하나금융지주 — 투자설명서(일괄신고) (20171031)
제출인: 하나금융지주

투자설명서(일괄신고)
1.4
(주)하나금융지주

투 자 설 명 서

2017년 10월 31일

주식회사 하나금융지주

(주)하나금융지주 제39회 무기명식 이권부 무보증사채

(주)하나금융지주 제39회 권면금액 금 육백억원(\60,000,000,000)

1. 증권신고의 효력발생일 :

2017년 05월 02일

2. 모집가액 :

금 육백억원(\60,000,000,000)

3. 청약기간 :

2017년 10월 31일

4. 납입기일 :

2017년 10월 31일

5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소

가. 증권신고서 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

나. 일괄신고 추가서류 :

전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

다. 투자설명서 :
전자문서 : 금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr

서면문서 : (주)하나금융지주 → 서울특별시 중구 을지로 55
 KB증권(주) → 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 21
 하나금융투자(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82

6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항

해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

KB증권 주식회사

【 본 문 】

1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 :
39
(단위 : 원, 주)

채무증권 명칭
무보증사채
모집(매출)방법
공모

권면총액
60,000,000,000
모집(매출)총액
60,000,000,000

발행가액
60,000,000,000
권면이자율
2.734

발행수익률
2.734
상환기일
2022년 10월 31일

원리금
지급대행기관
(주)하나은행 영업1부
(사채)관리회사
한국증권금융(주)

신용등급
(신용평가기관)
AAA (한국기업평가) / AAA (한국신용평가) / AAA (NICE신용평가)

인수인
증권의
종류
인수수량
인수금액
인수대가
인수방법

대표
KB증권
-
4,000,000
40,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

인수
하나금융투자
-
2,000,000
20,000,000,000
인수금액의 0.15%
총액인수

청약기일
납입기일
청약공고일
배정공고일
배정기준일

2017년 10월 31일
2017년 10월 31일
-
-
-

자금의 사용목적

구 분
금 액

운영자금
60,000,000,000

발행제비용
197,620,000

보증을
받은 경우
보증기관
-
담보 제공의
경우
담보의 종류
-

보증금액
-
담보금액
-

매출인에 관한 사항

보유자
회사와의
관계
매출전
보유증권수
매출증권수
매출후
보유증권수

-
-
-
-
-

【파생결합사채
해당여부】
기초자산
옵션종류
만기일

N
-
-
-

【기 타】
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.
▶ 본 사채는 등록발행하나 편의상 권면금액 1만원권을 기준으로 수량을 기재함.

2. 투자위험요소

구 분
내 용

사업위험

(1)
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향
을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 기준 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 12개사이며, 손자회사는 하나에프앤아이, 하나은행(중국)유한공사 등

22개사
입니다.

(2)

글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향

을 받고 있습니다.

(3)
급변하는 금융환경 변화와 제도변화에 따라 금융산업의 경쟁력 심화가 예상
됩니다.

- 금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화ㆍ겸업화 본격화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다. 비은행권의 그룹들도 계열 내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한
신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화
로 이어질 수 있습니다.

(4)

금융산업의 구조조정에 따른 위험을 배제할 수 없습니다.

-
금융시장의 재편에 따른 금융회사 간 경쟁심화가 예상되는 만큼, 시장변화에 대한 선제적인 대응이 필요한 상황이며, 그렇지 못할 경우, 매출 및 수익 감소
등으로 이어질 수 있습니다. 

(5)
금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장요인의 변동성은 당 그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속
될 것입니다.

-
당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등
입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다.

회사위험

(1)
최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다. 

(2)
당사가 순수금융지주회사인 점을 감안할 때 자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인
이 됩니다.

(3)
자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서
자회사에대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재
합니다.

(4)

2
013년
12월
바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

-
최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리기준 강화를 필두로 은행감독 수준
을 고도화 하도록 유도하고 있습니다.
글로벌 규제 강화 및 리스크관리 기준 강화를 위해 2013년 12월 바젤위원회 바젤Ⅲ가 도입되었습니다.
이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대됩니다.
이를 위한 준비과정에서 비용이발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금조달 방법이 사용
될 수 있습니다.

(
5)

개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향
을 미칠 수 있습니다.

기타 투자위험

(1)
본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며
AAA등급의 채권은 원리금 지급 확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 당사가 전적으로 책임을지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

(2)
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

(3)
금번 발행되는 당사의 제39회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.
하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성
은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기바랍니다.

(4)
금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시 되어 있사오니 투자자여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[ 회차 :
39 ]
(단위 : 원)

항 목
내 용

사 채 종 목
무보증사채

구 분
무기명식 이권부 무보증사채

권 면 총 액
60,000,000,000

할 인 율(%)
0.00

발행수익율(%)
2.734

모집 또는 매출가액
각 사채권면금액의 100.0%로 합니다.

모집 또는 매출총액
60,000,000,000

각 사채의 금액
본 사채는 실물을 발행하지 않고 공사채등록법에 따라 등록 발행을 하므로 채권의 권종 및 번호에 관한 사항은 구별 기재하지 않음.

이자율
연리이자율(%)
2.734

변동금리부
사채이자율
-

이자지급 방법
및 기한
이자지급 방법
이자는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 계산하고, 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하되, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자지급일로 하고 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

이자지급 기한
2018년 01월 31일, 2018년 04월 30일, 2018년 07월 31일, 2018년 10월 31일,
2019년 01월 31일, 2019년 04월 30일, 2019년 07월 31일, 2019년 10월 31일,
2020년 01월 31일, 2020년 04월 30일, 2020년 07월 31일, 2020년 10월 31일,
2021년 01월 31일, 2021년 04월 30일, 2021년 07월 31일, 2021년 10월 31일,
2022년 01월 31일, 2022년 04월 30일, 2022년 07월 31일, 2022년 10월 31일.

신용평가 등급
평가회사명
한국기업평가(주) / 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)

평가일자
2017년 10월 26일 / 2017년 10월 26일 / 2017년 10월 26일

평가결과등급
AAA / AAA / AAA

주관회사의
분석
주관회사명
KB증권(주)

분석일자
2017년 10월 30일

상환방법
및 기한
상 환 방 법
사채의 원금은 만기일인 2022년 10월 31일에 일시 상환합니다. 다만, 원금상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 상환일로 하고, 원금상환기일 이후의 이자는 계산하지 아니합니다.

각 기일에 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급합니다. 이 경우 연체이자는 원리금지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용합니다.

상 환 기 한
2022년 10월 31일

납 입 기 일
2017년 10월 31일

등 록 기 관
한국예탁결제원

원리금
지급대행기관
회 사 명
(주)하나은행 영업1부

회사고유번호
00158909

기 타 사 항
▶ 본 사채는 공사채등록법에 의거 사채를 등록발행하며, 사채권을 발행하지 아니함.
▶ 공사채등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.
▶ 사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 수령하여 교부하거나「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제309조 제5항에 의한 일괄등록청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자 계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

2. 공모방법

해당사항 없음.

3. 공모가격 결정방법

사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사의 협의에 따라최근 민간채권평가사의 평가금리 및 스프레드 동향, 최근 동일 등급 5년 만기 금융지주 회사채 동향, 채권시장 동향 등을 고려하여 아래와 같은 조건으로 본 사채의 발행과 관련된 공모가격을 결정하였습니다.

[제39회]
청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에서
0.02%p.를 가산한 수익률.

① 민간채권평가회사 평가금리 및 스프레드 동향

- 일괄신고추가서류 제출 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 (주)하나금융지주 5년 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리'라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)하나금융지주 개별민평금리]

(기준일: 2017년 10월 27일)
(단위 : %)

항목
한국자산평가
KIS채권평가
NICE피앤아이
에프앤자산평가
산술평균

5년 만기
 (주)하나금융지주
 회사채 민평수익률
2.737
2.724
2.729
2.716
2.726

(출처: Bondweb)

[국고금리 대비 (주)하나금융지주 개별민평금리 스프레드 ]

(단위 : %, %p.)

일 자
국고채권 5년
개별민평 5년
Credit Spread

현재
(2017-10-27)
2.405
2.726
0.321

1주일 전
(2017-10-20)
2.305
2.619
0.314

1개월 전
(2017-09-27)
2.087
2.411
0.324

주) 국고채권 및 하나금융지주 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률임.

(출처 : Bondweb)

- 일괄신고추가서류 제출 2영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 5년 만기 주요금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다

[ 주요 금융지주회사 개별민평금리의 국고 대비 스프레드 ]

(기준일: 2017년 10월 27일)
(단위 : %, %p.)

항목
국고채권 (A)
금융지주회사 개별민평 (B)

신한
KB
농협
BNK
DGB

5년 만기
2.405
2.729
2.725
2.722
2.852
2.865

스프레드
(B-A)
-
0.324
0.320
0.317
0.447
0.460

주1) 상기 금융지주회사는 당사와 동일 신용등급인 AAA등급임.

주2) 금리 산정 기준일은

2017년 10월
27일
임.

주3) 국고채권 및 금융지주회사 개별민평금리는 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 수익률의 산술평균한 수익률

(출처 : Bondweb)

② 최근 동일 등급 5년 만기 금융지주 회사채의 발행 동향

[ 최근 6개월 내 동일등급 금융지주회사 5년 만기 회사채 발행 사례 검토 ]
(단위 : 억원, %)

발행일
종목명
신용등급
만기
발행금액
공모희망금리
공모가격결정
최종
발행금리
수요예측 밴드내
 참여금액

2017-09-26
BNK금융지주22
AAA
5년
1,000
일괄신고
개별민평 + 0.03%p
2.455
일괄신고

2017-09-21
농협금융지주19-2
AAA
5년
700
일괄신고
개별민평 + 0.02%p
2.309
일괄신고

2017-09-19
KB금융지주29-1
AAA
5년
1,500
일괄신고
개별민평 + 0.01%p
2.289
일괄신고

2017-08-30
KB금융지주28-1
AAA
5년
600
일괄신고
개별민평 + 0.01%p
2.301
일괄신고

2017-08-24
신한금융지주114
AAA
5년
1,100
일괄신고
개별민평 - 0.01%p
2.303
일괄신고

2017-07-21
신한금융지주113-1
AAA
5년
1,500
일괄신고
개별민평
2.250
일괄신고

2017-06-29
하나금융지주38
AAA
5년
450
일괄신고
개별민평 + 0.01%p
2.228
일괄신고

2017-06-27
KB금융지주26-1
AAA
5년
500
일괄신고
개별민평 + 0.01%p
2.181
일괄신고

2017-06-23
신한금융지주112-1
AAA
5년
1,700
일괄신고
개별민평 + 0.01%p
2.203
일괄신고

2017-06-20
DGB금융지주10-1
AAA
5년
500
일괄신고
개별민평 + 0.04%p
2.350
일괄신고

2017-05-30
BNK금융지주21-3
AAA
5년
300
일괄신고
개별민평 + 0.11%p
2.367
일괄신고

2017-05-24
KB금융지주25-3
AAA
5년
2,700
일괄신고
개별민평 + 0.04%p
2.225
일괄신고

2017-05-12
신한금융지주111-1
AAA
5년
1,800
일괄신고
개별민평 + 0.04%p
2.282
일괄신고

2017-04-20
신한금융지주110-1
AAA
5년
1,500
일괄신고
개별민평 + 0.04%p
2.150
일괄신고

(출처 : 금융감독원 전자공시시스템)

최근 6개월간 동일등급 금융지주회사에서 발행한 채권의 발행금리를 보면 5년물의 경우 개별민평금리 대비 -1bp ~ +11bp 수준에서 발행 되었습니다. 

실제 발행 금리와 국고채권 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소, 최근 크레딧 이슈(대우조선해양, BNK캐피탈)로 인해 여타 신용등급 회사채 대비 우량등급인 AAA등급 회사채에 대한 상대적인 채권 투자자의 니즈가 있음을 감안할 때 일정 부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.

③ 채권시장 동향 및 종합 결론

국내 채권시장은 글로벌 경기 회복세가 둔화되면서 2012년부터 이어져 온 저금리 기조가 2017년 10월까지도 유지되었습니다. 한국은행은 2017년 10월 19일 기준금리를 1.25%로 결정하며, 16개월 연속 동결을 이어나갔습니다. 하지만 미국 경제 상황의 개선에 의해 각종 경제지표의 호조세를 보이면서 미국 FOMC는 2016년 12월에 금리인상을 단행하였고 이어서 2017년 3월, 6월에 금리 인상을 단행하였습니다. 9월 FOMC에서는 기준금리를 1.00~1.25%로 동결하였으나, 연내 추가적인 인상 방침을 재확인하였습니다. 또한, 세계 경제 역시 광범위하고 지속적인 회복세를 보이기 시작하면서 BOE, ECB 등 주요 중앙은행들이 통화정책 정상화를 시사하였습니다. 한국 역시 꾸준한 수출 증가와 소비심리 개선 등에 기인한 이주열 한국은행 총재의 통화정책 정상화 발언으로 조기 금리 인상 가능성이 커지면서 중단기적인 금리 상승 요인으로 작용하고 있습니다. 

2017년 10월 국내 금리는 우호적인 반기말 수급 여건이 마무리된 이후, 경제 지표 개선에 따른 주요국 통화정책의 변화로 인하여 금리가 지속적으로 상승할 가능성이 있어보입니다. 다만, 북한의 대륙간탄도미사일(ICBM) 발사 성공과 지속적인 핵실험을 통한 위협으로 인하여 지정학적 리스크가 매우 커졌습니다. 이러한 리스크에 의해 채권시장의 단기적인 변동성이 확대될 수 있습니다. 

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평금리를 상회하는 수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

[제39회]

청약일 1영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가(주), KIS채권평가(주), NICE피앤아이(주), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 (주)하나금융지주 5년 만기 회사채 개별 민평수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에서
0.02%p.
를 가산한 수익률.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법
(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약합니다.
(2) 모집총액의 100%를 전문투자자(이하 자본시장과금융투자업에관한법률 제9조5항에 의한 전문투자자로 하되, 자본시장과금융투자업에관한법률 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다.)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자(전문투자자를 제외한 투자자를 의미하며, 이하 같다.) 에게 배정합니다.
(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정합니다.
① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고 전문투자자 청약이 미달 된 경우에 일반청약자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정합니다.
② 전문투자자 배정 후 일반청약자 총 청약건수가 모집총액에서 전문투자자 배정금액을 차감 후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정합니다.
③ 일반청약자 청약건수가 전문투자자 배정 후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정합니다.
(4) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래 및 비밀보장에 관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을하여야 합니다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 봅니다.
(5) 청약증거금 : 청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2017년 10월 31일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.
(6) 청약취급처 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점

※ 투자설명서의 교부
"자본시장 및 금융투자업에 관한 법률" 제124조에 따른 투자설명서를 교부할 책임은 "발행회사" 및 "인수단"에게 있으며, "본 사채"에 투자하고자 하는 투자자("자본시장과금융투자업에 관한 법률" 제9조 제5항에 규정된 전문투자자 및 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 시행령 제132조에 따라 투자설명서의 교부가 면제되는 자는 제외한다)는 청약 전 투자설명서를 교부받아야 합니다.

(1) 교부장소 : 각 "인수단"의 본ㆍ지점 
(2) 교부방법 : "본 사채"의 투자설명서는 상기의 교부장소에서 인쇄된 문서의 방법으로만 교부하며, 전자문서의 방법으로는 교부하지 않습니다.
(3) 교부일시 : 2017년 10월 31일
(4) 기타사항 : 
① "본 사채" 청약에 참여하고자 하는 투자자는 청약 전 반드시 투자설명서를 교부 받은 후 교부확인서에 서명하여야 하며, 투자설명서를 교부 받지 않고자 하는 경우에는투자설명서 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하여야 합니다.
② 투자설명서 교부를 받지 않거나, 수령거부의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 등으로 표시하지 않을 경우 "본 사채"의 청약에 참여할 수 없습니다.

나. 청약단위
최저권면금액은 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.

다. 청약기간

청약기간
시 작 일
2017년 10월 31일

종 료 일
2017년 10월 31일

라. 청약증거금
청약사채 발행가액의 100%에 해당하는 금액으로 하며, 2017년 10월 31일에 "본 사채"의 납입금으로 대체 충당하고, 청약증거금에 대하여는 무이자로 합니다.

마. 청약취급장소
각 "인수단"의 본ㆍ지점

바. 납입장소
서울지역 청약분 : 하나은행 영업1부
서울을 제외한 지역의 청약분 : 하나은행 해당지역 각 광역시와 도청소재지에 소재한모점

사. 상장신청예정일
2017년 10월 31일 (상장예정일 : 2017년 11월 01일)

아. 사채권교부예정일
등록기관에 사채의 권리내용을 등록하고 사채권은 발행하지 않음.

자. 사채권 교부장소
사채권을 발행하지 않으므로 한국예탁결제원에서 등록필증을 인수단이 수령하여 교부하거나 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제309조 제5항에 의한 일괄등록 청구가 있는 경우 한국예탁결제원이 작성, 비치하는 예탁자계좌부상에 그 수량만큼 기재함으로써 교부에 갈음함.

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률
제124조 (정당한 투자설명서의 사용)
① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서(집합투자증권의 경우 투자자가 제123조에 따른 투자설명서의 교부를 별도로 요청하지 아니하는 경우에는 제2항제3호에 따른 간이투자설명서를 말한다. 이하 이 항 및 제132조에서 같다)를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.
 1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서
 수신자"라 한다)가 동의할 것
 2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것
 3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것
 4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령
제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자)
법 제124조 제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.
 1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당 하는 자
 1의2. 제11조제2항제2호 및 제3호에 해당하는 자
 2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자
 3. 이미 취득한 것과 같은 집합투자증권을 계속하여 추가로 취득하려는 자. 다만, 해 당 집합투자증권의 투자설명서의 내용이 직전에 교부한 투자설명서의 내용과 같은 경우만 해당한다.

5. 인수 등에 관한 사항

가. 사채의 인수

[ 제39회 ]
(단위 : 원)

인수인
주 소
인수금액 및 수수료율
인수조건

명칭
고유번호
인수금액
수수료율

KB증권(주)
00164876
서울특별시 영등포구 여의나루로4길 21
40,000,000,000
0.15%
총액인수

하나금융투자(주)
00113465
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
20,000,000,000
0.15%
총액인수

합계
-
-
60,000,000,000
-
-

나. 사채의 관리

[ 제39회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
주 소
금액 및 수수료율
조 건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료율(%)

한국증권금융(주)
00159643
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
60,000,000,000
-
정액 금 이백만원

Ⅱ. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원)

회차
금액
이자율
만기일
옵션관련사항

제39회
60,000,000,000
2.734%
2022년 10월 31일
-

(1) 당사가 발행하는 제39회 무보증사채는 무기명식 이권부 무보증사채로서, 본 사채에는 Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다. 단, 기한의 이익이 상실한 경우, 원금전액과 기한이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액의 즉시 변제 청구할 수 있습니다.

(2) 또한, 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 등록기관은 한국예탁결제원으로, 공사채등록법에 의거 등록발행하며 사채권을 발행하지 아니합니다.

2. 사채관리계약에 관한 사항

(1) 기한의 이익 상실에 관한 사항
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2017년 10월 30일 한국증권금융(주)와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

본 사채의 '사채관리계약서' 제3조 (기한의 이익 상실) 참조 : "갑"은 주식회사 하나금융지주회사를 지칭하며, "을"은 한국증권금융 주식회사를 지칭한다.

① 기한의 이익의 즉시 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 "갑"은 즉시 본사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 "을"에게 이를 통지하여야 한다.

(가) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) "갑"("갑"의 청산인이나 "갑"의 이사를 포함) 이외의 제3자가 "갑"에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 "갑"이 이에 동의("갑" 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우"갑"의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문시 동의 의사 표명이 있는 경우에는해당 심문 종결시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) "갑"에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) "갑"이 휴업 또는 폐업하는 경우(단,노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) "갑"이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 "갑"에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 "갑"이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본사채의 만기가 도래하였음에도 "갑"이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) "갑"의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 "갑"의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

② 기한의 이익 상실 선언에 의한 기한의 이익 상실 관련 및 기한의 이익 상실 시 발행회사 및 사채관리회사의 통지 의무 등 처리사항

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본사채의 사채권자 및 "을"은 사채권자집회의결의에 따라 "갑"에 대한 서면통지를 함으로써 "갑"이 본사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본사채에 의한 채무를 제외한 "갑"의 채무 중 원금 오백억원(￦50,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) "갑"이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) "갑"이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 "을"이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 '본사채의 미상환잔액'의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 "갑"에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 "본사채"의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

사채권자가 제2항에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 제2항의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 "을"에게도 통지하여야 한다.

③ 사채권자의 변제청구권 등 권리 내용 등

기한의 이익이 상실되는 경우 해당 기한이익상실 시점에 "본 사채" 미상환잔액 전액의 지급 기일이 도래하며, "갑"은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

④ 기한의 이익 상실에 대한 원인사유 불발생 간주 관련

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 '기한이익상실 원인사유'를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2)(가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 '본사채의 미상환잔액'의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 '기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주'는 다른 '기한이익상실 원인사유' 또는 새로 발생하는 '기한이익상실 원인사유'에 영향을 미치지 아니한다.

⑤ 기한의 이익 상실의 취소 관련

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 "갑" 및 "을"에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를제외하고, 모든 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생과 관련하여 "을"이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 "을"에게 지급하거나 예치할 것

⑥ 기타 중요 사항

"을"은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본사채의 원리금 지급 및 본계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

(3) 발행회사의 의무 및 책임 관련

본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 주요 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.

구분
원리금지급
조달자금의 사용
재무비율 유지
담보권 설정제한

내용
계약상 정하는 시기와방법에 따라 원리금 지급
운영자금
부채비율 200% 
이하 유지
직전 회계년도의
 "자기자본"의 200% 이하

구분
자산의 처분 제한
지배구조변경 제한
사채관리계약이행상황보고서
사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무

내용
하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 직전 회계년도 재무상태표상 자산총계의 30% 이상의 자산 매매ㆍ양도ㆍ임대ㆍ기타
처분 금지
원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 지배구조 변경사유 발생 금지(사채관리계약서 참고)
사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 사채관리계약이행상황
보고서를 작성하여 
제출
사업보고서, 분/반기보고서, 주요사항보고서 제출시 통지

구분
발행회사의 책임

내용
허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 손해를 발생시킬시배상책임

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① "갑"은 사채권자에게 본사채의 발행조건 및 본계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② "갑"은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 '본사채에 관한 지급대행계약'에 따라 지급대행자인 (주)하나은행 영업1부에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, "갑"은 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① "갑"은 본사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② "갑"은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 
"을"에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율등의 유지) "갑"은 본사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. "갑"은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 부채비율은 31.69%, 부채규모는 4,706,284백만원이다.

제2-4조(담보권설정등의제한) ① "갑"은 본사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 "갑" 또는 타인의 채무를 위하여
"갑"의 자산 전부나 일부상에 새로이 '담보권'을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본사채의미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 "을"이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의
'담보권'

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 '담보권'

4. 본사채 발행 이후 지급보증 또는 '담보권'이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상'자기자본'의 200%를 넘지 않는 경우(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 
단, "갑"의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 "갑"의 최근 보고서상 '자기자본'의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 
'담보권' 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 "을" 또는 "을"이 지명하는 자가 본사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. "을" 또는 "을"이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 "갑"이 부담하며 "을"의 요청이 있는 경우 "갑"은 이를 선지급하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 "을"은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① "갑"은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, "갑"의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 19,556,859백만원이다.

② "갑"은 매매·양도·임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. "갑"의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) ① "갑"은 본사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 "갑"의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 "갑"의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

"갑"이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주 지분율은 
9.64% 이다. 다만, 최근 제출한 보고서가 없는 경우 본사채 발행을 위해 제출되는 증권신고서상 "갑"의 최대주주 지분율을 기재한다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① "갑"은 금융위원회등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 "을"에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 "갑"의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단,「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ "갑"은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 "갑"의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ "을"은 사채관리계약이행상황보고서를 "을"의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① "갑"은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 "을"에게 통지하여야 한다.

② "갑"이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 "을"에게 통지하여야 한다.

③ "갑"은 '기한이익상실사유'의 발생 또는 '기한이익상실 원인사유'가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 "을"에게 통지하여야 한다.

④ "갑"은 본사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 "을"에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ "을"은 단독 또는 공동으로 '본사채의 미상환액'의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 "갑"으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) "갑"이 본계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 "을" 또는 본사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 "갑"은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

(4) 사채관리회사에 관한 사항

① 사채관리회사의 사채관리 위탁조건

[ 제39회 ]
(단위 : 원)

사채관리회사
대표
전화번호
주 소
위탁금액 및 수수료율
기타조건

명칭
고유번호
위탁금액
수수료(정액)

한국증권금융(주)
00159643
02-3770-8800
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 10
60,000,000,000
2,000,000
-

② 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계, 사채관리회사의 사채관리 실적, 사채관리 담당 조직 및 연락처 등

- 사채관리회사와 주관회사 및 발행기업과의 거래관계

구 분
해당 여부

주주 관계
사채관리회사가 발행회사의 
최대주주 또는 주요주주 여부
해당 없음

계열회사 관계
사채관리회사와 발행회사 간 계열회사 여부
해당 없음

임원겸임 관계
사채관리회사의 임원과
발행회사 임원 간 겸직 여부
해당 없음

채권인수 관계
사채관리회사의
주관회사 또는 발행회사 채권인수 여부
해당 없음

기타 이해관계
사채관리회사와 발행회사 간
사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부
해당 없음

- 사채관리회사의 사채관리실적 (2017. 10. 30 기준)

구분
실적

2014년
2015년
2016년
2017년
계

계약체결 건수
112건

136건

136건
109건
493건

계약체결 위탁금액
23조 4,037억원

24조 9,340억원

22조 1,910억원
20조 8,290억원
91조 3577억원

＊업무개시일 : 2013.01.18

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사
담당조직
연락처

한국증권금융(주)
회사채관리팀
02-3770-8556, 8648, 8629

③ 사채관리회사의 권한

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① "을"은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 "을"은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 "을"이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, "갑"의잔존 자산이나자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 "을"이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, "을"은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 "을"은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. "갑"이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 "을"은 본사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.

③ "을"은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : "갑"의 본계약 위반에 대한 책임의 면제등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 "을"이 지출하는 모든 비용은 이를 "갑"의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 "을"은 "갑"으로부터 본사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 "을"의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 "갑"으로부터 본사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 "갑"에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 "을"의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 
"을"의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ "갑" 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 "을"은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 "갑"으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, "을"은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ "을"은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 "보관금원")이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야한다. 이경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한즉시 "을"은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 '본사채의 미상환잔액'에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 사채권자임을 특정할 수 있는 등록필증 원본과의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 등록필증에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 등록필증을 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 등록필증이나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 등록필증을 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 "을"은 이를 지급할 책임을부담하지 아니 한다.

④ 사채관리회사의 의무 및 책임

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① "을"은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 "갑"의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, "갑"은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. "갑"이 본계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 '본사채의 미상환잔액'의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항각 호 소정의 사유를 소명하여 "을"에게 서면으로 요구하는 경우 "을"은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, "을"이 "갑"의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 "을"은 사채권자집회에서의 결의 또는해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 "을"이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 
'본사채의 미상환잔액'의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 "을"의 자료제공요구 등에 따른 비용은 "갑"이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 "갑"이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ "갑"의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 "을"은이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 "갑"이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 "갑"의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① "갑"의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 "갑"에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 "을"은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 "갑"의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 
"을"이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 '기한이익상실 원인사유'가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, "을"은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ "을"은 "갑"에게 본계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 "을"이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① "갑"이 "을"에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 "을"에게 과실이 있지 아니하다. 다만, "을"이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본계약에 따라 "갑"이 "을"에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 '기한이익상실사유' 또는 '기한이익상실 원인사유'의 발생이나 기타 "갑"의 본계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 "을"이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② "을"은 선량한 관리자의 주의로써 본계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ "을"이 본 계약이나 사채권자집회결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

⑤ 사채관리회사의 사임 등 변경에 관한 사항

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① "을"은 본계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다."을"이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 "을"의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 
"을"의 사임은 효력을 갖지 못하고 "을"은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 "을"은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는비용이 있는 경우 이는 "을"의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 "갑"과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여불리하게 되어서는 아니 된다.

③ "을"이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 '본사채의 미상환잔액'의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ "을"은 "갑"과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ "을"의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

⑥ 기타사항

사채관리회사인 한국증권금융(주)은 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

Ⅲ. 투자위험요소

1. 사업위험

(1)
당사는 금융지주회사로

자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향
을 받습니다. 자회사는 일괄신고추가서류 제출일 현재 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등 12개사이며, 손자회사는 하나에프앤아이, 하나은행(중국)유한공사 등

22개사
입니다.

당사는 2005년 12월 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사로서 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는회사의 지배 내지 경영관리, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며, 따라서, 자회사의 경쟁력 및 영업실적에 의해 회사의 경쟁력과 수익에 직접적인 영향을 받습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 카드 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 금융부문 자회사들의 경쟁력에 따라 당사의 향후 수익이 결정된다고할 수 있습니다.

[당사의 계열회사 업종 및 주요업무]

업종
자회사
주요 업무

은행업
KEB하나은행
여수신 업무, 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무,유가증권의 발행 및 투자 등

금융투자업
하나금융투자
투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등

신용카드업
하나카드
신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점의 모집 및 관리하는 사업 등

할부금융 및 시설대여업
하나캐피탈
할부금융업무, 시설대여업무, 신기술사업금융업무, 렌탈업무, 연불판매업무, 신용대출 또는 담보대출업무, 어음할인업무 등

생명보험업
하나생명보험
보험업 등

상호저축은행업
하나저축은행
신용계 업무, 신용부금, 일반자금대출, 종합통장대출, 예적금담보대출, 어음할인 및 소액신용대출 등

자산운용업
하나자산운용
금융투자업자의 자산운용업무 등

당사의 위험을 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망 등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 부문별 현황은 다음과 같습니다.

① 은행업 

2014년 국내은행의 수익성은 저금리 환경에도 불구하고, 견조한 대출 성장을 시현했습니다. 대기업의 경우 회사채 발행이 늘면서 대출수요가 감소하고 있으나, 중소기업은 정책적 지원에 따른 영업확장과 은행의 적극적인 노력으로 대출이 증가하고 있습니다. 가계대출도 정부의 경기 확장 정책 및 정책당국의 고정금리부 대출 비중 확대 방침에 따른 은행의 적극적인 정책금융 취급과 저금리 등의 영향으로 주택담보대출을 중심으로 크게 증가하였습니다. 

한국은행 금융통화위원회는 2015년에 이어 2015년 3월과 6월 기준금리를 각각 한 차례씩 25bp 인하하여 2.00%에서 1.50%로 인하한 후 동결이 이어지다가, 2016년 6월 기준금리를 1.25%로 추가 인하 하였습니다. 기준금리 인하에 따른 명목순이자마진 NIM(Net Interest Margin, 예대마진 : 은행(또는 금융기관)이 자산을 운용하여 낸 수익에서 조달비용을 차감하여 운용자산 총액을 나눈 수치로, 은행의 수익성을 평가하는 주요 지표로 활용) 하락의 영향에도 불구하고, 정부의 확장정책에 따른 대출 성장, 유가증권 운용이익 등의 영향으로 영업손익은 비교적 안정적인 편입니다.

다만, 국내은행의 명목순이자마진(NIM)이 2008년 글로벌 금융위기 이후 2009년 1.98%에서 2011년 2.30%로 소폭 개선되었으나, 그러나 2014년부터 2016년까지 계속된 저금리 기조로 인해 순이자마진이 지속적으로 감소하여 2016년 12월 기준
1.53%
로 최저 수준을 기록하였습니다.
그러나 2016년 12월, 2017년 3월, 6월 미 기준금리 인상과 2017년 초부터 인터넷전문은행의 영업개시가 이루어지면서 예금금리 상승 압력이 존재함에도 불구하고 은행들의 출혈경쟁 자제, 유동성 핵심예금 증대노력 등의 영향이 순이자마진 개선에 긍정적인 요소로 작용하며 2017년 반기 순이자 마진은
2016년 반기 대비 소폭 상승하였습니다.

순이자마진 개선에 따른 이자이익 증가와 환율하락 등의 일회성 이익으로 2017년 반기 국내은행 당기손익은 전년동기 대비 약 5.3조원 증가하는 모습을 보였습니다. 그러나 여전히 순이자마진은 낮은 수준에 머물러 있으며 경기회복 둔화, 가계여신규모 등의 영향으로 반등할 여지가 높지 않은것으로 보이며, 따라서 과거와 같은 예대마진을 통한 이익성장 모멘텀이 약화될 것으로 전망되는 가운데 저성장과 저금리 추세가 고착화되는 환경에 직면하였습니다. 은행들은 이와 같은 금융환경 변화가 수반하는 위험요인에 대비할 뿐만 아니라 전화위복의 기회로 삼고자 스마트금융 서비스의 확대, 글로벌 시장 진출 등 새로운 사업 분야 개척 및 수익모델을 적극 발굴하는 사업다각화 전략을 추구하고 있습니다. 또한 실물경제 환경의 변화 이외에도 규제 강화와공공성 강화 등의 경영 환경 변화에 적응할 수 있는 방향으로 은행 사업의 새로운 모델을 정립하려는 노력이 요구되고 있습니다. 그러나 이러한 사업 다각화 노력이 성과를 거두지 못하는 경우 은행의 수익성이 개선되기 어려울 수 있으니 투자자들께서는 은행들의 사업 다각화 방안 및 그 결과에 주의를 기울이시기 바랍니다.

미 FOMC의 추가 금리 인상으로 순이자마진이 반등할 가능성이 있지만, 경기침체가지속되는 상황에서 금리 상승은 이익창출력 개선보다 대손비용 증가효과가 더 클 수 있기 때문입니다. 그 동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가있습니다.

②
금융투자업

금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지게 되어 경제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다. 금융투자회사는 자본시장을 통하여 자금의 수요자인 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하고, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여함으로써 자본시장과 금융시스템의 핵심적 역할을 수행합니다.

[금융투자업자의 주요 업무]

구 분
내 용

투자매매업
자기의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 증권의 발행ㆍ인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙을 하는 업무

투자중개업
타인의 계산으로 금융투자상품의 매도ㆍ매수, 그 청약의 권유, 청약, 청약의 승낙 또는 증권의 발행ㆍ인수에 대한 청약의 권유ㆍ청약ㆍ청약의 승낙을 하는 업무

투자자문업
금융투자상품의 가치 또는 금융투자상품에 대한 투자판단에 관하여 자문을 하는 업무

집합투자업
투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 업무

투자일임업
투자자로부터 금융투자상품에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 금융투자상품을 취득ㆍ처분 그 밖의 방법으로 운용하는업무

신탁업
신탁 서비스를 제공하는 업무

금융투자업은 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일 때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일 때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어지는 것이 일반적입니다.

향후 대내외 경제 및 금융시장에 내재된 높은 불확실성으로 인해 증시 불확실성이 확대되거나 증시가 크게 하락하게 될 경우 투자자 이탈 가속화에 따른 증권회사의 위탁수수료 감소 등에 기인하여 금융투자업계 전반의 영업실적 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이 점 유의하시길 바랍니다.

③
신
용카드업

신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 

신용카드사는 소비자(신용카드 회원)가 각종 재화 및 용역의 제공자(신용카드 가맹점)로부터 재화 및 용역에 대한 대가를 지불(신용카드 이용)하거나 회원이 신용카드사로부터 현금을 융통함으로써 수익을 얻는 사업구조를 가지고 있습니다. 따라서 국내 소비자의 소비지출 증감 및 국내경기의 변동에 따라 수익에 큰 영향을 받고 있습니다. 
실제로 국내 신용카드사들은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년 기간 중 경기회복에 따른 소비 확대와 금리 안정화, 정부의 신용카드 이용 장려 정책 등의 영향으로 큰폭의 외형성장과 함께 대규모의 수익을 시현하였으나 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 급속히 악화되고 부실채권이 크게 증가하면서 산업 전체적인 구조조정을거친 바 있습니다. 

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높습니다. 경쟁구도 측면에서는 전업카드사 간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익 기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 겸영은행들의 적극적인 마케팅과 본격적인 영업확대, 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

④ 할부금융 및 시설대여업

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록
제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 일괄신고추가서류 제출일 기준 리스/할부금융사

47개
, 신용카드사 8개사, 신기술금융사
38
개사 등 총
93개
의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스 제공이 가능해졌습니다. 과거 총 자산 중 리스자산의 비중이 절대적이었던 전업리스사의 경우, 최근 들어 여신성금융자산이 확대되면서 자산 구성이 리스자산과 여신성금융자산으로 양분되어 여신성금융자산의 비중이 증가하는 추세입니다. 국내 할부시장은 할부금융의 특성상 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 틈새시장 공략으로 인한 확장의 여지가 충분히 있는 영역으로 예상됩니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체 상태이나 의료, 운송 등 서비스 업종의 설비투자 확대 등 수익성 다변화에 힘입어 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다. 

캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 외부 자금조달에 의존할 수밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 최근과 같은 글로벌 금융위기시에는 급격한 변동 리스크에민감하게 반응하고 있습니다. 

여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배
이상), 개인정보보호법 강화등 규제 심화와 더불어 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의
여신금융전문업
시장 침투에 따
라 경쟁이 심해지고 있습니다. 또한 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」이 개정되어 2013년 6월 12일부터 시행되었으며, 이에 따라 대출금액별 대출모집인 중개수수료가 최대 5% 이하로 제한되어 금융기관들의 대출모집인 관련한 영업전략 등에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 국내 캐피탈 시장이 한계상황에 도달한 만큼 해외시장 진출을 꾀하는캐피탈사들이 생겨나는 상황입니다.

⑤ 생

명보험업

보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로 생명보험업ㆍ손해보험업 및 제3보험업으로 구분할 수 있으며, 생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하고 있습니다. 

2013년 수입보험료는 세제개편 및 농협생명 영업 본격화 등 특수 요인으로 인해 높은 성장세를 보였으나, 2014년에는 세제개편 이슈 소멸과 금융시장 변동성 확대에 따른 보험수요 위축 및 저축성보험 부문의 금융업권 간 경쟁심화 등으로 인해 성장세둔화가 예상되며, 이에 생명보험사의 수익성도 약화될 수 있습니다. 또한, 저성장, 저금리 기조가 장기화될 경우 이자부문 역마진 및 운용자산이익률 하락 등 수익성 저하로 생명보험회사의 경영건전성에도 영향을 받을 수 있습니다.

시장 내 경쟁구도는 전반적으로 성장세가 둔화되는 가운데, 온라인 보험시장과 은퇴세대 대상 개인 연금시장을 중심으로 새로운 성장동력을 확보하기 위한 보험사들의 경쟁이 심화될 것으로 예상되며, 지속적으로 선도그룹 및 기타 그룹 간 양극화가 심화될 것으로 전망 됩니다.

보험사의 지급여력제도를 위한 RBC제도가 2011년 본격 시행되었으며 감독당국은 150%를 권고수준으로 정하고 있습니다. 2013년 12월말 생명보험회사의 지급여력비율(RBC)은 283.52%로 2012년말 대비 47.49%p. 하락하였습니다. 2013년 RBC비율하락은 요구자본 증가보다는 금리상승에 따른 채권평가손실 발생으로 가용자본이 감소한 것에서 주로 기인합니다. 2014년말 생명보험회사의 RBC비율은 310.43%로 2013년말 대비 26.91%p. 상승하였습니다. 이는 2014년부터 적용된 금리연동형 상품의 듀레이션 산출방식 개선으로 금리위험액 등 요구자본이 감소한 요인이 큰데, 향후대내외 경제여건 변화와 신뢰수준 상향 등 산출기준 강화로 보험사의 RBC 비율이 추가적으로 하락할 가능성을 배제할 수 없습니다. 한편, 2015년말 기준 생명보험회사의 지급여력비율은

278.34%
, 2016년말 기준으로는
240.5
8%
입니다.

보험연구원에 따르면 2017년 생명보험 수입보험료 증가율은 FY2016 대비 1.0%p 하락한 1.7%가 될 것으로 전망하였습니다. 보장성보험은 생명보험회사들의 보장성보험 비중 확대 전략 지속에도 불구하고 최근 판매 급증에 따른 기저효과로 전년대비약 3%p 감소한 4.7% 증가하는데 그칠 것으로 전망되며, 퇴직연금은 대기업의 높은 퇴직연금 가입률, 사업자 간 경쟁 심화 등 신규 수요 확대의 어려움으로 5.8%p 감소한 5.8% 증가가 전망됩니다. 저축성보험은 저금리 지속에 따른 생명보험회사의 저축성보험 판매 부담이 계속되어 -1.2%의 역성장이 지속될 것으로 전망됩니다.

또한, 2017년 생명보험산업의 전망에는 몇 가지 위험요인이 있습니다. 첫째, 보장성 보험의 경우 2015년 종신보험 가격인상, 2016년 보험가격 자율화 시행에 따른 보장성보험 가격조정 등은 수요창출의 제한요인이 될 수 있습니다. 둘째, 일반 저축성보험의 경우 2016년에도 금리가 낮은 수준을 유지할 것으로 전망되고 자산운용수익률도 낮을 것으로 예상되어 금리 경쟁력 유지가 관건이 될 것입니다. 셋째, 변액저축성보험은 대내외적인 경기부진이 지속됨에 따라 금융시장이 장기 침체의 늪에 빠질 경우 보유계약 유지조차 어려움에 처할 수 있습니다. 넷째, 퇴직연금은 2016년부터 예정된 퇴직연금제로의 단계적 전환에 차질을 빚어질 경우 성장에 지연이 초래될 수 있으며, 또한 정년제 도입에 따른 임금피크제 확산도 시장 축소 요인이 될 수 있습니다.투자자께서 이 점에 유의하시기 바랍니다.

⑥ 저축은행업

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의를 도모하고, 저축을 증대하기 위하여 1972년 설립된 지역 금융기관으로 본래의 명칭은 상호신용금고였으나 2001년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되어 2002년에 현재의 명칭으로 바뀌었습니다. 업무는 기존 상호신용금고와 크게 다르지 않으나 각각 별도의 계좌번호 체계를사용하던 것이 금융결제원 네트워크를 통해 통합되었습니다.

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리 시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.

이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 영업 침체 및 부실 잔존 등 구조조정의 여진(餘震)이 아직 존재하는 현 시점에서 그 성과를 논하기에는 다소 이른 측면이 있으나, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었으며, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정 되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2017년 6월말 현재 79개로 축소되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

정부주도의 구조조정으로 인한 대규모 저축은행의 퇴출로 저축은행 구조조정이 마무리되면서, 대부업체의 본격적인 저축은행 진출로 가계대출 부문 경쟁이 심화되었습니다. 또한 LTV규제 완화로 인한 주택담보대출 시장에서도 은행과의 경쟁이 불가피하게 되었습니다.

⑦ 자산운용업

국내 자산운용업계의 당기순이익은 2009년 이후 주가하락 등을 원인으로 지속적으로 하락하다 2011년 2,191억원을 저점으로 조금씩 회복추세에 있습니다. 2012년 당기순이익은 주가 상승에 힘입어 2,919억원으로 전년대비 다소 증가하였고, 2014년 4,102억원, 2015년 4,902억원을 기록하였습니다. 2016년 3,003억원, 2017년 반기 2,938억원 기록하며 수익성이 감소하는 모습을 보이고 있습니다. 이는 금리하락, 주가상승으로 인한
성과보수 등에 따른 수수료 수익증가에 기인한 것으로 판단됩니다.
향
후

저금리 추세가 장기화되면서 투자자들의 수익률에 대한 민감도가 더욱 증대될 전망입니다. 이에 따라 같은 경쟁 그룹(Peer그룹) 내에 상대적인 성과 제고가 여전히 자산운용업계의 중요한 이슈로 강조될 전망입니다. 한편 미국의 금리 인상으로 인한 변동성 확대와 개인종합자산관리계좌(ISA) 도입 등 제도 변화로 인해 간접투자에 대한 투자자의 관심도 증가할 것으로 예상됩니다.

자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받으므로 상대적으로 안정성이 높지 않은 산업입니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다.

(2)
글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향
을 받고 있습니다.

우리 경제는 수출과 수입의 비중이 GDP의 100%가 넘는 대외의존도가 높은 구조이며, 자본시장 역시 대외에 전면 개방되어 있습니다. 이에 따라 국내 실물경제는 글로벌 경제 변동에 따라 많은 영향을 받고 있으며, 실물경제의 영향을 받는 금융산업 역시 대외 변수에 큰 영향을 받고 있습니다. 

2008년 글로벌 금융위기 이후 각국 중앙은행은 대규모 통화공급을 통해 금융안정과 경기회복를 꾀하고 있으나 유럽 각국의 재정위기와 중국경제의 경착륙 우려, 신흥국의 금융불안 및 금융위기 이전의 자산버블의 디레버리징 과정에 따르는 경기회복 둔화와 저성장의 고착화로 인해 세계 경제 회복은 쉽지만은 않은 상황입니다.

2011년 이후 유로존 국가의 재정위기와 디폴트 위험이 부각되고 미국의 재정절벽에 따른 국가 신용등급 강등이 이어지는 등 국제 금융시장 불안이 실물경제의 둔화를 야기하였습니다. 이러한 위기감으로 인해 최근까지 미국, 유럽, 일본 등이 금융위기 극복과 경기부양, 환율방어 등의 목적으로 일제히 양적완화 정책을 유지하여 왔으나, 2013년 하반기부터 미국의 양적완화 축소(QE Tapering) 및 종료가 진행되었습니다. 2015년 말 미 FOMC는 한 차례 금리 인상을 단행 한 이후 2016년 12월, 2017년 3월, 6월 세차례 추가 금리 인상을 단행 하였습니다. 

미 FOMC의 금리 인상으로 글로벌 통화정책의 불확실성이 높아졌으나, 현재 선진국을 중심으로 완만한 회복세를 유지하고 있습니다. 다만, 미국의 트럼프 신정부가 표방하고 있는 자국 우선주의에 입각한 보호무역 강화 기조 하에서 글로벌 교역량이 줄어들 것으로 우려되며, 이로 인해 수출을 기반으로 하는 신흥국들의 경기에는 악영향이 예상됩니다. 이에 더해 美 연준의 기준금리 인상 및 대차대조표 축소 등 신흥국에서의 자금유출 확대를 자극함으로써 글로벌 금융시장의 불안정성을 야기할 가능성도있어, 글로벌 금융시장 불확실성을 증대시킬 수 있습니다. 

[세계 경제 성장률 전망]

(단위 : %)

구분
전망시점
2018년(E)
2017년(E)
2016년

IMF
2017년 10월
3.76
3.6
3.2

(선진국)
2017년 10월
2.0
2.2
1.7

(신흥국)
2017년 10월
4.9
4.6
4.3

OECD
2017년 9월
3.7
3.5
3.1

World Bank
2017년 6월
3.6
3.4
3.1

Global Insight
2017년 9월
3.8
3.6
3.1

6개 IB 평균
2017년 9월
3.8
3.7
3.1

자료 : 한국은행 경제전망보고서(2017년 10월)

이러한 글로벌경기의 회복 지연과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험이 커질 수 있습니다.

(3)
급변하는 금융환경 변화와 제도변화에 따라 금융산업의 경쟁력 심화가 예상
됩니다.

- 금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융 산업 진출을 통한 대형화ㆍ겸업화 본격화, 그룹 내 이업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다. 또한 2009년 10월 시행된 금융지주회사법에 따라 금융투자회사ㆍ보험 등 비은행자회사를 중심으로 하는 금융지주회사가 제조업체 등 비금융계열사를 자회사로 보유하는 것이 허용되었으며, 금융투자지주회사와 보험지주회사에는 보다 완화된 규제가적용됩니다. 이에 따라 은행, 금융투자회사 및 보험회사 등 다양한 금융지주회사의 출현으로 기존 금융지주회사의 리스크 요인으로 작용될 수 있을 것으로 판단됩니다. 

당사는 금융위원회가 2012년 1월 27일자로 한국외환은행 자회사 편입을 승인함에 따라 론스타에 대한 인수대금 지급 등을 거쳐 2012년 2월 9일자로 인수작업을 완료 하였으며, 하나금융그룹은 계열 합산 기준으로 은행부문 여수신 점유율 2위의 시장지위를 확보하였습니다. 또한 농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되었으며, 2013년 경남은행과 광주은행을 각각 BNK금융지주와 JB금융지주에 매각하고 2014년 6월 27일 농협금융지주주식회사에 NH투자증권(주)(구.우리투자증권(주))매각이 완료되었습니다. 이후 2014년 11월 1일을 합병기일로 하여 우리은행을 존속법인으로 하고 우리금융지주를 소멸법인으로 하는 합병이 진행되었으며, 2016년 11월 우리은행의 1차 지분 매각이 있었습니다. 최근 BNK금융지주는 BNK자산운용(구.GS자산운용)을 2015년 7월에 구주 취득을 통해 자회사로 편입하였으며, DGB금융지주는 2015년 1월 DGB생명(구.우리아비바생명)을 인수하여 자회사로 편입하였습니다. 또한 KB금융지주는 현대증권을 자회사로 편입한 후 2017년 1월 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 KB증권을 출범하였으며, 미래에셋금융그룹은 2016년 12월 미래에셋대우(구 KDB대우증권)와 미래에셋증권과의 합병을 완료하였습니다.

이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

(4)
금융산업의 구조조정에 따른 위험을 배제할 수 없습니다.

국내 금융 산업은 IMF 경제위기 이후 경쟁력 강화를 위하여 지속적인 노력을 해왔으며, 제휴를
통한 겸업화 등을 통한 사업의 다각화 및 대형화를 추진하고 있습니다. 특히, 금융회사간의 인수합병이 전개되면서 금융기관들은 대형화를 이루었으나, 이에 따른 산업구조 재편으로 업계 내 경쟁은 더욱 치열해지고 있습니다. 

2012년에는 하나금융지주의 외환은행 인수를 시작으로 농협금융지주의 출범과 현재는

우리은행
의 민영화가 진행되고 있습니다. 또한, 2013년 KB금융지주가 LIG손보의 지분을 취득하였고, 2016년 미래에셋증권이 대우증권을, KB금융지주가 현대증권의 지분을
인수하
는 등
업
계 내 사업 다각화 및 대형화가 지속되고 있습니다.

금융시장의 재편에 따른 금융회사 간 경쟁심화가 예상되는 만큼, 시장변화에 대한 선제적인 대응이 필요한 상황이며, 그렇지 못할 경우, 매출 및 수익 감소 등으로 이어질수 있습니다. 

(5)

금리, 환율, 채권 및 주식 가격, 기타 시장 요인의 변동성은 당그룹의 영업에 지속적인 영향을 미쳐왔으며, 향후에도 그 영향은 지속

될 것입니다.

당사 및 당사의 자회사가 직면한 추가적인 위험은 이자율, 환율, 채권 및 주식 가격위험 등입니다. 이자율 수준, 수익률 곡선, 스프레드 등의 변동성은 예대마진 등에 영향을 줄 수 있습니다. 달러화 대비 원화 환율의 변동은 외화 자산 및 부채의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 채권과 주식가격의 변동성은 투자 및 매매 유가증권 포트폴리오의 가치 변동을 유발할 수 있습니다. 

당사 및 당사의 자회사는 리스크 관리 시스템을 운영하여 그룹이 직면한 시장 리스크의 최소화 및 통제를 위한 노력을 기울이고 있으나, 경제 및 시장 상황의 변동에 대하여 정확한 예측이 어렵고, 이러한 변화가 당 그룹의 재무 성과 및 영업에 미치는 영향을 정확히 분석하기는 어려운 상황입니다.

2. 회사위험

(1)
최근 영업환경의 변화로 인하여 자회사 실적과 연동된 당사의 손익이 크게 변동할 수 있는 위험이 존재
합니다.

- 당사는 하나금융그룹의 금융지주회사로서 일괄신고추가서류 제출일 전일 기준 12개 자회사,
22개 손자회사
, 2개 증손자회사를 계열회사로 보유하고 있습니다. 그룹자회사 포트폴리오상 하나은행의 비중이 자산기준이나 이익기준으로도 90%를 육박할정도로 높은 가운데 하나금융투자, 하나카드, 하나캐피탈 등의 자회사들이 뒤를 잇고있습니다. 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 현재 당사는 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명보험 등 12개의 자회사를 보유하고 있으며, 신한금융지주, 농협금융지주, KB금융지주와 함께 4대 금융그룹으로 성장하고
있습니다.

- 당사는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 이에 따라 당사 자체의 재무상태 외에도 자회사의재무상태가 매우 중요한 평가요인이 되고 있습니다.

①
KEB하나은행

KEB하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었으며, 합병을 통하여 총자산 기준 1위, 총수신 및 총여신 기준 3위 규모의 외형을 보유하게 되었습니다. 이에 6% 수준이던 총자산 기준 시장점유율 또한 13% 내외로 큰 폭으로상승하였으며, 영업기반 측면에서도 기존에 은행이 강점을 보유한 해외 24개국의
네트워크뿐만 아니라, 국내 영업 네트워크 측면에서도 상위권의 규모를 확보하고
있습니다.

KEB하나은행은 지속적인 인수, 합병을 통해 대형화를 추진해 왔으며
2017년 반기 원
화예수금 평잔 기준 22.9%의 시장점유율로 시중은행 중 3위
의 시장지위를 보유하고 있습니다. 글로벌 금융위기 이후 외형 경쟁보다는 리스크 관리에 중점을 두어 영업자산은 견조한 성장세를 보이고 있으며, 상대적으로 낮은 저원가성 수신비중으로 인해 NIM은 낮은 편이지만 낮은 대손비용 유지 등을 바탕으로
2017년 반기에는 1조원의 당기순이익을 시현하였습니다. 

또한, 주택담보대출과 중소기업대출 위주로 원화대출금이 2016년말 대비 4.8%증가하였고, 순이자마진(NIM)도 2016년말 대비 7bp 내외 개선됨에 따라 순이자이익이 전년동기 대비 약 7% 증가하였습니다. 또한 2015년말 특별퇴직을 통해 인원을 감축하는 등 비용절감효과와 대출포트폴리오 조정으로 대손부담이 완화되며
2017년 반기 누적 영업이익은 전년 동기대비 약 34% 증가하였습니다. 또
한, 2017년 반기 기준 KEB하나은행의 BIS자본비율 16.28%,기본자본비율 13.82%로 매우 우수한 수준을 나타내고 있습니다.

다만, 자산건전성은 구.한국외환은행 합병 후 동행의 지속적인 모니터링 요인이 될 수 있다고 판단됩니다.
또한, 2017년 6월말 기준 KEB하나은행의 고정이하여신비율은 0.72%입니다.
최근 저성장 기조와 기업경기 부진, 가계대출 부담 등을 감안할 때 향후 자산건전성은 당행의 수익성을 좌우하는 핵심 요소로 작용할 것이며 지속적인 모니터링이 필요하다는 점을 투자자께서는 참고하시기 바랍니다.

②
하
나금
융투자

하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 자산관리, 브로커리지, IB 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 리테일부문에서 시의적절한 유망 금융상품 제공, 리서치역량 강화 등을 통한 고객신뢰 확보와 기반 확대를 중점적으로 추진하고 있습니다. 

도매영업(Wholesale) 부문에서는 고객 욕구를 충족시키는 맞춤형 상품 제공, 다양한 자금조달 솔루션 제공 등을 통한 시장 선도적인 위상 구축을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2015년 9월 1일부로 사명을 하나대투증권에서현재의 하나금융투자로 변경하였습니다.

하나금융투자는
2017년 반기말 연결기준 총자산 18조원, 자본총액 1.9조원의 규모를 갖추고 있으며 73개의 지점(본점 및 13개 영업소 포함)을
기반으로 투자매매업, 투자중개업 등을 영위하고 있습니다. 하나금융투자의 영업부문은 아래와 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.

구 분
주된 영업활동

리테일
개인 또는 일반투자자 대상 주식, 선물ㆍ옵션 등의 위탁매매 및 중개, 자산관리 상품의 판매 및 금융컨설팅 서비스 제공

홀세일
기관 및 법인고객 대상 금융상품 판매, 기관투자자 대상 국내주식ㆍ파생상품 중개 업무 수행

Investment Banking
("IB")
기업금융 업무 전반을 수행하며, 기업의 자금조달 및 M&A 관련 서비스 제공

Sales & Trading
채권, 장내ㆍ외 파생상품의 공급과 헷지 운용 및 회사의 자기자본 투자 업무 수행

(출처 : 하나금융투자 2017년 반기보고서)

하나금융투자는 2013년 이후 금리 하향 안정화에 따른 자기매매손실 규모 축소와 이자수익을 중심으로 한 금융부문의 실적 개선으로 FY2014 820억원, FY2015 1,491억원의 순이익을 시현하는 등 수익성이 개선되는 모습을 나타내고 있습니다. 하나금융투자는 2017년 반기(별도기준) 반기순이익이 523억원으로 전년 동기(396억원) 대비
증가하였는데, 이는 일시적차이로 인한 이연법인세 감소 등에서 기인한 것으로 보여집니다.

③

하나카드

지난 2014년 12월 1일 외환카드와 하나에스케이카드의 합병으로 하나카드가 새롭게출범되었습니다. 2014년 9월 1일 외환카드를 하나에스케이카드와의 통합을 전제로 외환은행에서 분사하였고, 합병 후 하나에스케이카드는 외환카드에 흡수합병되어 해산되었습니다.

한편, 통합 하나카드는 합병 시 전산비용 등 합병비용이 일시적으로 발생하면서 2014년 4분기와 2015년 1분기간 2분기 연속 적자를 기록했습니다. 하지만 통합 초기 비용 등으로 판관비 등이 늘어났지만 이자 및 수수료 부문에서 수익이 발생하면서 2015년 2분기부터 동사는 흑자 전환하였습니다. 합병을 통한 시너지 창출로 향후 수익
성은 점차적으로 개선될 것으로 기대하고 있습니다.

하나카드의 2017년 반기말 연결기준 영업이익 규모는 974억원이며 순이익은 약 750억원입니다. 전년동기말 기준 순이익은 388억원으로, 전년동기보다 높은 수치를 보이고 있습니다. 이는 신용카드 수수료 수익 증가 등에 기인한 것으로 보입니다.

④
하나캐피탈

하나캐피탈은 수입차 금융 및 중고차 금융의 강점을 바탕으로 오토금융 영업 제휴 확대 및 상품구조 개선/다양화를 통한 경쟁력을 키워가고 있습니다. 또한, 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 시너지효과를 확대하고 있습니다.

기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대 중에 있습니다.

⑤ 하나에프앤아이

하나에프앤아이는 1989년 설립되어 모기업인 구, 한국외환은행과의 연계영업 강화를 바탕으로 리스 및 할부, ABL 등 기업일반대출, 투자 등의 사업(여신전문금융업)에영업력을 집중해왔습니다. 그러나 금융지주회사법 제19조 및 동법 시행령 제15조(금융지주회사의 자회사는 당해 자회사의 업무와 연관성이 있는 금융기관 및 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사 외의 회사를 지배할 수 없음)에 의거, 여신전문금융회사인 동사는 동 규정에서 열거하는 회사에 해당되지 않음으로 발생한 금융지주회사의 손자회사 업종제한 규정 준수 및 하나금융그룹 內 시너지를 창출할 수 있는 고유 사업영역을 확보하기 위하여 2013년 12월 여신전문금융업에서 부실채권투자관리업으로 업종을 전환하였습니다. 또한 업종전환 이후 동사는 NPL투자사채 규모를 지속적으로 확대함에 따라 NPL투자자산은 2014년말 2,667억원에서 2017년 6월말 기준 3,482억원으로 증가하였습니다. 현재 동사는 2014년 3월 외환더블유제일차유동화전문(유) 설립을 시작으로 2017년 6월말 기준 25개 유동화전문회사의 유동화증권에 투자하고 있습니다. 또한 기존의 여신금융자산은 업종 전환에 따른 신규 여신 취급 중단 및 회수 노력 등으로 그 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다

⑥ 기타 자회사 관련

- 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 고객에게 부동산 사업그룹의 One StopTotal Service를 제공함으로써 부동산의 개발, 부동산 금융, 부동산 운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다.

- 하나저축은행은 타저축은행 대비 충분한 자본력을 보유하고 있습니다. 저축은행 구조조정 후 서울을 비롯한 경기, 인천을 지역기반으로 그룹계열사와 연계영업 및 시너지 창출로 수도권 및 경인권 영업력을 강화하고 있습니다.

- 하나생명보험은 조직 경쟁력 혁신, 보험영업력 강화, 온라인 채널 검토 등 환경 변화에 선제적으로 대응하여 내실경영 및 규모의 성장을 위한 노력을 지속적으로 경주하고 있습니다. 각 부문별 문제점을 진단하고 장기적 관점에서 전사적 전략을 제시, '신뢰받고 앞서가는 든든한 보험회사'로 도약을 하기 위해 노력하고 있으며, 고객과의약속을 성실히 지키고 윤리경영을 통하여 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 또한 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서 고객에 대한 의무를 다할 것입니다. 

금융계열사의 특성상 최근의 급격한 금융시장 변동에 따라 실적 및 재무구조에 변동이 있을 수 있으며 이는 곧 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 미치게 되오니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 

(2)
당사가 순수금융지주회사인 점을 감안할 때
자회사의 재무상태가 매우 중요한 평가요인
이 됩니다.

(3)

자회사의 효과적인 통합, 관리를 위해 노력 중이나, 그 과정에서 지주회사의 경영여건이 악화될 위험이 존재
합니다.

- 당사는 자회사들 간의 업무통합, 관리 및 시너지 창출 등의 경영관리 활동을 통해 자회사의 수익 창출에 기여할 수 있으며 이를 통해 지주회사 전체의 수익을 창출 할 수 있습니다. 따라서 자회사에 대한 효과적인 통합, 관리가 이뤄지지 않는다면 금융지주회사의 이점을 살릴 수 없다는 위험이 존재합니다. 이에 따라 지주회사체제 정착을 위해 그룹 지배구조 및 경영체제를 정비하여 경영투명성이 확보될 수 있도록 하였고, 원스톱 종합금융서비스 기반 구축을 위해 리테일, 기업금융, 자산운용 등 각 사업부문별로 다양한 협의체를 구성하여 그룹사간 공조, 지원체제를 구축 중에 있습니다.

(4)
2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황
입니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 2013년 12월 바젤 Ⅲ가 도입됨에 따라, 당사 또한 그룹차원에서의 대비가 필요한 상황입니다. 바젤Ⅲ는 한층 더 강화된 조건이며, BIS자기자본 외에 보통주자본(보통주, 보통주자본잉여금, 이익잉여금 등으로 구성된 자본), 기본자본(보통주자본 및 후순위로서 중도상환 가능성 없는 등 영구적 성격의 여타 자본)에 대한 규제비율도 준수하여야 합니다. 또한 2016년 1월부터 시스템적 중요은행에 대한 추가자본과 자본보전완충자본에 따른 추가자본비율 규제가 새롭게 적용되었습니다.
당사는 2017년 반기말 연결 BIS비율을 14.97%
로 유
지하고 있으며,
당사는 향후에도 바젤Ⅲ 기준에 부합하는 자본확충을 위해 적극대응할 예정이나 그렇지 못할 경우 당사의 자본적정성이 하락할 가능성이 있습니다. 또한, 자본 확충을 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있습니다. 현 시점에서 명확하게 판단할 수 없기 때문에 투자자께서는 이점 유의하시어 투자하시기 바랍니다. 

(
5)

개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 당사에 부정적인 영향
을 미칠 수 있습니다.

-

최근 일부 금융회사의 고객정보 유출로 사회적 물의가 야기되는 등 금융회사에 있어 고객정보 관리 문제가 경영에 중대한 영향을 미치는 중요사항으로 부각되고 있습니다. 2013년 12월 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3만 4천건, 10만 3천 건의 고객정보가 대출모집인을 통해 유출되었으며, 특히 2014년 초 3개 카드사(KB국민카드, 롯데카드, NH농협카드)에서 약 1억 4백만 건에 이르는 고객정보가 외부용역 직원을 통해 외부에 유출되는 사건이 발생하였습니다.

- 다양한 형태의 보안사고가 최근 잇따라 발생하면서

정부는
2014년 3월 반복적인 정보유출, 해킹사고 등을 방지하기 위해『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계
부처 합동으로 마련하여 추진하였고, 지난 7월 31일 손해배상제도 도입, 개인정보범죄에 대한 처벌 강화, 주민등록번호의 변경 허용방안 마련 등 7대 핵심과제를 담은 개인정보보호 정상화 대책을 확정ㆍ발표했
습
니
다.

- 정부가 발표한 종합대책 방향에 따라 당사는 고객 정보 보호를 위해

개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등의 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다. 또한,
자회사의 고객정보
관리에 대해 주기적으로 종합점검하는 등 엄격하게 관리할 예정입니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다
. 

- 당사의 경우,
지난 2011년 09월 15일
하나SK카드 내부직원이 5만 1천건의 고객정보(성명, 주민번호, 전화번호, 주소)를 자신의 개인 이메일 계정을 통해 유출한 사건이 있었습니다. 그러나
빠른 시간 내에
감독기관(금융감독원) 및 경찰에 신고하면서 해당 고객정보는 바로 회수되어 카드 부정사용 등에는 이용되지 않은 것으로 확인되었습니다. 현재까지 이와 관련되어 소송이 제기된 바는 없으며 유출된 정보로 향후 고객에게 피해 사례가 발생할 가능성은 낮을 것으로 판단됩니다. 이후
최근
당사 및 당사의 자회사를 통한 직접적인 개인정보 유출 사례는 없었습니다. 

- 그러나, 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다.

3. 기타위험

(1)

본 사채는 NICE신용평가, 한국기업평가 및 한국신용평가에서 AAA등급
을 받았으며

AAA등급의 채권은 원리금 지급확실성이 최고로 높지만 장래 급격한 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성
이 있으며,
본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 지급은 당사가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속
됩니다.

(2)
당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권 설정 등의 제한, 자산의 처분 제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다
. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

(3)
금번 발행되는 당사의 제39회 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다. 하지만
최근 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

(4)
금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자 공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는데 참조
하시기 바랍니다.

Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

금번 (주)하나금융지주 제39회 무보증사채의 인수인이자 대표주관회사인 KB증권(주)(이하 "대표주관회사"라 함)는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제119조 제1항 및 제125조에 따라 본 공모에 따른 평가의견을 기재합니다.

본 장에 기재된 분석의견은 "대표주관회사"가 기업실사과정을 통해 발행회사인 (주)하나금융지주로부터 제공받은 정보 및 자료에 기초한 합리적, 주관적 판단일 뿐이므로, 이로 인해 대표주관회사가 투자자에게 본 건 공모에 투자 여부에 관한 경영 또는 재무상의조언 또는 자문을 제공하는 것은 아니며, "대표주관회사"는 이러한 분석 의견의 제시로 인하여 투자설명서 또는 일괄신고추가서류의 기재 내용의 진실성, 정확성에 관하여 원칙적으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'상의 책임을 부담하는 것은 아니라는 점에 유의하시기 바랍니다.

다만, "대표주관회사"가 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 "대표주관회사"의 분석의견의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는 표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성도 있음을 참고하시기 바랍니다. 

기업실사 참여기관, 기타 전문가 등이 상당한 주의 의무를 하지 아니하여 본인의 평가의견 기재 등과 관련하여 일괄신고추가서류 및 투자설명서의 기재사항(일정한 경우 첨부서류 포함)의 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 있거나 중요사항이 기재 또는표시되지 아니함으로써 증권의 취득자가 손해를 입은 것으로 인정되는 경우에는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제125조에 따라 손해배상책임을 부담할 가능성이 있음을 참고하시기 바랍니다. 

또한, 본 평가의견에 기재된 "대표주관회사"의 분석 의견 중에는 예측정보가 포함되어 있습니다. 그러나 예측정보에 대한 실제 결과는 여러 가지 요소들의 영향에 따라 최초에예측했던 것과 다를 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다.

1. 평가기관

구 분
증 권 회 사

회 사 명
고 유 번 호

대표주관회사
KB증권(주)
00164876

2. 평가의 개요
"대표주관회사"는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 증권신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.

"대표주관회사"는 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.

다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, "대표주관회사"는 채무증권의 인수 또는 모집ㆍ매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.

본 채무증권은 대표주관회사인 KB증권(주)의 '기업실사 업무지침' 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 우량한 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구분
일자

기업실사 기간
2017년 10월 24일 ~ 2017년 10월 27일

인수계약 체결일자
2017년 10월 30일

실사보고서 작성 완료
2017년 10월 30일

일괄신고추가서류 제출일자
2017년 10월 30일

(2) 기업실사 참여자

가. 대표주관회사

소속기관
부서
성명
직책
실사업무분장
주요경력

KB증권(주)
기업금융본부
감기면
과장
기업실사 책임
구조화업무 3년
채권업무 2년
기업금융업무 2년

KB증권(주)
기업금융본부
정우철
과장
기업실사 및 서류작성
기업금융업무 4년
회계감사 및 기업실사 5년

KB증권(주)
기업금융본부
오재희
대리
기업실사 및 서류 작성
기업금융업무 4년

KB증권(주)
기업금융본부
양현준
대리
기업실사 및 서류 작성
기업금융업무 등 2년

나. 발행회사

부서
성명
직책
담당업무

재무기획팀
이규봉
차장
지주채 발행 업무

재무기획팀
홍기욱
차장
지주채 발행 업무

재무기획팀
박대찬
대리
공시담당 업무

3. 실사내용

신고서 주요내용
점검사항
결과

모집 또는 매출에 관한 일반사항
가) 채권발행의 적법한 승인절차를 확인
기업실사보고서(주1)참조

증권의 주요 권리내용

가) 사채관리계약 체결 여부 등 투자자 보호방안 확인

기업실사보고서(주2)참조

투자위험요소
가) 발행회사의 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험이 일괄신고추가서류에 적정하게 반영되어 있는지 여부 검토
기업실사보고서(주3)참조

자금의 사용목적

가) 모집자금 사용계획 및 장/단기 재무전략 존재여부 확인

나) 자금의 사용처가 신규 사업 진출이나 타법인주식 취득인지 여부검토

기업실사보고서(주4)참조

경영능력 및 투명성
가) 등기임원 및 주요 집행임원의 변동사항 확인
나) 내부회계관리제도의 적정성 검토
기업실사보고서(주5)참조

회사의 개요

가) 지주회사 설립 목적 및 지배구조상 특이사항 점검 

나) 최근 사업연도 종료일(최근 분/반기 결산일) 이후 회사 경영에 영향을 줄만한 중요 변동 사항의 존재 여부

기업실사보고서(주6)참조

사업의 내용

가) 발행회사가 속한 산업의 경쟁상황, 시장규모, 성장주기(Life Cycle), 정부규제 등 검토
나) 수주사업을 영위할 경우, 사업의 수주현황, 수주조건 변동여부 확인
다) 해당산업에 대한 규제위험 존재여부 검토
라) 일괄신고추가서류에 기재된 산업내용의 경쟁업체 보고서 내용과의 부합여부 확인
마) 제품 및 사업부문별 매출원가율 증가, 영업이익률 감소 등 수익성 악화여부검토
바) 매출감소 가능성 존재여부 검토
사) 매출채권 관련 분석적 검토
아) 재고자산 관련 분석적 검토
자) 고정자산 관련 분석적 검토
차) 기존 보고서에 기재된 사업추진계획의 변경여부 확인
카) 매출, 매입이 국제 환경변화에 영향을 받는지 여부 확인

타) 파생상품 계약 체결 및 환위험 관리 지침 여부 확인

기업실사보고서(주7)참조

재무에 관한 사항
가) 유사업종과 비교 시 성장성, 수익성, 활동성 측면의 재무지표 특이성 
검토
나) 최근 3년간 영업현금흐름 추세 파악 및 악화추세인 경우 원인 검토
다) 동업종대비 재무안정성 
라) 유동비율 및 부채비율 검토 
마) 총자산의 5%를 상회하는 타법인주식 보유여부 확인
바) 차입금 만기구조 및 상환일정에 대한 신고서 기재내용의 정확성 확인
사) 금전적 우발채무 존재여부 점검
기업실사보고서(주8)참조

감사인의 감사의견 등
가) 최근 3년간 감사의견 적정여부 확인
나) 최근 3년간 회계정책의 변경 및 오류수정 여부 확인
기업실사보고서(주9)참조

회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항
가) 최근 자회사 지분인수 및 매각, 계열회사 편입 관련 변동사항 확인
나) 관계회사 장부가액이 총자산의 5%이상이거나 관련매출이 전체매출의
10% 이상인 관계회사 존재여부 확인
기업실사보고서(주10)참조

주주에 관한 사항
가) 최근 대주주 및 5%이상 주주 등 지배구조 관련 변경사항 확인
나) 최대주주 변경가능성 점검
다) 과거 3년간 경영권 분쟁사례 존재여부 확인
기업실사보고서(주11)참조

임원 및 직원 등에 관한 사항
가) 최근 급격한 인력변동 여부 확인
기업실사보고서(주12)참조

이해관계자와의 거래내용 등
가) 대주주 및 계열사를 통한 직접적 차입이나 유상증자 등 재무적 지원여부 확인
나) 최근 이해관계자와의 거래관련 중요 변동사항 확인
기업실사보고서(주13)참조

기타 투자자보호를 위해 필요한 사항
가) 최근 회사영업에 장애를 초래할 가능성이 있는 행정처분, 조사 등 진행여부 확인
나) 기타 소송 및 행정처분 등 진행 여부
기업실사보고서(주14)참조

- 실사 세부내용 및 검토자료 내역
동 일괄신고추가서류에 첨부되어 있는 "기업실사보고서"를 참조하시기 바랍니다. 

