한국캐피탈 — 주주총회소집공고 (20180312)
제출인: 한국캐피탈

주주총회소집공고
2.7
한국캐피탈

주주총회소집공고

2018년 3월 12일

회 사 명 :
한국캐피탈 주식회사

대 표 이 사 :
이 상 춘

본 점 소 재 지 :
대전광역시 서구 둔산서로 81 (둔산동 1305)

(전 화) 042) 480-8000

(홈페이지)http://www.hankookcapital.co.kr

작 성 책 임 자 :
(직 책) 이사
(성 명) 유 명 기

(전 화) 02-6206-0002

주주총회 소집공고

(제29기 정기)

주주님의 건승과 댁내의 평안을 기원합니다.

당사는 상법 제365조(주주총회의 소집) 및 당사 정관 제18조에 의하여 제29기 정기주주총회를 아래와 같이 소집하오니 참석하여 주시기 바라며, 상법 제542조의4에 의거 의결권있는 발행주식총수의 100분의 1이하의 주식을 소유한 소액주주에 대해서는 본 공고로 소집통지에 갈음함을 알려드립니다.

- 아 래 -

1. 일 시 : 2018년 3월 30일 금요일 오전 11:00

2. 장 소 : 대전광역시 서구 둔산서로 81, 8층 대회의실(둔산동, KTGO빌딩)

3. 회의 목적사항

가. 보고사항 : 감사보고, 영업보고

나. 부의안건

제1호 의안 : 제29기(2017.1.1 ~ 2017.12.31) 재무제표 승인(안)
 제2호 의안 : 기타비상무이사 선임(안)
 - 제2-1호 : 기타비상무이사 후보자 장동현

제3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안)
 - 제3-1호 : 사외이사 후보자 정창모
 - 제3-2호 : 사외이사 후보자 김명현
 - 제3-3호 : 사외이사 후보자 홍인수

제4호 의안 : 감사위원회 위원 선임(안)

- 제4-1호 : 감사위원 후보자 정창모
 - 제4-2호 : 감사위원 후보자 김명현
 - 제4-3호 : 감사위원 후보자 홍인수

제5호 의안 : 이사보수한도 승인(안)
 제6호 의안 : 정관 일부 변경(안)

4. 경영참고사항 비치
 상법 제542조의4에 의거 경영참고사항을 우리 회사의 본점, 금융위원회, 한국거래소 및 하나은행 증권대행부에 비치하오니 참고하시기 바랍니다.

5. 실질주주의 의결권 행사에 관한 사항
금번 당사의 주주총회에는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제314조제5항 단서규정에 의거하여 한국예탁결제원이 주주님들의 의결권을 행사할 수 없습니다. 따라서 주주님께서는 한국예탁결제원에 의결권행사에 관한 의사표시를 하실 필요가 없으며, 주주총회 의결권을 직접행사 하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 간접행사 하실수 있습니다.

6. 전자투표 및 전자위임장권유에 관한 사항

당사는「상법」제368조의4에 따른 전자투표제도와 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률시행령」제160조제5호에 따른 전자위임장 권유제도를 이번 주주총회에서 활용하기로 결의하였고, 이 두 제도의 관리업무를 한국예탁결제원에 위탁하였습니다. 주주님들께서는 아래에서 정한 방법에 따라 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표방식으로 의결권을 행사하시거나, 전자위임장을 수여하실 수 있습니다. 
 가. 전자투표ㆍ전자위임장 권유 관리시스템 인터넷 주소
 - 인터넷 : http://evote.ksd.or.kr 
 - 모바일 : http://evote.ksd.or.kr/m

나. 전자투표 행사 및 전자위임장 수여기간 : 2018년 3월 20일 ~ 2018년 3월29일
 - 기간 중 오전 9시부터 오후 10시까지 시스템 접속 가능(단, 마지말 날은 오후 5시까지만 가능) 
 다. 시스템에 공인인증을 통해 주주본인을 확인 후 의안별 의결권 행사 또는 전자위 임장 수여
 - 주주확인용 공인인증서의 종류 : 증권거래용 공인인증서 또는 은행ㆍ증권 범 용 공인인증서

7. 주주총회 참석시 준비물
 가. 직접행사 : 신분증
 나. 대리행사 : 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 서명 또는 인감날인),
 대리인의 신분증

2018년 3월 12일

한국캐피탈 주식회사

 대표이사 이 상 춘 (직인생략)

I. 사외이사 등의 활동내역과 보수에 관한 사항

1. 사외이사 등의 활동내역

가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 등의 성명

강주형
기타
비상무
이사
(출석률:
100%)

김일주
기타
비상무
이사
(출석률:
100%)

이덕건
기타
비상무
이사
(출석률:
100%)
김용택
기타
비상무
이사
(출석률:
89%)
신언성
사외이사
(출석률:
93%)
신경철
사외이사
(출석률:
100%)
정근배
사외이사
(출석률:
100%)

