-05
2.535
2.797
2.791
0.262
0.256

2018-03-02
2.554
2.815
2.81
0.261
0.256

2018-02-28
2.517
2.78
2.773
0.263
0.256

2018-02-27
2.515
2.775
2.769
0.26
0.254

2018-02-26
2.51
2.77
2.763
0.26
0.253

자료 : 연합인포맥스

[10년 만기 채권의 민간채권평가회사 4사 평균 평가금리 추이]

(단위 : %, %p.)

일자
평가금리(%)
Credit Spread(%p.)

10년만기
국고채권
10년만기
AAA등급민평
10년만기
개별민평
AAA등급민평
- 국고채권
개별민평
- 국고채권

2018-05-25
2.72
3.013
2.946
0.293
0.226

2018-05-24
2.72
3.013
2.946
0.293
0.226

2018-05-23
2.74
3.033
2.964
0.293
0.224

2018-05-21
2.765
3.058
2.989
0.293
0.224

2018-05-18
2.75
3.043
2.974
0.293
0.224

2018-05-17
2.797
3.09
3.021
0.293
0.224

2018-05-16
2.782
3.077
3.006
0.295
0.224

2018-05-15
2.815
3.11
3.039
0.295
0.224

2018-05-14
2.792
3.087
3.014
0.295
0.222

2018-05-11
2.785
3.079
3.007
0.294
0.222

2018-05-10
2.777
3.071
2.999
0.294
0.222

2018-05-09
2.8
3.094
3.022
0.294
0.222

2018-05-08
2.776
3.071
2.997
0.295
0.221

2018-05-04
2.762
3.058
2.985
0.296
0.223

2018-05-03
2.757
3.053
2.98
0.296
0.223

2018-05-02
2.747
3.043
2.97
0.296
0.223

2018-04-30
2.717
3.013
2.942
0.296
0.225

2018-04-27
2.695
2.991
2.92
0.296
0.225

2018-04-26
2.74
3.036
2.967
0.296
0.227

2018-04-25
2.767
3.063
2.996
0.296
0.229

2018-04-24
2.72
3.018
2.961
0.298
0.241

2018-04-23
2.722
3.021
2.963
0.299
0.241

2018-04-20
2.665
2.968
2.91
0.303
0.245

2018-04-19
2.64
2.944
2.883
0.304
0.243

2018-04-18
2.642
2.945
2.885
0.303
0.243

2018-04-17
2.632
2.935
2.875
0.303
0.243

2018-04-16
2.63
2.933
2.874
0.303
0.244

2018-04-13
2.607
2.911
2.851
0.304
0.244

2018-04-12
2.577
2.882
2.822
0.305
0.245

2018-04-11
2.582
2.886
2.829
0.304
0.247

2018-04-10
2.607
2.911
2.851
0.304
0.244

2018-04-09
2.61
2.914
2.852
0.304
0.242

2018-04-06
2.602
2.906
2.844
0.304
0.242

2018-04-05
2.636
2.941
2.879
0.305
0.243

2018-04-04
2.61
2.913
2.852
0.303
0.242

2018-04-03
2.637
2.94
2.879
0.303
0.242

2018-04-02
2.637
2.94
2.879
0.303
0.242

2018-03-30
2.622
2.925
2.864
0.303
0.242

2018-03-29
2.637
2.941
2.88
0.304
0.243

2018-03-28
2.642
2.945
2.884
0.303
0.242

2018-03-27
2.67
2.974
2.913
0.304
0.243

2018-03-26
2.69
2.994
2.933
0.304
0.243

2018-03-23
2.65
2.954
2.893
0.304
0.243

2018-03-22
2.687
2.991
2.93
0.304
0.243

2018-03-21
2.722
3.023
2.963
0.301
0.241

2018-03-20
2.732
3.033
2.983
0.301
0.251

2018-03-19
2.725
3.027
2.977
0.302
0.252

2018-03-16
2.715
3.017
2.967
0.302
0.252

2018-03-15
2.707
3.01
2.959
0.303
0.252

2018-03-14
2.711
3.018
2.964
0.307
0.253

2018-03-13
2.745
3.054
3.001
0.309
0.256

2018-03-12
2.757
3.067
3.014
0.31
0.257

2018-03-09
2.747
3.061
3.007
0.314
0.26

2018-03-08
2.73
3.046
2.99
0.316
0.26

2018-03-07
2.73
3.048
2.993
0.318
0.263

2018-03-06
2.752
3.072
3.018
0.32
0.266

2018-03-05
2.725
3.046
2.992
0.321
0.267

2018-03-02
2.755
3.076
3.022
0.321
0.267

2018-02-28
2.735
3.059
3.003
0.324
0.268

2018-02-27
2.732
3.059
3.004
0.327
0.272

2018-02-26
2.75
3.077
3.022
0.327
0.272

자료 : 연합인포맥스

[최근 3개월 3년 만기 개별민평 금리 및 스프레드 추이]

(단위 : %, %p.)

3년금리및스프레드

자료 : 연합인포맥스

[최근 3개월 5년 만기 개별민평 금리 및 스프레드 추이]

(단위 : %, %p.)

5년금리및스프레드

자료 : 연합인포맥스

[최근 3개월 10년 만기 개별민평 금리 및 스프레드 추이]

(단위 : %, %p.)

10년금리및스프레드

자료 : 연합인포맥스

당사 개별금리는 국고채 금리의 움직임과 동일성을 보이는 추세입니다.

2018년 05월 25일 종가 기준 3년 만기 크레딧 스프레드는 0.334%p.이며, 5년 만기 크레딧 스프레드는 0.297%p.이
며, 10년 만기 크레딧 스프레드는 0.226%p.입니다.

③

동일등급 금융지주회사 회사채 발행 동향

[ 최근 1년간

(2017.05.26 ~ 2018.05.25)
동일등급 금융
지주회사 3년 만기 회사채 발행 개요 ]

(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
공모희망금리
최종 발행금리
국고채 3년금리
발행금액
수요예측 밴드내
참여금액

2018-04-25
신한금융지주118-1
AAA
3년
일괄신고
2.524
2.231
1,500
일괄신고

2018-04-06
KB금융지주32-1
AAA
3년
일괄신고
2.500
2.160
600
일괄신고

2018-02-28
KB금융지주31-1
AAA
3년
일괄신고
2.573
2.257
1,500
일괄신고

2018-02-13
농협금융지주21-1
AAA
3년
일괄신고
2.574
2.287
1,000
일괄신고

2018-01-25
KB금융지주30
AAA
3년
일괄신고
2.447
2.187
800
일괄신고

2018-01-17
하나금융지주41-1
AAA
3년
일괄신고
2.450
2.230
700
일괄신고

2017-12-08
하나금융지주40-1
AAA
3년
일괄신고
2.379
2.090
1,000
일괄신고

2017-10-18
농협금융지주20-1
AAA
3년
일괄신고
2.279
1.935
400
일괄신고

2017-09-21
농협금융지주19-1
AAA
3년
일괄신고
2.082
1.780
1,400
일괄신고

2017-08-24
농협금융지주18
AAA
3년
일괄신고
2.074
1.802
2,000
일괄신고

자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 연합인포맥스
주) 국고채 3년 금리는 발행일 2영업일 전일자 기준 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스채권평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 3년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)임

[ 최근 1년간

(2017.05.26 ~ 2018.05.25)
동일등급 금융
지주회사 5년 만기 회사채 발행 개요 ]

(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
공모희망금리
최종 발행금리
국고채 5년금리
발행금액
수요예측 밴드내
참여금액

2018-05-24
BNK금융지주23
AAA
5년
일괄신고
2.898
2.527
1,000
일괄신고

2018-04-25
신한금융지주118-2
AAA
5년
일괄신고
2.785
2.493
800
일괄신고

2018-04-06
KB금융지주32-2
AAA
5년
일괄신고
2.709
2.390
800
일괄신고

2018-03-21
신한금융지주117-1
AAA
5년
일괄신고
2.798
2.500
500
일괄신고

2018-02-28
KB금융지주31-2
AAA
5년
일괄신고
2.805
2.510
500
일괄신고

2018-02-22
신한금융지주116-1
AAA
5년
일괄신고
2.824
2.577
1,000
일괄신고

2018-02-13
농협금융지주21-2
AAA
5년
일괄신고
2.818
2.525
300
일괄신고

2018-01-22
신한금융지주115-1
AAA
5년
일괄신고
2.673
2.430
900
일괄신고

2018-01-17
하나금융지주41-2
AAA
5년
일괄신고
2.697
2.485
500
일괄신고

2017-12-08
하나금융지주40-2
AAA
5년
일괄신고
2.590
2.277
1,500
일괄신고

2017-10-31
하나금융지주39
AAA
5년
일괄신고
2.734
2.405
600
일괄신고

2017-09-26
BNK금융지주22
AAA
5년
일괄신고
2.455
1.967
1,000
일괄신고

2017-09-21
농협금융지주19-2
AAA
5년
일괄신고
2.309
1.992
700
일괄신고

2017-09-19
KB금융지주29-1
AAA
5년
일괄신고
2.289
1.950
1,500
일괄신고

2017-08-30
KB금융지주28-1
AAA
5년
일괄신고
2.301
1.962
600
일괄신고

2017-08-24
신한금융지주114
AAA
5년
일괄신고
2.303
2.010
1,100
일괄신고

2017-07-21
신한금융지주113-1
AAA
5년
일괄신고
2.250
1.945
1,500
일괄신고

2017-06-29
하나금융지주38
AAA
5년
일괄신고
2.228
1.850
450
일괄신고

2017-06-27
KB금융지주26-1
AAA
5년
일괄신고
2.181
1.855
500
일괄신고

2017-06-23
신한금융지주112-1
AAA
5년
일괄신고
2.203
1.857
1,700
일괄신고

2017-06-20
DGB금융지주10-1
AAA
5년
일괄신고
2.350
1.870
500
일괄신고

2017-05-30
BNK금융지주21-3
AAA
5년
일괄신고
2.367
1.890
300
일괄신고

자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 연합인포맥스
주) 국고채 5년 금리는 발행일 2영업일 전일자 기준 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스채권평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 5년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)임

[ 최근 1년간
(2017.05.26 ~ 2018.05.25)
동일등급 금융
지주회사 10년 만기 회사채 발행 개요 ]

(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
공모희망금리
최종 발행금리
국고채 10년금리
발행금액
수요예측 밴드내
참여금액

2018-04-25
신한금융지주118-3
AAA
10년
일괄신고
2.922
2.722
700
일괄신고

2018-04-06
KB금융지주32-3
AAA
10년
일괄신고
2.863
2.610
200
일괄신고

2018-03-21
신한금융지주117-2
AAA
10년
일괄신고
2.938
2.725
1,000
일괄신고

2018-02-28
KB금융지주31-3
AAA
10년
일괄신고
3.024
2.750
600
일괄신고

2018-02-22
신한금융지주116-2
AAA
10년
일괄신고
3.051
2.810
1,000
일괄신고

2018-02-13
농협금융지주21-3
AAA
10년
일괄신고
3.081
2.757
400
일괄신고

2018-01-22
신한금융지주115-2
AAA
10년
일괄신고
2.927
2.620
1,100
일괄신고

2018-01-17
하나금융지주41-3
AAA
10년
일괄신고
2.955
2.485
2,800
일괄신고

2017-12-08
하나금융지주40-3
AAA
10년
일괄신고
2.844
2.277
2,500
일괄신고

2017-08-30
KB금융지주28-3
AAA
10년
일괄신고
2.596
1.962
600
일괄신고

2017-06-23
신한금융지주112-2
AAA
10년
일괄신고
2.471
1.857
600
일괄신고

2017-05-24
KB금융지주25-4
AAA
10년
일괄신고
2.618
1.905
800
일괄신고

2017-05-12
신한금융지주111-2
AAA
10년
일괄신고
2.692
1.957
700
일괄신고

자료 : 금융감독원 전자공시시스템, 연합인포맥스
주) 국고채 10년 금리는 발행일 2영업일 전일자 기준 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), 키스채권평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는
10년 만기 국고채권 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)임

최근 1년간 비교대상 기업에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 3년물, 5년물 및 10년물 각각 국고채 금리 대비 각각 22.0bp~34.4bp, 21.2bp~48.8bp 및 20.0bp~73.5bp

가산하여
발행되었습니다.
실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인해여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

④ 채권시장 동향 및 종합 결론

국내 채권시장은 글로벌 경기 회복세가 둔화되면서 2012년부터 이어져 온 저금리 기조가 2017년 11월까지 유지되었지만, 한국은행은 2017년 11월 30일 기준금리를 0.25% 올린 1.50%로 결정하여 6년 5개월만에 금리를 인상하였습니다. 그리고 미국 경제 상황의 개선에 의해 각종 경제지표의 호조세를 보이면서 미국 FOMC는 2016년 12월에 금리인상을 단행하였고 이어서 2017년 3월, 6월, 12월에 각 0.25%p 금리 인상을 단행하였습니다. 또한, 세계 경제 역시 광범위하고 지속적인 회복세를 보이기 시작하면서 BOE, ECB 등 주요 중앙은행들이 통화정책 정상화를 시사하였습니다. 한국 역시 꾸준한 수출 증가와 소비심리 개선 등에 기인하여 중단기적인 금리 상승 가능성을보여주고 있습니다. 

2017년 말 기준금리 인상 이후 국내 금리는 완만한 우상향 추이를 보이고 있으며, 다수의 금융기관은 2018년에도 국내외 경제 지표 개선 및 주요국 통화정책의 변화에 따라 국내 금리가 지속적으로 상승할 것으로 예상하고 있습니다. 

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

[제11
9-1
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 3년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에서 0.03%p.를 차감한 수익률.

[제11
9-2
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 5년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에서 0.00%p.를 가산한 수익률.

[제11
9-3
회] : 청
약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 10년 만기

(주)신한금융지주회사 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)
한 이자율에에서 0.05%p.를 차감한 수익률.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

1. 청약방법
(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약한다.

(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, "자본시장과 금융투자업에 관한 법률시행령" 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.)에게 배정한다.

(3) 청약 후 그 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정한다.

1) 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분 배정하고 전문투자자 청약이 미달 된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정한다.

2) 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정 금액을 차감후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정한다.

3) 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분 배정한다.

(4) "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률시행령" 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자 제외)는 청약 전 투자설명서를 교부 받아야 한다.

1) 교부장소 : "인수단"의 본, 지점

2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법 으로만 교부하며, 전자문서의 방법으로는 교부하지 않는다.

3) 교부일시 : 2018년 05월 29
일

4) 기타사항

- "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부 받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 할 경우, 투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하여야 한다.

- 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없다.

- 단, 전자문서의 방법으로 투자설명서를 교부 받고자 하는 투자자는 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제124조 제1항 각호의 요건을 모두 충족하여야 한다.

※ 관련법규
<자본시장과 금융투자업에 관한 법률>
제9조 (그 밖의 용어의 정의)
⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3> 
 
1. 국가 
2. 한국은행 
3. 대통령령으로 정하는 금융기관 
4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다. 
5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자

제124조 (정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것
2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

<자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령>
제11조 (증권의 모
집·매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산
한다. 다만,
다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는
합산 대상자에서
제외한다.

1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가
가. 제10조제1항제1호부터 제4호까지의 자
나. 제10조제3항제12호·제13호에 해당하는 자 중 금융위원회가 정하여 고시하는 자
다.「공인회계사법」에 따른 회계법인
라. 신용평가회사(법 제335조의3에 따라 신용평가업인가를 받은 자를 말한다. 이하 같다) 
마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자
바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자

제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자

1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자

2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여
고시하는 방법으로 표시한 자
3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

2. 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.

3. 청약증거금 :
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액. 청약증거금은 2018년 05월 29

일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로한다. 초과 청약증거금이 있는 경우에는 이를 납입기일인 2018년 05월 29

일에 반환한다.

4. 청약단위 : 최저청약단위는 1만원으로 하되 10만원이상은 10만원단위로 한다.

5. 청약기간

청약기간
시 작 일
2018년 05월 29일

종 료 일
2018년 05월 29일

6. 청약취급처 : 각 "인수단"의 본, 지점

7. 사채금납입기일
:
2018년 05월 29일

8. 상장신청 예정일 

- 상장신청 예정일 :
2018년 05월 29일

-
상장 예정일 :

2018년 05월
30일

9. 납입 장소

- 서울지역 청약분 : (주)신한은행 대기업영업1부

- 서울을 제외한 지역의 청약분 : (주)신한은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한 모점 

10. 사채권교부예정일
등록기관인 한국예탁결제원에 사채의 권리내용을 등록하고 사채권을 발행하지 않는다.

11. 사채권 교부장소

사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 대표주관회사 또는 인수회사가 교부하거나 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제309조 5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[제119
-1회]

(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 60
100,000,000,000
0.10%
총액인수

인수
KB증권(주)
00219389

서울특별시 영등포구 여의나루4길 21

50,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
150,000,000,000
-
-

[제11
9-2회]

(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 60
70,000,000,000
0.10%
총액인수

인수
SK증권(주)
00131850
서울특별시 영등포구 국제금융로2길 24
80,000,000,000
0.10%
총액인수

인수
미래에셋대우(주)
00111722
서울특별시 중구 을지로5길 26
20,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
170,000,000,000
-
-

[제11
9-3회]

(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

구분
명칭
고유번호
인수금액
수수료율

대표
NH투자증권(주)
00120182
서울특별시 영등포구 여의대로 60
-
0.10%
총액인수

인수
KB증권(주)
00219389

서울특별시 영등포구 여의나루4길 21

20,000,000,000
0.10%
총액인수

인수
교보증권(주)
00113359

서울특별시 영등포구 의사당대로 97

10,000,000,000
0.10%
총액인수

합 계
30,000,000,000
-
-

나. 사채의 관
리

[제119-1
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울시 영등포구 국제금융로8길 10
150,000,000,000
-

정액
일백만원

[제119-2
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울시 영등포구 국제금융로8길 10
170,000,000,000
-

정액
일백만원

[제119-3
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울시 영등포구 국제금융로8길 10
30,000,000,000
-

정액
일백만원

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제119-1회
150,000,000,000
2.507
2021년 05월 29일
-

제119-2회
170,000,000,000
2.790
2023년 05월 29일
-

제119-3회
30,000,000,000
2.895
2028년 05월 29일
-

합 계
350,000,000,000
-
-
-

(1) 당사가 발행하는

제
119-1회, 제119-2회 및 제119-3회
무보증사채는
무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구 할 수 있습니다. 

(2) 또한, 주식으로 전환될수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 등록기관은 한국예탁결제원으로, 공사채등록법에 의거 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항

당사가 본 사채의 발행과 관련하
여

2018년 05월 28

일

한국증권금융과

맺은
사채관리계약과 관련
하여 재무비율 등의 유지, 담
보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참
고하시기 바랍니다. 

본 사채의 '
사채관리계약서
'

(제1-2조 14호 기한의 이익 상실에 관한 사항) 참조 : "갑"은 주식회사 신한금융지주를 지칭하며
, "
을"은

한국증권금융을
지칭
한다. 

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

14. 기한의 이익 상실에 관한 사항

가. 기한의 이익 상실

(1) 기한의 이익의 즉시 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 “갑”은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 “을”에게 이를 통지하여야 한다.

(가) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함) 이외의 제3자가 “갑”에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 “갑”이 이에 동의(“갑” 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 “갑”의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) “갑”에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) “갑”이 휴업 또는 폐업하는 경우(단, 노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) “갑”이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 “갑”에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 “갑”이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 “갑”이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) “갑”의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 “갑”의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

(2) ‘기한의 이익 상실 선언’에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 “을”은 사채권자집회의 결의에 따라 “갑”에 대한 서면통지를 함으로써 “갑”이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 “갑”의 채무 중 최근 보고서상 자기자본의 2배에 해당하는 금액 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) “갑”이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) “갑”이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 “을”이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 “갑”에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 본 사채의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되면 “갑”은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 ‘기한이익상실 원인사유’를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 ‘기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주’는 다른 ‘기한이익상실 원인사유’ 또는 새로 발생하는 ‘기한이익상실 원인사유’에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생과 관련하여 “을”이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 “을”에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

“을”은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련

본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와 방법에 따라 
원리금 지급
차환자금
부채비율 200% 이하 유지
직전 회계연도의
"자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
사채관리계약이행상황보고서
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무
발행회사의 책임

내용
하나의 회계연도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계연도 재무상태표상 자산총계의 60% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타 처분 금지
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황보고서를 작성하여 제출
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지(상장사는 생략가능)
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시 배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① “갑”은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② “갑”은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 ‘본 사채에 관한 지급대행계약’에 따라 지급대행자인 ㈜신한은행 대기업영업1부에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급 할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, “갑”은 이를 “을”에게 통지하여야 한다.

③ “갑”이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① “갑”은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② “갑”은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. “갑”은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무 제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 부채비율은 40.19%, 부채규모는 8조 3,856억원이다.

제2-4조(담보권설정 등의 제한) ① “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 “갑” 또는 타인의 채무를 위하여 “갑”의 자산 전부나 일부상에 새로이 “담보권”을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 “을”이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 ‘담보권’

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 ‘담보권’

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 ‘담보권’이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 ‘자기자본’의 200%를 넘지 않는 경우.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 “갑”의 최근 보고서상 ‘자기자본’의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 ‘담보권’ 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

9. 본 사채관리계약 체결 전에 이미 존재하는 담보권 또는 이의 갱신에 의해 발생하는 담보권으로서 당초의 피담보채무금액이 증가하지 않는 경우

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 “을” 또는 “을”이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. “을” 또는 “을”이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 “갑”이 부담하며 “을”의 요청이 있는 경우 “갑”은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 “을”은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① “갑”은 하나의 회계연도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 60%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매, 양도, 임대 기타 처분할 수 없다.(별도재무제표 기준) 단, “갑”의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 29조 2,505억원이다.

② “갑”은 매매, 양도, 임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. “갑”의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) ① “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 “갑”의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 “갑”의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

“갑”이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주는 “국민연금공단”이며 지분율은 9.55%이다.

② 제1항에도 불구하고 다음 각 호를 이행하는 경우 지배구조변경 사유에 해당하지 않는 것으로 본다.

1. “갑”은 제1항에서 정한 지배구조변경이 발생한 경우 지체 없이 “을”에게 다음 각 목의 내용을 포함하여 통지하여야 한다.

가. 지배구조변경 발생에 관한 사항

나. 사채권자는 보유채권 전부 또는 일부에 대하여 상환을 요구할 수 있다는 내용

다. 상환가격은 상환청구금액(원금)의 100%이며 경과이자 및 미지급이자는 별도로 지급한다는 내용

라. 상환청구기간(본 통지일로부터 30일 이내에 2주일 이상)

마. 상환대금 지급일자(상환청구기간 종료일로부터 1개월 이내)

2. “갑”은 상환대금 지급일에 상환대금과 경과이자 및 미지급이자를 사채권자 에게 지급하여야 한다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ①“갑”은 금융위원회등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 사채관리계약이행상황보고서를 작성하여 “을”에게 제출하여야 한다.

②제1항의 사채관리계약이행상황보고서에는 “갑”의 외부감사인이 사채관리계약이행상황보고서의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③“갑”은 제1항의 사채관리계약이행상황보고서에 “갑”의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ “을”은 사채관리계약이행상황보고서를 “을”의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① “갑”은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.

② “갑”이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 “을”에게 통지하여야 한다.

③ “갑”은 ‘기한이익상실사유’의 발생 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 “을”에게 통지하여야 한다.

④ “갑”은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 “을”에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ “을”은 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환액’의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 “갑”으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) “갑”이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 “을” 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 “갑”은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[제119-1
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
150,000,000,000
-

정액
일백만원

[제119-2
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
170,000,000,000
-

정액
일백만원

[제119-3
회]

(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
위탁금액 및 수수료율
위탁조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율

한국증권금융
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
30,000,000,000
-

정액
일백만원

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

-
사채관리실적(2018.05.25 기준)

구 분
실 적

2018년
2017년
2016년
2015년
계

계약체결 건수
46건
43건
29건
60건
149건

계약체결 위탁금액
9조 5,900억원
93,200억원
63,900억원
105,550억원
301,850억원

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융㈜
회사채관리팀
02-3770-8556

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① “을”은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “을”은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “을”이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “을”이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “을”은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “을”은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류/가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. “갑”이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 “을”은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상/재판외의 행위를 할 수 있다.

③ “을”은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “갑”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “을“이 지출하는 모든 비용은 이를 “갑”의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “을”은 “갑”으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “을”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “을”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “을”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ “갑” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “을”은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “갑”으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “을”은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ “을”은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “을”은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 “을”은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 ‘본 사채의 미상환잔액’에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 사채권자임을 특정할 수 있는 등록필증 원본과의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 “을”은 교부받은 사채권이나 등록필증에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 “을”이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 등록필증을 다시 “을”에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 “을”이 사채권자가 제공한 등록필증이나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 “을”은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 등록필증을 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “을”은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① “을”은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “갑”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “갑”은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. “갑”이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “을”에게 서면으로 요구하는 경우 “을”은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “을”이 “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “을”은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “을”이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “을”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “갑”이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “갑”이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ “갑”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “을”은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “갑”이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “갑”의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① “갑”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 “갑”에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 “을”은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 “갑”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “을”이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ “을”은 “갑”에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 “을”이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① “갑”이 “을”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “을”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “을”이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 “갑”이 “을”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생이나 기타 “갑”의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “을”이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② “을”은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ “을”이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① “을”은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “을”이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “을”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “을”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “을”은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “을”은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “을”의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “갑”과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ “을”이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ “을”은 “갑”과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ “을”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

제6조(사채관리계약의 변경) ① “갑”과 “을”은 본 계약서에서 정한 내용을 상호 합의로 변경할 수 있으며 이 경우 “을”은 사채권자집회의 결의 또는 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어야 한다. 단, 사채권자 전체의 권리나 이해관계에 변경을 초래하는 경우 사채권자집회의 결의에 의하여야 한다.

② 제1항의 규정에도 불구하고 다음 각 호의 1의 경우에는 “을”은 사채권자집회의 결의 또는 ‘본 사채의 미상환 잔액’의 3분의 2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 구하지 아니할 수 있다.

1. 불명확, 누락, 결함, 불일치한 규정에 대하여 합리적으로 수정하는 경우

2. 무보증사채에 대한 보증을 추가하는 경우

3. “갑”의 책임을 강화하는 조항을 신설하거나 “갑”의 권한을 포기하는 조항을 추가하는 경우

4. 관련법규를 준수하기 위하여 필요한 수정을 하는 경우

5. 기타 사채권자의 권리에 불이익을 가하지 않음이 명백한 경우
③ 제1항 내지 제2항의 규정에 따라 사채관리계약이 변경된 경우에는 “을”은 이를 공고하여야 한다.

⑥ 기타사항

사채관리회사

인

한국증권금융은
선량한 관리자
의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다.
기타
자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

Ⅲ. 투자위험요소

1.
사업 위험

가. 당사는 금융지주회사로 자회사가 영위하는 사업환경 변화에 따라 위험에 대한 노출도가 증가할 수 있으니 유의바랍니다.

금융지주회사법상 금융지주회사는 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배, 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가지배하는 회사)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발, 판매 및 설비, 전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 및 그에 부수하는 업무 이외의 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다. 따라서 금융지주회사의 수익은 대부분 자회사들의 이익에 의존하며, 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다.

일괄신고추가서류 제출일 현재 당사의 자회사 수는 14개사로 은행ㆍ증권ㆍ카드ㆍ캐피탈ㆍ자산운용 및 보험 등 금융산업 전반에 걸친 다각화된 사업라인을 구축하고 있으며 각 자회사들이 처한 사업환경 및 시장의 변화는 당사에 직ㆍ간접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

- 영업의 종류

영업부문
내 용
주요종속회사

은행 부문
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
신한은행, 제주은행

신용카드 부문
신용카드, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한카드, 신한은행

금융투자 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
신한금융투자

생명보험 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
신한생명보험

기
타
부
문
자산운용 부문
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무
신한BNPP자산운용

여신전문 부문
시설대여 및 렌탈업무
신한캐피탈

저축은행 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
신한저축은행

시스템 개발 및 공급 부문
금융IT서비스 업무
신한데이타시스템

집합투자 일반사무관리 부문
펀드 일반사무관리 업무 및 부대업무
신한아이타스

채권추심 부문
신용정보이용및보호에관한법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무
신한신용정보

사모투자 부문
국내외 사모투자전문회사(private equity fund)의 업무집행사원으로서의 업무
신한대체투자운용

부동산자산관리 부문
부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무
신한리츠운용

▲ 은행업

<일반은행 수익 지표>

(단위 : 십억원, %)

일반은행계

2017

2016

2015

2014

실질총자산(평잔)

1,493,715

1,437,821

1,245,241

1,271,088

자기자본(평잔)

114,189

109,781

91,586

94,283

세후당기손익

8,566

6,454

3,782

4,906

총자산이익률(ROA)

0.53

0.48

0.28

0.35

자기자본이익율(ROE)

6.82

6.15

3.80

4.68

원화예대금리차

2.34

2.28

2.30

2.55

원화대출채권평균이자율

3.55

3.59

3.93

4.73

원화대출채권(평잔)

996,480

951,440

819,326

837,778

원화예수금 평균이자율

1.22

1.31

1.64

2.17

원화예수금(평잔)

982,791

935,162

800,924

824,719

명목순이자마진(NIM)

1.99

1.92

1.96

2.13

주1) 기말기준으로 산정

주2) 비율은 단순평균
주3) 인터넷전문은행인 케이뱅크은행 및 한국카카오은행 제외

자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템

국내 일반은행은 2011년 4분기부터 성장세가 둔화되는 모습을 지속하여, 2013년 말 총자산은 전년 말 대비 1.8% 성장하는데 그쳤지만 2014년 들어 소폭의 개선세를 나타내며 전년말 대비 4.83% 증가했습니다. 하지만 여전히 낮은 수준을 보이고 있습니다. 이는 경제성장률 하락 및 경기침체 장기화로 인한 부실채권 증가, 가계부채 부실화 우려 등이 은행업권의 대출성장 억제로 이어진 것으로 분석됩니다. 

국내 일반은행의 수수료이익은 비대면채널의 활성화와 금융당국의 수수료체계 개편,업무대행수수료 기반 위축으로 2012년 이후 정체 상태를 벗어나지 못하고 있으며 창구에 비해 수수료율이 낮은 온라인이나 모바일을 통한 이체거래 활성화는 수수료이익에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 또한 금융당국이 '11년 10월 시행한 은행별 수수료체계 개선방안'은 구조적인 대고객 수수료 감소 요인으로 작용하고 있습니다. 최근들어 수수료이익 감소세는 진정되는 모습이지만, 2017년 들어서도 국내은행의 신규 수수료 수익원 발굴이 부진한 가운데 수수료이익의 반등은 지지부진 할 전망 입니다. 

일반은행의 명목순이자마진(NIM)은 2008년 글로벌 금융위기 이후 하락하였던 기준금리 상승, 안전자산 선호현상, 저비용성 예금인 요구불예금과 저축예금 비중 증가 등에 힘입어
2009년 2.15%에서 2011년 2.42%로 개선되었습니다. 그러나 2014년부터2016년까지 계속된 저금리 기조로 인해 순이자마진이 지속적으로 감소하여
2016년 12월 기준 1.92%로 약화되어 있는 상황입니다.
저금리 상황 유지와 '가계부채 구조개선 촉진방안' 등을 고려
했을 때 근시일 내에 명목순이자마진(NIM)이 개선될 여건이 마련될 것으로 예상되지 않습니다. 

2017년 국내 일반은행(인터넷전문은행인 케이뱅크은행 및 한국카카오은행 제외, 이하 동일)의 가계자금대출은 전년 말 대비 약 30조 증가하였으나, 2016년 증가폭(약 40조) 대비해서는 둔화된 수준입니다. 이는 정부와 감독당국의 가계부채 관리 강화, 은행의 대출 리스크관리 등에 기인한 것으로 보입니다. 기업자금대출은 2016년 중 낮은 증가세를 보였으나, 2017년 약 25조원 증가하여 전년 동기 대비(약 8조원) 증가폭이 다소 확대되었습니다. 건전성 측면에서는 2017년 말 국내 일반은행의 대출 연체율은 0.32%로 2016년 말(0.39%) 대비 0.07%p. 하락, 2015년 말(0.55%) 대비로는 0.23%p. 하락하는 등 개선추세를 지속하고 있습니다. 2017년 중 국내 일반은행의 세후당기손익은 약 8.6조원으로 전년 동기(약 6.5조원)대비 +2.1조원 증가하였습니다. 이는 2016년 중 발생한 조선, 해운업 구조조정 등이 마무리되면서 2017년 중 대손비용이 크게 감소한 데 주로 기인하고 있습니다. 2017년 순이자마진은 1.99%로 전년 동기(1.92%) 대비 0.07%p 상승한 것도 은행업권의 당기순이익 증가에 영향을 주었습니다.(자료: 금융감독원)

현대증권을 인수한 KB금융지주, 우리투자증권을 인수한 농협금융지주, 통합은행을 출범시킨 하나금융지주 등 대형금융그룹 산하 은행들이 비은행 계열사와의 시너지 창출을 위한 협업을 강화하는 가운데 고객 확보를 위한 경쟁이 갈수록 치열해 지고 있습니다. 이와 함께 2017년 인터넷 전문은행인 케이뱅크은행 및 한국카카오은행의 본격적인 출범으로 차별화된 고객 경험에 대한 금융소비자의 요구도 갈수록 높아지고 있습니다. 

과거와 같은 예대마진을 통한 이익성장 모멘텀이 약화될 것으로 전망되는 가운데 저성장과 저금리 추세가 고착화되는 환경에 직면하였습니다. 은행들은 이와 같은 금융환경 변화가 수반하는 위험요인에 대비할 뿐만 아니라 전화위복의 기회로 삼고자 스마트금융 서비스의 확대, 글로벌 시장 진출 등 새로운 사업 분야 개척 및 수익모델을 적극 발굴하는 사업 다각화 전략을 추구하고 있습니다. 또한 실물경제 환경의 변화 이외에도 규제 강화와 공공성 강화 등의 경영 환경 변화에 적응할 수 있는 방향으로 은행 사업의 새로운 모델을 정립하려는 노력이 요구되고 있습니다. 이러한 사업 다각화 노력이 성과를 거두지 못하는 경우 은행의 수익성이 개선되기 어려울 수 있으니 투자자들께서는 은행들의 사업 다각화 방안 및 그 결과에 주의를 기울이시기 바랍니다.

▲ 신용카드업

카드산업은 산업수요의 대부분이 국내에서 발생하는 전형적인 내수산업으로 민간소비지출 및 소비자물가 등 거시경제지표와 높은 상관관계를 보이며, 경기변동에 민감한 특성을 지니고 있습니다. 한편 카드결제 보편화 등의 영향으로 금융산업 시스템의한 축으로 자리매김하게 되면서, 영업행위 전반에 대한 정부 규제와 가계 신용위험 수준도 업계의 성장에 중요한 요소로 작용합니다. 시장진입은 금융위원회의 허가를 받아야 가능하고, 안정적인 사업영위를 위한 신용리스크 관리 능력이 필요한 점을 감안하면 진입장벽은 높은 상황입니다.

2017년 개인카드 이용액은 전년대비 11% 증가로 2016년 증가율을 상회하였으며, 연체율도 안정적으로 관리되고 있습니다. 다만, 수익성 측면에서는 업계의 비용 절감 노력에도 불구하고 신용카드 가맹점 우대 수수료율 적용 대상 확대, 금리 인상에 따른 조달비용 증가 등으로 인해 경상적인 수익성이 약화된 모습을 보였습니다.

2018년에는 일자리 확대, 최저임금 인상 등 소득주도 성장 정책의 일부 수혜도 예상되지만, 가계부채에 따른 소비여력 축소, 본격적인 저출산/고령화 사회진입 등에 따른 민간소비심리 약화로 카드 이용액 증가가 제한적일 것으로 예상됩니다. 금리 인상에 따른 조달비용 증가, 가맹점수수료율 재산정에 따른 추가 인하 압박, 법정 최고이자율 인하, 총량규제 가이드라인 강화 등으로 수익성 또한 악화될 전망입니다. 아울러 급격한 금리 상승시 취약한 차주 중심으로 부실화 가능성이 상존하고 있어 경영환경의 불확실성이 증대될 것으로 예상됩니다.(자료출처 : 금융감독원, 여신금융협회)

국내 신용카드 시장은 성장기를 거쳐 성숙기에 접어들고 있는 가운데 업의 특성상 상품 서비스의 차별화도 쉽지 않아 신용카드회사들은 매우 치열한 경쟁을 하고 있습니다. 한편 인구 절벽의 도래로 고객기반의 위축이 불가피한 상황에서 기존 신용카드사 外 인터넷전문은행, P2P업체 등의 본격적 대두로 업계는 새로운 경쟁 환경에 직면할 전망입니다. 따라서 격변하는 영업 환경과 새로운 경쟁자의 등장에 대한 경계와 대비가 어느 때보다 중요해 질 것으로 보입니다.

신용카드사는 여신전문금융업법 및 동법 시행령, 시행규칙, 여신전문금융업 감독규정, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 동법 시행령, 시행규칙, 신용정보업 감독규정 등에 의한 규제를 받고 있습니다.

정부는 신용카드업에 대한 외형 확대 억제와 서민금융 수수료 인하 정책 기조는 유지하면서도 최근 지급결제시장에서 다양한 핀테크 업체들의 진입을 장려하는 정책은 강화하고 있어 대조를 보이고 있습니다.

▲ 금융투자업

금융위기 이후 정체가
지속되던 금융투자업은 최근 증시 상승과 거래대금 증가로 브로커리지 부문의 수익성이 개선되고 저금리의 지속으로 금융상품 판매가 확대되면서 채권 부문 이자이익이 확대되었습니다. 

2018년 시작과 동시에 글로벌 주가 지수 변동성이 확대되었으나 최근 지정학적 리스크 해소 국면에 접어들음에 따라 국내 금융투자업에 대한 기대감이 높아지고 있습니다. 코스피 지수는 2017년 12월말 2,467.49포인트에서 2018년 3월 말 2,445.85포인트로 -0.9% 하락했으나, 일간 거래대금은 2017년 12월 말 10.8조원에서 2018년 3월 말 11.5조원으로 5.8% 증가하였습니다. 현재 증시 거래대금 중 개인 비중은 73.1% 수준으로 높게 유지되고 있습니다. 2018년 3월말 기준 고객예탁금은 27.0조원입니다. 개인 주식거래대금과 강한 상관관계를 가지는 브로커리지 부문에서 수혜가 기대됩니다. 최근 금융투자업계는 기존의 브로커리지 수익에 의존한 수익구조를, IB(투자은행부문), WM(자산관리) 등으로 다변화함으로써 증시 거래대금에 받는 영향을 최소화하고자 노력하고 있습니다. 

증권사 기업금융의 경우, 현재 전통적인 기업금융 부문 외에 인수금융과 해외 부동산을 활용환 구조화금융 영업에 주력하고 있습니다. 금융당국의 기업금융 활성화 정책에 힘입어 증권사 기업금융 수익성은 더욱 두드러질 것으로 예상됩니다. 증권사의 기업금융 업무 범위가 확대되고 건전성 관련 규제가 완화되기 때문입니다. 

금융투자업은 비슷한 수익구조, 정형화된 업무형태 등으로 인해 차별화 가능 요소가 제한적이고 진입장벽이 높지 않기 때문에 경쟁 강도가 높은 업종입니다. 2017년말 기준 56개 업체가 동 사업을 영위하고 있습니다(자료 출처: 금융감독원).

새롭게 개편된 순자본비율(NCR비율) 제도가 본격적으로 적용되면서 자기자본 3조원이상 대형사들의 NCR은 327%에서 1,412%로 4배 이상 크게 상승했습니다. 이와 더불어 레버리지 비율 규제도 새롭게 도입되었습니다. 레버리지 비율 900% 이상인 중대형사들의 경우 자본을 확충하거나 부채를 축소할 수 밖에 없는 상황이기 때문에 대형사의 시장집중도는 더욱 높아질 전망입니다.

은행계 증권사의 경우 후발 증권사가 WM/CIB 시장에 본격 진입하면서 은행/금융투자 협력모델이 확대되고 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.

▲ 생명보험업 

생명보험업 전반적으로 2018년은 시장 성숙 및 종신보험 신규수요 둔화, 건강보험의 제한적 성장 등 보험영업 부문의 성장성 정체로 추가적인 수익성 개선은 제한적일 것으로 예상됩니다. 또한 IFRS17과 함께 도입 예정인 K-ICS에 의해 자본확충 부담 및 영업측면에서 영향을 받을 수 있을 것으로 보입니다. 다만, 금리차 역마진 위험은 아직 존재하나 최근 금리가 상승 전환되면서 점진적인 수익성 개선이 전망됩니다.

생명보험업은 외형 성장과 수익성 개선은 정체되고 있지만 보장성 상품 위주의 판매전략으로 신계약 마진 등 내재가치 중심으로 사업구조 재편이 이뤄지고 있습니다. 이에 사차익 및 비차익의 안정적인 관리는 물론 IFRS17, 자본규제 강화 등 제도변화에 따른 자본확충, 금리상승에 따른 투자수익 개선 등 수익 기반 강화와 자본 적정성 확보가 중요한 경쟁요소로 부각될 전망입니다.

한편, IFRS 2단계 준비를 위한 감독당국의 자본적정성 강화 노력이 지속될 것으로 보여 RBC 비율 개선을 위한 생명보험사들의 이익유보 등 자기자본 확충을 위한 노력이지속될 것으로 판단됩니다.

▲ 자산운용업

2016년 자산운용업계는 기관투자자를 중심으로 전체 수탁고 증가세가 지속되는 가운데 사모펀드 규모(242조원)가 공모펀드 규모(231조원)를 처음으로 넘어섰습니다. 또한 전체 수탁고의 증가에 힘입어 자산운용사의 총 수탁고(AUM)는 2018년 3월말 기준 983.9조원(펀드투자 524.7조원, 투자일임 459.2조원)으로 전년 말 대비 3.4% 증가하며 지속적으로 성장하고 있으나, 미국 등 금융선진국에 비하면 아직은 미성숙한 상황입니다.

2017년 자산운용업계는 전체 수탁고가 꾸준히 증가하는 가운데 기관투자자의 비중이 지속적으로 증가하였습니다. 2018년에도 자산운용업계는 전체 수탁고가 꾸준히 증가하는 가운데 기관투자자의 비중이 지속적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 사모시장은 전년 말 대비 102.2% 수준으로 성장 폭이 다소 둔화되었으며, 공모시장의 순자산총액은 전년 대비 108.1% 수준으로 상대적으로 성장세가 높은 수준을 기록하였습니다. 다만, 최근 몇 년간의 추세는 사모펀드의 증가세가 더 높은 상황으로, 사모펀드 관련 규제완화 및 기관의 운용자산 증가로 인해 당분간은 공모펀드 대비 사모펀드의 성장세가 더 가파를 것으로 전망됩니다.

자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

▲ 여신전문금융업 (카드 제외, 리스, 할부금융업)

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 2017년 12월말 기준 여신금융협회 회원사 기준으로 83개사가 사업을 영위중에 있습니다. (카드사 : 8개사, 할부금융사 : 20개사, 리스사 : 24개사, 신기술금융사 : 31개사)

할부/리스시장은 취급 품목이 다양하고 대상고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객 확보가 용이한 특성을 가지고 있으나, 진입장벽이 높지 않아 업권 내 경쟁이 매우 치열한 상황입니다. 또한, 최근 시중은행의 오토론 및 중금리 대출상품 취급이 확대되고 대부업체들의 개인신용대출 시장 영역이 커지는 등 타 금융업권과의 사업영역 상충에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다. 최근 자동차금융(할부, 리스, 오토론) 취급액 증가와 신기술사업자에 대한 신규 투, 융자 증가로 전체 업권의 외형 및 수익은 증가하였으나 경쟁심화에 따른 운용수익률이 지속적으로 하락하는 등 수익성은 전반적으로 저하되고 있습니다.

▲ 저축은행업 

1972년 '상호신용금고'라는 이름으로 출발한 저축은행업은 소상공인 및 서민들을 주 고객층으로 하고 있습니다. 2000년 초중반 국내 부동산 경기 활황에 힘입어 PF중심의 자산증대로 급성장 했으나 글로벌 금융위기 이후 해당 자산이 급속히 부실화 되면서 2011년 이후 대규모 구조조정이 단행되었습니다.

최근 새롭게 출범한 저축은행들을 중심으로 업계 전반적으로 활력이 되살아나고 있는 상황이나, 인터넷 은행의 등장과 시중 은행의 영업 영역 확대로 인한 중금리 대출 시장 경쟁 격화, 기업구조조정에 따른 중소기업의 경영 악화 및 대부업계의 소매금융강화 등 영업 환경에 많은 변화와 어려움이 예상됩니다. 2018년은 최고금리 인하 등 정책변화 및 인터넷전문은행 등 핀테크에 기반한 새로운 경쟁자들의 출현 등으로 더욱 경쟁이 치열해질 것으로 예상되며, 경기상황의 불확실성에 따라 저축은행 업계 전반에 걸쳐 보다 강화된 리스크 관리역량이 요구될 것으로 전망됩니다.

▲ 시스템 개발 및 공급업

모바일 및 인터넷 뱅킹 등 비대면 채널을 통한 금융거래가 보편화되고, 스마트 기기 등을 활용한 대고객 영업활동이 강화되면서 새로운 금융 상품과 서비스 개발을 위한 IT 콘텐츠 발굴 및 디지털 신기술 개발 등의 중요성이 갈수록 커지고 있습니다. 

특히 ICT의 발달과 규제 완화 등으로 핀테크가 급속하게 발전하고 있고, 로보 어드바이저, 챗봇 등 디지털 신기술을 활용한 새로운 금융서비스가 급속하게 확대됨에 따라 새로운 ICT기술을 금융서비스에 접목하려는 수요도 증가하고 있습니다. 이에 금융회사의 ICT 관련 투자와 핀테크 기업 육성이 지속적으로 증가하고 ICT/핀테크 기업과의 제휴도 확대될 것으로 예상됩니다. 또한 ICT 발달에 따라 고객정보보호 강화 등 금융산업의 ICT 인프라에 대한 안정성과 정보보안의 중요성도 커지고 있어 이와 관련된 투자도 지속적으로 증가할 것으로 전망됩니다

▲ 집합투자 일반사무관리업

집합투자 일반사무관리업은 운용사, 자문사, 기관투자가들을 고객으로 펀드의 기준가 산출, 펀드 성과 측정, 트레이딩 시스템 제공, 법정보고서 제출 등 자산운용과 관련된 종합 서비스를 제공하고 있습니다.

2018년 3월 말 현재 총 9개사가 서비스를 제공하고 있으며, 국내 사무관리 총자산 규모는 일반펀드(공모/사모펀드) 기준 621조원입니다. 사무관리 자산 규모는 자산운용시장의 성장 흐름에 따른 영향을 크게 받고 있습니다. 한편, 2017년 한 해 동안 주식형 펀드의 순자산이 소폭 감소하였으나, 단기 유동성 펀드로의 자금 유입이 증가하면서 전체 펀드의 순자산은 전년 말 대비 증가하였습니다.

사무관리업계의 수익성은 펀드 시장 전반의 보수율 인하 요구와 상대적으로 보수율이 높은 주식형 펀드 순자산 감소 등의 영향으로 정체하는 추세이나, 전문투자형 사모펀드 규제 완화에 따른 헤지펀드 시장과 저성장 고령화 기조 및 정부 정책 시행에 따라 REITs, PEF 등 대체 투자자산 시장이 확대되어 개선될 것으로 예상됩니다.

▲ 채권추심업

신용정보업은 채권추심, 신용조사, 신용조회 및 그에 부수하는 업무의 전부 또는 일부를 업으로 영위하는 산업입니다. 이 중 '채권추심업무'는 부실채권에 대한 효율적인 회수 및 관리를 통해 채권자의 유동성 확보 및 채무자의 신용회복을 촉진하는 업무로 외환위기 이후 금융기관 및 일반기업체의 부실채권이 급증하면서 성장하였습니다. '신용조사업무'는 금융기관 등 의뢰인의 요청을 받아 거래 당사자의 신용정보를 조사하고 제공하는 업무로 서류수령대행 등 금융 부대 서비스로 그 영역이 확대되고 있습니다. 마지막으로 '신용조회업무'는 신용정보주체의 신용도, 신용거래 능력 등을나타내는 신용정보를 만들어 의뢰인의 조회에 따라 신용정보를 제공하는 업무입니다.

신용정보업(신용조회회사 제외)의 산업규모는 지난 수년간 정체되어 있는 상황입니다. 특히, 주력 업종인 채권추심업무는 지속적인 매출 하락 추세를 보이고 있습니다. 이는 IFRS 도입에 따른 금융기관의 부실채권 매각 확대, 공공채무조정 프로그램의 확대, 개인정보 및 채무자 보호 정책 강화, 시장 경쟁 과열에 따른 추심수수료율 하락으로 인한 것으로 볼 수 있습니다. 이처럼 지속적인 추심환경 악화에 따라 비추심(겸업,신용조사 등) 사업부문에 대한 시장확대 노력이 지속될 것으로 예상됩니다.

▲ 사모투자업 및 전문사모집합투자업

사모투자전문회사(Private Equity Fund, PEF)는 투자자로부터 사모방식으로 조달한 자금으로 펀드를 조성하여 경영권 참여, 사업구조 또는 지배구조 개선 등의 목적으로지분증권 등에 투자/운용하고 있습니다.

2004년 말 국내에 제도가 도입된 이후 금융위원회에 등록된 PEF는 2017년 11월 말 현재 436개이며, 투자약정액은 약 63조원 규모입니다. PEF의 투자약정액이 증가하면서 투자형태에 있어서도 대규모 기업인수(Buy-out) 뿐만 아니라 부실채권, 영업권 등 구조조정기업에 대한 다양한 방식의 투자가 이루어질 것으로 전망됩니다. 

전문사모집합투자기구는 집합투자증권을 적격투자자만을 대상으로 사모로만 발행하는 집합투자기구 중 사모투자전문회사를 제외한 집합투자기구입니다. 2015년 이후 금융당국의 규제 완화로 전문사모집합투자업자의 시장진입이 크게 증가하였으며, 2017년 9월말 기준 전문사모집합투자업자 등록 건수는 120건 입니다.

▲ 부동산자산관리업

자산관리회사(AMC)는 부동산투자회사법에 의한 위탁관리리츠와 기업구조조정리츠를 운영하는 회사로 리츠자산을 수탁하여 운용하는 회사를 말합니다. 투자 대상 부동산 발굴, 투자자 유치, 부동산 매입, 임차인 유치, 시설관리, 부동산 매각 등 일련의 과정을 담당하고 있습니다.

국내 리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔으며 2017년 12월 31일 기준 총 27개 자산관리회사(AMC)가 영업을 하고 있습니다. 최근 대체투자 수요 증가 및 리츠 관련 정부 규제 완화 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대되고 있으며 새로운 시도들도 많아질 것으로 전망됩니다.

나. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직, 간접적으로 영향을 받고 있습니다.

우리 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다. 

2010년대 들어 주요국 기업들의 과잉공급 능력은 글로벌 경제의 성장세를 제한하는 요인으로 작용했습니다. 다만, 지난 몇 년간 기업들의 설비확장 자제 및 M&A를 통한 공급조정 등으로 글로벌 경제의 과잉설비 문제가 어느 정도 해소되었고, 제조업의 재고도 상당 수준 축소되었습니다. 이러한 공급조정으로 수익성이 개선되면서 기업들이 다시 설비 및 재고 투자에 나섬에 따라 2016년 하반기 이후 글로벌 경제는 투자가 주도하는 회복세를 나타내고 있습니다. 또한, 기업들의 설비투자와 더불어 주요국의 통화완화 정책 유지로 풍부해진 글로벌 유동성도 경기회복에 기여하는 요인이 되었습니다. 저금리 기조 지속에 따른 부동산가격 상승으로 유로존과 중국, 일본 등 주요국의 건설투자가 확대되면서 경제성장에 중요한 역할을 하였습니다. 이에 더해 세계교역도 개선되는 모습을 보이면서 IMF 등 주요 기관들은 향후 글로벌 경제가 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망하고 있습니다. IMF는 각국의 경기부양정책과 고용 호조 및 글로벌 교역 증가에 힘입은 선진국과 신흥국의 동반 회복세, 유가반등에 따른 자원수출국의 경기개선 등으로 글로벌 경제성장률이 2017년 3.7%에서 2018년 3.9%로 확대될 것으로 전망하고 있습니다. 다만, 2018년 중에도 미국의 정치 및 경제정책 관련 불확실성이 상존하는 가운데, 보호무역주의 확산과 높은 부채 수준에 따른 금융부문의 취약성, 선진국의 예상보다 빠른 금리인상 속도로 인한 신흥국의 금융불안 우려 등은 글로벌 경제에 하방리스크 요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 

주요국별로 보면, 미국 경제는 양호한 금융여건 등으로 가계 및 기업 심리가 개선 추세를 지속하는 데다, 트럼프 정부의 감세 및 인프라 투자 등 재정정책 확대로 2018년 중 잠재성장률(2% 내외)을 상회하는 2%대 중반의 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다. 다만, 향후 고용증가 속도가 점차 둔화되는 가운데, 금리인상 기조에 따른 주택경기 부진 우려 등은 미국 경제의 하방리스크 요인으로 상존하고 있습니다. 유로존 경제는 일부 취약국의 부채 문제 등이 상존하고 있지만, 완화적 통화정책 지속과 주요국의 정치적 위험 완화로 수출과 내수가 동반 회복세를 나타내면서 2018년 중 2%대 초반의 성장률을 유지할 것으로 전망됩니다. 한편, 2017년 중 수출호조와 경기부양정책에 힘입어 양호한 회복세를 나타냈던 일본 경제는 2018년 중에는 실질임금 상승 미흡 등이 민간소비의 걸림돌로 작용하면서 1%대 초반으로 성장모멘텀이 다소 둔화될 것으로 전망됩니다. 마지막으로 중국 경제는 기업부채 문제 및 부동산 버블, 그림자금융 문제 등 잠재적 리스크에도 불구하고, 인프라 투자 증가와 수출 확대 등으로 6%대 중후반의 성장세를 이어갈 것으로 예상됩니다. 특히, 중국 정부의 규제 강화로 부동산 경기 둔화에 따른 성장률 하락이 예상되지만, 시진핑 집권 2기를 맞아 중국 정부가 급격한 정책 변화보다는 안정적 관리에 주력하면서 향후 중국의 성장 급락에 대한 우려는 크게 축소되고 있습니다.

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %)

구분
전망시점
2019년(E)
2018년(E)
2017년(E)

IMF
2018년 01월
3.9
3.9
3.7

(선진국)
2018년 01월
2.2
2.3
2.3

(신흥국)
2018년 01월
5
4.9
4.7

OECD
2018년 03월
3.9
3.9
3.7

World Bank
2018년 01월
3.7
3.7
3.7

Global Insight
2018년 03월
3.9
3.9
3.7

6개 IB 평균
2018년 03월
3.9
4.0
3.8

자료 : 한국은행 경제전망보고서(2018년 04월)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있습니다. 

다. 금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진하고 있으며 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 이러한 경쟁심화는 수익성악화로 연결될 수 있습니다.

금융사들 간의 인수 합병으로 산업구조가 재편되면서 영업경쟁이 치열해질 것으로 예상됩니다. 외환위기 이후 은행업은 인수합병을 통해 대형은행 그룹으로 개편되는 등 큰 변화를 겪었습니다. 

하나금융지주는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는2013년 6월 말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주주식회사에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 여전히 우리은행의 매각 절차가 진행중에 있습니다. 최근 BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다
.
또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

라. 금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격 위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 외국통화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있으며, 외화로 표시되는 해외 자회사들의 이익에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 당 회사와 각 자회사들은 회사영업상황에 적합한 리스크 관리 시스템구축과 운영을 통해 직면한 시장리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고 이러한 변화가 당그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

마. 금융산업은 IT의존도가 큰 산업으로 관련 시스템에 적절한 관리가 필요하며 운영IT시스템에 문제가 발생할 경우 재무적, 비재무적 손실을 입을 수 있습니다.

은행 및 각종 금융산업은 각 회사의 IT시스템에 대한 의존도가 큰 산업으로 적절한 관리와 유지가 필요하며 외부 해킹 등의 위험성이 높아짐에 따라 시스템 보안 역시 중요해지고 있습니다. IT시스템이 적절히 운영 관리되지 않을 경우 고객 거래정보의오류, 손실로 인한 직접적인 피해와 이로 인한 평판리스크 악화와 고객신뢰도 하락으로간접적인 피해를 입을 수 있습니다.

바. 최근 외부에서의 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출등 개인정보가 유출되는 보안 사고가 잇따라 발생하고 있어, 정부는「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 이에 따라 당사는 내부보안강화와 고객정보 통제절차 강화 등의 전사적 노력을 기울여 고객 정보 유출을 최대한 차단하고 있으나, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 평판 저하, 감독당국에 의한 제재조치 등의 영향을 받을 가능성을 완전히 배제할 수 없습니다.

정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하고 있습니다. 비교적 정보 유출 규모가 컸던 사례로는 2008년 2월 옥션(1,081만건), 2008년 9월 GS칼텍스(1,125만건), 2011년 7월 SK컴즈(3,500만건) 및 넥슨 해킹 사건(1,320만건) 등이 있었으며, '개인정보 유출신고및 제재 현황'(2014.01.22)에 따르면 최근 5년간 58곳의 기업, 공공기관 등을 통해 1억3,752만건의 개인정보가 유출된 것으로 파악되고 있습니다. 

최근에는 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 2014년 1월 17일부터 특별검사가진행
되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 1월 8일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 감독당국은 3개 카드사에 대해 현장검사를 착수하여 정보유출 경위와 책임 소재를 파악하고 있습니다. 2014년 3월 6일 카드사에이은 통신사 KT가 홈페이지 해킹으로 개인정보 유출되는 사고가 발생하여
방송통신위원회로 부터 과징금을 부과 받았으며, 과징금 부과의 정당성에 대한 행정소송이 진행중에 있습니다.

또한 최근 금융회사가 아닌 카드결제가맹점에서 사용되는 포스(POS)단말기 해킹으로 10여개 카드사, 약 20만건의 고객 정보(카드번호, 유효기간, OK캐시백 포인트카드비밀번호)가 유출된 사건이 있었습니다. 이를 통해 당사의 그룹사인 신한카드의 고객정보도 약 3만 5천여건 유출된 바 신한카드사는 해당정보를 부정사용방지시스템에 등록 완료, 부정발급, 사용에 대한 모니터링을 강화하고 있으며 금융당국은 카드 가맹점 단말기를 보안성이 높은 IC단말기 전환 계획을 세워 단계적으로 추진하기로 하였습니다. 

정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 

정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 더욱 강화하고 자회사의 고객정보 관리에 대해 주기적인 종합정검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있으며, 2014년 4월 외부사인 포스단말기 해킹을 통한 신한카드사의 고객정보 유출을 제외하고는 최근 3년간 당사 및 당사의 자회사를 통한 직접적인 개인정보 유출 사례는 없었습니다. 그러나, 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성,감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다.

2.
회사 위험

가. 당사는 금융지주회사법에 따라 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무만을 수행하며, 보유 자산의 대부분이 자회사의 주식이고, 현금유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당이므로 자회사의 재무상태가 매우 중요하며 자회사의 실적부진 등으로 인해 기업가치가 크게 변동될 수 있습니다.

당사는 2018년 1분기 연결기준으로 당기순이익 8,575억원(지배기업 소유주지분 기준)을 시현하였습니다. 이는 2017년 1분기 9,971억원 대비 14.0% 감소한 실적이나, 전년동기 발생한 1회성 손익인 신한카드 대손충당금 환입 효과 제외시 18.9% 증가한 실적입니다. 은행과 비은행 그룹사가 고른 경상이익 개선을 실현한 가운데, 대출성장 및 순이자마진 안정화를 기반으로 이자이익이 꾸준히 개선되었으며, 선제적인 리스크 관리 노력으로 대손비용이 하향 안정화 되는 등 뚜렷한 펀드멘탈 개선세를 유지하였습니다.

주요 그룹사의 2017년 재무 현황을 간단히 살펴보면 다음과 같습니다.

신한은행의 2018년 1분기 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 6,005억원으로 전년동기 대비 12.3% 증가했습니다. 원화 대출자산은 전년말 대비 1.0% 성장했고, 부문별로는 가계대출 1.3%, 기업대출 0.7%(중소기업 1.4%) 증가하는 등 고른 성장세를 시현했습니다. 순이자 마진 역시 전분기 대비 3bp 개선되면서 이자이익이 전년동기 대비 14.1% 증가하였습니다. 대손비용은 전년동기 대비 소폭 증가한 867억원에 그치며 안정적인 리스크 관리가 지속 되고 있습니다.

신한카드는 대출상품 최고금리 인하 및 영세, 중소 가맹점 범위 확대 등 어려운 영업환경에도 불구하고, 꾸준한 매출성장과 마케팅 비용 등 판관비 절감 노력을 통해 안정적인 수익을 유지하고 있습니다. 2018년 1분기 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 1,391억원으로 전년동기 대비 65.4% 감소했으나, 전년동기 발생한 1회성 충당금 환입효인을 제외하면 10.4% 증가한 실적입니다.

신한금융투자의 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 970억원으로 시장거래대금 증가에 따른 위탁수수료가 전년동기 대비 86.7% 증가하는 등 성장을 주도하였습니다. 또한 금융상품 판매 및 자기매매 부문 이익 크게 개선되며 가시적인 성과를 시현했습니다.

신한생명의 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 338억원으로 전년동기 대비 9.9% 증가했습니다. 저금리 환경 지속으로 자산운용손익이 감소했으나, 보장성 보험 판매 확대 노력으로 영업이익이 크게 증가하는 등 안정적인 이익 실현을 지속하고 있습니다.

그룹 영업실적

연결기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
3,160.7
11,798.7
11,236.3

예치금이자
41.3
167.8
185.5

유가증권이자
486.0
1,838.0
1,666.6

대출채권이자
2,103.0
7,744.5
7,322.9

기타이자수익
530.4
2,048.4
2,061.3

이자비용(△)
1,102.4
3,955.7
4,030.9

예수부채이자
695.6
2,482.5
2,586.7

차입부채및사채이자

102.2
352.1
300.8

사채이자
290.3
1,085.4
1,085.8

기타이자비용
14.3
35.8
57.6

소계
2,058.3
7,843.0
7,205.4

수수료
부문
수수료수익
1,071.0
4,045.0
3,803.6

수수료비용(△)
587.4
2,334.0
2,238.1

소계
483.6
1,711.0
1,565.5

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
4,738.4
22,588.9
16,949.8

보험수익
1,131.1
4,599.8
4,586.1

유가증권평가 및 처분이익
460.1
1,351.4
1,520.8

기타 금융자산(부채) 관련 이익
263.0
203.9
178.1

배당금수익
17.9
257.4
281.8

외환거래이익
477.1
3,814.2
1,906.9

파생상품 관련 이익
2,083.1
11,655.5
8,066.0

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액

10.5
306.7
34.5

기타
295.6
400.0
375.7

기타영업비용
5,017.5
23,502.9
18,103.5

보험비용
1,260.8
5,059.8
5,004.6

유가증권평가 및 처분손실
425.2
1,037.2
781.6

기타 금융자산(부채) 관련 손실
154.4
1,137.0
717.4

대손상각비
187.5
816.6
1,107.6

제충당금 전입액
2.4
34.5
92.0

외환거래손실
416.5
3,450.2
1,445.2

파생상품 관련손실
2,093.1
10,668.7
7,781.7

기타
477.6
1,298.9
1,173.4

소계
-279.1
-914.0
-1,153.7

부문별 이익 합계
2,262.9
8,639.9
7,617.2

일반관리비(△)
1,087.0
4,811.2
4,508.6

영업이익
1,175.8
3,828.7
3,108.6

영업외이익
18.2
-32.4
61.8

관계기업 이익 관련 손익
13.6
20.4
10.0

영업외이익
4.6
-52.8
51.8

법인세비용차감전 계속사업손익
1,194.0
3,796.3
3,170.5

계손사업손익법인세비용(△)
325.0
848.1
345.6

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
869.0
2,948.1
2,824.9

지배주주지분 순이익
857.5
2,917.7
2,774.8

비지배주주지분 순이익
11.5
30.4
50.1

▲ 신한은행

주식회사 신한은행(이하'신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할합병 하였습니다.

2018년 국내 경제는 글로벌 경기회복에 따른 수출개선과 소득주도 성장정책 및 재정지출확대에 따라 완만하게 성장할 것으로 전망됩니다. 다만, 4차 산업혁명으로 촉발된 전 산업영역의 디지털화로 업의 경계가 희석되고 있으며 이로 인해 금융권의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 보입니다. 신한은행은 이러한 시대적 패러다임 변화에 슬기롭게 대응하고 새로운 성장 기회를 만들어 가기 위해서 2018년 전략 목표를 ‘Redefine 신한, Be the NEXT 2018, 통(通)ㆍ쾌(快)ㆍ력(力) 영업현장’으로 정하였습니다. 이를 통해 경쟁환경, 영업방식, 조직역량 등 조직 전반에 걸쳐 관행적인 틀을 깨고 은행업을 재정의함으로써 고객의 생활과 항상 연결되고, 디지털 시대의 기준이 되는 은행이 되고자 합니다.

신한은행은 2018년 한 해 동안 Digital과 Global에 역점을 두고 추진할 계획입니다. 2018년 2월 슈퍼앱 ‘신한 SOL’을 출시하였으며, 앞으로도 디지털 기술과 빅데이터 기법 등을 활용하여 누구나 쉽고 간편하게 Digital 금융을 경험할 수 있도록 추진하겠습니다. 글로벌 사업은 신한은행의 미래 핵심 성장 동력의 일환입니다. 신한은행은 2017년 ANZ은행 베트남 리테일 부문을 인수하여 명실공히 베트남 내 외국계은행 1위의 입지를 다지는 등 지속적인 해외 채널 최적화 및 진출 다양화를 꾀하고 있습니다. 신한은행의 2018년 3월 말 현재 해외 네트워크는 20개국 158개로 구성되어 있습니다.

이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 아래와 같이 성과를 인정받고 있습니다.

<2017년 주요 수상 현황>
-금융감독원 주관 ‘1사1교 금융교육 우수사례 우수 금융회사상’ 수상

-여성가족부 주관 ‘청소년 육성 및 보호 유공’ 대통령 표창 수상

-동아일보 주최 ‘2017 국가 소비자중심 브랜드 대상’ 4년 연속 대상 수상

-한국생산성본부 주관 ‘2017 국가브랜드경쟁력지수(NBCI)’ 은행부문 1위 수상

-한국경제신문 주최 ‘2017 대한민국 명품 브랜드 대상’ 수상

-The Asian Banker誌 주관 ‘The Best Digital Bank in Asia Pacific’ 수상

-한국능률협회컨설팅 주관 ‘한국산업의 서비스품질지수(KSQI)’7년 연속 1위 수상

-한국경영인협회 주관 ‘대한민국 최고 기업 대상’ 9년 연속 수상

-한국표준협회 주관 ‘한국 서비스 품질 지수’ 1위 수상

-한국표준협회 주관 ‘대한민국 서비스 혁신 대상’ 1위 수상

- GPTW주관 ‘2017 대한민국 일하기 좋은 100대 기업’ 10년 연속 선정

- 한국표준협회 주관 ‘2017 대한민국 좋은 기업’ 4년 연속 1위 수상

- 한국생산성본부 주관 ‘국가고객만족도(NCSI)’ 1위 수상

- 금융감독원 주관 ‘2017 중소기업지원 우수기관’ 선정

- 금융감독원 주관 ‘금융소비자보호 우수기관’ 표창 2년 연속 수상

- 금융감독원 주관 ‘2017년 서민금융지원’ 최우수상 5년 연속 수상

- 매경미디어그룹 주관 ‘2017 소비자선정 스타브랜드’ 대상 수상

- 중앙일보 주관 ‘2017 소비자의 선택 스마트뱅킹 부문’ 7년 연속 대상 수상

<2018년 주요 대외수상 현황>

- 포브스코리아 주관 ‘2018 소비자 선정 최고의 브랜드’ 대상

- 산업통상자원부, 동아일보 주관 ‘2018 국가 소비자중심 브랜드’ 대상

- 한국능률협회컨설팅 주관 ‘2018 한국에서 가장 존경받는 기업’ 15년 연속 수상

- 산업정책연구원 주관 ‘2018 대한민국 브랜드 명예의 전당’ 2년 연속 선정

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
2,017.2
7,450.4
7,109.4

예치금이자
12.2
43.6
37.1

유가증권이자
237.0
855.4
790.4

대출채권이자
1,703.3
6,323.5
6,091.6

기타이자수익
64.8
228.0
190.3

이자비용(△)
815.1
2,928.0
2,978.6

예수부채이자
617.6
2,211.0
2,315.8

차입부채및사채이자

56.5
194.4
154.1

사채이자
127.3
479.1
466.2

기타이자비용
13.7
43.6
42.5

소계
1,202.1
4,522.4
4,130.8

수수료
부문
수수료수익
295.2
1,126.4
1,017.0

수수료비용(△)
41.4
169.4
154.7

소계
253.7
957.0
862.4

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1,688.6
11,783.1
7,726.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
46.1
234.0
486.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
4.0
-
0.0

배당금수익
21.0
117.9
151.7

외환거래이익
281.3
3,099.2
1,246.7

파생상품 관련 이익
1,311.2
8,263.0
5,803.0

대손충당금 환입액
0.7
-26.3
-18.1

충당금 환입액
7.3
36.7
18.4

기타
17.1
58.8
38.7

기타영업비용
1,818.4
12,346.7
8,291.7

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
23.8
225.7
202.4

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
1.2
0.0
0.2

대손상각비
93.3
455.8
620.5

제충당금 전입액
0.7
-
56.5

외환거래손실
238.3
2,597.7
1,063.4

파생상품 관련손실
1,293.5
8,390.5
5,712.5

기타
167.6
677.0
636.2

소계
-129.8
-563.6
-565.3

부문별 이익 합계
1,326.1
4,915.8
4,427.8

일반관리비(△)
606.9
2,867.5
2,676.6

영업이익
719.2
2,048.3
1,751.2

영업외이익
4.7
-45.5
53.6

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
4.7
-45.5
53.6

법인세비용차감전 계속사업손익
723.9
2,002.9
1,804.8

계손사업손익법인세비용(△)
190.4
395.1
27.8

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
533.4
1,607.8
1,777.1

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 제주은행

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화를 도모하기 위한 제주도민들의 바람에 의해 설립되어, 지금까지 제주 지역 경제에서 매우 중요한 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.

제주은행은 설립 이래 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 쌓아온 지역민들의 신뢰를 기반으로 하여 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객에게 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제의 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명감을 가지고 있습니다.

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
45.3
176.3
159.2

예치금이자
0.0
0.9
0.9

유가증권이자
3.5
13.0
12.5

대출채권이자
40.5
157.3
141.8

기타이자수익
1.3
5.1
4.0

이자비용(△)
16.1
60.5
58.3

예수부채이자
14.0
53.6
52.4

차입부채및사채이자

0.2
0.8
0.8

사채이자
1.9
6.0
4.9

기타이자비용
0.0
0.1
0.1

소계
29.2
115.8
100.9

수수료
부문
수수료수익
6.6
26.7
24.0

수수료비용(△)
2.6
9.7
9.8

소계
4.0
17.0
14.2

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1.4
5.5
6.8

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.9
1.3

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.1
0.1
0.1

외환거래이익
1.3
4.5
5.4

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.0
-
0.0

기타
-
-
0.0

기타영업비용
8.2
32.4
22.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.0
4.5
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
4.3
12.2
7.5

제충당금 전입액
0.1
0.2
0.3

외환거래손실
0.3
0.6
0.8

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
3.5
14.9
13.6

소계
-6.8
-26.9
-15.4

부문별 이익 합계
26.4
105.9
99.6

일반관리비(△)
19.4
72.2
68.4

영업이익
7.0
33.7
31.2

영업외이익
0.0
-0.3
1.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.0
-0.3
1.7

법인세비용차감전 계속사업손익
7.0
33.4
32.9

계손사업손익법인세비용(△)
1.6
8.3
7.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
5.4
25.1
25.2

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 신한카드

신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유
지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다.

신한카드는 2018년 3월말 현재 실질회원 2,120만명(신용카드 및 체크카드 회원 기준), 가맹점수 181만점(가동 가맹점 기준)의 고객기반에서 창출되는 규모의 경제효과를 토대로 2018년 1분기 당기순이익 1,391억원(별도기준 당기순이익1,396억원)을 시현하였습니다. 또한 금융그룹 카드사로서 그룹사간 시너지를 활용한 교차판매와 은행 영업점 등을 활용한 영업 네트워크상의 이점과 함께, 그룹 차원의 효율적인 리스크관리 시스템 및 안정적인 재무적 지원 가능성 등을 활용하여 업계 1위의 시장지위를 더욱 공고히 하고 있습니다.

한편 디지털 간편결제를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대비하고자 당사는 선제적으로 모바일 결제 플랫폼 FAN을 런칭하여 업계 최대 900만의 회원 규모를 확보 하였고, 異업종 결제 플랫폼 내에서도 주도적 시장 지위를 유지하기 위해 제휴 상품 출시 등을 통해 지속 노력하고 있습니다. 아울러 빠르게 변화하는 고객니즈에 발맞추어 Big Data 분석 기반의 새로운 카드상품과 서비스를 지속 개발하였고, 고객만족을 최상의 경영가치로 선정하여 고객만족도 제고를 위한 노력을 경주하고 있습니다

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
473.8
1,858.1
1,860.4

예치금이자
0.2
1.8
2.0

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
22.8
73.9
46.4

기타이자수익
450.7
1,782.4
1,812.0

이자비용(△)
94.7
370.8
387.3

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

21.2
81.3
76.5

사채이자
72.2
283.8
304.5

기타이자비용
1.4
5.7
6.2

소계
379.1
1,487.3
1,473.1

수수료
부문
수수료수익
605.3
2,433.6
2,382.5

수수료비용(△)
570.7
2,264.2
2,154.6

소계
34.6
169.4
227.8

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
49.8
634.6
346.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
7.0
265.8
227.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
23.9
12.4
24.9

외환거래이익
11.1
53.4
35.3

파생상품 관련 이익
-
-
2.9

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
1.8
281.7
-

기타
5.9
21.3
55.8

기타영업비용
101.5
334.5
368.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
0.3
0.3

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
91.1
280.6
336.1

제충당금 전입액
1.2
28.6
22.1

외환거래손실
1.7
5.5
9.7

파생상품 관련손실
0.5
13.8
-

기타
7.0
5.7
0.0

소계
-51.8
300.1
-22.1

부문별 이익 합계
361.9
1,956.8
1,678.8

일반관리비(△)
167.4
778.6
746.1

영업이익
194.5
1,178.2
932.7

영업외이익
-1.9
-8.1
5.8

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-1.9
-8.1
5.8

법인세비용차감전 계속사업손익
192.6
1,170.1
938.5

계손사업손익법인세비용(△)
53.0
244.1
210.5

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
139.6
926.0
727.9

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 신한금융투자

신한금융투자는 2018년 3월말 현재 총자산 28.37조원, 자본총액 3.20조원의 규모를 갖추고 있으며 117개 국내영업망(66개 지점, 27개 PWM센터, 24개 PWM라운지)과 6개 해외영업망(4개 현지법인과 2개 해외사무소)을 보유하고 있습니다. 이를 기반으로 영업추진그룹에서는 개인 및 일반법인고객을 대상으로 한 자산관리서비스 제공, 홀세일그룹에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 매매 및 금융상품을 통한 자산운용 지원, GMS그룹에서는 자기자본 투자와 고객에게 제공할 상품제조, GIB그룹에서는 IPO, 채권발행, M&A 등을 통해 기업활동을 지원하는 등, 각 사업그룹별로 차별화된 수익 창출과 고객 확보 노력을 지속하고 있습니다.

자산관리부문은 은행과의 시너지 협업체계인 복합점포 확대를 통해 기존 금융투자 지점 운영체계를 정비하고 고객기반 확대에 노력하고 있습니다. 기존 협업채널인 PWM센터는 비즈니스 모델 업그레이드를 통해 One신한 체계하 그룹 고객중심 자산관리 서비스 확장에 기여할 것입니다. 또한 그룹 융복합 상품 및 서비스와 솔루션을 제공하여 고객수익률을 제고하여 자산관리 업계 선도 지위를 확보해 나갈 것입니다. 이를 위해 사내 디지털 플랫폼을 이용한 인재개발 체계를 구축하여 상시 직원 전문성 향상에도 최선을 다하고 있습니다.

홀세일 부문은 적극적 해외마케팅, 리서치 영업, 해외주식 인프라 강화 등 기존영역인 브로커리지 뿐만 아니라, 일반법인 대상 Total RM 영업과 해외 ETF, 운용사를 통한 딜소싱 등 수익원 다변화를 위한 체질 개선을 지속적으로 추진하고 있습니다.

GMS부문은 운용 전략 및 투자 자산의 다변화를 통해 안정적인 절대수익을 추구하고 시장선도형 상품 공급에 집중하고 있습니다. 운용 측면에서는 자산운용 역량을 그룹 차원으로 확장하고 해외투자 비중 및 규모를 확대하는 등 운용자산 및 전략다변화를 통한 수익 극대화 노력을 기울이고 있습니다. 또한 고유자산과 고객자산 수익률 관리체계 고도화를 통해 안정적으로 수익을 창출하고 있습니다. 상품 공급 측면에서는 저금리 극복을 위한 해외자산 다변화와 대체투자 확대 등 다양하고 차별적인 상품 라인업을 갖추어 자산관리 부문과 기관 세일즈 부문과의 협업체계를 강화해 나가고 있습니다.

GIB부문은 그룹 상품공급의 Hub로서의 그룹 수익력 확장에 기여하고 있습니다. 해외 현지법인과 글로벌 IB 영업채널을 통한 글로벌 상품공급 확대를 위해 협업체계를 강화하고 있으며, 신한금융투자 내부적으로 상품공급협의체를 신설하여 GIB 상품공급 플랫폼을 구축하였습니다. 이를 통해 자본시장에서의 선도 지위를 확보하여 투자 역량 및 수익 극대화를 추진해 나가고 있습니다. 또한 대체투자, 신기술사업금융업 등 신규 비즈니스 기반 강화 및 성과 창출을 통해 수익 다각화에도 최선을 다하고 있습니다.

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
137.8
542.5
502.9

예치금이자
8.2
32.9
35.2

유가증권이자
84.9
358.0
343.2

대출채권이자
43.0
145.7
117.9

기타이자수익
1.7
6.0
6.5

이자비용(△)
36.4
114.8
112.4

예수부채이자
2.2
7.5
7.7

차입부채및사채이자

26.7
94.7
96.8

사채이자
6.6
10.5
6.3

기타이자비용
0.9
2.0
1.5

소계
101.4
427.7
390.5

수수료
부문
수수료수익
140.7
398.9
367.2

수수료비용(△)
26.5
89.1
111.3

소계
114.2
309.8
256.0

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1,695.3
4,579.9
3,651.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
367.6
723.0
646.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
205.6
203.9
178.1

배당금수익
8.1
33.6
37.0

외환거래이익
110.2
251.6
296.7

파생상품 관련 이익
738.0
3,100.7
2,234.5

대손충당금 환입액
0.2
-
2.5

충당금 환입액
2.0
0.4
0.5

기타
263.6
266.6
255.2

기타영업비용
1,677.5
4,622.6
3,753.4

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
375.0
658.7
468.7

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
151.8
1,136.9
717.2

대손상각비
-
2.3
10.6

제충당금 전입액
1.6
2.2
16.8

외환거래손실
105.5
251.3
217.9

파생상품 관련손실
791.7
2,145.5
1,950.0

기타
252.0
425.7
372.1

소계
17.8
-42.7
-102.0

부문별 이익 합계
233.5
694.9
544.5

일반관리비(△)
124.6
439.5
401.6

영업이익
108.8
255.3
142.9

영업외이익
2.2
4.1
12.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-2.1
-

영업외이익
2.2
6.2
12.7

법인세비용차감전 계속사업손익
111.1
259.4
155.6

계손사업손익법인세비용(△)
25.1
58.9
32.3

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
86.0
200.5
123.3

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 신한생명보험

1990년 3월 영업을 개시한 신한생명보험은 2005년 12월 신한금융그룹 자회사에 편입되었으며, 견실한 내실경영을 바탕으로 성장을 거듭해 나가고 있습니다.

신한생명보험은 기업의 존재 이유인 미션을 '보험으로 따뜻한 세상을 만드는 것'으로 수립하고, 보험업의 본질을 발현하여, 모든 이해관계자들이 보험을 통해 기대하는 가치가 실현되는 세상을 만들고자 노력하고 있습니다.

그리고 그룹 '2020 SMART Project'와 결을 함께하여 보험 본연의 가치를 극대화하는 생명보험 업계 Standard를 달성하고, 고객이 먼저 찾는 우량 보험 회사, 임직원과 설계사들의 꿈과 행복이 실현되는 일터, 나아가 사회로부터 존경받는 기업이 되기 위한 노력을 기울이고 있습니다.

신한생명은 혁신을 통한 생보업계 표준 보험사로서의 위상 구축을 위해 ‘가치경영의 진화, Innovation 2018 +’를 2018년 전략목표로 정하였습니다. ① 수익성 중심의 상품운영 및 자산운용 효율화, ② 경영환경 변화에 대응하기 위한 비즈니스모델 업그레이드, ③ IFRS17 대응을 위한 전사 최적 운영 체계 혁신을 세부 추진과제로 삼아 최선을 다하고 있습니다.

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
125.9
736.6
707.0

예치금이자
6.4
37.9
67.4

유가증권이자
73.2
426.5
368.2

대출채권이자
44.0
264.4
267.4

기타이자수익
2.2
7.7
4.1

이자비용(△)
1.0
3.9
1.6

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

0.0
0.0
0.0

사채이자
-
-
-

기타이자비용
1.0
3.9
1.5

소계
124.9
732.7
705.4

수수료
부문
수수료수익
27.9
88.3
52.6

수수료비용(△)
6.3
33.6
32.2

소계
21.6
54.7
20.4

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
773.7
5,173.3
4,948.3

보험수익
754.1
4,598.3
4,587.0

유가증권평가 및 처분이익
5.2
64.6
52.4

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
12.3
84.8
89.0

외환거래이익
-25.2
17.4
160.4

파생상품 관련 이익
26.4
408.3
44.1

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.9
-
15.4

기타
-
-
-

기타영업비용
838.5
5,569.7
5,282.2

보험비용
827.1
5,080.4
5,029.4

유가증권평가 및 처분손실
0.8
20.8
19.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
1.2
0.8
4.7

제충당금 전입액
0.0
1.0
0.1

외환거래손실
26.1
401.2
26.9

파생상품 관련손실
-22.6
31.7
169.1

기타
5.8
33.8
32.2

소계
-64.8
-396.4
-333.9

부문별 이익 합계
81.7
391.0
391.9

일반관리비(△)
38.0
228.0
231.2

영업이익
43.7
163.0
160.7

영업외이익
0.3
-0.4
-7.8

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.3
-0.4
-7.8

법인세비용차감전 계속사업손익
44.1
162.6
152.9

계손사업손익법인세비용(△)
10.8
41.4
2.8

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
33.3
121.2
150.1

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 신한BNPP자산운용

2018년 3월말 순자산은 전년말 대비 0.9조원 증가한 47.5조원, 수탁고는 전년말 대비 1조원 증가한 41.9조원을 시현하였습니다. 

수탁고를 유형별로 살펴보면, 전년말 대비 주식형은 0.2조원(5.7%) 증가한 3.7조원, 채권형은 0.4조원(2.8%) 증가한 14.6조원, MMF는 0.5조원(6.3%) 증가한 8.5조원을 나타낸 반면, 파생상품은 0.3조원(7.1%) 감소한 3.9조원, 특별자산과 부동산, 혼합형은 자금 증감 없이 각각 4.9조원, 3조원을 시현했습니다.

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.5
2.0
1.9

예치금이자
0.5
2.0
1.9

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
0.0

이자비용(△)
0.0
0.1
0.1

예수부채이자
0.0
0.1
0.1

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.5
1.8
1.8

수수료
부문
수수료수익
19.3
75.5
67.8

수수료비용(△)
2.3
10.0
9.2

소계
17.0
65.5
58.6

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.6
0.1
0.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
-
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.6
0.1
0.4

외환거래이익
0.0
0.0
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
0.0
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.1
0.4
0.4

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.1
0.4
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.0
0.0
0.0

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
0.2

소계
0.5
-0.4
0.0

부문별 이익 합계
18.0
67.0
60.5

일반관리비(△)
10.2
40.8
40.5

영업이익
7.8
26.2
20.0

영업외이익
-0.1
-0.6
-3.6

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.1
-0.6
-3.6

법인세비용차감전 계속사업손익
7.7
25.6
16.4

계손사업손익법인세비용(△)
1.8
7.2
3.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
5.9
18.4
12.6

(주)
각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

▲ 신한캐피탈 

신한캐피탈의 2018년 1분기 (연결)당기순이익(누적)은 전년 동기 대비 72억원 증가한 258억원을 기록하였습니다. 투자유가증권의 초과 수익과 대출자산 평잔 증가에 따른 이자수익 증가 등으로 당사의 수익은 전년 동기 대비 크게 개선되었습니다. 또한 리스크관리 강화에 따른 신규부실 방지로 대손비용이 감소하였고, 자산 건전성도 양호한 수준으로 관리하고 있습니다.

신한캐피탈은 계속적으로 우량 자산 위주의 건실한 자산 성장을 지속하고, 체계적인 건전성 관리와 정교한 리스크관리 능력을 바탕으로 안정적인 수익을 창출해 나갈 것입니다. 2017년 7월 신한금융그룹 내 매트릭스 조직인 GIB(Group and Global Investment Banking Group)사업부문 산하로 신한캐피탈 투자금융본부를 편제하여 그룹 내 IB업무 시너지 극대화와 투자수익 확대를 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다.

영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
51.4
200.4
186.7

예치금이자
0.1
0.3
0.2

유가증권이자
0.3
1.2
0.3

대출채권이자
43.9
179.1
172.4

기타이자수익
7.1
19.7
13.8

이자비용(△)
26.4
97.5
90.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

5.1
22.1
20.3

사채이자
20.4
71.7
64.3

기타이자비용
0.9
3.8
5.4

소계
25.0
102.9
96.7

수수료
부문
수수료수익
2.9
15.6
17.2

수수료비용(△)
0.6
2.4
2.8

소계
2.3
13.2
14.5

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
26.7
132.7
101.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
15.4
8.3
11.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
0.7
-
-

배당금수익
5.9
51.2
35.2

외환거래이익
2.0
37.2
17.0

파생상품 관련 이익
1.4
33.1
33.5

대손충당금 환입액
0.9
-
-

충당금 환입액
-
0.0
0.1

기타
0.4
3.0
3.3

기타영업비용
9.5
105.0
138.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
4.9
16.1
13.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
0.1
-
-

대손상각비
-
16.1
73.7

제충당금 전입액
0.0
0.0
0.5

외환거래손실
1.3
26.5
17.2

파생상품 관련손실
1.3
36.9
22.9

기타
1.9
9.4
10.8

소계
17.2
27.7
-37.2

부문별 이익 합계
44.5
143.8
73.9

일반관리비(△)
9.5
34.2
28.9

영업이익
34.9
109.6
45.0

영업외이익
0.1
-0.2
-1.2

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.1
-0.2
-1.2

법인세비용차감전 계속사업손익
35.0
109.4
43.7

계손사업손익법인세비용(△)
9.0
22.3
7.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
26.0
87.1
36.1

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

나. 당그룹의 평판이 손상될 경우 영업의 손실을 초래할 수 있습니다.

당 그룹은 시가총액, 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 당 그룹의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 해킹 등에 따른 개인정보유출, 임직원의 위법행위, 소송, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 당그룹의 통제 범위가 미치지 못하는 고객 또는 거래상대방의 행위, 당 그룹 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 당 그룹 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해당그룹의 평판이 손상될 수 있습니다.

다. 자본관리 강화를 위해 2013년 12월 바젤III가 도입됨에 따라, 당 그룹은 변경된 자본규제 기준에 맞춰 자본증권을 발행(적격 신종자본증권 발행 및 상각형 후순위채 발행)하며 적정 자본비율을 관리하고 있습니다. 
다만, 향후 바젤III 상 보완자본으로 인정받고 있는 비적격 자본증권의 경과규정 종료에 따른 자본인정금액 감소 등으로 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다.

2018년 1분기말 당사의 연결 BIS비율(바젤III 기준)은 14.83%, 2017년말 연결기준 기본자본비율 13.32%, 보통주자본비율 12.28%로 바젤 III 규제비율(19년 경과규정 미감안, D-SIB 1.0%, 자본보전완충자본 2.5%)인 총자본 14.0%, 기본자본 11.5%, 보통주자본10.0%를 크게 상회하고 있습니다. 당사는 향후에도 바젤III 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극 대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 자본적정성이 하락할 수 있습니다.

라. 당그룹은 급격한 시장변동성으로 인해 투자부문 및 거래부문에 상당한 손실을 입을 수 있습니다.

당그룹은 자금부서와 투자사업부서 등을 통해 채권시장에 대규모로 투자하고 있습니다. 또한 당그룹은 영업상의 일환으로 유가증권상품 및 파생금융상품 등을 거래하고 있습니다. 이와 같은 거래는 향후 금융시장 여건과 추세에 대한 전망을 기반으로 하고 있습니다. 이러한 투자 및 관련 거래로 인한 수익은 시장가격의 영향을 받게 되는데, 이러한 시장가격은 때때로 당그룹의 통제가능 범위 밖에 있으며 당그룹이 예측한반대방향으로 움직이는 경우 파생상품 및 보유 유가증권의 시장가격 하락으로 손실을 입을 수도 있습니다. 또한 가격의 방향성이 수시로 변하는 변동성이 큰 시장에서는 실제 시장가격이 당그룹의 판단과는 다를 수 있습니다. 

마. 당그룹은 영업 포트폴리오 다각화를 위해 2012년 1월 ㈜신한저축은행, 2013년 1월 ㈜예한별저축은행을 인수하였으며, 2013년 04월 01일 두개의 저축은행을 ㈜신한저축은행으로 합병하였습니다. 이러한 저축은행의 인수 및 합병이 당그룹에 미칠 영향은 아직 불확실하나, 당그룹의 규모를 감안하면 본 인수가 당그룹의 실적에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.

당그룹은 영업 포트폴리오 다각화를 위해 2011년 12월 ㈜신한저축은행을 설립하고 예금보험공사와 체결한 P&A 형식의 자산 및 부채 이전계약에 따라 토마토저축은행의 자산 및 부채를 이전 받고 2012년 1월부터 영업을 개시하였습니다.

이후 2013년 1월 예금보험공사의 가교저축은행인 ㈜예한별저축은행을 인수 후 2013년 4월 두 저축은행을 합병하여 새로운 ㈜신한저축은행을 출범하였습니다.

2013년말 신한저축은행은 299억원의 순손실을 기록하였으나 구 신한저축은행의 영업실적이 개선추세였으며, 합병을 통하여 서울, 경기, 인천 지역을 아우르는 확대된 영업망을 통해 조직 효율화, 양질의 자산 확대, 신한은행과
의 연계대출 활성화를 통해 저축은행 경영정상화에 집중하고 있습니다. 2014년말 당기순이익은 111억원으로 흑자전환에 성공하였으며,
2015년 12월말 당기순이익은
80억원
, 2016년 12월말 116억원, 2017년 12월말 138억원입
니다.

3.
기타 위험

가. 본 일괄신고추가서류 상의 공모일정은 확정된 것이 아니며, 금융감독원의심사과정에서 일정이 변경될 수 있습니다.

금번 발행되는 제
119-1회
, 제119-2회
및 제119-3회
무보
증사채는 한국거래소의 채권상장요건을 충족하고 있는 바, 한국거래소의 상장심사를 무난하게 통과
할 것이므로 환금성에 제약은 없지만 급변하는 채권시장의 변동에 의해 영향받을 가능성이 있습니다.

구분
요건
요건충족내역
비고

발행회사
자본금이 5억원이상일 것.
2조 6,451억원
충족

모집 또는 매출
모집 또는 매출에 의해 발행되었을 것.
공모발행
충족

발행총액
발행액면총액이 3억원 
이상일 것.
제119-1회 : 1,500억원
제119-2회 : 1,700억원
제119-3회 : 300억원
충족

발행후 경과년수
채권발행일로부터 1년이상 경과하지 아니할 것.
발행일에 상장신청 
1영업일 후 상장
충족

미상환액면총액
당해 채권의 액면총액이 
3억원이상일 것.
제119-1회 : 1,500억원
제119-2회 : 1,700억원
제119-3회 : 300억원
충족

주) 자본
금은 2018년
3월말 기준임

나. 본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급을 받았으며 AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있으며 본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 당사가 전적으로 책임을 집니다.

다. 본 사채는 공사채등록법령에 의거 등록기관인 한국예탁결제원의 등록부에 사채의 권리 내용을 등록하고 사채권은 발행하지 아니하며 등록자에게는 등록필증이 교부됩니다.

라. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 반기보고서, 사업보고서, 분기보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)신한금융지주회사
제
119-1회, 제119-2회 및 제119-3회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 NH투자증권(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)신한금융지주회사로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본건 공모에의 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의 조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석의견의제시로 인하여 일괄신고추가서류 또는 투자설명서 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다. 

다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 또는 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다. 
 
기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 또는 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다. 

또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러가지 요소들의 영향에 따라 최초에 예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
NH투자증권(주)
00120182

2. 평가의 개요 

"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권의 신용등급은 AAA등급으로 "대표주관회사"의 '인수 업무를 위한 내부 통제 지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적 등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다. 

3. 평가 일정

구분

일자

기업실사 기간
2018년 05월 21일 ~ 2018년 05월 28일

인수계약 체결일자
2018년 05월 28일

실사보고서 작성 완료
2018년 05월 28일

일괄신고추가서류 제출일자
2018년 05월 28일

4. 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
주요경력

NH투자증권(주)
Financial Industry부
이윤범
부장
실사총괄
기업금융업무 10년

NH투자증권(주)
Financial Industry부
유동환
차장
실사책임자
기업금융업무 6년

NH투자증권(주)
Financial Industry부
최송이
대리
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 3년

나. 발행회사

성 명
부 서
직 책
담당업무

김재홍
재무팀
차 장
자금/재무

5. 기업실사 항목

항 목
세부 확인사항

1. 모집 또는 매출증권에 관한 사항
기업실사 보고서 (주1)

2. 증권의 주요 권리 내용
기업실사 보고서 (주2)

3. 투자위험요소
기업실사 보고서 (주3)

4. 자금의 사용목적
기업실사 보고서 (주4)

5. 경영능력 및 투명성
기업실사 보고서 (주5)

6. 회사의 개요
기업실사 보고서 (주6)

7. 사업의 내용
기업실사 보고서 (주7)

8. 재무에 관한 사항
기업실사 보고서 (주8)

9. 감사인의 감사의견 등
기업실사 보고서 (주9)

10. 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
기업실사 보고서 (주10)

11. 주주에 관한 사항
기업실사 보고서 (주11)

12. 임원 및 직원 등에 관한 사항
기업실사 보고서 (주12)

13. 이해관계자와의 거래내용 등
기업실사 보고서 (주13)

14. 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
기업실사 보고서 (주14)

상기 기업실사항목의 상세내역은 일괄신고추가서류에 첨부된 [기업실사] 문서를 참고하시기 바랍니다.

6. 기업실사 이행내역 

일 자

장 소
기업 실사 내용

2018.05.21
㈜신한금융지주회사 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인
- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토
- 무보증 회사채 발행 일정 협의
- 실사 사전요청자료 제공
- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 
- 실사 방식 및 일정 안내

2018.05.21
~
2018.05.25
㈜신한금융지주회사 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 발행회사 방문
* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사 
* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)
- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사
- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사
* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)
* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토
* 사업계획 검토 및 인터뷰
* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2018.05.28
㈜신한금융지주회사 본사
NH투자증권㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증
- 모집매출 증권 관련 적정성 검토
- 투자위험요소 세부사항 체크

7. 종합의견

가. 동사는 2001년 9월 신한은행을 중심으로 설립된 국내 최초의 민간주도 금융지주회사로서, 신한금융그룹 내 자회사 경영관리 및 그룹차원의 전략수립, 공유자
원의 활용과 더불어 자금조달원(Funding Vehicle)으로서의 중추적인 역할을 담당하고 있습니다.
2018년 1분기말 기준 14개 자회사와 19개 손자회사를 보유하고 있으며
, 그룹 내에
서 신한은행이 차지하는 비중이 다소 높은 수준이나 전 금융권역에 걸쳐 다각화된 사업 포트폴리오를 구성하고 있습니다. 일괄신고추가서류 제출 전일 기준 국민연금공
단(
보통주 지분율 9.55%
)과 미
국계 투자자문사 BlackRock Fund Advi
sors(
보통주 지분율 5.13%
)가 지
분율 5%이상 주주입니다. 최대주
주인 국민연
금공단은
보통주 45,285,762주(9.55%)
를 보유하고 있습니다.
한편,
BlackRock Fund Advisors
는 2016
년 장내 주식 매수를 통해 24,320,723주(보통주 지분율 5.13%)를 취득하였으며, 기존에 2대 주주였던
BNP Paribas S.A.는 2017년 01월 05일 장내 시간외매매방식을 통해 동사의 주식을 매도하여 보유주식수가 16,826,276주(보통주 지분율 3.55%)로 변경 되었습니다.

나. 동 그룹은 2006년 조흥은행과의 통합을 완료하였고, 2007년에는 구 엘지카드를 인수한 후, 구 신한카드와 통합작업을 완료함으로써, 신한금융그룹의 이익창출능력, 고객기반은 대폭적으로 확대되었으며, 단일화된 브랜드 이미지와 계열사의 상품 교차판매 강화 등을 통해 비이자부문 영업을 지속적으로 확대하고 있습니다. 특히, 비은행 자회사의 이익기여 비중이 확대되고 있는 바, 동사는 국내 금융그룹 중 수익원의 다각화 측면에서 우위에 있는 것으로 판단됩니다. 주력 자회사인 신한은행은 국민,우리은행과 자산규모 면에서 근접하고 있으며, 신한카드는 신용카드 업계 1위, 여타자회사인 신한금융투자, 신한생명, 신한캐피탈 등은 해당업계 내에서 상위권의 영업지위를 확보하고 있습니다. 

다.
2018년 1분기 연결기준으로 당기순이익 8,575억원(지배기업 소유주지분 기준)을 시현하였습니다. 이는 2017년 1분기 9,971억원 대비 14.0% 감소한 실적이나, 전년동기 발생한 1회성 손익인 신한카드 대손충당금 환입 효과 제외시 18.9% 증가한 실적입니다. 은행과 비은행 그룹사가 고른 경상이익 개선을 실현한 가운데, 대출성장 및 순이자마진 안정화를 기반으로 이자이익이 꾸준히 개선되었으며, 선제적인 리스크 관리 노력으로 대손비용이 하향 안정화 되는 등 뚜렷한 펀드멘탈 개선세를 유지하였습니다.

라. 동사는 지주회사 체제하의 효율적인 위험관리시스템을 바탕으로 양호한 자산건전성을 유지하고 있으며, 충당금적립액과 자기자본 규모 감안 시 리스크에 대한 우수한 완충능력을 보유하고 있습니다. 자회사들의 지주회사 편입 이후 연결기준으로 개별 자산들이 관리되고 있으며, 금융그룹 차원에서의 리스크 관리시스템 도입으로 위험관리 측면에서도 지주회사 체제가 긍정적으로 작용하고 있는 것으로 판단됩니다. 특히 지주회사인 동사가 자회사들에 대한 강력한 경영통제력을 바탕으로 자회사들의리스크에 대해 사전 모니터링을 하는 등, 동사를 중심으로 한 효율적인 위험관리가 이루어지고 있는 것으로 판단됩니다.

마. 지주회사의 특성상 자회사 지원 부담이 증가할수 있으며, 이는 신한은행 및 신한카
드 신한은행 및 신한카드 등 자회사들의 양호한 이익 누적을 바탕으로
신한은행 2018년 1분기말 BIS비율 16.3%,
동사 2018년 1분기말 연결 BIS비율 14.83% 등의 전반적인 위험 완충능력이 양호하게 관리되고 있습니다. 향후에도 다변화 정도가 우수하여 경기 변동에 대응력이 높은 사업 포트폴리오, 자회사들의 우수한 경영실적 시현 전망 등을 함께 고려할때 금융그룹 전반의 자본적정성은 양호한 수준을 유지할 것으로 예상됩니다. 
 
바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생 시, 고객 이탈 및 평판저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.

2018년 05월 28일

대표주관회사 NH투자증권 주식회사

대표이사 정 영 채

Ⅴ. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달금액

[제119-1회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
150,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
224,320,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
149,775,680,000

[제119-2회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
170,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
252,520,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
169,747,480,000

[제119-3회]
(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
30,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
56,120,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
29,943,880,000

나. 발행제비용의 내역

[제119-1회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
60,000,000
발행가액의 0.04%

인수수수료
150,000,000
인수금액의 0.10%

신용평가수수료
11,000,000
신평사 협의(V.A.T 포함)

사채관리수수료
1,000,000
정액

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원이상 2,000억원미만

상장연부과금
300,000
1년당 100,000원 (50만원 한도)

등록비용
500,000
발행금액의 0.001% (50만원 한도)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
224,320,000
-

[제119-2회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
68,000,000
발행가액의 0.04%

인수수수료
170,000,000
인수금액의 0.10%

신용평가수수료
11,000,000
신평사 협의(V.A.T 포함)

사채관리수수료
1,000,000
정액

상장수수료
1,500,000
발행금액 1,000억원이상 2,000억원미만

상장연부과금
500,000
1년당 100,000원 (50만원 한도)

등록비용
500,000
발행금액의 0.001% (50만원 한도)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
252,520,000
-

[제119-3회]
(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
12,000,000
발행가액의 0.04%

인수수수료
30,000,000
인수금액의 0.10%

신용평가수수료
11,000,000
신평사 협의(V.A.T 포함)

사채관리수수료
1,000,000
정액

상장수수료
1,300,000
발행금액 250억원이상 500억원미만

상장연부과금
500,000
1년당 100,000원 (50만원 한도)

등록비용
300,000
발행금액의 0.001% (50만원 한도)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
56,120,000
-

주1) 세부내역
 - 발행분담금 : 금융기관분담금 징수등에 관한 규정 제5조 

- 인수수수료 : 발행사와 인수단 협의 
 - 사채관리수수료 : 사채관리회사와 협의

- 신용평가수수료 : 각 신용평가사별 수수료 
 - 상장수수료 : 유가증권시장 상장규정 및 시행세칙 <별표10> 
 - 상장연부과금 : 유가증권시장 상장규정 및 시행세칙 <별표10> 
 - 등록비용 : 채권등록업무규정 <별표>
주2) 상기 발행제비용은 당사 자체 자금으로 조달할 예정입니다.

2
. 자금의 사용목적

-

본 채권 발행을 통해 조달한 자금은 총 삼천오백억원이며, 차환자금 용도로 사용될 예정입니다. 발행제비용은 당사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

[제119-1회]
(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
-
150,000,000,000
-
150,000,000,000

[제119-2회]

(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
-
170,000,000,000
-
170,000,000,000

[제119-3회]

(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
-
30,000,000,000
-
30,000,000,000

[자금의 세부 사용목적]

- 차환자금

(단위 : 원)

구분
발행일
만기일
이자율
금액

제84회 무보증사채
2013-09-05
2018-09-05
3.50%
200,000,000,000

제85-1회 무보증사채
2013-10-02
2018-10-02
3.44
120,000,000,000

제98-1회 무보증사채
2015-09-16
2018-09-16
1.86
100,000,000,000

합 계
-
-
-
420,000,000,000

주1) 차환자금은 총 350,000,000,000원이며, 국공채 MMF로 단기 예치 후 위 사채의 상환자금으로 사용될 예정입니다.
주2) 금번 무보증사채 발행금액을 초과하는 금액은 자체 자금을 통하여 지급할 예정입니다.

Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환사채 및 미상환기업어음

가. 미상환사채

(2018.05.28 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액

76-2회
2012-07-26
2019-07-26
공모
3.34%
100,000

77-2회
2012-08-21
2019-08-21
공모
3.39%
90,000

78회
2012-10-18
2022-10-18
공모
3.44%
350,000

81-2회
2013-04-22
2020-04-22
공모
2.99%
80,000

81-3회
2013-04-22
2023-04-22
공모
3.11%
120,000

82-1회
2013-05-30
2018-05-30
공모
3.10%
100,000

82-2회
2013-05-30
2020-05-30
공모
3.17%
100,000

83-2회
2013-07-19
2018-07-19
공모
3.47%
120,000

84회
2013-09-05
2018-09-05
공모
3.50%
200,000

85-1회
2013-10-02
2018-10-02
공모
3.44%
120,000

85-2회
2013-10-02
2020-10-02
공모
3.56%
80,000

87회
2013-12-03
2018-12-03
공모
3.722%
250,000

88회
2014-01-27
2019-01-27
공모
3.488%
100,000

89회
2014-03-18
2019-03-18
공모
3.295%
200,000

91-1회
2014-08-07
2019-08-07
공모
2.968%
100,000

91-2회
2014-08-07
2024-08-07
공모
3.325%
100,000

92회
2014-10-24
2019-10-24
공모
2.527%
100,000

94회
2015-02-04
2020-02-04
공모
2.160%
100,000

96-1회
2015-07-14
2018-07-14
공모
1.940%
100,000

96-2회
2015-07-14
2020-07-14
공모
2.350%
100,000

97-2회
2015-08-27
2018-08-27
공모
1.840%
200,000

98-1회
2015-09-16
2018-09-16
공모
1.860%
100,000

98-2회
2015-09-16
2020-09-16
공모
2.130%
200,000

99회
2015-10-29
2020-10-29
공모
2.010%
200,000

100회
2015-12-02
2020-12-02
공모
2.320%
200,000

101회
2016-01-26
2021-01-26
공모
1.920%
200,000

102회
2016-02-24
2021-02-24
공모
1.780%
200,000

103회
2016-03-16
2021-03-16
공모
1.840%
200,000

104-1회
2016-04-27
2019-04-27
공모
1.570%
100,000

104-2회
2016-04-27
2021-04-27
공모
1.740%
100,000

105-1회
2016-06-17
2021-06-17
공모
1.550%
100,000

105-2회
2016-06-17
2023-06-17
공모
1.660%
100,000

106-1회
2016-09-23
2019-09-23
공모
1.440%
120,000

106-2회
2016-09-23
2021-09-23
공모
1.530%
90,000

106-3회
2016-09-23
2023-09-23
공모
1.680%
90,000

107-1회
2016-10-24
2019-10-24
공모
1.660%
230,000

107-2회
2016-10-24
2021-10-24
공모
1.730%
70,000

108-1회
2017-01-25
2022-01-25
공모
2.030%
120,000

108-2회
2017-01-25
2024-01-25
공모
2.250%
80,000

109회
2017-03-22
2022-03-22
공모
2.160%
200,000

110-1회
2017-04-20
2022-04-20
공모
2.150%
150,000

110-2회
2017-04-20
2024-04-20
공모
2.354%
40,000

110-3회
2017-04-20
2027-04-20
공모
2.510%
110,000

111-1회
2017-05-12
2022-05-12
공모
2.282%
180,000

111-2회
2017-05-12
2027-05-12
공모
2.692%
70,000

112-1회
2017-06-23
2022-06-23
공모
2.203%
170,000

112-2회
2017-06-23
2027-06-23
공모
2.471%
60,000

113-1회
2017-07-21
2022-07-21
공모
2.250%
150,000

113-2회
2017-07-21
2024-07-21
공모
2.414%
60,000

114회
2017-08-24
2022-08-24
공모
2.303%
110,000

115-1회
2018-01-22
2023-01-22
공모
2.673%
90,000

115-2회
2018-01-22
2028-01-22
공모
2.927%
110,000

116-1회
2018-02-22
2023-02-22
공모
2.824%
100,000

116-2회
2018-02-22
2028-02-22
공모
3.051%
100,000

117-1회
2018-03-21
2023-03-21
공모
2.798%
50,000

117-2회
2018-03-21
2028-03-21
공모
2.938%
100,00

118-1회
2018-04-25
2021-04-25
공모
2.524%
150,000

118-2회
2018-04-25
2023-04-25
공모
2.785%
80,000

118-3회
2018-04-25
2028-04-25
공모
2.922%
70,000

합계
-
-
-
-
7,370,000

※ 미상환 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)명세

(2018.05.28 현재)
( 단위 : 백만원)

회차
발행일
만기일
유형
표면이율
액면금액

제1회
2015-06-25
2045-06-25
공모
4.38%
200,000

제2-1회
2017-09-15
영구
공모
3.77%
135,000

제2-2회
2017-09-15
영구
공모
4.25%
90,000

제3-1회
2018-04-13
영구
공모
4.08%
135,000

제3-2회
2018-04-13
영구
공모
4.56%
15,000

합계
-
-
-
-
575,000

나. 미상환어음

(2018.05.28 현재)
( 단위 : 백만원)

종목
발행일
상환일
금리
발행총액

기업어음
2017-11-22
2018-11-21
2.17%
5,000

합계
-
-
-
5,000

2. 신용평가회사에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

NICE신용평가(주)
00648466
2018.05.28
제119-1,2,3회
AAA

한국신용평가(주)
00299631
2018.05.28
제119-1,2,3회
AAA

한국기업평가(주)
00156956
2018.05.28
제119-1,2,3회
AAA

나. 평가의 개요

(1) 당사는 "증권 인수업무에 관한 규정" 제11조에 의거, 당사가
발행할
제119-1
회, 제119-2회 및 제119-3회 무보증사채에 대하여 2개 이상의 평가회사에서 평가받은 신용등급을 사용하였습니다. NICE신용평가(주), 한국신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회
사의 회사채 등급평정은 회사채원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다. 

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로 특정 회사채에 대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
Rating Outlook
평정요지

NICE신용평가(주)
AAA

원리금 지급확실성이 최고수준
이며,
현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한환경 변화 에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

안정적(Stable)
- 핵심 자회사인 신한은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁지위
- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 전 금융권역으로 
 다각화된 사업포트폴리오
- 효율적인 리스크관리 능력에 기반한 우수한 자산건전성
- 우수한 자본적정성
- 안정적인 자회사 배당금 등을 통해 우수한 유동성 보유

한국신용평가(주)
AAA
원리금지급능력이 최상급임.
안정적(Stable)
- 자회사의 우수한 사업안정성과 영업지위
- 은행 및 비은행부문의 균형적인 사업구조
- 그룹 전체의 안정적인 이익창출능력
- 양호한 자산건전성 재무안정성

한국기업평가(주)
AAA

원리금 지급확실성이 최고 수준
이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.

안정적(Stable)
- 매우 우수한 프랜차이즈 및 다각화된 수익기반
- 경쟁 은행지주회사 대비 수익성 및 이익창출력 우수
- 우수한 재무건전성 유지 전망
- 주력자회사인 신한은행과 실질적으로 동일한 경제적 실체로 
 유사시 정부지원 가능성 매우 높은 수준

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

- (주)신한금융지주회사는 NICE신용평가(주), 한국신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로 하여금 만기상환일까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 정기평가를 실시하게 하고 동 평가등급 및 의견을 공시하게 한다.

나. 공시방법

- 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시한다.
 
 NICE신용평가(주) : www.nicerating
.com

한국신용평가(주) : www.kisrating.com

한국기업평가(주) :

www.korearatings.com

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채는 공사채등록법령에 의거 등록기관인 한국예탁결제원의 등록부에 사채의 권리 내용을 등록하고 사채권은 발행하지 아니하며 등록자에게는 등록필증이 교부됩니다.
 
나. 본 일괄신고추가서류의 효력발생은 정부가 이 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나, 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 또한 이 일괄신고추가서류의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.
 
다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 (주)신한금융지주회사가 전적으로 책임을 지며, 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금 상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나, 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급 등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 있어 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.

마. 본 신고서 제출 이후 관계기관과 협의하여 신고서의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정에 차질이 발생할 수 있습니다. 

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

Ⅰ. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

신한은행
1897.02.19
서울특별시 중구 세종대로9길 20
은행업
302,936,552
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드
1985.12.17
서울특별시 중구 을지로 100
여신전문금융업
26,297,205
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한금융투자
1973.04.02
서울특별시 영등포구 여의대로 70 신한금융투자타워
금융투자업
27,976,359
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한생명
1990.01.04
서울특별시 중구 청계천로 54
생명보험업
29,725,421
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한캐피탈
1991.04.19
경기도 안산시 단원구 당곡로 17
여신전문금융업
5,310,830
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한신용정보
2002.07.08
서울특별시 영등포구 문래북로 122
채권추심,신용조사
22,726
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한BNPP자산운용
1996.08.01
서울시 영등포구 여의대로 70 신한금융투자타워 18층
금융투자업
174,204
지분율 65%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한대체투자운용
2004.12.08
서울 영등포구 여의대로 70(여의도동, 15층)
기타
13,109
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한데이타시스템
1991.05.13
서울 중구 남대문로 10길 29
전산 서비스
39,799
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

SHC매니지먼트
2002.06.04
서울특별시 중구 소공로 70
기타
9,438
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

제주은행
1969.03.20
제주특별자치도 제주시 오현길 90
은행업
5,550,919
지분율 68.9%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한저축은행
2012.11.06
서울 중구 청계천로 54
저축은행업
1,287,170
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한아이타스
2000.06.15
서울 영등포구 은행로 3 익스콘벤처 빌딩 4층
금융사무수탁
58,158
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한리츠운용
2017.10.18
서울 종로구 종로33 18층
부동산업
29,321
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

특정금전신탁_신한지주
-
(주1)
수익증권
29,236
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

아메리카신한은행
1990.10.18
330 5th Avenue 4th Floor New York, NY 10001, USA
은행업
1,431,268
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

캐나다신한은행
2009.03.09
5140 Yonge St. Suite 2300 Toronto, Ontario, Canada M2N6L7
은행업
586,627
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

유럽신한은행
1994.10.10
Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfrut am Main, Germany
은행업
603,810
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한은행중국유한공사
2008.05.12
12nd FL. Zhongyu Plaza No6. Workers stadium Road N., Chaoyang District, Beijing 100027,
China
은행업
5,192,164
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한아주금융공사
1982.04.01
Units 7704, 77/F., Int’l Commerce Centre No.1 Austin Road, West K, HK
은행업
546,377
지분율 99.99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카자흐스탄은행
2008.12.26
123/7 Dostyk Ave.Medeu District, Almaty, Republic of Kazakhstan
은행업
97,596
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한캄보디아은행
2007.10.15
277, Norodom Blvd, Sangkat Tonle Bassac, Khan Chamkarmorn, PhnomPenh, Cambodia
은행업
202,162
지분율 97.5%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

SBJ은행
2009.09.14
5th Fl., The Mita Bellju Bldg, 108-0014 5-36-7
 Shiba, Minato-ku, Tokyo, Japan
은행업
6,163,835
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한베트남은행
2009.11.16
Ground Floor, Mezzanine, 2nd and 3rd floor, Empress Tower, 138 ? 142 Hai Ba Trung,
Dakao Ward, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam
은행업
3,667,093
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

멕시코신한은행
2015.10.12
Av. Paseo de la Reforma 250, Reforma Capital Torre B Cuauhtemoc, Juarez, 06600, 
Mexico D.F. , Mexico
은행업
80,425
지분율 99.99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한인도네시아은행
2015.11.30
Jl. Hayam Wuruk No. 19 - 20 Jakarta (10120), Indonesia
은행업
661,824
지분율 99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

엠피씨율촌그린제일차
2011.06.07
(주1)
자산유동화
13,818
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엠피씨율촌2호기㈜
2011.10.31
(주1)
자산유동화
65,334
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스누리제일차(주)
2013.09.27
(주1)
자산유동화
143,252
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

엠피씨율촌1호기(주)
2013.12.20
(주1)
자산유동화
45,114
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한에스러셀㈜
2015.02.24
(주1)
자산유동화
83,392
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

에스나래제일차(유)
2015.07.23
(주1)
자산유동화
194,883
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

지피에스제칠차(유)
2015.08.13
(주1)
자산유동화
60,076
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지피에스제십일차㈜
2015.10.23
(주1)
자산유동화
41,456
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

지피에스제십차㈜
2015.10.27
(주1)
자산유동화
100,413
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

지피에스제팔차㈜
2015.11.06
(주1)
자산유동화
49,993
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니금융제일차(주)
2016.02.01
(주1)
자산유동화
22,857
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니금융제이차(주)
2016.03.11
(주1)
자산유동화
30,301
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스웨이제오차
2016.02.19
(주1)
자산유동화
16
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니금융제구차㈜
2016.04.08
(주1)
자산유동화
30,161
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제삼차㈜
2016.04.28
(주1)
자산유동화
70,310
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제일차㈜
2016.05.04
(주1)
자산유동화
8,515
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제이차㈜
2016.05.13
(주1)
자산유동화
20,129
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제오차㈜
2016.06.14
(주1)
자산유동화
29,374
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제칠차㈜
2016.06.30
(주1)
자산유동화
30,091
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제육차㈜
2016.07.04
(주1)
자산유동화
20,028
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니모아제십차㈜
2016.08.26
(주1)
자산유동화
15,196
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

씨지앤율촌2호기㈜
2016.09.29
(주1)
자산유동화
12,683
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니드림제사차(유)
2016.10.07
(주1)
자산유동화
30,104
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니드림제칠차㈜
2016.10.19
(주1)
자산유동화
183,669
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

써니드림제구차(유)
2016.10.28
(주1)
자산유동화
20,234
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제이차㈜
2016.11.21
(주1)
자산유동화
20,448
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니드림제오차㈜
2016.11.21
(주1)
자산유동화
51,590
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제삼차(유)
2016.11.24
(주1)
자산유동화
20,122
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제팔차㈜
2016.12.30
(주1)
자산유동화
14,878
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제칠차(유)
2016.12.14
(주1)
자산유동화
23,123
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제육차(주)
2016.12.13
(주1)
자산유동화
15,091
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스스마트제일차㈜
2017.01.06
(주1)
자산유동화
30,135
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제일차㈜
2017.02.01
(주1)
자산유동화
51,086
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제사차(유)
2016.12.06
(주1)
자산유동화
7,014
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스스마트제오차(주)
2017.03.27
(주1)
자산유동화
25,790
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스스마트제육차 주식회사
2017.03.29
(주1)
자산유동화
26,734
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스스마트제삼차 주식회사
2017.03.24
(주1)
자산유동화
13,970
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스드림제십차(주)
2017.03.31
(주1)
자산유동화
29,625
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니러셀제오차(주)
2017.04.07
(주1)
자산유동화
30,269
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니스마트제일차(주)
2017.04.17
(주1)
자산유동화
50,491
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스스마트제구차(주)
2017.04.20
(주1)
자산유동화
28,875
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니스마트제이차㈜
2017.05.10
(주1)
자산유동화
10,113
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니스마트제팔차(주)
2017.06.15
(주1)
자산유동화
20,188
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

타이거아이즈제삼차(주)
2017.06.30
(주1)
자산유동화
189,061
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

써니스마트제오차(주)
2017.08.04
(주1)
자산유동화
20,077
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

타이거아이즈제일차(주)
2017.08.10
(주1)
자산유동화
50,567
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스솔루션제이차(주)
2017.08.29
(주1)
자산유동화
13,115
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니스마트제십차(주)
2017.08.30
(주1)
자산유동화
10,074
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스솔루션제삼차(주)
2017.08.31
(주1)
자산유동화
151,567
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

에스솔루션제사차(주)
2017.09.14
(주1)
자산유동화
34,271
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스솔루션제오차(주)
2017.09.19
(주1)
자산유동화
30,468
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스솔루션제칠차(주)
2017.09.29
(주1)
자산유동화
40,781
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한디스플레이제일차(주)
2017.10.12
(주1)
자산유동화
202,781
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

에스솔루션제구차(주)
2017.10.12
(주1)
자산유동화
15,064
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스에이치이노제일차(주)
2017.10.17
(주1)
자산유동화
71,157
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니솔루션제이차(주)
2017.11.22
(주1)
자산유동화
15,343
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니스마트제삼차(주)
2017.11.27
(주1)
자산유동화
40,830
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한서브원제일차(주)
2017.11.30
(주1)
자산유동화
51,099
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니드림제일차㈜
2017.12.18
(주1)
자산유동화
128,897
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

써니솔루션제일차㈜
2017.12.27
(주1)
자산유동화
20,477
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

써니솔루션제삼차㈜
2018.01.30
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

개발신탁_신한은행
1984.02.01
(주1)
신탁
1,613
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

불특정금전신탁_신한은행
1984.02.01
(주1)
신탁
1,705
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

노후연금신탁_신한은행
1987.01.05
(주1)
신탁
3,908
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신개인연금신탁_신한은행
2000.07.01
(주1)
신탁
88,059
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

개인연금신탁_신항은행
1994.06.20
(주1)
신탁
1,692,165
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

퇴직신탁_신한은행
2000.03.27
(주1)
신탁
20,969
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신노후연금신탁_신한은행
2000.07.01
(주1)
신탁
1,920
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

연금신탁_신한은행
2001.02.05
(주1)
신탁
2,613,443
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

가계금전신탁(구신한)
1985.03.25
(주1)
신탁
8,844
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

기업금전신탁(구신한)
1987.09.01
(주1)
신탁
129
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한 BNPP 법인용 
사모증권투자신탁 제18호 [주식]
2013.01.04
(주1)
수익증권
60,053
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP 법인용 
사모증권투자신탁 제25호
2013.01.04
(주1)
수익증권
180,031
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한은행-대성 문화콘텐츠 투자조합
2016.12.28
(주1)
투자,운용
4,870
지분율 71.43%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한카드이천십오의일
유동화전문유한회사
2015.10.13
(주1)
자산유동화
(카드채권)
702,737
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천십육의일
유동화전문유한회사
2015.12.22
(주1)
자산유동화
(카드채권)
747,370
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천십칠의일
유동화전문유한회사
2016.11.22
(주1)
자산유동화
(카드채권)
798,525
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천십칠의이
유동화전문유한회사
2017.03.24
(주1)
자산유동화
(카드채권)
773,590
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천십칠의삼
유동화전문유한회사
2017.07.27
(주1)
자산유동화
(카드채권)
512,615
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한카드이천십팔의일
유동화전문유한회사
2018.01.25
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

유한회사신한파이낸스
2014.11.21
카자흐스탄 050052 알마티시 아우예조브스키구 아스카로바 거리 8번지 401호
할부금융업
10,664
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한인도파이낸스
2015.12.01
Wisma Indomobil 1, 10th Floor, Jl. Letjen M.T. Haryono Kav. 8, Jakarta 13330, Indonesia
리스, 할부금융업
88,610
지분율 50%+1주(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한마이크로파이낸스
2016.02.29
Room(4), No.24(C), 1st Floor, Yaw Min Gyi Street , Yangon, Myanmar
리스, 할부금융업
7,605
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

특정금전신탁_신한카드

(주1)
수익증권
443,000
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

Shinhan Investment America
1993.06.15
1325 Avenue of the Americas #702 New York, N.Y. 10019 U.S.A
금융투자업
4,322
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

Shinhan Investment Asia
2007.05.25
Unit 1908, 19F chisonhouse, 10 Harcourt Road, Central, Hong Kong
금융투자업
33,162
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

SHINHAN SECURITIES VIETNAM 
CO., LTD
2007.12.18
39 Nam Ky Khoi Nghia Street, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam
금융투자업
36,885
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

PT Shinhan Sekuritas Indonesia
1988.12.28
Plaza Asia Lantai 23, Jl. Jend. Sudirman No.59, Kota Jakarta, Indonesia
금융투자업
24,317
지분율 99%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

메인스트림제일차 주식회사
2015.06.05
(주1)
자산유동화
34,906
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸류플러스제삼십오차 주식회사
2015.07.14
(주1)
자산유동화
49,258
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

JB상암사모부동산투자신탁1호
2014.10.27
(주1)
수익증권
2,203
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

밸류플러스제삼십팔차 주식회사
2015.10.06
(주1)
자산유동화
40,269
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제팔차 유한회사
2016.03.03
(주1)
자산유동화
25,556
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

에스아이쎄레스 유한회사
2016.09.29
(주1)
자산유동화
11,736
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

이리스나인 유한회사
2016.09.29
(주1)
자산유동화
11,736
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십이차 유한회사
2017.03.07
(주1)
자산유동화
10,114
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십삼차 유한회사
2017.03.16
(주1)
자산유동화
13,254
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십사차 유한회사
2017.04.04
(주1)
자산유동화
14,728
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십오차 유한회사
2017.06.16
(주1)
자산유동화
25,457
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

타이거드래곤제일차 주식회사
2017.03.23
(주1)
자산유동화
17,999
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

제이티씨제일차 주식회사
2017.06.01
(주1)
자산유동화
32,472
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

노무라화이사모부동산투자신탁4호
2014.07.24
(주1)
자산유동화
72,658
지분율100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

피데스 마이만 멀티스트래티지
전문투자형사모투자신탁제1호
2016.10.06
(주1)
자산유동화
11,847
지분율 98.04%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

브레인 전문투자형 사모투자신탁 9호
2016.12.01
(주1)
자산유동화
7,026
지분율 83.33%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

아이온 메티스 전문투자형
사모투자신탁 제1호
2016.12.01
(주1)
자산유동화
5,081
지분율 98.06%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

KTB글로벌멀티에셋자산배분전문투자형사모증권투자신탁[주식혼합-파생형]
2016.12.21
(주1)
자산유동화
5,454
지분율 98.04%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

멀티에셋항공기전문투자형
사모특별자산투자신탁제1호
2016.12.29
(주1)
자산유동화
28,710
지분율 99.66%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

메인스트림제사차유한회사
2016.06.14
(주1)
자산유동화
17,214
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

비엘에너지제이차 주식회사
2017.02.16
(주1)
자산유동화
68,684
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

디엠씨제일차 유한회사
2016.12.22
(주1)
자산유동화
40,427
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

KTB성장기업전문투자형 사모투자신탁
2017.02.03
(주1)
수익증권
5,108
지분율 98.04%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

라임 넵튠L 메자닌 전문투자형
사모투자신탁1호
2017.03.10
(주1)
수익증권
4,517
지분율 96.15%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한아이오티투자조합제1호
2017.06.12
(주1)
사모투자조합
2,599
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

필즈에비뉴제일차 유한회사
2017.06.15
(주1)
자산유동화
6,231
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파인솔루션제육차 유한회사
2017.07.12
(주1)
자산유동화
13,912
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파인솔루션제팔차 주식회사
2017.07.21
(주1)
자산유동화
20,575
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

엔젤레스제십육차유한회사
2017.11.02
(주1)
자산유동화
33,797
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

필즈에비뉴제삼차유한회사
2017.09.21
(주1)
자산유동화
12,083
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파인솔루션제구차주식회사
2017.10.16
(주1)
자산유동화
15,197
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

밸류플러스비나제일차
2017.11.14
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

파인솔루션제십차 주식회사
2018.01.23
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

글로벌솔루션제육차 주식회사
2018.02.09
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

필즈에비뉴제사차 주식회사
2018.03.15
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

메인스트림제칠차 유한회사
2017.10.17
(주1)
자산유동화
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

KB스타이머징인덱스증권자투자신탁
(주식-파생형)(C-F클래스)
2017.07.10
(주1)
수익증권
3,541
지분율 99.91%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

라이노스글로벌메자닌멀티스트래티지전문투자형사모투자신탁제1호
2017.07,07
(주1)
수익증권
5,165
지분율 98.04%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한BNPP미국시니어론특별자산투자신탁제1호(H)[대출채권]
2017.09.25
(주1)
수익증권
13,825
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

라임테티스전문투자형사모투자신탁3호
2017.11.17
(주1)
수익증권
15,101
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한BNPP글로벌전문투자형
사모부동산투자신탁제9호
2017.11.20
(주1)
수익증권
28,017
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

헤이스팅스토네이도전문투자형
사모투자신탁제1호
2017.12.22
(주1)
수익증권
5,101
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

유진Aviation전문투자형
사모투자신탁제14호
2017.10.26
(주1)
수익증권
4,824
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한-스타셋헬스케어투자조합제1호
2017.12.29
(주1)
수익증권
2,049
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한-코그니티브청년창업투자조합
2017.12.28
(주1)
수익증권
3,050
지분율 95.45%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

신한 반도체 신기술투자조합 제1호
2018.02.09
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

비전 인컴플러스 알파 전문투자형
사모투자신탁 제1호
2018.01.12
(주1)
수익증권
-
지분율 98.04%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

코리아에셋 클래식 VIM 전문투자형
사모투자신탁 제1호
2018.03.13
(주1)
수익증권
-
지분율 94.34%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

멀티에셋 Global Private Debt 전문투자형사모투자신탁제3호
2018.02.27
(주1)
수익증권
-
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

SH해외사모재간접투자신탁
2006.09.25
(주1)
수익증권
2,666
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

미래에셋맵스프런티어
사모부동산투자신탁33호
2014.03.18
(주1)
수익증권
223,011
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

미래에셋맵스글로벌인프라사모
특별자산투자신탁2호(재간접-파생형
2014.07.18
(주1)
수익증권
27,628
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

미래에셋맵스프런티어미국
사모부동산자투자신탁5-2호(파생형)
2015.05.27
(주1)
수익증권
24,724
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

현대유퍼스트사모특별자산투자신탁2호
2012.05.17
(주1)
수익증권
3,440
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

오라이언 메자닌 전문투자형
사모투자신탁 제5호
2017.11.15
(주1)
수익증권
2,624
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

SHINHAN BNP PARIBAS ASSET MGT HK LIMITED
2010.08.24
29/F THREE EXCHAGE SQUARE 9 CONNAUGHT PLACE CENTRAL, HONG KONG
금융투자업
2,045
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

불특정금전신탁_제주은행
1985.04.24
(주1)
신탁
12
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

연금신탁_제주은행
2001.04.21
(주1)
신탁
5,023
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신개인연금신탁_제주은행
2000.07.07
(주1)
신탁
32
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

개인연금신탁_제주은행
1994.06.20
(주1)
신탁
9,759
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

적립식목적신탁_제주은행
1993.04.20
(주1)
신탁
39
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

기업금전신탁_제주은행
1987.09.01
(주1)
신탁
0
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

가계금전신탁_제주은행
1985.03.25
(주1)
신탁
390
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

노후생활연금신탁_제주은행
1987.01.05
(주1)
신탁
10
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한국민연금제일호사모투자전문회사
2005.08.18
(주1)
사모투자전문회사
14
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한제이호사모투자전문회사
2008.06.26
(주1)
사모투자전문회사
72,102
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

SHPE홀딩즈원 유한회사
2008.10.31
(주1)
투자기구
71,803
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한알파츠위탁관리부동산투자회사
2017.12.18
(주1)
사모투자전문회사
300
지분율 100%(기업회계기준서 제1110호 문단 B6)
X

코에프씨신한프런티어챔프2010-4
2010.12.13
(주1)
사모투자전문회사
50,007
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

KREDIT사모부동산투자신탁1호
2007.05.07
(주1)
수익증권
1,502
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

그린에너지사모특별자산[대출채권]
2013.05.14
(주1)
수익증권
93,973
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

행복울타리비티엘사모특별자산
[인프라사업]
2015.05.15
(주1)
수익증권
130,838
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP영남LNG복합화력
사모특별자산투자신탁[인프라사업]
2012.10.31
(주1)
수익증권
121,574
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP그린에너지전문투자형
사모특별자산투자신탁제2호[대출채권]
2016.02.22
(주1)
수익증권
78,348
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP법인용전문투자형
사모증권투자신탁제45호[채권]
2015.11.03
(주1)
수익증권
1,071,322
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

좋은아침비티엘전문사모혼합자산1호
2016.03.24
(주1)
수익증권
2,278
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP글로벌전문투자형
사모부동산투자신탁제4호
2016.06.29
(주1)
수익증권
128,241
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP글로벌전문투자형
사모부동산투자신탁제5호
2016.08.04
(주1)
수익증권
167,761
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP건국대기숙사전문투자형
사모특별자산투자신탁제1호
2016.09.26
(주1)
수익증권
21,776
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP글로벌전문투자형
사모부동산투자신탁제6호
2016.11.16
(주1)
수익증권
85,065
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

GB전문투자형사모증권투자신탁3호
2016.12.27
(주1)
수익증권
30,197
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한디스플레이신기술투자조합제1호
2017.04.26
(주1)
사모투자조합
9,800
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

미국네바다태양광전문사모특별자산
[태양광발전사업]
2017.05.29
(주1)
수익증권
86,066
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP마음편한TDF2025증
권투자신탁[주식혼합-재간접형]
2017.06.25
(주1)
수익증권
5,275
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP마음편한TDF2030증권
투자신탁[주식혼합-재간접형]
2017.06.25
(주1)
수익증권
8,562
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP마음편한TDF2035증권
투자신탁[주식혼합-재간접형]
2017.06.25
(주1)
수익증권
5,293
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP마음편한TDF2040증권
투자신탁[주식혼합-재간접형]
2017.06.25
(주1)
수익증권
5,340
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP마음편한TDF2045증권
투자신탁[주식혼합-재간접형]
2017.06.25
(주1)
수익증권
5,288
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP법인용전문투자형
사모증권투자신탁제3호(채권-파생형)
2017.04.13
(주1)
수익증권
355,640
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP미래에너지전문투자형
사모특별자산투자신탁제1호
2017.11.28
(주1)
수익증권
21,335
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

신한BNPP법인용전문투자형
사모증권투자신탁제5호
2017.11.24
(주1)
수익증권
238,441
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
○ (직전연도 자산총액이 750억원 이상)

신한BNPP법인용전문투자형
사모증권투자신탁제6호
2018.01.31
(주1)
수익증권
-
힘과 변동이익 노출(기업회계기준서 제1110호 문단7)
X

(주1)

수익증권, 유동화전문유한회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속회사에 대해서는 주소를 기재하지 않았음.

가-1. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
써니솔루션제삼차㈜
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

신한카드이천십팔의일유동화전문유한회사
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

밸류플러스비나제일차
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

파인솔루션제십차 주식회사
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

글로벌솔루션제육차 주식회사
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

필즈에비뉴제사차 주식회사
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

메인스트림제칠차 유한회사
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

신한 반도체 신기술투자조합 제1호
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

비전 인컴플러스 알파 전문투자형 사모투자신탁 제1호
당분기 중 지분율 98.04% 취득

코리아에셋 클래식 VIM 전문투자형 사모투자신탁 제1호
당분기 중 지분율 94.34% 취득

멀티에셋 Global Private Debt 전문투자형사모투자신탁제3호
당분기 중 지분율 100% 취득

신한BNPP법인용전문투자형사모증권투자신탁제6호
당분기중신설_힘과 변동이익 노출

연결
제외
지피에스제사차(주)
당분기 중 상환 완료

에스솔루션제팔차(주)
당분기 중 상환 완료

신한카드이천십사의일유동화전문유한회사
당분기 중 상환 완료

신한카드이천십사의이유동화전문유한회사
당분기 중 상환 완료

밀레니엄C503
당분기중 변동이익 노출 감소

산타98단기1호
당분기중 변동이익 노출 감소

G1산타98단기1호
당분기중 변동이익 노출 감소

삼성신단기B301호
당분기중 변동이익 노출 감소

삼성신단기A423호
당분기중 변동이익 노출 감소

삼성진품단기C501호
당분기중 변동이익 노출 감소

삼성진품단기C503호
당분기중 변동이익 노출 감소

산타장기4호
당분기중 변동이익 노출 감소

산타장기5호
당분기중 변동이익 노출 감소

산타신장기1호
당분기중 변동이익 노출 감소

신단기공사채22호
당분기중 변동이익 노출 감소

한바구니공사채E-2호
당분기중 변동이익 노출 감소

교보Tomorrow SGIC-1
당분기중 변동이익 노출 감소

KDB 사모SH-1호
당분기중 변동이익 노출 감소

메인스트림제이차 유한회사
당분기중 변동이익 노출 감소

글로벌솔루션제일차 주식회사
당분기중 변동이익 노출 감소

신한BNPP글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제11호
당분기중 변동이익 노출 감소

신한금융투자하이파이채권투자수시입출금전문투자형사모투자신탁제1호
당분기중 변동이익 노출 감소

신한BNPP명품펀드셀렉션증권투자신탁[주식혼합-재간접형]
당분기 중 상환 완료

신한BNPP글로벌전문투자형사모부동산투자신탁제10호
당분기 중 상환 완료

나. 회사의 법적·상업적 명칭

- 당사의 명칭은
㈜
신한
금융
지주회사 라고 표기합니다.
 또한 영문으로는 Shinhan
Financial Group Co., Ltd.라 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간

- 설립일자: 2001년 9월 1일

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

- 본사의 주소: 서울특별시 중구 세종대로9길 20
-
전화번호: 02-6360-3000
- 홈페이지 주소: http://www.shinhangroup.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

- 상법, 금융지주회사법

바. 주요 사업의 내용

[지배회사에 관한 사항]

지배회사인 당사는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권 주식회사, 신한캐피탈 주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사(舊신한투자신탁운용주식회사)의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립된 금융지주회사입니다. 또한, 동년 9월 10일에는 주식을 한국증권거래소에 상장하였습니다. 한편, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였습니다. 당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다.

[주요종속회사에 관한 사항]

<은행업>

주식회사 신한은행(이하 '신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립 시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일
주식회사 신한은행을 흡수합병하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여
(구)신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할 합병하였습니다.

주식회사 제주은행(이하 '제주은행'이라 함)은 1969년 3월 20일에 설립되어 1972년 12월 28일에 한국거래소에 상장된 상장회사로서 은행, 신탁, 외국환업무 등을 주요 영업목적으로 하고 있습니다.

<신용카드업>

신한카드주식회사(이하 '신한카드'라 함)는 1985년 12월 17일에 신용카드업 등을 목적으로 익스프레스크레디트카드주식회사로 설립되었습니다. 이후 1988년 6월 1일 금성팩토링주식회사를, 1998년 1월 1일 LG할부금융주식회사를 각각 흡수합병해 여신전문금융회사로 출범하였습니다. 또한 2007년 10월 1일 (구)신한카드주식회사로부터영업 양도를 받고 현재의 상호로 변경하였습니다. 신한카드는 신용판매, 현금서비스,장기카드대출(카드론), 할부금융, 리스 등의 영업과 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.

<금융투자업>

신한금융투자주식회사(이하 '신한금융투자'라 함)는 유가증권의 매매, 위탁매매 및 인수 등을 목적으로 1973년 4월 2일에 설립되었으며, 설립 시 상호는 효성증권주식회사입니다. 1983년 12월 16일 쌍용그룹에 의해 인수되면서 상호를 쌍용투자증권주식회사로 변경하였으며, 1999년 5월 10일 H&Q Asia Pacific에 의해 인수되면서 상호를 굿모닝증권주식회사로 변경하였습니다. 굿모닝증권은 2002년 8월 5일 신한증권과 합병하면서 신한금융지주회사의 계열회사로 편입되어 상호를 굿모닝신한증권주식회사로 변경하였습니다. 이후 2009년 8월 24일 현재 상호인 신한금융투자주식회사로 상호를 변경하였습니다.

<생명보험업>

신한생명보험주식회사(이하 '신한생명보험'이라 함)는 생명보험사업과 이에 관련된 부대사업 영위를 목적으로 1990년 1월에 설립되었으며, 2005년 12월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다.

<자산운용업>

신한비엔피파리바자산운용주식회사(이하 '신한BNPP자산운용'이라 함)는 1996년 8월 1일 증권투자신탁업법에 의한 인가를 받아 투자신탁운용회사로 설립되었으며, 2002년 10월 4일 BNP Paribas Asset Management Group과의 합작으로 신한비엔피파리바투자신탁운용주식회사로 상호를 변경하였습니다. 이후 2009년 1월 1일 신한금융지주회사의 계열사인 SH자산운용주식회사를 흡수합병하고 상호를 신한BNPP자산운용으로 변경하였습니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다.

<여신전문업>

신한캐피탈주식회사(이하 '신한캐피탈'이라 함)는 시설대여 및 렌탈업무를 주요 영업목적으로 하여 1991년 4월 19일에 설립되었으며, 2001년 9월에 신한금융지주회사의 자회사로 편입되었습니다. 당기말 현재 자본금은 180,000백만원입니다.

<저축은행업>

주식회사 신한저축은행(이하 '신한저축은행'이라 함)은 2011년 12월 12일에 '주식회사 신한희망'으로 신규 설립되었으며, 2011년 12월 28일 금융위원회의 상호저축은행업에 대한 영업 인가 후 2011년 12월 29일 '주식회사 신한저축은행'으로 상호를 변경하였습니다. 2011년 12월 28일 예금보험공사와 체결한 P&A방식의 자산 및 부채 이전계약에 따라 토마토저축은행의 자산 및 부채를 이전 받고 2012년 1월 10일부터
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무를 영위하고 있습니다.

또한 당
사는 2013년 1월 31일
㈜
예한별저축
은행을 자
회사로 편입하였으며, 2013년 2월 21일 이사회에서 신한저축은행과 예한별저축은행의 합병을 결의하여 2013년 4월 1일 합병을 완료하였습니다. 합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행입니다.

<시스템 개발 및 공급업>

주식회사신한데이타시스템(이하 '신한데이타시스템'이라 함)은 1991년 금융IT 전문회사로 설립되었으며, SI(System Integration), SM(System Management), ITO(IT Outsourcing), BPO(Business Process Outsourcing), IT컨설팅 업무 등의 사업을 영위하고 있습니다.

<집합투자 일반사무관리업>

신한아이타스주식회사(이하 '신한아이타스'라 함)는 2000년 6월 설립된 펀드서비스 전문회사로서 펀드의 일반 사무관리 업무, 회계/트레이딩 시스템, 자산관리시스템 등자산운용 종합관리 시스템을 제공하고 있습니다.

<채권추심업>

신한신용정보주식회사(이하 '신한신용정보'라 함)는 '신용정보이용및보호에관한법'에 의거 2002년 7월 신한금융지주회사가 100% 출자하여 설립한 신용정보 전문회사로 채권추심, 신용조사, 민원용역 대행, 임대차 조사 업무 등을 영위하고 있습니다.

<사모투자업 및 전문사모집합투자업>

신한프라이빗에쿼티

㈜
(이하 '
신한프라이빗에쿼티
'라 함)

는 국내외 사모투자전문회사(private equity fund)의 업무집행사원으로서의 업무 등을 주요 영업 목적으로 하여 2004년 12월 8일 설립되었으며, 2017년 11월 15일
전문사모집합투자업 추가 등록 및
신한대체투자운용주식회사(이하 '신한대체투자운용'라 함)으로 사명을 변경 하였습니다.

<부동산자산관리업(리츠)>

신한리
츠
운용주
식회사(이하 '
신한리
츠운용'라 함)

는 2017년 10월 18일 설립된 금융지주회사 최초의
부동산 자산관리회사로서 부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무를 수행하는 것을 주된 사업으로 하고 있습니다.

사. 계열회사에 관한 사항

당사는
2018년 3월 말 현재
39개의 계열회사

를 가지고 있습
니다. 계열회사에 관한 세부사항은 'IX. 계열회사 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.

아. 신용평가에 관한 사항

당사는 2009년 9월 18일 무보증사채 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가(舊한국신용정보) 등 신용평가전문기관 신용평가를 받아, 각 기관으로부터 AAA등급을 부여받았습니다. AAA등급은 원리금 지급능력이 최상급임을 나타내는등급입니다. 그 이후 공시대상기간 동안 동일한 기관들로부터 무보증사채를 발행할 때마다 신용평가를 받았으며 무보증사채의 경우 현재까지 모두 AAA등급을 받았습니다.

한편
2015년 6월 9일(한신평은 6월 10일), 2017년 9월 4일 상각형 조건부자본증권 발행을 위해 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등으로부터 신용평가를 받아, 모두 AA-등급을 부여받았습니다.

기업어음 관련하여 2017년 6월 21일(한기평은 6월30일) 한국기업평가, 한국신용평가 및 NICE신용평가 등 각 기관으로부터 A1등급을 부여받았습니다.

(1) 신용평가 현황
(2018년 3월 31일 기준)

평가일
평가대상 유가증권
신용등급
평가회사(신용평가등급범위)
평가구분

2016.01.22

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2016.02.22

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2016.04.25
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)
본평정

2016.06.15
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)
본평정

2016.06.15
기업어음
A1
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)
본평정

2016.06.30
기업어음
A1
한국기업평가 (AAA~D)
본평정

2016.09.21

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2016.10.20

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.01.18

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.03.17

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.04.18

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.06.20

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.06.21
기업어음
A1
한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2017.06.30
기업어음
A1
한국기업평가 (AAA~D)

본평정

2017.08.22
무보증사채
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)
본평정

2017.09.04

상각형 조건부자본증권

AA-

한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2018.01.18

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2018.02.13

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

2018.03.19

무보증사채

AAA

한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)

본평정

(2) 신용평가등급체계 요약

<한국기업평가>

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이다.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다.

A
원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소의 영향을 받을 가능성이 있다.

BBB
원리금 지급확실성이 있지만, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
원리금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다.

B
원리금 지급능력이 부족하여 투기적이다.

CCC
원리금의 채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다.

CC
원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

C
원리금의 채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주)

AA부터 B까지는 동일 등급 내에서 세분하여 구분할 필요가 있는 경우에는 '＋' 또는 '－'의 기호를 부여할 수 있음.

<한국신용평가>

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급능력이 최상급임.

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임.

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운면이 있음.

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음.

BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음.

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음.

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임.

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼.

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음.

D
상환 불능상태임.

(주)

AA부터 B등급까지는 + 또는 - 의 기호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타냄.

등급
등 급 정 의

AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

AA
원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A
원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

BBB
원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 전반적인 채무상환능력이 저하될 가능성이 있음.

BB
원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음.

B
원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음.

CCC
채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음.

C
채무불이행이 발생한 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨.

D
원금 또는 이자가 지급불능 상태에 있음.

(주)

AA등급부터 CCC등급까지는 등급 내의 상대적인 우열에 따라 + 또는 - 의 기호가 첨부됨.

<
기업어음 신용등급>

등급
등 급 정 의

A1
적기상환능력이 최고 수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임.

A2
적기상환능력이 우수하며, 투자위험도가 매우 낮지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음.

A3
적기상환능력이 영호하며, 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경 변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음.

B
적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음.

C
적기상환능력이 의문시 됨.

D
지불 불능 상태에 있음.

2. 회사의 연혁

본 절에서 적용되는 공시대상기간은 최근 3사업연도입니다. 이 기간 동안 발생한 회사의 주된 변동 내용은 다음과 같습니다. 일부 내용의 경우 자료의 연속성을 위해 최근 3사업연도 이전의 변동 내용도 기재하였습니다.

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경

서울특별시 중구 세종대로9길 20

나. 경영진의 중요한 변동

변동일자
내 용

2001년 09월 01일
대표이사 회장 및 사장 라 응 찬

2003년 03월 31일
대표이사 회장 라 응 찬
대표이사 사장 최 영 휘

2005년 05월 17일
대표이사 회장 라 응 찬
대표이사 사장 이 인 호

2009년 03월 17일
대표이사 회장 라 응 찬
대표이사 사장 신 상 훈

2010년 10월 30일
대표이사 사장 신 상 훈

2010년 12월 06일

대표이사 직무대행 류 시 열

2011년 03월 23일
대표이사 회장 한 동 우

2017년 03월 23일
대표이사 회장 조 용 병

다. 최대주주의 변동

변동일자
내 용

2001년 12월 07일

㈜대교 외 2인 (소유주식수: 4,754,679주, 지분율: 1.63%)에서
 BNP파리바 (소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%)로 변경

2002년 02월 07일
BNP파리바에서 BNP파리바의 관계회사인 BNP파리바
 룩셈부르크로 변경 (소유주식수: 11,693,767주, 지분율: 4%)

2005년 03월 22일

BNP파리바룩셈부르크에서 국민연금기금으로 변경
 (소유주식수: 16,498,516주, 지분율: 5.17%)

* 변동일자는 변경 확인일임.

2005년 11월 28일
국민연금기금에서 예금보험공사로 변경
 (소유주식수: 22,360,302주, 지분율: 6.22%, 전환상환우선주의 보통주 전환)

2006년 04월 11일

예금보험공사에서 BNP파리바 그룹으로 변경
 (소유주식수: 33,682,104주, 지분율: 9.38%)

* 소유주식수 및 지분율은 주식매매일 기준

2011년 09월 30일

BNP파리바 그룹에서 국민연금공단으로 변경
 (소유주식수: 33,612,522주, 지분율: 7.09%)

* 소유주식수 및 지분율은 국민연금공단이 2011년 10월 7일 공시한
 '주식 등의 대량보유상황보고서' 의
내용에 따른 것임.

* 2017년 말 주주명부

기준
국민연금공단 지분율은 9.55%(45,285,762주)입니다.

라. 상호의 변경
[주요종속회사에 관한 사항]

<신한은행>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2006.04.01

㈜조흥은행

㈜신한은행

합병

<신한카드>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1988.03.09

익스프레스크레디트카드
㈜

LG신용카드
㈜

상호 변경

1999.01.01

LG신용카드
㈜

LG캐피탈
㈜

상호 변경

2001.09.01

LG캐피탈
㈜

LG카드
㈜

상호 변경

2007.10.01

LG카드
㈜

신한카드
㈜

상호 변경

<신한금융투자>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1983.12.16

효성증권
㈜

쌍용투자증권
㈜

쌍용그룹인수

1999.05.10

쌍용투자증권
㈜

굿모닝증권
㈜

H&Q Asia Pacific 인수

2002.08.05

굿모닝증권
㈜

굿모닝신한증권
㈜

신한금융지주회사 계열 편입 후 신한증권
㈜와 합병

2009.08.24

굿모닝신한증권
㈜

신한금융투자
㈜

상호 변경

<신한BNPP자산운용>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2002.10.24

신한투자신탁운용
㈜

신한BNP파리바투자신탁운용
㈜

BNP PARIBAS Asset Management Group 지분 50% 참여

2009.01.01

신한BNP파리바투자신탁운용
㈜

신한BNPP자산운용
㈜

SH자산운용
㈜ 흡수합병

<신한캐피탈>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

1999.05.27
신한리스주식회사
신한캐피탈주식회사
상호 변경

<신한저축은행>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2013.04.01

㈜예한별저축은행

㈜신한저축은행

합병

<신한데이타시스템>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2003.10.10

㈜신한은시스템

㈜신한데이타시스템

상호 변경

<신한아
이타스>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2008.07.30
아이타스주식회사
신한아이타스주식회사
상호 변경

<신한대체투자운용>

변경일자
변경 전 상호
변경 후 상호
변경사유

2011.11.02

신한프라이빗에쿼티
㈜

신한프라이빗에쿼티투자자문
㈜

투자일임업면허 취득에 따른 상호 변경

2014.02.10

신한프라이빗에쿼티투자자문
㈜

신한프라이빗에쿼티
㈜

투자일임업면허 폐지에 따른 상호 변경

2017.11.15
신한프라이빗에쿼티㈜
신한대체투자운용㈜
전문사모집합투자업 추가에 따른 상호 변경

마. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용
[지배회사에 관한 사항]

2001년 9월 1일 신한은행, 신한증권, 신한투신, 신한캐피탈이 포괄적 주식교환을 통하여 신한금융지주회사를 설립하였으며, 설립 당시 주식수는 292,344,192주입니다. 설립 후 신한금융지주회사는 여러 차례의 소규모 주식교환을 통해 주식수가 증가하였으며, 소규모 주식교환의 상세 내역은 다음과 같습니다.

일 자
내용
수량 (주)
비고

2002년 06월 06일
소규모 주식교환
15,891
신한은행의 BW 전환으로 발행된 보통주와
당사 보통주간 주식교환

2002년 10월 01일
소규모 주식교환
786

2002년 12월 31일
소규모 주식교환
256

2003년 10월 01일
소규모 주식교환
11,626

2003년 12월 31일
소규모 주식교환
164,484

2004년 06월 22일
소규모 주식교환
14,682,590
조흥은행 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2004년 12월 23일
소규모 주식교환
10,235,121
굿모닝신한증권 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2005년 12월 13일
소규모 주식교환
17,528,000
신한생명보험 완전자회사를 위한 소규모 주식교환

2007년 09월 21일
소규모 주식교환
14,631,973
LG카드 완전자회사를 위한 소규모주식교환

[주요종속회사에 관한 사항]

<신한은행>

2
008년 9월 29일 신한은행의 일반사무관리 부문을 자회사인 신한아이타스
㈜
에 영업양도하였으
며, 합병 전 신한은행과 조흥은행의 합병 등에 관한 내역은 아래와 같습니다.

구)신한은행

일 자
내 용

1998년 06월 29일

㈜동화은행 자산 부채 계약이전 방식 인수

2001년 09월 01일

㈜신한금융지주회사에 주식 이전

2002년 06월 04일

신용카드사업부문 인적분할 방식 분사 후 신한카드
㈜ 설립

구)조흥은행

일 자
내 용

1999년 05월 03일
충북은행과 합병

1999년 09월 13일
강원은행과 합병

2004년 06월 22일
조흥은행 주식과 신한금융지주회사 주식교환, 신한금융지주회사 완전자회사 전환

2006년 04월 01일
조흥은행 카드사업부문을 분할하여 신한카드와 분할합병
신한은행 조흥은행 합병(합병 후 상호 신한은행)

<신한카드>

(1) 주식교환을 통한 신한금융지주회사의 완전자회사로 편입

신한금융지주회사는 신한카드(구 LG카드주식회사)에 대한 보유지분(78.6%)을 2007년 3월 19일에 공개매수를 통하여 인수하였습니다. 이후 신한금융지주회사는 채권단및 기타 소액주주가 보유하고 있는 신한카드의 잔여지분 21.4% (신한은행 보유분 7.1% 포함)를 대상으로 공개매수 및 주식교환을 실시하여 2007년 9월 21일 신한카드는
㈜
신한
금융지주회사의 완전자회사가 되었습니다.

(2) 에스에이치씨매니지먼트(구 신한카드) 영업양수

신한카드는 2007년 5월 28일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2007년 10월 1일자로 에스에이치씨매니지먼트주식회사(구 신한카드주식회사)의 자산 및 부채를 포함한 모든 사업부문을 양수하였습니다.

(3) 기업금융 리스사업부문 신한캐피탈로 영업양도

신한카드는 2007년 12월 12일에 체결된 영업양수도계약에 따라 2008년 1월 1일
기업리스사업부문의 자산 및 부채를 신한캐피탈주식회사에 양도하였습니다.

<신한BNPP자산운용>

2009년 1월 1일 신한비엔피파리바투자신탁운용은 에스에이치자산운용
㈜
를 흡수합병하였으며, 납입자본금 75,373,735,000원으로 증자하였습니다. 이에 따라
㈜
신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%의 지분율에서
㈜
신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%로의 대주주 지분변동이 있었습니다.

<신한저축은행>

신한저축은행은 2013년 1월 31일 당사의 자회사로 편입된 예한별저축은행과 2013년 4월 1일자로 합병하였습니다. 합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행입니다.

바. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항
[지배회사에 관한 사항]

일 자
내 용

2006년 04월 01일
통합 신한은행 출범

2006년 08월 16일
LG카드 지분인수를 위한 우선협상대상자로 선정

2006년 12월 20일
LG카드 인수를 위한 합의서 체결

2007년 03월 23일
LG카드 자회사 편입 (당 그룹 지분 85.7%)

2007년 07월 19일
굿모닝신한증권 아시아 유한공사 손자회사 편입

2007년 08월 30일
신한크메르은행 손자회사 편입

2007년 09월 21일
소규모 주식교환을 통한 LG카드 100% 인수

2007년 10월 01일
통합 신한카드 출범

2008년 03월 21일
신한카자흐스탄은행 손자회사 편입

2008년 04월 08일
미국 연방준비제도이사회(FRB)로부터 미국금융지주회사(Financial Holding Company) 자격취득

2008년 04월 30일
신한은행(중국)유한공사 손자회사 편입

2008년 05월 29일
신한아이타스 손자회사 편입

2008년 09월 23일
캐나다 신한은행 손자회사 편입

2009년 01월 01일
신한BNP파리바자산운용 통합 출범

2009년 06월 26일
SH&C생명보험 자회사 탈퇴

2009년 09월 10일
SBJ은행 손자회사 편입

2009년 09월 24일
에스에이치씨매니지먼트 청산 결정

2009년 10월 13일
신한베트남은행 손자회사 편입

2009년 11월 17일
신한금융유한공사 손자회사 청산

2010년 01월 04일
신한데이타시스템 자회사 편입

2010년 08월 20일

신한맥쿼리금융자문 자회사 탈
퇴

2011년 02월 24일
Shinhan BNP Paribas Asset Management (Hong Kong) Limited 손자회사 편입

2011년 12월 28일
신한저축은행 자회사 편입 (주1)

2012년 11월 30일
신한아이타스 자회사 편입

2013년 01월 31일
예한별저축은행 자회사 편입

2013년 04월 01일
신한저축은행 자회사 탈퇴 (주2)

2014년 11월 21일
유한회사신한파이낸스(신한카드 카자흐스탄 현지법인) 손자회사 편입

2015년 07월 16일
Nam An Securities Co. Ltd.(신한금융투자 베트남 현지법인) 손자회사 편입

2015년 10월 12일
멕시코신한은행 손자회사 편입

2015년 11월 30일
신한인도네시아은행 손자회사 편입

2015년 12월 01일
신한인도파이낸스(신한카드 인도네시아 현지법인) 손자회사 편입

2015년 12월 18일
PT Centratama Nasional Bank 손자회사 편입

2016년 03월 30일
신한마이크로파이낸스(신한카드 미얀마 현지법인) 손자회사 편입

2016년 07월 21일
PT Shinhan Sekuritas Indonesia(신한금투 인도네시아 현지법인) 손자회사 편입

2016년 12월 06일
신한인도네시아, PT Centratama Nasional Bank 합병

2017년 10월 18일
신한리츠운용 자회사 편입

2017년 12월 18일
신한케이리츠위탁관리부동산투자회사 손자회사 편입

(주1)

당사가 100% 출자(40억)한 '㈜신한희망'이 2011년 12월 28일 상호저축은행업 영위 인가 취득에 따라
㈜신한저축은행
으로 상호를 변경하고 자회사로 편입하였으며, 2012년 1월 2일 1,160억원을 추가 출자하였음.

(주2)
2013년 2월 21 당사 이사회 결의를 통하여 신한저축은행과 예한별저축은행의 합병을 결의하였으며, 2013년 4월 1일 합병 완료함(합병 후 존속법인은 예한별저축은행이며, 상호는 주식회사 신한저축은행임).

[주요종속회사에 관한 사항]

<신한은행>

일 자
내 용

2006년 04월 01일
통합 신한은행 출범

2008년 05월 29일

아이타스
㈜(현 신한아이타스
㈜) 인수

2008년 09월 29일

일반사무관리부문 신한아이타스
㈜에 영업양도

2009년 09월 14일
일본현지법인 SBJ은행, 도쿄 개점

2011년 11월 28일
신한비나은행의 지분 100%를 인수 후 신한베트남은행과 합병

2012년 11월 30일

신한금융지주회사에 신한아이타스
㈜ 주식양도

2016년 12월 06일
신한인도네시아, PT Centratama Nasional Bank 합병

2018년 01월 11일
멕시코신한은행 출범

<제주은행>

일 자
내 용

2009년 01월 31일
유상증자 실시 (증자후 납입자본금 1,106억원)

<신한카드>

일 자
내 용

2007년 03월 23일
LG카드의 신한금융지주 자회사 편입

2007년 10월 01일
舊신한카드의 모든 사업부문 영업양수를 통한 통합 신한카드 출범

2008년 01월 01일
기업금융 리스사업부문을 신한캐피탈에 영업양도

2012년 10월 02일
차세대 전산시스템 오픈

2014년 11월 21일
유한회사신한파이낸스(신한카드 카자흐스탄 현지법인) 설립

2015년 12월 01일
신한인도파이낸스(신한카드 인도네시아 현지법인) 설립

2016년 03월 30일
신한마이크로파이낸스(신한카드 미얀마 현지법인) 설립

<신한금융투자>

일 자
내 용

2006년 09월 18일
기업 신용등급 상향 (기업어음 A1, 기업신용평가 AA-)

2007년 05월 25일
홍콩현지법인 설립. 신한금융지주 손자회사 편입(편입일자 2007.07.19)

2009년 08월 24일
'신한금융투자'로 상호 변경

2009년 11월 18일
선물업 인가

2016년 02월 24일
신한금융투자베트남 출범

2016년 07월 21일
PT Shinhan Sekuritas Indonesia 인수, 신한금융지주 손자회사 편입

2016년 09월 07일
유상증자(증자규모 5천억원)

2017년 03월 08일
종합금융투자사업자 선정

2017년 12월 14일
전문사모집합투자업 등록

<신한생명보험>

일 자
내 용

2005년 12월 13일
신한금융지주회사 자회사 편입

2015년 05월 28일
보험금 지급능력 8년 연속 최고등급 AAA 획득(한국신용평가)

2016년 05월 31일
보험금 지급능력 9년 연속 최고등급 AAA 획득(한국신용평가)

2017년 05월 31일
보험금 지급능력 10년 연속 최고등급 AAA 획득(NICE신용평가)

<신한BNPP자산운용>

일 자
내 용

1996년 08월 01일
신한투자신탁운용주식회사 설립 (납입자본금 300억원)

1996년 08월 08일
영업본허가 및 상품인가 취득

2001년 09월 01일
신한금융지주회사 자회사 편입

2002년 10월 24일

BNP PARIBAS Asset Management Group 자본 50% 참여

신한비엔피파리바투자신탁운용으로 상호 변경

2009년 01월 01일

에스에이치자산운용
㈜를 흡수합병

신한비엔피파리바자산운용주식회사로 상호 변경

납입자본금 75,373,735,000원으로 증자

주주변경:

<변경전>

㈜
신한금융지주회사 50%, BNP Paribas Asset Management Group 50%
<변경후>

㈜
신한금융지주회사 65%, BNP Paribas Investment Partners S.A 35%

2009년 02월 04일
금융투자업 인가 및 등록

2010년 08월 24일
신한비엔피파리바자산운용 홍콩 주식회사 설립

2014년 10월 13일
중국 위안화 해외적격기관투자자(RQFⅡ)자격 취득

2015년 10월 26일
전문사모집합투자업 등록

2017년 05월 03일
주주명 변경 
<변경전 : BNP Paribas Investment Partners S.A>
<변경후 : BNP Paribas Asset Management Holdings>

<신한캐피탈>

일 자
내 용

2011년 09월 01일
ISO27001(정보보호체계) 및 BS10012(개인정보보호체계)국제인증 취득

2012년 11월 25일
정보화 전략계획(ISP)컨설팅 진행 완료

2013년 02월 27일
여의도금융센터 개점

2013년 03월 01일
차세대 IT 시스템 구축 프로젝트 TF 발족

2014년 05월 12일
차세대 IT 시스템 WINK 오픈

<신한저축은행>

일 자
내 용

2011년 12월 12일

㈜신한희망 설립

2011년 12월 28일
상호저축은행업 영위 인가취득

2011년 12월 29일

㈜신한저축은행으로 상호 변경

2012년 01월 02일
토마토저축은행으로부터 일부 자산 및 부채 이전

2012년 01월 03일
1,160억원 유상증자

2012년 01월 10일
영업 개시

2013년 01월 31일

㈜예한별저축은행의 신한금융지주회사 자회사 편입

2013년 04월 01일

㈜예한별저축은행과 합병
 - 합병 후 존속법인: 예한별저축은행, 합병 후 상호: 신한저축은행

2013년 04월 01일
본점 이전 (서울시 강남구 선릉로 → 서울시 강남구 테헤란로)

2016년 07월 04일
본점 이전 (서울시 강남구 테헤란로 → 서울시 중구 청계천로)

<신한데이타시스템>

일 자
내 용

1991년 05월 13일

㈜신한은시스템 설립

2003년 10월 10일

㈜신한은시스템에서
㈜신한데이타시스템으로 상호 변경

2005년 09월 01일
그룹사 전산실 업무 운영

2010월 01월 01일
그룹 자회사 편입

2011년 12월 01일
그룹 ITSM(인프라 운영관리 시스템) 구축

2012년 11월 01일
ISO/IEC 20000(서비스관리), BS10012(개인정보보호)인증 획득

2015년 04월 27일
소상공인시장진흥공단 자금수탁 주거래은행 시스템 구축 완료

2016년 01월 31일
나라사랑카드 발급 및 운영시스템 구축

2017년 02월 25일
신한 FAN클럽(그룹사 통합리워드) 시스템 구축

2018년 03월 20일
신한은행 Super Platform 구축

<신
한
아이타스>

일 자
내 용

2000년 06월 15일
법인설립

2008년 05월 29일
신한은행 자회사로 편입

2011년 01월 03일
국민연금 사무관리 서비스 개시

2012년 11월 30일
신한금융지주회사 자회사 편입

<신
한신용정보>

일 자
내 용

2002년 07월 08일
회사 설립 등기

2002년 08월 16일
신용정보업 본허가

2002년 09월 23일
민원대행업무 겸업 허가

2010년 08월 12일
자산관리공사 신용회복기금채권 관리 개시

2012년 04월 17일
서류수령업무대행서비스 겸업 허가

2012년 06월 29일
신용회복신청자등관리업무 겸업 허가

2012년 12월 20일
CRM업무 겸업허가

2013년 05월 30일
국민행복기금 지원업무 겸업 허가

2013년 07월 18일
한국자산관리공사 국민행복기금채권 관리 개시

2014년 03월 06일
국민행복기금 채권관리 사무위탁계약

2014년 06월 01일
한국자산관리공사 무담보공공채권 추가 관리 개시

2015년 03월 31일
제주은행 신용조사 관련업무 위탁협약서 체결

2015년 07월 14일
서울북부노동청 신용위기 극복 프로그램 MOU 체결

2015년 12월 18일
일본 SH채권회수주식회사와 업무제휴 계약 체결

2017년 03월 01일
한국자산관리공사 국민행복기금채권 관리 개시

2017년 05월 01일
신한카드 비상각채권 관리 개시

<신한대체투자운용>

일 자
내 용

2005년 08월 18일
신한국민연금제1호사모투자전문회사 설립 및 손자회사 편입

2008년 06월 26일
신한제2호사모투자전문회사 설립 및 손자회사 편입

2011년 11월 02일
투자일임업면허 취득에 따라 '신한프라이빗에쿼티투자자문'으로 상호 변경

2012년 11월 23일
신한스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사 손자회사 편입

2013년 08월 18일
신한국민연금제1호사모투자전문회사 해산

2014년 02월 10일

투자일임업면허 폐지에 따라 '신한프라이빗에쿼티
㈜'로 상호 변경

2015년 02월 06일
본점 이전(서울 종로구 소재 -> 서울 영등포구 소재)

2017년 11월 15일
전문사모집합투자업 추가에 따라 '신한대체투자운용㈜'로 상호 변경

<신한리츠운용>

일 자
내 용

2017년 10월 18일
법인 설립

2017년 12월 18일
자회사 설립(주식회사 신한케이리츠위탁관리부동산투자회사)

2018년 02월 05일
주식회사 신한케이리츠위탁관리부동산투자회사 사명 변경
주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사

2018년 03월 21일
주식회사 신한알파위탁관리부동산투자회사 국토교통부 인가

3. 자본금 변동사항

증자(감자)현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2001년 09월 01일
-
보통주
292,344,192
5,000
11,761
설립(주식이전)

2002년 06월 06일
-
보통주
15,891
5,000
-
주식교환

2002년 10월 01일
-
보통주
786
5,000
-
주식교환

2002년 12월 31일
-
보통주
256
5,000
-
주식교환

2003년 08월 19일
유상증자(제3자배정)
우선주
6,000,000
5,000
150,000
상환우선주

2003년 08월 19일
유상증자(제3자배정)
우선주
46,583,961
5,000
18,086
상환우선주 (주1)

2003년 08월 19일
유상증자(제3자배정)
우선주
44,720,603
5,000
18,086
전환상환우선주 (주1) (주5)

2003년 09월 26일
유상증자(제3자배정)
보통주
1,864,065
5,000
14,832
비엔피파리바에 3자배정

2003년 10월 01일
-
보통주
11,626
5,000
-
주식교환

2003년 12월 31일
-
보통주
164,484
5,000
-
주식교환

2004년 06월 22일
-
보통주
14,682,590
5,000
-
주식교환 (주2)

2004년 12월 23일
-
보통주
10,235,121
5,000
-
주식교환 (주3)

2005년 12월 13일
-
보통주
17,528,000
5,000
-
주식교환 (주4)

2007년 01월 25일
유상증자(제3자배정)
우선주
28,990,000
5,000
100,000
상환우선주 (주6)

2007년 01월 25일
유상증자(제3자배정)
우선주
14,721,000
5,000
57,806
전환상환우선주 (주6)

2007년 09월 21일
-
보통주
14,631,973
5,000
-
주식교환 (주7)

2009년 03월 25일
유상증자(주주배정)
보통주
78,000,000
5,000
16,800
(주8)

2011년 04월 21일
유상증자(제3자배정)
우선주
11,100,000
5,000
100,000
(주9)

(주1)
금융지주회사회계처리준칙 문단 12 및 14에 의거한 재무제표상 주당 발행가액 10,181원임.

(주2)

2004년 6월 22일 조흥은행과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 14,682,590주 증가됨.
* 증가내역 = 교환대상주식 108,438,628주 × 교환비율 0.1354

(주3)

2004년12월23일 굿모닝신한증권과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 10,235,121주가 증가함.
* 증가내역 = 교환대상주식(굿모닝신한증권 보통주) 61,491,966주 × 교환비율 0.1633 
 + 교환대상주식(굿모닝신한증권 우선주) 1,980,380주 × 교환비율 0.0977

(주4)

2005년 12월 13일 신한생명보험과의 주식교환에 따라 당사 보통주식 17,528,000주가 증가함.
* 증가내역 = 교환대상주식 (신한생명보험 보통주) 40,000,000주 × 교환비율 0.4382

(주5)

예금보험공사 보유 제9종 전환상환우선주는 2005년 11월 28일 및 2006년 8월 21일 두차례에 걸쳐 모두 보통주로 전환되어,
보통주식 44,720,603주가 증가됨.

(주6)

2007년 1월 25일 유상증자에 따라 당사 자본금은 총 218,555 백만원 증가함.

- 제10종 상환우선주: 발행주식수 28,990,000주, 주당 발행가액 100,000원

- 제11종 전환상환우선주: 발행주식수 14,721,000주, 주당 발행가액 57,806원

(주7)

2007년 9월 21일 LG카드
㈜와 소규모 주식교환에 따라 당사 보통주식은 14,631,973주가 증가함.
* 증가내역 = 교환대상주식(LG카드
㈜ 보통주) 17,227,869 주 × 교환비율 0.84932

(주8)

주주배정 유상증자(유상증자비율 0.170078841)에 따라 2009년 3월 25일자로 당사의 보통주식 78,000,000주가 증가함.

(주9)

2011년 4월중 제3자배정 유상증자로 제12종 상환우선주 11,100,000주를 주당 발행가액 100,000원으로 발행하여
2011년 4월 21일자로 당사 자본금은 총 55,500백만원 증가함

.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

의결권 있는 보통주
의결권 없는 우선주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
1,000,000,000
-
1,000,000,000
(주1)

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
474,199,587
152,115,564
626,315,151
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
152,115,564
152,115,564
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
92,673,961
92,673,961

(주2)

4. 기타
-
59,441,603
59,441,603
(주3)

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
474,199,587
-
474,199,587
-

Ⅴ. 자기주식수
-
-
-
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
474,199,587
-
474,199,587
-

(주1)

정관상 발행할 주식의 총수는 10억주이며, 당사가 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 우선주식임.

(주2)

상환우선주 상환 내역
- 2006년 8월 21일 제1종(9,316,792주) 및 제6종(3,500,000주) 상환
- 2007년 8월 20일 제2종(9,316,792주) 상환
- 2008년 8월 19일 제3종(9,316,792주) 및 제7종(2,433,334주) 상환
- 2009년 8월 19일 제4종(9,316,792주) 상환
- 2010년 8월 19일 제5종(9,316,793주) 및 제8종(66,666주) 상환
- 2012년 1월 25일 제10종(28,990,000주) 상환
-
2016년 4월 21일 제12종(11,100,000주) 상환

(주3)
전환상환우선주의 보통주 전환 및 상환 내역
- 제9종 전환상환우선주는 2005년 11월 28일(22,360,302주) 및 2006년 8월 21일(22,360,301주) 두차례에 걸쳐 모두 보통주로 전환되었음.
- 제11종 전환상환우선주는 2012년 1월 25일(14,721,000주) 상환하였음.

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

※ 해당사항 없음

5. 의결권 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
474,199,587
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
-
-

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
474,199,587
-

우선주
-
-

6. 배당에 관한 사항

당사는 금융지주회사로서 은행, 신용카드, 증권 등 금융업을 영위하는 회사들을 지배내지 경영 관리하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 당사를 포함한 각 자회사는 이러한 금융업을 영위하는데 있어 발생할 수 있는 각종 리스크에 대비하기 위하여 적정한 자기자본을 유지할 필요가 있으며, 해당 금융감독당국에서는 금융업종별로 적정 자기자본이 유지되도록 규제하고 있습니다(자세한 내용은 'II. 사업의 내용' 참조).

당사의 배당재원은 각 자회사로부터의 배당수입에 의존하고 있는데, 각 자회사는 해당년도 당기순이익에서 적정 자기자본 유지를 위하여 필요한 내부유보를 차감한 후의 잉여자본금에 대하여 당사에 배당하고 있습니다. 따라서 당사는 각 자회사의 현재 및 향후의 자산 성장 등을 감안한 적정 자기자본비율을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있습니다. 당사는 배당수준의 일관성을 유지하기 위하여 자회사별 당기순이익의 변동 및 적정 자기자본 유지를 위한 내부유보액의 변동을 최소화하도록 각 자회사별 리스크관리에 최선을 다하고 있습니다.

가. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제18기 1분기
제17기
제16기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
857,549
2,917,735
2,774,778

(별도)당기순이익(백만원)
1,364,873
754,727
1,470,250

(연결)주당순이익(원)
1,799
6,116
5,736

현금배당금총액(백만원)
-
687,589
687,589

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
-
23.57
24.78

현금배당수익률(%)
보통주
-
2.85
3.06

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
-
1,450
1,450

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1)

(연결)당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준임.

(주2)

기본주당이익 산출근거는
제18기 1분기 연결재무제표 주석 중

35. 주당이익 참조

(주3)

현금배당금총액에는 회계상 자본에 해당하는 신종자본증권 이자는 제외함.

(1) 현금배당금총액의 내역

(단위: 백만원)

구분
보통주
우선주
합계

제17기
687,589
-
687,589

제16기
687,589
-
687,589

Ⅱ. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

(1) 경제환경 변화

2018년 1분기 중 글로벌 경제는 미국 등 선진국이 소비 및 투자 중심으로 양호한 성장흐름을 지속하는 가운데 신흥국 또한 수출호조에 힘입어 성장세가 강화되는 모습을 보였습니다. 주요국별로 보면, 미국 경제는 고용여건 및 경제심리 개선세가 유지되면서 올해 1분기 성장률이 전기대비 연율 2.3%(속보치)를 기록하였고, 완만한 수준의 통화정책 정상화 기조도 지속되고 있습니다. 유로존 경제는 브렉시트 협상 및 이탈리아 연정 등 정치 불확실성에도 불구, 민간소비와 투자가 개선세를 나타내면서 완만한 경기회복세를 나타내고 있으며, 일본 경제는 소비증가세가 둔화되고 있으나 수출을 중심으로 완만하게나마 회복세를 이어가고 있습니다. 한편, 중국 경제는 시진핑 2기 정부 출범으로 정치적 불확실성이 낮아진 데다 수출 및 내수의 동반 개선으로 1분기 성장률이 6.8%를 기록하는 등 양호한 모습을 나타내고 있습니다.

2018년 2분기에도 글로벌 경제는 견조한 성장세를 이어갈 것으로 예상됩니다. 최근 IMF 등 주요 기관들이 올해 세계 경제성장률을 3.9%로 상향하고 있는 가운데 미국을 중심으로 선진국들의 견조한 성장세가 지속되고 신흥국들의 성장모멘텀도 확대될 것으로 전망됩니다. 특히, 주요국의 확장적 재정정책이 글로벌 경제의 성장세를 뒷받침할 것으로 기대됩니다. 다만, 보호무역주의 확산 및 주요국의 통화정책 정상화, 유로존의 정치 불확실성 등은 글로벌 경제의 하방리스크 요인으로 작용할 가능성이 있습니다.

(나) 국내 경제 및 금융시장

2018년 1분기 중 국내 GDP는 전기대비 1.1%(속보치) 성장하여 지난해 4분기의 부진(-0.2%)에서 벗어나는 모습을 보였습니다. 특히, 1분기 중에는 전분기 마이너스 성장을 나타냈던 설비(5.2%) 및 건설(2.8%) 투자, 수출(4.4%) 등이 경제성장을 주도하였습니다. 소비부문에서는 정부소비(2.5%)가 양호한 모습을 나타낸 반면, 민간소비는 전기대비 0.6% 증가에 머물러 여전히 회복세가 미흡하였습니다.

2018년 2분기 중에도 글로벌 경기회복 기조 및 반도체 호황 지속에 따른 수출 호조세를 바탕으로 국내 경기회복세가 이어질 것으로 예상됩니다. 다만, 내수는 고령화 및 가계부채 문제 등 구조적인 부진 요인이 상존하고 있는 데다 고용부진에 따른 소비심리 위축, 정부의 부동산정책으로 인한 건설투자 둔화 등으로 회복세가 제한될 것으로 보입니다. 또한, 수출의 경우에도 향후 보호무역주의 확산 시에는 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됨에 따라 향후 국내 경기회복 속도는 완만하게 진행될 가능성이 높습니다.

한편, 2018년 1분기 중 국내 금융시장은 美 연준의 금리정상화 조치에도 불구하고, 금통위의 금융완화 기조 지속과 남북한 간 긴장 완화 등으로 변동성이 제한되는 모습을 나타냈습니다. 시장금리는 3월 美 연준이 기준금리를 인상하고 인플레이션 우려로 美 국채금리가 상승했으나, 금통위가 금리동결 기조를 유지하는 등 향후 국내 금리인상 속도가 완만할 것이라는 기대가 확산되면서 보합권에서 등락을 나타냈습니다. 원/달러 환율 또한 美 금리인상 영향 등으로 일시적으로 상승압력을 받기도 하였으나, 美 달러화 약세 기조가 지속되는 가운데 한국-스위스 간 통화스왑 체결, 남북한 정상회담 추진 소식 등으로 전반적으로 변동성이 축소되는 모습을 보였습니다.

2018년 2분기 중에도 금통위의 통화완화 정책 기조가 유지되는 가운데 국내 경기회복에 대한 확인심리가 지속되면서 시장금리는 전반적인 저금리 흐름이 이어질 것으로 예상됩니다. 2분기 중 원/달러 환율 또한 남북한 및 북-미 간 정상회담 개최에 따라 한반도의 지정학적 리스크가 완화되면서 하향안정세를 지속할 것으로 전망됩니다. 다만, 2분기 중 연준의 기준금리 인상 및 이에 따른 美국채금리 상승 등은 국내 시장금리와 원/달러 환율에 상승압력으로 작용할 것으로 보입니다.

(2) 금융산업 동향

(가) 은행업

① 산업의 특성

은행업은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 은행의 업무는 예 적금의 수입, 유가증권 또는 채무증서 발행 등으로 조달한 자금을 대출하는 업무 및 내 외국환 업무 등과 같은 고유업무와 보증, 어음인수, 수납 및 지급대행 등과 같이 은행 업무를 영위하는 과정에서 수반되는 부수업무, 그리고 신탁업무 등과 같이 타 법령 등에 의해 취급할 수 있도록 정해진 겸영업무로 구분될 수 있습니다.

② 산업의 성장성, 건전성 및 수익성

국내은행들은 2017년에도 자산건전성 개선세가 지속되고 수익성도 이자이익을 중심으로 제고되는 등 양호한 모습을 이어 갔습니다. 국내은행의 자산규모는 08년 금융위기 직후 일시적으로 감소하였으나, 이후 안정적인 성장세를 지속하고 있습니다. 17년말 국내은행의 원화대출 잔액은 1,508조원으로 전년말 대비 5.7% 증가하였습니다. 국내은행들의 리스크 관리 강화 등으로 가계대출의 증가세는 둔화되었으나, 중소기업대출을 중심으로 큰폭으로 증가하였습니다. 

건전성 측면에서는 적극적인 부실자산 정리 노력과 선제적 리스크관리 강화 등에 힘입어 부실채권비율은 17년말 기준 1.18%로 전년말 대비 0.24%p 하락하여 15년 이후 개선 추세를 지속하고 있습니다. 수익성도 순이자마진 확대, 이자수익자산 증가 등으로 이자이익이 늘어난 가운데, 신규 부실채권 감소로 대손비용이 줄어들면서 제고되었습니다. (자료 출처: 금융감독원)

③ 경쟁요소

2018년에는 본격적인 고령사회 진입, 미 금리인상 움직임의 영향, 다양한 생활금융 플랫폼과 인공지능 등을 활용한 디지털화의 가속 등으로 기회와 위험이 공존하는 상황이 펼쳐질 것입니다. 이러한 가운데 금융회사의 고객 확보 경쟁은 업의 경계가 해체되면서 더욱 심화될 것으로 보입니다.

디지털 금융에서의 경쟁도 단순한 가격 위주에서 생활 플랫폼과의 결합을 통해 더욱 차별화된 가치를 제공하는 방향으로 경쟁 구도가 변화할 것으로 보입니다. 인터넷전문은행의 사업영역 확대 및 인가단위 개선을 통한 신규 시장진입자의 진출 가속화의 흐름이 전개될 것으로 판단되며 이는 경쟁구도를 더욱 복잡하고 치열하게 만들 것으로 예측됩니다. 금융소비자 보호 강화 및 생산적/포용적 금융으로 대표되는 금융정책의 본격 시행을 통해 서민/취약계층, 소상공인, 벤처 및 혁신기업에 대한 지원에서도 은행간 경쟁이 더욱 확대될 것입니다. 한편, 향후 금리상승 등에 따라 일부 취약 가계 및 기업을 중심으로 부실여신이 늘어날 가능성이 있어 선제적인 리스크 관리 역량 수준에 따라 경영성과의 차별화가 예상됩니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

일반은행의 경우 은행법 및 동법 시행령에서 인허가 등 은행업과 관련된 전반적인 규제 사항을 정하고 있으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 외국환관리법 등에 의한 규제를 받고 있습니다.

(나) 신용카드업

① 산업의 특성
신용카드업은 신용카드사가 일정한 요건을 갖춘 회원들에게 신용카드를 발행하고 재화나 용역의 구매와 관련하여 회원에게 신용을 공여하는 대가로 수수료 등의 부가가치를 창출하는 사업으로서, 신용카드사는 상기 신용공여 외에도 회원들에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출 서비스 및 기타 부가 서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다.
신용카드업은 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있으며 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달 등에도 민감하게 반응하는 산업 특수성을 지닙니다.

② 산업의 성장성 및 건전성, 수익성

2017년 개인카드 이용액은 전년대비 11% 증가로 2016년 증가율을 상회하였으며, 연체율도 안정적으로 관리되고 있습니다. 다만, 수익성 측면에서는 업계의 비용 절감 노력에도 불구하고 신용카드 가맹점 우대 수수료율 적용 대상 확대, 금리 인상에 따른 조달비용 증가 등으로 인해 경상적인 수익성이 약화된 모습을 보였습니다.

2018년에는 일자리 확대, 최저임금 인상 등 소득주도 성장 정책의 일부 수혜도 예상되지만, 가계부채에 따른 소비여력 축소, 본격적인 저출산/고령화 사회진입 등에 따른 민간소비심리 약화로 카드 이용액 증가가 제한적일 것으로 예상됩니다. 금리 인상에 따른 조달비용 증가, 가맹점수수료율 재산정에 따른 추가 인하 압박, 법정 최고이자율 인하, 총량규제 가이드라인 강화 등으로 수익성 또한 악화될 전망입니다. 아울러 급격한 금리 상승시 취약한 차주 중심으로 부실화 가능성이 상존하고 있어 경영환경의 불확실성이 증대될 것으로 예상됩니다.(자료출처 : 금융감독원, 여신금융협회)

③ 경쟁요소
국내 신용카드 시장은 성장기를 거쳐 성숙기에 접어들고 있는 가운데 업의 특성상 상품 서비스의 차별화도 쉽지 않아 신용카드회사들은 매우 치열한 경쟁을 하고 있습니다. 한편 인구 절벽의 도래로 고객기반의 위축이 불가피한 상황에서 기존 신용카드사 外 인터넷전문은행, P2P업체 등의 본격적 대두로 업계는 새로운 경쟁 환경에 직면할 전망입니다. 따라서 격변하는 영업 환경과 새로운 경쟁자의 등장에 대한 경계와 대비가 어느 때보다 중요해 질 것으로 보입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

신용카드사는 여신전문금융업법 및 동법 시행령, 시행규칙, 여신전문금융업 감독규정, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 동법 시행령, 시행규칙, 신용정보업 감독규정 등에 의한 규제를 받고 있습니다.

정부는 신용카드업에 대한 외형 확대 억제와 서민금융 수수료 인하 정책 기조는 유지하면서도 최근 지급결제시장에서 다양한 핀테크 업체들의 진입을 장려하는 정책은 강화하고 있어 대조를 보이고 있습니다.

(다) 금융투자업

① 산업의 특성

금융투자업은 자금의 수요자(기업, 정부)가 자금의 공급자(투자자)에게 증권을 발행하여 제공하고 필요한 자금을 지원받는 직접금융 방식의 금융산업입니다. 증권의 인수(Underwriting), 투자자의 증권 매매를 수행하는 위탁매매(Brokerage), 고유자금으로 증권을 사고 파는 자기매매(Dealing), 기타 부수/겸영 업무(투자자문, 일임, 신탁 등)를 주요 사업으로 영위하고 있습니다.

② 산업의 성장성 및 수익성

2018년 시작과 동시에 글로벌 주가 지수 변동성이 확대되었으나 최근 지정학적 리스크 해소 국면에 접어들음에 따라 국내 금융투자업에 대한 기대감이 높아지고 있습니다. 코스피 지수는 2017년 12월말 2,467.49포인트에서 2018년 3월 말 2,445.85포인트로 -0.9% 하락했으나, 일간 거래대금은 2017년 12월 말 10.8조원에서 2018년 3월 말 11.5조원으로 5.8% 증가하였습니다. 현재 증시 거래대금 중 개인 비중은 73.1% 수준으로 높게 유지되고 있습니다. 2018년 3월말 기준 고객예탁금은 27.0조원입니다. 개인 주식거래대금과 강한 상관관계를 가지는 브로커리지 부문에서 수혜가 기대됩니다. 최근 금융투자업계는 기존의 브로커리지 수익에 의존한 수익구조를, IB(투자은행부문), WM(자산관리) 등으로 다변화함으로써 증시 거래대금에 받는 영향을 최소화하고자 노력하고 있습니다.

증권사 기업금융의 경우, 현재 전통적인 기업금융 부문 외에 인수금융과 해외 부동산을 활용환 구조화금융 영업에 주력하고 있습니다. 금융당국의 기업금융 활성화 정책에 힘입어 증권사 기업금융 수익성은 더욱 두드러질 것으로 예상됩니다. 증권사의 기업금융 업무 범위가 확대되고 건전성 관련 규제가 완화되기 때문입니다.

③ 경쟁요소금융

금융투자업은 비슷한 수익구조, 정형화된 업무형태 등으로 인해 차별화 가능 요소가 제한적이고 진입장벽이 높지 않기 때문에 경쟁 강도가 높은 업종입니다. 2017년말 기준 56개 업체가 동 사업을 영위하고 있습니다(자료 출처: 금융감독원).

새롭게 개편된 순자본비율(NCR비율) 제도가 본격적으로 적용되면서 자기자본 3조원이상 대형사들의 NCR은 327%에서 1,412%로 4배 이상 크게 상승했습니다. 이와 더불어 레버리지 비율 규제도 새롭게 도입되었습니다. 레버리지 비율 900% 이상인 중대형사들의 경우 자본을 확충하거나 부채를 축소할 수 밖에 없는 상황이기 때문에 대형사의 시장집중도는 더욱 높아질 전망입니다.

은행계 증권사의 경우 후발 증권사가 WM/CIB 시장에 본격 진입하면서 은행/금융투자 협력모델이 확대되고 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

금융투자업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 동법 시행령, 동법 시행규칙 등에 따라 규제를 받고 있습니다. 정부는 대형 금융투자회사 육성을 위한 제도개선, 금융상품 자문업 활성화, 로보어드바이저 테스트베드 운영 등 자본시장 활성화를 위한 규제 변화를 추진하고 있습니다. 또한 거래소의 지주회사 전환 등 거래소 시장 구조개혁을 통한 국제 경쟁력 강화도 추진 중에 있습니다. 또한 신임 금융투자협회장은 업권 규제를 기존 사전 규제에서 원칙 중심의 사후 규제로의 완화 추진을 통해 장기적인 금융산업의 경쟁력 제고에 힘쓸 것을 약속했습니다. 규제 선진화에 따른 점진적인 금융투자산업의 경쟁력 강화가 기대되고 있습니다.

(라) 생명보험업

① 산업의 특성

생명보험업은 보험회사가 보험계약자로부터 보험료를 납부 받고 보험대상자(피보험자)가 사망 또는 생존 시 일정한 금액을 지급하기로 약정함으로써 효력이 발생하는 인보험계약을 말합니다. 생명보험은 사람의 생사를 보험사고로 하고 보험사고 발생시 사전에 정해진 일정한 금액을 지급하는 정액보험입니다. 보험상품은 여러 기준으로 나뉘어지는데 보험사고에 따라서는 크게 생존보험, 사망보험, 생사혼합보험으로 구분하고 가입목적에 의해서는 저축성보험, 보장성보험으로 구분됩니다. 수익은 위험률차익(예정위험률 〉실제위험률), 이자율차익(실제수익률 〉예정이율), 사업비차익(실제사업비 < 예정사업비)의 3가지 이원을 통해 창출됩니다.

② 산업의 성장성 및 수익성
생명보험업 전반적으로2018년은 시장 성숙 및 종신보험 신규수요 둔화, 건강보험의 제한적 성장 등 보험영업 부문의 성장성 정체로 추가적인 수익성 개선은 제한적일 것으로 예상됩니다. 또한 IFRS17과 함께 도입 예정인 K-ICS에 의해 자본확충 부담 및 영업측면에서 영향을 받을 수 있을 것으로 보입니다. 다만, 금리차 역마진 위험은 아직 존재하나 최근 금리가 상승 전환되면서 점진적인 수익성 개선이 전망됩니다.

③ 경쟁요소

생명보험업은 외형 성장과 수익성 개선은 정체되고 있지만 보장성 상품 위주의 판매전략으로 신계약 마진 등 내재가치 중심으로 사업구조 재편이 이뤄지고 있습니다. 이에 사차익 및 비차익의 안정적인 관리는 물론 IFRS17, 자본규제 강화 등 제도변화에 따른 자본확충, 금리상승에 따른 투자수익 개선 등 수익 기반 강화와 자본 적정성 확보가 중요한 경쟁요소로 부각될 전망입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

보험업은 보험업법 및 동 시행령, 시행규칙, 보험업법 감독규정, 보험업감독규정 시행규칙, 보험 계약법 등에 의해 규제를 받고 있습니다.

(마) 자산운용업

① 산업의 특성

자산운용업은 유가증권(주식, 채권 등)과 자산(부동산 등)을 투자자(보험사, 연기금, 기관 및 개인투자자 등)의 이익을 위하여 정해진 투자 목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 주된 업으로 하는 산업입니다. 자산운용사의 총 수탁고(AUM)는 2018년 3월말 기준 983.9조원(펀드투자 524.7조원, 투자일임 459.2조원)으로 전년 말 대비 3.4% 증가하며 지속적으로 성장하고 있으나, 미국 등 금융선진국에 비하면 아직은 미성숙한 상황입니다.

② 산업의 성장성 및 수익성

2018년에도 자산운용업계는 전체 수탁고가 꾸준히 증가하는 가운데 기관투자자의 비중이 지속적으로 증가하였습니다. 사모시장은 전년 말 대비 102.2% 수준으로 성장 폭이 다소 둔화되었으며, 공모시장의 순자산총액은 전년 대비 108.1% 수준으로 상대적으로 성장세가 높은 수준을 기록하였습니다. 다만, 최근 몇 년간의 추세는 사모펀드의 증가세가 더 높은 상황으로, 사모펀드 관련 규제완화 및 기관의 운용자산 증가로 인해 당분간은 공모펀드 대비 사모펀드의 성장세가 더 가파를 것으로 전망됩니다.

경쟁심화 및 투자성향 변화 등에 따라 업계 전반의 보수율은 지속적으로 하락하고 있으나, 지속적인 자산 성장에 따라 업계 전반의 수익성은 올해도 양호한 수준을 시현할 것으로 예상됩니다.

③ 경쟁요소

자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

④ 관련법령 또는 정부의 규제

자산운용업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 규제를 받고 있습니다.

(바) 여신전문금융업

여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융 업종으로 수신 기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신 업무를 영위하고 있습니다.

여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며2018년 3월말 현재 여신금융협회 회원사 기준으로 85개사가 사업을 영위중에 있습니다. (카드사 : 8개사, 할부금융사: 20개사, 리스사: 24개사, 신기술금융사: 33개사)

할부/리스시장은 취급 품목이 다양하고 대상고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객 확보가 용이한 특성을 가지고 있으나, 진입장벽이 높지 않아 업권 내 경쟁이 매우 치열한 상황입니다. 또한, 최근 시중은행의 오토론 및 중금리 대출상품 취급이 확대되고 대부업체들의 개인신용대출 시장 영역이 커지는 등 타 금융업권과의 사업영역 상충에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다. 최근 자동차금융(할부, 리스, 오토론) 취급액 증가와 신기술사업자에 대한 신규 투, 융자 증가로 전체 업권의 외형 및 수익은 증가하였으나 경쟁심화에 따른 운용수익률이 지속적으로 하락하는 등 수익성은 전반적으로 저하되고 있습니다.

(사) 저축은행업

저축은행업은 서민 및 중소 상공인들을 주 고객층으로 사업을 영위하고 있습니다. 
글로벌 금융위기 이후 진행된 업계 전반의 구조조정은 일단락된 것으로 보이며, 업계전반의 경영실적은 꾸준히 개선되고 있는 상황입니다. 다만 상대적으로 건전성이 낮은 저축은행 대출자산 특성 상 최근 국내 경기상황 및 가계부채 이슈 등을 고려할 때 보다 면밀한 리스크 관리가 필요할 것으로 보입니다. 

2018년은 최고금리 인하 등 정책변화 및 인터넷전문은행 등 핀테크에 기반한 새로운 경쟁자들의 출현 등으로 더욱 경쟁이 치열해질 것으로 예상되며, 경기상황의 불확실성에 따라 저축은행 업계 전반에 걸쳐 보다 강화된 리스크 관리역량이 요구될 것으로 전망됩니다.

(아) 시스템 개발 및 공급업

모바일 및 인터넷 뱅킹 등 비대면 채널을 통한 금융거래가 보편화되고, 스마트 기기 등을 활용한 대고객 영업활동이 강화되면서 새로운 금융 상품과 서비스 개발을 위한 IT 콘텐츠 발굴 및 디지털 신기술 개발 등의 중요성이 갈수록 커지고 있습니다. 

특히 ICT의 발달과 규제 완화 등으로 핀테크가 급속하게 발전하고 있고, 로보 어드바이저, 챗봇 등 디지털 신기술을 활용한 새로운 금융서비스가 급속하게 확대됨에 따라 새로운 ICT기술을 금융서비스에 접목하려는 수요도 증가하고 있습니다. 이에 금융회사의 ICT 관련 투자와 핀테크 기업 육성이 지속적으로 증가하고 ICT/핀테크 기업과의 제휴도 확대될 것으로 예상됩니다. 또한 ICT 발달에 따라 고객정보보호 강화 등 금융산업의 ICT 인프라에 대한 안정성과 정보보안의 중요성도 커지고 있어 이와 관련된 투자도 지속적으로 증가할 것으로 전망됩니다. 

(자) 집합투자 일반사무관리업

집합투자 일반사무관리업은 운용사, 자문사, 기관투자가들을 고객으로 펀드의 기준가 산출, 펀드 성과 측정, 트레이딩 시스템 제공, 법정보고서 제출 등 자산운용과 관련된 종합 서비스를 제공하고 있습니다.

2018년 3월 말 현재 총 9개사가 서비스를 제공하고 있으며, 국내 사무관리 총자산 규모는 일반펀드(공모/사모펀드) 기준 621조원입니다. 사무관리 자산 규모는 자산운용시장의 성장 흐름에 따른 영향을 크게 받고 있습니다. 한편, 2017년 한 해 동안 주식형 펀드의 순자산이 소폭 감소하였으나, 단기 유동성 펀드로의 자금 유입이 증가하면서 전체 펀드의 순자산은 전년 말 대비 증가하였습니다.

사무관리업계의 수익성은 펀드 시장 전반의 보수율 인하 요구와 상대적으로 보수율이 높은 주식형 펀드 순자산 감소 등의 영향으로 정체하는 추세이나, 전문투자형 사모펀드 규제 완화에 따른 헤지펀드 시장과 저성장 고령화 기조 및 정부 정책 시행에 따라 REITs, PEF 등 대체 투자자산 시장이 확대되어 개선될 것으로 예상됩니다.

(차) 채권추심업

신용정보업은 부실채권을 회수/관리하는 '채권추심', 금융기관 등의 요청을 받아 거래당사자의 신용정보를 조사/제공하는 '신용조사', 신용정보주체의 신용도, 신용거래 능력 등을 제공하는 '신용조회' 및 그에 부수하는 업무의 전부 또는 일부를 업으로 영위하는 산업입니다.

신용정보업(신용조회회사 제외)의 산업규모는 지난 수년간 정체되어 있는 상황입니다. 특히, 주력 업종인 채권추심업무는 지속적인 매출 하락 추세를 보이고 있습니다. 이는 IFRS 도입에 따른 금융기관의 부실채권 매각 확대, 공공채무조정 프로그램의 확대, 개인정보 및 채무자 보호 정책 강화, 시장 경쟁 과열에 따른 추심수수료율 하락으로 인한 것으로 볼 수 있습니다. 이처럼 지속적인 추심환경 악화에 따라 비추심(겸업,신용조사 등) 사업부문에 대한 시장확대 노력이 지속될 것으로 예상됩니다.

(카) 사모투자업 및 전문사모집합투자업

사모투자전문회사(Private Equity Fund, PEF)는 경영권 참여, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등을 통한 투자이익 실현을 위하여 지분증권 등에 투자 및 운용하는 투자합자회사로서 투자자를 사모로만 모집하는 특수한 집합투자기구입니다. 

2004년 말 국내에 제도가 도입된 이후 금융위원회에 등록된 PEF는 2017년 12월 말 현재 444개이며, 투자약정액은 약 63조원 규모입니다. PEF의 투자약정액이 증가하면서 투자형태에 있어서도 기업인수(Buy-out) 뿐만 아니라 부실채권, 영업권 등 구조조정기업에 대한 다양한 방식의 투자가 이루어질 것으로 전망됩니다.

전문사모집합투자기구는 집합투자증권을 적격투자자만을 대상으로 사모로만 발행하는 집합투자기구 중 사모투자전문회사를 제외한 집합투자기구입니다.

2015년 이후 금융당국의 규제 완화로 전문사모집합투자업자의 시장진입이 크게 증가하였으며, 2017년 9월말 기준 전문사모집합투자업자 등록 건수는 120건 입니다.

(타
)
부동산자산관리업

자산관리회사(AMC)는 부동산투자회사법에 의한 위탁관리리츠와 기업구조조정리츠를 운영하는 회사로 리츠자산을 수탁하여 운용하는 회사를 말합니다. 투자 대상 부동산 발굴, 투자자 유치, 부동산 매입, 임차인 유치, 시설관리, 부동산 매각 등 일련의 과정을 담당하고 있습니다.

국내 리츠시장은 2001년 부동산투자회사법 제정 이후 꾸준히 성장해 왔으며 2017년 12월 31일 기준 총 27개 자산관리회사(AMC)가 영업을 하고 있습니다. 최근 대체투자 수요 증가 및 리츠 관련 정부 규제 완화 등에 힘입어 시장이 더욱 빠르게 확대되고 있으며 새로운 시도들도 많아질 것으로 전망됩니다.

(3) 신한금융지주 사업비전 및 경영방침

(가) 그룹 중장기 전략 방향

신한금융그룹은 2001년 신한금융지주가 출범한 이후 ▲은행과 비은행간의 균형있는 성장, ▲신성장동력 발굴과 사업모델 차별화를 통한 새로운 가치 창출, ▲글로벌 수준의 역량과 시스템 구축을 통해 대한민국을 대표하는 World Class Financial Group으로 도약하고자 지속적으로 노력하고 있습니다.

신한금융그룹은 지속 가능한 성장을 위해 그룹 중기 지향점을 '아시아 리딩 금융그룹'으로 설정하고 이를 달성하기 위한 '2020 SMART Project'를 2017년부터 추진하고 있습니다.

(나) 2018년 그룹 경영계획

2017년은 Project 추진 원년으로서 그룹 사업부문 확장(GIB/글로벌/WM 등), 자회사 신규 설립(신한리츠운용), CDO협의회 신설 등 그룹이 역점을 두고 있는 자본시장, 글로벌, 디지털 분야에서의 신성장 기반을 성공적으로 구축하였습니다.

이를 기반으로 2018년은 2020 SMART Project의 방향과 연속성을 유지하되 '차원 높은 사고'와 '실행의 속도'를 높이기 위해 경영슬로건을 '더 높은 視線, 創導하는 신한'으로 설정하고 속도감 있는 실행의 방법론으로서 'S.A.Q(Speed, Agility, Quickness)'를 제시하였습니다. 이를 통해 신한만의 차별적인 성장을 달성하고자 하는 경영계획을 수립하고 다음과 같이 전략과제를 추진하고 있습니다.

1. 미래 성장 전략 다각화

그룹의 Organic성장과 Inorganic성장을 병행 추진하고자 합니다. GIB/WM/신탁/부동산 등 그룹 전략 사업라인의 경쟁력을 강화하고, 비은행/글로벌 중심으로 사업 포트폴리오를 확장해 나가겠습니다. 또한 고객자산/고유자산 운용 역량을 고도화하는 한편, 수익성/성장성 관점으로 자원을 재배치하고 비용효율성도 제고하겠습니다.

2. Global 성과 창출 가시화

Global 진출시장에서 본격적으로 성과를 창출하겠습니다. 은행 해외법인은 핵심시장 위주로 대형화 및 수익성 강화를 추진하고, 비은행은 업권별 사업모델의 지속 성장성을 확보하겠습니다. 다양한 방식으로 해외 진출을 추진함과 동시에 국가별로 현지특화 사업모델을 구축하고자 합니다. 이를 성공적으로 추진하기 위한 지원체계도 고도화하겠습니다.

3. Digital Transformation 가속화

Value-Chain 전영역에서 디지털 경쟁력을 강화해 나가겠습니다. 채널 혁신을 통해 차별적인 고객경험을 제공하고 디지털 특화 상품/서비스 경쟁력을 강화하는 한편, 디지털 기술을 활용하여 운영 프로세스를 효율화/자동화 하겠습니다. 시장내 파괴적인 디지털 사업모델에 대해 전략적으로 대응하며, 국내외 유망 스타트업을 육성하고 협업하여 디지털 생태계를 구축하겠습니다. 또한 그룹 디지털 플랫폼도 고도화해 나가겠습니다.

4. 시대에 맞는 신한DNA 발현

그룹의 미션인 「미래를 함께 하는 따뜻한 금융」을 그룹 내부 조직문화 뿐만 아니라 시대와 사회에 기여할 수 있도록 발전적으로 확장하겠습니다. 이를 위해 그룹 내부에서는 금융업권별 특성에 맞는 다양한 성공사례를 발굴하고 전파하겠으며, 경영진 등 리더계층 주도의 추진체계를 강화하겠습니다. 열정과 몰입 강화를 위한 업무환경을 조성하고 실패의 두려움 없이 도전할 수 있는 창의적 아이디어 구현을 지원함으로써 창의적이고 역동적인 조직문화를 강화하겠습니다. 아울러 생산적 금융, 포용적 금융, 사회적 금융 관점에서 그룹이 추진하고 있는 '희망사회' 프로젝트를 성공적으로 이행하여 상생의 선순환을 구현하겠습니다.

5. 인재 포트폴리오 혁신

그룹의 미래성장을 책임질 경영리더 및 우수인재를 체계적으로 육성하고자 합니다. 그룹 경영리더상에 근거하여 미래 리더를 선발하고 육성하겠습니다. 그룹 내부인재 육성 및 외부전문인력 확보를 병행하는 한편, 기존에 회사별로 추진되고 있는 우수인재 육성제도를 자본시장, 자산관리, 글로벌, 디지털 등 비즈니스 중심으로 개선하겠습니다.

6. One Shinhan 실행력 제고

고객 중심의 One Stop마케팅 체계를 구축하고 One Firm관점의 운영체계를 강화해 나가겠습니다. 자회사 및 사업부문간 협업을 강화함으로써 고객 관점의 One Portal 체계 구축 및 그룹 융복합 One Solution을 개발하고 확대하겠습니다. 또한 그룹 One Shinhan 협의회, 성과평가/보상체계를 업그레이드하고 겸직/위수탁을 활용한 그룹사 협업 영역을 확대하고자 합니다.

7. 리스크 관리 패러다임 확장

미래 환경변화에 대응하여 리스크 관리의 깊이와 폭을 확장해 나가겠습니다. VUCA시대에 대비한 선제적 위기대응 체계를 구축하고 빅데이터를 활용한 리스크 관리 체계 및 신용평가모형을 고도화하겠습니다. 그룹 미래성장 분야에서의 리스크 관리 역량을 강화하는 한편 전통적인 금리, 유동성, 신용리스크 외에도 고객성향, 시장트렌드, 기술변화 등 비재무적 리스크 관리 체계도 업그레이드 하겠습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업개황

신한금융지주회사는 2018년 1분기 연결기준으로 당기순이익 8,575억원(지배기업 소유주지분 기준)을 시현하였습니다.
이는 2017년 1분기 9,971억원 대비 14.0% 감소한 실적이나, 전년동기 발생한 1회성 손익인 신한카드 대손충당금 환입 효과 제외시 18.9% 증가한 실적입니다. 은행과 비은행 그룹사가 고른 경상이익 개선을 실현한 가운데, 대출성장 및 순이자마진 안정화를 기반으로 이자이익이 꾸준히 개선되었으며, 선제적인 리스크 관리 노력으로 대손비용이 하향 안정화 되는 등 뚜렷한 펀드멘탈 개선세를 유지하였습니다.

주요 그룹사의 2018년 1분기재무 현황을 간단히 살펴보면 다음과 같습니다.

신한은행의 2018년 1분기 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 6,005억원으로 전년동기 대비 12.3% 증가했습니다. 원화 대출자산은 전년말 대비 1.0% 성장했고, 부문별로는 가계대출 1.3%, 기업대출 0.7%(중소기업 1.4%) 증가하는 등 고른 성장세를 시현했습니다. 순이자 마진 역시 전분기 대비 3bp 개선되면서 이자이익이 전년동기 대비 14.1% 증가하였습니다. 대손비용은 전년동기 대비 소폭 증가한 867억원에 그치며 안정적인 리스크 관리가 지속 되고 있습니다.

신한카드는 대출상품 최고금리 인하 및 영세, 중소 가맹점 범위 확대 등 어려운 영업환경에도 불구하고, 꾸준한 매출성장과 마케팅 비용 등 판관비 절감 노력을 통해 안정적인 수익을 유지하고 있습니다. 2018년 1분기 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 1,391억원으로 전년동기 대비 65.4% 감소했으나, 전년동기 발생한 1회성 충당금 환입효인을 제외하면 10.4% 증가한 실적입니다.