4. 기업실사 이행내역

일 자
장 소
기업 실사 내용

2017.10.24
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
* 발행 절차 관련사항 확인
- 이사회 등 상법 절차 및 정관 등 검토
- 무보증 회사채 발행 일정 협의
- 실사 사전 요청자료 제공
- 공시 및 뉴스 내용 등을 통한 발행회사 및 소속산업 
- 실사 방식 및 일정 안내

2017.10.24
~
2017.10.27
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
* 발행회사 방문
* Due-diligence Check-List에 따라 투자위험요소 실사 
* 회사의 사업내용 이해 (IR 및 기획 부서)
- 사업의 내용, 영업현황, 인터뷰 및 실사
- 경쟁 현황 인터뷰 및 실사
* 재무관련 사항, 영업실적에 대한 실사 및 인터뷰 (재무 부서)
* 이사회의사록, 주주총회의사록, 내부규정, 정관 및 법인등기부등본 검토
* 사업계획 검토 및 인터뷰
* 개인정보 보호관련 통제절차, 보안실사

2017.10.27
㈜하나금융지주 본사
KB증권㈜ 본사
* 일괄신고추가서류 작성 및 조언, 일괄신고추가서류 내용의 검증
- 모집매출 증권 관련 적정성 검토
- 투자위험요소 세부사항 체크

5. 종합의견

가.
(주)하나금융지주(이하 "동사")는 금융지주회사법에 의거하여 2005년 12월 1일 설립된 법인으로
일괄신고추가서류 제출 기준
KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드 등
12개
의 자회사와
하나은행(중국)유한공사 등
22개
의
손자
회사, 2개의 증손자회사를 두고 있습니다. 은행, 증권, 신용카드, 생명보험업 등 다양한 금융업을 영위하고 있으나, 은행부문이 그룹 및 지주회사 실적에 절대적인 영향을 미치고 있어 실질적으로 은행지주회사 성격을 나타내고 있습니다. 

나.

SK텔레콤과의 합작계약에 따른 하나SK카드의 출범(2010년 2월), 하나다올신탁 인수(2010년 3월), 하나저축은행 인수(2012년 2월) 등을 통해 그룹 내 시너지 제고를추진하고 있습니다. 또한, 지난 2015년 9월 하나은행과 외환은행의 통합법인인 KEB하나은행을 공식 출범하고 시너지 효과를 극대화하고 있습니다.

다. 동사는 운용자산이 대부분 자회사 주식으로 구성되어 제반 재무지표가 자회사의 재무상태에 따라 좌우되는 순수금융지주회사의 사업구조를 갖고 있습니다. 순수금융지주회사의 특성상 현금유입의 대부분을 유상증자, 외부차입 및 자회사들로부터의 배당금 수입에 의존하고 있습니다. 그룹의 우량한 신용도를 바탕으로 저금리의 자금을 조달하여 상대적으로 신용도가 낮은 자회사에 지원하는 자금조달원(Funding Vehicle) 역할을 통해 금융그룹 전반의 자금조달 비용을 감소시키는 등 자금효율성 개선에 기여하고 있습니다. 또한 주요 자회사인 KEB하나은행의 우수한 이익창출력 및 배당여력, 그룹 대외신인도에 기반한 자본시장 접근능력, 국내 금융시스템 내 위상 및 영향력 등을 감안 시 재무융통성은 우수한 수준을 유지할 것으로 전망됩니다. 

라. 동사의
주요 자회사인 KEB하나은행은
2010년 이후 건설사 부실화가 심화되면서 고정이하여신비율이 일시적으로 상승하였으나, 우수한 리스크관리 시스템을 바탕으로 적극적인 부실채권 상각ㆍ매각을 통해 2017년 반기말 기준 고정이하여신비율은
0.72%
를 나타내고 있습니다. 제반 자산건정성 지표가 업계 대비 양호한 수치이나경기둔화에 따른 자산건전성 저하 요인이 잠재되어 있어 기업여신과 가계대출 부문의 지속적인 리스크관리가 필요하다고 판단됩니다.

마.

동
사의
2017년 반기말 기준 총 차입금 규모는 약 54.3조원으
로
총자산
약 349조원 대비 약
15.56%
의 차입금의존도를 기록하고 있습니다.

동사의 과거 차입금규모 추이를
살펴보면 2010년말 36.8조원, 2011년말 43.9조원, 2012년말 54
.8조원, 2013년말 52.3조원, 2014년말 52.6조원, 2015년말 52.2조원, 2016년말 52.3조원 수준으로 2010년말 이후로 증가 추세
를 보이고 있습니다. 이는 외환은행인수 및 제일이저축은행, 에이스저축은행 일부 자산 및 부채 인수에 따른 일시적 이슈에 따른 영향으로 판단됩니다.

한편
동사의 현금 및 예치금 보유규모는
2017년 반기말 기준 19.0조원
으로 풍부한 유동성을 확보하고 있는 바, 채무상환 불이행위험은 낮은 수준으로 판단됩니다.

바. 최근 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판 저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다. 

사. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 지주회사 전환 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 동사의 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크 관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2013년 이후 차등적으로 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 특히 금융지주에게 적용되지 않았던 바젤Ⅱ 적용에 대한 준비 또한 요구되고 있습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 

자. 금번 발행되는 동사의 제39회 무보증사채는 한국신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여 받았습니다. 상기 사항을 종합적으로 고려할 때 금번 발행되는 본 사채의 원리금 상환 가능성과 관련한 위험은 높지 않은 것으로 판단되오나, 국내외 거시경제 변수의 변화로 인한 상환 가능성에 대한 불확실성은 발생할 수 있으니, 이러한 리스크에 대하여 투자 의사결정시 반드시 고려하시기 바랍니다. 금번 무보증사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 동사가 전적으로 책임집니다.

2017. 10. 30

대표주관회사 KB증권 주식회사

대표이사 전 병 조

Ⅴ. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역

가. 자금조달 금액

[ 제39회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액

모집 또는 매출총액(1)
60,000,000,000

발 행 제 비 용(2)
197,620,000

순 수 입 금 [ (1)-(2) ]
59,802,380,000

나. 발행제비용의 내역

[ 제39회 ]

(단위 : 원)

구 분
금 액
계산근거

발행분담금
24,000,000
발행가액 금 600억원×0.04%

인수수수료
90,000,000
권면총액 금 600억원×0.15%

사채관리수수료
2,000,000
정 액

신용평가수수료
79,200,000
한기평, 한신평, NICE신평 (VAT 포함)

상장수수료
1,400,000
권면기준 500억원 이상 ~ 1,000억원 미만

상장연부과금
500,000
만기*10만원(최고한도 50만원)

등록비용
500,000
권면 100억당 10만원(최고한도 50만원)

표준코드부여수수료
20,000
종목당 20,000원

합 계
197,620,000
-

※ 발행 제비용은 당사 자체 자금으로 조달 예정입니다.

2. 자금의 사용목적

[ 제39회 ]
(단위 : 원)

시설자금
운영자금
차환자금
기 타
계

-
60,000,000,000
-
-
60,000,000,000

※본 사채 관련 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다.

[ 세부사용 계획 ]

(단위 : 원, %)

사용목적

사용금액

세부 내역
대여일
만기일
이자율

비고

운영자금
60,000,000,000
자회사
(하나금융티아이) 대여금
2017년 10월 31일
2022년 10월 31일
3.284
데이터 센터 운영을 
위한 자회사 앞 대여금

※제39회 무보증사채 발행을 통해 유입되는 자금은 총 60,000,000,000원이며 상기 운영자금 용도로 사용될 예정입니다. 발행제비용은 회사 자체자금으로 조달할 예정입니다.

Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2017년 10월 30일)
(단위 : 백만원)

종 목
발행일
권면총액
발행방법
이자율
만기일
비 고

제17-2회
2011-01-11
200,000
공모
4.98%
2018-01-11
-

제24회
2013-01-25
300,000
공모
3.05%
2018-01-25
-

제25회
2013-02-01
200,000
공모
3.10%
2018-02-01
-

제26회
2013-03-27
200,000
공모
2.87%
2018-03-27
-

제27회
2013-08-14
250,000
공모
3.95%
2020-08-14
후순위

제28-1회
2013-08-29
120,000
공모
3.49%
2018-08-29
-

제28-2회
2013-08-29
180,000
공모
3.67%
2020-08-29
-

제29회
2014-09-26
500,000
공모
2.740%
2019-09-26
-

제30회
2014-10-30
250,000
공모
2.677%
2021-10-30
-

제31회
2015-03-10
100,000
공모
2.354%
2022-03-10
-

제32-1회
2015-11-26
130,000
공모
2.053%
2018-11-26
-

제32-2회
2015-11-26
140,000
공모
2.256%
2020-11-26
-

제32-3회
2015-11-26
180,000
공모
2.580%
2025-11-26
-

제33-1회
2015-12-15
120,000
공모
2.018%
2018-12-14
-

제33-2회
2015-12-15
140,000
공모
2.234%
2020-12-15
-

제33-3회
2015-12-15
40,000
공모
2.542%
2025-12-15
-

제34-1회
2016-01-18
300,000
공모
2.008%
2021-01-18
-

제34-2회
2016-01-18
300,000
공모
2.322%
2026-01-18
-

제35회
2016-06-30
100,000
공모
1.469%
2021-06-30
-

제36-1회
2016-10-27
80,000
공모
1.742%
2019-10-25
-

제36-2회
2016-10-27
50,000
공모
1.792%
2021-10-27
-

제36-3회
2016-10-27
160,000
공모
2.065%
2026-10-27
-

제37회
2016-12-09
110,000
공모
2.035%
2019-12-09
-

제38회
2017-06-29
45,000
공모
2.228%
2022-06-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-1회
2015-05-29
80,000
공모
3.952%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제1-2회
2015-05-29
190,000
공모
4.445%
2045-05-29
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-1회
2015-11-06
155,000
공모
4.238%
2045-11-06
-

상각형조건부자본증권
(신종자본증권) 제2-2회
2015-11-06
20,000
공모
4.612%
2045-11-06
-

합 계
-
4,640,000
-
-
-
-

주) 제27회 후순위채는 바젤III 도입 이전에 발행된 비적격자본증권으로서 상각형 조건부자본증권
(후순위채권)과는 다릅니다.

[ 기발행사채의 총액 : 4,640,000백만원 ]

※ 자본으로 인정되는 신종자본증권의 발행내역은 아래와 같으며 일반적인 회사채와는 다른 상환순위, 만기상환방식, 이자지급방식 등의 발행조건을 가지고 있으며, 발행회사가 중도상환권리를 보유한 사채입니다. 투자자께서는 본 사채의 주요 조건 및 권리사항에 대하여 충분하게 확인하시기 바랍니다.

구분
하나금융지주 제1-1회 조건부자본증권
(신종자본증권)
하나금융지주 제1-2회 조건부자본증권
(신종자본증권)
하나금융지주 제2-1회 조건부자본증권
(신종자본증권)
하나금융지주 제2-2회 조건부자본증권
(신종자본증권)

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

발행목적
자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)
자체 운영자금 (인건비, 사채 이자 등)

발행방법
공모
공모
공모
공모

상장여부
비상장
비상장
비상장
비상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원

자본으로
회계처리한 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06

조기상환 가능일
2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%

금리상향조정조건
[Step-up]
없음
없음
없음
없음

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임

부채 분류시 
재무구조에 미치는영향
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락

기타 투자자에게
중요한 발행조건 등
발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능.
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명
고유번호
평 가 일
회 차
등 급

한국신용평가(주)
00299631
2017년 10월 26일
제39회
AAA

NICE신용평가(주)
00648466
2017년 10월 26일

한국기업평가(주)
00156956
2017년 10월 26일

나. 평가의 개요

(1) 당사는「증권 인수업무 등에 관한 규정」제11조의2에 의거 당사가 발행할 제39회 무보증 회사채 권면금액 600억원에 대하여 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)로부터 위의 평가일에 평가 받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주) 3개 신용평가회사의 회사채 등급평정은 회사채 원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자정보를 제공하는 업무입니다.

(2) 또한 이 업무는 회사채의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 회사채에대한 투자를 추천하거나 회사채의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 회사채의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 회사채 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 회사채의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가 등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사
평정등급
등급의 정의
평정요지

한국신용평가(주)
AAA
원리금 지급능력이 최상급임.
- 하나은행의 우수한 시장지위와 사업안정성
- 자회사의 안정적인 이익창출능력
- 양호한 자본적정성

NICE신용평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고수준이며,현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지않을 만큼 안정적임.
- 핵심 자회사인 하나은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁지위
- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 전 금융권역으로 다각화된
 사업포트폴리오
- 대형 금융그룹으로 국내 금융시스템에서 차지하는 중요성

한국기업평가(주)
AAA
원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
- 우수한 시장지위 및 다각화된 수익기반
- 수익성 양호, 자산건전성 및 자본적정성 우수
- 시장금리 상승으로 순이자마진 개선 전망, 비은행 계열사는 수익성 
 및 자산건전성에 부담요인으로 작용 가능
- 주력 자회사인 하나은행과 사실상 동일한 경제적 실체
- 정부 지원가능성 매우 높은 수준

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

당사는 신용평가회사로 하여금 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료 후 본 사채에 대하여 정기평가를 실시하게 하고, 동 평가등급 및 의견을 공시하게 합니다.

나. 공시방법

한국신용평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국기업평가(주)는 상기 정기평가에 대한 내용을 각 신용평가회사의 홈페이지에 게시하여 공시합니다.

한국신용평가(주) : http://www.kisrating.com
NICE신용평가(주) : http://www.nicerating.com
한국기업평가(주) : http://www.korearatings.com

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. 본 사채는 공사채 등록법에 의거 등록기관인 한국예탁결제원의 등록부에 사채의 권리내용을 등록하고 사채권은 발행하지 아니하며, 등록자에게는 등록필증이 교부됩니다. 단, 공사채 등록법에 의거 사채의 등록이 말소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권의 발행을 청구할 수 있습니다.

나. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제120조 제3항에 의거 이 일괄신고추가서류의 효력 발생은 일괄신고추가서류의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)하나금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

라. 본 일괄신고추가서류에 기재된 내용은 일괄신고추가서류 제출일 현재까지 발생된 것으로 본 일괄신고추가서류에 기재된 사항 이외에 자산, 부채, 현금흐름 또는 손익상황에 중대한 변동을 가져오거나 중요한 영향을 미치는 사항은 없습니다. 

마. 본 일괄신고추가서류 제출 이후 관계기관과 협의하여 일괄신고추가서류의 내용이 수정될 수 있으며, 경우에 따라 발행상의 일정이 변경될 수 있습니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기, 반기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사 결정시 참조하시기 바랍니다. 

제2부 발행인에 관한 사항

Ⅰ. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황

(단위 : 백만원)

상호
설립일
주소
주요사업
최근사업연도말
자산총액
지배관계 근거
주요종속
회사 여부

KEB하나은행
1967.01.30
서울특별시 중구 을지로 66
은행업
297,163,321
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나금융투자
1977.01.18
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
금융투자업
18,790,192
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나카드
2014.09.01
서울시 중구 남대문로 9길 24
신용카드업
7,108,834
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나캐피탈
1987.02.13
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 17~19F
할부금융업 및 
시설대여업
5,257,437
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나자산신탁
1999.06.15
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 15F
부동산신탁업
199,037
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나금융티아이
1990.08.30
인천광역시 서구 에코로 181(경서동)
컴퓨터
개발용역
505,305
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나금융경영연구소
1987.06.25
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
연구소
4,716
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나저축은행
2012.01.25
서울특별시 강남구 테헤란로 127 하나금융그룹 강남사옥 16F
상호저축은행업
1,179,241
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나생명보험
1991.11.25
서울특별시 중구 을지로 66
생명보험업
4,081,315
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나펀드서비스
2003.04.01
서울특별시 중구 다동길 43, 9층(다동, 한외빌딩)
일반
32,345
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나자산운용
2006.04.14
서울시 강남구 테헤란로 512 신안빌딩 10층
자산운용업
33,007
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나전문투자형
사모부동산28호
2017.02.06
서울시 강남구 테헤란로 512 신안빌딩 10층
사모집합
투자기구
-
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나금융지주 
특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
271,239
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나은행(중국)유한공사
2007.12.14
5/F,PICC Tower，NO.88 Xichangan Street,Xicheng District
,Beijing.PRC
은행업
7,983,872
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

KEB하나마이크로파이낸스
2014.08.07
No.353, 5th floor, Thein Phyu Road, Mingalar Taung Nyunt 
Township, Yangon, Myanmar
금융업
12,361
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나에프앤아이
1989.09.11
경기도 안양시 만안로 49 호정타워
유동화자산관리유동화증권투자
523,748
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

캐나다KEB하나은행
1981.10.06
4950 Yonge Street Toronto, Ontario M2N 6K1, CANADA
금융업
1,428,509
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

독일KEB하나은행
1992.12.29
Bockenheimer Landstrasse 51-53, 60325 Frankfurt/Main Germany
금융업
835,177
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

브라질KEB하나은행
1998.05.21
Av. Doutor Chucri Zaidan 940, TorreⅡ,18 Andar,Cj.181 Vila 
Cordeiro CEP:04583-110, Sao Paulo, SP., Brasil
금융업
173,083
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

KEB하나뉴욕파이낸셜
2004.04.12
460 Park Ave. 14th Floor,New York, N.Y.10022 U.S.A.
금융업
457,930
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

KEB하나로스엔젤레스
파이낸셜
2004.04.12
777 South Figueroa Street, Suite 3000, Los Angeles, CA.90017 U.S.A.
금융업
309,733
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

KEB하나글로벌
재무유한공사
2009.07.02
Suites 2905-10, 29/F, Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, Wan Chai, HK
금융업
206,279
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

PT Bank KEB Hana
1971.04.27
Wisma Mulia 52th. Floor, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav.21 Jakarta 12930, Indonesia
은행업
3,118,265
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

러시아KEB하나은행
2014.07.07
Northen Tower Ent. 2 floor 1, 10 Testovskaya street Moscow 123317 Russia
은행업
183,851
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

Hana Bancorp,Inc.
1988.04.08
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
금융지주회사
65,144
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나UBS파워사모증권투자신탁 21[채권]
-
-
사모집합
투자기구
256,805
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

현대트러스트사모증권투자신탁 16[채권]
-
-
사모집합
투자기구
101,762
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

한국투자사모베이직
증권투자신탁63[채권]
-
-
사모집합
투자기구
60,899
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁 143[채권]
-
-
사모집합
투자기구
61,183
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

세븐스타유한회사
2009.12.18
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
55
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

중앙스타유한회사
2011.05.25
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
12,418
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

마린솔루션유한회사
2010.05.03
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
112
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

오케아유한회사
2016.01.19
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
48,811
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에스제일차 
유한회사
2016.03.28
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
24,699
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

안타키아유한회사
2016.07.08
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
50,279
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

코스모스솔루션 
유한회사
2016.10.06
서울특별시 중구 을지로 66
특수목적회사
30,123
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

원금이익보전약정신탁
-
-
신탁계정
1,585,188
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

외환더블유제일차
유동화전문유한회사
2014.03.07
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
3,022
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환베리타스제이차
대부유한회사
2014.06.20
서울특별시 서초구 서초동 반포대로 79, 개념원리빌딩
자산관리, 운용
19,598
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환에스제일차
유동화전문유한회사
2014.07.17
서울특별시 서초구 서초중앙로 18길 43, 3층(서초동, 율전빌딩)
자산유동화
28,912
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환페퍼제일차
유동화전문유한회사
2014.10.10
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
1,843
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환아이제일차
유동화전문유한회사
2014.10.30
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
25,337
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환에스제삼차유동화전문유한회사
2015.03.05
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
16,380
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

외환송수제일차
유동화전문유한회사
2015.05.14
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
4,143
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

홍대피카소주식회사
2015.06.22
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
9,572
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 외환더로프트
2015.06.25
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
18,192
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제일차
유동화전문유한회사
2015.09.04
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
28,074
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나미래에셋제삼차
유동화전문유한회사
2015.09.04
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
5,763
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 신승빌딩
2015.08.26
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
8,045
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사하나스톤제일차
2015.10.26
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
24,026
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나송수제이차
유동화전문유한회사
2015.11.10
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
23,641
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사하나스톤제이차
2015.11.30
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
7,383
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나한미제일차 주식회사
2015.12.23
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
18,628
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나베리타스제일차
유동화전문유한회사
2016.01.06
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
2,167
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나신지제일차주식회사
2016.01.28
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
6,228
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 하나스톤제오차
2016.06.09
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
13,566
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나에스에이치제일차
유동화전문유한회사
2016.07.04
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
20,396
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에스제이차
유동화전문유한회사
2016.09.05
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
44,421
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나케이제일차
유동화전문유한회사
2016.09.07
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
72,470
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

주식회사 하나스톤제육차
2016.09.26
서울특별시 중구 다동길 43
자산관리, 운용
9,161
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프에이치비
유동화전문 유한회사
2016.09.30
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
14,172
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

에이치에프디제일차
유동화전문 유한회사
2016.12.05
서울특별시 중구 다동길 43
자산유동화
26,891
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나제일호사모
투자전문회사
2009.12.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
47,052
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호
2011.09.19
서울특별시 중구 충정로1가 75
사모집합
투자기구
7,468
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나랜드칩휴스턴사모
부동산투자신탁59호
2014.10.30
서울특별시 중구 충정로 1가 75
사모집합
투자기구
15,650
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

코에프씨하나동부프런티어 챔프 2010의 6호 
사모투자전문회사
2010.11.22
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
38,786
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나세계(북경)
투자자문유한공사
2011.10.14
Room 401-4162, Floor 4, Building 26, Jinganli,Chaoyang District, 
Beijing, China
일반자문
3,974
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

라디안원에스피씨주식회사
2012.12.20
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
195
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

워든원에스피씨유한회사
2013.02.05
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
투자목적회사
93,920
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나제삼호사모
투자합자회사
2016.07.29
서울특별시 영등포구 의사당대로 82
경영참여형사모집합투자기구
79
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당없음

하나카드페이먼트
2017.05.26
일본 도쿄도 Chiyoda-ku
전자결제대행
-
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

하나카드 특정금전신탁
-
-
특정금전신탁
419,344
실질적 지배력보유 (기업회계기준서 제1110호 문단 7)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

하나랜드칩사모부동산
투자신탁68호
2015.09.30
서울특별시 강남구 테헤란로 127
사모집합
투자기구
173,113
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

PT Next INS Indonesia
2017.02.23
Gedung plaza asia, Iantai 7D. JI. Jend Sudirman kav 59 
jakarta 12190
컴퓨터개발용역
-
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

KEB Hana Bank USA
1986.09.16
2024 Center Ave Fort Lee 07024
은행업
286,624
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당(최근사업연도 자산총액이 750억원이상

BNB Statutory Trust I
2004.03.17
309 Fifth Avenue New York, NY 10016
특수목적회사
6,543
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

BNB Funding Corp.
2007.09.01
2024 Center Avenue Fort Lee 07024
특수목적회사
24,954
의결권의 과반수 보유(기업회계기준서 제 1110호 문단 B6)
해당없음

나. 연결대상회사의 변동내용

구 분
자회사
사 유

신규
연결
하나전문투자형사모부동산28호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

PT Next INS Indonesia
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나카드페이먼트
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결
제외
주식회사 하나스톤제삼차
청산으로 연결대상에서 제외

-
-

다. 회사의 법적, 상업적 명칭

당사의 명칭은 주식회사 하나금융지주라고 표기합니다. 또한 영문으로는 Hana Financial Group Inc.라 표기합니다.

라. 설립일자 등

당사는 금융지주회사법에 근거하여 2005년 12월 1일 설립되었습니다.

마. 본사의 주소, 전화번호 및 홈페이지 주소

본사의 주소 : 서울특별시 중구 을지로 55(을지로2가)

전화번호 : 02-2002-1110

홈페이지 : http://www.hanafn.com

바. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

 금융지주회사법

사. 주요사업의 내용

당사(지배회사)는 주식 또는 지분의 소유를 통한 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리, 자회사 등(자회사, 손자회사 및 손자회사가 지배하는 회사를 포함한다)에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 또는 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달, 자회사 등과 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동활용 등을 위한 사무지원 등을 사업의 목적으로 합니다.

당
사의 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업 (KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등), 금융투자업(하나금융투자
,
하나자산신탁 등), 신용카드업(하나카드), 할부금융 및 시설대여업(하나캐피탈), 저축은행업(하나저축은행), 생명보험업(하나생명보험) 등이 있습니다.

주요 자회사 및 신규사업에 관한 자세한 사항은 Ⅱ. 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

아. 계열회사에 관한 사항

2017년 6월 30일 현재 당사의 계열회사는 다음과 같이 12개 자회사, 22개 손자회사,2개 증손회사 등으로 구성되어 있습니다.

구 분
회사명
비 고

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장

자회사(12)
KEB하나은행
비상장

하나금융투자
비상장

하나금융티아이
비상장

하나금융경영연구소
비상장

하나캐피탈
비상장

하나생명보험
비상장

하나자산신탁
비상장

하나저축은행
비상장

하나카드
비상장

하나펀드서비스
비상장

하나자산운용
비상장

핀크
비상장

손자회사(22)
하나은행(중국)유한공사
비상장

KEB하나마이크로파이낸스
비상장

하나에프앤아이
비상장

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장

캐나다KEB하나은행
비상장

PT Bank KEB Hana
비상장

독일KEB하나은행
비상장

브라질KEB하나은행
비상장

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장

러시아KEB하나은행
비상장

Hana Bancorp, Inc.
비상장

하나제일호사모투자전문회사
비상장

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
비상장

하나세계(북경)자문유한공사
비상장

에이치엔엔에스씨사모투자전문회사
비상장

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장

하나제삼호사모투자합자회사
비상장

PT. Next INS Indonesia
비상장

하나카드 페이먼트
비상장

증손회사(2)
KEB Hana Bank USA
비상장

BNB Statutory Trust I
비상장

증손회사에 의하여 지배받는 회사(2)
BNB Funding Corp.
비상장

BNB Real Estate Holding LLC
비상장

자. 신용평가에 관한 사항

(1) 국내 신용평가 현황

평가일
평가대상
유가증권
신용
등급
평가회사
 (신용평가등급범위)
평가
구분

2012. 5.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2012. 6.29
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2012. 7. 6
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013. 1.23
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013. 3.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013. 8.13
(후순위)회사채 본평가
AA+
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2013.8.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.9.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2014.10.28
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015. 3. 9
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015. 5.12
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.10.27
조건부자본증권
(신종자본증권) 본평가
AA-
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.11.24
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.11
회사채 본평가
AAA
한국기업평가 (AAA~D) / NICE신용평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D)
본평정

2015.12.22
기업어음 본평가
A1
한국기업평가 (A1~D) / NICE신용평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D)
본평정

2016.1.14
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.6.29
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.10.26
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2016.12.08
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

2017.06.27
회사채 본평가
AAA
한국기업평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)
본평정

(2) 신용등급평가체계 요약

■ 한국기업평가

등급
등 급 정 의

AAA
채무상환능력이 최고 수준이다.

AA
채무상환능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있다.

A
채무상환능력이 높지만, 장래의 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있다.

BBB
채무상환능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.

BB
채무상환능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있다.

B
채무상환능력이 부족하여 투기적이다.

CCC
채무불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있다.

CC
채무불이행이 발생할 가능성이 높다.

C
채무불이행이 발생할 가능성이 지극히 높다.

D
현재 채무불이행 상태에 있다.

(주) AA부터 B까지는 당해등급내에서 상대적 위치에 따라 + 또는 - 의 기호를 
 부여할 수 있음.

■ NICE신용평가(구 한국신용정보)

등급
등 급 정 의

AAA
원리금지급확실성이 최고수준으로 투자위험도가 극히 낮으며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임

AA
원리금지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음

A
원리금지급확실성이 높아 투자위험도는 낮은 수준이지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음

BBB
원리금지급확실성이 인정되지만 장래 환경변화로 원리금지급확실성이 저하될 가능성이 있음

BB
원리금지급확실성이 당면 문제는 없지만 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음

B
원리금지급확실성이 이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음

CCC
채무 불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임

CC
채무 불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음

C
채무 불이행이 발생한 가능성이 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨

D
원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

(주) 위 등급 중 AA등급부터 CCC등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 +,- 기호가 첨부됨.

■ 한국신용평가

등 급
등 급 정 의

투자등급
AAA
원리금 지급능력이 최상급임

AA
원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임

A
원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 
쉬운 면이 있음

BBB
원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음

투기등급
BB
원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인요소를 내포하고 있음

B
원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음

CCC
원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임

CC
상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼

C
채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음

D
상환 불능상태임

(주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +,-부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타냄

2. 회사의 연혁

가. 본점소재지 및 그 변경 

당사는 2012년 3월 회사의 본점소재지를 서울특별시 중구 을지로 55(을지로2가)로 변경하였습니다.

나. 경영진의 중요한 변동

일자
직위
성명
비고

2008.3.28
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
윤교중
임기만료

대표이사 사장
김종열
신규선임

2011.3.25
대표이사 회장
김승유
재선임

대표이사 사장
김종열
재선임

2012.3.23
대표이사 회장
김정태
신규선임

대표이사 회장
김승유
임기만료

대표이사 사장
김종열
임기만료

2015.3.27
대표이사 회장
김정태
재선임

다. 최대주주의 변동

2017.06.30
(*)

2016.12.31

최대주주
소유주식수
지분율(%)
최대주주
소유주식수
지분율(%)

국민연금공단
28,548,821
9.64
국민연금공단
28,758,217
9.72

(*) 최근 주주명부 폐쇄일인 2017년 6월 30일 기준 자료임

(*)
상세한 사항은 "VII. 주주에 관한 사항"의 "
가.

최
대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황
"
을 참조하시기 바랍니다.

라. 상호의 변경

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음.

(2) 주요종속회사

변경일
변경전
변경후
비고

2010. 2.26
하나카드주식회사
하나SK카드주식회사
주요종속회사

2010. 3.25
주식회사 다올신탁
주식회사 하나다올신탁
주요종속회사

2011. 6.30
주식회사 다올자산운용
주식회사 하나다올자산운용
종속회사

2012. 2. 8
주식회사 하나나눔
주식회사 하나저축은행
주요종속회사

2013. 5.10
하나HSBC생명보험주식회사
하나생명보험주식회사
주요종속회사

2013. 8.30
BNB FInancial Service 
Corporation
Hana Bacorp,Inc.
주요종속회사

2013. 8.30
BNB Bank N.A.
BNB Hana Bank,N.A.
주요종속회사

2013.12. 5
주식회사 하나다올신탁
주식회사 하나자산신탁
주요종속회사

2013.12.12
주식회사 하나다올자산운용
주식회사 하나자산운용
종속회사

2014. 2.20
PT BANK HANA
PT BANK KEB HANA
주요종속회사

2014. 3.19
외환캐피탈㈜
외환에프앤아이㈜
주요종속회사

2014. 6.27
PT BANK KEB HANA
PT Bank KEB Hana
주요종속회사

2014.12. 1
외환카드주식회사
하나카드주식회사
주요종속회사

2015. 9. 1
하나대투증권㈜
하나금융투자㈜
주요종속회사

2015. 9. 1
㈜한국외환은행

㈜하나은행
(*)

주요종속회사

2015. 9.11
외환펀드서비스㈜
하나펀드서비스㈜
종속회사

2015. 9.11
외환선물 주식회사
하나선물 주식회사
주요종속회사

2015. 9.30
외환에프앤아이주식회사
하나에프앤아이주식회사
주요종속회사

2015.10. 6
환은아세아재무유한공사
KEB하나글로벌재무유한공사
주요종속회사

2015.10.20
외환뉴욕파이낸셜
KEB하나뉴욕파이낸셜
주요종속회사

2015.10.20
독일 외환은행
독일KEB하나은행
주요종속회사

2015.10.23
브라질 한국외환은행
브라질KEB하나은행
주요종속회사

2015.11. 1
캐나다한국외환은행
캐나다KEB하나은행
주요종속회사

2015.12.15
외환로스앤젤레스파이낸셜
KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
주요종속회사

2016. 3.18
러시아한국외환은행
러시아KEB하나은행
주요종속회사

2016. 5. 3
하나마이크로파이낸스
KEB하나마이크로파이낸스
종속회사

2016. 9.30
BNB Hana Bank, N.A.
KEB Hana Bank USA
주요종속회사

2017. 6.19
주식회사 하나아이앤에스
주식회사 하나금융티아이
주요종속회사

(*) 회사의 등기
·
등록 상 명칭은 주식회사 하나은행입
니다.

마. 회사가 화의, 회사정리절차 그 밖에 이에 준하는 절차를 밟은 적이 있거나 현재 진행중인 경우 그 내용과 결과 

해당사항 없음.

바.
회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

일자
내용
비고

2012. 2. 8
하나저축은행 자회사 편입
제일이저축은행 및 에이스저축은행의 일부 자산부채를 인수하고 자회사 편입. 
2012년 2월 9일 및 2월 10일자로 각각 12,000백만원 및 118,005백만원을 출자하였음.

2012. 2. 9
한국외환은행 인수
한국외환은행 발행주식 369,357,059(지분율 57.27%)를 주당 11,900원에 인수완료
- LSF-KEB Holdings, SCA 보유분: 329,042,672주(51.02%)
- 한국수출입은행 보유분: 40,314,387주(6.25%)

2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 일부 자산부채를 이전받음.

2013. 4. 5
포괄적 주식교환
- 2013년 1월 28일 이사회에서 자회사인 한국외환은행 주식 포괄적 교환계약서 체결
 승인의 건을 결의하고 계약을 체결 
- 2013년 3월 15일 임시주주총회에서 주식의 포괄적 교환계약서 체결 승인의 건이 
 원안대로 가결
- 2013년 4월 5일 한국외환은행을 하나금융지주의 완전자회사로 편입하기 위한 포괄적
 주식교환 (교부주식수 48,864,299주)
- 한국외환은행 보통주 1주당 하나금융지주 보통주 0.1894302주를 배정

2013. 5.10
하나생명보험 잔여지분인수
HSBC Insurance Asia Pacific으로부터 하나생명보험 주식 11,020,099주(50%-1주)를 인수

2013. 8.30
Hana Bancorp Inc. 인수
BNB FSC(Financial Service Corporation)가 발행한 신주 4,955,674주 (총발행주식수의 
52.29%) 인수

2014. 9. 1
하나카드(구,외환카드) 자회사편입
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 자회사 편입

2015.12.29
하나펀드서비스 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 3.28
Hana Bancorp Inc. 매각
하나은행에 보유한 지분 전량을 매각

2016. 4.22
하나선물 자회사편입
하나은행이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 5.26
하나자산운용 자회사편입
하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수

2016. 8.24
하나에스케이 핀테크 인수
신규설립시 발행한 신주 5,100,000주(총발행주식수의 51.00%) 인수

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나은행
2009.11. 2
분할
하나은행이 하나은행과 하나카드로 분할 (하나은행 7,951,326주 감자, 하나카드 60,000,000주 발행)

하나저축은행
2012. 9. 5
한국저축은행의 자산/부채 일부 이전
하나저축은행이 한국저축은행의 자산/부채 일부를 이전받음

한국외환은행
2013. 4. 5
주식교환
한국외환은행과 하나금융지주와의 주식교환(2013. 4. 5)으로 하나금융지주의 완전자회사로 편입함

PT Bank
 KEB Hana

2014. 2.20
손자회사간 합병
한국외환은행의 자회사인 인도네시아한국외환은행과 하나은행의
자회사인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 
PT Bank KEB Hana로 사명을 변경함

한국외환은행
2014. 9. 1
분할
한국외환은행의 카드사업부 인적분할
(외환은행 128,000,000주 감자, 외환카드 128,000,000주 발행)

하나카드
2014.12. 1
자회사간 합병
외환카드주식회사(존속회사, "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, "(구)하나SK카드")가 합병하여 사명을 하나카드로 
변경함

하나은행(중국)유한공사
2014.12.15
손자회사간 합병
하나은행(중국)유한공사는 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병함

KEB하나은행
(구,한국외환은행)
2015. 9. 1
자회사간 합병

㈜하나은행과 ㈜한국외환은행 합병(
㈜하
나은행의 주주는 본건 합병으로 인하여 1:2.5250728의 비율로 존속법인인 ㈜한국외환은행의 합병신주를 발행하여 ㈜하나금융지주에게 555,008,891주를 배정함 
(합병 후 총 주식수는 1,071,915,717주))

하나금융투자
2016. 8. 1

자회사간 합병
(주)하나금융투자와 (주)하나선물 합병((주)하나금융투자는 본건 합병으로 인하여 하나선물 구 주 1주당 0.2718977주를 발행하여 총 815,693주를 발행)

사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 

(1) 지배회사 (하나금융지주)

해당사항 없음.

(2) 주요종속회사

해당회사
일자
내용
비고

하나금융투자
(구,하나대투증권)
2009. 2. 4
자본시장과금융투자업에관한법률의 발효에 따라 기존 증권업에서 금융투자업으로 회사의 업종을 통합변경
-

하나에프앤아이
(구,외환에프앤아이)
2013.12.10
업종전환 
여신전문금융업(할부금융업 등)
→기타금융업(NPL투자관리업)
-

아.

그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 

(1) 지배회사

(하나금융지주)

일 자
내 용

2005.12.01
하나은행, 하나대투증권, 하나아이앤에스, 하나금융경영연구소 주식의 포괄적 주식이전을 통한 하나금융지주 설립

2006.10.01
포괄적 주식교환을 통한 하나IB증권의 완전자회사 편입

2007.01.02
하나금융지주 보유 하나IB증권 발행 우선주 3,689,523주를 주당 10,000원에 유상감자

2007.02.12
하나대투증권 유상증자 참여(주당 12,500원, 8,000,000주, 증자후 지분율 100%)

2007.04.27
하나은행 보유 하나캐피탈 주식 매입(4,331,406주, 지분율 50.13%)

2007.04.30
하나캐피탈 유상증자 참여(주당 5,600원, 1,790,429주, 증자후 지분율 50.13%)

2007.07.27
하나대투증권의 하나UBS자산운용 지분 일부 매각으로 손자회사에서 제외(매각후 지분율 49%)

2007.08.14
청도국제은행 하나은행의 완전자회사 편입

2007.08.10
하나은행 보유 하나생명보험 주식 매입(6,040,200주, 지분율 100%)

2007.11.12
하나IB증권 유상증자 참여(주당 20,000원, 5,000,000주, 증자후 지분율 100%)

2008.01.28
하나생명보험 지분 일부 HSBC에 매각(매각후 지분율 50%+1주), 하나HSBC생명보험으로 상호변경

2008.03.04
하나아이앤에스 유상증자 참여 (주당 5,000원, 1,200,000주, 증자후 지분율 100%)

2008.03.28
하나HSBC생명보험 유상증자 참여 (주당 10,000원, 1,000,000주, 증자후 지분율 50%+1주)

2008.04.28
하나캐피탈 유상증자 참여 (주당 8,800원, 1,139,364주, 증자후 지분율 50.13%)

2008.12.12
하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 25,000,000주, 증자후 지분율 100%)

2008.12.18
하나HSBC생명보험 유상증자 참여 (주당 10,000원, 2,000,000주, 증자후 지분율 50%+1주)

2008.12.23
하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 12,500,000주, 증자후 지분율 100%)

2009.01.28
하나은행 유상증자 참여 (주당 40,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 100%)

2009.03.16
하나대투증권 유상증자 참여 (주당 40,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 100%)

2009.12.28
태산엘시디의 손자회사 편입(증손회사 6개, 증손회사에 의하여 지배받는 회사 2개 포함, 지분율 59.62%)

2009.12.28
하나제일호사모투자전문회사의 손자회사 편입

2010.03.10
다올신탁의 자회사 편입 (손자회사 2개 포함, 지분율 58%)

2010.03.25
Hana Asia Ltd.의 손자회사 편입 (지분율 100%)

2010.11.22
KoFC 하나동부프런티어챔프 2010의 6호의 손자회사 편입

2011.02.21
하나금융지주 유상증자(주당 42,800원, 31,198,170주)

2011.03.22
하나HSBC생명 유상증자 참여(주당 10,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 50%)

2011.12.15
하나세계(북경)자문유한공사의 손자회사 편입

2012.02.08
하나저축은행 자회사 편입

2012.02.09
한국외환은행 자회사 편입

2012.08.23
하나HSBC생명 유상증자 참여(주당 10,000원, 2,500,000주, 증자후 지분율 50%+1)

2012.12.12

글로벌네트웍스 사모투자전문회사의 손자회사 편입

2013.03.08
하나다올신탁 지분 매입(1,500,000주, 매입후 지분율 80%)

2013.04.05
한국외환은행과의 주식교환으로 신주발행(46,844,299주), 한국외환은행의 완전자회사 편입

2013.05.09
하나다올신탁 지분 매입( 2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2013.05.10
하나HSBC생명 지분 매입(11,020,099주, 매입후 지분율 100%)

2013.08.30
Hana Bancorp(구 BNB FSC) 지분 매입(4,955,674주, 매입후 지분율 52.29%)

2013.10.31
Hana Bancorp 지분 매입(1,808,800주, 매입후 지분율 71.37%)

2014.03.28
하나아이앤에스 유상증자 참여(4,000,000주, 유상증자후 지분율 89.74%)

2014.04.04
태산엘시디 및 자회사 계열회사 제외

2014.05.27
하나아이앤에스 유상증자 참여(6,000,000주, 유상증자후 지분율 84.86%)

2014.07.07
러시아한국외환은행 손자회사 편입

2014.08.05
인도네시아한국외환은행 계열회사 제외(PT KEB Hana Bank와 합병)

2014.08.07
하나마이크로파이낸스 손자회사 편입

2014.09.01
외환카드 자회사 편입(외환은행 카드부문 인적분할)

2014.10.07
하나생명보험 유상증자 참여(5,000,000주, 유상증자후 지분율 100%)

2014.11.14
에이치엔엔에쓰씨사모투자전문회사 손자회사 편입

2014.12.01
하나SK카드 계열회사 제외(하나카드(구, 외환카드)와 합병)

2014.12.23
하나아이앤에스 유상증자 참여(7,000,000주, 유상증자후 지분율 89.98%)

2015.01.19
하나발전인프라제1호사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.04.03
하나카드 지분매입(27,725,264주, 매입후 지분율 85%)

2015.04.21
하나금융지주 제3자 배정 유상증자(주당 29,466원, 6,109,000주)

2015.08.13
하나캐피탈 유상증자 참여(우선주 1,999,997주, 유상증자후 지분율 50.13%)

2015.08.18
환은호주 금융회사 청산완료로 계열회사 제외

2015.08.18
KEB(Australia)Holdings Limited 청산완료로 계열회사 제외

2015.09.01
하나은행 계열회사 제외(구,한국외환은행에 흡수합병됨)

2015.10.05
하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사 손자회사 편입

2015.11.18
시나르마스 하나파이낸스 손자회사 편입

2015.12.29
하나은행 보유 하나펀드서비스 지분 매입(510,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.01.25
Hana Asia Ltd. 청산완료로 계열회사 제외

2016.03.28
Hana Bancorp, Inc 지분 전량 하나은행에 매도(하나은행 자회사로 편입)

2016.04.22
하나은행 보유 하나선물 지분 매입(3,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.05.26
하나자산신탁 보유 하나자산운용 지분 매입(2,000,000주, 매입후 지분율 100%)

2016.08.01

하나선물 하나금융투자와 합병하여 자회사에서 제외

2016.08.24
하나에스케이 핀테크 인수(신규설립, 5,100,000주, 지분율 51.00%)

(2) 주요종속회사

(KEB하나은행 (구,한국외환은행))

일 자
내 용

2015.01.20
캐나다 리치몬드힐지점 개점

2015.01.21
'최우수 무역금융 은행' 선정 (Global Finance誌)

2015.02.02
인도 첸나이지점 개점

2015.02.03
멕시코시티사무소 개소

2015.02.12
'올해의 인수금융상' 수상 (Asiamoney誌)

2015.03.23
하나-외환은행, 광복 70주년 기념 '대한민국만세 정기예금 및 적금' 공동 출시

2015.04.22
서비스품질지수(KSQI) 시중은행부문 12년 연속, 전 산업부문 8년 연속 1위 달성 (한국능률협회컨설팅)

2015.04.30
'최우수 무역금융 은행' 선정 (The Asset誌)

2015.05.11
뉴질랜드 대표은행 ASB Bank와 MOU 체결

2015.05.27
우즈베키스탄 국영은행 Asaka Bank와 업무 제휴 협약 체결

2015.07.15
서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문 최우수 은행 선정 (한국능률협회컨설팅)

2015.08.06
호주 Commonwealth Bank of Australia와 MOU 체결

(구,하나은행)

일 자
내 용

2015.02.10
제6대 김병호 은행장 취임

2015.02.10
'2015 서민금융포럼 및 서민금융대상' 기획재정부장관상 수상 (파이낸셜뉴스, 서민금융협의회)

2015.02.12
'대한민국 최우수 프라이빗 뱅크' 선정 (Euromoney誌)

2015.02.13
'제3회 뉴스핌 캐피탈마켓 대상'에서 국회 정무위원장상(대상) 수상 (뉴스핌)

2015.02.24
2년 연속 '최우수 프라이빗 뱅크 선정' (Asian Private Banker誌)

2015.03.17
'아낌e-보금자리론', '제20회 매경금융상품대상' 최우수상 수상 (매일경제신문)

2015.03.23
하나-외환은행, 광복 70주년 기념 '대한민국만세 정기예금 및 적금' 공동 출시

2015.04.14
중국 내 한국계 은행 최초 카드가맹점 전표매입 서비스(POS)라이선스 취득

2015.04.23
베트남 호치민지점 개점

2015.05.19
하나-외환은행, 양행 첫 공동 신용대출 신상품 '프리미엄 주거래론', '1Q대출' 출시

2015.06.18
국내 최초 외국인 자산가 전용 International PB Center(IPC) 오픈

2015.07.14
'Best Digital Banking Product' 수상 (The Asian Banker誌)

2015.07.16
3년 연속 '대한민국 최우수 은행상' 수상 (Euromoney誌)

2015.07.20
국내 은행 최초 중국 본토 기업의 해외 인민폐대출 취급

(KEB하나은행)

일자
내 용

2015.09.01
KEB하나은행 출범 및 함영주 신임 은행장 취임

2015.09.14
논-액티브엑스(Non-ActiveX) 방식의 인터넷 뱅킹 서비스 시행

2015.09.16
Best Local Currency Management Bank by Fls, FX상품 및 서비스 등 외국환 4개 부문, 총 5개 부문에서 한국 최우수 은행으로 선정 (Asiamoney誌)

2015.09.21
'행복knowhow 주거래 우대통장', 4대 시중은행 중 실적 1등 달성

2015.10.14
14년 연속 '한국 내 최우수 외국환은행', 5년 연속 '한국 내 최우수 수탁은행' 및 '한국 내 최우수 자금관리 은행'선정 (Global Finance誌)

2015.10.27
하나멤버스, '2015 대한민국 금융혁신대상' 금융상품 및 서비스 혁신부문 대상 수상

2015.10.28
'글로벌 프라이빗 은행상' 수상 (PBI誌)

2015.10.30
'행복 Together 주거래우대 중소기업대출' 5천억 원 조기판매 완료

2015.11.02
충청남도 금고 은행 수성 및 기금회계 추가 획득

2015.11.12
'2015 소비자의 선택' 은행부문 대상 수상 (중앙일보)

2015.12.02
국내 최초 '2015 아시아 최우수 은행', '대한민국 최우수 은행' 동시 수상 (The Banker誌)

2015.12.08
2년 연속 고객만족도 판매서비스 부문 은행대출 부문 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2015.12.15
전기통신금융사기 피해예방 유공 표창 수상 (금융감독원)

2015.12.30
비산업 부문 온실가스 감축 우수사업장 표창 수상 (환경부)

2016.01.20
'2016 대한민국 최우수 무역금융 은행상' 수상 (Global Finance誌)

2016.01.22
삼성증권에 CLS외환동시결제서비스 개시 (비은행금융기관 대상 국내 최초 거래 서비스)

2016.01.25
자생한방병원과 외국인환자 대상 Medical 결제 서비스 MOU 체결

2016.02.02
스마트폰뱅킹에서 공인인증서 없이 계좌이체 가능한 '지문인증 서비스' 시행 (국내 최초)

2016.02.03
환전영업자 전담센터 개소

2016.02.18
원광대학교병원과 외국인환자 대상 Medical 결제 서비스 MOU 체결

2016.02.19
'2016 대한민국 최우수 PB은행상'수상 (Euromoney誌)

2016.02.23
핀테크형 해외송금서비스 '1Q Transfer' 출시

2016.02.24
3년 연속 '대한민국 최우수 PB은행상 수상' (Asian Private Banker誌)

2016.02.24
1사 1교 금융교육 우수기관 선정 (금융감독원)

2016.02.24
미얀마 캄보자은행(Kanbawza Bank)과 송금 및 무역금융 분야에 대한 MOU 체결

2016.03.02
국내 은행권 최초로 자체 개발한 로보어드바이저 서비스 Cyber PB 오픈

2016.03.03
'대한민국 최우수 PB은행상' 수상 (Global Finance誌)

2016.03.08
최첨단 위변조영상분석 광학장비 신규 도입 (세계에서 세 번째로 도입)

2016.03.20
KEB하나은행 여자농구단 정규리그 준우승

2016.03.22
중국은행(Bank of China)과 전략적 업무제휴를 위한 MOU 체결

2016.03.22
서울대학교 발전기금과 업무제휴를 위한 MOU 체결

2016.03.23
중국 오로라PE와 한·중간 투자업무 활성화를 위한 MOU 체결

2016.03.23
'전 직원의 PB화'를 위한 <세금·법률 상담 핸드북> 발간

2016.03.29
'2016 소상공인 지원부문 최우수 금융기관' 선정 (소상공인연합회)

2016.04.04
태블릿 PC를 활용한 '태블릿 은퇴설계서비스' 오픈 (국내 은행권 최초)

2016.04.07
달러 ELS펀드 판매 2억 불 돌파

2016.04.07
ISA(개인종합자산관리계좌) 유치좌수 및 금액에서 전 금융권 1위 달성

2016.04.12
중국 원-위안화 직거래 시장의 원화 청산결제은행으로 선정 (국내 최초)

2016.04.15
광주지방세무사회와 금융지원 업무협약 체결

2016.04.19
육군 항공작전사령부와 1사 1병영 업무협약 체결 (금융권 단독)

2016.04.19
북한이탈주민정착지원사무소(하나원) 탈북 새터민 대상 금융교육 및 체험교육 실시

2016.04.20
법무부와 범죄피해자 지원을 위한 스마일 공익신탁 출범식 개최

2016.04.20
'새내기 직장인 주거래 우대론' 출시 49영업일 만에 1,000억 원 돌파

2016.04.25
핀테크형 해외송금서비스 '1Q Transfer', 호주 확대 실시

2016.04.26
에어캡(AerCap) 항공기금융 주선 (국내 은행 최초)

2016.04.28
광양만권경제자유구역청과 광양만권경제자유구역 외국인 투자유치 활성화를 위한 MOU 체결

2016.05.03
한국기술사회와 금융지원 업무협약 체결

2016.05.11
한국산업기술대학교와 산학협력사업 지원을 위한 업무협약 체결

2016.05.12
하나카드, 하나생명, 대한간호조무사협회와 KLPN 드림복지사업을 위한 업무제휴협약 체결

2016.05.12
건설공제조합과 해외건설공사 구상보증에 관한 업무협약 체결

2016.05.13
인천교통공사와 인천 교통문화 발전을 위한 공동 마케팅 전개를 위한 협약 체결

2016.05.16
허구연 KBO 야구발전위원장과 함께 '허구연의 야구사랑 공익신탁' 협약식 개최

2016.05.18
(주)원포유와 선진화된 하나멤버스 서비스 및 금융서비스 제공을 위한 업무협약 체결

2016.05.19
통합은행에 대한 손님 의견 수렴을 위한 '손님위원회' 신설

2016.05.20
'인재개발육성 우수기업'상 수상 ((사)한국취업진로학회)

2016.05.20
중국하나은행, 비대면 계좌개설이 가능한 모바일뱅크 '1Q Bank' 출시 (중국 내 외국계은행 최초)

2016.05.22
하나멤버스, 가입자 400만 명 돌파

2016.05.23
서울특별시, 서울신용보증재단과 중금리 보증부대출 공급을 위한 업무협약 체결

2016.05.26
신용보증기금, 호남영업본부, 광주전남창업보육협회, 광주 경제고용진흥원과 성장성 우수기업 발굴 및 금융지원을 위한 업무협약 체결

2016.05.31
육군 탄약지원사령부와 국고금 거래 및 경제금융지원 협약 체결

2016.05.31
중국 길림은행과 업무교류방안 체결

2016.06.01
통합IT시스템 오픈 기념 신규광고 'ㅎㅎ'편 방송 개시

2016.06.03
CAFE24와 업무제휴를 통한 해외 온라인몰 판매 외화정산 업무지원

2016.06.07
통합IT시스템 가동

2016.06.10
'월드클래스300 금융 분야 우수 지원기관' 선정 (월드클래스300기업협회)

2016.06.13
성공적인 IT시스템 통합 기념, 'One Bank, New Start 선언식' 개최

2016.06.14
제3회 대한민국 연금대상 은행부문 최우수상 수상 (머니투데이)

2016.06.14
분당제생병원과 공동사업 추진을 위한 업무협약 체결

2016.06.14
국고보조금 실시간 집행 관리를 위한 정부-금융권(당행 외 17개 금융기관) 간 업무협약 체결

2016.06.15
'One Bank' 출발 기념, 부동산 투자자문업 신규 진출

2016.06.21
교토중앙신용금고와 해외송금 및 한국 진출 일본기업 지원을 위한 업무제휴 체결

2016.06.22
취약계층 지원을 위한 정책 서민금융상품 취급액 2조 원 돌파

2016.06.23
핀테크형 해외송금서비스 '1Q Transfer', 인도네시아 확대 실시

2016.06.24
노을그린에너지와 연료전지 발전사업 금융약정 체결

2016.06.24
중국 내 원화청산은행 출범 행사 개최 및 청산결제업무 개시 (국내 최초)

2016.06.27
하나멤버스, 가입자 500만 명 돌파

2016.06.28
중국하나은행, 모바일뱅크 '1Q Bank' 회원 모집 개시 4개월 만에 가입자 5만 명 돌파

2016.07.05
'KEB하나 사잇돌 중금리대출' 판매 개시

2016.07.08
국민안전처와 안전문화 사회공헌활동 업무협약 체결

2016.07.11
대중국 원화송금 서비스 시행

2016.07.12
순천시와 국가정원 전망대 건립 및 상호 발전을 위한 업무협약 체결

2016.07.13
2016 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문 내 은행산업부문 1위 선정 (한국능률컨설팅협회)

2016.07.15
삼성전자와 신규 핀테크 기술 발굴 및 글로벌 진출 협업을 위한 업무협약 체결

2016.07.15
핀테크 스타트업(센스톤, 핀다, 인크, 뉴로다임, 플라이하이, 빌리, 루프펀딩)과 상생 비즈니스 모델 구축을 위한 업무
협약 체결

2016.07.22
국립의료원과 함께 2016 브라질 올림픽대표단 '지카 예방 키트' 지원

2016.07.25

중국하나은행, 중국 3대 IT기업(ALIPAY
支付, 微信支付, 百度錢包)과 지급결제 플랫폼 참여 계약 체결(중국 내 외자은행 중 최초)

2016.07.26
영화 관객수에 따라 금리를 제공하는 'Movie 정기예금' 특별 판매 실시

2016.07.28
서울시 출시 외국인 전용 관광패스 '디스커버 서울 패스' 판매 실시 (은행권 유일)

2016.08.01
달러 ELS펀드 판매 3억불 돌파

2016.08.11
'1Q일임형ISA' 출시

2016.08.19
하나투어와 상호 발전을 위한 업무 협약 체결

2016.08.22
은행 통합 1주년 기념 '두리하나 적금, 정기예금' 출시

2016.08.22
점주 내 기반고객 유치를 위한 중금리 소액 신용대출 상품, '1Q 사업자 대출' 출시

2016.08.23
의료법인 효산의료재단과 Medical 결제 서비스 업무 협약 체결

2016.08.23
'어르신 금융상담 창구' 확대 운영 개시

2016.08.25
고용노동부 산하 건설근로자공제회의 주거래 은행으로 선정

2016.08.31
서울시와 서울시 역세권 2030청년주택 사업 지원을 위한 포괄적 업무협약 체결

2016.09.01
철도의 날 기념 철도산업 임직원 신용대출 '행복 레일론' 출시

2016.09.06
신용보증재단중앙회와 구조조정 및 일자리 지원 특례보증 업무협약 체결

2016.09.07
(사)한국요양보호사교육기관협회와 요양보호사 금융지원을 위한 업무협약 체결

2016.09.08
고용노동부, 건설근로자공제회, 서울시와 '건설근로자 전자인력관리제' 제2단계 시범사업의 성공적 수행을 위한 업무
협약 체결

2016.09.12
제22보병사단과 장병 경제금융지원을 위한 협약 체결

2016.09.20
중국광대은행과 위안화 표시 무역금융과 원화결제 업무 활성화를 위한 포괄적 업무제휴 체결

2016.09.20
신입사원 대상 신용대출 코스모스 새내기 우대론 특별 판매 실시

2016.09.26
거래기업 임직원을 위한 신용대출상품 '굿파트너론' 출시

2016.09.27
아시아투데이 금융대상 고객만족부문 '최우수 은행' 선정 (아시아투데이)

2016.09.28
15년 연속 한국 내 최우수외국환 은행 및 6년 연속 한국 내 최우수 수탁은행 선정 (Global Finance誌)

2016.09.30
내담네트웍스와 자동차 및 금융사업에 대한 업무제휴 계약 체결

2016.10.08
'한국 내 최우수 은행상' 수상 (Global Finance誌)

2016.10.12
글로벌채권 6억 5천만 불 발행

2016.10.14
'2016 세계에서 가장 혁신적인 비즈니스모델을 지닌 최우수 PB은행상' 수상 (PBI誌)

2016.10.14
2016 제6회 대한민국 SNS 대상 '은행 부분 대상' 수상 (㈜헤럴드 경제, ㈔한국소셜콘텐츠진흥협회)

2016.10.17
대한민국 금융혁신대상 '은행 부문 서비스 혁신상' 수상 (머니투데이)

2016.10.21
대한의원협회와 의사들의 금융거래 지원을 위한 업무제휴 체결

2016.10.21
광주광역시 버스운송조합과 상호 발전을 위한 업무협약 체결

2016.10.24
천안시 금고 재유치 및 공영개발특별회계 추가 획득

2016.10.24
제주한라병원과 의료한류 활성화를 위한 의료관광 특화 금융서비스 업무협약 체결

2016.10.27
3년 연속 2016년 판매서비스만족도 은행(대출)부문 1위 (한국능률협회컨설팅)

2016.10.27
제11회 금융공모전 '금융교육 우수프로그램 우수 기관상(금융감독원장상)' 수상 (금융감독원)

2016.11.01
하나금융그룹 복합점포(증권, 은행, 보험) 2호점 개점

2016.11.02
예·적금통장 '통장 미발행' 확대 시행

2016.11.02
달러ELS 5억 불 및 CMS금리연계 파생결합펀드 5천억 원 판매 달성

2016.11.02
길림은행과 디지털 뱅킹 업무협력 강화를 위한 글로벌 1Q Bank 업무협약 체결

2016.11.03
대한예수교장로회와 목회자 연금저축신탁 업무협약 체결

2016.11.08
신용등급 'A+'로 상향 조정 (스탠더드앤드푸어스(S&P))

2016.11.08
제이씨씨㈜와 제주오라 관광단지 자금운용 및 관리지원과 입주기업에 대한 금융지원 업무협약 체결

2016.11.21
대화형 금융플랫폼 기반 'Text Banking' 서비스 오픈 (국내 최초)

2016.11.24
고려대학교 기술경영전문대학원과 기술금융 전문 인력의 육성을 위한 업무협약 체결

2016.11.25
물품 구매와 함께 소액 현금 인출이 가능한 '편의점 캐시백서비스' 시행

2016.11.28
제10회 자금세탁방지의 날, 금융위원장 표창 수상 (금융위원회 금융정보분석원)

2016.11.29
필리핀 송금전문수취업체 M.Lhuillier와 1Q Transfer 확대를 위한 업무협약 체결

2016.11.30
한국가스공사와 중소기업의 경영안정과 현금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 업무협약 체결

2016.12.01
금융권 최초 '치매안심신탁', '성년후견지원신탁' 출시

2016.12.05
광주도시철도공사와 지정금고 및 복지카드 협약 체결

2016.12.13
국립암센터와 외국인환자의 효율적인 결제를 위한 Medical 결제서비스 업무협약 체결

2016.12.14
기술보증기금과 기술이전 연계 기술금융 활성화를 위한 업무협약 체결

2016.12.22
동국대 일산병원과 외국인환자의 효율적인 의료비 결제를 위한 Medical 결제서비스 업무협약 체결

2016.12.22
'중소기업 지원 유공에 대한 표창' 수상 (금융감독원)

2016.12.28
계좌이동서비스 변경신청 1천만 건 돌파 및 순유입 1위 달성 (금융결제원 집계)

2017.01.01
중소기업청 및 중소기업기술정보진흥원과 중소·중견 글로벌 경쟁력 강화를 위한 업무협약 체결

2017.01.18
강남역금융센터지점과 금융소비자보호부 사기예방팀, 협업으로 보이스피싱 예방

2017.01.18
'2017 대한민국 최우수 무역금융 은행' 선정 (Global Finance誌)

2017.02.06
하나머니세상 적금·정기예금 출시

2017.02.07
'2017 한국소비자원 은행소비자만족도 단독 1위' 선정

2017.02.07
가천대 길병원과 외국인환자의 효율적인 의료비 결제를 위한 메디컬 결제서비스 업무협약 체결

2017.02.08
제2회 PB어워드 '2017 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행' 선정 (Global Finance誌)

2017.02.08
핀테크 스타트업 7곳(마인즈랩, 코노랩스, BSMIT, 로보케어, 인포소닉, 사이렉스페이, 미드레이트)과 혁신 비즈니스 모델 구축을 위한 업무협약 체결

2017.02.09
2017 매경 증권 대상 펀드부문 '베스트판매사' 선정 (매경미디어그룹)

2017.02.15
하나머니세상 적금·정기예금, 출시 9일만에 5만 좌 돌파

2017.02.20
광주시 및 광주신용보증재단과 2017 골목상권 특례보증 금융지원 업무협약 체결

2017.02.23
프라이빗 뱅킹&자산관리 서베이 '2016 대한민국 최우수 PB은행' 선정 (Euromoney誌)

2017.02.27
1사 1교 금융교육 우수사례 '금융감독원장상' 수상 (금융감독원)

2017.02.28
1Q Transfer 서비스 15개국(필리핀, 호주, 인도네시아, 캐나다, 영국, 우즈베키스탄, 네팔, 러시아, 미얀마, 방글라데시, 파키스탄, 인도, 카자흐스탄, 케냐, 가나) 확대 시행

2017.03.03
건설근로자공제회와 건설근로자의 생활안정 및 복리증진을 위한 맞춤형 생활안정자금대출 업무협약 체결

2017.03.05
한국프로축구연맹과 K리그 타이틀스폰서 공식후원 계약 체결

2017.03.07
해커스교육그룹과 유학사업부문 협력 강화를 위한 공동마케팅 업무협약 체결

2017.03.09
보급형 상속신탁상품 'KEB하나 가족배려신탁' 출시

2017.03.13
탈북 새터민 대상 금융거래 수수료 면제서비스 실시

2017.03.16
2017 대한민국 베스트뱅커 대상 '베스트 뱅크' 선정 (서울경제신문)

2017.03.16
함영주 은행장 연임

2017.03.20
KT GiGA IoT 헬스와의 협업을 통한 '헬스제휴 정기적금' 출시

2017.03.30
모바일 웹 기반의 가상 영업점 '모바일브랜치' 서비스 시행

2017.04.05
KEB하나은행-중소기업기술정보진흥원 및 한국기업데이터와 기술개발 우수기업 지원을 위한 업무협약 체결

2017.04.07
KEB하나은행-삼성전자 간 업무 제휴로 KEB하나 삼성 페이 서비스 시행

2017.04.10
실시간 글로벌 자금관리서비스 '1Q Bank CMS Global' 출시

2017.04.11
은행권 최초일반 투자자 대상으로 공모펀드 '공모 달러투자 통안채 펀드' 출시

2017.04.12
easy-one외화송금서비스 출시 10주년 기념 외국인근로자 손님 지원 사은행사 실시

2017.04.18
2018 평창 동계올림픽 공식 후원 은행 협약 체결

2017.04.19
손님초청 '펀드박람회 2017' 개최(유로머니지 선정 최우수 PB은행 10회 수상기념)

2017.04.21
하나금융그룹, 1분기 당기순이익 4,921억원 시현

2017.04.25
중국 상하이서 '글로벌 자산관리 세미나' 개최

2017.05.10
하나금융그룹, '2016 지속가능경영보고서' 발간

2017.05.15
핀란드 국민 캐릭터 무민과 금융권 최초 콜라보 '무민 코인뱅크' 증정 이벤트 실시

2017.05.17
SK텔레콤과 '인공지능 음성 금융서비스 제공 협약' 체결

2017.05.18
'K리그 팬 사랑 적금' 출시

2017.05.19
4대 공적연금 수급자를 위한 '행복연금대출' 출시

2017.05.22
코오롱오토플랫폼과 '자동차 플랫폼 비즈니스' 활성화를 위한 전략적 업무협약 체결

2017.05.23
'K리그 팬사랑 적금' 가입 행사 개최

2017.05.25
대한축구협회와 'KFA 공인 심판증 카드' 출시 행사 개최

2017.05.26
'달러 ELS 펀드' 판매 8억불 돌파

2017.05.29
하나금융그룹, 3분 이내 대출 한도 ·금리 조회 가능한 '하나멤버스론' 출시

2017.05.30
미국 최대 한인은행 Bank of Hope와 업무협약 체결

2017.06.01
거래기업 직원 초청 '2017년 상반기 KEB하나은행 수출입 아카데미' 개최

2017.06.02
음성 인식 텍스트뱅킹 출시(국내 최초 음성메시지 송금)

2017.06.19
한국수자원공사와 '중소기업 금융지원을 위한 업무협약' 체결

2017.06.28
네이버 '파파고'와 통번역 업무협약 체결

(하나금융투자)

일자
내 용

2015.09.01
하나대투증권㈜에서 하나금융투자㈜로 상호 변경

2016.05.12
하나선물 흡수합병 이사회 결의

2016.08.01
하나선물 흡수합병 등기 완료

(하나카드)

일자
내 용

2015. 1
아주경제 금융증권대상, 여신협회장상 하나카드 '모비박스' 수상

2015. 2
서울경제 베스트뱅커대상, 베스트 여신전문금융사 하나카드 수상

2015. 5
업계최초 모바일카드 'Mobi1' 출시

2015. 7
통합 전산시스템 가동

2015. 10
그룹 통합멤버십 '하나멤버스' 적립 특화 상품 '원큐(1Q)카드' 출시

2015. 10
머니투데이 금융상품/서비스혁신상 소비자금융부분 'Mobi1' 수상

2015. 12
매일경제 대한민국 금융대상

2016. 1
제 25회 다산금융상 수상

2016. 5
하나멤버스 1Q카드' 100만좌 돌파

2016. 6
하나 및 외환 노조 통합 선언

2016. 10
2016 대한민국 SNS대상 2개 부문 대상 수상
(한국소셜콘텐츠진흥협회 주관_신용카드 부문, 올해의 페이스북 기업부문)

2016. 10

하나카드 통합 노조 위원장 선출

2016. 12
웹어워드 코리아 2016' 2개 부문 수상
 ((사)한국인터넷전문가협회 주관_'모바일 홈페이지' 특별 대상, 'VIP 전용 홈페이지' 신용카드 부문 대상)

2016. 12

하나멤버스 1Q카드' 시리즈 200만좌 돌파

2017. 1
통합인사제도 도입

2017. 5
하나멤버스 1Q카드' 시리즈 300만좌 돌파

(하나저축은행)

일 자
내 용

2015.03.06
대한민국 여성인재경영대상 최우수상

2015.03.27
정수진 대표 취임

2016.01.31
본점(영업부) 이전 및 수원출장소 폐쇄

2016.02.26
2016 대한민국 베스트 뱅커대상 - 베스트저축은행

2016.03.24
황종섭 대표 취임

2017.01.06
강남지점 폐쇄

2017.02.24
천호지점 폐쇄

2017.02.27
동부여신전문출장소 신설

(하나생명보험)

일 자
내 용

2015.08.01
복합점포 1호점 오픈

2016.04
10년 연속 KSQI (한국 산업 서비스 품질지수) 우수콜센터 선정

2016.07.31
자산 4조원 달성 (2016년 7월 31일 기준, 4조 238억원 달성)

2016.10.31
복합점포 2호점 오픈

2017.02.20
본사 이전 (서울특별시 중구 을지로66 )

2017.04
후순위채권 500억원 발행

(하나에
프앤아이)

일 자
내 용

2015.02.12
200억원 증자(자본금 754억 -> 954억)

2015.09.30
외환에프앤아이㈜에서 하나에프앤아이㈜로 상호 변경

2016.02.16
신종자본증권 300억 발행

2017.06.09
300억원 증자(자본금 954억 → 1,254억)

(
하나금융티아이, (구) 하나아이앤에스)

일 자
내 용

2015.12
1Q FIDO(생체 인증을 접목한 사용자 인증) 플랫폼 구축

2017.02
인도네시아 자회사 설립(PT Next INS Indonesia)

2017.06
사명변경 (주식회사 하나아이앤에스 ->주식회사 하나금융티아이)

3. 자본금 변동사항

가. 증자(감자)현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 원, 주)

주식발행
(감소)일자
발행(감소)
형태
발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류
수량
주당
액면가액
주당발행
(감소)가액
비고

2005.12.01
-
보통주
204,256,243
5,000
29,849
설립

2006.03.24
주식배당
보통주
2,042,562
5,000
5,000
증자비율 1.00%

2006.10.13
-
보통주
5,552,788
5,000
43,800
주식교환(증자비율 2.69%)

2011.02.21
유상증자(제3자배정)
보통주
31,198,170
5,000
42,800
증자비율 14.73%

2013.04.05
-
보통주
46,844,299
5,000
37,300
주식교환(증자비율 19.27%)

2015.04.21
유상증자(제3자배정)
보통주
6,109,000
5,000
29,466
증자비율 2.11%

나. 미상환 전환사채 발행현황
해당사항 없음. 

다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황
해당사항 없음. 

라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황
해당사항 없음.

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
비고

우선주
보통주
합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수
-
800,000,000
800,000,000
-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
-
296,003,062
296,003,062
-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
-
-
-
-

1. 감자
-
-
-
-

2. 이익소각
-
-
-
-

3. 상환주식의 상환
-
-
-
-

4. 기타
-
-
-
-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
-
296,003,062
296,003,062
-

Ⅴ. 자기주식수
-
-
-
-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)
-
296,003,062
296,003,062
-

나. 자기
주
식 취득 및 처분 현황

해당사항 없음. 