찬 반 여 부

제29기 1차
2017.01.12
- 사모사채 발행 승인의 건
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 2차
2017.02.10
- 사모사채 발행(지급보증 방식) 승인의 건
- 조직개편 승인의 건
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 3차
2017.02.28
- 제28기 사업년도 결산에 대한 재무제표 승인의 건
- 제28기 영업보고서 승인의 건
- 정관 일부 변경의 건
- 이사 후보 추천의 건
- 제28기 정기주주총회 개최 승인의 건
- 사무분장규정 일부개정의 건
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 4차
2017.03.10
- 공모사채 발행한도(일괄신고방식) 승인의 건
- 사모사채 발행한도(지급보증방식) 승인의 건
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 5차
2017.03.15
- 사내이사 후보 추천(안)
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 6차
2017.03.31
- 대표이사 선임(안)
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 7차
2017.05.29
- 2017년 임원 보수책정(안)
- 2017년 직원 보수책정(안)
- 2016년 성과급 지급(안)
- 조직 개편(안)
- 위험관리책임자 선임(안)
- 준법감시인 선임(안)
가결
선임전
선임전
찬 성
불 참
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 8차
2017.06.12
- 2017년 신용정보관리ㆍ보호인 연간업무계획 보고
- 제29기 임시주주총회 개최
- 신종자본증권(영구채) 인수(안)
- 신용정보관리규정 제정(안)
- 정보보안업무규정 제정(안)
- 내규관리규정 개정(안)
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 9차
2017.07.07
- 기타비상무이사 후보추천(안)
가결
선임전
선임전
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 10차
2017.07.28
- 업무집행책임자 선임(안)
- 지배인 선임 및 해임(안)
가결
찬 성
찬 성
사 임
사 임
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 11차
2017.08.28
- 신금융시스템 구축(안)
- 안산지점 이전(안)
가결
찬 성
찬 성
사 임
사 임
찬 성
찬 성
찬 성

제29기 12차
2017.12.28
- 제30기 사업계획 및 예산편성(안)
- 조직개편 및 정원조정(안)
- 직제규정 개정(안)
- 부산지점 이전(안)
- 공모사채 발행한도(일괄신고 방식) 승인(안)
- 인사와 근무에 관한 규정 개정(안)
- 상임위원회규정 개정(안)
- 업무집행책임자 운영규정 개정(안)
- 위험관리기준 개정(안)
- 내규관리규정 개정(안)
- 지배인 추가 선임(안)
가결
찬 성
찬 성
사 임
사 임
찬 성
찬 성
찬 성

제30기 1차
2018.01.11
- 업무집행책임자 선임(안)
가결
찬 성
찬 성
사 임
사 임
불 참
찬 성
찬 성

제30기 2차
2018.03.08
- 제29기 내부회계관리제도 운영실태 보고
- 2018년 신용정보관리보호인 연간 업무계획 보고
- 제29기 사업년도 결산에 대한 재무제표 승인(안)
- 제29기 영업보고서 승인(안)
- 이사후보자 추천(안)
- 감사위원회 위원 후보자 추천(안)
- 이사 보수 한도(안)
- 정관 일부 변경(안)
- 제29기 정기주주총회 개최(안)
가결
찬성
찬성
사임
사임
찬성
찬성
찬성

나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역

위원회명
구성원
활 동 내 역

회차
개최일자
의안내용
가결여부

감사위원회

사외이사 3인
(신언성,신경철,정근배)
제29기 1차
2017.02.10
- 17년 감사업무 계획 수립의 건 
- 주요추진업무 보고의 건
가결
보고

제29기 2차
2017.02.28
- 제28기 내부회계관리제도 운영실태 평가보고서 승인의 건
- 16년 회계연도 기말감사 결과 보고의 건
가결
보고

제29기 3차
2017.03.15
- 외부감사인 선임 승인의 건
- 감사보고서 채택의 건
- 제28기 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의 건
- 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건
재검토
가결
가결
가결

제29기 4차
2017.03.24
- 외부감사인 선임 승인의 건
가결

제29기 5차
2017.05.29
- '17년 군인공제회 정기감사 처분요구 조치계획 보고의 건
보고

제29기 6차
2017.10.20
- 감사실장 임명에 대한 동의의 건
- 감사활동 보고의 건
재검토
보고

제29기 7차
2017.10.27
- 감사실장 임명에 대한 동의의 건
가결

제29기 8차
2017.12.28
- '18년도 감사업무 계획 수립의 건
- 감사활동 보고의 건
가결
보고

제30기 1차
2018.02.21
- 제29기 내부회계관리제도 운영실태 평가보고서 승인의 건
- '17년 기말감사 결과 보고의 건
- 감사활동 보고의 건
가결
보고
보고

제30기 2차
2018.03.08
- 감사보고서 채택의 건
- 제29기 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의 건
- 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건
가결
가결
가결

2. 사외이사 등의 보수현황

(단위 : 원)

구 분
인원수
주총승인금액
지급총액
1인당 
평균 지급액
비 고

사외이사
3
4,000,000,000
96,000,000
32,000,000
-

기타비상무이사
2
-
-
-

* 주총승인금액은 이사 및 사외이사에 대한 보수한도승인금액 입니다.
* 사외이사의 보수지급총액은 사외이사 3인에 대한 29기(2017. 1. 1~ 2017. 12. 31) 에 지급한 금액이며, 기타비상무이사의 경우 무보수 입니다.

II. 최대주주등과의 거래내역에 관한 사항

1. 단일 거래규모가 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래종류
거래상대방
(회사와의 관계)
거래기간
거래금액
비율(%)

신용공여 (대출)
에이치케이자산관리대부(주)
(최대주주의 특수관계인
- 최대주주의 동계열사)
2011.03.28 ~ 보고일 현재
100
0.68%

신용공여 (영구채 인수)
2016.12.09 ~ 보고일 현재
150
1.02%

신용공여 (정기예금 담보 제공)
2016.12.27 ~ 보고일 현재
215
1.46%

* 비율(%)의 경우 최근사업연도말(16년 12월말) 자산총액에 대한거래금액 비율 입니다.

2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래

(단위 : 억원)

거래상대방
(회사와의 관계)
거래종류
거래기간
거래금액
비율(%)

에이치케이자산관리대부(주)
(최대주주의 특수관계인
- 최대주주의 동계열사)
신용공여 (대출)
2011.03.28 ~ 보고일 현재
100
0.68%

신용공여 (영구채 인수)
2016.12.09 ~ 보고일 현재
150
1.02%

신용공여 (정기예금 담보 제공)
2016.12.27 ~ 보고일 현재
215
1.46%

* 비율(%)의 경우 최근사업연도말(16년 12월말) 자산총액에 대한거래금액 비율 입니다.