신한금융투자의 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 970억원으로 시장거래대금 증가에 따른 위탁수수료가 전년동기 대비 86.7% 증가하는 등 성장을 주도하였습니다. 또한 금융상품 판매 및 자기매매 부문 이익 크게 개선되며 가시적인 성과를 시현했습니다.

신한생명의 연결 당기순이익(지배기업 소유주지분 기준)은 338억원으로 전년동기 대비 9.9% 증가했습니다. 저금리 환경 지속으로 자산운용손익이 감소했으나, 보장성 보험 판매 확대 노력으로 영업이익이 크게 증가하는 등 안정적인 이익 실현을 지속하고 있습니다.

나. 그룹 영업실적

연결기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
3,160.7
11,798.7
11,236.3

예치금이자
41.3
167.8
185.5

유가증권이자
486.0
1,838.0
1,666.6

대출채권이자
2,103.0
7,744.5
7,322.9

기타이자수익
530.4
2,048.4
2,061.3

이자비용(△)
1,102.4
3,955.7
4,030.9

예수부채이자
695.6
2,482.5
2,586.7

차입부채및사채이자

102.2
352.1
300.8

사채이자
290.3
1,085.4
1,085.8

기타이자비용
14.3
35.8
57.6

소계
2,058.3
7,843.0
7,205.4

수수료
부문
수수료수익
1,071.0
4,045.0
3,803.6

수수료비용(△)
587.4
2,334.0
2,238.1

소계
483.6
1,711.0
1,565.5

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
4,738.4
22,588.9
16,949.8

보험수익
1,131.1
4,599.8
4,586.1

유가증권평가 및 처분이익
460.1
1,351.4
1,520.8

기타 금융자산(부채) 관련 이익
263.0
203.9
178.1

배당금수익
17.9
257.4
281.8

외환거래이익
477.1
3,814.2
1,906.9

파생상품 관련 이익
2,083.1
11,655.5
8,066.0

대손충당금 환입액
-
-
-

제충당금 환입액

10.5
306.7
34.5

기타
295.6
400.0
375.7

기타영업비용
5,017.5
23,502.9
18,103.5

보험비용
1,260.8
5,059.8
5,004.6

유가증권평가 및 처분손실
425.2
1,037.2
781.6

기타 금융자산(부채) 관련 손실
154.4
1,137.0
717.4

대손상각비
187.5
816.6
1,107.6

제충당금 전입액
2.4
34.5
92.0

외환거래손실
416.5
3,450.2
1,445.2

파생상품 관련손실
2,093.1
10,668.7
7,781.7

기타
477.6
1,298.9
1,173.4

소계
-279.1
-914.0
-1,153.7

부문별 이익 합계
2,262.9
8,639.9
7,617.2

일반관리비(△)
1,087.0
4,811.2
4,508.6

영업이익
1,175.8
3,828.7
3,108.6

영업외이익
18.2
-32.4
61.8

관계기업 이익 관련 손익
13.6
20.4
10.0

영업외이익
4.6
-52.8
51.8

법인세비용차감전 계속사업손익
1,194.0
3,796.3
3,170.5

계손사업손익법인세비용(△)
325.0
848.1
345.6

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
869.0
2,948.1
2,824.9

지배주주지분 순이익
857.5
2,917.7
2,774.8

비지배주주지분 순이익
11.5
30.4
50.1

다. 그룹 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구분
2018년 1분기
2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
예수부채
250,622.7
58.3
695.6
1.13
241,523.7
58.3
2,482.5
1.03
226,966.8
58.7
2,586.7
1.14

차입금
18,142.9
4.2
65.6
1.47
17,479.8
4.2
217.3
1.24
15,047.2
3.9
176.4
1.17

사채
51,833.3
12.1
290.3
2.27
47,594.6
11.5
1,085.4
2.28
42,790.8
11.1
1,085.8
2.54

기타부채
76,016.2
17.8
-
-
74,788.5
18.1
-
-
70,504.9
18.2
-
-

부채총계
396,615.1
92.4
-
-
381,386.6
92.1
-
-
355,309.7
91.9
-
-

자본총계
33,162.4
7.7
-
-
32,750.5
7.9
-
-
31,499.5
8.1
-
-

부채 및 자본 총계
429,777.5
100.0
-
-
414,137.1
100.0
-
-
386,809.3
100.0
-
-

운
용
현금및예치금
20,876.6
4.9
41.3
0.8
21,609.4
5.2
167.8
0.78
20,933.1
5.4
185.5
0.89

대출채권
276,901.7
64.4
2,604.3
3.81
266,195.4
64.3
9,681.4
3.64
252,132.2
65.2
9,244.0
3.67

원화대출금
217,067.3
50.5
1,837.8
3.43
207,439.9
50.1
6,828.2
3.29
197,841.4
51.2
6,541.9
3.31

외화대출금
18,125.4
4.2
172.2
3.85
16,841.6
4.1
583.2
3.46
14,936.7
3.9
482.2
3.23

신용카드채권
20,768.8
4.8
428.9
8.37
19,952.8
4.8
1,680.9
8.42
18,804.3
4.9
1,708.5
9.09

기타
20,940.2
5.0
165.5
3.21
21,961.1
5.3
589.1
2.68
20,549.8
5.3
511.4
2.49

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
36,089.5
8.4
175.9
1.98
34,272.9
8.3
645.3
1.88
30,308.9
7.8
612.1
2.02

상각후원가측정유가증권
24,645.0
5.7
171.5
2.82
22,199.6
5.4
651.1
2.93
17,409.7
4.5
561.8
3.23

기타자산
71,264.7
16.6
-
-
69,859.8
16.8
-
-
66,025.3
17.1
-
-

자산총계
429,777.5
100.0
-
-
414,137.1
100.0
-
-
386,809.3
100.0
-
-

(주)

평균잔액은 회계연도 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함

.

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구분
2018년 1분기
2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
차입금
5.0
0.0
0.0
2.17
5.0
0.0
0.1
1.92
5.0
0.0
0.1
2.07

원화사채
7,120.7
25.4
44.7
2.55
6,981.9
25.2
179.2
2.57
6,573.7
23.7
194.5
2.96

외화사채
0.0
0.0
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타부채
536.2
1.9
-
-
530.2
1.9
-
-
676.8
2.4
-
-

부채총계
7,661.9
27.4
-
-
7,517.1
27.1
-
-
7,255.5
26.1
-
-

자본총계
20,332.6
72.6
-
-
20,226.2
72.9
-
-
20,539.0
73.9
-
-

부채 및 자본총계
27,994.5
100.0
-
-
27,743.3
100.0
-
-
27,794.5
100.0
-
-

운
용
예치금 및 당기손익-공정가치측정금융자산
456.2
1.6
1.6
1.42
367.1
1.3
4.8
1.31
791.3
2.9
11.4
1.44

대출채권
1,225.6
4.4
7.2
2.38
1,141.6
4.1
27.0
2.37
1,105.6
4.0
35.3
3.19

종속기업에 대한 투자자산
25,713.2
91.9
-
-
25,709.2
92.7
-
-
25,293.7
91.0
-
-

기타자산
599.5
2.1
-
-
525.4
1.9
-
-
604.0
2.2
-
-

자산총계
27,994.5
100.0
-
-
27,743.3
100.0
-
-
27,794.6
100.0
-
-

(주)

차입금, 원화사채, 외화사채, 예치금 및 당기손익-공정가치측정금융자산, 대출채권은 일일평균잔액이며, 나머지는 회계연도 기초금액과 각 분기말
금액을
단순평균하
여
계산함.

라. 영업의 종류

영업부문
내 용
주요종속회사

은행 부문
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무
신한은행, 제주은행

신용카드 부문
신용카드, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
신한카드, 신한은행

금융투자 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
신한금융투자

생명보험 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
신한생명보험

기
타
부
문
자산운용 부문
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무
신한BNPP자산운용

여신전문 부문
시설대여 및 렌탈업무
신한캐피탈

저축은행 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무
신한저축은행

시스템 개발 및 공급 부문
금융IT서비스 업무
신한데이타시스템

집합투자 일반사무관리 부문
펀드 일반사무관리 업무 및 부대업무
신한아이타스

채권추심 부문
신용정보이용및보호에관한법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무
신한신용정보

사모투자 부문
국내외 사모투자전문회사(private equity fund)의 업무집행사원으로서의 업무
신한대체투자운용

부동산자산관리 부문
부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무
신한리츠운용

마. 영업부문별 재무정보

<2018년 1분기>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
1,364.2
383.4
103.7
187.3
19.2
0.5
2,058.3

비율
66.3%
18.6%
5.0%
9.1%
0.9%
0.0%
100.0%

순수수료손익
금액
263.0
34.5
109.9
29.6
46.9
-0.3
483.6

비율
54.4%
7.1%
22.7%
6.1%
9.7%
-0.1%
100.0%

기타손익
금액
-809.3
2-23.1
-100.1
-175.7
-40.5
-17.4
-1,366.1

비율
59.2%
16.3%
7.3%
12.9%
3.0%
1.3%
100.0%

영업이익
금액
817.9
194.8
113.5
41.2
25.6
-17.2
1,175.8

비율
69.6%
16.6%
9.7%
3.5%
2.2%
-1.5%
100.0%

당기순이익
금액
606.0
139.1
97.0
33.8
13.0
-31.4
857.5

비율
70.7%
16.2%
11.3%
3.9%
1.5%
-3.7%
100.0%

<2017년>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
5,107.9
1,501.1
433.0
727.9
69.2
3.8
7,842.9

비율
65.1%
19.1%
5.5%
9.3%
0.9%
0.0%
100.0%

순수수료손익
금액
816.8
359.4
297.7
53.3
180.5
3.3
1,711.0

비율
47.7%
21.0%
17.4%
3.1%
10.5%
0.2%
100.0%

기타손익
금액
-3,837.1
-556.4
-477.9
-621.0
-217.6
-15.2
-5,725.2

비율
67.0%
9.7%
8.3%
10.8%
3.8%
0.3%
100.0%

영업이익
금액
2,087.6
1,304.1
252.8
160.2
32.1
-8.1
3,828.7

비율
54.5%
34.1%
6.6%
4.2%
0.8%
-0.2%
100.0%

당기순이익
금액
1,622.1
1,027.8
211.9
120.6
9.6
-74.3
2,917.7

비율
55.6%
35.2%
7.3%
4.1%
0.3%
-2.5%
100.0%

<2016년>
(단위 : 십억원)

구 분
은행 부문
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합계

순이자손익
금액
4,605.0
1,484.7
390.8
704.5
13.0
7.4
7,205.4

비율
63.91%
20.61%
5.42%
9.78%
0.18%
0.10%
100.00%

순수수료손익
금액
717.1
408.6
248.8
19.1
169.1
2.8
1,565.5

비율
45.81%
26.10%
15.89%
1.22%
10.80%
0.18%
100.00%

기타손익
금액
-3,462.5
-852.4
-496.5
-563.5
-257.0
-30.4
-5,662.3

비율
61.15%
15.05%
8.77%
9.95%
4.54%
0.54%
100.00%

영업이익
금액
1,859.6
1,040.9
143.1
160.1
-74.9
-20.2
3,108.6

비율
59.82%
33.48%
4.60%
5.15%
-2.41%
-0.65%
100.00%

당기순이익
금액
1,866.4
814.8
115.4
150.6
-79.2
-93.2
2,774.8

비율
67.26%
29.36%
4.16%
5.43%
-2.85%
-3.36%
100.00%

(주1)

당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준이며, 기타 부문에는 지배회사 별도재무제표 손익이 포함(자회사 배당수익은 제외)되어 있음.

(주2)

항목별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 각 부문별 비율은 합계 금액에 대한 비중을 나타냄.

(주3)
각 부문별 재무정보는 아래와 같이 구분하여 기재함.
- 은행 부문: 신한은행, 제주은행
- 신용카드 부문: 신한카드, 신한은행
- 증권 부문: 신한금융투자
- 생명보험 부문: 신한생명보험
- 기타 부문:
 신한BNPP자산운용, 신한캐피탈, 신한저축은행, 신한데이타시스템, 신한아이타스, 신한신용정보, 신한대체투자운용, 신한리츠 등

3. 영업 종류별 현황

가. 은행업 부문

<신한은행>

(1) 영업개황

주식회사 신한은행(이하'신한은행'이라 함)은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할합병 하였습니다.

2018년 국내 경제는 글로벌 경기회복에 따른 수출개선과 소득주도 성장정책 및 재정지출확대에 따라 완만하게 성장할 것으로 전망됩니다. 다만, 4차 산업혁명으로 촉발된 전 산업영역의 디지털화로 업의 경계가 희석되고 있으며 이로 인해 금융권의 경쟁은 더욱 심화될 것으로 보입니다. 신한은행은 이러한 시대적 패러다임 변화에 슬기롭게 대응하고 새로운 성장 기회를 만들어 가기 위해서 2018년 전략 목표를 ‘Redefine 신한, Be the NEXT 2018, 통(通)ㆍ쾌(快)ㆍ력(力) 영업현장’으로 정하였습니다. 이를 통해 경쟁환경, 영업방식, 조직역량 등 조직 전반에 걸쳐 관행적인 틀을 깨고 은행업을 재정의함으로써 고객의 생활과 항상 연결되고, 디지털 시대의 기준이 되는 은행이 되고자 합니다.

신한은행은 2018년 한 해 동안 Digital과 Global에 역점을 두고 추진할 계획입니다. 2018년 2월 슈퍼앱 ‘신한 SOL’을 출시하였으며, 앞으로도 디지털 기술과 빅데이터 기법 등을 활용하여 누구나 쉽고 간편하게 Digital 금융을 경험할 수 있도록 추진하겠습니다. 글로벌 사업은 신한은행의 미래 핵심 성장 동력의 일환입니다. 신한은행은 2017년 ANZ은행 베트남 리테일 부문을 인수하여 명실공히 베트남 내 외국계은행 1위의 입지를 다지는 등 지속적인 해외 채널 최적화 및 진출 다양화를 꾀하고 있습니다. 신한은행의 2018년 3월 말 현재 해외 네트워크는 20개국 158개로 구성되어 있습니다.

이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 아래와 같이 성과를 인정받고 있습니다.

<2017년 주요 수상 현황>

-금융감독원 주관 ‘1사1교 금융교육 우수사례 우수 금융회사상’ 수상

-여성가족부 주관 ‘청소년 육성 및 보호 유공’ 대통령 표창 수상

-동아일보 주최 ‘2017 국가 소비자중심 브랜드 대상’ 4년 연속 대상 수상

-한국생산성본부 주관 ‘2017 국가브랜드경쟁력지수(NBCI)’ 은행부문 1위 수상

-한국경제신문 주최 ‘2017 대한민국 명품 브랜드 대상’ 수상

-The Asian Banker誌 주관 ‘The Best Digital Bank in Asia Pacific’ 수상

-한국능률협회컨설팅 주관 ‘한국산업의 서비스품질지수(KSQI)’7년 연속 1위 수상

-한국경영인협회 주관 ‘대한민국 최고 기업 대상’ 9년 연속 수상

-한국표준협회 주관 ‘한국 서비스 품질 지수’ 1위 수상

-한국표준협회 주관 ‘대한민국 서비스 혁신 대상’ 1위 수상

- GPTW주관 ‘2017 대한민국 일하기 좋은 100대 기업’ 10년 연속 선정

- 한국표준협회 주관 ‘2017 대한민국 좋은 기업’ 4년 연속 1위 수상

- 한국생산성본부 주관 ‘국가고객만족도(NCSI)’ 1위 수상

- 금융감독원 주관 ‘2017 중소기업지원 우수기관’ 선정

- 금융감독원 주관 ‘금융소비자보호 우수기관’ 표창 2년 연속 수상

- 금융감독원 주관 ‘2017년 서민금융지원’ 최우수상 5년 연속 수상

- 매경미디어그룹 주관 ‘2017 소비자선정 스타브랜드’ 대상 수상

- 중앙일보 주관 ‘2017 소비자의 선택 스마트뱅킹 부문’ 7년 연속 대상 수상

<2018년 주요 대외수상 현황>

- 포브스코리아 주관 ‘2018 소비자 선정 최고의 브랜드’ 대상

- 산업통상자원부, 동아일보 주관 ‘2018 국가 소비자중심 브랜드’ 대상

- 한국능률협회컨설팅 주관 ‘2018 한국에서 가장 존경받는 기업’ 15년 연속 수상

- 산업정책연구원 주관 ‘2018 대한민국 브랜드 명예의 전당’ 2년 연속 선정

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
2,017.2
7,450.4
7,109.4

예치금이자
12.2
43.6
37.1

유가증권이자
237.0
855.4
790.4

대출채권이자
1,703.3
6,323.5
6,091.6

기타이자수익
64.8
228.0
190.3

이자비용(△)
815.1
2,928.0
2,978.6

예수부채이자
617.6
2,211.0
2,315.8

차입부채및사채이자

56.5
194.4
154.1

사채이자
127.3
479.1
466.2

기타이자비용
13.7
43.6
42.5

소계
1,202.1
4,522.4
4,130.8

수수료
부문
수수료수익
295.2
1,126.4
1,017.0

수수료비용(△)
41.4
169.4
154.7

소계
253.7
957.0
862.4

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1,688.6
11,783.1
7,726.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
46.1
234.0
486.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
4.0
-
0.0

배당금수익
21.0
117.9
151.7

외환거래이익
281.3
3,099.2
1,246.7

파생상품 관련 이익
1,311.2
8,263.0
5,803.0

대손충당금 환입액
0.7
-26.3
-18.1

충당금 환입액
7.3
36.7
18.4

기타
17.1
58.8
38.7

기타영업비용
1,818.4
12,346.7
8,291.7

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
23.8
225.7
202.4

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
1.2
0.0
0.2

대손상각비
93.3
455.8
620.5

제충당금 전입액
0.7
-
56.5

외환거래손실
238.3
2,597.7
1,063.4

파생상품 관련손실
1,293.5
8,390.5
5,712.5

기타
167.6
677.0
636.2

소계
-129.8
-563.6
-565.3

부문별 이익 합계
1,326.1
4,915.8
4,427.8

일반관리비(△)
606.9
2,867.5
2,676.6

영업이익
719.2
2,048.3
1,751.2

영업외이익
4.7
-45.5
53.6

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
4.7
-45.5
53.6

법인세비용차감전 계속사업손익
723.9
2,002.9
1,804.8

계손사업손익법인세비용(△)
190.4
395.1
27.8

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
533.4
1,607.8
1,777.1

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원
화
자
금
예수금
189,681.9
64.8
602.1
1.29
180,882.2
64.8
2,178.6
1.20
177,935.9
66.9
2,367.4
1.33

CD
6,725.7
2.3
29.0
1.75
7,542.5
2.7
120.2
1.59
4,174.9
1.6
61.4
1.47

차입금
8,587.1
2.9
25.0
1.18
8,166.1
2.9
94.6
1.16
6,268.7
2.4
73.4
1.17

원화콜머니
263.5
0.1
0.9
1.45
670.2
0.2
8.4
1.25
806.6
0.3
10.7
1.33

기타
23,472.3
8.0
117.8
2.04
21,934.5
7.9
422.1
1.92
20,232.8
7.6
431.0
2.13

소계
228,730.5
78.1
774.9
1.37
219,195.6
78.5
2,823.8
1.29
209,418.8
78.8
2,943.9
1.41

외
화
자
금
외화예수금
12,141.1
4.1
28.8
0.96
11,215.8
4.0
97.0
0.87
9,597.5
3.6
66.6
0.69

외화차입금
5,356.9
1.8
22.8
1.73
5,684.1
2.0
67.1
1.18
6,127.6
2.3
49.9
0.81

외화콜머니
578.7
0.2
2.2
1.55
657.0
0.2
8.3
1.27
324.4
0.1
2.3
0.70

사채
3,939.0
1.3
28.6
2.95
4,194.0
1.5
116.2
2.77
4,158.8
1.6
95.8
2.30

기타
263.3
0.1
0.1
0.23
284.4
0.1
0.3
0.11
283.6
0.1
1.5
0.54

소계
22,279.0
7.6
82.6
1.50
22,035.3
7.9
289.0
1.31
20,491.9
7.7
216.2
1.06

원가성 자금계
251,009.5
85.7
857.5
1.39
241,230.9
86.4
3,112.8
1.29
229,910.7
86.5
3,160.1
1.37

기
타
자본총계
21,523.7
7.4
-
-
21,715.9
7.8
-
-
20,755.2
7.8
-
-

충당금
257.6
0.1
-
-
375.1
0.1
-
-
443.2
0.2
-
-

기타
20,047.8
6.8
-
-
15,826.3
5.7
-
-
14,696.6
5.5
-
-

무원가성 자금계
41,829.0
14.3
-
-
37,917.3
13.6
-
-
35,894.9
13.5
-
-

조달계
292,838.4
100.0
857.5
1.19
279,148.2
100.0
3,112.8
1.12
265,805.6
100.0
3,160.1
1.19

운
용
원 화 자 금
예치금
1,730.7
0.6
6.5
1.53
2,571.0
0.9
33.1
1.29
2,340.1
0.9
32.0
1.37

유가증권
45,716.7
15.6
240.0
2.13
42,679.3
15.3
901.3
2.11
37,106.7
14.0
918.8
2.48

대출금
196,442.6
67.1
1,537.4
3.17
188,353.8
67.5
5,717.4
3.04
183,165.4
68.9
5,535.1
3.02

(가계대출금)
99,398.4
33.9
778.7
3.18
94,357.4
33.8
2,874.4
3.05
91,741.4
34.5
2,798.6
3.05

(기업대출금)
96,614.2
33.0
758.7
3.18
93,614.9
33.5
2,843.0
3.04
91,070.1
34.3
2,736.5
3.00

지급보증대지급금
11.1
0.0
0.0
0.15
18.5
0.0
0.1
0.69
23.3
0.0
0.1
0.39

원화콜론
1,085.3
0.4
4.2
1.56
723.4
0.3
9.3
1.28
757.9
0.3
10.4
1.38

사모사채
292.4
0.1
2.9
3.95
253.4
0.1
9.8
3.85
295.8
0.1
11.8
3.99

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
3,267.9
1.1
25.9
3.22
2,984.6
1.1
102.4
3.43
2,717.2
1.0
116.0
4.27

원화대손충당금(△)
1,605.8
0.5
-
-
1,211.0
0.4
-
-
1,275.9
0.5
-
-

소계
246,941.0
84.3
1,816.8
2.98
236,373.0
84.7
6,773.4
2.87
225,130.5
84.7
6,624.2
2.94

외 화 자 금
외화예치금
2,301.4
0.8
5.6
0.99
1,725.8
0.6
10.4
0.61
1,599.0
0.6
5.2
0.32

외화증권
4,087.6
1.4
8.4
0.84
3,746.5
1.3
47.6
1.27
2,934.4
1.1
45.8
1.56

대출금
10,389.9
3.5
67.7
2.64
11,168.6
4.0
255.7
2.29
11,024.4
4.1
209.8
1.90

외화콜론
1,943.0
0.7
8.2
1.72
1,631.2
0.6
23.8
1.46
1,532.6
0.6
13.6
0.89

매입외환
6,075.4
2.1
38.2
2.55
5,934.6
2.1
127.9
2.16
5,230.1
2.0
96.8
1.85

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
168.0
0.1
-
-
92.5
0.0
-
-
139.5
0.1
-
-

소계
24,629.3
8.4
128.2
2.11
24,114.1
8.6
465.4
1.93
22,181.0
8.3
371.2
1.67

수익성 자금계
271,570.3
92.7
1,945.0
2.90
260,487.1
93.3
7,238.7
2.78
247,311.5
93.0
6,995.4
2.83

기
타
현금
1,408.1
0.5
-
-
1,358.2
0.5
-
-
1,272.1
0.5
-
-

업무용유형자산
2,582.4
0.9
-
-
2,615.8
0.9
-
-
2,676.8
1.0
-
-

기타
17,277.6
5.9
-
-
14,687.1
5.3
-
-
14,545.3
5.5
-
-

무수익성 자금계
21,268.1
7.3
-
-
18,661.1
6.7
-
-
18,494.1
7.0
-
-

운용계
292,838.4
100.0
1,945.0
2.69
279,148.2
100.0
7,238.7
2.59
265,805.6
100.0
6,995.4
2.63

(주)

평균잔액은 기중 평균잔액임
.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같이 서비스 부문을 구분할 수 있습니다.

<
예금 수납 업무>

① 입출금이 자유로운 예금: 예금잔고 범위 내 수시 입출금이 가능하며, 정기예금 및 적금 대비 이율은 낮은 예금
② 거치식 예금:
일정기간 동안 예치하고 고정 또는 변동 금리를 받는 예금

③ 적립식 예금: 일정기간 후에 지급받을 것을 약정하고 매월 일정금액을 적립하는 예금
④ 단기금융상품: 
 - 양도성예금증서 (CD): 30일 이상의 일수로 만기를 지정하여 양도, 양수를 
 자유롭게 할 수 있는 무기명 예금증서
 - 환매조건부매도증권 (RP): 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등을 합한 
 가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 매도

⑤ 주택청약예금:

주
택법
에 따라 주택을 청약할 수 있는 권리를 부여하는 상품
⑥ 비과세저축: 조세특례제한법 제 88조의 2에서 열거한 대상자에 대하여 전금융기관 합산하여 1인당 5천만원까지 비과세 한도를 부여하는 상품

- 예금 상품별 개요

구 분
상 품 종 류
특 징

초단기 일정금액 이상 여유자금 운용을 위한 예금

수퍼저축예금(개인)

금액에 따라 차등금리를 적용하므로 일정금액 이상의 일시 여유자금 운용에 적합한 상품임.

수퍼기업자유예금(법인), 거액기업자유예금(개인사업자, 법인), 신한 수퍼드림 기업자유예금(법인)

입출금이 자유로운 예금

보통예금, 저축예금, 가계당좌예금, 당좌예금, 기업자유예금

가계 및 기업자금 등의 수시입출금을 위한 통장임. 가계당좌예금이나 당좌예금은 개인 또는 기업명의로 수표 및 어음을 발행하여 각종 지급수단으로 이용 가능함

신한 주거래 우대통장, 신한 주거래미래설계 통장, 신한 주거래SOHO사업자통장, 신한 키즈플러스+ 통장, TEENS PLUS(틴즈플러스) 통장, 신한 주거래S20(에스이공) 통장, 유치원ㆍ보육&복지시설 우대통장, 신한G1금거래계좌, 신한 공무원연금 평생안심통장, 국민연금 安心통장, 신한 행복지킴이 통장, 신한 연구&사업비 우대통장, 신한My World 송금통장, 신한 월세나눔 통장, 신한 스크랩거래계좌, 신한 하도급지킴이 기업통장, 신한 호국보훈지킴이 통장

고객세분화를 통하여 라이프사이클에 따른

직장인, 사업자, 주부, 아동, 연금수급권자, 금사업자, 시니어, 유학생 등 차별화된 서비스를 제공하는 상품

신한 S-MORE포인트통장

신한카드 포인트 등 포인트가 입금되는 통장

서비스

신한 베이직팩, 신한 베이직팩 플러스

입출금통장과 함께 인터넷뱅킹, 체크카드, 카드결제계좌 지정 등
요건 충족시 수수료 면제 등의 서비스 제공

입출금이 자유롭고
 주식매매도 가능한 예금

신한금융투자 증권거래예금, 사이버증권거래예금

증권거래계좌를 자동연결하여 주식거래 가능

목돈마련을 위한 예금

신한S드림(DREAM)적금, 신한S드림(DREAM)기업적금, 신한 新나라사랑적금, 디딤씨앗 적립예금, 신한 새희망 적금, 신한S20적금, 신한 사업자 성공기원 적금, 신한 용돈관리PONEY적금, 신한S힐링 여행적금, 신한 아이행복적금, 신한 미래설계 적금, 신한 미소드림 적금, 정기적금, 신한 군인행복 적금, 신한 헬스플러스 적금, 신한 알파레이디 적금, 신한 두배드림 적금, 신한 더드림 적금(외국인), 신한 플랫폼DREAM적금, 신한 위드펫(With Pet) 적금, 신한 첫거래 세배드림적금, 신한 주거래 드림 적금, 신한KBO리그 적금

일정기간동안 일정금액을 정기적립하거나 자유적립하여 만기에 목돈을 수령할 수 있음

목돈예치를 위한 예금

신한S드림(DREAM)정기예금, 양도성예금증서, 양도성예금증서 은행등록발행, 표지어음, 환매조건부매도, 신한 안전채권, Tops회전정기예금, Tops CD연동정기예금, 미래설계 크레바스 연금예금, 미래설계 장기플랜 연금예금, 정기예금, Tops보증정기예금, 신한 플러스 월복리 정기예금, 신한KBO리그 정기예금

목돈을 1개월 이상의 정해진 기간동안 거치하는 상품. 만기에 목돈
수령 또는 이자지급식으로 선택 가능.

개인종합자산관리 계좌의
운용을 위한 예금

신한 ISA 정기예금

개인종합자산관리계좌에 대한 과세특례시행에 따라 가입자 적립금을 원리금보장 상품으로 운용하기 위한 정기예금

퇴직급여 및 연금제도 전용상품

Tops 퇴직플랜 정기예금, 퇴직플랜 프리미어 정기예금, 신한 퇴직플랜 연금예금, Tops 퇴직플랜 금리연동형 정기예금

퇴직연금제도에 의해 기업 및 근로자의 퇴직금을 특정금전신탁 퇴직연금계약으로 적립받아 원리금보장형 연금자산으로 운영하거나 연금 지급하는 정기예금

주택마련예ㆍ부금

마이홈플랜청약예금, 마이홈플랜청약부금, 마이홈플랜청약저축, 마이홈플랜 주택청약종합저축

주택청약이 가능한 목적부 상품으로 세금우대로 가입시 세금감면 
혜택 있음.

주가지수 연동형상품

세이프지수연동예금

정기예금의 만기시 원금은 100% 보장하고 장래에 지급할 이자의 일부 또는 전부를 각종 시장지수 움직임에 연동한 옵션 등 파생상품에 투자하는 상품

온라인 전용상품

신한 스마트 적금, 신한 지식 적금, 한달애 저금통, 신한B2B 협력기업 우대통장, 신한 스마트MORE 적금, 쏠편한 입출금 통장, 쏠편한 저금통, 쏠편한 선물하는 적금, 쏠편한 정기예금, 쏠편한 제휴정기예금

인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹으로만 가입하는 상품으로 영업점 가입상품 대비 우대된 이율및 온라인 특화 기능(ex. 전용 App, 스마트이체 등)이 적용됨

지방특화상품

명품도시 인천사랑 저축예금

특정지방에 특화하여 해당지역을 사랑하는 고객 전용상품으로, 해당지역 연계 부가서비스 제공

<여신업무>

① 여신의 범위

여신은 고객에게 은행이 직접 자금을 부담하는 금전에 의한 신용공여 즉, 대출뿐만 아니라 직접적인 자금부담이 없는 신용공여를 포함합니다. 자금부담이 없는 신용공여는 지급보증, 지급보증대지급금, 유가증권대여, 여신성 유가증권(CP, 사모사채 인수 등), 파생금융상품, 외환관련여신, 국외영업점여신, 국제금융여신, 종합금융관련 여신 등을 포함합니다.

② 여신의 분류

②-1. 담보의 유무에 따른 분류

담보의 유무에 따라 담보여신, 보증여신, 신용여신으로 구분합니다. 담보여신은 유효 담보가액 범위 내에서 취급하는 여신을 말하며, 보증여신은 담보가 없거나 유효 담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세워 취급하는 여신을 말합니다. 신용여신은 담보가 없거나 유효담보가액을 초과하는 여신으로서 보증인을 세우지 않고 채무자 자신의 신용에 의해 취급하는 여신을 말합니다. 

②-2. 거래방식에 따른 분류

거래방식에 따라 건별거래와 한도거래로 구분하며, 건별거래는 여신 약정금액 범위 내에서 대출이 발생하되 상환한 금액을 재사용 할 수 없는 방식의 거래를 말합니다. 취급방식에 따라 일시취급 및 분할취급 방식으로 분류하며, 상환 방식에 따라 일시상환, 원(리)금 균등분할상환 방식으로 분류합니다. 한도거래란 한도 약정금액 범위 내에서 동일과목의 여신을 인출 및 상환을 반복하는 거래를 말합니다.

②-3. 차주에 따른 분류
차주에 따라 기업자금대출, 가계자금대출, 공공 및 기타자금대출로 구분합니다. 기업자금대출이란 영리를 목적으로 하는 법인(정부출자기업체와 정부투자기관을 포함)과 기업자금 용도의 개인기업(사업자등록증을 소지한 자) 등에 대한 대출을 말합니다. 가계자금대출이란 개인에 대한 주택자금, 소비자금 등 비영리 목적을 위한 대출 및 사업자로 등록되지 아니한 개인의 부업자금대출 등을 말하며, 공공 및 기타자금대출이란 지방자치단체, 정부기관, 공공기관과 학교법인 등 비영리법인 및 단체에 대한 대출을 말합니다. 

②-4. 자금용도에 따른 분류

자금용도에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 구분합니다. 운전자금대출이란 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말하며, 시설자금대출은 기업설비의 취득·신설·증설·복구 등 일체의 시설에 소요되는 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출을 말합니다.
 
 ②-5. 보증 상대처에 따른 분류
지급보증은 보증 상대처에 따라 대내지급보증과 대외지급보증으로 분류되며, 보증 표시통화에 따라 원화지급보증과 외화지급보증으로 분류됩니다.

<개인금융 서비스>

신한은행의 개인 금융 전략은 서비스의 자동화, 대고객 서비스 향상, 통합된 지점망을 통하여 개인 고객들에게 신속하고 다양한 서비스를 제공하는 것입니다.
 
 ① 가계 대출 서비스

가계 대출은 크게 주택담보대출(주택구입 목적의 대출 포함)과 그 외 기타 가계 대출로 구분됩니다.

② 이자율 결정

가계대출의 대출금리는 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리는 내부금리 시스템을 이용하여 3개월, 6개월, 12개월 기준 금리가 결정되고 여기에 적정 스프레드가 가산되어 결정됩니다. 2010년 2월 전국은행연합회는 은행들의 자금조달 비용을 반영하는 COFIX(자금조달비용지수)를 공시하고 있습니다.
신용대출에서는 주로 차주의 신용점수를 고려하여 금리가 결정되며, 담보대출에서는대출 한도를 결정하기 위해 담보 종류, 담보우선순위 등을 고려합니다.
 
 ③ PWM 서비스

신한은행은 전통적으로 고액자산고객을 위한 WM영업에 중점을 두고 있으며, 투자 포트폴리오 관리 서비스, 세금 컨설팅, 부동산 관리 서비스 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

<기업금융 서비스>
신한은행의 기업고객은 크게 중소기업, 대기업, 공공기관 등으로 나눌 수 있습니다.

① 중소기업에 대한 금융 서비스

중소기업 대출은 전통적으로 신한은행의 핵심 사업이었습니다. 최근 몇 년간 은행 경쟁이 강화되면서, 대부분의 국내 은행이 중소기업 대출에 역량을 집중하고 있으나, 신한은행은 튼튼한 고객 기반, 높은 브랜드 이미지, 풍부한 경험을 바탕으로 지속적인 경쟁우위를 유지할 수 있을 것으로 예상됩니다.
 
② 대기업에 대한 금융 서비스

대기업 고객은 주로 대기업 및 금융기관으로 구성되어 있습니다.

③ 전자 기업 금융

신한은행은 기업고객을 위한 인터넷 뱅킹 시스템을 도입하여 '신한 비즈뱅크'라는 브랜드를 통하여 인터넷 금융서비스를 제공하고 있습니다. 신한 비즈뱅크는 거래 내역 조회 및 자금 이체와 같은 간단한 서비스는 물론 신용장 개설 및 무역금융 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
 
 ④ 기업 대출

기업대출 상품은 크게 운전자금대출(운전대)과 시설자금대출(시설대)로 나뉩니다. 운전대출은 기업의 일반적인 운영자금 대출이 목적이며, 시설대출은 설비 구입이나 공장건설 등의 목적으로 사용될 자금에 대한 대출입니다.
 
 ⑤ 이자율 결정

기업고객 대출에 대한 이자율은 각 대출건의 조달비용 및 차주의 신용리스크에 따른 기대 손실률에 근거하여 계산됩니다.

<투자금융업무>

신한은행의 투자금융 업무는 자금업무, 투자업무, 파생거래, 국제 업무 등으로 구성됩니다.
 
 ① 자금업무(Treasury)

신한은행의 자금부는 고정 및 변동 금리부 채권, 무담보 채권, 구조화 채권 등 다양한조달 수단을 통하여 영업활동에 필요한 자금을 조달하고 유동성을 공급합니다.
 
 ② 투자업무

신한은행은 지속적인 유동성 조달 및 이자/배당 수익, 자본 수익 창출을 위하여 자기 계정을 활용하여 유가증권 투자 및 거래를 하고 있습니다. 신한은행의 주요 투자 포트폴리오는 주로 국고채 및 정부기관 등이 발행한 채권, 금융채 등으로 구성됩니다.

③ 파생 거래

신한은행은 다음과 같은 다양한 파생상품을 거래하고 판매합니다.

- 이자율 스왑, 옵션, 선물

- 통화 스왑

- 자본 증권 연계 옵션

- 외화 선도, 스왑, 옵션

- 상품 선도, 옵션, 스왑

- 신용 파생상품 및 코스피 200 인덱스 연계 옵션 등

④ 국제업무

신한은행은 국제 자본시장에 대한 투자 및 외화표시 증권 거래, 외환거래 서비스, 무역 금융, 국제 팩토링 서비스 등 다양한 국제 금융 서비스 업무를 제공하고 있습니다.

<신탁업무>

① 상품안내

신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다.금전신탁은 신탁의 인수(신규)시에 금전으로 수탁하며, 신탁의 종료시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권, 부동산, 동산, 금전채권, 무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리,운용,처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다.

금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정 금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정 금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분된다.

신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행 이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다

- 신탁상품별 개요

구 분
종 류
특 징

불특정
금전신탁
연금저축신탁

적립기간 중 자유롭게 적립한 후 연금으로 수령하여 노후생활자금을 준비할 수 있는 상품(납입원금 보전)

연간 한도 범위 내 입금 가능하고, 납입액의 일정비율 소득세법에서 정한 세액공제 가능

특정금전신탁
특정금전신탁

위탁자가 자산운용 대상과 방법을 직접 지정하여 위탁자 별로 단독운용, 관리하는 상품

퇴직연금신탁
퇴직연금신탁

근로자의 노후 생활을 보장하기 위해 기업이 사전에 퇴직금재원을 은행에 적립하고, 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 제도

공익신탁

공익신탁

위탁자가 금전 등의 재산을 신탁하여 장학, 사회복지, 체육, 학술, 문화, 환경 등 공익목적에 사용하도록 기부하는 상품

재산신탁
유가증권신탁

위탁자가 유가증권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁재산을 관리, 운용, 처분하고, 신탁 종료 시에 수익자에게 운용 현상 그대로 교부하는 재산신탁

금전채권신탁

위탁자가 보유하는 금전채권을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 금전채권을 추심, 운용한 후 수익자에게 지급하는 재산신탁

부동산신탁

위탁자가 보유하는 토지 및 그 정착물을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁부동산을 관리, 운용, 처분하고 신탁계약 종료 시 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁으로 종류는 관리, 처분, 담보신탁이 있음.

동산신탁

위탁자가 보유하는 기계, 기구 등 동산을 신탁하면 수탁자는 신탁계약에 따라 신탁동산을 관리, 운용, 처분하고 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 재산신탁

기타 서비스

신한 미래설계

유언대용신탁

위탁자가 생전에 은행에 재산을 신탁하면서 본인을 수익자로 정하고, 위탁자 사후에는 생전에 정한 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁

미래안심

유언상속관리서비스

유언자와의 계약을 통해 유언서 보관 및 유언 집행을 위임받아 유언자가 사망한 때에 그 유언내용에 따라 유산을 상속인 또는 수증자에게 분배하는 유언 상속관리 서비스 상품

<외환상품 및 서비스>

① 환전상품

구 분
특 징

외국통화 매입
고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무

외국통화 매도
고객에게 외국통화를 매도하는 업무

외화수표 매입
고객으로부터 외화수표(여행자수표 포함)을 매입하는 업무

외화수표 매도
고객에게 외화수표(여행자수표 포함)을 매도하는 업무

② 환전관련 부대서비스

구 분
특 징

인터넷 환전

고객이 인터넷을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화(현찰, T/C)를 찾아가는 서비스

신한 OK넷 환전서비스

고객이 인근 영업점에서 환전을 신청하여 거래하고, 공항 등 주요 영업점에서 환전 신청한 외화를 찾아가는 서비스

Speedup 누구나 환전

고객이 모바일 어플리케이션을 통해 환전을 신청하여 매매가 이루어지고, 공항 등 주요 영업점에서 신청한 외화(현찰)를 찾아가는 서비스

환전마일리지 우대 서비스

미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 고객이 요청하는 경우 아시아나 항공 또는 대한항공 마일리지를 무료로 적립하는 서비스

OK Cashbag 포인트적립서비스

미화 5백불 상당액 이상 영업점 방문환전 및 미화 3백불 상당액 이상 인터넷뱅킹 외환 거래 시 고객이 요청하는 경우 OK Cashbag을 무료로 적립하는 서비스

해외여행자보험 서비스

미화 5백불 상당액 이상 환전 및 인터넷뱅킹 외화 거래 시 고객이 '환율우대+여행자보험 가입'을 선택하는 경우 해외여행자보험(한화손해보험) 무료로 가입

③ 외화송금 상품

구 분
특 징

당발송금

국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스

타발송금

해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스

④ 외화송금관련 부대서비스

구 분
특 징

해외송금 자동이체 서비스

유학생 경비 및 해외체재비 등과 같이 정기적으로 해외로 송금할 고객에 대해 본인과의 사전 약정을 통해 별도의 송금신청서 없이 송금 지정일에 자동으로 지급하는 서비스

해외송금 폰뱅킹 서비스

당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한 온라인서비스 가입고객이 무인안내를 통해 해외로 전신송금 하거나, 고객이 전화로 콜센터를 통하여 입력한 내용(폰뱅킹 비밀번호, 인출계좌 비밀번호, OTP카드비밀번호)이 사전에 은행에 등록한 내용과 일치하는 경우 신청인의 지시사항으로 간주하여 그 지시내용에 따라 해외로 전신송금하는 서비스

해외송금 자동화기기 서비스

당행을 거래외국환은행으로 지정 신청하고 해외송금 정보를 사전 등록한 신한은행 카드 소지 고객이 자동화기기를 통해 해외로 전신송금하는 서비스

MoneyGram (머니그램)
 특급송금 서비스

은행계좌 개설 없이도 머니그램사의 송금시스템을 이용하여 고객(개인 및 개인사업자)이 자금을 빠르게 주고 받을 수 있는 특급송금시스템

⑤ 기타 무역외 서비스

구 분
특 징

신한 글로벌현금카드
해외ATM카드 및 직불카드를 이용하는 당행 외환고객을 대상으로 한 국내ATM인출, 해외ATM인출 및 해외직불카드(Master 기반) 기능이 있는 현금카드

신한UniTravel카드

해외에서 일어나는 외화현금 인출 또는 물품 구매에 사용되는 금액을 고객이 미리 사놓은 외화를 이용해 인출 또는 결제할 수 있으며, 외화예금 잔액 부족 시에도 원화예금에서 인터넷 등으로 환전하여 결제 가능한 해외전용 현금카드

신한 글로벌멀티카드

하나의 카드에 최대 10개 통화를 동시에 충전 가능한 외화선불 카드 마스터로고가 부착된 온/오프라인 해외가맹점에서 물품 구매 가능하며 해외소재 마스터카드 제휴 ATM에서 외화현찰 인출 가능

⑥
외화자금의 운용 및 예치를 위한 상품

구 분
특 징

외화당좌ㆍ보통예금

입출금이 자유로운 외화예금으로, 입출금은 제한 없이 수시로 가능

외화체인지업예금

외화유동성 예금으로 예치 통화간 자유로운 전환 및 기일이체 가능

외화MMDA

수시입출금이 가능한 외화예금에, 미화10만불 상당액 이상의 일시적 예치 시에 금액 구간별 차등 이율을 적용

파워 기업외화 MMDA

기업고객의 수시 입출금 가능한 외화예금을 기본으로 하며, 미화 10만불 상당액 이상의 일시적 예치 시에 금액 구간별 차등 이율을 적용

외화정기예금

잦은 입출금이 필요 없는 외화자금운용을 위한 예금으로 입출금 제한

Multiple 외화정기예금

하나의 계좌에 여러 건(최대999건)의 정기예금이 가능하며 입금 건별로 고객이 만기일을 자유롭게 지정가능

신한 수출입송금 외화통장

수출입 거래고객의 Needs에 맞는 서비스 제공 및 신규 수출입 거래고객의 기반확대를 위한 입출금이 자유로운 수출입송금 외화예금

TOPS외화적립예금

자유적립식외화예금으로, 적립금 단위 별로 예치기간별 고시금리 적용

신한 실속환전통장

고객에게 수시 환전을 통해 환율 변동성에 대비할 수 있는 수단을 제공하며 환전에 필요한 다양한 편의성을 제공하는 입출금이 자유로운 외화예금

외화별단예금

고객에게 지급하여야 할 외화로서 외국환거래법령 등의 제한, 수취인불명, 기타 사유로 송금(이체) 또는 예치 당일에 정당계정으로 처리할 수 없는 경우와 장기미지급 미달환, 예수금 등을 정당계정 처리시까지 일시적으로 예치하는 계정

글로벌 FNA 외화예금

해외주식에 투자하고자 하는 국민인 개인이 신한금융투자 해외주식 투자 계좌를 동시에 개설하여 해외주식 매매를 위한 외화자금의 관리를 효율적으로 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

Mint Libor연동외화예금

3개월 Libor금리를 3개월마다 반영하여 실세금리의 움직임에 따라 예금이율이 3개월에 한번씩 자동 변경되는 변동금리 외화정기예금

외화양도성예금증서

시장실세 금리를 반영하는 기명 통장식 외화양도성 예금증서(무기명 및 증서식 발행 불가)

⑦ 무역거래 서비스

구 분
특 징

수출업무

신용장 통지,(신용장방식, 무신용장방식)수출환어음 매입(추심), 신용장 양도,

수입업무

수입신용장 개설, 수입화물선취보증 및 수입화물대도, 무신용장 방식 운송서류 인도

무역금융업무

무역금융지원, 내국신용장 개설 및 매입

기타 무역업무

구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 무역자동화(EDI)서비스, 수출네고자금 해외입금 통지 서비스, 수출입적하보험증권 출력 서비스

⑧ 수출업무 상품

구 분

특 징

무역보험공사 
단기수출(EFF)부보 매입외환

무역보험공사의'단기수출보험(EFF)적격대상 수출업체'가 우량 수입업체에 대해 보유하고 있는 수출채권을 당행 취급 영업점이 무역보험공사의 '단기수출보험(EFF)'에 보험계약자로 가입하고, 동 보험을 담보로 취득함으로써 해당 수출업체의 수출채권을'비소구조건'으로 매입하는 상품

D/A포페이팅

D/A방식 수출환어음 매입시 수출상에 대해서는 매입시점에 '소구조건'으로 처리하고 이후에 해외인수가 확정되면 '비소구조건'으로 전환하는 매입상품

N/D수출팩토링

수출입은행과 제휴하여 수출입은행이 설정한 수입자별 한도 범위내에서 사후송금방식(O/A방식) 및 D/A방식 수출거래시 발생하는 수출채권을 1차로 당행에서 비소구 조건으로 매입하고, 당행은 2차로 비소구조건으로 수출입은행에 재매입 의뢰하는 상품

L/C포페이팅

기한부신용장을 근거로 수출자가 발행한 수출환어음의 매입업무시 수출상에 대하여 매입시점에는 '소구조건'으로 매입(추심)하고, 이후 개설은행의 인수가 확정되면 '비소구조건'으로 전환되는 상품

한국은행 위안화

수출화환어음 매입

한국은행의 한ㆍ중 통화스왑자금을 활용하여 국내 수출기업의 한ㆍ중 무역 시 위안화 수출화환어음 매입을 지원하는 상품

동행수출매입외환

본지사간 거래를 제외한 무신용장방식(D/P, D/A, O/A)수출거래를 대상으로 취급하는 매입외환상품

K-SURE 제휴

수출신용보증부 매입외환

일정 자격기준을 충족하는 수출기업이 무역보험공사로부터 사전심사를 받은 수입자에게 무신용장방식으로 물품을 수출하고 보유하게 되는 수출채권을 무역보험공사의 '수출신용보증서 협약보증'을 신용보강수단으로 활용하여 '소구조건'으로 할인/매입하는 수출금융상품

<제주은행>

(1) 영업개황

제주은행은 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화를 도모하기 위한 제주도민들의 바람에 의해 설립되어, 지금까지 제주 지역 경제에서 매우 중요한 역할을 담당해 오고 있는 지방은행입니다.

제주은행은 설립 이래 지역과 함께 호흡하면서 축적해온 정성적인 관계형 정보와 Know-how 및 지속적인 지역사회 기여 활동으로 쌓아온 지역민들의 신뢰를 기반으로 하여 신한금융그룹의 일원이라는 강점을 지역금융과 결합시킴으로써, 제주지역 고객에게 수준 높은 금융서비스를 제공하고, 궁극적으로는 제주지역 경제의 성장ㆍ발전에 공헌한다는 사명감을 가지고 있습니다.

2018년도에는 다음 사항에 전행적인 역량을 집중해 나가겠습니다.

제주은행은 전략목표를 『가치 혁신, 한계를 넘어선 도전』으로 정하고, 다음 4가지 전략과제를 정하였습니다. 4대 전략과제는 아래와 같습니다.

첫째, 안정성장 기반 확보를 위한 '영업 경쟁력 강화'에 전력을 다할 것 입니다. 치열한 경쟁 속에서 살아남기 위해서는 우량고객 확보와 고객저변 확대 등 고객기반 확충이 무엇보다 중요합니다. 이를 위해 특히, 커뮤니티 협업체계 운영으로 영업조직을 혁신하고, 영업점간 협업을 통한 영업시너지 창출과 전문적 역량 제고에 집중하겠습니다.

둘째, 신성장동력 발굴을 위한 '사업영역 구축 차별화'를 적극 추진해 나가겠습니다. 그 동안 규모적·지역적 한계로 여겨왔던 제약을 극복하기 위해 차별화된 신사업모델 구축과 효율적 경영자원 관리를 강화하겠습니다. 특히, 경영효율화 관점의 업무위수탁, 지역 內 영업 커버리지 효율화를 위한 채널 재구축, 차세대 IT시스템 구축, 제주에 기반한 특화 디지털 Platform 구축 등 그룹지원 下에 창도(創導) 프로젝트 추진을 통해 제주은행 사업모델의 본원적인 경쟁력을 한 차원 더 높여 나가겠습니다.

셋째, 급변하는 금융 환경에 대처하고 불확실성에 대비하기 위한 '리스크 관리체계 공고화'에 집중하겠습니다. 올해는 기준금리 인상에 따른 변동성 확대와 가계대출 규제와 같은 정책적 리스크 확대가 예상되고 있어, 선제적이고 능동적인 리스크 관리에 각별히 관심을 갖겠습니다.

넷째, 인적혁신과 조직문화 개선을 통한 '조직 역동성 제고'에 힘쓰겠습니다. 최근 Digital 금융이 가속화되고 이용 또한 확대되고 있지만, 변치않는 은행의 핵심경쟁요소는 인적자원입니다. 직원 스스로가 일의 의미를 깨닫고 일터에서 행복감을 느낄 수 있다면, 자발적이고 역동적인 조직으로 거듭나게 될 것입니다. 전문성 인재 육성을 위한 역량개발 지원과 일하는 방식의 혁신을 통한 '일과 삶의 균형' 구현에 노력하겠습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
45.3
176.3
159.2

예치금이자
0.0
0.9
0.9

유가증권이자
3.5
13.0
12.5

대출채권이자
40.5
157.3
141.8

기타이자수익
1.3
5.1
4.0

이자비용(△)
16.1
60.5
58.3

예수부채이자
14.0
53.6
52.4

차입부채및사채이자

0.2
0.8
0.8

사채이자
1.9
6.0
4.9

기타이자비용
0.0
0.1
0.1

소계
29.2
115.8
100.9

수수료
부문
수수료수익
6.6
26.7
24.0

수수료비용(△)
2.6
9.7
9.8

소계
4.0
17.0
14.2

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1.4
5.5
6.8

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.9
1.3

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.1
0.1
0.1

외환거래이익
1.3
4.5
5.4

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.0
-
0.0

기타
-
-
0.0

기타영업비용
8.2
32.4
22.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.0
4.5
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
4.3
12.2
7.5

제충당금 전입액
0.1
0.2
0.3

외환거래손실
0.3
0.6
0.8

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
3.5
14.9
13.6

소계
-6.8
-26.9
-15.4

부문별 이익 합계
26.4
105.9
99.6

일반관리비(△)
19.4
72.2
68.4

영업이익
7.0
33.7
31.2

영업외이익
0.0
-0.3
1.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.0
-0.3
1.7

법인세비용차감전 계속사업손익
7.0
33.4
32.9

계손사업손익법인세비용(△)
1.6
8.3
7.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
5.4
25.1
25.2

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
4,446.1
81.7
15.0
1.37
4,471.9
83.2
57.2
1.28
3,795.4
79.8
52.4
1.38

CD
98.0
1.8
0.4
1.78
109.8
2.0
1.9
1.74
262.6
5.5
4.8
1.82

차입금
74.3
1.4
0.2
1.16
75.9
1.4
0.8
1.03
71.8
1.5
0.7
1.03

원화콜머니
1.7
0.0
0.0
1.46
3.8
0.1
0.0
1.21
1.7
0.0
0.0
1.47

기타
233.8
4.3
1.9
3.32
176.3
3.3
6.1
3.46
138.1
2.9
5.1
3.68

소계
4,853.8
89.2
17.6
1.47
4,837.7
90.0
66.1
1.37
4,269.6
89.8
63.0
1.48

외화
자금
외화예수금
43.2
0.8
0.0
0.22
23.2
0.4
0.1
0.30
9.8
0.2
0.0
0.24

외화차입금
2.3
0.0
0.0
0.10
3.0
0.1
0.0
0.11
6.0
0.1
0.0
0.73

외화콜머니
1.0
0.0
0.0
0.05
0.5
0.0
0.0
0.39
0.2
0.0
0.0
1.13

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
0.2
-
-
-
0.3
0.0
-
-
0.6
0.0
-
-

소계
46.7
0.9
0.0
0.21
27.1
0.5
0.1
0.27
16.5
0.3
0.1
0.41

원가성 자금계
4,900.5
90.0
17.6
1.46
4,864.7
90.5
66.2
1.36
4,286.1
90.1
63.1
1.47

기타
자본총계
429.9
7.9
-
-
402.1
7.5
-
-
366.7
7.7
-
-

충당금
6.9
0.1
-
-
6.7
0.1
-
-
7.5
0.2
-
-

기타
105.4
1.9
-
-
103.9
1.9
-
-
94.2
2.0
-
-

무원가성 자금계
542.2
10.0
-
-
512.7
9.5
-
-
468.3
9.9
-
-

조달계
5,442.7
100.0
17.6
1.31
5,377.4
100.0
66.2
1.23
4,754.4
100.0
63.1
1.33

운
용
원화
자금
예치금
5.9
0.1
0.0
1.67
52.3
1.0
0.9
1.67
50.4
1.1
0.9
1.72

유가증권
713.0
13.1
3.5
2.01
641.2
11.9
13.0
2.03
550.2
11.6
12.5
2.26

대출금
4,379.8
80.5
38.3
3.55
4,309.8
80.1
148.1
3.44
3,846.5
80.9
133.6
3.47

(가계대출금)
1,882.6
34.6
15.9
3.44
1,845.3
34.3
60.0
3.25
1,465.9
30.8
47.0
3.21

(기업대출금)
2,403.1
44.2
21.7
3.66
2,390.4
44.5
85.8
3.59
2,316.6
48.7
84.6
3.65

지급보증대지급금
-
-
0.0
-
0.0
-
0.0
28.01
-
-
-
-

원화콜론
37.3
0.7
0.1
1.48
81.1
1.5
1.0
1.25
47.8
1.0
0.6
1.32

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
85.8
1.6
4.4
20.95
82.3
1.5
18.4
22.34
72.0
1.5
16.5
22.89

(장기카드대출)
19.3
0.4
0.5
11.15
17.3
0.3
2.0
11.60
12.7
0.3
1.5
11.52

기타
-
-
0.6
-
-
-
2.6
-
-
-
1.9
-

원화대손충당금(△)
28.6
0.5
-
-
12.0
0.2
-
-
12.7
0.3
-
-

소계
5,193.3
95.4
47.1
3.68
5,154.7
95.9
184.0
3.57
4,554.2
95.8
165.9
3.64

외화
자금
외화예치금
34.0
0.6
-
-
15.4
0.3
-
-
7.8
0.2
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
8.3
0.2
0.0
2.27
5.9
0.1
0.1
2.53
4.5
0.1
0.1
2.61

외화콜론
3.2
0.1
0.0
1.79
3.0
0.1
0.0
1.24
-
-
-
-

매입외환
0.1
-
0.0
4.72
0.2
0.0
0.0
7.81
2.3
0.0
0.1
4.00

기타
-
-
0.0
-
-
-
0.0
-
-
-
0.0
-

외화대손충당금(△)
0.0
-
-
-
0.0
-
-
-
0.0
0.0
-
-

소계
45.6
0.8
0.1
0.55
24.6
0.5
0.2
0.84
14.6
0.3
0.2
1.44

수익성 자금계
5,238.9
96.3
47.2
3.65
5,179.2
96.3
184.2
3.56
4,568.8
96.1
166.1
3.64

기타
현금
33.4
0.6
-
-
30.0
0.6
-
-
29.2
0.6
-
-

업무용고정자산
47.4
0.9
-
-
49.1
0.9
-
-
50.8
1.1
-
-

기타
123.1
2.3
-
-
119.1
2.2
-
-
105.7
2.2
-
-

무수익성 자금계
203.8
3.8
-
-
198.2
3.7
-
-
185.6
3.9
-
-

운용계
5,442.7
100.0
47.2
3.52
5,377.4
100.0
184.2
3.42
4,754.4
100.0
166.1
3.49

(주)

평균잔액은 기중 평균잔액임
.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

제주은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 제공하는 주요상품 및 서비스 내용은 앞에서 기술한 신한은행의 내용과 대부분동일합니다.

나. 신용카드업 부문

<신한카드>

(1) 영업개황

신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다.

신한카드는 2018년 3월말 현재 실질회원 2,120만명(신용카드 및 체크카드 회원 기준), 가맹점수 181만점(가동 가맹점 기준)의 고객기반에서 창출되는 규모의 경제효과를 토대로 2018년 1분기 당기순이익 1,391억원(별도기준 당기순이익1,396억원)을 시현하였습니다. 또한 금융그룹 카드사로서 그룹사간 시너지를 활용한 교차판매와 은행 영업점 등을 활용한 영업 네트워크상의 이점과 함께, 그룹 차원의 효율적인 리스크관리 시스템 및 안정적인 재무적 지원 가능성 등을 활용하여 업계 1위의 시장지위를 더욱 공고히 하고 있습니다.

한편 디지털 간편결제를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대비하고자 당사는 선제적으로 모바일 결제 플랫폼 FAN을 런칭하여 업계 최대 900만의 회원 규모를 확보 하였고, 異업종 결제 플랫폼 내에서도 주도적 시장 지위를 유지하기 위해 제휴 상품 출시 등을 통해 지속 노력하고 있습니다. 아울러 빠르게 변화하는 고객니즈에 발맞추어 Big Data 분석 기반의 새로운 카드상품과 서비스를 지속 개발하였고, 고객만족을 최상의 경영가치로 선정하여 고객만족도 제고를 위한 노력을 경주하고 있습니다

"2018년은 인터넷전문은행 등 디지털 금융 시대 본격화와 함께 '스마트 홈', '커넥티드 카'와 같이 스마트폰 외의 플랫폼에서도 결제가 발생하는 등 그 어느 때보다 급격한 환경 변화가 예상되고 있어, 이에 대한 신속한 대응력을 갖추는 것이 중요할 것으로 판단됩니다. 이렇듯 다양한 디지털 신기술의 변화를 개별 기업이 전부 따라잡기란 사실상 불가능에 가깝기 때문에, '연결'과 '확장'을 통해 4차 산업혁명 시대의 새로운 고객가치를 함께 만들어 나갈 아군을 확보하는 것이 필수적입니다.

따라서 당사는 지난 3년간 지속 추진해온 속도경영에서 한발 더 나아가 '초연결(Hyper Connect)경영', 그리고 '초연결경영을 위한 Deep Change'를 2018년 전략방향으로 수립하고 개별기업이 낼 수 있는 속도의 한계를 초월하기 위해 고객/가맹점/제휴사 모두와 연결하여 새로운 가치를 창출해나갈 계획입니다.

그리고 이를 위해서는 디지털 역량 강화와 함께 내/외부 자원의 연결, 확장을 기반으로 超개인화 수준의 차별화된 고객 경험을 제공할 수 있도록 기존 방식을 과감히 탈피하는 근본적 변화, 즉 'Deep Change'가 필요합니다.

당사는 이러한 전략방향을 실행하기 위해 <① 압도적 시장 리더십 확보 ② Digital First 혁신 가속화 ③ Multi Finance Company 전환 기반 구축 ④ Global & 신사업 성과창출 가시화>라는 4대 아젠다와 함께 <⑤ 전략적 비용절감 및 자원 재배치 ⑥ 미래 대응 관점 리스크 관리역량 고도화 ⑦ 1등 DNA 기반 강한 조직문화 구축>을 3대 Enabler로 선정하여 총 7개의 핵심 전략 과제를 강력하게 추진해 나갈 계획입니다.

고객의 생활과 가장 밀접하게 연관되어 있는 카드 비즈니스에 있어 디지털 신기술로 인한 고객 생활 패턴의 변화는 큰 위기이자 동시에 기회일 것입니다. 당사 카드로 결제하는 2천만 고객의 생활 패턴을 면밀히 관찰하고, 신기술에 대한 최적의 투자와 업종별 유망 Player들과의 연결을 통해 업의 지속적인 확장을 만들어 나가야할 것입니다.

신한카드는 어려운 상황에서도 기존 카드 사업에서의 입지를 굳건하게 지켜내는 동시에 미래 시장 주도권 확보를 위해 신속하게 변화해 나가겠습니다. 아울러, 그룹의 미션인'따뜻한 금융'의 적극적인 실천과 그룹의 중기 전략인 '2020 SMART 프로젝트'에 대한 강력한 추진을 통해 고객과 시장으로부터 신뢰를 더하는 한 해가 되도록 최선을 다하겠습니다.

(
2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
473.8
1,858.1
1,860.4

예치금이자
0.2
1.8
2.0

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
22.8
73.9
46.4

기타이자수익
450.7
1,782.4
1,812.0

이자비용(△)
94.7
370.8
387.3

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

21.2
81.3
76.5

사채이자
72.2
283.8
304.5

기타이자비용
1.4
5.7
6.2

소계
379.1
1,487.3
1,473.1

수수료
부문
수수료수익
605.3
2,433.6
2,382.5

수수료비용(△)
570.7
2,264.2
2,154.6

소계
34.6
169.4
227.8

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
49.8
634.6
346.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
7.0
265.8
227.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
23.9
12.4
24.9

외환거래이익
11.1
53.4
35.3

파생상품 관련 이익
-
-
2.9

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
1.8
281.7
-

기타
5.9
21.3
55.8

기타영업비용
101.5
334.5
368.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
0.3
0.3

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
91.1
280.6
336.1

제충당금 전입액
1.2
28.6
22.1

외환거래손실
1.7
5.5
9.7

파생상품 관련손실
0.5
13.8
-

기타
7.0
5.7
0.0

소계
-51.8
300.1
-22.1

부문별 이익 합계
361.9
1,956.8
1,678.8

일반관리비(△)
167.4
778.6
746.1

영업이익
194.5
1,178.2
932.7

영업외이익
-1.9
-8.1
5.8

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-1.9
-8.1
5.8

법인세비용차감전 계속사업손익
192.6
1,170.1
938.5

계손사업손익법인세비용(△)
53.0
244.1
210.5

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
139.6
926.0
727.9

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년

2015년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화자금
CP
1,371.7
5.1
7.0
2.06
1,003.9
3.9
19.6
1.95
778.3
3.2
16.2
2.09

차입금
712.6
2.7
3.7
2.13
639.4
2.5
13.3
2.08
554.3
2.3
16.5
2.98

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
12,575.8
46.9
71.7
2.31
12,055.3
46.3
280.9
2.33
11,165.6
45.5
303.4
2.72

ABS
-
-
-
-
-

-

-
-
-
-

기타
-
-
1.4
-
-
-
5.7
-
-
-
6.2
-

소계
14,660.2
54.6
83.8
2.32
13,698.6
52.6
319.5
2.33
12,498.2
50.9
342.4
2.74

외화자금
외화예수금
-
-
-
-
-

-

-
-
-
-

외화차입금
34.7
0.1
2.5
28.64
58.2
0.2
9.5
16.32
53.4
0.2
7.2
13.48

외화콜머니
-
-
-
-
-

-

-
-
-
-

사채
114.5
0.4
0.5
1.73
123.8
0.5
2.9
2.34
93.5
0.4
1.1
1.18

ABS
2,278.5
8.5
10.4
1.86
2,402.3
9.2
47.9
1.99
2,002.5
8.2
43.9
2.19

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
2,427.6
9.0
13.4
2.23
2,584.3
9.9
60.3
2.33
2,149.4
8.8
52.2
2.43

원가성 자금계
17,087.8
63.7
97.2
2.31
16,282.9
62.5
379.9
2.33
14,647.6
59.7
394.6
2.69

기타
자본총계
5,994.5
22.3
-
-
6,086.4
23.4
-
-
5,769.4
23.5
-
-

충당금
167.9
0.6
-
-
189.2
0.7
-
-
420.6
1.7
-
-

기타
3,582.9
13.4
-
-
3,504.5
13.4
-
-
3,698.2
15.1
-
-

무원가성 자금계
9,745.3
36.3
-
-
9,780.0
37.5
-
-
9,888.2
40.3
-
-

조달계
26,833.1
100.0
97.2
1.47
26,062.9
100.0
379.9
1.46
24,535.8
100.0
394.6
1.61

운용
원화자금
예치금
554.3
2.1
1.3
0.92
746.4
2.9
6.6
0.89
867.5
3.5
6.8
0.78

유가증권
346.1
1.3
-
-
393.8
1.5
-
-
203.7
0.8
-
-

대출금
4,548.3
17.0
51.1
4.56
4,159.3
16.0
186.1
4.48
3,422.4
13.9
152.4
4.45

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
21,193.3
79.0
427.7
8.18
20,274.0
77.8
1,686.5
8.32
19,224.7
78.4
1,718.5
8.94

기타
-
-
0.5
-
-
-
1.7
-
-
-
1.6
-

원화대손충당금(△)
846.2
3.2
-
-
715.5
2.7
-
-
748.1
3.0
-
-

소계
25,795.8
96.1
480.6
7.56
24,858.0
95.4
1,880.9
7.57
22,970.2
93.6
1,879.3
8.18

외화자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
160.7
0.6
-
-
346.6
1.4
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
160.7
0.6
-
-
346.6
1.4
-
-

수익성 자금계
25,795.8
96.1
480.6
7.56
25,018.7
96.0
1,880.9
7.52
23,316.8
95.0
1,879.3
8.06

기타
현금
0.1
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
79.8
0.3
-
-
71.9
0.3
-
-
75.4
0.3
-
-

기타
957.4
3.6
-
-
972.4
3.7
-
-
1,143.6
4.7
-
-

무수익성 자금계
1,037.2
3.9
-
-
1,044.3
4.0
-
-
1,219.0
5.0
-
-

운용계
26,833.1
100.0
480.6
7.26
26,062.9
100.0
1,880.9
7.22
24,535.8
100.0
1,879.3
7.66

(주)

평균잔액은 기중 평균잔액임
.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한카드는 신용카드 등을 매개로 개인 및 법인회원 또는 공공기관이 일정 신용한도 내에서 물품 및 용역 구입대금을 지불할 수 있는 신용공여를 제공하고 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정 기간 동안 분할하여 회수하는 신용판매를 취급하고 있습니다. 또한, 할부로 회수되는 경우에는 약정 미회수 이용대금에 대해 할부 수수료를 수취하고 있으며, 가맹점으로부터는 이용대금을 정산하는 시점에 일정 수수료를 차감하고 있습니다.

신용판매 업무 이외에도 신용카드회원에게 자금을 대여해 주는 단기카드대출(현금서비스)와 장기카드대출(카드론)등의 현금대출 업무를 영위하고 있습니다. 또한 회원이 보유한 제휴 금융기관의 계좌잔고 내에서 일시불로 사용 가능한 체크카드, 회원이 일정한 금액을 미리 지불하여 사용하는 선불카드 등을 취급하고 있습니다.

[주
요
상
품
]

상품 구분
상품 내용

신용카드
회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고, 회원이 가맹점에서 이용한 물품 및 용역 대금을 사전에 선택한 결제일에 일시불 또는 할부로 납부할 수 있는 신용공여를 제공하는 상품

단기카드대출
(현금서비스)
회원의 일시적인 자금수요를 위해 사전에 부여된 한도 내에서 자금을 대여하고 도래하는 결제일에 상환하는 금융상품

일부결제금액 이월약정자산
(리볼빙)
회원의 신청에 따라 결제대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 한도 내 계속 사용하는 결제서비스

장기카드대출
(카드론)
신용상태에 따라 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환방식을 선택 신청한 후, 사전 약정 스케줄에 따라 상환하는 금융상품

체크카드
회원이 보유한 제휴 금융회사 계좌잔고 내에서 사용이 가능한 카드로 승인시점에 회원의 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드
일정 금액을 미리 지불하고 해당 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 범위 내에서 수시로 물품이나 용역을 구입할 수 있는 상품

<할부금융 및 리스

·렌탈
>

신한카드는 여신전문금융업법에 따라 고객이 자동차 구매에 필요한 자금을 대여해 주는 할부금융 상품을 취급하고 있습니다. 또한 고객이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 정기적으로 분할하여 대금을 지급받는 오토리스 및 렌터카 사업을 취급하고 있습니다.

[주요 상품]

상품 구분
상품 내용

할부금융
목돈부담으로 인해 일시불로 구입하기 곤란한 신차, 중고차, 상용차 구입자금을 지원하고, 고객이 일정기간 동안 매월 분할상환하는상품

오토리스/렌터카
기업 또는 개인이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 리스료/렌탈료를 정기적으로 분할 상환하는 상품

<기타 업무>

당사는 고객의 라이프스타일에 적합한 맞춤 서비스 제공을 위해 온라인 쇼핑몰, 보험 대리판매, 여행사업, 셀프 웨딩 등의 상품서비스를 운영하고 있습니다. 또한, 급성장중인 핀테크 분야에서 모바일 플랫폼 사업 '신한FAN'을 운영하고 있으며, 빅데이터 기반의 공공기관 컨설팅 사업도 영위하고 있습니다. 아울러, 미래경쟁력 강화 및 新수익원 확대 차원 스타트업 전략적 지분투자, 폰빌카드, 휴대폰 판매사업 등을 취급하고 있습니다.

다. 금융투자업 부문

<신한금융투자>

(1) 영업개황

신한금융투자는 2018년 3월말 현재 총자산 28.37조원, 자본총액 3.20조원의 규모를 갖추고 있으며 117개 국내영업망(66개 지점, 27개 PWM센터, 24개 PWM라운지)과 6개 해외영업망(4개 현지법인과 2개 해외사무소)을 보유하고 있습니다. 이를 기반으로 영업추진그룹에서는 개인 및 일반법인고객을 대상으로 한 자산관리서비스 제공, 홀세일그룹에서는 기관투자자를 대상으로 주식 및 파생상품 매매 및 금융상품을 통한 자산운용 지원, GMS그룹에서는 자기자본 투자와 고객에게 제공할 상품제조, GIB그룹에서는 IPO, 채권발행, M&A 등을 통해 기업활동을 지원하는 등, 각 사업그룹별로 차별화된 수익 창출과 고객 확보 노력을 지속하고 있습니다.

2018년 당사는 ‘Scale up - 상품/글로벌, 투자의 판을 키우다’를 전략 방향으로 설정하고 ASIA 최강의 금융투자회사를 위한 역량을 확보하기 위해 아래와 같은 노력을 지속하고 있습니다.

자산관리부문은 은행과의 시너지 협업체계인 복합점포 확대를 통해 기존 금융투자 지점 운영체계를 정비하고 고객기반 확대에 노력하고 있습니다. 기존 협업채널인 PWM센터는 비즈니스 모델 업그레이드를 통해 One신한 체계하 그룹 고객중심 자산관리 서비스 확장에 기여할 것입니다. 또한 그룹 융복합 상품 및 서비스와 솔루션을 제공하여 고객수익률을 제고하여 자산관리 업계 선도 지위를 확보해 나갈 것입니다. 이를 위해 사내 디지털 플랫폼을 이용한 인재개발 체계를 구축하여 상시 직원 전문성 향상에도 최선을 다하고 있습니다.

회사 경영의 핵심아젠다 중 하나인 ‘상품경쟁력 강화’를 위해 글로벌 상품 라인업을 강화하여 시장선도형 상품 공급을 통해 금융상품 경쟁력을 제고하고 있습니다.

홀세일 부문은 적극적 해외마케팅, 리서치 영업, 해외주식 인프라 강화 등 기존영역인 브로커리지 뿐만 아니라, 일반법인 대상 Total RM 영업과 해외 ETF, 운용사를 통한 딜소싱 등 수익원 다변화를 위한 체질 개선을 지속적으로 추진하고 있습니다.

GMS부문은 운용 전략 및 투자 자산의 다변화를 통해 안정적인 절대수익을 추구하고 시장선도형 상품 공급에 집중하고 있습니다. 운용 측면에서는 자산운용 역량을 그룹 차원으로 확장하고 해외투자 비중 및 규모를 확대하는 등 운용자산 및 전략다변화를 통한 수익 극대화 노력을 기울이고 있습니다. 또한 고유자산과 고객자산 수익률 관리체계 고도화를 통해 안정적으로 수익을 창출하고 있습니다. 상품 공급 측면에서는 저금리 극복을 위한 해외자산 다변화와 대체투자 확대 등 다양하고 차별적인 상품 라인업을 갖추어 자산관리 부문과 기관 세일즈 부문과의 협업체계를 강화해 나가고 있습니다.

GIB부문은 그룹 상품공급의 Hub로서의 그룹 수익력 확장에 기여하고 있습니다. 해외 현지법인과 글로벌 IB 영업채널을 통한 글로벌 상품공급 확대를 위해 협업체계를 강화하고 있으며, 당사 내부적으로 상품공급협의체를 신설하여 GIB 상품공급 플랫폼을 구축하였습니다. 이를 통해 자본시장에서의 선도 지위를 확보하여 투자 역량 및 수익 극대화를 추진해 나가고 있습니다. 또한 대체투자, 신기술사업금융업 등 신규 비즈니스 기반 강화 및 성과 창출을 통해 수익 다각화에도 최선을 다하고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
137.8
542.5
502.9

예치금이자
8.2
32.9
35.2

유가증권이자
84.9
358.0
343.2

대출채권이자
43.0
145.7
117.9

기타이자수익
1.7
6.0
6.5

이자비용(△)
36.4
114.8
112.4

예수부채이자
2.2
7.5
7.7

차입부채및사채이자

26.7
94.7
96.8

사채이자
6.6
10.5
6.3

기타이자비용
0.9
2.0
1.5

소계
101.4
427.7
390.5

수수료
부문
수수료수익
140.7
398.9
367.2

수수료비용(△)
26.5
89.1
111.3

소계
114.2
309.8
256.0

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
1,695.3
4,579.9
3,651.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
367.6
723.0
646.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
205.6
203.9
178.1

배당금수익
8.1
33.6
37.0

외환거래이익
110.2
251.6
296.7

파생상품 관련 이익
738.0
3,100.7
2,234.5

대손충당금 환입액
0.2
-
2.5

충당금 환입액
2.0
0.4
0.5

기타
263.6
266.6
255.2

기타영업비용
1,677.5
4,622.6
3,753.4

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
375.0
658.7
468.7

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
151.8
1,136.9
717.2

대손상각비
-
2.3
10.6

제충당금 전입액
1.6
2.2
16.8

외환거래손실
105.5
251.3
217.9

파생상품 관련손실
791.7
2,145.5
1,950.0

기타
252.0
425.7
372.1

소계
17.8
-42.7
-102.0

부문별 이익 합계
233.5
694.9
544.5

일반관리비(△)
124.6
439.5
401.6

영업이익
108.8
255.3
142.9

영업외이익
2.2
4.1
12.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-2.1
-

영업외이익
2.2
6.2
12.7

법인세비용차감전 계속사업손익
111.1
259.4
155.6

계손사업손익법인세비용(△)
25.1
58.9
32.3

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
86.0
200.5
123.3

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
원화증권고객예수금
1,385.4
5.1
2.2
0.64
1,432.1
5.3
7.5
0.52
1,177.5
4.7
7.7
0.65

차입부채
10,100.1
37.5
35.7
1.43
10,611.1
39.2
112.3
1.06
9,302.1
37.3
120.5
1.30

당기손익인식지정금융부채
8,796.8
32.6
-
-
8,763.5
32.3
-
-
9,067.1
36.3
-
-

원화파생상품부채
297.1
1.1
-
-
259.7
1.0
-
-
637.2
2.6
-
-

기타
117.7
0.4
0.9
3.10
129.2
0.5
2.0
1.55
128.8
0.5
1.6
1.16

소계
20,697.1
76.8
38.8
0.76
21,195.5
78.2
121.8
0.57
20,312.7
81.4
129.8
0.64

외화
자금
외화증권고객예수금
267.1
1.0
-
-
265.8
1.0
-
-
247.5
1.0
-
-

외화파생상품부채
225.0
0.8
-
-
278.7
1.0
-
-
183.4
0.7
-
-

기타
313.6
1.2
1.0
1.29
340.8
1.3
2.8
0.82
253.2
1.0
1.9
0.75

소계
805.7
3.0
1.0
0.50
885.2
3.3
2.8
0.32
684.1
2.7
1.9
0.28

원가성 자금계
21,502.8
79.7
39.9
0.75
22,080.7
81.5
124.6
0.56
20,996.8
84.2
131.7
0.63

기타
자본총계
3,136.3
11.6
-
-
3,164.6
11.7
-
-
2,801.1
11.2
-
-

충당금
23.3
0.1
-
-
23.2
0.1
-
-
14.4
0.1
-
-

기타
2,300.5
8.5
-
-
1,831.0
6.8
-
-
1,133.7
4.5
-
-

무원가성 자금계
5,460.0
20.3
-
-
5,018.7
18.5
-
-
3,949.2
15.8
-
-

조달계
26,962.8
100.0
39.9
0.60
27,099.4
100.0
124.6
0.46
24,946.0
100.0
131.7
0.53

운용
원화
자금
원화유가증권
17,553.5
65.1
75.7
1.75
16,592.7
61.2
283.5
1.71
16,375.8
65.6
280.5
1.71

원화대출채권
3,174.7
11.8
47.8
6.11
3,147.0
11.6
154.7
4.92
2,555.7
10.2
133.1
5.21

원화대손충당금(△)
16.8
0.1
-
-
13.1
0.0
-
-
9.7
0.0
-
-

원화이연대출부대수익(비용)
-7.1
-0.0
-
-
-7.0
-0.0
-
-
-3.1
-0.0
-
-

원화파생상품자산
146.5
0.5
-
-
198.1
0.7
-
-
140.7
0.6
-
-

예치금
1,938.7
7.2
8.6
1.80
1,961.6
7.2
90.2
4.60
2,245.5
9.0
77.5
3.45

기타
36.4
0.1
1.7
18.94
33.2
0.1
6.0
18.07
32.6
0.1
6.5
19.94

소계
22,825.9
84.7
133.8
2.38
21,912.7
80.9
534.3
2.44
21,337.5
85.5
497.6
2.33

외화
자금
외화유가증권
797.4
3.0
9.2
4.68
2,142.3
7.9
21.0
0.98
1,125.3
4.5
22.8
2.03

외화대출채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화이연대출부대수익(비용)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화파생상품자산
198.7
0.7
-
-
308.8
1.1
-
-
169.1
0.7
-
-

예치금
717.0
2.7
0.6
0.34
683.3
2.5
2.3
0.34
632.8
2.5
2.1
0.33

기타
10.2
0.0
-
-
10.3
0.0
-
-
8.5
0.0
-
-

소계
1,723.3
6.4
9.8
2.31
3,144.7
11.6
23.3
0.74
1,935.7
7.8
24.9
1.29

수익성 자금계
24,549.2
91.0
143.6
2.37
25,057.4
92.5
557.6
2.23
23,273.2
93.3
522.5
2.25

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
175.7
0.7
-
-
176.0
0.6
-
-
169.5
0.7
-
-

기타
2,237.9
8.3
-
-
1,866.0
6.9
-
-
1,503.3
6.0
-
-

무수익성 자금계
2,413.6
9.0
-
-
2,042.0
7.5
-
-
1,672.8
6.7
-
-

운용계
26,962.8
100.0
143.6
2.16
27,099.4
100.0
557.6
2.06
24,946.0
100.0
522.5
2.09

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한금융투자는 개인 및 기업고객을 위한 종합적인 증권 관련 서비스를 제공하고 있으며, 다음과 같은 5개의 사업그룹을 통한 금융서비스를 제공합니다.

구분
서비스 제공 내용

영업추진그룹

개인 / 법인 고객 대상으로 증권중개, 투자자문, 재정 계획, 자산관리, 신용공여, 금융상품 판매 등의 서비스 제공

WM그룹

고액 자산가 중심으로 증권중개, 투자자문, 재정 계획, 자산관리, 신용공여, 금융상품 판매 등의 서비스 제공

홀세일그룹

국내/외 대형법인 및 기관투자자 고객 대상으로 증권중개, 투자자문, 자산관리, 금융상품 판매, 증권 분석 등의 서비스 제공

GMS그룹

주식운용, 파생상품운용, 채권운용, 파생결합증권(ELS/DLS) 발행 및 판매, 자기자본투자, RP운용, 대체투자 등

GIB그룹

IPO(기업공개), M&A 자문, 채권발행, 증자, ABS 발행, CB 및 BW 발행, 부동산 및 SOC 관련 프로젝트 파이낸싱, 대체투자 등

라. 생명보험업 부문

<신한생명보험>

(1) 영업개황

1990년 3월 영업을 개시한 신한생명보험은 2005년 12월 신한금융그룹 자회사에 편입되었으며, 견실한 내실경영을 바탕으로 성장을 거듭해 나가고 있습니다.

신한생명보험은 기업의 존재 이유인 미션을 '보험으로 따뜻한 세상을 만드는 것'으로 수립하고, 보험업의 본질을 발현하여, 모든 이해관계자들이 보험을 통해 기대하는 가치가 실현되는 세상을 만들고자 노력하고 있습니다.

그리고 그룹 '2020 SMART Project'와 결을 함께하여 보험 본연의 가치를 극대화하는 생명보험 업계 Standard를 달성하고, 고객이 먼저 찾는 우량 보험 회사, 임직원과 설계사들의 꿈과 행복이 실현되는 일터, 나아가 사회로부터 존경받는 기업이 되기 위한 노력을 기울이고 있습니다.

신한생명은 혁신을 통한 생보업계 표준 보험사로서의 위상 구축을 위해 ‘가치경영의 진화, Innovation 2018 +’를 2018년 전략목표로 정하였습니다. ① 수익성 중심의 상품운영 및 자산운용 효율화, ② 경영환경 변화에 대응하기 위한 비즈니스모델 업그레이드, ③ IFRS17 대응을 위한 전사 최적 운영 체계 혁신을 세부 추진과제로 삼아 최선을 다하고 있습니다. 

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
125.9
736.6
707.0

예치금이자
6.4
37.9
67.4

유가증권이자
73.2
426.5
368.2

대출채권이자
44.0
264.4
267.4

기타이자수익
2.2
7.7
4.1

이자비용(△)
1.0
3.9
1.6

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

0.0
0.0
0.0

사채이자
-
-
-

기타이자비용
1.0
3.9
1.5

소계
124.9
732.7
705.4

수수료
부문
수수료수익
27.9
88.3
52.6

수수료비용(△)
6.3
33.6
32.2

소계
21.6
54.7
20.4

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
773.7
5,173.3
4,948.3

보험수익
754.1
4,598.3
4,587.0

유가증권평가 및 처분이익
5.2
64.6
52.4

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
12.3
84.8
89.0

외환거래이익
-25.2
17.4
160.4

파생상품 관련 이익
26.4
408.3
44.1

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
0.9
-
15.4

기타
-
-
-

기타영업비용
838.5
5,569.7
5,282.2

보험비용
827.1
5,080.4
5,029.4

유가증권평가 및 처분손실
0.8
20.8
19.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
1.2
0.8
4.7

제충당금 전입액
0.0
1.0
0.1

외환거래손실
26.1
401.2
26.9

파생상품 관련손실
-22.6
31.7
169.1

기타
5.8
33.8
32.2

소계
-64.8
-396.4
-333.9

부문별 이익 합계
81.7
391.0
391.9

일반관리비(△)
38.0
228.0
231.2

영업이익
43.7
163.0
160.7

영업외이익
0.3
-0.4
-7.8

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.3
-0.4
-7.8

법인세비용차감전 계속사업손익
44.1
162.6
152.9

계손사업손익법인세비용(△)
10.8
41.4
2.8

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
33.3
121.2
150.1

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조달
원화
자금
예수금
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
2.2
0.0
-
-
2.0
0.0
-
-
1.9
0.0
-
-

원화콜머니
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

기타
22,954.5
89.1
1.9
0.03
21,606.0
87.5
3.9
0.02
19,340.3
86.7
1.6
0.01

소계
22,956.7
89.1
1.9
0.03
21,608.0
87.6
3.9
0.02
19,342.1
86.7
1.6
0.01

외화
자금
외화예수금
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
22,956.7
89.1
1.9
0.03
21,608.0
87.6
3.9
0.02
19,342.1
86.7
1.6
0.01

기타
자본총계
1,615.1
6.3
-

1,725.2
7.0
-
-
1,705.0
7.6
-
-

충당금
78.6
0.3
-

104.2
0.4
-
-
103.3
0.5
-
-

기타
1,123.6
4.4
-

1,242.7
5.0
-
-
1,156.4
5.2
-
-

무원가성 자금계
2,817.4
10.9
-

3,072.1
12.4
-
-
2,964.7
13.3
-
-

조달계
25,774.1
100.0
1.9
0.03
24,680.0
100.0
3.9
0.02
22,306.8
100.0
1.6
0.01

운용
원화
자금
예치금
162.8
0.6
0.3
0.83
348.7
1.4
6.0
1.73
751.9
3.4
18.4
2.45

유가증권
16,192.1
62.8
97.4
2.44
14,292.4
57.9
341.6
2.39
13,290.1
59.6
331.7
2.50

대출금
5,586.6
21.7
65.5
4.76
5,386.4
21.8
256.0
4.75
5,330.6
23.9
265.7
4.98

(가계대출금)
3,200.7
12.4
43.0
5.45
3,094.2
12.5
168.5
5.44
2,835.8
12.7
159.2
5.61

(기업대출금)
2,386.0
9.3
22.6
3.83
2,292.2
9.3
87.5
3.82
2,494.7
11.2
106.5
4.27

지급보증대지급금
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
2.5
0.0
0.0
1.90
2.0
0.0
0.0
1.83
2.5
0.0
0.0
1.31

사모사채
102.2
0.4
1.0
4.10
103.9
0.4
3.7
3.55
20.1
0.1
0.7
3.66

신용카드채권
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-

-

-
-
-
-
-
-
-
-

기타
9.5
0.0
0.2
6.82
9.4
0.0
0.7
7.74
8.8
0.0
0.6
6.36

원화대손충당금(△)
16.8
0.1
-

12.4
0.1
-
-
17.0
0.1
-
-

소계
22,038.9
85.5
164.5
3.03
20,130.5
81.6
608.1
3.02
19,386.8
86.9
617.1
3.18

외화
자금
외화예치금
71.9
0.3
0.5
2.71
836.3
3.4
31.9
3.82
1,114.2
5.0
49.0
4.40

외화증권
2,771.4
10.8
21.7
3.18
2,928.3
11.9
84.8
2.90
1,120.7
5.0
36.5
3.26

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
2,843.3
11.0
22.2
3.16
3,764.5
15.3
116.7
3.10
2,235.0
10.0
85.5
3.82

수익성 자금계
24,882.2
96.5
186.7
3.04
23,895.0
96.8
724.9
3.03
21,621.8
96.9
702.6
3.25

기타
현금
-
-
-
-
0.5
0.0
-
-
4.0
0.0
-
-

업무용고정자산
326.1
1.3
-
-
327.1
1.3
-
-
245.4
1.1
-
-

기타
565.7
2.2
2.2
1.59
457.4
1.9
6.1
1.34
435.6
2.0
3.4
0.77

무수익성 자금계
891.8
3.5
2.2
1.01
785.0
3.2
6.1
0.78
685.0
3.1
3.4
0.49

운용계
25,774.1
100.0
188.9
2.98
24,680.0
100.0
731.0
2.97
22,306.8
100.0
706.0
3.16

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한생명보험은 신한금융그룹의 Total 금융네트워크를 기반으로 보장성 보험, 저축성 보험, 투자형 보험, 연금보험 및 퇴직연금 등 보험상품과 대출상품 등 고객 니즈에 최적화된 다양한 상품 및 서비스를 제공하고 있습니다.

이러한 상품들은 전통적인 대면FC채널, 통신판매 전문 TCM채널 및 비전속 전략 영업채널인 AM채널, 방카슈랑스 채널, 직접가입채널(Internet) 등 균형적인 다각화된 영업채널을 통해 판매되고 있습니다.

(주) FC: Financial Consultant, TCM: Tele-Marketing/Cyber-Marketing, AM: Agency Marketing

마. 자산운용업 부문

<신한BNPP자산운용>

(1) 영업개황

2018년 3월말 순자산은 전년말 대비 0.9조원 증가한 47.5조원, 수탁고는 전년말 대비 1조원 증가한 41.9조원을 시현하였습니다. 수탁고를 유형별로 살펴보면, 전년말 대비 주식형은 0.2조원(5.7%) 증가한 3.7조원, 채권형은 0.4조원(2.8%) 증가한 14.6조원, MMF는 0.5조원(6.3%) 증가한 8.5조원을 나타낸 반면, 파생상품은 0.3조원(7.1%) 감소한 3.9조원, 특별자산과 부동산, 혼합형은 자금 증감 없이 각각 4.9조원, 3조원을 시현했습니다.

당사는 솔루션 역량 기반의 차별적 성장을 통해 2020년 그룹의 자산관리 솔루션센터역할 확립 기반을 확보하고자 ‘솔루션 사업 성장속도 가속화’를 2018년 전략목표로 설정하였습니다. 
이를 위하여 2018년 그룹 전략방향과 연계하여 ‘8대 전략과제’를 수립하였습니다.
 

<2018년 그룹 전략방향>
첫째, 미래기회를 선점하는 성장전략 다각화
둘째, Global 시장에서 가시적 성과 창출

셋째, Digital 신한으로 신속한 전환

넷째, One Shinhan 전략의 실행 가속화

다섯째, 리스크 관리 패러다임의 전략적 확장

여섯째, 新성장 관점의 인재 포트폴리오 혁신

일곱째, 시대를 선도하는 신한 DNA 재구축

<8대 전략목표>

첫 째, 스타일별 국내 주식형 부문 재육성 (SRI, 중소형)

둘 째, 솔루션 기반의 퇴직연금 및 기관 시장에서의 가시적 성장

셋 째, 중국 공모펀드 시장에서의 강자 위상 회복

넷 째, 채널 디지털화에 대응한 디지털 영업체계 구축

다섯째, 중위험중수익 부문의 공모시장 선도 지위 유지

여섯째, 대체시장 부문 그룹 대표 운용사 지위 공고화

일곱째, 시장변화에 효과적으로 대응할 수 있는 내부통제 역량 강화

여덟째, 시장 경쟁우위를 확보한 평가·보상체계 개선

운용자산
(단위 : 십억원)

구 분

2018년 3월 말

2017년 말

2016년 말

순자산(투자일임포함)

47,546

46,640

43,294

수탁고(투자일임포함)

41,921

40,960

39,278

주식형

3,756

3,569

3,701

채권형

14,603

14,257

15,562

혼합형

3,049

3,060

1,238

재간접

2,905

2,733

2,551

MMF

8,584

8,031

8,450

파생형

3,894

4,223

3,050

부동산

1,271

1,274

1,273

특별자산

3,619

3,613

3,235

투자일임기타 외

239

199

129

(출처: 금융투자협회 통계자료)

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.5
2.0
1.9

예치금이자
0.5
2.0
1.9

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
0.0

이자비용(△)
0.0
0.1
0.1

예수부채이자
0.0
0.1
0.1

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.5
1.8
1.8

수수료
부문
수수료수익
19.3
75.5
67.8

수수료비용(△)
2.3
10.0
9.2

소계
17.0
65.5
58.6

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.6
0.1
0.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
-
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.6
0.1
0.4

외환거래이익
0.0
0.0
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
0.0
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.1
0.4
0.4

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.1
0.4
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.0
0.0
0.0

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
0.2

소계
0.5
-0.4
0.0

부문별 이익 합계
18.0
67.0
60.5

일반관리비(△)
10.2
40.8
40.5

영업이익
7.8
26.2
20.0

영업외이익
-0.1
-0.6
-3.6

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.1
-0.6
-3.6

법인세비용차감전 계속사업손익
7.7
25.6
16.4

계손사업손익법인세비용(△)
1.8
7.2
3.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
5.9
18.4
12.6

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자
금액
이자율
평균잔액
구성비
이자
금액
이자율
평균잔액
구성비
이자
금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
157.0
100.0
-
-
149.7
100.0
-
-
146.0
100.0
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

무원가성 자금계
157.0
100.0
-
-
149.7
100.0
-
-
146.0
100.0
-
-

조달계
157.0
100.0
-
-
149.7
100.0
-
-
146.0
100.0
-
-

운
용
원화
자금
예치금
129.9
82.7
0.5
1.54
126.8
84.7
1.8
1.43
121.0
82.5
1.8
1.50

유가증권
17.1
10.9
-
-
13.8
9.2
-
-
17.0
11.7
-
-

대출금
3.3
2.1
0.0
0.45
2.7
1.8
0.0
0.49
2.0
1.7
0.0
0.56

(가계대출금)
3.3
2.1
0.0
0.45
2.7
1.8
0.0
0.49
2.0
1.7
0.0
0.56

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
150.3
95.7
0.5
0.34
143.3
95.7
1.8
1.27
140.0
95.8
1.8
1.30

외화
자금
외화예치금
1.5
1.0
0.0
0.24
1.0
0.7
0.0
0.30
1.0
0.6
0.0
0.34

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
1.5
1.0
0.0
0.24
1.0
0.7
0.0
0.30
1.0
0.6
0.0
0.34

수익성 자금계
151.8
96.7
0.5
1.33
144.3
96.4
1.8
1.27
141.0
96.4
1.8
1.30

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
1.9
1.2
-
-
2.0
1.4
-
-
2.0
1.5
-
-

기타
3.3
2.1
-
-
3.4
2.2
-
-
3.0
2.1
-
-

무수익성 자금계
5.2
3.3
-
-
5.4
3.6
-
-
5.0
3.6
-
-

운용계
157.0
100.0
0.5
1.29
149.7
100.0
1.8
1.22
146.0
100.0
1.8
1.25

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

주요사업분야는 투자신탁의 위탁운용, 뮤추얼펀드의 자산운용, 투자자문 및 투자일임 등이며, 주요 상품은 다음과 같습니다.

<신한BNPP 커버드콜 [주식혼합-파생]>

① 펀드특징

- 커버드콜 전략으로 프리미엄 누적

- 한달 만기 콜매도로 주가하락 위험을 부분적으로 방어하고

불확실한 주가 상승 이익대신 안정적인 수익 (옵션 프리미엄) 확보 전략

- 장점: 환매수수료 없음, 비과세 혜택, 경쟁력 있는 보수

- 벤치마크: 없음

② 펀드개요

- 투자대상: 주식 및 주식관련 파생상품 100%이하

- 유형: 주식혼합-파생형, 개방형, 종류형, 추가형

- 설정일: 2016년 5월 11일 [설정액; 8,210억]

- 주요판매사: 신한은행, SC은행등 20개이상

<신한BNPP KRX300 인덱스 [주식- 파생]>

① 펀드특징

- 코스피 및 코스닥 시장의 우량기업 300종목을 선정 구성한 지수수익을 추종

하는 인덱스 펀드로 업계 최초 출시

- 시장 구분 없이 산업군별로 누적 시가총액 80%이내 및 거래대금 상위 80%이내

해당되는 종목으로 구성되는 업계 대표 인덱스

- 장점: 개별종목 위험 최소화, 분산투자 효과 기대

- 벤치마크: KRX300*100%

② 펀드개요

- 투자대상: 주식 및 주식관련 파생상품 100%이하

- 유형: 주식-파생형, 개방형, 추가형, 종류형

- 설정일: 2018년 2월 8일 [설정액; 450억]

- 주요판매사: 신한은행등 21개사

<신한BNPP 리디파인K200[주식혼합-파생재간접]>

① 펀드특징

- 신한은행과 신한BNPP가 공동 개발한 그룹 시너지 상품

- 시장 상승시 월간지수 상승률 5%까지 상승 참여

- 시장하락 국면에서 시장의 하락을 일부 방어

- 장점: 변동성이 큰 상승장에 적합한 상품

- 벤치마크: 없음

② 펀드개요

- 투자대상: ETF등 50%이상, 주식등 50%이하, 채권 50%이하

- 유형: 혼합주식-파생재간접형, 개방형, 종류형, 추가형

- 설정일: 2018년 4월 23일 [설정액:신상품]

- 주요판매사: 신한은행

<신한BNPP 코리아롱숏[주식]>

① 펀드특징

- 금리인상기 주식시장 변동성 확대시기의 적합한 투자대안

- 롱숏 전략을 주전략으로 구사하되 이벤트드리븐 전략을 활용하여 수익추구

- 추가하락이 제한적인 종목 위주로 투자하여 절대수익 추구

- 업계 주요 롱숏펀드 중 우수한 수익률 시현중

- 장점: 절대수익 전략을 추구하는 헤지펀드 운용팀에서 운용 (2017년 3월~ )

- 벤치마크: 없음

② 펀드개요

- 투자대상: 주식 및 주식관련 파생상품 100%이하

- 유형: 주식형, 개방형, 종류형, 추가형, 모자형

- 설정일: 2014년 2월 5일 [설정액: 137억]

- 주요판매사: 신한은행,KB증권등 11개사

바. 여신전문업 부문

<신한캐피탈>

(1) 영업개황

신한캐피탈의 2018년 1분기 (연결)당기순이익(누적)은 전년 동기 대비 72억원 증가한 258억원을 기록하였습니다. 투자유가증권의 초과 수익과 대출자산 평잔 증가에 따른 이자수익 증가 등으로 당사의 수익은 전년 동기 대비 크게 개선되었습니다. 또한 리스크관리 강화에 따른 신규부실 방지로 대손비용이 감소하였고, 자산 건전성도 양호한 수준으로 관리하고 있습니다.

신한캐피탈은 계속적으로 우량 자산 위주의 건실한 자산 성장을 지속하고, 체계적인 건전성 관리와 정교한 리스크관리 능력을 바탕으로 안정적인 수익을 창출해 나갈 것입니다. 2017년 7월 신한금융그룹 내 매트릭스 조직인 GIB(Group and Global Investment Banking Group)사업부문 산하로 신한캐피탈 투자금융본부를 편제하여 그룹 내 IB업무 시너지 극대화와 투자수익 확대를 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
51.4
200.4
186.7

예치금이자
0.1
0.3
0.2

유가증권이자
0.3
1.2
0.3

대출채권이자
43.9
179.1
172.4

기타이자수익
7.1
19.7
13.8

이자비용(△)
26.4
97.5
90.0

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

5.1
22.1
20.3

사채이자
20.4
71.7
64.3

기타이자비용
0.9
3.8
5.4

소계
25.0
102.9
96.7

수수료
부문
수수료수익
2.9
15.6
17.2

수수료비용(△)
0.6
2.4
2.8

소계
2.3
13.2
14.5

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
26.7
132.7
101.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
15.4
8.3
11.9

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
0.7
-
-

배당금수익
5.9
51.2
35.2

외환거래이익
2.0
37.2
17.0

파생상품 관련 이익
1.4
33.1
33.5

대손충당금 환입액
0.9
-
-

충당금 환입액
-
0.0
0.1

기타
0.4
3.0
3.3

기타영업비용
9.5
105.0
138.2

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
4.9
16.1
13.2

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
0.1
-
-

대손상각비
-
16.1
73.7

제충당금 전입액
0.0
0.0
0.5

외환거래손실
1.3
26.5
17.2

파생상품 관련손실
1.3
36.9
22.9

기타
1.9
9.4
10.8

소계
17.2
27.7
-37.2

부문별 이익 합계
44.5
143.8
73.9

일반관리비(△)
9.5
34.2
28.9

영업이익
34.9
109.6
45.0

영업외이익
0.1
-0.2
-1.2

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.1
-0.2
-1.2

법인세비용차감전 계속사업손익
35.0
109.4
43.7

계손사업손익법인세비용(△)
9.0
22.3
7.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
26.0
87.1
36.1

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자
금액
이자율
평균잔액
구성비
이자
금액
이자율
평균잔액
구성비
이자
금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
933.7
18.2
6.0
2.62
931.7
18.9
25.8
2.77
750.3
18.2
25.7
3.42

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
3,034.9
59.2
18.5
2.48
2,836.6
57.5
63.3
2.23
2,238.4
54.2
56.2
2.51

소계
3,968.6
77.4
24.6
2.51
3,768.3
76.4
89.2
2.37
2,988.7
72.3
81.8
2.74

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
284.6
5.5
1.8
2.61
297.4
6.0
8.4
2.82
301.6
7.3
8.2
2.72

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
284.6
5.5
1.8
2.61
297.4
6.0
8.4
2.82
301.6
7.3
8.2
2.72

원가성 자금계
4,253.2
82.9
26.4
2.52
4,065.7
82.4
97.5
2.40
3,290.4
79.6
90.0
2.74

기타
자본총계
679.9
13.3
-
-
674.2
13.7
-
-
630.5
15.3
-
-

충당금
0.3
0.0
-
-
0.3
0.0
-
-
0.3
0.0
-
-

기타
194.7
3.8
-
-
195.2
4.0
-
-
210.4
5.1
-
-

무원가성 자금계
874.9
17.1
-
-
869.7
17.6
-
-
841.2
20.4
-
-

조달계
5,128.1
100.0
26.4
2.09
4,935.4
100.0
97.5
1.98
4,131.6
100.0
90.0
2.18

운
용
원화
자금
예치금
40.4
0.8
0.1
1.15
17.1
0.3
0.3
1.92
39.0
0.9
0.2
0.54

유가증권
925.5
18.0
0.3
0.14
898.6
18.2
1.2
0.14
592.3
14.3
0.3
0.06

대출금
2,780.4
54.2
34.6
5.05
2,646.8
53.6
138.1
5.22
2,154.3
52.1
120.8
5.61

(가계대출금)
300.2
5.9
3.5
4.68
307.8
6.2
14.2
4.61
276.0
6.7
13.8
4.99

(기업대출금)
2,480.2
48.4
31.1
5.09
2,339.0
47.4
123.9
5.30
1,878.2
45.5
107.0
5.70

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
1,147.2
22.4
13.5
4.76
1,130.8
22.9
50.4
4.46
1,098.9
26.6
53.4
4.86

원화대손충당금(△)
60.2
1.2
-
-
64.3
1.3
-
-
64.6
1.6
-
-

소계
4,833.3
94.3
48.5
4.07
4,629.0
93.8
190.1
4.11
3,819.9
92.5
174.7
4.57

외화
자금
외화예치금
25.6
0.5
0.1
1.14
26.4
0.5
0.2
0.92
16.6
0.4
0.1
0.67

외화증권
8.6
0.2
-
-
6.7
0.1
-
-
9.4
0.2
-
-

대출금
154.1
3.0
2.2
5.86
156.7
3.2
8.2
5.25
163.8
4.0
8.8
5.36

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
34.3
0.7
0.4
4.84
39.5
0.8
1.9
4.91
86.9
2.1
3.5
3.98

외화대손충당금(△)
20.9
0.4
-
-
19.3
0.4
-
-
32.9
0.8
-
-

소계
201.7
3.9
2.7
5.44
210.0
4.3
10.4
4.96
243.9
5.9
12.3
5.06

수익성 자금계
5,035.0
98.2
51.2
4.13
4,839.0
98.0
200.5
4.14
4,063.8
98.4
187.0
4.60

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
7.5
0.1
-
-
7.4
0.1
-
-
1.4
0.0
-
-

기타
85.5
1.7
-
-
89.0
1.8
-
-
66.4
1.6
-
-

무수익성 자금계
93.1
1.8
-
-
96.4
2.0
-
-
67.8
1.6
-
-

운용계
5,128.1
100.0
51.2
4.05
4,935.4
100.0
200.5
4.06
4,131.6
100.0
187.0
4.53

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

주요 상품 및 서비스
내용

시설대여(리스)
이용자가 선정한 특정 물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정 기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융
기업이 물건매매를 통해 취득한 할부채권을 매입하여 매수인으로부터 원리금을 분할 상환 받는 방식의 금융

신기술사업금융
신기술사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링
기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

간접투자
조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융

일반대출
기업/개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 지원

사. 저축은행업 부문

<신한저축은행>

(1) 영업개황

주식회사 신한저축은행(이하'신한저축은행'이라 한다)은 2011년 12월 12일에 '주식회사 신한희망'으로 신규 설립되었으며, 2011년 12월 28일 금융위원회의 상호저축은행업에 대한 영업 인가 후 2011년 12월 29일 '주식회사 신한저축은행'으로 상호를 변경하였습니다. 2011년 12월 28일 예금보험공사와 체결한 P&A 형식의 자산 및 부채 이전 계약에 따라 토마토저축은행의 자산 및 부채를 이전 받고 2012년 1월 10일부터 영업을 개시하였습니다. 2013년 1월 31일 신한금융지주회사의 자회사로 편입된 ㈜예한별저축은행과 2013년 4월 1일 기준으로 합병하였으며, 2017년 12월 말 현재 본점을 포함한 총8개 영업점을 운영 중입니다.