5. 의결권 현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주식의 종류
주식수
비고

발행주식총수(A)
보통주
296,003,062
-

우선주
-
-

의결권없는 주식수(B)
보통주
-
-

우선주
-
-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
보통주
-
-

우선주
-
-

기타 법률에 의하여
의결권 행사가 제한된 주식수(D)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권이 부활된 주식수(E)
보통주
-
-

우선주
-
-

의결권을 행사할 수 있는 주식수
(F = A - B - C - D + E)
보통주
296,003,062
-

우선주
-
-

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 관한 사항
 당사는 금융지주회사로서 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회사는 적정자기자본의 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분
주식의 종류
당기
전기
전전기

제13기 반기
제12기
제11기

주당액면가액(원)
5,000
5,000
5,000

(연결)당기순이익(백만원)
1,031,012
1,330,477
909,732

(별도)당기순이익(백만원)
605,314
268,183
190,785

(연결)주당순이익(원)
3,451
4,421
3,001

현금배당금총액(백만원)
88,801
310,803
192,402

주식배당금총액(백만원)
-
-
-

(연결)현금배당성향(%)
8.61
23.36
21.15

현금배당수익률(%)
보통주
0.70
3.2
2.7

우선주
-
-
-

주식배당수익률(%)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

주당 현금배당금(원)
보통주
300
1,050
650

우선주
-
-
-

주당 주식배당(주)
보통주
-
-
-

우선주
-
-
-

(주1) 상기 연결당기순이익은 지배주주지분 당기순이익이며, 주당순이익은 연결기준 기본주당이익임. 

(주2) 중간배당
- 제13기: 88,801백만원
- 제12기: 74,001백만원
- 제11기: 44,400백만원

Ⅱ. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 금융업 전반의 현황

(국내외 경제)

2017년 2/4분기 국내경제는 수출 및 투자 증가세가 견조한 흐름을 이어가는 가운데소비도 완만하게 개선되면서 회복세를 지속하였습니다. 수출은 글로벌 경기회복, 수출단가 개선, 해양플랜트 인도 등의 영향으로 증가폭(통관수출 +16.9%, YoY)이 확대되었습니다. 설비투자는 수출 호조 속에 반도체, 디스플레이 등 IT 업종이 전반적인 증가세를 견인하는 가운데 건설투자도 비주거용건축을 중심으로 양호한 흐름을 나타냈습니다. 민간소비 역시 신정부 출범 이후 정치적 리스크 완화 및 소비심리 개선 등에 힘입어 호전되었습니다. 다만, 가계의 소득여건 개선이 미흡하고, 채무부담이 증가하면서 소비 회복력이 제한적인 모습을 보인데다 토목 부분의 부진으로 건설투자 증가세가 완화되면서 성장률은 0%대(QoQ 기준)로 둔화되었습니다. 한편, 소비자물가 상승률(+1.9%, YoY)은 AI 재확산, 가뭄 등에 따른 농축산물 가격 상승에도 불구하고 국제유가의 회복세 약화 등의 영향으로 소폭 둔화되었습니다.
 대외경제를 살펴보면 주요 선진국들의 경기회복세가 이어지는 가운데 글로벌 교역 회복으로 신흥국들의 성장세도 양호한 흐름을 나타냈습니다. 미국경제는 고용 호조와 금융여건 완화 속에 소비 및 투자 개선세가 지속되면서 1/4분기 부진에서 벗어나는 모습을 보였습니다. 유럽의 경우 정치적 이벤트(네덜란드 총선, 프랑스 대선·총선) 관련 불확실성이 완화되는 상황에서 고용 여건 개선, 기업수익 증가 등에 힘입어 소비·투자 등 내수를 중심으로 회복세가 지속되었습니다. 일본경제는 민간소비 및 투자 부진에도 불구하고 해외수요 회복에 따른 수출 증가의 영향으로 완만한 회복세를 유지하였습니다. 중국경제는 고정투자 둔화가 제한적인 가운데 소비와 수출의 증가폭 확대로 성장률(+6.9%, YoY)이 전분기와 동일한 수준을 기록하면서 성장둔화 우려는 완화되었습니다. 신흥국의 경우 유가 하락으로 불확실성이 부각되었으나 대외여건 개선 속에 내수 회복이 뒷받침되면서 경기 개선세는 이어졌습니다. 
 2017년 3/4분기 국내경제는 수출 증가세 이어지는 가운데 경제심리 개선, 신정부의정책 기대 등에 힘입어 회복세를 이어가겠으나 회복력에 대한 의구심도 여전히 남아있습니다. 수출은 주요국 경기 개선 및 글로벌 교역 회복 속에 주력 품목을 중심으로 증가세는 지속될 공산이 큽니다. 민간소비는 소비심리 호조(1Q: 95→2Q: 107), 신정부의 소득주도 성장 추진(일자리 창출, 최저임금 인상 등) 등의 영향으로 완만한 회복세를 유지할 것으로 판단됩니다. 설비투자 역시 IT 업종의 호황, 정부의 신산업 육성 등 정책 기대 등으로 견조한 흐름을 이어갈 것으로 예상됩니다. 다만, 실질구매력 개선 미흡 및 구조적 요인(가계부채 누증, 고령화 등)들이 소비 회복을 제약하는 가운데비IT 업종의 업황 부진은 설비투자 증가에 부정적으로 작용하고 있습니다. 아울러 착공면적 감소, 정부의 주택시장 규제 강화와 SOC 예산 감축 등으로 건설투자 증가세도 둔화될 가능성이 높습니다. 게다가 글로벌 차원의 보호무역 확산 우려, 미국의 통상압박 강화 등 수출 관련 불안요인들에도 주목할 필요가 있습니다. 한편, 소비자물가는 농축수산물 가격 안정, 유가 상승의 기저효과 완화 등의 영향으로 2%내외에서 제한적인 상승률을 나타낼 전망입니다.
 대외경제는 선진국의 수요 증가와 신흥국의 수출 확대 등의 영향으로 양호한 성장세를 유지하겠으나 선진국 수요의 경기견인력과 원자재 상승의 지속성이 낮아 추가 상승 모멘텀은 크지 않을 것으로 판단됩니다. 미국과 유럽은 고용 호조 및 소득여건 개선, 기업투자심리 확대 등에 힘입어 소비와 투자 증가세가 이어지는 등 견조한 내수 흐름이 성장을 견인할 전망입니다. 일본경제는 실질임금 증가세 미약으로 소비 회복이 더딘 모습을 보이겠으나 수출을 중심으로 완만한 회복세를 유지할 것으로 예상됩니다. 중국의 경우 당국의 리스크 관리 속에 성장률은 둔화되겠지만 안정적 성장 추구, 양호한 소비, 인프라 투자 확대 등에 힘입어 경착륙 가능성은 제한적입니다. 그러나 트럼프의 러시아 스캔들 부각 및 부양책 추진동력 상실 우려 등에 따른 미국 경기회복력의 약화 가능성에 유의할 필요가 있습니다. 아울러 Brexit 협상 추이, 獨 총선, 은행권 부실 문제 등 유럽發 불확실성도 여전히 남아있습니다. 또한, 중국의 과도한 기업부채 및 신용리스크 증대 속에 디레버리징에 따른 경기 하방 위험도 상존하는 가운데 OPEC의 산유량 감산에도 불구하고 과잉공급 우려가 이어지며 유가 상승 모멘텀이 약화되고 있음에도 주목할 필요가 있습니다. 

(금융시장)

 2017년 2/4분기 초 국내 증시는 3월 FOMC 의사록에서의 보유자산 축소 논의 및 유로지역 정치 리스크로 글로벌 차원의 투자 심리가 부진한 가운데, 북한 관련 지정학적 리스크도 부각되며 약세를 보였습니다. 이후 북한 리스크 진정, 프랑스 대선에서의 마크롱 후보 당선 등으로 대내외 지정학적 리스크가 완화됨에 따라 국내 주가도상승 반전하였습니다. 더욱이 수출 호조에 따른 국내 기업 실적 개선, 신정부 정책 기대, 외국인 자금 유입 등에 힘입어 주가는 상승세를 지속하였으며, Kospi 지수는 사상 최고치를 재차 경신하였습니다. 분기말에는 ECB를 중심으로 글로벌 통화긴축 우려가 부상하며 글로벌 투자심리가 다소 부진했으나, 하반기 기업 실적에 대한 낙관적인식이 부각되면서 국내 증시는 강세를 이어가 Kospi 지수는 2,392pts로 마감하였습니다. 
 2/4분기 초 시중금리는 신정부 출범에 따른 경기 개선 전망과 재정지출 확대 가능성으로 단속적인 상승압력이 부각됐으나, 저유가에 따른 인플레 둔화 조짐과 점진적 美통화정책 정상화 기대 속 대외금리 하락의 영향을 받으며 반락하였습니다. 다만 분기말 들어 글로벌 금리가 ECB의 통화긴축 우려로 유로지역을 중심으로 큰 폭 상승하자 국내 시중금리도 반등하였습니다. 더욱이 국내의 양호한 경기 여건 속 한은 총재의 금리인상 가능성 언급 또한 금리 상승요인으로 작용하였습니다. 한편 6월 FOMC는 3분기 연속 정책금리를 인상하고 예상보다 이른 시점에 자산 재투자 축소 계획안을 발표했으나, 초기 재투자 중단 규모가 매우 작은데다 물가 부진으로 금리인상 속도 관련 의구심도 이어지면서 글로벌 채권시장에 미치는 영향은 제한되었습니다. 국내 통화정책의 경우 만장일치 동결기조를 이어갔으나, 경기 전망 상향 진단(금년 성장률 전망 2.5%→2.6%) 속 금통위 내부적으로 통화완화기조 축소와 관련된 논의가 부상하였습니다. 한편 외국인 원화채 자금은 일부 특정 펀드기관의 대규모 채권 매도가 진행되었으나, 차익거래유인 지속 및 신흥국 전반으로의 채권 자금 유입 등으로 유입 기조가 이어지는 모습을 보였습니다.
 2/4분기 초 원/달러 환율은 북한 미사일 발사에 따른 지정학적 리스크 부각, 외국인 주식 배당 역송금 수요 등으로 상승압력이 부각되어 1,140원대로 상승하였습니다. 그러나 이후 트럼프 대통령의 약달러 선호 발언과 러시아 관련 정치적 스캔들, 美 물가 지표 부진 등으로 달러화가 약세를 보이자 원/달러 환율은 반락했습니다. 또한 프랑스 대선 관련 유로존의 정치적 리스크 완화, OPEC의 감산 연장 합의, 중국 성장 호조 등 대외여건 개선과 국내 신정부 출범에 따른 정책 기대 및 양호한 경제지표, 외국인 자금 유입 등 대내적 요인도 원/달러 환율의 하락 요인으로 작용하였습니다. 다만, 6월 들어서는 FOMC의 정책금리 인상과 연내 보유자산 재투자 축소 시사로 원/달러 환율이 상승세로 전환한 가운데, ECB와 BOE 통화긴축 우려와 해외투자 기관의 달러화 매수, 국내 채권시장에서 외국인 원화채 매도에 따른 역송금 우려 등으로 원/달러 환율은 추가 상승하면서 1,144원으로 마감하였습니다.
 2017년 3/4분기 국내 증시는 기업 실적 호조, 신정부 정책 기대, 점진적 美 통화정책정상화 기대 속 양호한 글로벌 투자심리, 외국인 자금 유입 등에 힘입어 추가 상승할 여지가 존재합니다. 다만 원자재 가격의 기저효과 약화에 따른 수출기업들의 이익 증가세 둔화 가능성, 과도한 위험추구에 대한 경계심 등이 주가 상승폭을 제한할 것으로 전망됩니다. 또한 북한 관련 지정학적 리스크 부각 가능성, 주요 선진국의 통화긴축 전환 기조 등은 주식 시장 변동성 확대 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다.
 채권시장에서는 ECB와 연준, BOE 등 주요 중앙은행의 통화정책 정상화 기조로 장기영역 중심의 대외발 금리 상승압력이 이어질 것으로 예상됩니다. 특히 연준의 경우9월 보유자산 재투자 축소 개시 혹은 추가적인 금리 인상을 단행할 가능성이 존재하며 ECB 또한 내년 테이퍼링과 관련해 정책을 구체화할 것으로 예상됩니다. 다만 주요국 통화긴축 기조 전환이 점진적으로 진행되는 가운데, 저유가 및 글로벌 물가 부진도 이어지면서 금리 상승압력은 제한적인 수준에 그칠 것으로 전망됩니다. 대내적으로도 금통위의 금리인상 기조 전환과 관련된 경계심이 지속되겠으나 이미 채권시장에 일부 선반영된데다 3/4분기 중 경기 회복 지속성에 대한 점검 필요성으로 정책금리 동결 기조가 이어지면서 시중금리 상승폭은 크지 않을 것으로 전망됩니다. 한편외국인 채권자금의 경우 차익거래 유인을 배경으로 유입이 지속되겠으나, 미국이 추가 금리인상을 단행하는 경우에는 조달비용이 상승함에 따라 상반기와 같은 자금 유입 속도는 기대하기 어려울 것으로 전망됩니다.
 원/달러 환율은 글로벌 통화긴축 기조 전환을 둘러싼 논란, 북한 관련 지정학적 리스크 등으로 상승 압력이 이어질 수 있겠으나, 점진적 주요국 통화정책 정상화 과정과 국내 경기회복 기대, Kospi 호조 속 외국인 자금 유입 등을 고려할 때 일방적인 상승흐름이 지속될 가능성은 제한적입니다. 더욱이 연내 연준의 자산 재투자 축소 개시에도 불구하고, 인플레 압력 약화로 정책금리 인상을 비롯한 통화정책 정상화 과정이 매우 점진적으로 진행될 것으로 보여 달러화 가치 조정으로 인한 원/달러 환율의 반락 가능성도 존재합니다. 또한 글로벌 투자심리가 양호한 흐름을 보이는 가운데, 국제유가의 추가 하락도 억제됨에 따라 신흥시장에 대한 신뢰도도 제고되면서 외환시장에 긍정적 요인으로 작용하겠습니다. 다만 ECB와 BOE, BOC 등 주요 선진국 중앙은행들의 통화완화 기조 선회 움직임, Brexit 협상과 이탈리아 조기총선 우려 등 유로지역 정치적 불확실성, 북한 관련 지정학적 리스크 등에 따른 변동성 확대 위험에 유의할 필요가 있습니다.

(금융산업)

 2017년 2/4분기 금융산업은 금융시장의 호조와 함께 비용부담의 완화에 힘입어 전반적으로 수익성이 개선되었습니다. 각종 가계부채 규제에도 불구하고 부동산 시장의 호조 등으로 연체, 부실에 대한 위험부담이 현저히 낮아졌습니다. 가격변수의 완만한 하락에도 불구하고 브로커리지 관련 거래 증가, 카드 이용액 증가 등과 같은 거래 실적의 개선으로 비이자부문의 수익이 증가하는 모습을 보였습니다.
 국내 은행의 수익성은 NIM의 완만한 개선과 함께 금리 및 주가의 상승세가 이어지면서 이자이익과 비이자이익 부문이 동시에 증가하여 큰 폭으로 개선되었습니다. 미국 금리인상에 따른 대출금리의 완만한 상승과 함께 대출규제에도 불구하고 은행권 가계대출이 전분기비 12조원 증가하는 등 금리와 대출자산 규모가 확대되었기 때문입니다. 기업 구조조정 이슈의 완화, 기업실적 개선 등에 따른 대손비용의 감소, 비용절감 노력 등도 수익성 개선의 요인으로 작용하였습니다.
 증권산업은 국내 주가 상승에 따른 거래증가로 브로커리지 실적 개선이 지속되었습니다. 1/4분기 실적 호조의 원인이었던 ELS 조기상환 규모의 감소에도 불구하고 주식투자부문 이익의 증가와 채권 금리의 반등이 예상 범위 내에서 움직였기 때문에 채권운용 손실이 크지 않아 트레이딩 부문 실적도 비교적 양호하였습니다. 또한 부동산시장 호황으로 IB부문의 실적이 증가하면서 전반적으로 양호한 수익성을 보였습니다.
 신용카드사의 기존 현금시장에의 진입 등 신용판매금액의 전반적 증가에 힘입어 카드사 이익도 소폭 증가하는 모습을 보였습니다. 카드대출은 카드사의 적극적인 완화에도 불구하고 상반기 정책당국의 금리체계 적정성 검토 등 규제 강화로 전년대비 소폭 감소세를 기록하였습니다. 한편 체크카드의 경우, 세제혜택 등을 기반으로 지속적인 성장세를 시현하였습니다.
 생명보험 수입보험료는 비과세 저축성보험의 절판마케팅이 완료되고 기존 보장성보험 위주의 영업전략으로 회귀함에 따라 성장세는 전분기 대비 위축되는 모습울 보였습니다. 특히 전년동기에 비해 보험료 규모가 큰 종신보험의 판매가 축소되면서 신계약의 성장세가 부진하였습니다. 투자영업 측면에서는 금리가 상승 기조로 전환됨에 따라 신규 투자를 중심으로 수익률이 개선되는 추세를 보였습니다. 
 2017년 3/4분기 금융산업은 가계부채 관련 규제 강화로 대출자산의 증가속도가 다소 둔화될 것이나 비용절감 노력, 대손비용의 감소 등으로 수익성의 개선 분위기는 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 특히, 자영업자 등에 대한 금융지원 강화정책이 본격적으로 추진된다는 점도 금융회사의 수익성 개선에 도움이 될 것입니다. 채권운용을 제외한 주식시장의 호조세가 기대됨에 따라 투자운용수익의 개선도 지속될 것입니다.
 은행산업은 가계부채 규제의 본격적인 강화로 자산 성장세가 다소 둔화될 가능성을 배제할 수 없으나 NIM의 완만한 개선과 금융시장의 우호적인 분위기가 이어지면서 수익성 개선세는 지속될 것으로 예상됩니다. 대손비용의 하향 안정화 추세가 뚜렷하고 Paperless 등의 시행에 따른 비용 절감효과가 점차 가시화될 것으로 예상됩니다. 다만, K뱅크에 이어 카카오뱅크가 출범함에 따라 중금리 대출 및 결제성 계좌 유치 경쟁이 심화되면서 수신조달비용의 부담으로 작용할 것입니다. 
 증권산업은 주가상승과 이에 따른 투자심리 개선으로 주식거래 증가가 이어지고 ELS 조기상환 가능성 증대로 트레이딩 부문 이익이 증가하는 등 수익성 개선세가 지속될 것입니다. 그러나 지정학적 리스크 등 대내외 불확실성이 여전하고 증권사들의 채권 보유 규모가 증가하고 있는 가운데 금리상승에 따른 채권운용부문 손실 가능성은 실적 개선의 제한 요인이 될 전망입니다.
 신용카드산업에 있어 카드 결제금액의 증가세는 지속되나, 수익성은 8월부터 시행되는 영세 중소 가맹점 범위 확대 등으로 다소 악화될 것으로 예상됩니다. 지급결제 측면에 있어 네이버페이, SSG 신용카드 등 신용카드사와 간편결제사간 협업이 확대되는 가운데, 카드대출은 가계대출 규제 움직임등으로 전년 동기 수준의 증가세를 기록하기는 어려울 것으로 예상됩니다.
 2017.5월 IFRS17 확정으로 생보사의 보장성 보험 위주의 영업전략이 확대되면서 수입보험료 성장세는 당분간 정체될 전망입니다. 특히 보험가격 자유화를 기반으로 다양한 중저가 건강보험 상품의 출시가 본격적화 될 것으로 예상됩니다. 투자영업 측면에서는 금리가 상승 기조로 전환됨에 따라 운용수익률 개선이 지속될 전망입니다. 단, 금리상승에 따른 채권 평가손 발생으로 RBC 하락 위험 또한 상존하고 있습니다.

나. 사업부문별 산업의 현황

[은행업]

은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.

 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 소비회복이 지연되는 상황에서 은행들은 우량고객을 중심으로 선별적인 여신 성장을 지속하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다.
 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 수시입출식예금 등 저원가성 예금의 경우 저금리 현상 지속, 시장의 풍부한 유동성, 체크카드 이용률 증가 등에따른 수요가 지속될 것 입니다. 반면 인터넷전문은행 출범, 계좌이동제 확대 등에 따라 주거래 계좌 유치를 위한 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 정기예금 등 저축성 예금의 경우 현재로선 금리 경쟁력 약화, 은행의 예대율 수준 등에 따라 유치 경쟁이 다소 완화된 상황입니다. 다만 향후 유동성 규제비율 준수를 위한 은행 간 경쟁은 다시 촉발될 가능성이 존재합니다.
 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다.
 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용,외화이체업 도입 등의 규제완화를 통해 고객 편의 증대 정책을 진행 중에 있습니다. 또한 2017년 상반기 케이뱅크에 이어 하반기 중 카카오뱅크가 출범할 것으로 예상되는 등 기존의 은행 사업영역에 핀테크 및 ICT 기업들이 참여함으로써 예금 및 대출 등 새로운 금융상품 출시와 송금 등 각종 수수료 가격의 인하를 유도할 것입니다.

 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진할 예정입니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, 금융실명제 개선, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안을 추진하고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다.

[금융투자업]

1. 증권업

 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.

 금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 경기 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받는 관계로 시장의 안정성은 낮은 편이라 할 수 있습니다. 특히 주식시장 거래대금의 증감, IB부문의 매입 및 인수 확약에 따른 우발채무,자기자본 투자 및 OTC 자체 헤지 운용 규모 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 낮은 진입장벽, 각종 수수료율의 인하, 기술의 혁신을 통한 온라인 채널의 확대 등으로 극심한 경쟁상태에 놓여져 있습니다. 최근 금융당국이 초대형IB 육성을 위한 다양한 정책을 도입하면서 중소형사들이 상대적으로 강세를 보였던 IB부문에도 대형사들의 영향력이 점차 확대되는 등 증권사간 양극화 현상이 본격화 되고 있습니다. 이에 따라, 향후 금융투자업계에는 기존의 위탁수수료 중심의 수익추구보다는 안정적이고 다변화된 수익구조 구축, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로보입니다.

 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 리테일, 홀세일, IB, Sales & Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 고객의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 시현하기 위해 하나금융투자에서는 차별화된 상품 및 서비스를 제공, 발굴하기 위해 노력할 것입니다. 또한 건강한 성장기반 구축을 위한 생산성 제고를 위해 4개 축인 리테일, 홀세일, IB 및 Sales & Trading간의 복합 solution 제공역량 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하고 있습니다.

2. 자산신탁업

신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적)을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작된다. 수탁자는 신탁재산의 권리자로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다.

 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 부동산 경기가호전되면서 신탁 수요가 증가되고 있습니다. 그러나 신탁사들마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이는 2007년 이후 건설경기 침체와 국내외 경제 여건의 불확실해지자 신탁사들은 수익률은 낮지만 안정적인 수익구조에 집중 한 것으로 보입니다. 그러나, 최근 부동산 경기가 살아나면서 수익률이 낮은 담보신탁 비중을 줄이고 상대적으로 위험을 부담하더라도 수익성이 양호한 토지신탁 비중을 확대하여, 신탁사들의 외형적인 경쟁이 치열해 질 가능성이 높습니다. 특히, 준차입형 토지신탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형토지신탁부문에서의경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 한편 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향에서 벗어나 다양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 기존의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다.

 당사의 주요자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/ PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을
통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있다. 또한 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있다.

[신용카드업]

신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.

 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.

 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱높아질 것으로 예상됩니다. 

 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업]

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고 있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다.

 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스제공이 가능해졌습니다. 과거 총 자산중 리스자산의 비중이 절대적이었던 전업리스사의 경우, 최근 들어 여신성금융자산이 확대되면서 자산 구성이 리스자산과 여신성금융자산으로 양분되어 여신성금융자산의 비중이 증가하는 추세입니다. 국내 할부시장은 할부금융의 특성상 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 틈새시장 공략으로 인한 확장의 여지가 충분히 있는 영역으로 예상됩니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체 상태이나 의료, 운송 등 서비스 업종의 설비투자 확대 등 수익성 다변화에 힘입어 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다. 

 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 외부 자금조달에 의존할 수밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 최근과 같은 글로벌 금융위기시에는 급격한 변동 리스크에민감하게 반응하고 있습니다. 
 여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제 48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화등 규제 심화와 더불어 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투에 따라 경쟁이 심해지고 있습니다. 또한 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.
「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」이 개정되어 2013년 6월 12일부터 시행되었으며, 이에 따라 대출금액별 대출모집인 중개수수료가 최대 5%로 이하로 제한되어 금융기관들의 대출모집인 관련한 영업전략 등에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 국내 캐피탈 시장이 한계상황에 도달한 만큼 해외시장 진출을 꾀하는 캐피탈사들이 생겨나는 상황입니다.

[저축은행업]

저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오를 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다.
 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 노력을 경주하고 있습니다.

 당사의 주요자회사인 하나저축은행은 『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다.

 최초 출범후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하며 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다.

 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상'을 수상하며 대외활동에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다.

[생명보험업]

현재 보험산업은 경기 침체의 장기화 및 인구 고령화 등 경제/사회적 환경의 불확실성 뿐 아니라 IFRS17 도입 (2021년) 등 시장 규제 환경의 큰 변화도 예고되어 있습니다. 이러한 상황에 발맞추어 목표를 기존의 시장 점유율 확대 또는 단기 수익 추구에서 장기적 수익구조를 개선하는 방향으로 전환해야 할 것이고, 자본 관리, 상품 개발,자산 운용 등도 전사적 리스크 관리 체제하에서 이루어져야 합니다. 

 하나생명은 이러한 변화에 선제적으로 대처하기 위해 손익 중심의 보장성 상품 판매확대 뿐 아니라 대출 및 대체투자 확대 등 투자 포트폴리오 다변화를 시도하고, 비용 절감 및 리스크 관리 강화로 수익성 위주 내실경영을 추구하고 있습니다. 하나생명의가장 큰 강점이라고 할 수 있는 하나금융그룹와의 시너지 연계 영업 기반을 활용한 방카슈랑스 영업을 주력으로 보장성 상품 판매를 획기적으로 증대하였습니다. 또한 과거 안전자산 위주 자산운용에서 탈피해 저금리 시대 그룹사와의 시너지를 활용한 대출 및 대체투자 비중 확대로 어려운 환경 속에서도 우수한 재무성과를 달성하였습니다.

 2016년 한해 하나생명은 수입보험료 증가 및 보장성 판매 부분에서 두드러지는 성장세를 보였습니다. 총 수입보험료는 6,424억으로 전년대비 253억 증가하였습니다. 보장성 판매는 연간 약 25.8억으로 전년 대비 약 8.1억의 순증을 이뤄냈으며, 상품 포트폴리오 내 보장성 비중도 전년 대비 9.5%p의 두드러진 성장세를 보였습니다. 자산측면에서는 외화채권(8%p 증가), 대출 및 대체투자(1.7%p 증가)의 비중 확대를 통하여 포트폴리오를 다각화 하였습니다.

 하나생명은 생명보험산업을 둘러싼 환경변화에 능동적으로 대처하기 위해 체질강화에 힘쓰고 있습니다. 내수경기부진과 저성장 기조 고착화로 보험 및 투자부문의 어려움이 한층 가중될 전망인 환경 내에서 보장성 판매 확대를 통한 손익구조 개선, 외화채권 및 대출, 대체투자 확대를 통한 자산관리 강화 및 투자수익률 제고에 힘써야 합니다. 또한 적절한 리스크관리를 통해 경영안정성을 공고히 할 필요가 있습니다. 국제회계기준 변경 (IFRS17) 및 보험산업 경쟁력 제고 로드맵 시행 등 환경변화에 대한대응은 리스크관리 및 재무건전성 강화를 반드시 수반해야 합니다.

 하나생명은 항상 고객과 함께하는 인생 동반자가 되고자 합니다. 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서의 의무를 다할 것입니다. 

[NPL투자관리업]

1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 국내 은행에 대한 Basel III 적용이 2015년에서 2019년으로 전면시행연기됨에 따라 재무건전성 강화를 위한 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 지속될 것으로 예상되며, 본격적인 출구전략의 개시, 가계신용 1,000조원 돌파에 따른 가계자산 부실화 우려 등를 감안할 경우 부실채권 매각물량은 증가할 것으로 예상되는 바, 당사가 영위하고 있는 NPL 시장은 소폭 증가세 기조가 유지될 것으로 예상됩니다.

 NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망이며, NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 대신에프앤아이(구, 우리에프앤아이)와 연합자산관리를 중심으로 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드 및 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있는 상황입니다.

[IT 서비스업]

IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다.

국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외사장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다.

 IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다. 

다. 신규사업에 관한 사항

[하나카드]

[하나카드페이먼트 설립]

1. 사업분야의 내용 및 진출 목적
 1) 일본지역 중국인 위챗페이(*) 거래에 대해 하나카드가 매입하여 일본가맹점 앞
 대금 지급하는 사업 
 2) 일본 내 위챗페이 매출의 하나카드 매입을 통한 일본내 현지법인 설립

3) 위챗페이 취급 가맹점 확대를 통한 결제수수료 이익 증대
 4) 하나카드 해외시장 진출을 통한 미래 성장동력 확보 및 수익성 개선 필요
 (*) 위챗페이 : 중국 모바일 메신저인 '위챗' 플랫폼을 활용한 간편결제 솔루션

2. 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성
 1) 국내와 달리 일본은 위챗페이 결제시스템이 미비하여 활성화 되지 않음
 2) 방일 중국인 관광객수가 매년 증가하여 2016년 600만명 이상 방문할 것으로 
 예측
 3) 일본내 중국인 관광객 증가로 중국인 결제시장 확대 예상
 4) 2020년 올림픽 유치로 중국인을 포함한 외국인 관광객이 증가할 것으로 예상

3. 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수
 기간 등
 1) 투자금 : 약 1억원 (하나카드 100%)
 2) 투자금액은 전액 하나카드 내부유보금을 사용함.
 3) 설립 초기 3년간은 예상 수익이 미약하여 회사의 성장을 위해 유보할 계획 임.

2. 영업의 현황

[지주회사]

가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 'KEB하나은행'이 공식 출범하였으며, 2016년 6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

현재 하나금융그룹의 시너지는 재무적 결실로 성과를 나타내고 있습니다. 은행의 성공적인 전산통합과 리스크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 큰 폭으로 증가하고 있으며, 하나멤버스도 회원이 1,000만명을 넘어서면서 그룹 시너지 창출을 견인하고 있습니다. 뿐만 아니라, 2017년 한국소비자원 '소비자 만족도 조사'에서 전국 서비스망을 갖춘 8개 은행 중 소비자 종합만족도 1위 은행으로 당당히 선정되며 소비자들에게도 인정받는 은행이 되었습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험, 캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2017년 6월말 현재, 하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비롯한 12개의 자회사, 22개의 손자회사 등을 보유하고 있으며, 국내 최대의 글로벌 네트워크
주
1)
(24개국 154개 네트워크)를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다.
주1) 2017년 06월 말 진출국 기준

국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 '하나멤버스'를 국내 금융권 최초로 개발하여 최다 회원을 보유하고 있으며, 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가는 한편, '1Q Bank', '1Q Transfer' 서비스로 해외 핀테크 시장을 선도하고 있습니다. 또한 PB 서비스 역량을 활용하여 외국인 직접투자(FDI) 유치와 PB 서비스를 동시에 제공하는 '인터내셔널 PB센터', 모든 지점에서 PB서비스를 받을 수 있는 '행복파트너(Branch PB)', 자체 개발한 로보 어드바이저 서비스인 'Cyber PB'를 통해 손님들에게 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있습니다. 2017년에는 영업점을 온라인 상에 구현한 온라인 가상 채널 '모바일 브랜치' 서비스를 출시하여 고객이 스마트폰을 통해 원하는 영업점과 언제 어디서든 거래할 수 있게 하였습니다. 보안을 강화하면서도 편의성을 높이기 위한 국내 최초 핀테크서비스로 '지문인증', '셀카뱅킹' '텍스트뱅킹' 서비스 등도 제공하고 있습니다.

하나금융그룹이 세계적으로 그 위상을 인정받고 있는 가운데, KEB하나은행은 유로머니 誌 '2017 아시아 지역 혁신변화부문 최우수은행 상'을 수상하였고, 글로벌파이낸스 誌 '2017 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행 상'과 유로머니 誌 PB부문 '대한민국 최우수 PB은행 상'을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스 誌로부터 통산 16번 째 '대한민국 최우수 무역금융 은행'으로 선정되었습니다.

하나금융그룹은 변화와 혁신을 통해 직원, 손님, 사회가 행복한 대한민국의 행복금융을 이루어 낼 것입니다. 직원에게는 더 개선된 근무환경, 손님들에게 최상의 서비스와 최고의 만족을 제공할 것이며, 또한 행복한 사회를 만들기 위해 다 함께 나눔을 실천하는 행복한 금융으로 더욱 성장하겠습니다. 하나금융그룹은 손님의 기쁨, 그 하나를 위하여 대한민국을 대표하는 금융그룹으로서의 역할에 최선을 다할 것을 약속 드립니다.

나. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
2,449,852
2,312,356
4,642,095
4,538,859

이자수익
4,319,309
4,236,063
8,381,809
9,037,902

예치금이자
88,356
55,196
113,869
156,247

단기매매금융자산이자
138,702
153,060
300,758
320,255

매도가능금융자산이자
324,158
331,214
644,744
778,334

만기보유금융자산이자
81,165
82,881
161,890
176,765

대출채권이자
3,639,003
3,566,320
7,074,088
7,519,104

기타
47,925
47,392
86,460
87,197

이자비용
1,869,457
1,923,707
3,739,714
4,499,043

예수부채이자
1,203,094
1,249,340
2,428,038
2,978,077

차입부채이자
130,797
138,677
258,326
307,405

사채이자
422,266
403,998
818,556
866,620

기타
113,300
131,692
234,794
346,941

순수수료이익
910,217
806,070
1,639,893
1,696,445

수수료수익
1,383,175
1,264,561
2,557,890
2,688,786

수입수수료
497,843
430,585
859,714
911,998

신용카드수수료
740,402
683,037
1,403,268
1,456,446

지급보증수수료
34,630
38,143
74,910
81,262

중도해지수수료
80
110
178
1,016

외환관련수수료
110,220
112,686
219,820
238,064

수수료비용
472,958
458,491
917,997
992,341

지급수수료
107,420
92,011
202,694
255,520

신용카드수수료
347,069
342,916
673,119
693,912

외환관련수수료
18,413
23,376
41,966
42,856

신탁수수료
56
188
218
53

단기매매금융상품 관련 손익
126,976
85,946
687,847
(20,230)

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
(232,193)
34,723
(233,778)
202,181

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
23,927
(4,680)
(36,792)
(6,185)

금융상품 관련 기타손익
263,227
446,792
588,744
771,243

매도가능금융자산관련순손익
166,940
374,828
485,820
670,125

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
96,286
71,964
102,924
101,118

외환거래손익
467,900
80,131
(41,588)
126,823

총영업이익
4,009,906
3,761,338
7,246,421
7,309,136

금융자산 관련 손상차손
558,307
518,380
807,601
1,122,644

순영업이익
3,451,599
3,242,958
6,438,820
6,186,492

일반관리비
1,792,642
1,906,069
4,076,885
4,530,976

기타영업손익
(338,878)
(353,156)
(747,828)
(645,001)

영업이익
1,320,080
983,733
1,614,107
1,010,515

영업외손익
87,101
95,006
205,888
185,875

법인세비용차감전순이익
1,407,181
1,078,739
1,819,995
1,196,390

법인세비용
330,097
253,789
420,251
242,109

연결당기순이익
1,077,084
824,950
1,399,744
954,281

지배주주지분당기순이익
1,031,012
790,028
1,330,477
909,732

비지배지분당기순이익
46,072
34,922
69,267
44,549

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준)

- 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
비중
평균잔액
비중
평균잔액
비중

조달
예수부채
222,631,717
63.89%
209,994,195
62.88%
203,020,831
62.23%

예수금
220,613,961
63.31%
208,425,512
62.41%
202,054,136
61.93%

양도성예금증서
2,017,756
0.58%
1,568,683
0.47%
966,695
0.30%

차입부채
20,202,943
5.80%
20,891,043
6.26%
23,316,408
7.15%

원화차입금
5,562,984
1.60%
6,128,822
1.84%
6,508,518
1.99%

외화차입금
7,227,563
2.07%
7,327,221
2.19%
10,297,660
3.16%

콜머니
2,904,570
0.83%
2,513,538
0.75%
1,771,997
0.54%

환매조건부채권매도
4,474,570
1.28%
4,853,707
1.45%
4,566,014
1.40%

기타차입부채
33,256
0.01%
67,755
0.02%
172,219
0.05%

사채
32,773,313
9.41%
30,627,823
9.17%
29,474,404
9.03%

기타부채
49,172,076
14.11%
49,082,439
14.70%
47,817,692
14.66%

부채총계
324,780,049
93.20%
310,595,500
93.01%
303,629,335
93.07%

자본총계
23,686,583
6.80%
23,339,764
6.99%
22,613,959
6.93%

조달 합계
348,466,632
100.00%
333,935,264
100.00%
326,243,294
100.00%

운용
현금및예치금
25,808,737
7.41%
22,695,686
6.80%
21,072,846
6.46%

단기매매금융자산
20,716,769
5.95%
20,412,986
6.11%
18,329,197
5.62%

당기손익인식지정금융자산
1,745,949
0.50%
1,501,368
0.45%
1,446,526
0.44%

매도가능금융자산
41,712,045
11.97%
37,161,716
11.13%
34,718,923
10.64%

만기보유금융자산
5,203,800
1.49%
5,070,804
1.52%
5,473,440
1.68%

대출채권
229,741,208
65.93%
220,785,982
66.12%
218,302,220
66.91%

원화대출금
185,013,287
53.09%
176,658,598
52.90%
170,973,595
52.41%

외화대출금
21,611,251
6.20%
22,762,734
6.82%
22,102,176
6.77%

내국수입유산스
3,555,202
1.02%
3,208,469
0.96%
4,611,717
1.41%

콜론
2,396,188
0.69%
2,835,884
0.85%
4,035,030
1.24%

매입어음
428,710
0.12%
353,204
0.11%
598,641
0.18%

매입외환
5,934,373
1.70%
5,225,052
1.56%
6,849,179
2.10%

신용카드채권
6,313,150
1.81%
5,867,406
1.76%
5,818,947
1.78%

환매조건부채권매수
2,883,387
0.83%
2,547,303
0.76%
1,714,815
0.53%

사모사채
1,042,049
0.30%
1,109,849
0.33%
1,260,970
0.39%

기타
2,332,040
0.67%
2,278,839
0.68%
2,538,676
0.78%

대손충당금
(1,768,429)
-0.51%
(2,061,356)
-0.62%
(2,201,526)
-0.67%

기타자산
23,538,124
6.75%
26,306,722
7.88%
26,900,142
8.25%

운용 합계
348,466,632
100.00%
333,935,264
100.00%
326,243,294
100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
조달항목
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
차입부채
-
-
-
48,115
1.92
0.26
3,288
1.37
0.02

사채
4,343,152
2.83
22.51
3,960,898
2.94
21.06
3,952,885
3.81
21.23

기타
227,843
-
1.18
169,374
-
0.90
84,431
-
0.45

자본총계
14,725,737
-
76.31
14,625,909
-
77.78
14,579,259
-
78.30

합 계
19,296,732
-
100.00
18,804,296
-
100.00
18,619,863
-
100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 

- 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

현금및예치금
513,552
1.47
2.66
255,496
1.61
1.36
321,989
1.96
1.73

종속기업 및 공동기업 투자주식
18,366,932
-
95.18
18,324,618
-
97.45
18,206,089
-
97.78

대출채권
209,583
2.16
1.09
54,537
1.90
0.29
-
-
-

유형자산
2,192
-
0.01
3,319
-
0.02
3,779
-
0.02

기타
204,473
0.01
1.06
166,326
0.01
0.88
88,006
0.05
0.47

합 계
19,296,732

100.00
18,804,296
-
100.00
18,619,863
-
100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문
내 용
주요회사

은행부문
고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무

KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사,

PT Bank KEB Hana,
KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문
유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무, 자산운용업 및신탁업 등
하나금융투자, 하나자산신탁 등

신용카드부문
신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
하나카드

할부금융 및 시설대여부문

여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융
등
의 업무

하나캐피탈

저축은행 부문
상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무

하나저축은행

생명보험업 부문
생명보험사업과 이에 수반되는 업무
하나생명보험

기타부문
IT서비스업, 경영연구소, NPL투자관리업, 사무관리업 등
기타 업무
하나금융지주, 하나금융티아이, 
하나금융경영연구소, 하나에프앤아이,
하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보

<2017년
반기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
할부금융 및 시설대여부문
저축은행부문
생명보험업
부문
기타 부문
부문합계
연결조정
합계

순이자손익
금액
2,300,162
95,463
(52,417)
109,089
18,686
37,383
(46,076)
2,462,290
(12,438)
2,449,852

비율
93.89%
3.90%
-2.14%
4.45%
0.76%
1.53%
-1.88%
100.51%
-0.51%
100.00%

순수수료손익
금액
320,513
128,364
343,057
49,635
1,016
50,588
7,884
901,057
9,160
910,217

비율
35.21%
14.10%
37.69%
5.45%
0.11%
5.56%
0.87%
98.99%
1.01%
100.00%

기타손익
금액
(1,417,776)
(126,173)
(192,886)
(91,953)
(5,750)
(79,596)
653,308
(1,260,826)
(779,163)
(2,039,989)

비율
69.50%
6.18%
9.46%
4.51%
0.28%
3.90%
-32.03%
61.81%
38.19%
100.00%

영업이익
금액
1,202,899
97,654
97,754
66,771
13,952
8,375
615,116
2,102,521
(782,441)
1,320,080

비율
91.12%
7.40%
7.41%
5.06%
1.06%
0.63%
46.60%
159.27%
-59.27%
100.00%

당기순이익
금액
997,329
79,243
75,053
51,630
12,113
9,945
617,669
1,842,982
(765,898)
1,077,084

비율
92.60%
7.36%
6.97%
4.79%
1.12%
0.92%
57.35%
171.11%
-71.11%
100.00%

<2016년
반기>

(단위 : 백만원)

구 분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
할부금융 및 시설대여부문
저축은행부문
생명보험업
부문
기타 부문
부문합계
연결조정
합계

순이자손익
금액
2,144,776
143,938
(57,007)
96,637
19,595
33,525
(46,569)
2,334,895
(22,539)
2,312,356

비율
92.75%
6.22%
-2.47%
4.18%
0.85%
1.45%
-2.01%
100.97%
-0.97%
100.00%

순수수료손익
금액
310,671
123,962
300,550
23,948
338
33,231
6,175
798,875
7,195
806,070

비율
38.54%
15.38%
37.29%
2.97%
0.04%
4.12%
0.77%
99.11%
0.89%
100.00%

기타손익
금액
(1,544,334)
(150,491)
(193,431)
(67,748)
(12,879)
(55,088)
380,206
(1,643,765)
(490,928)
(2,134,693)

비율
72.34%
7.05%
9.06%
3.17%
0.60%
2.58%
-17.81%
77.00%
23.00%
100.00%

영업이익
금액
911,113
117,409
50,112
52,837
7,054
11,668
339,812
1,490,005
(506,272)
983,733

비율
92.62%
11.94%
5.09%
5.37%
0.72%
1.19%
34.54%
151.46%
-51.46%
100.00%

당기순이익
금액
805,206
62,471
38,775
40,687
6,570
10,268
349,182
1,313,159
(488,209)
824,950

비율
97.61%
7.57%
4.70%
4.93%
0.80%
1.24%
42.33%
159.18%
-59.18%
100.00%

<2016년
>

(단위 : 백만원)

구 분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
할부금융 및 시설대여부문
저축은행부문
생명보험업
부문
기타 부문
부문합계
연결조정
합계

순이자손익
금액
4,315,818
259,224
(112,483)
202,783
39,141
70,831
(95,341)
4,679,973
(37,878)
4,642,095

비율
92.97%
5.58%
-2.42%
4.37%
0.84%
1.53%
-2.05%
100.82%
-0.82%
100.00%

순수수료손익
금액
610,024
250,540
642,721
58,812
479
54,698
14,250
1,631,524
8,369
1,639,893

비율
37.20%
15.28%
39.19%
3.59%
0.03%
3.34%
0.87%
99.49%
0.51%
100.00%

기타손익
금액
(3,383,033)
(325,622)
(435,780)
(157,305)
(22,223)
(105,408)
350,562
(4,078,809)
(589,072)
(4,667,881)

비율
72.47%
6.98%
9.34%
3.37%
0.48%
2.26%
-7.51%
87.38%
12.62%
100.00%

영업이익
금액
1,542,809
184,142
94,458
104,290
17,397
20,121
269,471
2,232,688
(618,581)
1,614,107

비율
95.58%
11.41%
5.85%
6.46%
1.08%
1.25%
16.69%
138.32%
-38.32%
100.00%

당기순이익
금액
1,375,392
128,166
75,595
80,595
15,422
17,096
277,571
1,969,837
(570,093)
1,399,744

비율
98.26%
9.16%
5.40%
5.76%
1.10%
1.22%
19.83%
140.73%
-40.73%
100.00%

<2015년>

(단위 : 백만원)

구 분
은행부문
금융투자부문
신용카드부문
할부금융 및 시설대여부문
저축은행부문
생명보험업
부문
기타 부문
부문합계
연결조정
합계

순이자손익
금액
4,348,623
144,536
(136,973)
180,142
42,522
67,990
(129,081)
4,517,759
21,100
4,538,859

비율
95.81%
3.18%
-3.02%
3.97%
0.94%
1.50%
-2.84%
99.54%
0.46%
100.00%

순수수료손익
금액
674,340
304,752
664,739
21,538
1,500
25,462
9,761
1,702,092
(5,647)
1,696,445

비율
39.75%
17.96%
39.18%
1.27%
0.09%
1.50%
0.58%
100.33%
-0.33%
100.00%

기타손익
금액
(3,902,435)
(316,059)
(516,338)
(118,944)
(19,886)
(65,826)
347,070
(4,592,418)
(632,371)
(5,224,789)

비율
74.69%
6.05%
9.88%
2.28%
0.38%
1.26%
-6.64%
87.90%
12.10%
100.00%

영업이익
금액
1,120,528
133,229
11,428
82,736
24,136
27,626
227,750
1,627,433
(616,918)
1,010,515

비율
110.89%
13.18%
1.13%
8.19%
2.39%
2.73%
22.54%
161.05%
-61.05%
100.00%

당기순이익
금액
1,056,647
148,675
10,119
65,134
18,113
22,497
201,644
1,522,829
(568,548)
954,281

비율
110.73%
15.58%
1.06%
6.83%
1.90%
2.36%
21.13%
159.58%
-59.58%
100.00%

(주1) 은행부문은 구,하나은행 연결기준손익(2015년1월~8월), KEB하나은행(구,한국외환은행) 및 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계

[은행업]

(KEB하나은행)

가. 영업개황

(1) 구.(주)한국외환은행 

주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월 「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 
 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다. 
 한국외환은행은 2015년까지 「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수 무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며, 「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는 「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다.
 이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해 하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다.

(2) 구.(주)하나은행

주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한 「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 
 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다.
 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국 등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 
 하나은행은「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는 「The Asset」誌와 「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년 「The Banker」誌와 「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다. 
 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 'KEB하나은행'으로 출범함으로써 명실상부한 대한민국 1등 은행으로 재탄생했습니다.

(3) KEB하나은행

KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.
 KEB하나은행의 2017년 1분기는 2016년 말 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하 여신 및 연체율 감소 등의 호조를 띠면서 안정적으로 출발했습니다. 또한 2016년 말 조직개편을 단행하여 당행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계가 새롭게 구축됐습니다. 이에 따라 KEB하나은행은 저금리ㆍ저성장 기조의 지속으로 이자 수익이 감소하는 상황에서 시장 변화에 신속ㆍ유연하게 대응하기 위해 새로운 조직을 중심으로 한 혁신을 도모하고 있습니다. 
 아울러 손님의 요구를 신속하게 반영하여 통합적인 영업지원이 이루어질 수 있도록 On-Off 채널 통합 마케팅을 추진하고 있으며, 창구서비스 만족도를 높이기 위한 어르신ㆍ장애인ㆍ외국인 응대 매뉴얼을 제작하여 배포하는 등 체계적인 손님관리에도 힘쓰고 있습니다. 이러한 노력으로 KEB하나은행은 한국소비자원이 실시한 은행조사만족도 조사에서 가장 높은 점수로 단독 1위에 선정되는 쾌거를 이루었습니다. 또한 지난해에 이어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finance)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상'을 수상한 데 이어, 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 명실 공히 최우수 PB은행임을 인정받았습니다. 
 그리고 2017년 1분기에는 당기순이익 4,921억 원을 시현하여 하나, 외환 양행 통합 이후 전산통합 등의 지속적인 효율화 노력으로 인한 시너지 효과가 실적으로 반영되고 있습니다. 
 2017년 2분기에는 1Q Transfer 서비스를 15개국으로 확대시행 하였으며, 사회관계망 서비스(SNS)를 통한 금융정보 편의성 제고 및 적극적인 커뮤니케이션 능력을 인정받아 '아시아-태평양 스티비 어워드'상을 수상했습니다. 2014년에 이어 금융고객서비스 매니지먼트 부문에서 2회 수상의 영예를 안았기에 더 의미 있는 수상이었습니다. 또한, 글로벌파이낸스지 선정 '2017 대한민국 최우수 무역금융은행'으로 선정되었으며, 매경미디어그룹이 주최한 매경 증권대상 펀드부문 베스트 판매사로 선정되기도 했습니다. 그리고 국내은행권 최초로 출시된 달러로 ELS에 투자하는 펀드상품인 ELS펀드가 전년도 5억 달러 돌파에 이어 2017년 5월 8억 달러 판매를 달성하는 쾌거를 이루었습니다. 
 또한, 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
2,307,566
2,151,615
4,328,689
2,632,347

이자수익
3,914,713
3,835,677
7,582,570
4,648,516

예치금이자
74,665
39,572
85,929
68,240

단기매매금융자산이자
22,039
21,504
42,425
26,947

매도가능금융자산이자
302,369
309,250
601,382
398,202

만기보유금융자산이자
71,505
78,410
148,980
93,565

대출채권이자
3,419,865
3,362,347
6,657,486
4,032,999

기타
24,270
24,594
46,368
28,563

이자비용
1,607,147
1,684,062
3,253,881
2,016,169

예수부채이자
1,193,810
1,241,106
2,405,297
1,528,860

차입부채이자
100,582
96,393
183,094
134,866

사채이자
257,421
242,161
494,049
249,684

기타
55,334
104,402
171,441
102,759

순수수료이익
319,821
309,366
608,653
471,902

수수료수익
416,685
403,089
801,964
618,129

수입수수료
271,652
252,222
507,033
360,475

신용카드수수료
97
88
175
42

지급보증수수료
34,636
38,154
74,940
61,018

중도해지수수료
80
90
148
116

외환관련수수료
110,220
112,535
219,668
196,478

수수료비용
96,864
93,723
193,311
146,227

지급수수료
78,395
69,837
150,484
108,159

신용카드수수료
1
-
2
(254)

외환관련수수료
18,413
23,699
42,608
38,313

신탁수수료
55
187
217
9

단기매매금융상품 관련 손익
(151,547)
88,550
502,875
142,950

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
1,866
(3,083)
12,708
(2,196)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
11,927
(4,680)
(16,087)
(4,336)

금융상품 관련 기타손익
195,244
368,837
491,781
366,034

매도가능금융자산관련순손익
152,409
342,510
436,624
318,784

만기보유금융자산관련순손익

-

-
-
-

대출채권매각손익
42,835
26,327
55,157
47,250

외환거래손익
506,167
96,907
(109,925)
153,935

총영업이익
3,191,044
3,007,512
5,818,694
3,760,636

금융자산 관련 손상차손
451,595
412,943
599,774
639,798

순영업이익
2,739,449
2,594,569
5,218,920
3,120,838

일반관리비
1,340,371
1,457,390
3,161,220
2,423,988

기타영업손익
(189,627)
(231,608)
(511,732)
(315,060)

영업이익
1,209,451
905,571
1,545,968
381,790

영업외손익
86,161
109,276
217,143
100,707

법인세비용차감전순이익
1,295,612
1,014,847
1,763,111
482,497

법인세비용
292,917
212,133
382,940
49,463

연결당기순이익
1,002,695
802,714
1,380,171
433,034

지배주주지분당기순이익
998,813
798,978
1,372,737
421,001

비지배지분당기순이익
3,882
3,736
7,434
12,033

(주1) KEB하나은행(구,한국외환은행)기준 손익임.
(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2017년도 반기
2016년도 연간
2015년도 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
예수금 및 부금
1,709,532
1.34%
58.06%
1,634,790
1.45%
56.69%
883,169
1.68%
49.57%

CD
18,154
1.64%
0.62%
15,530
1.63%
0.54%
5,646
1.59%
0.32%

원화차입금
47,393
1.15%
1.61%
51,691
1.25%
1.79%
34,138
1.48%
1.92%

원화콜머니
10,577
1.22%
0.36%
8,659
1.32%
0.30%
7,750
1.63%
0.44%

기타
239,117
1.92%
8.11%
226,272
2.05%
7.84%
110,956
2.27%
6.22%

소계
2,024,773
1.40%
68.76%
1,936,942
1.52%
67.16%
1,041,659
1.73%
58.47%

외화자금
외화예수금
238,701
0.48%
8.11%
225,800
0.40%
7.83%
182,258
0.40%
10.23%

외화차입금
66,428
0.96%
2.26%
72,056
0.69%
2.50%
67,902
0.48%
3.81%

외화콜머니
26,897
1.04%
0.91%
19,691
0.62%
0.68%
8,670
0.31%
0.49%

외화사채
56,701
2.74%
1.93%
58,851
2.42%
2.04%
44,935
2.16%
2.52%

기타
9,111
1.13%
0.31%
10,319
1.08%
0.36%
5,434
0.67%
0.31%

소계
397,837
0.93%
13.51%
386,717
0.79%
13.41%
309,199
0.68%
17.36%

기타
자본총계
220,498

-

7.49%
223,894

-

7.76%
135,942

-

7.63%

충당금
2,973

-

0.10%
3,287

-

0.11%
2,360

-

0.13%

기타
298,573

-

10.14%
333,023

-

11.55%
292,361

-

16.41%

소계
522,043

-

17.73%
560,204

-

19.43%
430,663

-

24.17%

합 계
2,944,653

-

100.00%
2,883,863

-

100.00%
1,781,521

-

100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 1. 예
수금
= 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
 * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
 * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임.
 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 
 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2017년도 반기
2016년도 연간
2015년도 연간

평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비
평균잔액
이자율
구성비

조달
원가성
금 전 신 탁
305,988
2.85%
57.90%
294,951
3.03%
58.06%
178,970

3.39
%

48.70%

차 입 금
-
-

-

-

-

-

-

-

-

소 계
305,988
2.85%
57.90%
294,951
3.03%
58.06%
178,970

3.39
%

48.7
0%

무원가성
재 산 신 탁
220,291
0.06%
41.70%
210,781
0.07%
41.49%
186,046

0.04
%

50.7
0%

특별유보금
372
0.00%
0.10%
366

0.00
%

0.07%
222

0.00
%

0.10
%

기 타
1,682
0.00%
0.30%
1,932

0.00
%

0.38%
1,930

0.00
%

0.50
%

소 계
222,345
0.06%
42.10%
213,079
0.06%
41.94%
188,199

0.04
%

51.30
%

조 달 계
528,333
1.68%
100.00%
508,030
1.79%
100.00%
367,169

1.67
%

100.00
%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음

주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2017년도 반기
2016년도 연간
2015년도 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

원화자금
원화예치금
36,069
1.26%
1.22%
20,376
1.35%
0.71%
14,616
1.65%
0.82%

원화유가증권
378,066
2.04%
12.84%
360,529
2.74%
12.50%
196,713
2.77%
11.04%

원화대출금
1,787,599
3.10%
60.71%
1,704,465
3.09%
59.10%
923,701
3.33%
51.85%

지급보증대지급금
92
0.64%
0.00%
125
0.57%
0.00%
83
2.57%
0.00%

원화콜론
4,006
1.39%
0.14%
4,631
1.36%
0.16%
5,231
1.62%
0.29%

사모사채
1,961
4.64%
0.07%
2,282
3.79%
0.08%
2,130
4.57%
0.12%

신용카드채권
-

-

0.00%
-

-

0.00%
-

-

0.00%

기타
53,777
2.86%
1.85%
62,281
2.80%
2.18%
35,310
3.13%
2.00%

원화대손충당금(△)
(9,560)
0.00%
-0.32%
(9,280)
0.00%
-0.32%
(5,799)

0.00%

-0.33%

소계
2,252,011
2.90%
76.48%
2,145,409
3.11%
74.39%
1,171,985
3.22%
65.79%

외화자금
외화예치금
50,115
0.63%
1.70%
48,074
0.40%
1.67%
36,059
0.41%
2.02%

외화유가증권
87,992
2.68%
2.99%
73,871
2.39%
2.56%
37,423
1.53%
2.10%

외화대출금
168,335
2.13%
5.72%
192,718
1.84%
6.68%
138,485
1.70%
7.77%

외화콜론
30,797
1.24%
1.05%
25,998
0.62%
0.90%
23,515
0.38%
1.32%

매입외환
53,108
1.70%
1.80%
46,255
1.63%
1.60%
57,465
1.86%
3.23%

기타
-
0.00%
0.00%
1,068
6.68%
0.04%
491
3.89%
0.03%

외화대손충당금(△)
(2,084)
0.00%
-0.07%
(2,833)
0.00%
-0.10%
(896)

0.00%

-0.05%

소계
388,263
1.96%
13.19%
385,151
1.69%
13.36%
292,542
1.45%
16.42%

기타
현금
13,704

-

0.47%
12,280

-

0.43%
7,971

-

0.45%

업무용고정자산
21,969

-

0.75%
24,187

-

0.84%
18,154

-

1.02%

기타
268,707

-

9.11%
316,836

-

10.98%
290,869

-

16.32%

소계
304,380

-

10.33%
353,303

-

12.25%
316,994

-

17.79%

합 계
2,944,653

-

100.00%
2,883,863

-

100.00%
1,781,521

-

100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) 
 + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) 
 * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순)
 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분
 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 
 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
 7. 현금 = 현금 - 총타점권
 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분
2017년도 반기
2016년도 연간
2015년도 연간

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운
 용
수익성
대출금
1,252
3.2%
0.20%
446
2.60%
0.09%
426

1.15
%

0.10%

유가증권
127,187
5.9%
24.10%
125,250
5.71%
24.65%
79,444

5.91
%

21.6
0%

콜론

-

-
-

-

-
-

-

-
-

기타
181,056
1.5%
34.30%
172,637
1.64%
33.98%
121,830

1.54
%

33.2
0%

채권평가충당금(△)
(7)
0.0%
0.00%
(9)

0.00%

0.00%
(17)

0.00
%

0.0
0%

현재가치할인차금(△)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

소계
309,488
3.3%
58.60%
298,324
3.35%
58.72%
201,683

3.26
%

54.9
0%

무수익성
218,845
0.0%
41.40%
209,706
0.00%
41.28%
165,486

0.00
%

45.1
0%

운 용 계
528,333
1.9%
100.00%
508,030
1.97%
100.00%
367,169

1.79
%

100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료
 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용
 3.기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금

구 분
상품 종류
내용 및 특징

목돈마련을
위한
적립식 저축

하나머니세상 적금

하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금

KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금

2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금

주거래통장 가입·간단한 이체거래·A/C Info·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금

개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 1천원 이상 5백만원 이하입니다.

나라지킴이 적금

군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금

골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

순천만정원 사랑적금

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는상품입니다.

행복 건강 S라인적금

개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

168 적금

국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 특별 중도해지이율을 적용하는 상품입니다.

행복나눔 적금

개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금

개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금

개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

꿈나무 적금

만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금

개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식상품입니다.

새희망근로적금
(구희망엔지니어적금)

기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 자활근로사업에 참여하고있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체 내일근로장려금, 중앙자활센터 내일키움장려금, 지역자활센터 내일키움 수익금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 근로소득이 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체에서 희망키움 근로소득장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장Ⅱ

복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 차상위계층의 가입자가 본인 적립 시 광역자활센터에서 희망키움장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금

만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결함상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

미래행복통장

통일부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 탈북자가 본인 적립 시 북한이탈주민정착지원사무소(하나원)에서 지원금을 받는 상품입니다.(통일부 미래행복통장 사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금

119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016

개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

넘버엔 월복리적금

매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금

개인,개인사업자로 1인1계좌.1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족2명이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 구. 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금

월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품이며, 비과세종합저축으로 가입 가능합니다.

Easy-One Pack 적금

실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는적금상품입니다.

1004나눔 적금

사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting
(셀프-기프팅)적금

실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8%제공하는 적금상품입니다.

K리그 팬사랑 적금

좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금

매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

여유자금을
늘리기
위한 저축

하나머니세상 정기예금

하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금

KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활ㄹ동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금

개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금

개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 31년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금

개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금

개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

MMDA형 정기예금

개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)

30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금

개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금

1년단위로 최장 12년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스

개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금

개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금

개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금

개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 
정기예금

개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016

개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금

가입대상은 제한이 없으며, 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능합니다.

Easy-One Pack 정기예금

실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

표지어음

30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

주택청약을
위한
목적부 저축
주택청약저축
-신규중단

- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가

- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지

- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 10원 단위로 자유적립

- 상품특징 : ①국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축

②연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의40%까지 소득공제 가능

주택청약부금
-신규중단

- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주

- 가입기간 : 3년~5년 월단위

- 적립금액 : 월부금 5만원~50만원 이내 원단위로 자유적립

- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상

② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택 또는 민간건설 중형 국민주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금
- 신규중단

- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주

- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)

- 적립금액 : 지역별 평형에 따라 차등(200~1,500만원)

- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한
 목적부 예금

주택청약종합저축

- 가입대상 : 국민인 개인(국내에 거주하는 재외동포 포함) 또는 외국인 거주자

- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지

- 적립금액 : 매월 약정납입일(신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입

단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시 예치 가능

- 상품특징 : 매월 약정납입일에 월저축금을 납입하는 적립식 상품으로 순위가 발생하고

주택별 청약자격을 갖추면 국민주택 및 민영주택 모두 청약할 수 있는 입주차저축

입출금이
 자유로운
 저축

행복knowhow 주거래 우대통장

이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장

개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장

기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장

개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장

개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스

개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장

개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장

만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 
면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장

개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 
은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장

모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장

법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장

기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원대상자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장

실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)

국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장

실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장

실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌), 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장

실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌), 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설애통장

건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급협력대금통장(상품명 및 약관 개정 2016.4.11)

정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장

119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 
평생안심통장

실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는계좌입니다.

보통예금

가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금

초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

Wingo 통장

만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

Easy-One Pack

통장

실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

YES골드점프예금

법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금

법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금

법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금

일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장

만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장

SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리외 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

미소금융
KEB하나 미소드림적금
미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다. (계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금

외화보통예금

가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금

외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA

가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스

하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금

가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 
정기예금

확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 선물환거래서비스 및 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장

글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금

개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금

개인고객 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할중도해지 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서

외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장

외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 고금리 외화예금입니다.

외화 다통화 예금

하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금

자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금

1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금

개인고객 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비)유학생 거래시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금

가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금

판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금

가입기간 내에서 고객이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금

스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금

금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자
사업자 주거래 우대통장
- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)
 - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)
 - 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인
YES 골드점프예금
법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등이율에 이자를 지급합니다.

금거래계좌 /
 스크랩등 거래계좌
조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 "금사업자"간 "금 관련제품"을 거래하는 경우와 "스크랩등 사업자"가 "스크랩등"을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원할히 지원하는 계좌입니다.

(2) 대출

1) 기업여신

구 분

종 류

내용 및 특징

원화자금대출
 (운전/시설)

INNO-BIZ대출
기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출
시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링
에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 
팩토링
서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 
시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로매입하는 업종별 
특화 상품입니다.

차세대무역시장 
개척수출금융
한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

동산담보대출
담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산·채권 등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 대출상품입니다.

K-biz 파트너론
당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출
공정거래위원회에서 대/중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

기업구매자금대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식
 외상채권담보대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론
대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론
산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입·확산」을 지원하는상품으로, 대·중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출
사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출
'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 ‘전자방식 외상매출채권담보대출’을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출의 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론
사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출
구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론
 (조달청 네트워크론)
물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출
기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

지방중소기업지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는대출입니다.

설비투자지원대출
한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

기술형창업지원대출
창업후 7년이내 중소기업으로 「한국은행 총액한도대출관련 기술형창업지원한도 운용세칙」에서 정한 공인된 고급기술을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이 1년이내에서 운전자금을 지원하는 상품입니다.

이차보전대출
자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

외화대출

외화통장회전대출
영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

통화전환옵션부외화대출
최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품입니다.

수출팩토링
해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링
해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융
당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출
한국은행의 【한·중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

외평기금차입재원외화대출
정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품입니다.

Global 위안화대출
위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/
외화대출

수출진흥금융
한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

소호대출

장기푸른 기업대출

- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인). 단 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.

- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금균등분할상환방식

하나 솔라론

- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자에 한합니다.

1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자

2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자

3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC)

4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것

5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상

6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상

- 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외)

- 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토 대출

- 대출대상 : 1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자를 대상으로 합니다.

1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것

2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 & CB7등급 이상

3) 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것

- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내

- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식

- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

하나 미션클럽대출

- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회에 한합니다.

1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회
 (KAICAM)에 소속한 교회

2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회

3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회

4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회

- 대출한도 :

1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.

가) 소요자금의 60% 해당액

나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액

다) 이자상환가능 추정액

2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.

가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액

나) 이자상환가능 추정액

- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 :

1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내

2) 시설자금 : 10년 이내

청년창업대출

- 대출대상 :

1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)

2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)

- 대출한도 :

1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)

2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내

- 상환방식 :

1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식

2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 
 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출

- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주

- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론

- 대출대상: 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사

- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출
(舊.부자되는 행복대출)
- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자를 대상으로 합니다. 
 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호
 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객
 - 대출한도 : 최고 2천만원 이내 
 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 
소호담보대출

- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인 사업자

- 대출한도 : 최고 10억원

- 상환방식 및 대출기간 :

1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내

3) 통장대출방식 : 1년(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

부자되는 가맹점대출

- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자를 대상으로 합니다.

1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호

2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자

3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것

4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것

- 대출한도 : 최고 10백만원 이내

- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식

- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출

- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자

1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적
 연체일수가 10일이내인 고객
 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)

2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것.

3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정
 단, 대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인

- 대출한도 : 최고 50백만원 이내

- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식

- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출

- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자

1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자

- 대출한도 : 최대 70백만원

- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)

- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출

- 대출대상 : 개인택시면허 및 자기차량을 소지한 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권 발급자

- 대출한도 : 최고 40백만원

- 상환방식 : 만기일시상환-6개월 이상 1년이내 / 전액원리금균등분할상환-1년이상 5년이내(거치기간 없음,연장불가)

- 대출기간 : 5년 이내

건축물석면개선공사자금 
대출

- 대출대상 : 석면안전관리법에 따른 석면건축물에 대하여 석면개선공사를 시행하는 자로서 ㈜서울보증보험으로 부터 석면공사 소요자금에
 대한 보증보험증권을 발급받은 중소기업(법인 및 개인사업자)

- 대출한도 : 1.차주가 석면공사 대상 건물의 건물주인 경우 : 보험증권 발급 금액이내 2. 차주가 석면공사 대상 건물의 임차인인 경우 : 보험 증권 발급금액이내에서 최고30백만원.

- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환(거치기간 없음)

- 대출기간 : 5년 이내

1Q 사업자 대출

- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자

- 대출한도 : 최고 3백만원

- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내

- 대출기간 : 최대 3년 이내

YES Prime 
SOHO Loan 
(구.외환은행)

- 의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

- 대출금액: 최고 2억원

- 대출기간:〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론 
(구.외환은행)

- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

- 대출기간: [일시상환] 1년(최장 10년까지 연장 가능)

2) 개인여신

구 분

상품 종류

내용 및 특징

주택담보

대출

KEB하나 변동금리 
모기지론

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 가용담보가액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리 
모기지론

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)

- 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론

- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님

- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내

- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출(2017년 1월 2일부터 
재판매)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격 모기지론(2016년 11월 28일부터 재판매)

- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출

- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세
(집주인 담보대출)

- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)

- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내

- 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 금리고정형 적격대출(2017.1.16 출시)

- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

- 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론

(2017.5.11 출시)

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님

- 대출한도 : 가용담보가액 범위내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

주택 이외

담보대출

보증보험담보대출

- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론

(2013년11월29일부터 판매중지)

- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

- 대출한도 : 최대 5억원

- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)( 2017.01.20

하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 5억원
- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출

- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)

- 대출한도 : 최대 40백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

원클릭 전세론(2015년1월19일부터 판매중지)

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

- 대출한도 : 최대 2억원

- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내

- 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 내집연금 연계 대출(2016.04.25 출시)

- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 
 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출

- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내

- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정

- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌 중금리대출(2016.07.05 출시)

- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 6개월이상, 사업소득자 사업영위기간 1년이상, 
 연금소득자 연금 1회이상 수령

- 대출한도 : 최대 20백만원

- 상환방식 및 대출기간: 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

소상공인전환대출-

희망리턴패키지

소상공인시장진흥공단의 사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론

고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

대학생.청년 햇살론

청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 10백만원, 거치기간 6년, 분할상환기간 7년이내)

1Q 오토론

차량 (신차, 중고차)구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출기간 6년이내)

신용

대출

에듀큐 론

- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모

- 대출한도 : 최대 3천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

BEST 신용대출

(구 외환은행)CSS

대출 상품명 변경)

- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님

- 대출금액 : 5천만원 이내

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)

- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님

- 대출한도 : 최대 30백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론

(2017.02.13 부터 판메재개)

- 대출대상 : 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상, 연소득 30백만원 초과인 급여소득자

- 대출한도 : 최대 1억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

SK텔레콤 통신비안심 결제대출

- 대출대상 : SK텔레콤통신비결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님

- 대출한도 : 최대 5십만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론

- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

스마트론

- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출

- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출

- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출

- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생

- 대출한도 : 최대 480백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출

- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생

- 대출한도 : 최대 3억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출

- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출

- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출

- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~10년 이내)

KEB하나 프로페셔널론

- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 
 보험계리사, 법무사, 약사

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출

- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론

- 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원

- 대출한도 : 최대 150백만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론

- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론

- 대출대상 : 중소기업체 재직 임직원

- 대출한도 : 최대 5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론

- 대출대상 : 대출신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년, 5년)

주니어 패밀리론

- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님

- 대출한도 : 최대 1억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나 월세론
(부분월세, 순수월세)

- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님

- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론

- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님

- 대출한도 : 최대 1천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출

- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론

- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자

- 대출한도 : 최대 1억5천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론

- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자,최종합격자(임관자)

- 대출한도 : 최대 2억원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출

- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한자

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나멤버스론

- 대출대상 : 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상이고 Scraping(전산자동화)에 의해 건강· 장기요양보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 자(비대면 채널)

- 대출한도 : 최대 2천만원

- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(3년 이내)

KEB하나새희망홀씨II

(일반)

연소득 3천만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 4천만원 이하의 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.

- 대출한도 최고 30백만원

- 대출기간 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II

(긴급생계자금)

새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환중인자에게 지원하는 신용대출입니다.

- 대출한도 최고 5백만원

- 대출기간 5년(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론

4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 3년이상 성실상환 한 자로 신용정보사 CB등급 1-5등급인경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.

(대출기간 5년이내 (거치기간 최대 1년 가능))

기금대출

한국주택금융공사 
u-보금자리론

- 대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자

- 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외)
- 한도 : 담보별 가용가범위내 최고 3억원
- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
- 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

주택신보
 전세자금대출
- 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중 빠른 날로부터 3개월 이내 대출 신청한 개인 
- 담보 : 주택금융신용보증서 
- 최고한도 : 최고 222백만원
- 기간 : 만기일시상환(전세계약기간 이내: 2년 단위 연장가능)

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론)

- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 
 55세~만 74세)

- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)
- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액
- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

부도임대주택경락자금대출

- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인
- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택
- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내
- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

버팀목전세대출
 (2015.01.02 신설)

- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 
 모두 충족하는 자
 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 25세이상)
 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자. 
 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자
- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)
- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내. 
 (단, 신혼가구 및 다자녀가구는 140백만원(수도권외 100백만원)이내)
- 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

부도임대주택퇴거자
전세자금대출

- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출
 신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자
- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1
- 최고한도 : 5천만원 이내
- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

하나새희망 홀씨

- 대상 : 근로/사업/연금 소득자로 대출신청일 기준 3개월 이상 재직, 사업영위 중이거나 대출신청일 현재 연금수급권자로서 연소득 3천만 원 이하(단, CB 5등급 ~ 10등급은 연소득 4천만원 이하 자)

- 담보 : 신용

- 최고한도 : 20백만원

- 기간 : 5년 이내[전기간 원(리)금균등분할상환]

바꿔드림론

- 대상 : 신용회복기금의 신용보증 승인을 받은 자

- 담보 : 신용회복기금 보증서

- 최고한도 : 30백만원(단, 특수채무자의 경우 금액제한 없음)

- 기간 : 5년이내(전기간 원리금균등분할상환)

청년대학생 고금리 
전환대출

- 대상 : 신용회복위원회의 신용보증 승인을 받은자

- 담보 : 신용회복위원회 보증서

- 최고한도 : 10백만원 범위내

- 기간 : 7년이내 연단위 원금 균등분할상환(거치기간 없음)

내집마련 디딤돌 대출

- 대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원)

- 담보 : 해당 주택(주택가격 5억원 이하, MCG인 경우는 3억원 이하)

- 최고한도 : 2억원 이내

- 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

KEB하나 전세금 안심대출

- 대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 기지급한 임차인
- 담보 : 주택도시보증공사 보증서
- 최고한도 : 임차보증금의 80% 이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도
 이내 (단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감) 
- 기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월

주거안정월세대출
- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주
 * 우대형(다음 각호에 해당되는자)
 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재
 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자
 2. 희망키움통장 가입자
 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자
 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 
 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자
 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)
- 담보 : 주택금융신용보증서
- 최고한도 : 최대 720만원(매월 최대 30만원 이내)
- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분

종 류

내용 및 특징

외화대출

수출신용보증서(선적후) 
(구. 하나은행)

수출거래와 관련하여 은행이 수출기업에게 수출신용보증서를 담보로 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 수출자로부터 매입함에 따라 발생하는 수출자의 채무에 대하여 수출보험공사가 그 지급을 연대 보증하는 제도입니다.