III. 경영참고사항

1. 사업의 개요

가. 업계의 현황

가. 산업의 특성
 여신전문금융업이란 수신기능 없이 회사채 발행, 금융기관 등으로부터의 차입, 보유유가증권의 매출 및 매출채권의 양도 등을 통해 자금을 조달하여 여신금융업무를 영위하는 업종입니다. 1997년 8월 여신전문금융업법 제정으로 기존의 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술금융업 등을 통합하여 여신전문금융업으로 통합했습니다. 신용카드업은 허가업종인 반면, 시설대여업, 할부금융업, 신기술금융업은 금융위원회의 등록만으로 진입이 가능하고 겸업에도 별도의 인허가 요건이 요구되지 않아 시장진출입이 자유로운 상태입니다. 

나. 사업부문별 개요 및 현황

① 리스금융(시설대여)
리스란, 리스사가 특정 물건을 새로 취득하거나 대여 받아 거래상대방(리스이용자)에게 일정기간 동안 사용하게 하고, 동 기간 동안 일정한 대가를 분할 지급받으며, 기간 종료 후 물건 처분에 대해서는 당사자 간 약정으로 정하는 방식의 금융을 말합니다. 1970년대 초부터 기간산업과 방위산업 및 중화학공업 위주의 정부 주도 경제개발계획이 추진되면서 민간기업의 설비투자재원은 상대적으로 부족하여 이를 극복하기 위하여 정부주도로 리스업이 도입되었습니다. 리스업은 1970년대 도입기를 시작으로 제 2차 석유파동을 거치며, 리스사의 자금조달 규제가 완화되고, 종합금융사의 리스업 참여로 리스금융은 정착기를 거치게 됩니다. 이후에도 신규 진입한 리스금융사의 증가로 1990년대 중반 국내 리스시장은 세계 5위의 리스시장으로 성장하였습니다. 하지만 시장경쟁이 격화되면서 리스사들의 수익성은 악화되었고, 1990년대 후반 외환위기로 리스자산의 부실화와 유동성 위기를 겪으며 리스금융사들은 대대적인 구조조정을 겪는 전환기를 거칩니다. 1997년 여신전문금융업법으로의 통합과 2000년대 이후 리스시장 진입요건이 완화됨에 따라 시장규모가 확대되고 리스사들의 영업경쟁력은 복원되기 시작해 2000년대 중반 이후 자동차리스 시장의 활황으로 본격적인 성장세를 시현하는 재도약기를 맞이하였습니다. 그러나 외환위기 직후 리스회사들의 급격한 부실화와 리스를 통한 설비투자수요의 위축 등 복합 요인에 의해 절대적인 리스 실행규모가 감소되었고, 2012년 레버리지를 10배 이내로 제한하는 여신전문금융업법의 개정으로 리스자산의 증가율은 정체하였습니다. 이후 자동차를 중심으로 공작기계, 의료기기, 건설기계, 선박 등 다양한 물건을 대상으로 한 수요 증가와 구조조정을 마무리한 리스사의 공급 확대에 기인하여, 운수장비/기계류 투자 대비 리스실행비율이 상승세를 나타내고 있습니다. 그러나 리스사 이외의 금융회사에게도 자동차 관련 금융서비스 제공이 허용되어 은행들의 자동차 금융시장진입과 렌터카업체들의 장기렌탈 실적의 급증 등으로 자동차금융시장의 경쟁은 심화되고 있습니다. 

[ 리스실적 및 성장률 ]
 (단위 : 억원)

년도
실행액
성장율(%)

2010
99,770
33.9

2011
106,018
6.3

2012
102,626
-3.2

2013
108,066
5.3

2014
124,092
14.8

2015
134,082
8.1

2016
121,627
-9.3

2017 2분기
60,045
-3.9

* 출처 : 여신금융협회 통계자료
* 성장율은 전년동기 대비임

[ 물건별 리스실행 현황 ]
 (단위 : 억원)

구 분
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017 2Q

산업기계기구
16,634
22,944
21,199
21,770
21,328
19,603
16,123
8,315

운수운반기기
63,387
65,247
62,886
67,297
83,470
95,598
87,474
44,596

의료기기
8,368
8,903
9,225
9,769
9,246
10,609
9,589
4,641

통신기기
1,631
1,221
1,276
1,249
1,051
1,577
956
226

기타
9,750
7,703
8,040
7,981
8,997
6,695
7,485
2,267

합 계
99,770
106,018
102,626
108,066
124,092
134,082
121,627
60,045

* 출처 : 여신금융협회 통계자료

②할부금융업
소비자가 내구 소비재, 주택, 기계 구입 시 , 소비자(매수인)와 판매자(매도인)의 매매계약에 대하여 할부금융사가 구입자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융사에게 동 구입자금에 대한 원금·이자를 분할 상환하는 방식의 금융을 말합니다.
여신전문금융업법 통합 이후 할부, 리스금융업을 모두 취급하는 여신전문금융회사가 계속 증가하여 현재 대부분의 여신전문금융회사가 할부/리스금융업을 겸영하고 있으며, 자동차할부 및 자동차리스의 경우와 같이 할부 및 리스금융 대상 물건의 차이도 엄밀히 구분되기 어려운 상황입니다.
할부금융시장은 크게 자동차를 포함하는 내구재할부금융, 기계류할부금융, 주택할부금융 등으로 구분되지만, 국내할부금융시장은 자동차할부금융의 비중이 절대적으로 높습니다. 할부금융시장 역시 리스금융시장과 마찬가지로 은행, 보험, 저축은행 등 여타업종의 자동차금융시장 진입으로 경쟁이 심화되고 수익성은 악화되고 있습니다.