당사는 설립 이래 탁월한 영업전략과 탄탄한 리스크관리를 바탕으로 꾸준한 성장세를 보이며 2017년에는 대출자산 1조 돌파, 전기대비 43억원 증가한 168억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 또한, 중금리대출의 혁신적 성장에 대한 공로를 인정받아 국무총리 기관표창을 수상하였습니다.

2018년은 기준금리 상승에 따른 조달비용의 부담, 인터넷전문은행 등 타 업권과의 경쟁심화, 법정최고금리 인하 등 험난한 경영환경이 예상됩니다. 하지만 당사는 지속적인 영업전략과 채널을 발굴하고, 프로세스 간소화 등의 경영효율화를 통해 중금리 대표회사로서 성장세를 이어나감과 동시에 핀테크 기반의 혁신을 계속하여 '중금리 주력 선도적 서민전문은행'을 구축할 계획입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
20.4
74.6
61.6

예치금이자
0.5
1.4
1.2

유가증권이자
0.0
0.0
0.1

대출채권이자
19.7
72.3
59.4

기타이자수익
0.2
0.9
0.9

이자비용(△)
5.7
18.0
15.7

예수부채이자
5.2
16.5
15.2

차입부채및사채이자

0.5
1.4
0.5

사채이자
-
-
-

기타이자비용
0.0
0.1
0.1

소계
14.6
56.6
45.9

수수료
부문
수수료수익
1.1
2.6
2.3

수수료비용(△)
0.6
2.2
2.1

소계
0.5
0.4
0.2

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.0
1.3
0.4

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
1.2
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
0.0
0.0
0.0

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
0.2

기타
0.0
0.1
0.1

기타영업비용
1.9
10.3
6.0

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.0
0.0
0.3

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.6
5.8
1.9

제충당금 전입액
0.0
0.1
0.0

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
1.2
4.4
3.8

소계
-1.9
-8.9
-5.6

부문별 이익 합계
13.3
48.1
40.5

일반관리비(△)
7.8
29.4
26.9

영업이익
5.4
18.6
13.6

영업외이익
0.1
0.8
-0.4

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.1
0.8
-0.4

법인세비용차감전 계속사업손익
5.5
19.5
13.2

계손사업손익법인세비용(△)
1.5
2.7
0.7

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
4.1
16.8
12.5

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원
화
자
금
예수금
991.8
80.0
5.2
2.13
869.0
80.0
16.5
1.90
724.4
82.6
15.1
2.09

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
100.0
8.1
0.5
1.96
76.8
7.1
1.4
1.84
28.4
3.2
0.5
1.64

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
5.5
0.4
0.0
1.39
4.5
0.4
0.1
1.15
4.0
0.5
0.1
1.33

소계
1,097.3
88.5
5.7
2.11
950.3
87.5
18.0
1.89
756.8
86.3
15.7
2.07

외
화
자
금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

원가성 자금계
1,097.3
88.5
5.7
2.11
950.3
87.5
18.0
1.89
756.8
86.3
15.7
2.07

기
타
자본총계
123.4
10.0
-
-
109.6
10.1
-
-
99.8
11.4
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
19.0
1.5
-
-
25.7
2.4
-
-
20.4
2.3
-
-

무원가성 자금계
142.4
11.5
-
-
135.3
12.5
-
-
120.2
13.7
-
-

조달계
1,239.7
100.0
5.7
1.87
1,085.6
100.0
18.0
1.66
877.0
100.0
15.7
1.79

운
용
원

화

자

금
예치금
117.9
9.5
0.5
1.64
90.9
8.4
1.4
1.53
81.9
9.3
1.2
1.51

유가증권
-
-
0.0
-
0.1
0.0
0.0
8.24
2.0
0.2
0.1
4.27

대출금
1,127.1
90.9
19.7
7.08
991.9
91.4
72.3
7.29
791.2
90.2
59.6
7.53

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
0.5
0.0
0.0
4.66
3.0
0.3
0.2
6.20

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
4.7
0.4
0.0
1.67
4.3
0.4
0.2
3.64
3.8
0.4
0.1
1.52

원화대손충당금(△)
37.2
3.0
-
-
33.3
3.1
-
-
34.4
3.9
-
-

소계
1,212.5
97.8
20.2
6.75
1,053.9
97.1
73.8
7.01
844.5
96.3
61.0
7.22

외

화
 
자
 
금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

-

수익성 자금계
1,212.5
97.8
20.2
6.75
1,053.9
97.1
73.8
7.01
844.5
96.3
61.0
7.22

기
타
현금
0.9
0.1
-
-
0.8
0.1
-
-
0.6
0.1
-
-

업무용유형자산
2.1
0.2
-
-
2.6
0.2
-
-
2.8
0.3
-
-

기타
24.2
2.0
-
-
28.3
2.6
-
-
29.1
3.3
-
-

무수익성 자금계
27.2
2.2
-
-
31.7
2.9
-
-
32.5
3.7
-
-

운용계
1,239.7
100.0
20.2
6.60
1,085.6
100.0
73.8
6.80
877.0
100.0
61.0
6.95

* 평균잔액은 K-GAAP 기준의 기중평잔임.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한저축은행은 예금 수납업무를 기본으로 한 조달을 통하여 다양한 사업을 영위하고 있으며, 다음과 같은 서비스를 제공하고 있습니다.

<
예금수납업무>

① 거치식 예금
 - 정기예금: 목돈을 일정기간 동안 약정금리로 예치하는 상품으로 매월 이자를
 받는 단리식과 원금과 이자를 만기에 함께 받는 복리식으로 구분되는
 목돈 굴리기 상품
② 적립식 예금
 - 정기적금: 매월 일정금액을 정기적으로 적립하고 만기에 원금과 이자를
 수령하는 목돈 만들기 상품
 - 자유적립적금: 매월 일정금액을 자유롭게 적립하고 만기에 원금과 이자를
 수령하는 목돈 만들기 상품
③ 입출금이 자유로운 예금
 - 보통예금: 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 상관없이 자유롭게
 거래할 수 있는 입출금식 예금
 - 저축예금: 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 상관없이 자유롭게
 거래할 수 있으며 예치 잔액에 따라 금리를 차등 적용하는 입출금식
 예금상품

- e-저축예금:
가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 상관없이 자유롭게
 거래할 수 있으며 예치 잔액에 따라 금리를 차등 적용하는 
 인터넷전용 입출금식 예금상품

- 참신한사장님 저축예금:
신용카드 가맹점주를 대상으로 예금 가입 시 카드매출
 대금 수입계좌로 지정한 경우 예치 잔액에 따라 금리를
 차등 지급하는 입출금식 예금상품

- 기업자유예금: 금융거래가 많은 개인사업자, 법인사업자를 위한 입출금이
 자유예금으로 예치 잔액에 따라 금리를 차등 적용하는 입출금식
 예금상품
 - Smart-저축예금: 비대면계좌개설 상품으로 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 상관없이 자유롭게 거래할 수 있으며 예치 잔액에 따라 금리를 차등 지급하는 모바일 전용 입출금식 상품

<여신업무
>

① 신용대출 
 - 신한 허그론: 신한금융그룹 계열회사와 신한저축은행의 연계상품
 계열회사 연계고객 우대전용 직장인 신용대출

- 참신한직장인대출: 3개월 이상 근속중인 직장인에 대해 CSS 승인기준에 따라 
 취급하는 신용대출

- 참신한중금리대출: 소득, 재직이 우량한 고객님께 대출조건을 우대해 드리는
 중금리 신용대출
 - 참신한자동대출: 연체 없이 거래하면, 매월 금리 인하되는 직장인 자동대출
 - 햇살론: 저소득, 저신용자를 대상으로 정부보증지원을 통해 생활 안정자금을 
 지원하는 대출

- 사잇돌2대출(표준): 저축은행 업계 표준 서울보증보험 보증 중금리 신용대출

- 사잇돌2대출(간편소액): 무서류, 무방문 서울보증보험 보증 중금리 신용대출

② 담보대출 

- 신한 OK스탁론: 고객 증권계좌의 평가금액에 대해 최대 300%까지 가능한
 온라인 대출상품

- 주택담보대출: 주택담보 제공 고객을 대상으로 한 가계자금대출
 - 부동산담보대출: 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등을 담보로 제공하는 고객을
 대상으로 한 가계자금대출
 - 사업자담보대출: 정규담보 취득 대상을 담보로 제공하는 SOHO 및
 법인사업자를 대상으로 한 대출
 - 예금담보대출: 예적금을 가입한 고객이 이를 담보로 받을 수 있는 대출상품

아.
시스템개발 및 공급업 부문

<신한데이타시스템>

(1) 영업개황

신한데이타시스템은 금융 ICT전문 기업으로서 1991년 설립된 이래 차세대 시스템 구축 등 신규 SI프로젝트 수행 및 그룹사 SM업무 수행과 같은 안정적이고 차별화된 ICT서비스 제공을 바탕으로 신한금융그룹과 함께 성장해 왔습니다. 또한 대외적으로는 BOA(Bank of America), JP모건, 중국공상은행 등 글로벌 금융기업에 특화된 서비스를 제공하며 사업영역을 확장해 나가고 있습니다. 

최근 급변하는 ICT 환경에 발맞추어 신한데이타시스템은 기존 사업영역의 효율화 및 지원 강화와 더불어 스마트 및 정보보안 분야를 새로운 성장의 기반으로 삼고 지속적으로 경쟁력을 강화하고 있습니다. 또한 ICT R&D에 대한 역량 제고를 통해 금융ICT 전문기업으로 성장해 나갈 것입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.1
0.2
0.2

예치금이자
0.0
0.1
0.1

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.1
0.1

이자비용(△)
-
-
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.1
0.2
0.2

수수료
부문
수수료수익
-
-
-

수수료비용(△)
0.1
0.0
0.0

소계
-0.1
-0.0
-0.0

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
21.1
78.8
79.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
-
-
0.0

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
0.0
0.0

기타
21.1
78.8
79.0

기타영업비용
20.7
73.3
73.1

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
0.0
-0.0
-0.0

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
0.0
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
20.7
73.3
73.1

소계
0.4
5.6
6.0

부문별 이익 합계
0.4
5.8
6.2

일반관리비(△)
1.2
4.2
4.7

영업이익
-0.7
1.6
1.5

영업외이익
-0.0
-0.2
-0.0

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.0
-0.2
-0.0

법인세비용차감전 계속사업손익
-0.7
1.3
1.5

계손사업손익법인세비용(△)
-0.2
-0.1
0.3

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
-0.5
1.4
1.2

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
38.9
100.0
-
-
35.8
100.0
-
-
32.4
100.0
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

무원가성 자금계
38.9
100.0
-
-
35.8
100.0

32.4
100.0
-
-

조달계
38.9
100.0
-
-
35.8
100.0

32.4
100.0
-
-

운
용
원화
자금
예치금
14.6
37.5
0.0
0.83
11.2
31.3
0.1
1.07
10.1
31.2
0.1
1.25

유가증권
0.6
1.4
-
-
0.4
1.2
-
-
0.3
0.9
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
15.2
38.9
0.0
0.80
11.6
32.4
0.1
1.03
10.4
32.1
0.1
1.21

외화
자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
15.2
38.9
0.0
0.80
11.6
32.4
0.1
1.03
10.4
32.1
0.1
1.21

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
1.1
2.9
-
-
1.2
3.4
-
-
1.1
3.3
-
-

기타
22.6
58.2
-
-
23.0
64.2
-
-
21.0
64.7
-
-

무수익성 자금계
23.8
61.1
-
-
24.2
67.6
-
-
22.0
67.9
-

운용계
38.9
100.0
0.0
0.31
35.8
100.0
0.1
0.33
32.4
100.0
0.1
0.39

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

① ICT R&D

핀테크 스타트업 기업 육성 및 협업으로 핀테크 기반의 솔루션을 개발하고 디지털 금융 신기술 연구개발을 통한 신기술 기반의 서비스를 제공합니다. 또한 금융IT 트렌드 세미나 및 컨퍼런스 개최를 비롯해 글로벌IT 트렌드 기술을 분석하고 전파합니다.

② 스마트

대 고객용 금융 앱 서비스 개발 및 운영으로 고객 중심의 차별화 된 스마트 금융서비스를 제공하고 공간 제약 없는 실시간 업무환경을 통한 시간/비용 절감 및 기업의 업무 생산성과 커뮤니케이션 효율성을 향상시키는 스마트 워크 서비스를 제공합니다.

③
정보보안

고객사의 보안업무를 전담하는 정보보안 전문가 서비스와 해킹 흔적 분석, 현장침투 테스트, 해킹사고 대응 등의 해킹전담 서비스를 비롯해 정보보안 컨설팅/관제 등의 통합 정보보호 서비스를 제공합니다.

④ System Integration(시스템 통합)

시장변화에 유연한 IT환경 구축과 데이터관리/실시간 정보분석을 통한 금융시스템, 외국계은행 시스템, 금융 공동망 솔루션 구축, 시스템 구축 컨설팅 등의 종합서비스를 제공합니다.

⑤ ITO(IT Outsourcing)

IT 아웃소싱을 통해 고객사의 IT 부문 비용을 절감하고 효율성을 강화하는 시스템으로 고객사 환경에 최적화된 금융업무 개발 및 유지관리 서비스와 정보시스템 및 자원에 대한 체계적이고 안정적인 IT서비스를 제공합니다.

⑥ 솔루션

금융ICT분야에 특화된 노하우를 발휘하여 금융산업의 패러다임 변화와 고객사의 다양한 니즈에 맞는 기반 기술 및 솔루션을 제공하고 운영합니다.

자. 집합투자 일반사무관리업 부문
<신한아이타스>

(1) 영업개황

신한아이타스는 투자신탁과 투자회사의 일반 사무관리 업무처리 및 Fund Accounting System, Trading System, Asset Management System 등

자산운용 종합 시스템의 제공 및 판매를 주요 사업으로 하는 국내
최고의 Fund Service 전문회사입니다. 고객가치와 다양한 비즈니스 모델 창출을 위한 Consulting Solution 제공, 시스템 통합, Outsourcing 등 종합서비스분야에서 전문인력과 축적된 노하우로 고객사에게 차별화된 최고의 서비스를 제공해 나갈 것입니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.2
0.6
0.4

예치금이자
0.0
0.2
0.2

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
0.0
0.1
0.1

기타이자수익
0.1
0.3
0.1

이자비용(△)
-
-
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.2
0.6
0.4

수수료
부문
수수료수익
10.5
40.7
37.1

수수료비용(△)
0.0
0.1
0.1

소계
10.5
40.6
37.0

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.0
-
0.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
0.0
-
0.0

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.0
0.0
0.1

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
0.0
0.1

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
0.0
0.0
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
-0.0
-0.0
-0.1

부문별 이익 합계
10.6
41.1
37.3

일반관리비(△)
8.9
32.8
27.4

영업이익
1.8
8.3
9.9

영업외이익
0.1
-0.0
-0.1

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.1
-0.0
-0.1

법인세비용차감전 계속사업손익
1.8
8.3
9.8

계손사업손익법인세비용(△)
0.4
1.8
2.2

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
1.4
6.5
7.6

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
51.2
88.6
-
-
51.9
89.3
-
-
45.5
84.3
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
6.6
11.4
-
-
6.2
10.7
-
-
8.4
15.7
-
-

무원가성 자금계
57.9
100.0
-
-
58.2
100.0
-
-
53.9
100.0
-
-

조달계
57.9
100.0
-
-
58.2
100.0
-
-
53.9
100.0
-
-

운
용
원화
자금
예치금
11.6
20.1
0.0
0.97
11.8
20.4
0.2
2.10
25.2
46.7
0.2
0.83

유가증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
1.1
2.0
0.0
6.21
1.1
1.9
0.0
1.54
1.2
2.2
0.1
4.48

(가계대출금)
1.1
2.0
0.0
6.21
1.1
1.9
0.0
1.54
1.2
2.2
0.1
4.48

(기업대출금)
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-

-
-
-
-
-
-
-
-

소계
12.8
22.1
0.0
1.44
13.0
22.3
0.3
2.05
26.4
49.0
0.3
0.99

외화
자금
외화예치금
0.2
0.4
-
-
0.2
0.3
-
-
0.0
0.0
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
0.2
0.4
-
-
0.2
0.3
-
-
0.0
0.0
-
-

수익성 자금계
13.0
22.5
0.0
1.41
13.2
22.6
0.3
2.02
26.4
49.0
0.3
0.99

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
14.7
25.3
-
-
14.6
25.0
-
-
6.6
12.3
-
-

기타
30.2
52.2
-
-
30.4
52.3
-
-
20.8
38.7
-
-

무수익성 자금계
44.9
77.5
-
-
45.0
77.4
-
-
27.5
51.0
-
-

운용계
57.9
100.0
0.0
0.32
58.2
100.0
0.3
0.46
53.9
100.0
0.3
0.56

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

① 기준가격 산출

자산운용사가 운용하는 펀드의 회계처리와 보유하고 있는 자산의 평가업무를 통해 펀드 및 수익증권의 기준가격을 산출하고 이를

은행이나 증권사 및 자산운용협회 등 관련 기관에 통지하여 판매사들이 창구에서 고객과의 펀드가입 또는 환매거래를 지원하는 업무

② 트레이딩 시스템

자산운용용사가 다수 펀드의 거래를 실시간으로 거래하고 체결 내역을 확인할 수 있는 시스템 제공

③ 운용전략 및 리스크관리 시스템

외부의 각종 벤치마크 지수 및 가격정보 등을 반영하여 다양한 자산의 운용전략을 시뮬레이션 할 수 있는 정보와 Tool을 제공하여 보유자산의 개별위험도 및 펀드의 전체리스크 수준을 평가할 수 있는 종합자산관리 시스템 제공

④ 직접판매시스템

자산운용회사를 대상으로 수익증권 직접판매업무를 지원하는 시스템

차. 채권추심업 부문

<신한신용정보>

(1) 영업개황

신한신용정보는 신한금융그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심 및 신용서비스(신용조사, 임대차조사,
서류수령 업무대행, CRM 등)
등의 업무를 영위하고 있습니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.1
0.3
0.3

예치금이자
0.0
0.2
0.2

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.1
0.1

이자비용(△)
-
-
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.1
0.3
0.3

수수료
부문
수수료수익
9.3
32.6
25.0

수수료비용(△)
4.8
17.8
12.8

소계
4.5
14.8
12.2

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.0
0.0
0.0

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.0
0.0

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.0
0.5
2.0

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
-
-

제충당금 전입액
0.0
0.5
2.0

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.0
-0.5
-2.0

부문별 이익 합계
4.6
14.5
10.6

일반관리비(△)
3.8
14.2
11.8

영업이익
0.8
0.3
-1.3

영업외이익
0.1
0.0
-0.0

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
0.1
0.0
-0.0

법인세비용차감전 계속사업손익
0.9
0.4
-1.3

계손사업손익법인세비용(△)
0.2
0.0
-0.1

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
0.7
0.3
-1.2

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

별도기준
(단위 : 십억원, %)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
14.9
65.6
-
-
14.4
62.8
-
-
14.7
62.7
-
-

충당금
3.7
16.5
-
-
4.3
18.9
-
-
4.7
19.9
-
-

기타
4.1
18.0
-
-
4.2
18.3
-
-
4.1
17.4
-
-

무원가성 자금계
22.8
100.0
-
-
22.9
100.0
-
-
23.5
100.0
-
-

조달계
22.8
100.0
-
-
22.9
100.0
-
-
23.5
100.0
-
-

운
용
원화
자금
예치금
10.2
44.9
0.0
1.83
11.7
51.0
0.2
1.67
13.6
58.0
0.3
1.86

유가증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
3.7
16.2
-
-
2.9
12.8
-
-
2.5
10.6
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
13.9
61.1
0.0
1.35
14.6
63.7
0.2
1.33
16.1
68.6
0.3
1.57

외화
자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
13.9
61.1
0.0
1.35
14.6
63.7
0.2
1.33
16.1
68.6
0.3
1.57

기타
현금
0.0
0.0
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
3.4
15.1
-
-
3.1
13.7
-
-
2.5
10.8
-
-

기타
5.4
23.8
-
-
5.2
22.5
-
-
4.8
20.6
-
-

무수익성 자금계
8.9
38.9
-
-
8.3
36.3
-
-
7.4
31.4
-
-

운용계
22.8
100.0
0.0
0.82
22.9
100.0
0.2
0.85
23.5
100.0
0.3
1.08

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

①

채권추심: 부실채권 회수 업무

② 임대차조사: 임대차계약 사
실 파악 업무
③ 신용조사: 거래 전
/후 상대방 신용상태 파악 업무
④ 민원대행: 행정기관의 공부자료 발급 대행 업무

⑤ 서류수령업무대행: 의뢰업체 요청에 의해 고객을 방문하여 서류를 수령하는 업무
⑥ CRM: 연체 전 채권을 안내하는 업무
⑦ 신용회복 신청자 등 관리: 개인회생, 신용회복 신청자 등에 대한 관리 업무
⑧ 국민행복기금 지원: 국민행복기금 재조정 신청자 지원 업무

카

. 사모투자업 부문

<신한대체투자운용>

(1) 영업개황

신한대체투자운용은 높은 내재가치와 안정적인 구조를 전제로 장기에 걸친 적극적인 경영 참여를 통해 투자수익의 극대화를 추구하는 투자 철학을 바탕으로 2018년 3월 말 현재 1조 2,782억원 규모의 사모투자전문회사를 운용하고 있습니다. 또한 2017년 11월 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 전문사모집합투자업을 등록하였으며, 2018년 3월말 현재 집합투자업자로서 6,190억원 규모의 자금을 운용하고 있습니다. 신한대체투자운용은 업무집행사원 및 집합투자업자로서 지속적으로 성장 기반을 확보해 나갈 예정입니다. 
 
현재 운용 중인 사모투자전문회사 사모투자신탁은 다음과 같습니다.

(가) 신한 제2호 사모투자전문회사

신한 제2호 사모투자전문회사는 출자 약정금 4,600억원 규모로 2008년 6월 설립되었습니다. 이는 출자 약정금을

신한
대
체
투자운용이 독립적으
로 투자, 운용하는 펀드로서 현재 신문용지 국내 1위 기업인

전주페이퍼
에 1,240억원(투자원금 기준)을 투자하고 있습니다.
신한 제2호 사모투자전문회사는 2017년 6월 26일 존속기간 만료로 해산하였으나, 현재 잔여자산(전주페이퍼)이 남아있어 잔여재산 매각 후 청산 절차 진행 예정입니다.

(나) 신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사는 출자 약정금 8,182억원 규모로 2012년 11월에 설립되었습니다. 신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사는 스톤브릿지와 공동 GP로 투자, 운
용하는 펀드로서 석유화학제품을 제조, 판매하는 기업인 SK인천석유화학에 8,000억원(투자원금 기준)을 투자하고 있습니다.

※ 2005년 8월에 설립된 신한 국민연금 제1호 사모투자전문회사는 2013년 8월 18일에 해산하였으며, 청산 절차 진행 예정입니다.

(다) 신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제1호

신한 AIM 부동산전문투자형사모투자신탁제1호는 집합투자기구 약정금 2,056억원 규모로 2017년 12월에 설립되었습니다. 해당 펀드는 미국 뉴욕 소재의 Worldwide Plaza Tower 기초 Senior Mezzanine Loan 대출채권에 투자하였습니다.

(라) 신한AIM부동산전문투자형사모투자신탁제2호

신한 AIM 부동산전문투자형사모투자신탁제2호는 집합투자기구 약정금 1,110억원 규모로 2018년 2월에 설립되었습니다. 해당 펀드는 미국 16개 주 29개 호텔 담보부 Senior Mezzanine Loan 대출채권에 투자하였습니다.

(마) 신한AIM재간접전문투자형사모투자신탁제1호

신한 AIM 재간접전문투자형사모투자신탁제1호는 집합투자기구 약정금 3,024억원 규모로 2018년 2월에 설립되었습니다. 해당 펀드는 Antares Unitranche* Feeder Fund LP가 발행하는 외국집합투자증권에 투자하였습니다.

*Unitranche : 선순위 담보권을 보유하거나 전통적 Senior 대출대비 추가 레버리지를 제공하여 중위험 중수익을 목표로 하는 Tranche

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.0
-
-

예치금이자
0.0
-
-

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
-
-
-

이자비용(△)
0.0
0.1
0.1

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

0.0
0.1
0.1

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
-0.0
-0.1
-0.1

수수료
부문
수수료수익
1.0
1.9
1.9

수수료비용(△)
0.0
0.0
0.0

소계
1.0
1.9
1.9

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.0
0.1
0.1

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.0
0.1
0.1

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
0.0

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
-
-
-

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
-
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
-
-

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.0
0.1
0.1

부문별 이익 합계
1.0
1.9
1.9

일반관리비(△)
0.9
2.7
2.1

영업이익
0.1
-0.9
-0.2

영업외이익
-
-0.6
-0.7

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-
-0.6
-0.7

법인세비용차감전 계속사업손익
0.1
-1.4
-0.9

계손사업손익법인세비용(△)
0.0
-0.0
0.0

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
0.1
-1.4
-1.0

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분

2018년 1분기

2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
5.0
5.8
0.0
2.24
5.0
4.8
0.1
1.98
6.9
6.0
0.1
1.54

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
5.0
5.8
0.0
2.24
5.0
4.8
0.1
1.98
6.9
6.0
0.1
1.54

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
5.0
5.8
0.0
2.24
5.0
4.8
0.1
1.98
6.9
6.0
0.1
1.54

기타
자본총계
10.7
12.3
-
-
11.3
10.8
-
-
11.6
10.1
-
-

충당금
0.2
0.3
-
-
0.4
0.4
-
-
0.3
0.3
-
-

기타
70.9
81.6
-
-
88.4
84.1
-
-
95.3
83.6
-
-

무원가성 자금계
81.9
94.2
-
-
100.0
95.2
-
-
107.2
94.0
-
-

조달계
86.9
100.0
0.0
0.13
105.0
100.0
0.1
0.09
114.1
100.0
0.1
0.09

운
용
원화
자금
예치금
0.4
0.5
0.0
1.04
1.3
1.3
0.0
0.80
4.5
4.0
0.1
2.05

유가증권
71.8
82.7
-
-
89.9
85.5
-
-
95.1
83.3
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
0.0
-
-
-
0.1
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
1.6
1.5
-
-
5.9
5.2
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
72.2
83.1
0.0
0.01
92.8
88.3
0.0
0.03
105.5
92.5
0.2
0.15

외화
자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
72.2
83.1
0.0
0.01
92.8
88.3
0.0
0.03
105.5
92.5
0.2
0.15

기타
현금
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-
0.0
0.0
-
-

업무용고정자산
0.5
0.6
-
-
0.2
0.1
-
-
0.1
0.1
-
-

기타
14.1
16.3
-
-
12.1
11.5
-
-
8.5
7.4
-
-

무수익성 자금계
14.7
16.9
-
-
12.3
11.7
-
-
8.6
7.5
-
-

운용계
86.9
100.0
0.0
0.00
105.0
100.0
0.0
0.02
114.1
100.0
0.2
0.13

(주1)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(주2)

신한대체투자운용은 한국채택국제회기준에 따라 신한국민연금제1호사모투자전문회사와 신한제2호사모투자전문회사의 납입출자금 중, 신한금융그룹 외 출자금에 대하여 차입금으로 표시하고 있으나 실제로는 이자비용 등이 발생하지 않는 무원가성 조달자금이므로 기타로 표시함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한대체투자운용은 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의해 설립된 사모투자전문회사의 운용사로서 동법 제270조에 의거 투자대상회사의 의결권 있는 10% 이상의 지분을 인수하는 투자 등 국내외 다양한 기업/산업에 대한 가치투자를 지향하고 있습니다.

타

. 부동산자산관리업 부문

<신한리츠운용>

(1) 영업개황

신한리츠운용은 2017년 10월 18일 설립된 금융지주회사 최초의 부동산 자산관리회사로서 부동산투자회사(REITs)가 위탁한 부동산 투자 및 운용 업무를 수행하는 것을 주된 사업으로 하고 있습니다. 
신한리츠운용은 그룹의 우량자산 공급 역량과 정교한 협업체계를 바탕으로 경쟁력 있는 리츠 상품을 원활히 공급함으로써 보다 많은 고객에게 차별화된 부동산 투자 기회를 제공하고자 합니다.

(2) 영업실적

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 1분기
2017년
2016년

이
자
부
문
이자수익
0.0
0.0
-

예치금이자
0.0
0.0
-

유가증권이자
-
-
-

대출채권이자
-
-
-

기타이자수익
0.0
0.0
-

이자비용(△)
-
-
-

예수부채이자
-
-
-

차입부채및사채이자

-
-
-

사채이자
-
-
-

기타이자비용
-
-
-

소계
0.0
0.0
-

수수료
부문
수수료수익
-
-
-

수수료비용(△)
0.0
0.1
-

소계
-0.0
-0.1
-

기
타
영
업
부
문
기타영업수익
0.2
0.1
-

보험수익
-
-
-

유가증권평가 및 처분이익
0.2
0.1
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익
-
-
-

배당금수익
-
-
-

외환거래이익
-
-
-

파생상품 관련 이익
-
-
-

대손충당금 환입액
-
-
-

충당금 환입액
-
-
-

기타
-
-
-

기타영업비용
0.0
-
-

보험비용
-
-
-

유가증권평가 및 처분손실
0.0
-
-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실
-
-
-

대손상각비
-
-
-

제충당금 전입액
-
-
-

외환거래손실
-
-
-

파생상품 관련손실
-
-
-

기타
-
-
-

소계
0.1
0.1
-

부문별 이익 합계
0.1
0.0
-

일반관리비(△)
0.6
0.7
-

영업이익
-0.5
-0.7
-

영업외이익
-0.0
-
-

관계기업 이익 관련 손익
-
-
-

영업외이익
-0.0
-
-

법인세비용차감전 계속사업손익
-0.5
-0.7
-

계손사업손익법인세비용(△)
-0.0
0.0
-

중단사업손익
-
-
-

총당기순이익
-0.5
-0.7
-

(주)

각사 별도재무제표와 일치하는 기준으로 작성함.

(3) 자금조달ㆍ운용현황

연결기준
(단위 : 십억원, %)

구 분

2018년 1분기

2017년

2016년

평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율
평균잔액
구성비
이자금액
이자율

조
달
원화
자금
예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

CD
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화
자금
외화예수금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화차입금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜머니
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원가성 자금계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
자본총계
29.0
99.6
-
-
29.6
99.9
-
-
-
-
-
-

충당금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
0.1
0.4
-
-
0.0
0.1
-
-
-
-
-
-

무원가성 자금계
29.1
100.0
-
-
29.7
100.0
-
-
-
-
-
-

조달계
29.1
100.0
-
-
29.7
100.0
-
-
-
-
-
-

운
용
원화
자금
예치금
28.7
98.5
0.2
2.18
29.4
99.0
0.1
1.15
-
-
-
-

유가증권
-
-
-
-
0.2
0.5
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(가계대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(기업대출금)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

지급보증대지급금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모사채
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

신용카드채권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(장기카드대출)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

원화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
28.7
98.5
0.2
2.18
29.5
99.5
0.1
1.15
-
-
-
-

외화
자금
외화예치금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화증권
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화콜론
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

매입외환
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

기타
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

외화대손충당금(△)
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

소계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

수익성 자금계
28.7
98.5
0.2
2.18
29.5
99.5
0.1
1.15
-
-
-
-

기타
현금
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

업무용고정자산
0.2
0.6
-
-
0.1
0.2
-
-
-
-
-
-

기타
0.2
0.8
-
-
0.1
0.2
-
-
-
-
-
-

무수익성 자금계
0.4
1.5
-
-
0.1
0.5
-
-
-
-
-
-

운용계
29.1
100.0
0.2
2.15
29.7
100.0
0.1
1.14
-
-
-
-

(주)

평균잔액은 기초금액과 매분기말 금액을 단순평균하여 계산함.

(4) 주요 상품ㆍ서비스 내용

신한리츠운용은 '부동산투자회사법'에 의해 설립된 위탁관리부동산투자회사(REITs)의 운용사로서 2018년 내 신한금융그룹의 사옥과 우량 부동산자산을 함께 담은 포트폴리오 형태의 공모,상장리츠를 출시함으로써 안정적인 수익을 제공하는 중위험·중수익의 새로운 부동산 투자 솔루션을 제공할 계획입니다.

4. 파생상품거래 현황

가. 파생상품거래 현황

당사 연결기준
보유 중인
파생상품 미결제약정 계약금액 내역은 다음과 같습니다
.

2018년 3월 31일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

구 분
계약금액

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
108,085,256

통화스왑
30,644,784

통화옵션
949,349

소 계
139,679,389

장내파생상품
통화선물
822,926

합 계
140,502,315

이자율
파생상품
장외파생상품
이자율스왑
30,115,928

이자율옵션
390,000

소 계
30,505,928

장내파생상품
이자율선물
1,900,789

이자율스왑(*)
59,158,044

소 계
61,058,833

합 계
91,564,761

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
2,614,111

주식관련
파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
4,234,031

주식옵션
608,910

소 계
4,842,941

장내파생상품
주식선물
896,556

주식옵션
4,295,256

소 계
5,191,812

합 계
10,034,753

상품관련
파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
911,578

상품옵션
4,880

소 계
916,458

장내파생상품
상품선물
142,167

합 계
1,058,625

위험회피
 파생상품
통화선도
1,291,437

통화스왑
4,049,514

이자율스왑
8,638,776

합 계
13,979,727

미결제약정의 총계
259,754,292

나. 신용파생상품 현황

공시작성기준일 현재 체결하고 있는 신용파생상품의 약정 현황은 다음과 같습니다.

2018년 3월 31일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

구 분
신용매도
신용매입

해외물
국내물
계
해외물
국내물
계

Credit Default Swap
-
804,276
804,276
-
693,902
693,902

Credit Linked Notes
-
20,000
20,000
-
225,937
225,937

Total Return Swap
-
-
-
-
1,173,048
1,173,048

기 타
-
-
-
-
-
-

계
-
824,276
824,276
-
2,092,888
2,092,888

신용매도계약은 준거자산(Reference Entity)의 도산, 지급불능 또는 채무불이행 등의신용사건 발생 시 손실이 발생할 수 있습니다.

다. 신용파
생상품 상세명세

2018년 3월 31일 현재 연결기준
(단위 : 백만원)

상품종류
보장매도자
보장매수자
취득일
만기일
액면금액
(원화)
기초자산(준거자산)

CDS
신한금융투자
씨티은행
20170728
20221220
20,000
POSCO신용

CDS
신한금융투자
노무라금융투자
20170919
20210119
10,000
현대제철 신용

CDS
신한금융투자
씨티은행
20150812
20200920
89,621
중국 신용

CDS
신한금융투자
씨티은행
20160620
20210621
91,932
삼성전자 신용

CDS
신한금융투자
한국스탠다드차타드은행
20170420
20220620
93,852
대한민국 신용

CDS
신한금융투자
BNP Paribas
20170615
20231220
10,665
Markit iTraxx

CDS
신한금융투자
BNP Paribas
20170628
20231220
21,330
Markit iTraxx

CDS
신한금융투자
씨티은행
20170816
20221220
100,000
중국 신용

CDS
신한금융투자
노무라금융투자
20170926
20221220
53,325
대한민국 신용

CDS
신한금융투자
COMMERZ BANK AG
20170929
20221220
106,650
대한민국 신용

CDS
신한금융투자
Societe Generale
20180126
20230620
60,257
중국은행 신용

CDS
신한금융투자
Goldman Sachs International
20180320
20230620
50,659
중국 신용

CDS
신한금융투자
Bank of America
20130417
20180621
63,990
네덜란드 신용

CDS
신한금융투자
DBS BANK LTD
20140407
20240621
21,330
중국 신용

CDS
신한금융투자
한국스탠다드차타드은행
20140409
20240409
10,665
중국 신용

CDS
케이비투자증권
신한금융투자
20150812
20200920
100,000
중국 신용

CDS
하나금융투자
신한금융투자
20160620
20210621
91,932
삼성전자 신용

CDS
하이레볼루션제십일차
신한금융투자
20170420
20220620
100,000
대한민국 신용

CDS
대신증권
신한금융투자
20170615
20231220
10,665
Markit iTraxx

CDS
대신증권
신한금융투자
20170628
20231220
21,330
Markit iTraxx

CDS
이스트원아너스
신한금융투자
20170816
20221220
100,000
중국 신용

CDS
교보증권
신한금융투자
20170926
20221220
53,325
대한민국 신용

CDS
한화투자증권
신한금융투자
20170929
20221220
106,650
대한민국 신용

CDS
하이코나니제삼차
신한금융투자
20180126
20230620
60,000
중국은행 신용

CDS
빅토리아드래곤제십구차
신한금융투자
20180320
20230620
50,000
중국 신용

신용연계DLS
씨에스피제이십일차
신한금융투자
20130418
20180621
67,050
중국은행 신용

신용연계DLS
DB생명(구 동부생명보험)
신한금융투자
20140407
20240621
21,330
중국 신용

신용연계DLS
DB생명(구 동부생명보험)
신한금융투자
20140409
20240409
10,665
중국 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20170531
20180531
10,000
CJ제일제당 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180105
20180412
7,652
한화큐셀코리아 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180112
20180412
7,186
한화큐셀코리아 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180111
20180412
12,000
하나에프앤아이 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180117
20180418
4,807
DGB캐피탈 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180124
20180425
8,206
DGB캐피탈 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
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현대캐피탈 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180125
20180426
6,600
DGB캐피탈 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
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20180514
6,528
신세계건설 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
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20180514
2,409
신세계건설 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180222
20180530
1,641
신세계건설 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180228
20180530
2,590
신세계건설 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180223
20180523
1,500
현대캐피탈 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180228
20180530
4,010
신세계건설 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180308
20180608
12,720
삼양사 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180314
20180716
8,850
SK해운신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180314
20180716
9,100
SK해운신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180313
20180614
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CJ제일제당 신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180323
20180716
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SK해운신용

신용연계DLS
불특정다수
신한금융투자
20180328
20180628
10,952
삼양사 신용

신용연계DLS
신한금융투자
하나금융투자
20141226
20191226
20,000
KT

TRS
위***********
신한금융투자
20160822
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359
SENW01000

TRS
프**********
신한금융투자
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20220725
12
SESF00100

TRS
일******
신한금융투자
20170331
20260917
6,500
SESI02500

TRS
국*****************
신한금융투자
20161228
20261228
1,300
SESK01800

TRS
국***************
신한금융투자
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20270125
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SESK01900

TRS
국***************
신한금융투자
20170222
20270222
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SESK02200

TRS
국***************
신한금융투자
20170222
20270125
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TRS
국***************
신한금융투자
20170322
20270322
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TRS
국******************
신한금융투자
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20270322
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TRS
국*******************
신한금융투자
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TRS
국***************
신한금융투자
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20261124
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SESK09600

TRS
하************
신한금융투자
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20270322
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SESL02500

TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
하********************
신한금융투자
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TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
하*******************
신한금융투자
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하******************
신한금융투자
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20270324
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TRS
하*****************
신한금융투자
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683
SESL03300

TRS
국**********************
신한금융투자
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SESL03500

TRS
하********************
신한금융투자
20170421
20260421
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TRS
하****************
신한금융투자
20170421
20260421
5,740
SESL03700

TRS
하*******************
신한금융투자
20170421
20260421
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TRS
하*******************
신한금융투자
20170421
20260421
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SESL03900

TRS
하****************
신한금융투자
20170421
20260421
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TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
하***************
신한금융투자
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TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
하*************
신한금융투자
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TRS
하***************
신한금융투자
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20260518
8,282
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TRS
하**************
신한금융투자
20170519
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TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
하******************
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SESL04800

TRS
하****************
신한금융투자
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TRS
한*************
신한금융투자
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SESL05000

TRS
한**************
신한금융투자
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TRS
한*************
신한금융투자
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한**************
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TRS
한***********
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한***************
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한****************
신한금융투자
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한**************
신한금융투자
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한***************
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TRS
한************
신한금융투자
20170821
20260820
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TRS
한*****************
신한금융투자
20170821
20260820
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TRS
한*****************
신한금융투자
20170821
20260820
5,110
SESL06500

TRS
한**************
신한금융투자
20170821
20260820
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TRS
한****************
신한금융투자
20170821
20260820
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TRS
한*****************
신한금융투자
20170821
20260820
5,270
SESL06800

TRS
한*****************
신한금융투자
20170821
20260820
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SESL06900

TRS
한***************
신한금융투자
20170821
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TRS
삼**********
신한금융투자
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20260916
1,020
SESL07100

TRS
신******
신한금융투자
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TRS
한**************
신한금융투자
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TRS
한**************
신한금융투자
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SESL07400

TRS
한**************
신한금융투자
20170919
20260921
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SESL07500

TRS
한**************
신한금융투자
20170919
20260921
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TRS
한**************
신한금융투자
20170919
20260921
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TRS
한****************
신한금융투자
20170919
20260921
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SESL07800

TRS
한*****************
신한금융투자
20170919
20260921
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한***************
신한금융투자
20170919
20260921
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TRS
한****************
신한금융투자
20170919
20260921
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TRS
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신한금융투자
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20261012
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TRS
기***********
신한금융투자
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20261020
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TRS
기*************
신한금융투자
20171019
20261020
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TRS
기*************
신한금융투자
20171019
20261020
1,861
SESL08500

TRS
기***************
신한금융투자
20171019
20261020
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TRS
기****************
신한금융투자
20171019
20261020
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TRS
기*************
신한금융투자
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20261020
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신한금융투자
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신한금융투자
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TRS
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신한금융투자
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신한금융투자
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TRS
기*******************
신한금융투자
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TRS
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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하****************
신한금융투자
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하*********************
신한금융투자
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TRS
하********************
신한금융투자
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기****************
신한금융투자
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기*******************
신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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개*******
신한금융투자
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신*******
신한금융투자
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TRS
개*******
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TRS
개*******
신한금융투자
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TRS
개*******
신한금융투자
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김******
신한금융투자
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최***
신한금융투자
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TRS
최***
신한금융투자
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TRS
개*******
신한금융투자
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신한금융투자
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TRS
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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신한금융투자
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TRS
최***
신한금융투자
20171011
20191010
60,000
TRNT11280

TRS
최***
신한금융투자
20171018
20191017
50,000
TRNT11310

TRS
개*******
신한금융투자
20171026
20191025
5,000
TRNT11330

TRS
최***
신한금융투자
20150303
20190304
10,000
TRNT61300

TRS
신***
신한금융투자
20170324
20190325
4,000
TRSQ11100

TRS
이***
신한금융투자
20170626
20190625
2,000
TRSQ11190

TRS
개*******
신한금융투자
20170704
20190703
2,000
TRSQ11200

TRS
최***
신한금융투자
20170926
20190925
50,000
TRSQ11260

TRS
(**********
신한금융투자
20170207
20190207
40,000
TRST11070

TRS
(************
신한금융투자
20170330
20190329
1,000
TRST11110

TRS
앨*************
신한금융투자
20170405
20190404
3,000
TRST11120

TRS
엄***
신한금융투자
20170602
20190603
3,000
TRST11160

TRS
개*******
신한금융투자
20170728
20190729
5,000
TRST11210

TRS
심***
신한금융투자
20170803
20190802
5,000
TRST11220

TRS
K***********************
신한금융투자
20170208
20200207
500
SH1706000018

TRS
K***********************
신한금융투자
20170208
20200207
600
SH1708000048

TRS
K***********************
신한금융투자
20170208
20200207
90
SH1702000001

TRS
K***********************
신한금융투자
20170208
20200207
210
SH1802000022

TRS
라***********************
신한금융투자
20170427
20200428
100
SH1704000009

TRS
라**************************
신한금융투자
20170427
20200428
1,000
SH1704000011

TRS
라**************************
신한금융투자
20161220
20191220
500
SH1706000031

TRS
라**************************
신한금융투자
20161220
20191220
1
SH1712000011

TRS
라***************************
신한금융투자
20170109
20200109
2,500
SA70316001

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
500
SH1705000004

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
500
SH1706000032

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
1,736
SA70327001

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
1,000
SA70316001

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
505
SA70403002

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
477
SA70327002

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
500
SA70419001

TRS
라*************************
신한금융투자
20161216
20191216
1
SH1712000012

TRS
라********************
신한금융투자
20170612
20200612
115
SH1709000027

TRS
라********************
신한금융투자
20170612
20200612
2,000
SH1706000017

TRS
라********************
신한금융투자
20170612
20200612
500
SH1706000033

TRS
라********************
신한금융투자
20170612
20200612
236
SH1709000028

TRS
라********************
신한금융투자
20170612
20200612
1,001
SH1709000023

TRS
라***********************
신한금융투자
20170615
20200615
200
SH1706000035

TRS
라***********************
신한금융투자
20170615
20200615
200
SH1706000037

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
43
SH1707000024

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
70
SH1708000040

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
109
SH1708000041

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
22
SH1708000049

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
86
SH1708000053

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
55
SH1708000054

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
30
SH1708000055

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
86
SH1708000056

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
110
SH1708000057

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
85
SH1708000058

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
55
SH1708000059

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
55
SH1708000060

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
500
SH1710000003

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
500
SH1710000004

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
23
SH1803000002

TRS
라*******************************
신한금융투자
20170714
20200714
32
SH1803000001

TRS
아*******************************
신한금융투자
20170928
20200928
701
SH1709000050

TRS
아*******************************
신한금융투자
20170928
20200928
1,052
SH1712000006

TRS
아*******************************
신한금융투자
20170928
20200928
501
SH1801000007

TRS
아********************************
신한금융투자
20170927
20200928
500
SH1709000051

TRS
아********************************
신한금융투자
20170927
20200928
676
SH1712000010

TRS
아********************************
신한금융투자
20170927
20200928
501
SH1801000005

TRS
아********************************
신한금융투자
20170927
20200928
501
SH1801000008

TRS
아************************
신한금융투자
20170928
20200928
801
SH1709000053

TRS
아************************
신한금융투자
20170928
20200928
1,052
SH1712000009

TRS
아************************
신한금융투자
20170928
20200928
501
SH1801000009

TRS
아********************************
신한금융투자
20170928
20200928
701
SH1709000052

TRS
아********************************
신한금융투자
20170928
20200928
1,052
SH1712000007

TRS
라********************
신한금융투자
20171011
20201012
206
SH1710000001

TRS
안*************************
신한금융투자
20170703
20200703
131
SH1801000012

TRS
안*************************
신한금융투자
20170703
20200703
101
SH1802000021

TRS
안*************************
신한금융투자
20170703
20200703
110
SH1803000004

TRS
안*************************
신한금융투자
20170703
20200703
185
SH1711000006

TRS
아*************************
신한금융투자
20171219
20201219
203
SH1712000001

TRS
아************************
신한금융투자
20171219
20201219
353
SH1712000002

TRS
아**************************
신한금융투자
20171219
20201219
676
SH1712000003

TRS
아**********************
신한금융투자
20171219
20201219
451
SH1712000004

TRS
아**********************
신한금융투자
20171219
20201219
300
SH1712000005

TRS
아********************
신한금융투자
20171219
20201219
1,202
SH1712000008

TRS
아********************
신한금융투자
20171219
20201219
501
SH1801000010

TRS
아********************
신한금융투자
20171219
20201219
1,002
SH1802000002

TRS
아************************
신한금융투자
20180103
20210103
501
SH1801000004

TRS
아************************
신한금융투자
20180103
20210103
1,502
SH1801000011

TRS
아************************
신한금융투자
20180103
20210103
1,502
SH1802000004

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
200
SH1704000012

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,500
SH1705000001

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,501
SH1705000005

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,902
SH1708000032

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
236
SH1709000029

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
88
SA70111007

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
297
SH1708000033

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,955
SH1708000034

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
4,000
SH1708000045

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,500
SA70316001

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,234
SA70111001

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
48
SA70111002

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
753
SA70111003

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
943
SA70111004

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
2,005
SA70111005

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,021
SA70111006

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
1,514
SA70403001

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
477
SA70327001

TRS
라*********************
신한금융투자
20161220
20191220
350
SH1802000005

5. 영업설비

가. 지점 등 설치현황

공시작성기준일 현재 신한금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.

2018년 3월 31일 현재

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
신한금융지주회사
1
-
1

자회사
신한은행
873
17
890

자회사
신한카드
23
-
23

자회사
SHC매니지먼트
1
-
1

자회사
신한금융투자
117
2
119

자회사
신한생명
166
1
167

자회사
신한캐피탈
6
-
6

자회사
제주은행
38
-
38

자회사
신한신용정보
16
-
16

자회사
신한대체투자운용주식회사
1
-
1

자회사
신한비엔피파리바자산운용
1
-
1

자회사
신한데이타시스템
1
-
1

자회사
신한저축은행
8
-
8

자회사
신한아이타스
1
-
1

자회사
신한리츠운용
1
-
1

손자회사
신한아주금융유한공사
-
1
1

손자회사
아메리카신한은행
-
15
15

손자회사
㈜SBJ은행
-
10
10

손자회사
유럽신한은행
-
1
1

손자회사
신한캄보디아은행
-
5
5

손자회사
신한카자흐스탄은행
-
1
1

손자회사
신한은행(중국)유한공사
-
18
18

손자회사
캐나다 신한은행
-
4
4

손자회사
신한 베트남은행
-
30
30

손자회사
멕시코신한은행
-
1
1

손자회사
신한인도네시아은행
-
60
60

손자회사
유한회사신한파이낸스
-
1
1

손자회사
신한인도파이낸스
-
7
7

손자회사
신한마이크로파이낸스
-
5
5

손자회사
신한금융투자 베트남
-
1
1

손자회사
신한금융투자 인도네시아
-
1
1

손자회사
신한금융투자 미국
-
1
1

손자회사
신한금융투자 홍콩
-
1
1

손자회사
신한BNPP자산운용 홍콩
-
1
1

합 계
1,254
184
1,438

(주1)

본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
사무소 포함 기준

(주3)

SHC매니지먼트는 구 신한카드 청산법인이며
청산 절차 진행 중임.

당사의 자회사인 신한은행, 제주은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명보험, 신한BNPP자산운용, 신한캐피탈, 신한저축은행, 신한대체투자운용, 신한데이타시스템, 신한아이타스, 신한신용정보, 신한리츠운용의 지역별 지점 구분은 다음과 같습니다.

2018년 3월 31일 현재

지 역
지 점
출 장 소
사 무 소
합 계

서울
434
40
10
484

부산
57
5
1
63

대구
32
3
-
35

인천
68
10
-
78

광주
23
1
-
24

대전
30
3
-
33

울산
18
1
1
20

경기
224
22
6
252

강원
25
9
1
35

충북
30
9
1
40

충남
18
6
-
24

전북
22
1
1
24

전남
15
1
1
17

경북
17
14
2
33

경남
26
5
2
33

제주
44
8
1
53

세종
3
1
-
4

소계
1,086
139
27
1,252

해외(주)
14
-
6
20

합 계
1,100
139
33
1,272

(주)

해외현지법인은 제외

나. 영업설비 등 현황

당사의 연결기준 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

2018년 3월 31일 현재
(단위 : 백만원)

구 분
취득가액
감가상각누계액
장부가액

토지
1,805,252
-
1,805,252

건물
1,158,006
-287,526
870,480

기타의유형자산
1,964,227
-1,659,261
304,966

합계
4,927,485
-1,946,787
2,980,698

6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자
본
적정성 현황

(1)
그룹 BIS기준 자기자본비율

연결기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

자기자본(A)
31,261.3
30,713.5
29,786.5

위험가중자산(B)
210,816.7
207,768.6
198,642.6

BIS기준 자기자본비율(A/B)
14.83%
14.78%
15.00%

(주)

Basel Ⅲ 기준이며, 2018년 3월 말 현황은 잠정치임.

(2) 자회사 자본적정성 현황

(단위 : %)

자회사명
지표명
2018년 3월말
2017년 말
2016년 말

신한은행
BIS기준 자기자본비율
16.3
15.6
15.7

신한카드
조정자기자본비율
22.6
24.5
26.2

신한금융투자
순자본비율
518.6
706.4
892.0

신한생명보험
지급여력비율
173.7
175.4
178.3

신한BNPP자산운용
자기자본(십억원)
145.4
156.0
148.6

최소영업순자본액(십억원)
25.2
23.5
24.0

신한캐피탈
조정자기자본비율
13.3
14.0
14.9

제주은행
BIS기준 자기자본비율
14.6
14.7
12.8

신한저축은행
BIS기준 자기자본비율
14.6
14.3
14.9

(주1)

2018년 3월 말 현황은 잠정치임.

(주2)

신한은행, 제주은행: Basel Ⅲ 기준, 신한저축은행: Basel I 기준

나
. 유
동성
현황

(1) 원
화
유동성비율

(단위 : 십억원, %)

구분
회사명
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율

금융지주회사
신한금융지주회사
1,886.0
940.4
200.5
309.8
131.6
235.3
198.8
134.8
147.5

자회사
신한카드
15,363.5
4,530.0
339.0
15,768.6
4,236.0
372.3
14,722.9
4,069.1
361.8

신한금융투자
12,672.8
8,040.4
157.6
12,873.9
9,320.8
138.1
12,472.3
8,227.4
151.6

신한생명보험
931.1
581.5
160.1
917.5
553.3
165.8
915.8
502.0
182.4

신한캐피탈
913.9
574.1
159.2
768.9
560.4
137.2
684.5
521.2
131.3

신한저축은행
349.2
194.0
180.0
308.0
213.3
144.4
169.8
138.7
122.4

(

주1)

신한금융지주회사: 1개월 이하

(

주2)

신한생명보험: (3개월이하 유동자산 ÷ 3개월평균 지급보험금) × 100

(

주3)

신한카드, 신한금융투자, 신한캐피탈, 신한저축은행: 3개월

(

주4)

은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 신한은행, 제주은행의 유동성비율은 2015년 3월 말 이후 유동성커버리지비율로 대체됨.

(2)

유동성커버리지비율

(단위 : 십억원, %)

회사명
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

총 고유동성
자산
순현금
유출액
유동성
커버리지
비율
총 고유동성
자산
순현금
유출액
유동성
커버리지
비율
총 고유동성
자산
순현금
유출액
유동성
커버리지
비율

신한은행
47,657.7
46,321.9
102.9
46,813.9
49,493.3
94.7
35,961.9
37,257.5
96.7

제주은행
557.0
453.3
123.3
560.3
476.0
117.9
563.2
401.9
142.6

(주1)

은행업감독업무시행세칙 개정에 따라 신한은행, 제주은행의 유동성비율은 2015년 3월말 이후 유동성커버리지비율로 대체됨.

(주2)

2017년 이전 현황은
3개월간 매
월말 유동성커버리지비율을 평균하여 산출하였으며, 2017년 이후 현황은 3개월간의 일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출(
은행 경영공시 기준
).

(3) 외화유동성비율

(단위 : 백만미불, %)

구분
회사명
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율

금융지주회사
신한금융지주회사
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자회사
신한은행
-
-
-
49,850.7
46,790.4
106.5
39,631.1
35,968.5
110.2

신한금융투자
6,831.3
6,125.1
111.5
7,577.9
7,913.3
95.8
5,635.3
5,073.4
111.1

신한캐피탈
110.5
0.4
28,206.0
99.8
0.3
29,325.2
80.3
1.1
7,333.0

제주은행
51.6
43.5
118.5
43.2
37.9
114.1
13.3
10.7
124.7

(

주1)

외화유동성비율은 3개월 이하 자산과 부채를 기준으로 함.

(주2)
제주은행 외화유동성비율은 유동화가중치 적용 후 기준임.

(주3)

신한은행의 외화유동성비율은 외화유동성커버리지비율로 대체됨.

(4) 외화유동성커버리지비율

(단위 : %)

구분
회사명
2018년 1분기
2017년 4분기
2017년 3분기
2017년 2분기
2017년 1분기

자회사
신한은행
107.3
107.3
89.0
115.7
111.0

(

주1)

외화유동성커버리지 비율은 2017년 1월부터 시행되었고, 분기 평균 기준으로 작성함.

다. 건전성

(1) 연결기준

(단위 : 십억원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

총여신 (주1)
277,785.5
274,719.1
259,772.6

고정이하여신
1,804.8
1,734.1
1,927.6

고정이하여신비율
0.65%
0.63%
0.74%

무수익여신
1,554.5
1,467.1
1,595.8

무수익여신비율
0.56%
0.53%
0.61%

대손충당금적립률(A/B)
163.60%
135.15%
125.99%

대손충당금잔액(A) (주2)
2,952.5
2,343.6
2,428.7

고정이하여신(B)
1,804.8
1,734.1
1,927.6

(

주1)

금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

(2) 지주회사 및 자회사 등

(단위 : %)

구분
회사명
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율

금융지주회사
신한금융지주회사
-
-
-
-
-
-
-
-
-

자회사
신한은행
0.57
0.52
140
0.55
0.49
114
0.65
0.56
96

신한카드
1.16
0.68
272
1.06
0.61
238
1.16
0.76
271

신한금융투자
0.08
0.08
769
0.08
0.08
497
0.10
0.10
413

신한생명보험
0.09
0.09
399
0.09
0.07
274
0.09
0.08
335

신한캐피탈
1.25
1.55
161
1.33
1.60
129
2.61
2.93
94

제주은행
0.98
0.98
56
1.09
0.80
41
1.24
0.93
35

신한저축은행
3.68
3.17
79
3.86
2.98
62
5.42
3.45
53

(

주1)

금융감독원에 제출하는 금융지주회사 업무보고서 기준임.

라. 부채비율
<신한금융지주회사>

별도기준
(단위 : 십억원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

부채(A)
8,385.6
7,447.7
6,977.7

자기자본(B)
20,864.9
20,192.1
20,217.9

부채비율(A/B)
40.19%
36.88%
34.51%

마. 기타 참고사항

(1) 상위 20대 개별기업 익스포져

연결 기준
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

기획재정부
0.0
-
15,080.3
-
-
15,080.3

한국은행
1,200.0
-
6,729.9
0.1
-
7,929.9

한국주택금융공사
0.0
-
5,787.4
-
-
5,787.4

한국산업은행
13.4
-
5,028.1
-
-
5,041.5

중소기업은행
647.2
117.3
2,323.7
-
-
3,088.3

수출입은행
-
-
2,366.1
53.3
-
2,419.4

한국증권금융(주)
355.8
-
1,091.0
-
-
1,446.7

예금보험공사
-
-
1,373.6
-
-
1,373.6

(주)국민은행
520.5
74.7
719.3
0.1
-
1,314.6

한국투자증권(주)
1,245.3
-
40.0
-
-
1,285.3

한국토지주택공사
0.0
-
1,199.0
-
-
1,199.0

농협은행(주)
526.3
10.3
636.0
17.9
-
1,190.5

(주)하나은행
127.8
237.1
579.5
1.8
-
946.2

중소기업진흥공단
0.0
-
921.4
-
-
921.4

(주)우리은행
59.9
13.6
843.6
-
-
917.1

삼성전자(주)
-
869.4
18.9
-
0.0
888.3

케이비증권(주)
750.0
-
129.7
-
-
879.7

엘지전자(주)
89.9
62.6
223.4
420.1
-
796.0

삼성자산운용(주)
-
-
633.4
-
-
633.4

한국전력공사
0.4
-
616.9
6.5
-
623.8

합 계
5,536.6
1,384.9
46,341.1
499.7
0.0
53,762.3

(주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

(주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

(2) 상위 10대 주채무계열 익스포져

연결기준
(단위 : 십억원)

구분
원화대출
외화대출
유가증권
지급보증
기타
합계

삼성
624.6
1,369.3
1,300.0
835.0
0.0
4,128.9

현대자동차
981.8
1,637.1
850.8
340.6
0.2
3,810.5

롯데
182.8
726.9
965.1
410.2
0.1
2,285.1

엘지
455.3
162.3
455.9
629.8
0.0
1,703.3

에스케이
334.0
300.5
515.4
403.2
0.0
1,553.2

현대중공업
192.5
118.5
124.0
1,035.0
-
1,470.1

한화
405.7
227.1
386.6
325.2
0.1
1,344.7

엘에스
110.7
422.1
167.6
476.7
-
1,177.0

지에스
345.9
128.3
278.4
198.0
0.0
950.6

효성
155.1
391.5
79.6
150.0
0.0
776.1

합계
3,788.4
5,483.6
5,123.4
4,803.8
0.4
19,199.7

(주1)

대상자산 = BS 난내자산 + 확정지급보증 + 미확정지급보증 - 예치금 - 종금계정 CMA자산

(주2)

기준 익스포져 = B/S 기준 운용잔액 (원본보전율 반영 후, 미사용한도 제외)

(3) 상위 20대 부실채권

연결기준
(단위 : 십억원)

차주
업종
총여신
고정이하여신
충당금

A
냉간 압연 및 압출 제품 제조업
109.0
109.0
94.7

B
증류기,열교환기 및 가스발생기 제조업
81.0
81.0
54.3

C
기계장비 조립용 플라스틱제품 제조업
49.0
49.0
36.0

D
선박 구성부분품 제조업
42.0
39.7
26.6

E
기타 토목시설물 건설업
29.4
29.4
18.6

F
강선 건조업
25.6
25.6
21.8

G
강선 건조업
23.4
23.4
5.8

H
선박 구성부분품 제조업
24.5
23.0
1.4

I
강선 건조업
21.3
21.3
0.7

J
도로 건설업
17.2
17.2
14.3

K
아파트 건설업
17.1
17.1
1.4

L
아파트 건설업
16.8
15.9
14.5

M
타이어 및 튜브 제조업
15.7
15.7
15.6

N
골프장 운영업
14.0
14.0
8.3

O
상품 종합 도매업
12.4
12.4
12.4

P
선박 구성부분품 제조업
11.4
11.4
5.7

Q
골프장 운영업
11.4
11.4
0.0

R
편조의복 제조업
15.0
11.3
10.7

S
기타 부동산 개발 및 공급업
8.2
8.2
0.0

T
기타 비철금속 제련, 정련 및 합금 제조업
7.8
7.8
4.5

합계
552.4
543.9
347.3

※ 참고사항

당사는 해외거래소인 美NYSE에 동시 상장되어 있어 관련규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 매년 美SEC에 제출하고 있습니다.

2017 회계연도에 대한 Form 20-F는 2018년 4월 30일에 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와 한글요약 번역본을 공시하
였
습니다.

Ⅲ. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가.
연결재무제표에 관한 사항

(1) 요약 연결재무상태표

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기 말
제17기 말
제16기 말

자 산

Ⅰ. 현금 및 상각후원가측정예치금
18,013,498
-
-

Ⅱ. 현금 및 예치금
-
22,668,598
19,181,165

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정금융자산
40,658,156
-
-

Ⅳ. 단기매매금융자산
-
28,464,296
26,695,953

Ⅴ. 당기손익-공정가치측정지정금융자산
151,566
-
-

Ⅵ.당기손익인식지정금융자산
-
3,579,057
3,416,102

Ⅶ.파생상품자산
2,417,935
3,400,178
3,002,859

Ⅷ. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권
36,458,781
-
-

Ⅸ.매도가능금융자산
-
42,116,937
37,662,691

Ⅹ.상각후원가측정유가증권
24,857,390
-
-

XI.만기보유금융자산
-
24,990,680
19,805,084

XII. 상각후원가측정대출채권
277,838,015
-
-

XIII.대출채권
-
275,565,766
259,010,575

XIV.유형자산
2,980,697
3,021,772
3,145,613

XV.무형자산
4,290,102
4,273,321
4,226,512

XVI.관계기업에 대한 투자자산
621,690
631,294
353,600

XVII. 당기법인세자산
26,985
25,015
12,587

XVIII.이연법인세자산
589,654
592,283
641,061

XIX.투자부동산
419,823
418,303
353,175

XX.기타자산
24,343,912
16,551,958
18,168,408

XXI.매각예정자산
19,888
7,550
4,939

자산 총계
433,688,092
426,307,008
395,680,324

부 채

Ⅰ.예수부채
250,965,418
249,419,224
235,137,958

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융부채
2,286,835
-
-

Ⅲ.단기매매금융부채
-
1,848,490
1,976,760

Ⅳ. 당기손익-공정가치측정지정금융부채
8,364,279
-
-

Ⅴ.당기손익인식지정금융부채
-
8,297,609
9,233,642

Ⅵ.파생상품부채
3,044,579
3,487,661
3,528,244

Ⅶ.차입부채
26,842,146
27,586,610
25,294,241

Ⅷ.사채
52,325,800
51,340,821
44,326,785

Ⅸ.확정급여부채
47,295
7,144
130,879

Ⅹ.충당부채
475,763
428,958
728,888

XI.당기법인세부채
360,371
348,830
272,728

XII.이연법인세부채
18,855
9,982
10,638

XIII.보험계약부채
24,952,054
24,515,288
22,377,434

XⅣ.기타부채
30,850,367
25,312,773
20,917,147

부채 총계

400,533,762
392,603,390
363,935,344

자본

Ⅰ.지배기업 소유주지분
32,448,301
32,820,221
31,109,698

(1) 자본금
2,645,053
2,645,053
2,645,053

(2) 신종자본증권
423,921
423,921
498,316

(3) 자본잉여금
9,887,335
9,887,335
9,887,335

(4) 자본조정
-397,007
-398,035
-458,461

(5) 기타포괄손익누계액
-815,547
-529,734
-102,583

(6) 이익잉여금
20,704,546
20,791,681
18,640,038

Ⅱ.비지배지분
706,029
883,397
635,282

자본 총계
33,154,330
33,703,618
31,744,980

부채와 자본 총계
433,688,092
426,307,008
395,680,324

연결에 포함된 회사 수
206개
218개
165개

(주1) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.
(주2) 당분기 중 ANZ(리테일 사업부문)의 사업결합 회계처리가 완료됨에 따라 제 17기말 금액을 소급 조정하였습니다.

(2) 요약 연결포괄손익계산서

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기
제17기 1분기
제17기
제16기

Ⅰ.영업이익
1,175,839
1,298,260
3,828,675
3,108,642

Ⅱ.관계기업 이익에 대한 지분
13,574
-395
20,393
9,995

Ⅲ.기타영업외손익
4,631
7,850
-52,811
51,835

Ⅳ.법인세비용차감전순이익
1,194,044
1,305,715
3,796,257
3,170,472

Ⅴ.법인세비용
325,008
298,461
848,133
345,553

Ⅵ.당기순이익
869,036
1,007,254
2,948,124
2,824,919

Ⅶ.기타포괄손익
-11,363
-120,266
-429,114
-409,150

Ⅷ.총포괄이익
857,673
886,988
2,519,010
2,415,769

Ⅸ.당기순이익의 귀속
869,036
1,007,254
2,948,124
2,824,919

(1) 지배기업 소유주지분
857,549
997,098
2,917,735
2,774,778

(2) 비지배지분
11,487
10,156
30,389
50,141

Ⅹ.총포괄이익의 귀속
857,673
886,988
2,519,010
2,415,769

(1) 지배기업 소유주지분
847,000
877,406
2,490,170
2,367,062

(2) 비지배지분
10,673
9,582
28,840
48,707

XI.주당이익

(1) 기본주당순이익
1,799원
2,090원
6,116원
5,736원

(2) 희석주당순이익
1,799원
2,090원
6,116원
5,736원

(주
) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

나. 재무제표에 관한 사항

(1) 요약 재무상태표

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기 말
제17기 말
제16기 말

자 산

Ⅰ. 현금 및 상각후원가측정 예치금
3
-
-

Ⅱ. 현금 및 예치금
-
3
42

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정 금융자산
1,741,030
-
-

Ⅳ. 단기매매금융자산
-
255,086
195,026

Ⅴ. 상각후원가측정 대출채권
1,334,484
-
-

Ⅵ. 대출채권
-
1,234,527
934,664

Ⅶ. 유형자산
1,622
1,669
877

Ⅷ. 무형자산
5,488
5,511
5,659

Ⅸ. 종속기업에 대한 투자자산
25,733,159
25,733,159
25,703,159

Ⅹ. 이연법인세자산
2,864
3,776
4,307

XI . 기타자산
431,888
406,052
351,873

자산 총계
29,250,538
27,639,783
27,195,607

부 채

Ⅰ. 차입부채
5,000
5,000
5,000

Ⅱ. 사채
7,253,299
7,003,622
6,583,308

Ⅲ. 확정급여부채
4,055
2,748
4,158

Ⅳ. 기타부채
1,123,251
436,335
385,280

부채 총계
8,385,605
7,447,705
6,977,746

자 본

Ⅰ. 자본금
2,645,053
2,645,053
2,645,053

Ⅱ. 신종자본증권
423,921
423,921
498,316

Ⅲ. 자본잉여금
9,494,842
9,494,842
9,494,842

Ⅳ. 자본조정
-
-1,139
-1,418

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
-4,610
-4,610
-4,901

Ⅵ. 이익잉여금
8,305,727
7,634,011
7,585,969

자본 총계
20,864,933
20,192,078
20,217,861

부채와 자본 총계
29,250,538
27,639,783
27,195,607

종속ㆍ관계ㆍ공동기업

투자주식의 평가방법

원가법
원가법
원가법

(주
) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

나. 요약 포괄손익계산서

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기
제17기 1분기
제17기
제16기

Ⅰ.영업이익
1,365,990
888,936
755,420
1,470,849

Ⅱ.영업외손익
-196
80
-79
-183

Ⅲ.법인세차감전순이익
1,365,794
889,016
755,341
1,470,666

Ⅳ.법인세비용(수익)
921
369
614
416

Ⅴ.분기순이익
1,364,873
888,647
754,727
1,470,250

Ⅵ.분기기타포괄손익
-
-
291
-400

Ⅶ.분기총포괄이익
1,364,873
888,647
755,018
1,469,850

Ⅷ.주당이익(손실)

(1) 기본주당순이익(손실)
2,869원
1,861원
1,554원
2,985원

(2) 희석주당순이익(손실)
2,869원
1,861원
1,554원
2,985원

(주
) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제18기 1분기 말 2018년 3월 31일 현재

제17기 말 2017년 12월 31일 현재

제16기 말 2016년 12월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기 말
제17기 말
제16기 말

자 산

Ⅰ. 현금 및 상각후원가측정예치금
18,013,498
-
-

Ⅱ. 현금 및 예치금
-
22,668,598
19,181,165

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정금융자산
40,658,156
-
-

Ⅳ. 단기매매금융자산
-
28,464,296
26,695,953

Ⅴ. 당기손익-공정가치측정지정금융자산
151,566
-
-

Ⅵ.당기손익인식지정금융자산
-
3,579,057
3,416,102

Ⅶ.파생상품자산
2,417,935
3,400,178
3,002,859

Ⅷ. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권
36,458,781
-
-

Ⅸ.매도가능금융자산
-
42,116,937
37,662,691

Ⅹ.상각후원가측정유가증권
24,857,390
-
-

XI.만기보유금융자산
-
24,990,680
19,805,084

XII. 상각후원가측정대출채권
277,838,015
-
-

XIII.대출채권
-
275,565,766
259,010,575

XIV.유형자산
2,980,697
3,021,772
3,145,613

XV.무형자산
4,290,102
4,273,321
4,226,512

XVI.관계기업에 대한 투자자산
621,690
631,294
353,600

XVII. 당기법인세자산
26,985
25,015
12,587

XVIII.이연법인세자산
589,654
592,283
641,061

XIX.투자부동산
419,823
418,303
353,175

XX.기타자산
24,343,912
16,551,958
18,168,408

XXI.매각예정자산
19,888
7,550
4,939

자산 총계
433,688,092
426,307,008
395,680,324

부 채

Ⅰ.예수부채
250,965,418
249,419,224
235,137,958

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융부채
2,286,835
-
-

Ⅲ.단기매매금융부채
-
1,848,490
1,976,760

Ⅳ. 당기손익-공정가치측정지정금융부채
8,364,279
-
-

Ⅴ.당기손익인식지정금융부채
-
8,297,609
9,233,642

Ⅵ.파생상품부채
3,044,579
3,487,661
3,528,244

Ⅶ.차입부채
26,842,146
27,586,610
25,294,241

Ⅷ.사채
52,325,800
51,340,821
44,326,785

Ⅸ.확정급여부채
47,295
7,144
130,879

Ⅹ.충당부채
475,763
428,958
728,888

XI.당기법인세부채
360,371
348,830
272,728

XII.이연법인세부채
18,855
9,982
10,638

XIII.보험계약부채
24,952,054
24,515,288
22,377,434

XⅣ.기타부채
30,850,367
25,312,773
20,917,147

부채 총계

400,533,762
392,603,390
363,935,344

자본

Ⅰ.지배기업 소유주지분
32,448,301
32,820,221
31,109,698

(1) 자본금
2,645,053
2,645,053
2,645,053

(2) 신종자본증권
423,921
423,921
498,316

(3) 자본잉여금
9,887,335
9,887,335
9,887,335

(4) 자본조정
-397,007
-398,035
-458,461

(5) 기타포괄손익누계액
-815,547
-529,734
-102,583

(6) 이익잉여금
20,704,546
20,791,681
18,640,038

Ⅱ.비지배지분
706,029
883,397
635,282

자본 총계
33,154,330
33,703,618
31,744,980

부채와 자본 총계
433,688,092
426,307,008
395,680,324

(주1) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.
(주2) 당분기 중 ANZ
(리테일 사업부문)
의 사업결합 회계처리가 완료됨에 따라 제 17기말 금액을 소급 조정하였습니다.

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기
제17기 1분기
제17기
제16기

Ⅰ.영업이익

1,175,839

1,298,260

3,828,675

3,108,642

(1) 순이자손익

2,058,297

1,869,211

7,842,953

7,205,366

1.이자수익
3,160,711

2,819,139

11,798,654

11,236,302

2.이자비용
-1,102,414

-949,928

-3,955,701

-4,030,936

(2) 순수수료손익

483,621

387,590

1,710,954

1,565,539

1.수수료수익
1,071,033

965,075

4,044,955

3,803,596

2.수수료비용
-587,412

-577,485

-2,334,001

-2,238,057

(3) 순보험손익

-129,731

-108,285

-460,039

-418,504

1.보험수익
1,131,096

1,172,124

4,599,808

4,586,098

2.보험비용
-1,260,827

-1,280,409

-5,059,847

-5,004,602

(4) 배당수익

17,908

77,216

257,306

281,623

(5) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익

16,125

-

-

-

(6) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_당기손익조정접근법

50,630

-

-

-

(7) 단기매매금융상품관련손익

-

361,515

963,223

369,510

(8) 당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익

53,152

-

-

-

(9) 당기손익인식지정금융상품관련손익

-

-421,167

-1,059,826

-501,955

(10) 외환거래손익

60,617

117,645

364,006

461,671

(11) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익

5,544

-

-

-

(12)
매
도
가능금융자산처분손익

-

53,723

499,187

647,541

(13) 상각후원가측정금융자산처분손익

-3

-

-

-

(14) 금융상품자산손상차손

-179,527

-89,146

-1,014,899

-1,195,663

(15) 일반관리비

-1,087,021

-1,064,803

-4,811,198

-4,508,575

(16) 기타영업손익

-173,773

114,761

-462,992

-797,911

Ⅱ.관계기업 이익에 대한 지분

13,574

-395

20,393

9,995

Ⅲ.기타영업외손익

4,631

7,850

-52,811

51,835

Ⅳ.법인세비용차감전순이익

1,194,044

1,305,715

3,796,257

3,170,472

Ⅴ.법인세비용

325,008

298,461

848,133

345,553

Ⅵ.당기순이익

869,036

1,007,254

2,948,124

2,824,919

Ⅶ.기타포괄손익

-11,363

-120,266

-429,114

-409,150

후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목 :

-20,472

-119,398

-533,486

-424,455

(1) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
15,757

-

-

-

(2) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_당기손익조정접근법
-36,707

-

-

-

(3) 매도가능금융자산평가손익
-

745

-323,127

-433,657

(4) 관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
-4,332

-12,404

-22,813

2,691

(5) 해외사업손익
13,755

-109,594

-194,172

12,103

(6) 현금흐름위험회피
-6,365

1,442

15,904

-1,262

(7) 특별계정포괄손익
-2,580

413

-9,278

-4,330

후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 :

9,109

-868

104,372

15,305

(1) 확정급여부채의 재측정요소
-900

-1,031

103,525

15,307

(2) 관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
25

163

847

-2

(3) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익
11,747

-

-

-

(4) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익
-1,739

-

-

-

(5) 당기손익-공정가치측정지정금융부채의 
 자기신용위험 조정

-24

-

-

-

Ⅷ.총포괄이익

857,673

886,988

2,519,010

2,415,769

Ⅸ.당기순이익의 귀속

869,036

1,007,254

2,948,124

2,824,919

(1) 지배기업 소유주지분
857,549

997,098

2,917,735

2,774,778

(2) 비지배지분
11,487

10,156

30,389

50,141

Ⅹ.총포괄이익의 귀속

857,673

886,988

2,519,010

2,415,769

(1) 지배기업 소유주지분
847,000

877,406

2,490,170

2,367,062

(2) 비지배지분
10,673

9,582

28,840

48,707

XI. 주당이익

(1) 기본주당순이익

1,799원

2,090원

6,116원

5,736원

(2) 희석주당순이익

1,799원

2,090원

6,116원

5,736원

(주) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

연 결 자 본 변 동 표

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
자본조정
연결기타포괄손익누계액
연결
이익잉여금
비지배
지분
총계

Ⅰ.2016년 1월 1일
2,645,053
736,898
9,887,335
-423,536
304,771
17,689,134
973,401
31,813,056

총포괄이익:
-
-
-
-
-407,716
2,774,778
48,707
2,415,769

(1) 당기순이익
-
-
-
-
-
2,774,778
50,141
2,824,919

(2) 기타포괄손익
-
-
-
-
-407,716
-
-1,434
-409,150

1.매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
-432,530
-
-1,127
-433,657

2.관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
-
2,689
-
-
2,689

3.해외사업환산손익
-
-
-
-
12,012
-
91
12,103

4.현금흐름위험회피
-
-
-
-
-1,262
-
-
-1,262

5.특별계정포괄손익
-
-
-
-
-4,330
-
-
-4,330

6.확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
15,705
-
-398
15,307

소유주와의 거래 등:
-
-238,582
-
-34,925
362
-1,823,874
-386,826
-2,483,845

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-630,978
-
-630,978

(2) 신종자본증권 이자
-
-
-
-
-
-36,091
-
-36,091

(3) 신종자본증권 상환
-
-238,582
-
-1,418
-
-
-
-240,000

(4) 우선주 상환
-
-
-
-
-
-1,125,906
-
-1,125,906

(5) 기타연결자본조정의 변동
-
-
-
-33,507
362
-30,899
-
-64,044

(6) 기타 비지배지분의 변동
-
-
-
-
-
-
-386,826
-386,826

Ⅱ.2016년 12월 31일
2,645,053
498,316
9,887,335
-458,461
-102,583
18,640,038
635,282
31,744,980

Ⅲ.2017년 1월 1일
2,645,053
498,316
9,887,335
-458,461
-102,583
18,640,038
635,282
31,744,980

총포괄이익:
-
-
-
-
-427,151
2,917,321
28,840
2,519,010

(1) 당기순이익
-
-
-
-
-
2,917,735
30,389
2,948,124

(2) 기타포괄손익
-
-
-
-
-427,151
-414
-1,549
-429,114

1.매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
-322,056
-
-1,071
-323,127

2.관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
-
-21,552
-414
-
-21,966

3.해외사업환산손익
-
-
-
-
-193,474
-
-698
-194,172

4.현금흐름위험회피
-
-
-
-
15,904
-
-
15,904

5.특별계정포괄손익
-
-
-
-
-9,278
-
-
-9,278

6.확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
103,305
-
220
103,525

소유주와의 거래 등:
-
-74,395
-
60,426
-
-766,760
219,275
-561,454

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-
-687,589

(2) 신종자본증권 이자
-
-
-
-
-
-17,678
-
-17,678

(3) 신종자본증권 발행
-
224,466
-
-
-
-
-
224,466

(4) 신종자본증권 상환
-
-298,861
-
-1,139
-
-
-
-300,000

(5) 기타연결자본조정의 변동
-
-
-
61,565
-
-61,493
-
72

(6) 기타 비지배지분의 변동
-
-
-
-
-
-
219,275
219,275

Ⅳ.2017년 12월 31일
2,645,053
423,921
9,887,335
-398,035
-529,734
20,790,599
883,397
33,702,536

과 목
자본금
신종
자본증권
연결
자본잉여금
연결
자본조정
연결기타포괄손익누계액
연결
이익잉여금
비지배
지분
총계

Ⅰ
. 2017년 01월

01일 (전분기초)

2,645,053
498,316
9,887,335
-458,461
-102,583
18,640,038
635,282
31,744,980

분기총포괄이익:
-
-
-
-
-119,692
997,098
9,582
886,988

(1) 분기순이익

-
-
-
-
-
997,098
10,156
1,007,254

(2) 분기기타포괄손익
-
-
-
-
-119,692
-
-574
-120,266

1.매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
856
-
-111
745

2.관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
-
-12,241
-
-
-12,241

3.해
외
사업환산손익

-
-
-
-
-109,136
-
-458
-109,594

4.현금흐름위험회피
-
-
-
-
1,442
-
-
1,442

5.특별계정포괄손익
-
-
-
-
413
-
-
413

6.확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
-1,026
-
-5
-1,031

소유주와의 거래 등:
-
-
-
62,545
-
-755,261
-11,114
-703,830

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-
-687,589

(2) 신종자본증권 이자
-
-
-
-
-
-6,160
-
-6,160

(3) 기타연결자본조정의 변동
-
-
-
62,545
-
-61,512
-
1,033

(4) 기타 비지배지분의 변동
-
-
-
-
-
-
-11,114
-11,114

Ⅱ. 2017년 03월 31일 (전분기말)
2,645,053
498,316
9,887,335
-395,916
-222,275
18,881,875
633,750
31,928,138

Ⅲ. 2018년 1월 1일 (당분기초)

2,645,053
423,921
9,887,335
-398,035
-529,734
20,790,599
883,397
33,702,536

사업양수도 관련 소급조정 (주석40)

-
-
-
-
-
1,082
-
1,082

기업회계기준서 제1109호 및 제1115호 
 최초 적용에 따른 조정 (주석41)

-
-
-
-
-277,011
-251,855
-3,155
-532,021

Ⅳ. 2018년 1월 1일 (당분기초) (조정 후)
2,645,053
423,921
9,887,335
-398,035
-806,745
20,539,826
880,242
33,171,597

분기총포괄이익:
-
-
-
-
-10,549
857,549
10,673
857,673

(1) 분기순이익

-
-
-
-
-
857,549
11,487
869,036

(2) 분기기타포괄손익
-
-
-
-
-10,549
-
-814
-11,363

1.기타포괄손익-공정가치측정금융자산
 평가 및 처분손익
-
-
-
-
25,765
-
-
25,765

2.당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_당기손익조정접근법
-
-
-
-
-36,707
-
-
-36,707

4.관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
-
-
-
-
-4,307
-
-
-4,307

5.해
외
사업환산손익

-
-
-
-
14,569
-
-814
13,755

6.현금흐름위험회피
-
-
-
-
-6,365
-
-
-6,365

7.특별계정포괄손익
-
-
-
-
-2,580
-
-
-2,580

8.확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
-900
-
-
-900

9.당기손익-공정가치측정지정부채의
 자기신용위험 조정
-
-
-
-
-24
-
-
-24

소유주와의 거래 등:
-
-
-
1,028
-
-691,082
-184,886
-874,940

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-
-687,589

(2) 신종자본증권 이자
-
-
-
-
-
-4,406
-
-4,406

(3) 기타연결자본조정의 변동
-
-
-
1,028
-
913
-
1,941

(4) 기타 비지배지분의 변동
-
-
-
-
-
-
-184,886
-184,886

기타:
-
-
-
-
1,747
-1,747
-
-

Ⅴ. 2018년 3월 31일 (당분기말)
2,645,053
423,921
9,887,335
-397,007
-815,547
20,704,546
706,029
33,154,330

(주) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

연 결 현 금 흐 름 표

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목

제18기 1분기

제17기 1분기

제17기

제16기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름

-397,420

600,382

1,021,334

3,797,177

(1) 법인세비용차감전순이익
1,194,044

1,305,715

3,796,257

3,170,472

(2) 손익조정사항
-2,076,205

-1,946,427

-8,100,259

-7,486,989

1. 이자수익
-3,160,711

-2,819,139

-11,798,654

-11,236,302

2. 이자비용
1,102,414

949,928

3,955,701

4,030,936

3. 배당수익
-17,908

-77,216

-257,306

-281,623

(3) 현금유출입이없는손익항목
965,595

115,074

4,105,308

3,965,799

1. 수수료손익
42,870

42,962

169,640

166,216

2. 보험손익
540,828

660,720

2,571,094

2,779,710

3. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익
53,117

-

-

-

4. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익_
 당기손익조정접근법

-50,630

-

5. 단기매매금융상품관련손익
-

-355,792

-334,133

48,363

6. 외환거래손익
51,132

-49,691

-87,384

-248,844

7. 당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익
-134,166

-

-

-

8. 당기손익인식지정금융상품관련손익
-

280,896

231,772

147,813

9. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익
-5,544

-

-

-

10. 매도가능금융자산처분손익
-

-53,723

-499,187

-647,541

11. 상각후원가측정금융상품처분손익
3

-

12. 만기보유금융자산처분손익
-

-

13. 신용손실충당금 전입(환입)액

179,527

-

14. 대손상각비
-

82,109

816,600

1,107,633

15. 기타금융상품손상차손
-

7,037

198,299

88,030

16. 종업원급여
56,859

48,071

232,709

203,639

17. 감가상각비 및 기타상각비
68,835

65,490

253,344

259,941

18. 기타영업손익
176,071

-614,229

602,027

70,236

19. 관계회사 이익에 대한 지분
-13,574

395

-20,393

-9,995

20. 기타영업외손익
267

829

-29,080

598

(4) 자산ㆍ부채의증감
-2,206,759

-575,201

-6,097,440

-2,629,568

1. 상각후원가측정예치금
4,177,394

-

-

-

2. 예치금
-

-3,041,023

-3,347,818

3,937,005

3. 당기손익-공정가치측정금융상품
-1,198,991

-

-

-

4. 당기손익-공정가치측정예치금
-34,781

-

-

-

5. 당기손익-공정가치측정대출채권
-150,607

-

-

-

6. 단기매매금융상품
-

-2,071,412

-1,706,990

-4,343,206

7. 당기손익-공정가치측정지정금융상품
238,335

-

-

-

8. 당기손익인식지정금융상품
-

-494,262

-1,300,760

-2,439

9. 파생상품
327,207

46,248

-488,706

-340,831

10. 상각후원가측정대출채권
-5,090,102

-

-

-

11. 대출채권
-

-1,043,199

-19,232,732

-11,351,121

12. 기타자산
-8,476,238

-2,904,936

-250,806

-4,627,748

13. 예수부채
2,667,017

199,299

15,632,957

16,771,470

14. 확정급여채무
-130

-31,473

-178,054

-261,550

15. 충당부채
-18,425

-16,990

-69,584

-77,514

16. 기타부채
5,352,562

8,782,547

4,845,053

-2,333,634

(5) 법인세의 납부
-103,047

-6,119

-664,286

-561,604

(6) 이자의 수취
3,100,517

2,620,721

11,425,960

11,109,313

(7) 이자의 지급
-1,327,358

-979,591

-3,710,093

-4,080,122

(8) 배당금의 수취
55,793

66,210

265,887

309,876

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름

575,150

-1,832,573

-10,703,638

-7,593,874

1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 감소
6,198,346

-

-

-

2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 취득
-5,218,845

-

-

-

3. 매도가능금융자산의 감소
-

6,443,798

29,638,281

29,242,921

4. 매도가능금융자산의 취득
-

-7,242,175

-34,703,066

-32,844,558

5. 상각후원가측정금융자산의 감소
201,797

-

-

-

6. 상각후원가측정금융자산의 취득
-611,448

-

-

-

7. 만기보유금융자산의 감소
-

271,157

1,712,326

1,839,275

8. 만기보유금융자산의 취득
-

-1,087,514

-7,033,310

-5,277,451

9. 유형자산의 처분
1,525

349

11,459

5,793

10. 유형자산의 취득
-23,747

-19,530

-155,186

-252,084

11. 무형자산의 처분
363

4,198

9,286

8,268

12. 무형자산의 취득
-32,564

-20,330

-111,257

-88,876

13. 관계기업에대한투자자산의 처분
26,521

2,110

163,649

67,082

14. 관계기업에대한투자자산의 취득
-9,602

-181,822

-380,213

-145,119

15. 투자부동산의 처분
446

-

4,869

22,900

16. 투자부동산의 취득
-108

-79

-2,125

-176,204

17. 매각예정자산의 처분
1,632

3,146

10,466

2,213

18. 기타자산의 증감
-2,891

-20,645

-10,435

48,156

19. 위험회피활동으로 인한 현금유입
43,952

21,842

85,616

27,265

20. 위험회피활동으로 인한 현금유출
-227

-7,078

-27,629

-69,175

21. 사업결합에 따른 순현금흐름
-

-

83,631

-4,280

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름

506,552

1,785,184

10,332,453

4,844,620

1. 신종자본증권의 발행
-

-

224,466

-

2. 신종자본증권의 상환
-

-

-300,000

-240,000

3. 차입부채의 순증가
-306,472

626,910

3,047,844

3,389,832

4. 사채의 발행
4,088,703

3,590,178

20,006,957

15,916,866

5. 사채의 상환
-3,069,616

-2,396,164

-12,222,815

-11,988,965

6. 기타부채의 증감
396

3,666

8,498

-824

7. 배당금의 지급
-27,069

-42,318

-706,565

-669,103

8. 위험회피활동으로 인한 현금유입
5,892

9,459

65,220

15,414

9. 위험회피활동으로 인한 현금유출
-476

-

-6,509

-1,486

10. 상환우선주의 상환
-

-

-

-1,125,906

11. 비지배지분의 증감
-184,806

-6,547

215,357

-451,208

Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과

-27,143

-22,700

-46,035

-22,638

Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 증가

657,139

530,293

604,114

1,025,285

Ⅵ. 기초의 현금 및 현금성자산

6,236,650

5,632,536

5,632,536

4,607,251

Ⅶ. 분기말의 현금 및 현금성자산

6,893,789

6,162,829

6,236,650

5,632,536

(주) 당사는 제 18기부터 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을
적용하였습니다.

3. 연결재무제표 주석

제18기 1분
기 2018년 3월 31일 현재

제17기 1분기
2017년 3월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업

1. 회사의 개요

지배기업인 주식회사 신한금융지주회사와 그 종속기업(이하 "연결실체")의 개요는 다음과 같습니다.

(1) 지배기업의 개요

지배기업인 주식회사 신한금융지주회사(이하 "지배기업")는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 주식회사 신한은행, 신한증권주식회사, 신한캐피탈주식회사 및 신한비엔피파리바자산운용주식회사의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립되었으며, 설립시 자본금은 1,461,721백만원입니다. 또한, 동년 9월 10일에는 주식을 한국거래소에 상장하였고, 지배기업은 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(Securities and E-xchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 지배기업은 미국주식예탁증서(A-DS: American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.

(2) 종속기업의 개요

당분기말과 전기말
현재 지배
기업과 주요 연결대상 종속기업간의 지분보유현황은 다음과 같습니다.

투 자 회 사
피투자회사(*1)
소재지
재무제표
기준월
지분율(%)

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

신한금융지주회사
신한은행
대한민국
3월
100
100

〃
신한카드
〃
〃
100
100

〃
신한금융투자
〃
〃
100
100

〃
신한생명
〃
〃
100
100

〃
신한캐피탈
〃
〃
100
100

〃

제주은행

〃
〃
68.9
68.9

〃
신한신용정보
〃
〃
100
100

〃
신한대체투자운용
〃
〃
100
100

〃

신한BNPP자산운용

〃
〃
65
65

〃
SHC매니지먼트
〃
〃
100
100

〃
신한데이타시스템
〃
〃
100
100

〃

신한저축은행

〃
〃
100
100

〃
신한아이타스
〃
〃
99.8
99.8

〃
신한리츠운용
〃
〃

100

100

신한은행
신한아주금융유한공사
홍콩
〃
99.9
99.9

〃
아메리카신한은행
미국
〃
100
100

〃
유럽신한은행
독일
〃
100
100

〃
신한캄보디아은행(*2)
캄보디아
〃
97.5
97.5

〃
신한카자흐스탄은행
카자흐스탄
〃
100
100

〃
캐나다신한은행
캐나다
〃
100
100

〃
신한은행중국유한공사
중국
〃
100
100

〃
SBJ은행
일본
〃
100
100

〃
신한베트남은행
베트남
〃
100
100

〃
멕시코신한은행
멕시코
〃
99.9
99.9

〃
신한인도네시아은행
인도네시아

〃

99
99

신한카드
유한회사신한파이낸스
카자흐스탄

〃

100
100

〃
신한인도파이낸스
인도네시아
〃
50
50

〃
신한마이크로파이낸스
미얀마
〃
100
100

신한금융투자
Shinhan Investment America
미국
〃
100
100

〃
Shinhan Investment Asia
홍콩
〃
100
100

〃
SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
베트남
〃
100
100

〃
PT Shinhan Sekuritas Indonesia
인도네시아
〃
99
99

신한BNPP자산운용
Shinhan BNP ASSET MGT HK Ltd.
홍콩

〃

100
100

(*1) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 
 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.
(*2) 당분기 중 신한크메르은행에서 신한캄보디아은행으로 상호변경을 하였습니다.

(3) 연결대상구조화기업

연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분

연결대상 구조화기업

연결대상 사유

신탁

신한은행(개발신탁)

외

17
개

연결실체가 수탁자로서 힘을 보유하며, 수탁재산이 원금 또는 이자약정 금액에 미달하였을 때 손실을 보전해야 하는 유의적인 변동이익에 노출되고, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있다고 판단되는 경우 연결대상으로 인식합니다.

자산유동화

증권

엠피씨율촌그린제일차

외
9
0개

연결실체가 자산인 채권의 조건변경 및 처분 등의 의사결정을 단독으로 수행하거나 승인할 수 있으며, 신용공여 제공이나 후순위사채 매입 등으로 인해 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

구조화금융

SHPE홀딩즈원 유한회사 외

2
개

부동산, 선박, 기업인수금융과 같은 구조화금융의 경우, 해당 사업자의 부도 발생 등 사유로 정상적인 사업이 불가능해지고 연결실체가 해당 사업자에 대한 최대신용공여자로서 단독으로 해당 사업과 관련된 의사결정 권한을 가지며, 연결실체의 신용공여로 인해 해당 사업에서 발생하는 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

투자펀드

코에프씨신한프런티어챔프2010-4 외
60개

연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식합니다.

(4) 종속기업의 요약 재무정보

1) 당분기말과 전기말 현재 지배기업 및 주요 연결대상 종속기업의 요약재무상태표는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명(*2)

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

자산총계
부채총계
자본총계
자산총계
부채총계
자본총계

신한금융지주회사(별도)
29,250,538
8,385,605
20,864,933
27,639,783
7,447,705
20,192,078

신한은행
330,366,037
308,030,508
22,335,529
324,314,242
301,660,298
22,653,944

신한카드
26,377,528
20,728,639
5,648,889
26,367,562
20,092,443
6,275,119

신한금융투자
28,371,198
25,175,102
3,196,096
28,644,288
25,391,599
3,252,689

신한생명
29,843,147
28,275,673
1,567,474
29,719,359
27,987,427
1,731,932

신한캐피탈
5,469,991
4,797,256
672,735
5,315,366
4,603,786
711,580

제주은행
5,699,654
5,298,887
400,767
5,562,924
5,158,123
404,801

신한신용정보
22,833
7,538
15,295
22,726
8,144
14,582

신한대체투자운용
86,836
76,087
10,749
86,902
76,250
10,652

신한BNPP자산운용
171,222
25,775
145,447
174,839
18,286
156,553

SHC매니지먼트
9,454
201
9,253
9,438
190
9,248

신한데이타시스템
38,030
23,174
14,856
39,799
24,446
15,353

신한저축은행
1,281,697
1,133,438
148,259
1,287,170
1,139,533
147,637

신한아이타스
57,854
6,621
51,233
58,158
6,209
51,949

신한리츠운용
28,914
142
28,772
29,319
71
29,248

(*1)
연결대상 종속기업의 요약재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다.

(*2)
신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

2)
당분기 및 전분기 중 지배기업 및 연결대상 주요 연결대상 종
속기업의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

회사명(*2)
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

영업수익
분기순손익
포괄손익
영업수익
분기순손익
포괄손익

신한금융지주회사(별도)
1,428,248
1,364,873
1,364,873
948,932
888,647
888,647

신한은행
4,280,076
600,596
661,905
8,529,152
534,578
420,181

신한카드
1,158,076
138,254
129,218
1,542,468
401,388
410,552

신한금융투자
1,990,565
96,971
93,999
1,998,769
45,956
38,088

신한생명
1,419,558
33,827
(26,003)
1,680,248
30,770
27,883

신한캐피탈
80,238
25,793
24,961
93,775
18,583
16,443

제주은행
53,387
5,448
6,130
49,856
8,342
7,937

신한신용정보
9,311
690
690
6,005
(266)
(266)

신한대체투자운용
1,059
96
185
517
(73)
(73)

신한BNPP자산운용
19,917
5,644
5,418
17,084
3,991
3,951

SHC매니지먼트
27
5
5
102
80
80

신한데이타시스템
21,126
(536)
(536)
18,049
117
117

신한저축은행
21,513
4,037
4,021
17,377
1,990
1,910

신한아이타스
10,594
1,420
1,420
9,897
1,735
1,735

신한리츠운용
(600)
(477)
(477)
-
-
-

(*1)
연결대상 종속기업의 요약재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다.

(*2)
신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

2. 재무제표 작성기준

(1) 회계기준의 적용

연결실체의 요약분기연결재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차연결재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석에는 직전 연차보고기간말 후 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.

(2) 추정과 판단

한국채택국제회계기준에서는 중간재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 중간보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 중간보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다.

요약분기연결재무제표에서 사용된 연결실체의 회계정책의 적용과 추정금액에 대한 경영진의 판단은
주석 3에서 설명하고 있는 사항을 제외하고는 2017년 12월 31일
로 종료되는 회계연도의 연차연결재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다.

1) 신용손실에 대한 충당금
연결실체는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'의 요구사항에 따라 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품 또는 대출채권 및 수취채권과, 대출약정 및 금융보증계약에 대하여 신용손실충당금을 설정하고 있습니다. 이러한 신용손실에 대한 충당금의 정확성은 개별 금융상품 단위로 추정된 미래 회수예상현금흐름과 집합적인 방법으로 기대신용손실을 측정하기 위하여 연결실체가 사용한 기법과가정 및 투입 변수에 의하여 결정됩니다. 연결실체가 당분기말 신용손실충당금을 측정하기 위하여 사용한 기법과 가정 및 투입 변수에 대한 설명은 주석 4에서 기술하고 있습니다.

3. 유의적인 회계정책

연결실체는 다음에서 설명하는 2018년 1월 1일부터 최초로 적용되는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'의 개정사항을 제외하고는, 2017년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표를 작성할 때에 적용한 것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다.

(1) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 
연결실체는 2015년 9월 25일 제정된 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 2018년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하고 있습니다. 동 기준서는 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체하였습니다.

기업회계기준서 제1109호는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 주요 특징으로 합니다.

기업회계기준서 제1109호는 소급 적용함이 원칙이나, 금융상품의 분류측정, 손상의 경우 비교정보 재작성을 면제하는 등 일부 예외조항을 두고 있고, 위험회피회계의 경우 옵션의 시간가치 회계처리 등 일부 예외조항을 제외하고는 전진적으로 적용합니다.

1) 금융자산의 분류 및 측정
연결실체는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치, 당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을 분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형
계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성
그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적
상각후원가 측정(*1)
당기손익-공정가치 측정(*2)

계약상 현금흐름 수취 
및 매도 목적

기타포괄손익-공정가치

측정(*1)(*3)

매도 목적, 기타
당기손익-공정가치 측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로지정할 수 있음(취소 불가).
(*2) 단기매매 목적이 아닌 지분증권의 경우 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가).
(*3)
기타포괄손익
으로 기인식된 관련손익은 해당 금융자산의 처분시 즉시 이익잉여금으로 대체됨.

기업회계기준서 제1104호에 따라 연결실체는 보험계약과 관련이 있는 금융자산에 대하여 당기손익조정접근법(Overlay approach)을 적용하도록 지정하였습니다. 지정된 당기손익-공정가치측정금융자산에 대하여 연결실체는 기업회계기준서 제1109호를 적용할 경우 당기손익으로 보고하는 금액을 기업회계기준서 제1039호를 적용했더라면 당기손익으로 보고했을 금액으로 재분류하게 됩니다.

2) 금융부채의 분류 및 측정
연결실체는 당기손익-공정가치측정 항목으로 지정한 금융부채의 공정가치 변동 중 해당 금융부채의 신용위험 변동으로 인한 부분은 당기손익이 아닌 기타포괄손익으로표시하고, 동 기타포괄손익은 후속적으로 당기손익으로 재순환하지 않습니다. 다만, 금융부채의 신용위험 변동에 따른 공정가치 변동을 기타포괄손익으로 인식하면 회계불일치가 발생하거나 확대될 경우에는 해당 공정가치 변동을 당기손익으로 인식합니다.

3) 손상 : 금융자산과 계약자산
연결실체는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정 및 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손실충당금을 인식하며, 금융자산의 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다.

구분
손실충당금

STAGE 1
최초 인식 후 신용위험이
유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 
12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

STAGE 2
최초 인식 후 신용위험이
유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로인한 기대신용손실

STAGE 3
신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

4
) 위험회피회계

기업회계기준서 제1109호에서는 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 실제로 높은 위험회피효과가 있는지 사후적으로 평가하는 조건과 계량적인 평가기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계적용요건을 완화하였습니다.

연결실체의 당분기말 및 당분기 연결재무상태표, 연결포괄손익계산서, 연결자본변동표, 연결현금흐름표 및 주석사항은 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말 및 전분기 연결재무제표는 동 기준서에 따라 소급재작성되지 아니하였습니다.