수출신용보증(NEGO)

(구. 하나은행)

수출신용보증서를 담보로 하여 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 매입하는 방법으로 수출자에게 대출한 후 수출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 공사가 대지급하는 수출신용보증계약입니다.

OA(선적통지결제) 방식 
수출채권 매입(구.하나은행. 現소구조건부OAT수출대금채권매입)

OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

단기수출보험증권(본지사금융)(구,하나은행)

국내 수출자의 본지사간 수출채권을 매입한 후 만기일에 매입대금을 회수할 수 없게 되는 경우에 입게 되는 손실을 공사로부터 보상받는 제도(은행이 보험계약자) 입니다.

글로벌 우량 수출채권매입

당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 
수출채권매입

우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스

기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 고객 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장

(PLLC)매입

신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보OAT

수출채권매입(現수출보험담보(본지사)수출채권매입)

국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보 D/P,D/A

수출채권매입(現수출보험담보(본지사)수출채권매입)

국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅

수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3) 신탁

1) 신탁상품

구 분
종 류
내용 및 특징

금전신탁
특정금전신탁
신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 
운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁
기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다,

퇴직신탁
기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 
퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다.

신개인연금신탁
개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.(타금융기관 이전신규 제외)

신노후생활연금신탁
개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁
개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁
개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁
유가증권의 신탁
유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁
금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁
토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁
종합재산신탁
하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁
자선신탁
신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁
위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품

성년후견지원신탁
가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품

가족배려신탁
위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품

2) 신탁대출

구 분
종 류
내용 및 특징

기업대출

(운전/시설)

부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예.적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 
취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출

(가계/주택)

부동산저당대출
토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출
은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출
하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출
차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출)

(4) 기타업무

1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, VIP 고객에게는 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

① 정보단말 PB시스템 활용한 종합재무설계

② 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

③ 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

④ 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

⑤ 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

⑥ 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무
KEB하나은행 투자금융부에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

① 투자금융시장에서의 자금조달 주선·인수·참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무

·인수금융 업무

·국제금융 및 Object Finance

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무

·투자금융업무 사후관리

② 투자금융업무관련 출자·지분 참여

③ 금융자문서비스

·금융조달, 기업구구조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

KEB하나은행 종금영업부는 "금융산업의 구조개선에 관한 법률" 제4조, 5조, 9조의 규정에의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 기업고객 및 공공기관 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요 내용은 다음과 같습니다.

① 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(기업, 공공기관)앞 단기자금 지원

② 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 
 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

③ 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무

① 외환업무

KEB하나은행은 50개 고시통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주/캐나다통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 및 각종 외화수표 매입업무 등 환전 업무와 전신송금(T/T)·우편송금 (M/T)·송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

② 수출입업무

KEB하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식의 수출환어음 매입 및 추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P,D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함)등을 보유한 기업 앞
 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도
 별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품구매자금과 생산, 원자재
 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

[외환/수출입 서비스] 

종 류

내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스

매일의 환율을 e-mail을 통해 고객 앞 제공하는 서비스입니다. (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 
통지서비스

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 고객 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 고객이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지

소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 빠른송금

이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 고객정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 중계수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 Auto-Send
(자동송금)

영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생 및 그 외 전신료, 당발송금수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

아시아우대송금 서비스

베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.

- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스

미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 392개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부(미국은 미달러 선택 가능)가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스

고객이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스

고시환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS 또는 e-Mail로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스

국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스

송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스

송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스

환율우대 없이 건당 미화5백불 이상 송금하는 외국인 고객 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금서비스

송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스

송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스

고객이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도

신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도

비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도

신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도

Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection

해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스

수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스

수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스

고객이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스

국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스

현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스

동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도

IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스

사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환

어음매입제도

환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스

금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

5) 방카슈랑스

① 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

- 보험가입의 상담

- 보험계약의 모집

- 보험료의 수납

- 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

- 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

- 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

- 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

- 보험계약 내용 조회

- 민원의 접수 방법 및 처리 안내

- 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 
 위임된 사항

② 상품/ 서비스 개요

구분

상품 종류

내용 및 특징

생명

보험

연금

보험

연금저축

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험
- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도내에서 세액공제 혜택 상품

변액연금

- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품
- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증

일반연금

- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적 보험
- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

확정연금

- 최대 10년간 확정금리 제공 상품
- 달러화(USD), 위안화(CNY) 선택으로 통화분산 가능

즉시연금

- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령 가능 상품
- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법 선택 가능

저축
보험

변액저축
- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 
 원금을 보장

일반저축

- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품
- 중도인출 기능을 활용하여 일정 한도내 자유로운 입출금 가능 및 다양한 보장 설계
- 달러화(USD)로 저축 가능

양로보험
- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

보장
보험

제3보험

- 100세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장 혜택
- 연간 100만원까지 세액공제 혜택

손해

보험

장기저축성보험

- 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장 등 다양한 보장 설계
- 목돈 마련은 물론 폭 넓은 생활 사고 보장 상품

장기보장성보험

- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증) 집중 보장
- 연간 보험료 100만원까지 세액공제 혜택

화재보험

- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임 담보를 통한 위험보장
- "실화책임에 관한 법률"이 개정되어, 옆집에 대한 피해 손해배상
- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련 저축성 상품

노란우산공제

- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품
- 종합소득 및 사업소득 구간에 따라 납입금액에 대해 300만원~500만원까지 소득공제 가능

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분

상품 종류

내용 및 특징

원화투자펀드

(On-Shore)

M M F

- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

- 개인용 MMF와 법인용 MMF로 구분

채권형

- 채권에 60%이상 투자하는 상품

- 국채,지방채,회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형

- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품

- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형

- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형

- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타

- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

- 펀드에 투자하는 Fund of Funds

- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드

- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드

(Off-Shore)

채권형

- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형

- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산투자하는 상품

- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중별 다양하게 구분

주식형

- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품

- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형

- 전세계 및 주요지역의 리츠/부동산에 투자하는 상품

7) 투자일임업

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분

서비스 종류

내용 및 특징

개인

뱅킹

N Wallet

스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로,휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 
결제 및 티머니/캐시비 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설

KEB하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 비대면 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

Text Banking

문자메시지를 기반으로 Text 및 Voice를 이용하여, 간단한 명령어를 은행과 손님이 주고받는 것 만으로 송금/조회 등 업무를 이용할 수 있는 대화형 금융서비스입니다.

모바일브랜치

KEB하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 신용대출과 신용카드 신청을 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer

스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능함. 이용대상 거래는 증여성송금, 유학생/해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 함. 송금목적에 따라 당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

국문 홈페이지
인터넷에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)
스마트폰 등 모바일 기기에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)
웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)
인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank)
조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹
 (Hana 1Q bank Global)
한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율
42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, KEB 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

글로벌뱅킹
국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)
거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)
외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽
외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing
실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스

글로벌 계좌이체
인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로,해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스
실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할수 있는 서비스입니다.

N Wallet
스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로,휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니/캐시비 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

뱅크월렛
은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

현금IC카드
통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐
스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장
별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스
증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스
해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스
신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

기업
뱅킹
기업인터넷뱅킹
 (Hana 1Q bank 기업)
다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업인터넷뱅킹
 (Hana 1Q bank 기업 Light)
법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 서비스를 제공하면서 개인뱅킹처럼 빠른 서비스 처리가 가능하도록 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트뱅킹
 (Hana 1Q bank 기업)
법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS)
기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Light )
소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)
프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)
매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 에듀)
어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)
더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전 표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q CMS 전용선)
펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)
부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)
기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)
카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며, 오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS sERP)
금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Global)
해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS Plus)
인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS iNet)
인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스
 (Hana 1Q bank CMS isbs)
인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초)입니다.

가상계좌
가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹
기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS
금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로
계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분
내 용

제1종 국민주택채권

- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채

- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자

- 발행방법 : 등록발행

- 발행조건

● 발행이율 : 연1.75%(이자는 1년단위 복리계산)

● 발행일 : 매출한 달의 말일

● 매입단위 : 1만원

● 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

1. 증권업

(하나금융투자)

가. 영업개황

(1) 리테일

 2017년 6월말 리테일부문 손님자산 수탁고는 34.2조원을 기록했으며, 2017년 상반기 순영업이익(판관비 차감 전 이익)은 1,021억원을 기록했습니다. 총 손님자산 중 예탁자산은 전년말 대비 2.6조원 증가하였고, 수익증권 등 금융자산은 전년말 대비 0.2조원 감소하였습니다. 2017년 2분기 글로벌 금융시장은 1분기에 이어 미국 및 유럽 등 선진국과 신흥국 주식시장이 대부분 강세를 보였습니다. 국내 주식시장은 사상최고치를 경신하며 글로벌 금융시장 대비 강한 상승 흐름을 보였는데, 이에는 글로벌경기확장 진행, 새로운 대통령 선출로 인한 국내 정치적 혼란 해결과 IT제품 위주의 수출 호전, 이익전망치의 상향조정 등이 크게 기여하였습니다. 이로 인해, KOSPI가 전년말 대비 18.0% 상승하였고, KOSDAQ은 전년말 대비 6.0% 상승하였습니다. 수익증권, 신탁, 랩 등 투자상품의 판매는 큰 변동이 없었으나, 해외시장 상승흐름으로 인한 해외부문 위탁수수료 증가와 해외채권 매각 확대에 따른 수익 증가 등이 전년 대비 수익 규모 확대에 기여하였습니다.
 2017년 3분기에는 KOSPI 사상 처음으로 7개월 연속 상승에 따른 부담이 되기는 하나, 국내 IT 수출과 매출이 아직 정점에 도달하지 않았다는 점이 시장에 긍정적인 요인으로 작용할 것으로 보입니다. 3분기 증권영업 부문에서는 손님의 수익률 개선을 위한 리밸런싱을 강화하고, 해외 오프라인 영업 강화, 적극적 자산 증대 등을 통한 수익증대를 중점적으로 추진할 것입니다. 그리고 금융상품 영업 부문에서는 은행 연계영업 강화, 해외 채권상품 판매 확대, 사모 및 대체상품 라인업 강화를 통해 금융자산수탁고 및 수익성을 확대하여 안정적인 영업기반을 확보하도록 노력하겠습니다.

(2) 홀세일

 2017년 상반기 홀세일본부의 수탁고는 전년말 대비 약 1.8조원 증가한 36.7조원을 기록했으며, 순영업이익은 전년동기 대비 4.5억원 감소한 146.7억원을 시현하였습니다. 수탁고 증가에는 전년말 대비 수익증권 1.5조원, 신탁 1.9조원 증가한 부분이 큰 역할을 하였으며, 순영업이익의 감소는 금융상품부문 수탁고의 증가 흐름이 이어지고 있음에도 불구하고 비우호적인 금리상황 및 경쟁심화 등에 따른 랩, 신탁 등 In-house 상품의 보수율 하락 등으로 전년동기 대비 8.0억원 줄어든 것이 주요한 원인이나, 주식 및 선물부문에서 Block Deal, 자사주 등 추가 수익원의 확대, 우정사업본부 차익거래 시장 복귀에 따른 관련 수익 증대 등으로 전년동기 대비 3.5억원 증가한 영향으로 감소폭은 다소 줄었습니다. 향후 당사는 In-house 상품의 수익 확대, 해외 대체상품에 대한 Sourcing 및 매각 확대, 대형 자금집행기관에 대한 집중 영업, 우정사업본부 차익거래 영업 강화, ETF 연계수익 증대를 위한 라인업 확대 등을 통해 기존 Main 영업을 지속적으로 강화하고, 상반기 중 진행되어 온 신규사업(해외주식, 국내/해외선물)에서의 수익창출, 해외채권 중개 및 Block Deal 등 추가 수익원 확대, 신규 운용사 및 자문사 등에 대한 틈새시장 개척, 본부내, 사내 및 관계사간 시너지 확대 등을 통하여 더욱 더 수익을 증진시켜 나가도록 하겠습니다.

(3) Investment Banking

 당사 IB부문은 2017년 상반기 395억원의 순영업이익을 기록하였습니다. 1분기 181억원, 2분기 215억원으로 작년 상반기 대비 136억원(+53%)의 증가폭을 나타내는 뛰어난 실적을 달성하였으며, 월평균 실적 또한 전년동기 대비 23억원 증가한 66억원 수준의 수익 실현으로 지속적인 성장성을 보여주고 있습니다. 2017년 상반기 IB그룹은 하나금융그룹내 Synergy 효과를 극대화를 위한 KEB하나은행 IB사업단과 하나금융투자 IB그룹간의 조직간 협업체계를 강화의 일환으로 One Control & One Location을 실현하였습니다. 또한, 협업을 위한 제도개선, 조직변경 등의 체제구축을 완료하였고, 협업에 의한 실적도 상반기 121억원으로 작년 상반기 대비 증가하여 실질적인 협업성과를 보여주고 있습니다. 상반기 주요 성과로는 경남에너지 인수금융 딜의 성공적 Closing, SPAC을 통한 모비스 합병상장, ABS 시장 대표주관 3위 달성 등 전통 IB부문에서도 두곽을 나타내는 모습을 보여줬습니다. 당사의 강점인 해외 대체투자 분야에서는 북미 가스복합화력발전, 태양광 시설, 유럽 실물 부동산, 항공기 등에 대한 금융주선을 성공적으로 완료하여 국내 금융기관 중 대체투자 분야에서의 절대적인 경쟁력을 쌓아가고 있습니다. 부동산 금융에서는 지식산업센터, 테크노파크 등 철저한 리스크관리를 통한 안정적인 사업장 위주의 프로젝트에 참여하여 전년대비 지속적인 수익 성장을 보여주었습니다. 2017년 하반기에는 하나금융그룹이 보유한 은행의 우수한 국내외 채널을 바탕으로 IB사업단과의 협업을 통한 채널 영업 확산, 글로벌 네트워크를 활용한 Deal Sourcing을 확대해나갈 예정입니다. 또한, 기 예정되어 있는 국내 IPO 기업에 대한 상장 및 주요 국내외 인프라 관련 Big Deal들을 성공적으로 마무리하여 수익성, 혁신성 측면에서 IB업계를 선도하는 성과를 나타낼 것입니다.

(4) Sales & Trading

 파생결합증권 시장은 2015년 홍콩 H지수 하락에 따른 조기상환 순연 영향으로 2016년 기준 전년도 발행액 대비 약 35% 수준의 큰 폭의 감소가 있었습니다. 2017년 1분기의 경우, 글로벌 주식시장 상승의 영향으로 2015년 조기 상환이 순연되었던 ELS들의 조기상환이 이루어졌습니다. 해당 자금이 ELS로 재유입되면서 월평균 약 7조수준의 ELS가 발행되었고, 이는 2015년 H지수 하락 전 발행 규모와 유사한 수치에 해당합니다. ELS 상환 지연 자금의 조기상환이 속속 이루어지면서 해당 자금이 ELS시장에 재유입된 1분기에 비해, 2분기는 KOSPI 지수와 S&P500 지수 등 세계 주식시장의 고점 지속 경신에 따른 투자 지연 여파로 시장 전체 발행규모가 월평균 5조원수준으로 다시 소폭 감소했습니다. 다만, 2016년 상반기 약 20조 4천억원의 ELS가 발행된 것에 비해, 2017년 상반기 35조 3천억원의 ELS가 발행된 것만 비교해 보아도 시장 회복추세는 확연하다 할 수 있을 것입니다. KOSPI 지수, 유로스톡스 50지수, S&P500 등 ELS 기초자산으로 주로 사용되는 지수들의 상승 지속세가 지속되는 한, 조기상환 자금이 ELS 시장 유입이 지속될 것이므로 2015년~2016년 같은 시장 급락 가능성은 적을 것으로 예상됩니다. 2015년 당시 발행된 ELS는 H지수에 대한 기초자산 쏠림 현상이 특징이었다면, 올해 상반기 ELS는 유로스톡스 50지수를 기초자산으로 편입하는 점이 특징입니다. 유로스톡스 50지수는 유럽 대표기업 50개 종목으로 구성된 지수로, 12개 국가 17개 업종으로 구성되어 있습니다. 국가별 분포로는 프랑스 35%, 독일 30.2%등 선진국 기업이 주축을 이루고 있어, 한 국가(중국)의 기업으로만 구성되어 개별 국가 리스크나 특정 이벤트가 주가지수에 큰 영향을 미치는 H지수 등 보다는 하락 가능성이 더 낮은 지수에 해당할 것입니다. 
 당사는 지난 2월 기존의 리자드 구조에 조기상환 가능성을 더 강화한 ELS 신상품(Callable Lizard ELS)을 출시하여 금융투자협회로부터 3개월간 배타적 사용권을 확보하는 등 상환 안정성이 높은 신상품 공급에 주력하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
91,708
141,818
254,314
140,069

이자수익
176,960
185,831
419,633
384,906

예치금이자
11,357
12,407
22,891
30,571

단기매매금융자산이자
116,322
131,516
258,280
271,358

매도가능금융자산이자
4,419
5,274
9,677
11,970

만기보유금융자산이자
1,755
-
912
-

대출채권이자
25,216
22,542
46,409
49,481

기타
17,892
14,092
81,464
21,526

이자비용
85,253
44,013
165,319
244,837

예수부채이자
3,114
-
6,191
-

차입부채이자
23,076
34,274
61,729
70,439

사채이자
2,416
2,555
5,074
4,538

기타
56,647
7,184
92,325
169,860

순수수료이익
114,414
111,472
223,454
266,074

수수료수익
140,560
133,909
269,670
316,131

수입수수료
140,560
133,890
269,639
316,072

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
19
31
59

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
26,146
22,437
46,216
50,057

지급수수료
26,146
22,437
46,216
50,057

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
274,423
(6,499)
179,709
(280,738)

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
(234,082)
37,631
(246,459)
203,079

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-

-

-

-

금융상품 관련 기타손익
10,874
13,399
25,620
16,128

매도가능금융자산관련순손익
10,874
13,310
25,459
15,322

만기보유금융자산관련순손익
-

-

-

-

대출채권매각손익

-

89
161
806

외환거래손익
(37,277)
(30,022)
18,355
52,187

총영업이익
220,060
267,799
454,993
396,799

금융자산 관련 손상차손
402
2,843
3,287
(42,075)

순영업이익
219,658
264,956
451,706
438,874

일반관리비
156,681
159,552
304,699
344,862

기타영업손익
5,434
4,507
12,511
13,941

영업이익
68,411
109,911
159,518
107,953

영업외손익
4,326
(46,421)
(54,054)
68,485

법인세비용차감전순이익
72,737
63,490
105,464
176,438

법인세비용
14,732
30,106
18,831
46,606

연결당기순이익
58,005
33,384
86,633
129,832

지배주주지분당기순이익
58,005
33,384
86,633
129,832

비지배지분당기순이익

-

-

-
-

(주1) CY기준 연결
재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적
 (단위 : 백만원)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

자본
자본금
179,380
0.97%
177,001
0.96%
175,301
1.05%

자본잉여금
1,010,294
5.49%
978,881
5.34%
955,947
5.73%

자본조정
(137)
0.00%
470
0.00%
346
0.00%

기타포괄손익누계액
2,993
0.02%
74,651
0.41%
74,720
0.45%

이익잉여금
663,623
3.61%
619,675
3.38%
515,051
3.09%

예수부채
고객예수금
1,421,705
7.73%
1,397,866
7.62%
1,309,808
7.85%

수입담보금
-
0.00%
794
0.00%
479
0.00%

기타
1,748
0.01%
-
0.00%
-
0.00%

차입부채
콜머니
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

차입금
11,617
0.06%
52,191
0.28%
10,052
0.06%

RP매도
3,795,346
20.63%
4,434,749
24.17%
4,115,509
24.66%

매도신종증권
9,181,058
51.49%
8,218,913
44.80%
7,436,331
44.56%

파생상품
966,921
5.26%
1,233,295
6.72%
813,402
4.87%

사채
50,328
0.82%
54,162
0.30%
16662
0.10%

기타
392,501
0.00%
228,131
1.24%
463,064
2.77%

기타부채
퇴직급여부채
5,391
0.03%
6,943
0.04%
3,625
0.02%

기타
715,538
3.89%
869,246
4.74%
797,973
4.78%

합 계
18,398,306
100.00%
18,346,968
100.00%
16,688,270
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다

(
2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

현,예금
현금 및 현금성자산
437,389
2.38%
176,921
0.96%
99,594
0.60%

예치금
2,034,253
11.06%
2,077,073
11.32%
2,046,083
12.26%

유가증권
당기손익인식유가증권
11,587,171
62.98%
11,758,081
64.09%
10,310,930
61.79%

매도가능증권
670,427
3.64%
637,884
3.48%
582,246
3.49%

만기보유증권
100,000
0.54%
100,000
0.55%
110,001
0.66%

관계회사투자지분
130,952
0.71%
140,571
0.77%
133,316
0.80%

파생결합증권
867,567
4.72%
901,838
4.92%
1,005,763
6.03%

파생상품
705,633
3.84%
694,232
3.78%
557,461
3.34%

대출채권

콜론
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

신용공여금
744,948
4.05%
618,032
3.37%
687,221
4.12%

RP매수
15,043
0.08%
22,908
0.12%
9167
0.05%

대여금
3,528
0.02%
3,701
0.02%
3,883
0.02%

기타
130,469
0.71%
145,131
0.79%
94,134
0.56%

유형자산
50,926
0.28%
49,550
0.27%
58,232
0.35%

기타
920,000
5.00%
1,021,046
5.57%
990,239
5.93%

합 계
18,398,306
100.00%
18,346,968
100.00%
16,688,270
100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품
특성

CMA
수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF
저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP
당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드
국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드
주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드
펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드
해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드
회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트
- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료 (Wrap fee)를 받는 투자일임계약
- 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채
정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채
기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁
1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권
(ELS)
주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드 
(ELF)
파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권(DLS)
유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금
기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스
연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

2. 자산신탁업

(하나자산신탁)

가. 영업개황

 최근 신탁사업은 완전경쟁시장으로 현재 비 토지신탁 시장은 타신탁사간 경쟁이 심화되고, 인력평준화에 따라, 매출평준화 및 순수익이 점차 감소하고 있는 추세인 반면, 차입형 토지신탁은 시공사의 PF지급보증 기피 등에 따라 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
3,687
1,600
4,221
1,833

이자수익
4,181
1,600
4,221
1,833

예치금이자
-
70
70
143

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
640
412
1,124
912

만기보유금융자산이자
-
-
-
-

대출채권이자
-
72
35
2

기타
3,541
1,046
2,992
776

이자비용
494
-
-
-

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
-
-
-
-

사채이자
-
-
-
-

기타
494
-
-
-

순수수료이익
5,075
11,220
17,203
30,780

수수료수익
5,075
11,220
17,203
30,780

수입수수료
5,075
11,220
17,203
30,780

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
-
-
-
-

지급수수료
-
-
-
-

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
191

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
167
282
532
226

매도가능금융자산관련순손익
200
282
532
226

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
(33)
-
-
-

외환거래손익

-

-
-
-

총영업이익
8,929
13,102
21,956
33,030

금융자산 관련 손상차손
668
605
503
3,809

순영업이익
8,261
12,497
21,453
29,221

일반관리비
8,730
11,283
22,669
22,076

기타영업손익
26,048
12,821
30,053
17,987

영업이익
25,579
14,035
28,837
25,132

영업외손익
(1,051)
24,312
22,945
(2,156)

법인세비용차감전순이익
24,528
38,347
51,782
22,976

법인세비용
6,099
2,730
5,288
4,240

연결당기순이익
18,429
35,617
46,494
18,736

지배주주지분당기순이익
18,429
35,617
46,494
18,736

비지배주주지분당기순이익
-

-

-

-

(주1) 연결재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

운용
현금및예치금
68,087
1.34%~1.48%
25.16%
47,961
1.22%~1.73%
24.10%
36,578
1.32%~1.66%
31.60%

단기매매금융자산
-
-
-
-
-
-
22,091
1.50%
19.08%

대출채권_임직원대여금
750
1.49%
0.28%
900
1.36%
0.45%
1,353
1.77%
1.17%

대출채권_단기대여금
-
-
-
-
-
-
-
-
-

대출채권_매입어음
49,427
1.52%
18.27%
39,446
1.53%~1.65%
19.82%

매도가능금융자산
15,618
-
5.77%
15,121
-
7.60%
9,734
-
8.41%

만기보유금융자산
-
-
-
-
-
-
-
-
-

관계기업투자
2,069
-
0.76%
2,052
-
1.03%
2,052
-
1.77%

기타자산_신탁계정대
122,284
6.74%
45.19%
80,504
6.90%
40.45%
11,526
6.89%
9.96%

기타자산_기타
12,370
-
4.57%
13,061
-
6.55%
32,430
-
28.01%

자산 합계
270,605
-
100.00%
199,046
-
100.00%
115,765
-
100.00%

조달
차입부채
69,769
3.19%
25.8%
-
-
-
-
-
-

기타부채
37,056
-
13.7%
32,677
-
16.42%
15,946
-
13.80%

자본
163,780
-
60.5%
166,369
-
83.58%
99,818
-
86.20%

부채, 자본 합계
270,605
-
100.0%
199,046
-
100.00%
115,765
-
100.00%

(주1) 별도재무정보임.

라. 상품 및 서비스 개요

상품
내용

담보신탁
고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁
부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁
중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁
건축물의 분양에 관한 법률’에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁
부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무
신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

컨설팅 및 기타의 업무보수
컨설팅보수 및 기타의 업무보수는 용역의뢰자와 당사가 용역계약을 체결하여 각종 부동산관련 용역을 제공

집합투자기구 위탁자 보수 및투자자문수수료
집합투자기구의 자산운용업무에 대하여 기본용역과 특별용역을 제공 및 투자자문업무의 제공

[신용카드업]

(하나카드)

가. 영업개황

당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적

(
단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
(52,417)
(57,007)
(112,483)
(136,973)

이자수익
3,307
4,721
7,942
16,542

예치금이자
785
2,129
3,046
6,069

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
154
65
146
2,304

만기보유금융자산이자
-
-
-
-

대출채권이자
215
221
489
2,021

기타
2,153
2,306
4,261
6,148

이자비용
55,724
61,728
120,425
153,515

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
1,505
1,559
3,141
2,720

사채이자
54,217
60,168
117,281
150,790

기타
2
1
3
5

순수수료이익
343,057
300,551
642,722
664,738

수수료수익
741,200
686,295
1,405,281
1,458,592

수입수수료
-
-
-
2,544

신용카드수수료
741,200
686,295
1,405,281
1,456,048

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
398,143
385,744
762,559
793,854

지급수수료
10,152
8,030
17,819
17,866

신용카드수수료
387,991
377,714
744,740
775,988

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
32,797
34,087
35,598
10,118

매도가능금융자산관련순손익
1,575
1,226
2,737
3,133

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
31,222
32,861
32,861
6,985

외환거래손익
14,641
13,353
28,534
13,220

총영업이익
338,078
290,984
594,371
551,103

금융자산 관련 손상차손
75,279
70,407
152,129
151,846

순영업이익
262,799
220,577
442,242
399,257

일반관리비
150,833
146,575
304,470
361,077

기타영업손익
(14,212)
(23,887)
(43,311)
(26,752)

영업이익
97,754
50,115
94,461
11,428

영업외손익
1,062
3,493
5,766
(12,577)

법인세비용차감전순이익
98,816
53,608
100,227
(1,149)

법인세비용
23,763
14,833
24,632
(11,268)

연결당기순이익
75,053
38,775
75,595
10,119

지배주주지분당기순이익
75,053
38,775
75,595
10,119

비지배지분당기순이익
-

-

-

-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

부채계정 조달
일반차입금
122,652
2.59%
130,710
2.93%
93,849
2.05%

콜차입금
-
-
-
-
-
-

회사채
4,614,994
97.41%
4,337,734
97.07%
4,488,212
97.95%

기타
-
-
-
-
-
-

합계
4,737,646
100.00%
4,468,445
100.00%
4,582,061
100.00%

자산유동화증권
-
-
-
-
13,326
-

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨.

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화 자금
유동자산
249,402
3.45%
307,064
4.58%
459,454
6.67%

카드자산
6,379,751
88.13%
5,913,315
88.28%
5,784,678
84.01%

대출자산
6,795
0.09%
5,296
0.08%
66,723
0.97%

유가증권
237,769
3.28%
190,247
2.84%
281,837
4.09%

기타
360,660
4.98%
277,513
4.14%
291,660
4.24%

외화 자금
4,967
0.07%
5,098
0.08%
1,128
0.02%

합계
7,239,344
100.00%
6,698,533
100.00%
6,885,480
100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨.

라. 상품 및 서비스 개요

상품
주요 서비스

하나멤버스 1Q카드
(Living)
- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Shopping)
- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Daily)
- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (Special)
- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될떄마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드
 (ALL in)
- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드
 (PAY)
- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

#tag1 카드
- 특화 적립 서비스

* Red : 커피 50% 적립, 동물병원 7% 적립, 뷰티 업종 7% 적립

* Blue: 요식 업종 10% 적립, 레져 업종 7% 적립, SK주유소 70/L 적립

* Beige: 마트 7% 적립, 인터넷서적 7% 적립, 학원 업종 5% 적립

- 공통 적립 서비스

* 쇼핑 선택적립 : 6가지 옵션 중 선택한 적립 대상 가맹점 5% 적립

* 통신비 7% 적립

* 대중교통 이용금액 7% 적립

* 영화 티켓 1만원 이상 결제 시 5천 하나머니 적립

Play1
- 하나머니 적립 서비스

* 적립률 및 적립한도 : 전월 30만원↑ 7%, 1만머니 / 60만원↑ 7%, 2만머니 / 90만원↑ 10%, 3만머니

* 적립 가맹점 : 통신(SKT/SKB, KT, LGU+) 오픈마켓(G마켓, 옥션, 11번가) 편의점(GS25, CU, 세븐일레븐)

소셜커머스(쿠팡,위메프,티켓몬스터) 대중교통(버스,지하철) 커피(스타벅스, 커피빈, 이디야)

프리미엄아울렛(신세계, 롯데, 현대, 이케아) 트럭스토어(올리브영) 해외 전 가맹점

- 영화관 할인 서비스 : CGV, 메가박스, 롯데시네마 1만원 이상 시 5천원 할인 (월 1회)

Hit 1
- 전가맹점 1% 이상 적립율 제공

- 추가 적립 혜택 제공

* 요식업종/4대SSM/편의점 2% 적립
+ 주유/골프/통신/교통 3% 적립

CLUB SK 카드
- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

2X 카드
- 특화 할인 서비스

* 알파: 커피 최대2만원, 편의점 최대1만원 할인

* 감마: 병원 최대2만원, 골프 최대1만원 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신비, 온라인쇼핑, 주유 각 최대 1만원 할인

* 할인 플러스 및 이월 서비스

* 연속 사용 및 시리즈 상품 교체 시 서비스 추가

하나멤버스 1Q카드
 (내맘대로)
- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

[할부금융 및 시설대여업]

(하나캐피탈) 

가. 영업개황

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯한 내구재할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 리스를 새로운 사업영역에 포함시켜 수익 다변화와 더불어 영업 안정성을 꾀하고 있습니다.
 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가지분참여로 2007년 3월말 현재 50.13%의 지분을 확보하였고 2007년 4월 (주)하나은행에서 (주)하나금융지주로 지분을 양도하였습니다. 
 상기 사유로 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고 시장에서의 전반적인 신인도도 지속적으로 향상되었습니다. 
 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하였습니다. 이를 토대로 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하였으며 이로 인해 본격적인 자산 성장이 이루어지고 견조한 성장 기조를 유지하여 업계 중견 기업으로 발돋움하였습니다. 또한 소비자금융 분야의 강화를 위해 중고차 할부 사업을 재개하여 안정적인 시장내 지위를 구축하였으며 개인신용대출 상품의 출시를 통해 영업을 확대하여 수익기반을 더욱 강화하였습니다. 
 2009년 금융위기로 인한 기업대출 부실이 발생되어 대규모 충당금 설정으로 손실이발생하기도 하였지만 개인금융 및 할부, 리스부문의 안정적인 사업포트폴리오를 구축을 통해 리테일 중심으로 사업을 전환하여 이러한 위기를 극복하였습니다.
 이후 금융시장이 안정된 후에 안정적인 사업포트폴리오를 기반으로 꾸준한 실적 성장이 나타났고 여기에 더하여 2011년에는 리테일 영업에 적합한 차세대시스템을 오픈하고 리스크관리 및 윤리경영 등 경영관리체계 강화를 통해 보다 내실있는 성장을 이루었습니다.
 리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고 신사업 발굴 및신상품 개발에도 노력하고 있습니다. 또한 영업현장의 원활한 영업을 위하여 본점 중심의 영업을 지점화하는 전사적인 조직개편을 하였습니다. 이러한 노력은 또 한번 성장을 이루게 하였습니다. 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 영업채널 기반 강화를 추진하고 있으며 해외진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다.

나. 영업실적

(
단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
109,089
96,636
202,782
180,142

이자수익
162,229
147,873
305,640
283,390

예치금이자
131
124
201
274

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
26
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-
-

대출채권이자
157,547
142,314
295,051
272,378

기타
4,525
5,435
10,388
10,738

이자비용
53,140
51,237
102,858
103,248

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
2,509
4,371
6,936
4,993

사채이자
46,316
41,636
85,869
87,864

기타
4,315
5,230
10,053
10,391

순수수료이익
49,635
23,949
58,812
21,538

수수료수익
56,350
29,937
71,193
34,205

수입수수료
56,350
29,937
71,193
34,205

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
6,715
5,988
12,381
12,667

지급수수료
6,715
5,988
12,381
12,667

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
11,994
10,694
10,857
11,037

매도가능금융자산관련순손익
465
222
503
1,560

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
11,529
10,472
10,354
9,477

외환거래손익

-

-

-

-

총영업이익
170,718
131,279
272,451
212,717

금융자산 관련 손상차손
28,451
25,745
50,112
54,876

순영업이익
142,267
105,534
222,339
157,841

일반관리비
28,136
28,075
58,439
51,576

기타영업손익
(47,361)
(24,622)
(59,609)
(23,529)

영업이익
66,770
52,837
104,291
82,736

영업외손익
(280)
(213)
(482)
(18)

법인세비용차감전순이익
66,490
52,624
103,809
82,718

법인세비용
14,860
11,937
23,214
17,584

연결당기순이익
51,630
40,687
80,595
65,134

지배주주지분당기순이익
51,630
40,687
80,595
65,134

비지배주주지분당기순이익

-

-

-

-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
차입금
2,854
5.75%
3,441
7.87%
2,076
5.65%

사채
40,079
80.76%
34,166
78.10%
29,605
80.50%

콜머니
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

외화자금
사채
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%

기타
자본금
6,696
13.49%
6,140
14.03%
5,093
13.85%

합 계
49,629
100.00%
43,747
100.00%
36,774
100.00%

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
운용항목
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
구성비
평균잔액
구성비
평균잔액
구성비

원화자금
현금및예치금
472
0.86%
366
0.77%
317
0.77%

유가증권
262
0.48%
254
0.53%
139
0.34%

대출채권
33,813
61.62%
28,431
59.45%
23,613
57.49%

할부금융자산
2,720
4.96%
2,250
4.70%
2,263
5.51%

리스자산
16,684
30.41%
15,672
32.77%
13,994
34.07%

유형자산
111
0.20%
98
0.20%
79
0.20%

기타자산
809
1.47%
754
1.58%
666
1.62%

합 계
54,871
100.00%
47,825
100.00%
41,071
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
설명

할부금융
 : 내구재할부, 기계류 할부 등
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여(리스금융)
 :금융리스, 운용리스
이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차
형식의 물건을 매개로 한 물적금융

팩토링 : 매출채권 매입 및 
 진성어음 매입업무
기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

가계대출: 담보 및 신용대출 등
개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원

[저축은행업]

(하나저축은행)

가. 영업개황

주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P&A 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 함으로써 2017년 6월말 현재 총 6개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다.
 자산포트폴리오 재구성 목표에 따른 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역의 확대, 건전성 강화 등 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있으며, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널활성화에도 부단한 노력을 하고 있어 향후에도 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
18,686
19,595
39,142
42,522

이자수익
26,964
29,397
58,823
63,092

예치금이자
1,166
881
2,113
2,396

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-
-

만기보유금융자산이자
132
133
266
266

대출채권이자
25,549
28,196
56,116
59,856

기타
117
187
328
574

이자비용
8,278
9,802
19,681
20,570

예수부채이자
8,251
9,780
19,641
20,508

차입부채이자
-
-
-
-

사채이자
-
-
-
-

기타
27
22
40
62

순수수료이익
1,017
338
479
1,500

수수료수익
1,469
684
1,297
2,230

수입수수료
1,469
684
1,297
2,230

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
452
346
818
730

지급수수료
452
346
818
730

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
11,431
3,334
6,019
3,200

매도가능금융자산관련순손익
676
1,126
1,650
3,257

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
10,755
2,208
4,369
(57)

외환거래손익

-

-

-

-

총영업이익
31,134
23,267
45,640
47,222

금융자산 관련 손상차손
1,780
595
(3,577)
(7,573)

순영업이익
29,354
22,672
49,217
54,795

일반관리비
12,592
13,293
27,147
26,027

기타영업손익
(2,809)
(2,324)
(4,673)
(4,631)

영업이익
13,953
7,055
17,397
24,137

영업외손익
342
22
1,124
(301)

법인세비용차감전순이익
14,295
7,077
18,521
23,836

법인세비용
2,182
507
3,099
5,723

연결당기순이익
12,113
6,570
15,422
18,113

지배주주지분당기순이익
12,113
6,570
15,422
18,113

비지배지분당기순이익

-

-

-

-

(주1) K-IFRS(CY)기준 재무정보임. 

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자본
자본금
750
-
7.00%
750
-
6.61%
750
-
7.30%

자본잉여금
1,091
-
10.18%
1,096
-
9.66%
1,112
-
10.83%

이익잉여금
164
-
1.53%
16
-
0.14%
(119)
-
-1.16%

소계
2,005
-
18.70%
1,862
-
16.41%
1,743
-
16.98%

부채
예수금 및 부금
8,439
1.97%
78.73%
9,254
2.12%
81.55%
8,278
2.48%
80.63%

기타부채
275
0.19%
2.57%
231
0.18%
2.04%
246
0.25%
2.39%

소계
8,714
-
81.30%
9,485
-
83.59%
8,524
-
83.02%

합계
10,718
-
100.00%
11,347
-
100.00%
10,267
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적

(단위 : 억원)

구 분
조달항목
2017년 반기
2016년
2015년

평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중
평균잔액
이자율
비중

자산
현금 및 예치금
1,456
1.62%
13.58%
1,389
1.52%
12.24%
1,121
2.14%
10.92%

유가증권
237
1.12%
2.21%
253
1.05%
2.23%
207
1.29%
2.02%

대출금
8,783
5.87%
81.95%
9,556
5.87%
84.22%
8,862
6.75%
86.32%

파생상품
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

유형자산
27
0.00%
0.25%
28
0.00%
0.25%
27
0.00%
0.26%

기타자산
758
0.31%
7.07%
817
0.40%
7.20%
913
0.63%
8.89%

원화대손충당금(-)외
(543)
0.00%
-5.06%
(697)
0.00%
-6.14%
(863)
0.00%
-8.40%

합 계
10,718
-
100.00%
11,347
-
100.00%
10,267
-
100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금

- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 하나플러스 보통예금

- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용

① 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 해당일에 고시금리

② 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용

③ 급여이체등록시, 수수료 면제

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 1Q보통예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 예치한도 : 제한없음

- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산

● 기업자유예금

- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품

- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자

- 계약기간 : 제한없음

- 예치금액 : 제한없음

● 정기적금

- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 1Q정기적금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 가입한도 : 제한없음

- 계약금액 : 1만원 이상

● 자유적립예금

- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)

- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능

- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함

● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)

- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품

- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자

- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)

- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)

- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)

- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리

● 정기예금

- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● 1Q정기예금

- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품

- 가입대상 : 제한없음

- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 10만원 이상

- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식

● ISA정기예금

- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품

- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관

- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월

- 계약금액 : 1만원 이상

- 이자지급 : 만기일시지급식

● 표지어음

- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품

- 예치기간 : 10일 이상 180일까지

- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공

- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)

- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품

- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)

- 대출한도 : 최대 3억원

- 대출금리 : 최초 6개월 2.7% / 연장시 5.4%, 최초 12개월 3.85% / 연장시 5.5%

- 대출기간 : 6개월, 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 햇살론

- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품

- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)

- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일

● 하나로아파트담보대출

- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자

- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%

- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 예적금담보대출

- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로

하는 대출상품

- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객

- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%

- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%

- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일

● 부동산담보대출

- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출

- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자

- 대출한도 : 유효담보가 범위 내

- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용

- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능

● 행복설계 임대아파트론

- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출

- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자

- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)

- 대출금리 : 최저 연5.53%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)

- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)

● 하나론

- 대출대상 : KEB하나은행 연계고객

- 대출한도 : 최저2백만원 ~ 최고10백만원

- 대출금리 : 최저 연 6.97% ~ 최고 연 24.32%

- 대출기간 : 12개월단위 최대 60개월(원리금균등분할상환 12~60개월)

● 하나1Q스마트론

- 대출대상 : 소득증빙 가능한 급여생활자(만20~55세) 대상 무서류,무방문 신용대출

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원

- 대출금리 : 최저 연12.25% ~ 최고 연27.9%

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환, 원리금균등분할상환, 300만원 이하 만기일시상환 가능)

● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출

- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)

사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)

연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)

- 대출금리 : 최저 연9.8% ~ 최고 연19.9%

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)

● 하나멤버스론

- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)

- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원

- 대출금리 : 최저 연9.59% ~ 최고 연19.9%

- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

[생명보험업]

(하나생명보험)

가. 영업개황

방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
35,269
31,577
67,058
67,293

이자수익
38,067
33,724
71,110
68,312

예치금이자
170
163
278
391

단기매매금융자산이자
-
-
-
59

매도가능금융자산이자
20,827
20,957
41,864
47,355

만기보유금융자산이자
8,432
5,104
13,208
9,754

대출채권이자
8,264
7,207
15,190
10,245

기타
374
293
570
508

이자비용
2,798
2,147
4,052
1,019

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
1,446
1,455
2,922
785

사채이자
532
-
-
-

기타
820
692
1,130
234

순수수료이익
50,588
33,231
54,698
25,462

수수료수익
51,026
33,657
55,592
26,314

수입수수료
51,026
33,657
55,592
26,314

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
438
426
894
852

지급수수료
438
426
894
852

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
1,639
3,895
5,264
3,205

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
23
176
(27)
371

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
14,439
-
(20,705)
(349)

금융상품 관련 기타손익
11,012
16,642
19,508
34,753

매도가능금융자산관련순손익
11,012
16,642
19,508
34,753

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
-
-
-
-

외환거래손익
(15,600)
(80)
21,488
805

총영업이익
97,370
85,441
147,284
131,540

금융자산 관련 손상차손
131
5,135
5,293
3,351

순영업이익
97,239
80,306
141,991
128,189

일반관리비
17,179
16,623
33,077
31,292

기타영업손익
(75,015)
(55,568)
(95,612)
(70,174)

영업이익
5,045
8,115
13,302
26,723

영업외손익
4,362
4,478
8,121
918

법인세비용차감전순이익
9,407
12,593
21,423
27,641

법인세비용
(365)
2,106
4,842
5,231

연결당기순이익
9,772
10,487
16,581
22,410

지배주주지분당기순이익
9,772
10,487
16,581
22,410

비지배주주지분당기순이익
-

-

-

-

(주1) CY기준이며, 2015년 이후는 연결재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중
준비금평잔
부리이율
비중

생존보험
1,385,254
2.91
46.97
1,271,143
3.13
48.25
1,108,229
3.65
50.04

사망보험
287,822
4.06
9.76
235,066
4.23
8.92
183,283
4.45
8.28

생사혼합
1,265,447
3.13
42.91
1,116,754
3.30
42.39
910,583
3.75
41.12

단체
1,135
2.92
0.04
860
3.11
0.03
830
3.39
0.04

기타
9,409
-
0.32
10,742
-
0.41
11,774
-
0.52

합계
2,949,067
-
100.00
2,634,565
-
100.00
2,214,699
-
100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2
단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 
기타로 분류함
주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외

(2) 자금운용 실적

1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

총자산(A)
3,370,690
3,153,912
2,813,101

운용자산(B)
3,246,191
3,026,073
2,686,587

자산운용률(B/A)
96.31
95.95
95.50

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원, %)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)
금액
비율(이익률)

운용
자산
현,예금
기말잔액
27,394
0.84
21,316
0.70
15,074
0.56

운용수익
179
1.48
368
2.04
842
4.07

유가증권
기말잔액
2,827,315
87.10
2,613,556
86.37
2,334,978
86.91

운용수익
38,702
2.87
109,273
4.52
98,064
4.60

대출
기말잔액
391,481
12.06
391,201
12.93
336,535
12.53

운용수익
8,584
4.44
15,687
4.41
10,484
4.48

계
기말잔액
3,246,190
100.00
3,026,073
100.00
2,686,587
100.00

운용수익
47,465
3.05
125,328
4.49
109,390
4.58

라. 상품 및 서비스 개요

하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재
주요 판매상품은 아래와 같습니다.

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방카슈랑스
보장성
(무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형)

저축성
(무)The새로운리치저축보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow즉시연금보험, (무)행복knowhow연금저축보험B2.1, 
(무)투자의 정석 변액보험

TM
보장성
(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), 
(무)걱정말아요 Top3간병보험

저축성
-

복합점포
보장성
(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)행복한생애설계종신보험, (무)소중한 자녀사랑보험

저축성
-

GA
보장성
(무)행복한생애설계종신보험, (무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형), (무)투자의 정석 변액보험

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온라인
보장성
(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험

저축성
(무)행복knowhow연금저축보험

기업영업
보장성
(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성
(무)퇴직보험, (무)하나확정기여형 자산관리퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

제휴
보장성
(무)교통사고재해보험

저축성
-

임직원
보장성
(무)행복한생애설계종신보험, (무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), (무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형), (무)소중한자녀사랑보험

저축성
(무)하나가족적립연금보험, (무)하나로연금저축보험

[NPL투자관리업]

(하나에프앤아이)

가. 영업개황

당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
11,017
9,952
19,744
14,326

이자수익
17,629
17,692
34,649
28,302

예치금이자
12
12
21
48

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-
-

대출채권이자
17,599
17,455
34,347
28,250

기타
18
225
281
4

이자비용
6,612
7,740
14,905
13,976

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
2,793
3,385
6,381
6,020

사채이자
3,806
4,302
8,438
7,762

기타
13
53
86
194

순수수료이익
(853)
(2,084)
(2,320)
(2,762)

수수료수익
1,235
9
865
142

수입수수료
1,235
9
865
142

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
2,088
2,093
3,185
2,904

지급수수료
2,088
2,010
3,102
2,904

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
83
83
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
429
846
1,456
2,762

매도가능금융자산관련순손익
429
448
1,058
2,762

만기보유금융자산관련순손익

-

-

-

-

대출채권매각손익

-

398
398
-

외환거래손익

-

(30)
(30)
3

총영업이익
10,593
8,684
18,850
14,329

금융자산 관련 손상차손
3,840
10,853
12,968
8,133

순영업이익
6,753
(2,169)
5,882
6,196

일반관리비
2,160
2,106
4,360
3,966

기타영업손익
-
-
-
-

영업이익
4,593
(4,275)
1,522
2,230

영업외손익
(272)
1,052
(1,025)
1,067

법인세비용차감전순이익
4,321
(3,223)
497
3,297

법인세비용
947
(697)
138
762

연결당기순이익
3,374
(2,526)
359
2,535

지배주주지분당기순이익
3,374
(2,526)
359
2,535

비지배지분당기순이익
-

-

-

-

(주1) 연결재무정보임.

(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년
2015년

평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중
평균
잔액
이자율
비중

조달
원화자금
원화차입금
225,400
2.5%
43.77%
291,834
3.2%
53.81%
260,892
3.1%
55.68%

원화사채
169,687
2.6%
32.95%
119,741
2.7%
22.08%
94,861
3.8%
20.25%

외화자금
외화차입금
-
-
0.00%
-
-
0.00%
-
-
0.00%

외화사채
-
-
0.00%
9,354
1.4%
1.72%
21,416
1.4%
4.57%

기타부채
26,405
-
5.13%
57,726
-
10.64%
52,725
-
11.25%

자본총계
93,474
-
18.15%
63,716
-
11.75%
38,624
-
8.24%

조달 합계
514,965
-
100.00%
542,370
-
100.00%
468,518
-
100.00%

운용
현금및예치금
10,854
0.1%
2.11%
11,842
0.1%
2.18%
8,487
0.1%
1.81%

매도가능금융자산
19,950
-
3.87%
23,774
-
4.38%
25,805
-
5.51%

대출채권
원화대출금
422,178
-
81.98%
456,533
-
84.17%
365,669
-
78.05%

외화대출금
-
-
0.00%
9,446
-
1.74%
21,130
-
4.51%

사모사채
377
-
0.07%
563
-
0.10%
4,070
-
0.87%

투자사채
11,443
-
2.22%
22,598
-
4.17%
39,952
-
8.53%

대손충당금
(26,148)
-
-5.08%
(31,815)
-
-5.87%
(36,363)
-
-7.76%

유형자산
408
-
0.08%
464
-
0.09%
424
-
0.09%

기타자산
75,904
-
14.74%
48,966
-
9.03%
39,345
-
8.40%

운용 합계
514,965
-
100.00%
542,370
-
100.00%
468,518
-
100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.
(
주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.
(주3) 이자율은 단순평균한 값임

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나아이앤에스)

가. 영업개황

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분
2017년 반기
2016년 반기
2016년
2015년

순이자이익
(3,002)
132
(182)
509

이자수익
579
138
23
521

예치금이자
579
138
23
521

단기매매금융자산이자
-
-
-
-

매도가능금융자산이자
-
-
-
-

만기보유금융자산이자
-
-
-
-

대출채권이자
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

이자비용
3,581
6
205
12

예수부채이자
-
-
-
-

차입부채이자
3,581
6
205
12

사채이자
-
-
-
-

기타
-
-
-
-

순수수료이익
-
-
-
-

수수료수익
-
-
-
-

수입수수료
-
-
-
-

신용카드수수료
-
-
-
-

지급보증수수료
-
-
-
-

중도해지수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

수수료비용
-
-
-
-

지급수수료
-
-
-
-

신용카드수수료
-
-
-
-

외환관련수수료
-
-
-
-

신탁수수료
-
-
-
-

단기매매금융상품 관련 손익
-
-
-
-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
-
-
-
-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익
-
-
-
-

금융상품 관련 기타손익
-
-
-
63

매도가능금융자산관련순손익
-
-
-
63

만기보유금융자산관련순손익
-
-
-
-

대출채권매각손익
-
-
-
-

외환거래손익
(28)
9
30
7

총영업이익
(3,030)
141
(152)
579

금융자산 관련 손상차손
-
-

-

-

순영업이익
(3,030)
141
(152)
579

일반관리비
3,117
2,968
6,847
5,526

기타영업손익
10,681
6,064
7,883
10,505

영업이익
4,534
3,237
884
5,558

영업외손익
(72)
(3)
1,020
(2,517)

법인세비용차감전순이익
4,462
3,234
1,904
3,041

법인세비용
1,104
718
477
650

당기순이익
3,358
2,516
1,427
2,391

지배주주지분당기순이익
3,367
2,516
1,427
2,391

비지배지분당기순이익
(9)
-
-
-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라
표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분
2017년 반기
2016년
2015년

금액
이자율
비중
금액
이자율
비중
금액
이자율
비중

조달
차입부채
344,000
2.37~2.75%
66.93%
347,000
1.18~2.66%
68.67%
42,040
2.37~2.66%
24.04%

기타부채
57,594
-
11.21%
49,257
-
9.75%
25,570
-
14.62%

부채총계
401,594
-
78.13%
396,257
-
78.42%
67,610
-
38.67%

자본금
103,351
-
20.11%
103,351
-
20.45%
103,351
-
59.11%

기타자본
9,035
-
1.76%
5,697
-
1.13%
3,889
-
2.22%

자본총계
112,386
-
21.87%
109,048
-
21.58%
107,240
-
61.33%

부채및자본총계
513,980
-
100.00%
505,305
-
100.00%
174,850
-
100.00%

운용
현금및예치금
52,095
0.1~1.25%
10.14%
134,303
0.1~1.25%
26.58%
29,695
0.1~1.25%
16.98%

매도가능금융자산
606
-
0.12%
606
-
0.12%
1,106
-
0.63%

유형자산
429,677
-
83.60%
334,527
-
66.20%
108,436
-
62.02%

기타자산
31,602
-
6.15%
35,869
-
7.10%
35,613
-
20.37%

자산총계
513,980
-
100.00%
505,305
-
100.00%
174,850
-
100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분
내역

주요업무
1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파
생상품 거래현황

(연결기준)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
279,706,172
3,935,119
3,826,295
2,718,886
2,536,637

이자율파생상품
113,175,666
238,386
228,499
641,098
801,845

주식파생상품
8,319,834
198,692
77,639
205,760
224,627

신용관련 파생상품
9,968,071
55,850
36,565
173,965
301,110

기타파생상품
1,845,076
40,062
40,093
37,334
104,133

합계
413,014,819
4,468,109
4,209,091
3,777,043
3,968,352

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,684,981
54,587
11,797
28,647
77,154

현금흐름위험회피회계
160,000
786
-
-
847

합계
4,844,981
55,373
11,797
28,647
78,001

(KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분

미결제약정

계약금액

평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
270,086,983
3,775,972
3,669,656
2,634,887
2,450,051

이자율파생상품
85,298,572
147,333
177,107
551,401
619,482

주식파생상품
131,406
129
24
209
130

신용파생상품
-
-
-
-
-

기타파생상품
117,809
9,769
263
(7,286)
973

합 계
355,634,770
3,933,203
3,847,050
3,179,211
3,070,636

(2) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,509,633
42,603
11,814
28,626
72,439

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

(하나금융투자)

(1) 매매목적파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정
 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
10,068,003
163,979
163,925
86,872
88,434

이자율파생상품
28,021,054
93,511
53,834
93,208
185,324

주식파생상품
8,188,428
198,537
77,615
205,551
224,023

신용파생상품
9,968,071
55,850
36,565
173,965
301,110

기타파생상품
1,727,266
30,292
39,829
44,619
103,163

합 계
57,972,822
542,169
371,768
604,215
902,054

(2) 신용파생상품의 내역

(단위: 백만원)

구분
거래상대방
금액
거래유형
준거기업

CDS
교보증권 외
4,743,880
신용파생상품 매입
대한민국 외

CDS
ING(국외) 외
4,684,820
신용파생상품 매도
대한민국 외

CLN
모건스탠리인터내셔널(국외) 외
198,368
신용파생상품 매도
대한민국 외

TRS
비엔피파리바(국외) 외
238,439
신용파생상품 매입
KT 외

TRS
DBS(국외)
102,564
신용파생상품 매도
ABC

(하나카드)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
100,000
-
-
-
698

(하나생명)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
247,435
14,439
-
21
6,288

현금흐름위험회피회계
-
-
-
-
-

(하나금융티아이)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역

(단위 : 백만원)

구분
미결제약정계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
-
-
-
-
-

현금흐름위험회피회계
60,000
-
-
-
149

4. 영
업
설
비등
현
황

가. 지점등 설치현황

(1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분
회사명
국내
해외
계

지주회사
하나금융지주
1
-
1

주요 
종속회사
KEB하나은행
820
24
844

하나금융투자
73
1
74

하나자산신탁
1
-
1

하나카드
48
-
48

하나캐피탈
20
-
20

하나저축은행
9
-
9

하나생명보험
4
-
4

하나에프앤아이
2
-
2

하나금융티아이

(구, 하나아이앤에스)

3
1
4

합계
981
26
1,007

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 국외지점, 국외사무소는 제외

(2) 지역별 지점등 설치현황

구분
지 점
출 장 소
사 무 소
영업소
지역별 합계

강원
8
2
-
-
10

경기
151
11
-
6
168

경남
16
4
-
2
22

경북
14
2
-
-
16

광주
15
-
-
2
17

대구
32
-
-
4
36

대전
50
6
-
2
58

부산
49
7
-
4
60

서울
385
41
1
24
451

세종
3
1
-
-
4

울산
11
7
-
-
18

인천
33
7
-
5
45

전남
9
3
-
1
13

전북
12
3
-
2
17

제주
4
-
-
1
5

충남
24
5
-
-
29

충북
11
-
-
1
12

해외
18
2
6
-
26

총합계
845
101
7
54
1,007

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영

(주2)
실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 국외지점, 국외사무소는 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사
향후 1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행
향후 1년 이내 2개의 국내영업점 및 2개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다.
 (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자
서울지역 2개, 마산지역 1개 영업소 폐쇄(2017.7.1),
 서울지역 2개, 대구지역 2개 지점 통합(2017.7.15),
 경기지역 1개, 서울지역 1개 지점 폐쇄(2017.8.5),
 서울지역 1개 지점 폐쇄예정(2017.8.26),
 시장여건 및 경영변화에 따라 지속 검토 예정.

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

회사
구 분
토 지
건 물

하나금융지주
본 점
-
-

지 점
-
-

기 타
-
-

KEB하나은행
본 점
478,455
140,004

지 점
1,232,774
912,779

기 타
-
-

하나금융투자
본 점
-
-

지 점
29,307
11,002

기 타
-
-

하나카드
본 점
-
-

지 점
-
-

기 타
120
1,196

하나캐피탈
본 점
118
50

지 점
-
-

기타
-
-

하나저축은행
본 점
-
-

지 점
-
-

기 타
14
377

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구분
2017.6.30

KEB하나은행
CD
-

ATM
4,368

기타
853

합계
5,221

5.
그
밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황

(하나금융지주)

(단위 : 백만원, %)

구 분
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

자기자본(A)
25,211,225
24,882,255
24,744,176

위험가중자산(B)
168,412,796
173,653,968
185,879,736

BIS기준 자기자본비율(A/B)
14.97
14.33
13.31

(주) 2017년 6월말 비율은 잠정치임

(주요종속회사)

(단위:%)

회사명
구분
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

KEB하나은행
BIS기준 자기자본비율
16.28
15.98
14.65

하나금융투자
순자본비율(주2)
828.47
813.29
400.03

하나자산신탁
영업용순자기자본비율
1,131.96
1,783.04
1,027.87

하나카드
조정자기자본비율
21.90
22.10
22.80

하나캐피탈
조정자기자본비율
12.83
12.99
13.76

하나저축은행
BIS기준 자기자본비율
18.75
16.16
14.61

하나생명보험
지급여력비율
199.84
160.19
218.11

하나에프앤아이
조정자기자본비율
20.98
11.06
11.34

하나금융티아이
(구, 하나아이앤에스)
부채비율
357.33
363.38
113.08

(주1) 2017년 6월말 비율은 잠정치임

(주2)
2015년 이전은 영업용순자본비율임

나
. 유
동성 현황

(1) 원화유동성 현황
 (단위: 백만원)

회사명
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율
원화
유동성자산
원화
유동성부채
원화
유동성비율

하나금융지주
497,345
69,897
711.54%
293,374
28,990
1,011.98%
1,067,080
936,000
114.00%

KEB하나은행
(주4)

하나금융투자
6,121,376
3,660,437
167.23%
6,238,700
4,138,700
150.74%
5,999,800
3,359,600
178.59%

하나자산신탁
33,408
2,791
1,197.02%
76,197
10,448
729.26%
50,394
3,924
1,284.26%

하나카드
4,451,953
649,742
685.19%
4,807,566
1,333,431
360.54%
4,760,132
1,594,476
298.54%

하나캐피탈
617,412
300,000
205.80%
574,629
410,000
140.15%
587,896
394,000
149.21%

하나저축은행
294,974
267,293
110.36%
348,082
264,073
131.81%
257,204
246,531
104.33%

하나생명보험
228,495
58,162
392.86%
133,715
49,854
268.22%
360,741
47,142
765.22%

하나에프앤아이
156,374
109,581
142.70%
127,717
123,334
103.55%
63,844
62,588
102.00%

하나금융티아이
78,971
142,188
55.54%
166,214
183,360
90.65%
58,968
19,194
307.22%

(주1) 하나금융지주, KEB하나은행(구,한국외환은행), 하나금융투자 유동성자산 및 부채는잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.
(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.
(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.
(주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. (단위:백만원)

회사명
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율
고유동성자산
순현금유출
유동성커버리지비율

KEB하나은행
42,306,246
36,788,879
115.00%
44,616,795
43,868,428
101.71%
38,112,472
40,626,666
93.81%

(2) 외화유동성 현황

(단위:백만원)

회사명
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율
외화
유동성자산
외화
유동성부채
외화
유동성비율

KEB하나은행
(주2)
65,740,228
62,971,254
104.40%
61,201,090
60,328,001
101.45%

하나금융투자
1,170,541
850,888
137.57%
1,251,316
1,046,980
119.52%
911,245
448,138
203.34%

하나생명보험
1,101
-
0.00%
1,136
-
0.00%
1,649
-
0.00%

하나에프앤아이
-
-
-
-
-
-
1,311
-
0.00%

(주1) 상
기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.

(주2)
KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. (단위:천미불)

회사명
2017.6.30

외화고유동성자산
외화순현금유출
외화유동성커버리지비율

KEB하나은행
6,592,574
5,670,711
116.26%

다. 건전성 현황

(단위: %)

회사명
2017.6.30
2016.12.31
2015.12.31

고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율
고정이하
여신비율
무수익
여신비율
대손충당금
적립비율

하나금융지주
-
-
-
-
-
-
-
-
-

KEB하나은행
(구,한국외환은행)
0.72
0.55
74.25
0.84
0.64
72.77
1.21
0.88
66.94

하나금융투자
1.63
-
0.68
1.89
-
1.87
3.29
-
3.00

하나자산신탁
1.03
-
73.00
1.66
-
48.14
12.93
-
25.40

하나카드
1.84
1.84
66.55
1.49
1.49
58.46
1.53
1.53
43.32

하나캐피탈
1.29
1.42
108.61
1.50
1.67
110.90
1.6
1.88
111.2

하나저축은행
7.15
7.15
6.05
8.20
8.20
6.76
11.15
11.15
8.70

하나생명보험
-
-
0.23
-
-
0.24
-
-
0.35

하나에프앤아이
-
-
7.02
-
-
5.04
-
-
7.90

하나금융티아이
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.
(주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계/고정이하 여신" 비율임.
(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

(주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함.