[연도별/품목별 할부금융 신규취급실적]
 (단위 : 억원)

구분
내구재
주택
기계
기타
총계

자동차
가전
기타
계

2010
92,018
180
1,028
93,226
3,780
6,903
623
104,532

2011
92,154
193
1,569
93,916
9,176
6,190
896
110,178

2012
89,193
971
1,528
91,692
4,196
6,295
1,325
103,508

2013
103,431
1,346
2,398
107,175
4,643
5,072
1,212
118,102

2014
118,319
391
2,850
121,560
2,781
4,835
1,929
131,105

2015
136,273
512
4,212
140,997
704
4,502
2,517
148,720

2016
158,862
410
4,337
163,609
1,005
4,225
4,207
173,046

2017 2Q
87,223
160
2,694
90,077
1,275
1,811
2,691
95,854

* 출처 : 여신금융협회 통계자료

③신기술사업금융업
신기술사업자에게 사업 초기 단계에 지분투자, 융자, 경영 및 기술지도 등 종합적인 지원을 제공하여 투자이익을 추구하는 방식의 금융이며, 신기술금융투자조합의 설립, 자금 관리 및 운용 등의 업무 영위도 가능합니다.
신기술금융업은 관련법의 보호나 규제 없이 영위가 가능한 도입기(1974~1985)를 거쳐, 관련법이 제정되고 정부의 세제혜택 등 지원정책에 따라 급격히 성장했던 성장기(1986~1995), 코스닥시장의 개설로 최고의 활황을 누렸던 활황기(1996~2000), 코스닥시장의 버블 붕괴와 벤처투자심리의 위축으로 하락국면을 맞이한 조정기를 거쳐현재는 벤처기업에대한 신뢰상실과 투자자들의 투자위험 인식이 확산되면서 장기조정국면에 머무르고 있는 상태입니다. 최근 정부는 신기술사업금융 전문사를 별도로 신설하였고, 진입장벽을 대폭 완화하는 내용의 여신전문금융업법 일부개정안이 국무회의를 통과하는 등 시장진입문턱이 낮아져 적극적인 영업이 가능할 것으로 예상되나, 과도한 경쟁으로 인한 영업질서 저해가능성과 실효성에 대해서는 좀더 관망하는 시간이 필요한 상황입니다.

[ 신기술사업금융업 투자현황(잔액) ]

(단위 : 억원)

년도
회사분
조합분
합계

2010
5,606
7,153
12,759

2011
4,789
7,770
12,559

2012
6,393
9,451
15,844

2013
7,487
12,232
19,719

2014
6,575
16,111
22,686

2015
5,086
18,922
24,008

2016
5,190
24,630
29,820

2017 2분기
5,699
27,343
33,042

* 출처 : 여신금융협회 통계자료

다. 위험요소

① 경쟁심화
2016년 6월 현재 등록된 여신전문금융회사는 신용카드사 8개, 리스/할부금융사 47개, 신기술금융사 24개로 시장규모대비 시장참여자가 과다한 상황입니다. 이는 자동차, 기계류 등 취급품목이 다양한 리스/할부시장의 대상고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객확보가 용이한 특성과 시장의 진출입이 자유롭고, 금융감독당국의 규제가 타 금융권에 비해 상대적으로 낮기 때문입니다. 또한, 시중은행, 보험사 등 타업권의 자동차금융 취급이 본격화되고 한계신용자에 대한 대부업체들의 개인신용대출 시장 확대가 진행되는 등 타 금융업권과의 사업영역 상충에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다.

② 실물경제 성장세 둔화
2008년 글로벌 금융위기 전까지 여신전문금융사들은 일반대출 위주의 자산성장세를지속해 왔지만 글로벌 금융위기 이후 부동산, 건설업 등 주요 여신업종의 업황 부진으로 부동산PF대출, 운전자금대출 등 일반대출의 성장세가 크게 둔화되었습니다. 
2009년 이후 기업금융이 위축되는 반면, 자동차금융, 개인신용대출 등 소매금융 위주의 자산은 확대가 되는 양상을 보여왔습니다. 하지만 경기둔화 및 부동산 경기침체의 장기화에 따른 건설업 및 부동산 관련 대출의 부실화 가능성이 높아지는 한편, 가계의 채무상환능력 저하로 인해 가계대출의 자산건전성 저하로 대손비용이 증가할 가능성이 높아 자산성장세를 높이기는 힘들 것으로 예상됩니다.

③ 국제 금융시장의 불안
수신기능 없는 여신전문금융사는 자금시장의 변동성에 큰 영향을 받을 수 밖에 없는 본질적 특성으로 글로벌 금융위기 시 자금조달이 크게 제한되어 유동성 위기를 경험하였습니다. 국제 금융시장의 불확실성이 커지는 가운데 미국의 경기침체 우려 및 금리인상과 중국의 경제성장 둔화 등의 불안요인이 해소되지 않은 상황에서 예상치 못한 외부 충격이 발생할 경우에는 다시 유동성위험을 겪을 가능성이 있습니다.