기업회계기준서 제1039호에서 기업회계기준서 제1109호의 최초 적용에 따른 자본 항목에 미치는 영향, 금융자산과 금융부채별 장부금액의 조정내역, 손실충당금의 조정내역 등은 주석 41 에 제시되어 있습니다.

(2) 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'
2015년 11월 6일 제정된 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'은 기업회계기준서 제1018호 '수익', 제1011호 '건설계약', 기업회계기준해석서 제2031호 '수익: 광고용역의 교환거래', 제2113호 '고객충성제도', 제2115호 '부동산건설약정', 제2118호 '고객으로부터의 자산이전'을 대체합니다. 연결실체는 기업회계기준서 제1115호를 2018년 1월 1일 이후 시작되는 회계연도부터 적용하되, 최초 적용 누적효과를 최초 적용일이 포함되는 2018 회계연도의 이익잉여금의 기초 잔액을 조정하여 인식하였습니다.

기업회계기준서 제1115호에 따르면 모든 유형의 계약에 5단계 수익인식모형(① 계약 식별 → ② 수행의무 식별 → ③ 거래가격 산정 → ④ 거래가격을 수행의무에 배분→ ⑤ 수행의무 이행 시 수익 인식)을 적용하여 수익을 인식합니다.

기업회계기준서 제1115호의 최초 적용에 따른 자본 항목에 미치는 영향은 주석 41 에 제시되어 있습니다.

4. 금융상품 위험 관리

(1) 리스크관리 개요
신한금융그룹(이하 "그룹")은 각 사업분야별로 발생할 수 있는 다양한 리스크를 관리하며, 주요 대상은 신용리스크, 시장리스크, 금리리스크, 유동성리스크 등 입니다. 이러한 리스크는 지배기업 및 각 종속기업에서 정한 리스크관리 기본방침에 따라 인식,측정, 통제 및 보고됩니다.

1) 그룹 리스크 관리조직

그룹의 리스크관리에 대한 기본정책 및 전략은 지배기업 이사회내의 위험관리위원회(이하 "그룹위험관리위원회")에서 수립됩니다. 그룹의 위험관리책임자(CRO)는 그룹위험관리위원회를 보좌하고 각 종속기업의 위험관리책임자를 구성원으로 하는 그룹리스크협의회를 통하여 그룹 및 각 종속기업의 리스크정책 및 전략을 협의합니다. 종속기업은 각 사별 위험관리위원회 및 리스크 관련 실무위원회, 리스크관리 전담조직을 통하여 그룹의 리스크정책 및 전략을 이행하고, 이와 일관되게 종속기업 세부 리스크정책 및 전략을 수립하고 시행합니다. 지배기업의 리스크관리팀은 그룹 위험관리책임자를 보좌하여 리스크관리 및 감독업무를 수행합니다.

신한금융그룹은 그룹의 리스크를 적정 수준으로 관리하기 위하여 계층적인 한도체계를 가지고 있습니다. 그룹리스크관리위원회는 그룹 및 종속기업별로 부담 가능한 리스크 한도를 설정하고, 각 종속기업의 위험관리위원회 및 경영진차원의 리스크회의체에서는 리스크 유형별, 부서별, 데스크별 및 상품별 등 세부 리스크한도를 설정하여 관리합니다.

2) 그룹 리스크관리 체제

① 위험자본(Risk Capital) 관리

위험자본은 잠재적인 손실(리스크)이 실제로 실현되었을 경우 이를 보전하는데 필요한 자본을 의미하며, 위험자본관리는 가용자본 대비 리스크 부담 수준에 대한 의사결정인 위험성향(Risk Appetite)을 고려하여 위험자본이 적정 수준으로 유지될 수 있도록 위험자산을 관리하는 것을 의미합니다. 지배기업 및 종속기업은 위험자본 관리를 위하여 재무ㆍ사업계획 수립시에 사전적으로 위험계획이 반영되도록 위험계획 프로세스를 수립 및 운용하고 있으며, 적정 수준으로 리스크를 통제하기 위한 리스크한도관리체계를 수립 및 운용하고 있습니다.

② 리스크 모니터링

그룹의 경영환경에 영향을 줄 수 있는 리스크 요소들을 주기적으로 파악하여 선제적인 리스크관리를 도모하기 위하여 다차원 리스크 모니터링 체제를 구축하고 있습니다. 각 종속기업은 그룹차원의 리스크관리에 영향을 미치는 주요사항에 대하여 의무적으로 지배기업에 보고하여야 하며, 지배기업은 주별ㆍ월별ㆍ수시 모니터링보고서를 작성하여 CRO를 포함한 그룹 경영진에게 보고하고 있습니다.

또한 리스크종합상황판(Risk Dash Board)을 운영하여 종속기업별로 운용자산에 대한 주요 포트폴리오의 외형증가, 리스크 증가, 대외 환경변화(뉴스) 등의 3차원 모니터링을 통해 이상징후 영역을 도출하여 원인분석 및 필요시 대응방안을 수립ㆍ이행하는 선제적 리스크관리를 수행하고 있습니다.

③ 리스크 리뷰

신상품ㆍ신사업 추진 및 주요정책 변경시에는 사전에 정의된 체크리스트에 의해 리스크 요인을 검토하여, 리스크 판단이 용이치 않은 비즈니스의 무분별한 추진을 차단하고 합리적 의사결정을 지원하고 있습니다. 종속기업 리스크관리 담당부서는 사업부문에서 추진하고자 하는 상품ㆍ서비스ㆍ사업 등에 대하여 사전 리뷰하고 사후 모니터링하는 프로세스를 갖추고 있으며, 타 종속기업과 연계 또는 공동으로 추진하는 사항인 경우 지배기업 리스크관리팀과 사전 협의를 거친 후 리스크 리뷰를 수행하고 있습니다. 

④ 위기관리

위기상황 발생가능성을 조기에 감지하여 선제적으로 대응하며, 위기상황 발생시 적시적, 효율적, 유기적 대응으로 위기상황을 극복하고 궁극적으로 지속가능한 조직을 유지하기 위하여 그룹차원의 위기관리체계를 운영하고 있습니다. 각 종속기업은 '요경계', '위기임박', '위기'의 3단계로 위기단계를 정의하고 있으며, 정량적 지표와 정성적 정보에 대한 모니터링 및 영향분석을 통해 위기관리 협의체에서 위기단계를 결정하고 사전에 정의된 위기대응방안을 기반으로 위기단계에 적합한 조치를 결정하여관련 부분에서 적시에 대응하도록 합니다. 지배기업은 그룹차원의 일관된 위기상황인식 및 대응체계를 수립 및 운영하고 2개 이상의 종속기업이 위기임박 이상 단계에 진입하거나 그룹차원의 위기대응이 필요하다고 판단되는 경우에는 지배기업 차원에서 직접적으로 위기관리를 수행하게 됩니다.

(2) 신용위험

신용리스크는 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 연결실체가 부담하는 가장 큰 리스크입니다. 신용리스크 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용리스크에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을 포함하고 있습니다.

1)
손상
측정에 사용된 변수, 가정 및 기법
가. 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법
연결실체는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간 말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간 말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다. 이러한 정보는 연결실체가 보유한 채무불이행 경험 데이터와 내부 신용 평가 전문가의 분석결과를 포함합니다.

① 채무불이행 위험의 측정
연결실체는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.

② 부도율 기간구조의 측정
내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 연결실체는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용 평가 결과 별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행 시 일부 포트폴리오의 경우 외부 신용 평가 기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다.
연결실체는 축적된 데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.

③ 신용위험의 유의적인 증가
연결실체는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오 별로 정의된 지표를 활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다. 연결실체가 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단하기 위하여 적용한 방법은 아래와 같습니다.

기업익스포져
소매익스포져
카드익스포져

신용등급의 유의적인 변동

신용등급의 유의적인 변동

신용등급의 유의적 변동

계속연체일수 30일 초과

계속연체일수 30일 초과

연체일수7일 초과(개인카드)

자산건전성등급 '요주의' 이하

자산건전성등급 '요주의' 이하

자산건전성등급 '요주의' 이하

조기경보모형 모니터링 등급

조기경보모형 모니터링 등급

특정연체Pool Segment

완전자본잠식
특정 Pool Segment

감사의견 부적정 또는 의견거절
집단대출 부실 시공사 연관 여신

3년 연속 이자보상배율 1미만

2년 연속 부의 영업현금흐름

연결실체는 특정 익스포져의 연체일수가 30일을 초과하는 경우(단, 특정 포트폴리오에 대하여 7일을 초과하는 경우) 최초 인식 후에 해당 금융자산의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 간주합니다. 연결실체는 연결실체가 차주로부터 수취할 계약상 지급액을 완전히 수취하지 못한 가장 빠른 일자로부터 연체일수를 산정하며 차주에게 부여한 유예기간은 고려하지 않습니다.

연결실체는 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하기 위한 기준을 다음의 관점에서 정기적으로 검토합니다.
- 채무불이행의 발생 이전에 신용위험의 유의적인 증가 여부가 식별될 것
- 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하고자 수립한 기준이 연체일수 기준보다 선제적인 예측력을 나타낼 것
- 판단기준을 적용한 결과 12개월 기대신용손실 적립대상과 전체기간 기대신용손실의 적립대상 간의 과도하게 빈번한 이동이 없을 것

나. 변경된 금융자산
금융자산의 계약상 현금흐름이 재협상 등을 통하여 변경되었으나 제거되지 아니하는경우, 연결실체는 해당 금융자산의 최초 인식 시점에 변경 전 계약 조건에 따라 측정된 채무불이행 위험과 변경된 조건에 따라 보고기간말 현재 측정된 채무불이행 위험을 비교하여 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단합니다.

연결실체는 채무불이행 위험을 관리하고 회수가능성을 제고하기 위하여 재무적 곤경에 처한 고객에게 실행된 대출상품 등의 계약상 현금흐름을 조정(이하 '채권채무재조정')할 수 있습니다. 이러한 조정은 일반적으로 만기의 연장, 이자 지급 주기의 변경 및 계약상 기타 조건의 변경 등으로 이루어집니다.

채권채무재조정은 일반적으로 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 질적 지표이며,연결실체는 이러한 조정 대상에 해당할 것으로 예상되는 익스포져에 대하여 전체기간 기대신용손실을 인식하고 있습니다. 차주가 채권채무재조정에 따라 변경된 계약상 현금흐름의 지급을 충실히 이행하거나 또는 해당 차주의 내부 신용등급이 전체기간 기대신용손실을 인식하기 이전의 수준으로 회복된 경우 해당 익스포져에 대하여 다시 12개월 기대신용손실을 인식합니다.

다. 채무불이행 위험
연결실체는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다.
- 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우
- 기타 연결실체가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우

차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 연결실체는 아래의 지표를 활용합니다.
- 질적 요소(예: 계약 조건의 위반)
- 양적 요소(예: 동일 차주가 연결실체에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위 별로 연체일수 등을 활용)
- 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보

연결실체가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

라. 미래전망정보의 반영

연결실체는 기대신용손실의 측정 시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가 그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 연결실체는 국내외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.

연결실체는 편의가 배제된 중립적인 관점에서 예상되는 미래 거시경제적 상황을 기대예상손실의 측정에 반영합니다. 이러한 관점에서의 기대예상손실은 가장 발생가능성이 높다고 판단되는 상황을 반영하며, 연결실체가 사업 계획과 경영 전략의 수립 시 근거한 예측과 동일한 가정에 기초합니다.

연결실체는 과거에 경험한 데이터를 분석하여 각 포트폴리오별로 신용위험과 신용손실의 예측에 필요한 주요 거시경제변수를 아래와 같이 식별하고, 각 변수 별 신용위험 간 상관관계를 도출하였습니다. 

주요 거시경제변수
신용위험 간 상관관계

경제성장률
음(-)의 상관관계

소비자물가지수
음(-)의 상관관계

기준금리
양(+)의 상관관계

국고채 3년금리
양(+)의 상관관계

회사채 3년금리
양(+)의 상관관계

종합주가지수
음(-)의 상관관계

연결실체가 사용한 거시경제변수와 채무불이행 위험 간의 예측된 상관관계
는
과거 9년 간의 데이터를 기초로 도출되었습니다.

마. 기대신용손실의 측정
기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다.
- 기간별 부도율(PD)
- 부도 시 손실률(LGD)
- 부도 시 익스포져(EAD)

이러한 신용위험측정요소는 연결실체가 내부적으로 개발한 통계적 기법과 과거 경험데이터로부터 추정되었으며 미래전망정보의 반영을 통하여 조정되었습니다.
기간별 부도율 추정치는 특정 시점을 기준으로 통계적 모형에 기반하여 거래상대방과 익스포져의 특성을 반영하여 추정되었습니다. 연결실체는 추정에 활용된 통계적 신용평가 모형의 개발을 위하여 연결실체의 자체적으로 보유한 정보를 활용하였으며, 일부 포트폴리오(예:대기업군 등)의 경우 시장에서 관측된 정보를 추가적으로 고려하였습니다. 거래상대방 또는 익스포져가 특정 등급 간에 집중적으로 분포하는 경우,해당 등급별 부도율의 측정 방식을 조정하며, 등급별 부도율은 익스포져의 계약 만기를 고려하여 추정되었습니다.

부도 시 손실률은 부도 발생 시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 연결실체는 과거 부도 익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도 시 손실률을 산출하였습니다. 부도 시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도 시 손실률 모형은 담보의 대출비율(Loan to Value, LTV)을 주요 변수로 사용합니다.부도 시 손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다.

부도 시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 연결실체는 현재 실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도 시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도 시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도 시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계로 산정됩니다.

연결실체는 금융자산의 기대신용손실 측정 시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실 측정 대상 기간을 반영합니다. 계약 상 만기는 차주가 보유한 연장권을 고려하여 산정됩니다.

부도율, 부도 시 손실률 및 부도 시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다.
- 상품의 유형
- 내부 신용등급
- 담보의 유형
- 담보대출비율(LTV)
- 차주가 속한 산업군
- 차주 또는 담보의 소재지
- 연체일수

집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 연결실체는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

바. 금융자산의 제각
연결실체는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의 부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 연결실체의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 연결실체는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

2) 신용위험에 대한 최대 노출액
신용위험 노출액이라 함은 주로 예치금과 대출채권과 관련된 대출 과정, 채무증권에 대한 투자 활동, 파생금융상품 계약 거래, 대출 약정 등의 난외 계정 거래와 관련되는익스포져를 의미합니다. 예치금 및 대출채권은 바젤Ⅲ의 신용리스크 위험가중치에 따른 익스포져 분류기준과 같이 정부, 은행, 기업, 소매 등의 세부항목으로 구분하였으며, 충당금 등의 차감항목을 제외한 순 장부금액이 신용위험에 의해 노출될 수 있는 최대 금액으로 표시합니다.

당분기말과 전기말
현재
보유 금융상품의 신용위험에 대한 최대노출액의 내역은 다음과 같습니다.

<
제 18(당) 기 1분기말
>

(단위 : 백만원)

구 분
금 액

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*1)(*3)
293,780,658

은행
13,935,408

개인
126,889,677

정부/공공기관/중앙은행

10,544,650

기업
122,333,019

카드채권
20,077,904

당기손익-공정가치측정 금융자산
37,994,406

당기손익-공정가치측정지정 금융자산
79,763

기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
35,845,395

상각후원가 측정 유가증권
24,857,390

파생상품자산
2,417,935

기타금융자산(*1)(*2)
19,749,066

지급보증
3,431,645

대출약정 및 기타신용관련부채
156,843,606

합 계
574,999,864

(*1)
상각후원가측정 예치금 및 대출채권, 기타금융자산의 최대 노출액은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(*2)
미수금, 미수수익, 보증금, 미회수내국환채권, 가지급금 등으로 구성되어 있습니다.

(*3)
신BIS협약(Basel Ⅲ)의 자기자본비율(BIS 비율) 산출상 유사한 신용위험집단으로 분류하였습니다.

<
제 17(전) 기말
>

(단위 : 백만원)

구 분
금 액

예치금 및 대출채권(*1)(*3)
296,441,837

은행
13,373,140

개인
124,868,554

정부/공공기관/중앙은행

14,442,747

기업
123,637,882

카드채권
20,119,514

단기매매금융자산
23,829,943

당기손익인식지정금융자산
2,344,701

매도가능금융자산
37,186,552

만기보유금융자산
24,990,680

파생상품자산
3,400,178

기타금융자산

(*1)(*2)

12,041,304

지급보증
3,267,707

대출약정 및 기타 신용관련 부채
139,264,031

합 계
542,766,933

(*1)
예치금 및 대출채권, 기타금융자산의 최대 노출액은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(*2)
미수금, 미수수익, 보증금, 미회수내국환채권, 가지급금 등으로 구성되어 있습니다.

(*3)
신BIS협약(Basel Ⅲ)의 자기자본비율(BIS 비율) 산출상 유사한 신용위험집단으로 분류하였습니다.

3) 금융상품의 신용위험에 따른 손상정보

가. 당분기말
현재 금융상품 신용위험에 따른 손상 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분

12개월 기대신용손실
전체기간 기대신용손실
총액
대손충당금
순액

담보에 의한신용위험

경감효과

우량(*1)
보통(*1)
우량(*1)
보통(*1)
손상

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
12,645,656
680,715
593,047
31,988
-
13,951,406
(15,998)
13,935,408
106,941

개인
113,431,840
5,270,145
5,092,113
3,175,130
364,344
127,333,572
(443,895)
126,889,677
76,997,514

정부/공공기관/

중앙은행

6,350,613
-
4,198,848
-
-
10,549,461
(4,811)
10,544,650
-

기업
79,418,417
26,375,522
8,312,792
8,860,697
1,048,593
124,016,021
(1,683,002)
122,333,019
64,345,907

카드채권
15,021,288
1,844,826
1,650,885
1,926,190
403,864
20,847,053
(769,149)
20,077,904
6,657

소 계
226,867,814
34,171,208
19,847,685
13,994,005
1,816,801
296,697,513
(2,916,855)
293,780,658
141,457,019

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
(*2)
30,131,573
5,698,013
-
15,809
-
35,845,395
-
35,845,395
-

상각후원가측정 유가증권
24,194,051
649,763
18,186
3,140
-
24,865,140
(7,750)
24,857,390
-

합 계
281,193,438
40,518,984
19,865,871
14,012,954
1,816,801
357,408,048
(2,924,605)
354,483,443
141,457,019

(*1)
우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다.

구 분
개 인
정부, 공공기관,
중앙은행
기업 및 은행
(카드채권 포함)
카드채권(개인)

등급 : 1. 우량
Pool별 부도율
2.25% 미만
OECD 국가신용등급
6이상
내부신용등급
BBB+ 이상
Behavior Scoring System 상
7등급 이상

등급 : 2. 보통
Pool별 부도율
2.25% 이상
OECD 국가신용등급
6미만
내부신용등급
BBB+ 미만
Behavior Scoring System 상
7등급 미만

(*2)
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권의 기타포괄손익으로 인식된 신용손실충당금은 16,398백만원입니다.

나. 전기말 현재 연체 및 손상되지 않은 예치금과 대출채권의 신용건전성별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분 (*1)
은행
고객
합 계

개인
정부
공공기관
중앙은행
기업
카드
소 계

등급 : 1. 우량(*3)
13,382,414
116,304,917
14,447,016
86,831,895
16,314,189
233,898,017
247,280,431

등급 : 2. 보통(*3)
7,857
8,056,563
-
36,835,347
3,473,826
48,365,736
48,373,593

소 계
13,390,271
124,361,480
14,447,016
123,667,242
19,788,015
282,263,753
295,654,024

대손충당금
(17,131)
(212,502)
(4,269)
(647,694)
(288,362)
(1,152,827)
(1,169,958)

합 계
13,373,140
124,148,978
14,442,747
123,019,548
19,499,653
281,110,926
294,484,066

담보에 의한 신용위험
경감효과 (*2)
96,835
80,354,889
-
64,018,607
6,358
144,379,854
144,476,689

(*1)

예치금과 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급 구간에 따라 분류하였습니다.

(*2)
담보에 의한 신용위험 경감효과는 담보의 공정가치를 근거로 추정하였습니다.

(*3)
우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다.

구 분
개 인
정부, 공공기관,
중앙은행
기업 및 은행
(카드채권 포함)
카드채권(개인)

등급 : 1. 우량
Pool별 부도율
2.25% 미만
OECD 국가신용등급
6이상
내부신용등급
BBB+ 이상
Behavior Scoring System 상
7등급 이상

등급 : 2. 보통
Pool별 부도율
2.25% 이상
OECD 국가신용등급
6미만
내부신용등급
BBB+ 미만
Behavior Scoring System 상
7등급 미만

다. 전기말 현재 연체되었으나 손상되지 않은 예치금과 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
은행
고객
합 계

개인
정부
공공기관
중앙은행
기업
카드
소 계

30일 미만 연체
-
458,968
-
131,624
446,658
1,037,250
1,037,250

30일~60일 미만 연체
-
65,152
-
33,749
58,283
157,184
157,184

60일~90일 미만 연체
-
42,427
-
16,972
37,972
97,371
97,371

90일 이상 연체
-
15,430
-
11,787
390
27,607
27,607

소 계
-
581,977
-
194,132
543,303
1,319,412
1,319,412

대손충당금
-
(56,774)
-
(8,898)
(81,990)
(147,662)
(147,662)

합 계
-
525,203
-
185,234
461,313
1,171,750
1,171,750

담보에 의한 신용위험
경감효과
-
325,631
-
94,388
90
420,109
420,109

라. 전기말 현재 손상된 예치금과 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
은행
고객
합 계

개인
정부
공공기관
중앙은행
기업
카드
소 계

손상된 대출채권
-
362,707
-
1,010,036
420,316
1,793,059
1,793,059

대손충당금
-
(168,334)
-
(576,936)
(261,768)
(1,007,038)
(1,007,038)

합 계
-
194,373
-
433,100
158,548
786,021
786,021

담보에 의한 신용위험
경감효과
-
128,906
-
384,815
12
513,733
513,733

4) 신용위험 등급별 신용위험 익스포져_난외계정

당분기말
현재 지급보증, 대출약정 및 기타 신용관련 부채의 난외계정에 대한 신용위험 익스포져는 다음과 같습니다.

<
제 18(당) 기 1분기말
>

(단위 : 백만원)

구 분
우량(*1)
보통(*1)
손상
합계

지급보증

12개월 기대신용손실
2,504,287
680,544
-
3,184,831

전체기간 기대신용손실
85,146
154,644
-
239,790

신용이 손상된 금융자산
-
-
7,024
7,024

소계
2,589,433
835,188
7,024
3,431,645

대출약정 및 기타 신용관련 부채

12개월 기대신용손실
131,509,862
18,004,549
-
149,514,411

전체기간 기대신용손실
5,387,604
1,934,954
-
7,322,558

신용이 손상된 금융자산
-
-
6,637
6,637

소계
136,897,466
19,939,503
6,637
156,843,606

합계
139,486,899
20,774,691
13,661
160,275,251

(*1)
우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다.

구분
기업 및 은행

등급: 1. 우량
내부신용등급 BBB+ 이상

등급: 2. 보통
내부신용등급 BBB+ 미만

5) 신용등급별 구성 내역
가. 전기말 현재 채무증권의 신용등급별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
단기매매금융자산
당기손익인식
지정금융자산
매도가능금융자산
만기보유금융자산
합 계

AAA
8,837,093
630,247
23,949,843
20,057,480
53,474,663

AA- to AA+
5,193,659
589,193
5,582,125
3,956,290
15,321,267

A- to A+
5,442,892
792,715
4,300,764
444,711
10,981,082

BBB- to BBB+
1,614,012
252,258
1,508,224
166,906
3,541,400

Lower than BBB-
275,200
-
435,651
177,840
888,691

Unrated
2,277,790
80,288
1,409,945
187,453
3,955,476

합 계
23,640,646
2,344,701
37,186,552
24,990,680
88,162,579

외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

구 분
한국신용평가
한국기업평가
S&P
Fitch
Moody's

AAA
-
-
AAA
AAA
Aaa

AA- to AA+
AAA
AAA
AA- to AA+
AA- to AA+
Aa3 to Aa1

A- to A+
AA- to AA+
AA- to AA+
A- to A+
A- to A+
A3 to A1

BBB- to BBB+
BBB- to A
BBB- to A
BBB- to BBB+
BBB- to BBB+
Baa3 to Baa1

Lower than BBB-
Lower than BBB-
Lower than BBB-
Lower than BBB-
Lower than BBB-
Lower than Baa3

Unrated
Unrated
Unrated
Unrated
Unrated
Unrated

나. 전기말 현재 채무증권의 신용건전성 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

연체되지도 않고 손상되지 않은 유가증권
88,160,626

손상된 유가증권
1,953

합 계
88,162,579

6) 산업별 구성내역

당분기말과 전기말
현재
보
유 금융상품
의 산업별 구성내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
금융 및
보험업
제조업
도매 및
소매업
부동산임대 및 사업서비스업
건설업
숙박 및 음식점업
기 타
개인고객
합 계

상각후원가측정 예치금 및 대출채권

은행
13,382,826
3,776
-
6,461
-
-
542,345
-
13,935,408

개인
-
-
-
-
-
-
-
126,889,677
126,889,677

정부/공공기관/중앙은행
10,424,487
-
-
-
-
-
120,163
-
10,544,650

기업
5,949,033
42,705,274
16,681,063
24,992,480
3,139,400
5,560,548
23,304,250
971
122,333,019

카드채권
39,045
193,013
150,287
40,049
37,182
19,009
19,519,527
79,792
20,077,904

소 계
29,795,391
42,902,063
16,831,350
25,038,990
3,176,582
5,579,557
43,486,285
126,970,440
293,780,658

당기손익-공정가치측정

금융자산

25,571,817
1,353,627
1,445,288
342,059
207,132
45,551
9,028,932
-
37,994,406

당기손익-공정가치측정지정

금융자산

-
79,763
-
-
-
-
-
-
79,763

기타포괄손익-공정가치측정

유가증권

22,640,037
1,447,489
246,243
537,028
365,494
-
10,609,104
-
35,845,395

상각후원가측정 유가증권
5,915,376
93,477
-
785,048
556,772
-
17,506,717
-
24,857,390

합 계
83,922,621
45,876,419
18,522,881
26,703,125
4,305,980
5,625,108
80,631,038
126,970,440
392,557,612

<제 17(전) 기말>

(단위 : 백만원)

구 분
금융 및
보험업
제조업
도매 및
소매업
부동산임대 및 사업서비스업
건설업
숙박 및 
음식점업
기 타
개인고객
합 계

예치금 및 대출채권

은행
11,094,855
1,592
-
56,744
-
-
2,219,949
-
13,373,140

개인
-
-
-
-
-
-
-
124,868,554
124,868,554

정부/공공기관/중앙은행
13,381,461
1,314
-
-
-
-
1,059,972
-
14,442,747

기업
5,474,353
40,364,768
16,563,849
23,005,675
2,880,851
2,413,929
32,934,457
-
123,637,882

카드채권
41,825
295,290
140,117
37,801
38,580
12,257
395,145
19,158,499
20,119,514

소 계
29,992,494
40,662,964
16,703,966
23,100,220
2,919,431
2,426,186
36,609,523
144,027,053
296,441,837

단기매매금융자산
17,183,669
1,139,609
1,206,133
176,273
112,409
71,656
3,940,194
-
23,829,943

당기손익인식지정금융자산
1,201,464
202,906
36,112
45,178
27,678
-
831,363
-
2,344,701

매도가능금융자산
23,384,608
1,409,017
227,289
632,410
348,269
-
11,184,959
-
37,186,552

만기보유금융자산
5,975,448
48,981
-
785,859
557,591
-
17,622,801
-
24,990,680

합 계
77,737,683
43,463,477
18,173,500
24,739,940
3,965,378
2,497,842
70,188,840
144,027,053
384,793,713

(*)
산업별 구성내역은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(3) 시장위험

트레이딩 포지션(Trading Position)의 시장리스크는 금리, 주가, 환율 등과 같은 시장가격의 변동으로 인해 발생할 수 있는 손실 위험을 의미합니다. 

비 트레이딩 포지션(Non-trading Position)의 금리리스크는 시장금리의 변동으로 인해 순이자이익(NII) 또는 순자산가치(NPV)가 변동하여 발생할 수 있는 손실위험을 말합니다.

외환리스크는 환율의 변동으로 인하여 환위험 익스포져의 공정가치나 미래현금흐름이 변동하여 발생할 수 있는 손실위험을 말합니다. 

1) 트레이딩 포지션의 시장리스크 관리
트레이딩 포지션은 단기매매차익 획득을 목적으로 보유하는 유가증권, 외환포지션, 파생금융상품 등을 의미합니다. 시장리스크 측정방법으로 VaR(Value at Risk)가 대표적이며, 시장상황의 변동에 따라 발생할 수 있는 잠재적인 최대손실액에 대한 통계적인 측정치를 말합니다.

1-1) 신한은행
당분기와 전기 중
99.9%
신뢰수준의 10일 VaR 기준으로 측정한 신한은행의 VaR의 내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
1분기말

금리 위험
25,015
29,748
21,116
22,163

주가 위험
7,959
13,323
1,976
10,914

환율 위험 (*)
40,747
44,470
37,756
38,544

옵션 변동성 위험
75
152
30
90

상품 위험
14
54
-
3

분산효과

(29,351)

합 계
45,149
51,408
40,953
42,363

<제

17(전) 기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
기말

금리 위험
38,370
50,206
22,226
25,071

주가 위험
4,051
5,622
3,040
4,675

환율 위험 (*)
43,827
46,108
41,562
41,947

옵션 변동성 위험
70
124
43
66

상품 위험
22
46
-
14

분산효과

(26,367)

합 계
49,943
56,103
42,031
45,406

(*)

트레이딩 포지션 및 비트레이딩 포지션을 포함한 금액입니다.

1-2) 신한카드
당분기와 전기 중 신한카드의 트레이딩 포지션에 대하여 감독당국의 표준방법을 사용하여 산출한 시장리스크 소요자기자본의 내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
1분기말

금리 위험
1,563
1,972
1,200
1,972

<
제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
기말

금리 위험
1,809
2,550
1,050
1,800

(*)
신한카드는 외화표시부채에 대하여 스왑을 통해 100% 헷지하고 있으며, 대부분의 시장리스크가외화표시 비트레이딩 지분증권의 환리스크에 제한적으로 노출되어 있습니다.

1-3) 신한금융투자
당분기와 전기 중 99.9% 신뢰수준의 10일 VaR 기준으로 측정한 신한금융투자의 VaR의 내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
1분기말

금리 위험
7,029
10,219
3,656
3,779

주가 위험
41,091
94,682
6,202
72,175

환율 위험
9,187
13,798
4,266
10,402

옵션 변동성 위험
3,896
6,500
2,195
5,705

분산효과

(17,657)

합 계
45,644
98,602
11,173
74,404

<
제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
기말

금리 위험
9,939
18,090
7,329
11,232

주가 위험
12,015
22,496
7,068
10,830

환율 위험
7,140
12,604
2,760
5,506

옵션 변동성 위험
3,404
4,536
2,710
3,216

분산효과

(9,583)

합 계
22,221
34,564
12,980
21,201

1-4) 신한생명

당분기와 전기 중 99.9% 신뢰수준의 10일 VaR 기준으로 측정한 신한생명의 VaR의 내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
1분기말

금리 위험
4,069
6,410
385
1,101

주가 위험
3,603
4,383
3,175
3,819

환율 위험
966
1,944
378
645

옵션 변동성위험
2,286
4,916
507
705

합 계
10,924
17,653
4,445
6,270

<
제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

구 분
평균
최고
최저
기말

금리 위험
3,838
16,598
85
3,848

주가 위험
1,195
3,368
-
3,178

환율 위험
1,213
3,569
3
1,924

옵션 변동성위험
5,083
7,423
2,777
3,809

합 계
11,329
30,958
2,865
12,759

2) 비트레이딩 포지션 금리리스크 관리
금리리스크를 이익적 관점과 경제가치적 관점에서 설명할 수 있으며, 금리리스크 측정방법으로 이익적 관점에서 금리EaR(Earnings at Risk)과 경제가치적 관점에서 금리VaR(Value at Risk)가 대표적입니다. 금리EaR은 금리의 불리한 변동으로 인해 향후 1년간 발생할 수 있는 순이자이익의 최대감소예상액을 나타내며, 금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인한 향후 1년간 순자산가치의 최대감소예상액을 나타냅니다.

당분기말과 전기말
현재 주요 종속기업의 금리리스크 내역은 다음과 같습니다.

2-1) 신한은행

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

금리 VaR(*1)
251,069
293,355

금리 EaR(*2)
236,813
131,135

2-2) 신한카드

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

금리 VaR(*1)
150,751
147,932

금리 EaR(*2)
20,975
32,081

2-3) 신한금융투자

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

금리 VaR(*1)
52,318
44,505

금리 EaR(*2)
64,316
108,866

2-4) 신한생명

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

금리 VaR(*1)
473,619
319,689

금리 EaR(*2)
70,402
70,434

(*1)
금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인해1년 이내에 99.9% 신뢰수준 하에서 발생할 수 있는 순자산가치의 최대 손실 예상액으로 내부모형으로 측정하였습니다.

(*2)
금리EaR은 BIS에서 제시한 만기구간별 "금리개정 중간시점" 및 표준금리충격(200bp)을 활용한 금융감독원 표준방법으로 측정하였습니다.

3) 외환위험

외환위험 익스포져는 외화표시 자산과 부채의 차이(순포지션)로 이해될 수 있으며, 환율을 기초자산으로 하는 파생금융상품도 해당됩니다. 앞서 설명한 트레이딩 포지션에 대한 시장리스크 발생 요인의 한 부분으로써 시장리스크관리체제 내에서 관리되고 있습니다.

신한은행은 금융공학센터에서 전행의 환포지션을 집중하여 관리하고 있습니다. 동 부서의 데스크 및 딜러들은 리스크정책위원회에서 설정된 VaR한도 및 외화포지션 한도내에서 현물환 및 통화파생상품 거래를 통하여 종합포지션을 관리합니다. 주로 미국 달러(USD), 일본 엔화(JPY), 유로화(EUR), 중국 위안화(CNY) 위주로 거래되고있으며, 기타 외환은 제한적으로 운용합니다.

(4) 유동성위험

유동성리스크는 자산ㆍ부채간 자금 기일의 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여, 예상치 못한 손실(비정상적인 자산의 처분, 고금리 조달 등)이 발생하거나 지급불능 상태가 될 위험을 말합니다. 

각 종속기업에서는 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변동요인을 조기에 예측하고 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보함으로써, 자금부족으로 인한 위험을 최소화하고 있습니다. 자금 경색을 유발할 수 있는 자체 위기/ 대외 시장 위기/ 대내외 총체적 위기에 대한 그룹 공통 기준의 3가지 시나리오를 반영하여, 매월 스트레스테스트를 수행함으로써 평상 시 위기상황에 대비하여 유동성 측면의 이상여부를 점검하고 있습니다.

또한 선제적ㆍ종합적인 유동성리스크 관리를 위해 다양한 유동성리스크관리 지표를 '한도관리지표', '조기경보지표', '모니터링지표'로 각각 구분하여 측정ㆍ관리하고 있습니다.

당분기말과 전기말
현재 비파생금융상품부채와 파생금융상품부채의 잔존기간별 구성내역은 다음과 같습니다.

<제
18(당) 기 1분기말
>

(단위 : 백만원)

구 분
1월이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합계

<비파생금융상품>

부채
예수부채(*2)
133,821,468
27,002,467
28,662,686
48,806,634
16,283,782
2,057,509
256,634,546

당기손익-공정가치측정 금융부채
2,286,835
-
-
-
-
-
2,286,835

당기손익-공정가치측정지정 금융부채
335,053
389,275
134,459
1,436,820
4,932,378
1,136,294
8,364,279

차입부채
13,345,983
3,257,552
2,023,194
2,465,889
4,055,118
2,042,941
27,190,677

사채
3,003,111
3,183,772
5,428,547
9,326,548
29,726,299
5,444,361
56,112,638

기타금융부채
24,990,640
35,249
126,213
134,134
401,604
65,532
25,753,372

합 계
177,783,090
33,868,315
36,375,099
62,170,025
55,399,181
10,746,636
376,342,347

난외항목(*3)
지급보증
3,431,645
-
-
-
-
-
3,431,645

대출약정 및 
기타 신용관련 부채
158,168,606
-
-
-
-
-
158,168,606

합 계
161,600,251
-
-
-
-
-
161,600,251

<파생금융상품>

순액 및 총액 결제파생상품
현금유입
3,193,436
849,224
726,999
1,298,601
4,529,117
5,924,142
16,521,519

현금유출
(3,178,727)
(851,724)
(718,832)
(1,399,752)
(4,807,705)
(6,049,746)
(17,006,486)

합 계
14,709
(2,500)
8,167
(101,151)
(278,588)
(125,604)
(484,967)

<
제
17(전
) 기
말
>

(단위 : 백만원)

구 분
1월이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년 초과
합계

<비파생금융상품>

부채
예수부채(*2)
130,916,019
21,725,284
31,482,983
52,440,287
16,137,734
1,940,194
254,642,501

단기매매금융부채
1,848,490
-
-
-
-
-
1,848,490

당기손익인식
지정금융부채
303,065
324,807
548,868
916,388
5,106,209
1,098,518
8,297,855

차입부채
15,286,424
2,543,847
1,655,662
2,823,721
3,658,670
1,844,417
27,812,741

사채
2,261,028
3,717,185
3,651,503
10,565,098
30,391,156
4,224,471
54,810,441

기타금융부채
19,387,718
42,948
137,810
335,104
363,245
59,188
20,326,013

합 계
170,002,744
28,354,071
37,476,826
67,080,598
55,657,014
9,166,788
367,738,041

난외항목(*3)
지급보증
3,267,707
-
-
-
-
-
3,267,707

대출약정 및 
기타 신용관련 부채
140,675,467
-
-
-
-
-
140,675,467

합 계
143,943,174
-
-
-
-
-
143,943,174

<파생금융상품>

순액 및 총액 결제파생상품
현금유입
3,735,274
790,313
829,659
1,411,010
2,684,189
143,032
9,593,477

현금유출
(3,324,459)
(498,396)
(727,887)
(1,321,939)
(2,594,372)
(60,717)
(8,527,770)

합 계
410,815
291,917
101,772
89,071
89,817
82,315
1,065,707

(*1)
표시된 금액은 금융상품부채의 원금 및 이자의 현금흐름을 모두 포함하고 있습니다.

(*2)

당분기말 및 전기말 현재 요구불예금

104,025,264백만원과
102,928,642백
만원
을
각각 최단기로 분류하였습니다.

(*3)
연결실체가 제공한 사채발행, 융자담보 등 금융보증에 해당하는 지급보증, 대출약정 및 기타신용공여의 경우 약정 만기가 존재하나, 거래 상대방이 지급을 요청하는 경우 즉시 지급을 이행하여야 하므로, 실행될 수 있는 가장 이른 구간으로 구분합니다.

(5) 자본위험관리

연결실체는 금융지주회사법에 따라 연결기준 위험가중자산에 대한 총자본비율(이하 "바젤3 기준자본비율")을 100분의 8이상으로 유지해야 합니다.

바젤3 기준 자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 '자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의'에 의한 개념으로 금융회사의 리스크 증대에 대처하기 위한 자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미하며, '(보통주자본(공제항목 차감 후) + 기타기본자본 + 보완자본)÷위험가중자산'으로 계산합니다.

보통주자본은 금융지주회사의 손실을 가장 먼저 보전할 수 있으며, 금융지주회사 청산시 최후순위이고 청산시를 제외하고는 상환되지 않는 자본으로서 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성됩니다. 기타기본자본은 영구적 성격의 자본으로서 일정요건을 충족하는 자본증권으로 구성됩니다. 보완자본은 청산시 금융지주회사의 손실을 보전할 수 있는 자본으로서 일정요건을 충족하는 자본증권 등으로 구성됩니다. 공제항목은 금융지주회사가 자산 또는 자본항목으로 보유하고 있으나 손실흡수능력에 기여하지 않는 항목으로서, 별도의 언급이 없는 한 보통주 자본에서 공제합니다.

당분기말 현재 연결실체의 바젤
3 기준 자본비
율은

14.83%
(분
기재
무
제표에 대한 검토받지 않은 주석)입니다.

(6) 금융상품의 공정가치 측정

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간종료일 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 연결실체가 보유하고 있는 금융자산의 공시되는 시장가격은
매매중개기관의 공시가격에 기초합니다.

활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품(예: 장외파생상품)의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정
하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 이용합니다.

연결실체는 다양한 평가기법을 활용하고 있으며 보고기간종료일에 현재 시장상황에 근거하여
합리적인
가정을 수립하고 있습니다.

금융상품의 공정가치는 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, 추정현금흐름할인방법, 옵션가격결정모형과 같은 다양한 기법들을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
예를 들어
이자율 스왑의 공정가치는 미래예상현금흐름의 현재가치로 계산되며 외환선도계약의 공정가치는 보고기간종료일의 고시선도환율을 적용하여 산출됩니다.

연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다. 
- 수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. 
- 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다.

- 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하고 있습니다.

1) 공정가치로 측정하는 금융상품
1-1) 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

<제
18(당
) 기
1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산
6,932,006
27,699,663
6,026,487
40,658,156

당기손익-공정가치측정지정

금융자산

-
-
151,566
151,566

파생상품자산
33,252
2,244,245
140,438
2,417,935

기타포괄손익-공정가치측정

유가증권

11,062,454
24,756,907
639,420
36,458,781

금융상품자산총계
18,027,712
54,700,815
6,957,911
79,686,438

당기손익-공정가치측정 금융부채
2,286,835
-
-
2,286,835

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

-
1,397,183
6,967,096
8,364,279

파생상품부채
72,877
2,370,565
601,137
3,044,579

금융상품부채총계
2,359,712
3,767,748
7,568,233
13,695,693

<제
17(전
)
기말>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

단기매매금융자산
7,438,083
20,351,470
674,743
28,464,296

당기손익인식지정금융자산
572,734
2,457,728
548,595
3,579,057

파생상품자산
31,858
3,072,980
295,340
3,400,178

매도가능금융자산
10,920,710
26,899,791
4,296,436
42,116,937

금융상품자산총계
18,963,385
52,781,969
5,815,114
77,560,468

단기매매금융부채
1,848,490
-
-
1,848,490

당기손익인식지정금융부채
36,973
986,882
7,273,754
8,297,609

파생상품부채
20,738
2,963,914
503,009
3,487,661

금융상품부채총계
1,906,201
3,950,796
7,776,763
13,633,760

1-2) 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 내역

당분기와 전기 중 공정가치 수준3에 해당되는 금융상품의 증감내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분

당기손익-공정가치측정

금융자산

당기손익-공정가치측정지정

금융자산

기타포괄손익-공정가치측정

유가증권

순파생상품

당기손익-공정가치측정

금융부채

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

기초금액
5,831,369
152,091
621,207
(250,662)
-
(7,273,754)

총손익
(27,329)
(525)
16,213
(115,391)
-
63,809

- 당기손익
인식금액(*1)

(27,096)
(525)
(698)
(115,391)
-
63,843

- 기타포괄손익인식금액
(233)
-
16,911
-
-
(34)

매입
602,027
-
2,000
965
-
-

발행
-
-
-
-
-
(2,634,212)

결제
(378,595)
-
-
(95,583)
-
2,877,061

수준 3으로 이동(*2)
-
-
-
-
-
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
(985)
-
-
(28)
-
-

분기말금액
6,026,487
151,566
639,420
(460,699)
-
(6,967,096)

<
제
17(전
) 기

>

(단위 : 백만원)

구 분
단기매매
금융자산
당기손익인식
지정금융자산
매도가능
금융자산
순파생상품
당기손익인식
지정금융부채

기초금액
82,477
614,039
3,883,441
(492,136)
(7,574,327)

총손익
41,127
(9,202)
(203,850)
634,438
(913,760)

- 당기손익인식금액(*1)
41,127
(9,202)
(200,701)
634,438
(913,760)

- 기타포괄손익인식금액
-
-
(3,149)
-
-

매입
589,144
210,856
1,150,904
29,333
-

발행
-
-
-
4,541
(8,710,656)

결제
(139,562)
(267,098)
(565,146)
(383,873)
9,924,989

수준 3으로 이동(*2)
101,557
-
31,087
28
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
-
-
-
-
-

기말금액
674,743
548,595
4,296,436
(207,669)
(7,273,754)

(*1) 당분기와 전기 중 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 증감내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간 말 현재 보유하고 있는 금융상품 관련 당기손익 인식액은 포괄손익계산서 상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. 

<제 18(당) 기 1분기>

(단위: 백만원)

구 분
당기손익
인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융자산 관련손익
(99,717)
(129,745)

당기손익-공정가치측정지정 금융자산 관련손익
63,318
139,048

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권 관련손익
(698)
(698)

신용손실충당금전입액
-
-

기타영업손익
(42,770)
(38,549)

합 계
(79,867)
(29,944)

<제 17(전) 기 1분기>

(단위: 백만원)

구 분
당기손익
인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품관련손익
843,657
121,643

당기손익인식지정금융상품관련손익
(922,962)
(129,654)

매도가능금융자산처분손익
17,193
977

금융상품자산손상차손
(180,206)
(180,206)

기타영업손익
(205,780)
(216,135)

합 계
(448,098)
(403,375)

(*2) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 연결실체는 수준 간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

1-
3) 가치평가기법 및 시장에서 관측불가능한 투입변수

1-3-1) 당분기말 현재 공정가치 수준 2로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정 
금융자산
현금흐름할인모형,
순자산가치평가
27,699,663

할인율,
주식ㆍ채권 등 
기초자산 가격

파생상품자산
옵션모형,
현금흐름할인모형
2,244,245
할인율, 환율, 변동성,
주가 및 상품지수 등

기타포괄손익-공정가치
측정 유가증권
현금흐름할인모형, 
순자산가치평가
24,756,907
할인율, 성장율, 
주식ㆍ채권 등 
기초자산 가격

금융자산 합계
54,700,815

당기손익-공정가치측정
지정 금융부채
현금흐름할인모형
1,397,183
할인율

파생상품부채
옵션모형,
현금흐름할인모형
2,370,565
할인율, 환율, 변동성,
주가 및 상품지수 등

금융부채 합계

3,767,748

1-3-2) 당분기말 현재 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법 및 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
유의적이지만
관측가능하지
않은 투입변수
범위(%)

당기손익-공정가치측정 금융자산

현금흐름할인모형,
옵션모형(*1),
순자산가치평가

채무 및 지분증권
6,026,487
기초자산의 변동성
 상관계수
할인율
성장률
1.98%~33.00%
0.00%
1.00%~43.00%
0.00%~90.00%

당기손익-공정가치측정지정 금융자산
현금흐름할인모형
채무 및 기타증권
151,566
기초자산의 변동성
 상관계수
7.68%
0.00%

파생상품자산
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
59,391
기초자산의 변동성
상관계수
1.72%~43.00%
 (22.17%)~81.99%

옵션모형(*1)
이자율관련
30,695
기초자산의 변동성
회귀계수
상관계수
0.50%~61.00%
 0.42%~1.65%
 0.00%~90.9%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
50,352
기초자산의 변동성
상관계수
17.00%~35.00%
 (0.18%)~92.91%

소계
140,438

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
현금흐름할인모형, 순자산가치평가
채무 및 지분증권

639,420

할인율
성장율
3.19%~20.51%
0.00%~3.00%

금융자산 합계

6,957,911

당기손익-공정가치 측정지정 금융부채
옵션모형(*1)
주식관련
6,967,096
기초자산의변동성
 상관계수
0.00%~95.69%
 (21.14%)~100%

파생상품부채
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
55,678
기초자산의변동성
 상관계수
1.72%~44.4%
 (22.17%)~81.92%

옵션모형(*1)
이자율관련
499,824
기초자산의 변동성
 회귀계수
 상관계수
0.50%~0.85%
 0.42%~2.77%
 31.53%~90.99%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
45,635
기초자산의 변동성
 상관계수
9.65%~35.93%
 (21.39%)~100%

소계
601,137

금융부채 합계

7,568,233

(*1)
파생상품 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

1-4) 관측가능하지 않은 투입변수의 변경에 대한 민감도

당분기말 및 전기말 현재 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치측정시 관측가능하지 않은 투입변수를 합리적으로 가능한 대체적인 가정에 따른 투입변수로 변경하는 경우 당기손익 또는 기타포괄손익 등으로 인식되는 변동의 효과는 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위: 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정

금융자산

23,845
(18,629)

파생상품자산
24,962
(23,924)

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*2)
20,815
(12,024)

합 계
69,622
(54,577)

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

90,405
(87,188)

파생상품부채
64,514
(53,328)

합 계
154,919
(140,516)

<
제
17(전
) 기
말
>

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1)
단기매매금융자산
2,792
(2,742)

당기손익인식지정 금융자산
1,843
(1,941)

파생상품자산
29,059
(28,077)

매도가능금융자산 (*2)
39,460
(25,505)

합 계
73,154
(58,265)

당기손익인식(*1)
당기손익인식지정 금융부채
72,063
(56,754)

파생상품부채
32,770
(33,343)

합 계
104,833
(90,097)

(*1)
주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성 또는 상관계수를 10% 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
주요 관측불가능한 투입변수인 성장율(0%~1%)과 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

2) 상각후원가로 측정하는 금융상품

2-1) 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출 방법은 다음과 같습니다.

구 분
공정가치 산출 방법

현금 및 예치금
현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며 예치금은 변동이자율 예치금과 초단기성인 익일 예치금이 대부분 이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다.

대출채권
대출채권의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름을 시장이자율과 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율로 할인하여 산출하였습니다.

유가증권
한국자산평가(주), KIS채권평가(주)가 제공하는 최근거래일의 기준단가 중 작은 값을 공정가치로 산출하였습니다.

예수부채 및
차입부채
요구불예수부채, 어음관리계좌수탁금, 콜머니는 초단기성 부채로 장부금액을 공정가치로 평가하였으며, 나머지 예수부채와 차입부채는 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

사 채
활성시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성시장 가격이 유효하지 않는 경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

2-2) 당분기말과 전기말
현재 상각후원가로 측정하는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
장부금액
공정가치

대출채권
277,838,015
278,544,963

유가증권
24,857,390
25,041,877

기타금융자산
19,749,066
19,323,326

자산총계
322,444,471
322,910,166

예수부채
250,965,418
250,648,360

차입부채
26,842,146
26,835,658

사채
52,325,800
52,186,498

기타금융부채
25,453,027
25,402,751

부채총계
355,586,391
355,073,267

<제 17(전) 기말>

(단위 : 백만원)

구 분
장부금액
공정가치

대출채권
275,565,766
275,988,557

만기보유금융자산
24,990,680
25,390,335

기타금융자산
12,041,304
12,038,310

자산총계
312,597,750
313,417,202

예수부채
249,419,224
249,333,154

차입부채
27,586,610
27,596,841

사채
51,340,821
51,277,693

기타금융부채
20,205,312
20,179,542

부채총계
348,551,967
348,387,230

2-
3)
당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

<
제
18(당
) 기

1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

대출채권
4,902
2,195,070
276,344,991
278,544,963

유가증권
7,922,625
17,119,252
-
25,041,877

기타금융자산
566,494
13,485,841
5,270,991
19,323,326

자산총계
8,494,021
32,800,163
281,615,982
322,910,166

예수부채
2,998,000
107,166,361
140,483,999
250,648,360

차입부채
5,812,553
1,349,599
19,673,506
26,835,658

사채
-
33,323,273
18,863,225
52,186,498

기타금융부채
566,498
10,766,418
14,069,835
25,402,751

부채총계
9,377,051
152,605,651
193,090,565
355,073,267

<
제
17(전
) 기말

>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

대출채권
3,065
845,567
275,139,925
275,988,557

만기보유증권
7,851,134
17,539,201
-
25,390,335

기타금융자산
79,889
6,832,567
5,125,854
12,038,310

자산총계
7,934,088
25,217,335
280,265,779
313,417,202

예수부채
2,922,841
105,939,876
140,470,437
249,333,154

차입부채
5,958,846
566,718
21,071,277
27,596,841

사채
-
33,622,407
17,655,286
51,277,693

기타금융부채
84,665
5,642,143
14,452,734
20,179,542

부채총계
8,966,352
145,771,144
193,649,734
348,387,230

(7) 금융상품의 범주별 분류

금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 금융상품 범주별 장부금액의 자세한 측정 방법은

'
4.(6) 금융상품의 공정가치 측정
'에서
설명하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액
은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 측정 금융자산

당기손익-공정가치 측정지정 금융자산

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산
상각후원가 측정
 금융자산
위험회피 파생자산
합 계

현금 및 상각후원가 측정 예치금
-
-
-
18,013,498
-
18,013,498

당기손익-공정가치측정 예치금

805,211
-
-
-
-
805,211

당기손익-공정가치측정 유가증권

38,920,613
-
-
-
-
38,920,613

당기손익-공정가치측정 대출채권

932,332
-
-
-
-
932,332

당기손익-공정가치측정지정 금융자산

-
151,566
-
-
-
151,566

파생상품자산
2,315,556
-
-
-
102,379
2,417,935

기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
-
-
36,458,781
-
-
36,458,781

상각후원가측정 유가증권

-
-
-
24,857,390
-
24,857,390

상각후원가측정 대출채권

-
-
-
277,838,015
-
277,838,015

기타금융자산
-
-
-
19,749,066
-
19,749,066

금융자산 총계
42,973,712
151,566
36,458,781
340,457,969
102,379
420,144,407

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익-공정가치측정 금융부채
당기손익-공정가치측정 지정 금융부채
상각후원가측정 
금융부채
위험회피 파생부채
합 계

예수부채
-
-
250,965,418
-
250,965,418

당기손익-공정가치측정 금융부채

2,286,835
-
-
-
2,286,835

당기손익-공정가치측정지정 금융부채

-
8,364,279
-
-
8,364,279

파생상품부채
2,255,484
-
-
789,095
3,044,579

차입부채
-
-
26,842,146
-
26,842,146

사채
-
-
52,325,800
-
52,325,800

기타금융부채
-
-
25,453,027
-
25,453,027

금융부채 총계
4,542,319
8,364,279
355,586,391
789,095
369,282,084

<
제
17(전
) 기
말
>

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익금융자산
매도가능금융자산
만기보유금융자산
대여금및수취채권
위험회피파생자산
합 계

단기매매금융자산
당기손익인식
지정금융자산

현금및예치금
-
-
-
-
22,668,598
-
22,668,598

단기매매금융자산
28,464,296
-
-
-
-
-
28,464,296

당기손익인식지정
금융자산
-
3,579,057
-
-
-
-
3,579,057

파생상품자산
3,280,775
-
-
-
-
119,403
3,400,178

대출채권
-
-
-
-
275,565,766
-
275,565,766

매도가능금융자산
-
-
42,116,937
-
-
-
42,116,937

만기보유금융자산
-
-
-
24,990,680
-
-
24,990,680

기타자산
-
-
-
-
12,041,304
-
12,041,304

금융자산 총계
31,745,071
3,579,057
42,116,937
24,990,680
310,275,668
119,403
412,826,816

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익금융부채
상각후원가측정금융부채
위험회피파생부채
합 계

단기매매금융부채
당기손익인식
지정금융부채

예수부채
-
-
249,419,224
-
249,419,224

단기매매금융부채
1,848,490
-
-
-
1,848,490

당기손익인식지정
금융부채
-
8,297,609
-
-
8,297,609

파생상품부채
2,804,834
-
-
682,827
3,487,661

차입부채
-
-
27,586,610
-
27,586,610

사채
-
-
51,340,821
-
51,340,821

기타부채
-
-
20,205,312
-
20,205,312

금융부채 총계
4,653,324
8,297,609
348,551,967
682,827
362,185,727

5. 종속기업의

변동내역

전기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 주요 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

구 분
종속기업명
사 유

포 함
신한리츠운용
신규 출자

(*) 신탁, 수익증권, 유동화전문유한회사, 조합 및 사모투자전문회사 등 실질적인
 영업활동을수행하지 않는 종속기업을 제외하고 있습니다.

6. 영업부문 정보

(1) 보고부문에 대한 일반정보

구 분
내 용

은행 부문

고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무

신용카드 부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

증권 부문
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무

생명보험 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무

기타 부문
시설대여, 렌탈, 채권추심 및 투자자문 등 상기 영업부문에 속하지 아니하는 부문

(2) 당분기 및 전분기 중 보고부문별 영업이익 및 분기순이익은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

순이자손익
1,364,193
383,364
103,668
187,309
19,151
612
2,058,297

순수수료손익
217,962
79,548
109,910
29,587
46,930
(316)
483,621

신용손실충당금환입(전입)
(88,660)
(90,844)
339
(1,579)
1,244
(27)
(179,527)

일반관리비
(681,838)
(183,681)
(125,968)
(54,615)
(60,620)
19,701
(1,087,021)

기타영업손익

(25,414)
38,043
25,594
(119,524)
18,932
(37,162)
(99,531)

영업이익(손실)

786,243
226,430
113,543
41,178
25,637
(17,192)
1,175,839

관계기업지분법손익
(1,363)
-
8,151
(229)
833
6,182
13,574

법인세비용
205,138
61,761
28,385
11,187
13,467
5,070
325,008

분기순이익(손실)
583,109
161,190
96,971
33,828
12,993
(19,055)
869,036

지배주주지분
583,032
162,041
96,970
33,828
12,993
(31,315)
857,549

비지배지분
77
(851)
1
-
-
12,260
11,487

<제 17(전) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

순이자손익
1,196,883
370,601
114,608
175,367
10,615
1,137
1,869,211

순수수료손익
189,816
79,764
64,341
10,335
42,413
921
387,590

금융상품자산손상차손
(70,652)
(11,294)
(480)
(324)
(6,316)
(80)
(89,146)

일반관리비
(679,343)
(185,508)
(104,230)
(54,862)
(53,473)
12,613
(1,064,803)

기타영업손익

1,071
309,086
(18,470)
(87,647)
14,628
(23,260)
195,408

영업이익(손실)
637,775
562,649
55,769
42,869
7,867
(8,669)
1,298,260

관계기업지분법손익
(1,857)
-
2,321
(319)
193
(733)
(395)

법인세비용(수익)
131,358
133,599
15,185
8,696
7,641
1,982
298,461

분기순이익(손실)
516,564
427,745
45,956
30,770
1,341
(15,122)
1,007,254

지배주주지분
516,541
428,149
45,952
30,770
1,343
(25,657)
997,098

비지배지분
23
(404)
4
-
(2)
10,535
10,156

(3)
당분기와 전분기 중 부문별 외부고객으로부터의 이자손익 및 부문간 이자손익은다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 이자손익
1,365,751
387,995
102,039
187,164
15,348
-
2,058,297

부문간 이자손익
(1,558)
(4,631)
1,629
145
3,803
612
-

합 계
1,364,193
383,364
103,668
187,309
19,151
612
2,058,297

<
제 17(전) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 이자손익
1,198,104
375,000
113,380
175,184
7,543
-
1,869,211

부문간 이자손익
(1,221)
(4,399)
1,228
183
3,072
1,137
-

합 계
1,196,883
370,601
114,608
175,367
10,615
1,137
1,869,211

(4)
당분기와 전분기 중 부문별 외부고객으로부터의 수수료손익 및 부문간 수수료손익은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 수수료손익
218,046
92,045
112,716
31,391
29,423
-
483,621

부문간 수수료손익
(84)
(12,497)
(2,806)
(1,804)
17,507
(316)
-

합 계
217,962
79,548
109,910
29,587
46,930
(316)
483,621

<
제 17(전) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행
신용카드
증권
생명보험
기타 부문
연결조정
합 계

외부고객으로부터의 수수료손익
195,000
84,846
66,440
12,066
29,238
-
387,590

부문간 수수료손익
(5,184)
(5,082)
(2,099)
(1,731)
13,175
921
-

합 계
189,816
79,764
64,341
10,335
42,413
921
387,590

7.
현금 및 상각후원가측정 예치금

당분기말
현재
은행법 및 기타 관계법령 등에 따라 사용이 제한되어 있는 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
근거 법령 등

원화예치금
지준예치금
3,407,977
한국은행법 제56조

기타금융기관 예치금

4,111,476
한국은행법 제28조 및제70조, 
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제74조 등

소 계
7,519,453

외화예치금
1,656,640
한국은행법, 뉴욕주은행법, 파생상품 관련 등

합 계
9,176,093

8. 현금 및 예치금

전기말
현재
은행법 및 기타 관계법령 등에 따라 사용이 제한되어 있는 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제17(전) 기말
근거 법령 등

원화예치금
지준예치금
8,689,515
한국은행법 제56조

기타금융기관 예치금

3,628,419
한국은행법 제28조 및제70조, 
자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제74조 등

소 계
12,317,934

외화예치금
1,117,597
한국은행법, 뉴욕주은행법, 파생상품 관련 등

합 계
13,435,531

9. 당기손익-공정가치
측정
금융자산

(1)
당분기말
현재
당기손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

유가증권
채무증권
국공채
3,226,443

금융채
8,854,142

회사채
5,729,949

풋가능주식
278,135

풋가능출자금
856,492

수익증권
9,099,101

매입어음
4,195,649

CMA자산
3,102,674

기타
768,411

소 계
36,110,996

지분증권
주식
1,481,670

출자금
63,062

기타지분증권(*)
1,119,018

소 계
2,663,750

유가증권 합계
38,774,746

대출채권
932,332

예치금
805,211

금예치금
145,867

합 계
40,658,156

(*)

당분기말 현재 투자자예탁금별도예치금(신
탁)
980,953백
만
원이
사용이 제한되어 있습니다.

(2)
당기손익-공정가치
측정
금융자산 중

기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1104호 '보험계약'에 따라 당기손익조정접근법을 적용하는 금융자산은 다음과 같습니다. 

(단위 : 백만원)

구 분
당분기말

당기손익-공정가치측정예치금
805,211

당기손익-공정가치측정유가증권
2,963,405

합 계
3,768,616

당기손익조정접근법을 적용하는 금융자산은 기업회계기준서 제1109호를 적용하면 당기손익-공정가치 측정 항목으로 측정되지만 기업회계기준서 제1039호를 적용했더라면 해당 항목 전체가 당기손익인식항목으로 측정되지 않으며, 기업회계기준서 제1104호의 적용범위에 포함되는 계약과 관련된 활동에 따라 보유하고 있는 경우 지정합니다. 

당분기 중 당기손익조정접근법 적용에 따라 당기손익과 기타포괄손익 간에 재분류한금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제1109호에 따른
 당분기손익
제1039호에 따른
 당분기손익
기타포괄손익 재분류

금액
법인세효과

당기손익-공정가치측정유가증권
(49,080)
853
(49,933)
13,731

당기손익-공정가치측정예치금
2,710
3,408
(697)
192

합 계
(46,370)
4,261
(50,630)
13,923

10. 단기매매금융자산

전기말
현재
단기매매금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

유가증권
채무증권
국공채
3,254,587

금융채
8,014,128

회사채
5,097,200

매입어음
3,625,436

CMA자산
3,157,475

기타
491,820

소 계
23,640,646

지분증권
주식
738,666

수익증권
3,728,027

기타지분증권
167,660

소 계
4,634,353

금예치금
189,297

합 계
28,464,296

11

. 당기손익-공정가치측정지정금융자산

당분기말
현재
당기손익-공정가치측정지정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

지정사유

채무증권
79,763
회계불일치

지분증권
71,803
회계불일치

합 계
151,566

당분기
말 현
재 당
기손익-공정가치측정지정 금융지산의
신용리스크에 대한 최대 익스포져는
79,763백만원
입
니
다.

12. 당기손익인식지정금융자산

전기말
현재
당기손익인식지정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말
지정사유

채무증권
2,110,809
공정가치평가 및 관리, 회계불일치

지분증권(*)
1,234,356
공정가치평가 및 관리, 회계불일치

기타증권
233,892
복합금융상품

합 계
3,579,057

(*)

전기말 현재 투자자예탁금별도예치금(신
탁)

958,236백
만원
이 사
용이 제한되어 있습니다.

13. 파생상품

(1)

당분기말과 전기말
현재 보유중인
파생상품의 미결제약정 계약금액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
108,085,256
100,806,648

통화스왑
30,644,784
30,269,510

통화옵션
949,349
1,178,047

소 계
139,679,389
132,254,205

장내파생상품
통화선물
822,926
1,179,986

합 계
140,502,315
133,434,191

이자율
파생상품
장외파생상품
이자율스왑
30,115,928
30,269,249

이자율옵션
390,000
310,000

소 계
30,505,928
30,579,249

장내파생상품
이자율선물
1,900,789
1,545,905

이자율스왑(*)
59,158,044
53,625,962

소 계
61,058,833
55,171,867

합 계
91,564,761
85,751,116

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
2,614,111
2,443,609

주식관련
파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
4,234,031
4,223,096

주식옵션
608,910
1,230,635

소 계
4,842,941
5,453,731

장내파생상품
주식선물
896,556
526,913

주식옵션
4,295,256
3,238,049

소 계
5,191,812
3,764,962

합 계
10,034,753
9,218,693

상품관련
파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
911,578
931,644

상품옵션
4,880
4,880

소 계
916,458
936,524

장내파생상품
상품선물
142,167
122,394

합 계
1,058,625
1,058,918

위험회피
 파생상품
통화선도
1,291,437
1,227,354

통화스왑
4,049,514
3,866,015

이자율스왑
8,638,776
8,088,422

합 계
13,979,727
13,181,791

미결제약정의 총계
259,754,292
245,088,318

(*)
중앙청산거래소에서 결제되는 파생상품 미결제약정 금액입니다.

(2)

당분기말과 전기말
현재 보유중
인 파생상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

자산
부채
자산
부채

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
1,092,547
999,560
1,895,225
1,636,715

통화스왑
819,598
840,771
854,892
865,551

통화옵션
8,391
10,831
12,023
12,070

소 계
1,920,536
1,851,162
2,762,140
2,514,336

장내파생상품
통화선물
989
1,223
415
553

합 계
1,921,525
1,852,385
2,762,555
2,514,889

이자율
파생상품
장외파생상품
이자율스왑
228,373
210,953
204,449
208,901

이자율옵션
-
4,406
-
1,893

소계
228,373
215,359
204,449
210,794

장내파생상품
이자율선물
1,320
2,167
1,771
544

합 계
229,693
217,526
206,220
211,338

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
56,679
13,014
63,359
10,617

주식관련
파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
57,223
53,996
112,282
13,502

주식옵션
11,268
7,993
91,040
12,177

소 계
68,491
61,989
203,322
25,679

장내파생상품
주식선물
961
1,606
72
805

주식옵션
29,369
66,510
23,562
18,521

소 계
30,330
68,116
23,634
19,326

합 계
98,821
130,105
226,956
45,005

상품관련
파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
8,171
41,024
15,576
22,593

상품옵션
55
59
72
77

소 계
8,226
41,083
15,648
22,670

장내파생상품
상품선물
612
1,371
6,037
315

합 계
8,838
42,454
21,685
22,985

위험회피
파생상품
통화선도
31,015
7,018
50,492
1,567

통화스왑
57,852
168,744
59,399
161,896

이자율스왑
13,512
613,333
9,512
519,364

합 계
102,379
789,095
119,403
682,827

파생상품 자산/부채의 총계
2,417,935
3,044,579
3,400,178
3,487,661

(3) 당분기와 전분기 중 파생상품의 평가손익에 대한 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

외환 파생상품
장외파생상품
통화선도
47,428
109,858

통화스왑
(1,162)
(11,153)

통화옵션
1,493
(12,019)

소 계
47,759
86,686

장내파생상품
통화선물
812
(180)

합 계
48,571
86,506

이자율
파생상품
장외파생상품
이자율스왑
22,719
64,932

이자율옵션
(912)
1,092

소 계
21,807
66,024

장내파생상품
이자율선물
(1,492)
795

합 계
20,315
66,819

신용 파생상품
장외파생상품
신용스왑
(6,576)
7,384

주식관련
파생상품
장외파생상품
주식스왑 및 선도
(56,707)
200,078

주식옵션
650
10,736

소 계
(56,057)
210,814

장내파생상품
주식선물
(645)
117

주식옵션
(5,874)
(1,899)

소 계
(6,519)
(1,782)

합 계
(62,576)
209,032

상품관련
파생상품
장외파생상품
상품스왑 및 선도
(37,455)
10,381

상품옵션
1
(11)

소 계
(37,454)
10,370

장내파생상품
상품선물
(758)
3,445

상품옵션
-
(2)

소 계
(758)
3,443

합 계
(38,212)
13,813

위험회피파생상품

(83,421)

(28,575)

파생상품 평가손익의 총계
(121,899)
354,979

(4) 위험회피수단의 시기별 명목금액 및 평균헤지비율은
다
음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분
1년이내
1년초과 2년이내
2년초과 3년이내
3년초과 4년이내
4년초과 5년이내
5년 초과
합계

이자율위험

명목금액
413,275
160,000
842,212
1,149,825
149,323
5,924,141
8,638,776

평균헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

환위험

명목금액
2,758,298
597,040
1,248,918
690,063
6,721
39,911
5,340,951

평균헤지비율
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

14. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권과 상각후원가측정유가증권

(1)
당분기말
현재
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 및 상각후원가측정유가증권의내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

기타포괄손익-공정가치측정유가증권

채무증권
국공채
7,669,176

금융채
17,741,355

회사채 및 기타
10,434,864

소 계
35,845,395

지분증권(*)
주식
608,299

출자금
5,087

소 계
613,386

기타포괄손익-공정가치측정유가증권 합계
36,458,781

상각후원가측정유가증권

채무증권
국공채
15,628,432

금융채
2,133,145

회사채
7,095,813

상각후원가측정유가증권 합계
24,857,390

유가증권 합계
61,316,171

(*)
상기 내역의 지분증권은 기타포괄손익-공정가치 항목으로 지정한 지분증권으로 정책상필요에 따른 보유 등의 이유로 기타포괄손익-공정가치 선택권을 행사하였습니다.

(2)

당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 유가증권과 상각후원가측정 유가증권의 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권
상각후원가 측정 채무증권

12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
합계
12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
합계

기초 총 장부금액
36,641,928
15,879
36,657,807
24,403,423
21,444
24,424,867

-12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-

-전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-

-신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-

-취득
4,688,809
-
4,688,809

611,448

-

611,448

-채무증권 매각
(1,448,578)
(70)
(1,448,648)

-

-

-

-상환
(4,037,404)
-
(4,037,404)

(201,682)

(118)

(201,800)

-기타(*1)
(15,169)
-
(15,169)

30,625

-

30,625

기말 총 장부금액
35,829,586
15,809
35,845,395
24,843,814
21,326
24,865,140

(*1)
기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(3)

당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 유가증권과 상각후원가측정 유가증권의 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
기타포괄손익-공정가치측정 채무증권
상각후원가측정 채무증권

12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
합계
12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
합계

기초 신용손실충당금
17,038
1,938
18,976
6,327
2,232
8,559

-12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-

-전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-

-신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-

-전입(환입)액
53
(1,381)
(1,328)
(1,222)
12
(1,210)

-채무증권 매각
(1,043)
-
(1,043)
-
-
-

-기타(*1)
(207)
-
(207)
1
400
401

분기말 신용손실충당금
15,841
557
16,398
5,106
2,644
7,750

(*1)
기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(4) 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 및 상각후원가측정유가증권처분손익

당

분기 중 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 및 상각후원가측정유가증권에 대하여 인식한 처분손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기

기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분이익
7,534

기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분손실
(1,990)

상각후원가측정유가증권처분손실(*)
(3)

처분손익
5,541

(*)

상각후원가측정유가증권의 처분사
유는 발
행자 조기상환권 행사입니다.

(5) 기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련 손익

보고기간 말 현재 보유하고 있는 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품으로 지정한 지분상품과 관련된 배당금 인식액은 8,296백만원입니다.

또한 당분기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품으로 지정한 지분상품의 처분 현황은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
처분일 현재 공정가치
처분시점 누적순손익

출자전환취득주식
728
(2,401)

15.
매도가능금융자산과 만기보유금융자산
(1)
매도가능금융자산과 만기보유금융자산의 현황

전기말
현재
매도가능금융자산과 만기보유금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

매도가능금융자산

채무증권
국공채
7,570,104

금융채
17,649,694

회사채 및 기타
11,966,754

소 계
37,186,552

지분증권(*)
주식
1,026,666

출자금
749,818

수익증권
3,126,851

기타
27,050

소 계
4,930,385

매도가능금융자산 합계
42,116,937

만기보유금융자산

채무증권
국공채
15,164,133

금융채
2,708,148

회사채
7,118,399

만기보유금융자산 합계
24,990,680

유가증권 합계
67,107,617

(*)

활성시장에서 공시되는 시장가
격이 없고 공정가치를 신뢰성있게 측정할 수 없어 원가로 측정한 지분증권
은
전기말 현재

126,220백만원
입니다.

(2)
매도가능금융자산 처분손익

전분기 중 매도가능금융자산에 대하여 인식한 처분손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기 1분기

매도가능금융자산 처분이익
66,760

매도가능금융자산 처분손실
(13,037)

처분손익
53,723

16. 상각후원가측정대출채권

(1)
당분기말
현재 상각후원가측정대출채
권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제
18(당) 기 1분기말

가계대출
113,235,022

기업대출
139,673,371

공공 및 기타자금대출
2,341,381

은행간 자금대출
4,178,521

신용카드
20,897,361

상각후원가측정대출채권 총계
280,325,656

현재가치할인차금
(23,225)

이연대출부대비용(수익)
439,648

대손충당금 차감전 상각후원가측정대출채권 총계
280,742,079

대손충당금
(2,904,064)

대손충당금 차감후 상각후원가측정대출채권 총계
277,838,015

(2) 대출채권 총 장부금액 변동내역

당분기 중 상각후원가측정대출채권 및 기타자산의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
기타(*1)
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 총 장부금액
244,810,048
30,042,783
2,273,198
31,463,279
593,046
22,659
309,205,013

12개월 기대신용손실로 대체
3,198,873
(3,196,304)
(2,569)
5,448
(2,834)
(2,614)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(3,729,629)
3,740,879
(11,250)
(8,195)
5,549
2,646
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(77,544)
(272,326)
349,870
(608)
(5,680)
6,288
-

실행
58,207,484
121,395
-
8,326,434
10,089
-
66,665,402

회수
(45,763,502)
(4,965,660)
(535,143)
(4,246,821)
(256,426)
(6,980)
(55,774,532)

상각(*3)
(684)
(9,749)
(193,887)
-
-
(1,547)
(205,867)

대출채권 매각

(103,000)
(870)
(72,832)
-
(495)
(13,082)
(190,279)

기타(*2)
(2,701,334)
(375,582)
9,414
(531,252)
(19,540)
663
(3,617,631)

분기말 총 장부금액
253,840,712
25,084,566
1,816,801
35,008,285
323,709
8,033
316,082,106

(*1)
상각후원가 측정 예치금 및 기타자산의 총장부금액을 포함하고 있습니다.

(*2)
기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

(*3)
상각되었지만 당기말 현재 회수활동이 계속되고 있는 대출채권의 계약상 미회수 금액(원금)은 9,228,013백만원입니다.

(3) 대손충당금 증감내역

당분기 중 상각후원가측정 대출채권 및 기타금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
기타(*1)
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 신용손실충당금
730,554
1,088,256
1,053,176
39,014
7,757
20,109
2,938,866

12개월 기대신용손실로 대체
57,791
(57,252)
(539)
93
(92)
(1)
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(34,367)
37,453
(3,086)
(60)
64
(4)
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
(2,240)
(68,012)
70,252
(5)
(174)
179
-

전입(환입)액
(5,064)
92,952
96,984
(2,162)
1,014
6,577
190,301

상각액
-
-
(193,403)
-
-
(4,589)
(197,992)

할인차금 상각
(327)
(418)
(4,267)
-
-
-
(5,012)

대출채권 매각(환매)
-
(15)
(18,690)
-
(7)
(2,681)
(21,393)

상각채권 회수
-
62
74,128
-
-
255
74,445

기타 (*2)
(12,144)
(27,956)
30,236
(1,401)
243
663
(10,359)

분기말 신용손실충당금
734,203
1,065,070
1,104,791
35,479
8,805
20,508
2,968,856

(*1)
상각후원가 측정 예치금 및 기타금융자산의 대손충당금을 포함하고 있습니다.

(*2)
기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

17. 대출채권
(1)
전기말
현재 대출채
권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제
17(전) 기말

가계대출
111,590,777

기업대출
139,989,642

공공 및 기타자금대출
2,297,631

은행간 자금대출
2,969,784

신용카드
20,640,857

대출채권 총계
277,488,691

현재가치할인차금
(44,936)

이연대출부대비용(수익)
432,615

대손충당금 차감전 대출채권 총계
277,876,370

대손충당금
(2,310,604)

대손충당금 차감후 대출채권 총계
275,565,766

(2) 대손충당금 증감내역

전기 중 대출채권 및 기타자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
대출채권
기타(*2)
합 계

기초
2,360,795
66,896
2,427,691

전입(환입)액
800,928
15,672
816,600

상각액
(973,943)
(20,063)
(994,006)

할인차금 상각 (*1)
(23,316)
-
(23,316)

대출채권 매각(환매)
(63,091)
16
(63,075)

상각채권 회수
311,042
1,591
312,633

기타 (*3)
(101,811)
(379)
(102,190)

기말
2,310,604
63,733
2,374,337

(*1)
손상된 금융자산에서 발생하는 이자수익입니다.

(*2)
예치금 및 기타자산에 설정된 대손충당금을 포함하고 있습니다.

(*3)
기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액입니다.

18. 관계기업에 대한 투자자산

(1)

당분기말과 전기말 현재 주요 관계기업투자주식의 현황은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

회사명
소재지
재무제표
기준월
지분율(%)

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

비엔피파리바카디프생명보험㈜(*1),(*3)
대한민국
12월말
14.99
14.99

대원토스(*4),(*9)
대한민국
12월말
36.33
36.33

네오플럭스 기술가치평가 투자조합(*1)
대한민국
12월말
33.33
33.33

재영솔루텍(*1),(*4),(*5)
대한민국
12월말
7.61
9.61

파트너스 제4호 growth 투자조합(*1)
대한민국
12월말
25.00
25.00

제양인더스트리(*4),(*9)
대한민국
3월말
25.90
25.90

충영(*1),(*4)
대한민국
12월말
18.94
18.94

대광반도체(*1),(*4)
대한민국
12월말
20.94
20.94

신한-알바트로스 기술투자펀드
대한민국
3월말
50.00
50.00

아시아퍼시픽39호선박투자회사
대한민국
3월말
50.00
50.00

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
대한민국
3월말
26.09
26.09

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
대한민국
3월말
26.49
26.49

플루터스에스지사모투자합자회사(*1)
대한민국
12월말
26.67
26.67

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
대한민국
3월말
24.06
24.06

오스트성장기여2호펀드(*8)
대한민국
-
-
27.62

이음제삼호사모투자합자회사
대한민국
3월말
20.76
20.76

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
대한민국
3월말
41.80
41.80

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
대한민국
3월말
30.29
30.29

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
3월말
23.86
23.89

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
3월말
20.16
20.16

파인아시아무담보개인채무조정채권신탁18호(*8)
대한민국
-
-
22.86

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호(*7)
대한민국
3월말
98.77
98.77

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
대한민국
3월말
47.62
47.62

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
케이맨제도
3월말
25.18
25.18

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사(*6)
대한민국
3월말
18.87
18.87

크레디언헬스케어제2호PEF
대한민국
3월말
34.07
34.07

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
대한민국
3월말
50.00
50.00

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
대한민국
3월말
21.28
21.28

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
대한민국
3월말
27.49
27.49

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
대한민국
3월말
50.00
50.00

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
대한민국
3월말
44.84
44.84

M360 CRE Income Fund(*7)
미국
3월말
48.81
57.87

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호(*6)
대한민국
3월말
4.41
4.41

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
대한민국
3월말
33.33
33.33

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
대한민국
3월말
47.25
47.25

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호(*7)
대한민국
3월말
50.00
50.00

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
대한민국
3월말
37.50
37.50

GB전문투자형사모투자신탁6호(*7)
대한민국
3월말
94.51
94.51

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
대한민국
3월말
25.84
48.49

한국주식롱숏전문사모자1호(*10)
대한민국
3월말
9.90
9.85

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사(*6)
대한민국
3월말
1.82
1.82

BNP파리바카디프손해보험㈜(*1),(*2)
대한민국
12월말
10.00
10.00

액시스글로벌그로쓰신기술조합
대한민국
3월말
31.85
31.85

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
대한민국
3월말
28.57
28.57

헤르메스사모투자합자회사
대한민국
3월말
29.17
29.17

(*1)
3월말 결산 재무제표를 입수할 수 없어 2017년 12월 31일 기준으로 작성한 재무제표를 사용하여 지분법을 적용하였으며, 관계기업의 보고기간 종료일과 투자회사의 보고기간 종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건은 적절히 반영하였습니다.

(*2)
연결실체가 피투자회사의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정에 참여할 수 있는 임원의 선임에 유의적인 영향력을 행사할 수 있으므로 지분법을 적용하였습니다.

(*3)
연결실체와 중요한 영업상의 거래를 통하여 유의적인 영향력을 행사할 수 있으므로 지분법을 적용하였습니다.

(*4)
회생절차 과정에서 출자전환을 통해 주식을 취득하였으며, 회생절차 중에는 의결권을 행사할 수 없으므로 매도가능금융자산으로 분류하고 공정가치로 평가하였습니다. 전기 이전 및 당분기 중 회생절차가 종료됨에 따라 정상적인 의결권 행사가 가능하여, 매도가능금융자산에서 관계기업에 대한 투자자산으로 재분류하였습니다.

(*5)
재영솔루텍의 지분율은 15% 이하이나, 주식매각협의회 주관기관으로서 유의적인 영향력을 행사할 수 있으므로 관계기업에 대한 투자자산으로 계상하였습니다.

(*6)
연결실체는 업무집행조합원(사원)으로서 조합(회사)의 투자의사결정 등에 대해 유의적인 영향력을 행사할 수 있습니다.

(*7)
연결실체는 유한책임조합원(사원)으로서 조합(회사)의 경제활동에서 효익을 얻기 위하여 투자정책을 결정할 수 있는 능력을 가지고 있지 않습니다.

(*8)
당분기 중 지분을 모두 처분하였거나, 지분의 일부 매각(그 외 유의적인 영향력 상실)으로 인하여 관계기업에서 제외되었습니다.

(*9)
3월말 결산 재무제표를 입수할 수 없어 결산일로부터 입수가능한 최근의 재무제표를 사용하여 지분법을 적용하였으며 관계기업의 보고기간 종료일과 투자회사의 보고기간 종료일 사이에 발생한 유의적인 거래나 사건은 적절히 반영하였습니다.

(*10)
한국주식롱숏전문사모자1호의 지분율이 20% 미만임에도 불구하고 당사가 집합투자업자로 지정되어 직접 운용하는 상품이므로 유의적인 영향력이 있다고 판단하였습니다.

(2) 당분기와 전기 중 관계기업투자주식의 증감내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

회사명
기초금액
증감
분기말금액

취득(처분)
및 배당금
지분법
손익
(부의)지분법
자본변동
손상차손

비엔피파리바카디프생명보험㈜
52,616
(2,043)
375
(2,223)
-
48,725

대원토스(*2)
-
-
-
-
-
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
13,470
2,000
27
(491)
-
15,006

재영솔루텍(*1)
3,849
(774)
(836)
172
-
2,411

파트너스 제4호 growth 투자조합
13,390
1,240
(75)
-
-
14,555

제양인더스트리(*2)
-
-
-
-
-
-

충영(*2)
-
-
-
-
-
-

대광반도체
3,824
-
(493)
-
-
3,331

신한-알바트로스 기술투자펀드
2,672
3,000
(48)
-
-
5,624

아시아퍼시픽39호선박투자회사
4,682
(196)
68
7
-
4,561

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
3,039
-
(14)
-
-
3,025

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
3,963
(18)
8
-
-
3,953

플루터스에스지사모투자합자회사
4,251
(66)
-
-
-
4,185

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
6,422
(2,205)
154
-
-
4,371

오스트성장기여2호펀드
4,895
(4,895)
-
-
-
-

이음제삼호사모투자합자회사
4,925
(10)
(17)
-
-
4,898

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
8,101
(196)
201
-
-
8,106

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
6,403
-
101
(1,099)
-
5,405

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
6,757
(383)
223
(466)
-
6,131

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
8,387
(82)
253
(185)
-
8,373

파인아시아무담보개인채무조정채권신탁18호
6,012
(6,035)
23
-
-
-

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
8,069
(124)
120
-
-
8,065

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
4,999
-
(8)
-
-
4,991

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
7,307
-
(326)
(32)
-
6,949

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
18,954
-
3,729
-
-
22,683

크레디언헬스케어제2호PEF
3,813
-
1
-
-
3,814

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
10,408
(83)
98
-
-
10,423

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
20,460
-
103
-
-
20,563

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
5,847
-
259
-
-
6,106

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
4,805
-
351
148
-
5,304

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
25,479
(1,000)
996
-
-
25,475

M360 CRE Income Fund
153,905
-
2,975
(720)
-
156,160

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
3,407
-
(14)
-
-
3,393

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
18,690
(1,499)
253
-
-
17,444

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
5,122
-
375
-
-
5,497

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
5,026
-
10
-
-
5,036

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
34,091
(411)
857
-
-
34,537

GB전문투자형사모투자신탁6호
8,600
-
(3)
-
-
8,597

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
20,760
(9,593)
248
-
-
11,415

한국주식롱숏전문사모자1호
4,861
(588)
141
-
-
4,414

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
19,201
-
(15)
-
-
19,186

BNP파리바카디프손해보험㈜
4,429
-
(229)
(1)
-
4,199

액시스글로벌그로쓰신기술조합
4,953
-
(20)
-
-
4,933

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
4,359
-
15
-
-
4,374

헤르메스사모투자합자회사
17,497
-
3,767
-
-
21,264

기타
58,594
5,670
(59)
3
-
64,208

합 계
631,294
(18,291)
13,574
(4,887)
-
621,690

(*1)
당분기말 현재 보유한 시장성 있는 관계기업 투자주식의 시장가치는 9,523백만원이며, 이는 한국증권거래소의 2018년 3월말 종가 3,170원, 총 보유주식수 3,004,171주를 기준으로 산출하였습니다.

(*2)
결손 누적으로 투자계정잔액이 '0'이 되어 지분법인식을 중지하고 있습니다.

<제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

회사명
기초금액
증감
기말금액

취득(처분)
및 배당금
지분법
손익
(부의)지분법
자본변동
손상차손

비엔피파리바카디프생명보험㈜
60,213
(255)
3,682
(11,024)
-
52,616

아주캐피탈
40,836
(42,022)
438
748
-
-

대원토스(*2)
-
-
-
-
-
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
7,526
3,890
1,564
490
-
13,470

재영솔루텍(*1)
5,736
-
(2,009)
122
-
3,849

파트너스 제4호 growth 투자조합
4,555
9,220
(385)
-
-
13,390

제양인더스트리(*2)
-
-
-
-
-
-

충영(*2)
-
-
-
-
-
-

대광반도체
4,776
-
(952)
-
-
3,824

드림하이 투자조합3호
3,144
-
(109)
(830)
-
2,205

아시아퍼시픽39호선박투자회사
5,176
(802)
300
8
-
4,682

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
2,989
-
50
-
-
3,039

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
3,982
(192)
173
-
-
3,963

플루터스에스지사모투자합자회사
4,299
(132)
84
-
-
4,251

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
8,976
(2,754)
200
-
-
6,422

오스트성장기여2호펀드
1,460
3,500
(65)
-
-
4,895

이음제삼호사모투자합자회사
5,933
(1,362)
354
-
-
4,925

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
-
7,223
878
-
-
8,101

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
-
4,927
377
1,099
-
6,403

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
-
6,504
457
(204)
-
6,757

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
-
8,012
628
(253)
-
8,387

파인아시아무담보개인채무조정채권신탁18호
-
5,867
145
-
-
6,012

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
-
7,877
192
-
-
8,069

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
-
5,000
(1)
-
-
4,999

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
11,579
454
(901)
(3,825)
-
7,307

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
13,533
6,415
(1,590)
596
-
18,954

크레디언헬스케어제2호PEF
4,087
-
7
(281)
-
3,813

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
10,761
(222)
(131)
-
-
10,408

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
21,237
(841)
641
(577)
-
20,460

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
5,316
-
529
2
-
5,847

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
25,764
(1,859)
1,591
(17)
-
25,479

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
4,896
-
(78)
(13)
-
4,805

M360 CRE Income Fund
23,167
132,768
9,270
(11,300)
-
153,905

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
-
3,440
(33)
-
-
3,407

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
-
18,268
422
-
-
18,690

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
-
5,000
122
-
-
5,122

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
-
5,001
25
-
-
5,026

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
-
33,362
729
-
-
34,091

GB전문투자형사모투자신탁6호
-
8,600
-
-
-
8,600

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
-
21,408
(648)
-
-
20,760

한국주식롱숏전문사모자1호
14,180
(9,972)
653
-
-
4,861

멀티전략전문사모1호
5,014
(5,049)
35
-
-
-

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
18,487
-
714
-
-
19,201

BNP파리바카디프손해보험㈜
2,584
2,750
(910)
5
-
4,429

액시스글로벌그로쓰신기술조합
-
5,000
(47)
-
-
4,953

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
-
4,400
(41)
-
-
4,359

헤르메스사모투자합자회사
-
17,500
(3)
-
-
17,497

기타
33,394
21,820
4,036
(45)
(144)
59,061

합 계
353,600
282,744
20,393
(25,299)
(144)
631,294

(*1)
전기말 현재 보유한 시장성 있는 관계기업 투자주식의 시장가치는 6,826백만원이며, 이는 한국증권거래소의 2017년 12월말 종가 1,800원, 총 보유주식수 3,792,000주를 기준으로 산출하였습니다.

(*2)
결손 누적으로 투자계정잔액이 '0'이 되어 지분법인식을 중지하고 있습니다.

(3) 당분기말과 전기말 현재의 주요 관계기업의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

피투자회사
관계기업의 요약재무정보

자산
부채
영업수익
분기순이익
기타포괄손익
총포괄손익

비엔피파리바카디프생명보험㈜
4,085,496
3,759,553
17,327
2,393
(14,825)
(12,432)

대원토스
400
2,492
-
-
-
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
45,300
283
359
81
(1,473)
(1,392)

재영솔루텍
145,860
136,213
31,184
(10,987)
2,591
(8,396)

파트너스 제4호 growth 투자조합
58,570
350
68
(300)
-
(300)

제양인더스트리
2,146
4,717
-
-
-
-

충영
1,304
6,605
4,173
(196)
-
(196)

대광반도체
25,607
9,699
8,435
(2,355)
-
(2,355)

신한-알바트로스 기술투자펀드
11,361
182
17
(166)
-
(166)

아시아퍼시픽39호선박투자회사
9,168
47
154
136
-
136

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
11,695
99
1
(55)
-
(55)

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
15,036
114
-
32
-
32

플루터스에스지사모투자합자회사
15,761
69
-
-
-
-

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
18,230
65
-
640
-
640

이음제삼호사모투자합자회사
23,663
72
37
(87)
-
(87)

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
48,012
28,619
605
480
-
480

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
38,914
21,068
1,344
334
-
334

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
25,701
1
1,588
937
-
937

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
41,529
2
1,265
1,255
-
1,255

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
8,432
267
336
121
-
121

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
10,500
19
(17)
(17)
-
(17)

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
27,684
87
-
(1,292)
-
(1,292)

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
120,557
340
20,514
19,765
-
19,765

크레디언헬스케어제2호PEF
11,242
50
53
3
-
3

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
57,474
36,629
862
196
-
196

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
99,224
2,602
3,446
485
-
485

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
22,712
508
1,641
940
-
940

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
10,617
1
1,252
1,005
-
1,005

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
56,849
38
2,647
2,221
-
2,221

M360 CRE Income Fund
337,967
18,036
6,433
6,168
-
6,168

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
76,865
-
2
(301)
-
(301)

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
52,413
78
8,464
760
-
760

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
11,634
-
816
794
-
794

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
10,075
3
76
21
-
21

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
92,164
65
2,363
2,284
-
2,284

GB전문투자형사모투자신탁6호
9,101
4
-
(3)
-
(3)

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
44,193
23
2,342
1,359
-
1,359

한국주식롱숏전문사모자1호
51,355
7,028
5,932
203
-
203

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
1,056,399
3,554
-
(816)
-
(816)

BNP파리바카디프손해보험㈜
57,683
15,682
3,020
(2,285)
(8)
(2,293)

액시스글로벌그로쓰신기술조합
15,489
-
-
(64)
-
(64)

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
15,312
-
-
54
-
54

헤르메스사모투자합자회사
72,914
10
13,668
12,914
-
12,914

합 계
6,952,608
4,055,274
140,407
36,657
(13,715)
22,942

(*)
당분기말 현재 처분 등으로 지분법 적용을 중단하였거나, 결산 재무정보를 입수할 수 없는 관계기업의 요약 재무정보는 제외하였습니다.

<제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

피투자회사
관계기업의 요약재무정보

자산
부채
영업수익
당기순이익
기타포괄손익
총포괄손익

비엔피파리바카디프생명보험㈜
4,133,674
3,781,688
78,010
24,230
(73,495)
(49,265)

대원토스
400
2,492
-
-
-
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
40,692
283
5,895
4,691
1,471
6,162

재영솔루텍
157,009
137,916
142,228
(22,756)
2,764
(19,992)

파트너스 제4호 growth 투자조합
53,944
383
137
(1,540)
-
(1,540)

제양인더스트리
2,146
4,717
-
-
-
-

충영
3,292
8,392
5,568
(693)
-
(693)

대광반도체
29,069
10,806
13,929
(4,549)
-
(4,549)

드림하이 투자조합3호
4,076
34
27
(200)
(1,522)
(1,722)

아시아퍼시픽39호선박투자회사
9,389
27
666
616
32
648

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
11,694
42
425
194
-
194

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
15,035
76
(157)
652
-
652

플루터스에스지사모투자합자회사
16,009
69
317
316
-
316

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
26,758
69
(351)
832
-
832

오스트성장기여2호펀드
17,829
107
(234)
(234)
-
(234)

이음제삼호사모투자합자회사
23,725
5
1,614
1,649
-
1,649

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
48,006
28,624
2,265
2,100
-
2,100

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
42,230
21,090
1,604
1,242
3,629
4,871

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
28,286
1
1,914
1,913
(856)
1,057

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
41,599
1
3,117
3,116
(1,257)
1,859

파인아시아무담보개인채무조정채권신탁18호
26,316
14
648
634
-
634

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
8,441
271
207
194
-
194

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
10,500
3
-
(3)
-
(3)

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
29,103
88
-
(3,582)
(10,269)
(13,851)

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
100,805
353
7,273
(8,428)
3,156
(5,272)

크레디언헬스케어제2호PEF
11,236
47
211
19
(823)
(804)

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
57,405
36,589
2,742
(262)
-
(262)

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
97,203
1,066
5,851
3,012
(2,713)
299

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
21,369
105
2,942
1,925
-
1,925

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
56,898
78
11,562
3,549
(37)
3,512

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
9,639
28
3
(110)
(72)
(182)

M360 CRE Income Fund
265,945
-
7
14,179
-
14,179

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
77,166
-
3
(757)
-
(757)

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
56,125
53
7,115
1,267
-
1,267

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
10,840
-
279
258
-
258

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
10,054
3
371
50
-
50

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
90,978
67
11,092
1,945
-
1,945

GB전문투자형사모투자신탁6호
9,101
1
1
-
-
-

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
44,886
2,074
2,503
(1,337)
-
(1,337)

한국주식롱숏전문사모자1호
54,029
4,733
28,956
9,356
-
9,356

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
1,056,401
2,740
39,170
39,170
-
39,170

BNP파리바카디프손해보험㈜
59,699
15,405
10,093
(9,294)
94
(9,200)

액시스글로벌그로쓰신기술조합
15,553
-
(147)
(147)
-
(147)

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
15,280
22
(142)
(142)
-
(142)

헤르메스사모투자합자회사
60,000
10
(10)
(10)
-
(10)

합 계
6,959,834
4,060,572
387,704
63,065
(79,898)
(16,833)

(*)
전기말 현재 처분 등으로 지분법 적용을 중단하였거나, 결산 재무정보를 입수할 수 없는 관계기업의 요약 재무정보는 제외하였습니다.

(4) 당분기말과 전기말 현재 주요 관계기업의 재무정보

금
액
을 관계기업에 대한 지분의 장부금액으로 조정한 내역은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

피투자회사
순자산 (a)
지분율 (b)
(%)
순자산
지분금액 
 (a) x (b)
내부거래
기타
장부금액

비엔피파리바카디프생명보험㈜
325,943
14.99
48,858
(133)
-
48,725

대원토스(*1)
(2,092)
36.33
(760)
-
760
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
45,017
33.33
15,006
-
-
15,006

재영솔루텍(*2)
9,087
7.61
693
-
1,718
2,411

파트너스 제4호 growth 투자조합
58,220
25.00
14,555
-
-
14,555

제양인더스트리(*3)
(2,571)
25.90
(666)
-
666
-

충영(*3)
(5,301)
18.94
(1,004)
-
1,004
-

대광반도체
15,908
20.94
3,331
-
-
3,331

신한-알바트로스 기술투자펀드
11,179
50.00
5,624
-
-
5,624

아시아퍼시픽39호선박투자회사
9,121
50.00
4,561
-
-
4,561

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
11,596
26.09
3,025
-
-
3,025

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
14,922
26.49
3,953
-
-
3,953

플루터스에스지사모투자합자회사
15,692
26.67
4,185
-
-
4,185

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
18,165
24.06
4,371
-
-
4,371

이음제삼호사모투자합자회사
23,591
20.76
4,898
-
-
4,898

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
19,393
41.80
8,106
-
-
8,106

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
17,846
30.29
5,405
-
-
5,405

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
25,700
23.86
6,131
-
-
6,131

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
41,527
20.16
8,373
-
-
8,373

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
8,165
98.77
8,065
-
-
8,065

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
10,481
47.62
4,991
-
-
4,991

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
27,597
25.18
6,949
-
-
6,949

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
120,217
18.87
22,683
-
-
22,683

크레디언헬스케어제2호PEF
11,192
34.07
3,814
-
-
3,814

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
20,845
50.00
10,423
-
-
10,423

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
96,622
21.28
20,563
-
-
20,563

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
22,204
27.49
6,106
-
-
6,106

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
10,616
50.00
5,304
-
-
5,304

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
56,811
44.84
25,475
-
-
25,475

M360 CRE Income Fund
319,931
48.81
156,160
-
-
156,160

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
76,865
4.41
3,393
-
-
3,393

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
52,335
33.33
17,444
-
-
17,444

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
11,634
47.25
5,497
-
-
5,497

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
10,072
50.00
5,036
-
-
5,036

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
92,099
37.50
34,537
-
-
34,537

GB전문투자형사모투자신탁6호
9,097
94.51
8,597
-
-
8,597

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
44,170
25.84
11,415
-
-
11,415

한국주식롱숏전문사모자1호
44,327
9.90
4,414
-
-
4,414

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
1,052,845
1.82
19,186
-
-
19,186

BNP파리바카디프손해보험㈜
42,001
10.00
4,199
-
-
4,199

액시스글로벌그로쓰신기술조합
15,489
31.85
4,933
-
-
4,933

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
15,312
28.57
4,374
-
-
4,374

헤르메스사모투자합자회사
72,904
29.17
21,264
-
-
21,264

합 계
2,896,774

553,467
(133)
4,148
557,482

(*1)
기타는 당분기 결손 누적으로 투자계정 잔액이 "0"이 되어 지분법 인식을 중지함으로 인해 인식하지 못한 누적손실금액입니다.

(*2)
당분기말 순자산은 비지배지분을 제외한 잔액이며, 기타는 취득 시 발생한 공정가치 조정금액입니다.

(*3)
기타는 취득 시 발생한 공정가치 조정금액 및 당분기 결손 누적으로 투자계정 잔액이 "0"이 되어 지분법 인식을 중지함으로 인해 인식하지 못한 누적손실금액입니다.

<제 17(전) 기말>

(단위 : 백만원)

피투자회사
순자산 (a)
지분율 (b)
(%)
순자산
지분금액 
 (a) x (b)
내부거래
기타
장부금액

비엔피파리바카디프생명보험㈜
351,986
14.99
52,763
(147)
-
52,616

대원토스(*1)
(2,092)
36.33
(760)
-
760
-

네오플럭스 기술가치평가 투자조합
40,409
33.33
13,470
-
-
13,470

재영솔루텍(*2)
17,484
9.61
1,680
-
2,169
3,849

파트너스 제4호 growth 투자조합
53,561
25.00
13,390
-
-
13,390

제양인더스트리(*3)
(2,571)
25.90
(666)
-
666
-

충영(*3)
(5,100)
18.94
(966)
-
966
-

대광반도체
18,263
20.94
3,824
-
-
3,824

드림하이 투자조합3호
4,042
54.55
2,205
-
-
2,205

아시아퍼시픽39호선박투자회사
9,362
50.00
4,682
-
-
4,682

케이클라비스 마이스터 신기술조합 제17호
11,652
26.09
3,039
-
-
3,039

에스지구호기업재무안정사모투자전문회사
14,959
26.49
3,963
-
-
3,963

플루터스에스지사모투자합자회사
15,940
26.67
4,251
-
-
4,251

에스지아르게스제일호사모투자합자회사
26,689
24.06
6,422
-
-
6,422

오스트성장기여2호펀드
17,722
27.62
4,895
-
-
4,895

이음제삼호사모투자합자회사
23,720
20.76
4,925
-
-
4,925

리치먼드사모용인판매시설부동산투자신탁
19,382
41.80
8,101
-
-
8,101

KTB칸피던스사모부동산투자신탁제65호
21,140
30.29
6,403
-
-
6,403

메리츠 AI-SingA330-A전문투자형사모특별자산투자신탁
28,285
23.89
6,757
-
-
6,757

메리츠 AI-SingA330-B전문투자형사모특별자산투자신탁
41,598
20.16
8,387
-
-
8,387

파인아시아무담보개인채무조정채권신탁18호
26,302
22.86
6,012
-
-
6,012

플랫폼파트너스브릭세이브전문투자형사모투자신탁1호
8,170
98.77
8,069
-
-
8,069

시너지-신한 메자닌 신기술투자조합
10,497
47.62
4,999
-
-
4,999

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
29,015
25.18
7,307
-
-
7,307

신한프랙시스케이그로쓰글로벌사모펀드투자회사
100,452
18.87
18,954
-
-
18,954

크레디언헬스케어제2호PEF
11,189
34.07
3,813
-
-
3,813

키움마일스톤전문투자형사모부동산투자제19호
20,816
50.00
10,408
-
-
10,408

에프지EUROGREEN전문투자형사모부동산투자신탁3호
96,137
21.28
20,460
-
-
20,460

브레인 전문투자형 사모투자신탁 4호
21,264
27.49
5,847
-
-
5,847

한화USEquityStrategy전문투자형사모부동산투자신탁1호
56,820
44.84
25,479
-
-
25,479

브레인KS전문사모투자형사모투자신탁6호
9,611
50.00
4,805
-
-
4,805

M360 CRE Income Fund
265,945
57.87
153,905
-
-
153,905

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
77,166
4.41
3,407
-
-
3,407

JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁7호
56,072
33.33
18,690
-
-
18,690

IBK에이원컨버터블전문투자형 사모투자신탁제1호
10,840
47.25
5,122
-
-
5,122

리코시너지콜라보멀티메자닌사모투자신탁제3호
10,051
50.00
5,026
-
-
5,026

KB북미Hickory에너지전문투자형사모특별자산투자신탁
90,911
37.50
34,091
-
-
34,091

GB전문투자형사모투자신탁6호
9,100
94.51
8,600
-
-
8,600

코람코유럽코어사모부동산투자신탁제2-2호
42,812
48.49
20,760
-
-
20,760

한국주식롱숏전문사모자1호
49,296
9.85
4,861
-
-
4,861

신한-스톤브릿지 페트로 사모투자전문회사
1,053,661
1.82
19,201
-
-
19,201

BNP파리바카디프손해보험㈜
44,294
10.00
4,429
-
-
4,429

액시스글로벌그로쓰신기술조합
15,553
31.85
4,953
-
-
4,953

폴라리스제7호창업벤처전문사모투자합자회사
15,258
28.57
4,359
-
-
4,359

헤르메스사모투자합자회사
59,990
29.17
17,497
-
-
17,497

기타
218,647
-
58,362
-
699
59,061

합 계
3,116,300

626,181
(147)
5,260
631,294

(*1)
기타는 전기 결손 누적으로 투자계정 잔액이 "0"이 되어 지분법 인식을 중지함으로 인해 인식하지 못한 누적손실금액입니다.