(주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.
(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함.
(주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. 
(주8) 하나에프앤아이의
상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

6. 기타 참고사항

가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명
신용공여액

삼성전자㈜
17,333

삼성중공업㈜
9,283

현대자동차㈜
8,194

현대제철㈜
7,655

기아자동차㈜
7,386

현대중공업
7,212

기은에스지자산운용㈜
6,789

S-OIL㈜
6,357

삼성에버랜드㈜
5,566

SK네트웍스㈜
5,549

현대건설㈜
4,447

엘지전자㈜
4,421

엘지디스플레이㈜
3,859

주식회사중국공상은행
3,579

㈜하이닉스반도체
3,576

㈜효성
3,501

동양자산운용㈜
3,387

한국증권금융㈜
3,350

㈜한화
3,293

㈜신한금융지주회사
3,125

합 계
117,860

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명
신용공여액

현대자동차
48,565

삼성
44,159

에스케이
25,509

롯데
18,662

엘지
18,112

현대중공업
16,499

엘에스
12,186

한화
10,434

씨제이
7,043

지에스
6,801

합계
207,970

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임

다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분
신용공여액
비중

제조업
395,530
32.2%

건설업
58,513
4.8%

부동산업 및 임대업
269,147
21.9%

도소매업
165,086
13.4%

숙박 및 음식점업
53,716
4.4%

금융 및 보험업
51,072
4.2%

공공 및 기타
2,481
0.2%

기타
233,162
19.0%

합 계
1,228,708
100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준

라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주
업종
무수익여신(*)
충당금

A
기타 주변기기 제조업
916
275

B
기타 토목시설물 건설업
767
659

C
아파트 건설업
756
680

D
강선 건조업
591
434

E
내연기관 제조업
470
470

F
산업플랜트 건설업
415
415

G
기타 부동산 임대업
359
130

H
기타 발전업
229
206

I
외항 화물 운송업
228
115

J
비주거용 건물 개발 및 공급업
217
0

K
기타 토목시설물 건설업
196
176

L
다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업
179
179

M
다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업
177
126

N
아파트 건설업
155
155

O
그외 기타 전자부품 제조업
152
136

P
주거용 건물 개발 및 공급업
132
132

Q
통신 재판매업
123
123

R
아파트 건설업
120
60

S
골프연습장 운영업
119
38

T
다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업
118
118

합 계
6,418
4,629

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)

Ⅲ. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약 연결 재무정보

<요약 연결재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 13기 반기
제 12기
제 11 기

자 산

현금 및 예치금
18,973,288
29,226,462
19,745,776

단기매매금융자산
18,595,176
21,777,566
18,580,780

당기손익인식지정금융자산
1,561,999
1,837,924
1,414,424

매도가능금융자산
45,111,964
40,012,085
37,701,159

만기보유금융자산
5,511,161
5,050,119
5,616,734

대출채권
232,009,610
228,607,008
221,336,818

위험회피회계파생상품자산
28,647
25,825
65,442

관계기업 및 공동기업 투자주식
1,077,916
1,037,160
1,155,939

유형자산
3,239,374
3,003,152
2,873,575

투자부동산
716,222
748,596
674,774

무형자산
906,525
1,006,836
1,091,866

이연법인세자산
144,137
153,239
56,616

당기법인세자산
8,070
5,135
85,326

매각예정비유동자산
48,526
21,326
415

기타자산
21,112,301
15,665,058
16,513,064

자 산 총 계
349,044,916
348,177,491
326,912,708

부 채

단기매매금융부채
4,421,671
7,073,272
5,753,318

당기손익인식지정금융부채
9,423,776
9,706,839
8,037,863

예수부채
223,069,141
222,413,004
206,810,358

차입부채
20,545,585
20,031,622
22,202,136

사채
33,708,362
32,305,789
30,008,472

위험회피회계파생상품부채
78,001
121,310
43,008

순확정급여부채
63,604
60,794
161,925

충당부채
397,790
408,666
338,772

이연법인세부채
317,166
454,068
392,623

당기법인세부채
423,327
109,466
14,579

기타부채
32,316,819
32,102,623
30,177,910

부 채 총 계
324,765,242
324,787,453
303,940,964

자 본

자본금
1,480,015
1,480,015
1,480,015

신종자본증권
443,769
443,769
742,890

연결자본잉여금
10,461,359
10,463,067
10,464,530

연결자본조정
(13,345)
(13,183)
(13,232)

연결기타포괄손익누계액
(388,553)
(461,369)
(6,382)

연결이익잉여금
11,360,066
10,575,395
9,481,847

지배주주지분
23,343,311
22,487,694
22,149,668

비지배지분
936,363
902,344
822,076

자 본 총 계
24,279,674
23,390,038
22,971,744

부채및자본총계
349,044,916
348,177,491
326,912,708

연결에 포함된 회사수
98
96
96

<요약 연결포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 13기 반기
제 12기 반기
제 12 기
제 11 기

총영업이익
4,009,906
3,761,338
7,246,421
7,309,136

순영업이익
3,451,599
3,242,958
6,438,820
6,186,492

영업이익
1,320,080
983,733
1,614,107
1,010,515

법인세비용차감전순이익
1,407,181
1,078,739
1,819,995
1,196,390

연결당기순이익
1,077,084
824,950
1,399,744
954,281

지배주주지분당기순이익
1,031,012
790,028
1,330,477
909,732

비지배지분당기순이익
46,072
34,922
69,267
44,549

연결당기총포괄이익
1,147,791
1,010,633
947,555
695,821

지배주주지분당기총포괄이익
1,103,828
973,652
875,490
652,192

비지배지분당기총포괄이익
43,963
36,981
72,065
43,629

주당이익

기본주당이익
3,451원
2,627원
4,421원
3,001원

희석주당이익
3,431원
2,613원
4,395원
2,990원

나. 요약 재무정보

<요약 재무상태표>

(단위 : 백만원)

과 목
제 13기 반기
제 12 기
제 11 기

자 산

현금및예치금
495,125
293,080
970,871

대출채권

253,891
209,087
-

종속기
업 및 공동기업 투자주식

18,366,932
18,366,932
18,277,225

기타자산
440,911
135,590
149,843

자 산 총 계
19,556,859
19,004,689
19,397,939

부 채

차입부채
-
-
300,000

사채
4,249,992
4,344,161
4,165,002

기타부채
456,292
169,259
165,815

부 채 총 계
4,706,284
4,513,420
4,630,817

자 본

자본금
1,480,015
1,480,015
1,480,015

신종자본증권
443,769
443,769
742,890

자본잉여금
8,131,940
8,131,940
8,131,940

자본조정
-
(879)
-

기타포괄손익누계액
(1,768)
(2,101)
(2,029)

이익잉여금
4,796,619
4,438,525
4,414,306

자 본 총 계
14,850,575
14,491,269
14,767,122

부 채 및 자 본 총 계
19,556,859
19,004,689
19,397,939

종속기업 및 공동기업 투자주식 평가방법

원가법
원가법
원가법

<요약 포괄손익계산서>

(단위 : 백만원)

과 목
제 13기 반기
제 12기 반기
제 12 기
제 11 기

총영업이익
617,477
362,409
303,046
252,207

영업이익
603,891
339,129
265,738
213,619

법인세비용차감전순이익
604,978
341,865
268,013
190,925

당기순이익
605,314
344,030
268,183
190,785

당기총포괄이익
605,647
344,140
268,111
189,683

주당순이익

기본주당이익
2,013원
1,120원
832원
557원

희석주당이익
2,001원
1,114원
827원
555원

2. 연결재무제표

연 결 재 무 상 태 표

제 13 기 반기
2017년 6

월 30일 현재

제 12 기
2016년 12

월 31일 현재

제 11 기
2015년 12

월 31일 현재

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 13(당) 기 반기
제 12(전) 기
제 11(전전) 기

자 산

I. 현금 및 예치금
18,973,288
29,226,462
19,745,776

II. 단기매매금융자산
18,595,176
21,777,566
18,580,780

III. 당기손익인식지정금융자산
1,561,999
1,837,924
1,414,424

IV. 매도가능금융자산
45,111,964
40,012,085
37,701,159

V. 만기보유금융자산
5,511,161
5,050,119
5,616,734

VI. 대출채권
232,009,610
228,607,008
221,336,818

VII. 위험회피회계파생상품자산
28,647
25,825
65,442

VIII. 관계기업 및 공동기업 투자주식
1,077,916
1,037,160
1,155,939

IX. 유형자산
3,239,374
3,003,152
2,873,575

X. 투자부동산
716,222
748,596
674,774

XI. 무형자산
906,525
1,006,836
1,091,866

XII. 이연법인세자산
144,137
153,239
56,616

XIII. 당기법인세자산
8,070
5,135
85,326

XIV. 매각예정비유동자산
48,526
21,326
415

XV. 기타자산
21,112,301
15,665,058
16,513,064

자 산 총 계
349,044,916
348,177,491
326,912,708

부 채

I. 단기매매금융부채
4,421,671
7,073,272
5,753,318

II. 당기손익인식지정금융부채
9,423,776
9,706,839
8,037,863

III. 예수부채
223,069,141
222,413,004
206,810,358

IV. 차입부채
20,545,585
20,031,622
22,202,136

V. 사채
33,708,362
32,305,789
30,008,472

VI. 위험회피회계파생상품부채
78,001
121,310
43,008

VII. 순확정급여부채
63,604
60,794
161,925

VIII. 충당부채
397,790
408,666
338,772

IX. 이연법인세부채
317,166
454,068
392,623

X. 당기법인세부채
423,327
109,466
14,579

XI. 기타부채
32,316,819
32,102,623
30,177,910

부 채 총 계
324,765,242
324,787,453
303,940,964

자 본

I. 자본금
1,480,015
1,480,015
1,480,015

II. 신종자본증권
443,769
443,769
742,890

III. 연결자본잉여금
10,461,359
10,463,067
10,464,530

IV. 연결자본조정
(13,345)
(13,183)
(13,232)

V. 연결기타포괄손익누계액
(388,553)
(461,369)
(6,382)

VI. 연결이익잉여금
11,360,066
10,575,395
9,481,847

지배주주지분
23,343,311
22,487,694
22,149,668

VII. 비지배지분
936,363
902,344
822,076

자 본 총 계
24,279,674
23,390,038
22,971,744

부채및자본총계
349,044,916
348,177,491
326,912,708

연 결 포 괄 손 익 계 산 서

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 13(당)기 반기
제 12(전)기 반기
제 12(전)기
제 11(전전) 기

I. 순이자이익

2,449,852

2,312,356

4,642,095

4,538,859

1. 이자수익
4,319,309

4,236,063

8,381,809

9,037,902

2. 이자비용
(1,869,457)

(1,923,707)

(3,739,714)

(4,499,043)

II. 순수수료이익

910,217

806,070

1,639,893

1,696,445

1. 수수료수익
1,383,175

1,264,561

2,557,890

2,688,786

2. 수수료비용
(472,958)

(458,491)

(917,997)

(992,341)

III. 단기매매금융상품 관련 손익

126,976

85,946

687,847

(20,230)

IV. 당기손익인식지정금융상품 관련 손익

(232,193)

34,723

(233,778)

202,181

V. 위험회피회계 파생상품 관련 손익

23,927

(4,680)

(36,792)

(6,185)

VI.금융상품 관련 기타손익

263,227

446,792

588,744

771,243

VII.외환거래손익

467,900

80,131

(41,588)

126,823

VIII.총영업이익

4,009,906

3,761,338

7,246,421

7,309,136

IX. 금융자산 관련 손상차손

(558,307)

(518,380)

(807,601)

(1,122,644)

X. 순영업이익

3,451,599

3,242,958

6,438,820

6,186,492

XI. 일반관리비

(1,792,642)

(1,906,069)

(4,076,885)

(4,530,976)

XII. 기타영업수익

426,968

441,267

818,179

831,754

XIII.기타영업비용

(765,845)

(794,423)

(1,566,007)

(1,476,755)

XIV.영업이익

1,320,080

983,733

1,614,107

1,010,515

XV.영업외손익

87,101

95,006

205,888

185,875

1. 지분법이익
65,437

61,334

52,305

90,290

2. 기타수익
55,579

113,384

283,995

198,441

3. 기타비용
(33,915)

(79,712)

(130,412)

(102,856)

XVI. 법인세비용차감전순이익

1,407,181

1,078,739

1,819,995

1,196,390

XVII.법인세비용

(330,097)

(253,789)

(420,251)

(242,109)

XVIII.연결당기순이익

1,077,084

824,950

1,399,744

954,281

지배주주지분당기순이익
1,031,012

790,028

1,330,477

909,732

비지배지분당기순이익
46,072

34,922

69,267

44,549

XIX. 기타포괄손익

70,707

185,683

(452,189)

(258,460)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목
73,397

186,916

(404,698)

(197,584)

매도가능금융자산평가손익
155,999

127,247

(395,156)

(192,975)

해외사업장환산외환차이
(82,038)

87,735

42,074

(2,996)

지분법자본변동
(20,338)

(28,448)

(38,207)

11,976

순투자위험회피평가손익
19,178

1,317

(14,369)

(15,346)

현금흐름위험회피평가손익
596

(935)

960

1,757

2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목
(2,690)

(1,233)

(47,491)

(60,876)

확정급여제도의 재측정요소
(2,690)

(1,233)

(47,491)

(60,876)

XX.연결당기총포괄이익

1,147,791

1,010,633

947,555

695,821

지배주주지분당기총포괄이익
1,103,828

973,652

875,490

652,192

비지배지분당기총포괄이익
43,963

36,981

72,065

43,629

XXI.주당이익

기본주당이익

3,451원

2,627원

4,421원

3,001원

희석주당이익

3,431원

2,613원

4,395원

2,990원

연 결 자 본 변 동 표

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2015년 1월 1일
1,449,470
299,121
10,351,748
(13,122)
251,158
8,788,923
21,127,298
766,344
21,893,642

연차배당
-
-
-
-
-
(130,452)
(130,452)
-
(130,452)

중간배당
-
-
-
-
-
(44,400)
(44,400)
-
(44,400)

유상증자
30,545
-
149,298
-
-
-
179,843
-
179,843

신종자본증권의 발행
-
443,769
-
-
-
-
443,769
-
443,769

종속기업의 유상증자
-
-
(30)
-
-
-
(30)
37,347
37,317

종속기업의 합병
-
-
(13,320)
-
-
-
(13,320)
-
(13,320)

종속기업의 지분취득
-
-
(20,929)
-
-
-
(20,929)
(156,782)
(177,711)

종속기업의 신종자본증권의 발행
-
-
-
-
-
-
-
149,617
149,617

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(27,014)
(27,014)
(18,089)
(45,103)

자기주식의 취득 및 처분
-
-
(16)
-
-
-
(16)
-
(16)

기타
-
-
(2,221)
(110)
-
(14,942)
(17,273)
10
(17,263)

소 계
1,480,015
742,890
10,464,530
(13,232)
251,158
8,572,115
21,497,476
778,447
22,275,923

연결당기순이익
-
-
-
-
-
909,732
909,732
44,549
954,281

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
(192,739)
-
(192,739)
(236)
(192,975)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(2,527)
-
(2,527)
(469)
(2,996)

지분법자본변동
-
-
-
-
11,968
-
11,968
8
11,976

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(15,346)
-
(15,346)
-
(15,346)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
1,471
-
1,471
286
1,757

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(60,367)
-
(60,367)
(509)
(60,876)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(257,540)
909,732
652,192
43,629
695,821

2015년 12월 31일
1,480,015
742,890
10,464,530
(13,232)
(6,382)
9,481,847
22,149,668
822,076
22,971,744

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2016년 1월 1일
1,480,015
742,890
10,464,530
(13,232)
(6,382)
9,481,847
22,149,668
822,076
22,971,744

연차배당
-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)
-
(148,002)

중간배당
-
-
-
-
-
(74,001)
(74,001)
-
(74,001)

종속기업의 추가 취득
-
-
(427)
-
-
-
(427)
-
(427)

종속기업의 유상증자
-
-
(158)
-
-
-
(158)
158
-

종속기업 신종자본증권의 발행
-
-
-
-
-
-
-
29,835
29,835

신종자본증권의 상환
-
(299,121)
(879)
-
-
-
(300,000)
-
(300,000)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(21,961)
(21,961)
(20,572)
(42,533)

종속기업 우선주 배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타
-
-
1
49
-
7,035
7,085
29
7,114

소 계
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(6,382)
9,244,918
21,612,204
830,279
22,442,483

연결당기순이익
-
-
-
-
-
1,330,477
1,330,477
69,267
1,399,744

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
(394,757)
-
(394,757)
(399)
(395,156)

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
39,128
-
39,128
2,946
42,074

지분법자본변동
-
-
-
-
(38,368)
-
(38,368)
161
(38,207)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
(14,369)
-
(14,369)
-
(14,369)

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
818
-
818
142
960

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(47,439)
-
(47,439)
(52)
(47,491)

연결당기총포괄이익
-
-
-
-
(454,987)
1,330,477
875,490
72,065
947,555

2016년 12월 31일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2016년 1월 1일
1,480,015
742,890
10,464,530
(13,232)
(6,382)
9,481,847
22,149,668
822,076
22,971,744

연차배당
-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)
-
(148,002)

종속회사주식의 추가 취득
-
-
(427)
-
-
-
(427)
-
(427)

종속회사주식의 유상증자
-
-
(158)
-
-
-
(158)
158
-

종속회사의 신종자본증권 발행
-
-
-
-
-
-
-
29,835
29,835

신종자본증권의 상환
-
(299,121)
(879)
-
-
-
(300,000)
-
(300,000)

신종자본증권이자(배당)
-
-
-
-
-
(12,401)
(12,401)
(10,154)
(22,555)

종속회사의 우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

기타
-
-
4
25
-
7,036
7,065
29
7,094

소 계
1,480,015
443,769
10,463,070
(13,207)
(6,382)
9,328,480
21,695,745
840,697
22,536,442

연결반기순이익
-
-
-
-
-
790,028
790,028
34,922
824,950

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
126,864
-
126,864
383
127,247

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
85,921
-
85,921
1,814
87,735

지분법자본변동
-
-
-
-
(28,432)
-
(28,432)
(16)
(28,448)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
1,317
-
1,317
-
1,317

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
(811)
-
(811)
(124)
(935)

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(1,235)
-
(1,235)
2
(1,233)

연결반기총포괄이익
-
-
-
-
183,624
790,028
973,652
36,981
1,010,633

2016년 6월 30일
1,480,015
443,769
10,463,070
(13,207)
177,242
10,118,508
22,669,397
877,678
23,547,075

과 목
자본금
신종
 자본증권
연결 
자본잉여금
연결 
자본조정
연결
기타포괄
 손익누계액
연결 
이익잉여금
지배주주
 지분 소계
비지배지분
총자본

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
10,463,067
(13,183)
(461,369)
10,575,395
22,487,694
902,344
23,390,038

연차배당
-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)
-
(236,802)

신종자본증권이자(배당)
-
-
-
-
-
(9,539)
(9,539)
(10,405)
(19,944)

우선주배당
-
-
-
-
-
-
-
(1,247)
(1,247)

종속기업주식의 추가 취득
-
-
(1,708)
-
-
-
(1,708)
1,708
-

기타
-
-
-
(162)
-
-
(162)
-
(162)

소 계
1,480,015
443,769
10,461,359
(13,345)
(461,369)
10,329,054
22,239,483
892,400
23,131,883

연결반기순이익
-
-
-
-
-
1,031,012
1,031,012
46,072
1,077,084

매도가능금융자산평가손익
-
-
-
-
154,323
-
154,323
1,676
155,999

해외사업장환산외환차이
-
-
-
-
(78,367)
-
(78,367)
(3,671)
(82,038)

지분법자본변동
-
-
-
-
(20,187)
-
(20,187)
(151)
(20,338)

순투자위험회피평가손익
-
-
-
-
19,178
-
19,178
-
19,178

현금흐름위험회피평가손익
-
-
-
-
508
-
508
88
596

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(2,639)
-
(2,639)
(51)
(2,690)

연결반기총포괄이익
-
-
-
-
72,816
1,031,012
1,103,828
43,963
1,147,791

2017년 6월 30일
1,480,015
443,769
10,461,359
(13,345)
(388,553)
11,360,066
23,343,311
936,363
24,279,674

연 결 현 금 흐 름 표

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주와 그 종속기업
(단위 : 백만원)

과 목
제 13(당)기 반기
제 12(전)기 반기
제 12(전)기
제 11(전전)기

I.영업활동현금흐름

1,719,493

(846,236)

3,435,382

2,525,496

1.법인세비용차감전순이익
1,407,181

1,078,739

1,819,995

1,196,390

2.비현금항목 조정
165,899

1,021,974

628,555

1,052,563

순이자비용
65,086

560,643

35,349

294,790

단기매매금융자산평가손익
(259,233)

61,619

(371,009)

145,439

당기손익인식지정금융상품 평가손익
119,396

(65,862)

(162,331)

(341,131)

매도가능금융자산 거래손익
(116,441)

(326,640)

(415,452)

(606,041)

위험회피회계파생상품 관련 손익
(23,920)

4,173

101,555

15,684

매도가능금융자산 손상차손
72,650

20,449

45,070

75,800

외화환산손익
(453,295)

(14,678)

38,350

(149,484)

대손충당금전입액
485,657

497,931

762,531

1,046,844

감가상각비 및 무형자산상각비
256,059

236,630

489,329

474,908

주식보상비용
11,000

11,274

22,673

(3,138)

퇴직급여
78,341

78,235

158,813

175,500

지분법이익
(65,437)

(61,334)

(52,305)

(90,290)

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(13,936)

(31,839)

(99,974)

13,185

기타손익
9,972

51,373

75,956

497

3.영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
319,239

(2,744,583)

1,167,712

538,552

예치금
7,955,857

(3,261,444)

(8,193,923)

1,208,025

단기매매금융자산
3,406,546

(1,318,540)

(2,414,318)

(1,481,169)

당기손익인식지정금융자산
344,734

(88,077)

(343,553)

(516,194)

대출채권
(5,070,318)

6,706,525

(6,901,224)

(8,552,105)

위험회피회계파생상품자산
66,026

19,223

(84,173)

(28,598)

관계기업투자주식 및 공동기업 투자주식
39,413

53,822

54,906

28,995

기타자산
(4,370,961)

(2,370,225)

1,045,446

(489,332)

단기매매금융부채
(2,650,412)

(300,836)

1,026,824

513,168

당기손익인식지정금융부채
(471,268)

371,715

1,751,360

1,838,640

예수부채
2,350,080

(536,442)

13,709,107

4,628,505

위험회피회계파생상품부채
(43,309)

(13,336)

72,908

(7,728)

순확정급여부채
(78,663)

(62,937)

(322,420)

(263,054)

충당부채
(27,434)

(29,367)

(70,378)

(102,522)

기타부채
(1,131,052)

(1,914,664)

1,837,150

3,761,921

4.법인세 지급액
(172,826)

(202,366)

(180,880)

(262,009)

II.투자활동현금흐름

(6,135,196)

1,954,883

(1,575,328)

(3,168,099)

종속기업의 취득으로 인한 순현금흐름
-

(427)

(427)

-

매도가능금융자산의 취득
(21,004,940)

(19,392,617)

(30,904,211)

(28,397,043)

매도가능금융자산의 처분
15,760,524

20,435,957

28,596,372

26,677,273

만기보유금융자산의 취득
(842,352)

(353,712)

(612,353)

(4,085,125)

만기보유금융자산의 상환
311,246

1,327,419

1,750,919

3,079,969

관계기업 및 공동기업 투자주식의 취득
(43,301)

(69,636)

(97,192)

(202,562)

관계기업 투자주식의 처분
1,046

96,962

101,217

93,679

유형자산의 취득
(410,552)

(200,402)

(557,712)

(503,458)

유형자산의 처분
79,614

135,452

226,993

165,278

투자부동산의 취득
(266)

(1,539)

(1,539)

(170,149)

투자부동산의 처분
1,379

1,516

1,517

8,798

무형자산의 취득
(49,128)

(56,547)

(201,398)

(123,428)

무형자산의 처분
5,562

7,742

11,722

3,505

보증금의 순증감
55,972

24,715

110,764

285,164

III.재무활동현금흐름

2,513,010

(1,888,783)

(1,321,670)

(827,180)

차입부채의 순증감
981,213

(1,763,575)

(2,734,809)

(1,428,038)

사채의 발행
9,916,681

7,062,611

13,488,336

11,702,707

사채의 상환
(8,126,881)

(6,745,850)

(11,537,353)

(11,501,388)

유상증자
-

-

-

179,843

배당금의 지급
(236,802)

(148,002)

(222,003)

(174,852)

신종자본증권 발행
-

-

-

443,769

신종자본증권 상환
-

(300,000)

(300,000)

-

신종자본증권 이자 (배당)
(9,549)

(12,401)

(23,869)

(27,014)

자기주식의 취득 및 처분
-

-

12

(21)

종속기업의 합병
-

-

-

(13,320)

비지배지분의 순증감
(11,652)

18,434

8,016

(8,866)

IV. 외화표시 현금 및 현금성자산에 
 대한 환율변동효과

(14,469)

30,663

147,880

32,306

V.현금및현금성자산의 순증감 (I+II+III+IV)

(1,917,162)

(749,473)

686,264

(1,437,477)

VI.기초의 현금및현금성자산

8,920,432

8,234,168

8,234,168

9,671,645

VII.기말의 현금및현금성자산

7,003,270

7,484,695

8,920,432

8,234,168

3. 연결재무제표 주석

1. 일반사항 

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의한 지배회사인 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주" 또는 "당사" 또는 "지배회사"라 칭함) 및 연결대상 종속기업(이하 하나금융지주 및 연결대상 종속기업을 "연결기업"이라 칭함)의 일반사항은 다음과 같습니다.

1-1 지배회사(하나금융지주)의 개요
 하나금융지주는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 한편, 설립이후 당사의 주요 종속기업 편입 및 제외 현황은 다음과 같습니다.

일자
종속기업
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 하나금융투자 주식회사에 피합병

2007년
0
4월 27일

하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년
0
8월 10일

하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립,2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년
0
3월 10일

주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년
0
2월
0
8일

주식회사 하나저축은행
신규설립 및 자산ㆍ부채 인수

2012년
0
2월
0
9일

주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 9월
0
1일

하나카드 주식회사
한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2015년 12월 29일
하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
03월 28일

Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년
04월 22일

하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
05월 26일

주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년
0
8월

0
1일

하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

 설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당반기말 현재 자본금은
1,480,015백만원
입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총 주식수는 800백만주입니다.

1-2 연결대상 종속기업의 개요 및 연결범위

당반기말 현재 연결대상 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

(단위: 주)

회사명
국가
주요사업
투자주식수
지분율(%)
사용재무제표일

하나금융지주의 종속기업

하나은행
대한민국
은행업
1,071,915,717
100.0
6월 30일

하나금융투자
대한민국
금융투자업
35,060,263
100.0
6월 30일

하나카드
대한민국
신용카드업
226,113,162
85.0
6월 30일

하나캐피탈
대한민국
할부금융업 및 시설대여업
7,261,199
50.1
6월 30일

하나자산신탁
대한민국
부동산신탁업
10,000,000
100.0
6월 30일

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)
대한민국
컴퓨터개발용역
18,600,000
90.0
6월 30일

하나금융경영연구소
대한민국
전문 서비스업
640,000
100.0
6월 30일

하나저축은행
대한민국
상호저축은행업
15,000,000
100.0
6월 30일

하나생명보험
대한민국
생명보험업
27,040,200
100.0
6월 30일

하나펀드서비스
대한민국
일반 사무수탁업
510,000
100.0
6월 30일

하나자산운용
대한민국
자산운용업
2,000,000
100.0
6월 30일

하나전문투자형사모부동산28호
대한민국
사모집합투자기구
-
45.8
6월 30일

특정금전신탁계정 (*1) (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
6월 30일

하나은행의 종속기업

하나은행(중국)유한공사 (*1)
중국
은행업
-
100.0
6월 30일

KEB하나 마이크로파이낸스
미얀마
기타 금융업
1,070,293
99.9
6월 30일

하나에프앤아이
대한민국
NPL 유동화증권 투자업 및 자산관리업
24,975,670
99.6
6월 30일

캐나다KEB하나은행
캐나다
금융업
834,000
100.0
6월 30일

독일KEB하나은행
독일
금융업
45,000
100.0
6월 30일

인도네시아KEB하나은행
인도네시아
금융업
2,180,624,663
89.0
6월 30일

브라질KEB하나은행
브라질
금융업
69,726,415
100.0
6월 30일

KEB하나뉴욕파이낸셜
미국
금융업
100
100.0
6월 30일

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
미국
금융업
200
100.0
6월 30일

KEB하나글로벌재무유한공사
홍콩
금융업
50,000,000
100.0
6월 30일

러시아KEB하나은행 (*1)
러시아
금융업
-
99.9
6월 30일

Hana Bancorp, Inc.
미국
금융지주회사
22,413,529
90.6
6월 30일

하나UBS파워사모증권투자신탁21[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
6월 30일

현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
6월 30일

한국투자사모베이직증권투자신탁63[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
6월 30일

DGB리딩솔루션사모증권투자신탁143[채권] (*1)
대한민국
사모집합투자기구
-
100.0
6월 30일

세븐스타(유) (*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

마린솔루션(유)(*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

중앙스타(유) (*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

오케아(유) (*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

에이치에스제일차유동화전문(유) (*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

안타키아(유) (*1)
대한민국

자산유동화업

-
-
6월 30일

코스모스솔루션(유) (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

원금이익보전약정신탁 (*1)
대한민국
신탁계정
-
-
6월 30일

하나에프앤아이의 종속기업

외환더블유제일차유동화전문(유)
대한민국
자산유동화업
50
5.0
6월 30일

외환베리타스제이차대부(유) (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

외환에스제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
30
5.0
6월 30일

외환페퍼제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
30
5.0
6월 30일

외환아이제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
18
9.0
6월 30일

외환에스제삼차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
10
5.0
6월 30일

외환송수제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
10
5.0
6월 30일

홍대피카소 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

외환더로프트 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

에이치에프에스제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
28
14.0
6월 30일

하나미래에셋제삼차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
914
9.1
6월 30일

신승빌딩 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나스톤제일차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나송수제이차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
10
5.0
6월 30일

하나스톤제이차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나한미제일차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나베리타스제일차유동화전문(유) (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나신지제일차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나스톤제오차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

하나에스에이치제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
28
14.0
6월 30일

에이치에프에스제이차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
28
14.0
6월 30일

하나케이제일차유동화전문(유)

대한민국
자산유동화업
28
14.0
6월 30일

하나스톤제육차 (*1)

대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

에이치에프에이치비유동화전문(유) (*1)
대한민국
자산유동화업
-
-
6월 30일

에이치에프디제일차유동화전문(유)
대한민국
자산유동화업
28
14.0
6월 30일

Hana Bancorp, Inc.의 종속기업

KEB Hana Bank USA
미국
은행업
500,100
100.0
6월 30일

BNB Statutory trust I
미국
특수목적회사
-
-
6월 30일

KEB Hana Bank USA의 종속기업

BNB Funding Corp. (*1)
미국
특수목적회사
-
-
6월 30일

하나금융투자의 종속기업

하나제일호사모투자전문회사 (*1)
대한민국
사모투자전문회사
-
48.9
6월 30일

하나다올랜드칩흥덕 부동산투자신탁 35호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
6월 30일

코에프씨 하나동부 프런티어 챔프2010의 
 6호 사모투자전문회사 (*1)
대한민국
사모투자전문회사
-
29.2
6월 30일

하나세계(북경)투자자문유한공사 (*1)
중국
투자자문업
-
100.0
6월 30일

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
6월 30일

하나제삼호사모투자전문회사 (*1)
대한민국
사모투자전문회사
-
35.0
6월 30일

하나제일호사모투자전문회사의 종속기업

라디안원에스피씨
대한민국
특수목적회사
20
100.0
6월 30일

워든원에스피씨(유) (*1)
대한민국
특수목적회사
-
100.0
6월 30일

하나카드의 종속기업

하나카드페이먼트
일본
기타 금융
지원 서비스업
1
100.0
6월 30일

특정금전신탁계정 (*1) (*2)
대한민국
특정금전신탁
-
-
6월 30일

하나생명의 종속기업

하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호 (*1)
대한민국
투자신탁
-
100.0
6월 30일

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)의 종속기업

PT Next INS Indonesia (*3)
인도네시아
컴퓨터개발용역
25,000
100.0
6월 30일

(*1) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다.

(*2) 특정금전신탁계정은 다수의 계좌로 구성되어있으나 계좌수를 표기하지 아니하였습니다.

(*3)
하나금융티아이가 95.1%, 하나캐피탈이 4.9%의 지분을 보유함.

 당반기말 및 전기말 현재 중간지배회사 기준의 요약연결재무상태표와 동일로 종료되는 회계연도의 요약연결포괄손익계산서는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
반기순이익
기타포괄이익(손실)
총포괄이익

하나은행 (*1)
311,642,299
289,067,041
22,575,258
16,774,393
1,002,695
71,712
1,074,407

하나금융투자 (*1)
18,304,371
16,377,982
1,926,389
1,854,724
58,005
(9,590)
48,415

하나카드 (*1)
6,820,476
5,333,916
1,486,560
796,907
75,053
163
75,216

하나캐피탈
5,660,190
4,977,519
682,671
244,135
51,630
259
51,889

하나자산신탁 (*1)
270,605
106,825
163,780
35,504
18,429
(2)
18,427

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스) (*1)
513,980
401,594
112,386
85,907
3,358
(75)
3,283

하나금융경영연구소
4,574
813
3,761
5,160
166
-
166

하나저축은행
1,050,657
849,069
201,588
40,110
12,113
100
12,213

하나생명보험 (*1)
4,409,772
4,168,019
241,753
368,046
9,772
(4,863)
4,909

하나펀드서비스
33,555
4,721
28,834
11,493
1,272
(13)
1,259

하나자산운용
35,896
2,288
33,608
9,156
2,809
128
2,937

하나전문투자형사모부동산28호
12,052
4
12,048
300
279
-
279

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익
(손실)

하나은행 (*1)
310,784,226
288,671,610
22,112,616
29,313,204
1,380,171
(411,407)
968,764

하나금융투자 (*1)
18,898,237
16,969,489
1,928,748
2,678,824
86,633
(14,736)
71,897

하나카드(*1)
7,108,144
5,696,306
1,411,838
1,487,517
75,595
(154)
75,441

하나캐피탈
5,257,437
4,619,088
638,349
393,755
80,595
129
80,724

하나자산신탁(*1)
199,037
32,678
166,359
54,080
46,494
(156)
46,338

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
505,305
396,257
109,048
147,144
1,427
401
1,828

하나금융경영연구소
4,716
1,121
3,595
10,129
83
(6)
77

하나저축은행
1,179,241
986,232
193,009
69,970
15,422
(109)
15,313

하나생명보험 (*1)
4,214,641
3,977,291
237,350
773,877
16,581
(46,571)
(29,990)

하나펀드서비스
32,345
4,582
27,763
22,533
4,634
(143)
4,491

하나자산운용 (*3)
33,007
2,209
30,798
9,469
3,003
43
3,046

하나선물 (*4)
-
-
-
170
(3,804)
437
(3,367)

Hana Bancorp, Inc.(*1) (*2)
-
-
-
2,852
(1,859)
(722)
(2,581)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

(*2) 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하는 방식으로 당사의 종속기업에서 제외하였음.

(*3) 2016년 중 손자회사에서 자회사로 편입된 이후 발생한 손익임.
(*4) 2016년 중 당사의 종속기업으로 보유한 기간 동안 발생한 손익임.

 당반기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 종속기업과 당반기 중 연결재무제표의 작성 대상에서 제외된 종속기업의 현황은 다음과 같습니다.

회사명
사유

연결대상에 신규로 포함된 기업

하나전문투자형사모부동산28호
신규투자로 인해 연결대상에 포함

PT Next INS Indonesia
신규투자로 인해 연결대상에 포함

하나카드페이먼트
신규투자로 인해 연결대상에 포함

연결대상에서 제외된 기업

주식회사 하나스톤제삼차
청산으로 연결대상에서 제외

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행 (이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포
된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 ("(구)외환카드")가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행 (구, 하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다.

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 3일 하나금융투자 주식회사로 사명을 변경하였습니다.
2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다. 

1-2-6 주식회사 하나금융티아이 (구, 주식회사 하나아이앤에스)

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나금융경영연구소

주식회사 하나금융경영연구소(이하 "하나금융경영연구소")는 1990년 7월 3일에 주식회사 한국투자경제연구소로 국내외 경제, 산업 및 금융에 관한 조사연구ㆍ분석업무와 각종자료, 도서의 출판 및 판매업무 등을 주요 목적으로 설립되어, 2005년 1월에 주식회사 하나금융경영연구소로 그 명칭이 변경되었습니다.

1-2-8 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-9 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 

1-2-10 하나펀드서비스 주식회사

 하나펀드서비스 주식회사(이하 " 하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 (구, 간접투자자산운용업법)에 따른 증권투자회사 등에 대한일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-11 주식회사 하나자산운용
 주식회사 하나자산운용 (이하 "하나자산운용")은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-12 특정금전신탁 및 하나전문투자형사모부동산28호
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁 및 하나전문투자형사모부동산28호를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13 하나은행의 종속기업

1-2-13-1 하나에프앤아이 주식회사

하나에프앤아이 주식회사 (이하 "하나에프앤아이")는 여신전문금융업법(구, 시설대여업법)에 의한 시설대여 및 관련 부대업무를 영위하기 위하여 1989년 9월 11일에 환은리스주식회사로 설립되었고, 1995년 1월 15일에 한국증권업협회의 협회등록시장(이하 "KOSDAQ시장")에 주권을 등록하였습니다. 이후 1992년 5월 19일자로 외환리스 주식회사로, 1995년 6월 13일자로 외환리스금융 주식회사로, 2002년 10월 18일자로 외환캐피탈 주식회사로 상호를 변경하였습니다. 한국외환은행은 금융지주회사법 제 19조에 따라 2014년 1월 31일 이후 여신전문금융업을 영위하는 종속기업을 지배할 수 없으며, 이에 따라 한국외환은행의 종속기업인 외환캐피탈은 2013년 10월17일자 이사회에서 회사가 영위하던 여신전문금융업법상 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융 및 대출업무 등을 중단하고 부실채권을 중심으로 한 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무 및 유동화증권에 대한 투자업무를 주된 업종으로 하는 회사로 전환하기로 결의하였으며, 사명을 외환에프앤아이 주식회사로 변경하였습니
다.
2015년 9월 1일 한국외환은행과 하나은행의 합병에 따라 2015년 9월 30일자로 사명을 하나에프앤아이 주식회사로 변경하였습니다.

1-2-13-2 하나은행(중국)유한공사

중국유한공사는 2007년 12월 14일 중국 내 무역금융, 예수금 등의 업무 등을 영위하기 위해 북경에 설립되었습니다. 2007년 12월 24일 하나은행은 기존에 보유하고 있던 상해, 심양 지점의 자산, 부채 및 종속기업인 청도국제은행의 지분을 현물출자 방식으로 중국유한공사에 출자하였으며, 해당 지점 및 청도국제은행은 중국유한공사의 지점으로 전환되었습니다. 2014년 12월 한국외환은행의 자회사인 외환은행(중국)유한공사와 합병하였으며, 하나은행이 지배력을 획득함에 따라 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-13-3 KEB하나 마이크로파이낸스
 KEB하나 마이크로파이낸스 2014년 8월 7일 신규 설립된 서민금융서비스업을 영위중인 현지법인으로, 미얀마 양곤에 소재하고 있습니다. 미얀마 서민들의 소액 금융수요를 충족함과 동시에 향후 성장 잠재력이 풍부한 리테일 시장의 기반 마련을 목적으로 하고 있으며, 양곤 소재 본점을 보유하고 있습니다.

1-2-13-4 캐나다KEB하나은행

캐나다KEB하나은행
은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1981년 10월 6일 캐나다 토론토에 설립되었습니다.

1-2-13-5 독일KEB하나은행

독일KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1992년 12월 29일 독일 프랑크푸르트에 설립되었습니다.

1-2-13-6 인도네시아KEB하나은행

인도네시아KEB하나은행은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스제공을 주 목적으로 하여 1990년 11월 5일 인도네시아 자카르타에 설립되었습니다. 인도네시아의 중앙은행 규정에 따르면 최상위 지배회사가 동일한 현지은행은 2개 이상의 독립법인으로 존재할 수 없습니다. 이에 따라 하나은행(구, 한국외환은행)의 종속기업인 인도네시아한국외환은행과 하나은행(구, 하나은행)의 종속기업인 PT Bank Hana가 2014년 2월 20일에 합병하였고, 인도네시아KEB하나은행으로 명칭을 변경하였습니다. 하나은행은 합병 후 인도네시아KEB하나은행의 최대주주가 됨에 따라, 합병간주일인 2014년 2월 28일부터 하나은행의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-13-7 브라질KEB하나은행

브라질KEB하나은행은 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 1999년 5월 21일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-13-8 KEB하나뉴욕파이낸셜

KEB하나뉴욕파이낸셜은 한국계 기업 및 지역교포 등에 대한 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2004년 4월 8일 미국 뉴욕에 설립되었습니다.

1-2-13-9 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융 주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을 주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다. 

1-2-13-10 KEB하나글로벌재무유한공사

KEB하나글로벌재무유한공사는 외국인 고객을 대상으로 한 투자금융업무, 해외투자를 수행하고자 하는 국내기업에 대한 자문, 금융주선 및 증권업 관련 금융서비스 제공을주 목적으로 하여 2009년 7월 2일부터 영업을 개시하였습니다.

1-2-13-11 러시아KEB하나은행
 러시아KEB하나은행은 2008년 사무소로 진출하여 한국계 기업에 지역 및 금융정보와 금융 상담서비스를 제공하였습니다. 사업영역을 확장하기 위해 2014년 7월 러시아 감독당국으로부터 법인영업 인가를 받아, 2014년 8월 15일에 설립되었습니다.

1-2-13-12 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표" 에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 현대트러스트사모증권투자신탁16[채권] 외 3개 사모집합투자기구를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13-13 세븐스타(유) 외 6개 특수목적회사

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하
는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 세븐스타 (유) 외 6개의특수목적회사를 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-13-14 Hana Bancorp, Inc. 
 Hana Bancorp, Inc.은 은행업무 및 관련 업무를 영위하는 것을 목적으로 하여 BNBFinancial Services Corporation이라는 명칭으로 1988년 4월 8일에 설립되었습니다.당사는 2013년 8월 30일 Broadway National Bank ("BNB") Financial Services Corporation의 주식 4,955,674주(지분율 52.29%)를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였으며, 종속기업의 사명을 Hana Bancorp, Inc.로 변경하였습니다. 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하여
하나은행의 종속기업에 편입되었습니다.

1-2-13-15 신탁계정

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 원금보전약정 또는 원리금보전약정이 있는 신탁계정을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-14 하나금융투자의 종속기업

1-2-14-1 하나제일호사모투자전문회사

하나제일호사모투자전문회사는 2009년 12월 22일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니다. 최초 출자금은 2010년 1월 13일에 납입되었습니다.

1-2-14-2 하나다올랜드칩흥덕부동산신탁35호

하나다올랜드칩흥덕부동산투자신탁35호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2011년 9월 19일에 설립되어, 경기도 용인시 기흥구 영덕동 흥덕택지개발지구 G1블럭 신축중인 지식산업센터(아파트형공장) "흥덕 IT밸리"를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다. 

1-2-14-3 코에프씨 하나동부 프런티어 챔프 2010의 6호 사모투자전문회사

코에프씨 하나동부 프런티어 챔프 2010의 6호 사모투자전문회사는 2010년 11월 22일에 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는것을 사업 목적으로 하고 있습니다.

1-2-14-4 하나세계(북경)투자자문유한공사

하나세계(북경)투자자문유한공사는 중국 북경에 설립된 일반자문업을 영위하는 법인으로 2011년 10월 14일에 설립되어 채권발행자문, 중국기업의 한국 상장자문, Cross Border M&A 등의 투자자문 업무를 영위하고 있습니다.

1-2-14-5 하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호

하나랜드칩휴스턴사모부동산투자신탁59호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 2014년 10월 30일에 설립되어, 미국 휴스턴 소재 3000Post Oak Blvd.의 우선주지분을 매입하기 위해 설립된 REITs (FG US Holdings 2 LLC)의 보통주를 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나자산운용이며, 신탁업자는 농업협동조합중앙회입니다.

1-2-14-6 하나제삼호사모투자전문회사
 하나제삼호사모투자전문회사는 2016년 7월 29일에 자본시장과 금융투자업에 관한법률에 의한 투자합자회사로 설립되었으며, 주식 또는 지분 등에 투자하여 경영권 참여, 구조조정, 재무구조 개선, 사업구조 또는 지배구조의 개선 등의 방법으로 투자한 기업의 가치를 높여 그 수익을 사원에게 배분하는 것을 사업 목적으로 하고 있습니 다. 

1-2-15 하나카드의 종속기업

1-2-15-1 특정금전신탁
 기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에 영향을 미칠수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다.

1-2-16 하나생명의 종속기업

1-2-16-1 하나랜드칩사모부동산투자신탁 68호

하나랜드칩사모부동산투자신탁 68
호는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해 설립되어, 하나금융그룹 계열사가 입주하기 위한 강남구 소재 건물을 펀드 편입물건으로 관리하고 있습니다. 집합투자업자(운용사)는 주식회사 하나자산운용이며, 신탁업자는 농협은행 주식회사입니다.

1-3 연결구조화기업에 대한 재무지원
 연결기업이 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 성격 및 의도는 다음과 같습니다.

기업명
재무지원을 제공하는 계약상 약정
지원을 제공하는 의도

원본 및 이익보전신탁
연결기업은 연결대상 신탁에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전약정은 신탁상품의 운용결과 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결기업이 보전해 줄 것을 요구하고 있습니다.
신탁계정의 금전운용에대한 신용 보강

중앙스타(유)
연결기업은 중앙스타(유)에 12,300백만원 대출을 실행하였습니다.
영업활동 목적

오케아(유)
연결기업은 오케아(유)에 1,500백만원 대출약정을 하였습니다.
영업활동 목적

에이치에스제일차(유)
연결기업은 에이치에스제일차(유)에 25,300백만원 ABCP를 매입하였습니다.
영업활동 목적

안타키아(유)
연결기업은 안타키아(유)에 50,000백만원 ABCP를 매입약정하였습니다.
영업활동 목적

코스모스솔루션(유)
연결기업은 코스모스솔루션(유)에 30,000백만원 ABCP를 매입약정하였습니다.
영업활동 목적

외환더블유제일차 유동화전문(유)
연결기업은 외환더블유제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 69,400백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환에스제일차유동화전문(유)
연결기업은 외환에스제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 21,800백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환페퍼제일차유동화전문(유)
연결기업은 외환페퍼제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 8,170백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환아이제일차유동화전문(유)
연결기업은 외환아이제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 81,400백만원에 인수하였습니다
영업활동 목적

외환에스제삼차유동화전문(유)
연결기업은 외환에스제삼차유동화전문(유)가 발행한 후순위 채권을 21,614백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환송수제일차유동화전문(유)
연결기업은 외환송수제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 14,220백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

홍대피카소
연결기업은 홍대피카소가 발행한 채권을 15,860백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환더로프트
연결기업은 외환더로프트가 발행한 채권을 18,000백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

외환베리타스제이차대부(유)
연결기업은 외환베리타스제이차대부(유)가 발행한 채권을 76,400백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

에이치에프에스제일차유동화전문(유)
연결기업은 에이치에프에스제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 38,300백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나미래에셋제삼차유동화전문(유)
연결기업은 하나미래에셋제삼차유동화전문(유)가 발행한 채권을 7,900백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

신승빌딩
연결기업은 신승빌딩이 발행한 채권을 6,660백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나스톤제일차
연결기업은 하나스톤제일차가 발행한 채권을 17,500백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나송수제이차유동화전문(유)
연결기업은 하나송수제이차유동화전문(유)가 발행한 채권을 36,300백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나스톤제이차
연결기업은 하나스톤제이차가 발행한 채권을 6,800백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나한미제일차
연결기업은 하나한미제일차가 발행한 채권을 15,600백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나베리타스제일차유동화전문(유)
연결기업은 하나베리타스제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 4,448백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나신지제일차
연결기업은 하나신지제일차가 발행한 채권을 5,000백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나스톤제오차
연결기업은 하나스톤제오차가 발행한 채권을 13,100백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나에스에이치제일차유동화전문(유)
연결기업은 하나에스에이치제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 21,000백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

에이치에프에스제이차유동화전문(유)
연결기업은 에이치에프에스제이차유동화전문(유)가 발행한 채권을 48,100백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나케이제일차유동화전문(유)
연결기업은 하나케이제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 85,600백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나스톤제육차
연결기업은 하나스톤제육차가 발행한 채권을 6,500백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

에이치에프에이치비유동화전문(유)
연결기업은 에이치에프에이치비유동화전문(유)가 발행한 선순위 채권을 14,130백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

에이치에프디제일차유동화전문(유)
연결기업은 에이치에프디제일차유동화전문(유)가 발행한 채권을 26,548백만원에 인수하였습니다.
영업활동 목적

하나제일호사모투자전문회사
업무집행사원의 요청에 따라 출자약정금의 한도(155,000백만원)내에서 출자금 납입의무 있으며 현재 누적출자금은 152,985백만원입니다.
영업활동 목적

코에프씨 하나동부 프런티어 챔프2010의 6호사모투자전문회사
업무집행사원의 요청에 따라 출자약정금의 한도(35,000백만원)내에서 출자금 납입의무 있으며 현재 누적출자금은 22,737백만원입니다.
영업활동 목적

하나제삼호사모투자합자회사
업무집행사원의 요청에 따라 출자약정금의 한도(70,000백만원)내에서 출자금 납입의무 있으며 현재 누적출자금은 81백만원입니다.
영업활동 목적

2. 비연결구조화기업 

2-1 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격

 당반기말 및 전기말 현재 연결기업이 지분을 보유하고 있는 구조화기업의 형태는 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

유형

 목적

 주요 자본조달 방법
총자산규모

당반기말
전기말

자산유동화 SPC
기초자산의 유동화
ABL / ABCP 등
16,808,402
12,057,262

부동산금융
부동산개발 및 사회간접시설 투자, 부동산투자
출자 및 차입
25,128,659
24,978,116

선박금융 및 인수금융
선박 건조 또는 매입, NPL매입, 기업인수
출자 및 차입
9,281,995
12,419,162

투자펀드 및 투자신탁
투자재산의 운용 및 관리
수익증권 발행 등
86,175,566
91,403,140

2-2 비연결구조화기업에 대한 위험 

<당반기말>
 (단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
1,792,257
2,410,792
848,197
749,375

유가증권(B)
644
79,852
-
7,372,214

파생상품(C)
13,415
10,903
8,878
21,920

기타(D)
3,360
2,681
1,883
407

부채

파생상품
880
4,274
-
3,994

충당부채
1,307
20
184
1

기타부채
49
23
59
255

순자산 장부금액
1,807,440
2,499,911
858,715
8,139,666

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,809,676
2,504,228
858,958
8,143,916

신용공여 및 기타약정
1,615,357
97,261
115,619
113,132

<전기말>
 (단위: 백만원)

구분
자산유동화 SPC
부동산금융
선박금융 및 인수금융
투자펀드 및 투자신탁

자산

대출채권(A)
1,792,875
1,684,028
987,363
1,204,755

유가증권(B)
643
80,937
-
5,849,606

파생상품(C)
39,182
8,936
47,165
111,598

기타(D)
3,920
3,189
3,342
626

부채

파생상품
746
4,374
14,322
5,001

충당부채
1,278
30
570
1

기타부채
110
20
206
454

순자산 장부금액
1,834,486
1,772,666
1,022,772
7,161,129

최대손실노출금액

금융자산(A+B+C+D)
1,836,620
1,777,090
1,037,870
7,166,585

신용공여 및 기타약정
2,061,252
83,149
281,923
255,130

3. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

3-1 재무제표의 작성기준

연결기업의 반기연결재무제표는 '주식회사의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

 중간연결재무제표는 연차연결재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2016년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차연결재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

3-2 중요한 회계정책

중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2017년 1월 1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2016년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.

 제·개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 연결재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

3-2-1 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' (개정) - 공시개선
 개정 기준서는 공시개선 프로젝트의 일부이며 재무제표 이용자가 현금흐름 및 비현금 변동에서 발생하는 변동을 포함한 재무활동으로 인한 부채의 변동을 평가할 수 있도록 하는 공시를 제공할 것을 요구하고 있습니다. 최초 적용시 전기 정보를 비교표시할 필요는 없습니다. 연결기업이 동 반기연결재무제표에 추가적인 공시를 제공하도록 요구되지는 않으나 연결기업은 개정 기준서를 적용함에 따른 추가적인 공시를 2017년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 연결재무제표에 제공할 예정입니다.

3-2-2 기업회계기준서 제1012호 '법인세' (개정) - 미실현손실에 대한 이연법인세자산 인식
 개정 기준서는 차감할 일시적 차이의 소멸 시 차감될 과세소득의 원천에 세법상 제약이 있는지를 고려할 필요가 있음을 명확히 하였습니다. 또한, 개정 기준서는 미래 과세소득을 어떻게 추정하는가에 대한 지침을 제공하고 일부 자산에 대하여 장부금액을 초과하는 금액이 과세소득에 포함될 수 있는 상황을 기술하고 있습니다.

 개정 기준서는 소급하여 적용되지만, 최초 적용 시 비교표시 기간의 기초 자본의 변동은 기초 이익잉여금과 자본의 다른 항목에 배분하지 않고 전액을 기초 이익잉여금(또는 자본의 다른 항목)으로 인식할 수 있습니다. 이러한 완화 규정을 적용하는 경우 그 사실을 공시하여야 합니다. 연결기업은 동 개정사항을 소급하여 적용하였습니다. 그러나 연결기업은 개정사항과 관련되는 차감할 일시적차이를 보유하고 있지 아니하므로 연결기업의 연결재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 

3
-3 공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기
준

 연결기업의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 연결기업이 채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

3-3
-1 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' (제정)

2015년 9월 25일 제정된 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'은 2018년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수도 있습니다. 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체할 예정입니다. 연결기업은 기업회계기준서 제1109호를 2018년 1월 1일 이후 시작되는 회계연도부터 적용할 예정입니다.

 새로운 기업회계기준서 제1109호는 소급 적용함이 원칙이나, 금융상품의 분류 및 측정, 손상의 경우 비교정보 재작성을 면제하는 등 일부 예외조항을 두고 있고, 위험회피회계의 경우 옵션의 시간가치 회계처리 등 일부 예외조항을 제외하고는 전진적으로 적용합니다.

 기업회계기준서 제1109호의 주요 특징으로 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 들 수 있습니다. 

 기업회계기준서 제1109호의 원활한 도입을 위해서는 일반적으로 재무영향분석 및 회계정책 수립, 회계시스템 구축, 시스템 안정화 등의 준비 작업이 필요합니다. 동 기준서를 최초로 적용하는 회계기간의 재무제표에 미치는 영향은 동 기준서에 따른 회계정책의 선택과 판단뿐 아니라 해당 기간에 연결기업이 보유하는 금융상품과 경제상황 등에 따라 다를 수 있습니다. 

 연결기업은 기업회계기준서 제1109호의 도입과 관련하여 금융상품 보고와 관련한 내부관리 프로세스 정비 및 회계처리시스템 변경 업무를 진행하고 있고, 동 기준서를적용할 경우 재무제표에 미칠 수 있는 재무적 영향을 분석 중에 있습니다. 

 연결기업은 기업회계기준서 제1109호의 최초 적용에 따른 재무적 영향을 평가하기위하여 2016년 12월 31일 현재 상황 및 입수 가능한 정보에 기초하여 2016년 재무제표에 미치는 잠재적인 영향을 예비 평가하였습니다. 동 예비영향평가 결과는 향후 연결기업이 이용할 수 있는 추가 정보 및 관련 의사결정사항 등에 따라 변경될 수 있습니다.

 동 기준서의 주요 사항별로 재무제표에 미칠 수 있는 일반적인 영향은 다음과 같습니다.

- 금융자산의 분류 및 측정
 새로운 기업회계기준서 제1109호를 적용할 경우 연결기업은 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치, 당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을 분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형
계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성
그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적
상각후원가 측정 (*1)
당기손익-공정가치 측정 (*2)

계약상 현금흐름 수취 및 매도 목적
기타포괄손익-공정가치 측정 (*1)

매도목적, 기타
당기손익-공정가치 측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로지정할 수 있음(취소 불가)

(*2) 투자차익실현목적이 아닌 지분증권의 경우 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

 기업회계기준서 제1109호에서 금융자산을 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치 측정 대상으로 분류하기 위한 요건이 현행 기업회계기준서 제1039호의 요건보다 엄격하므로, 기업회계기준서 제1109호 도입시 당기손익-공정가치 측정 대상 금융자산의 비중이 증가하여 당기손익의 변동성이 확대될 수 있습니다.

 기업회계기준서 제1109호에 따르면 계약조건에 따른 현금흐름이 원금과 원금 잔액에 대한 이자만으로 구성되지 않거나 매매가 주된 목적인 채무증권과 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정하지 않은 지분증권은 당기손익-공정가치로 측정합니다. 연결기업은 2016년 12월 31일 현재 당기손익인식금융자산으로 분류된 채무증권과 지분증권을 각각 13,292,913백만원, 489,272백만원 보유하고 있습니다. 

 예비영향평가 결과에 따르면 기업회계기준서 제1109호를 2016년 12월 31일 현재 위 당기손익인식금융자산에 적용할 경우, 대부분이 당기손익-공정가치 측정 항목으로 분류되어 해당 금융자산이 재무제표에 미치는 영향은 거의 없을 것으로 판단합니다.

 기업회계기준서 제1109호에 따르면 계약조건에 따라 특정일에 원금과 원금 잔액에대한 이자만으로 구성된 현금흐름이 발생하고 계약상 현금흐름 수취 및 매도를 목적으로 하는 채무증권을 기타포괄손익-공정가치로 측정합니다. 연결기업은 2016년 12월 31일 현재 매도가능금융자산으로 분류된 채무증권 36,279,834백만원을 보유하고있습니다.

 예비영향평가 결과에 따르면 기업회계기준서 제1109호를 2016년 12월 31일 현재 위 매도가능금융자산으로 분류된 채무증권에 적용할 경우, 대부분이 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 분류되어 해당 금융자산이 재무제표에 미치는 영향은 거의 없을 것으로 판단합니다

 기업회계기준서 제1109호에 따르면 지분증권은 당기손익-공정가치 측정 항목으로분류함이 원칙이지만 최초 인식시점에 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정하는 취소불가능한 선택을 할 수 있고, 동 포괄손익은 후속적으로 당기손익으로 재순환(recycling)되지 않습니다. 연결기업은 2016년 12월 31일 현재 매도가능금융자산으로 분류된 지분증권 3,711,105백만원을 보유하고 있입니다. 

 예비영향평가 결과에 따르면 기업회계기준서 제1109호를 2016년 12월 31일 현재 위 매도가능금융자산으로 분류된 지분증권에 적용할 경우, 매도가능지분증권 중 수익증권 등 풋가능 금융상품이 당기손익-공정가치 측정 항목으로 분류될 가능성이 있어 당기손익 변동성이 다소 증가할 것으로 판단합니다. 

 기업회계기준서 제1109호에 따르면 계약조건에 따라 특정일에 원금과 원금 잔액에대한 이자만으로 구성된 현금흐름이 발생하고 계약상 현금흐름 수취를 목적으로 하는 채무증권을 상각후원가로 측정합니다. 연결기업은 2016년 12월 31일 현재 대여금 및 수취채권 269,773,682백만원과 만기보유금융자산 5,050,119백만원을 보유하고 있습니다. 

 예비영향평가 결과에 따르면 기업회계기준서 제1109호를 2016년 12월 31일 현재 위 금융자산에 적용할 경우, 대부분 계약조건에 따라 특정일에 원금과 원금 잔액에 대한 이자만으로 구성된 현금흐름이 발생하고 계약상 현금흐름 수취를 목적으로 하므로 상각후원가로 측정되는 항목으로 분류되어 재무제표에 미치는 영향은 거의 없을 것으로 판단합니다.

- 손상: 금융자산과 계약자산
 현행 기업회계기준서 제1039호에서는 발생손실모형(incurred loss model)에 따라 손상발생의 객관적 증거가 있는 경우에만 손상을 인식하지만, 새로운 기업회계기준서 제1109호에서는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 

 기업회계기준서 제1109호에서는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있어 현행 기업회계기준서제1039호의 발생손실모형에 비하여 신용손실을 조기에 인식할 수 있습니다. 

구 분
손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가하지 않은 경우 (*)
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

(*) 보고기간 말 신용위험이 낮은 경우에는 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 것으로 간주 가능

 한편, 기업회계기준서 제1109호에서는 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다.

 연결기업은 기업회계기준서 제1109호 적용시 주요 종속기업인 KEB하나은행의 경우 통합모형적용일(2016년 6월 7일) 이전에 취급한 대출채권 등에 대하여 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다. 다만 보고기간 말 현재 신용위험이 낮은 경우 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 것으로 보는 간편법을 사용할 계획입니다. 

 주요종속기업인 KEB하나은행의 예비영향평가 결과에 따르면 2016년 12월 31일 현재 현행 대비 손실충당금이 약 143,473백만원이 증가한 1,765,306백만원으로 추정되며, KEB하나은행의 BIS 총자본비율은 15.98% 대비 중대한 변동이 없을 것으로추정됩니다.

 금번 예비영향평가 결과는 향후 연결기업이 이용할 수 있는 추가 정보 및 관련 의사결정사항 등에 따라 변경될 수 있습니다

- 위험회피회계
 새로운 기업회계기준서 제1109호에서는 현행 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인 방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 높은 위험회피효과가 있는지에 대한 평가 및 계량적인 판단기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계 적용요건을 완화하였습니다.

 기업회계기준서 제1109호의 위험회피회계를 적용할 경우, 현행 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 적용요건을 충족하지 못하는 일부 거래에 대해서도 위험회피회계를 적용할 수 있게 되어 당기손익 변동성이 축소될 수 있습니다.

 위험회피회계에 대한 경과규정에 따르면 기업회계기준서 제 1109호를 최초 적용할 때 현행 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 관련 규정을 계속해서 적용할 것을 회계정책으로 선택할 수 있습니다.

3-3-2 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익' (제정)
 제정기준서는 고객과의 계약에서 생기는 수익에 대한 5단계 모형을 제시하고 있습니다. 동 기준서에서 기업은 고객에게 약속한 재화나 용역의 이전에 대한 대가로 받게될 것으로 예상하는 대가를 반영한 금액으로 수익을 인식해야 합니다. 제정기준서는 현행 수익인식과 관련된 모든 현행기준서를 대체합니다. 동 기준서는 2018년 1월1일 이후 개시하는 회계연도부터 완전 소급 적용 방법과 변형된 소급 적용 방법 중 하나를 사용하여 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 연결기업은 동 기준서가 재무제표에 미치는 영향을 검토하고 있으며 정해진 시행일에 제정기준서를 적용할 계획입니다.

3-3-3 기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표' 및 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자' (개정) - 투자자와 관계기업이나 공동기업 간의 자산매각 또는 출자
 개정기준서는 관계기업이나 공동기업에 매각되거나 출자된 종속기업에 대한 지배력상실에 대한 기업회계기준서 제1110호와 기업회계기준서 제1028호 간의 상충을 해결하기 위해 개정되었습니다. 동 기준서에서는 투자자와 관계기업이나 공동기업 간의 기업회계기준서 제1103호에서 정의된 사업에 해당하는 자산의 매각이나 출자에서 발생하는 손익은 전액 인식됨을 명확히 하였습니다. 그러나, 사업에 해당하지 않는 자산의 매각이나 출자에서 발생하는 손익은 투자자의 지분과 무관한 손익까지만 인식하도록 하고 있습니다. 동 기준서의 적용은 무기한 연기되었으나 조기적용하고자 하는 경우 전진적으로 적용되어야 합니다. 동 개정사항이 연결기업의 연결재무제표에 미치는 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

3-3-4 기업회계기준서 제1102호 '주식기준보상' (개정) - 주식기준보상거래의 분류와 측정

개정기준서는 다음의 세 가지 논점을 반영하고 있습니다. 
- 가득조건이 현금결제형 주식기준보상의 측정에 미치는 영향

- 세금 원천징수의무로 인한 순결제특성이 있는 주식기준보상거래의 분류

- 현금결제형에서 주식결제형 주식기준보상거래로 분류를 바꾸는 조건변경의 회계처리

 개정 기준서 적용 시 연결기업은 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우소급 적용할 수 있습니다. 개정기준서는 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 연결기업은 동 기준서가 연결재무제표에 미치는 영향을 검토하고 있습니다.

공표되었으나 아직 시행되지 않은 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서 중 연결기업이 조기적용한 기준서 또는 해석서는 없습니다.

4. 금융자산 및 부채의 공정가치 측정 방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

4-1 공정가치체계

당반기말 및 전기말 현재 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

단기매매금융자산

채무증권
2,934,288
10,355,072
-
13,289,360

지분증권
310,953
365,590
-
676,543

매매목적 파생상품자산
10,568
3,500,584
265,891
3,777,043

기타
-
-
852,230
852,230

소계
3,255,809
14,221,246
1,118,121
18,595,176

당기손익인식지정금융자산
-
271,590
1,290,409
1,561,999

매도가능금융자산

채무증권
22,339,437
17,561,648
10,868
39,911,953

지분증권 (*1)
259,589
3,807,311
1,114,847
5,181,747

기타
-
-
18,264
18,264

소계
22,599,026
21,368,959
1,143,979
45,111,964

위험회피회계 파생상품자산
-
28,584
63
28,647

합계
25,854,835
35,890,379
3,552,572
65,297,786

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
51,857
3,616,088
300,407
3,968,352

매도유가증권
453,319
-
-
453,319

소계
505,176
3,616,088
300,407
4,421,671

당기손익인식지정금융부채
-
2,564,795
6,858,981
9,423,776

위험회피회계 파생상품부채
-
70,495
7,506
78,001

합계
505,176
6,251,378
7,166,894
13,923,448

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

단기매매금융자산

채무증권
2,762,183
10,530,730
-
13,292,913

지분증권
262,615
226,657
-
489,272

매매목적 파생상품자산
30,687
6,733,305
329,198
7,093,190

기타
-
-
902,191
902,191

소계
3,055,485
17,490,692
1,231,389
21,777,566

당기손익인식지정금융자산
-
282,749
1,555,175
1,837,924

매도가능금융자산

채무증권
17,734,069
18,537,915
7,850
36,279,834

지분증권 (*1)
680,099
1,917,295
1,113,711
3,711,105

기타
-
-
21,146
21,146

소계
18,414,168
20,455,210
1,142,707
40,012,085

위험회피회계 파생상품자산
-
24,661
1,164
25,825

합계
21,469,653
38,253,312
3,930,435
63,653,400

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
81,699
6,619,349
355,013
7,056,061

매도유가증권
17,211
-
-
17,211

소계
98,910
6,619,349
355,013
7,073,272

당기손익인식지정금융부채
-
2,336,164
7,370,675
9,706,839

위험회피회계 파생상품부채
-
121,310
-
121,310

합계
98,910
9,076,823
7,725,688
16,901,421

(*1) 당반기말 및 전기말 현재 매도가능금융자산 중 활성화시장에서 공시되는 시장가격이 없고, 공정가치를 신뢰성 있게 측정할 수 없어 원가로 측정한 지분증권은 각각 104,759

백
만원
및

94,457
백만원이며, 해당금액은 수준3에 포함되어 있습니다.

 공정가치체계의 각 수준은 다음과 같이 정의하고 있습니다.

가. 수준 1은 활성시장에서 공시되는 가격을 적용한 공정가치입니다.

나. 수준 2는 관측가능한 시장정보를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

다. 수준 3은 관측불가능한 투입변수를 사용한 평가기법으로 산출한 공정가치입니다.

 당반기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

당반기말
전기말

금융자산

단기매매금융자산

채무증권
10,355,072
10,530,730
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
365,590
226,657
DCF모형 등
할인율 등

매매목적 파생상품자산
3,500,584
6,733,305
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형, DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

소계
14,221,246
17,490,692

당기손익인식지정금융자산
271,590
282,749
Black-Scholes 모형,
Hull-White 1 factor 모형,
DCF모형,
Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리,CDS premium 등

매도가능금융자산

채무증권
17,561,648
18,537,915
DCF모형 등
할인율 등

지분증권
3,807,311
1,917,295
DCF모형, 순자산가치법 등
할인율, 채권, 주식 등 기초자산의가격 등

소계
21,368,959
20,455,210

위험회피회계 파생상품자산
28,584
24,661
Hull-White 1 factor 모형,
Black 모형
변동성, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 원화 캡/플로어 변동성

합계
35,890,379
38,253,312

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
3,616,088
6,619,349
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, DCF모형, Black 모형, Gaussian 1 factor 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선 등

당기손익인식지정금융부채
2,564,795
2,336,164
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, Hull-White Short rate 모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율, 금리, CDS premium, 원화 스왑 수익률곡선, 원화 스왑션 변동성 등

위험회피회계 파생상품부채
70,495
121,310
Hull-White 1 factor 모형, 
Black 모형
변동성, 스왑 수익률 곡선, 스왑션 변동성, 통화별 수익률 곡선, 원화 캡/플로어 변동성

합계
6,251,378
9,076,823

 당반기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수에 대한 양적정보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수
유의적이지만 관측불가능 
투입변수
범위
관측불가능 투입
변수 변동에 대한
 공정가치 영향

당반기말
전기말

금융자산

단기매매금융자산

매매목적 파생상품자산
265,891
329,198
Black-Scholes 모형, Hull-White 1 factor 모형, Black 모형, DCF모형, Gaussian 1 factor 모형, 이항모형 등
원화 스왑 수익률 곡선, 원화 국고채 수익률 곡선, 각 수익률 변동성, 기초자산 간 상관관계, 기초자산가격, 할인율, 기초자산변동성, 변동성, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등
변동성
0~1
변동성 증가시 
공정가치 증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1 ~ 1
상관관계 증가시
공정가치 증가
일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

기타
852,230
902,191
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등
-

소계
1,118,121
1,231,389

당기손익인식지정금융자산
1,290,409
1,555,175
Black-Scholes 모형
Hull-White 1 factor 모형
DCF 모형
Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율,금리, CDS premium, 기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
변동성
0 ~ 1
변동성 증가시 
공정가치 감소

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1 ~ 1
상관관계 증가시
공정가치 증가
일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

매도가능금융자산

채무증권
10,868
7,850
DCF모형 등
할인율 등
할인율 등
11.1%
할인율 감소시 
공정가치 증가

지분증권
1,114,847
1,113,711
DCF모형, 유사기업비교법, 순자산가치평가법, 과거거래이용법, 위험조정할인율 모형, 배당할인모형, 시장가치접근법, 잔여이익모델 등
성장률, 할인율,
성장률
0.0%~
2.0%
성장률 증가시 
공정가치 증가

할인율
4.3%~
18.5%
할인율 감소시 
공정가치 증가

기타
18,265
21,146
DCF모형 등
할인율 등
할인율
-
할인률 감소시 
공정가치 증가

소계
1,143,980
1,142,707

위험회피회계 파생상품자산
63
1,164
Hull-White 2 factor 모형
원화 스왑 수익률 곡선, 달러 스왑 수익률 곡선, 각 수익률 변동성, 기초자산(각 수익률)간 상관관계, 달러 금리 원달러 환율 사이의 상관관계
기초자산 (각 수익률)간 상관관계
0.8~1
상관관계 증가시 
공정가치 증가

합계
3,552,573
3,930,435

금융부채

단기매매금융부채

매매목적 파생상품부채
300,407
355,013
Black-Scholes 모형
Hull-White 1 factor 모형
DCF 모형
Gaussian 1 factor모형 
이항모형 등
원화 스왑 수익률 곡선, 원화 국고채 수익률 곡선, 각 수익률 변동성, 기초자산 간 상관관계, 기초자산가격, 할인율, 기초자산변동성, 변동성, 주가, 환율, 금리, CDS premium 등
변동성
0 ~ 1
변동성 증가시 
공정가치 증가

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1~1
상관관계 증가시 
공정가치 감소
일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

당기손익인식지정금융부채
6,858,981
7,370,675
Black-Scholes 모형
Hull-White 1 factor 모형
DCF 모형
Gaussian 1 factor모형 등
변동성, 할인율, 주가, 환율,금리, CDS premium, 기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
변동성
0~1
변동성 증가시 
공정가치 감소

기초자산(각 수익률) 간 상관관계 등
-1~1
상관관계 증가시
공정가치 증가
일부 반대 유형의 경우 역의 영향을 보임

위험회피회계파생상품부채
7,506
-
Hull-White 2 factor 모형
원화 스왑 수익률 곡선,
 달러 스왑 수익률 곡선,
 각 수익률 변동성, 기초자산(각 수익률)간 상관관계, 달러 금리 원달러 환율 사이의 상관관계
기초자산(각 수익률)간 상관관계
0.8~1
상관관계 증가시 공정가치 증가

합계
7,166,894
7,725,688

4-2 공정가치체계 수준3의 변동내역

재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의당반기 및 전반기 중 공정가치 변동내역은 다음과 같습니다.

<당반기>
 (단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익인식지정금융자산
매도가능금융자산
당기손익인식지정금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
기타
매매목적
위험회피
회계

기초
902,191
1,555,175
7,850
1,113,711
21,146
7,370,675
(25,815)
1,164

총손익
당기손익
5,907
110,576
1,581
(73,605)
15
383,268
155,705
(1,101)

기타포괄손익
-
-
(1,564)
69,371
-
-
-
-

매입/발행
790,650
165,748
3,000
46,718
404
3,496,883
43,800
(7,506)

매도/결제
(846,518)
(541,090)
1
(41,348)
(3,300)
(4,391,845)
(208,206)
-

기말
852,230
1,290,409
10,868
1,114,847
18,265
6,858,981
(34,516)
(7,443)

<전반기>
 (단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익인식지정금융자산
매도가능금융자산
당기손익인식지정금융부채
순파생상품

채무증권
지분증권
기타
매매목적
위험회피
회계

기초
682,279
1,329,182
20,486
738,015
12,720
5,883,532
(371,775)
4,321

타수준에서 수준3으로 이동 (*)
-
-
-
4,947
-
-
-
-

수준3에서 타수준으로 이동 (*)
-
-
-
(24,317)
-
-
-
-

총손익
당기손익
5,442
(46,497)
-
(5,796)
-
(205,459)
(132,121)
(2,450)

기타포괄손익
-
-
(220)
1,628
-
-
-
-

매입/발행
104,256
142,444
-
55,112
3,476
1,935,804
71,616
-

매도/결제
-
(110,324)
(12,824)
(65,738)
(18)
(1,471,662)
92,745
-

기타
-
-
-
102,845
-
-
-
-

기말
791,977
1,314,805
7,442
806,696
16,178
6,142,215
(339,535)
1,871

(*) 연결기업은 수준간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간초에 수준의 변동을 인식합니다.

4-3 공정가치체계 수준3의 변동내역 중 당기손익 인식금액
 당반기 및 전반기 중 공정가치체계 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다. 

<당반기>
 (단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품 관련 손익
161,612
74,415

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
(272,692)
(131,267)

위험회피회계파생상품 관련 손익
(1,101)
(210)

금융상품 관련 기타손익
(9,355)
(13,780)

금융자산 관련 손상차손
(62,654)
(62,450)

합계
(184,190)
(133,292)

<전반기>
 (단위: 백만원)

구분
총손익 중 
당기손익 인식액
보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액

단기매매금융상품 관련 손익
(126,679)
(76,169)

당기손익인식지정금융상품 관련 손익
158,962
93,421

위험회피회계파생상품 관련 손익
(2,450)
(692)

금융상품 관련 기타손익
1,248
1,249

금융자산 관련 손상차손
(7,044)
(4,570)

합계
24,037
13,239

4-4 공정가치체계 수준간 이동
 당반기 및 전반기 중 공정가치 수준 3에서 다른 수준으로의 이동 및 다른 수준에서 공정가치 수준 3으로의 이동 금액은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

수준 3에서 수준 1로 이동
-
(24,317)

수준 1에서 수준 3으로 이동
-
4,947

4-5 민감도 분석

당반기말 및 전기말 현재 유의적인 관측불가능 투입변수의 변동에 다른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융자산 및 부채이며, 공정가치 변동이 당기손익 또는 기타포괄손익에 미치는 영향을 유리한 변동과 불리한 변동으로 나누어 산출하고 있습니다.

<당반기말>
 (단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

단기매매금융자산

매매목적 파생상품자산(*1)
131
(121)

당기손익인식지정금융자산
5,017
(5,017)

매도가능금융자산

채무증권
252
(246)

지분증권(*2)
148,486
(55,218)

위험회피회계 파생상품자산(*1)
-
(3)

합계
153,886
(60,605)

금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채 (*1)
114
(116)

당기손익인식지정금융부채 (*1)
2,646
(2,646)

위험회피회계파생상품부채
(*1)

222
(358)

합계
2,982
(3,120)

<전기말>
 (단위: 백만원)

구분
유리한 변동
불리한 변동

금융자산

단기매매금융자산

매매목적 파생상품자산(*1)
140
(129)

당기손익인식지정금융자산
6,813
(6,813)

매도가능금융자산

채무증권
200
(12)

지분증권(*2)
33,053
(15,924)

위험회피회계 파생상품자산(*1)
77
(208)

합계
40,283
(23,086)

금융부채

단기매매금융부채

매매목적파생상품부채 (*1)
(236)
232

당기손익인식지정금융부채 (*1)
3,791
(3,791)

합계
3,555
(3,559)

(*1) ①원화 이자율스왑 금리간 상관관계, ②원화 국고채 금리간 상관관계, ③원화 이자율스왑·국고채 금리간 상관관계, ④ 원화·달러 이자율스왑 금리간 상관관계, ⑤원/달러 환율과 달러 이자율스왑 금리간 상관관계를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써, 공정가치의 불리 또는 유리한 변동을 산출하였습니다.
(*2) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0.0~1.0%)과 할인율을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1.0~1.0%)과 부동산매각가격 상승률(-1.0~1.0%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였습니다.

4-6 공정가치로 측정되지 않는 금융자산 및 부채
 당반기말 및 전기말 현재 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 다음과 같은 공정가치체계로 분류하고 있습니다.

<당반기말>
 (단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,389,499
16,583,789
-
18,973,288

만기보유금융자산
1,547,160
4,077,275
-
5,624,435

대출채권
-
-
232,241,939
232,241,939

기타금융자산
-
10,028
19,921,138
19,931,166

합계
3,936,659
20,671,092
252,163,077
276,770,828

금융부채

예수부채
-
30,102,347
193,727,966
223,830,313

차입부채
-
6,916,253
13,614,757
20,531,010

사채
-
34,032,531
119,607
34,152,138

기타금융부채
-
406,765
27,124,115
27,530,880

합계
-
71,457,896
234,586,445
306,044,341

<전기말>
 (단위: 백만원)

구분
수준별 공정가치
합계

수준1
수준2
수준3

금융자산

현금및예치금
2,130,163
27,096,299
-
29,226,462

만기보유금융자산
1,037,025
4,156,372
-
5,193,397

대출채권
-
-
222,087,935
222,087,935

기타금융자산
-
9,599
11,929,969
11,939,568

합계
3,167,188
31,262,270
234,017,904
268,447,362

금융부채

예수부채
-
31,550,999
191,763,625
223,314,624

차입부채
-
7,891,629
12,138,906
20,030,535

사채
-
32,447,352
-
32,447,352

기타금융부채
-
390,547
24,554,089
24,944,636

합계
-
72,280,527
228,456,620
300,737,147

 당반기말 및 전기말 현재 재무상태표에 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준2로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당반기말>
 (단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
16,583,789
DCF 모형 등
신용스프레드, 기타스프레드 등

만기보유금융자산
4,077,275
DCF 모형 등
할인율 등

기타금융자산
10,028
DCF 모형 등
기타스프레드

합계
20,671,092

금융부채

예수부채
30,102,347
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율

차입부채
6,916,253
DCF 모형 등
기타스프레드

사채
34,032,531
DCF 모형 등
기타스프레드, 내재부도율

기타금융부채
406,765
DCF 모형 등
기타스프레드

합계
71,457,896

<전기말>
 (단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

현금및예치금
27,096,299
DCF 모형 등
신용스프레드, 기타스프레드 등

만기보유금융자산
4,156,372
DCF 모형 등
할인율 등

기타금융자산
9,599
DCF 모형 등
기타스프레드

합계
31,262,270

금융부채

예수부채
31,550,999
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율

차입부채
7,891,629
DCF 모형 등
기타스프레드

사채
32,447,352
DCF 모형 등
기타스프레드, 내재부도율

기타금융부채
390,547
DCF 모형 등
기타스프레드

합계
72,280,527

 당반기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정되지 않으나 공정가치가 공시되는 금융자산 및 부채 중 수준3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법과 공정가치측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다.