라. 경쟁요소
자본시장통합법 시행으로 대형금융투자회사로의 금융시장 재편으로 여신전문금융회사의 입지는 더욱 악화되고 있습니다. 또한 최근의 금융소비자 보호 중심의 금융정책으로 인해 여신전문금융업은 영업행위나 가격결정에 대한 직ㆍ간접적 영향을 받아외형뿐만 아니라 수익성에도 영향을 받을 것으로 예상되며, 은행 등 다른 금융기관과여신전문금융기관과의 업무 중복이 확대되면서 여신전문금융업의 고유 업무가 축소되고 있습니다. 이에 장기수익성을 확보할 수 있는 시장을 개발하는 능력과 안정적인자금조달 및 리스크관리능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 

마. 관계법령 또는 정부의 규제등

구 분
법 규 명
비 고

주요법령 및
감독규정
- 여신전문금융업법, 동법 시행령 및 시행 규칙
- 여신전문금융회사감독규정, 동 시행세칙
업무전반 규제

경영전반
- 외국인투자 촉진법, 동법 시행령 및 시행 규칙
외국인투자기업규제

영업관련
- 대외무역법, 동법 시행령
- 중소기업기본법, 동법 시행령
수입ㆍ수출절차 규제
중소기업 판별기준 제시

자금관련
- 외국환 거래법, 시행령, 외국환거래규정
외국환업무취급 규제

세무관련
- 법인세법, 동법 시행령 및 시행규칙
- 소득세법, 동법 시행령 및 시행규칙
- 지방세법, 동법 시행령 및 시행규칙
- 부가가치세법, 동법 시행령
- 조세특례제한법, 동법 시행령 및 시행규칙
세무처리기준 제시

회계처리
- 한국채택 국제회계기준(K-IFRS)
회계기준 제시

※ 여신전문금융업법 주요 내용

▶ 외형확대 위주의 경영제한: 자기자본 대비 총자산한도의 10배 이내(여신전문금융업법 제48조)

 ▶ 업무용부동산투자 : 자기자본의 100% 이내(여신전문금융업법 제49조)

 ▶ 자기계열에 대한 여신 : 자기자본의 100% 이내(여신전문금융업법 제50조)

 ▶ 신기술사업자에 대한 융자 : 연간 투자액의 15배 이내(여신전문금융업법시행규칙 제9조)

 ▶ 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(여신전문금융업법시행령 제6조의5)

 ▶ 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 허가 또는 등록업무로 인하여 발생한 채권액 이내(여신전문금융업법시행령 제17조)

 ▶ 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(여신전문금융업감독규정 제7조의2 제3항)

나. 회사의 현황

가. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

당사는 1989년 11월 22일에 설립되어 대전광역시에 본사를 서울특별시, 부산광역시, 창원시, 대구광역시시 및 안산시에 각 지점 및 론센터를 설치ㆍ운영하고 있는 코스닥시장 상장법인입니다. 2001년 6월 군인공제회를 대주주로 맞이하였으며, 현재 시설대여(리스), 기업금융(팩토링 및 일반대출), 할부금융, 소매금융(개인신용대출 등) 등의 영업활동을 통해 수익을 확대해 나가고 있습니다.

(2) 공시대상 사업부문의 구분
당사의 보유자산 기준으로 리스자산의 비중은 58%, 대출자산의 비중은 41%인 반면, 할부금융자산과 신기술사업금융의 비중은 1%입니다. 

(3) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요
◎ 시설대여(리스) : 장비, 설비, 시설 등을 새로 취득하거나 대여받아 거래상대방에 게 일정 기간 이상 사용하게 하고, 그 사용 기간 동안 일정한 대가 를 정기적으로 나누어 지급하며, 그 사용 기간이 끝난 후 물건의 처분에 관하여는 당사자 간의 약정으로 정하는 방식의 금융
◎ 일반대출 : 기업/개인을 상대로 운영자금, 생활자금을 취급하는 업무
◎ 할부금융 : 기업/개인을 상대로 재화와 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수 인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화와 용역의 구매자 금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 나누어 상환받 는 방식의 금융 
◎ 신기술사업금융 : 신기술사업자에 대한 투자 및 융자
◎ 팩토링 : 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무
◎ CRC(기업구조조정전문회사) : 구조조정대상기업에 대한 투자, 인수, 경영정상화 및 매각, 기업간 인수합병의 중개 등의 업무

(4) 시장점유율 등

<리스채권-취급실적기준> (단위 : 억원, %)

년 도
리스시장규모
당사실적
시장점유율

2010
99,770
293
0.29%

2011
106,018
3,884
3.66%

2012
102,626
4,524
4.40%

2013
108,066
4,387
4.60%

2014
124,092
4,678
3.77%

2015
134,082
4,693
3.50%

2016
121,627
4,304
3.53%

2017 2분기
60,045
1,660
2.76%

* 출처 : 여신금융협회 통계자료

<할부채권-취급실적기준> (단위 : 억원, %)

년 도
할부시장규모
당사실적
시장점유율

2010
104,532
-
-

2011
110,178
498
0.45%

2012
103,508
233
0.23%

2013
118,102
168
0.14%

2014
131,105
132
0.10%

2015
148,720
165
0.11%

2016
170,346
98
0.05%

2017 2분기
95,854
55
0.06%

* 출처 : 여신금융협회 통계자료

 <대출채권> 
- 보고 기준일 현재 당사의 자산중 대출자산의 비중은 38%에 달하나, 국내 전체시장에서 차지하는 시장점유율이 크지 않아 별도의 시장점유율 분석을 생략합니다.