(*2)
전기말 순자산은 비지배지분을 제외한 잔액이며, 기타는 취득 시 발생한 공정가치 조정금액입니다.

(*3)
기타는 취득 시 발생한 공정가치 조정금액 및 당기 결손 누적으로 투자계정 잔액이 "0"이 되어 지분법 인식을 중지함으로 인해 인식하지 못한 누적손실금액입니다.

(5) 지분법 적용의 중지로 인하여 인식하지 못한 당분기 및 전기의 미반영 지분법 손실 금액 및 누적 미반영 지분법 손실 금액은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

피투자회사
미반영 당분기 지분법 손실
미반영 누적 지분법 손실

대원토스
-
(760)

제양인더스트리
-
(18)

충영
(37)
(167)

합 계
(37)
(945)

<제 17(전) 기>

(단위 : 백만원)

피투자회사
미반영 전기 지분법 손실
미반영 누적 지분법 손실

대원토스
-
(760)

제양인더스트리
-
(18)

충영
(130)
(130)

합 계
(130)
(908)

19. 당기손익-공정가치측정금융부채

당분기말
현재 당기손익-공정가치측정금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

매도유가증권
주식
818,300

국채, 지방채
981,914

기타
60,486

소 계
1,860,700

금예수
426,135

합 계
2,286,835

20. 단기매매금융부채

전기말
현재 단기매매금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

매도유가증권
주식
495,019

국채, 지방채
871,884

기타
47,001

소 계
1,413,904

금예수
434,586

합 계
1,848,490

21.
당기손익-공정가치측정지정금융부채

당분기말 현재
당
기손익-공정가치측정지정금융부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
장부금액
지정사유

매도주가연계증권
6,108,813
복합금융상품

기타매도파생결합증권
2,255,466

합 계
8,364,279

(*)
연결실체는 해당 금융부채를 기업회계기준서 제1109호 문단 6.7.1에 따라 최초 인식시점(이나 후속적으로)에 당기손익-공정가치측정 항목으로 지정하였습니다.

당분기
말
당
기손익-공정가치측정 지정 금융부채의
신용리스크에 대한 최대 익스포져는
8,364,278백만원
입니다. 또한, 신용리스크의 변동으로 인한 공정가치 감소액은34백만원이며, 변동누계액은
부
의
금
액으로써 2,175백만원

입니다.

22. 당기손익인식지정금융부채

전기말 현재
당기손익인식지정금융부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
장부금액
지정사유

매도주가연계증권
5,865,990

복합금융상품

기타매도파생결합증권
2,394,646

매도유가증권
36,973
공정가치 평가 및 관리

합 계
8,297,609

23. 사채

당분기말과 전기말
현재
사채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

이자율(%)
금액
이자율(%)
금액

최고
최저
최고
최저

원화사채
일반사채
8.00
0.00
41,921,745
8.00
0.00
41,781,486

후순위사채
4.60
2.20
3,700,400
4.60
2.20
3,500,401

공정가액위험회피손익

(294,708)

(274,047)

할인발행차금

(49,277)

(45,969)

소 계

45,278,160

44,961,871

외화사채
일반사채
4.20
0.00
5,281,127
4.20
0.00
4,989,904

후순위사채
4.50
3.75
1,866,375
3.88
3.75
1,446,390

공정가액위험회피손익

(66,172)

(25,794)

할인발행차금

(33,690)

(31,550)

소 계

7,047,640

6,378,950

합 계

52,325,800

51,340,821

24. 종업원급여

(1) 확정급여제도 자산 및 부채
연결실체는 확정급여제도를 운영하고 있으며, 종업원의 연금보상급여와 용역제공기간을 기초로 확정급여채무를 산출하고 있습니다.

당분기말과 전기말
현재 확정급여제도하의 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

확정급여채무의 현재가치
1,630,820
1,695,191

사외적립자산의 공정가치
(1,583,525)
(1,688,047)

확정급여제도의 부채 인식액
47,295
7,144

(
2
)

확
정급여제도 관련 손익

당분기와 전분기 중 확정급여제도 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

당기근무원가
39,382
43,272

순이자손익
622
811

합 계
40,004
44,083

25. 충당부채

(1)

당분기말과 전기말
현재
충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

복구충당부채
43,495
45,495

소송관련
32,094
32,650

미사용한도
218,858
168,006

신용카드포인트 충당부채
26,151
26,434

지급보증
82,024
80,861

기 타
73,141
75,512

합 계
475,763
428,958

(2) 당분기 중 미사용한도 및 금융지급보증충당부채의 변동은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
미사용한도
금융지급보증
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
신용이 손상된 
금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
신용이 손상된 
금융자산

기초
195,884
26,445
169
31,456
3,368
2,464
259,786

12개월 기대신용손실로 대체
4,073
(4,073)
-
196
(196)
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
(3,060)
3,060
-
(53)
53
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체

-
-
-
-
-
-
-

전입(환입)액
(1,394)
(2,463)
4
(356)
(1,048)
(217)
(5,474)

사용액
(262)
(412)
(17)
(47)
-
-
(738)

환율변동
721
(508)
-
(2,068)
(1,439)
(896)
(4,190)

기타(*1)
691
-
-
2,517
1,343
889
5,440

분기말
196,653
22,049
156
31,645
2,081
2,240
254,824

(*1)
최초 공정가치로 평가하는 금융보증계약의 신규 발생과 만기 도래에 따른 변동 및 할인율 변동에 따른 효과 등입니다.

26. 보험계약부채

(1)
당분기말과 전기말
현재 보
험계약부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

책임준비금
24,953,630
24,515,364

계약자지분조정
(1,576)
(76)

합 계
24,952,054
24,515,288

(2)
당분기 및 전분기 중 보험손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

보험수익
보험료수익
1,120,507
1,156,028

재보험수익
2,213
1,098

책임준비금환입액
-
1,021

특별계정수익
8,376
13,977

소 계
1,131,096
1,172,124

보험비용
지급보험금
(658,094)
(545,493)

재보험비용
(4,689)
(2,845)

책임준비금전입액
(438,267)
(551,528)

특별계정비용
(8,376)
(13,978)

할인료
(167)
(153)

신계약비
(124,083)
(143,653)

수금비
(4,943)
(3,882)

이연신계약비(-)
80,353
90,315

이연신계약비상각비
(102,561)
(109,192)

소 계
(1,260,827)
(1,280,409)

보험손익
(129,731)
(108,285)

27. 자본

(1)

당분기말과 전기말
현재 자본의 내역은
다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

자본금
2,645,053
2,645,053

보통주자본금
2,370,998
2,370,998

우선주자본금
274,055
274,055

신종자본증권
423,921
423,921

자본잉여금
9,887,335
9,887,335

주식발행초과금
9,494,769
9,494,769

기타자본잉여금
392,566
392,566

자본조정
(397,007)
(398,035)

기타포괄손익누계액
(815,547)
(529,734)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 평가손익
(151,967)
-

매도가능금융상품평가손익
-
72,126

당기손익-공정가치측정금융자산평가

손익_당기손익조정접근법(Overlay)

(61,432)
-

관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
(6,860)
(294)

해외사업환산손익
(327,749)
(345,199)

현금흐름평가손익
(3,924)
2,440

특별계정기타포괄손익
(7,144)
(4,812)

확정급여부채의 재측정요소
(254,894)
(253,995)

당기손익-공정가치측정지정 금융부채의 
 자기신용위험 조정
(1,577)
-

이익잉여금
20,704,546
20,791,681

비지배지분
706,029
883,397

합 계
33,154,330
33,703,618

(2) 신종자본증권
당분기말과 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

원화신종자본증권
2015-06-25
2045-06-25
4.38
199,455
199,455

2017-09-15
-
3.77
134,683
134,683

2017-09-15
-
4.25
89,783
89,783

합 계

423,921
423,921

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후
연결실체가

조기상환할 수 있으며, 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 아니합니다
.

(3)

당분기와 전기 중 기타포괄손익누계액의 증감내역은 다음과 같습니다.

<제
18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
합계

기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 평가손익

당기손익-공정가치측정금융자산평가손익

(Overlay)

관계기업의 기타포괄손익에 
대한 지분
해외사업
 환산손익
현금흐름
 위험회피
특별계정
포괄손익
확정급여제도 재측정 요소
관계기업의 기타포괄손익에 대한 지분
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 평가손익
당기손익-공정가치 측정지정 
금융부채의 자기신용위험 조정

기초금액
(211,003)
(24,724)
(2,534)
(342,318)
2,441
(4,564)
(253,995)
(28)
31,533
(1,553)
(806,745)

당기 발생 차익(차손)

공정가치평가 등으로 인한 증감
20,863
(50,631)
(4,920)
-
(3,016)
(3,559)
(1,155)
25
13,735
(33)
(28,691)

재분류조정

당기손익에 포함된 
 차익의 재분류 조정
(3,940)
-
-
-
(621)
-
-
-
-
-
(4,561)

위험회피대상항목의
 최초 장부금액으로 
 대체된 조정
-
-
-
-
132
-
-
-
-
-
132

위험회피회계적용효과
2,311
-
-
(15,026)
(5,910)
-
-
-
177
-
(18,448)

환율차이로 인한 효과
-
-
-
22,569
-
-
-
-
-
-
22,569

확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
-
-
(66)
-
-
-
(66)

법인세효과
(3,478)
13,923
598
6,212
3,050
979
322
(9)
(3,904)
9
17,702

타계정대체
-
-
-
-
-
-
-
8
1,739
-
1,747

비지배지분조정
-
-
-
814
-
-
-
-
-
-
814

분기말금액
(195,247)
(61,432)
(6,856)
(327,749)
(3,924)
(7,144)
(254,894)
(4)
43,280
(1,577)
(815,547)

<제
17(전) 기>

(단위 : 백만원)

구 분
매도가능금융
자산평가손익
관계기업의
기타포괄손익에 대한 지분
해외사업
환산손익
현금흐름
위험회피
특별계정
기타포괄손익
확정급여부채의
재측정요소
합 계

기초금액
394,182
21,258
(151,725)
(13,464)
4,466
(357,300)
(102,583)

당기 발생 차익(차손)

공정가치평가 등으로 인한 증감
(60,397)
(24,886)
-
-
(12,529)
-
(97,812)

재분류조정

-

당기손익에 포함된 차익의
 재분류 조정
(346,126)
-
-
-
-
-
(346,126)

위험회피대상항목의 최초 
 장부금액으로 대체된 조정
-
-
-
250,875
-
-
250,875

위험회피회계적용효과
1,241
-
97,353
(229,747)
-
-
(131,153)

환율차이로 인한 효과
(28,553)
-
(276,285)
-
-
-
(304,838)

확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
-
121,735
121,735

타계정대체
-
(414)
-
-
-
-
(414)

법인세효과
110,708
3,748
(15,240)
(5,224)
3,251
(18,210)
79,033

비지배지분조정
1,071
-
698
-
-
(220)
1,549

기말금액
72,126
(294)
(345,199)
2,440
(4,812)
(253,995)
(529,734)

(4)
대손준비금

연
결
실체는
한국채택국제회계기준에 따른 대손충당금 적립액이 감독규정상 대손충당금 최저적립액에 미달하는 경우, 그 미달하는 금액을 매 결산 시 대손준비금으로 적립하고 있습니다.

1) 당분기말과 전기말 현재 대손준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기

대손준비금 기적립액
2,885,018
2,252,771

기업회계기준서 제1109호 전환효과
(388,551)
-

대손준비금 적립 예정금액
6,908
632,247

대손준비금 잔액
2,503,375
2,885,018

2)
당분기
및 전분기 중 대손준비금 반영 후 지배기업 소유주지분에 대한 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

분기순이익
857,549
997,098

대손
준비금
조정(*1)

(6,138)
(385,247)

대손준비금 반영후 조정이익
851,411
611,851

대손준비금 반영후 주당 조정이익(*2)
1,786원
1,277원

(*1) 당분기 중 기업회계기준서 제1109호 전환으로 인한 대손준비금 적립(환입)예정 금액을 제외한 금액입니다. 
(*2) 신종자본증권이자는 차감되어 있습니다.

(5) 배당금

지배기업이 주주총회 결의에 의하여 지급하기로 한 배당금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기

보
통주
(1주당
1,450
원)

687,589

28
. 순이자손익

당분기와 전분기 중 이자수익 및 이자비용, 순이자손익의 내역은 다음과 같습니다.

<제
18(당) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
금 액

이자수익
현금 및 상각후원가측정예치금
32,734

당기손익-공정가치측정예치금
8,522

당기손익-공정가치측정유가증권
146,659

기타포괄손익-공정가치측정유가증권
177,691

상각후원가측정유가증권
171,495

상각후원가측정대출채권
2,595,689

당기손익-공정가치측정대출채권
6,840

기타
21,081

소 계
3,160,711

이자비용
예수부채
(695,612)

차입부채
(102,241)

사채
(290,272)

기타
(14,289)

소 계
(1,102,414)

순이자손익
2,058,297

<제
17(전) 기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
금 액

이자수익
현금 및 예치금
41,790

단기매매금융자산
127,290

당기손익인식지정금융자산
13,060

매도가능금융자산
158,775

만기보유금융자산
151,137

대출채권
2,304,611

기타
22,476

소 계
2,819,139

이자비용
예수부채
(605,538)

차입부채
(76,049)

사채
(255,076)

기타
(13,265)

소 계
(949,928)

순이자손익
1,869,211

29. 순수수료손익

당분기와 전분기 중 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

수수료수익
여신취급수수료
16,173
14,826

전자금융수수료
36,145
34,858

중개수수료
125,283
85,008

업무대행수수료
22,861
35,579

투자금융수수료
14,868
10,202

외환수입수수료
49,302
47,446

신탁보수수수료
60,863
37,993

신용카드 수입수수료
581,237
580,011

기타
164,301
119,152

소 계
1,071,033
965,075

수수료비용
여신관련수수료
(8,955)
(5,417)

신용카드 지급수수료
(504,767)
(496,144)

기타
(73,690)
(75,924)

소 계
(587,412)
(577,485)

순수수료손익
483,621
387,590

30.
신용손실충당금전입액

당분기 중 신용손실충당금전입 및 환입의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기

신용손실충당금 전입액
상각후원가측정 대출채권
(184,872)

상각후원가측정 기타금융자산
(2,667)

소 계
(187,539)

신용손실충당금 환입액
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
1,328

상각후원가측정 유가증권
1,210

미사용한도 및 금융보증
5,474

소 계
8,012

합 계
(179,527)

31. 금융상품자산 손상차손

전분기 중 금융상품자산 손상차손 및 손상차손환입의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기 1분기

금융상품손상차손
대출채권
(86,481)

매도가능금융자산
(7,892)

소 계
(94,373)

금융상품손상차손환입
매도가능금융자산
855

기타금융자산
4,372

소 계
5,227

합 계
(89,146)

32. 일반관리비

당분기와 전분기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

종업원 급여
697,305
685,392

급여 및 상여
652,827
634,968

퇴직급여
43,208
48,571

- 확정기여형
5,817
5,555

- 확정급여형
37,391
43,016

해고급여
1,270
1,853

임차료
86,199
81,631

접대비
6,643
6,755

감가상각비
42,849
46,604

무형자산상각비
17,520
16,868

제세공과금
41,181
41,132

광고선전비
52,382
50,044

연구비
3,396
3,647

기타의 관리비
139,546
132,730

합 계
1,087,021
1,064,803

33. 주식기준보상

당분기말 현재 연결실체가 보유하고 있는 주식기준보상약정은 다음과 같습니다.
(1) 주식매수선택권

(단위 : 주, 원)

구분
4차 부여분(*1)
5차 부여분(*1)
6차 부여분(*1)
7차 부여분(*1)(*2)

① 유형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

② 권리부여일
2005.3.30
2006.3.21
2007.3.20
2008.3.19

③ 행사가격
28,006원
38,829원
54,560원
49,053원

④ 최초 부여수량
2,695,200주
3,296,200주
1,301,050주
808,700주

⑤ 행사가능종료일
2018.8.30
2019.8.21
2020.8.19
2021.5.17 / 2021.9.17

⑥ 수량변동내역

기초
2,500
2,500
58,764
45,628

행사등
-
-
-
-

당분기말
2,500
2,500
58,764
45,628

⑦ 단위당 공정가치
17,694원
7,487원
1,724원
2021.5.17 행사기간
만료: 3,850원
2021.9.17 행사기간 
만료: 3,942원

(*1)

당분기말 현재 주식매수선택권은 모두 가득되었으며, 잔여
수량
109,392주
의 가중평균행사가격은
51,297원
입니다.

(*2)

당분기말 현재 7차 부여분 중
9,466주
는 행사가 제한되어 있습니다.

(2) 성과연동형 주식보상

구분
운영기간 종료
운영기간 미종료

① 유형
현금결제형

② 성과조건
2013년 부여분까지 상대주가연동(33.4%) 및 경영지표연동(66.6%)
 2014년 부여분부터 상대주가연동(20.0%) 및 경영지표연동(80.0%)

③ 운영기간
부여일이 속한 연도의 개시일로부터 4년
 (이연지급대상의 경우 5년)까지로 함

④ 보고기간종료일 
현재 추정 가득수량
14,866주
1,307,030주

⑤ 단위당 공정가치
2013년말운영기간종료 : 45,926원
2014년말운영기간종료 : 47,376원
2015년말운영기간종료 : 40,889원
2016년말운영기간종료 : 45,766원
2017년말운영기간종료 : 49,405원
45,700원

성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후(이연대상 부여수량의 경우 5년 후)의 기준주가(기준일 전일로부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를 현금으로 지급하는바, 향후 지급할 기준주가의 공정가치를 매 결산시점 종가로 평가하고 있습니다. 성과연동형 주식보상에 대해서 당사에서는 현금결제형으로, 종속기업에서는 주식결제형으로 회계처리하고 있습니다.

(3) 주식기준보상비용
연결실체가 당분기 및 전분기 중 인식한 주식보상비용은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기

(단위 : 백만원)

구분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

4차 주식매수선택권
-
(9)
(9)

5차 주식매수선택권
-
(8)
(8)

6차 주식매수선택권
(12)
(72)
(84)

7차 주식매수선택권
(25)
(36)
(61)

성과연동형 주식보상
250
1,876
2,126

합 계
213
1,751
1,964

② 제 17(전) 기 1분기

(단위 : 백만원)

구분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

4차 주식매수선택권
12
126
138

5차 주식매수선택권
9
138
147

6차 주식매수선택권
-
-
-

7차 주식매수선택권
-
-
-

성과연동형 주식보상
569
4,260
4,829

합 계
590
4,524
5,114

(4) 미지급비용 및 내재가치
당사가 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 미지급비용 및 내재가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구분
미지급비용(*1)

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*2)
합계

4차 주식매수선택권
-
44
44

5차 주식매수선택권
-
19
19

6차 주식매수선택권
14
87
101

7차 주식매수선택권
58
84
142

성과연동형 주식보상
6,424
54,005
60,429

합 계
6,496
54,239
60,735

(*1)

당분기말 현재 가득된 주식기준보상거래
의 내재가치는 현재 총 60,491
백만원
으로, 주식매수선택권은종가 45,700
원
을 기준으
로 내재가치를 계산하였으며, 성과연동형 주식보상은 공정가치를 내재가치로보았습니다.

(*2)

연결실체는 상기 주식기준보상약정을 지배기업 및 종속기업 임직원에게 부여하고 종속기업 임직원에게 지급하는 경우 해당 종속기업에서 보전받는 바, 당분기말 현재 종속기업에서 보전받을 금액

54,239백만원
을 미수금으로 인식하고 있습니다.

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구분
미지급비용(*1)

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*2)
합계

4차 주식매수선택권
-
54
54

5차 주식매수선택권
-
26
26

6차 주식매수선택권
26
159
185

7차 주식매수선택권
83
120
203

성과연동형 주식보상
8,286
62,769
71,055

합 계
8,395
63,128
71,523

(*1)

전기말 현재 가득된 주식기준보상거래의 내재가치
는 현재 총
71,151
백만원
으로, 주식매수선택권은 종가

49,400
원을 기준으로 내재가치를 계산하였으며, 성과연동형 주식보상은 공정가치를 내재가치로 보았습니다.

(*2)

연결실체는 상기 주식기준보상약정을 지배기업 및 종속기업 임직원에게 부여하고 종속기업 임직원에게 지급하는 경우 해당 종속기업에서 보전받는 바, 전기말 현재 종속기업에서 보전받을 금액

63,128백만원
을 미수금으로 인식하고 있습니다.

34. 법인세

당분기와 전분기 중 법인세비용(수익)의 구성요소는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

당기 법인세 부담액
90,681
182,389

일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용(*)
217,050
125,125

당기손익 이외로 인식되는 항목과 관련된 법인세비용
17,277
(9,053)

법인세비용
325,008
298,461

유효세율
27.22%
22.86%

35. 주당이익

지배기업 소유주지분에 대한 기본 및 희석 주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, 주)

내 용
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

분기순이익
857,549
997,098

차감
신종자본증권 이자
(4,406)
(6,160)

보통주 귀속 분기순이익
853,143
990,938

가중평균유통보통주식수
474,199,587주
474,199,587주

기본 및 희석 주당이익
1,799원
2,090원

36.
우발 및 약정사항

(1)
당분기말과 전기말 현재 지급보증 및 약정의 종류별 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

지급보증
확정지급보증
7,704,402
7,611,211

미확정지급보증
2,986,946
3,259,613

소 계
10,691,348
10,870,824

약정
원화대출약정
68,448,202
54,827,918

외화대출약정
20,395,168
18,992,984

ABS 및 ABCP 매입약정
1,840,221
2,035,543

기 타
68,198,157
66,767,465

소 계
158,881,748
142,623,910

배서어음
담보배서어음
70,191
85,456

무담보배서어음
9,842,706
7,810,788

소 계
9,912,897
7,896,244

환매권부대출채권매각
원 화
2,099
2,099

합 계
179,488,092
161,393,077

(2) 계류중인 소송사건

당분기말 현재 연결실체와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소
169
건
(총 소송금액 

113,148백만원
)이
있습니다.

연결실체는 당분기말 현재 1심에서 패소가 결정된 소송건 등에 대한 소송가액상당액

32,094백만원 및
1,191
백만
원
을
각각 기타충당부채 및 지급준비금으로 계상하였으며, 충당부채 등으로 계상된 소송 이외의 잔
여 소송결과는 재무제표에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예측되고 있으나, 향후 소송의 결과에 따라 추
가적인 손실이 발생할 수도 있습니다.

37. 현금흐름표에

대한 주석

현금흐름표상의 당분기말과 전기
말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

현금 및 예치금
18,026,289
22,682,652

조정내역
취득일로부터 만기일이 3개월
초과하는 사용가능예치금
(1,956,407)
(3,010,471)

사용제한예치금
(9,176,093)
(13,435,531)

소 계
(11,132,500)
(16,446,002)

합 계
6,893,789
6,236,650

38. 특수관계자
거래

연결실체 내 기업 간 특수관계자거래 및 채권ㆍ채무 잔액은 연결재무제표를 작성할 때 모두 제거되었습니다.

(1)
특수관계자 채권ㆍ채무

당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 중요한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

특수관계자
계정과목
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

1) 관계기업투자회사

BNP파리바카디프생명보험㈜
기타자산
9,866
9,868

신용카드채권
142
191

대손충당금
(1)
(4)

예수부채
431
446

충당부채
-
2

재영솔루텍
대출채권
14,575
14,847

대손충당금
(132)
(123)

신용카드채권
54
33

예수부채
2,712
2,659

충당부채
2
4

파트너스 제4호 growth 투자조합
예수부채
1,913
2,076

BNP파리바카디프손해보험㈜
신용카드채권
41
29

대손충당금
(1)
-

예수부채
8
221

충당부채
1
-

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사
기타자산
170
174

드림하이 투자조합3호
예수부채
5
3

마이다스동아스노우볼투자조합
예수부채
202
220

IBKS신한창조경제 신기술사업투자조합
예수부채
2,163
78

크레디언헬스케어제2호사모투자합자회사
예수부채
31
26

KDBS마이다스동아스노우볼투자조합2호
예수부채
188
239

IBKS신한창조경제신기술사업투자조합제2호
예수부채
210
76

이음제삼호사모투자합자회사
예수부채
60
65

(주)브랜빌
신용카드채권
3
-

대손충당금
(1)
-

예수부채
23
55

한국주식롱숏전문사모자1호
기타자산
83
97

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
선수수익
207
409

신한핀테크신기술투자조합제1호
선수수익
85
123

KTB 뉴레이크 의료글로벌 진출 사모투자전문회사
예수부채
327
465

충당부채
12
13

대한시스템즈
예수부채
87
100

사단법인 금융저축정보센터
신용카드채권
2
-

대손충당금
(1)
-

예수부채
8
4

로드스톤제1호창업벤처전문 사모투자
예수부채
537
-

로드스톤제1호사모투자합자회사
예수부채
768
-

로지아
예수부채
1
-

2) 기타

주요 경영진과 주요 경영진의 가까운 가족
대출채권
3,194
3,247

자 산 합 계
27,994
28,359

부 채 합 계
9,981
7,284

(2)
특수관계자 수익ㆍ비용 

당분기와 전분기 중 특수관계자 간의 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

특수관계자
계정과목
제18(당)기 1분기
제17(전)기 1분기

1) 관계기업투자회사

아주캐피탈(주1)
이자수익
-
1,973

수수료수익
-
56

대손충당금환입
-
161

기타영업비용
-
(26)

BNP파리바카디프생명보험㈜
수수료수익
879
342

영업외수익
2
1

대손충당금환입
4
1

영업외비용
-
(2)

일반관리비
(4)
-

신한프랙시스케이그로쓰글로벌 사모투자전문회사
수수료수익
170
170

신한케이투 세컨더리투자조합
수수료수익
-
921

BNP파리바카디프손해보험㈜
수수료수익
2
1

대손충당금환입
1
-

대손상각비
-
(1)

마이다스동아 스노우볼 투자조합
수수료수익
9
19

이자비용
(1)
(1)

에스피신기술사업투자조합1호
수수료수익
10
20

IBKS신한창조경제신기술사업투자조합
수수료수익
10
-

IBKS신한창조경제신기술사업투자조합2호
수수료수익
6
-

에스엠 신기술사업투자조합 제1호
수수료수익
-
39

The Asia Pacific Capital Fund II L.P.
수수료수익
-
44

재영솔루텍
이자수익
172
160

수수료수익
1
-

기타수익
3
-

대손충당금환입
-
1

이자비용
-
(1)

대손상각비
(10)
-

파트너스 제4호 growth 투자조합
이자비용
(4)
(1)

피에스에이 제1호 핀테크 사모투자 합자회사
이자비용
-
(1)

한국주식롱숏전문사모자1호
수수료수익
662
173

멀티전략전문사모자1호(주1)
수수료수익
-
41

신한-알바트로스기술투자펀드
수수료수익
54
-

이자비용
-
(11)

에스티아이신성장동력투자조합
수수료수익
12
29

KTB뉴레이크 의료글로벌진출 사모투자전문회사
이자수익
1
-

신한 글로벌 헬스케어 투자조합 제1호
수수료수익
202
-

신한핀테크신기술투자조합제1호
수수료수익
38
-

신한-마이다스동아세컨더리투자조합
수수료수익
9
-

금융저축정보센터
대손충당금환입
1
-

2) 주요 경영진이나 주요 경영진의 가까운 가족

이자수익
3
16

합 계
2,232
4,124

(주1)

전기 중 매각으로 관계기업에서 제외되었습니다.

(

3) 주요 경영진에 대한 보상

당분기와 전분기 중
주요 경영진에 대한 보상의 내역은 다음과
같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

단기종업원급여
7,982
7,308

퇴직급여
111
121

주식기준보상(*)
1,222
1,758

합 계
9,315
9,187

(*)
상기 주식기준보상비용은 가득기간 중인 주식기준보상약정에 대한 비용입니다.

(4) 당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 지급보증 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

제공자
제공받은자
약정금액
보증내역

제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

신한은행
뉴레이크얼라이언스
700
700
미사용대출한도

비엔피파리바카디프생명보험㈜
10,000
10,000
미사용대출한도

네오플럭스투자조합
-
6,000
증권인수약정

재영솔루텍
104
109
미사용한도

-
429
수입신용장발행

합 계
10,804
17,238

(5) 특수관계자 담보제공내역

당분기말과 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

제공받은자
제공자
담보제공자산
담보설정액

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

신한은행
비엔피파리바카디프생명보험㈜
국공채
11,668
11,666

재영솔루텍
부동산
20,814
20,814

수출보험공사보증서
7,037
7,037

합 계
39,519
39,517

3
9. 비연결구조화기업에 대한 지분

(1) 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격과 범위
연결실체는 자산유동화증권, 구조화
금융,
투자펀드
등의
투자를 통해 구조화기업에 관여하고 있으며 동 구조화기업의 주요 특성은 다음과 같습니다.

구분
주요 특성

자산유동화증권
자산유동화회사는 자산 보유자로부터 자산을 매입하여 이를 토대로 자산유동화증권을 발행하는 당사자로서, 기업의 자금조달을 원활하게 하여 재무구조의 건전성을 높이기 위하여 설립된 유한회사입니다. 연결실체는 구조화기업이 매출채권 등을 기초자산으로 하여 발행한 유동화증권을 매입하거나 동 구조화기업에 대하여 신용공여 및 유동화증권 매입약정 등을 제공하고 있습니다.

구조화금융
구조화금융을 위한 구조화기업은 기업 인수 합병, 민간 투자 방식의 건설 프로젝트 혹은 선박 투자를 위한 프로젝트 금융 등의 목적을 위해 설립되었으며 조달한 자금은 동 목적의 수행을 위해 사용됩니다. 연결실체는 구조화금융을 위한 구조화기업에 대출, 지분투자 등의 형태로 자금을 제공하거나 필요에 따라 다양한 형태의 신용공여를 제공하고 있습니다.

투자펀드
투자펀드는 투자자에게 수익(출자)증권 등을 발행하여 자금을 조달하고 주식이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 투자자에게 배분하는 투자신탁, 사모투자전문회사 및 조합 등입니다. 연결실체는 투자펀드 지분에 투자하거나 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하고 있습니다.

당분기말
과 전기말
현재 비연결구조화기업의 규모는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기 1분기말

제 17(전) 기말

총자산
자산유동화증권

173,439,239

175,953,075

구조화금융

115,700,569

84,719,599

투자펀드

69,381,987

69,736,443

합 계

358,521,795

330,409,117

(
2
)
비연결구조화기업에 대한 지분과 관련된
위험의 성격
1) 당분기말
과 전기말
현재 비연결구조화기업의 지분에 관하여
연결실체의 재무제표에 인식된
자산과 부채의
장부금액
은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구분
자산유동화증권
구조화금융

투자펀드

합계

재무상태표상 자산

당기손익-공정가치측정 대출채권

-

10,066

-

10,066

상각후원가측정 대출채권

271,706

6,345,798

63,473

6,680,977

당기손익-공정가치측정 유가증권

4,121,052

254,927

4,207,780

8,583,759

파생상품자산

10,650

-

-

10,650

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권

1,772,757

86,641

1

1,859,399

상각후원가측정 유가증권

3,370,708

-

-

3,370,708

기타자산

866

3,282

38,179

42,327

합 계

9,547,739

6,700,714

4,309,433

20,557,886

재무상태표상 부채

파생상품부채

4,562

-

-

4,562

기타부채

1,099

3,559

173

4,831

합 계

5,661

3,559

173

9,393

<제 17(전) 기말>

(단위 : 백만원)

구분
자산유동화증권
구조화금융

투자펀드

합계

재무상태표상 자산

대출채권
329,776
6,189,042
91,078
6,609,896

단기매매금융자산
3,201,400
958
351,290
3,553,648

파생상품자산
14,218
-
-
14,218

매도가능금융자산
2,200,974
400,283
3,525,538
6,126,795

만기보유금융자산
3,259,451
-
-
3,259,451

기타자산
729
2,576
1,150
4,455

합 계
9,006,548
6,592,859
3,969,056
19,568,463

재무상태표상 부채

파생상품부채
4,448
-
-
4,448

기타부채
557
1,050
9
1,616

합 계
5,005
1,050
9
6,064

2) 당분기말
과 전기말
현재 연결실체의 비연결구조화기업에 대한 최대위험노출은 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합계

보유자산

9,547,739

6,700,714

4,309,433

20,557,886

매입약정

1,385,727

57,300

12,588

1,455,615

미실행신용공여

431,537

547,825

-

979,362

지급보증

50,000

15,200

-

65,200

기타

37,400

58,961

-

96,361

합 계

11,452,403

7,380,000

4,322,021

23,154,424

<제 17(전) 기말>

(단위 : 백만원)

구 분
자산유동화증권
구조화금융
투자펀드
합 계

보유자산
9,006,548
6,592,859
3,969,056
19,568,463

매입약정
1,391,035
57,300
452,311
1,900,646

미실행신용공여
529,566
719,650
31,987
1,281,203

지급보증
74,300
15,200
-
89,500

기타
4,200
45,634
-
49,834

합 계
11,005,649
7,430,643
4,453,354
22,889,646

40. 사업양수도 소급조정

연결실체는 2017년 12월 17일 연관사업 양수를 통한 사업경쟁력 강화 및 시너지 확보를 위해 베트남에서 은행업을 영위하는 현지법인 ANZ의 리테일사업무문을 양수하였습니다. 연결실체는 인수대상 사업부문의 가치평가자료 미입수 등으로 인하여 사업결합에 대한 최초 회계처리를 사업결합이 발생한 보고기간 말까지 완료하지 못하고 잠정금액으로 공시하였으며, 당분기 중 ANZ의 식별가능한 순자산에 대한 가치평가를 반영하여 사업결합 회계처리를 완료하였습니다. 이에 연결실체는 취득일에 인식한 식별가능한 순자산의 잠정금액을 소급하여 조정하였으며, 이로 인해 비교표시되는 전기말 재무상태표를 수정하였습니다.

(1) 식별가능한 순자산의 소급조정

(단위 : 백만원)

구 분
조정 전
조정 금액
조정 후

자 산
현금및예치금
8,151
-
8,151

대출채권(*1)
301,766
(1,352)
300,414

기타유동자산
9,269
-
9,269

유형자산
538
-
538

무형자산(*2)
-
15,256
15,256

소계
319,724
13,904
333,628

부 채
예수부채
(436,285)
-
(436,285)

기타유동부채
(1,022)
-
(1,022)

소계
(437,307)
-
(437,307)

식별가능 순자산의 공정가치
(117,583)
13,904
(103,679)

(*1)
인수한 대출채권의 대손충당금 등 조정 금액입니다.

(*2)
예수부채와 관련하여 차순위 자금조달방법에 비하여 낮은 원가로 조달가능한 미래에 예상되는 조달비용 절감액의 현재가치 4,454백만원과 신용카드 고객관계를 통하여 향후 창출가능한 경제적 이익의 현재가치 10,802백만원으로 구성되어 있습니다.

(2) 영업권의 소급조정
식별가능한 순자산의 소급조정에 따른 영업권의 소급조정은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
조정 전
조정 금액
조정 후

이전대가(수취)
(75,480)
-
(75,480)

식별가능 순자산의 공정가치
(117,583)
13,904
(103,679)

영업권
42,103
(13,904)
28,199

(3) 비교표시되는 전기말 재무상태표 조정

(단위 : 백만원)

구 분
조정 전
조정 금액
조정 후

무형자산
4,271,969
1,352
4,273,321

이연법인세부채
9,712
270
9,982

이익잉여금
20,790,599
1,082
20,791,681

41. 회계정책의 변경으로 인한 전환효과
연결실체는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 및 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하여 회계정책을 변경하였습니다. 금융상품의 분류 및 측정, 손상의 경우 비교정보 재작성을 면제하는 예외조항에 따라 전기재무제표는 재작성하지아니하였습니다.
기업회계기준서 제1109호는 금융자산과 금융부채의 인식, 분류와 측정 및 금융상품의 제거, 금융자산의 손상, 위험회피회계와 관련된 기업회계기준서 제1039호 ‘금융상품: 인식과 측정’의 규정을 대체합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 ‘금융상품: 공시’등 금융상품을 다루는 다른 기준서가 기업회계기준서 제1109호에 따라 개정되었습니다.

(1) 제1109호와 제1115호의 적용으로 인한 연결실체의 자본변동내역
최초적용일인 2018년 1월 1일에 기업회계기준서 제1109호와 제1115호의 적용으로 인한 연결실체의 자본변동내역은 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분(*)
금액

기초이익잉여금-변경전

20,791,681

기업회계기준서 제1109호 도입으로 인한 잉여금 조정 :

(344,385)

상각후원가(제1039호)에서 당기손익-공정가치측정금융자산으로 재분류
(74,061)

매도가능금융자산에서 당기손익-공정가치측정금융자산으로 재분류
178,518

매도가능금융자산에서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 재분류(*1)
204,457

상각후원가로 측정하는 금융자산의 손실충당금 증가
(573,088)

대출약정및 금융보증계약의 손실충당금 증가
(55,274)

기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품의 손실충당금 증가
(18,976)

당기손익조정접근법 적용 효과(Overlay)
34,102

기타조정항목(*2)
(40,063)

기업회계기준서 제1115호 도입으로 인한 잉여금 조정(*3)

(2,896)

법인세효과(*4)

95,426

기초 이익잉여금-변경후

20,539,826

(*1)
지분증권과 관련하여 과거 손상차손을 인식한 이익잉여금 효과는 기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 기타포괄손익으로 대체되었습니다.

(*2)
기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 발생한 외화환산차이 등 기타조정액 입니다.

(*3)
신탁상품 수수료를 판매업무 및 관리업무 수수료로 구분하여 관리업무 귀속수수료는 이연 인식하였습니다.

(*4)
회계정책 변경효과에 따른 법인세효과는 별도표시 하였습니다.

(단위:백만원)

구분(*)
금액

기초 기타포괄손익누계액-변경전

(529,734)

기업회계기준서 제1109호 도입으로 인한 기타포괄손익누계액 조정 :

(387,062)

매도가능금융자산에서 당기손익-공정가치측정금융자산으로 재분류
(178,518)

매도가능금융자산에서 기타포괄손익-공정가치측정금융자산으로 재분류(*1)
(204,457)

기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품의 손실충당금 증가
18,976

당기손익조정접근법 적용 효과(Overlay)
(34,102)

기타조정항목(*2)
11,039

법인세효과(*3)

110,051

기초 기타포괄손익누계액-변경후

(806,745)

(*1)
지분증권과 관련하여 과거 손상차손을 인식한 이익잉여금 효과는 기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 기타포괄손익으로 대체되었습니다.

(*2)
기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 발생한 외화환산차이 등 기타조정액 입니다.

(*3)
회계정책 변경효과에 따른 법인세효과는 별도표시 하였습니다.

(2) 기업회계기준서 제1109호의 도입으로 인한 금융상품의 재분류 내역

최초적용일인 2018년 1월 1일 현재 기업회계기준서 제1109호의 도입으로 인한 연결실체의 금융상품 재분류 내역은 다음과 같습니다.

기업회계기준서 
제1039호에 따른 분류

기업회계기준서 
제1109호에 따른 분류

기업회계기준서
제1039호에 따른 
총장부금액(*1)

기업회계기준서
제1109호에 따른 
총장부금액(*1)

차이

<금융자산>

예치금
대여금및수취채권
당기손익-공정가치측정금융자산
902,124
833,942
(68,182)

대여금및수취채권
상각후원가측정금융자산
19,988,001
19,988,001
-

대출채권
대여금및수취채권
당기손익-공정가치측정금융자산
750,342
778,985
28,643

대여금및수취채권
상각후원가측정금융자산
277,126,029
277,126,029
-

기타금융자산
대여금및수취채권
상각후원가측정금융자산
12,090,983
12,090,983
-

단기매매금융자산(채무증권)
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
23,640,646
23,640,646
-

단기매매금융자산(지분증권)
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
4,634,353
4,634,353
-

단기매매금융자산(금은예치금)
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
189,297
189,297
-

당기손익인식지정금융자산
(채무증권)
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
2,030,522
2,030,522
-

당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정지정금융자산
80,288
80,288
-

당기손익인식지정금융자산
(지분증권)
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
1,162,553
1,162,553
-

당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정지정금융자산
71,803
71,803
-

당기손익인식지정금융자산
(기타증권(복합금융상품))
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
233,892
233,892
-

파생상품자산
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
3,400,178
3,348,803
(51,375)

매도가능금융자산(채무증권)
매도가능금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
528,745
533,452
4,707

매도가능금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
36,657,807
36,657,807
-

매도가능금융자산(지분증권)
매도가능금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
4,339,979
4,350,969
10,990

매도가능금융자산
기타포괄손익-공정가치측정금융자산
590,405
590,405
-

만기보유금융자산(채무증권)
만기보유금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
565,813
529,906
(35,907)

만기보유금융자산
상각후원가측정금융자산
24,424,867
24,424,867
-

금융자산 합계
413,408,627
413,297,503
(111,124)

<금융부채>

예수부채
상각후원가측정금융부채
상각후원가측정금융부채
249,419,224
249,419,224
-

단기매매금융부채
당기손익금융부채
당기손익-공정가치측정금융부채
1,848,490
1,848,490
-

당기손익인식지정금융부채
당기손익금융부채
당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채
8,260,636
8,260,636
-

당기손익금융부채
당기손익-공정가치측정금융부채
36,973
36,973
-

파생상품부채
당기손익금융부채
당기손익-공정가치측정금융부채
3,487,661
3,483,642
(4,019)

차입부채
상각후원가측정금융부채
상각후원가측정금융부채
27,586,610
27,586,313
(297)

사채
상각후원가측정금융부채
상각후원가측정금융부채
51,340,821
51,340,821
-

기타부채
상각후원가측정금융부채
상각후원가측정금융부채
20,124,451
20,124,432
(19)

금융부채 합계
362,104,866
362,100,531
(4,335)

(*1)
대손충당금을 차감하지 않은 총장부금액입니다.

(3) 기업회계기준서 제1109호의 도입으로 인한 금융상품의 기대신용손실 측정 내역
최초적용일인 2018년 1월 1일에 기업회계기준서 제1109호의 도입으로 인한 금융상품의 기대신용손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

기업회계기준서 
제1039호에 따른 분류
기업회계기준서
제1109호에 따른 분류
기업회계기준서
제1039호에 따른 손실충당금
기업회계기준서
제1109호에 따른 손실충당금

대여금 및 수취채권

예치금
상각후원가 측정 금융자산
14,054
15,062

대출채권
상각후원가 측정 금융자산
2,307,275
2,871,986

당기손익-공정가치 측정 금융자산
3,329
-

기타금융자산
상각후원가 측정 금융자산
49,679
51,818

매도가능금융자산

채무증권
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
-
18,976

만기보유금융자산

채무증권
상각후원가 측정 금융자산
-
8,559

대손충당금 합계
2,374,337
2,966,401

금융보증계약
금융보증계약
36,506
37,289

미사용약정 및 기타신용관련부채
미사용약정 및 기타신용관련부채
168,006
222,498

충당부채 합계
204,512
259,787

(4) 사업모형 평가에 따른 재분류
연결실체의 경영진은 기업회계기준서 제1109호의 최초적용일인 2018년 1월 1일 현재 보유하고 있는 금융자산에 적용되는 사업모형을 평가하고 금융자산을 기업회계기준서 제1109호에 따라 분류하였습니다. 이러한 재분류로 인한 효과는 다음과 같습니다. 

1) 총장부금액

(단위 : 백만원)

구분
기업회계기준서
제1039호에
따른 금액
재분류된 금액
재측정된 금액
기업회계기준서
제1109호에
따른 금액
이익잉여금 
변동
기타포괄손익 
변동

<금융자산>

예치금[상각후원가측정]

기초장부금액(제1039호)
20,890,125
-
-
20,890,125
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(902,124)
-
(902,124)
-
-

소계
20,890,125
(902,124)
-
19,988,001
-
-

대출채권[상각후원가측정]

기초장부금액(제1039호)
277,876,371
-
-
277,876,371
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(750,342)
-
(750,342)
-
-

소계
277,876,371
(750,342)
-
277,126,029
-
-

기타금융자산[상각후원가측정]

기초장부금액(제1039호)
12,090,983
-
-
12,090,983
-
-

단기매매금융자산(채무)(*1)

기초장부금액(제1039호)
23,640,646
-
-
23,640,646
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(23,640,646)
-
(23,640,646)
-
-

소계
23,640,646
(23,640,646)
-
-
-
-

단기매매금융자산(지분)

기초장부금액(제1039호)
4,634,353
-
-
4,634,353
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(4,634,353)
-
(4,634,353)
-
-

소계
4,634,353
(4,634,353)
-
-
-
-

단기매매금융자산(금예치금)(*1)

기초장부금액(제1039호)
189,297
-
-
189,297
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(189,297)
-
(189,297)
-
-

소계
189,297
(189,297)
-
-
-
-

파생상품자산(*1)

기초장부금액(제1039호)
3,400,178
-
-
3,400,178
-
-

제1109호 기준으로 재측정
-
(51,375)
-
(51,375)
-
-

소계
3,400,178
(51,375)
-
3,348,803
-
-

당기손익지정금융자산(*1)

기초장부금액(제1039호)
3,579,057
-
-
3,579,057
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(3,426,966)
-
(3,426,966)
-
-

당기손익-공정가치측정지정 항목으로 재분류
-
(152,091)
-
(152,091)
-
-

소계
3,579,057
(3,579,057)
-
-
-
-

매도가능금융자산(채무)

기초장부금액(제1039호)
37,186,552
-
-
37,186,552
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(528,745)
-
(528,745)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(36,657,807)
-
(36,657,807)
-
-

소계
37,186,552
(37,186,552)
-
-
-
-

매도가능금융자산(지분)

기초장부금액(제1039호)
4,930,385
-
-
4,930,385
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(4,339,979)
-
(4,339,979)
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(590,405)
-
(590,405)
-
-

소계
4,930,385
(4,930,385)
-
-
-
-

만기보유금융자산

기초장부금액(제1039호)
24,990,680
-
-
24,990,680
-
-

당기손익-공정가치측정 항목으로 재분류
-
(565,813)
-
(565,813)
-
-

상각후원가측정 항목으로 재분류
-
(24,424,867)
-
(24,424,867)
-
-

소계
24,990,680
(24,990,680)
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융자산

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

예치금으로부터 전입
-
902,124
(68,182)
833,942
-
(68,182)

대출채권및기타채권으로부터 전입
-
750,342
30,027
780,369
30,027
-

단기매매금융자산으로부터 전입
-
28,464,296
-
28,464,296
-
-

당기손익지정금융자산으로부터 전입
-
3,426,967
-
3,426,967
-
-

매도가능금융자산으로부터 전입
-
4,868,724
7,708
4,876,432
108,532
(108,532)

만기보유금융자산으로부터 전입
-
565,813
(35,907)
529,906
-
(35,907)

파생상품자산으로부터 전입
-
51,375
(42,195)
9,180
-
-

기타
-
-
(2,575)
(2,575)
-
-

소계
-
39,029,641
(111,124)
38,918,517
138,559
-212,620

당기손익-공정가치측정지정 금융자산

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

당기손익인식지정자산으로부터 전입
-
152,091
-
152,091
-
-

소계
-
152,091
-
152,091
-
-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산(*2)

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

매도가능금융자산으로부터 전입
-
37,248,212
-
37,248,212
204,457
(204,457)

소계
-
37,248,212
-
37,248,212
204,457
(204,457)

상각후원가측정 금융자산(*2)

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

만기보유금융자산으로부터 전입

24,424,867
-
24,424,867
-
-

소계
-
24,424,867
-
24,424,867
-
-

금융자산 합계
413,408,627
-
(111,124)
413,297,503
343,016
(417,077)

<금융부채>

예수부채

기초장부금액(제1039호)
249,419,224
-
-
249,419,224
-
-

소계
249,419,224
-
-
249,419,224
-
-

단기매매금융부채(*1)

기초장부금액(제1039호)
1,848,490
-
-
1,848,490
-
-

당기손익-공정가치측정 금융부채로 재분류
-
(1,848,490)
-
(1,848,490)
-
-

소계
1,848,490
(1,848,490)
-
-
-
-

당기손익인식지정 금융부채

기초장부금액(제1039호)
8,297,609
-
-
8,297,609
-
-

당기손익-공정가치측정지정 금융부채로 재분류
-
(8,260,636)
-
(8,260,636)
-
-

당기손익-공정가치측정 금융부채로 재분류
-
(36,973)
-
(36,973)
-
-

소계
8,297,609
(8,297,609)
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정 금융부채

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

단기매매금융부채로부터 전입
-
1,848,490
-
1,848,490
-
-

당기손익인식지정부채로부터 전입
-
36,973
-
36,973
-
-

소계
-
1,885,463
-
1,885,463
-
-

당기손익-공정가치측정지정 금융부채

기초장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-
-

당기손익인식지정부채로부터 전입
-
8,260,636
-
8,260,636
-
-

소계
-
8,260,636
-
8,260,636
-
-

파생상품부채

기초장부금액(제1039호)
3,487,661
-
-
3,487,661
-
-

기타
-
-
(4,019)
(4,019)
-
-

소계
3,487,661
-
(4,019)
3,483,642
-
-

차입부채

기초장부금액(제1039호)
27,586,610
-
-
27,586,610
-
-

기타
-
-
(297)
(297)
-
-

소계
27,586,610
-
(297)
27,586,313
-
-

사채

기초장부금액(제1039호)
51,340,821
-
-
51,340,821
-
-

기타금융부채

기초장부금액(제1039호)
20,124,451
-
-
20,124,451
-
-

기타
-
-
(19)
(19)
-
-

소계
20,124,451
-
(19)
20,124,432
-
-

금융부채 합계
362,104,866
-
(4,335)
362,100,531
-
-

(*1)
당기손익-공정가치측정 범주에서 재분류된 금융자산과 금융부채에 대해 기업회계기준서 제1109호 최초 적용일에 산정한 유효이자율과 인식한 이자수익이나 이자비용을 공시하여야 합니다. 연결실체에서는 기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 해당 재분류가 발생하지아니하였습니다.

(*2)
상각후원가측정 금융상품으로 재분류한 금융자산과 금융부채, 당기손익-공정가치 측정 범주에서 기타포괄손익-공정가치 측정 범주로 재분류한 금융자산에 대해서 보고기간 말 금융자산이나 금융부채의 공정가치 및 금융자산이나 금융부채를 재분류하지 않았다면 보고기간에 당기손익이나 기타포괄손익으로 인식되었을 공정가치 평가손익을 공시하여야 합니다. 연결실체에서는 기업회계기준서 제1109호 도입으로 인하여 해당 재분류가 발생하지 아니하였습니다.

2) 손실충당금

(단위 : 백만원)

구분
기업회계기준서
제1039호에 
따른 분류
재분류된 금액
재측정된 금액
기업회계기준
서제1109호에 
따른 금액
이익잉여금 
변동
기타포괄손익 
변동

예치금
14,054
-
1,008
15,062
(1,008)
-

대출채권
2,310,604
(3,328)
564,710
2,871,986
(561,382)
-

기타포괄손익-공정가치측정 채무증권
-
-
18,976
18,976
(18,976)
18,976

상각후원가측정 채무증권
-
-
8,559
8,559
(8,559)
-

기타금융자산
49,679
-
2,139
51,818
(2,139)
-

금융보증계약
36,506
-
783
37,289
(783)
-

미사용약정 및 기타신용관련부채
168,006
-
54,492
222,498
(54,492)
-

합 계
2,578,849
(3,328)
650,667
3,226,188
(647,339)
18,976

(5) 기업회계기준서 제1109호의 도입으로 인한 위험회피회계
새로운 기업회계기준서 제1109호에서는 현행 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(Mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인 방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 높은 위험회피효과가 있는지에 대한 평가 및 계량적인 판단기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계 적용요건을 완화하였습니다. 기업회계기준서 제1109호의 위험회피회계를 적용할 경우, 기존 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 적용요건을 충족하지 못하는 일부 거래에 대해서도 위험회피회계를 적용할 수 있게 되어 당기손익의 변동성이 축소될 수 있습니다.

연결실체는 기업회계기준서 제1109호의 위험회피회계 요구사항을 적용하고, 동 기준서의 위험회피회계 적용요건을 충족하는 위험관리활동에 대해 최대한 위험회피회계를 적용할 계획입니다. 

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제18기 1분기 말 2018년 3월 31일 현재

제17기 말 2017년 12월 31일 현재

제16기 말 2016년 12월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말
제16기 말

자 산

Ⅰ. 현금 및 상각후원가측정 예치금
3
-
-

Ⅱ. 현금 및 예치금
-
3
42

Ⅲ. 당기손익-공정가치측정 금융자산
1,741,030
-
-

Ⅳ. 단기매매금융자산
-
255,086
195,026

Ⅴ. 상각후원가측정 대출채권
1,334,484
-
-

Ⅵ. 대출채권
-
1,234,527
934,664

Ⅶ. 유형자산
1,622
1,669
877

Ⅷ. 무형자산
5,488
5,511
5,659

Ⅸ. 종속기업에 대한 투자자산
25,733,159
25,733,159
25,703,159

Ⅹ. 이연법인세자산
2,864
3,776
4,307

XI . 기타자산
431,888
406,052
351,873

자산 총계
29,250,538
27,639,783
27,195,607

부 채

Ⅰ. 차입부채
5,000
5,000
5,000

Ⅱ. 사채
7,253,299
7,003,622
6,583,308

Ⅲ. 확정급여부채
4,055
2,748
4,158

Ⅳ. 기타부채
1,123,251
436,335
385,280

부채 총계
8,385,605
7,447,705
6,977,746

자 본

Ⅰ. 자본금
2,645,053
2,645,053
2,645,053

Ⅱ. 신종자본증권
423,921
423,921
498,316

Ⅲ. 자본잉여금
9,494,842
9,494,842
9,494,842

Ⅳ. 자본조정
-
-1,139
-1,418

Ⅴ. 기타포괄손익누계액
-4,610
-4,610
-4,901

Ⅵ. 이익잉여금
8,305,727
7,634,011
7,585,969

자본 총계
20,864,933
20,192,078
20,217,861

부채와 자본 총계
29,250,538
27,639,783
27,195,607

포 괄 손 익 계 산 서

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기
제17기 1분기
제17기
제16기

Ⅰ. 영업이익

1,365,990

888,936

755,420

1,470,849

(1) 순이자손익

-37,412

-37,971

-151,991

-160,327

1. 이자수익
7,338

6,124

27,339

37,192

1) 상각후원가측정 금융자산
7,338

-

2) 대여금 및 수취채권
-

6,124

2. 이자비용
-44,750

-44,095

-179,330

-197,519

(2) 순수수료손익

11,673

11,672

46,535

46,546

1. 수수료수익
11,681

11,680

46,720

46,713

2. 수수료비용
-8

-8

-185

-167

(3) 배당수익

1,407,674

930,112

930,112

1,646,139

(4) 당기손익-공정가치측정금융상품관련이익

1,555

-

(5) 단기매매금융상품관련이익

-

1,016

4,697

9,774

(6) 신용손실충당금 전입액

-32

-

(7) 금융자산손상차손

-

-34

-153

106

(8) 일반관리비

-17,468

-15,859

-73,780

-71,389

Ⅱ. 영업외손익

-196

80

-79

-183

Ⅲ. 법인세차감전순이익

1,365,794

889,016

755,341

1,470,666

Ⅳ. 법인세비용

921

369

614

416

Ⅴ. 당기순이익

1,364,873

888,647

754,727

1,470,250

Ⅵ. 기타포괄손익

-

-

291

-400

Ⅶ. 총포괄이익

1,364,873

888,647

755,018

1,469,850

Ⅷ. 주당이익

기본 및 희석주당이익

2,869원

1,861원

1,554원

2,985원

자 본 변 동 표

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익잉여금
총계

Ⅰ.2016년 1월 1일
2,645,053
736,898
9,494,842
-
-4,501
7,908,694
20,780,986

총포괄이익:
-
-
-
-
-400
1,470,250
1,469,850

(1) 당기순이익
-
-
-
-
-
1,470,250
1,470,250

(2) 기타포괄손익
-
-
-
-
-400
-
-400

1. 확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
-400
-
-400

소유주와의 거래 등:
-
-238,582
-
-1,418
-
-1,792,975
-2,032,975

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-630,978
-630,978

(2) 신종자본증권이자
-
-
-
-
-
-36,091
-36,091

(3) 신종자본증권 상환
-
-238,582
-
-1,418
-
-
-240,000

(4) 상환우선주 상환
-
-
-
-
-
-1,125,906
-1,125,906

Ⅱ.2016년 12월 31일
2,645,053
498,316
9,494,842
-1,418
-4,901
7,585,969
20,217,861

Ⅲ.2017년 1월1일
2,645,053
498,316
9,494,842
-1,418
-4,901
7,585,969
20,217,861

총포괄이익:
-
-
-
-
291
754,727
755,018

(1) 당기순이익
-
-
-
-
-
754,727
754,727

(2) 기타포괄손익
-
-
-
-
291
-
291

1. 확정급여부채의 재측정요소
-
-
-
-
291
-
291

소유주와의 거래 등:
-
-74,395
-
279
-
-706,685
-780,801

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-687,589

(2) 신종자본증권이자
-
-
-
-
-
-17,678
-17,678

(3) 신종자본증권 상환
-
-298,861
-
-1,139
-
-
-300,000

(4) 신종자본증권 발행
-
224,466
-
-
-
-
224,466

(5) 자본조정의 변동
-
-
-
1,418
-
-1,418
-

Ⅳ.2017년 12월 31일
2,645,053
423,921
9,494,842
-1,139
-4,610
7,634,011
20,192,078

과 목
자본금
신종자본증권
자본잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익잉여금
총계

Ⅰ. 2017년 1월 1일 (전분기초)
2,645,053
498,316
9,494,842
-1,418
-4,901
7,585,969
20,217,861

총포괄이익:
-
-
-
-
-
888,647
888,647

(1) 분기순이익
-
-
-
-
-
888,647
888,647

소유주와의 거래 등:
-
-
-
1,418
-
-695,167
-693,749

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-687,589

(2) 신종자본증권이자
-
-
-
-
-
-6,160
-6,160

(3) 자본조정의 변동
-
-
-
1,418
-
-1,418
-

Ⅱ. 2017년 3월 31일 (전분기말)

2,645,053
498,316
9,494,842
-
-4,901
7,779,449
20,412,759

Ⅲ. 2018년 1월 1일 (당분기초)
2,645,053
423,921
9,494,842
-1,139
-4,610
7,634,011
20,192,078

IFRS9 최초 적용에 따른 조정(주석26)
-
-
-
-
-
-23
-23

조정 후 금액
2,645,053
423,921
9,494,842
-1,139
-4,610
7,633,988
20,192,055

총포괄이익:
-
-
-
-
-
1,364,873
1,364,873

(1) 분기순이익
-
-
-
-
-
1,364,873
1,364,873

소유주와의 거래 등:
-
-
-
1,139
-
-693,134
-691,995

(1) 연차배당
-
-
-
-
-
-687,589
-687,589

(2) 신종자본증권이자
-
-
-
-
-
-4,406
-4,406

(3) 자본조정의 변동
-
-
-
1,139
-
-1,139
-

Ⅳ. 2018년 03월 31일 (당분기말)

2,645,053
423,921
9,494,842
-
-4,610
8,305,727
20,864,933

현 금 흐 름 표

제18기 1분기 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지

제17기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지

제17기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

제16기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

과 목
제18기 1분기
제17기 1분기
제17기
제16기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름

-121,884

-57,004

695,187

1,798,037

(1) 법인세차감전순이익

1,365,794

889,016

755,341

1,470,666

(2) 손익조정사항

-1,370,262

-892,141

-778,121

-1,485,812

1. 이자수익
-7,338

-6,124

-27,339

-37,192

2. 이자비용
44,750

44,095

179,330

197,519

3. 배당수익
-1,407,674

-930,112

-930,112

-1,646,139

(3) 현금유출입이 없는 손익항목

-14

382

3,736

4,948

1. 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익
-862

-

-

-

2. 단기매매금융상품관련손익
-

-799

-855

-488

3. 신용손실충당금 전입액
32

-

-

-

4. 금융자산손상차손(환입)
-

34

153

-106

5. 종업원급여
666

1,041

3,956

4,969

6. 감가상각비 및 무형자산상각비
150

106

520

498

7. 영업외손익
-

-

-38

75

(4) 자산ㆍ부채의 증감

-1,487,206

-938,035

-66,339

320,716

1. 당기손익-공정가치측정금융상품
-1,485,082

-

-

-

2. 단기매매금융상품
-

-935,946

-59,205

323,059

3. 기타자산
-448

-88

21

1,538

4. 확정급여부채
224

-561

-2,847

-2,089

5. 기타부채
-1,900

-1,440

-4,308

-1,792

(5) 이자의 수취

7,030

6,361

26,368

41,832

(6) 이자의 지급

-43,376

-43,765

-176,010

-200,452

(7) 배당금의 수취

1,406,150

921,178

930,112

1,646,139

(8) 법인세의 환급

-

-

100

-

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름

-100,088

-12

-330,715

-201,308

(1) 상각후원가측정 대출채권의 증가
-150,000

-

-

-

(2) 상각후원가측정 대출채권의 회수
50,000

-

-

-

(3) 대출채권의 증가
-

-200,000

-555,000

-505,000

(4) 대출채권의 회수
-

200,000

255,000

805,000

(5) 유형자산의 취득
-82

-12

-1,214

-456

(6) 무형자산의 취득
-

-

-36

-1,504

(7) 무형자산의 처분
-

-

132

1,400

(8) 종속기업에 대한 투자자산의 취득
-

-

-30,000

-500,000

(9) 기타자산의 증가
-6

-

-3,307

-748

(10) 기타자산의 감소
-

-

3,710

-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름

221,972

56,977

-364,511

-2,097,596

(1) 신종자본증권의 발행
-

-

224,466

-

(2) 신종자본증권의 상환
-

-

-300,000

-240,000

(3) 차입부채의 증가
-

-

5,000

5,000

(4) 차입부채의 감소
-

-

-5,000

-5,000

(5) 사채의 발행
550,000

400,000

1,500,000

1,600,000

(6) 사채의 상환
-300,000

-300,000

-1,080,000

-1,660,000

(7) 사채발행비의 지급
-959

-705

-2,412

-2,587

(8) 배당금지급
-27,069

-42,318

-706,565

-669,103

(9) 상환우선주의 상환
-

-

-

-1,125,906

Ⅳ.
현금 및 현금성자산의 증가(감소)

-

-39

-39

-500,867

Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산

-

39

39

500,906

Ⅵ. 분기말 현금 및 현금성자산

-

-

-

39

이 익 잉 여 금 처 분 계 산 서

제17기 2017년 12월 31일 현재

제16기 2016년 12월 31일 현재

제15기 2015년 12월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사
(단위 : 백만원)

내 용
제17기
제16기
제15기

처분확정일: 2018년 3
월

22
일

처분확정일: 2017년 3
월

23
일

처분확정일: 2016년 3
월

24
일

Ⅰ.미처분이익잉여금

5,633,341

5,731,133

6,143,827

1. 전기이월미처분이익잉여금
4,896,292

5,422,880

5,285,274

2. 상환우선주의 상환
-

-1,125,906

-

3. 신종자본증권 이자
-17,678

-36,091

-34,488

4. 당기순이익
754,727

1,470,250

893,041

Ⅱ.대손준비금환입액

-

3,191

-

합계(Ⅰ+Ⅱ)

5,633,341

5,734,324

6,143,827

Ⅲ.이익잉여금처분액

765,820

838,032

720,947

1. 이익준비금
75,473

147,025

89,304

2. 대손준비금전입액
1,619

-

665

3. 배당금
687,589

687,589

630,978

가.보통주배당금
687,589

687,589

569,040

나.우선주배당금
-

-

61,938

4. 손해배상책임준비금
-

2,000

-

5. 신종자본증권상환손실
1,139

1,418

-

IV.차기이월미처분이익잉여금

4,867,521

4,896,292

5,422,880

5. 재무제표 주석

제18기 1분
기 2018년 3월 31일 현재

제17기 1분기
2017년 3월 31일 현재

주식회사 신한금융지주회사

1. 일반사항

주식회사 신한금융지주회사(이하 "당사")는 금융업을 영위하는 회사 등에 대한 지배ㆍ경영관리, 종속기업에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2001년 9월 1일에 설립되었습니다. 또한, 동년 9월 10일에 당사의 주식을 증권거래소에 상장하였고, 당사는 2003년 9월 16일 미국 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission)에 등록되었으며, 동 일자로 당사의 미국주식예탁증서(ADS : American Depositary Shares)를 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장하였습니다.

2. 재무제표 작성기준

(1) 회계기준의 적용

당사의
요약분기재무제표는
한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 요약중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석에는 직전 연차보고기간말 후 발생한 당사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다.

당사의 재무제표는 한국채택국제회계기준 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표로서 지배기업, 관계기업의 투자자 또는 공동지배기업의 참여자가 투자자산을피투자자의 보고된 성과와 순자산에 근거하지 않고 직접적인 지분 투자에 근거한 회계처리로 표시한 재무제표입니다. 

(2)
추정과 판단

한국채택국제회계기준에서는 중간재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 중간보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 중간보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다.

요약분기재무제표에서
사용된 당사의 회계정책의 적용과 추정금액에 대한 경영진의 판단은
다음을 제외하고는 2017년 12월 31일로
종료되는 회계연도의 연차재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다.

- 신용손실에 대한 충당금
당사는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'의 요구사항에 따라 상각후원가로 측정하는 채무상품 또는 대출채권 및 수취채권과, 대출약정 및 금융보증계약에 대하여 신용손실충당금을 설정하고 있습니다. 이러한 신용손실에 대한 충당금의 정확성은 개별 금융상품 단위로 추정된 미래 회수예상현금흐름과 집합적인 방법으로 기대신용손실을 측정하기 위하여 당사가 사용한 기법과 가정 및 투입 변수에 의하여 결정됩니다. 당사가 당분기말 신용손실충당금을 측정하기 위하여 사용한 기법과 가정 및 투입 변수에 대한 설명은 주석 4에서 기술하고 있습니다.

3. 유의적인 회계정책

당사는

2018년 1월 1일부터 최초로 적용되는 다음의 개정사항을 제외하고는
, 2017년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표를 작성할 때에 적용한
것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다.

(1) 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'

당사는 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익’을 적용하였습니다. 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1018호 '수익', 제1011호 '건설계약', 기업회계기준해석서 제2031호 '수익: 광고용역의 교환거래', 제2113호 '고객충성제도', 제2115호 '부동산건설약정', 제2118호 '고객으로부터의 자산이전'을 대체하였습니다.

기업회계기준서 제1018호 등에서는 재화의 판매, 용역의 제공, 이자수익, 로열티수익, 배당수익, 건설계약과 같은 거래 유형별로 수익인식기준을 제시하지만, 기업회계기준서 제1115호에 따르면 모든 유형의 계약에 5단계 수익인식모형(①계약식별 → ②수행의무 식별 → ③거래가격 산정 → ④ 거래가격을 수행의무에 배분→ ⑤수행의무 이행 시 수익 인식)을 적용하여 수익을 인식합니다.

당사는 기업회계기준서 제1115호의 경과규정에 따라 새로운 기준을 소급 적용 시 비교 표시되는 전기말 및 전분기말 재무제표를 재작성하지 않았으며, 2018년 1월 1일 최초 적용 누적효과는 없습니다.

(2) 기업회계기준서 제1102호 '주식기준보상'
현금결제형 주식기준보상의 측정 시에도 주식결제형 주식기준보상과 같은 접근법으로 가득조건과 비가득조건을 반영하고 세금 원천징수의무로 인한 순결제특성이 있는주식기준보상거래를 주식결제형으로 분류하는 경우를 명확히 하도록 기준서가 개정되었습니다.

(3) 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'

당사는 2015년 9월 25일 제정된 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 2018년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하고 있습니다. 동 기준서는 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체하였습니다.

기업회계기준서 제1109호는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 주요 특징으로 합니다.

기업회계기준서 제1109호는 소급 적용함이 원칙이나, 금융상품의 분류측정, 손상의 경우 비교정보 재작성을 면제하는 등 일부 예외조항을 두고 있고, 위험회피회계의 경우 옵션의 시간가치 회계처리 등 일부 예외조항을 제외하고는 전진적으로 적용합니다.

1) 금융자산의 분류 및 측정
당사는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치, 당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을 분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형
계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성
그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적
상각후원가측정(*1)
당기손익-공정가치측정(*2)

계약상 현금흐름 수취
 및 매도 목적

기타포괄손익-공정가치

측정(*1)

매도 목적, 기타
당기손익-공정가치측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로지정할 수 있음(취소 불가).
(*2) 단기매매 목적이 아닌 지분증권의 경우 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가). 또한
기타포괄손익
으로 기인식된 관련손익은 해당 금융자산의 처분시 즉시 이익잉여금으로 대체됨.

2) 금융부채의 분류 및 측정
당기손익-공정가치측정 항목으로 지정한 금융부채의 공정가치 변동 중 해당 금융부채의 신용위험 변동으로 인한 부분은 당기손익이 아닌 기타포괄손익으로 표시하고, 동 기타포괄손익은 후속적으로 당기손익으로 재순환하지 않습니다. 다만, 금융부채의 신용위험 변동에 따른 공정가치 변동을 기타포괄손익으로 인식하면 회계불일치가 발생하거나 확대될 경우에는 해당 공정가치 변동을 당기손익으로 인식합니다.

3) 손상 : 금융자산과 계약자산

상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 대출약정 및 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손실충당금을 인식하며, 금융자산의 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다.

구분
손실충당금

STAGE 1
최초 인식 후 신용위험이
유의적으로 증가하지 않은 경우
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

STAGE 2
최초 인식 후 신용위험이
유의적으로 증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로인한 기대신용손실

STAGE 3
신용이 손상된 경우

한편, 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

4) 위험회피회계
기업회계기준서 제1109호에서는 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 실제로 높은 위험회피효과가 있는 지 사후적으로 평가하는 조건과 계량적인 평가기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계적용요건을 완화하였습니다.

당사의 당분기말 및 당분기 재무상태표, 포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 및주석사항은 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말 및 전분기 재무제표는 동 기준서에 따라 소급재작성되지 아니하였습니다.

기업회계기준서 제1039호에서 기업회계기준서 제1109호의 최초 적용에 따른 금융자산과 금융부채별 장부금액의 조정내역, 손실충당금의 조정내역, 자본 항목에 미치는 영향 등은 주석 26 에 제시되어 있습니다.

4. 금융상품 위험관리

(1) 리스크관리 개요

신한금융그룹(이하 "그룹")은 각 사업분야별로 발생할 수 있는 다양한 리스크를 관리하며, 주요 대상은 신용리스크, 시장리스크, 금리리스크, 유동성리스크 등 입니다. 이러한 리스크는 지배기업 및 각 종속기업에서 정한 리스크관리 기본방침에 따라 인식,측정, 통제 및 보고됩니다.

1) 그룹 리스크 관리조직

그룹의 리스크관리에 대한 기본정책 및 전략은 지배기업 이사회 내의 위험관리위원회(이하 "그룹위험관리위원회")에서 수립됩니다. 그룹의 위험관리최고책임자 (CRO)는 그룹위험관리위원회를 보좌하고 각 종속기업의 위험관리최고책임자를 구성원으로 하는 그룹리스크협의회를 통하여 그룹 및 각 종속기업의 리스크정책 및 전략을 협의합니다. 종속기업은 각 사별 위험관리위원회 및 리스크 관련 실무위원회, 리스크관리 전담조직을 통하여 그룹의 리스크정책 및 전략을 이행하고, 이와 일관되게 종속기업 세부 리스크정책 및 전략을 수립하고 시행합니다. 지배기업의 리스크관리팀은 그룹 위험관리최고책임자를 보좌하여 리스크관리 및 감독업무를 수행합니다.

신한금융그룹은 그룹의 리스크를 적정 수준으로 관리하기 위하여 계층적인 한도체계를 가지고 있습니다. 그룹위험관리위원회는 그룹 및 종속기업별로 부담 가능한 리스크 한도를 설정하고, 각 종속기업의 위험관리위원회 및 경영진차원의 리스크회의체에서는 리스크유형별, 부서별, 데스크별 및 상품별 등 세부 리스크 한도를 설정하여 관리합니다.

2) 그룹 리스크관리 체제

① 위험자본(Risk Capital) 관리

위험자본은 잠재적인 손실(리스크)이 실제로 실현되었을 경우 이를 보전하는데 필요한 자본을 의미하며, 위험자본관리는 가용자본 대비 리스크 부담 수준에 대한 의사결정인 위험성향(Risk Appetite)을 고려하여 위험자본이 적정 수준으로 유지될 수 있도록 위험자산을 관리하는 것을 의미합니다. 당사 및 종속기업은 위험자본 관리를 위하여 재무ㆍ사업계획 수립시에 사전적으로 위험계획이 반영되도록 위험계획 프로세스를 수립 및 운용하고 있으며, 적정 수준으로 리스크를 통제하기 위한 리스크한도관리체계를 수립 및 운용하고 있습니다.

② 리스크 모니터링

그룹의 경영환경에 영향을 줄 수 있는 리스크 요소들을 주기적으로 파악하여 선제적인 리스크관리를 도모하기 위하여 다차원 리스크 모니터링 체제를 구축하고 있습니다. 각 종속기업은 그룹차원의 리스크관리에 영향을 미치는 주요사항에 대하여 의무적으로 당사에 보고하여야 하며, 당사는 주별ㆍ월별ㆍ수시 모니터링보고서를 작성하여 CRO를 포함한 그룹 경영진에게 보고하고 있습니다.

또한 리스크종합상황판(Risk Dash Board)을 운영하여 종속기업별로 운용자산에 대한 주요 포트폴리오의 외형증가, 리스크 증가, 대외 환경변화 (뉴스) 등의 3차원 모니터링을 통해 이상징후 영역을 도출하여 원인분석 및 필요시 대응방안을 수립ㆍ이행하는 선제적 리스크관리를 수행하고 있습니다.

③ 리스크 리뷰

신상품ㆍ신사업 추진 및 주요정책 변경 시에는 사전에 정의된 체크리스트에 의해 리스크 요인을 검토하여, 리스크 판단이 용이하지 않은 비즈니스의 무분별한 추진을 차단하고 합리적 의사결정을 지원하고 있습니다. 종속기업 리스크관리 담당부서는 사업부문에서 추진하고자 하는 상품ㆍ서비스ㆍ사업 등에 대하여 사전 리뷰하고 사후 모니터링하는 프로세스를 갖추고 있으며, 타 종속기업과 연계 또는 공동으로 추진하는 사항인 경우 당사 리스크관리팀과 사전 협의를 거친 후 리스크 리뷰를 수행하고 있습니다.

④ 위기관리

위기상황 발생가능성을 조기에 감지하여 선제적으로 대응하며, 위기상황 발생시 적시적, 효율적, 유기적 대응으로 위기상황을 극복하고 궁극적으로 지속가능한 조직을 유지하기 위하여 그룹차원의 위기관리체계를 운영하고 있습니다. 각 종속기업은 '요경계',
'
위기임박', '위기'의 3단계로 위기단계를 정의하고 있으며, 정량적 지표와 정성적 정보에 대한 모니터링 및 영향분석을 통해 위기단계를 결정하고 위기상황 발생시 사전에 정의된 위기대응 조치를 실행합니다. 당사는 그룹차원의 일관된 위기상황인식 및 대응체계를 수립하여 운영하고 2개 이상의 종속기업이 위기임박 이상 단계에 진입하는 등 그룹 차원의 위기대응이 필요하다고 판단되는 경우에는 회사차원에서 직접적으로 위기관리를 수행하게 됩니다.

(2) 신용위험

1) 신용위험 관리

신용리스크는 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 당사가 부담하는 가장 큰 리스크입니다. 신용리스크 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용리스크에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을 포함하고 있습니다.

<
손상
측정에 사용된 변수, 가정 및 기법>
가. 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법
당사는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간 말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간 말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다. 

① 채무불이행 위험의 측정
당사는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.

② 부도율 기간구조의 측정
내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 당사는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용 평가 결과 별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행 시 일부 포트폴리오의 경우 외부 신용 평가 기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다. 당사는 축적된 데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.

③ 신용위험의 유의적인 증가
당사는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오 별로 정의된 지표를 활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다.

나. 채무불이행 위험
당사는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다.
- 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우
- 기타 당사가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우

차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 당사는 아래의 지표를 활용합니다.
- 질적 요소(예: 계약 조건의 위반)
- 양적 요소(예: 동일 차주가 당사에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위 별로 연체일수 등을 활용)
- 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보

당사가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

다. 미래전망정보의 반영
당사는 기대신용손실의 측정 시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가 그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 당사는 국내외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.

당사는 편의가 배제된 중립적인 관점에서 예상되는 미래 거시경제적 상황을 기대예상손실의 측정에 반영합니다. 이러한 관점에서의 기대예상손실은 가장 발생가능성이높다고 판단되는 상황을 반영하며, 당사가 사업 계획과 경영 전략의 수립 시 근거한 예측과 동일한 가정에 기초합니다.

라. 기대신용손실의 측정
기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다.
- 기간별 부도율(PD)
- 부도 시 손실률(LGD)
- 부도 시 익스포져(EAD)

이러한 신용위험측정요소는 당사가 내부적으로 개발한 통계적 기법과 과거 경험데이터로부터 추정되었으며 미래전망정보의 반영을 통하여 조정되었습니다.
기간별 부도율 추정치는 특정 시점을 기준으로 통계적 모형에 기반하여 거래상대방과 익스포져의 특성을 반영하여 추정되었습니다. 당사는 추정에 활용된 통계적 신용평가 모형의 개발을 위하여 당사의 자체적으로 보유한 정보를 활용하였으며, 일부 포트폴리오(예:대기업군 등)의 경우 시장에서 관측된 정보를 추가적으로 고려하였습니다. 거래상대방 또는 익스포져가 특정 등급 간에 집중적으로 분포하는 경우, 해당 등급별 부도율의 측정 방식을 조정하며, 등급별 부도율은 익스포져의 계약 만기를 고려하여 추정되었습니다.

부도 시 손실률은 부도 발생 시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 당사는 과거 부도 익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도 시 손실률을 산출하였습니다. 부도 시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도 시 손실률 모형은 담보의 대출비율(Loan to Value, LTV)을 주요 변수로 사용합니다. 부도 시 손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다.

부도 시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 당사는 현재실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도 시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도 시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도 시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계로 산정됩니다.

당사는 금융자산의 기대신용손실 측정 시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실 측정 대상 기간을 반영합니다. 계약 상 만기는 차주가 보유한 연장권을 고려하여 산정됩니다.

부도율, 부도 시 손실률 및 부도 시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다.
- 상품의 유형
- 내부 신용등급
- 담보의 유형
- 담보대출비율(LTV)
- 차주가 속한 산업군
- 차주 또는 담보의 소재지
- 연체일수

집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 당사는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

마. 금융자산의 제각
당사는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 당사의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 당사는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

2) 신용위험에 대한 최대노출액

당분기말과
전기말 현재 보유 금융상품의 신용위험에 대한 최대노출액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

상각후원가측정 
예치금 및 대출채권
(*1)

은행
3
-

기업
1,334,484
-

소 계
1,334,487
-

예치금 및 대출채권
(*1)

은행
-
3

기업
-
1,234,527

소 계
-
1,234,530

상각후원가측정

기타금융자산(*1)(*2)

430,524
-

기타금융자산
(*1)(*2)

-
405,431

합 계
1,765,011
1,639,961

(*1) 상각후원가측정 예치금 및 대출채권, 기타금융자산의 최대 노출액은 대손충당금을 차감한 순장부금액입니다.

(*2) 미수금, 미수수익, 보증금 등으로 구성되어 있습니다.

3)
금융상품의 신용위험에 따른 손상정보

당분기말
과 전기말 현재 상각후원가측정 금융자산의 손상 여부에 대한 내역은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구 분

12개월
기대신용손실
전체기간
기대신용손실
총 액
대손충당금
순 액

상각후원가측정 예치금 및 대출채권(*)

은행
3
-
3
-
3

기업
1,335,000
-
1,335,000
(516)
1,334,484

소 계

1,335,003

1,335,003

(516)

1,334,487

상각후원가측정 기타금융자산

430,634

-

430,634
(110)
430,524

합 계

1,765,637

-

1,765,637
(626)
1,765,011

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
은 행
기 업
합 계

연체 및 손상되지 않은 예치금과 대출채권(*)
3
1,235,000
1,235,003

차감: 대손충당금
-
(473)
(473)

순 액
3
1,234,527
1,234,530

(*)
예치금과 대출채권의 신용건전성은 우량과 보통으로 구분되며
당분기
말과 전기말 현재 예치금과 대출채권의 신용건정성은 전액 우량입니다.
우량등급과 보통등급의 구분은 다음과 같습니다
.

구 분
기업 및 은행

등급 : 1. 우량
내부신용등급 BBB+ 이상

등급 : 2. 보통
내부신용등급 BBB+ 미만

(3) 시장위험
시장리스크는 금리, 주가, 환율 등과 같은 시장가격의 변동으로 인해 발생할 수 있는 손실 위험을 의미합니다.

금
리리스크는 시장금리의 변동으로 인해 순이자이익(NII) 또는 순자산가치(NPV)가 변동하여 발생할 수 있는 손실위험을 말합니다.

(4) 유동성위험

유동성리스크는 자산ㆍ부채간 자금 기일의 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여, 예상치 못한 손실(비정상적인 자산의 처분, 고금리 조달 등)이 발생하거나 지급불능 상태가 될 위험을 말합니다. 당사는 금융지주회사법에 따라 원칙적으로 매월말 기준 재무상태표상 잔존만기 1개월 이하 자산 총액이 잔존만기 1개월 이하 부채 총액을 초과하도록 유동성을 관리하고 있습니다.

당분기말
과 전기말 현재 금융상품부채의 잔존기간별 구성내역은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구 분
1월이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년초과
합계

<비파생금융상품>

차입부채
-
-
-
5,000
-
-
5,000

사채
120,915
124,615
764,030
745,380
4,883,834
1,224,329
7,863,103

기타금융부채
683,461
10,407
-
16,900
72,929
-
783,697

합 계
804,376
135,022
764,030
767,280
4,956,763
1,224,329
8,651,800

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
1월이하
1월~3월
3월~6월
6월~1년
1년~5년
5년초과
합계

<비파생금융상품>

차입부채
-
-
-
5,000
-
-
5,000

사채
120,279
223,097
241,571
1,165,481
4,907,399
873,422
7,531,249

기타금융부채
12,256
17,102
18,334
-
57,577
-
105,269

합 계
132,535
240,199
259,905
1,170,481
4,964,976
873,422
7,641,518

상
기 금액은 원금 및 이자의 현금흐름을 모두 포함하고 있습니다.

(5) 금융상품의 공정가치 측정

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간종료일 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 당사가 보유하고 있는 금융자산의 공시되는 시장가격은
매매중개기관의 공시가격에 기초합니다.

활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품(예: 장외파생상품)의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정
하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 이용합니다.
당사는 다양한 평가기법을 활용하고 있으며 보고기간종료일에 현재 시장상황에 근거하여
합리적인
가정을 수립하고 있습니다.

금융상품의 공정가치는 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, 추정현금흐름할인방법, 옵션가격결정모형과 같은 다양한 기법들을 사용하여 산정하고 있습니다.

당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다.
- 수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. 
- 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다.

- 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하고 있습니다.

1) 공정가치로 측정하는 금융상품
1-1)
당분기말
과 전기말 현재 공정가치로 측정하는 금융상품자산의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기

1분기말

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정금융자산
-
1,741,030
-
1,741,030

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

단기매매금융자산
-
255,086
-
255,086

1-2)
당분기말
과 전기말 현재 공정가치 수준 2로 분류된 금융상품의 공정가치 측정 시 사용된 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기

1분기말

금융상품종류
가치평가기법
종류
투입변수

당기손익-공정가치측정금융자산
순자산가치평가
수익증권
주식, 채권 등
기초자산 가격

② 제 17(전) 기말

금융상품종류
가치평가기법
종류
투입변수

단기매매금융자산
순자산가치평가
수익증권
주식, 채권 등
기초자산 가격

2) 상각후원가로 측정하는 금융상품
2-1) 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출방법

계정과목
공정가치 산출 방법

현금 및 예치금
현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며 예치금은 변동이자율 예치금과초단기성인 익일 예치금이 대부분이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다.

대출채권
대출채권의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름을 시장이자율과 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율로 할인하여 산출하였습니다.

사채

활성시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성시장 가격이 유효하지 않는경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

2-2)
당분기말
과 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융상품 자산ㆍ부채의 장부금액 및 공정가치내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분

제 18(당) 기
1분기말

제 17(전) 기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

<자산>

상각후원가측정 예치금
3
3
-
-

예치금
-
-
3
3

상각후원가측정 대출채권
1,334,484
1,301,827
-
-

대출채권
-
-
1,234,527
1,203,918

기타금융자산
430,524
430,524
405,431
405,431

소 계
1,765,011
1,732,354
1,639,961
1,609,352

<부채>

차입부채
5,000
4,941
5,000
4,905

원화사채
7,253,299
7,230,126
7,003,622
6,990,238

소 계
7,258,299
7,235,067
7,008,622
6,995,143

2-3)
당분기말
과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가
공시되는 금융상품의 평가수준 별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제
18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

<자산>

상각후원가측정 예치금
-
-
3
3

상각후원가측정 대출채권
-
-
1,301,827
1,301,827

기타금융자산
-
-
430,524
430,524

소 계
-
-
1,732,354
1,732,354

<부채>

차입부채
-
4,941
-
4,941

원화사채
-
7,230,126
-
7,230,126

소 계
-
7,235,067
-
7,235,067

②
제
17(전
) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

<자산>

예치금
-
-
3
3

대출채권
-
-
1,203,918
1,203,918

기타금융자산
-
-
405,431
405,431

소 계
-
-
1,609,352
1,609,352

<부채>

차입부채
-
4,905
-
4,905

원화사채
-
6,990,238
-
6,990,238

소 계
-
6,995,143
-
6,995,143

(6) 금융상품의 범주별 분류

금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다.
당분기말
과 전기말현재 각 금융자산과 금융부채
의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익-공정가치 측정 금융자산
상각후원가측정
 금융자산
상각후원가측정
금융부채

현금 및 상각후원가측정 예치금
-
3
-

당기손익-공정가치측정 금융자산
1,741,030
-
-

상각후원가측정
대출채권

-
1,334,484
-

상각후원가측정
기타금융자산

-
430,524
-

금융자산 총계
1,741,030
1,765,011
-

차입부채
-
-
5,000

원화사채
-
-
7,253,299

기타금융부채
-
-
807,580

금융부채 총계
-
-
8,065,879

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구 분
당기손익금융자산
대여금 및 수취채권
상각후원가측정 
금융부채

단기매매 금융자산

현금 및 예치금
-
3
-

단기매매금융자산
255,086
-
-

대출채권
-
1,234,527
-

기타금융자산
-
405,431
-

금융자산 총계
255,086
1,639,961
-

차입부채
-
-
5,000

원화사채
-
-
7,003,622

기타금융부채
-
-
128,441

금융부채 총계
-
-
7,137,063

5. 사용이 제한된 예치금

당분기말
과 전기말 현재 사용이 제한되어 있는 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

당좌개설보증금

3
3

6. 당
기손익-공정가치측정 금융상품

당분기말
현재 당기손익-공정가치측정 금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말

수익증권
1,741,030

7. 단기매매금융자산
전기말 현재 단기매매금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

수익증권
255,086

8. 상각후원가측정 대출채권
(1)
당분기말
현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말

기업대출
운전자금
1,335,000

차감 : 대손충당금
(516)

합 계
1,334,484

(2) 총 장부금액 변동내역

당분기 중 상각후원가측정 금융자산의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다

.

(단위 : 백만원)

구 분
상각후원가측정 대출채권
기타 상각후원가측정 금융자산(*1)
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산

기초 총 장부금액
1,235,000
-
-
405,523
-
-
1,640,523

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

실행
150,000
-
-

-
-
150,000

회수
(50,000)
-
-
-
-
-
(50,000)

기타(*2)
-
-
-

25,114

-
-
25,114

분기말 총 장부금액
1,335,000
-
-
430,637
-
-
1,765,637

(*1)
상각후원가측정 예치금 및 기타자산의 총장부금액을 포함하고 있습니다.

(*2)
기타 변동액은 자회사 배당금 미수금 발생, 연결납세 미수금 변동, 미수수익 증가 등으로 인한 금액입니다.

(3) 신용손실충당금 변동내역

당분기 중 상각후원가측정 금융자산에 대한 신용손실충당금 변동내역은 다음과 같
습
니
다.

(단위 : 백만원)

구 분
상각후원가 측정 대출채권
기타 상각후원가측정 금융자산(*1)
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
신용이 손상된 
금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간 
 기대신용손실
신용이 손상된 
금융자산

기초
495
-
-
99
-
-
594

12개월 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-
-
-
-
-
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-
-
-
-
-
-
-

전입(환입)액
21
-
-
11
-
-
32

분기말
516
-
-
110
-
-
626

(*)
상각후원가 측정 예치금 및 기타자산을 포함하고 있습니다.

9. 대출채권
(1)

전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기말

기업대출
운전자금
1,235,000

차감 : 대손충당금
(473)

합 계
1,234,527

(2) 대손충당금 증감내역

전기 중 대출채권, 예치금 및 기타자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
대출채권
기타(*)
합계

기초
336
73
409

충당금 전입(환입)액
137
16
153

기말
473
89
562

(*)
상각후원가 측정 예치금 및 기타자산에 설정된 대손충당금을 포함하고 있습니다.

10. 종속기업에 대한 투자자산

당분기말
과 전기말 현재 종속기업에 대한 투자자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

회사명
소재지
결산월
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

지분율(%)
장부금액
지분율(%)
장부금액

신한은행
대한민국
12월
100.0
13,617,579
100.0
13,617,579

신한카드
대한민국
12월
100.0
7,919,672
100.0
7,919,672

신한금융투자
대한민국
12월
100.0
2,341,420
100.0
2,341,420

신한생명
대한민국
12월
100.0
982,775
100.0
982,775

신한캐피탈
대한민국
12월
100.0
408,922
100.0
408,922

제주은행
대한민국
12월
68.9
135,220
68.9
135,220

신한BNPP자산운용
대한민국
12월
65.0
91,565
65.0
91,565

신한대체투자운용
대한민국
12월
100.0
14,783
100.0
14,783

신한신용정보
대한민국
12월
100.0
15,385
100.0
15,385

SHC매니지먼트
대한민국
12월
100.0
8,655
100.0
8,655

신한데이타시스템
대한민국
12월
100.0
10,026
100.0
10,026

신한저축은행
대한민국
12월
100.0
107,065
100.0
107,065

신한아이타스
대한민국
12월
99.8
50,092
99.8
50,092

신한리츠운용
대한민국
12월
100.0
30,000
100.0
30,000

합 계

25,733,159

25,733,159

11. 사채

당분기말과
전기말 현재 사채의 종류별 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

과 목
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

이자율
금 액
이자율
금 액

원화사채
1.44% ~ 3.72%
7,260,000
1.44% ~ 3.72%
7,010,000

사채할인발행차금

(6,701)

(6,378)

합 계

7,253,299

7,003,622

12. 확
정급여부채

(1) 확정급여제도 자산 및 부채

당분기말
과 전기말 현재 확정급여제도하의 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

확정급여채무의 현재가치
17,565
17,090

사외적립자산의 공정가치
(13,510)
(14,342)

확정급여제도의 부채 인식액
4,055
2,748

(2) 확정급여제도 관련 손익

당분기와 전분기
중 확정급여제도 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

당기근무원가
442
472

순이자비용
10
27

합 계
452
499

(*)
확정급여제도 관련 손익은 전액 일반관리비에 포함되어 있습니다.

13. 자본

(1)
당분기말
과 전기말 현재 자본의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

자본금
보통주자본금
2,370,998
2,370,998

우선주자본금
274,055
274,055

소 계
2,645,053
2,645,053

신종자본증권
423,921
423,921

자본잉여금
주식발행초과금
9,494,769
9,494,769

기타자본잉여금
73
73

소 계
9,494,842
9,494,842

자본조정
-
(1,139)

기타포괄손익누계액
(4,610)
(4,610)

이익잉여금
이익준비금(*)
2,068,189
1,992,716

대손준비금
7,541
5,953

손해배상책임준비금
2,000
2,000

미처분이익잉여금
6,227,997
5,633,342

소 계
8,305,727
7,634,011

합 계
20,864,933
20,192,078

(*)

당분기말
현재 법령 등에 의하여 이익배당이 제한되어 있는 사용이 제한된 이익잉여금으로서, 당사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금의 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 순이익금의 100분의 10이상을 이익준비금으로 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입 이외의 목적으로는 사용될 수 없습니다.

(2) 신종자본증권

당분기말과
전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
발행일
만기일
이자율(%)
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

원화신종자본증권
2015-06-25
2045-06-25
4.38
199,455
199,455

2017-09-15
-
3.77
134,683
134,683

2017-09-15
-
4.25
89,783
89,783

합 계

423,921
423,921

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후
당사가

조기상환할 수 있으며, 영구채이거나 만기일에 동일한 조건으로 만기를 연장할 수 있습니다. 또한, 보통주에 대한 배당을 지급하지 않기로 결의한 경우 약정이자를 지급하지 아니합니다
.

(3) 자본조정

당분기와
전기 중 자본조정의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기

기초금액
(1,139)
(1,418)

이익잉여금 처분(신종자본증권 상환손실)
1,139
1,418

신종자본증권 상환
-
(1,139)

기말금액
-
(1,139)

(4) 기타포괄손익누계액

당분기
와 전기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기

기초금액
(4,610)
(4,901)

확정급여부채의 재측정요소
-
107

법인세 효과
-
184

기말금액
(4,610)
(4,610)

(5
) 대손준비금

당
사
는
한국채택국제회계기준에 따른 대손충당금 적립액이 감독규정상 대손충당금 최저적립액에 미달하는 경우, 그 미달하는 금액을 매 결산 시 대손준비금으로 적립하고 있습니다.

1)
당분기말
과 전기말 현재 대손준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

대손준비금 기적립액
7,572
5,953

기업회계기준서 제1109호 전환효과
(31)
-

대손준비금 적립(환입)예정금액
593
1,619

대손준비금 잔액
8,134
7,572

2)
당분기 및 전분기
중 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

분기순이익
1,364,873
888,647

대손준비금 조정
(593)
(872)

대손준비금 반영후 조정이익
1,364,280
887,775

대손준비금 반영후 주당 조정이익(*)
2,868원
1,859원

(*)
신종자본증권이자 금액이 차감되어 있습니다.

(6)

배당

당사의 제17기 정기주주총회 결의에 의하여 지급한 배당금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기

보통주(1주당

1,450
원
)

687,589

14
. 순이자손
익

당분기와 전분기
중 순이자손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

이자수익
현금 및 상각후원가측정 예치금
72
-

현금 및 예치금
-
34

상각후원가측정 대출채권
7,201
-

대출채권
-
6,034

기타
65
56

소 계
7,338
6,124

이자비용
원화차입금
(27)
(23)

원화사채
(44,723)
(44,072)

소 계
(44,750)
(44,095)

순이자손익
(37,412)
(37,971)

15.
순수수료손익

당분기와 전분기
중 순수수료손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

수수료수익
브랜드수수료
11,678
11,678

기타
3
2

소 계
11,681
11,680

수수료비용
기타
(8)
(8)

순수수료손익
11,673
11,672

16. 배당수익

당분기와 전분기
중
배당수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

종속기업 배당수익
1,407,674
930,112

17.
신용손실충당금 전입액

당분기
중 신용손실충당금 전입액의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기

신용손실충당금 전입액
32

18. 금융자산손상차손

전분기
중 금융상품자산 손상차손의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 17(전) 기 1분기

대손상각비
34

19
. 일반관리비

당분기와 전분기
중
일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

종업원 급여
급여 및 상여
8,026
7,274

퇴직급여
452
499

임차료
513
472

접대비
405
327

감가상각비
127
95

무형자산상각비
23
11

제세공과금
231
224

광고선전비
4,445
4,306

기타의 관리비
3,246
2,651

합 계
17,468
15,859

20. 주식기준보상

당분기말 현재 당사가 보유하고 있는 주식기준보상약정은 다음과 같습니다.
(1) 주식매수선택권

(단위 : 주, 원)

구분
4차 부여분(*1)
5차 부여분(*1)
6차 부여분(*1)
7차 부여분(*1)(*2)

① 유형
현금결제형
현금결제형
현금결제형
현금결제형

② 권리부여일
2005.3.30
2006.3.21
2007.3.20
2008.3.19

③ 행사가격
28,006원
38,829원
54,560원
49,053원

④ 최초 부여수량
2,695,200주
3,296,200주
1,301,050주
808,700주

⑤ 행사가능종료일
2018.8.30
2019.8.21
2020.8.19
2021.5.17 / 2021.9.17

⑥ 수량변동내역

기초
2,500
2,500
58,764
45,628

행사등
-
-
-
-

당분기말
2,500
2,500
58,764
45,628

⑦ 단위당 공정가치
17,694원
7,487원
1,724원
2021.5.17 행사기간
만료: 3,850원
2021.9.17 행사기간 
만료: 3,942원

(*1)

당분기말 현재 주식매수선택권은 모두 가득되었으며, 잔여
수량
109,392주
의 가중평균행사가격은
51,297원
입니다.

(*2)

당분기말 현재 7차 부여분 중
9,466주
는 행사가 제한되어 있습니다.

(2) 성과연동형 주식보상

구분
운영기간 종료
운영기간 미종료

① 유형
현금결제형

② 성과조건
2013년 부여분까지 상대주가연동(33.4%) 및 경영지표연동(66.6%)
 2014년 부여분부터 상대주가연동(20.0%) 및 경영지표연동(80.0%)

③ 운영기간
부여일이 속한 연도의 개시일로부터 4년
 (이연지급대상의 경우 5년)까지로 함

④ 보고기간종료일 
현재 추정 가득수량
14,866주
1,307,030주

⑤ 단위당 공정가치
2013년말운영기간종료 : 45,926원
2014년말운영기간종료 : 47,376원
2015년말운영기간종료 : 40,889원
2016년말운영기간종료 : 45,766원
2017년말운영기간종료 : 49,405원
45,700원

성과연동형 주식보상에 따라 부여연도 개시일 기준 4년 후(이연대상 부여수량의 경우 5년 후)의 기준주가(기준일 전일로부터과거 2개월, 과거 1개월, 과거 1주간 거래량 가중평균주가의 산술평균)를 현금으로 지급하는바, 향후 지급할 기준주가의 공정가치를 매 결산시점 종가로 평가하고 있습니다. 성과연동형 주식보상에 대해서 당사에서는 현금결제형으로, 종속기업에서는 주식결제형으로 회계처리하고 있습니다.

(3) 주식기준보상비용
당사가 당분기 및 전분기 중 인식한 주식보상비용은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기

(단위 : 백만원)

구분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

4차 주식매수선택권
-
(9)
(9)

5차 주식매수선택권
-
(8)
(8)

6차 주식매수선택권
(12)
(72)
(84)

7차 주식매수선택권
(25)
(36)
(61)

성과연동형 주식보상
250
1,876
2,126

합 계
213
1,751
1,964

② 제 17(전) 기 1분기

(단위 : 백만원)

구분
지주회사 임직원
종속회사 임직원
합 계

4차 주식매수선택권
12
126
138

5차 주식매수선택권
9
138
147

6차 주식매수선택권
-
-
-

7차 주식매수선택권
-
-
-

성과연동형 주식보상
569
4,260
4,829

합 계
590
4,524
5,114

(4) 미지급비용 및 내재가치
당사가 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상거래와 관련하여 인식한 미지급비용 및 내재가치의 내역은 다음과 같습니다.

① 제 18(당) 기
1분기말

(단위 : 백만원)

구분
미지급비용(*1)

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*2)
합계

4차 주식매수선택권
-
44
44

5차 주식매수선택권
-
19
19

6차 주식매수선택권
14
87
101

7차 주식매수선택권
58
84
142

성과연동형 주식보상
6,424
54,005
60,429

합 계
6,496
54,239
60,735

(*1)

당분기말 현재 가득된 주식기준보상거래
의 내재가치는 현재 총 60,491
백만원
으로, 주식매수선택권은종가 45,700
원
을 기준으
로 내재가치를 계산하였으며, 성과연동형 주식보상은 공정가치를 내재가치로보았습니다.

(*2)

당사는 상기 주식기준보상약정을 당사 및 종속기업 임직원에게 부여하고 종속기업 임직원에게 지급하는 경우 해당 종속기업에서 보전받는 바, 당분기말 현재 종속기업에서 보전받을 금액

54,239백만원
을 미수금으로 인식하고 있습니다.

② 제 17(전) 기말

(단위 : 백만원)

구분
미지급비용(*1)

지주회사 임직원
종속회사 임직원(*2)
합계

4차 주식매수선택권
-
54
54

5차 주식매수선택권
-
26
26

6차 주식매수선택권
26
159
185

7차 주식매수선택권
83
120
203

성과연동형 주식보상
8,286
62,769
71,055

합 계
8,395
63,128
71,523

(*1)

전기말 현재 가득된 주식기준보상거래의 내재가치
는 현재 총
71,151
백만원
으로, 주식매수선택권은 종가

49,400
원을 기준으로 내재가치를 계산하였으며, 성과연동형 주식보상은 공정가치를 내재가치로 보았습니다.

(*2)

당사는 상기 주식기준보상약정을 당사 및 종속기업 임직원에게 부여하고 종속기업 임직원에게 지급하는 경우 해당 종속기업에서 보전받는 바, 전기말 현재 종속기업에서 보전받을 금액

63,128백만원
을 미수금으로 인식하고 있습니다.

21. 법인세

당분기와 전분기 중
법인세비용의 구성
요소는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

당기 법인세 부담액
-
-

일시적차이로 인한 이연법인세 변동액
912
369

자본에 직접 반영된 법인세비용(*)
9
-

법인세비용
921
369

(*)

기업회계기준서 제1109호 적용으로 인한 법인세 효과 금액이며, 이익잉여금에 직접반영되었습니다.(주석26)

22. 주당이익

당분기와 전분기
의 주당이익은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, 주)

내용
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

분기순이익
1,364,873
888,647

차감 : 신종자본증권이자
(4,406)
(6,160)

보통주 귀속 분기순이익
1,360,467
882,487

가중평균유통보통주식수
474,199,587
474,199,587

기본 및 희석 주당이익
2,869원
1,861원

23. 영업수
익

당분기 및 전분기

중

영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

배당수익
1,407,674
930,112

수수료수익
11,681
11,680

이자수익
7,338
6,124

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익
1,555
-

단기매매금융상품관련이익
-
1,016

합 계
1,428,248
948,932

24. 현금흐름표

(1) 현금흐름표상의
당분기말
과 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 없습니다.

(2) 당분기 중 재무활동으로 발생한 부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
차입부채
사채
합계

기초
5,000
7,003,622
7,008,622

현금흐름변동
-
249,041
249,041

비현금흐름변동

이자비용(상각)
-
636
636

기말
5,000
7,253,299
7,258,299

25
. 특수관계자 거래

(1)
당분기 및 전분기
중 당사와 특수관계자와의 중요한 거래내역은 다음과 같습니 다.