<당반기말>
 (단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

대출채권
232,241,939
DCF 모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
19,921,138
(*)

합 계
252,163,077

금융부채

예수부채
193,727,966
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율

차입부채
13,614,757
DCF 모형 등
기타스프레드

사채
119,607
(*)

기타금융부채
27,124,115

합 계
234,586,445

<전기말>
 (단위: 백만원)

구분
공정가치
가치평가기법
투입변수

금융자산

대출채권
222,087,935
DCF 모형 등
신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율 등

기타금융자산
11,929,969
(*)

합계
234,017,904

금융부채

예수부채
191,763,625
DCF 모형 등
기타스프레드, 조기상환율

차입부채
12,138,906
DCF 모형 등
기타스프레드

기타금융부채
24,554,089
(*)

합계
228,456,620

(*) 다양한 거래로부터 파생되고 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

4-7 이연된 거래당일 손익

 당반기 및 전반기 중 이연된 거래당일("Day 1") 손익의 변동 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

기초 잔액
(9,321)
(12,479)

신규 발생 금액
(8,403)
4,843

당기손익으로 인식한 금액
7,968
3,407

기말 잔액
(9,756)
(4,229)

5. 금융상품의 공정가치

당반기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

장부금액
공정가치
장부금액
공정가치

금융자산

현금및예치금
18,973,288
18,973,288
29,226,462
29,226,462

단기매매금융자산
18,595,176
18,595,176
21,777,566
21,777,566

당기손익인식지정금융자산
1,561,999
1,561,999
1,837,924
1,837,924

매도가능금융자산
45,111,964
45,111,964
40,012,085
40,012,085

만기보유금융자산
5,511,161
5,624,435
5,050,119
5,193,397

대출채권
232,009,610
232,241,939
228,607,008
222,087,935

위험회피회계파생상품자산
28,647
28,647
25,825
25,825

기타금융자산
19,931,166
19,931,166
11,940,212
11,939,568

합계
341,723,011
342,068,614
338,477,201
332,100,762

금융부채

단기매매금융부채
4,421,671
4,421,671
7,073,272
7,073,272

당기손익인식지정금융부채
9,423,776
9,423,776
9,706,839
9,706,839

예수부채
223,069,141
223,830,313
222,413,004
223,314,624

차입부채
20,545,585
20,531,010
20,031,622
20,030,535

사채
33,708,362
34,152,138
32,305,789
32,447,352

위험회피회계파생상품부채
78,001
78,001
121,310
121,310

기타금융부채
27,530,880
27,530,880
24,944,635
24,944,636

합계
318,777,416
319,967,789
316,596,471
317,638,568

 연결기업은 금융상품의 공정가치를 측정하기 위하여 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 대출채권: 대출채권의 공정가치는 기대 미래현금흐름과 현행 시장이자율 및 차주의 신용위험 등을 고려한 할인율을 이용하여 산출합니다. 단, 수시 입출금이 가능한 한도성 여신과 계약 만기가 3개월 이내인 대출채권의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다.

나. 투자금융자산: 만기보유금융자산의 공정가치는 시장가격이나 중개인, 판매자, 공신력있는 평가기관이 공시한 가격을 사용하고 있습니다. 만약 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우에는 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 금융상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 측정하고 있습니다.

다. 예수부채: 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 예수부채의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 예수부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

라. 차입부채: 계약만기 및 변동금리 재조정주기가 3개월 이내인 차입금의 경우 장부금액을 공정가치로 가정하고 있습니다. 금리부 차입부채의 공정가치는 미래현금흐름을 유사한 잔존만기를 가진 신규 금융부채에 이용된 이자율을 이용하여 현재가치로 할인한 금액입니다.

마. 사채: 발행 사채의 공정가치는 활성시장에서 공시되는 시장가격을 바탕으로 산출하고 있습니다. 활성시장에서 공시되는 시장가격이 없는 경우 잔존 기간별로 적절한 수익률 곡선을 기초로 하여 현금흐름할인모형을 사용하고 있습니다.

6. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당반기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
매도가능
금융상품
만기보유
금융상품
대여금
및 수취채권
위험회피
회계적용
파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
-
-
18,973,288
-
18,973,288

단기매매금융자산
18,595,176
-
-
-
-
-
18,595,176

당기손익인식지정 
 금융자산
-
1,561,999
-
-
-
-
1,561,999

매도가능금융자산
-
-
45,111,964
-
-
-
45,111,964

만기보유금융자산
-
-
-
5,511,161
-
-
5,511,161

대출채권
-
-
-
-
232,009,610
-
232,009,610

위험회피회계 
 파생상품자산
-
-
-
-
-
28,647
28,647

기타금융자산
-
-
-
-
19,931,166
-
19,931,166

합계
18,595,176
1,561,999
45,111,964
5,511,161
270,914,064
28,647
341,723,011

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
상각후 원가측정
금융상품
위험회피회계적용
파생상품
합계

금융부채

단기매매금융부채
4,421,671
-
-
-
4,421,671

당기손익인식지정 
 금융부채
-
9,423,776
-
-
9,423,776

예수부채
-
-
223,069,141
-
223,069,141

차입부채
-
-
20,545,585
-
20,545,585

사채
-
-
33,708,362
-
33,708,362

위험회피회계 
 파생상품부채
-
-
-
78,001
78,001

기타금융부채
-
-
27,530,880
-
27,530,880

합계
4,421,671
9,423,776
304,853,968
78,001
318,777,416

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
매도가능
금융상품
만기보유
금융상품
대여금
및 수취채권
위험회피
회계적용
파생상품
합계

금융자산

현금및예치금
-
-
-
-
29,226,462
-
29,226,462

단기매매금융자산
21,777,566
-
-
-
-
-
21,777,566

당기손익인식지정 
 금융자산
-
1,837,924
-
-
-
-
1,837,924

매도가능금융자산
-
-
40,012,085
-
-
-
40,012,085

만기보유금융자산
-
-
-
5,050,119
-
-
5,050,119

대출채권
-
-
-
-
228,607,008
-
228,607,008

위험회피회계 
 파생상품자산
-
-
-
-
-
25,825
25,825

기타금융자산
-
-
-
-
11,940,212
-
11,940,212

합계
21,777,566
1,837,924
40,012,085
5,050,119
269,773,682
25,825
338,477,201

구분
단기매매
금융상품
당기손익인식지정금융상품
상각후 원가측정
금융상품
위험회피회계적용
파생상품
합계

금융부채

단기매매금융부채
7,073,272
-
-
-
7,073,272

당기손익인식지정 
 금융부채
-
9,706,839
-
-
9,706,839

예수부채
-
-
222,413,004
-
222,413,004

차입부채
-
-
20,031,622
-
20,031,622

사채
-
-
32,305,789
-
32,305,789

위험회피회계 
 파생상품부채
-
-
-
121,310
121,310

기타금융부채
-
-
24,944,635
-
24,944,635

합계
7,073,272
9,706,839
299,695,050
121,310
316,596,471

7. 금융자산ㆍ부채 상계

7-1 당반기말 및 전기말 현재 상계되는 금융자산, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융자산은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 인식된금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액(*)
순액

금융상품
수취한
현금담보

파생상품
3,706,411
-
3,706,411
(2,768,224)
(115,405)
822,782

대여유가증권
247,102
-
247,102
(247,102)
-
-

환매조건부채권매수
1,842,280
-
1,842,280
(1,842,280)
-
-

미결제현물환
11,521,286
-
11,521,286
(11,510,500)
-
10,786

미회수내국환채권
20,967,571
(18,738,141)
2,229,430
-
-
2,229,430

기타미수금
272,118
(261,253)
10,865
-
-
10,865

합계
38,556,768
(18,999,394)
19,557,374
(16,368,106)
(115,405)
3,073,863

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융자산 총액
상계되는 인식된금융부채 총액
재무제표에
표시되는
금융자산 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액(*)
순액

금융상품
수취한
현금담보

파생상품
6,831,738
-
6,831,738
(4,316,095)
(66,434)
2,449,209

대여유가증권
786,135
-
786,135
(786,135)
-
-

환매조건부채권매수
3,403,941
-
3,403,941
(3,403,941)
-
-

미결제현물환
8,221,207
-
8,221,207
(8,216,813)
-
4,394

미회수내국환채권
22,439,223
(21,464,016)
975,207
-
-
975,207

기타미수금
228,244
(159,202)
69,042
-
-
69,042

합계
41,910,488
(21,623,218)
20,287,270
(16,722,984)
(66,434)
3,497,852

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

7-2 당반기말 및 전기말 현재 상계되는 금융부채, 실행가능한 일괄상계약정 및 이와 유사한 약정의 적용을 받는 금융부채는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액(*)
순액

금융상품
제공한
현금담보

파생상품
3,714,737
-
3,714,737
(2,953,854)
(179,674)
581,209

매도유가증권
453,319
-
453,319
(453,319)
-
-

환매조건부채권매도
4,020,829
-
4,020,829
(4,020,829)
-
-

미결제현물환
11,520,213
-
11,520,213
(11,510,500)
-
9,713

미지급내국환채무
21,141,109
(18,738,141)
2,402,968
-
-
2,402,968

기타미지급금
268,480
(261,253)
7,227
-
-
7,227

합계
41,118,687
(18,999,394)
22,119,293
(18,938,502)
(179,674)
3,001,117

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
인식된 
금융부채 총액
상계되는 인식된금융자산 총액
재무제표에
표시되는
금융부채 순액
재무상태표에
상계되지 않은 관련 금액(*)
순액

금융상품
제공한
현금담보

파생상품
6,607,102
-
6,607,102
(4,604,216)
(840,974)
1,161,912

매도유가증권
17,211
-
17,211
(17,211)
-
-

환매조건부채권매도
4,701,442
-
4,701,442
(4,701,442)
-
-

미결제현물환
8,222,136
-
8,222,136
(8,216,813)
-
5,323

미지급내국환채무
26,590,274
(21,464,016)
5,126,258
-
-
5,126,258

기타미지급금
159,202
(159,202)
-
-
-
-

합계
46,297,367
(21,623,218)
24,674,149
(17,539,682)
(840,974)
6,293,493

(*) 채무불이행의 경우 및 지급불능 또는 파산의 경우에만 상계권리를 가지며, 이에 따라 상계기준을 충족시키지 못하는 거래에 해당되어 재무상태표상에 상계하지 않고별도로 표시하였습니다.

8. 위험관리

 연결기업은 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 그룹 차원의 일관된 위험관리를 목표로 하여, 지주회사는 그룹 위험관리정책을 수립하고 관리하며, 각 관계회사는 자체 리스크관련 위원회 및 실무협의회를 통하여 그룹리스크관리정책의 틀 안에서 각 관계회사가 속해있는 업종의 특성에 맞는 위험관리 체계 및 정책을 수립하고 이에 따른 위험관리를 수행하고 있습니다. 또한, 지주회사는 그룹리스크관리체제의 일관성 확보를 위하여 필요한 경우 관계회사의 위험관리부문에 대한 진단을 통해 개선사항을 도출하고, 이에 대한 관계회사의 개선을 유도하여 관계회사의 위험 관리 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다.

 그룹 위험관리의 최고의사결정기구는 그룹리스크관리위원회로서, 그룹의 위험 전략 및 정책수립, 위험 허용한도 및 투자한도의 설정, 자본 배분 등 그룹차원에서 관리되어야 하는 필수적인 기본방침 및 정책에 대한 결의 및 모니터링에 대한 책임을 집니다. 각 관계기업의 위험관리 관련 위원회(또는 이사회)는 각 사의 위험 전략, 정책, 통제를 책임지고 있으며, 필요한 경우 그룹리스크관리위원회 또는 그룹리스크관리집행위원회를 통해 각 사의 특수성을 반영한 위험관리 기준을 별도로 적용할 수 있습니다.

8-1 신용위험

8-1-1 신용위험의 관리

신용위험은 거래상대방의 신용도 하락, 채무 불이행 등으로 손실이 발생할 위험으로서, 연결기업이 직면하고 있는 위험 중 비중이 가장 높은 위험입니다. 신용위험의 범위는 대출채권, 금융보증계약, 유가증권 및 파생상품 등이 포함되며, 신용위험을 관리하는 목적은 거래상대방의 채무불이행에 따라 일정기간 동안 발생할 수 있는 손실을 허용된 범위내에서 적절하게 관리하고자 함입니다.

 연결기업은 리스크관리위원회 및 리스크관리집행위원회를 통하여 정기적으로 신용위험을 점검하고 있습니다. 동일 개인 및 법인, 동일 차주, 관계기업간, 대주주 등에 대한 신용공여 규제 준수 여부와 관계기업별 자산건전성에 대하여 상시적으로 점검하고 있으며, 각 관계기업별로 최소 분기 단위로 위험에 대한 노출정도의 변화, 한도 대비 잔액현황, 연체율 및 충당금 변동내역 등을 점검하고 있습니다.

 연결기업은 신용위험 측정시 예상손실과 미예상손실로 구분하고 있습니다. 예상손실은 부도시잔액(EAD: Exposure at Default)에 과거 부도율을 기초로 산출한 예상부도율(PD: Probability of Default)과 과거 회수정보를 기초로 산출한 부도시손실율(LGD: Loss Given Default) 추정치를 바탕으로 산출됩니다. 측정한 예상손실은 여신신규 및 연장 취급시 대고객금리와 충당금에 반영되며, 예상손실대비 실제손실의 잠재적 변동성을 감안하는 미예상손실은 포트폴리오의 신용손실 위험액을 통계적 방법으로 산출하고 있으며, 내부자본 관리 목적으로 활용되고 있습니다.

8-1-2 신용위험의 최대 노출 정도

당반기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. 아래의 최대노출 정도는 담보 및 기타 신용보강을 통한 위험경감효과가 반영되기 이전의 금액이며 손상차손 및 상계는 반영하고 있습니다. 당기손익인식금융자산 및 매도가능금융자산의 신용위험 최대 노출 정도는 지분증권의 금액을 포함하고 있지 아니합니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

난내항목

예치금
16,583,789
27,096,298

단기매매금융자산

채무증권
13,289,360
13,292,913

매매목적파생상품자산
3,777,043
7,093,190

기타
852,230
902,192

당기손익인식지정금융자산
1,292,543
1,541,211

매도가능금융자산
39,930,217
36,300,980

만기보유금융자산
5,511,161
5,050,119

위험회피회계파생상품자산
28,647
25,825

대출채권

가계대출
101,388,714
99,607,832

대기업
34,748,991
34,336,310

중소기업
77,481,084
75,069,890

공공기관 및 기타
12,141,091
13,547,389

신용카드대출
6,249,730
6,045,587

대출채권 소계
232,009,610
228,607,008

기타금융자산
19,931,166
11,940,212

합계
333,205,766
331,849,948

난외항목

금융보증계약
727,477
874,714

지급보증
17,189,848
17,647,612

약정
94,119,077
100,468,168

합계
112,036,402
118,990,494

8-1-3 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과

당반기말 및 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
손상된 대출채권
손상되지 않은 대출채권
합계

개별평가
집합평가
연체
무연체

보증서
144,274
52,264
101,462
30,430,995
30,728,995

예ㆍ부적금
48,448
7,262
11,815
3,519,761
3,587,286

동산
22,417
117
338
3,956,532
3,979,404

부동산
405,057
178,161
279,032
108,688,477
109,550,727

유가증권
-
792
6,675
3,037,798
3,045,265

기타
27,919
5,726
3,275
5,568,332
5,605,252

합계
648,115
244,322
402,597
155,201,895
156,496,929

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
손상된 대출채권
손상되지 않은 대출채권
합계

개별평가
집합평가
연체
무연체

보증서
211,244
60,096
102,214
27,188,448
27,562,002

예ㆍ부적금
38,709
5,249
15,160
2,562,193
2,621,311

동산
38,353
4,184
27,066
4,326,347
4,395,950

부동산
516,418
191,494
349,724
104,567,393
105,625,029

유가증권
295
661
964
3,927,882
3,929,802

기타
42,044
5,292
7,667
5,975,232
6,030,235

합계
847,063
266,976
502,795
148,547,495
150,164,329

8-1-4 대출채권 관련 연체 정보

당반기말 및 전기말 현재 대출채권 관련 연체 정보는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

연체 및 손상되지 
 않은 채권
100,742,137
34,346,502
76,904,074
12,117,820
6,164,794
230,275,327

연체되었으나 
 손상되지 않은 채권
351,243
11,658
193,007
16,592
141,249
713,749

손상채권
251,109
1,009,382
953,489
29,141
153,312
2,396,433

소계
101,344,489
35,367,542
78,050,570
12,163,553
6,459,355
233,385,509

차감

대출부대수익 
 이연자산(부채)
229,002
(2,205)
56,913
11,571
-
295,281

현재가치할인차금
(109)
(2,766)
-
-
(3,097)
(5,972)

대손충당금
(184,668)
(613,580)
(626,399)
(34,033)
(206,528)
(1,665,208)

합계
101,388,714
34,748,991
77,481,084
12,141,091
6,249,730
232,009,610

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

연체 및 손상되지 
 않은 채권
98,899,870
34,001,507
74,419,424
13,529,135
5,963,559
226,813,495

연체되었으나 
 손상되지 않은 채권
420,095
21,093
202,740
11,813
148,827
804,568

손상채권
230,342
1,029,737
1,094,371
37,363
127,662
2,519,475

소계
99,550,307
35,052,337
75,716,535
13,578,311
6,240,048
230,137,538

차감

대출부대수익 
 이연자산(부채)
240,380
(8,628)
54,622
10,431
-
296,805

현재가치할인차금
(339)
(4,523)
-
-
(2,434)
(7,296)

대손충당금
(182,516)
(702,876)
(701,267)
(41,353)
(192,027)
(1,820,039)

합계
99,607,832
34,336,310
75,069,890
13,547,389
6,045,587
228,607,008

연체는 거래상대방이 계약상 지급일에 원리금을 지급하지 못하는 상황을 의미합니다. 손상은 손상사건이 발생한 결과 손상되었다는 객관적인 증거가 있으며 그 손상사건이 신뢰성 있게 추정할 수 있는 추정미래현금흐름에 영향을 미친 경우에 발생합니다. 연결기업이 정의한 손상의 객관적인 증거는 연체 90일 이상, 신용정보관리규약에 따른 불량신용정보, 채권채무조정, 불량 익스포져의 대환 등입니다.

8-1-4-1 연체 및 손상되지 않은 대출채권

 당반기말 및 전기말 현재 연체 및 손상되지 않은 대출채권의 내부신용등급은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관
및 기타

등급1
93,206,946
26,315,741
36,292,285
8,951,950
2,269,963
167,036,885

등급2
3,883,137
7,481,453
36,181,146
1,279,117
3,883,342
52,708,195

등급3
81,764
485,229
903,537
266,883
11,489
1,748,902

무등급
3,570,290
64,079
3,527,106
1,619,870
-
8,781,345

합계
100,742,137
34,346,502
76,904,074
12,117,820
6,164,794
230,275,327

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관
및 기타

등급1
92,132,889
25,809,416
33,978,638
8,826,775
2,402,316
163,150,034

등급2
3,383,903
7,171,784
35,611,932
2,738,784
3,548,142
52,454,545

등급3
187,324
999,629
953,809
300,714
13,101
2,454,577

무등급
3,195,754
20,678
3,875,045
1,662,862
-
8,754,339

합계
98,899,870
34,001,507
74,419,424
13,529,135
5,963,559
226,813,495

연결기업은 대출채권에 대하여 차주의 성격에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
가계대출
기업
소호(SOHO)

등급1

부도율
1.55% 이하

A1 ~ A7

부도율
1.28% 이하

등급2

부도율
1.55% 초과∼16.52% 이하

B1 ~ B6

부도율
1.28% 초과~14.30% 이하

등급3
부도율 16.52% 초과∼100% 미만
C1 ~ C3
부도율 14.30% 초과~78.44% 이하

8-1-4-2 연체되었으나 손상되지 않은 대출채권

8-1-4-2-1 연결기업은 손상을 인지할 수 있는 다른 신용정보가 없는 경우 90일 미만으로 연체된 대출채권은 손상되었다고 판단하지 않습니다. 당반기말 및 전기말 현재 연체되었으나 손상되지 않은 대출채권의 유형별 연체 기간 분석은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

30일 미만
285,578
10,660
132,311
9,896
98,566
537,011

30일 이상~ 60일 미만
39,613
-
36,265
4,574
27,198
107,650

60일 이상~ 90일 미만
25,973
998
24,381
1,627
15,275
68,254

기타
79
-
50
495
210
834

합계
351,243
11,658
193,007
16,592
141,249
713,749

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

30일 미만
347,247
9,921
31,638
7,475
115,423
511,704

30일 이상~ 60일 미만
49,463
-
142,568
1,931
18,706
212,668

60일 이상~ 90일 미만
23,280
11,172
28,151
1,912
12,550
77,065

기타
105
-
383
495
2,148
3,131

합계
420,095
21,093
202,740
11,813
148,827
804,568

8-1-4-3 손상된 대출채권

8-1-4-3-1 당반기말 및 전기말 현재 손상된 대출채권의 유형별 분류는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

개별손상

장부금액
10,583
993,390
698,463
13,474
-
1,715,910

대출부대수익이연부채
-
-
(345)
-
-
(345)

대손충당금
(1,381)
(464,465)
(198,597)
(13,474)
-
(677,917)

소계
9,202
528,925
499,521
-
-
1,037,648

집합손상

장부금액
240,526
15,992
255,026
15,667
153,312
680,523

대출부대수익이연자산(부채)
(1,786)
-
(5,694)
22
-
(7,458)

현재가치할인차금
-
-
-
-
(17)
(17)

대손충당금
(77,536)
(8,948)
(103,997)
(7,303)
(119,888)
(317,672)

소계
161,204
7,044
145,335
8,386
33,407
355,376

합계
170,406
535,969
644,856
8,386
33,407
1,393,024

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드 
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관 
및 기타

개별손상

장부금액
12,051
986,699
801,379
20,304
-
1,820,433

대출부대수익이연부채
-
-
(360)
-
-
(360)

대손충당금
(5,514)
(489,161)
(268,808)
(19,038)
-
(782,521)

소계
6,537
497,538
532,211
1,266
-
1,037,552

집합손상

장부금액
218,291
43,038
292,992
17,059
127,662
699,042

대출부대수익이연자산(부채)
(1,907)
-
(6,737)
31
-
(8,613)

현재가치할인차금
-
-
-
-
(8)
(8)

대손충당금
(70,277)
(8,676)
(98,175)
(7,736)
(104,425)
(289,289)

소계
146,107
34,362
188,080
9,354
23,229
401,132

합계
152,644
531,900
720,291
10,620
23,229
1,438,684

8-1-4-3-2 당반기 및 전반기 중 손상된 대출채권 관련 이자수익은 다음과 같습니다.

<당반기>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관
및 기타

개별손상
719
7,940
7,972
3,708
-
20,339

집합손상
3,701
250
3,568
1,094
1,695
10,308

합계
4,420
8,190
11,540
4,802
1,695
30,647

<전반기>

(단위: 백만원)

구분
가계대출
기업대출
신용카드
대출
합계

대기업
중소기업
공공기관
및 기타

개별손상
178
4,674
7,967
5,470
-
18,289

집합손상
2,906
284
2,403
857
1,419
7,869

합계
3,084
4,958
10,370
6,327
1,419
26,158

8-1-5 채무증권 관련 연체 정보 및 신용등급

8-1-5-1 당반기말 및 전기말 현재 채무증권의 연체 정보는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익인식지정금융자산
매도가능
금융자산
만기보유
금융자산
합계

연체 및 손상되지 않은 채권
13,289,360
377,747
39,904,437
5,511,161
59,082,705

손상채권
-
-
7,515
-
7,515

합계
13,289,360
377,747
39,911,952
5,511,161
59,090,220

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익인식지정금융자산
매도가능
금융자산
만기보유
금융자산
합계

연체 및 손상되지 않은 채권
13,292,913
528,414
36,272,185
5,050,119
55,143,631

손상채권
-
-
7,650
-
7,650

합계
13,292,913
528,414
36,279,835
5,050,119
55,151,281

8-1-5-2 당반기말 및 전기말 현재 채무증권의 내부신용등급은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익
인식지정
금융자산
매도가능
금융자산
만기보유
금융자산
합계

등급1
13,272,540
24,521
39,659,148
5,422,775
58,378,984

등급2
7,681
1,525
8,319
51,403
68,928

무등급
9,139
351,701
244,485
36,983
642,308

합계
13,289,360
377,747
39,911,952
5,511,161
59,090,220

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
단기매매
금융자산
당기손익
인식지정
금융자산
매도가능
금융자산
만기보유
금융자산
합계

등급1
12,752,616
479,851
36,122,819
4,959,857
54,315,143

등급2
28,521
48,563
149,366
90,262
316,712

무등급
511,776
-
7,650
-
519,426

합계
13,292,913
528,414
36,279,835
5,050,119
55,151,281

연결기업은 채무증권에 대하여 하나은행의 내부등급과 외부평가기관에 의해 평가된 신용등급에 따라 다음과 같이 등급을 구분하고 있습니다.

구분
내부등급(기업)
국내평가사
국외 평가사

Moody's
S&P
Fitch

등급1
A1+ ~ A3
AAA ~ A-
Aaa ~ Baa2
AAA ~ BBB
AAA ~ BBB

등급2
B1+ ~ B3
BBB+ ~ BB
Baa3 ~ B3
BBB- ~ B-
BBB- ~ B-

등급3
C1 ~ C3
BB- ~ B-
Caa1 ~ Caa3
CCC+ ~ CCC-
CCC+ ~ CCC-

8-1-6 신용위험의 집중도

8-1-6-1 당반기말 및 전기말 현재 연결기업의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
9,810,271
6,773,518
16,583,789
100.0

단기매매금융자산
 (채무증권)
금융업
5,181,467
905,208
6,086,675
45.8

제조업
828,219
55,057
883,276
6.6

공공행정
3,845,056
134,735
3,979,791
29.9

건설업
-
25,441
25,441
0.2

도ㆍ소매업
402,291
16,366
418,657
3.2

기타
1,818,354
77,166
1,895,520
14.3

소계
12,075,387
1,213,973
13,289,360
100.0

당기손익인식지정금융자산
금융업
1,093,168
199,375
1,292,543
100.0

매도가능금융자산
금융업
18,499,671
5,120,718
23,620,389
59.2

제조업
152,193
66,300
218,493
0.5

공공행정
13,124,455
998,404
14,122,859
35.4

건설업
62,126
-
62,126
0.2

도ㆍ소매업
10,109
-
10,109
-

기타
566,438
1,329,803
1,896,241
4.7

소계
32,414,992
7,515,225
39,930,217
100.0

만기보유금융자산
금융업
1,934,098
675,148
2,609,246
47.3

제조업
32,366
-
32,366
0.6

공공행정
1,715,318
357,213
2,072,531
37.6

건설업
234,933
-
234,933
4.3

기타
330,757
231,328
562,085
10.2

소계
4,247,472
1,263,689
5,511,161
100.0

대출채권
가계대출
100,310,824
1,033,665
101,344,489
43.7

신용카드대출
6,459,355
-
6,459,355
2.8

기업대출

제조업
23,485,058
13,154,220
36,639,278
15.8

건설업
2,912,598
559,772
3,472,370
1.5

도ㆍ소매업
11,811,253
3,073,849
14,885,102
6.4

금융업
5,310,088
6,176,466
11,486,554
5.0

부동산임대업
25,423,253
1,607,746
27,030,999
11.7

운수업
21,166
-
21,166
-

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
3,066
-
3,066
-

기타
24,695,195
7,347,935
32,043,130
13.7

대출부대수익이연 자산(부채)
305,230
(9,949)
295,281
0.1

현재가치할증(인)차금
(6,038)
66
(5,972)
-

대손충당금
(1,447,108)
(218,100)
(1,665,208)
(0.7)

소계
199,283,940
32,725,670
232,009,610
100.0

난내항목 합계
258,925,230
49,691,450
308,616,680

난외항목

금융보증계약
제조업
240,651
46,438
287,089
39.5

건설업
16,916
-
16,916
2.3

도ㆍ소매업
127,919
32,075
159,994
22.0

부동산임대업
60,039
537
60,576
8.3

기타
146,499
56,403
202,902
27.9

소계
592,024
135,453
727,477
100.0

지급보증
제조업
518,836
7,208,568
7,727,404
44.9

건설업
88,259
2,831,507
2,919,766
17.0

도ㆍ소매업
503,566
1,691,018
2,194,584
12.8

금융업
5,927
732,264
738,191
4.4

부동산임대업
26,402
106,735
133,137
0.8

기타
632,562
2,844,204
3,476,766
20.1

소계
1,775,552
15,414,296
17,189,848
100.0

약정
제조업
13,172,546
13,160,788
26,333,334
28.0

건설업
2,243,586
949,709
3,193,295
3.4

도ㆍ소매업
3,692,362
3,341,114
7,033,476
7.5

금융업
7,571,146
511,185
8,082,331
8.6

부동산임대업
1,516,710
4,532
1,521,242
1.6

기타
44,812,914
3,142,485
47,955,399
50.9

소계
73,009,264
21,109,813
94,119,077
100.0

난외항목 합계
75,376,840
36,659,562
112,036,402

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

난내항목

예치금
금융업
17,636,078
9,460,221
27,096,299
100.0

단기매매금융자산
 (채무증권)
금융업
4,838,204
836,103
5,674,307
42.7

제조업
752,978
80,316
833,294
6.3

공공행정
3,980,661
98,275
4,078,936
30.7

건설업
32,953
20,225
53,178
0.4

도ㆍ소매업
235,341
-
235,341
1.8

기타
2,376,896
40,961
2,417,857
18.1

소계
12,217,033
1,075,880
13,292,913
100.0

당기손익인식지정금융자산
금융업
1,305,944
235,267
1,541,211
100.0

매도가능금융자산
금융업
14,109,869
4,830,504
18,940,373
52.2

제조업
223,938
68,342
292,280
0.8

공공행정
14,387,084
732,923
15,120,007
41.7

건설업
113,951
24,667
138,618
0.4

도ㆍ소매업
10,155
-
10,155
-

기타
743,277
1,056,270
1,799,547
4.9

소계
29,588,274
6,712,706
36,300,980
100.0

만기보유금융자산
금융업
1,996,354
550,373
2,546,727
50.4

제조업
32,517
-
32,517
0.6

공공행정
1,547,895
275,701
1,823,596
36.1

건설업
236,332
-
236,332
4.7

기타
410,947
-
410,947
8.2

소계
4,224,045
826,074
5,050,119
100.0

대출채권
가계대출
98,434,466
1,115,841
99,550,307
43.5

신용카드대출
6,240,048
-
6,240,048
2.7

기업대출

제조업
23,222,286
13,564,826
36,787,112
16.1

건설업
2,967,977
570,008
3,537,985
1.5

도ㆍ소매업
11,615,100
3,392,796
15,007,896
6.6

금융업
4,436,755
7,534,995
11,971,750
5.2

부동산임대업
23,369,426
1,876,763
25,246,189
11.0

운수업
42,520
-
42,520
-

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
6,026
-
6,026
-

기타
25,384,565
6,363,140
31,747,705
14.1

대출부대수익이연 자산(부채)
310,299
(13,494)
296,805
0.1

현재가치할증(인)차금
(7,362)
66
(7,296)
-

대손충당금
(1,477,472)
(342,567)
(1,820,039)
(0.8)

소계
194,544,634
34,062,374
228,607,008
100.0

난내항목 합계
259,516,008
52,372,522
311,888,530

난외항목

금융보증계약
제조업
271,598
77,371
348,969
39.9

건설업
12,661
-
12,661
1.4

도ㆍ소매업
149,232
51,178
200,410
22.9

부동산임대업
60,068
554
60,622
6.9

기타
164,023
88,029
252,052
28.9

소계
657,582
217,132
874,714
100.0

지급보증
제조업
571,348
7,318,611
7,889,959
44.7

건설업
89,820
2,960,230
3,050,050
17.3

도ㆍ소매업
571,542
2,031,060
2,602,602
14.7

금융업
184,506
777,703
962,209
5.5

부동산임대업
84,089
116,022
200,111
1.1

기타
375,310
2,567,371
2,942,681
16.7

소계
1,876,615
15,770,997
17,647,612
100.0

약정
제조업
14,450,729
15,746,447
30,197,176
30.1

건설업
2,384,916
1,154,920
3,539,836
3.5

도ㆍ소매업
3,777,037
3,732,203
7,509,240
7.5

금융업
8,638,738
550,665
9,189,403
9.1

부동산임대업
1,371,265
7,239
1,378,504
1.4

전기ㆍ가스ㆍ증기ㆍ수도사업
115,000
-
115,000
0.1

기타
44,672,632
3,866,377
48,539,009
48.3

소계
75,410,317
25,057,851
100,468,168
100.0

난외항목 합계
77,944,514
41,045,980
118,990,494

8-2 유동성위험

8-2-1 유동성위험 관리절차

유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 연결기업은 유동성위험과 관련하여 다음의 관리원칙을 가지고 있습니다.

- 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

- 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

- 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한 다.
- 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평 가하여 관리 한다.

 각 관계기업은 업종별 감독규정을 준용하여 유동성 관리대상 자산 및 부채를 대상으로 유동성커버리지비율(LCR), 유동성비율 등을 산출, 관리하고 있습니다. 연결기업은 그룹리스크관리위원회를 통해 각 관계기업의 유동성위험에 대해서 한도관리를 하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다.

8-2-2 금융상품의 계약만기 분석

8-2-2-1 작성기준

금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 미래 이자 지급액을 포함한 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 연결기업이 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성하였습니다. 또한, 단기매매금융부채 및 요구불예수부채는 공정가치로 즉시 지급 등의 구간에 포함하였습니다.

8-2-2-2 금융부채의 잔존만기

당반기말 및 전기말 현재 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

단기매매금융부채
4,421,671
-
-
-
-
-
4,421,671

당기손익인식
 지정금융부채
9,423,776
-
-
-
-
-
9,423,776

예수부채
98,228,967
14,142,241
21,699,116
80,122,151
9,302,767
1,583,660
225,078,902

차입부채
3,379,286
6,626,041
4,507,439
3,241,312
2,521,366
393,524
20,668,968

사채
73,378
788,105
928,056
7,846,900
20,945,734
4,744,849
35,327,022

위험회피회계 
 파생상품순부채
149
570
1,632
2,630
11,297
(107,843)
(91,565)

기타금융부채
4,836,909
17,969,132
131,731
137,259
295,940
80,080
23,451,051

소계
120,364,136
39,526,089
27,267,974
91,350,252
33,077,104
6,694,270
318,279,825

난외항목:

금융보증계약
727,477
-
-
-
-
-
727,477

약정
94,119,077
-
-
-
-
-
94,119,077

소계
94,846,554
-
-
-
-
-
94,846,554

합계
215,210,690
39,526,089
27,267,974
91,350,252
33,077,104
6,694,270
413,126,379

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
즉시 지급
1개월 
이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
5년이내
5년초과
합계

난내항목:

단기매매금융부채
7,073,272
-
-
-
-
-
7,073,272

당기손익인식
 지정금융부채
9,706,839
-
-
-
-
-
9,706,839

예수부채
100,365,915
14,919,957
22,004,126
74,955,353
9,746,924
2,124,826
224,117,101

차입부채
3,819,113
6,096,275
3,793,688
2,878,449
3,140,424
464,137
20,192,086

사채
52,657
1,036,418
1,032,406
7,937,543
17,886,805
5,672,820
33,618,649

위험회피회계 
 파생상품순부채
-
(803)
(674)
22,538
16,115
(79,248)
(42,072)

기타금융부채
5,412,693
17,446,434
24,154
155,732
344,556
86,993
23,470,562

소계
126,430,489
39,498,281
26,853,700
85,949,615
31,134,824
8,269,528
318,136,437

난외항목:

금융보증계약
874,714
-
-
-
-
-
874,714

약정
100,468,168
-
-
-
-
-
100,468,168

소계
101,342,882
-
-
-
-
-
101,342,882

합계
227,773,371
39,498,281
26,853,700
85,949,615
31,134,824
8,269,528
419,479,319

 위험회피파생상품부채는 모두 이자율스왑으로 순액으로 결제되기 때문에 순액의 현금흐름을 기준으로 표시하였습니다. 모든 금융부채를 상환하고 미사용대출약정을 실행하는데 사용 가능한 자산에는 현금 및 예치금, 채무증권 및 지분증권, 대출채권 등이 있습니다. 또한, 연결기업은 유가증권을 매각하고 자산유동화와 같은 추가적인 자금조달원천을 통하여 예상치 못한 현금유출에 대처할 수 있습니다.

8-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장가격요인들의 변화로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리하는 것입니다. 시장위험 관리 대상은 단기매매유가증권, 외화순오픈포지션, 파생상품과 기타 시장위험이 내재된 자산 및 부채 등이 해당됩니다. 보고기간말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식위험입니다.

연결기업은 시장위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 시장의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 은행 및 증권과 같이 시장위험 대상을 보유하고 있는 관계기업은자체적으로 시장리스크관리시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 또한 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 시장위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다.연결기업은 시장위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-3-1 트레이딩 포지션

트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반상품 등의 가격변동에 따른 단기차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험 헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험차익 획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결기업은 그룹차원의 트레이딩정책을 수립하여 각각의 위험유형별로 트레이딩 포지션에 포함되는 금융상품의 종류를 구체적으로 명시하고 있으며, 각 관계사가 준수하고 있습니다.

연결기업의 트레이딩포지션의 시장위험 관리원칙은 주기적으로 시장위험정도를 측정하고, 관리를 위한 다양한 측면의 허용한도를 설정하여 준수하는 것입니다. 연결기업은 주기적으로 손익 및 위험 평가를 실시하여 위험대비 수익의 적정성을 분석하고 있습니다.

8-3-1-1 위험기준가치평가(VaR)

트레이딩 포지션에 대한 시장위험 노출을 관리하고 측정하는 주된 방법은 위험기준가치평가(Value at Risk, 이하 VaR)로서, VaR는 보유기간동안 시장의 불리한 변동이 현행 포트폴리오에 미치게 될 잠재적 손실을 통계기법에 기반하여 추정하는 방법입니다. 연결기업은 신뢰수준 99%, 보유기간 10일 기준의 VaR 측정치를 사용하고 있으며, 이와 더불어 극단적 상황 발생시 손실발생 규모를 측정하는 Stress test를 실시하고 있습니다.

8-3-1-2 위험 유형별 VaR

연결기업의 당반기말 및 전기말 현재 각 위험유형별 Market VaR는 다음과 같습니다. 
 (단위: 백만원)

구분
당반기말
평균
최저
최고
전기말

이자율위험
65,821
62,892
46,162
79,296
56,184

환위험
108,562
98,058
82,327
115,981
92,115

주식위험
29,045
21,282
8,742
36,631
26,115

총위험
138,994
127,301
105,180
166,913
122,367

각 위험유형별 VaR의 합계는 위험요소간 상관관계 및 분산효과로 인하여 총위험 VaR와 일치하지 않습니다.

8-3-2 비트레이딩 포지션

8-3-2-1 금리위험

비트레이딩 포지션의 금리위험은 금리가 금리민감 자산ㆍ부채 등에 불리하게 변동시에 발생하는 손실위험으로서, 금리부자산 부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치로 인해 발생합니다. 연결기업은 각 관계기업별로 여신, 예치금, 채권 등의 금리부자산과 수신, 차입금, 사채 등의 금리부부채 및 이자율스왑 등의 금리민감 파생상품을 대상으로 이자율위험을 측정합니다. 비트레이딩 포지션의 금리위험을 관리하는 목적은 금리변동에 따라 변동하는 순이자이익과 순자산가치를 안정적으로 확보하기 위함입니다.

금리위험은 주로 금리갭과 금리 VaR를 모니터링하고, 사전한도를 부여하는 것으로관리되고 있으며, 금리VaR는 금리의 불리한 변동으로 인해 순자산가치가 최대 얼마나 감소할 수 있는지를 나타내는 최대가치 손실예상액을 의미합니다.

연결기업의 당반기말 및 전기말 현재 금리 VaR 는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
평균
최저
최고
전기말

금리 VaR
995,444
886,988
787,150
995,444
1,121,277

 BIS에서 제시한 구간별 금리갭에 기간별 표준 수정듀레이션과 금리변동가능성을 고려하여 산출하는 BIS 표준방법에 의한 금리VaR 입니다. 단, 고정이하자산 및 당좌ㆍ별단예금은 비금리부자산으로 보아 산출대상에서 제외하였습니다.

8-3-2-2 주식가격위험

비트레이딩 포지션에 속해있는 주식은 매도가능금융자산으로서, 주식가격위험은 주식가격의 변화에 따른 자기자본의 변화에 의해 발생됩니다. 당반기말 및 전기말 현재 연결기업의 주식가격 위험의 변동에 따른 자본의 영향은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(130,798)
(65,399)
65,399
130,798

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
20% 하락시
10% 하락시
10% 상승시
20% 상승시

주식가격위험
(115,402)
(57,701)
57,701
115,402

 연결기업은 주식가격위험의 측정시 매도가능지분증권 중 국내상장주식만을 포함하고 있습니다.

8-4 운영위험

운영위험은 인력, 업무 및 시스템의 부적절한 운영 또는 외부사건으로 인하여 손실이 발생하는 위험으로 연결기업의 경영 및 영업 활동 전반에서 발생합니다. 법적 위험은 포함하나 전략적 또는 평판과 관련된 위험은 제외합니다. 즉, 연결기업의 내부 운영상의 문제로 발생하는 손실 위험과 자연재해, 테러 등과 같이 통제 불가능한 외부사건으로 인한 손실 위험과 같은 비재무적 위험을 포함합니다. 신용위험이나 시장위험과 달리 수익과 직접적인 연관성이 낮고 내부통제나 보험 등과 같은 위험경감수단을 통하여 가능한 감소시켜야 하는 위험입니다.

연결기업은 운영위험관리를 위해 정기적으로 위험량을 측정 및 모니터링하고 한도를 설정하고 준수함으로써, 영업환경 및 내부통제 수준의 변화에 따른 위험량을 적정한 수준에서 관리 및 통제하고 있습니다. 각 관계기업은 업권별 감독규제에 부합하는방법론에 의해 운영위험량을 산출하고 있으며 그룹통합리스크관리시스템을 통해 그룹차원의 운영위험량을 일관된 방법으로 산출하고 있습니다. 연결기업은 운영위험관리현황을 매월 및 분기별로 그룹리스크관리집행위원회와 그룹리스크관리위원회에 보고하고 있습니다.

8-5 자본관리
 연결기업은 자본의 적정성을 확보하고 관련 감독 규정을 준수하기 위하여 BIS 자기자본규제 제도를 적용하고 있습니다. BIS 자기자본규제 제도에 따라 연결기업은 적정 자기자본비율을 유지하고 있습니다. 또한, 연결기업은 미예상손실 등에 대비하기 위하여 내부자본의 적정성을 평가하여 관리하고 있습니다.

 BIS 비율 산출시 포함되는 각 리스크 유형별 위험가중자산은 다음과 같이 산출하고있습니다.

가. 신용리스크는 차주의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 발생할 수 있는 잠재적 손실 가능성으로, 신용위험가중자산은 Basel III 기준을 적용하여 은행 자회사의 경우 금융감독원으로부터 승인받은 내부모형을 활용하여 신용위험가중자산을 산 출하고 있으며, 비은행 자회사의 경우 표준방법에 따라 신용리스크 산출대상 자산 의 거래상대방 신용도, 채권의 만기, 담보 및 보증유무 등을 기준으로 위험도에 따 라 부여된 위험가중치를 곱하여 산출하고 있습니다.
나. 시장리스크는 주식, 금리, 외환 등 시장가격 변동으로 발생할 수 있는 잠재적 손 실 가능성으로,시장위험가중자산은 금융지주회사감독규정 시행세칙 상의 표준방 법을 적용하여 산출된 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크의 합계로 구성된 시 장리스크 소요 자기자본에 12.5를 곱하여 산출하고 있습니다.
다. 운영리스크는 부적절한 내부인력, 업무절차, 시스템 등으로 발생할 수 있는 잠재 적 손실가능성으로, 운영위험가중자산은 연결기업에 대해 은행업감독규정시행세 칙 별표 3을 적용하여 산출된 운영리스크 소요자기자본에 12.5를 곱하여 산출하 고 있습니다.

 BIS 비율의 산출과 관련된 규제자본은 다음과 같습니다.

가. 보통주자본: 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 기타포괄손익누계액, 자본조정, 은 행인 연결종속기업이 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분, 보통주 공제항목
나. 기타기본자본: 기타기본자본 요건을 충족하는 자본증권, 기타기본자본 발행과 관 련한 자본잉여금, 비적격자본증권 기타자본인정액, 연결종속기업이 발행한 자본 증권에 대한 비지배지분 중 기타기본자본 인정금액, 기타기본자본 공제항목
다. 보완자본: 보완자본인정요건을 충족하는 자본증권, 보완자본 발행과 관련한 자 본잉여금, 비적격 자본증권(기한부후순위채무, 후순위차입 포함) 보완자본 인정 액, 연결종속기업이 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금 액, "정상" 또는 "요주의" 분류 자산에 대한 대손충당금 등, 예상손실총액을 초과 하는 적격대손충당금 등, 보완자본 공제항목

8-5-1 내부자본 적정성 평가 및 관리

내부자본은 금융기관이 보유하고 있는 포트폴리오에서 발생가능한 리스크를 커버할 수 있는 수준의 자본을 보유하고 있는지를 판단하기 위해 내부 관리목적으로 정의한 자본으로 정의됩니다. 연결기업이 내부자본을 관리하는 목적은 투자한 영업으로부터 발생가능한 손실 가능성을 일정 수준 이내로 통제하면서 위험 대비 수익이 극대화 되도록 영업 포트폴리오를 조정하고, 내부자본 규모와 실제 사용 가능한 자본 (이하 "가용자본") 규모를 비교하여 재무 건전성의 척도로 활용하는 것입니다. 관리 지표는 가용자본 대비 내부자본 비율인 위험성향비율과 내부자본한도 대비 내부자본 사용량의 비율인 한도소진율입니다.

 내부자본 한도는 시장전망, 가용자본 규모 및 위험 성향, 목표 신용등급, 영업전략 등의 요소를 반영하여 설정하고 있습니다. 위험 유형별 및 관계기업별 내부자본 한도는 매년 1회 이상 그룹리스크관리위원회의 결의로 배분하고 있습니다. 신규사업 또는 영업확대 등에 의하여 내부자본 한도 초과가 예상되는 경우에는 그룹리스크관리위원회의 사전 승인을 받아야 하며 예외적인 상황의 발생으로 허용한도를 초과하는 경우에는 한도 초과 내용, 사후처리 결과 및 향후 처리계획에 대하여 그룹리스크관리위원회의 사후 승인이 필요합니다.

9. 영업부문 정보

9-1 일반정보

연결기업은 성과를 평가하거나 자원을 배분하는 경영관리를 위하여 연결기업 및 종속기
업의 법적 실체별 재무정보를 기초로 하고 있습니다. 이에 따라 연결기업의 영업부문은 1) 하나은행 및 하나은행의 연결대상 종속기업 (이하 "하나은행"), 2) 하나금융투자 및 하나금융투자의 연결대상 종속기업 (이하 "하나금융투자"), 3) 하나카드 및 하나카드의 연결대상 종속기업 (이하 "하나카드"), 4) 기타 (하나금융지주의 별도 실적 및 하나금융지주의 기타 연결대상 종속기업인 하나캐피탈, 하나자산신탁, 하나자산운용, 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스), 하나금융경영연구소, 하나저축은행, 하나생명보험, 하나펀드서비스, 하나전문투자형사모부동산28호 등으로 구성)와 같은 법적 실체로 구성되어 있습니다.

9-2 영업부문별 손익

9-2-1 당반기 및 전반기 중 영업부문별 순이익의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

순이자이익(손실)
2,307,566
91,708
(52,417)
111,143
2,458,000
(8,148)
2,449,852

순수수료이익
319,821
114,414
343,057
123,924
901,216
9,001
910,217

기타손익
563,657
13,938
47,438
35,289
660,322
(10,485)
649,837

총영업이익
3,191,044
220,060
338,078
270,356
4,019,538
(9,632)
4,009,906

금융자산 관련 손상차손
(451,595)
(402)
(75,279)
(31,227)
(558,503)
196
(558,307)

순영업이익
2,739,449
219,658
262,799
239,129
3,461,035
(9,436)
3,451,599

일반관리비
(1,340,371)
(156,681)
(150,833)
(103,317)
(1,751,202)
(41,440)
(1,792,642)

기타영업손익
(189,627)
5,434
(14,212)
(83,552)
(281,957)
(56,920)
(338,877)

영업이익
1,209,451
68,411
97,754
52,260
1,427,876
(107,796)
1,320,080

영업외손익
86,161
4,326
1,062
679,800
771,349
(684,248)
87,101

법인세비용
(292,917)
(14,732)
(23,763)
(24,895)
(356,307)
26,210
(330,097)

반기순이익
1,002,695
58,005
75,053
707,165
1,842,918
(765,834)
1,077,084

<전반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

순이자이익(손실)
2,151,614
141,818
(57,007)
96,260
2,332,685
(20,329)
2,312,356

순수수료이익
309,366
111,472
300,550
77,538
798,926
7,144
806,070

기타손익
546,531
14,507
47,440
34,948
643,426
(514)
642,912

총영업이익
3,007,511
267,797
290,983
208,746
3,775,037
(13,699)
3,761,338

금융자산 관련 손상차손
(412,943)
(2,842)
(70,407)
(43,266)
(529,458)
11,078
(518,380)

순영업이익
2,594,568
264,955
220,576
165,480
3,245,579
(2,621)
3,242,958

일반관리비
(1,457,390)
(159,552)
(146,575)
(102,353)
(1,865,870)
(40,199)
(1,906,069)

기타영업손익
(231,608)
4,506
(23,889)
(58,650)
(309,641)
(43,515)
(353,156)

영업이익
905,570
109,909
50,112
4,477
1,070,068
(86,335)
983,733

영업외손익
109,277
(46,419)
3,496
452,563
518,917
(423,911)
95,006

법인세비용
(212,133)
(30,106)
(14,833)
(17,715)
(274,787)
20,998
(253,789)

반기순이익
802,714
33,384
38,775
439,325
1,314,198
(489,248)
824,950

9-2-2 당반기 및 전반기 중 영업부문별 외부고객 및 부문간 거래로부터의 수익 내역은 다음과 같습니다.

 <당반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 수익(비용)
3,181,911
194,668
377,192
214,648
3,968,419
(9,632)
3,958,787

부문간거래로 부터의 수익(비용)
9,133
25,392
(39,114)
55,708
51,119
-
51,119

합계
3,191,044
220,060
338,078
270,356
4,019,538
(9,632)
4,009,906

 <전반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

외부고객으로 부터의 수익(비용)
2,980,056
267,232
321,156
166,364
3,734,808
(13,699)
3,721,109

부문간거래로 부터의 수익(비용)
27,455
565
(30,173)
42,382
40,229
-
40,229

합계
3,007,511
267,797
290,983
208,746
3,775,037
(13,699)
3,761,338

9-2-3 당반기 및 전반기 중 부문영업이익에 포함된 중요한 비현금항목은 다음과 같습니다.

 <당반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
65,110
3,196
745
(130)
68,921
(3,484)
65,437

감가상각비와 
 무형자산상각비
96,622
12,021
15,606
41,595
165,844
86,964
252,808

<전반기>

(단위: 백만원)

구분
하나은행
하나
금융투자
하나카드
기타
소계
조정
합계

지분법관련손익
56,009
(8,118)
5
(368)
47,528
13,806
61,334

감가상각비와 
 무형자산상각비
98,097
5,628
17,500
24,227
145,452
90,446
235,898

9-3 지역에 대한 정보

당반기 및 전반기 중 외부고객으로부터의 지역별 수익과 당반기말 및 전기말 현재 지역별 비유동자산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
외부고객으로부터의 수익
비유동자산

당반기
전반기
당반기말
전기말

국내
3,681,718
3,456,122
4,361,039
4,167,130

국외

홍콩
33,057
34,886
620
801

싱가폴
12,071
14,542
810
726

미국
20,474
20,992
5,661
7,743

일본
8,600
10,322
3,052
3,216

중국
66,914
64,640
28,333
31,766

인도네시아
66,223
60,742
8,466
9,442

영국
10,596
8,857
2,994
2,659

캐나다
13,699
14,881
7,390
8,621

기타
55,067
48,824
9,926
11,785

소계
286,701
278,686
67,252
76,759

조정
(9,632)
(13,699)
433,830
514,695

합계
3,958,787
3,721,109
4,862,121
4,758,584

 비유동자산은 유형자산, 투자부동산, 무형자산으로 구성되어 있으며 자산 소재지에따라 국내 및 국외로 구분하고 있습니다.

10. 현금 및 예치금

10-1 당반기말 및 전기말 현재 현금 및 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
당반기말
전기말

현금

2,389,499
2,130,163

원화예치금

지준예치금 등
한국은행 등
1.3~1.6

8,255,348

15,841,981

정기예금 등
타 은행
0~1.7
781,764
853,221

기타예치금
기타 금융기관
0~1.5
773,159
940,876

소계

9,810,271
17,636,078

외화예치금

외화타점예치금
한국은행 등
0~1.3
2,767,542
4,619,193

정기예치금
BAYERN LB 등
0.2~8.0
2,218,110
1,985,830

기타예치금
기타 금융기관
0~0
1,787,866
2,855,198

소계

6,773,518
9,460,221

합계

18,973,288
29,226,462

11. 단기매매금융자산

당반기말 및 전기말 현재 단기매매금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

주식
119,472
65,764

국공채
3,069,178
3,118,912

금융채
5,055,890
4,416,612

회사채 및 기타
3,950,319
4,681,509

수익증권
520,379
381,980

외화유가증권
1,250,582
1,116,960

기타유가증권
852,314
902,639

매매목적파생상품자산(*)
3,777,042
7,093,190

합계
18,595,176
21,777,566

(*) 주석 16. 파생상품 참조

12. 당기손익인식지정금융자산

당반기말 및 전기말 현재 당기손익인식지정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

파생상품결합증권
908,335
1,004,281

이연된 거래당일("Day 1") 손익
6,461
8,516

지분증권
269,456
296,713

채무증권
377,747
528,414

합계
1,561,999
1,837,924

 연결기업은 파생상품결합증권과 같은 복합금융상품에 대하여 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익인식항목으로 지정하고 있으며, 문서화된 내부위험관리또는 투자전략에 따라 금융상품집합을 공정가치 기준으로 관리하는 지분증권을 당기손익인식항목으로 지정하고 있습니다.

13. 매도가능금융자산

 당반기말 및 전기말 현재 매도가능금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

주식
1,329,963
1,277,342

출자금
180,280
172,299

국공채
12,764,370
13,887,429

금융채
14,899,361
9,914,152

회사채 및 기타
4,732,996
5,765,545

수익증권
3,317,473
1,910,521

외화유가증권
7,863,875
7,062,292

기타
23,646
22,505

합계
45,111,964
40,012,085

14. 만기보유금융자산

 당반기말 및 전기말 현재 만기보유금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

국공채
1,684,513
1,516,972

금융채
395,063
505,552

회사채 및 기타
2,167,896
2,201,521

외화유가증권
1,263,689
826,074

합계
5,511,161
5,050,119

15. 대출채권

15-1 당반기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

대출채권

원화대출금
188,391,511
183,315,934

외화대출금
21,115,614
21,859,069

내국수입유산스
3,783,305
3,441,151

콜론
2,234,431
2,477,066

매입어음
530,513
377,809

매입외환
6,114,974
5,844,073

지급보증대지급금
22,176
25,394

신용카드채권
6,459,354
6,240,048

환매조건부채권매수
1,842,280
3,403,941

매입할부채권
585,955
649,054

사모사채
923,633
1,101,258

리스채권
1,381,763
1,402,741

소계
233,385,509
230,137,538

차감

대출부대수익이연자산
295,281
296,805

현재가치할인차금
(5,972)
(7,296)

대손충당금
(1,665,208)
(1,820,039)

합계
232,009,610
228,607,008

15-2 당반기말 및 전기말 현재 대출채권의 고객별 구성내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
원화
외화
합계

기업대출

대기업
16,617,735
18,749,807
35,367,542

중소기업
70,808,668
7,241,902
78,050,570

공공기관 및 기타
6,235,274
5,928,279
12,163,553

소계
93,661,677
31,919,988
125,581,665

가계대출
100,310,824
1,033,665
101,344,489

신용카드대출
6,459,355
-
6,459,355

소계
200,431,856
32,953,653
233,385,509

차감

대출부대수익이연자산(부채)
305,230
(9,949)
295,281

현재가치할증차금
(6,038)
66
(5,972)

대손충당금
(1,447,108)
(218,100)
(1,665,208)

합계
199,283,940
32,725,670
232,009,610

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
원화
외화
합계

기업대출

대기업
17,059,593
17,992,744
35,052,337

중소기업
67,067,690
8,648,845
75,716,535

공공기관 및 기타
6,917,372
6,660,939
13,578,311

소계
91,044,655
33,302,528
124,347,183

가계대출
98,434,466
1,115,841
99,550,307

신용카드대출
6,240,048
-
6,240,048

소계
195,719,169
34,418,369
230,137,538

차감

대출부대수익이연자산(부채)
310,299
(13,494)
296,805

현재가치할증(인)차금
(7,362)
66
(7,296)

대손충당금
(1,477,472)
(342,567)
(1,820,039)

합계
194,544,634
34,062,374
228,607,008

15-3 당반기 및 전반기 중 대출채권 관련 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.

<당반기>
 (단위: 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

부실채권 등 매각
(37,408)
-
-
-
(13,930)
-
(51,338)

대손상각
(229,508)
(25,301)
-
-
(65,146)
-
(319,955)

상각채권추심
92,877
18,199
352
-
18,796
-
130,224

출자전환
(108,594)
(255,690)
-
-
-
-
(364,284)

환율변동 등 기타
818
(20,018)
-
(2,694)
-
(1)
(21,895)

대손충당금전입(환입)
240,508
167,230
3,230
(4,122)
76,476
260
483,582

손상채권의 이자수익
(7,354)
(1,460)
(29)
(442)
(1,697)
(183)
(11,165)

기말
1,198,550
168,327
7,297
49,112
206,526
35,396
1,665,208

<전반기>
 (단위: 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,614,019
330,726
9,769
64,387
179,544
33,476
2,231,921

부실채권 등 매각
(70,964)
-
(14,586)
-
(10,272)
-
(95,822)

대손상각
(372,242)
(70,489)
(36,023)
-
(91,592)
-
(570,346)

상각채권추심
87,970
11,909
1,560
-
24,727
-
126,166

출자전환
(1,094)
-
-
-
-
-
(1,094)

환율변동 등 기타
(24)
(2,703)
-
287
-
107
(2,333)

대손충당금전입(환입)
310,125
49,758
44,753
(11,823)
74,162
32,339
499,314

손상채권의 이자수익
(22,989)
(2,204)
(323)
(440)
(1,419)
(223)
(27,598)

기말
1,544,801
316,997
5,150
52,411
175,150
65,699
2,160,208

16. 파생상품

16-1 당반기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 매매목적파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
279,706,172
3,935,119
3,826,295
2,718,886
2,536,637

이자율파생상품
113,175,666
238,386
228,499
641,098
801,845

주식파생상품
8,319,834
198,692
77,639
205,760
224,627

신용관련 파생상품
9,968,071
55,850
36,565
173,965
301,110

기타파생상품
1,845,076
40,062
40,093
37,334
104,133

합계
413,014,819
4,468,109
4,209,091
3,777,043
3,968,352

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정
계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

통화파생상품
242,402,299
4,588,271
4,365,693
5,839,369
5,488,751

이자율파생상품
111,654,221
327,620
307,455
812,438
975,981

주식파생상품
9,652,504
213,844
62,965
266,084
327,705

신용관련 파생상품
8,235,297
67,857
37,078
138,995
189,496

기타파생상품
2,460,479
35,155
35,827
36,304
74,128

합계
374,404,800
5,232,747
4,809,018
7,093,190
7,056,061

16-2 당반기말 및 전기말 현재 연결기업이 보유한 위험회피회계파생상품의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
4,684,981
54,587
11,797
28,647
77,154

현금흐름위험회피회계
160,000
786
-
-
847

합계
4,844,981
55,373
11,797
28,647
78,001

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
미결제약정 계약금액
평가이익
평가손실
자산
부채

공정가치위험회피회계
6,360,321
2,023
109,751
25,825
119,679

현금흐름위험회피회계
278,000
-
1,631
-
1,631

합계
6,638,321
2,023
111,382
25,825
121,310

 통화선도거래, 통화선물, 통화스왑과 같이 매입 및 매도가 동시에 나타나는 통화관련 파생상품거래는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 않고 원화 대 외화거래에 대해서는 외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하고 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화기준 계약금액을 보고기간종료일 현재의 적절한 환율로 환산하였습니다.

17. 관계기업 및 공동기업 투자주식

17-1 당반기말 및 전기말 현재 관계기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

미래신용정보(주)
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,000

길림은행 (*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
654,691

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*4)
공동기업
인도네시아
1,275
85.0
10,015

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
32,441

(주)말타니 (*1)(*2)
관계기업
대한민국
54,000
18.0
23,339

하나발전인프라제1호사모투자전문회사 (*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
21,636

중민국제융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
201,236

코리아크레딧뷰로(주) (*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
5,845

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드 
(*3)
관계기업
대한민국
-
23.8
10,176

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사 (*1)
관계기업
대한민국
400,000
10.9
20,147

핀크 (*4)
공동기업
대한민국
5,100,000
51.0
23,438

북경랑자자산관리유한공사 (*2)
관계기업
중국
250,000,000
25.0
42,004

기타

23,948

합계

1,077,916

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
투자주식수
지분율(%)
장부금액

미래신용정보(주)
관계기업
대한민국
186,000
31.0
9,359

길림은행 (*1)
관계기업
중국
1,200,000,000
17.0
639,369

PT. SINARMAS HANA FINANCE (*4)
공동기업
인도네시아
1,275
85.0
10,726

하나UBS자산운용
관계기업
대한민국
4,410,000
49.0
34,937

(주)말타니 (*1)(*2)
관계기업
대한민국
54,000
18.0
22,772

하나발전인프라제1호사모투자전문회사 (*1)(*3)
관계기업
대한민국
-
7.0
22,481

중민국제융자리스
관계기업
중국
1,125,000,000
25.0
211,928

코리아크레딧뷰로(주) (*1)
관계기업
대한민국
180,000
9.0
5,519

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드 
(*3)
관계기업
대한민국
-
23.8
9,585

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사 (*1)
관계기업
대한민국
400,000
10.9
20,346

핀크 (*4)
공동기업
대한민국
5,100,000
51.0
24,710

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합(*3)
관계기업
대한민국
-
24.2
5,531

기타

19,897

합계

1,037,160

(*1) 연결기업이 이사회 등의 의사결정기구에 참여하여 해당 회사에 유의적인 영향력을 행사할 수 있어 관계기업에 포함하여 지분법을 적용하였습니다.
(*2) 당반기말 결산 재무제표를 입수할 수 없어 3개월 전 재무제표를 사용하였으며, 최근 3개월 중 발생한 유의적인 거래나 사건의 영향을 검토 후 반영하였습니다.
(*3) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하지 아니하였습니다. 
(*4) 관련활동을 지시하려면 둘 이상의 투자자들이 함께 행동해야 하기 때문에 연결기업이 개별적으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용하였습니다.

투자계정의 잔액이 "0"이 되어 지분법 적용을 중지함에 따라 인식하지 못한 당반기의 지분변동액과 전기이전의 지분변동액 누적액은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

회사명
주식수 (주)
지분율 (%)
당반기 중 
미반영변동금액
전기말 누적 미반영
지분변동금액

(주)세빛섬
165,000
1.9
-
(838)

미래에셋외환제일차유동화전문유한회사
1,000
40.0
(647)
(450)

외환미래에셋제이차 유동화
전문유한회사
450
45.0
58
2,203

군산바이오에너지 (구,중부바이오에너지)
200,000
18.9
(163)
(133)

오딘2(유)
13,990,992
26.7
(658)
(43,812)

17-2 당반기말 및 전기말 현재 중요한 관계기업 및 공동기업 피투자회사의 재무정보는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익(*)
반기
손익(*)
기타
포괄손익(*)
반기
총포괄손익(*)

코리아크레딧뷰로
71,842
14,297
57,545
31,726
4,944
-
4,944

길림은행
64,870,321
61,100,680
3,769,641
2,749,013
313,293
(96,621)
216,672

중민국제 융자리스
6,331,835
5,526,892
804,943
45,004
38,505
-
38,505

북경랑자자산관리유한공사
167,945
35
167,910
194
189
-
189

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
42,741
-
42,741
3,198
2,771
-
2,771

PT. SINARMAS HANA FINANCE
39,125
27,593
11,532
371
(405)
(599)
(1,004)

하나UBS자산운용
69,824
3,617
66,207
15,430
5,017
20
5,037

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
309,680
599
309,081
1,243
5
(12,081)
(12,076)

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
436,304
250,956
185,348
12,479
4,794
-
4,794

(주)말타니
63,519
18,765
44,754
50,397
3,089
(45)
3,044

미래신용정보(주)
36,484
7,453
29,031
29,715
635
226
861

핀크
46,500
544
45,956
-
(2,495)
-
(2,495)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
수익(*)
전기
손익(*)
기타
포괄손익(*)
전기
총포괄손익(*)

길림은행
73,278,605
69,602,185
3,676,420
5,622,873
498,867
(158,651)
340,216

중민국제 융자리스
5,193,459
4,345,746
847,713
219,628
41,445
-
41,445

하나UBS자산운용
74,938
3,638
71,300
31,511
11,391
19
11,410

핀크
48,589
138
48,451
-
(829)
-
(829)

(주)말타니
63,727
22,125
41,602
79,288
(2,453)
226
(2,227)

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
321,761
604
321,157
9,026
6,547
25,237
31,784

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
439,942
252,757
187,185
27,909
11,365
-
11,365

PT. SINARMAS HANA FINANCE
31,846
19,311
12,535
2,688
(1,051)
697
(354)

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
40,471
214
40,257
288
(572)
-
(572)

미래신용정보(주)
37,615
7,424
30,191
56,852
2,703
(2)
2,701

2010 KIF-튜브 IT전문투자조합
22,382
466
21,916
20
(413)
2,594
2,181

코리아크레딧뷰로(주)
71,245
17,322
53,923
59,868
3,517
-
3,517

(*) 기중 취득한 경우 취득일 이후 발생한 수익 및 손익만을 고려하였습니다.

18. 유형자산

18-1 당반기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
1,521,636
-
1,521,636

건물
899,640
(181,299)
718,341

임차점포시설물
427,547
(347,254)
80,293

동산
1,188,809
(926,714)
262,095

건설중인자산
285,364
-
285,364

운용리스자산
454,752
(83,107)
371,645

합계
4,777,748
(1,538,374)
3,239,374

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
1,381,897
-
1,381,897

건물
783,183
(171,317)
611,866

임차점포시설물
462,678
(381,100)
81,578

동산
1,253,595
(993,043)
260,552

건설중인자산
401,330
-
401,330

운용리스자산
317,393
(51,464)
265,929

합계
4,600,076
(1,596,924)
3,003,152

19. 투자부동산

19-1 당반기말 및 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
548,093
-
(2)
548,091

건물
227,580
(58,804)
(645)
168,131

합계
775,673
(58,804)
(647)
716,222

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
손상차손누계액
장부금액

토지
573,429
-
(2)
573,427

건물
230,944
(55,130)
(645)
175,169

합계
804,373
(55,130)
(647)
748,596

20. 무형자산

20-1 당반기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
98,498
-
(18,722)
79,776

산업재산권
57,823
(57,110)
-
713

핵심예금
992,198
(766,814)
(3,116)
222,268

고객관계
388,486
(185,582)
-
202,904

소프트웨어 및 시스템개발비
1,203,178
(919,513)
(505)
283,160

회원권
46,902
-
(7,366)
39,536

기타무형자산
162,947
(84,750)
(29)
78,168

합계
2,950,032
(2,013,769)
(29,738)
906,525

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
상각누계액
손상누계액
장부금액

영업권
98,498
-
(18,722)
79,776

산업재산권
57,688
(56,067)
-
1,621

핵심예금
992,198
(697,178)
(3,116)
291,904

고객관계
388,486
(168,223)
-
220,263

소프트웨어 및 시스템개발비
1,174,614
(868,504)
(808)
305,302

회원권
57,037
-
(13,714)
43,323

기타무형자산
145,300
(80,621)
(32)
64,647

합계
2,913,821
(1,870,593)
(36,392)
1,006,836

21. 매각예정비유동자산

 당반기말 현재 매각
예정비유동자산에 계상되어 있는 비업무용 유형자산은 여신변제 목적으로 취득한
담보
물
23
건

(
전기말: 12건)으
로 경영진의 매각결정에 따라 매각예정비유동자산으로 분류되었으나 당반기말 현재 미처분된 것입니다. 

당반기말 및 전기말 현재 매각예정비유동자산의 취득가액 및 손상차손누계액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

취득가액
48,526
21,326

손상차손누계액
-
-

장부금액
48,526
21,326

 해당 매각예정비유동자산의 공정가치는 전문자격을 갖추고 있는 독립적인 감정평가기관에 의해 시장에 근거한 가치를 기초로 하여 측정되었으며, 주석 4-1의 공정가치체계 분류기준에 따라 모두 공정가치 수준 3으로 분류됩니다.

22. 기타자산

 당반기말 및 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

보증금
1,083,931
1,109,562

미수금
12,623,218
8,981,706

미수수익
848,009
920,944

선급비용
131,444
119,601

선급금
21,990
24,192

재보험자산
2,417
2,424

미상각신계약비
13,111
11,580

특별계정자산
905,775
926,902

미회수내국환채권
2,229,430
975,207

기타잡자산
3,283,433
2,628,846

기타자산 대손충당금
(30,457)
(35,906)

합계
21,112,301
15,665,058

23. 단기매매금융부채

당반기말 및 전기말 현재 단기매매금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

매매목적파생상품부채(*)
3,968,352
7,056,061

매도유가증권
453,319
17,211

합계
4,421,671
7,073,272

(*) 주석 16. 파생상품 참조

24. 당기손익인식지정금융부채

 당반기말 및 전기말 현재 당기손익인식지정금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

매도파생상품결합증권
8,950,314
9,312,610

예수부채
456,729
378,595

이연된 거래당일("Day 1") 손익
16,733
15,634

합계
9,423,776
9,706,839

 연결기업이 파생결합증권 및 구조화예금에 대하여 주계약과 내재파생상품을 분리하지 않고 당기손익인식항목으로 지정하고 있습니다.

25. 예수부채

25-1 당반기말 및 전기말 현재 예수부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

요구불예금

원화요구불예금
11,301,170
10,090,158

외화요구불예금
19,840,551
22,189,760

요구불예금 소계
31,141,721
32,279,918

기한부예금

원화기한부예금
177,475,103
175,766,928

외화기한부예금
12,362,787
12,384,290

기한부예금 소계
189,837,890
188,151,218

양도성예금증서
2,089,530
1,981,868

합계
223,069,141
222,413,004

26. 차입부채
 
 당반기말 및 전기말 현재 차입부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당반기말
전기말

원화차입금

한은차입금
한국은행
0.5~0.8
1,705,160
1,579,178

재정자금차입금
정책금융공사 등
0.5~2.2
1,555,369
1,569,444

기타원화차입금
에너지관리공단 등
0~5.0
2,183,546
2,473,817

소계

5,444,075
5,622,439

외화차입금

당좌차월
Deutsche Bank Trust Company 등
1.5~12.8
378,156
516,494

기타외화차입금
OCBC 등
0~10.5
7,683,625
6,293,960

소계

8,061,781
6,810,454

콜머니

외화콜머니
한국수출입은행 등
0~6.5
2,980,359
2,866,675

환매조건부채권매도

원화환매조건부채권매도
일반고객
0~1.4
3,581,361
4,024,629

외화환매조건부채권매도
Nomura International 등
0.1~4.0
439,468
676,812

소계

4,020,829
4,701,441

기타차입부채

매출어음
일반고객
0~1.5
38,541
30,613

합계

20,545,585
20,031,622

27. 사채

 당반기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

차입종류
차입처
이자율(%)
당반기말
전기말

원화사채

일반사채
기관고객
1.3~5.5
24,115,000
21,527,000

후순위사채
기관 및 일반고객
2.5~8.0
4,950,827
4,990,926

공정가치위험회피손익(전기이전)

21
364

원화사채할인발행차금

(37,710)
(30,261)

소계

29,028,138
26,488,029

외화사채

일반사채
기관고객
1.8~5.0
3,747,874
4,849,629

후순위사채
기관고객
4.3~10.0
940,808
1,003,567

공정가치위험회피손익(당기)

23,081
(50,539)

공정가치위험회피손익(전기이전)

(14,772)
34,842

외화사채할인발행차금

(16,767)
(19,739)

소계

4,680,224
5,817,760

합계

33,708,362
32,305,789

28. 순확정급여부채

28-1 당반기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

확정급여채무 현재가치
1,485,518
1,417,407

사외적립자산의 공정가치(-)
(1,421,914)
(1,356,613)

순확정급여부채
63,604
60,794

28-2 당반기 및 전반기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

당기근무원가
76,877
74,959

순확정급여부채의 순이자
1,464
3,276

소계
78,341
78,235

확정기여제도로 인한 퇴직급여
987
1,028

기타장기종업원 관련 비용 등
220
419

합계
79,548
79,682

29. 충당부채

29-1 당반기말 및 전기말 현재 충당부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

지급보증충당부채

금융보증계약(*)
717
912

비금융보증계약
82,112
81,788

배서어음
57
222

소계
82,886
82,922

미사용약정충당부채
97,676
109,543

기타충당부채

복구충당부채
58,748
58,142

포인트마일리지충당부채
58,256
55,189

소송충당부채
97,864
97,005

기타
2,360
5,865

소계
217,228
216,201

합계
397,790
408,666

(*) 연결기업은 금융보증계약의 후속 측정시 최초 공정가치의 미상각잔액을 초과하는 금액을 지급보증충당부채로 인식하고 있습니다. 당반기말 현재 해당 미상각잔액인 1
1
,013백
만원

(
전기말: 9,466백만원)은 기타부채 중 금융보증계약부채로 인식하
고
있
습니다.