(5) 조직도

조직도(20180101)

2. 주주총회 목적사항별 기재사항

1. 일 시 : 2018년 3월 30일 금요일 오전 11:00

2. 장 소 : 대전광역시 서구 둔산서로 81, 8층 대회의실(둔산동, KTGO빌딩)

3. 회의 목적사항

가. 보고사항 : 감사보고, 영업보고

나. 부의안건

제1호 의안 : 제29기(2017.1.1 ~ 2017.12.31) 재무제표 승인(안)
 제2호 의안 : 기타비상무이사 선임(안)
 - 제2-1호 : 기타비상무이사 후보자 장동현

제3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안)
 - 제3-1호 : 사외이사 후보자 정창모
 - 제3-2호 : 사외이사 후보자 김명현
 - 제3-3호 : 사외이사 후보자 홍인수

제4호 의안 : 감사위원회 위원 선임(안)

- 제4-1호 : 감사위원 후보자 정창모
 - 제4-2호 : 감사위원 후보자 김명현
 - 제4-3호 : 감사위원 후보자 홍인수 
 제5호 의안 : 이사보수한도 승인(안)
 제6호 의안 : 정관 일부 변경(안)

□ 재무제표의 승인

가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요

Ⅲ. 경영참고사항 - 1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황 참조

나. 해당 사업연도의 재무상태표ㆍ포괄손익계산서ㆍ자본변동표ㆍ이익잉여금처분계산서(안) ㆍ현금흐름표

※ 참고사항

1) 당사 재무제표는 한국채택국제회계기준(K-IFRS)으로 작성되었으며, 외부감사인의 감사가 완료되지 않은 재무제표로서 추후 감사과정에서 변경될 수 있습니다.
 2) 최종 재무상태표ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ자본변동표ㆍ이익잉여금처분
 계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)ㆍ현금흐름표 및 상세한 주석사항은 공시
 예정인 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.

- 재무상태표

재 무 상 태 표

제29(당)기 2017년 12월 31일 현재

제28(전)기 2016년 12월 31일 현재

한국캐피탈주식회사
(단위 : 원)

과 목
제29(당)기
제28(전)기

자 산

1. 현금및예치금
86,589,101,525

104,218,864,157

2. 단기매매금융자산
4,587,246,240

6,769,014,099

3. 대출채권
687,700,394,784

475,648,043,278

4. 할부금융자산
12,088,666,704

10,146,588,996

5. 리스자산
650,610,503,824

770,827,332,778

6. 매도가능금융자산
90,386,434,129

65,889,015,535

7. 기타금융자산
10,137,497,324

9,189,307,418

8. 파생상품자산
4,035,832,049

4,027,680,564

9. 관계기업투자자산
20,539,328,792

7,007,185,843

10. 유형자산
2,678,698,221

2,245,790,865

11. 무형자산
1,789,547,132

1,870,650,955

12. 투자부동산
3,516,821,424

3,551,314,848

13. 이연법인세자산
437,254,623

1,723,594,105

14. 기타자산
6,786,515,494

10,191,882,231

자 산 총 계

1,581,883,842,265

1,473,306,265,672

부 채

1. 파생상품부채
81,366,154

51,253,912

2. 차입부채
233,202,492,635

218,968,169,067

3. 사채
942,579,188,506

831,505,777,468

4. 기타금융부채
20,205,057,200

19,053,088,502

5. 확정급여부채
1,049,238,638

915,524,748

6. 기타부채
183,835,951,791

204,536,397,702

부 채 총 계

1,380,953,294,924

1,275,030,211,399

자 본

1. 자본금
84,104,788,000

84,104,788,000

2. 자본잉여금
1,769,557,800

1,769,557,800

3. 자본조정
(1,981,875,731)

(1,981,875,731)

4. 기타포괄손익누계액
830,246,366

1,084,768,842

5. 이익잉여금
116,207,830,906

113,298,815,362

자 본 총 계

200,930,547,341

198,276,054,273

부 채 와 자 본 총 계

1,581,883,842,265

1,473,306,265,672

- 포괄손익계산서

포 괄 손 익 계 산 서

제29(당)기 2017년 01월 01일부터 2017년 12월 31일까지

제28(전)기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지

한국캐피탈주식회사
(단위 : 원)

과 목
제29(당)기
제28(전)기

Ⅰ. 영업이익

9,555,870,725

14,434,060,766

1. 순이자손익

45,433,964,298

52,233,739,844

(1) 이자수익
83,887,008,944

86,666,964,968

(2) 이자비용
38,453,044,646

34,433,225,124

2. 순수수료손익

1,034,200,883

1,041,860,733

(1) 수수료수익
2,619,795,216

2,524,277,668

(2) 수수료비용
1,585,594,333

1,482,416,935

3. 단기매매금융자산관련손익

1,190,941,095

1,581,944,592

4. 매도가능금융자산관련손익

107,016,876

2,611,865,001

5. 금융자산손상차손

(23,036,106,522)

(27,456,520,218)

(1) 대손상각비
20,200,795,238

22,864,988,218

(2) 기타금융상품손상차손
2,835,311,284

4,591,532,000

6. 파생상품관련손익

(1,423,276,818)

(1,576,451,912)

7. 외환거래손익

(25,285,484)

6,677,044

8. 일반관리비

(15,800,264,701)

(15,058,043,451)

(1) 종업원급여
2,415,085,069

9,632,650,830

(2) 기타일반관리비
1,395,067,479

5,425,392,621

9. 기타영업손익

2,074,681,098

1,048,989,133

Ⅱ. 영업외손익

(1,503,486,248)

(647,654,484)

1. 영업외수익
101,187,180

1,443,296

2. 영업외비용
1,604,673,428

649,097,780

Ⅲ. 법인세비용차감전순이익

8,052,384,477

13,786,406,282

Ⅳ. 법인세비용

1,850,737,433

3,427,448,797

Ⅴ. 당기순이익

6,201,647,044

10,358,957,485

Ⅵ. 기타포괄손익

(254,522,476)

1,386,557,532

1. 후속적으로 당기손익으로 
 재분류되지 않는 포괄손익
92,117,366

(107,983,176)