(단위 : 백만원)

특수관계자명
계정과목
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

<수익>

신한은행
이자수익
65
56

수수료수익
7,419
7,446

배당수익
540,000
480,000

신한카드
이자수익
3,409
2,751

수수료수익
2,108
2,096

배당수익
600,018
400,054

신한금융투자
이자수익
72
34

수수료수익
1,090
1,094

배당수익
145,000
20,000

신한생명
수수료수익
582
601

배당수익
58,000
-

대손충당금환입
1
-

신한캐피탈
이자수익
3,281
3,059

수수료수익
237
228

배당수익
50,342
21,124

제주은행
수수료수익
135
119

배당수익
1,524
1,524

신한신용정보
수수료수익
5
5

신한대체투자운용
이자수익
28
24

수수료수익
3
3

신한BNPP자산운용
수수료수익
26
27

배당수익
10,790
7,410

신한데이타시스템
수수료수익
5
5

신한아이타스
수수료수익
18
16

배당수익
2,000
-

신한저축은행
이자수익
483
200

수수료수익
43
40

신한리츠운용
수수료수익
10
-

합 계
1,426,694
947,916

(단위 : 백만원)

특수관계자명
계정과목
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

<비용>

신한은행
기타일반관리비
381
691

대손상각비
1
23

신한카드
기타일반관리비
10
11

대손상각비
22
8

신한금융투자
이자비용
60
75

기타일반관리비
5
16

대손상각비
10
-

신한캐피탈
대손상각비
-
3

신한데이타시스템
기타일반관리비
185
197

합 계
674
1,024

(2)
당분기말
과 전기말 현재 당사의 특수관계자에 대한 중요한 채권ㆍ채무내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

특수관계자명
계정과목
제 18(당) 기 1분기말
제 17(전) 기말

<채권>

신한은행
현금및예치금
3
3

기타자산
228,565
222,828

신한카드
대출채권
699,848
599,888

기타자산
132,789
134,598

신한금융투자
기타자산
30,917
7,837

신한생명
기타자산
8,279
10,846

신한캐피탈
대출채권
529,785
529,782

기타자산
21,783
20,911

신한BNPP자산운용
기타자산
1,099
1,139

제주은행
기타자산
3,103
1,860

신한신용정보
기타자산
556
479

신한대체투자운용
대출채권
4,993
4,993

기타자산
4
-

신한데이타시스템
기타자산
1,481
1,467

신한아이타스
기타자산
413
388

신한저축은행
대출채권
99,858
99,864

기타자산
1,738
1,593

합 계
1,765,214
1,638,476

<채무>

신한은행
기타부채
22,623
934

신한카드
기타부채
409
344

신한금융투자
기타부채
18,436
16,577

신한생명
기타부채
5,776
2

신한캐피탈
기타부채
-
768

신한신용정보
기타부채
13
13

신한대체투자운용
기타부채
73
101

신한데이타시스템
기타부채
-
101

신한리츠운용
기타부채
24
-

합 계
47,354
18,840

(3)
주요 경
영진에 대한 보상

당분기와 전분기
중
주요 경영진에 대한 보상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제 18(당) 기 1분기
제 17(전) 기 1분기

단기종업원급여
1,029
919

퇴직급여
14
14

주식기준보상(*)
280
370

합 계
1,323
1,303

(*)
상기 주식기준보상비용은 가득기간 중인 주식기준보상약정에 대한 비용입니다.

26. 회계정책의 변경으로 인한 전환효과

기업회계기준서 제1109호는 금융자산과 금융부채의 인식, 분류와 측정 및 금융상품의 제거, 금융자산의 손상, 위험회피회계와 관련된 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'의 규정을 대체합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시' 등 금융상품을 다루는 다른 기준서가 기업회계기준서 제1109호에 따라 개정되었습니다.

①
기업회계기준서 제1109호의 적용에 따른 당사의 이익잉여금의 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
금 액

기초 이익잉여금-기준서 제1039호
7,634,011

기준서 제1109호 도입으로 인한 잉여금 조정

상각후원가로 측정하는 금융자산의 손실충당금 증가
(32)

법인세효과
9

기초 이익잉여금 - 기준서 제1109호
7,633,988

②
기업회계기준서 제1109호 적용으로 인해 당사가 보유하고 있는 금융자산 및 금융부채의 분류 및 측정에 미치는 영향은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원)

제1039호에 따른 분류
제1109호에 따른 분류
제1039호에 따른 
총장부금액
제1109호에 따른 
총장부금액
차 이

예치금
대여금및수취채권
상각후원가측정 금융자산
3
3
-

대출채권
대여금및수취채권
상각후원가측정 금융자산
1,235,000
1,235,000
-

기타금융자산
대여금및수취채권
상각후원가측정 금융자산
405,520
405,520
-

단기매매금융자산
당기손익인식금융자산
당기손익-공정가치측정금융자산
255,086
255,086
-

파생상품을 제외한 금융자산 합계
1,895,609
1,895,609
-

③

기업
회계기준서 제1039호에서 제1109호로의 손실충당금 변동 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

제1039호에 따른 분류
제1109호에 따른 분류
제1039호에 따른 손실충당금
제1109호에 따른 손실충당금

대여금 및 수취채권

예치금
상각후원가 측정 금융자산
-
-

대출채권
상각후원가 측정 금융자산
473
495

기타금융자산
상각후원가 측정 금융자산
89
99

대여금 및 수취채권 소계
562
594

④ 당사는 기업
회계기준서
제1109호의 최초적용일인 2018년 1월 1일 현재 보유하고있는 금융자산에 적용되는 사업모형을 평가하고 금융자산을 기준서 제1109호에 따라 분류하였습니다. 이러한 재분류로 인한 효과는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제1039호(기존) 장부금액
재분류된 금액
재측정된 금액
제1109호(개정)
장부금액
이익잉여금 변동

예치금

장부금액(제1039호)
3
-
-
-
-

차감 : 상각후원가측정 예치금으로의 분류
-
(3)
-
-
-

장부금액(제1109호)
-
-
-
-
-

상각후원가측정 예치금

장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-

가산 : 예치금으로부터 전입
-
3
-
-
-

장부금액(제1109호)
-
-
-
3
-

대출채권

장부금액(제1039호)
1,234,527
-
-
-
-

차감 : 상각후원가측정 대출채권으로의 분류
-
(1,234,527)
-
-
-

장부금액(제1109호)
-
-
-
-
-

상각후원가측정 대출채권

장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-

가산 : 대출채권으로부터 전입
-
1,234,527
-
-
-

재측정: 기대신용손실측정

-
-
(22)
-
(22)

장부금액(제1109호)
-
-
-
1,234,505
-

기타금융자산

장부금액(제1039호)
405,431
-
-
-
-

재측정: 기대신용손실측정

-
-
(10)
-
(10)

장부금액(제1109호)
-
-
-
405,421
-

단기매매금융자산

장부금액(제1039호)
255,086
-
-
-
-

차감: 당기손익-공정가치측정금융자산으로의 분류

-
(255,086)
-
-
-

장부금액(제1109호)
-
-
-
-
-

당기손익-공정가치측정금융자산

장부금액(제1039호)
-
-
-
-
-

가산: 단기매매금융자산으로부터 전입
-
255,086
-
-
-

장부금액(제1109호)
-
-
-
255,086
-

⑤ 당사는 기업
회계기준서
제1109호의 최초적용일인 2018년 1월 1일 현재 기대신용손실 모형 적용대상인 금융자산에 대하여 제1109호에 따라 신용손실충당금을 적용하여 측정 하였습니다. 이러한 재측정 적용으로 인한 효과는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분
제1039호(기존) 충당금
재측정된 금액
제1109호(개정) 충당금
이익잉여금 변동(*1)

손실충당금(대손충당금)

기대신용손실 적립(대출채권)
473
22
495
(22)

기대신용손실 적립(기타자산)
89
10
99
(10)

합 계
562
32
594
(32)

(*1)
제1109호 도입으로 인한 자본변동효과는 법인세 효과 차감전 금액으로 표시하였으며, 재측정으로 자본에 미치는 법인세 효과는 이익잉여금 9백만원 증가로 반영하였습니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가. 기타 재무제표 이용에 유의하여

야 할 사항

기타 자세한 사항은 연결재무제표 주석 및 재무제표 주석을 참조하시기 바랍니다.

나. 대
손충당금 설정현황(연결기준)

(1) 계
정과목별 대손충당금
설정 내용

(단위 : 백만원)

구분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금
설정률

2018년 3월 말

원화대출금
218,092,636
1,567,599
0.72%

외화대출금
18,552,593
319,372
1.72%

신용카드채권
20,897,361
762,659
3.65%

기타
22,783,066
254,433
1.12%

합계
280,325,656
2,904,063
1.04%

2017년 말

원화대출금
216,605,449
1,258,578
0.58%

외화대출금
17,698,218
270,811
1.53%

신용카드채권
20,640,857
598,094
2.90%

기타
22,544,167
183,121
0.81%

합계
277,488,691
2,310,604
0.83%

2016년 말
원화대출금
202,244,701
1,192,197
0.59%

외화대출금
16,100,496
282,097
1.75%

신용카드채권
19,450,421
702,953
3.61%

기타
23,207,891
183,548
0.79%

합계
261,003,509
2,360,795
0.90%

(주) 회사 계정과목체계에 따른 분류

(2) 대손충당금 변동 내역

<
제18(당)기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분
상각후원가측정대출채권
기타(*2)
합계

12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
취득시 신용이
손상되어 있는 금융자산
12개월 
 기대신용손실
전체기간
 기대신용손실
신용이 손상된 금융자산
취득시 신용이
손상되어 있는 금융자산

기초
730,554
1,088,256
1,053,176
-
39,014
7,757
20,109
-
2,938,866

12개월 기대신용손실로 대체
57,791
-57,252
-539
-
93
-92
-1
-
-

전체기간 기대신용손실로 대체
-34,367
37,453
-3,086
-
-60
64
-4
-
-

신용이 손상된 금융자산으로 대체
-2,240
-68,012
70,252
-
-5
-174
179
-
-

전입(환입)액
-5,064
92,952
96,984
-
-2,162
1,014
6,577
-
190,301

상각액
-
-
-193,403
-
-
-
-4,589
-
-197,992

할인차금 상각
-327
-418
-4,267
-
-
-
-
-
-5,012

대출채권 매각(환매)
-
-15
-18,690
-
-
-7
-2,681
-
-21,393

상각채권 회수
-
62
74,128
-
-
-
255
-
74,445

기타 (*3)
-12,144
-27,956
30,236
-
-1,401
243
663
-
-10,359

분기말
734,203
1,065,070
1,104,791
-
35,479
8,805
20,508
-
2,968,856

<
제17기 말>

(단위:백만원)

구 분
대출채권
기타(주2)
합 계

기초
2,360,795
66,896
2,427,691

전입액
800,928
15,672
816,600

상각액
-973,943
-20,063
-994,006

할인차금 상각 (주1)
-23,316
-
-23,316

대출채권 매각(환매)
-63,091
16
-63,075

상각채권 회수
311,042
1,591
312,633

기타 (주3)
-101,811
-379
-102,190

기말
2,310,604
63,733
2,374,337

<
제16기 말>

(단위:백만원)

구 분
대출채권
기타(주2)
합 계

기초
2,318,416
79,839
2,398,255

전입액
1,102,781
4,851
1,107,632

상각액
-1,290,831
-16,204
-1,307,035

할인차금 상각 (주1)
-24,150
-
-24,150

대출채권 매각(환매)
-78,268
-
-78,268

상각채권 회수
336,665
2,227
338,892

기타 (주3)
-3,818
-3,817
-7,635

기말
2,360,795
66,896
2,427,691

(주1) 손상된 금융자산에서 발생하는 이자수익임.

(주2) 예치금 및 기타자산에 설정된 대손충당금을 포함하고 있음.

(주3) 기타 변동액은 채권조정, 출자전환, 환율변동 등으로 인한 금액임.

다. 대출채권 관련 대손충당금 설정 방침

신용리스크는 차주 또는 거래상대방의 부도, 계약불이행 등 채무불이행으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 의미하며, 연결실체가 부담하는 가장 큰 리스크입니다. 신용리스크 관리 대상은 난내계정은 물론, 보증, 대출약정, 파생상품 거래 등 난외계정을 포함하여 신용리스크에 의한 경제적 손실이 발생할 수 있는 모든 대상을 포함하고 있습니다.

(
1)
손상
측정에 사용된 변수, 가정 및 기법
 1) 최초 인식 후 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하는 방법
연결실체는 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 매 보고기간 말에 평가하며, 신용위험의 유의적인 증가를 평가할 때 기대신용손실액의 변동이 아니라 금융상품의 기대존속기간에 걸친 채무불이행 발생 위험의 변동을 사용합니다. 이러한 평가를 하기 위해, 보고기간 말의 금융상품에 대한 채무불이행 발생 위험을 최초 인식일의 채무불이행 발생 위험과 비교하고 최초 인식 후에 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 정보로서 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있고 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 고려합니다. 이러한 정보는 연결실체가 보유한 채무불이행 경험 데이터와 내부 신용 평가 전문가의 분석결과를 포함합니다.

① 채무불이행 위험의 측정
연결실체는 채무불이행 위험과 합리적인 상관관계가 있는 것으로 확인된 관측 자료와 과거 경험에 기반한 판단을 근거로 개별 익스포져에 대하여 내부 신용등급을 부여합니다. 내부 신용등급은 채무불이행 위험을 나타내는 질적ㆍ양적 요소를 고려하여 결정되며, 이러한 요소는 익스포져의 특성과 차주의 유형에 따라 다를 수 있습니다.

② 부도율 기간구조의 측정
내부 신용등급은 부도율 기간구조를 결정하기 위한 주요 투입변수입니다. 연결실체는 신용위험에 노출된 익스포져의 양태와 채무불이행 정보를 상품과 차주의 유형, 그리고 내부 신용 평가 결과 별로 분석하여 축적하고 있으며, 이러한 분석의 수행 시 일부 포트폴리오의 경우 외부 신용 평가 기관으로부터 입수한 정보를 활용합니다.
연결실체는 축적된 데이터로부터 익스포져의 잔여 만기에 대한 부도율을 추정하고 추정된 부도율의 시간의 경과에 따른 변동을 예측하기 위하여 통계적 기법을 적용합니다.

③ 신용위험의 유의적인 증가
연결실체는 신용위험의 유의적인 증가를 판단하기 위하여 포트폴리오 별로 정의된 지표를 활용하며, 이러한 지표는 일반적으로 내부 신용등급의 변동으로부터 추정된 채무불이행 위험의 변동과 질적 판단 요소, 그리고 연체일수 등으로 구성되어 있습니다. 연결실체가 최초 인식 후 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단하기 위하여 적용한 방법은 아래와 같습니다.

기업익스포져
소매익스포져
카드익스포져

신용등급의 유의적인 변동

신용등급의 유의적인 변동

자산건전성등급 '요주의' 이하

계속연체일수 30일 초과

계속연체일수 30일 초과

신용등급의 유의적 변동

자산건전성등급 '요주의' 이하

자산건전성등급 '요주의' 이하

특정연체Pool Segment

조기경보모형 모니터링 등급

조기경보모형 모니터링 등급

완전자본잠식
특정 Pool Segment

감사의견 부적정 또는 의견거절
집단대출 부실 시공사 연관 여신

3년 연속 이자보상배율 1미만

2년 연속 부의 영업현금흐름

연결실체는 특정 익스포져의 연체일수가 30일을 초과하는 경우(단, 특정 포트폴리오에 대하여 7일을 초과하는 경우) 최초 인식 후에 해당 금융자산의 신용위험이 유의적으로 증가한 것으로 간주합니다. 연결실체는 연결실체가 차주로부터 수취할 계약상 지급액을 완전히 수취하지 못한 가장 빠른 일자로부터 연체일수를 산정하며 차주에게 부여한 유예기간은 고려하지 않습니다.

연결실체는 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하기 위한 기준을 다음의 관점에서 정기적으로 검토합니다.
- 채무불이행의 발생 이전에 신용위험의 유의적인 증가 여부가 식별될 것
- 신용위험의 유의적인 증가 여부를 판단하고자 수립한 기준이 연체일수 기준보다 선제적인 예측력을 나타낼 것
- 판단기준을 적용한 결과 12개월 기대신용손실 적립대상과 전체기간 기대신용손실의 적립대상 간의 과도하게 빈번한 이동이 없을 것

2) 변경된 금융자산
금융자산의 계약상 현금흐름이 재협상 등을 통하여 변경되었으나 제거되지 아니하는경우, 연결실체는 해당 금융자산의 최초 인식 시점에 변경 전 계약 조건에 따라 측정된 채무불이행 위험과 변경된 조건에 따라 보고기간말 현재 측정된 채무불이행 위험을 비교하여 신용위험이 유의적으로 증가했는지를 판단합니다.

연결실체는 채무불이행 위험을 관리하고 회수가능성을 제고하기 위하여 재무적 곤경에 처한 고객에게 실행된 대출상품 등의 계약상 현금흐름을 조정(이하 '채권채무재조정')할 수 있습니다. 이러한 조정은 일반적으로 만기의 연장, 이자 지급 주기의 변경 및 계약상 기타 조건의 변경 등으로 이루어집니다.

채권채무재조정은 일반적으로 신용위험의 유의적인 증가를 나타내는 질적 지표이며,연결실체는 이러한 조정 대상에 해당할 것으로 예상되는 익스포져에 대하여 전체기간 기대신용손실을 인식하고 있습니다. 차주가 채권채무재조정에 따라 변경된 계약상 현금흐름의 지급을 충실히 이행하거나 또는 해당 차주의 내부 신용등급이 전체기간 기대신용손실을 인식하기 이전의 수준으로 회복된 경우 해당 익스포져에 대하여 다시 12개월 기대신용손실을 인식합니다.

3) 채무불이행 위험
연결실체는 금융자산이 아래의 상황 중 하나 이상에 해당할 때 해당 자산이 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다.
- 차주가 계약상 지급일로부터 90일 이상 연체한 경우
- 기타 연결실체가 담보권 등을 행사하지 않고 원리금을 회수하는 것이 불가능하다고 판단하는 경우

차주의 채무불이행 여부를 판단할 때 연결실체는 아래의 지표를 활용합니다.
- 질적 요소(예: 계약 조건의 위반)
- 양적 요소(예: 동일 차주가 연결실체에 대한 하나 이상의 지급의무를 이행하지 않는 경우 각 지급의무별 연체일수 단, 특정 포트폴리오의 경우 개별 금융상품 단위 별로 연체일수 등을 활용)
- 내부 관측자료 및 외부로부터 입수한 정보

연결실체가 적용하고 있는 채무불이행의 정의는 규제자본관리 목적에서 정의하고 있는 부도의 정의와 대체로 일치하며, 채무불이행 여부를 판단하기 위하여 활용하는 정보와 각 정보의 활용도는 상황에 따라 다를 수 있습니다.

4) 미래전망정보의 반영

연결실체는 기대신용손실의 측정 시 다양한 정보를 기초로 내부 전문가 그룹이 제시한 미래전망정보를 반영합니다. 이러한 미래전망정보의 예측을 위하여 연결실체는 국내외 연구기관 또는 정부 및 공공기관 등에서 공개한 경제전망 등을 활용합니다.

연결실체는 편의가 배제된 중립적인 관점에서 예상되는 미래 거시경제적 상황을 기대예상손실의 측정에 반영합니다. 이러한 관점에서의 기대예상손실은 가장 발생가능성이 높다고 판단되는 상황을 반영하며, 연결실체가 사업 계획과 경영 전략의 수립 시 근거한 예측과 동일한 가정에 기초합니다.

연결실체는 과거에 경험한 데이터를 분석하여 각 포트폴리오별로 신용위험과 신용손실의 예측에 필요한 주요 거시경제변수를 아래와 같이 식별하고, 각 변수 별 신용위험 간 상관관계를 도출하였습니다. 

주요 거시경제변수
신용위험 간 상관관계

경제성장률
음(-)의 상관관계

소비자물가지수
음(-)의 상관관계

기준금리
양(+)의 상관관계

국고채 3년금리
양(+)의 상관관계

회사채 3년금리
양(+)의 상관관계

종합주가지수
음(-)의 상관관계

연결실체가 사용한 거시경제변수와 채무불이행 위험 간의 예측된 상관관계
는
과거 9년 간의 데이터를 기초로 도출되었습니다.

5) 기대신용손실의 측정
기대신용손실의 측정에 투입된 주요 변수는 아래와 같습니다.
- 기간별 부도율(PD)
- 부도 시 손실률(LGD)
- 부도 시 익스포져(EAD)

이러한 신용위험측정요소는 연결실체가 내부적으로 개발한 통계적 기법과 과거 경험데이터로부터 추정되었으며 미래전망정보의 반영을 통하여 조정되었습니다.
기간별 부도율 추정치는 특정 시점을 기준으로 통계적 모형에 기반하여 거래상대방과 익스포져의 특성을 반영하여 추정되었습니다. 연결실체는 추정에 활용된 통계적 신용평가 모형의 개발을 위하여 연결실체의 자체적으로 보유한 정보를 활용하였으며, 일부 포트폴리오(예:대기업군 등)의 경우 시장에서 관측된 정보를 추가적으로 고려하였습니다. 거래상대방 또는 익스포져가 특정 등급 간에 집중적으로 분포하는 경우,해당 등급별 부도율의 측정 방식을 조정하며, 등급별 부도율은 익스포져의 계약 만기를 고려하여 추정되었습니다.

부도 시 손실률은 부도 발생 시 예상되는 손실의 정도를 의미합니다. 연결실체는 과거 부도 익스포져로부터 측정된 경험 회수율에 기반하여 부도 시 손실률을 산출하였습니다. 부도 시 손실률의 측정 모형은 담보의 유형, 담보에 대한 선순위, 차주의 유형 및 회수에 소요된 비용을 반영하도록 개발되었으며, 특히 소매 대출상품의 부도 시 손실률 모형은 담보의 대출비율(Loan to Value, LTV)을 주요 변수로 사용합니다.부도 시 손실률 산출에 반영된 회수율은 유효이자율로 할인된 회수금액의 현재가치를 기준으로 산정됩니다.

부도 시 익스포져는 부도 발생 시점의 예상되는 익스포져를 의미합니다. 연결실체는 현재 실행된 익스포져가 계약 상 한도 내에서 부도 시점까지 추가적으로 사용될 것으로 예상되는 비율을 반영하여 부도 시 익스포져를 도출합니다. 금융자산의 부도 시 익스포져는 해당 자산의 총 장부금액과 동일하며, 대출 약정과 금융 보증 계약의 부도 시 익스포져는 기인출 사용 금액과 향후 추가 사용될 것으로 예상되는 금액의 합계로 산정됩니다.

연결실체는 금융자산의 기대신용손실 측정 시 계약 상 만기를 기준으로 기대신용손실 측정 대상 기간을 반영합니다. 계약 상 만기는 차주가 보유한 연장권을 고려하여 산정됩니다.

부도율, 부도 시 손실률 및 부도 시 익스포져의 위험측정요소는 아래와 같은 구분 기준에 따라 집합적으로 추정됩니다.
- 상품의 유형
- 내부 신용등급
- 담보의 유형
- 담보대출비율(LTV)
- 차주가 속한 산업군
- 차주 또는 담보의 소재지
- 연체일수

집합을 구분하는 기준은 집합의 동질성을 유지하도록 정기적으로 검토되며 필요한 경우 조정됩니다. 연결실체는 내부적으로 충분한 수준의 과거 경험으로부터 축적된 자료를 보유하지 못한 특정 포트폴리오의 경우 외부 벤치마크 정보를 활용하여 내부 정보를 보완하였습니다.

6) 금융자산의 제각
연결실체는 현실적으로 원리금의 회수가능성이 없다고 판단된 대출상품 또는 채무증권의 부분 또는 전체를 제각합니다. 일반적으로 차주가 원리금 상환에 충당할 수 있는 충분한 재원 또는 소득이 없다고 판단될 때 제각을 실행하며, 이러한 제각 여부의 판단은 연결실체의 내부 규정에 따르며 필요한 경우 외부 기관으로부터의 승인을 득하여 실행됩니다. 제각과는 별개로 연결실체는 금융자산의 제각 이후에도 자체 회수 정책에 따라 지속적으로 회수권을 행사할 수 있습니다.

라. 금융상품의 공정가치

측정

활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간종료일 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 연결실체가 보유하고 있는 금융자산의 공시되는 시장가격은
매매중개기관의 공시가격에 기초합니다.

활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품(예: 장외파생상품)의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정
하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 이용합니다.

연결실체는 다양한 평가기법을 활용하고 있으며 보고기간종료일에 현재 시장상황에 근거하여
합리적인
가정을 수립하고 있습니다. 

금융상품의 공정가치는 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, 추정현금흐름할인방법, 옵션가격결정모형과 같은 다양한 기법들을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
예를 들어
이자율 스왑의 공정가치는 미래예상현금흐름의 현재가치로 계산되며 외환선도계약의 공정가치는 보고기간종료일의 고시선도환율을 적용하여 산출됩니다.

연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다. 
- 수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. 
- 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다.

- 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하고 있습니다.

1) 공정가치로 측정하는 금융상품

1-1)

금융상품자산·부채의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

<
제
18(당)기 1분기

말>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

당기손익-공정가치측정 금융자산
6,932,006
27,699,663
6,026,487
40,658,156

당기손익-공정가치측정지정

금융자산

-
-
151,566
151,566

파생상품자산
33,252
2,244,245
140,438
2,417,935

기타포괄손익-공정가치측정

유가증권

11,062,454
24,756,907
639,420
36,458,781

금융상품자산총계
18,027,712
54,700,815
6,957,911
79,686,438

당기손익-공정가치측정 금융부채
2,286,835
-
-
2,286,835

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

-
1,397,183
6,967,096
8,364,279

파생상품부채
72,877
2,370,565
601,137
3,044,579

금융상품부채총계
2,359,712
3,767,748
7,568,233
13,695,693

<
제
17기

말>

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

단기매매금융자산
7,438,083
20,351,470
674,743
28,464,296

당기손익인식지정금융자산
572,734
2,457,728
548,595
3,579,057

파생상품자산
31,858
3,072,980
295,340
3,400,178

매도가능금융자산
10,920,710
26,899,791
4,296,436
42,116,937

금융상품자산총계
18,963,385
52,781,969
5,815,114
77,560,468

단기매매금융부채
1,848,490
-
-
1,848,490

당기손익인식지정금융부채
36,973
986,882
7,273,754
8,297,609

파생상품부채
20,738
2,963,914
503,009
3,487,661

금융상품부채총계
1,906,201
3,950,796
7,776,763
13,633,760

<제16
기
말
>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

단기매매금융자산
10,257,241
16,356,235
82,477
26,695,953

당기손익인식지정금융자산
397,617
2,404,446
614,039
3,416,102

파생상품자산.
17,316
2,873,194
112,349
3,002,859

매도가능금융자산
9,024,940
24,754,310
3,883,441
37,662,691

금융상품자산총계
19,697,114
46,388,185
4,692,306
70,777,605

단기매매금융부채
1,976,760
-
-
1,976,760

당기손익인식지정금융부채
10,134
1,649,181
7,574,327
9,233,642

파생상품부채
14,130
2,909,629
604,485
3,528,244

금융상품부채총계
2,001,024
4,558,810
8,178,812
14,738,646

1-

2) 당기 및 전기 중 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준1과 수준2 사이의 이동금액은 없습니다.

1-3)
공정가치수준 3으로

분류된 금융상품의 내역

가.
공정가치수준 3
에 해당되는 금융상품의
증감내역은 다음과 같습니다.

<
제18(당)기 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분

당기손익-공정가치측정

금융자산

당기손익-공정가치측정지정

금융자산

기타포괄손익-공정가치측정

유가증권

순파생상품

당기손익-공정가치측정

금융부채

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

기초금액
5,831,369
152,091
621,207
-250,662
-
-7,273,754

총손익
-27,329
-525
16,213
-115,391
-
63,809

- 당기손익
인식금액(*1)

-27,096
-525
-698
-115,391
-
63,843

- 기타포괄손익인식금액
-233
-
16,911
-
-
-34

매입
602,027
-
2,000
965
-
-

발행
-
-
-
-
-
-2,634,212

결제
-378,595
-
-
-95,583
-
2,877,061

수준 3으로 이동(*2)
-
-
-
-
-
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
-985
-
-
-28
-
-

분기말금액
6,026,487
151,566
639,420
-460,699
-
-6,967,096

<
제17기>

(단위: 백만원)

구 분
단기매매
금융자산
당기손익인식
지정금융자산
매도가능
금융자산
순파생상품
자산(부채)
당기손익인식
지정금융부채

기초금액
82,477
614,039
3,883,441
-492,136
-7,574,327

총손익
41,127
-9,202
-203,850
634,438
-913,760

- 당기손익
인식금액(*1)

41,127
-9,202
-200,701
634,438
-913,760

- 기타포괄손익인식금액
-
-
-3,149
-
-

매입
589,144
210,856
1,150,904
29,333
-

발행
-
-
-
4,541
-8,710,656

결제
-139,562
-267,098
-565,146
-383,873
9,924,989

수준 3으로 이동(*2)
101,557
-
31,087
28
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
-
-
-
-
-

기말금액
674,743
548,595
4,296,436
-207,669
-7,273,754

<제
16기
>

(단위: 백만원)

구 분
단기매매
금융자산
당기손익인식
지정금융자산
매도가능
금융자산
순파생상품
당기손익인식
지정금융부채

기초금액
201,603
451,124
2,979,058
-703,841
-6,444,621

총손익
5,026
6,020
-53,167
141,080
-508,916

- 당기손익인식금액(*1)
5,026
6,020
28,645
141,080
-508,916

- 기타포괄손익인식금액
-
-
-81,812
-
-

매입
76,810
337,012
1,308,840
10,226
-

발행
-
-
-
-
-5,402,714

결제
-200,962
-180,117
-359,694
40,710
4,781,924

수준 3으로 이동(*2)
-
-
20,382
19,689
-

수준 3으로부터의 이동(*2)
-
-
-11,978
-
-

기말금액
82,477
614,039
3,883,441
-492,136
-7,574,327

(*1) 당기와 전기 중 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 증감내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간 말 현재 보유하고 있는 금융상품 관련 당기손익 인식액은 포괄손익계산서 상 다음과 같은 개별항목으로 표시되고 있습니다. 

<제 18(당) 기 1분기>

(단위: 백만원)

구 분
당기손익
인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

당기손익-공정가치측정 금융자산 관련손익
-99,717
-129,745

당기손익-공정가치측정지정 금융자산 관련손익
63,318
139,048

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권 관련손익
-698
-698

신용손실충당금전입액
-
-

기타영업손익
-42,770
-38,549

합 계
-79,867
-29,944

<제 17기>

(단위: 백만원)

구 분
당기손익
인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품관련손익
843,657
121,643

당기손익인식지정금융상품관련손익
-922,962
-129,654

매도가능금융자산처분손익
17,193
977

금융상품자산손상차손
-180,206
-180,206

기타영업손익
-205,780
-216,135

합 계
-448,098
-403,375

<제 16기>

(단위: 백만원)

구 분
당기손익
인식금액
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품관련손익
332,400
37,466

당기손익인식지정금융상품관련손익
-502,896
-169,424

매도가능금융자산처분손익
25,546
354

금융상품자산손상차손
-6,685
-5,964

기타영업손익
-176,510
-176,359

합 계
-328,145
-313,927

(*2) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 연결실체는 수준 간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다.

1-
4) 가치평가기법 및 시장에서 관측불가능한 투입변수

1-4-1) 당기말 현재 공정가치 수준 2로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
장부금액
투입변수

당기손익-공정가치측정 
금융자산
현금흐름할인모형,
순자산가치평가
27,699,663

할인율,
주식ㆍ채권 등 
기초자산 가격

파생상품자산
옵션모형,
현금흐름할인모형
2,244,245
할인율, 환율, 변동성,
주가 및 상품지수 등

기타포괄손익-공정가치
측정 유가증권
현금흐름할인모형, 
순자산가치평가
24,756,907
할인율, 성장율, 
주식ㆍ채권 등 
기초자산 가격

금융자산 합계
54,700,815

당기손익-공정가치측정
지정 금융부채
현금흐름할인모형
1,397,183
할인율

파생상품부채
옵션모형,
현금흐름할인모형
2,370,565
할인율, 환율, 변동성,
주가 및 상품지수 등

금융부채 합계

3,767,748

1-4-2) 당기말 현재 공정가치 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치 측정시 사용된 평가기법 및 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
가치평가기법
종류
장부금액
유의적이지만
관측가능하지
않은 투입변수
범위(%)

당기손익-공정가치측정 금융자산

현금흐름할인모형,
옵션모형(*1),
순자산가치평가

채무 및 지분증권
6,026,487
기초자산의 변동성
 상관계수
할인율
성장률
1.98%~33.00%
0.00%
1.00%~43.00%
0.00%~90.00%

당기손익-공정가치측정지정 금융자산
현금흐름할인모형
채무 및 기타증권
151,566
기초자산의 변동성
 상관계수
7.68%
0.00%

파생상품자산
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
59,391
기초자산의 변동성
상관계수
1.72%~43.00%
 (22.17%)~81.99%

옵션모형(*1)
이자율관련
30,695
기초자산의 변동성
회귀계수
상관계수
0.50%~61.00%
 0.42%~1.65%
 0.00%~90.9%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
50,352
기초자산의 변동성
상관계수
17.00%~35.00%
 (0.18%)~92.91%

소계
140,438

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권
현금흐름할인모형, 순자산가치평가
채무 및 지분증권

639,420

할인율
성장율
3.19%~20.51%
0.00%~3.00%

금융자산 합계

6,957,911

당기손익-공정가치 측정지정 금융부채
옵션모형(*1)
주식관련
6,967,096
기초자산의변동성
 상관계수
0.00%~95.69%
 (21.14%)~100%

파생상품부채
옵션모형(*1)
주식 및 환율관련
55,678
기초자산의변동성
 상관계수
1.72%~44.4%
 (22.17%)~81.92%

옵션모형(*1)
이자율관련
499,824
기초자산의 변동성
 회귀계수
 상관계수
0.50%~0.85%
 0.42%~2.77%
 31.53%~90.99%

옵션모형(*1)
신용 및 상품관련
45,635
기초자산의 변동성
 상관계수
9.65%~35.93%
 (21.39%)~100%

소계
601,137

금융부채 합계

7,568,233

(*1)
파생상품 공정가치를 측정하기 위해 적용된 옵션모형은 Black-Scholes 모델, Hull-White 모델 등을 포함하고 있으며, 상품 유형에 따라 일부 상품에 대해서는 몬테카를로 시뮬레이션(Monte Carlo simulation) 등의 방법을 적용하고 있습니다.

1-5) 관측가능하지 않은 투입변수의 변경에 대한 민감도
당기말과 전기말 현재 수준 3으로 분류된 금융상품의 공정가치측정시 관측가능하지 않은 투입변수를 합리적으로 가능한 대체적인 가정에 따른 투입변수로 변경하는 경우 당기손익 또는 기타포괄손익 등으로 인식되는 변동의 효과는 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위: 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정

금융자산

23,845
-18,629

파생상품자산
24,962
-23,924

기타포괄손익-공정가치측정 유가증권(*2)
20,815
-12,024

합 계
69,622
-54,577

당기손익인식(*1)

당기손익-공정가치측정지정

금융부채

90,405
-87,188

파생상품부채
64,514
-53,328

합 계
154,919
-140,516

<제
17기 말
>

(단위 : 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당기손익인식(*1)
단기매매금융자산
2,792
-2,742

당기손익인식지정금융자산
1,843
-1,941

파생상품자산
29,059
-28,077

매도가능금융자산 (*2)
39,460
-25,505

합 계
73,154
-58,265

당기손익인식(*1)
당기손익인식지정금융부채
72,063
-56,754

파생상품부채
32,770
-33,343

합 계
104,833
-90,097

<제
16기 말
>

(단위: 백만원)

금융상품 종류
유리한 변동
불리한 변동

당분기손익인식
(*1)
당기손익인식지정금융자산
2,737
-3,260

파생상품자산
38,746
-17,927

매도가능금융자산 (*2)
59,782
-34,830

합 계
101,265
-56,017

당분기손익인식
(*1)
당기손익인식지정금융부채
80,057
-108,955

파생상품부채
80,589
-49,740

합 계
160,646
-158,695

(*1)
주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 변동성 또는 상관계수를 10% 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

(*2)
주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0%~1%)과 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있습니다.

2) 상각후원가로 측정하는 금융상품

2-1) 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출 방법은 다음과 같습니다.

계정과목
공정가치 산출 방법

현금 및 예치금
현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며 예치금은 변동이자율 예치금과, 초단기성인 익일 예치금이 대부분이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을
사용하였습니다.

대출채권
대출채권의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름을 시장이자율과 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율로 할인하여 산출하였습니다.

만기보유금융자산

한국자산평가㈜, KIS채권평가㈜가 제공하는 최근거래일의 기준단가 중
작은 값을 공정가치로 산출하였습니다.

예수부채 및
차입부채
요구불예수부채, 어음관리계좌수탁금, 콜머니는 초단기성 부채로 장부가액을 공정가치로 평가하였으며, 나머지 예수부채와 차입부채는 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

사 채
활성시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성시장 가격이 유효하지 않는 경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다.

2-2)
상각후원가로 측정하는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<제 18(당) 기 1분기말>

(단위 : 백만원)

구 분
장부금액
공정가치

대출채권
277,838,015
278,544,963

유가증권
24,857,390
25,041,877

기타금융자산
19,749,066
19,323,326

자산총계
322,444,471
322,910,166

예수부채
250,965,418
250,648,360

차입부채
26,842,146
26,835,658

사채
52,325,800
52,186,498

기타금융부채
25,453,027
25,402,751

부채총계
355,586,391
355,073,267

<제 17기 말>

(단위 : 백만원)

계 정 과 목
장부금액
공정가치

대출채권
275,565,766
275,988,557

만기보유금융자산
24,990,680
25,390,335

기타금융자산
12,041,304
12,038,310

자산총계
312,597,750
313,417,202

예수부채
249,419,224
249,333,154

차입부채
27,586,610
27,596,841

사채
51,340,821
51,277,693

기타금융부채
20,205,312
20,179,542

부채총계
348,551,967
348,387,230

<제 16기 말>

(단위 : 백만원)

계 정 과 목
장부금액
공정가치

대출채권
259,010,575
260,900,185

만기보유금융자산
19,805,084
20,732,400

기타금융자산
13,975,889
13,994,180

자산총계
292,791,548
295,626,765

예수부채
235,137,958
235,175,778

차입부채
25,294,241
25,340,042

사채
44,326,785
44,651,811

기타금융부채
16,848,941
16,813,145

부채총계
321,607,925
321,980,776

2-
3)
당기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.

<제
18기 1분기 말>

(단위 : 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

대출채권
4,902
2,195,070
276,344,991
278,544,963

유가증권
7,922,625
17,119,252
-
25,041,877

기타금융자산
566,494
13,485,841
5,270,991
19,323,326

자산총계
8,494,021
32,800,163
281,615,982
322,910,166

예수부채
2,998,000
107,166,361
140,483,999
250,648,360

차입부채
5,812,553
1,349,599
19,673,506
26,835,658

사채
-
33,323,273
18,863,225
52,186,498

기타금융부채
566,498
10,766,418
14,069,835
25,402,751

부채총계
9,377,051
152,605,651
193,090,565
355,073,267

<제
17기 말>

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

대출채권
3,065
845,567
275,139,925
275,988,557

만기보유금융자산
7,851,134
17,539,201
-
25,390,335

기타금융자산
79,889
6,832,567
5,125,854
12,038,310

자산총계
7,934,088
25,217,335
280,265,779
313,417,202

예수부채
2,922,841
105,939,876
140,470,437
249,333,154

차입부채
5,958,846
566,718
21,071,277
27,596,841

사채
-
33,622,407
17,655,286
51,277,693

기타금융부채
84,665
5,642,143
14,452,734
20,179,542

부채총계
8,966,352
145,771,144
193,649,734
348,387,230

<제
16기 말>

(단위: 백만원)

구 분
수준 1
수준 2
수준 3
합 계

대출채권
11,236
2,019,178
258,869,771
260,900,185

만기보유금융자산
7,658,696
13,073,704
-
20,732,400

기타금융자산
32,952
9,882,610
4,078,618
13,994,180

자산총계
7,702,884
24,975,492
262,948,389
295,626,765

예수부채
2,584,682
95,123,504
137,467,592
235,175,778

차입부채
6,116,774
812,184
18,411,084
25,340,042

사채
-
28,927,528
15,724,283
44,651,811

기타금융부채
37,061
4,741,882
12,034,202
16,813,145

부채총계
8,738,517
129,605,098
183,637,161
321,980,776

마. 채무증권 발행실적 등

①
채무증권 발행 실적

- 별
도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면
총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

신한금융지주
회사채
공모
2018.01.22
90,000
2.67
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.01.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.01.22
110,000
2.93
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.01.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.02.22
100,000
2.82
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.02.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.02.22
100,000
3.05
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.02.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.03.21
50,000
2.80
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.03.21
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.03.21
100,000
2.94
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.03.21
미상환
NH투자증권

합 계
-
-
-
550,000
-
-
-
-
-

-
연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면
총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

신한금융지주
회사채
공모
2018.01.22
90,000
2.67
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.01.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.01.22
110,000
2.93
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.01.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.02.22
100,000
2.82
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.02.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.02.22
100,000
3.05
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.02.22
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.03.21
50,000
2.80
AAA(한신평,한기평,NICE)
2023.03.21
미상환
NH투자증권

신한금융지주
회사채
공모
2018.03.21
100,000
2.94
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.03.21
미상환
NH투자증권

신한은행
회사채
공모
2018.01.18
100,000
1.93
AAA(한신평,한기평,NICE)
2019.01.18
미상환
미래에셋대우

신한은행
회사채
공모
2018.01.23
50,000
변동금리
AAA(한신평,한기평,NICE)
2033.01.23
미상환
하나금융투자

신한은행
회사채
공모
2018.02.14
50,000
변동금리
AAA(한신평,한기평,NICE)
2033.02.14
미상환
하나금융투자

신한은행
회사채
공모
2018.02.26
50,000
변동금리
AAA(한신평,한기평,NICE)
2033.02.26
미상환
하나금융투자

신한은행
회사채
공모
2018.03.14
200,000
2.05
AAA(한신평,한기평,NICE)
2019.03.14
미상환
KTB투자증권

신한은행
조건부자본증권
공모
2018.03.15
150,000
3.37
AAA(한신평,한기평,NICE)
2028.03.15
미상환
메리츠종금

신한은행
조건부자본증권
공모
2018.03.15
50,000
3.53
AAA(한신평,한기평,NICE)
2033.03.15
미상환
메리츠종금

신한은행
회사채
공모
2018.03.19
200,000
2.20
AAA(한신평,한기평,NICE)
2019.03.19
미상환
교보증권

신한은행
회사채
공모
2018.03.20
50,000
변동금리
AAA(한신평,한기평,NICE)
2033.03.20
미상환
하나금융투자

신한은행
회사채
공모
2018.03.22
200,000
2.32
AAA(한신평,한기평,NICE)
2020.03.22
미상환
부국증권

엠피씨율촌2호기㈜
회사채
사모
2018.03.29
13,000
1.91
A1(NICE)
2018.06.29
미상환
부국증권

엠피씨율촌1호기㈜
회사채
사모
2018.01.02
120,000
2.41
A1(NICE)
2018.12.31
미상환
삼성증권,KTB투자증권

엠피씨율촌1호기㈜
회사채
사모
2018.03.29
15,100
2.40
A1(NICE)
2018.06.29
미상환
부국증권

에스누리제일차㈜
회사채
사모
2018.03.05
15,000
2.45
A1(한기평)
2018.06.05
미상환
KTB투자증권

신한에스러셀㈜
회사채
사모
2018.03.19
28,750
1.89
A1(NICE)
2018.06.19
미상환
KTB투자증권

에스나래제일차(유)
회사채
사모
2018.01.23
160,000
1.83
A1(NICE)
2018.04.23
미상환
부국증권

지피에스제칠차(유)
회사채
사모
2018.02.13
60,000
1.83
A1(한신평)
2018.05.14
미상환
삼성증권

지피에스제팔차㈜
회사채
사모
2018.01.25
1,100
1.76
A1(NICE)
2018.02.06
상환
KTB투자증권

지피에스제팔차㈜
회사채
사모
2018.02.06
50,000
1.82
A1(NICE)
2018.05.08
미상환
KTB투자증권

지피에스제십차㈜
회사채
사모
2018.01.29
50,000
1.75
A1(NICE)
2018.02.27
상환
삼성증권

지피에스제십차㈜
회사채
사모
2018.02.27
50,000
1.82
A1(NICE)
2018.03.27
상환
삼성증권

지피에스제십차㈜
회사채
사모
2018.03.27
50,000
1.85
A1(NICE)
2018.04.27
미상환
삼성증권

써니금융제일차
회사채
사모
2018.02.01
16,000
1.83
A1(NICE)
2018.05.02
미상환
삼성증권

써니금융제이차㈜
회사채
사모
2018.03.12
30,000
1.87
A1(NICE)
2018.06.11
미상환
삼성증권

써니모아제일차㈜
회사채
사모
2018.01.04
8,000
1.81
A1(한신평)
2018.02.05
상환
코리아에셋투자증권

써니모아제일차㈜
회사채
사모
2018.02.05
7,500
1.75
A1(한신평)
2018.03.05
상환
코리아에셋투자증권

써니모아제일차㈜
회사채
사모
2018.03.05
7,000
1.77
A1(한신평)
2018.04.04
미상환
코리아에셋투자증권

써니금융제구차㈜
회사채
사모
2018.01.08
30,000
1.88
A1(한신평)
2018.04.09
미상환
부국증권

써니모아제삼차㈜
회사채
사모
2018.01.29
70,000
1.83
A1(한신평)
2018.04.30
미상환
삼성증권

써니모아제이차㈜
회사채
사모
2018.02.13
20,000
1.83
A1(한신평)
2018.05.14
미상환
KTB투자증권

써니모아제칠차㈜
회사채
사모
2018.01.02
22,600
1.94
A1(한신평)
2018.03.30
상환
유안타증권

써니모아제칠차㈜
회사채
사모
2018.01.02
7,400
2.41
A1(한신평)
2018.03.30
상환
KTB투자증권

써니모아제칠차㈜
회사채
사모
2018.03.30
22,600
1.91
A1(한신평)
2018.07.02
미상환
유안타증권

써니모아제칠차㈜
회사채
사모
2018.03.30
7,400
2.40
A1(한신평)
2018.07.02
미상환
KTB투자증권

씨지앤율촌2호기㈜
회사채
사모
2018.03.29
10,900
1.91
A1(한신평)
2018.06.29
미상환
부국증권

써니모아제육차㈜
회사채
사모
2018.01.04
200,000
1.91
A1(NICE)
2018.04.04
미상환
유안타증권

써니모아제십차㈜
회사채
사모
2018.02.26
15,000
2.40
A1(NICE)
2018.05.28
미상환
KTB투자증권

써니드림제칠차㈜
회사채
사모
2018.01.19
85,000
1.83
A1(NICE)
2018.04.19
미상환
삼성증권

써니드림제구차(유)
회사채
사모
2018.01.29
20,000
1.83
A1(한신평)
2018.04.30
미상환
삼성증권

써니드림제사차(유)
회사채
사모
2018.01.08
18,000
1.88
A1(한기평)
2018.04.09
미상환
한국투자증권

써니러셀제삼차(유)
회사채
사모
2018.02.26
17,500
1.85
A1(한신평)
2018.05.24
미상환
삼성증권

써니러셀제육차㈜
회사채
사모
2018.03.13
12,225
1.88
A1(한신평)
2018.06.14
미상환
삼성증권

써니러셀제육차㈜
회사채
사모
2018.03.13
900
2.40
A1(한신평)
2018.06.14
미상환
KTB투자증권

써니러셀제칠차(유)
회사채
사모
2018.03.14
22,000
1.87
A1(한신평)
2018.06.14
미상환
유안타증권

써니러셀제사차(유)
회사채
사모
2018.01.24
700
1.82
A1(한신평)
2018.02.26
상환
삼성증권

써니러셀제사차(유)
회사채
사모
2018.01.24
3,000
2.40
A1(한신평)
2018.02.26
상환
흥국증권

써니러셀제사차(유)
회사채
사모
2018.02.26
3,400
1.82
A1(한신평)
2018.03.26
상환
삼성증권

써니러셀제사차(유)
회사채
사모
2018.02.27
3,000
1.82
A1(한신평)
2018.03.26
상환
삼성증권

써니러셀제사차(유)
회사채
사모
2018.03.26
6,100
1.85
A1(한신평)
2018.04.24
미상환
삼성증권

써니러셀제일차㈜
회사채
사모
2018.01.31
8,500
2.40
A1(한신평)
2018.04.30
미상환
KTB증권

써니러셀제일차㈜
회사채
사모
2018.01.31
5,000
2.40
A1(한신평)
2018.04.30
미상환
DB금융투자

에스스마트제삼차㈜
회사채
사모
2018.01.02
13,900
1.94
A1(NICE)
2018.03.30
상환
KTB투자증권

에스스마트제삼차㈜
회사채
사모
2018.03.30
13,900
2.40
A1(NICE)
2018.07.02
미상환
KTB투자증권

에스스마트제일차㈜
회사채
사모
2018.01.22
30,000
1.83
A1(NICE)
2018.04.20
미상환
KTB증권

써니러셀제오차㈜
회사채
사모
2018.01.08
30,000
1.98
A1(한신평)
2018.04.09
미상환
KTB투자증권

써니스마트제일차㈜
회사채
사모
2018.01.17
50,000
1.86
A1(NICE)
2018.04.17
미상환
유안타증권

써니스마트제이차㈜
회사채
사모
2018.02.12
10,000
1.82
A1(한신평)
2018.05.10
미상환
KTB투자증권

써니스마트제팔차㈜
회사채
사모
2018.03.15
20,000
1.87
A1(NICE)
2018.06.15
미상환
유안타증권

써니스마트제오차㈜
회사채
사모
2018.02.05
20,000
1.83
A1(한신평)
2018.05.04
미상환
삼성증권

써니스마트제십차㈜
회사채
사모
2018.02.28
10,000
2.40
A1(NICE)
2018.05.30
미상환
KTB투자증권

에스솔루션제사차㈜
회사채
사모
2018.01.15
19,000
1.87
A1(NICE)
2018.03.14
상환
유안타증권

에스솔루션제사차㈜
회사채
사모
2018.03.14
19,000
1.84
A1(NICE)
2018.05.14
미상환
유안타증권

에스솔루션제삼차㈜
회사채
사모
2018.02.28
150,000
1.85
A1(한신평)
2018.05.31
미상환
유안타증권

에스솔루션제이차㈜
회사채
사모
2018.02.28
13,000
1.85
A1(한기평)
2018.05.29
미상환
신한금융투자

에스솔루션제오차㈜
회사채
사모
2018.03.19
20,000
2.28
A1(한기평)
2018.06.19
미상환
KTB투자증권

에스에이치이노제일차㈜
회사채
사모
2018.01.17
30,000
1.86
A1(한신평)
2018.04.17
미상환
KTB투자증권

에스솔루션제구차㈜
회사채
사모
2018.01.12
5,000
1.86
A1(한기평)
2018.04.12
미상환
유안타증권

신한디스플레이제일차㈜
회사채
사모
2018.01.12
100,000
1.86
A1(한신평)
2018.04.12
미상환
유안타증권

써니솔루션제삼차㈜
회사채
사모
2018.01.30
40,000
1.83
A1(한신평)
2018.04.30
미상환
유안타증권

써니솔루션제삼차㈜
회사채
사모
2018.01.30
10,000
1.75
A1(한신평)
2018.02.28
상환
유안타증권

써니솔루션제삼차㈜
회사채
사모
2018.02.28
10,000
2.40
A1(한신평)
2019.02.27
미상환
KTB투자증권

신한은행
조건부자본증권
공모
2018.03.26
426,600
4.50
BBB+(S&P), Baa1(무디스),BBB+(피치)
2028.03.26
미상환
BNPP, BAML, CommerzBank, CS, HSBC, Mizuho, 신금투, 신한아주금융공사

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.02
5,333
1.81
A(S&P)
2018.03.02
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.02
30,929
1.81
A(S&P)
2018.03.02
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.24
5,333
2.03
A(S&P)
2018.07.24
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.24
5,333
1.80
A(S&P)
2018.03.19
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.24
22,397
1.83
A(S&P)
2018.03.26
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.26
18,131
1.82
A(S&P)
2018.03.26
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.26
21,330
1.77
A(S&P)
2018.03.09
상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.01.31
1,600
1.89
A(S&P)
2018.05.31
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.02.02
5,333
2.03
A(S&P)
2018.08.02
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.02.13
1,067
2.00
A(S&P)
2018.06.15
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.02.14
10,665
2.01
A(S&P)
2018.06.14
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.02.16
5,333
1.85
A(S&P)
2018.04.17
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.02.28
26,663
2.20
A(S&P)
2018.05.31
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.03.02
31,995
2.25
A(S&P)
2018.07.02
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.03.20
5,333
2.55
A(S&P)
2018.09.17
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.03.26
40,527
2.57
A(S&P)
2018.08.27
미상환
Bank of America

신한은행
기업어음증권
사모
2018.03.29
1,067
2.55
A(S&P)
2018.09.28
미상환
Bank of America

신한카드
회사채
공모
2018.01.09
50,000
CD(3M)+0.36%
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.01.08
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.01.09
30,000
2.54
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.07.09
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.01.09
50,000
2.80
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.01.09
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.01.15
60,000
2.58
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.07.15
미상환
SK증권

신한카드
회사채
공모
2018.01.15
60,000
2.86
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.01.13
미상환
SK증권

신한카드
회사채
공모
2018.01.23
40,000
2.51
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.01.22
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.01.23
40,000
2.90
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.01.20
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.01.23
20,000
CD(3M)+0.67%
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.01.20
미상환
미래에셋대우

신한카드
회사채
공모
2018.02.06
50,000
3.01
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.02.06
미상환
교보증권

신한카드
회사채
공모
2018.02.08
60,000
2.60
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.02.08
미상환
KB투자증권

신한카드
회사채
공모
2018.02.13
50,000
3.02
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.02.13
미상환
이베스트투자증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.08
50,000
2.64
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.03.08
미상환
SK증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.08
10,000
2.69
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.08.06
미상환
SK증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.08
60,000
2.98
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.03.08
미상환
SK증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.16
20,000
2.43
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2020.03.16
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.16
40,000
2.61
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2021.03.16
미상환
KB증권

신한카드
회사채
공모
2018.03.16
70,000
2.96
AA+ (한신평/한기평/NICE)
2023.03.16
미상환
KB증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.01.11
40,000
1.81
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.04.26
미상환
BNK투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.01.11
110,000
1.81
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.04.26
미상환
KTB투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.01.11
10,000
1.85
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.07.27
미상환
KTB투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.01.11
25,000
1.83
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.06.27
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.01.16
15,000
1.86
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.07.27
미상환
KTB투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.02.12
10,000
1.91
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.03.29
상환
한양증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.02.14
50,000
CD(3M)+0.44%
A1 (한신평/한기평/NICE)
2021.02.15
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.06
30,000
1.93
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.08.27
미상환
BNK투자증권

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.06
5,000
1.88
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.07.27
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.08
20,000
1.90
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.07.27
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.08
25,000
1.94
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.09.27
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.08
10,000
1.93
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.08.27
미상환
우리종합금융

신한카드
기업어음증권
사모
2018.03.08
10,000
1.93
A1 (한신평/한기평/NICE)
2018.08.27
미상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.02
90,000
1.81
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.02
50,000
1.81
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.02
40,000
1.81
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.02
30,000
1.81
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
40,000
1.64
A1 (한신평/NICE)
2018.01.04
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
100,000
1.75
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
140,000
1.64
A1 (한신평/NICE)
2018.01.04
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
220,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.01.05
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
50,000
1.64
A1 (한신평/NICE)
2018.01.04
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
10,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.01.05
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
50,000
1.68
A1 (한신평/NICE)
2018.01.12
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
50,000
1.75
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
미래에셋대우

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.03
50,000
1.68
A1 (한신평/NICE)
2018.01.12
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.04
40,000
2.11
A1 (한신평/NICE)
2018.02.05
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.09
55,000
1.55
A1 (한신평/NICE)
2018.01.10
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.09
10,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.24
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.09
50,000
1.57
A1 (한신평/NICE)
2018.01.16
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.09
90,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.24
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.09
115,000
1.55
A1 (한신평/NICE)
2018.01.10
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.10
20,000
1.70
A1 (한신평/NICE)
2018.01.11
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
30,000
1.61
A1 (한신평/NICE)
2018.01.16
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
20,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.03.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
40,000
1.61
A1 (한신평/NICE)
2018.01.12
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
10,000
1.61
A1 (한신평/NICE)
2018.01.16
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
80,000
1.66
A1 (한신평/NICE)
2018.01.22
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
50,000
1.66
A1 (한신평/NICE)
2018.01.24
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
30,000
1.63
A1 (한신평/NICE)
2018.01.18
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.11
50,000
1.66
A1 (한신평/NICE)
2018.01.22
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.12
10,000
1.61
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.12
100,000
1.68
A1 (한신평/NICE)
2018.01.24
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.12
30,000
1.61
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
10,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
5,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.03.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
10,000
1.58
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
50,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
15,000
1.58
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
10,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.01.19
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
60,000
1.58
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
40,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
20,000
1.58
A1 (한신평/NICE)
2018.01.17
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.16
30,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.17
10,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.17
30,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.17
10,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.17
10,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.18
15,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.18
15,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.19
10,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.19
5,000
1.74
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.19
30,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.19
80,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.01.24
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.19
50,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.23
20,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.25
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.01.24
90,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.01.25
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.01
50,000
1.68
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
미래에셋대우

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.05
40,000
2.10
A1 (한신평/NICE)
2018.03.05
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.06
10,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.06
80,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.02.14
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.08
10,000
1.72
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.08
110,000
1.72
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.08
10,000
1.72
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
40,000
1.77
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
70,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
10,000
1.77
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
30,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
100,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
40,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.09
30,000
1.76
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
30,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.23
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
30,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
40,000
1.91
A1 (한신평/NICE)
2018.03.26
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
10,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
20,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.23
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
100,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
40,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
10,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
10,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.19
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
40,000
1.84
A1 (한신평/NICE)
2018.02.22
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
20,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
20,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.28
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
20,000
1.91
A1 (한신평/NICE)
2018.03.26
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
30,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
유진투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
2,000
1.89
A1 (한신평/NICE)
2018.02.26
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.12
30,000
1.91
A1 (한신평/NICE)
2018.03.29
상환
한양증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.13
60,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.14
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.14
80,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.20
50,000
1.57
A1 (한신평/NICE)
2018.02.21
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.20
40,000
1.63
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.20
10,000
1.63
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.22
50,000
1.73
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.22
10,000
1.64
A1 (한신평/NICE)
2018.02.23
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.26
55,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.26
180,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.26
10,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.02.26
55,000
1.59
A1 (한신평/NICE)
2018.02.27
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.05
100,000
1.66
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.05
50,000
1.52
A1 (한신평/NICE)
2018.03.14
상환
미래에셋대우

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.05
40,000
2.10
A1 (한신평/NICE)
2018.04.04
미상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.06
70,000
1.42
A1 (한신평/NICE)
2018.03.07
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.06
60,000
1.42
A1 (한신평/NICE)
2018.03.07
상환
신영증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.13
50,000
1.62
A1 (한신평/NICE)
2018.03.22
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.13
50,000
1.62
A1 (한신평/NICE)
2018.03.22
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.13
100,000
1.69
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.13
50,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.03.14
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.13
50,000
1.62
A1 (한신평/NICE)
2018.03.22
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.14
50,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
미래에셋대우

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.20
50,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.20
20,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
SK증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.21
50,000
1.62
A1 (한신평/NICE)
2018.03.22
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.21
20,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.26
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.21
100,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
DB금융투자

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.21
30,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.21
50,000
1.65
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
우리종합금융

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.22
50,000
1.62
A1 (한신평/NICE)
2018.03.23
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.22
10,000
1.60
A1 (한신평/NICE)
2018.03.23
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.22
50,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
BNK투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.22
50,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
KTB투자증권

신한카드
전자단기사채
공모
2018.03.22
45,000
1.67
A1 (한신평/NICE)
2018.03.27
상환
SK증권

신한카드이천십팔의일
 유동화전문유한회사
회사채
사모
2018.03.12
380,065
LIBOR(1M)+Spread p.a.
AAAsf (Moody's)
2021.06.28
미상환
BNPP

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.02
160,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.01.03
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.02
50,000
1.80
A1(한기평,NICE)
2018.01.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.02
20,000
1.80
A1(한기평,NICE)
2018.01.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.03
150,000
1.64
A1(한기평,NICE)
2018.01.04
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.03
50,000
1.68
A1(한기평,NICE)
2018.01.11
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.04
100,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.05
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.04
50,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.01.11
상환

타이거드래곤제일차
기업어음증권
사모
2018.01.04
15,678
2.30
A1(한기평,NICE)
2018.02.05
상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.05
30,000
1.48
A1(한기평,NICE)
2018.01.08
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.05
150,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.08
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.08
150,000
1.52
A1(한기평,NICE)
2018.01.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.08
80,000
1.45
A1(한기평,NICE)
2018.01.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.08
120,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.01
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.08
10,000
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.02.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.08
10,000
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.02.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.09
100,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.01.10
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.09
100,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.01.10
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.09
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.01.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.09
10,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.02
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.10
100,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.01.11
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.10
100,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.01.11
상환

필즈에비뉴제일차
기업어음증권
사모
2018.01.10
28,500
2.00
A1(한기평,NICE)
2018.04.10
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.11
100,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.12
100,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.15
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.12
60,000
1.72
A1(한기평,NICE)
2018.02.08
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.15
80,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.15
130,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.04.13
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.16
150,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.17
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.16
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.01.23
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.16
70,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.04.10
미상환

밸류플러스 제삼십팔차
기업어음증권
사모
2018.01.16
40,000
2.00
A1(한신평,한기평)
2018.04.16
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.17
50,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.01.18
상환

신한금융투자
기업어음증권
사모
2018.01.17
100,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.04.17
미상환

파인솔루션제육차
기업어음증권
사모
2018.01.18
13,300
2.10
A1(한기평,NICE)
2018.04.18
미상환
신한금융투자

디엠씨제일차
기업어음증권
사모
2018.01.22
40,300
1.98
A1(한기평,NICE)
2018.02.20
상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.23
150,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.01.24
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.23
150,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.01.24
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.23
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.01.30
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.23
100,000
1.75
A1(한기평,NICE)
2018.03.08
상환

엔젤레스제십육차
기업어음증권
사모
2018.01.23
33,300
1.97
A1(한신평,NICE)
2018.03.23
상환
신한금융투자

밸류플러스 제삼십오차
기업어음증권
사모
2018.01.24
46,000
1.98
A1(한신평,한기평)
2018.02.26
상환
신한금융투자

엔젤레스제십오차
기업어음증권
사모
2018.01.25
5,805
2.10
A1(한기평,NICE)
2018.06.25
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.26
20,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.01.29
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.26
100,000
1.73
A1(한기평,NICE)
2018.03.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.26
40,000
1.80
A1(한기평,NICE)
2018.04.16
미상환

엔젤레스제십삼차
기업어음증권
사모
2018.01.26
13,700
2.00
A1(한신평,한기평)
2018.07.26
미상환
신한금융투자

밸류플러스비나제일차
기업어음증권
사모
2018.01.26
10,772
2.30
A1(한기평,NICE)
2018.02.26
상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.30
150,000
1.50
A1(한기평,NICE)
2018.01.31
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.30
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.31
100,000
1.62
A1(한기평,NICE)
2018.02.01
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.01.31
100,000
1.62
A1(한기평,NICE)
2018.02.01
상환

필즈에비뉴제삼차
기업어음증권
사모
2018.01.31
5,000
2.18
A1(한기평,NICE)
2018.07.13
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.01
100,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.02.02
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.01
150,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.02.02
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.01
150,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.02.02
상환

엔젤레스제팔차
기업어음증권
사모
2018.02.01
25,400
1.93
A1(한신평,한기평)
2018.05.02
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.02
50,000
1.52
A1(한기평,NICE)
2018.02.05
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.02
150,000
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.03.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.02
50,000
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.03.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.05
20,000
1.48
A1(한기평,NICE)
2018.02.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.05
100,000
1.48
A1(한기평,NICE)
2018.02.06
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.05
80,000
1.74
A1(한기평,NICE)
2018.04.05
미상환

타이거드래곤제일차
기업어음증권
사모
2018.02.05
15,784
2.20
A1(한기평,NICE)
2018.03.05
상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.06
50,000
1.48
A1(한기평,NICE)
2018.02.07
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.06
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.13
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.06
120,000
1.79
A1(한기평,NICE)
2018.05.04
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.07
50,000
1.48
A1(한기평,NICE)
2018.02.08
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.08
70,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.02.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.08
100,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.02.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.08
40,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.02.09
상환

엔젤레스제십이차
기업어음증권
사모
2018.02.08
10,200
1.98
A1(한신평,한기평)
2018.05.08
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.09
100,000
1.58
A1(한기평,NICE)
2018.02.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.12
70,000
1.61
A1(한기평,NICE)
2018.02.13
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.12
30,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.05.11
미상환

엔젤레스제십사차
기업어음증권
사모
2018.02.12
14,700
1.98
A1(한기평,NICE)
2018.05.11
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.13
100,000
1.68
A1(한기평,NICE)
2018.02.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.13
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.13
20,000
1.67
A1(한기평,NICE)
2018.02.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.13
100,000
1.91
A1(한기평,NICE)
2018.02.22
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.13
10,000
1.82
A1(한기평,NICE)
2018.05.11
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
100,000
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.02.19
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.19
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
100,000
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.02.22
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
80,000
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.02.27
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
30,000
1.88
A1(한기평,NICE)
2018.02.28
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
9,700
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.03.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
300
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.03.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
20,000
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.03.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
40,000
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.03.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.14
100,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.05.14
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.19
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.02.26
상환

메인스트림제사차
기업어음증권
사모
2018.02.19
16,600
2.00
A1(한신평,한기평)
2018.05.21
미상환
신한금융투자

디엠씨제일차
기업어음증권
사모
2018.02.20
40,300
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.03.20
상환
신한금융투자

신한금융투자
회사채
공모
2018.02.21
200,000
2.77
AA(한기평,한신평)
2021.02.21
미상환
미래에셋대우(주), NH투자증권㈜

파인솔루션제십차
기업어음증권
사모
2018.02.21
30,400
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.05.21
미상환
신한금융투자

엔젤레스제십오차
기업어음증권
사모
2018.02.23
4,668
2.04
A1(한기평,NICE)
2018.07.25
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.26
30,000
1.56
A1(한기평,NICE)
2018.02.27
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.26
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.03.05
상환

밸류플러스 제삼십오차
기업어음증권
사모
2018.02.26
44,000
1.95
A1(한신평,한기평)
2018.03.26
상환
신한금융투자

비엘에너지제이차
기업어음증권
사모
2018.02.26
51,800
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.05.24
미상환
신한금융투자

밸류플러스비나제일차
기업어음증권
사모
2018.02.26
21,437
2.30
A1(한기평,NICE)
2018.03.26
상환
신한금융투자

글로벌솔루션제육차
기업어음증권
사모
2018.02.27
109,500
1.93
A1(한기평,NICE)
2018.03.30
상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.28
90,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.02
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.02.28
40,000
1.56
A1(한기평,NICE)
2018.03.02
상환

파인솔루션제구차
기업어음증권
사모
2018.02.28
15,100
1.90
A1(한기평,NICE)
2018.03.30
상환
신한금융투자

필즈에비뉴제삼차
기업어음증권
사모
2018.02.28
4,200
2.18
A1(한기평,NICE)
2018.08.20
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.02
50,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.05
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.02
100,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.05
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.05
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.03.12
상환

타이거드래곤제일차
기업어음증권
사모
2018.03.05
15,784
2.15
A1(한기평,NICE)
2018.04.04
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.06
160,000
1.42
A1(한기평,NICE)
2018.03.08
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.06
40,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.06.04
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.06
100,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.06.04
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.08
110,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.08
120,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.09
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.08
20,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.06.07
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.08
20,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.06.07
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.08
30,000
1.84
A1(한기평,NICE)
2018.06.07
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.09
110,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.09
90,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.09
130,000
1.57
A1(한기평,NICE)
2018.03.12
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.12
150,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.13
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.12
180,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.13
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.12
50,000
1.61
A1(한기평,NICE)
2018.03.19
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.12
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.03.19
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.12
50,000
1.61
A1(한기평,NICE)
2018.03.20
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.13
180,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.13
170,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.13
50,000
1.59
A1(한기평,NICE)
2018.03.14
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.13
100,000
1.61
A1(한기평,NICE)
2018.03.20
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.13
20,000
1.82
A1(한기평,NICE)
2018.05.15
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.14
100,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.15
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.14
100,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.15
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.14
30,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.15
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.14
50,000
1.82
A1(한기평,NICE)
2018.05.15
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.15
80,000
1.55
A1(한기평,NICE)
2018.03.16
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.15
30,000
1.86
A1(한기평,NICE)
2018.06.12
미상환

메인스트림제일차
기업어음증권
사모
2018.03.15
34,000
2.12
A1(한신평,한기평)
2018.06.15
미상환
신한금융투자

파인솔루션제팔차
기업어음증권
사모
2018.03.15
20,500
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.06.15
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.16
50,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.19
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.16
70,000
1.83
A1(한기평,NICE)
2018.05.18
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.19
120,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.20
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.19
80,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.20
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.19
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.03.26
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.20
100,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.21
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.20
100,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.21
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.20
10,000
1.59
A1(한기평,NICE)
2018.03.21
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.20
20,000
1.59
A1(한기평,NICE)
2018.03.21
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.20
40,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.04.20
미상환

디엠씨제일차
기업어음증권
사모
2018.03.20
40,300
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.04.20
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.21
110,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.22
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.21
90,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.22
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.21
20,000
1.82
A1(한기평,NICE)
2018.04.16
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.21
10,000
1.82
A1(한기평,NICE)
2018.04.16
미상환

메인스트림제칠차
기업어음증권
사모
2018.03.21
40,300
1.99
A1(한신평,한기평)
2018.06.21
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.22
160,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.23
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.22
160,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.23
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.22
110,000
1.60
A1(한기평,NICE)
2018.03.23
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.23
100,000
1.63
A1(한기평,NICE)
2018.03.26
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.23
100,000
1.63
A1(한기평,NICE)
2018.03.26
상환

엔젤레스제십오차
기업어음증권
사모
2018.03.23
6,471
2.05
A1(한기평,NICE)
2018.08.24
미상환
신한금융투자

엔젤레스제십육차
기업어음증권
사모
2018.03.23
33,300
1.98
A1(한신평,NICE)
2018.05.23
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.26
80,000
1.64
A1(한기평,NICE)
2018.03.27
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.26
90,000
1.81
A1(한기평,NICE)
2018.04.02
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.26
70,000
1.70
A1(한기평,NICE)
2018.04.02
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.26
10,000
1.83
A1(한기평,NICE)
2018.04.12
미상환

밸류플러스 제삼십오차
기업어음증권
사모
2018.03.26
42,000
1.95
A1(한신평,한기평)
2018.04.26
미상환
신한금융투자

밸류플러스비나제일차
기업어음증권
사모
2018.03.26
21,543
2.30
A1(한기평,NICE)
2018.05.02
미상환
신한금융투자

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.27
80,000
1.66
A1(한기평,NICE)
2018.03.28
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.28
80,000
1.66
A1(한기평,NICE)
2018.03.29
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.29
80,000
1.66
A1(한기평,NICE)
2018.03.30
상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.30
80,000
1.72
A1(한기평,NICE)
2018.04.02
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.30
30,000
1.72
A1(한기평,NICE)
2018.04.02
미상환

신한금융투자
전자단기사채
사모
2018.03.30
13,400
1.71
A1(한기평,NICE)
2018.04.02
미상환

파인솔루션제구차
기업어음증권
사모
2018.03.30
15,200
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.04.30
미상환
신한금융투자

필즈에비뉴제삼차
기업어음증권
사모
2018.03.30
3,200
2.18
A1(한기평,NICE)
2018.09.18
미상환
신한금융투자

글로벌솔루션제육차
기업어음증권
사모
2018.03.30
110,000
1.95
A1(한기평,NICE)
2018.05.02
미상환
신한금융투자

신한캐피탈
회사채
공모
2018.01.23
70,000
2.39
AA-(한신평,한기평,NICE)
2020.01.23
미상환
미래에셋대우

신한캐피탈
회사채
공모
2018.01.23
70,000
2.77
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.01.22
미상환
미래에셋대우

신한캐피탈
회사채
공모
2018.02.21
30,000
2.51
AA-(한신평,한기평,NICE)
2020.02.21
미상환
미래에셋대우

신한캐피탈
회사채
공모
2018.02.21
50,000
2.90
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.02.19
미상환
미래에셋대우

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.06
20,000
2.53
AA-(한신평,한기평,NICE)
2020.03.06
미상환
유진투자증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.06
60,000
2.89
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.03.06
미상환
유진투자증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.14
20,000
2.87
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.01.14
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.14
70,000
2.86
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.02.10
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.14
60,000
2.88
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.03.12
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.19
20,000
2.53
AA-(한신평,한기평,NICE)
2020.03.19
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.19
10,000
2.72
AA-(한신평,한기평,NICE)
2020.11.19
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.19
30,000
2.89
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.05.18
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
회사채
공모
2018.03.19
10,000
2.91
AA-(한신평,한기평,NICE)
2021.06.18
미상환
KB증권 외

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2018.03.28
70,000
2.15
A1(한신평,한기평,NICE)
2019.01.10
미상환
KTB증권

신한캐피탈
기업어음증권
사모
2018.03.30
20,000
1.81
A1(한신평,한기평,NICE)
2018.04.30
미상환
우리종합금융

②

사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

<신한금융지주회사>

(작성기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

76-2회 무보증사채
2012.07.26
2019.07.26
100,000
2012.07.25
대신증권㈜

77-2회 무보증사채
2012.08.21
2019.08.21
90,000
2012.08.20
대신증권㈜

(이행현황기준일 :
2018년 03월 31일
)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 50% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

78회 무보증 후순위사채
2012.10.18
2022.10.18
350,000
2012.10.17
하나대투증권㈜

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 50% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

83-2회 무보증사채
2013.07.19
2018.07.19
120,000
2013.07.19
한국예탁결제원

85-1회 무보증사채
2013.10.02
2018.10.02
120,000
2013.10.02
한국예탁결제원

85-2회 무보증사채
2013.10.02
2020.10.02
80,000
2013.10.02
한국예탁결제원

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 50% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

81-1회 무보증사채
2013.04.22
2018.04.22
100,000
2013.04.19
한국증권금융

81-2회 무보증사채
2013.04.22
2020.04.22
80,000
2013.04.19
한국증권금융

81-3회 무보증사채
2013.04.22
2023.04.22
120,000
2013.04.19
한국증권금융

82-1회 무보증사채
2013.05.30
2018.05.30
100,000
2013.05.29
한국증권금융

82-2회 무보증사채
2013.05.30
2020.05.30
100,000
2013.05.29
한국증권금융

84회 무보증사채
2013.09.05
2018.09.05
200,000
2013.09.05
한국증권금융

87회 무보증사채
2013.12.03
2018.12.03
250,000
2013.12.03
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 50% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 30% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

88회 무보증사채
2014.01.27
2019.01.27
100,000
2014.01.27
한국예탁결제원

92회 무보증사채
2014.10.24
2019.10.24
100,000
2014.10.23
한국예탁결제원

94회 무보증사채
2015.02.04
2020.02.04
100,000
2015.02.02
한국예탁결제원

102회 무보증사채
2016.02.24
2021.02.24
200,000
2016.02.22
한국예탁결제원

103회 무보증사채
2016.03.16
2021.03.16
200,000
2016.03.11
한국예탁결제원

104-1회 무보증사채
2016.04.27
2019.04.27
100,000
2016.04.25
한국예탁결제원

104-2회 무보증사채
2016.04.27
2021.04.27
100,000
2016.04.25
한국예탁결제원

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

115-1회 무보증사채
2018.01.22
2023.01.22
90,000
2018.01.18
한국예탁결제원

115-2회 무보증사채
2018.01.22
2028.01.22
110,000
2018.01.18
한국예탁결제원

116-1회 무보증사채
2018.02.22
2023.02.22
100,000
2018.02.21
한국예탁결제원

116-2회 무보증사채
2018.02.22
2028.02.22
100,000
2018.02.21
한국예탁결제원

117-1회 무보증사채
2018.03.21
2023.03.21
50,000
2018.03.20
한국예탁결제원

117-2회 무보증사채
2018.03.21
2028.03.21
100,000
2018.03.20
한국예탁결제원

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
원리금지급의무 이행 완료시까지, 발행회사의 최대주주 변경 제한

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

96-1회 무보증사채
2015.07.14
2018.07.14
100,000
2015.07.10
한국예탁결제원

96-2회 무보증사채
2015.07.14
2020.07.14
100,000
2015.07.10
한국예탁결제원

98-1회 무보증사채
2015.09.16
2018.09.16
100,000
2015.09.14
한국예탁결제원

98-2회 무보증사채
2015.09.16
2020.09.16
200,000
2015.09.14
한국예탁결제원

100회 무보증사채
2015.12.02
2020.12.02
200,000
2015.11.30
한국예탁결제원

101회 무보증사채
2016.01.26
2021.01.26
200,000
2016.01.22
한국예탁결제원

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자본총계의 60% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

89회 무보증사채
2014.03.18
2019.03.18
200,000
2014.03.17
한국증권금융

91-1회 무보증사채
2014.08.07
2019.08.07
100,000
2014.08.06
한국증권금융

91-2회 무보증사채
2014.08.07
2024.08.07
100,000
2014.08.06
한국증권금융

95회 무보증사채
2015.03.06
2018.03.06
200,000
2015.03.04
한국증권금융

97-2회 무보증사채
2015.08.27
2018.08.27
200,000
2015.08.25
한국증권금융

99회 무보증사채
2015.10.29
2020.10.29
200,000
2015.10.27
한국증권금융

110-1회 무보증사채
2017.04.20
2022.04.20
150,000
2017.04.18
한국증권금융

110-2회 무보증사채
2017.04.20
2024.04.20
40,000
2017.04.18
한국증권금융

110-3회 무보증사채
2017.04.20
2027.04.20
110,000
2017.04.18
한국증권금융

111-1회 무보증사채
2017.05.12
2022.05.12
180,000
2017.05.10
한국증권금융

111-2회 무보증사채
2017.05.12
2027.05.12
70,000
2017.05.10
한국증권금융

112-1회 무보증사채
2017.06.23
2022.06.23
170,000
2017.06.21
한국증권금융

112-2회 무보증사채
2017.06.23
2027.06.23
60,000
2017.06.21
한국증권금융

113-1회 무보증사채
2017.07.21
2022.07.21
150,000
2017.07.19
한국증권금융

113-2회 무보증사채
2017.07.21
2024.07.21
60,000
2017.07.19
한국증권금융

114회 무보증사채
2017.08.24
2022.08.24
110,000
2017.08.22
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총계의 60% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

105-1회 무보증사채
2016.06.17
2021.06.17
100,000
2016.06.15
한국증권금융

105-2회 무보증사채
2016.06.17
2023.06.17
100,000
2016.06.15
한국증권금융

106-1회 무보증사채
2016.09.23
2019.09.23
120,000
2016.09.21
한국증권금융

106-2회 무보증사채
2016.09.23
2021.09.23
90,000
2016.09.21
한국증권금융

106-3회 무보증사채
2016.09.23
2023.09.23
90,000
2016.09.21
한국증권금융

107-1회 무보증사채
2016.10.24
2019.10.24
230,000
2016.10.20
한국증권금융

107-2회 무보증사채
2016.10.24
2021.10.24
70,000
2016.10.20
한국증권금융

108-1회 무보증사채
2017.01.25
2022.01.25
120,000
2017.01.20
한국증권금융

108-2회 무보증사채
2017.01.25
2024.01.25
80,000
2017.01.20
한국증권금융

109회 무보증사채
2017.03.22
2022.03.22
200,000
2017.03.20
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이내 유지

이행현황
이행(40.3%)

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이내 유지

이행현황
이행(0%)

자산처분 제한현황
계약내용
자본총계의 60% 미만

이행현황
이행(0%)

지배구조변경 제한현황
계약내용
해당사항 없음

이행현황
해당사항 없음

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

1회 상각형 조건부자본증권
2015.06.25
2045.06.25
200,000
2015.06.19
한국증권금융

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017.08.23

(작성기준일 : 2018년 3월 31일)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

2-1회 상각형 조건부자본증권
2017.09.15
-
135,000
2017.09.08
IBK투자증권

2-2회 상각형 조건부자본증권
2017.09.15
-
90,000
2017.09.08
IBK투자증권

(이행현황 기준일 : 2018년 3월 31일)

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
차환자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
-

③

기업어음증권
미상환 잔액

③
-1 별도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
5,000
-
-
-
5,000

합계
-
-
-
-
5,000
-
-
-
5,000

③

-2 연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
60,000
-
-
70,000
550,000
-
680,000

사모
204,949
534,715
632,480
311,825
105,000
70,000
-
-
1,858,969

합계
204,949
534,715
692,480
311,825
105,000
140,000
550,000
-
2,538,969

③

-2-1 신한은행(연결기준, 원화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

③

-2-2 신한은행(연결기준, 외화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
10,665
5,333
50,659
89,586
-
-
-
-
156,242

합계
10,665
5,333
50,659
89,586
-
-
-
-
156,242

③-2
-3 신한카드(연결기준)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
60,000
-
-
70,000
550,000
-
680,000

사모
150,000
245,000
150,000
125,000
-
-
-
-
670,000

합계
150,000
245,000
210,000
125,000
-
70,000
550,000
-
1,350,000

③-2
-4 신한금융투자(연결기준)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
44,284
284,382
431,821
37,239
-
-
-
-
797,727

합계
44,284
284,382
431,821
37,239
-
-
-
-
797,727

③-2
-5 신한캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
60,000
100,000
70,000
-
-
230,000

합계
-
-
-
60,000
100,000
70,000
-
-
230,000

③-2-6 제주은행(연결기준)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

④
전자단기사채 미상환 잔액

④

-1 별도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④
-2 연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
473,400
250,000
660,000
-
-
1,383,400
4,900,000
3,516,600

합계
473,400
250,000
660,000
-
-
1,383,400
4,900,000
3,516,600

④

-2-1 신한은행(연결기준
, 원화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④

-2-2 신한은행(연결기준
, 외화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

④

-2-3 신한카드(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
40,000
-
-
-
-
40,000
2,500,000
2,460,000

합계
40,000
-
-
-
-
40,000
2,500,000
2,460,000

④

-2-4 신한금융투자(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
433,400
250,000
640,000
-
-
1,323,400
2,000,000
676,600

합계
433,400
250,000
640,000
-
-
1,323,400
2,000,000
676,600

④

-2-5 신한캐피탈(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
20,000
-
-
20,000
400,000
380,000

합계
-
-
20,000
-
-
20,000
400,000
380,000

④

-2-6 제주은행(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑤

회사채 미상환 잔액

⑤
-1 별도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,590,000
940,000
1,560,000
680,000
1,450,000
1,040,000
-
7,260,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,590,000
940,000
1,560,000
680,000
1,450,000
1,040,000
-
7,260,000

⑤
-2 연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
14,538,236
9,214,004
9,734,836
2,893,250
4,488,121
2,360,000
2,170,000
45,398,447

사모
939,795
823,234
699,014
222,007
-
-
-
2,684,051

합계
15,478,031
10,037,238
10,433,850
3,115,257
4,488,121
2,360,000
2,170,000
48,082,498

⑤

-2-1 신한은행(연결기준
, 원화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
8,129,370
3,820,000
3,060,000
500,000
910,000
1,050,000
2,170,000
19,639,370

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
8,129,370
3,820,000
3,060,000
500,000
910,000
1,050,000
2,170,000
19,639,370

⑤

-2-2 신한은행(연결기준
, 외화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
576,891
13,019
1,134,836
533,250
83,121
-
-
2,341,117

사모
86,595
53,325
30,032
-
-
-
-
169,952

합계
663,486
66,344
1,164,868
533,250
83,121
-
-
2,511,069

⑤

-2-3 신한카드(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
2,797,000
3,155,000
2,790,000
1,010,000
1,965,000
230,000
-
11,947,000

사모
853,200
769,909
668,982
222,007
-
-
-
2,514,099

합계
3,650,200
3,924,909
3,458,982
1,232,007
1,965,000
230,000
-
14,461,099

⑤

-2-4 신한금융투자(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
390,000
-
-
-
-
390,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
390,000
-
-
-
-
390,000

⑤

-2-5 신한캐피탈(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,414,975
1,265,985
770,000
140,000
60,000
40,000
-
3,690,960

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,414,975
1,265,985
770,000
140,000
60,000
40,000
-
3,690,960

⑤

-2-6 제주은행(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
30,000
20,000
30,000
30,000
20,000
-
-
130,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
30,000
20,000
30,000
30,000
20,000
-
-
130,000

⑥
신종자본증권 미상환 잔액

⑥

-1 별도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥

-2 연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

⑥

-2-1 신한은행(연결기준
, 원화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
300,000
-
300,000

⑥

-2-2 신한은행(연결기준
, 외화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥

-2-3 신한카드(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥

-2-4 신한금융투자(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥

-2-5 신한캐피탈(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑥

-2-6 제주은행(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦
조건부자본증권 미상환 잔액

⑦

-1 별도기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
200,000
225,000
425,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
200,000
225,000
425,000

⑦
-2 연결기준

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
3,176,375
90,000
200,000
425,000
3,891,375

사모
-
-
-
-
-
-
-
50,000
-
50,000

합계
-
-
-
-
-
3,176,375
90,000
250,000
425,000
3,941,375

⑦

-2-1 신한은행(연결기준
, 원화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
1,210,000
90,000
-
200,000
1,500,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
1,210,000
90,000
-
200,000
1,500,000

⑦

-2-2 신한은행(연결기준
, 외화부문)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
1,866,375
-
-
-
1,866,375

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
1,866,375
-
-
-
1,866,375

⑦

-2-3 신한카드(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦

-2-4 신한금융투자(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦

-2-5 신한캐피탈(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

⑦

-2-6 제주은행(연결기준
)

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
100,000
-
-
-
100,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
50,000
-
50,000

합계
-
-
-
-
-
100,000
-
50,000
-
150,000

Ⅳ. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 연결재무제표에 대한 감사인(공인회계사)의 감사의견 등

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제18기(당기) 1분기
삼정회계법인
(주)
해당사항 없음.

제17기(전기)
삼정회계법인
적정
해당사항 없음.

제16기(전전기)
삼정회계법인
적정
해당사항 없음.

(주)

제18기 1분기 외부감사인 검토 결과 한국채택국제회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함.

나. 재무제표에 대한 감사인(공인회계사)의 감사의견 등

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제18기(당기) 1분기
삼정회계법인
(주)
해당사항 없음.

제17기(전기)
삼정회계법인
적정
해당사항 없음.

제16기(전전기)
삼정회계법인
적정
해당사항 없음.

(주)

제18기 1분기 외부감사인 검토 결과 한국채택국제회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함.

2. 감사용역 계약 체결 현황

가. 분·반기 재무제표 검토 및 연간 재무제표 감사용역 계약 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
감사인
내 용
보수
총소요시간

제18(당기) 1분기
삼정회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
715(연간, 부가세별도)
1,251시간

제17기(전기)
삼정회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
626(연간, 부가세별도)
7,641시간

제16기(전전기)
삼정회계법인
분·반기, 연간 재무제표 검토 및 감사
581(연간, 부가세별도)
7,512시간

나. 그 밖의 감사용역 계약 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
감사인
내 용
보수
총소요시간

제18기(당기) 1분기
삼정회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사

94
(연간, 부가세별도)

160시간

제17기(전기)
삼정회계법인
IFRS 9 도입 관련 임의감사

261
(연간, 부가세별도)

2,896시간

삼정회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사

78
(연간, 부가세별도)

896시간

제16기(전전기)
삼정회계법인
신한저축은행 연결목적 국제회계기준 감사
73(연간, 부가세별도)
807시간

다. 외부감사인과의 미국 상장 관련 감사용역 계약 체결 현황

(단위 : 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
보수
비고

제18기(당기)
2018.04.27
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2018.05.01 ~ 2019.04.30
1,582(부가가치세 별도)
FY2018 대상

제17기(전기)
2017.04.21
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2017.05.01 ~ 2018.04.30
1,430(부가가치세 별도)
FY2017 대상

제16기(전전기)
2016.04.28
미국 상장 관련 국제회계기준 감사 및 SOX감사계약
2016.05.01 ~ 2017.04.30
1,302(부가가치세 별도)
FY2016 대상

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결
현황

(단위: 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제18기(당기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제17기(전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

제16기(전전기)
-
-
-
-
-

-
-
-
-
-

4.

감
사인의 변경

- 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

제16기 1분기
신한저축은행
대주회계법인
삼정회계법인
계약기간 만료
-

5. 내부회계관리제도

당사는 내부통제와 관련하여
금융지주회사법에 의하여 이사회 내에 감사위원회를 두고 있고 있습니다. 감사위원회는 관계법령이 정하는 회계 및 재무전문가 1명을 포함하여 4명(전원 사외이사)의 독립적인 감사위원으로 구성되어 있습니다.

감사위원회는 회사의 회계와 업무의 감사 및 이에 부수되는 사항에 대하여 심의, 의결함으로써 이사의 직무집행을 감사하며, 언제든지 이사에 대하여 영업에 관한 보고를 요구하거나 회사의 업무와 재산상태를 조사할 수 있습니다.

당사는 감사위원회의 효율적인 업무수행을 위하여 내부감사부서를 두고 있으며, 내부감사부서는 감사위원회의 승인을 득한 연간 감사 계획에 의거하여 회사 및 자회사 등에 대한 감사업무를 수행하고, 자회사 등의 감사업무와 관련하여 상시보고 체계를 구축, 운영하고 있습니다.
또한, 관계법령 및 내부규정에 따라 자회사 등의 업무와 재산상
태를 직접 감사하며, 감사 결과 발견된 위법, 부당 사항 또는 개선이 요구되는 사항에 대하여는 경영진에게 조치를 요구하고 그 이행 결과를 점검하고 있습니다.

한편, 내부감사부서는 내부회계관리제도의 유효성 평가 시 그룹의 일관된 평가정책 및 방침을 반영하기 위하여 '그룹 감사차원의 재무보고 내부통제 평가 가이드라인'을 제정, 시행하고 있으며, 매 사업연도마다 내부회계관리제도의 운영 실태를 평가하여 감사위원회 및 이사회에 보고하고 있습니다.

당
사는 이에 따라 2018년 2월 20일 감사위원회 및 이사회에 "2017년 12월 31일 현재,
당사의 내부회계관리제도는 내부회계관리제도 모범규준에 근거하여 볼 때, 중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단된다"는 내용의 내부회계관리제도 운영실태 평가 결과를 보고하였으며, 이에 대하여 외부감사인은 외부감사인의 내부회계관리제도 감사보고서에 "중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였습니다" 라는 검토 결과를 기재하였습니다.

6. 기타 사항

당사와 당사의 종속회사 전부는 공시대상기간 중 회계감사인으로부터 모두 적정의견을 받았습니다.

Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

2018년 3월 현재 당사 이사회는 1명의 사내이사, 1명의 기타비상무이사, 10명의 사외이사 등 총 12명의 이사로 구성되어 있습니다.
또한 이사회 내에는 이사회운영위원회, 감사위원회, 사외이사후보추천위원회, 보수위원회, 위험관리위원회, 감사위원후보추천위원회, 지배구조및회장후보추천위원회, 사회책임경영위원회 등 8개의 소위원회가 있습니다.

2018년 3월 22일 당사는 이사회를 개최하여 박철 사외이사를 이사회의장으로 선임하였습니다.

※ 각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 - 1. 임원 및 직원의 현황'을 참조하시기 바랍니다.

나. 주요 의결사

항

등

회차
개최
일자
의안내용
가결
여부
사외이사

박철
 (출석률:
 100%)
이상경
 (출석률:
 100%)
이만우
 (출석률:
 100%)
히라카와
 유키
 (출석률:
 75%)
필립
 에이브릴
 (출석률:
 100%)
이성량
 (출석률:
 100%)
이정일
 (출석률:
 100%)
이흔야
 (출석률:
 100%)
박안순
(출석률:
 100%)
주재성
(출석률:
 100%)
김화남
(출석률:
 100%)
박병대
(출석률:
 100%)
최경록
(출석률:
 100%)

1
(임시)
2018.02.07
1. 제17기(2017.1.1~2017.12.31) 결산에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2. 그룹 경영진 등 장기 보수에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
불참
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

<보고사항>
 1. 이사회 및 이사회내위원회 운영실적 보고
 2. 2017년도 감사업무 추진실적 보고
 3. 2017년도 그룹 경영계획 연간 추진실적 보고
 4. 카드 글로벌 사업 추진 보고
 5. 2017년 4/4분기 그룹사간 고객정보 공유현황 및 점검결과 보고
보고
출석
출석
출석
불참
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전

2
(임시)
2018.02.20
1. 지배구조 관련 규정 개정에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

<보고사항>
 1. 이사회 및 이사회내위원회 운영실적 보고
 2. 신한데이타시스템 해외 자회사 설립 검토(안) 보고
 3. 2018년 시행 주요 회계기준 보고
 4. 2017년도 재무보고내부통제 운영실태 평가 결과 보고
 5. 2017년도 감사위원회의 재무보고내부통제 운영실태 평가 결과 보고
 6. 2017년도 내부통제 체계·운영에 대한 실태점검 결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전

3
(정기)
2018.02.21
1. 이사후보 적정성 심의에 관한 사항
가결
찬성
 (본인
 심의안건
 의결권
 제한)
찬성
찬성
 (본인
 심의안건
 의결권
 제한)
찬성
 (본인
 심의안건
 의결권
 제한)
찬성
 (본인
 심의안건
 의결권
 제한)
찬성
 (본인
 심의안건
 의결권
 제한)
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2. 이사보수 한도 승인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

3. 제17기 정기주주총회 소집 및 부의안건 승인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

<보고사항>
 1. 이사회, 이사회내위원회 및 자회사경영관리위원회 운영실적 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전
선임전

4
(임시)
2018.03.22
1. 이사회 의장 선임에 관한 사항
가결
찬성
 (본인
 추천안건
 의결권
 제한)
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 소위원회 위원 선임에 관한 사항
가결
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 이사 보수에 관한 사항
가결
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4. 상각형 조건부자본증권(신종) 발행에 관한 사항
가결
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5. 「그룹내부통제규정」 개정에 관한 사항
가결
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고사항>
 1. 이사회, 이사회내위원회 및 자회사경영관리위원회 운영실적 보고
 2. 사외이사제도 운영 관련 보고
 3. 신한금융투자 글로벌사업 추진 보고
 4. 신한생명 GA자회사 설립 추진(안) 보고
 5. 2017년 신용정보관리·보호인 업무수행실적 보고
보고
출석
퇴임
출석
출석
출석
출석
퇴임
퇴임
출석
출석
출석
출석
출석

다. 이사회내의 위원회

(1) 위원회의 구성, 설치목적 및 권한사항

위원회명
구성
설치목적 및 권한사항
비 고

이사회운영
위원회
(2017년 3월~2018년 3월)
* 위원장: 조용병
* 사내이사위원: 조용병
* 사외이사위원: 박철, 이만우, 이흔야, 주재성
- 사외이사 아닌 이사의 자격요건의 설정 
 (단, 대표이사 회장 후보는 제외)
- 사외이사 아닌 이사의 후보추천 관련 사항
 (단, 대표이사 회장 후보는 제외)
- 이사아닌 경영진의 선임 및 해임의 심의에 관한 사항
- 사외이사 평가방법의 심의에 관한 사항
- 이사회, 이사회내위원회, 사외이사 평가방법의 심의에 관한 사항
 필요하다고 인정하는 사항
-

(2018년 3월~ )

* 위원장: 조용병
* 사내이사위원: 조용병
* 사외이사위원: 박안순, 이만우, 이성량, 최경록

위험관리
위원회
(舊리스크관리위원회)

(2017년 3월~
2018년 3월)

* 위원장: 주재성
* 사외이사위원: 주재성, 박철, 이흔야, 필립 에이브릴

- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립
- 회사 및 자회사별 부담가능한 리스크수준의 결정

-
적정투자한도 또는 손실허용한도 승인
- 그룹리스크관리규정과 그룹리스크협의회규정의 제정 및 개정
- 리스크관리조직 구조 및 업무분장
- 리스크관리시스템의 운영
- 각종 한도의 설정 및 한도초과의 승인
- 금융감독원의 비소매 및 소매 신용평가시스템에 대한 그룹 내부등급별 승인 관련 의사결정
- 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항

-

(2018년 3월~ )

* 위원장: 주재성

* 사외이사위원: 주재성, 박철, 최경록, 필립 에이브릴

보수위원회

(舊보상
위원회)

(2017년 3월~
2018년 3월)

* 위원장: 이성량
* 사외이사위원 : 이성량, 이상경, 필립 에이브릴

- 회사/자회사의 경영진 등에 대한 평가/보상체계 결정 및 관리
- 보상체계 연차보고서 작성 및 공시
- 회사/자회사의 경영진 등에 대한 보상체계 설계 및 
 운영의 적정성 평가
- 회사의 보상정책에 대한 의사결정 절차와 관련된 사항
- 기타 위원회가 필요하다가 인정하는 사항
-

(2018년 3월~ )

* 위원장: 박병대
* 사외이사위원 : 박병대,박철,주재성

감사위원회

(2017년 3월~
2018년 3월
)

* 위원장: 이만우
* 사외이사위원: 이만우, 이상경, 이성량

- 감사보고서의 작성 및 제출
- 외부감사인의 선임 및 해임에 대한 승인
- 내부회계관리제도 운영실태 평가
- 연간 감사계획의 수립
- 감사업무규정의 제정 및 개폐
- 주주총회에 제출할 의안 및 서류의 적법성 여부에 대한 진술의견
- 법령과 정관에서 위원회의 직무로 정하는 사항
- 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 사항
-

(2018년 3월~ )

* 위원장: 이만우

*사외이사위원 : 이만우, 박병대, 이성량, 주재성

사외이사
후보추천
위원회

(2017년 3월~2018년 3월)

* 위원장: 박철
* 사내이사위원: 조용병
* 사외이사위원: 박철, 박안순, 이상경, 이흔야

- 사외이사 선임 원칙의 수립, 점검, 보완
- 주주총회가 선임할 사외이사 후보 추천
- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 후보 검증
-

(2018년 3월~ )

* 위원장: 박철
* 사내이사위원: 조용병

* 사외이사위원 : 박철, 박병대, 박안순, 최경록

감사위원
후보추천
위원회

(2017년 3월~
2018년 3월
)

* 사외이사위원: 박철, 이만우, 이상경, 이성량, 이정일, 이흔야, 
 히라카와 유키, 필립 에이브릴, 박안순, 주재성
※ 감사위원회후보추천위원회는 전원 사외이사로 구성됨.

- 회사의 감사위원후보의 추천에 관한 사항
- 기타 회사의 감사위원후보의 추천과 관련있는 사항으로서
 위원장이 부의하는 사항
-

(2018년 3월~ )
* 사외이사위원: 박철, 김화남, 박병대, 박안순, 이만우, 이성량,
 주재성, 최경록, 히라카와 유키, 필립 에이브릴
※ 감사위원회후보추천위원회는 전원 사외이사로 구성됨.

지배구조및
회장후보
추천위원회

(2017년 3월~
2018년 3월
)

* 위원장: 이상경
* 사내이사위원: 조용병
* 사외이사위원: 이상경,이성량,히라카와 유키, 필립 에이브릴, 이정일

- 회사의 기업지배구조에 관한 사항
- 대표이사 회장 후보인 이사 추천에 관한 사항
-

(2018년 3월~ )
* 위원장 : 박병대
* 사내이사위원 : 조용병
* 사외이사위원 : 박병대, 김화남, 박철, 히라카와 유키, 필립 에이브릴

사회책임
경영위원회

(2017년 3월~
2018년 3월
)

* 위원장: 주재성
* 사내이사위원: 조용병
* 사외이사위원: 주재성, 박안순, 이만우, 히리카와 유키

- 사회책임경영 방향 설정
- 사회책임경영 관련 규정의 제정 및 개폐
- 기타 사회책임경영과 관련 있는 사항으로 위원장이 부의하는 사항
-

(2018년 3월~ )
* 위원장: 이성량

* 사내이사위원: 조용병

* 사외이사위원 : 이성량, 박안순, 이만우, 히리카와 유키

(2) 이사회내의 위원회 활동내역

(가) 이사회운영위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이만우
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)
박안순
(출석률:
100%)
최경록
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.03.22
1. 이사회운영위원회 위원장 호선에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

(나) 위험관리위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

박철
(출석률:
100%)
필립
에이브릴
(출석률:
100%)
이흔야
(출석률:
100%)
주재성
(출석률:
100%)
최경록
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.2.20
<보고사항>
 1) 2018년도 그룹 국가별 위험분석 및 익스포저 한도 설정 보고
 2) 2018년도 중점관리영역 그룹 익스포저 한도 설정 보고
 3) 2017년 4분기 정기 보고 사항
 4) 생산적 금융 관련 규제 개편에 따른 그룹 영향 및 대응방안
 5) 바젤Ⅲ 규제개혁 완료에 따른 주요 내용 및 그룹 영향도 분석
보고
출석
출석
출석
출석
선임전

2018.3.22
<심의사항>
 1. 상각형 조건부자본증권(신종) 발행에 관한 사항
통과
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전

2018.3.22
<결의사항>
 1. 위험관리위원회 위원장 선임에 관한 사항
통과
찬성
찬성
퇴임
찬성
찬성

(다) 보수위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이성량
(출석률:
100%)
이상경
(출석률:
100%)
필립
에이브릴
(출석률:
100%)
박병대
(출석률:
100%)
박철
(출석률:
100%)
주재성
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.2.7
1. 2017년도 그룹 CEO 전략과제 평가에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2. 2018년도 회사/자회사 경영진 성과평가체계에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

3. 2018년도 회사/자회사 경영진 보수체계에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

4. 그룹 경영진 등 장기보수에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

5. 2018년도 자회사 이사보수한도 승인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2018.2.21
1. 2018년도 회사 경영진 성과평가체계에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2. 2017년도 회사/자회사 경영진 성과평가 및 보수(안)에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

3. 2017년도 보수체계 설계·운영의 적정성 평가 등에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

4. 2017년도 보수체계 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전
선임전

2018.3.22
1. 보수위원회 위원장 선임에 관한 사항
가결
퇴임
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성

(라) 감사위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이상경
(출석률:
100%)
이만우
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)
주재성
(출석률:
100%)
박병대
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.01.19
1. 감사팀장 임면 동의에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2018.02.07
1. 자회사 등의 감사 계약 추인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

<보고 및 심의사항>
 1) 2017년도 감사업무 추진 실적 보고
 2) 2018년도 감사팀 예산 계획 및 2017년도 집행 실적 보고
 3) 공시정책 수립 및 집행의 적정성 검토 보고
 4) 2018년도 자회사의 감사계획 점검 보고
 5) 감사업무 관련 보고
 6) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
 7) 그룹 준법감시인 2017년도 활동결과 및 2018년도 활동계획 보고
보고
출석
출석
출석
선임 전
선임 전

2018.02.20
1. 자회사 등의 감사 계약 추인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2. 2017년도 재무보고내부통제 운영실태 평가에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

3. 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의견에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

4. 2018년도 감사팀장 업무성과 목표에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

<보고 및 심의사항>
 1) 2017년도 경영진의 재무보고내부통제 운영실태 평가 보고
 2) 2018년 시행 주요 회계기준 보고
 3) 2017년도 감사위원회 활동 평가 보고
 4) 2017년도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가 보고
 5) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
 6) 2017년도 외부감사인의 한국채택국제회계기준 재무제표 감사 결과 보고
 7) 2017년도 외부감사인의 재무보고내부통제 운영실태 평가 보고
보고
출석
출석
출석
선임 전
선임 전

2018.02.21
1. 제17기 정기주주총회 부의안 감사결과에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2018.03.22
1. 감사위원회 위원장 호선 및 권한 위임에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 자회사 등의 감사 및 비감사 계약 추인에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>
 1) 그룹 내부통제규정 개정 보고
보고
퇴임
출석
출석
출석
출석

(마) 사외이사후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이상경
(출석률:
100%)
박철
(출석률:
100%)
이흔야
(출석률:
100%)
박안순
(출석률:
100%)
박병대
(출석률:
100%)
최경록
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.01.15
1. 사외이사 선임원칙 보완에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2018.01.31
1. 사외이사 후보군 관리에 관한 사항
수정안
가결
수정안
찬성

수정안
찬성

수정안
찬성

수정안
찬성

선임전
선임전

2. 사외이사 후보 추천에 관한 사항
가결
찬성
찬성
 (본인
 추천안건
 의결권
 제한)
찬성
찬성
선임전
선임전

<보고사항>
 1) 사외이사 선임원칙 보완 결과 보고
 2) 2017년도 사외이사 평가 실시 결과 보고
보고
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전

2018.02.07
1. 사외이사 후보 추천에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2018.02.21
1. 감사위원이 되는 사외이사 후보 추천에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

2. 사외이사 후보 추천에 관한 사항
가결
찬성
찬성
 (본인
 추천안건
 의결권
 제한)
찬성
찬성
선임전
선임전

<보고사항>
 1) 사외이사 후보자 자격요건 검토 보고
보고
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전

2018.03.22
1. 사외이사후보추천위원회 위원장 선임에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
퇴임
찬성
찬성
찬성

(바) 감사위원후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

박철
(출석률:
100%)
이만우
(출석률:
100%)
이상경
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)
이정일
(출석률:
100%)
이흔야
(출석률:
100%)
히라카와
유키
(출석률:
100%)
필립
 에이브릴
(출석률:
100%)
박안순
(출석률:
100%)
주재성
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.02.21
1. 감사위원후보추천위원회 위원장 호선에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 감사위원이 되는 사외이사 후보 추천에 관한 사항
가결
찬성
㈜
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3. 감사위원후보 추천에 관한 사항㈜
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

(주) 후보 본인 관련 의결권 제한

(사) 지배구조및회장후보추천위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이상경
(출석률:
100%)
필립
 에이브릴
(출석률:
100%)
히라카와
 유키
(출석률:
100%)
이정일
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)
박병대
(출석률:
100%)
김화남
(출석률:
100%)
박철
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.02.20
1. 지배구조 관련 규정 개정 심의에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
선임전
선임전

선임전

2018.02.21
<보고사항>
1) 2017년 그룹 경영승계 육성후보군 평가 세부절차 보고
보고
출석
출석
출석
출석
출석
선임전
선임전

선임전

2018.03.22
1. 지배구조및회장후보추천위원회 위원장 선임에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
찬성
퇴임
퇴임
찬성
찬성
찬성

(아) 사

회책임경영위원회

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이만우
(출석률:
100%)
히라카와
유키
(출석률:
100%)
박안순
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.03.22
1. 사회책임경영위원회 위원장 선임에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
찬성

라. 이사의 독립성

당사는 금융지주회사법 제40조 및 동법 시행령 제19조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을충족하고 있습니다.