29-2 당반기말 및 전기말 현재 금융보증 및 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
보증잔액

당반기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
102,424
99,667

구매론지급보증
489,600
557,915

소계
592,024
657,582

외화금융보증계약

현지금융지급보증
135,453
217,132

원화확정지급보증
1,755,271
1,847,362

외화확정지급보증

신용장인수
667,225
431,957

수입화물선취보증
128,793
126,175

기타외화지급보증
10,971,312
11,712,387

소계
11,767,330
12,270,519

미확정지급보증

신용장개설
3,347,964
3,202,590

기타
285,374
281,138

소계
3,633,338
3,483,728

배서어음
33,909
46,003

합계
17,917,325
18,522,326

29-3 약정사항
 당반기말 및 전기말 현재 미사용약정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
약정잔액

당반기말
전기말

원화대출약정
70,087,440
72,026,453

외화대출약정
20,735,650
25,052,483

ABCP매입계약
415,700
318,100

ABS신용공여약정
1,830,679
1,599,034

유가증권매입계약
1,049,608
1,472,098

합계
94,119,077
100,468,168

29
-4 계류중인 소송

당반기말 현재 연결기업과 관련된 계류중인 소송은 연결기업이
원고인 2,407

건(4
88,948백만원) 및 연결기업이 피고인 420건 (2,032,026백만원)
이
며,
연결기업이 피고로 진행 중인 주요 소송은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원 고
금 액
진행경과
사건내용

제1심
항소심

하나금융지주
LSF-KEB Holdings SCA
1,600,340
진행중
-
한국외환은행 주식매수 관련 손해배상 청구

하나은행
개인
57,015

진행중

-
예금반환

하나은행
Fairfield Sentry Limited 파산관재인
38,283

진행중

-
부당이득반환

하나은행
한국투자증권(주)
37,136

진행중

-
손해배상

하나은행
에미레이트 외 4명
36,230

진행중

-
예금반환

하나은행
동아건설산업(주)
15,169
패소
진행중

예금반환

하나저축은행
주식회사 태승엘피의 관리인 김학재
19,472
원고패
일부원고승
(3심 진행중)
회생채권 조사확정재판에 대한 이의

하나저축은행

박만송(특별대리인 정상례)
2,000
진행중
-
금전소비대차계약등 무효확인

30. 기타부채

30-1 당반기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

미지급금
13,073,916
10,200,397

미지급비용
1,470,393
1,579,936

선수금
127,190
116,135

선수수익
293,777
281,908

책임준비금
3,039,236
2,858,898

특별계정부채
908,562
930,842

신탁계정미지급금
4,588,842
5,127,806

미지급외국환채무
361,119
637,021

미지급내국환채무
2,402,968
5,126,258

수입보증금
612,686
612,602

제세예수금
86,611
87,310

유가증권청약증거금
45,482
28,061

대행업무수입금
308,394
158,411

대리점
2,118,361
1,452,871

기타잡부채
2,895,386
2,920,434

현재가치할인차금
(16,104)
(16,267)

합계
32,316,819
32,102,623

30-2 당반기말 및 전기말 현재 책임준비금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

보험료적립금
3,001,653
2,826,267

미경과보험료적립금
1,761
916

보증준비금
6,779
7,043

지급준비금
29,043
24,672

합계
3,039,236
2,858,898

31. 자본금 및 연결자본잉여금

31-1 당반기말 및 전기말 현재 연결기업의 자본금 내역은 다음과 같습니다.

구분
당반기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
296,003,062주
296,003,062주

31-2 설립일부터 당반기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 1일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 3월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 2월 21일
31,198,170
155,991
1,168,759

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 4월 5일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자
2015년 4월 21일
6,109,000
30,545
149,298

합계

296,003,062
1,480,015
8,120,828

(*1) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)의 완전자회사 편입을 위한 주식교환

31-3 당반기말 및 전기말 현재 지배주주지분으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당반기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
3.95
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.24
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

소계

445,000
445,000

발행비용

(1,231)
(1,231)

합계

443,769
443,769

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

31-4 당반기말 및 전기말 현재 연결자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

주식발행초과금
8,120,828
8,120,828

자기주식처분이익
76,372
76,372

기타자본잉여금
2,264,159
2,265,867

합계
10,461,359
10,463,067

32. 연결자본조정

32-1 당반기말 및 전기말 현재 연결자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

기타자본조정
(13,345)
(13,183)

32-2 전반기 중 연결기업이 보유하고 있는 하나금융지주 주식의 변동내역은 다음과 같습니다.

<전반기>

(단위: 주, 백만원)

구분
기초
자기주식 취득
자기주식 처분
반기말

주식수
-
643
(643)
-

금액
-
25
(25)
-

33. 연결기타포괄손익누계액

당반기 및 전반기 중 연결기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<당반기>

(단위: 백만원)

구분
기초
증감
(재분류조정 제외)
재분류조정
법인세효과
기말

매도가능금융자산평가손익
26,309
210,615
(4,875)
(51,417)
180,632

지분법자본변동
(30,659)
(26,520)
(65)
6,398
(50,846)

순투자위험회피평가손익
(29,715)
-
-
19,178
(10,537)

현금흐름위험회피평가손익
398
25,970
-
(25,462)
906

해외사업장환산외환차이
(128,114)
(103,346)
-
24,979
(206,481)

확정급여제도의 재측정요소
(299,588)
(3,478)
-
839
(302,227)

합계
(461,369)
103,241
(4,940)
(25,485)
(388,553)

<전반기>

(단위: 백만원)

구분
기초
증감
(재분류조정 제외)
재분류조정
법인세효과
기말

매도가능금융자산평가손익
421,066
367,554
(200,065)
(40,625)
547,930

지분법자본변동
7,709
(34,245)
(2,665)
8,478
(20,723)

순투자위험회피평가손익
(15,346)
1,738
-
(421)
(14,029)

현금흐름위험회피평가손익
(420)
(1,058)
-
247
(1,231)

해외사업장환산외환차이
(167,242)
113,435
-
(27,514)
(81,321)

확정급여제도의 재측정요소
(252,149)
(1,627)
-
392
(253,384)

합계
(6,382)
445,797
(202,730)
(59,443)
177,242

34. 연결이익잉여금

34-1 당반기말 및 전기말 현재 연결이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

이익준비금(*)
513,590
486,771

임의적립금
3,650,764
3,650,211

미처분이익잉여금
7,195,712
6,438,413

합계
11,360,066
10,575,395

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금의 100분의 10 이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

34-2 당반기 및 전반기 중 연결이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

기초금액
10,575,395
9,481,847

지배주주지분반기순이익
1,031,012
790,028

배당금
(236,802)
(148,002)

신종자본증권 이자(배당)
(9,539)
(12,401)

기타
-
7,036

기말금액
11,360,066
10,118,508

35. 대손준비금

 대손준비금은 금융지주회사감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 제3항에 따라 공시되는 사항입니다.

35-1 대손준비금 잔액

당반기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
2,222,793
2,183,063

대손준비금 추가적립예정금액
91,521
39,730

대손준비금 기말 잔액
2,314,314
2,222,793

지배주주지분 해당액
2,258,145
2,175,863

비지배주주지분 해당액
56,169
46,930

35-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등

당반기 및 전반기 중 대손준비금 전입액 및 지배기업 소유주 지분에 대한 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

대손준비금 전입전 지배주주지분반기순이익
1,031,012
790,028

대손준비금 전입(환입)액
82,282
(28,635)

대손준비금 반영후 조정이익
948,730
818,663

대손준비금 반영후 기본주당조정이익(*)
3,173원
2,724원

대손준비금 반영후 희석주당조정이익(*)
3,154원
2,709원

(*) 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 이자(배당)을 고려하였습니다.

36. 영업손익

36-1 당반기 및 전반기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

이자수익
2,199,998
4,319,309
2,089,371
4,236,063

수수료수익
693,598
1,383,175
649,271
1,264,561

단기매매금융상품관련수익
272,151
10,827,506
2,353,053
8,825,831

당기손익인식지정금융상품관련수익
56,642
262,401
13,936
227,673

위험회피회계파생금융상품관련수익
15,401
71,634
34,104
116,215

금융상품관련기타수익
128,505
278,057
258,223
480,720

외환거래이익
987,463
2,475,009
820,616
1,876,780

금융자산손상차손환입
360
1,942
771
1,751

기타영업수익
210,020
426,968
174,159
441,267

합계
4,564,138
20,046,001
6,393,504
17,470,861

36-2 당반기 및 전반기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
942,029
1,869,457
944,756
1,923,707

수수료비용
233,391
472,958
229,085
458,491

단기매매금융상품 관련 비용
219,366
10,700,530
2,280,708
8,739,885

당기손익인식지정금융상품 관련 비용
136,732
494,594
68,622
192,950

위험회피회계파생금융상품 관련 비용
20,428
47,707
42,470
120,895

금융상품 관련 기타비용
11,957
14,830
15,804
33,928

외환거래손실
882,576
2,007,109
763,587
1,796,649

금융자산손상차손
133,482
560,249
266,188
520,131

일반관리비
913,958
1,792,642
975,357
1,906,069

기타영업비용
373,282
765,845
385,100
794,423

합계
3,867,201
18,725,921
5,971,677
16,487,128

37. 순이자이익

37-1 당반기 및 전반기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
42,711
88,356
26,944
55,196

매도가능금융자산이자
167,859
324,158
163,936
331,214

만기보유금융자산이자
40,689
81,165
39,068
82,881

대출채권이자
1,854,096
3,639,003
1,751,516
3,566,320

기타
19,446
35,995
21,693
35,301

소계
2,124,801
4,168,677
2,003,157
4,070,912

당기손익인식지정금융자산이자
6,287
11,930
8,455
12,091

단기매매금융자산이자
68,910
138,702
77,759
153,060

합계
2,199,998
4,319,309
2,089,371
4,236,063

37-2 당반기 및 전반기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

예수부채이자
603,379
1,203,094
605,380
1,249,340

차입부채이자
70,310
130,797
68,005
138,677

사채이자
214,651
422,266
201,070
403,998

기타
53,689
113,300
70,301
131,692

합계
942,029
1,869,457
944,756
1,923,707

38. 순수수료이익

38-1 당반기 및 전반기 중 수수료수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

수입수수료
249,369
497,843
229,073
430,585

신용카드수수료
371,526
740,402
344,346
683,037

지급보증수수료
17,344
34,630
20,209
38,143

중도해지수수료
54
80
19
110

외환관련수수료
55,305
110,220
55,624
112,686

합계
693,598
1,383,175
649,271
1,264,561

38-2 당반기 및 전반기 중 수수료비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

지급수수료
54,969
107,420
44,568
92,011

신용카드수수료
169,734
347,069
172,176
342,916

외환관련수수료
8,639
18,413
12,157
23,376

신탁수수료
49
56
184
188

합계
233,391
472,958
229,085
458,491

39. 단기매매금융상품 관련 손익

당반기 및 전반기 중 단기매매금융상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

단기매매금융상품 관련 수익

단기매매증권

평가이익
14,436
37,660
(11,927)
62,502

처분이익
41,382
79,073
46,896
77,790

상환이익
66
90
6
11

배당금수익
2,958
3,236
36,800
43,660

소계
58,842
120,059
71,775
183,963

매매목적파생상품

파생상품평가이익

통화관련 평가이익
(2,777,657)
3,935,119
(1,180,246)
1,839,186

이자율관련 평가이익
90,015
238,386
138,577
448,545

주식관련 평가이익
27,541
198,692
31,597
98,942

신용관련 평가이익
12,401
55,850
31,218
64,412

기타 평가이익
1,291
40,062
13,586
30,957

소계
(2,646,409)
4,468,109
(965,268)
2,482,042

파생상품거래이익

통화관련 거래이익
2,523,765
5,513,278
2,743,403
5,279,901

이자율관련 거래이익
208,042
426,024
407,144
697,793

주식관련 거래이익
54,377
145,723
28,785
39,065

신용관련 거래이익
10,758
17,059
21,281
26,615

기타 거래이익
60,348
129,490
40,123
104,140

소계
2,857,290
6,231,574
3,240,736
6,147,514

매도유가증권 관련이익
(505)
1,857
3,073
6,870

기타단기매매금융상품 관련 이익
2,933
5,907
2,737
5,442

수익합계
272,151
10,827,506
2,353,053
8,825,831

단기매매금융상품 관련 비용

단기매매증권

평가손실
25,079
37,445
6,345
14,052

처분손실
28,965
50,068
48,524
62,002

상환손실
2,205
3,250
1,490
2,537

소계
56,249
90,763
56,359
78,591

매매목적파생상품

파생상품평가손실

통화관련 평가손실
(2,880,102)
3,826,295
(1,022,761)
1,809,260

이자율관련 평가손실
84,003
228,499
178,026
537,788

주식관련 평가손실
18,767
77,639
41,193
174,929

신용관련 평가손실
5,451
36,565
(13,824)
39,544

기타 평가손실
11,973
40,093
12,538
30,590

소계
(2,759,908)
4,209,091
(804,828)
2,592,111

파생상품거래손실

통화관련 거래손실
2,619,869
5,730,196
2,536,364
5,134,295

이자율관련 거래손실
200,702
409,347
351,819
707,237

주식관련 거래손실
35,980
134,328
21,620
37,279

신용관련 거래손실
8,386
15,661
43,143
47,858

기타 거래손실
51,687
95,323
72,998
128,601

소계
2,916,624
6,384,855
3,025,944
6,055,270

매도유가증권 관련 손실
6,401
15,821
3,302
13,981

기타단기매매금융상품 관련 손실
-
-
(69)
(68)

비용합계
219,366
10,700,530
2,280,708
8,739,885

차감계
52,785
126,976
72,345
85,946

40. 당기손익인식지정금융상품 관련 손익

당반기 및 전반기 중 당기손익인식지정금융상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

당기손익인식지정금융상품 관련 수익

당기손익인식지정유가증권

평가이익
9,568
13,098
3,597
10,984

배당금수익
2,062
3,432
1,155
2,382

처분이익
4,177
4,838
817
4,367

소계
15,807
21,368
5,569
17,733

매입파생결합증권

평가이익
16,420
80,334
1,929
2,060

상환이익
5,756
29,316
34
51

소계
22,176
109,650
1,963
2,111

예수부채

평가이익
(581)
1,887
(839)
327

처분이익
-
-
1,137
1,379

소계
(581)
1,887
298
1,706

매도파생결합증권

평가이익
10,477
119,438
2,429
200,553

상환이익
8,763
10,058
3,677
5,570

소계
19,240
129,496
6,106
206,123

수익합계
56,642
262,401
13,936
227,673

당기손익인식지정금융상품 관련 비용

당기손익인식지정유가증권

평가손실
3,019
9,139
5,596
55,658

처분손실
3,529
3,553
68
2,012

소계
6,548
12,692
5,664
57,670

예수부채

평가손실
22
22
665
2,760

처분손실
-
-
123
123

소계
22
22
788
2,883

사채

평가손실
-
-
483
1,906

매입파생결합증권

평가손실
3,471
15,508
(649)
5,029

처분손실
21
144
921
951

소계
3,492
15,652
272
5,980

매도파생결합증권

평가손실
76,405
309,506
27,049
82,709

상환손실
50,265
156,722
34,366
41,802

소계
126,670
466,228
61,415
124,511

비용합계
136,732
494,594
68,622
192,950

차감계
(80,090)
(232,193)
(54,686)
34,723

41. 위험회피회계파생상품 관련 손익

당반기 및 전반기 중 위험회피회계파생상품 관련 손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

위험회피회계파생상품 관련 수익

위험회피대상

평가이익

사채 관련 평가이익
(5,317)
1,386
1,985
4,482

예수부채 관련 평가이익
3,369
10,541
4,652
6,229

소계
(1,948)
11,927
6,637
10,711

거래이익

사채 관련 거래이익
908
908
431
925

예수부채 관련 거래이익
455
2,385
-
-

소계
1,363
3,293
431
925

위험회피회계파생상품

파생상품평가이익

통화 관련 평가이익
(3,883)
31,259
(4,078)
2,968

이자율 관련 평가이익
18,328
23,328
26,675
95,872

소계
14,445
54,587
22,597
98,840

파생상품거래이익

통화 관련 거래이익
(286)
-
-
-

이자율 관련 거래이익
1,827
1,827
4,439
5,739

소계
1,541
1,827
4,439
5,739

수익합계
15,401
71,634
34,104
116,215

위험회피회계파생상품 관련 비용

위험회피대상

평가손실

사채 관련 평가손실
15,266
24,468
28,787
97,110

예수부채 관련 평가손실
3,728
6,329
(3,734)
5,288

소계
18,994
30,797
25,053
102,398

거래손실

예수부채 관련 거래손실
1,833
1,833
4,438
5,739

위험회피회계파생상품

파생상품평가손실

통화 관련 평가손실
-
-
698
698

이자율 관련 평가손실
(1,748)
11,797
11,513
10,628

소계
(1,748)
11,797
12,211
11,326

파생상품거래손실

통화 관련 거래손실
-
-
338
338

이자율 관련 거래손실
1,349
3,280
430
1,094

소계
1,349
3,280
768
1,432

비용합계
20,428
47,707
42,470
120,895

차감계
(5,027)
23,927
(8,366)
(4,680)

42. 금융상품 관련 기타손익

 당반기 및 전반기 중 금융상품 관련 기타손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

금융상품 관련 기타수익

매도가능금융자산

처분이익
53,466
121,830
192,251
347,275

배당금수익
23,975
50,501
9,349
48,188

소계
77,441
172,331
201,600
395,463

대출채권

처분이익
51,064
105,726
56,623
85,257

수익합계
128,505
278,057
258,223
480,720

금융상품 관련 기타비용

매도가능금융자산

처분손실
2,562
5,391
7,073
20,130

상환손실
-
-
12
505

소계
2,562
5,391
7,085
20,635

대출채권

처분손실
9,395
9,439
8,719
13,293

비용합계
11,957
14,830
15,804
33,928

차감계
116,548
263,227
242,419
446,792

43. 금융자산 관련 손상차손

당반기 및 전반기 중 금융자산 관련 손상차손의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

매도가능금융자산

손상차손
52,494
74,593
9,627
20,815

손상차손환입액
(360)
(1,942)
(366)
(366)

대출채권 대손충당금전입액
81,982
483,582
256,561
499,316

기타자산 대손충당금전입(환입)액
(994)
2,074
(405)
(1,385)

합계
133,122
558,307
265,417
518,380

44. 일반관리비

당반기 및 전반기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

인건비
464,428
887,507
479,694
923,800

퇴직급여
39,051
78,179
39,116
78,356

해고급여
1,039
20,569
23,011
44,572

복리후생비
19,707
45,783
19,890
45,949

임차료
81,017
163,257
80,739
165,985

접대비
6,207
12,476
8,300
15,557

업무용유형자산감가상각비
37,287
70,609
40,992
81,942

투자부동산감가상각비
2,547
5,255
1,735
3,131

무형자산상각비
71,171
143,442
68,140
136,430

세금과공과
43,576
77,002
45,880
79,126

광고선전비
29,339
49,234
27,338
50,881

용역비
61,564
124,376
(10,643)
55,434

소모품비
1,884
4,426
(1,153)
1,144

기타
55,141
110,527
152,318
223,762

합계
913,958
1,792,642
975,357
1,906,069

45. 기타영업수익

당반기 및 전반기 중 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

미사용약정충당부채환입액
9,505
11,652
(22,093)
9,140

지급보증충당부채환입액
-
-
(399)
-

복구충당부채환입액
-
-
(342)
-

소송충당부채환입액
(1,154)
-
-
-

기타충당부채환입액
613
613
-
-

신탁수수료
54,059
108,649
38,847
73,347

전환이익
-
6,159
-
-

보험수익
124,216
251,038
138,039
311,232

기타
22,781
48,857
20,107
47,548

합계
210,020
426,968
174,159
441,267

46. 기타영업비용

당반기 및 전반기 중 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

지급보증충당부채전입액
(12,187)
3,293
-
-

미사용약정충당부채전입액
-
-
6,759
6,759

복구충당부채전입액
271
609
569
569

포인트마일리지충당부채전입액
11,214
22,296
14,047
29,377

소송충당부채전입액
1,866
1,866
644
1,723

기타충당부채전입액
384
797
(620)
1,886

보증기금출연료
49,493
99,940
54,827
111,349

예금보험료
78,679
155,770
75,126
151,265

주택신용보증기금출연료
18,405
35,838
15,373
30,418

보험비용
64,471
132,935
52,233
100,510

책임준비금전입액
92,439
180,337
110,066
251,316

기타
68,247
132,164
56,076
109,251

합계
373,282
765,845
385,100
794,423

47. 기타수익

당반기 및 전반기의 영업외손익 중 기타수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

임대료수익
3,112
6,820
2,482
5,341

유
무
형자산처분이익

10,391
14,029
10,650
41,523

투자부동산처분이익
-
-
562
562

관계기업투자손상차손환입
-
-
18,789
18,789

관계기업투자처분이익
-
465
-
-

기타
21,393
34,265
18,477
47,169

합계
34,896
55,579
50,960
113,384

48. 기타비용

당반기 및 전반기의 영업외손익 중 기타비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

유
무
형자산처분손실

288
1,464
7,289
9,284

관계기업투자주식처분손실
-
-
875
1,363

기부금
6,423
8,694
2,826
7,457

유무형자산손상차손
1
10
-
87

관계기업투자주식손상차손
-
-
(16,633)
37,689

특수채권추심수수료
1,496
2,920
1,294
2,568

기타
9,337
20,827
15,692
21,264

합계
17,545
33,915
11,343
79,712

49. 법인세비용

 당반기 및 전반기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

법인세 부담액
443,834
272,392

이연법인세자산(부채)의 변동액
(127,986)
10,386

자본에 직접 반영된 법인세비용
14,249
(28,989)

법인세비용
330,097
253,789

50. 주당이익

 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

50-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
296,003,062
296,003,062
296,003,025
296,003,062

자기주식 취득
-
-
(280)
(170)

자기주식 처분
-
-
249
125

가중평균유통보통주식수
296,003,062
296,003,062
296,002,994
296,003,017

50-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

지배주주지분반기순이익
538,885
1,031,012
352,145
790,028

신종자본증권 이자(배당)
(4,789)
(9,539)
(4,780)
(12,401)

보통주 반기순이익
534,096
1,021,473
347,365
777,627

가중평균유통보통주식수
296,003,062
296,003,062
296,002,994
296,003,017

기본주당이익
1,804원
3,451원
1,174원
2,627원

50-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식수(기본)
296,003,062
296,003,062
296,002,994
296,003,017

조정내역

성과연동형 주식보상
1,750,880
1,750,880
1,630,170
1,630,170

가중평균유통보통주식수(희석)
297,753,942
297,753,942
297,633,164
297,633,187

50-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

보통주 반기순이익
534,096
1,021,474
347,365
777,628

가중평균유통보통주식수(희석)
297,753,942
297,753,942
297,633,164
297,633,187

희석주당이익
1,794원
3,431원
1,167원
2,613원

51. 주식기준보상 

51-1 연결기업이 임직원을 대상으로 주식기준보상약정을 부여하였으며, 주식선택권및 성과연동형 주식보상에 대하여 공정가치로 보상원가를 산정하고 있습니다.

51-2 주식선택권 

51-2-1 당반기말 현재 연결기업이 임직원에게 부여한 주식선택권의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 원)

권리
부여일

부여

방법

행사

가격

행사가능기간(*2)
만기
보상원가 산정 제반변수

결정모형
무위험
이자율

기대

행사기간
(연)

기대주가

변동성
(*3)

기대
배당금

부여일
현재주가

주식선택권

주당공정가치

<하나은행 부여분>

2010-08-04
(*1)
12,400
2013-08-05~2017-08-04
2017-08-04
블랙숄즈모형
1.48%
7.01
18.87%
800
12,300
-

2010-09-29
(*1)
13,500
2013-09-29~2017-09-28
2017-09-28
블랙숄즈모형
1.48%
7.00
20.67%
800
13,550
-

2011-08-10
(*1)
9,100
2014-08-11~2018-08-10
2018-08-10
블랙숄즈모형
1.48%
7.01
33.34%
800
8,060
749

2011-08-26
(*1)
8,500
2014-08-27~2018-08-26
2018-08-26
블랙숄즈모형
1.48%
7.01
33.54%
800
7,720
977

2011-09-02
(*1)
8,400
2014-09-03~2018-09-02
2018-09-02
블랙숄즈모형
1.48%
7.01
33.34%
800
7,930
1,016

(*1) 신주발행교부형, 자기주식교부형 또는 차액보상형 중 하나은행이 선택

(*2) 권리부여확정일로부터 2년 경과시점부터 3년 이내, 단, 정년 또는 본인의 귀책사유가 아닌 사유로 퇴직 또는 퇴임한 경우에는 퇴직 또는 퇴임일로부터 6개월(2차는 1년) 이내에 행사하여야 하며, 그 사유가 사망인 경우에는 사망일 이후 2년 이내(2차는 사망인 경우의 예외 없음)에 행사하여야 합니다. 또한 부여일로부터 2년 경과후본인의 의사에 따라 퇴임하거나 퇴직한 경우에는 퇴임 또는 퇴직일로부터 30일 이내에 주식선택권을 행사하여야 합니다.

(*3) 기대주가변동성은 기대행사기간과 동일한 과거 주식거래기간의 주가변동성을 이용하여 산정하였습니다.

51-2-2 당반기 중 연결기업이 부여한 주식선택권 수량의 세부 변동내역은 다음과 같습니다.

<하나은행 부여분>

(단위: 주)

권리부여일
구분
기초
행사가능수량
실효
반기말
행사가능수량

2010-03-10
하나은행
312,350
(312,350)
-

2010-03-30
하나은행
237,140
(237,140)
-

2010-08-04
하나은행
251,890
-
251,890

2010-09-29
하나은행
17,810
-
17,810

2011-08-10
하나은행
333,000
-
333,000

2011-08-26
하나은행
42,290
-
42,290

2011-09-02
하나은행
11,250
-
11,250

합계
1,205,730
(549,490)
656,240

 당반기 중 행사된 주식선택권은 없으며, 보고기간 종료일 현재 존속하는 주식선택권의 가중평균잔여만기는 0.7년입니다.

51-2-3 연결기업의 종속기업은 선택형 주식기준보상거래에 대하여 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있으며, 현금결제형으로 회계처리하고 있습니다. 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하
여 보상원
가에 반영하며, 당반기말 현재 주식선택권과 관련하여 연결기업이 인식한 부채의 장부금액은

302

백
만원
(전
기말: 68백만원)입니다.

51-3 성과연동형 주식보상

51-3-1 당반기말 현재 연결기업이 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역
은 다음과 같습니다.

구분
부여기준일
부여방법
부여기간 
(약정용역제공기간)
지급기준일

결산일 기준

측정 수량(*2)

<하나금융지주 부여분>

2014년 부여분(*2)
2014-01-01
(*1)
2014-01-01 ~ 2016-12-31
2016-12-31
302,744

2015년 부여분(*2)
2015-01-01
(*1)
2015-01-01 ~ 2017-12-31
2017-12-31
525,190

2016년 부여분(*2)
2016-01-01
(*1)
2016-01-01 ~ 2018-12-31
2018-12-31
469,580

2017년 부여분(*2)
2017-01-01
현금결제형
2017-01-01 ~ 2019-12-31
2019-12-31
80,926

(*1) 자기주식교부형 또는 현금결제형 중 당사가 선택

(*2) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(2014년까지 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 ROIC 목표달성률, 2015/2016년 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

51-3-2 연결기업은 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며, 매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당반기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 연결기업이 인식
한 부채의 장부금액

은

59,647

백
만
원
(
전기말:
36,883
백만원)입
니다.

52. 현금흐름표

52-1 당반기말 및 전기말 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

현금
2,389,499
2,130,163

원화예치금
9,810,271
17,636,078

외화예치금
6,773,518
9,460,221

소계
18,973,288
29,226,462

사용제한 예치금
10,221,552
19,017,734

취득 당시 만기가 3개월을 초과하는 예치금
1,748,466
1,288,296

차감계
11,970,018
20,306,030

현금및현금성자산
7,003,270
8,920,432

52-2 당반기 및 전반기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당반기
전반기

이자수취액
4,498,873
4,686,484

이자지급액
(1,983,915)
(1,813,483)

배당금수령액
85,064
147,949

53. 특수관계자와의 거래

53-1 당반기 및 전반기 중 연결실체와 특수관계자간의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당반기>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

미래신용정보(주)
관계기업
-
-
-
-
30
2,196
131

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
-
-
-
10
158
3,145

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
12
-
-

미단시티개발(주)
관계기업
-
-
-
(1)
10
-
-

마산해양신도시(주)
관계기업
36
-
-
-
1
-
-

다비하나인프라펀드 자산운용
관계기업
-
-
264
-
75
-
-

오딘2(유)

-
-
-
2,126
-
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
4,847
-
-
-
-
-

에이치엔엔에스씨사모투자전문회사
관계기업
-
25
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
1,176
-
-
-
-
-

군산바이오에너지 (구, 중부바이오에너지)
관계기업
-
-
-
-
7
-
-

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
4,947

하나랜턴에너지팩토리 사모투자전문회사
관계기업
-
83
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보(주)
관계기업
-
1
-
-
-
1,009
7,271

에이앤디신용정보(주)
관계기업
-
-
-
-
3
-
-

(주)더휴컴퍼니
관계기업
157
2
-
(14)
-
-
-

에이치앤주택임대관리(주)
관계기업
32
-
-
-
-
-
-

주요경영진
75
12
84
-
42
1
-

합계
300
6,146
348
2,111
190
3,364
15,494

<전반기>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
수익
대손충당금
전입(환입)
비용

이자수익
수수료수익
기타수익
이자비용
수수료비용
기타비용

미래신용정보(주)
관계기업
-
-
-
(1)
59
2,534
193

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
-
-
-
8
133
2,486

현대시멘트(주)
관계기업
-
2
-
1
3
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
-
10
-
-

미단시티개발(주)
관계기업
-
-
-
1
287
-
-

마산해양신도시(주)
관계기업
34
-
-
-
3
-
-

다비하나인프라펀드자산운용(주)
관계기업
-
-
178
1
77
-
-

하나UBS자산운용(주)
관계기업
-
5,350
-
(1)
18
-
359

오딘2(유)
관계기업
757
1
-
25,972
-
-
-

(주)프라코
관계기업
46
122
-
(17)
122
-
-

에이치엔엔에스씨사모투자전문회사
관계기업
-
57
-
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
1,180
-
-
-
-
-

중부바이오에너지(주)
관계기업
-
-
-
-
(19)
-
-

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
-
5,013

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
관계기업
-
65
-
-
-
-
-

에프앤유신용정보(주)
관계기업
-
-
282
-
-
1,559
6,059

에이앤디신용정보(주)
관계기업
-
-
-
-
(5)
-
-

(주)더휴컴퍼니
관계기업
150
2
-
66
-
-
-

에이치앤주택임대관리(주)
관계기업
-
-
-
-
6
-
-

주요경영진
68
4
111
-
50
-
-

합계
1,055
6,783
571
26,022
619
4,226
14,110

53-2 당반기말 및 전기말 현재 연결실체와 특수관계자와의 거래로 인한 중요한 자산ㆍ부채의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

미래신용정보(주)
관계기업
-
-
-
2,106
-
-

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
-
-
5,003
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
4,700
-
-

미단시티개발(주)
관계기업
-
-
-
28,969
-
-

마산해양신도시(주)
관계기업
1,513
-
-
805
-
-

다비하나인프라펀드 자산운용
관계기업
-
11,436
-
11,679
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
27
1,992
-
653
-
-

오딘2(유)
관계기업
2,237
-
2,237
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
591
-
-
-
-

군산바이오에너지 (구, 중부바이오에너지)
관계기업
-
2,617
-
6,069
-
-

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
9,154

하나랜턴에너지팩토리 사모투자전문회사
관계기업
-
41
-
76
-
-

에프앤유신용정보(주)
관계기업
188
-
-
34
-
1,184

(주)더휴컴퍼니
관계기업
5,910
-
86
94
-
-

하나에이아이엠투자운용(주)
관계기업
1,700
-
-
43
-
300

에이치앤주택임대관리(주)
관계기업
-
-
7
51
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
100
-
-

주요경영진
5,919
-
-
11,339
-
-

합계
17,494
16,677
2,330
71,721
-
10,638

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자

유형
채권
대손충당금
채무

대출채권
기타채권
예수금
차입금
기타채무

미래신용정보(주)
관계기업
-
257
-
9,725
-
-

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
-
-
2,114
-
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
-
-
900
-
-

미단시티개발(주)
관계기업
-
8
1
22,644
-
-

마산해양신도시(주)
관계기업
1,513
-
-
761
-
-

다비하나인프라펀드 자산운용
관계기업
-
11,600
1
10,275
-
-

하나UBS자산운용
관계기업
-
2,399
-
226
-
-

오딘2(유)
관계기업
2,237
-
111
-
-
-

(주)말타니
관계기업
-
2
-
-
-
-

에이치엔엔에스씨사모투자전문회사
관계기업
-
29
-
-
-
-

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
관계기업
-
596
-
-
-
-

중부바이오에너지(주)
관계기업
-
2,617
-
6,771
-
-

(주)코크렙제30호위탁관리부동산투자회사
관계기업
-
-
-
-
-
10,698

하나랜턴에너지팩토리 사모투자전문회사
관계기업
-
42
-
76
-
-

에프앤유신용정보(주)
관계기업
-
409
-
-
-
1,184

에이앤디신용정보(주)
관계기업
-
-
-
1,000
-
-

(주)더휴컴퍼니
관계기업
6,244
69
99
15
-
-

에이치앤주택임대관리(주)
관계기업
-
-
-
56
-
300

하나에이아이엠투자운용(주)
관계기업
1,700
-
7
728
-
-

두산캐피탈(주)
관계기업
-
-
-
141
-
-

핀크
공동기업
-
-
-
82
-
-

주요경영진
4,885
-
-
12,036
-
-

합계
16,579
18,028
219
67,550
-
12,182

53-3 당반기 및 전반기 중 특수관계자와의 중요한 자금거래 내역은 다음과 같습니 다.

<당반기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감
예수금/차입금 
증감
현금출자

미래신용정보(주)
관계기업
-
(7,619)
-

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
2,889
-

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
3,800
-

미단시티개발(주)
관계기업
-
6,325
-

마산해양신도시(주)
관계기업
-
44
-

다비하나인프라펀드 자산운용
관계기업
-
1,404
-

하나UBS자산운용
관계기업
27
427
-

북경랑자자산관리유한공사
관계기업
-
-
25,135

군산바이오에너지 (구, 중부바이오에너지)
관계기업
-
(702)
-

에프앤유신용정보(주)
관계기업
188
34
-

에이앤디신용정보(주)
관계기업
-
(1,000)
-

(주)더휴컴퍼니
관계기업
(334)
79
-

에이치앤주택임대관리
(주)
관계기업
-
(5)
-

하나에이아이엠투자운용 주식회사
관계기업
-
(685)
-

핀크
공동기업
-
18
-

주요경영진
1,034
(696)
-

합계
915
4,313
25,135

<전반기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
대출 증감
예수금/차입금 증감

미래신용정보(주)
관계기업
2
594

코리아크레딧뷰로(주)
관계기업
-
(996)

현대시멘트(주)
관계기업
1
160

컴퍼니케이스타트업윈윈펀드
관계기업
-
1,000

미단시티개발(주)
관계기업
(10)
35,628

마산해양신도시(주)
관계기업
-
50

다비하나인프라펀드자산운용(주)
관계기업
13
1,172

하나UBS자산운용(주)
관계기업
(14)
(5,572)

오딘2(유)
관계기업
1,010
-

(주)프라코
관계기업
(750)
(413)

중부바이오에너지(주)
관계기업
-
4,013

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
관계기업
-
5

에프앤유신용정보(주)
관계기업
(60)
34

(주)더휴컴퍼니
관계기업
6,736
8

에이치앤주택임대관리(주)
관계기업
-
296

주요경영진
1,558
9,709

합계
8,486
45,688

53-4 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다.

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
거래내용
금액
비고

제공하는자
제공받은자

하나은행
(주)프라코
기타원화지급보증
1,000
확정지급보증

53-5 당반기 및 전반기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

종업원급여
12,424
12,588

퇴직급여
1,023
1,081

주식기준보상
11,000
11,274

합계
24,447
24,943

54.
사업결합

54-1 하나금융투자와 하나선물의 합병

 하나금융투자와 하나선물은 2016년 5월 12일 이사회에서 합병을 결의하였고, 2016년 8월 1일자로 합병하였습니다. 이에 따라 합병기일인 2016년 8월 1일 기준 소멸회사인 하나선물의 주주명부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나선물의 보통주식(액면금액 5,000원) 1주당 존속회사인 하나금융투자의 보통주식(액면금액 5,000원) 0.2718977주를 교부하였습니다.

54-2 하나금융연구소의 영업 전부 양수도
 주식회사 하나금융경영연구소는 2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 KEB하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다.

4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 13 기 반기 2017년 6월 30일 현재

제 12 기 2016년 12월 31일 현재

제 11 기 2015년 12월 31일 현재

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제 13(당)기 반기
제 12(전)기
제 11(전전)기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금
495,125
293,080
970,871

Ⅱ. 대출채권
253,891
209,087
-

Ⅲ.
종속기
업 및 공동기업 투자주식

18,366,932
18,366,932
18,277,225

Ⅳ. 유형자산
635
2,971
3,211

Ⅴ. 무형자산
4,833
4,312
6,271

Ⅵ. 이연법인세자산
1,925
1,699
1,375

Ⅶ. 당기법인세자산
-
-
94,117

Ⅷ. 기타자산
433,518
126,608
44,869

자 산 총 계
19,556,859
19,004,689
19,397,939

부 채

Ⅰ. 차입부채
-
-
300,000

Ⅱ. 사채
4,249,992
4,344,161
4,165,002

Ⅲ. 순확정급여부채
2,655
2,532
2,418

Ⅳ. 당기법인세부채
365,341
36,370
-

Ⅴ. 기타부채
88,296
130,357
163,397

부 채 총 계
4,706,284
4,513,420
4,630,817

자 본

I. 자본금
1,480,015
1,480,015
1,480,015

II. 신종자본증권
443,769
443,769
742,890

III. 자본잉여금
8,131,940
8,131,940
8,131,940

Ⅳ. 자본조정
-
(879)
-

Ⅴ. 기타포괄손익누계액

(1,768)
(2,101)
(2,029)

Ⅵ. 이익잉여금

4,796,619
4,438,525
4,414,306

자 본 총 계
14,850,575
14,491,269
14,767,122

부 채 및 자 본 총 계
19,556,859
19,004,689
19,397,939

포 괄 손 익 계 산 서

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제13(당)기 반기
제12(전)기 반기
제12(전)기
제11(전전)기

Ⅰ. 배당금수익

675,444

421,253

421,253

405,309

Ⅱ. 순이자손익

(55,309)

(55,774)

(112,336)

(144,455)

1. 이자수익
6,055

2,926

5,169

6,362

2. 이자비용
(61,364)

(58,700)

(117,505)

(150,817)

Ⅲ.순수수료손익

(2,658)

(3,024)

(5,825)

(8,617)

1. 수수료비용
(2,658)

(3,024)

(5,825)

(8,617)

Ⅳ. 외화환산손실

-

(46)

(46)
-
(30)

Ⅴ. 총영업이익

617,477

362,409

303,046

252,207

Ⅵ. 금융자산 손상차손

(196)

(11,176)

(914)

-

Ⅶ. 순영업이익

617,281

351,233

302,132

252,207

Ⅷ. 일반관리비

(13,390)

(12,104)

(36,394)

(38,588)

Ⅸ. 영업이익

603,891

339,129

265,738

213,619

Ⅹ. 영업외손익

1,087

2,736

2,275

(22,694)

XI. 법인세비용차감전순이익

604,978

341,865

268,013

190,925

XII. 법인세수익(비용)

336

2,165

170

(140)

XIII. 당기순이익

605,314

344,030

268,183

190,785

XIV. 기타포괄손익

333

110

(72)

(1,102)

1. 후속적으로 당기손익으로 재분류
 되지 않는 항목
333

110

(72)

(1,102)

확정급여제도의 재측정요소
333

110

(72)

(1,102)

XV. 당기총포괄이익

605,647

344,140

268,111

189,683

XVI. 주당순이익

기본주당이익

2,013원

1,120원

832원

557원

희석주당이익

2,001원

1,114원

827원

555원

자 본 변 동 표

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2015년 1월 1일
1,449,470
299,121
7,982,642
-
(927)
4,425,388
14,155,694

연차배당

-
-
-
-
-
(130,452)
(130,452)

중간배당
-
-
-
-
-
(44,400)
(44,400)

유상증자
30,545
-
149,298
-
-
-
179,843

신종자본증권 발행
-
443,769
-
-
-
-
443,769

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(27,015)
(27,015)

당기순이익
-
-
-
-
-
190,785
190,785

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(1,102)
-
(1,102)

2015년 12월 31일
1,480,015
742,890
8,131,940
-
(2,029)
4,414,306
14,767,122

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2016년 1월 1일
1,480,015
742,890
8,131,940
-
(2,029)
4,414,306
14,767,122

연차배당

-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)

중간배당
-
-
-
-
-
(74,001)
(74,001)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(21,961)
(21,961)

신종자본증권 상환
-
(299,121)
-
(879)
-
-
(300,000)

당기순이익
-
-
-
-
-
268,183
268,183

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
(72)
-
(72)

2016년 12월 31일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2016년 1월 1일
1,480,015
742,890
8,131,940
-
(2,029)
4,414,306
14,767,122

연차배당

-
-
-
-
-
(148,002)
(148,002)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(12,401)
(12,401)

신종자본증권 상환
-
(299,121)
-
(879)
-
-
(300,000)

반기순이익
-
-
-
-
-
344,030
344,030

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
110
-
110

2016년 6월 30일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(1,919)
4,597,933
14,650,859

과 목
자 본 금
신종
자본증권
자본
잉여금
자본조정
기타포괄
손익누계액
이익
잉여금
총 계

2017년 1월 1일
1,480,015
443,769
8,131,940
(879)
(2,101)
4,438,525
14,491,269

연차배당

-
-
-
-
-
(236,802)
(236,802)

신종자본증권 이자 (배당)
-
-
-
-
-
(9,539)
(9,539)

감자차손 이익잉여금 처분
-
-
-
879
-
(879)
-

반기순이익
-
-
-
-
-
605,314
605,314

확정급여제도의 재측정요소
-
-
-
-
333
-
333

2017년 6월 30일
1,480,015
443,769
8,131,940
-
(1,768)
4,796,619
14,850,575

현 금 흐 름 표

제 13 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지

제 12 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과 목
제13(당)기 반기
제12(전)기 반기
제12(전)기
제 11(전전)기

I. 영업활동현금흐름

585,830

348,914

287,938

212,693

1. 법인세비용차감전순이익
604,978

341,865

268,013

190,925

2. 비현금항목의 조정
1,381

6,309

1,665

23,421

순이자비용(수익)
(1,136)

(4,694)

(2,466)

(1,606)

퇴직급여
555

496

1,132

1,007

감가상각비 및 무형자산상각비
476

468

943

1,206

주식보상비용
2,425

693

2,760

591

유ㆍ무형자산 관련 기타손익
(1,222)

(1,040)

(1,050)

(32)

무형자산 손상차손
-

-

292

-

종속기업 투자주식 손상차손
-

-

-

22,182

종속기업 투자주식 처분이익
-

(849)

(849)

-

대손충당금전입액
196

11,176

914

-

기타손익
87

59

(11)

73

3. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채의 변동
(20,736)

398

18,055

(2,075)

순확정급여부채

(142)

673

(953)

(893)

기타자산
(62)

1,886

739

37

기타부채
(20,532)

(2,161)

18,269

(1,219)

4. 법인세의 환급
207

342

205

422

II. 투자활동현금흐름

(42,344)

(161,725)

(297,392)

(236,463)

대출채권의 증가
(45,000)

(100,000)

(210,000)

-

종속기업 투자주식의 처분
-

21,205

21,205

-

종속기업 및 공동기업 투자주식의 취득
-

(85,467)

(110,968)

(234,453)

유형자산의 처분
3,289

19

19

37

유형자산의 취득
-

(167)

(319)

(205)

무형자산의 처분
560

2,460

2,535

257

무형자산의 취득
(1,288)

(134)

(223)

(2,272)

기타자산의 순감소
95

359

359

173

III. 재무활동현금흐름

(341,441)

(983,673)

(668,337)

731,163

유상증자
-

-

-

179,843

신종자본증권의 상환
-

(300,000)

(300,000)

-

신종자본증권의 발행
-

-

-

443,769

신종자본증권 이자 (배당)
(9,549)

(14,320)

(23,869)

(24,886)

사채의 상환
(140,000)

(920,000)

(920,000)

(840,000)

사채의 발행
44,910

698,649

1,097,534

848,192

차입부채의 차입
-

-

-

299,098

차입부채의 상환
-

(300,000)

(300,000)

-

배당금의 지급
(236,802)

(148,002)

(222,002)

(174,853)

IV. 현금 및 현금성자산의 증가 (감소)

202,045

(796,484)

(677,791)

707,393

V. 기초의 현금 및 현금성자산

293,080

970,871

970,871

263,478

VI. 기말의 현금 및 현금성자산

495,125

174,387

293,080

970,871

이 익 잉 여 금 처 분 계 산 서

제 12 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지

제 11 기 2015년 1월 1일부터 2015년 12월 31일까지

주식회사 하나금융지주
(단위 : 백만원)

과목
제12(전)기
제 11(전전)기

I. 미처분이익잉여금

301,544

282,609

전기 이월미처분이익잉여금
70,123

118,839

배당준비금 이입액
59,200

44,400

중간배당

(주당배당금(율):
전기: 250원(5%)
 전전기: 150원(3%)

(74,001)

(44,400)

신종자본증권분배금
(21,961)

(27,015)

당기순이익
268,183

190,785

II. 임의적립금 등의 이입액

-

13,795

배당준비금
-

13,579

대손준비금
-

216

III. 이익잉여금 처분액

265,054

226,281

이익준비금
26,819

19,079

대손준비금
554

-

기타자본조정
879

-

배당금
236,802

148,002

현금배당

(주당배당금(율):
전기: 800원(16%) 전전기:
500원(10%)

236,802

148,002

배당준비금
-

59,200

IV. 차기이월미처분이익잉여금(I+II-III)

36,490

70,123

5. 재무제표 주석

1. 일반사항

1-1 주식회사 하나금융지주의 개요

주식회사 하나금융지주(이하 "당사")는 지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 및 경영관리 등을 주요 사업목적으로 2005년 12월 1일에 주식회사 하나은행, 하나금융투자 주식회사, 주식회사 하나금융티아이(구, 하나아이앤에스) 및 주식회사 하나금융경영연구소의 주주로부터 주식이전의 방법으로 금융지주회사법에 따라 설립되었습니다. 설립 이후 당사의 종속기업 편입 및 제외현황은 다음과 같습니다.

일자
자회사
비고

2006년 10월 13일
하나IB증권 주식회사
2008년 중 구, 하나대투증권 주식회사에 피합병

2007년
04월 27일

하나캐피탈 주식회사
하나은행으로부터 편입

2007년
08월 10일

하나생명보험 주식회사
하나은행으로부터 편입

2009년 10월 31일
하나SK카드 주식회사
하나은행 카드사업부문의 인적분할로 설립, 2014년 중 하나카드주식회사에 피합병

2010년
03월 10일

주식회사 하나자산신탁
지분취득으로 인한 편입

2012년
02월
08일

주식회사 하나저축은행
신규 설립

2012년
02월
09일

주식회사 한국외환은행
지분취득으로 인한 편입

2013년 8월 30일
Hana Bancorp, Inc.
지분취득으로 인한 편입

2014년 9월
01일

하나카드 주식회사
구, 한국외환은행 카드사업부문의 인적분할로 설립 후 하나SK카드(주)와 합병

2015년 12월
29일

하나펀드서비스 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
03월 28일

Hana Bancorp, Inc.
하나은행에 보유 지분 전량을 매각

2016년

0

4월 22일

하나선물 주식회사
하나은행으로부터 편입

2016년
05월 26일

주식회사 하나자산운용
하나자산신탁으로부터 편입

2016년
08월
01일

하나선물 주식회사
하나금융투자와 합병

 설립시 자본금은 1,021,281백만원이며, 설립 이후 주식배당, 주식교환 및 유상증자등으로 인해 당반기말 현재 자본금은 1,480,015백만원입니다. 또한, 당사의 발행 주식은 2005년 12월 12일에 한국거래소에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 800백만주입니다.

1-2 종속기업

 당사의 종속기업의 개요는 다음과 같습니다.

1-2-1 주식회사 하나은행

주식회사 하나은행 (이하 "하나은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였고, 이후 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 종속기업인 외환신용카드(주)를 흡수합병하였습니다. 한국외환은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는업무를 영위하고 있습니다. 당사는 2012년 2월 9일 한국외환은행의 지분 57.27%를 취득하여 한국외환은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 3월 15일 주주총회 결의에 따라 2013년 4월 5일 당사의 주식과 한국외환은행 주식의 포괄적 교환을 통해 한국외환은행의 지분을 전량 취득하였습니다. 2014년 9월 1일자로 하나카드 (구, 외환카드)가 한국외환은행의 신용카드 사업부문에서 분리되었습니다. 2015년 9월 1일자로 주식회사 하나은행 (구, 하나은행)을 합병하고 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다
.

1-2-2 하나금융투자 주식회사

하나금융투자 주식회사(이하 "하나금융투자")는 1977년 1월 18일 대한투자신탁 주식회사로 설립되었으며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의하여 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 부수업무를 영위하고 있습니다. 한편, 하나금융투자는 2008년 12월 1일자로 하나IB증권 주식회사를 합병하였으며, 2015년 9월 1일 하나금융투자로 사명을 변경하였습니다. 2016년 8월 1일자로 하나선물 주식회사를 합병하였습니다.

1-2-3 하나카드 주식회사

하나카드 주식회사(이하 "하나카드")는 하나SK카드 주식회사(소멸회사) 1주당 외환카드 주식회사(존속회사) 주식 1.1731316주를 신주발행하는 방법으로 2014년 12월 1일자로 외환카드 주식회사와 하나SK카드 주식회사가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다.

1-2-4 하나캐피탈 주식회사

하나캐피탈 주식회사(이하 "하나캐피탈")는 1987년 2월 13일 코오롱신판 주식회사로 설립된 후 1995년 12월 7일자로 상호를 코오롱할부금융 주식회사로, 2001년 7월 21일자에는 코오롱캐피탈 주식회사로 각각 변경하였으며, 2005년 4월 8일부터 현재의 상호인 하나캐피탈 주식회사를 계속 사용하고 있습니다. 하나캐피탈은 1996년 1월 9일 신용카드업법에 의한 할부금융업 본인가를 득하고, 1998년 1월 16일 여신전문금융업법에 의하여 할부금융업으로 등록하여 리스 및 할부금융, 기업대출, 신용대출 및 담보대출업무 등을 영위하고 있습니다. 한편, 당사는 2007년 4월 27일자로 하나은행이 보유한 지분(50.13%) 전량을 인수하는 방식으로 하나캐피탈을 당사의 자회사로 편입하였습니다.

1-2-5 주식회사 하나자산신탁

주식회사 하나자산신탁(이하 "하나자산신탁")은 1999년 6월 15일에 지역개발연구용역업, 지역개발업, 상권분석용역업 등을 목적으로 설립되었고, 2004년 2월 27일에금융감독위원회의 인가를 득하여 신탁업법에 의한 부동산신탁업무와 관련 부수업무를 주요 영업으로 하는 부동산신탁회사로 변경하였으며, 이에 회사명을 주식회사 제이더블류에셋에서 주식회사 다올부동산신탁으로, 2009년 3월 17일자에는 주식회사 다올신탁으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2010년 3월 10일자로 주식회사 다올신탁의 총지분 중 58%를 취득하여 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 2011년 12월 30일자로 총 지분 중 7%를 추가 취득하였으며, 2013년 중 잔여 지분을 전량 취득하여 당사의 완전자회사가 되었으며, 사명을 주식회사 하나자산신탁으로 변경하였습니다.

1-2-6 주식회사 하나금융티아이 (구, 주식회사 하나아이앤에스)

주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

1-2-7 주식회사 하나금융경영연구소

주식회사 하나금융경영연구소(이하 "하나금융경영연구소")는 1990년 7월 3일에 주식회사 한국투자경제연구소로 국내외 경제, 산업 및 금융에 관한 조사연구ㆍ분석업무와 각종자료, 도서의 출판 및 판매업무 등을 주요 목적으로 설립되어, 2005년 1월에 주식회사 하나금융경영연구소로 그 명칭이 변경되었습니다.

1-2-8 주식회사 하나저축은행

주식회사 하나저축은행(이하 "하나저축은행")은 예금자보호법 제36조의 3의 규정에의하여 2012년 2월 8일에 설립된 정리 금융기관으로 예금자 등의 보호 및 금융제도의 안정성 유지를 위해 예금자보호법 제36조의 5의 규정에 의하여 금융위원회의 승인을 받은 신용계 업무 등을 수행하는 것을 목적으로 하고 있습니다. 하나저축은행은2012년 2월 17일에 주식회사 에이스저축은행 및 제일이저축은행의 자산 및 부채를 계약이전받아 영업을 개시하였습니다. 2012년 8월 21일 이사회 결의를 거쳐 2012년9월 5일 자산, 부채 이전 기본합의서에 따라 예금보험공사로부터 한국저축은행의 자산, 부채를 이전받았습니다. 

1-2-9 하나생명보험 주식회사

하나생명보험 주식회사(이하 "하나생명")는 1991년 6월 26일 재정경제부로부터 생명보험사업에 대한 외국인투자인가를 받아 1991년 11월 25일 설립되었으며, 2003년 3월 21일자로 회사명을 프랑스생명보험주식회사에서 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 당사는 2007년 8월 10일자로 하나은행이 보유하고 있던 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나생명보험 주식회사를 당사의 종속기업으로 편입하였으며,2008년 1월 28일자로 보유지분 중 50%-1주를 HSBC Group (HSBC Insurance (Asia-Pacific) Holding Ltd.)에 매각 및 조인트벤처 형식으로 하여 회사명을 하나HSBC생명보험 주식회사로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 4월 26일 이사회 결의에따라 HSBC Group이 보유중인 하나생명의 주식 50%-1주를 매입하여 당사의 종속기업으로 재편입하였으며, 2013년 5월 10일 주주총회결의에 따라 사명을 하나생명보험 주식회사로 변경하였습니다.

1-2-10 하나펀드서비스 주식회사 
 하나펀드서비스 주식회사(이하 "하나펀드서비스")는 2003년 4월 1일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 증권투자회사 등에 대한 일반사무수탁 서비스 및 회사, 연기금, 은행 또는 기타 기관투자가에 대한 회계 및 일반사무수탁 서비스의 제공 등을 목적으로 설립되었습니다. 한편, 당사는 2015년 12월 29일자로 하나은행이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나펀드서비스를 당사의 종속기업으로 편입하였습니다. 

1-2-11 주식회사 하나자산운용 
 주식회사 하나자산운용 (이하 "하나자산운용")은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거한 금융투자업자의 자산운용업무 및 투자자문업무를 주요 사업목적으로 하여 2006년 4월 14일에 설립되었으며, 2013년 12월 12일자에 회사명을 주식회사 하나다올자산운용에서 주식회사 하나자산운용으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2016년 5월 26일자로 하나자산신탁이 보유한 지분 전량을 인수하는 방식으로 하나자산운용을 당사의 종속기업으로 편입하였습니다.

1-2-12 특정금전신탁

기업회계기준서 제1110호 "연결재무제표"에 의하여 피투자자의 관련활동을 지시하는 현재의 힘을 보유하고, 변동가능한 이익에 노출되거나 권리를 보유하며, 이익에영향을 미칠 수 있도록 힘을 사용할 수 있는 능력을 보유하는 경우 연결대상에 포함하도록 하고 있습니다. 이에 따라 당사가 보유하는 특정금전신탁을 연결대상에 포함하였습니다.

1-3 지배회사와 종속기업 간 지분보유 현황

투자회사
피투자회사
당반기말
전기말

투자주식수
지분율(%)
투자주식수
지분율(%)

하나금융지주
하나은행
1,071,915,717
100.00
1,071,915,717
100.00

하나금융투자
35,875,956
100.00
35,875,956
100.00

하나카드
226,113,162
85.00
226,113,162
85.00

하나캐피탈(보통주)
7,261,199
50.13
7,261,199
50.13

하나캐피탈(우선주)
1,002,640
50.13
1,002,640
50.13

하나자산신탁
10,000,000
100.00
10,000,000
100.00

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
18,600,000
89.98
18,600,000
89.98

하나금융경영연구소
640,000
100.00
640,000
100.00

하나저축은행
15,000,000
100.00
15,000,000
100.00

하나생명보험
27,040,200
100.00
27,040,200
100.00

하나펀드서비스
510,000
100.00
510,000
100.00

하나자산운용
2,000,000
100.00
2,000,000
100.00

특정금전신탁(*1)
-
-
-
-

(*1) 출자금 형태 등으로 설립되어 투자주식수를 표기하
지 아니하였습니다.

2. 중요한 회계정책 및 재무제표 작성기준

2-1 재무제표의 작성기준
 당사의 반기재무제표는 '주식회사의 외부감사에 관한 법률'에 따라 제정된 한국채택국제회계기준 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되었습니다.

 중간재무제표는 연차재무제표에 기재할 것으로 요구되는 모든 정보 및 주석사항을 포함하고 있지 아니하므로, 2016년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표의 정보도 함께 참고하여야 합니다.

2-2 중요한 회계정책

중간재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2017년 1월 1일부터 적용되는 기준서를 제외하고는 2016년 12월 31일로 종료되는 회계기간에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다.
 
 제·개정된 기준서 및 해석서의 내용 및 동 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다.

2-2-1 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' (개정) - 공시개선
 개정 기준서는 공시개선 프로젝트의 일부이며 재무제표 이용자가 현금흐름 및 비현금 변동에서 발생하는 변동을 포함한 재무활동으로 인한 부채의 변동을 평가할 수 있도록 하는 공시를 제공할 것을 요구하고 있습니다. 최초 적용시 전기 정보를 비교표시할 필요는 없습니다. 당사가 동 반기재무제표에 추가적인 공시를 제공하도록 요구되지는 않으나 당사는 개정 기준서를 적용함에 따른 추가적인 공시를 2017년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 재무제표에 제공할 예정입니다.

2-2-2 기업회계기준서 제1012호 '법인세' (개정) - 미실현손실에 대한 이연법인세자산 인식
 개정 기준서는 차감할 일시적 차이의 소멸 시 차감될 과세소득의 원천에 세법상 제약이 있는지를 고려할 필요가 있음을 명확히 하였습니다. 또한, 개정 기준서는 미래 과세소득을 어떻게 추정하는가에 대한 지침을 제공하고 일부 자산에 대하여 장부금액을 초과하는 금액이 과세소득에 포함될 수 있는 상황을 기술하고 있습니다.

 개정 기준서는 소급하여 적용되지만, 최초 적용 시 비교표시 기간의 기초 자본의 변동은 기초 이익잉여금과 자본의 다른 항목에 배분하지 않고 전액을 기초 이익잉여금(또는 자본의 다른 항목)으로 인식할 수 있습니다. 이러한 완화 규정을 적용하는 경우 그 사실을 공시하여야 합니다. 당사는 동 개정사항을 소급하여 적용하였습니다. 그러나 당사는 개정사항과 관련되는 차감할 일시적차이를 보유하고 있지 아니하므로 당사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 

2-3 공표되었으나 아직 시행되지 않은 회계기
준

 당사의 재무제표 발행승인일 현재 공표되었으나 아직 시행되지 않아 당사가 채택하지 않은 한국채택국제회계기준의 기준서 및 해석서의 제ㆍ개정내역은 다음과 같습니다.

2
-3-1 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' (제정)

2015년 9월 25일 제정된 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'은 2018년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기 적용할 수도 있습니다. 동 기준서는 현행 기업회계기준서 제1039호 '금융상품: 인식과 측정'을 대체할 예정입니다. 당사는 기업회계기준서 제1109호를 2018년 1월 1일 이후 시작되는 회계연도부터 적용할 예정입니다.

 새로운 기업회계기준서 제1109호는 소급 적용함이 원칙이나, 금융상품의 분류 및 측정, 손상의 경우 비교정보 재작성을 면제하는 등 일부 예외조항을 두고 있고, 위험회피회계의 경우 옵션의 시간가치 회계처리 등 일부 예외조항을 제외하고는 전진적으로 적용합니다.

 기업회계기준서 제1109호의 주요 특징으로 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계 적용조건을 충족하는 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대 또는 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 들 수 있습니다. 

 기업회계기준서 제1109호의 원활한 도입을 위해서는 일반적으로 재무영향분석 및 회계정책 수립, 회계시스템 구축, 시스템 안정화 등의 준비 작업이 필요합니다. 동 기준서를 최초로 적용하는 회계기간의 재무제표에 미치는 영향은 동 기준서에 따른 회계정책의 선택과 판단뿐 아니라 해당 기간에 당사가 보유하는 금융상품과 경제상황 등에 따라 다를 수 있습니다. 

 당사는 기업회계기준서 제1109호의 도입과 관련하여 금융상품 보고와 관련한 내부관리 프로세스 정비 및 회계처리시스템 변경 업무를 진행하고 있고, 동 기준서를 적용할 경우 재무제표에 미칠 수 있는 재무적 영향을 분석 중에 있습니다. 

 동 기준서의 주요 사항별로 재무제표에 미칠 수 있는 일반적인 영향은 다음과 같습니다.

- 금융자산의 분류 및 측정
 새로운 기업회계기준서 제1109호를 적용할 경우 당사는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거하여 다음 표와 같이 금융자산을 후속적으로 상각후원가, 기타포괄손익-공정가치, 당기손익-공정가치로 측정되도록 분류하고, 복합계약이 금융자산을 주계약으로 포함하는 경우에는 내재파생상품을분리하지 않고 해당 복합계약 전체를 기준으로 금융자산을 분류합니다.

사업모형
계약상 현금흐름 특성

원금과 이자만으로 구성
그 외의 경우

계약상 현금흐름 수취 목적
상각후원가 측정 (*1)
당기손익-공정가치 측정 (*2)

계약상 현금흐름 수취 및 매도 목적
기타포괄손익-공정가치 측정 (*1)

매도목적, 기타
당기손익-공정가치 측정

(*1) 회계불일치를 제거하거나 감소시키기 위하여 당기손익-공정가치 측정 항목으로지정할 수 있음(취소 불가)

(*2) 투자차익실현목적이 아닌 지분증권의 경우 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정할 수 있음(취소 불가)

 기업회계기준서 제1109호에서 금융자산을 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치 측정 대상으로 분류하기 위한 요건이 현행 기업회계기준서 제1039호의 요건보다 엄격하므로, 기업회계기준서 제1109호 도입 시 당기손익-공정가치 측정 대상 금융자산의 비중이 증가하여 당기손익의 변동성이 확대될 수 있습니다.

- 손상: 금융자산과 계약자산
 현행 기업회계기준서 제1039호에서는 발생손실모형(incurred loss model)에 따라 손상발생의 객관적 증거가 있는 경우에만 손상을 인식하지만, 새로운 기업회계기준서 제1109호에서는 상각후원가 또는 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품, 리스채권, 계약자산, 대출약정, 금융보증계약에 대하여 기대신용손실모형(expected credit loss impairment model)에 따라 손상을 인식합니다. 

 기업회계기준서 제1109호에서는 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하도록 하고 있어 현행 기업회계기준서제1039호의 발생손실모형에 비하여 신용손실을 조기에 인식할 수 있습니다. 

구 분
손실충당금

Stage1
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가하지 않은 경우 (*)
12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage2
최초 인식 후 신용위험이 유의적으로증가한 경우
전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실

Stage3
신용이 손상된 경우

(*) 보고기간 말 신용위험이 낮은 경우에는 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 것으로 간주 가능

 한편, 기업회계기준서 제1109호에서는 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대신용손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. 

- 위험회피회계

새로운 기업회계기준서 제1109호에서는 현행 기업회계기준서 제1039호에서 정한 위험회피회계의 체계(mechanics of hedge accounting: 공정가치위험회피, 현금흐름위험회피, 해외사업장순투자위험회피)를 유지하지만, 복잡하고 규정중심적인 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 요구사항을 기업의 위험관리활동에 중점을 둔 원칙중심적인 방식으로 변경했습니다. 위험회피대상항목과 위험회피수단을 확대하였고, 높은 위험회피효과가 있는지에 대한 평가 및 계량적인 판단기준(80~125%)을 없애는 등 위험회피회계 적용요건을 완화하였습니다.

기업회계기준서 제1109호의 위험회피회계를 적용할 경우, 현행 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 적용요건을 충족하지 못하는 일부 거래에 대해서도 위험회피회계를 적용할 수 있게 되어 당기손익 변동성이 축소될 수 있습니다.

 위험회피회계에 대한 경과규정에 따르면 기업회계기준서 제 1109호를 최초 적용할때 현행 기업회계기준서 제1039호의 위험회피회계 관련 규정을 계속해서 적용할 것을 회계정책으로 선택할 수 있습니다.

2-3-2 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익' (제정)
 제정기준서는 고객과의 계약에서 생기는 수익에 대한 5단계 모형을 제시하고 있습니다. 동기준서에서 기업은 고객에게 약속한 재화나 용역의 이전에 대한 대가로 받게될 것으로 예상하는 대가를 반영한 금액으로 수익을 인식해야 합니다. 제정기준서는 현행 수익인식과 관련된 모든 현행기준서를 대체합니다. 동 기준서는 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 완전 소급 적용 방법과 변형된 소급 적용 방법 중 하나를 사용하여 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 당사는 동 기준서가 재무제표에 미치는 영향을 검토하고 있으며 정해진 시행일에 제정기준서를 적용할 계획입니다.

2-3-3 기업회계기준서 제1102호 '주식기준보상' (개정) - 주식기준보상거래의 분류와 측정

개정기준서는 다음의 세 가지 논점을 반영하고 있습니다. 
- 가득조건이 현금결제형 주식기준보상의 측정에 미치는 영향

- 세금 원천징수의무로 인한 순결제특성이 있는 주식기준보상거래의 분류

- 현금결제형에서 주식결제형 주식기준보상거래로 분류를 바꾸는 조건변경의 회계처리

 개정 기준서 적용 시 연결기업은 과거기간에 대한 재작성을 하지 않고 동 기준서를 적용하도록 요구되나 세 가지 개정된 모든 사항을 적용하고 다른 조건이 충족될 경우소급 적용할 수 있습니다. 개정기준서는 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 적용하며 조기적용할 수 있습니다. 당사는 동 기준서가 재무제표에 미치는 영향을검토하고 있습니다.

공표되었으나 아직 시행되지 않은 제ㆍ개정된 기준서 및 해석서 중 당사가 조기적용한 기준서 또는 해석서는 없습니다.

3. 중요한 회계추정 및 판단

당사의 경영자는 회계정책을 적용함에 있어서 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 가정은역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다.

 추정과 기초적인 가정은 계속적으로 검토합니다. 회계추정에 대한 수정은 그러한 수정이 오직 당해 기간에만 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간에 인식하며, 당기 그리고 미래기간 모두 영향을 미칠 경우 수정이 이루어진 기간과 미래기간에 인식합니다.

 아래 항목들은 추정과 관련된 중요한 판단으로, 이는 경영자가 기업의 회계정책을 적용하는 과정에서 내린 사항들이며 재무제표에 인식된 금액에 영향을 미칩니다.

3-1 대출채권의 손상

대출채권의 손상차손을 측정하기 위하여 당사는 개별 및 집합대손충당금을 산출하고 있습니다. 개별대손충당금의 산출시 차주의 영업 및 담보를 고려하여 미래현금흐름을 추정하여 회수예상가액을 산출하고 있습니다. 또한, 집합대손충당금의 산출시 과거 손상차손 경험에 기초한 통계적인 방식으로 부도율, 손실발현기간 및 부도시손실률을 추정하고 있습니다.

3-2 퇴직급여

당사가 운영하는 확정급여형퇴직급여제도의 원가는 보험수리적 평가방법을 이용하여 결정하고 이러한 보험수리적 평가방법의 적용을 위해서 할인율, 사외적립자산의 기대수익률 및 향후 급여증가율 등에 대한 가정을 세우는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인해 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다.

3-3 비금융자산의 손상

당사는 매 보고기간종료일에 모든 비금융자산에 대하여 손상징후의 존재여부를 평가하고 있습니다. 비한정 내용연수의 무형자산에 대해서는 매 보고기간종료일 또는 손상징후가 있는 경우에 손상검사를 수행하며, 기타 비금융자산에 대해서는 장부금액이 회수가능하지 않을 것이라는 징후가 있을 때 손상검사를 수행하고 있습니다. 사용가치를 계산하기 위하여 경영자는 해당 자산이나 현금창출단위로부터 발생하는 미래기대현금흐름을 추정하고 동 미래기대현금흐름의 현재가치를 계산하기 위한 적절한 할인율을 선택하고 있습니다.

3-4 법인세
 최종 법인세의 결정을 불확실하게 하는 여러 종류의 거래와 계산방식이 존재합니다. 당사는 추가적인 세금이 부과될지에 대한 추정에 기초하여, 예상되는 세무감사 사항에 대한 우발부채를 인식하고 있습니다. 이러한 사항들에 대한 최종 법인세금액이 최초에 인식한 금액과 차이가 있을 경우, 그 차이는 그러한 결정이 이루어진 기간의 당기법인세와 이연법인세자산 및 부채에 영향을 주게 됩니다.

4. 금융상품의 공정가치

당반기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
495,125
-
495,125
-
495,125

대출채권
253,891
-
-
253,891
253,891

기타금융자산
52,928
-
-
52,928
52,928

합 계
801,944
-
495,125
306,819
801,944

금융부채

사채
4,249,992
-
4,312,246
-
4,312,246

기타금융부채
73,114
-
-
73,114
73,114

합 계
4,323,106
-
4,312,246
73,114
4,385,360

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
장부금액
공정가치

수준1
수준2
수준3
합 계

금융자산

현금및예치금
293,080
-
293,080
-
293,080

대출채권
209,087
-
-
209,087
209,087

기타금융자산
33,731
-
-
33,731
33,731

합 계
535,898
-
293,080
242,818
535,898

금융부채

사채
4,344,161
-
4,426,615
-
4,426,615

기타금융부채
74,113
-
-
74,113
74,113

합 계
4,418,274
-
4,426,615
74,113
4,500,728

5. 금융자산 및 부채의 범주별 분류

당반기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 범주별 분류는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
대출채권 및 
수취채권
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
495,125
-
495,125

대출채권
253,891
-
253,891

기타금융자산
52,928
-
52,928

합 계
801,944
-
801,944

금융부채

사채
-
4,249,992
4,249,992

기타금융부채
-
73,114
73,114

합 계
-
4,323,106
4,323,106

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
대출채권 및 
수취채권
상각후원가측정
금융부채
합계

금융자산

현금및예치금
293,080
-
293,080

대출채권
209,087
-
209,087

기타금융자산
33,731
-
33,731

합 계
535,898
-
535,898

금융부채

사채
-
4,344,161
4,344,161

기타금융부채
-
74,113
74,113

합 계
-
4,418,274
4,418,274

6. 위험관리

 당사는 보유한 금융상품으로 인해 신용위험, 유동성위험, 시장위험 등과 같은 위험에 노출되어 있습니다. 위험관리는 변동하는 금융환경 속에서 한정된 자본을 효율적으로 사용하기 위한 기본 행위로서, 위험과 수익을 적절히 조화시켜 이익의 급격한 변동을 최소화하여 궁극적으로 주주가치의 극대화를 목표로 합니다.