(1) 확정급여제도의 재측정요소
92,117,366

(107,983,176)

2. 후속적으로 당기손익으로 
 재분류되는 포괄손익
(346,639,842)

1,494,540,708

(1) 매도가능금융자산평가손익
(154,538,616)

1,302,439,482

(2) 관계기업기타포괄손익
(192,101,226)

192,101,226

Ⅶ. 총포괄이익

5,947,124,568

11,745,515,017

Ⅷ. 주당이익

1. 기본주당이익

38

63

 - 이익잉여금처분계산서(안)

이익잉여금처분계산서 (안)

(단위 : 원)

구 분
제29(당)기
제28(전)기

처분예정일: 2018년 3월 30일
처분확정일: 2017년 3월 31일

I. 미처분이익잉여금

6,201,647,044

10,358,957,485

1. 전기이월미처분이익잉여금
-

-

2. 당기순이익
6,201,647,044

10,358,957,485

II. 임의적립금 등의 이입액

-

-

1. 임의적립금
-

-

합 계

6,201,647,044

10,358,957,485

III. 이익잉여금 처분액

6,201,647,044

10,358,957,485

1. 이익준비금
214,021,047

329,263,150

2. 임의적립금
3,847,415,522

6,737,062,835

3. 배당금
2,140,210,475

3,292,631,500

가. 현금배당
 주당배당금(율) : 
 보통주
 당기 : 13원(2.6%)
 전기 :

20원(4.0%)

2,140,210,475

3,292,631,500

IV. 차기이월미처분이익잉여금

-

-

- 자본변동표

자 본 변 동 표

제29(당)기 2017년 01월 01일부터 2017년 12월 31일까지

제28(전)기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지

한국캐피탈주식회사
(단위 : 원)

과 목
자본금
자본잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익잉여금
총 계

Ⅰ. 2016년 01월 01일(전기초)
84,104,788,000
1,769,557,800
(1,981,875,731)
(301,788,690)
107,220,278,827
190,810,960,206

1. 연차배당
-
-
-
-
(4,280,420,950)
(4,280,420,950)

2. 당기순이익
-
-
-
-
10,358,957,485
10,358,957,485

3. 매도가능금융자산평가손익
-
-
-
1,302,439,482
-
1,302,439,482

4. 확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
(107,983,176)
-
(107,983,176)

5. 관계기업기타포괄손익
-
-
-
192,101,226
-
192,101,226

Ⅱ. 2016년 12월 31일(전기말)
84,104,788,000
1,769,557,800
(1,981,875,731)
1,084,768,842
113,298,815,362
198,276,054,273

Ⅲ. 2017년 01월 01일(당기초)
84,104,788,000
1,769,557,800
(1,981,875,731)
1,084,768,842
113,298,815,362
198,276,054,273

1. 연차배당
-

-
-
(3,292,631,500)
(3,292,631,500)

2. 당기순이익
-

-
-
6,201,647,044
6,201,647,044

3. 매도가능금융자산평가손익
-

-
(154,538,616)
-
(154,538,616)

4. 확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
92,117,366
-
92,117,366

5. 관계기업기타포괄손익
-
-
-
(192,101,226)
-
(192,101,226)

Ⅳ. 2017년 12월 31일(당기말)
84,104,788,000
1,769,557,800
(1,981,875,731)
830,246,366
116,207,830,906
200,930,547,341

- 현금흐름표

현 금 흐 름 표

제29(당)기 2017년 01월 01일부터 2017년 12월 31일까지

제28(전)기 2016년 01월 01일부터 2016년 12월 31일까지

한국캐피탈주식회사
(단위 : 원)

과 목
제29(당)기
제28(전)기

Ⅰ.영업활동으로 인한 현금흐름

(91,324,735,619)

(29,813,512,794)

1. 당기순이익
6,201,647,044

10,358,957,485

2. 손익조정항목
27,023,833,722

25,792,335,630

3. 자산ㆍ부채의 증감
(124,550,216,385)

(65,964,805,909)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름

(43,067,728,023)

(43,511,844,946)

1. 기타금융자산의 감소
117,200,000

565,603,800

2. 매도가능금융자산의 처분
7,139,003,825

8,216,565,001

3. 유형자산의 처분
-

1,665,000

4. 무형자산의 처분
282,958,200

-

5. 매도가능금융자산의 취득
(34,562,843,258)

(43,681,479,307)

6. 기타금융자산의 증가
(733,542,000)

(1,598,700,000)

7. 유형자산의 취득
(353,629,790)

(215,499,440)

8. 무형자산의 취득
(256,875,000)

-

9. 관계기업투자자산의 취득
(14,700,000,000)

(6,800,000,000)

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름

120,788,090,538

90,387,908,514

1. 차입부채의 차입
315,485,705,815

435,433,381,140

2. 사채의 발행
586,415,959,200

584,019,025,200

3. 차입부채의 상환
(301,215,324,947)

(517,269,233,373)

4. 사채의 상환
(476,605,618,030)

(407,514,843,503)

5. 배당금의 지급(주석27)
(3,292,631,500)

(4,280,420,950)

Ⅳ. 현금및현금성자산의 환율변동효과

(13,599,538)

7,186,150

Ⅴ. 현금및현금성자산의 증가(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ+Ⅳ)

(13,617,972,642)

17,069,736,924

Ⅵ. 기초의 현금및현금성자산

78,564,597,052

61,494,860,128

Ⅶ. 기말의 현금및현금성자산

64,946,624,410

78,564,597,052

- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항

(단위 : 원)

과 목
제 29기(당기)
제 28기(전기)

주당배당금
13
20

시가배당률(%)
2.1%
2.5%

배당기준일
2017.12.31
2016.12.31

연간배당총금액
2,140,210,475
3,292,631,500

당기순이익
6,201,647,044
10,358,957,485

1) 시가배당률 : 주주명부폐쇄일 2매매거래일 전부터 과거 1주일간(2017.12.20 ~ 12.26)의 코스닥시장에서 형성된 최종가격의 산술평균가격(628원)에 대한 1주당 배당금의 비율을 백분율로 기재하였습니다. 