또한, 당사는 이사회 규정 제13조 제1항에 의거하여 사외이사후보추천위원회를 설치하였으며, 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사후보추천위원회 규정을 따르고 있습니다.

<이사회 규정>
제13조(위원회) ① 이사회는 이사회내위원회로서 다음 각호의 위원회를 상시적으로 운영한다. 위원회의 구성 및 운영 등에 관하여는 별도로 정하는 위원회규정에 의한다.
 1. 지배구조및회장후보추천위원회

2. 이사회운영위원회

3. 감사위원회

4. 사외이사후보추천위원회

5. 위험관리위원회

6. 보수위원회

7. 감사위원후보추천위원회

8. 사회책임경영위원회

<사외이사후보추천위원회 규정>
제3조(구성) ① 위원회는 대표이사 회장을 포함한 3인 이상 5인 이내의 이사로 구성한다. 이 경우 총 위원의 과반수는 사외이사로 한다. ② 회사는 관련법령에서 정하는 독립성 요건을 갖추고 다양한 분야로부터 금융경력과 전문성을 가진 사외이사가 사외이사후보추천위원회에 포함될 수 있도록 한다.

(1) 사외이사후보추천위원회 구성 현황

구 분
성 명
사외이사 여부
비 고

위원장
박 철
법상 요건
충족함

위 원
조용병
X

박 철
○

박병대
○

박안순
○

최경록
○

(2) 사외이사 현황

성명
선임 배경
추천인
회사와의
거래
최대주주 또는
주요주주와의 관계

이만우
고려대학교 경영학과 회계학 전공 교수이자 한미 양국의 공인회계사로 다양한 경력과 학식을 갖춘 회계/경영 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험을 갖추고 있으며, 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판단되고, 사외이사 평가에서도 사외이사로서 업무수행 능력이 우수하다는 점이 입증되는 등 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사후보추천위원회 위원장으로서 위원회를 대표하여 추천함.
박철
없음
해당사항 없음.

박철
한국은행 부총재, 리딩투자증권 대표이사를 역임한 경제,금융,경영 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판단되고, 사외이사 평가에서도 사외이사로서 업무수행 능력이 우수하다는 점이 입증되는 등 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사후보추천위원회 위원으로서 추천함.
이상경
없음
해당사항 없음.

히라카와
 유키
재일동포 사회에서 성공한 동포 기업가로 성공적인 사업 영위와 다양한 경험을 통한 노하우를 가지고 있는 경영 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판단되고, 사외이사 평가에서도 사외이사로서 업무수행 능력이 우수하다는 점이 입증되는 등 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사후보추천위원회 위원장으로서 위원회를 대표하여 추천함.
박철
없음
해당사항 없음.

필립 에이브릴
 (Philippe Avril)
현재 BNP Paribas 증권 일본 대표이사(BNP Paribas 일본 총괄 대표)에 재임 중인 금융/경영 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판단되고, 사외이사 평가에서도 사외이사로서 업무수행 능력이 우수하다는 점이 입증되는 등 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사후보추천위원회 위원장으로서 위원회를 대표하여 추천함.
박철
없음
해당사항 없음.

이성량
동국대학교 경제학과 교수로서 경제분야 전문가이자 신한금융그룹 글로벌 전략의 핵심인 동남아 지역 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있어 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 사외이사후보추천위원회 위원장으로서 위원회를 대표하여 추천함.
박철
없음
해당사항 없음.

박안순
재일동포를 대표하는 재일본대한민국민단의 부단장을 맡고 있는 재일동포 사회의 리더이자 성공한 기업가인 경영 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 신한금융그룹에 대한 높은 이해도를 바탕으로 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 추천함.
한동우
없음
해당사항 없음.

주재성
민간금융연구소 임원 경력을 보유한 금융/경영 분야 전문가이자, 금융소비자 권익보호를 위한 검사 감독업무 경력을 보유한 상법상 회계·재무 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있어 신한금융그룹의 금융소비자 보호에 이바지하고 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 추천함.
이만우
없음
해당사항 없음.

김화남
재일동포 사회의 존경을 받는 경영인으로 한·일 양국에서 성공적인 사업 영위와 다양한 경험을 통한 노하우를 가지고 있는 경영 분야 전문가로서 관련 분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 신한금융그룹 사외이사 경력을 보유하고 있어 금융업에 대한 이해가 깊고 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판된되며 금융소비자 보호에 이바지하고 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 추천함
사외이사후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

박병대
판사, 대법관을 역임한 법률 분야 전문가로서 관련분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있고 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판된되며, 금융소비자 보호에 이바지하고 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 추천함
사외이사후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

최경록
재일동포 사회의 존경을 받는 젊은 경영인이며 경영 분야 전문가로서 관련 분야의 충분한 경험과 지식을 갖추고 있고 더불어 정보기술 분야 전공 및 연구원 재직 경력을 토대로 디지털 분야에 충분한 경험과 지식을 갖추고 있으며, 신한금융그룹 사외이사 경력을 보유하고 있어 금융업에 대한 이해가 깊고 사외이사로서의 직무공정성, 윤리책임성, 충실성 모두 충족한다고 판단되며, 금융소비자 보호에 이바지하고 향후 그룹 발전에 기여할 것으로 기대되어 추천함
사외이사후보추천위원회
없음
해당사항 없음.

(주1) 사외이사의 이력에 대해서는 'VIII.임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.
(주2) 사외이사의 업무지원 조직: 이사회 사무국 (담당자: 이인균 부장 ☎02-6360-3011)

마. 사외이사의 전문성

당사는 이사회 및 이사회 내의 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 이사(사외이사 포함)에 대한 제반 업무 지원을 목적으로 사무국장과 2명의 책임자급 직원으로 구성된 '이사회사무국'을 운영 중에 있습니다.

이사회사무국은 다음 각호의 업무를 수행하고 있으며, 공시대상기간 중 사외이사를 대상으로 실시한 교육의 내용은 아래와 같습니다.
 1) 이사회 등의 회의 소집 및 진행 등을 위한 실무 지원

2) 이사회 등의 회의내용 기록 유지

3) 이사회 등의 연간운영계획 수립 지원

4) 사외이사에 대한 회사관련 정보 제공

5) 사외이사의 직무수행에 필요한 요청 사항에 대한 지원

6) 이사 연수프로그램의 개발/소개 및 실무 지원

7) 신임이사의 직무수행에 관한 연수 실시

8) 이사회 및 이사의 각종 법규준수를 위한 지원

9) 기타 이사회 등의 지시사항 처리

<사외이사의 교육현황>

교육일시
교육주체
교육내용

2014년 02월 10일
전략기획팀 등
- 외부감사인 선임 방안 논의, 고객정보 보안, IT보안 관련 워크샵

2014년 04월 11일
2014년 05월 21일
전략기획팀 등
- 그룹 중장기 전략 및 2014년 사업계획, 재무 현황,소속 소위원회 업무보고
- 기업공시제도의 이해(이사의 공시의무) 관련 안내

2014년 05월 14일
전략기획팀 등
- 글로벌 경영현황 보고 청취 등
- 글로벌 금융환경 및 경영이슈 관련 토론

2014년 05월 22일
리스크관리위원회(내부교육)
- 신한은행의 여신금리 결정 체계

2014년 10월 08일
전략기획팀 등
- 2015년 경제 및 금융환경 전망 강연 (강동수 한국개발연구원 부장)
- 2015년 경제 및 금융환경 및 금융산업별 전망 설명
- 2015년 경영계획 수립 방향성 논의

2014년 11월 19일
이사회세미나
- 글로벌 시장 보고 청취
 (신한은행 아주유한금융공사, 홍콩지점 / 신한금투 홍콩IB센터 / 
 신한BNPP자산운용 홍콩법인)

2014년 11월 20일
이사회세미나
- 중국 경제 및 금융시장 현황 및 전망
 (강사: Chen, Xiandond BNPP중국 수석 이코노미스트)

2014년 12월 11일
사외이사간담회
- '금융회사 지배구조 모범규준' 시행(예정) 보고, 이사회 운영 방식 논의

2014년 12월 29일
사외이사간담회
- '금융회사 지배구조 모범규준' 상 사외이사 제도 변경 관련 보고,
 이사회 운영 방식 논의

2015년 02월 03일
사외이사간담회
- 지배구조 제규정 제/개정 관련 논의 / 제1회 정기이사회 안건 사전논의

2015년 04월 01일
외부연수
- IFRS4 도입에 따른 한국 보험 산업의 영향과 한국의 제안 사항
 (한국회계기준원 주최)

2015년 05월 20일
사외이사간담회
- 금융감독 제도·관행 개선 추진 현황 공유

2015년 05월 21일
신임 이사 교육
- 그룹 중장기 전략 및 2015년 사업계획, 2015년도 재무계획
- 소속 이사회내위원회 업무보고
- 사외이사 관련 주요 사항 안내, 지분공시 및 공정공시 안내

2015년 05월 21일
리스크관리위원회(내부교육)
- 신한금융그룹의 리스크관리 체계

2015년 09월 04일
외부연수
- Some Issues Facing the IASB and KASB (한국회계기준원 주최)

2015년 09월 18일
외부연수
- 감사보고 개정관련 국제감사기준 도입의 선결과제 및 대응방안
 (한국공인회계사회 주최)

2015년 09월 22일
외부연수
- 수주산업회계투명성 강화를 위한 방안 모색 (한국공인회계사회 주최)

2015년 09월 23일
외부연수
- 연결재무제표, 지분법, 동일 지배기업거래 심포지움 (한국공인회계사회 주최)

2015년 10월 07일
외부연수
- 개념체계기반 IFRS 교육 워크샵 (한국회계기준원 주최)

2015년 10월 29일
이사회워크샵
- 2016년 경제 및 금융환경 전망 (강사: 조동철 한국개발연구원 박사)
- 2016년 국내 금융산업별 전망 및 주요 이슈
- 2015년 중기전략 및 2016년 경영계획 수립 방향성 보고 / 경영계획 관련 토론 
- 감사팀 독립성 제고 방안 보고 및 논의 / 복합점포 운영현황 및 평가체계 보고

2015년 11월 19일
이사회세미나
- 국제금융시장의 실상과 한국경제의 진로 (강사: 신장섭 싱가폴국립대 경제학 교수)

2016년 05월 20일
신임 이사 교육
- 그룹 중장기 전략 및 2016년 사업계획,2016년도 재무계획, 사외이사 관련 주요 사항 안내, 지분공시 및 공정공시 안내

2016년 07월 21일
리스크관리위원회(내부교육)
- 글로벌 자본 규제 변화와 이슈

2016년 10월 25일
이사회워크샵
- 2017년 경제 및 금융환경 전망 (신성환 한국금융연구원 원장)
- 2017년 국내 금융 업권별 전망 및 시사점
- 2017년 경영계획 수립 방향 보고 / 경영계획 관련 토론

2017년 05월 18일
신임 이사 교육
- 2017년 사업계획 및 재무계획
 사외이사 관련 주요 사항 안내, 지분공시 및 공정공시 안내

2017년 05월 19일
국외 거주 사외이사 워크숍
- 신한금융그룹 현황, '2020 Project' 전략 공유

2017년 09월 19일
APG 스튜어드십 포럼
- 스튜어드십 코드에 대한 이해도 제고

2017년 09월 21일
삼정KPMG ACI 세미나
- 감사기구 법제도 환경, 감사위원회 Best Practice 연구 및 감사기구 운영방안

2017년 10월 25일
이사회 워크숍
- 2018년 경제 금융환경 및 금융업권별 전망
- 2018년 경영계획 수립 방향 보고 / 경영계획 관련 토론
- VUCA 시대 금융그룹의 대응과 발전 방향(주형환 서울대 초빙교수)

2017년 12월 06일
외부연수
- 기업지배구조, 감사위원회 제도/운영/활동방안(삼정KPMG Audit Committee 교육)

2017년 12월 26일
위험관리위원회(내부교육)
- 비재무/비계량 리스크 관리

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회에 관한 사항

(1) 감사위원의 인적사항 및 사외이사 여부

성 명
주 요 경 력
사외이사 여부

이만우
ㆍ미국조지아대학교대학원 경영학 박사
 ㆍ고려대학교 경영학과 교수(1988~현재)
 ㆍKBS객원해설위원 (2006~현재)
 ㆍ한국회계학회 회장 (2007~2008)
사외이사
 감사위원장
 회계/재무 전문가
 (2018.3.22. 감사위원 재선임)

이성량
ㆍ미국 컬럼비아대학 경제학 박사
 ㆍ동국대학교 사회과학연구원 원장 (2015~현재)
 ㆍ동국대학교 경제학과 교수 (2007~현재)
사외이사
 (2018.3.22. 감사위원 재선임)

주재성
ㆍ미국 일리노이대 경영학 석사
 ㆍ우리금융연구소 대표 (2013.5~2015.12)
 ㆍ김앤장법률사무소 상임고문 (2016.3~현재)
사외이사
회계/재무 전문가
 (2018.3.22. 감사위원 신규선임)

박병대
ㆍ미국 코넬대 로스쿨 석사(LL.M)
 ㆍ대법원 대법관 (2011.6~2017.5)
 ㆍ법원행정처 처장 (2014.2~2016.2)
 ㆍ성균관대학교 법학전문대학원 석좌교수 (2017.6~현재)
사외이사
 (2018.3.22. 감사위원 신규선임)

(2) 감사위원의 독립성

구 분
내 용
비 고

감사위원회 설치 여부
2001.09.01 감사위원회 설치
-

구 성 방 법
3인 이상 5인 이내의 이사로 구성
-

(가) 회사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률에서 정한 감사위원회를 둔다.
(나) 감사위원회의 위원후보는 사외이사 전원으로 구성된 감사위원후보추천위원회에서
 추천한다. 이 경우 감사위원후보추천위원회는 재적위원 3분의 2 이상의 찬성으로
 의결한다.
(다) 감사위원회는 3인 이상 5인 이내의 이사로 구성하고, 총위원의 3분의 2 이상은 사외
 이사로 한다. 위원 중 1인 이상은 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제16조
 에서 정하는 회계 또는 재무 전문가로 한다.
(라) 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중 1인을 위원장으로 선임한다.

선출기준의 주요내용
선출기준의 충족여부
관련법령 등

- 3명 이상의 이사로 구성
충족(4명)
상법 제415조의2 제2항 등

- 사외이사가 위원의 3분의2 이상
충족(전원 사외이사)

- 위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(이만우, 주재성 2인)
상법 제542조의11 제2항 등

- 감사위원회의 대표는 사외이사
충족(이만우 이사)

- 사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(이만우 이사)
금융회사의 지배구조법 제19조 제5항

(3) 감사위원회의 활동

개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사의 성명

이상경
(출석률:
100%)
이만우
(출석률:
100%)
이성량
(출석률:
100%)
주재성
(출석률:
100%)
박병대
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

2018.01.19
1. 감사팀장 임면 동의에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2018.02.07
1. 자회사 등의 감사 계약 추인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

<보고 및 심의사항>
 1) 2017년도 감사업무 추진 실적 보고
 2) 2018년도 감사팀 예산 계획 및 2017년도 집행 실적 보고
 3) 공시정책 수립 및 집행의 적정성 검토 보고
 4) 2018년도 자회사의 감사계획 점검 보고
 5) 감사업무 관련 보고
 6) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
 7) 그룹 준법감시인 2017년도 활동결과 및 2018년도 활동계획 보고
보고
출석
출석
출석
선임 전
선임 전

2018.02.20
1. 자회사 등의 감사 계약 추인에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2. 2017년도 재무보고내부통제 운영실태 평가에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

3. 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의견에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

4. 2018년도 감사팀장 업무성과 목표에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

<보고 및 심의사항>
 1) 2017년도 경영진의 재무보고내부통제 운영실태 평가 보고
 2) 2018년 시행 주요 회계기준 보고
 3) 2017년도 감사위원회 활동 평가 보고
 4) 2017년도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가 보고
 5) 자회사 감사위원회 개최 현황 보고
 6) 2017년도 외부감사인의 한국채택국제회계기준 재무제표 감사 결과 보고
 7) 2017년도 외부감사인의 재무보고내부통제 운영실태 평가 보고
보고
출석
출석
출석
선임 전
선임 전

2018.02.21
1. 제17기 정기주주총회 부의안 감사결과에 관한 사항
가결
찬성
찬성
찬성
선임 전
선임 전

2018.03.22
1. 감사위원회 위원장 호선 및 권한 위임에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성

2. 자회사 등의 감사 및 비감사 계약 추인에 관한 사항
가결
퇴임
찬성
찬성
찬성
찬성

<보고 및 심의사항>
 1) 그룹 내부통제규정 개정 보고
보고
퇴임
출석
출석
출석
출석

(4) 감사위원 교육 현황

교육일시
교육주체
교육내용

2016년 11월 11일
감사위원 간담회(외부교육)
<감사위원회의 역할과 책임>
 1) 회계투명성 향상을 위한 법제적 개선 노력
 2) 감사위원회 운용 측면의 실효성 개선 과제

2017년 09월 21일
삼정KPMG ACI 세미나
- 감사기구 법제도 환경, 감사위원회 Best Practice 연구 및 감사기구 운영방안

2017년 12월 06일

삼정KPMG Audit Committee 교육

- 기업지배구조, 감사위원회 제도/운영/활동방안

나. 준법감시인에 관한 사항

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
주요경력
재직기간
임기
 만료일

이순우
남
1962.10
상무
미등기임원
상근
ㆍ고려대학교 법학과 졸
ㆍ신한은행 상도동지점장 (2009.12~2011.6)
ㆍ신한은행 준법지원부장 (2011.7~2015.12)
ㆍ신한은행 감사부장 (2016.1~2017.12)
ㆍ신한금융지주회사 상무 (2018.1~현)
2018.1.1 ~ 현재
2019.12.31

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표제도

(1) 집중투표제의 채택여부

집중투표제와 관련하여 정관에 특별히 정한 바가 없음.

(2) 서면투표제 또는 전자투표제의 채택여부

『서면에 의한 의결권의 행사(정관 제33조)』①주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 주주는 총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다. ②회사는 제1항의 경우 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다. ③서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 총회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.

Ⅵ. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

2018년 3월 말 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다.
국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인및특별관계자
의결권 있는 보통주
45,285,762
9.55
45,285,762
9.55
-

국민연금공단
본인및특별관계자
의결권 없는 우선주
0
0
0
0
-

계
의결권 있는 보통주
45,285,762
9.55
45,285,762
9.55
-

의결권 없는 우선주
0
0
0
0
-

(주1)

지분율은 소수점 셋째자리에서 반올림

(주2)

기말 국민연금공단의 소유주식수 및 지분율은 2017년 말 기준 주주명부 내용에 따른 것임.

(1) 법인 또는 단체의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-
김성주
-
-
-

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 말

자산총계
1,083,734

부채총계
1,228,142

자본총계
-144,408

매출액
19,739,157

영업이익
6,227

당기순이익
-16,760

주) 2017 사업연도 고유사업 기준

<국민연금공단 개요>

- 국민연금공단은 국민연금법에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며, 국민연
 금을 운영, 관리하는 준정부기관으로 주요업무로는 국민연금 가입자의 이력 관리,
 연금보험료 징수, 연금급여 지급, 기금운용, 가입자와 연금 수급권자를 위한 복지사
 업 실시 등 입니다.

-
2018년 1월 말
기준
지역 및 사업장가입자 등을 포함한 총 연금가입자는
약

2,174

만명이며,
시가 기준 운용 기금 규모는
2월말 기준 약 623.9조원
입니다. 

<국민연금공단 주요연혁>
1987년 09월 국민연금관리공단 설립
1988년 01월 국민연금제도 실시(10인 이상 사업장)
1999년 11월 기금운용본부 설치
2007년 07월 '국민연금공단'으로 명칭 변경
2014년 07월 기초연금 사업 수행

2015년 12월 전 국민 대상 노후준비서비스 시행

<국민연금공단 경영진 현황 (2018년 4월 24일 기준)>

- 김성주 이사: 서울대 국사학과, 제19대 국회의원, 
 제19대 국회 보건복지위원회 간사, 
 국정기획자문위원회 전문위원 단장

- 박정배 이사 : 한국외대 일본어과동경대 사회학 석사, 가천대 보건학 박사,
 보건복지부 연금정책과 서기관,
 보건복지부 건강정책과장,
 식품의약품안전처 부산지방식약청장
- 김용국 이사 : 부산대 영어영문학과, 클리블랜드주립대 경영학 석사,
 국민연금공단 인재경영실장국, 민연금공단 고객지원실장,
 국민연금공단 대구지역본부장
- 나영희 이사 : 숙명여대 교육학과, 중앙대 사회복지학 석사, 
 중앙대 사회복지학, 박사국가인권위원회 인권교육본부장,
 한국장애인개발원 정책연구실장,
 한국산업정보연구소 보건복지정책연구센터장

- 이춘구 감사 : 전북대 법학과전북대 공법학 박사, KBS 모스크바지국장,
 KBS 전주방송총국 보도국장, 전북대학교 산학협력단 중점교수

- 최현 정보화본부장 : 서울산업대 전자계산학과, 美볼주립대 보험계리학 석사,
 서강대 정보처리학 석사 수료, 국민연금공단 정보시스템실장
 국민연금공단 의정부지사장, 성북강북지사장

<국민연금공단 사업현황>
- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국민연금기금의 관리 및 운영

<국민연금공단 사업현황>
- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국민연금기금의 관리 및 운영

※ 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지
 (http://www.nps.or.kr)를 참고하시기 바랍니다.

2. 최대주주 변동현황

가. 최대주주 변동내역

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
비 고

2009년 03월 25일
BNP Paribas
38,574,239
8.13
-

2009년 08월 07일
BNP Paribas
35,580,379
7.50
-

2009년 08월 14일
BNP Paribas
34,395,729
7.25
-

2009년 08월 18일
BNP Paribas
33,412,539
7.05
-

2009년 08월 21일
BNP Paribas
32,705,629
6.90
-

2009년 08월 28일
BNP Paribas
30,797,469
6.50
-

2009년 09월 02일
BNP Paribas
30,106,276
6.35
-

2011년 09월 30일
국민연금공단
33,612,522
7.09
-

2011년 12월 31일
국민연금공단
34,829,793
7.34
-

2012년 12월 31일
국민연금공단
34,506,886
7.28
-

2013년 08월 02일
국민연금공단
38,399,881
8.10
-

2013년 12월 31일
국민연금공단
41,795,962
8.81
-

2014년 12월 31일
국민연금공단
42,133,294
8.89
-

2015년 03월 03일
국민연금공단
43,174,488
9.10
-

2015년 12월 31일
국민연금공단
43,881,041
9.25
-

2016년 12월 31일
국민연금공단
45,269,850
9.55
-

2017년 12월 31일
국민연금공단
45,285,762
9.55
-

3. 주식의 분포

가. 5% 이상 주주의 주식소유 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
45,285,762
9.55%

BlackRock Fund Advisors
24,320,723
5.13%
(주4)

우리사주조합
21,962,311
4.63%

(주1)

지분율은 소수점 셋째자리에서 반올림하여 산출함.

(주2)
지분율은 의결권 있는 보통주(474,199,587주) 기준임.

(주3)

우리사주조합의 소유주식수는 조합원계정 소유주식수
21,840,539주와 조합계정 121,772주를 합산한 수량임.

(주4)
BlackRock Fund Advisors가 2016년 10월 20일 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 참고

나.
우리사주조합 주식소유현황

(1) 우리사주조합 주식보유내역

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 주)

주식의 종류
기초잔고
(2018.01.01)
증가
감소
기말잔고
(2018.03.31)

조합원계정(보통주)
22,211,786
1,696,509
2,067,756
21,840,539

조합계정(보통주)
112,241
9,531
-
121,772

합계
22,324,027
1,706,040
2,067,756
21,962,311

(2) 회사별 보유내역(조합원계정)

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 주)

회사
주식수

신한지주
287,720

신한은행
17,434,941

신한카드
2,456,194

신한금융투자
778,465

신한생명보험
621,523

신한BNPP자산운용
87,537

신한캐피탈
77,405

신한저축은행
5,942

신한데이타시스템
10,493

신한아이타스
71,640

신한신용정보
4,164

신한대체투자운용
2,133

기타(주)
2,382

합 계
21,840,539

(주)

카디프생명 우리사주조합 자격 유지 보유 건임.

4. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
(주1)

결 산 일
12월 31일
정기주주총회
결산일 이후 3개월 이내

주주명부폐쇄시기
(주2)

주권의 종류
1,5,10,50,100,500,1000,10000주권(8종)

명의개서대리인
한국예탁결제원(TEL : 02-3774-3000)

주주의 특전
없음
공고게재신문
한국경제신문, 매일경제신문

(
주1) 정관 제13조(신주인수권)

① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다.

② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수있다.

1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우

2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의7의 규정에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우

3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우

4. 상법 제340조의2 및 제542조의3의 규정에 의하여 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우

5. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 투자회사·사모투자전문회사 또는 투자목적회사에게 신주를 발행하는 경우

6. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달,
 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를 발행하는 경우

③ 제2항에 따라 주주외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호, 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의
 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다.

④ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로써 정한다.

⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

(주2) 정관 제18조(주주명부의 폐쇄 및 기준일)

① 이 회사는 매년 1월 1일부터 1월 15일까지 권리에 관한 주주명부의 기재변경을 정지한다.

② 이 회사는 매년 12월 31일 최종의 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 결산기에 관한 정기주주총회에서 권리를 행사할 주주로 한다.

③ 이 회사는 임시주주총회의 소집 기타 필요한 경우 이사회의 결의로 3월을 경과하지 아니하는 일정한 기간을 정하여 권리에 관한 주주명부의
 기재변경을 정지하거나 이사회의 결의로 정한 날에 주주명부에 기재되어 있는 주주를 그 권리를 행사할 주주로 할 수 있으며, 이사회가
 필요하다고 인정하는 경우에는 주주명부의 기재변경 정지와 기준일의 지정을 함께 할 수 있다. 회사는 이를 2주간 전에 공고하여야 한다.

④ 제3항 후문의 규정에도 불구하고, 금융지주회사법 및 기타 관계법령에서 달리 정한 경우에는 그에 따를 수 있다.

5. 주가 및 주식거래실적

가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)

종 류
2017년 10월
2017년 11월
2017년 12월
2018년 1월
2018년 2월
2018년 3월

보통주
최고
51,700
51,000
50,900
53,400
52,800
46,450

최저
49,400
47,000
47,100
49,400
46,950
44,550

평균
50,528
48,627
49,216
51,975
48,961
45,240

월간거래량
13,809,751
25,517,108
20,070,809
20,854,613
19,046,534
22,990,451

월간최고 일거래량
1,912,102
4,601,509
2,608,925
1,482,202
1,810,742
1,676,704

월간최저 일거래량
436,899
490,260
662,896
517,193
699,030
509,055

(주)

주가는 종가 기준임.

나. 해외증권시장

[증권거래소명 : 뉴욕증권거래소]
(단위 : 달러, 원, 주)

종 류
2017년 10월
2017년 11월
2017년 12월
2018년 1월
2018년 2월
2018년 3월

A
D
R
최고(USD)
45.98
45.64
46.80
50.35
48.90
43.14

최고(원화환산)
51,879
50,811
50,732
53,844
52,372
46,554

최저(USD)
43.60
43.12
43.58
46.80
42.79
40.55

최저(원화환산)
49,150
47,653
47,289
49,999
45,828
43,356

평균(USD)
44.83
44.40
45.33
48.81
45.22
42.11

평균(원화환산)
50,916
49,095
49,218
52,071
48,829
45,144

월간거래량
1,586,103
1,915,151
1,320,204
2,156,133
1,768,605
2,057,739

월간최고 일거래량
170,509
152,899
123,973
335,202
171,647
189,031

월간최저 일거래량
35,925
29,466
25,062
36,361
55,428
45,247

(주1)

주가는 종가 기준이며, ADR 1주는 보통주 1주 기준임.

(주2)

최고/최저 원화환산 주가는 서울외국환중개에서 고시하는 해당일의 매매기준환율로 환산한 보통주 1주 가격을 기준으로 산출함.

(주3)

평균 원화환산 주가는 서울외국환중개에서 고시하는 해당일의 매매기준환율로 환산한 보통주 1주의 평균 가격을 기준으로 산출함.

Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원의 현황

가. 임원 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

조용병
남
1957.06
대표이사
회장
등기임원
상근
총괄,
 이사회사무국, 이사회운영위원회 위원장,
 사회책임경영위원회 위원,
 지배구조및회장후보추천위원회 위원,
 사외이사후보추천위원회 위원
ㆍ고려대학교 법학과 졸업
ㆍ신한은행 부행장 (2011~2013)
ㆍ신한BNP파리바자산운용 사장(2013~2015.3)
ㆍ신한은행 은행장 (2015.3~2017.3)
ㆍ신한금융지주회사 대표이사 회장(2017.3~현재)
12,000
-
2017.3.23 ~ 현재
2020.03.22

박철
남
1946.04
사외이사
등기임원
비상근
이사회 의장,
 사외이사후보추천위원회 위원장,
지배구조및회장후보추천위원회 위원
 보수위원회 위원, 위험관리위원회 위원,
ㆍ미국 뉴욕대학교대학원 경제학 석사
ㆍ한국은행 부총재보 (1998~2000)
ㆍ한국은행 부총재 (2000~2003)
ㆍ리딩투자증권 대표이사 회장 (2007~2013)
-
-
2015.3.25 ~ 현재
2019.03.22

이만우
남
1954.11
사외이사
등기임원
비상근
감사위원회 위원장,
 사회책임경영위원회 위원,
 이사회운영위원회 위원
ㆍ미국 조지아대학교대학원 경영학 박사
ㆍ고려대학교 경영학과 교수(1988~현재)
ㆍKBS객원해설위원 (2006~현재)
ㆍ한국회계학회 회장 (2007~2008)
-
-
2014.3.26 ~ 현재
2019.03.22

히라카와
 유키
남
1960.10
사외이사
등기임원
비상근
지배구조및회장후보추천위원회 위원,
사회책임경영위원회 위원,
ㆍ일본 오사카대학교 에스파니아어학과 졸업
ㆍ히라카와산업주식회사 대표이사 (1994~2012)
ㆍ(유)프리메르코리아 대표이사 (2014~현재)
1,975
-
2015.3.25 ~ 현재
2019.03.22

필립
 에이브릴
남
1960.04
사외이사
등기임원
비상근
위험관리위원회 위원,
 지배구조및회장후보추천위원회 위원
ㆍ프랑스 Universite de Paris Dauphine 경제학 석사
ㆍBNP Paribas 증권 일본 동경지점 지점장 (2009~2011)
ㆍBNP Paribas 증권 일본 CEO (2011~현재)
-
-
2015.3.25 ~ 현재
2019.03.22

이성량
남
1955.08
사외이사
등기임원
비상근
사회책임경영위원회 위원장,
감사위원회 위원,
이사회운영위원회 위원
ㆍ미국 컬럼비아대학 경제학 박사
ㆍ동국대학교 사회과학연구원 원장 (2015~현재)
ㆍ동국대학교 경제학과 교수 (2007~현재)
-
-
2016.3.24 ~ 현재
2019.03.22

박안순
남
1945.01
사외이사
등기임원
비상근
사외이사후보추천위원회 위원,
사회책임경영위원회 위원,
이사회운영위원회 위원
ㆍ일본 와세다대 철학과 졸업
ㆍ일본 대성상사 주식회사 대표이사 (1993.5~2010.6)
ㆍ일본 대성그룹 회장 (2010.6~현재)
ㆍ재일본대한민국민단 중앙본부 부단장 (2012.3~현재)
-
-
2017.3.23 ~ 현재
2019.03.22

주재성
남
1956.01
사외이사
등기임원
비상근
위험관리위원회 위원장, 
감사위원회 위원,
보수위원회 위원
ㆍ미국 일리노이대 경영학 석사
ㆍ우리금융경영연구소 대표 (2013.5~2015.12)
ㆍ김앤장법률사무소 상임고문 (2016.3~현재)
-
-
2017.3.23 ~ 현재
2019.03.22

김화남
남
1945.12
사외이사
등기임원
비상근
지배구조및회장후보추천위원회 위원
ㆍ일본 릿쿄대 경제학과 졸업
ㆍ제주여자학원 이사장(1995.11~현재)
ㆍ일본 김해상사㈜ 대표이사(1996.12~현재)
161,712
-
2018.3.22 ~ 현재
2020.03.22

박병대
남
1957.09
사외이사
등기임원
비상근
지배구조및회장후보추천위원회 위원장,
보수위원회 위원장,
사외이사후보추천위원회 위원
감사위원회 위원
ㆍ미국 코넬대 로스쿨 석사(LL.M)
ㆍ대법원 대법관(2011.06~2017.05)
ㆍ성균관대학교 법학전문대학원 석좌교수(2017.06~현재)
-
-
2018.3.22 ~ 현재
2020.03.22

최경록
남
1966.05
사외이사
등기임원
비상근
사외이사후보추천위원회 위원,
위험관리위원회 위원,
이사회운영위원회 위원
ㆍ일본 게이오기주쿠대 계산기과학 석사
ㆍ일본 게이오기주쿠대 Network Technology센터 연구원
 (1997.04~1999.01)
ㆍ일본 게이오기주쿠대 Information Technology센터 연구원
 (1999.02~2000.03)
ㆍ일본 ㈜CYS 대표이사(2002.09~현재)
883,662
-
2018.3.22 ~ 현재
2020.03.22

위성호
남
1958.06
기타비상무
 이사
등기임원
비상근
-
ㆍ고려대학교 경제학과 졸업
ㆍ신한은행 부행장 (2011.4~2013.5)
ㆍ신한카드 사장 (2013.8~2017.3)
ㆍ신한은행 은행장 (2017.3~현재)
14,259
-
2017.3.23 ~ 현재
2019.03.22

이동환
남
1959.09
부사장
미등기임원
상근
GIB사업부

ㆍ연세대학교 경영학과 졸
ㆍ신한금융지주회사 부사장보(2011.4~2012.12)
ㆍ신한은행 부행장(2013.1~2016.3)
※ 동기간 지주부사장 겸직
ㆍ신한데이타시스템 사장(2016.3~2017.7)
ㆍ신한금융지주회사 부사장(2017.7~현)

25,895
-
2017.7.06 ~ 현재
2018.12.31

우영웅
남
1960.03
부사장
미등기임원
상근
전략기획팀, IR팀
미래전략연구소
디지털전략팀, 원신한전략팀
플랫폼마케팅팀

ㆍ부산대학교 경영학과 졸
ㆍ신한은행 영업추진부장(2009.12~2011.1)
ㆍ신한은행 여의도중앙대기업금융센터장(2011.1~2013.12)
ㆍ신한은행 본부장(2014.1~2015.12)
ㆍ신한은행 부행장보(2016.1~2017.3)
※동기간 지주부사장겸직
ㆍ신한금융지주회사 부사장(2017.3~현재)

9,038
-
2016.1.1 ~ 현재
2018.12.31

진옥동
남
1961.02
부사장
미등기임원
상근
브랜드전략팀
경영지원팀
인사팀, 신한문화리더십센터
사회공헌팀
ㆍ중앙대 경영학과 졸
ㆍSBJ은행 부사장(2014.01~2015.06)
ㆍSBJ은행 사장(2015.06~2016.12)
ㆍ신한은행 부행장(2017.1~2017.3)
ㆍ신한금융지주회사 부사장(2017.3~현재)
13,937
-
2017.3.23 ~ 현재
2018.12.31

김병철
남
1962.01
부사장
미등기임원
상근
GMS기획실
ㆍ서울대학교 경제학과 졸
ㆍ동양증권 상무보(2004.5~2008.2)
ㆍ동양증권 IB본부장(상무)(2008.3~2010.02)
ㆍ동양증권 FICC본부장(전무)(2010.3~2012.7)
ㆍ신한금융투자 부사장(2012.8~현)
-
-
2018.1.24 ~ 현재
2018.12.31

허영택
남
1961.08
부사장
미등기임원
상근
글로벌기획실
ㆍ고려대학교 경영학과 졸
ㆍ신한베트남은행 법인장(2013.3~2015.12)
ㆍ신한은행 부행장보(2016.1~2016.12)
ㆍ신한은행 부행장(2017.1~2017.7)
ㆍ신한금융지주회사 부사장(2017.7~현)
500
-
2017.7.06 ~ 현재
2018.12.31

이창구
남
1961.01
부사장
미등기임원
상근
WM기획실
ㆍ한양대학교 회계학과 졸
ㆍ신한은행 성수동금융센터장(2012.1~2013.12)
ㆍ신한은행 WM사업부소속 조사역(부서장대우)
 (2014.1~2014.3)
ㆍ신한은행 본부장(2014.4~2015.12)
ㆍ신한은행 부행장보(2016.1~2017.12)
ㆍ신한은행 부행장(2018.1~현재)
1,064
-
2016.1.1 ~ 현재
2018.12.31

장동기
남
1964.01
부사장보
미등기임원
상근
재무팀
회계팀
글로벌자본시장팀
ㆍ서울대학교 경제학과 졸
ㆍ신한은행 여의도대기업금융센터장(2014.1~2015.12)
ㆍ신한은행 자금시장본부장(2016.1~2017.2)
ㆍ신한금융지주회사 재무팀 본부장(2017.3~2017.12)
ㆍ신한금융지주회사 부사장보(2018.1~현)
68
-
2018.1.1 ~ 현재
2019.12.31

김임근
남
1963.07
상무
미등기임원
상근
리스크관리팀
모형검증팀
여신감리팀
위험관리책임자
ㆍ고려대 통계학과 졸
ㆍ신한은행 신용기획부 팀장(2004.12~2007.01)
ㆍ신한은행 신용리스크관리부 부장 (2009.02~2013.01)
ㆍ신한은행 리스크총괄부 부장 (2013.01~2015.02)
ㆍ신한금융지주회사 상무(2015.3~현재)
1,851
-
2015.3.2 ~ 현재
2019.03.01

이순우
남
1962.10
상무
미등기임원
상근
준법감시인
준법지원팀
ㆍ고려대학교 법학과 졸
ㆍ신한은행 상도동지점장(2009.12~2011.6)
ㆍ신한은행 준법지원부장(2011.7~2015.12)
ㆍ신한은행 감사부장(2016.1~2017.12)
ㆍ신한금융지주회사 상무(2018.1~현)
-
-
2018.1.1 ~ 현재
2019.12.31

(주1)
등기임원의 임기 만료일은 해당년도 정기주주총회 개최일자까지임.

(주2)
직위 및 소유 주식수는 최근일 현재 기준임.

나. 직원 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원)

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
비고

기간의
정함이 없는
근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
121
-
2
-
123
2년 4개월
(13년 3개월)
5,132
41
-

-
여
25
-
1
1
26
4년 4개월
(10년 5개월)
644
24
-

합 계
146
-
3
1
149
2년 8개월
(13년 2개월)
5,777
38
-

(주1)

연간급여 총액은 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 지급한 금액임(본부장 제외).

(주2)

평균근속연수의 ( ) 안 기간은 그룹사 근무를 포함한 평균 근속연수임.

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

1. 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

이사(사외이사)
12(10)
3,500
등기이사, 사외이사, 감사위원회 위원 등을 구분하지 않음

(주1)

주총승인금액: 등기이사(사외이사 포함) 총한도 기준, 장기성과연동형 주식보상은 수량기준으로 별도 승인 완료

(주2)

이사보수지급기준은 주총승인금액 범위 내에서 이사회에서 결정함.

2. 보수지급금액

2-1. 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

12
736
61
-

2-2. 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
2
548
274
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
6
123
18
-

감사위원회 위원
4
65
21
-

감사
-
-
-
-

(주)
인원수: 2018년 3월말 기준, 1인당 평균보수액: 보수총액 / 기중 환산인원수

3. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

※ 분기보고서 작성 시 생략

나. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황

(1) 이사ㆍ감사에게 부여한 주식매수선택권의 공정가치 총액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주식매수선택권의 공정가치 총액
비고

등기이사
2
-
사외이사 제외

사외이사
6
-
감사위원회 위원 제외

감사위원회 위원 또는 감사
4
-
-

계
12
-
-

(주1)

인원수는 2018년 3월말 기준임.

(주
2)

상기 주식매수선택권 공정가치 총액은 당사
의

2018년
1분기 주식
매수선택권과 관련하여 미지급비용으로 인식한 금액이며, 그 산출 과정은 다음과 같음.
1) 기업회계기준서 제1102호에 따라 현금결제형 주식매수선택권으로 판단하여 매 결산시점의 공정가치를 산출함.
2) 매 결산시 공정가치에서 전기말에 인식한 공정가치의 차이를 당기 비용으로 인식함.
 (단, 당기 중 행사된 경우 행사로 지급한 금액과 전기말에 인식한 공정가치의 차이를 당기 비용으로 인식함)
3)
보류분을 제외하고 행가기간 모두 종료되었으며, 당분기 말 현재 보류분에 대한 공정가치는 신한금융지주 주식 종가와 행사가격의 차이인 내재가치로 평가하였음.

(2) 주식매수선택권의 부여 및 행사현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 원, 주)

부여
받은자
관 계
부여일
부여방법
주식의
종류
변동수량
미행사
수량
행사기간
행사
가격

부여
행사
취소

이백순
미등기임원
2005년 03월 30일
현금차액보상
보통주
19,889
19,889
-
-
2017.05.18~2018.08.30
28,006

신상훈
계열회사 임원
2005년 03월 30일
현금차액보상
보통주
80,000
80,000
-
-
2017.05.18~2018.08.30
28,006

이정원
계열회사 임원
2005년 03월 30일
현금차액보상
보통주
2,500
-
-
2,500
2017.05.18~2018.08.30
28,006

신상훈
계열회사 임원
2006년 03월 21일
현금차액보상
보통주
83,173
83,173
-
-
2017.05.18~2019.08.21
38,829

이백순
계열회사 임원
2006년 03월 21일
현금차액보상
보통주
22,683
22,683
-
-
2017.05.18~2019.08.21
38,829

이정원
직원
2006년 03월 21일
현금차액보상
보통주
2,500
-
-
2,500
2017.05.18~2019.08.21
38,829

신상훈
계열회사 임원
2007년 03월 20일
현금차액보상
보통주
45,367
-
-
45,367
2017.05.18~2020.08.19
54,560

이백순
계열회사 임원
2007년 03월 20일
현금차액보상
보통주
10,397
-
-
10,397
2017.05.18~2020.08.19
54,560

이정원
직원
2007년 03월 20일
현금차액보상
보통주
3,000
-
-
3,000
2017.05.18~2020.08.19
54,560

이백순
미등기임원
2008년 03월 19일
현금차액보상
보통주
10,566
-
1,100
9,466
행사보류
49,053

신상훈
계열회사 임원
2008년 03월 19일
현금차액보상
보통주
42,338
-
13,200
29,138
2017.09.18~2021.09.17
49,053

이정원
계열회사 임원
2008년 03월 19일
현금차액보상
보통주
7,849
-
825
7,024
2017.05.18~2021.05.17
49,053

합계
-
-
-
-
330,262
205,745
15,125
109,392
-
-

(주1)

작성 기준일인 2018년 3월 31일 현재 종가는
45,700
원이
며, 미행사 주식매수선택권의 가중평균행사가격은 51,297원임.

(가중평균행사가격은 2018년 3월 31일 현재 미행사수량에 행사가격을 곱한 금액을 총미행사수량으로 나눈 값임)

(주2)
상기 주식매수선택권의 행사기간 및 행사보류 여부는 2017년도 제2회 정기이사회(2017.5.18) 및 제9회 임시이사회(2017.9.18)에서 결의한 내용임

Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사의 현황

가. 기업집단의 명칭

- ㈜신한금융지주회사

나. 기업집단에 소속된 회사

구 분
회사수
국내/국외
회 사 명
법인번호 또는 사업자번호

상장사
1(지주회사)
1(국내)
㈜신한금융지주회사(종목코드: 055550)
104-81-64625

1(자회사)
1(국내)
㈜제주은행(종목코드: 006220)
616-81-00615

비
상장사

13
(
자회사)

13
(국내)
㈜신한은행
202-81-02637

신한카드㈜
202-81-48079

신한금융투자㈜
116-81-36684

신한생명보험㈜
104-81-28992

신한BNPP자산운용㈜
116-81-60452

신한캐피탈㈜
134-81-11323

㈜신한저축은행
120-87-90239

㈜신한데이타시스템
110-81-34825

신한아이타스㈜
107-81-85143

신한신용정보㈜
119-81-58580

신한대체투자운용㈜
101-86-10601

신한리츠운용㈜
711-88-00923

SHC매니지먼트㈜
104-81-72014

25

(손자회사)

6(국내)
신한국민연금 제1호 사모투자전문회사
101-86-17297

신한 제2호 사모투자전문회사
101-86-40537

코에프씨신한프런티어챔프2010의4호사모투자전문회사
107-87-44159

신한스톤브릿지페트로사모투자전문회사
101-86-76452

신한 프랙시스 케이그로쓰 글로벌 사모투자전문회사
611-88-00069

신한알파위탁관리부동산투자회사
293-81-00902

19

(국외)

신한아주금융유한공사
해외현지법인

아메리카신한은행
해외현지법인

SBJ은행
해외현지법인

유럽신한은행
해외현지법인

신한캄보디아은행
해외현지법인

신한카자흐스탄은행
해외현지법인

신한은행(중국)유한공사
해외현지법인

캐나다신한은행
해외현지법인

신한베트남은행
해외현지법인

멕시코신한은행
해외현지법인

신한인도네시아은행
해외현지법인

유한회사신한파이낸스
해외현지법인

신한인도파이낸스
해외현지법인

신한마이크로파이낸스
해외현지법인

Shinhan Investment America Inc.
해외현지법인

Shinhan Investment Asia Ltd.
해외현지법인

SHINHAN SECURITIES VIETNAM CO., LTD
해외현지법인

PT Shinhan Sekuritas Indonesia
해외현지법인

신한BNP파리바자산운용 홍콩
해외현지법인

(주)

2018년 3월 말
기준이며, 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사임.

다. 계열회사간 임원 겸직현황

성명
대상회사
직위명
선임일
비고

위성호
신한은행
은행장
2017.03.07
상근

이동환
신한은행
부행장
2017.07.06
상근

신한금융투자
수석부사장
2017.07.06
상근

신한생명
부사장
2017.07.06
상근

신한캐피탈
부사장
2017.07.06
상근

우영웅
신한은행
비상임이사
2017.04.13
비상근

신한금융투자
비상임이사
2017.03.29
비상근

제주은행
비상임이사
2018.03.22
비상근

진옥동
신한캐피탈
비상임이사
2017.03.24
비상근

신한데이타시스템
비상임이사
2017.03.27
비상근

신한생명
비상임이사
2017.03.30
비상근

김병철
신한은행
부행장
2018.01.24
상근

신한금융투자
부사장
2018.01.24
상근

신한생명
부사장
2018.01.24
상근

허영택
신한은행
부행장
2016.01.01
상근

신한카드
부사장
2017.07.06
상근

신한금융투자
부사장
2017.07.06
상근

신한생명
부사장
2017.07.06
상근

이창구
신한은행
부행장
2016.01.01
상근

신한금융투자
부사장
2016.01.01
상근

장동기
신한카드
비상임이사
2018.03.21
비상근

신한아이타스
비상임이사
2018.02.22
비상근

신한대체투자
비상임이사
2017.03.24
비상근

조영서
신한데이타시스템
비상임이사
2017.07.27
비상근

신한아이타스
비상임이사
2017.07.17
비상근

류승헌
신한BNPP자산운용
비상임이사
2018.03.29
비상근

이영종
신한신용정보
비상임이사
2018.02.09
비상근

신한리츠운용
비상임이사
2017.10.18
비상근

라. 사업라인 (2018년 3월 31일 현재)

그룹사사업라인

(주1)

SHC Management는 구 신한카드 청산법인으로, 청산 종결 시까지 존속

(주2)
신한국민연금 제1호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 36.7%

(주3)
신한 제2호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 32.6%

(주4)
코에프씨신한프런티어챔프 2010의 4호 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 신한금융투자 지분 8.5%, 신한캐피탈 지분 6.5% 및 기타 자회사 지분 포함 시 34.6%

(주5)
신한스톤브릿지페트로 사모투자 전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 1.8%

(주6)
신한프랙시스케이그로쓰 글로벌 사모투자전문회사에 대한 지분율은 기타 자회사 지분 포함 시 18.9%

2. 타법인출자 현황

(기준일 :
2018년 03월 31일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

신한은행
2001년 09월 01일
경영권
6,230,532
1,585,616
100
13,617,579
-
-
-
1,585,616
100
13,617,579
302,936,552
1,607,761

신한카드
2007년 03월 23일
경영권
7,726,100
125,369
100
7,919,672
-
-
-
125,369
100
7,919,672
26,297,205
925,975

신한금융투자
2001년 09월 01일
경영권
1,303,482
309,400
100
2,341,420
-
-
-
309,400
100
2,341,420
27,976,359
200,509

신한생명보험
2005년 12월 13일
경영권
730,432
40,000
100
982,775
-
-
-
40,000
100
982,775
29,725,421
121,239

신한캐피탈
2001년 09월 01일
경영권
154,091
32,250
100
408,922
-
-
-
32,250
100
408,922
5,310,830
87,092

제주은행
2002년 04월 29일
경영권
70,680
15,241
68.9
135,220
-
-
-
15,241
68.9
135,220
5,550,919
25,143

신한신용정보
2002년 07월 08일
경영권
4,577
600
100
15,385
-
-
-
600
100
15,385
22,726
340

신한대체투자운용
2004년 12월 23일
경영권
10,000
2,000
100
14,783
-
-
-
2,000
100
14,783
13,109
-1,421

신한BNPP자산운용
2001년 09월 01일
경영권
158,490
9,799
65
91,565
-
-
-
9,799
65
91,565
174,204
18,391

SHC매니지먼트
2002년 06월 01일
경영권
554
100
100
8,655
-
-
-
100
100
8,655
9,438
1,036

신한데이타시스템
2010년 01월 04일
경영권
10,026
200
100
10,026
-
-
-
200
100
10,026
39,799
1,404

신한아이타스
2012년 11월 30일
경영권
50,092
469
99.8
50,092
-
-
-
469
99.8
50,092
58,158
6,481

신한저축은행
2013년 01월 31일
경영권
165,815
14,674
100
107,065
-
-
-
14,674
100
107,065
1,287,170
16,800

신한리츠운용
2017년 10월 18일
경영권
30,000
6,000
100
30,000
-
-
-
6,000
100
30,000
29,321
-751

합 계
2,141,718
-
25,733,159
-
-
-
2,141,718
-
25,733,159
399,431,211
3,009,999

(주1)

기업회계기준서 제1027호(별도재무제표)에 따라 별도재무제표작성시 종속기업, 공동지배기업 및 관계기업에 대한 투자에 대해 원가법을 적용하였으며, 전환일의 한국기업회계기준에 따른 장부금액을 원가로 간주함.

(주2)
제주은행을 제외한 법인은 모두 비상장회사임.

(주3)
최근 사업연도 재무현황은 한국채택국제회계기준에 따른 별도재무제표 기준임(총자산: 2017년 말 기준, 당기순이익: 2017년 1월 1일 ~ 2017년 12월 31일 기준)

(주4)
지분율은 소수점 둘째자리에서 반올림

Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

해당사항 없음.

2. 대주주와의 자산 양수도

해당사항 없음.

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없음.

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

당사는 금융지주회사로서 '자회사 및 손자회사에 대한 자금지원'은 정관상의 주요 목적 사업 중 하나입니다. 자회사에 대한 신용공여한도는 이사회 결의를 통해서 결정됩니다.

가. 자회사에 대한 신용공여 현황

2018년 3월 31일 현재
(단위 : 십억원)

법인명
계정과목
발생일
약정기간
대여이율
기초
(2018.01.01)
감소
증가
분기말
(2018.3.31)

신한카드
대출채권
2016-01-26
2021-01-26
1.98%
150
-
-
150

대출채권
2016-02-24
2021-02-24
1.84%
150
-
-
150

대출채권
2017-03-22
2022-03-22
2.22%
150
-
-
150

대출채권
2017-04-20
2022-04-20
2.21%
100
-
-
100

대출채권
2017-05-12
2022-05-12
2.35%
50
-
-
50

대출채권
2018-02-22
2023-02-22
2.90%
-
-
100
100

신한캐피탈
대출채권
2013-01-18
2018-01-18
3.18%
50
50
-
-

대출채권
2013-09-05
2018-09-05
3.61%
80
-
-
80

대출채권
2014-01-27
2019-01-27
3.60%
50
-
-
50

대출채권
2016-03-16
2021-03-16
1.90%
50
-
-
50

대출채권
2016-04-27
2019-04-27
1.63%
100
-
-
100

대출채권
2017-03-22
2022-03-22
2.22%
50
-
-
50

대출채권
2017-04-20
2022-04-20
2.21%
50
-
-
50

대출채권
2017-05-12
2022-05-12
2.35%
50
-
-
50

대출채권
2017-08-24
2022-08-24
2.37%
50
-
-
50

대출채권
2018-01-22
2023-01-22
2.75%
-
-
50
50

신한대체
투자운용
대출채권
2017-11-22
2018-11-21
2.24%
5
-
-
5

신한저축은행
대출채권
2016-06-17
2021-06-17
1.61%
50
-
-
50

대출채권
2017-06-23
2022-06-23
2.27%
50
-
-
50

합계
-
-
-
-
1,235
50
150
1,335

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행상황

신고일자
제목
신고내용
신고사항의 진행상황

2018.03.09
조회공시 답변
조회공시요구(풍문또는보도)에대한답변
- 2018.3.09 한국거래소 조회공시 요구
 : 아이엔지생명보험(주) 인수 추진 보도에 대한 조회공시 요구
- 2018.3.09 조회공시 답변 (미확정)
- 2018.4.06 조회공시 답변 (미확정)(재공시)
- 2018.4.11 기타 경영사항(자율공시)(2018.04.06 조회공시 답변(미확정)재확인)

2. 주
주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용

제15기
주주총회
(2016.03.24)
제1호 의안: 제15기(2015.1.1~2015.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건

원안대로 승인

제2호 의안: 정관 일부 변경의 건

원안대로 승인

제3호 의안: 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임)
 - 제3-1호 의안 : 이사후보(기타비상무이사) 남궁훈
 - 제3-2호 의안 : 이사후보(사외이사) 고부인
 - 제3-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 이만우
 - 제3-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 이상경
 - 제3-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 이성량
 - 제3-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 이정일
 - 제3-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 이흔야

원안대로 승인

제4호 의안: 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)
 - 제4-1호 의안 : 감사위원후보 이만우
 - 제4-2호 의안 : 감사위원후보 이상경
 - 제4-3호 의안 : 감사위원후보 이성량

원안대로 승인

제5호 의안: 이사보수한도 승인의 건

원안대로 승인

제16기
주주총회
(2017.03.23)
제1호 의안: 제16기(20161.1~2016.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

제2호 의안: 정관 일부 변경의 건
원안대로 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건(사내이사 1명, 기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임)
 - 제3-1호 의안 : 이사후보(사내이사) 조용병
 - 제3-2호 의안 : 이사후보(기타비상무이사) 위성호
 - 제3-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 박안순
 - 제3-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 박철
 - 제3-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 이상경
 - 제3-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 주재성
 - 제3-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 히라카와 유키
 - 제3-8호 의안 : 이사후보(사외이사) 필립 에이브릴(Philippe Avril)
원안대로 승인

제4호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건
 - 감사위원회 위원이 되는 사외이사 후보 이만우
원안대로 승인

제5호 의안 : 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 2명 선임)
 - 제5-1호 의안 : 감사위원후보 이상경
 - 제5-2호 의안 : 감사위원후보 이성량
원안대로 승인

제6호 의안: 이사보수한도 승인의 건

원안대로 승인

제17기
 주주총회
 (2018.3.22)
제1호 의안: 제17기(2017.1.1~2017.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서 포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안대로 승인

제2호 의안: 이사 선임의 건(사외이사 7명 선임)
 - 제2-1호 의안 : 이사후보(사외이사) 김화남
 - 제2-2호 의안 : 이사후보(사외이사) 박병대
 - 제2-3호 의안 : 이사후보(사외이사) 박 철
 - 제2-4호 의안 : 이사후보(사외이사) 이성량
 - 제2-5호 의안 : 이사후보(사외이사) 최경록
 - 제2-6호 의안 : 이사후보(사외이사) 필립 에이브릴
 - 제2-7호 의안 : 이사후보(사외이사) 히라카와 유키
원안대로 승인

제3호 의안: 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 
 - 제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건 후보 이만우
원안대로 승인

제4호 의안: 감사위원회 위원 선임의 건(감사위원 3명 선임)
 - 제4-1호 의안 : 감사위원후보 박병대
 - 제4-2호 의안 : 감사위원후보 이성량
 - 제4-3호 의안 : 감사위원후보 주재성
원안대로 승인

제5호 의안: 이사보수한도 승인의 건
원안대로 승인

3. 우발채무 등

가. 중요한 소송사건

작성
기준일 현재 당사 및 종속회사 등이 소송 당사자로 되거나 당사 및 종속회사 등의 재산을 대상으로 소송이 제기된 경우로서 회사의 영업에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있는 소송사건은 다음과 같습니다.

(1) 제소건

(2018년 3월 31일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소 제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향 등

원고
피고
1심
2심
3심

2009년 2기~2012년 2기 회사의 배당금수익 및 이자수익에 대한 부가가치세경정청구에 대해 조세심판원이 내린 기각 결정에 대한 불복 소송 제기
부가가치세경정
거부 취소
2014.02.28
신한금융지주회사
남대문세무서장
1,761

패소

패소

진행중

제소건으로 패소 시 손실 없고, 승소 시 승소금액 이익시현 가능
(승소금액 미정)

피고들은 ATM/CD기의 판매가격 및 입찰가격을 담합 하였고, 결과적으로 당행에 손해가 발생 하였으므로 이를 배상하라는 취지의 소송을 제기함
손해배상
2014.04.02
신한은행
노틸러스효성,
 청호컴넷
25,342
일부승소
진행중
-
당행 제소건으로 승소 시 배상액 이익 계상

1996년 태국통신사업자인 피고에게 신디케이션 95억원을 지원하였고, 피고가 2003년 신청한 기업회생 신청이 2013년 취소됨에 따라 미회수채권 청구를 목적으로 소송 제기
채무면제금 청구
2014.08.15
신한은행
Jasmine International
Public Company
Limited
9,600
진행중
-
-
피고의 재무상황이 악화되어 이미 상각한 자산임. 당행이 패소하더라도 재무리스크는 없음.

신디케이트론 대리은행인 산업은행이 담보권 설정 과정에서 과실로 인하여 손실이 발생한 바, 이에 손해배상을 청구함( 공동소송)
손해배상
2015.05.17
신한은행 외 1
산업은행
29,237
진행중
-
-
소송대상 채권은 상각 완료된 특수채권으로 당행이 패소하더라도 추가적 재무리스크는 없음.

해외펀드 환차익에 부과한 원천징수 세액 환급
부당이득금 반환
2012.07.09
신한금융투자
대한민국
1,500
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

당사가 피고인 지급보증금 청구소송 패소에 대비한 손해배상 청구
손해배상
2017.01.31

신한금융투자

하나은행
16,798
진행중
-
-
지급보증 관련 예비소송으로 재무영향 없음

주식담보대출 미수금 청구
대여금
2017.03.04

신한금융투자

한OO
1,338
패소

진행중

-
충당금 적립으로 재무영향 없음

미트론 관련된 개별차주로 대출금 미변제 및 부실담보 제공으로 기한의 이익을 상실하여 지급명령 진행하였으나 이의신청서 제출로 본안소송으로 전환
대여금 지급명령
2017.03.21
신한캐피탈
㈜창림 외1
1,470
진행중
-
-
2017-02-15: 수원지방법원 안산지원 2017차전1903 지급명령 결정
2017-02-23: 지급명령 결정 이의신청
2017-03-21: 본안소송접수

차주 동아상운㈜의 별제권 확인의 소를 통한 파산채권 회수를 위한
소송
별제권 확인
2016.02.04
㈜신한저축은행
동아상운㈜
2,942
승소
패소
진행중
승소 시 소가 상당의 금전 환급

차주 아리아이씨씨에 대한 대여금 청구 소송

대여금

2017.03.02
㈜신한저축은행
아리아이씨씨 외 1
1,167
진행중
-
-
승소 시 소가 상당의 금전 환급

신한국민연금제1호사모투자전문회사의 피투자회사인 CJ E&M의 합병 과정에서 신한국민연금제1호사모투자전문회사가 입은 손실에 대한 손해배상 청구
손해배상
2013.05.03
신한프라이빗
에쿼티㈜
씨제이이앤엠
주식회사 외 4
1,000
진행중
-
-
승소 시 손해배상액 수취 예정

(2) 응소건

(2018년 3월 31일 현재)
(단위 : 백만원)

소송의 내용
사건명
소 제기일
소송 당사자
소가
진행상황
향후 소송 일정, 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향 등

원고
피고
1심
2심
3심

리먼브라더스가 파산한 후 당행 및 투자자들에게 CDO투자금을 반환해주였는데 이는 미국파산법에 배치되는 것으로 잘못 지급된 것이므로 반환해 줄 것을 청구함.
지급금반환청구
2010.09.14
Lehman Brothers Special
Financing Inc(LBSF)
신한은행
12,798
승소
진행중
-
당행 1심 승소하여 현재 2심 진행중이며, 1심 판결 전 진행된 구두 합의로 인한 손실예상금액을 충당부채로 인식함.

자산보관계약에 따라 당행이 자산보관 중인 ㈜화도디씨기업구조조정부동산투자회사 물건에 발생한 화재로 원고가 손해를 입었다며 수탁자인 당행 등을 상대로 소 제기
손해배상
2013.09.10
㈜빙그레
신한은행 외 3

6,893

승소
승소
진행예정
손해발생금액에 대한 당행의 책임 인정된다 하더라도 보험회사 또는 위탁자에 대하여 전액 구상할 수 있으므로 당행의 재무리스크는 미미할 것으로 판단됨.

원고와 PEF (주식회사 칸서스인베스트먼트3호사모투자전문회사) 가 체결한 메디슨주식의 매매계약은 해제 내지 취소 되었으며, 
이와 일체를 이루는 당사자간 옵션계약, 수정옵션계약 역시 무효가 되었으므로 주식매매계약의 무효를 근거로 원고는 메디슨주식의 반환 등을 청구
주식반환
2016.05.26.
㈜스카이더블유
신한은행외 9명
10,688
승소

승소

승소
(종결)

2018.03.15 심리불속행기각(당행 승소)

VAN 수수료 담합으로 인한 손해배상 청구
손해배상 청구
2010.09.13
한국카드시스템(주) 외 18
신한카드
1,728
일부패소

일부패소

진행중

패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

현대증권 불법 신탁운용 관련 손해배상 청구
손해배상
2014.03.28
현대증권 주식회사
신한금융투자
2,376
승소
승소
진행중
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

KT ens 매출채권 ABL 지급보증금 청구
지급보증금
2014.07.28
하나은행

신한금융투자

12,866

승소

패소

진행중
2심 패소금 지급으로 재무영향 없음

임의매매행위 등에 대하여 손해배상 청구
손해배상
2015.09.24

노
○○
외 4

신한금융투자
2,750
승소
진행중
-

패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

부당권유, 임의매매로 인한 사용자 책임

손해배상

2018.03.09
이OO
신한금융투자
1,590
진행중
-
-
패소 시 소가 상당의 금전 손실 예상

㈜웅진홀딩스에 대한 채권조사확정재판(서울중앙지법 2012회확3984) 결과(회생 채권 인정 판결)에 대하여 ㈜웅진홀딩스 측(채무자 법률상관리인 신○○의 소송수계인 주식회사 태승엘피의 관리인 김○○)에서 이의의 소를 제기함.
회생채권조사 확정재판에 대한 이의
2014.03.03
채무자 법률상관리인 신○○의 소송수계인 주식회사 태승엘피의 관리인 김○○
신한캐피탈
5,337
승소

항소기각
(승소)

진행중

2015.7.10 원고가 상고함에 따라, 법무법인 율촌에 소송 위임하여
진행 중

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황

[종속회사에 관한 사항]

<제주은행>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

제 출 처
매 수
금 액
비 고

한국은행
10
93,500
-

신한은행
2
20,000
-

합계
12
113,500
-

다. 채무보증 현황
[지배회사에 관한 사항]

<신한금융지주회사(연결기준)>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

확정지급보증
7,704,402
7,611,211
9,324,734

미확정지급보증
2,986,946
3,259,613
2,997,553

합 계
10,691,348
10,870,824
12,322,287

(주)

K-IFRS 연결기준이며, 별도기준으로는 해당사항 없음.

[주요종속회사에 관한 사항]

<신한은행>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

확정지급보증
7,682,591
7,590,785
9,304,497

미확정지급보증
2,985,776
3,254,846
2,995,307

합 계
10,668,367
10,845,631
12,299,804

(주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

엘지전자㈜
20130731
20190131
9112905
213,300

현대삼호중공업㈜
20161116
20181108
9112905
212,208

대우조선해양(주)
20121126
20180515
9112905
187,498

(주)엘에스
20170203
20200203
9112907
149,310

삼성엔지니어링(주)
20130418
20180630
9112905
131,692

엘지전자
20170824
20230224
9112905
131,195

현대중공업(주)
20131206
20181206
9112905
80,484

SK에너지㈜
20160104
20190104
9112907
78,388

(주)지에스리테일
20180102
20190102
9111904
77,500

삼성중공업㈜
20130412
20180408
9112905
77,157

더케이예다함상조(주)
20170919
20180919
9111904
73,383

SHINHAN VIETNAM BANK LIMITED
20180328
20190328
9112904
72,488

삼성엔지니어링㈜
20130329
20180630
9112905
71,118

현대건설(주)
20140807
20180507
9112905
65,856

(주)교원라이프
20160926
20180921
9111904
65,703

삼성물산㈜
20170425
20180425
9112906
63,990

현대중공업(주)
20131206
20181206
9112905
62,321

현대중공업(주)
20131206
20181206
9112905
62,294

현대중공업(주)
20131206
20181206
9112905
62,242

현대중공업(주)
20131206
20181206
9112905
62,115

(주)
확정/미확정 지급보증 잔액 기준 상위 20건으로 작성함.

<신한카드>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

확정지급보증
34,371
23,700
26,940

미확정지급보증
-
-
-

합 계
34,371
23,700
26,940

(주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

신한인도파이낸스
2017.06.21
2018.06.08
확정지급보증
23,250

신한인도파이낸스
2018.01.18
2018.07.17
확정지급보증
7,781

신한파이낸스
2018.03.26
2021.03.26
확정지급보증
3,340

<제주은행>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

확정지급보증
21,811
20,426
20,237

미확정지급보증
1,170
4,766
2,246

합 계
22,981
25,192
22,483

(주)

K-IFRS 연결기준임.

- 채무보증 세부 현황

(단위 : 백만원)

채무자
보증시작일
보증만료일
구분
지급보증금액

케이피앤디주식회사
2018.01.12
2019.02.28
거래보증
3,420

라. 그 밖의 우발채무 등

[주요종속회사에 관한 사항]

<신한금융투자>

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : 백만원)

구 분
2018년 3월 말
2017년 말
2016년 말

자금보충
768,800
598,200
355,700

매입확약
30,000
30,000
30,000

매입약정
99,200
99,200
30,000

대출약정
-
-
-

합계
898,000
727,400
415,700

(2018년 3월 31일 기준)
(단위 : USD천불)

구 분
2018년 1분기
2017년말
2016년말

외화자금보충
35,800
121,700
-

외화지급보증
20,000
20,000
-

합계
55,800
141,700
-

- 원화 세부 현황

(단위 : 백만원)

구분
회사명
기초자산
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형
 (자금보충약정)
에이치에스씨제일차(유)
수익권증서
30,000
2015년 04월 27일
2020년 06월 27일

메인스트림제일차(주)
대출채권
34,000
2015년 06월 15일
2020년 06월 15일

밸류플러스제삼십오차(유)
주택할부금융채권
33,800
2015년 08월 04일
2045년 07월 24일

엔젤레스제오차(유)
우선주 및 TRS계약
6,700
2015년 09월 25일
2019년 10월 10일

엔젤레스제육차(유)
우선주 및 TRS계약
6,700
2015년 09월 25일
2019년 10월 10일

엔젤레스제칠차(유)
우선주 및 TRS계약
6,600
2015년 09월 25일
2019년 10월 10일

밸류플러스삼십팔차(주)
대출채권
40,000
2015년 10월 15일
2018년 10월 16일

엔젤레스제팔차(주)
대출채권
25,600
2016년 03월 18일
2019년 02월 01일

메인스트림제사차(유)
대출채권
16,600
2016년 08월 19일
2021년 08월 19일

디엠씨제일차(유)
사모사채
42,300
2017년 01월 20일
2020년 01월 20일

비엘에너지제이차(주)
상환전환우선주
58,000
2017년 02월 24일
2020년 02월 25일

엔젤레스제십삼차(유)
수익증권
13,700
2017년 04월 26일
2023년 04월 26일

엔젤레스제십이차(유)
대출채권
10,200
2017년 05월 08일
2020년 05월 08일

엔젤레스제십사차(유)
대출채권
14,700
2017년 05월 11일
2022년 05월 11일

제이티씨제일차(주)
주택할부금융채권
30,600
2017년 06월 29일
2045년 07월 24일

엔젤레스제십오차(유)
대출채권
28,500
2017년 06월 30일
2019년 06월 30일

필즈에비뉴제일차(유)
대출채권
28,500
2017년 07월 06일
2020년 06월 23일

파인솔루션제팔차(주)
대출채권
20,500
2017년 09월 15일
2019년 09월 16일

엔젤레스제십육차(유)
대출채권
33,500
2017년 11월 23일
2020년 11월 30일

필즈에비뉴제삼차(유)
카드결제대금채권
24,500
2017년 11월 24일
2019년 11월 25일

파인솔루션제구차(주)
대출채권
15,400
2017년 11월 30일
2018년 11월 30일

지씨에이더블유제일차(유)
대출채권
15,200
2017년 12월 29일
2019년 12월 29일

파인솔루션제십차(주)
상환전환우선주
33,500
2018년 02월 21일
2021년 02월 22일

글로벌솔루션제육차(주)
대출채권
128,400
2018년 02월 27일
2018년 08월 30일

메인스트림제칠차(유)
대출채권
40,300
2018년 03월 21일
2020년 03월 23일

필즈에비뉴제사차(주)
신종자본증권
31,000
2018년 03월 30일
2023년 03월 30일

소계
768,800
-
-

유동성공여형
 (ABCP매입약정)
멀티플렉스시리즈제삼차(유)
임차보증금
30,000
2015년 08월 28일
2018년 08월 28일

파인솔루션제육차(유)
사모전환사채
14,200
2017년 07월 18일
2020년 07월 20일

테헤란롯데(주)
수익증권 및 TRS계약
55,000
2017년 12월 08일
2022년 12월 08일

소계
99,200
-
-

수익증권
 매입확약
글로벌푸드파트너스제오차(주)
수익증권
30,000
2016년 10월 31일
2019년 10월 31일

소계
30,000
-
-

합계
898,800
-
-

- 외화 세부 현황

(단위 : USD천불)

구분
회사명
기초자산
약정금액
체결일
약정 만기일

신용공여형
 (자금보충약정)
타이거드래곤제일차(주)
대출채권
14,800
2017년 06월 21일
2020년 01월 06일

밸류플러스비나제일차(주)
대출채권
21,000
2018년 01월 26일
2021년 02월 02일

외화소계
35,800
-
-

신용공여형
 (지급보증약정)
SK해운(주)
사모사채
20,000
2017년 09월 20일
2019년 09월 20일

외화소계
20,000
-
-

합 계
55,800
-
-

※ 그 밖의 우발채무 등은 본 보고서 첨부서류인
연결검토보고서의
'
주석 36. 우발 및 약정사항
'을 참조하시기 바랍니다.

마. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

[지배회사에 관한 사항]

구분
제1회 상각형 조건부자본증권
제2-1회 상각형 조건부자본증권
제2-2회 상각형 조건부자본증권

발행일
2015-06-25
2017-09-15
2017-09-15

발행금액(억원)
2,000
1,350
900

발행목적
차환자금
차환자금
차환자금

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)
2,000
1,350
900

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
- 영구성(만기는 30년이나 중도상환권 및 만기 연장에 대한 권리를 전적으로 발행자가 보유)
- 후순위성
- 영구성
- 후순위성
- 영구성
- 후순위성

신용평가기관의
자본인정비율 등 (주)
-
-
-

미지급누적이자
없음
없음
없음

만기
2045-06-25
없음(영구채)
없음(영구채)

조기상환 가능일
발행일부터 10년이 경과된 2025년 6월 25일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 5년이 경과된 2022년 9월 15일 또는 그 이후
 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행일부터 10년이 경과된 2027년 9월 15일 또는 그 이후
 각 이자지급일에 조기상환 가능

발행금리
4.38%
3.77%
4.25%

Step up 포함 여부
없음
없음
없음

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위
후순위채권보다 후순위

부채 분류 시 재무구조에
미치는 영향
- 2018년 3월말 기준 부채비율 40.3%에서 41.4%로 상승
- 2018년 3월말 기준 이중레버리지비율 123.3%에서 124.5%로 상승
- 2018년 3월말 기준 부채비율 40.3% 에서 40.9%로 상승
- 2018년 3월말 기준 이중레버리지비율 123.3%에서 124.1%로 상승
- 2018년 3월말 기준 부채비율 40.3% 에서 40.6%로 상승
- 2018년 3월말 기준 이중레버리지 비율 123.3%에서 123.9%로 상승

기타투자자에게
중요한 발행조건
- 만기일이 도래한 경우 발행회사의 선택에 따라 만기 연장 가능
- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선 권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
* 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.
- 만기가 없는 영구채로 발행
- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각
 * 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다.

(주)

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

[주요종속회사에 관한 사항]

<신
한은행>

구 분
신한은행17-06이30갑
(신종)
제21회-06-이-영구-5-갑
(신종)
제21회-06-이-영구-10-갑
(신종)

발행일
2013-06-07
2017-06-29
2017-06-29

발행금액(억원)
3,000
1,300
700

발행목적
자본확충
자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모

상장여부
상장
상장
상장

미상환잔액(억원)
3,000
1,300
700

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
- 영구성(만기는 30년이나 중도상환권 및 만기 연장에 대한 권리를 전적으로 발행자가 보유)
- 후순위성
- 만기가 영구적임
- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의
자본인정비율 등(주1)
-
-
-

미지급누적이자
없음
없음
없음

만기
2043-06-07
만기없음
만기없음

조기상환 가능일
발행일로부터 10년이 경과된
2023년 6월 7일과
그 이후 매 1년마다
조기상환 가능
발행일로부터 5년이 경과된
 2022년 6월 29일과
 그 이후 매 3개월마다
 조기상환 가능
발행일로부터 10년이 경과된
 2027년 6월 29일과
 그 이후 매 3개월마다
 조기상환 가능

발행금리
4.63%
3.33%
3.81%

Step up 포함 여부
미포함
미포함
미포함

우선순위
후순위채권보다 후순위
후순위
 (일반채권,후순위채권보다 후순위)
후순위
 (일반채권,후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에
미치는 영향
부채비율 상승
 (2018년 3월 말 기준
 1,316.8%에서 1,336.6%로 상승)
부채비율 상승
 (2018년 3월 말 기준
 1,316.8%에서 1,325.3%로 상승)
부채비율 상승
 (2018년 3월 말 기준
 1,316.8%에서 1,321.4%로 상승)

기타투자자에게
중요한 발행조건
-「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는,
 「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지
- 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될 수 있음.
 (정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
- 이자 지급의 제한 : 주2)
- 만기일 : 주3)
- 상각 : 주4)

(주1)

현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

(주2)

은행업감독규정 제26조 제4항, 제26조의2 제6항, 제26조의3 제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업감독규정 별표 2-10에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우(관련 법령이 제개정되는 경우 그에 따름), 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본 사채의 이자(배당)를 지급하지 아니함.

(주3)
본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함.
① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날
② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

(주4)
당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨
본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함.
상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생함
상각의 효력은 영구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효로 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복되지 아니함.

<제
주은행>

구 분
제주은행 조건부(상)4회
(신종-영구-5콜)

발행일
2017-09-27

발행금액(억원)
500

발행목적
자본확충

발행방법
사모

상장여부
비상장

미상환잔액(억원)
500

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
- 만기가 영구적임.
- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상의 의무를 부담하지 않음

신용평가기관의
자본인정비율 등(주1)
-

미지급누적이자
없음

만기
만기 없음

조기상환 가능일
발행일로부터 5년이 경과된 2022년 9월 27일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능

발행금리
4.43%

Step up 포함 여부
미포함

우선순위
후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)

부채분류 시 재무구조에
미치는 영향
부채비율 상승
 (2018년 3월 말 기준 1,319.2%에서 1,520.7%로 상승)

기타투자자에게
중요한 발행조건
- 이자지급의 제한(주2)
- 만기일 (주3)
- 상각(주4)

(주1)

현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

(주2)

은행업 감독규정 제26조 제4항, 제26조의 2 제6항, 제26조의 3 제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업 감독규정 별표 2-10 에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익 배당 등의 한도 내에서만 본 사채의 이자(배당)를 지급함.

(주3)
본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함. 
① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날
② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날

(주4)
당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨. 
본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함. 상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생함. 
상각의 효력은 영구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효가 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복되지 아니함.

4. 제재현황

[지배회사에 관한 사항]

당사는
2010년 2월 12일 제출한 증권신고서에 대하여 그 증권신고의 효력이 발생하는 2010년 2월 20일 투자설명서를 금융위원회에 제출, 일반인이 열람할 수 있도록 해야 하나, 이를 2010년 2월 23일에 지연 제출하여 2014년 1월 24일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제123조 제1항, 제132조 제4호 및 동법 시행령 제138조 제5호에 의거 경고조치를 받았습니다. 이에 대하여 공시 교육 및 공시업무 통제 강화 조치를 통하여 동일 사례가 발생하지 않도록 하였습니다.

[주요종속회사에 관한 사항]

회사
일자
처벌 또는
조치대상자
근속연수
처벌 또는
조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한
 회사의 이행현황
재발 방지를 위한
 회사의 대책

신한은행
2014-02-12
신한은행
-

과태료 부과
(4백만원)

금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반
 - 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 및 제7조
과태료 납부
-

신한은행

2014-02-20

신한은행
-
과태료 부과
(41백만원)
방카슈랑스관련 보험업법 및 은행법 위반
 - 보험업법 제100조 
 - 보험업법시행령 제48조 
 - 보험업감독규정 제4-39조, <별표7-2>
 - 은행법 제52조 2
 - 은행법시행령 제24조 4 
 - 은행업감독규정 제88조 2
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행

2015-07-09
신한은행
-
과태료 부과
(19백만원)
은행법 위반 (부당 연대보증)
 - 은행법 제23조의3, 제52조의 2
 - 은행법시행령 제17조의 2, 제24조의 4
 - 은행업감독규정 제88조의 2
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2016-12-23
신한은행
-
과태료 부과
(6백만원)
다른회사 주식 20% 초과 소유에 대한 금융위 사후승인 신청기간 미준수
 - 금융산업의 구조개선에 대한 법률 제24조
 - 금융산업의 구조개선에 관한 법률 시행령 제6조 
 - 은행업 감독규정 제54조의 3
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한은행
2017-06-12
아메리카신한은행
(SHBA)
-
Consent Order
FDIC 검사 결과 BSA/AML 컴플라이언스 프로그램 미흡
BSA/AML 관리/위험평가 강화
의심거래 모니터링 시스템 검증
BSA 위원회 내용 정기보고
BSA/AML 프로그램 개선 및 Consent Order 이행현황 FDIC 앞 
분기 보고

신한은행
2017-08-08
신한은행
-
과태료 부과 
 (4,120만원)
전자금융거래법에서 정한 안전성 확보의무 위반(ICT 업무개발 PC에 대해 물리적 망분리 미이행)
 - 전자금융거래법 제21조 제2항
 - 전자금융감독규정 제7조 및 제15조 제1항 제5호
과태료 납부
ICT 업무개발 PC에 대해 물리적 망분리 이행완료

신한은행
2017-11-03
신한은행
-
과태료 부과
 (5백만원)
포괄근담보 부당운용
 (근저당설정계약서의 한정근담보에 대한 채무 종류 미기재)
 - 은행법 제52조의2, 제69조
 - 은행법 시행령 제24조의4, 제31조, [별표4]
 - 은행업감독규정 제88조의2
과태료 납부 및 내부통제 강화
업무지도 및 관리감독 강화

신한은행
2018-03-26
유럽신한은행
-
특별감독관 파견
2017년 분데스뱅크/바핀의 리스크부문 감사결과 리스크관리 수준 미흡에 따라, 감독당국 선정 특별감독관 파견
특별감독관파견 수용
리스크담당 전문인력 주재원 발령(1월) 후 리스크관리 전반 개선작업 진행중이며, 특별감독관은 5월부터 업무 수행 예정

신한카드
2014-03-21
보험대리점
본부장
-
12년 9개월
기관경고/과태료 부과
(8백만원)
견책
보험 불완전 판매
 - 보험업법 제97조 제1항 제1호
이사회 보고, 관련자 징계 조치
저축성 보험 판매 중단 등 내부통제 강화

신한카드

2015-03-18

신한카드
-

과태료 부과
(2백만원)

채무불이행정보 등록업무 불철저
 - 채권의 공정한 추심에 관한 법률 제8조
내부통제 강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한카드
2015-11-05
신한카드
-
기관경고
신용카드모집인에 대한 개인신용정보 부당 제공
 - 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19, 32, 45, 52조
이사회 보고
모집인에 대한 개인신용 정보 차단 등

신한카드

2015-11-05

부사장
3년 9개월
견책 상당

카드모집인에 대한 신용정보 부당제공 감독 소홀

- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19, 32, 45, 52조

관련자 징계 조치
내부통제 강화

신한카드

2015-11-05

부장
11년
견책 상당

신용정보 보호 및 점검 소홀

- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19, 32, 45, 52조

관련자 징계 조치
내부통제 강화

신한카드

2015-11-05

본부장
1년 10개월
견책 상당

신용정보 보호 및 점검 소홀

- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19, 32, 45, 52조

관련자 징계 조치
내부통제 강화

신한카드
2015-11-18
신한카드
-
과태료부과
(6백만원)

신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 위반

- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19, 32, 45, 52조

과태료 납부

모집인에 대한 개인신용 정보 차단 등

신한카드
2017-02-10
신한카드
-
과태료부과
(5백만원)
신용카드모집인에 대한 모집수수료 누락보고
- 여신전문금융업법 제54조, 제69조의2, 제72조
과태료 납부
신용카드모집인에 대한 모집수수료 보고 철저

신한금융투자
2014-01-23
신한금융투자
-
과태료 부과
(50백만원)
매매주문 수탁 부적정
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조
 (불건전영업행위의 금지) 제7호
- 동 법 시행령 제68조(불건전 영업행위의 금지) 제5항 제14호
- 금융투자업규정 제4-20조(불건전 영업행위의 금지) 제1항 제11호

내부통제 강화, 과태료 납부

업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2014-08-04
신한금융투자
-
기관주의
소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위
- 자본시장법 제71조(불건전 영업행위의 금지) 제7호
- 자본시장법시행령 제68조(불건전 영업행위의 금지) 제5항 제14호
- 금융투자업규정 제4-20조(불건전 영업행위의 금지) 제1항 제1호
- 구, 증권업감독규정 제4-12조(경쟁제한행위의 금지 등) 제1항
내부통제 강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2015-03-06
신한금융투자
-
회원주의
주문기록 유지의무 위반
- 유가증권시장업무규정 제82조
- 유가증권시장업무규정시행세칙 제109조
- 코스닥시장업무규정 제39조
- 코스닥시장업무규정시행세칙 제41조
내부통제 강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2015-09-04
신한금융투자
-
과태료 부과
(67백만원)
외화파생상품 한국은행 신고 의무 위반
- 외국환거래법 제18조
- 외국환거래규정 제2-17조, 제7-40조
내부통제 강화, 과태료 납부

업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2015-09-17
신한금융투자
-
제재금 부과
(24백만원)
의무보유확약 위반에 따른 불성실수요예측참여자 지정
- 증권 인수업무 등에 관한 규정 제17조의 2
 (불성실 수요예측참여자의 관리)
내부통제 강화, 제재금 납부

업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2017-01-26
신한금융투자
-
과태료 부과
 (852백만원)
 및
 기관경고
신탁재산간 거래 제한 회피 목적 연계거래 금지 위반, 신탁재산 집합주문 처리 절차 위반, 다른 회사 주식취득에 대한 사후 출자승인 미신청
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조
 (불건전 영업행위의 금지) 제9호
- 동 법 시행령 제109조(불건전 영업행위의 금지) 제3항 제8호 
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조
 (불건전 영업행위의 금지) 제9호
- 동 법 시행령 제109조
 (불건전 영업행위의 금지) 제1항 제5호, 제3항 제5호 
- 금융산업의 구조개선에 관한 법률 제24조
 (다른 회사의 주식소유한도)제1항, 제4항
- 동 법 시행령 제6조(다른 회사의 주식소유승인기준 등)
 
신탁재산간 거래 및 연계거래 금지 위반, 신탁재산 집합주문 처리 절차위반, 이해상충 관리의무 및 직무관련 정보의 이용 금지 위반
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조
 (불건전 영업행위의 금지) 제5호, 제9호
- 동 법 시행령 제109조(불건전 영업행위의 금지) 제1항 제3호, 제3항 제8호
- 금융투자업규정 제4-90조(신탁재산 상호간의 거래) 제1항
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조(불건전 영업행위의 금지) 제9호
- 동 법 시행령 제109조
 (불건전 영업행위의 금지) 제1항 제5호, 제3항 제5호
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제44조(이해상충의 관리), 제45조(정보교류의 차단)
내부통제 강화, 과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2017-02-10
신한금융투자
-
과태료 부과
 (38백만원)
부당한 재산상 이익의 제공 금지 위반
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조
 (불건전 영업행위의 금지) 제7호
- 동 법 시행령 제68조(불건전 영업행위의 금지) 제5항 제3호
- 금융투자업규정 제4-18조(투자매매업자ㆍ투자중개업자의 이익 제공ㆍ수령기준) 제1항 및 제4항
- 금융투자회사의 영업 및 업무에 관한 규정 제2-68조
 (부당한 재산상 이익의 제공 및 수령금지) 제1항 제2호 및 제6호
내부통제 강화, 과태료 납부
업무지도 및 관리 감독 강화

신한금융투자
2018-01-19
신한금융투자
-
기관주의 및 
과태료 부과
 (50백만원)
증권의 발행인 등에 대한 인수증권 재매도약정 금지 위반
- 자본시장법 제71조 제7호
- 자본시장법 시행령 제68조 제5항 제4호 나목

내부통제 강화, 과태료 납부

업무지도 및 관리 감독 강화

신한생명보험
2014-12-31
신한생명보험
-
기관주의 및 과징금
(338백만원)
보험계약 비교 안내 미이행
 - 보험업법 제97조, 보험업법시행령 제44조
상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함

업무지도 및 관리 감독 강화

신한생명보험
2014-12-31
부사장
2년 6개월
견책

보험계약 비교 안내 미이행

- 보험업법 제97조, 보험업법시행령 제44조

상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함

업무지도 및 관리 감독 강화

신한생명보험

2014-12-31

부사장
2년
견책

보험계약 비교 안내 미이행

- 보험업법 제97조, 보험업법시행령 제44조

상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함

업무지도 및 관리 감독 강화

신한생명보험

2014-12-31

부사장(前)
5개월
견책상당

보험계약 비교 안내 미이행

- 보험업법 제97조, 보험업법시행령 제44조

상기 내용을 조치하고 재발하지 않도록 주의함

업무지도 및 관리 감독 강화

신한캐피탈
2017-03-20
신한캐피탈
-
주의
주식등의 대량보유상황 및 그 변동 내역 지연 공시
 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
내부통제 강화
업무지도 및 관리 감독 강화

신한신용정보
2016-02-23
신한신용정보
-
과태료 부과
(28백만원)
채권추심 수임사실 미통지
 - 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령 제35조
 - 채권의 공정한 추심에 관한 법률 제6조

과태료 납부 및 
채권추심 수임사실 통지서 발송 프로세스 개선

업무지도 및 관리 감독 강화

산한BNP파리바
자산운용
2016-11-01
주식운용본부장
7년 1개월
정직6개월 조치요구
금융감독원 부문검사 결과 지적사항
 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제176조 제2항의 시세조종 행위 금지 위반행위 및 
 - 자본시장조사 업무규정 제29조(경고등) 및 제31조(조치의병과)
1심판결이 나올 때 까지 징계 유보
불공정 행위와 관련한 컴플라이언스 모니터링 강화

산한BNP파리바
자산운용
2016-11-01
주식운용팀장
6년 7개월

정직6개월 조치요구

금융감독원 부문검사 결과 지적사항
 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제176조 제2항의 시세조종 행위 금지 위반행위 및 
 - 자본시장조사 업무규정 제29조(경고등) 및 제31조(조치의병과)

1심판결이 나올 때 까지 징계 유보

불공정 행위와 관련한 컴플라이언스 모니터링 강화

신한BNP파리바
자산운용
2017-02-10
채권운용2본부장
7년4개월
임직원 문책 및 자율조치 요구
부당한 재산상 이익의 수령금지 위반
 - 자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 
 자본시장법 시행령 제87조 제4항 제4호
 - 금융투자업규정 제4-62조 제1항 및 제4항, 금융투자협회 금융투자회사의 영업 및 업무에 관한 규정 제2-68조 제1항
인사위원회 징계 조치
2015년 12월 31일부터 당사 Wizard 시스템을 통한 자가점검
(Personal Compliance Self certification) 프로세스 확립 및 대면 교육 강화

신한BNP파리바
자산운용
2017-02-10
채권운용1본부장
12년1개월
임직원 문책 및 자율조치 요구

부당한 재산상 이익의 수령금지 위반
 - 자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 
 자본시장법 시행령 제87조 제4항 제4호
 - 금융투자업규정 제4-62조 제1항 및 제4항, 금융투자협회 금융투자회사의 영업 및 업무에 관한 규정 제2-68조 제1항

인사위원회 징계 조치

2015년 12월 31일부터 당사 Wizard 시스템을 통한 자가점검
(Personal Compliance Self certification) 프로세스 확립 및 대면 교육 강화

신한BNP파리바
자산운용
2017-02-10
채권운용팀원
7년
임직원 문책 및 자율조치 요구

부당한 재산상 이익의 수령금지 위반
 - 자본시장법 제85조(불건전 영업행위의 금지)제8호, 
 자본시장법 시행령 제87조 제4항 제4호
 - 금융투자업규정 제4-62조 제1항 및 제4항, 금융투자협회 금융투자회사의 영업 및 업무에 관한 규정 제2-68조 제1항

인사위원회 징계 조치

2015년 12월 31일부터 당사 Wizard 시스템을 통한 자가점검
(Personal Compliance Self certification) 프로세스 확립 및 대면 교육 강화

5. 공모자금의 사용내역

※ 주식 및 주식연계채권 발행 내역 없음

6. 사모자금의 사용내역

※ 주식 및 주식연계채권 발행 내역 없음

7. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

[예금자보호제도 개요]
금융기관이 영업정지나 파산 등으로 고객의 예금을 지급하기 못하게 될 경우 해당 예금자는 물론 전체 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 예금자보호법을 제정하여 고객들의 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 이를 '예금보험제도'라고 합니다.

예금보험은 그 명칭에서 알 수 있듯이 "동일한 종류의 위험을 가진 사람들이 기금을 적립하여 만약의 사고에 대비한다"는 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호하는 제도입니다. 즉, 예금자보호법에 의해 설립된 예금보험공사가 금융기관으로 부터 보험료를 받아 기금을 적립한 후, 금융기관이 예금을 지급 할 수 없게 되면 금융기관을 대신하여 예금(예금보험금)을 지급하게 됩니다.

예금자보호제도는 예금부분보호제도로서 보험료를 납부하는 금융기관이 파산할 경우, 보험금지급공고일 기준의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 최고 5천만원(세전)까지 예금을 보호하고 있습니다.

은행의 보호금융상품은 아래와 같습니다.

보호금융상품

비보호금융상품

보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 당좌예금 등 요구불예금정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 표지어음 등 저축성예금정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금,외화예금 원금이 보전되는 금전신탁 등, 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형 퇴직연금 및 개인퇴직계좌 적립금 등

양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP)금융투자상품( 수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)특정금전신탁등 실적배당형 , 신탁은행발행채권 등, 주택청약저축, 주택청약종합저축 등

(주) 보호금융상품에 대한 자세한 사항은 신한은행 홈페이지에 게시된 '2017년 보호 금융상품 등록부'를 참고 하시기 바랍니다.

8.

고객 개인정보 보호에 관한 사항

정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐만 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하고 있습니다. 비교적 정보 유출 규모가 컸던 사례로는 2008년 2월 옥션(1,081만건), 2008년 9월 GS칼텍스(1,125만건), 2011년 7월 SK컴즈(3,500만건) 및 넥슨 해킹 사건(1,320만건) 등이 있었으며, '개인정보 유출신고 및 제재 현황'(2014.01.22)에 따르면 최근 5년간 58곳의 기업, 공공기관 등을 통해 1억 3,752만건의 개인정보가 유출된 것으로 파악되고 있습니다.

최근에는 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례가 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 2014년 1월 17일부터 특별검사가 진행되었습니다.

2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드의 외부 용역직원을 통해 고객정보가 유출된 정황이 포착되어,
2014년 1월 8일
해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인이 기소되었으며, 감독당국은 3개 카드사에 대하여 현장 검사에 착수하였습니다. 또한 2014년 3월 6일 홈페이지 해킹으로
통신사 KT의
개인정보가 유출되는 사고 등이 발생하였습니다.

정부는 2014년 3월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 금융회사들의 이행여부를 점검하고 있습니다.

「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

1. 개인정보의 「수집-보유·활용-파기」등 단계별로 금융소비자의 권리보호 및 금융회사 책임을 대폭 강화합니다.
2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립합니다.
3. 해킹 등 외부로부터의 전자적 침해행위에 대해서도 기존대책('13.7월 발표)을 대폭 보강합니다.
4. 이미 계열사와 제3자에 제공되었거나 외부유출된 정보로 인해 잠재적으로 피해가 발생할 가능성에 대해서도 대응방안을 강구합니다.

정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 더욱 강화하고 자회사의 고객정보 관리에 대해 주기적인 종합점검하는 등 엄격하게 관리하고 있습니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다. 

최근 3년간 당사 및 당사의 자회사에서는 개인정보 유출 사례가 없었습니다. 그러나,당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보 유출로 인한 사후 조치 관련 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다.

9. 녹색경영에 관한 사항

당사의 주요 종속회사인 신한은행은「저탄소 녹색성장기본법」 제 42조 제5항에 따라 '온실가스·에너지 목표관리제' 관리 업체로 지정되었습니다.(2012년 6월 지정)
이에 따라 온실가스 배출량 및 에너지 사용량을 3자 검증을 거쳐 정부에 보고 하였으며 최근 4개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구 분

2014년

2015년

2016년

2017년

온실가스(tCO2e)

88,238

86,789

83,246

81,650

에너지(TJ)

1,356

1,340

1,282

1,273

신한은행은 온실가스 배출 최소화 및 환경영향 저감을 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 환경경영시스템 국제표준인 ISO14001(환경경영시스템)을 2016년 획득하고 지속적 운영을 통한 환경 에너지성과 향상을 위해 핵심부서로 구성된 전사적인 환경 에너지 협의체를 분기별 운영하고 있습니다.
또한, 은행권 최초로 환경보고서를 자체 발간하여 홈페이지를 통해 공개하고 있으며,에너지 사용량, 온실가스 및 환경오염물질 배출량 등 정량데이터와 환경경영 추진 전략과 시스템을 공개하고 있습니다. 한편, 매년 기후변화 대응현황을 글로벌 이니셔티브인 CDP(탄소정보공개프로젝트)에 공개하고 있으며, 2017 CDP 코리아에서 탄소경영 최우수기업 5개사가 선정되는 탄소경영 아너스클럽에 국내 금융회사 최초 4년 연속 선정되었습니다.
앞으로도 신한은행은 환경경영에 앞장서는 금융기관으로서 다양한 활동을 펼치고, 관련 정보를 사회책임보고서 및 환경보고서에 투명하게 공개함으로써 환경경영 대응력을 강화해 나갈 계획입니다.

10. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

가
.
전환·채무재조정 사유의 변동 현황

전환,채무 재조정 사유

발행 시
(2015.06.25)

제15기 3분기

제15기 4분기

제16기 1분기
제16기 2분기
제16기 3분기
제16기 4분기
제17기 1분기
제17기 2분기
제17기 3분기

제17기 4분기

제18기 1분기

비 고

부실금융기관 지정 시

해당사항 없음.

해당사항 없음.

해당사항 없음.

해당사항 없음.
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음
해당사항 없음

상각형조건부자본증권

(신종자본증권)

(1) 상각형조건부자본증권(신종자본증권) 상각 사유

 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다. 
 

(2) 부실금융기관의 정의 및 요건

 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」
에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다.

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항

 "부실금융기관"이란 다음 각 항목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. 

 1. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나
 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 
 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에
 따른 예금보호위원회가 결정한 금융기관
 2.「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로
 부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관
 3. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 
 상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 
 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면,
「금융산업의 구조개선에 관한 법률」
제2조 제
2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당합니다.

「금융지주회사 감독규정 제43조 (평가대상 금융지주회사)」

금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.

1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주
 회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가
 있다고 판단하는 금융지주회사

2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주 자본
 비율 100분의 2.3 미만인 경우
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태 평가 결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가
 등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

나. 관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위: 십억원)

관련지표

2014년 말

발행 시
(2015.06.25)

2015년 9월 말
2015년 말
2016년 3월 말
2016년 6월 말
2016년 9월 말
2016년 말
2017년 3월 말
2017년 6월 말
2017년 9월 말
2017년 말
2018년 3월 말

총자본합계

25,937.9
26,805.5

27,475.0

27,216.4

28,028.1

28,769.8

29,060.2

29,786.5
29,526.2
30,249.9
31,449.8
30,713.5
31,261.3

기본자본계

22,174.4
23,106.5

23,745.0

23,194.2

23,914.8

24,365.0

24,512.4

26,210.4
26,660.3
27,400.2
28,324.6
27,672.9
28,240.1

보통주자본

20,678.9
21,812.5

22,449.8

21,882.8

22,733.0

23,184.8

23,584.4

25,325.1
25,860.1
26,746.0
27,408.4
26,756.5
27,491.8

위험가중자산

198,832.9
201,581.4

203,136.9

203,274.5

204,784.0

206,960.1

209,192.0

198,642.6
196,353.8
199,608.9
208,204.7
207,768.6
210,816.7

총자본비율

13.05%
13.30%

13.53%

13.39%

13.69%

13.90%

13.89%

15.00%
15.04%
15.15%
15.11%
14.78%
14.83%

기본자본비율

11.15%
11.46%

11.69%

11.41%

11.68%

11.77%

11.72%

13.19%
13.58%
13.73%
13.60%
13.32%
13.40%

보통주자본비율

10.40%
10.82%

11.05%

10.77%

11.10%

11.20%

11.27%

12.75%
13.17%
13.40%
13.16%
12.88%
13.04%

고정이하여신비율

1.15%
1.00%
0.95%

0.88%

0.94%
0.88%
0.87%
0.74%
0.77%
0.72%
0.64%
0.63%
0.65%

대손충당금적립률

168.88%
184.21%
187.92%

191.22%

186.06%
197.00%
199.55%
125.99%
118.74%
120.55%
127.40%
135.15%
163.60%

(주1)
발행 시 현황은 2015년 6월말 기준임.

(주2)
2018년 3월 말 BIS기준 자기자본비율 현황은 잠정치임.

(주3)
대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 Ⅱ. 사업의 내용 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항, Ⅲ. 연결재무제표 주석 4. 금융상품 위험 관리 참조

(주4)
2016년 말부터 대손충당금적립률은 대손준비금 제외 기준임.

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석
(가) 자산 및 부채 현황

(단위: 십억원)

구분

2014년 말

발행 시
(2015.06.25)

2015년 9월 말

2015년 말
2016년 3월 말
2016년 6월 말
2016년 9월 말
2016년 말
2017년 3월 말
2017년 6월 말
2017년 9월 말
2017년 말
2018년 3월 말

자산

338,021.8
359,427.2

365,500.0

370,539.6

378,547.0

390,285.3

398,990.2

395,680.3
404,996.0
413,910.9
429,792.7
426,305.7
433,357.8

부채

307,506.9

328,418.
7

333,825.4

338,730.0

347,590.0

358,847.1

367,445.9

363,935.3
373,067.8
381,221.9
396,104.9
392,603.1
400,209.5

자본

30,514.9
31,008.5

31,674.6

31,809.6

30,957.0

31,438.2

31,544.3

31,745.0
31,928.2
32,689.0
33,687.8
33,702.5
33,148.3

(주)
발행 시 현황은 2015년 6월말 기준임.

(나) 자본비율
-
손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위: 십억원)

구분

BIS비율 1%p 하락

BIS비율 2%p 하락

BIS비율 3%p 하락

2016년 말

1,986.4
3,972.9
5,959.3

2017년 말
2,077.7
4,155.4
6,233.1

2018년 3월말
2,108.2
4,216.3
6,324.5

(주)
2018년 3월 말 현황은 잠정치임.

- 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위: 십억원)

구분

2018년 3월 말
(A)

제 43조 기준
(B)

자본여력 비율
(C=A-B)

자본여력
(D=C*위험가중자산)

총자본비율

14.83%
4.00%

10.83
%

22,498.5

기본자본비율

13.40
%

3.00%

10.40
%

21,598.7

보통주자본비율

13.04
%

2.30%

10.74
%

22,315.6

(주)
2018년 3월 말 현황은 잠정치임.

(다) 경영실태평가 등급
당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없습니다.

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없습니다.