2) 배당금액 총액 산정주식수 
 가. 발행주식총수 : 168,209,576주 
 나. 자기주식수 : 3,578,001주 
 다. 배당대상주식수 : 164,631,575주 

3) 배당금지급 : 배당금지급 예정일은 상법 제464조 2의 규정에 의거, 주주총회일로부터 1개월 이내에 지급할 예정입니다. 

4) 배당액은 주주총회 승인과정에서 변동될 수 있습니다.

□ 이사의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
최대주주와의 관계
추천인

장동현
1961.01.20
기타 비상무이사
후보자
최대주주의 직원
이사회

정창모
1956.01.11
감사위원이 되는 사외이사 후보자
해당사항 없음
이사회

김명현
1957.02.21
감사위원이 되는 사외이사 후보자
해당사항 없음
이사회

홍인수
1955.05.02
감사위원이 되는 사외이사 후보자
해당사항 없음
이사회

총 ( 4 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ약력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
약력
해당법인과의
최근3년간
거래내역

장동현
군인공제회
재무관리본부장
공군사관학교
고려대 경영정보대학원 석사
공군중앙관리단장
국군재정관리단 급여연금처장, 계약처장
해당사항 없음

정창모
(주)화인베스틸
사외이사
서경대학교
영남대 경영대학원 석사
한국은행 국제금융부 근무
금융감독원 북경사무소장
대구은행 상임감사위원
해당사항 없음

김명현
-
공군사관학교
인제대 경영대학원 석사
공군 제6탐색구조 비행전대장
대구은행 안전관리실장
해당사항 없음

홍인수
-
청주대학교
고려대 교육대학원 석사
제1군단 헌병대장
군수사령부 헌병대장
해당사항 없음

※ 기타 참고사항

상기 내용은 주주총회 승인과정에서 변경될 수 있습니다.

□ 감사위원회 위원의 선임

가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 여부

후보자성명
생년월일
사외이사
후보자여부
최대주주와의 관계
추천인

정창모
1956.01.11
사외이사 후보자
-
이사회

김명현
1957.02.21
사외이사 후보자
-
이사회

홍인수
1955.05.02
사외이사 후보자
-
이사회

총 ( 3 ) 명

나. 후보자의 주된직업ㆍ약력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역

후보자성명
주된직업
약력
해당법인과의
최근3년간
거래내역

정창모
(주)화인베스틸
사외이사
서경대학교
영남대 경영대학원 석사
한국은행 국제금융부 근무
금융감독원 북경사무소장
대구은행 상임감사위원
해당사항 없음

김명현
-
공군사관학교
인제대 경영대학원 석사
공군 제6탐색구조 비행전대장
대구은행 안전관리실장
해당사항 없음

홍인수
-
청주대학교
고려대 교육대학원 석사
제1군단 헌병대장
군수사령부 헌병대장
해당사항 없음

※ 기타 참고사항

상기 내용은 주주총회 승인과정에서 변경될 수 있습니다.

□ 이사의 보수한도 승인

가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액

구 분
전 기
당 기

이사의 수(사외이사수)
6(3)
6(3)

보수총액 내지 최고한도액
40억원
10억원

※ 기타 참고사항

해당사항 없음.

□ 정관의 변경

가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

해당사항 없음

나. 그 외의 정관변경에 관한 건

변경전 내용
변경후 내용
변경의 목적

제2조(목적) 이 회사는 다음 각 호의 업무를 수행함을 목적으로 한다.
 1. 시설대여업
 2. 신기술사업금융업
 3. 할부금융업
 4. 신용카드업
 5. 연불판매업무
 6. 신용대출 및 담보대출업무
 7. 어음할인업무
 8. 기업이 물품 및 용역의 제공에 의하여 취득한 매출채 권의 양수, 관리 및 회수업무
 9. 지급보증업무
 10. 부동산임대업
 11. 유가증권의 매입업무
 12. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화자산 관리업무
 13. 제1호 내지 제9호, 제11호, 제12호의 업무와 관련된 신 용조사 및 부수업무
 14. 산업발전법에 의한 기업구조조정전문회사 업무
 15. 경영참여형 사모집합투자기구의 업무집행사원

제2조(목적) 이 회사는 다음 각 호의 업무를 수행함을 목적으로 한다.
 1 ~ 15. (좌 동)
 16.
렌탈업

사업목적으로 렌탈업 추가

※ 기타 참고사항

해당사항 없음.

※ 참고사항

주주총회 집중일 개최 사유
당사는 금번 정기주주총회 개최를 가능한 주주총회 집중일을 피해 개최하고자 하였으나,
사외이사 후보자 추천 및 현금배당 결정에 필요한 기간을 감안하여 불가피하게 주주총회일을 코스닥협회에서 발표한 주주총회 집중(예상)일에 개최하게 되었습니다. 

전자투표 및 전자위임장 제도에 관한 사항 
당사는 주주의 주주총회 참여 활성화를 위하여 상법 제368조의4에 따른 전자투표 및 전자위임장 제도를 이번 정기주주총회에서 도입하기로 결의하였습니다. 주주님들께서는 주주총회에 참석하지 아니하고 전자투표 및 전자위임장 제도를 이용하여 의결권을 행사하실 수 있습니다.