 이사회는 당사의 위험관리체계의 확립 및 감독에 대한 전반적인 책임을 지고 있습니다. 이사회 내의 그룹리스크관리위원회는 리스크관리 관련 최고의사결정기구로서,분기 1회 이상 개최하여 각종 리스크에 대한 한도 설정 및 리스크현황에 대한 정기적인 점검을 실시함으로써 당사의 리스크관리 기본방침과 정책을 결정하고 모니터링에대한 책임을 집니다. 그룹리스크관리집행위원회는 그룹리스크관리위원회 하부기구로 리스크관리와 관련한 세부사항을 협의합니다.

 금융지주회사는 금융지주회사법에 의해 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로 당사의 위험은 주로 종속기업과의 거래로부터 발생합니다.

6-1 신용위험
 신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서, 그 범위는 대출채권 및 수취채권, 지급보증 등이 포함됩니다. 신용위험은 그룹의 최고의사결정기구인 그룹리스크관리위원회 및 산하의 리스크관리팀에서 관리하고 있습니다.

6-1-1 신용위험관리

당사는 최소한 월별로 대출채권 및 수취채권 포트폴리오에 대한 손상평가를 검토합니다. 포괄손익계산서에 손상차손을 인식하기 위하여 해당 자산의 미래현금흐름을 추정합니다. 경영자는 미래 예상현금흐름을 예측할 때 해당 자산의 신용위험 특성 및손상의 객관적인 증거와 유사한 자산에 대한 역사적 손실 경험을 토대로 추정합니다.미래현금흐름의 금액과 시점을 추정하기 위하여 사용되는 방법과 가정은 추정된 손실과 실제 손실경험과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

 당사의 충당금설정정책은 개별평가와 집합평가로 나누어집니다. 개별적으로 검토한 대출채권에 대한 대손충당금은 차주별로 재무상태표일 현재 발생손실 유무를 평가하여 결정하며, 이는 모든 개별적으로 유의한(중요한) 대출채권에 적용합니다. 집합적으로 평가하는 대손충당금은 (i) 유의하지 않은 여신인 동질의 자산 포트폴리오와 (ii) 유의한 여신 중 개별적으로 부도발생이 확인되지 않은 유사신용위험 집단에 대하여 설정됩니다.

6-1-2 신용위험의 최대노출정도

 당반기말 및 전기말 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위:백만원)

구분
당반기말
전기말

현금및예치금
495,125
293,080

대출채권
253,891
209,087

기타금융자산
52,928
33,731

합 계
801,944
535,898

6-1-3 신용위험의 집중도

 당반기말 및 전기말 현재 당사의 주요 산업별 신용위험의 집중도는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
495,125
-
495,125
100.0

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
253,891
-
253,891
100.0

합 계
749,016
-
749,016
100.0

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
산업
원화
외화
합계

금액
비율(%)

현금및예치금
금융업
293,080
-
293,080
100.0

대출채권
시스템 소프트웨어 개발 및 공급업
209,087
-
209,087
100.0

합 계
502,167
-
502,167
100.0

6-2 유동성위험

6-2-1 유동성위험 관리절차

 유동성위험은 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 못한 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 위험을 의미합니다. 유동성위험 관리의 목적은 자금의 조달 및 운용과 관련한 유동성 변경요인을 조기에 파악하고, 체계적인 관리를 통하여 적정수준의 유동성을 확보하는 것으로서, 관리대상은 재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외거래입니다.

 당사는 다음과 같은 유동성리스크 관리원칙을 가지고 있습니다.

가. 유동성위험 허용한도를 설정하고, 이를 준수하여야 한다.

나. 주기적인 자금예측을 통하여 유동성 부족에 대비한다.

다. 별도의 유동성위기 관리대책을 수립하여 예상치 못한 유동성위험 발생에 대비한다.

라. 거액 대출, 거액 투자 및 거액 조달 시에는 유동성위험에 미치는 영향을 사전에 평가하여 관리한다.

당사는 감독규정을 준용하여 유동성비율을 산출, 관리하고 있으며, 정기적으로 유동성 스트레스테스트를 실시하고 그 결과를 바탕으로 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기 상황에 대비하고 있습니다. 

6-2-2 금융자산 및 금융부채의 계약만기 분석

 당반기말 및 전기말 현재 금융자산 및 금융부채의 계약상 잔존만기에 대한 상세 내역은 다음과 같습니다. 미래 이자 수취액 또는 지급액을 포함한 금융자산 및 금융부채의 할인하지 않은 현금흐름을 기초로 당사가 수취 또는 지급하여야 하는 가장 빠른만기일에 근거하여 작성되었습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
495,125
-
-
-
495,125

대출채권
-
1,450
4,349
269,369
275,168

기타금융자산
2,060
-
12,435
38,280
52,775

합 계
497,185
1,450
16,784
307,649
823,068

금융부채

사채
71,656
17,603
978,335
3,558,859
4,626,453

기타금융부채
603
2,129
13,048
43,324
59,104

합 계
72,259
19,732
991,383
3,602,183
4,685,557

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
1개월 이내
1개월초과 ~
3개월이내
3개월초과 ~
1년이내
1년초과 ~
7년이내
합계

금융자산

현금및예치금
293,080
-
-
-
293,080

대출채권
-
1,125
3,438
221,701
226,264

기타금융자산
294
-
839
32,425
33,558

합 계
293,374
1,125
4,277
254,126
552,902

금융부채

사채
11,656
18,650
287,763
4,458,984
4,777,053

기타금융부채
19,701
3,832
-
36,401
59,934

합 계
31,357
22,482
287,763
4,495,385
4,836,987

6-3 시장위험

시장위험은 금리, 주가 및 환율 등 시장의 가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동될 가능성을 의미합니다.

시장위험 관리의 목적은 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요소의 변동에 따라 관리 대상 트레이딩 자산, 부채 등에서 발생할 수 있는 손실금액을 부담 가능한 범위내로 관리함으로써 수익성과 안정성을 모두 확보하는 것입니다. 당사는 금융지주회사로서 종속기업의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무이외 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없으므로, 매매목적 활동이 제한되어 있어 당사가 노출되어 있는 시장위험은 없습니다. 

 다만, 이자율 변동이 금리부 자산과 부채에 불리하게 작용할 때 발생하는 손실위험인 이자율위험액은 존재하며, 이는 금리부자산ㆍ부채의 만기구조와 금리개정주기의 불일치에 기인하고, 당사의 경우 주로 예치금과 종속기업에 대한 대출채권 이자수익,차입부채와 사채에 대한 이자비용으로부터 발생합니다.

 당사는 변동금리부 차입금과 관련된 시장이자율의 변동위험에 노출될 수 있으므로,당사의 경영진은 이자율 현황을 주기적으로 검토하여 고정이자율 차입금과 변동이자율 차입금의 적절한 균형을 유지하고 있습니다. 보고기간종료일 현재 변동이자율이 적용되는 차입금은 보유하고 있지 않으므로 이자율변동이 당사 금융부채의 공정가치및 현금흐름에 미치는 영향은 없습니다.

6-4 자본위험관리 
 당사는 금융지주회사 감독규정에 따른 부채비율과 이중레버리지 비율을 산정하여 관리하고 있으며, 연결기준 위험가중자산 대비 자기자본의 비율을 적절하게 유지하고 있습니다.

7. 현금및예치금

7-1 당반기말 및 전기말 현재 현금및예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
예치기관
이자율(%)
금액

당반기말
전기말

보통예금
하나은행
0.1
35
81

기업자유예금 및 MMDA
하나은행
0.0~0.4
2,490
21,899

신탁
하나금융투자
1.2~1.5
492,600
271,100

합 계

495,125
293,080

7-2 당반기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금은 없습니다.

8. 대출채권

8-1 당반기말 및 전기말 현재 대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
대출처
이자율(%)
당반기말
전기말

대출채권
하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)
1.72
100,000
100,000

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)
2.59
110,000
110,000

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)
2.75
45,000
-

대손충당금

(1,109)
(913)

합 계

253,891
209,087

9. 종속기업 및 공동기업 투자주식

9-1 당반기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 투자주식의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
유형
국가
지분율(%)
장부가액

당반기말
전기말

하나은행
종속기업
대한민국
100.00
14,964,696
14,964,696

하나금융투자
종속기업
대한민국
100.00
1,582,951
1,582,951

하나카드
종속기업
대한민국
85.00
1,107,809
1,107,809

하나캐피탈(보통주)
종속기업
대한민국
50.13
62,439
62,439

하나캐피탈(우선주)
종속기업
대한민국
50.13
25,066
25,066

하나자산신탁
종속기업
대한민국
100.00
96,874
96,874

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
대한민국
89.98
95,967
95,967

하나금융경영연구소
종속기업
대한민국
100.00
3,517
3,517

하나저축은행
종속기업
대한민국
100.00
146,645
146,645

하나생명보험
종속기업
대한민국
100.00
170,685
170,685

하나펀드서비스
종속기업
대한민국
100.00
32,667
32,667

하나자산운용
종속기업
대한민국
100.00
52,116
52,116

핀크
공동기업
대한민국
51.00
25,500
25,500

합 계

18,366,932
18,366,932

9-2 당반기말 및 전기말 현재 종속기업 및 공동기업 피투자회사의 요약재무정보는 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
반기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
311,642,299
289,067,041
22,575,258
16,774,393
1,002,695
71,712
1,074,407

하나금융투자 (*1)
18,304,371
16,377,982
1,926,389
1,854,724
58,005
(9,590)
48,415

하나카드(*1)
6,820,476
5,333,916
1,486,560
796,907
75,053
163
75,216

하나캐피탈
5,660,190
4,977,519
682,671
244,135
51,630
259
51,889

하나자산신탁
270,605
106,825
163,780
35,504
18,429
(2)
18,427

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스) (*1)
513,980
401,594
112,386
85,907
3,358
(75)
3,283

하나금융경영연구소
4,574
813
3,761
5,160
166
-
166

하나저축은행
1,050,657
849,069
201,588
40,110
12,113
100
12,213

하나생명보험 (*1)
4,409,772
4,168,019
241,753
368,046
9,772
(4,863)
4,909

하나펀드서비스
33,555
4,721
28,834
11,493
1,272
(13)
1,259

하나자산운용
35,896
2,288
33,608
9,156
2,809
128
2,937

핀크
46,500
544
45,956
-
(2,495)
-
(2,495)

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
자산
부채
자본
영업수익
당기순이익 
(손실)
기타포괄이익(손실)
총포괄이익 
(손실)

하나은행 (*1)
310,784,226
288,671,610
22,112,616
29,313,204
1,380,171
(411,407)
968,764

하나금융투자 (*1)
18,898,237
16,969,489
1,928,748
2,678,824
86,633
(14,736)
71,897

하나카드 (*1)
7,108,144
5,696,306
1,411,838
1,487,517
75,595
(154)
75,441

하나캐피탈
5,257,437
4,619,088
638,349
393,755
80,595
129
80,724

하나자산신탁 (*1)
199,037
32,678
166,359
54,080
46,494
(156)
46,338

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
505,305
396,257
109,048
147,144
1,427
401
1,828

하나금융경영연구소
4,716
1,121
3,595
10,129
83
(6)
77

하나저축은행
1,179,241
986,232
193,009
69,970
15,422
(109)
15,313

하나생명보험 (*1)
4,214,641
3,977,291
237,350
773,877
16,581
(46,571)
(29,990)

하나펀드서비스
32,345
4,582
27,763
22,533
4,634
(143)
4,491

하나자산운용 (*2)
33,007
2,209
30,798
9,469
3,003
43
3,046

하나선물 (*3)
-
-
-
170
(3,804)
437
(3,367)

Hana Bancorp, Inc. (*1) (*4)
-
-
-
2,852
(1,859)
(722)
(2,581)

핀크
48,589
138
48,451
-
(829)
-
(829)

(*1) 중간지배회사의 연결기준 금액임.

(*2) 2016년 중 손자회사에서 자회사로 편입된 이후 발생한 손익임.
(*3) 2016년 중 당사의 종속기업으로 보유한 기간 동안 발생한 손익임.
(*4) 2016년 3월 28일자로 하나은행에 보유 지분 전량을 매각하는 방식으로 당사의 종속회사에서 제외하였음.

10. 유형자산

10-1 당반기말 및 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

차량운반구
164
(80)
84

기구비품
2,965
(2,479)
486

임차시설물
1,985
(1,920)
65

합 계
5,114
(4,479)
635

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득가액
감가상각누계액
장부금액

토지
640
-
640

건물
1,783
(360)
1,423

차량운반구
165
(56)
109

기구비품
3,029
(2,407)
622

임차시설물
1,985
(1,808)
177

합 계
7,602
(4,631)
2,971

10-2 당반기말 및 전기말 현재 보험가입내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

보험종류
부보자산
부보금액
보험가입처

당반기말
전기말

재산종합보험
건물
-
1,453
동부화재해상보험(주)

차량운반구
101
12

기구비품
585
722

기타유형자산
163
297

합계
849
2,484

이외에도 당사는 당반기말 현재 자회사 및 손자회사 임원에 대해서
부보금액

50,000백
만
원

(전기말 50,000백만원)의 임원책임배상보험에 가입하고 있습니다.

11. 무형자산

11-1 당반기말 및 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
4,903
(4,152)
-
751

상표권
50
(19)
-
31

회원권
5,134
-
(1,102)
4,032

기타무형자산
19
-
-
19

합 계
10,106
(4,171)
(1,102)
4,833

<전기말>

(단위: 백만원)

구분
취득원가
상각누계액
손상차손누계액
장부금액

소프트웨어
4,886
(3,962)
-
924

상표권
50
(15)
-
35

회원권
4,435
-
(1,102)
3,333

기타무형자산
20
-
-
20

합 계
9,391
(3,977)
(1,102)
4,312

12. 법인세비용

12-1 법인세비용의 구성내역

당사는 당반기 중 일시적차이로 인한 이연법인세자산(부채) 변동액에 자본에 직접 반영된 법인세효과를 고려하여

법인세
수익
336백

만원
(전반기: 법인세수익 2,165백만원
)을 인식하였습니다.

12-2 당반기 및 전반기 중 법인세비용차감전순이익과 법인세비용간의 관계는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

법인세비용차감전순이익 (A)
604,978
341,865

적용세율(당반기 및 전반기: 24.2%)에 따른 세부담액
145,943
82,269

조정사항:

비과세수익

수입배당금
(151,018)
(90,225)

기타
(70)
(1)

비공제비용

기타
213
254

신종자본증권 이자지급액
(2,308)
(3,001)

연결납세제도로 인한 법인세 변동액
6,904
8,539

법인세비용(수익) (B)
(336)
(2,165)

유효세율(%) (B)/(A) (*)
-
-

(*) 당반기와 전반기는 법인세수익이 발생하여 유효세율을 별도로 기재하지 않았습니다.

13. 기타자산

당반기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

보증금
745
840

미수금
430,479
125,464

미수수익
2,185
305

선급비용
6
1

선급금
110
-

현재가치할인차금
(6)
(1)

기타자산대손충당금
(1)
(1)

합 계
433,518
126,608

14. 차입부채

 당사는 당반기말 현재 KB국민은행에 차입금 한도 50,000백만원 (전기말: 50,000백만원)을 보유하고 있으면, 차입부채 잔액은 없습니다.

15. 사채

당반기말 및 전기말 현재 사채의 내역은 다음과 같습니다.

 <당반기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제17-2회 무보증
2011년 1월 11일
2018년 1월 11일
4.98
200,000
만기일시상환

제23회 무보증

2012년 7월
06일

2017년 7월
06일

3.73
60,000
만기일시상환

제24회 무보증

2013년
01월 25일

2018년
01월 25일

3.05
300,000
만기일시상환

제25회 무보증

2013년
02월
01일

2018년
02월
01일

3.10
200,000
만기일시상환

제26회 무보증

2013년
3월 27일

2018년
03월 27일

2.87
200,000
만기일시상환

제27회 후순위
2013년 8월 14일

2020년
08월 14일

3.95
250,000
만기일시상환

제28-1회 무보증

2013년
08월 29일

2018년
08월 29일

3.49
120,000
만기일시상환

제28-2회 무보증

2013년
08월 29일

2020년
08월 29일

3.67
180,000
만기일시상환

제29회 무보증

2014년
09월 26일

2019년
09월 26일

2.74
500,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년 10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증

2015년
03월 10일

2022년
03월 10일

2.35
100,000
만기일시상환

제32-1회 무보증
2015년 11월 26일
2018년 11월 26일
2.05
130,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-1회 무보증
2015년 12월 15일
2018년 12월 14일
2.02
120,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 1월 18일
2021년 1월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 1월 18일
2026년 1월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 6월 30일
2021년 6월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증

2016년 12월
09일

2019년 12월
09일

2.04
110,000
만기일시상환

제38회 무보증
2017년 6월 29일
2022년 6월 29일
2.23
45,000
만기일시상환

소 계

4,255,000

사채할인발행차금

(5,008)

합 계

4,249,992

 <전기말>

(단위: 백만원)

종류
발행일
상환일
이자율(%)
금액
비고

제17-2회 무보증
2011년 1월 11일
2018년 1월 11일
4.98
200,000
만기일시상환

제22회 무보증
2012년 6월 29일
2017년 6월 29일
3.71
140,000
만기일시상환

제23회 무보증

2012년 7월
06일

2017년 7월
06일

3.73
60,000
만기일시상환

제24회 무보증

2013년
01월 25일

2018년
01월 25일

3.05
300,000
만기일시상환

제25회 무보증

2013년
02월
01일

2018년
02월
01일

3.10
200,000
만기일시상환

제26회 무보증

2013년
3월 27일

2018년
03월 27일

2.87
200,000
만기일시상환

제27회 후순위
2013년 8월 14일

2020년
08월 14일

3.95
250,000
만기일시상환

제28-1회 무보증

2013년
08월 29일

2018년
08월 29일

3.49
120,000
만기일시상환

제28-2회 무보증

2013년
08월 29일

2020년
08월 29일

3.67
180,000
만기일시상환

제29회 무보증

2014년
09월 26일

2019년
09월 26일

2.74
500,000
만기일시상환

제30회 무보증
2014년 10월 30일
2021년 10월 30일
2.68
250,000
만기일시상환

제31회 무보증

2015년
03월 10일

2022년
03월 10일

2.35
100,000
만기일시상환

제32-1회 무보증
2015년 11월 26일
2018년 11월 26일
2.05
130,000
만기일시상환

제32-2회 무보증
2015년 11월 26일
2020년 11월 26일
2.26
140,000
만기일시상환

제32-3회 무보증
2015년 11월 26일
2025년 11월 26일
2.58
180,000
만기일시상환

제33-1회 무보증
2015년 12월 15일
2018년 12월 14일
2.02
120,000
만기일시상환

제33-2회 무보증
2015년 12월 15일
2020년 12월 15일
2.23
140,000
만기일시상환

제33-3회 무보증
2015년 12월 15일
2025년 12월 15일
2.54
40,000
만기일시상환

제34-1회 무보증
2016년 1월 18일
2021년 1월 18일
2.01
300,000
만기일시상환

제34-2회 무보증
2016년 1월 18일
2026년 1월 18일
2.32
300,000
만기일시상환

제35회 무보증
2016년 6월 30일
2021년 6월 30일
1.47
100,000
만기일시상환

제36-1회 무보증
2016년 10월 27일
2019년 10월 25일
1.74
80,000
만기일시상환

제36-2회 무보증
2016년 10월 27일
2021년 10월 27일
1.79
50,000
만기일시상환

제36-3회 무보증
2016년 10월 27일
2026년 10월 27일
2.07
160,000
만기일시상환

제37회 무보증

2016년 12월
09일

2019년 12월
09일

2.04
110,000
만기일시상환

소 계

4,350,000

사채할인발행차금

(5,839)

합 계

4,344,161

16. 순확정급여부채

16-1 당반기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

확정급여채무
9,136
9,311

사외적립자산
(6,481)
(6,779)

순확정급여부채
2,655
2,532

16-2 당반기 및 전반기 중 퇴직급여와 관련되어 발생한 손익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

당기근무원가
533
489

순확정급여부채의 순이자
22
7

소 계
555
496

기타
193
5

합 계
748
501

17. 기타부채

당반기말 및 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

미지급금
65,034
107,760

미지급비용
20,848
20,276

미지급신종자본증권이자
2,129
2,140

예수금
285
181

합 계
88,296
130,357

18. 자본금 및 자본잉여금

18-1 당반기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다.

구분
당반기말
전기말

발행할 주식의 총수
800,000,000주
800,000,000주

1주의 금액
5,000원
5,000원

발행한 주식의 총수
296,003,062주
296,003,062주

18-2 설립일부터 당반기말까지 발행한 주식의 총수 및 자본금과 주식발행초과금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
일자
주식수(주)
자본금
주식발행초과금

설립
2005년 12월 1일
204,256,243
1,021,281
5,075,488

주식배당
2006년 3월 24일
2,042,562
10,213
-

유상증자(주식교환) (*1)
2006년 10월 13일
5,552,788
27,764
215,427

유상증자
2011년 2월 21일
31,198,170
155,991
1,168,261

유상증자(주식교환) (*2)
2013년 4월 5일
46,844,299
234,221
1,511,856

유상증자

2015년
04월 21일

6,109,000
30,545
149,298

합 계

296,003,062
1,480,015
8,120,330

(*1) 하나금융투자(구, 하나IB증권) 자회사 편입으로 인한 주식교환

(*2) 하나은행(구, 한국외환은행)과의 포괄적 주식교환

18-3 당반기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

주식발행초과금
8,120,330
8,120,330

주식선택권 행사 및 소멸
11,610
11,610

합 계
8,131,940
8,131,940

19. 신종자본증권

당반기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
발행일
만기일
이자율(%)
금액

당반기말
전기말

제1-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
3.95
80,000
80,000

제1-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 5월 29일
2045년 5월 29일
4.45
190,000
190,000

제2-1회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*1)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.24
155,000
155,000

제2-2회 상각형조건부자본증권(신종자본증권)(*2)
2015년 11월 6일
2045년 11월 6일
4.61
20,000
20,000

소 계

445,000
445,000

발행비용

(1,231)
(1,231)

합 계

443,769
443,769

(*1) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 5년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.
(*2) 당사의 선택에 의해 발행일로부터 10년이 경과한 이후 금융감독원장의 승인을 받아 중도상환이 가능함.

20. 자본조정 및 기타포괄손익누계액

20-1 당반기말 및 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

감자차손
-
(879)

20-2 당반기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

확정급여제도의 재측정요소
(1,768)
(2,101)

21. 이익잉여금

당반기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

이익준비금 (*)
513,590
486,771

대손준비금
764
210

기타임의적립금
3,650,000
3,650,000

소 계
4,164,354
4,136,981

미처분이익잉여금
632,265
301,544

합 계
4,796,619
4,438,525

(*) 금융지주회사법 제53조의 규정에 따라 이익준비금이 자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 결산순이익금액의 100분의 10이상을 적립하고 있으며, 동 적립금은 결손보전과 자본전입의 경우를 제외하고는 이를 처분할 수 없습니다.

22. 대손준비금

대손준비금은 금융지주회사법 감독규정 제27조 제1항 및 제2항에 따라 산출 및 공시되는 사항입니다.

22-1 대손준비금 잔액

당반기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

대손준비금 기초 적립액
764
210

대손준비금 추가적립예정금액
1,555
554

대손준비금 기말 잔액
2,319
764

22-2 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익

당반기 및 전반기 중 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영 후 조정이익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

대손준비금 전입전 반기순이익
605,314
344,030

대손준비금 전입액
(1,555)
(582)

대손준비금 반영후 조정이익
603,759
343,448

대손준비금 반영후 기본주당 조정이익
2,007원
1,118원

대손준비금 반영후 희석주당 조정이익
1,996원
1,112원

23. 배당금

23-1 배당금의 지급

당사는 2017년 7월 21일자 이사회에서 2017년 6월 30일을 기준일로 하여 보통주 주주에 대하여 중간배당금을 지급하기로 결의하였습니다. 당반기 및 전반기의 중간배당금산정내역은 다음과 같습니다.

구분
당반기
전반기

발행주식수 (배당가능주식수)
296,003,062주
296,003,062주

1주당 액면금액
5,000원
5,000원

주당 중간배당금
300원
250원

배당율
6%
5%

중간배당금 총액
88,801백만원
74,001백만원

23-2 당반기와 전반기의 신종자본증권 배당금 산정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

신종자본증권의 반기 평균잔액
445,000
535,714

가중평균이자율
4.29%
4.64%

배당금 총액
9,539
12,401

24. 주식기준보상

24-1 당반기말 현재 당사가 임직원들에게 부여한 성과연동형 주식보상의 세부내역은 다음과 같습니다.

구분
2014년 부여분
2015년 부여분
2016년 부여분
2017년 부여분

부여기준일
2014. 1. 1
2015. 1. 1
2016. 1. 1
2017. 1. 1

부여방법
자기주식교부형 또는
 현금결제형 중
당사가 선택
자기주식교부형 또는
현금결제형 중
당사가 선택
자기주식교부형 또는
현금결제형 중
당사가 선택
현금결제형

부여기간 
(약정용역제공기간)
2014.1.1~2016.12.31
2015.1.1 ~ 2017.12.31
2016.1.1 ~ 2018.12.31
2017.1.1 ~ 2019.12.31

지급기준일
2016.12.31
2017.12.31
2018.12.31
2019.12.31

결산일 기준 측정 수량
399,030주(*)
525,190주(*)
469,580주(*)
10,430주(*)

(*) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(2014년까지 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 ROIC 목표달성률, 2015/2016년 부여분의 경우 소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 60%로 평가합니다. 2017년 부여분의 경우 그룹성과(상대적 주주수익률) 40% 및 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 평가합니다.

24-2 당사는 과거 경험에 근거하여 성과연동형 주식보상을 현금결제방식으로 회계처리하고 있으며,
매 결산기마다 부채의 공정가치를 재측정하여 보상원가에 반영하고 있습니다. 당반기말 현재 성과연동형 주식보상과 관련하여 당사가 인식한 부채의 장부금
액
은

56,372
백만
원 (전기말: 36,402백만원)입니다.

25. 영업손익

25-1 당반기 및 전반기 중 영업수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

배당금수익
-
675,444
-
421,253

이자수익
3,564
6,055
1,014
2,926

합 계
3,564
681,499
1,014
424,179

25-2 당반기 및 전반기 중 영업비용의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

이자비용
30,733
61,364
28,288
58,700

수수료비용
1,213
2,658
1,862
3,024

외화환산손실
-
-
-
46

금융상품 손상차손
196
196
11,176
11,176

일반관리비
6,960
13,390
6,169
12,104

합 계
39,102
77,608
47,495
85,050

26. 배당금수익
 
 당반기 및 전반기 중 배당금수익의 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

하나은행
-
600,200
-
420,000

하나금융투자
-
50,000
-
-

하나자산신탁
-
20,800
-
-

하나저축은행
-
3,191
-
-

하나캐피탈(우선주)
-
1,253
-
1,253

합 계
-
675,444
-
421,253

27. 순이자손익

27-1 당반기 및 전반기 중 이자수익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

예치금이자
2,434
3,782
1,010
2,913

대출채권이자
1,126
2,266
-
-

기타
4
7
4
13

합 계
3,564
6,055
1,014
2,926

27-2 당반기 및 전반기 중 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

차입부채이자
-
-
-
922

사채이자
30,733
61,364
28,288
57,778

합 계
30,733
61,364
28,288
58,700

28. 금융자산 손상차손

당반기 및 전반기 중 금융자산 손상차손의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

대손충당금전입액
196
196
11,176
11,176

29. 일반관리비

당반기 및 전반기 중 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

급여
4,190
7,862
3,155
6,277

퇴직급여
281
748
232
501

복리후생비
296
689
328
694

임차료
666
1,232
587
1,193

접대비
172
286
207
450

유형자산감가상각비
184
281
136
256

무형자산상각비
98
195
105
212

세금과공과
98
324
172
352

광고선전비
50
89
51
98

용역비
208
365
198
476

소모품비
13
33
17
35

기타
704
1,286
981
1,560

합 계
6,960
13,390
6,169
12,104

30. 영업외손익

당반기 및 전반기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

영업외수익

유형자산처분이익
1,237
1,237
8
8

무형자산처분이익
-
-
1,039
1,039

종속기업투자주식처분이익
-
-
-
849

기타
55
56
958
1,218

소 계
1,292
1,293
2,005
3,114

영업외비용

기부금
(87)
(191)
(115)
(370)

유형자산처분손실
(3)
(3)
-
(8)

무형자산처분손실
(12)
(12)
-
-

소 계
(102)
(206)
(115)
(378)

합 계
1,190
1,087
1,890
2,736

31. 주당이익

 기본 및 희석주당이익의 산출내역은 다음과 같습니다.

31-1 기본주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

기초보통유통주식수
296,003,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

가중평균유통보통주식수
296,003,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

31-2 기본주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

반기순이익(손실)
(33,959)
605,314
(42,440)
344,030

신종자본증권 이자(배당)
(4,789)
(9,539)
(4,780)
(12,401)

보통주 반기순이익(손실)
(38,748)
595,775
(47,220)
331,629

가중평균유통보통주식수
296,003,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

기본주당이익(손실)
(131)원
2,013원
(160)원
1,120원

31-3 희석주당이익의 가중평균유통보통주식수

(단위: 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

가중평균유통보통주식(기본)
296,003,062
296,003,062
296,003,062
296,003,062

조정내역

성과연동형 주식기준보상
-
1,750,880
-
1,630,170

가중평균유통보통주식(희석)
296,003,062
297,753,942
296,003,062
297,633,232

31-4 희석주당이익

(단위: 백만원, 주)

구분
당반기
전반기

3개월
누적
3개월
누적

보통주귀속 반기순이익(손실)
(38,748)
595,775
(47,220)
331,629

가중평균유통보통주식(희석)
296,003,062
297,753,942
296,003,062
297,633,232

희석주당이익(손실)
(131)원
2,001원
(160)원
1,114원

32. 특수관계자와의 거래

32-1 당반기 및 전반기 중 특수관계자와의 영업상 중요한 거래내역은 다음과 같습니다.

<당반기>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금
전입액
비용

이자수익
기타수익
수수료비용
기타비용

하나은행
종속기업
11
600,200
-
-
958

하나금융투자
종속기업
-
50,000
-
-
-

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
2,266
-
196
-
150

하나금융경영연구소
종속기업
-
-
-
1,565
84

하나캐피탈
종속기업
-
1,253
-
-
-

하나생명
종속기업
-
-
-
-
10

하나저축은행
종속기업
-
3,191
-
-
-

하나자산신탁
종속기업
-
20,800
-
-
-

합 계

2,277
675,444
196
1,565
1,202

<전반기>
 (단위: 백만원)

특수관계자
유형
수익
대손충당금
전입액
비용

이자수익
기타수익
수수료비용
기타비용

하나은행
종속기업
23
420,000
-
-
1,144

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
-
-
11,176
-
205

하나금융경영연구소
종속기업
-
-
-
1,598
-

하나캐피탈
종속기업
-
1,253
-
-
-

합 계

23
421,253
11,176
1,598
1,349

32-2 당반기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래로 인한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다.

<당반기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
채무

하나은행
종속기업
407,386
-

하나금융투자
종속기업
3,731
10,729

하나카드
종속기업
3,090
126

하나캐피탈
종속기업
2,452
-

하나자산신탁
종속기업
6,451
-

하나자산운용
종속기업
1,345
-

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
254,390
1

하나금융경영연구소
종속기업
-
340

하나저축은행
종속기업
4,715
-

하나에프앤아이
종속기업
620
-

하나펀드서비스
종속기업
1,150
-

하나생명보험
종속기업
2,206
4,168

합 계

687,536
15,364

<전기말>

(단위: 백만원)

특수관계자
유형
채권
채무

하나은행
종속기업
126,569
19,047

하나금융투자
종속기업
2,563
48,052

하나카드
종속기업
2,110
159

하나캐피탈
종속기업
1,368
-

하나자산신탁
종속기업
6,314
6

하나자산운용
종속기업
1,358
-

하나금융티아이
 (구, 하나아이앤에스)
종속기업
209,502
45

하나금융경영연구소
종속기업
49
243

하나저축은행
종속기업
4,049
3

하나에프앤아이
종속기업
448
-

하나펀드서비스
종속기업
1,455
2

하나생명보험
종속기업
1,189
8,061

합 계

356,974
75,618

32-3 당반기 및 전반기 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다.
 (단위: 백만원)

구분
당반기
전반기

단기종업원급여
1,360
1,384

주식기준보상
2,425
693

퇴직급여
61
93

합 계
3,846
2,170

33. 현금흐름표

33-1 당반기말 및 전기말 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분
당반기말
전기말

원화예치금
2,525
21,980

신탁 등
492,600
271,100

합 계
495,125
293,080

33-2 당반기 및 전반기 중 이자와 배당금의 수취 및 지급에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

내역
당반기
전반기

이자수취액
4,168
3,304

이자지급액
(60,613)
(63,773)

배당금수령액
675,444
421,253

34. 우발부채

34-1 계류중인 소송

 당반기말 현재 당사와 관련된 계류중인 소송은 당사가 피고인 1건
(
1,600,340백만원
)이며 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

피고
원고
금액(*1)
진행상황
사건내용

하나금융지주
LSF-KEB Holdings SCA

1,600,340

ICC 국제중재재판소 제소
(16/8/22)
 신청서 당사 송달(16/9/1)
 현재 중재절차 진행 중
피신청인이 신청인으로부터 한국외환은행 발행주식 51.02%를 매수한 것과 관련한 손해배상청구

(*1) 2017년 반기말 매매기준
율(
1,139.60원)을 기준으로 청구금액(미화 1,404.3백만불)을 원화로 환산한 금액임.(신청인이 기존 청구금액 미화 500백만불을 미화 1,404.3백만불로 증액함)

35. 사업결합

35-1 하나금융투자와 하나선물의 합병

 하나금융투자와 하나선물은 2016년 5월 12일 이사회에서 합병을 결의하였고, 2016년 8월 1일자로 합병하였습니다. 이에 따라 합병기일인 2016년 8월 1일 기준 소멸회사인 하나선물의 주주명부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나선물의 보통주식(액면금액 5,000원) 1주당 존속회사인 하나금융투자의 보통주식(액면금액 5,000원) 0.2718977주를 교부하였습니다.

35-2 하나금융연구소의 영업 전부 양수도
 주식회사 하나금융경영연구소는 2017년 7월 10일 임시주주총회에서 영업의 전부를 KEB하나은행으로 양도함으로써 해산할 것을 결의하였습니다. 이에 따라 2017년7월 10일 주식회사 하나금융경영연구소는 당사의 자회사에서 탈퇴되었습니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항

(
1) 재무제표 재작성
등

(2015년 감사보고서 주석기재사항)
 연결기업은 2015년 재무제표와의 비교를 용이하게 하기 위하여 2014년 재무제표의일부 계정과목을 2015년 재무제표의 계정과목에 따라 재분류하였습니다. 계정과목 재분류로인하여 2014년에 보고된 순자산가액이나 순이익에 미치는 영향은 없으며, 동 계정재분류로 인해 이자수익과 단기매매금융상품관련이익은 122,559백만원만큼각각 감소 및 증가하였으며, 이자비용과 단기매매금융상품 관련손실은 163,160백만원만큼 각각 감소 및 증가하였습니다.

(2) 합병에 관한 사항

(
하나금융투자와 하나선물의 합병)
 하나금융투자와 하나선물은 2016년 5월 12일 이사회에서 합병을 결의하였고, 2016년 8월 1일자로 합병하였습니다. 이에 따라 합병기일인 2016년 8월 1일 기준 소멸회사인 하나선물의 주주명부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나선물의 보통주식(액면금액 5,000원) 1주당 존속회사인 하나금융투자의 보통주식(액면금액 5,000원) 0.2718977주를 교부하였습니다.

 (
하나은행과 한국외환은행의 합병)
 한국외환은행은 2015년 7월 9일 합병계약 변경 결의에 따라 2015년 9월 1일자로 하나은행과 합병하였으며, 사명을 주식회사 하나은행으로 변경하였습니다. 이에 따라 합병기일 기준 소멸회사인 하나은행의 주주명부에 등재되어 있는 보통주 주주에 대하여 하나은행의 보통주식(액면금액 5,000원) 1주당 존속회사인 한국외환은행의 보통주식(액면금액 5,000원) 2.5250728주를 교부하였습니다. 

(
하
나은행(중국)유한공사와 외환은행(중국)유한공사의 합병)
 하나은행의 자회사인 하나은행(중국)유한공사는 당기 중국 감독당국의 요청으로 한국외환은행의 중국 내 현지법인인 외환은행(중국)유한공사를 흡수합병하여 2014년 12월 15일 통합법인인 하나은행(중국)유한공사가 출범하였습니다.

(
하나SK카드와 외환카드의 합병)
 하나카드주식회사(이하 "하나카드")는 2014년 12월 1일자로 외환카드주식회사(존속회사, 이하 "(구)외환카드")와 하나SK카드주식회사(소멸회사, 이하 "(구)하나SK카드")가 합병하여 당사의 종속기업으로 편입되었습니다. 존속회사인 (구)외환카드는 2014년 9월 1일자로 주식회사 한국외환은행의 신용카드사업부분에서 인적분할되어 설립되었습니다. (구)외환카드와 (구)하나SK카드의 합병으로 (구)외환카드가 (구)하나SK카드 1주당 1.1731316주를 신주발행하여 당사와 SK텔레콤에 배정함에 따라 양사 합병 후 당사의 하나카드에 대한 지분율은 74.58%가 되었습니다.

나. 대손충당금 설정현황

(연결기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용 

(단위 : 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금 
설정률

제 13 기
반기
대출채권
233,674,818
1,665,208
0.71%

기타자산
20,068,021
30,457
0.15%

합 계
253,742,839
1,695,665
0.67%

제 12 기
대출채권
230,427,047
1,820,039
0.79%

기타자산
14,616,265
35,906
0.25%

합 계
245,043,312
1,855,945
0.76%

제 11 기
대출채권
223,568,739
2,231,921
1.00%

기타자산
15,300,074
53,845
0.35%

합 계
238,868,813
2,285,766
0.96%

(주) 기타자산은 대손충당금 산정대상이 아닌 자산계정은 제외하고 산정함.

(2) 대출채권 대손충당금 변동현황

<제13기 반기>

(단위 : 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

부실채권 등 매각
(37,408)
-
-
-
(13,930)
-
(51,338)

대손상각
(229,508)
(25,301)
-
-
(65,146)
-
(319,955)

상각채권추심
92,877
18,199
352
-
18,796
-
130,224

출자전환
(108,594)
(255,690)
-
-
-
-
(364,284)

환율변동 등 기타
818
(20,018)
-
(2,694)
-
(1)
(21,895)

대손충당금전입
240,508
167,230
3,230
(4,122)
76,476
260
483,582

손상채권의 이자수익
(7,354)
(1,460)
(29)
(442)
(1,697)
(183)
(11,165)

기말
1,198,550
168,327
7,297
49,112
206,526
35,396
1,665,208

<제12기>

(단위 : 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,614,019
330,726
9,769
64,387
179,544
33,476
2,231,921

부실채권 등 매각
(53,543)
(884)
(14,586)
-
-
-
(69,013)

대손상각
(843,512)
(112,318)
(36,851)
(15,359)
(178,273)
(27,600)
(1,213,913)

상각채권추심
188,484
30,777
1,994
-
46,499
-
267,754

출자전환
(76,278)
-
-
-
(10,271)
-
(86,549)

환율변동 등 기타
9
(30,308)
(28)
1,598
-
59
(28,670)

대손충당금전입
447,855
70,985
43,782
6,536
157,414
29,901
756,473

손상채권의 이자수익
(29,823)
(3,611)
(336)
(792)
(2,886)
(516)
(37,964)

기말
1,247,211
285,367
3,744
56,370
192,027
35,320
1,820,039

<제11기>
 (단위: 백만원)

구분
원화
대출금
외화
대출금
지급보증 
대지급금
매입외환
신용카드
채권
사모사채
합계

기초
1,653,654
187,685
3,976
62,968
192,621
22,158
2,123,062

부실채권 등 매각
(53,764)
-
(6)
-
-
-
(53,770)

대손상각
(782,996)
(37,687)
(32,233)
-
(195,956)
(700)
(1,049,572)

상각채권추심
158,058
8,516
6,064
-
44,162
-
216,800

출자전환
(11,142)
-
-
-
(12,717)
(836)
(24,695)

환율변동 등 기타
(1,832)
13,580
-
444
-
92
12,284

대손충당금전입
710,579
163,942
32,912
2,434
155,234
13,181
1,078,282

손상채권의 이자수익
(58,538)
(5,310)
(944)
(1,459)
(3,800)
(419)
(70,470)

기말
1,614,019
330,726
9,769
64,387
179,544
33,476
2,231,921

(3) 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침

개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다.

손상이 발생하였다는 객관적 증거가 있는 경우 개별대손충당금은 해당 금융자산의 장부금액과 최초 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름의 현재가치의 차이로 측정하고 있습니다. 단, 아직 발생하지 아니한 미래의 손상차손은 미래예상현금흐름에 포함하지 아니합니다. 개별대손충당금은 미래회수가 현실적으로 불가능하고 모든 담보물의 회수절차가 종료된 때에 해당 금융자산과 같이 상각 처리하고 있습니다. 후속기간 중 손상차손의 금액이 감소하고 그 감소가 손상을 인식한 후에 발생한 사건과 객관적으로 관련된 경우에 이미 인식한 손상차손을 환입하기 위하여 관련 개별대손충당금을 조정하고 있습니다.

추정미래현금흐름의 현재가치를 산출하기 위하여 최초 유효이자율이 적용되나 변동금리부 금융자산의 경우 손상차손을 측정하기 위하여 현행 유효이자율을 적용하고있습니다. 담보부 금융자산의 추정미래현금흐름의 현재가치는 담보물의 유입 가능성이 높은지 여부에 관계없이 담보물로부터의 현금흐름을 추정하고 획득 및 처분비용을 차감하여 계산하고 있습니다.

집합대손충당금을 설정하기 위하여 연결기업은 대출채권을 유사한 신용위험 특성을 가진 집합으로 분류하고 있습니다. 분류의 기준이 되는 신용위험 특성은 상품 유형, 차주의 산업, 신용등급, 지역적 위험, 담보 유형 및 연체상태 등입니다.

연결기업은 발생손실에 근거하여 집합대손충당금을 산출하고 있습니다. 집합대손충당금의 설정율은 발생하였으나 보고되지 않은(Incurred But Not Reported, IBNR)부도율과 부도시 손실률(Loss Given Default, LGD)을 곱하여 산출하고 있습니다. IBNR부도율은 유사한 신용위험 특성을 가진 대출채권 집합의 과거 손상차손 경험을 바탕으로 Basel II의 예상부도율(Probability of Default, PD)에 손상발현기간(Loss Emergence Period, LEP)을 반영하여 차주 신용등급별로 추정하고 있습니다. 또한, 부도시 손실률은 해당 대출채권 집합의 유효이자율을 할인율로 적용하며 상품 및 담보 유형 등을 고려하여 추정하고 있습니다.

(별도기준)

(1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

 (단위 : 백만원)

구 분
계정과목
채권금액
대손충당금
대손충당금
설정률

제 13 기 반기
대출채권 및 수취채권
255,000
1,109
0.44

제 12 기
대출채권 및 수취채권
210,000
913
0.44

제 11 기
대출채권 및 수취채권
-
-
-

(2) 대출채권 및 수취채권 대손충당금 설정방침

 개별적으로 중요한 금융자산의 경우 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토한 후 개별대손충당금을 설정하여 손상차손을 인식하고 있습니다. 개별적으로 검토한 금융자산에 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토하고 있습니다. 또한, 개별적으로 중요하지 않은 금융자산은 집합적으로 손상차손을 평가하고 있습니다. 따라서, 집합대손충당금 설정 대상은 개별대손충당금 설정 대상을 제외한 모든 대출채권 및 수취채권으로 분류된 금융자산입니다.

다. 공정가치평가 내역

(1) 금융상품의 공정가치 평가방법

연결기업은 공정가치 평가 대상 금융자산 및 부채의 공정가치를 측정하는 경우 다음과 같은 기준을 적용하고 있습니다.

가. 활성시장에서 거래되는 금융자산 및 부채의 공정가치는 결산일 현재의 공시가격을 이용하여 측정하고 있습니다.

나. 활성시장이 없는 금융자산 및 부채의 공정가치는 별도의 평가기법을 통하여 측정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 (1) 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 최근 거래를 사용하는 방법, (2) 실질적으로 동일한 다른 금융상품의 현행 공정가치를 이용할 수 있다면 이를 참조하는 방법, (3) 현금흐름할인방법과 (4) 옵션가격결정모형을 포함하고 있습니다. 연결기업은 금융상품의 가격을 결정할 때 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법이 존재하고 그 평가기법이 실제 시장거래가격에 대한 신뢰성 있는 추정치를 제공한다면 해당 평가기법을 적용하고 있습니다.

다. 평가기법에 의하여 공정가치를 결정하는 경우 동일한 금융상품의 관측 가능한 현행 시장거래와의 비교에 의해 객관적으로 입증되거나 관측 가능한 시장의 자료만을 변수로 포함하는 평가기법을 사용할 수 있습니다. 단, 평가기법을 통한 공정가치의 결정시 모든 주요 투입변수가 항상 시장에서 관측 가능하지는 않으며 이런 경우에는 합리적인 가정이나 추정을 이용하여 공정가치를 결정하고 있습니다.

라. 시장에서 공시되는 시장가격이 없는 지분상품이나 이러한 지분상품에 연계된 파생 상품의 경우 신뢰성 있는 공정가치를 측정할 수 없는 상황에서는 원가법을 적용하고 있습니다.

(

2) 금
융상품의 공정가치

연결회사의 금융상품 공정가치는
본
반기보고서

III. 재무에 관한 사항 3. 연결재무제표 주석 "5. 금융상품의 공정가치"
를 참조
하
시기 바랍니다.

라. 채무증권 발행실적 등

(1) 채무증권 발행실적

(

1)-1 별도기준
채무증권 발행실적

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면
총액
이자율
평가등급
(평가기관)
만기일
상환
여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2017.06.29
45,000
2.228
AAA(한신평/한기평/나신평)
2022.06.29
미상환
신한금융투자

합 계
-
-
-
45,000
-
-
-
-
-

(

1)-
2 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제17-2회
2011.01.11
2018.01.11
200,000
2011.01.10
SK증권

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제23회
2012.07.06
2017.7.06
60,000
2012.07.05
대신증권

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제24회
2013.01.25
2018.01.25
300,000
2013.01.24
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제25회
2013.02.01
2018.02.01
200,000
2013.01.31
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제26회
2013.03.27
2018.03.27
200,000
2013.03.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제27회
2013.08.14
2020.08.14
250,000
2013.08.13
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
5조원

이행현황
2017년 2분기 누적 자산처분 금액 2,627백만원
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제28-1회
2013.08.29
2018.08.29
120,000
2013.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제28-2회
2013.08.29
2020.08.29
180,000
2013.08.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제29회
2014.09.26
2019.09.26
500,000
2014.09.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제30회
2014.10.30
2021.10.30
250,000
2014.10.29
한국예탁결제원

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제31회
2015.03.10
2022.03.10
100,000
2015.03.09
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
80,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제1-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.05.29
2045.05.29
190,000
2015.05.18
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-1회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
155,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제2-2회 조건부자본증권(신종자본증권)
2015.11.06
2045.11.06
20,000
2015.10.27
한국증권금융

원리금 지급의무
계약내용
원금과 이자 지급기일 준수 여부

이행현황
이자 지급기일 준수

조달자금의 사용
계약내용
운영자금으로 사용 여부

이행현황
이행

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 원리금 지급 및 조달자금의 사용목적외의 재무비율 준수 및 담보권 설정, 자산처분 등과 관련한 계약상 이행 의무 사항은 해당사항 없음.
※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-1회
2015.11.26
2018.11.26
130,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-2회
2015.11.26
2020.11.26
140,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제32-3회
2015.11.26
2025.11.26
180,000
2015.11.25
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-1회
2015.12.15
2018.12.14
120,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-2회
2015.12.15
2020.12.15
140,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제33-3회
2015.12.15
2025.12.15
40,000
2015.12.14
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-1회
2016.1.18
2021.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제34-2회
2016.1.18
2026.1.18
300,000
2016.1.15
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제35회
2016.6.30
2021.6.30
100,000
2016.6.29
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-1회
2016.10.27
2019.10.25
80,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-2회
2016.10.27
2021.10.27
50,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제36-3회
2016.10.27
2026.10.27
160,000
2016.10.26
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제37회
2016.12.9
2019.12.9
110,000
2016.12.8
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(작성기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

채권명
발행일
만기일
발행액
사채관리
계약체결일
사채관리회사

제38회
2017.6.29
2022.6.29
45,000
2017.6.28
한국증권금융

재무비율 유지현황
계약내용
부채비율 200% 이하 유지(별도기준)

이행현황
2017년 6월말 현재 부채비율 31.69%

담보권설정 제한현황
계약내용
자기자본의 200% 이하 설정 가능

이행현황
2017년 6월말 현재 자기자본의 0%
 (담보권설정사항 없음)

자산처분 제한현황
계약내용
자산총액의 30%

이행현황
2017년 6월말 현재 자산총액의 0.01%
 (종속기업의 투자주식 처분0백만원 포함
 2,627백만원)

이행상황보고서 제출현황
이행현황
2017년 4월 24일 제출

※ 이행현황기준일: 2017.6.30

(1)-3 연결기준 채무증권 발행실적

(작성기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원, %)

발행회사
증권종류
발행방법
발행일자
권면총액
이자율
평가등급(평가기관)
만기일
상환여부
주관회사

하나금융지주
회사채
공모
2017.06.29
45,000
2.228
AAA(한신평/한기평/나신평)
2022.06.29
미상환
신한금융투자

하나은행
회사채
공모
2017.01.04
100,000
1.810
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-04
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.05
100,000
1.690
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-01-05
미상환
교보증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.06
100,000
1.800
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-06
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.12
100,000
1.820
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-12
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.17
100,000
1.570
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-01-17
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.18
100,000
1.670
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-01-18
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.23
100,000
1.710
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-01-23
미상환
흥국증권

하나은행
회사채
공모
2017.01.24
100,000
1.820
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-01-24
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.09
100,000
1.810
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-02-09
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.14
100,000
1.680
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-02-14
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.15
100,000
1.550
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-02-15
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.17
100,000
1.830
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-02-17
미상환
KB증권

하나은행
조건부자본증권
공모
2017.02.17
200,000
2.810
AA0 (한신평/한기평/NICE)
2027-02-17
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.22
100,000
1.700
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-02-22
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.23
100,000
1.610
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-08-23
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.27
100,000
1.830
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-02-27
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2017.02.28
60,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-02-28
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.03.14
100,000
1.760
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-03-14
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.03.15
100,000
1.590
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-03-15
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2017.03.16
100,000
1.590
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-03-16
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.05
569,800
3ML+0.725%
A1(Moody's), A+(S&p)
2020-04-05
미상환
BoAML, BNP, Commerz, ING, HSBC, SG, 
KEB글로벌

하나은행
회사채
공모
2017.04.06
100,000
1.600
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-10-06
미상환
흥국증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.07
100,000
1.680
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-07
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.17
80,000
1.840
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-04-17
미상환
한양증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.18
100,000
1.690
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-04-18
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.21
100,000
1.840
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-04-21
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.24
100,000
1.560
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-04-24
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.26
100,000
1.870
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-04-26
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.04.27
100,000
1.560
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-04-27
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.12
100,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-05-12
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.15
100,000
1.720
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-05-15
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.22
100,000
1.850
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-05-22
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.23
100,000
1.540
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-05-23
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.24
60,000
1.860
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-05-24
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.25
100,000
1.710
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-05-25
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.29
100,000
1.860
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-05-29
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.30
80,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-05-30
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.05.31
100,000
1.760
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-11-30
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.01
70,000
1.520
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-06-01
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.02
100,000
1.700
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-02
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.05
100,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-06-05
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.09
100,000
1.520
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-06-09
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.15
100,000
1.710
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-15
미상환
KB증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.19
40,000
1.530
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-06-19
미상환
하이투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.21
60,000
1.540
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-06-21
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.21
30,000
1.650
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-12-21
미상환
삼성증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.22
100,000
1.650
AAA (한신평/한기평/NICE)
2018-12-22
미상환
미래에셋대우

하나은행
회사채
공모
2017.06.22
30,000
1.790
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-12-22
미상환
미래에셋대우

하나은행
회사채
공모
2017.06.23
80,000
1.740
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-06-23
미상환
토러스투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.28
50,000
1.870
AAA (한신평/한기평/NICE)
2020-06-28
미상환
이베스트투자증권

하나은행
회사채
공모
2017.06.28
70,000
1.810
AAA (한신평/한기평/NICE)
2019-12-28
미상환
이베스트투자증권

하나에프앤아이
회사채
공모
2017.02.15
80,000
2.560
A- (한기평/한신평/NICE)
2018.08.14
미상환
IBK투자증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.04
2,000
2.690
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.04.06
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.06
5,000
2.690
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.04.06
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.09
8,000
2.690
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.04.10
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.11
10,000
2.690
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.04.11
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.12
10,000
2.500
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.04.12
상환
우리종합금융

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.01.19
30,000
2.390
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.02.17
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.02.28
10,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.05.26
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.02
10,000
2.300
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.01
상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.06
5,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.02
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.10
1,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.08
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.10
10,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.09
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.13
5,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.13
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.14
4,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.14
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.15
5,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.15
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.20
5,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.20
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.20
10,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.20
상환
신영증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.21
3,000
2.280
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.21
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.03.30
10,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.06.30
상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.04.06
10,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.07.06
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.04.06
7,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.07.06
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.04.07
10,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.07.06
미상환
신한금융투자

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.04.10
8,000
2.250
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.07.10
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.06.09
10,000
2.200
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.09.08
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.06.14
1,000
2.200
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.09.14
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.06.21
3,000
2.200
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.09.21
미상환
한양증권

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.06.28
15,000
2.150
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.09.27
미상환
하나은행

하나에프앤아이
기업어음증권
사모
2017.06.30
10,000
2.150
A2- (한기평/한신평/NICE)
2017.09.29
미상환
한양증권

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
30,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
20,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
10,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
90,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
100,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
100,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
100,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.02
10,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.03
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
50,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
130,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.03
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.04
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
20,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
20,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
50,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
110,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
40,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
100,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
100,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
100
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
9,900
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.04
30,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.05
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
100
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
9,900
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
70,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
130,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.05
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
70,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.06
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
50,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
30,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
20,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
10,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
20,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
150,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
100,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
100,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.09
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
150,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.11
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
20,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
100,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
10,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.10
20,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.11
150,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.12
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.12
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.12
70,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.12
150,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.12
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.12
40,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
150,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
120,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
29,300
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
700
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.13
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.16
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.16
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.16
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.16
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.16
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.16
100,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.17
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.17
100,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.17
100,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.17
30,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.17
20,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.17
50,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.18
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.18
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.18
50,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.18
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.18
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.18
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.19
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
50,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
100,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
10,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.19
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.20
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.20
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.23
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.23
10,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.01.23
50,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.01.24
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.03.03
50,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.03.06
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.03.06
50,000
1.220
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.03.07
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.03.07
50,000
1.070
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.03.09
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.03.09
50,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.03.10
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.03.10
40,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017.03.13
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.06.20
100,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-21
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.06.21
50,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-22
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.06.23
70,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
-

하나금융투자
전자단기사채
공모
2017.06.26
100,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
-

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.03
100,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.04
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.04
40,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.05
60,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.06
10,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2017.01.09
100,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.09
30,000
1.390
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-26
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.11
50,000
1.410
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.12
50,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.13
30,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.13
20,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.13
20,000
1.370
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-26
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2017.01.17
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-17
상환
신한은행

하나카드
회사채
공모
2017.01.18
100,000
2.068
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-01-18
미상환
한국투자증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.01.18
50,000
2.244
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-01-18
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.19
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.19
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.20
20,000
1.430
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.01.24
10,000
1.500
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-01-31
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.01
100,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.02
50,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.02.03
30,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.03
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.03
60,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-27
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.09
60,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-28
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.10
40,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-21
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.15
50,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-28
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.02.16
70,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.16
50,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-02-28
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.02.17
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.02.21
30,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-27
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.03
100,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-27
상환
KTB투자증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.03
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-06
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.06
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.06
40,000
1.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-13
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.07
30,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-20
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.03.08
50,000
2.090
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-27
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.09
40,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-13
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.09
40,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-20
상환
한양증권

하나카드
회사채
공모
2017.03.10
50,000
1.989
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2019-03-10
미상환
동부증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.03.10
50,000
2.180
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-03-10
미상환
동부증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.03.15
20,000
1.982
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2019-03-15
미상환
교보증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.03.15
30,000
2.179
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-03-15
미상환
교보증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.16
40,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-27
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.03.17
50,000
2.080
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.17
50,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-28
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.20
50,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-28
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.21
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-28
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.22
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-24
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.03.22
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-28
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2017.03.24
20,000
2.070
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-03-31
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.04
30,000
1.230
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-11
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.04
50,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-24
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.05
50,000
1.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-17
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.05
50,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-27
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.06
30,000
1.250
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-27
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.06
50,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
한양증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.04.07
70,000
2.050
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.07
50,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
SK증권

하나카드
회사채
공모
2017.04.11
100,000
2.119
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-04-11
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.04.11
40,000
2.191
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-10-11
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.04.11
20,000
2.264
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-04-11
미상환
KB증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.11
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.11
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.12
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-21
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.04.13
30,000
2.030
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-28
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.13
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-24
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.14
50,000
1.300
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
신영증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.04.17
50,000
2.020
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-17
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.19
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.04.19
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-04-25
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2017.05.08
90,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.08
30,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.08
40,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-19
상환
SK증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.05.10
10,000
2.010
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.10
10,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.10
20,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-18
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.11
20,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.11
60,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-15
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.12
30,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-15
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.12
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-19
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.12
40,000
1.330
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.12
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-25
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.05.17
50,000
2.000
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-19
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.17
70,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.17
10,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.18
20,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-23
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.18
10,000
1.260
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-23
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.18
50,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-26
상환
우리종합금융

하나카드
회사채
공모
2017.05.19
100,000
2.132
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-05-19
미상환
동부증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.05.19
20,000
2.289
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2021-05-19
미상환
동부증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.19
50,000
1.270
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-23
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.19
20,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-26
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.24
20,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-12
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.24
40,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-29
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.25
30,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.25
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-05-29
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.25
20,000
1.420
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-12
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.31
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-05
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.31
10,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-05
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.05.31
10,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-05
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.02
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-13
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.02
10,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.02
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-12
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.02
20,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.05
50,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.05
20,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-13
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.07
10,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
우리종합금융

하나카드
기업어음증권
사모
2017.06.08
100,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.08
60,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-13
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2017.06.09
80,000
2.088
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-06-09
미상환
한국투자증권 외

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.09
20,000
1.370
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-16
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.12
10,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-20
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.12
40,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-20
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.14
10,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.14
50,000
1.380
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.14
40,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.14
30,000
1.340
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-16
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.15
50,000
1.360
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.16
20,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-23
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.16
80,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
동부증권

하나카드
기업어음증권
사모
2017.06.19
50,000
1.980
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-07-17
미상환
신한은행

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.19
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
신영증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.19
50,000
1.310
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.20
40,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.20
20,000
1.280
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.20
10,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.21
50,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.21
60,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
한양증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.21
30,000
1.290
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.22
20,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.22
50,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
SK증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.22
10,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-27
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.22
30,000
1.320
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
우리종합금융

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.23
10,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
동부증권

하나카드
전자단기사채
사모
2017.06.23
30,000
1.350
A1(한신평/한기평/NICE신평)
2017-06-26
상환
신영증권

하나카드
회사채
공모
2017.06.26
70,000
2.162
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2020-06-26
미상환
KB증권 외

하나카드
회사채
공모
2017.06.26
20,000
2.504
AA(한기평/한신평/NICE신평)
2022-06-26
미상환
KB증권 외

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.01.02
10,000
1.410
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-01-09
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.01.05
10,000
1.320
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-01-13
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.10
20,000
2.049
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-01-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.10
20,000
2.115
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-07-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.10
30,000
2.274
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-01-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.10
30,000
2.371
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-07-10
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.18
20,000
1.896
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-07-18
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.18
30,000
2.016
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-01-18
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.18
20,000
2.084
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-07-18
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.01.18
20,000
2.437
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-01-18
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.03
10,000
1.280
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-13
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.09
10,000
1.280
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-13
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.10
20,000
1.270
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-13
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.13
20,000
1.830
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-08-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.13
20,000
2.072
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-08-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.13
30,000
2.233
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-02-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.13
10,000
2.470
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-05-13
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.15
10,000
1.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-22
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.20
30,000
1.270
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.21
20,000
1.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.21
10,000
1.310
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-24
상환
에스케이증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.24
20,000
2.008
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.24
30,000
2.239
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-02-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.24
20,000
2.357
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-08-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.02.24
20,000
2.684
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-02-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.27
20,000
1.350
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-02-28
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.02.28
10,000
1.350
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-03
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.02
10,000
1.350
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-06
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.03
10,000
1.300
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-09
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.06
10,000
1.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-10
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.09
10,000
2.157
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-09-09
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.09
40,000
2.357
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-03-09
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.09
20,000
2.548
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-03-09
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.09
10,000
2.771
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-03-09
미상환
부국증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.13
30,000
1.330
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-15
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.14
10,000
1.320
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-22
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.15
20,000
2.035
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-03-15
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.15
20,000
2.383
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-06-15
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.17
20,000
1.300
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.20
10,000
1.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-24
상환
우리종합금융주식회사 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.21
40,000
1.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-03-24
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.24
30,000
1.884
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-09-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.24
30,000
2.077
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-09-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.24
30,000
2.345
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-09-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.03.24
10,000
2.627
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-03-24
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.03.30
10,000
1.390
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-04-06
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.03.31
5,000
1.600
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-08-22
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.03.31
5,000
1.600
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-08-22
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.03.31
10,000
1.720
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-03-28
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.03.31
10,000
1.720
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-03-28
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.04.07
20,000
1.260
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-04-12
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.04.10
10,000
1.280
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-04-12
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.12
20,000
1.870
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-10-12
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.12
20,000
2.052
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-04-12
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.12
40,000
2.404
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-10-12
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.04.14
30,000
1.300
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-04-21
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.04.17
10,000
1.290
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-04-21
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.21
30,000
2.007
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-04-21
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.21
40,000
2.274
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-04-21
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.21
10,000
2.418
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-04-21
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.04.21
20,000
2.625
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-04-21
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.04.28
5,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.04.28
5,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-27
미상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.04.28
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-04-27
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.05.02
15,000
1.270
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-05-15
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.05.10
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.05.10
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
기업어음
사모
2017.05.10
10,000
1.700
A1(한기평/한신평/NICE)
2018-05-08
미상환
신한은행 단기금융부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.05.11
50,000
1.250
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-05-12
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.12
20,000
1.843
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-11-12
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.12
30,000
2.091
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-08-12
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.12
30,000
2.348
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-05-12
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.12
10,000
2.524
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-05-12
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.12
20,000
2.747
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-05-12
미상환
대우증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.05.19
10,000
1.250
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-05-22
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.22
10,000
1.805
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-11-22
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.22
20,000
2.009
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-05-22
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.22
10,000
2.066
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-11-22
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.22
20,000
2.296
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-05-22
미상환
교보증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.26
20,000
1.822
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-11-26
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.26
10,000
2.306
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-05-26
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.05.26
10,000
2.390
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-11-26
미상환
동부증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.06.02
40,000
1.300
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-06-09
상환
한양증권(주)

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.09
20,000
2.025
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-09-09
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.09
30,000
2.250
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-06-09
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.09
20,000
2.291
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-09-09
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.09
10,000
2.414
AA-(한기평/한신평/NICE)
2021-06-09
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.09
10,000
2.625
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-06-09
미상환
한국투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.21
20,000
1.836
AA-(한기평/한신평/NICE)
2018-12-21
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.21
20,000
2.037
AA-(한기평/한신평/NICE)
2019-06-21
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.21
10,000
2.300
AA-(한기평/한신평/NICE)
2020-06-21
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채
공모
2017.06.21
10,000
2.652
AA-(한기평/한신평/NICE)
2022-06-21
미상환
ＫＢ투자증권 영업부

하나캐피탈
공모사채(전자단기사채)
공모
2017.06.30
10,000
1.430
A1(한기평/한신평/NICE)
2017-07-03
미상환
한양증권(주)

하나생명
회사채
사모
2017.04.07
30,000
4.900
A+(NICE)
2023.04.07
미상환
NH투자증권

하나생명
회사채
사모
2017.04.21
20,000
4.900
A+(NICE)
2023.04.21
미상환
KB증권

하나자산신탁
공모사채
공모
2017.04.11
70,000
3.067
AO(한국자산평가/키스채권평가/NICE/에프앤)
2020.04.11
미상환
신한금융투자

합계

19,006,800

(2) 기업어음증권 미상환 잔액

(2)-
1 별도기준

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-
-

(2)-2 연결기준

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
27,000
98,000
119,000
60,000
70,000
-
-
-
374,000

합계
27,000
98,000
119,000
60,000
70,000
-
-
-
374,000

(2)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
27,000
28,000
49,000
10,000
-
-
-
-
114,000

합계
27,000
28,000
49,000
10,000
-
-
-
-
114,000

(2)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

합계
-
50,000
-
-
-
-
-
-
50,000

(2)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년 초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
20,000
70,000
50,000
70,000
-
-
-
210,000

합계
-
20,000
70,000
50,000
70,000
-
-
-
210,000

(3) 전자단기사채 미상환 잔액

(3)-
1 별도기준

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(3)-2 연결기준

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
10,000
-
-
-
-
10,000
1,800,000
1,790,000

사모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

합계
10,000
-
-
-
-
10,000
2,800,000
2,790,000

(3)-2-1 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
800,000
800,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
800,000
800,000

(3)-2-2 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

합계
-
-
-
-
-
-
1,000,000
1,000,000

(3)-2-3 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
10일 이하
10일초과
30일이하
30일초과
90일이하
90일초과
180일이하
180일초과
1년이하
합 계
발행 한도
잔여 한도

미상환 잔액
공모
10,000
-
-
-
-
10,000
1,000,000
990,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
10,000
-
-
-
-
10,000
1,000,000
990,000

(4) 회사채 미상환 잔액

(4)-1 별도기준

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
960,000
370,000
690,000
1,110,000
445,000
680,000
-
4,255,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
960,000
370,000
690,000
1,110,000
445,000
680,000
-
4,255,000

(4)-2 연결기준

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
9,178,086
7,560,931
6,844,429
2,746,542
2,919,026
2,367,312
-
31,616,325

사모
235,846
13,133
-
-
-
50,000
108,378
407,357

합계
9,413,932
7,574,064
6,844,429
2,746,542
2,919,026
2,417,312
108,378
32,023,682

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
6,038,086
4,510,931
3,654,429
546,542
2,074,026
1,687,312
-
18,511,325

사모
235,846
13,133
-
-
-
-
108,378
357,357

합계
6,273,932
4,524,064
3,654,429
546,542
2,074,026
1,687,312
108,378
18,868,682

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-2 하나금융투자(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
100,000
-
-
-
-
-
100,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
100,000
-
-
-
-
-
100,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-3 하나카드(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
1,250,000
1,230,000
1,210,000
580,000
190,000
-
-
4,460,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
1,250,000
1,230,000
1,210,000
580,000
190,000
-
-
4,460,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-4 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
930,000
1,350,000
1,220,000
510,000
210,000
-
-
4,220,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
930,000
1,350,000
1,220,000
510,000
210,000
-
-
4,220,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-5 하나생명(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
50,000
-
50,000

합계
-
-
-
-
-
50,000
-
50,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(4)-2-6 하나자산신탁(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
70,000
-
-
-
-
70,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
70,000
-
-
-
-
70,000

(주) 상기 회사채 미상환 잔액에는 조건부자본증권 미상환 잔액은 포함되지 아니함.

(5) 신종자본증권 미상환 잔액

(5)-1 별도기준

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
-

(주1) 신종자본증권에 대한 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.
(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6).조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2 연결기준

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

합계
-
-
-
-
-
360,000
-
360,000

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원), 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원) 및 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
180,000
-
180,000

사모
-
-
-
-
-
30,000
-
30,000

합계
-
-
-
-
-
210,000
-
210,000

(주1)
(구)외환은행 발행 신종자본증권(180,000백만원) 및 하나에프앤아이 발행 신종자본증권(30,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨.

(주2) 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권은 아래 "(6). 조건부자본증권 미상환잔액"에 포함됨.

(5)-2-2 하나캐피탈(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
15년이하
15년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
-

사모
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

합계
-
-
-
-
-
150,000
-
150,000

(주1) 하나캐피탈 발행 신종자본증권(150,000백만원)은 연결재무상태표상 비지배지분으로 표시됨. 

(6) 조건부자본증권 미상환 잔액

(6)-1 별도기준

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
-
-
445,000
-
445,000

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
-
-
445,000
-
445,000

(주) 상기 금액은 조건부자본증권으로 발행된 신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의발행' 참조.

(6)-2 연결기준

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
1,729,157
-
445,000
-
2,174,157

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
1,729,157
-
445,000
-
2,174,157

(주) 상기 금액 중 445,000백만원(20년초과 30년이하)은 조건부자본증권으로 발행된신종자본증권에 대한 것으로 상세내용은 XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 '8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행' 참조.

(6)-2-1 KEB하나은행(연결기준)

(기준일 :
2017년 6월 30일
)
(단위 : 백만원)

잔여만기
1년 이하
1년초과
2년이하
2년초과
3년이하
3년초과
4년이하
4년초과
5년이하
5년초과
10년이하
10년초과
20년이하
20년초과
30년이하
30년초과
합 계

미상환 잔액
공모
-
-
-
-
-
1,729,157
-
-
-
1,729,157

사모
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

합계
-
-
-
-
-
1,729,157
-
-
-
1,729,157

Ⅳ. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견

(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제13기(당기) 반기
한영회계법인
(주1)
해당사항 없음

제12기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제11기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주1) 반기재무제표가 중요성 관점에서 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되지 않은 사항이 발견되지 아니하였습니다. 
(주2) 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다.

(2) 별도재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도
감사인
감사의견
감사보고서 특기사항

제13기(당기) 반기
한영회계법인
(주)
해당사항 없음

제12기(전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

제11기(전전기)
한영회계법인
적정
해당사항 없음

(주) 반기재무제표가 중요성 관점에서 기업회계기준서 제1034호에 따라 작성되지 않은 사항이 발견되지 아니하였습니다. 

나. 감사용역 체결현황

(단위: 백만원)

사업연도
감사인
내 용
보수
총소요시간

제13기(당기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
375(연간, 부가세별도)
2,156

제12기(전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
348(연간, 부가세별도)
6,624

제11기(전전기)
한영회계법인
분반기, 연간 별도/연결 재무제표 검토 및 감사, 내부회계관리제도 검토
336(연간, 부가세별도)
6,744

(주) 당기 총소요시간은 반기 기준임

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도
계약체결일
용역내용
용역수행기간
용역보수
비고

제13기(당기) 반기
-
-
-
-
-

제12기(전기)
(1)2016.03.14
(2)2016.06.13
대주주 적격성 확인을 위한 
합의된 절차 수행
(1)2016.03.14 ~ 2016.03.22
(2)2016.06.13 ~ 2016.06.18
2
2
-

제11기(전전기)
-
-
-
-
-

2. 회계감사인의 변경

가. 회계감사인 변경 사유

-해당사항 없음

나. 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도
변경회사
변경전 감사인
변경후 감사인
내용
비고

제6기
하나저축은행
한울회계법인
한영회계법인
계약기간 만료
-

제5기
하나저축은행
한영회계법인
한울회계법인
신규 선임
외부감사인 지정 해제

3. 내부회계관리제도

가. 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책

- 해당사항 없음

나. 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책

- 해당사항 없음

다. 내부통제구조의 평가

- 해당사항 없음

Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요

 보고서 작성기준일 현재 (2017.6.30) 당사의 이사회는 3명의 사내이사, 8명의 사외이사 총 11명의 이사로 구성되어 있습니다. 
 또한 이사회내 위원회로는 이사회운영위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 경영발전보상위원회, 그룹임원후보추천위원회, 사외이사후보추천위원회, 감사위원후보추천위원회, 회장후보추천위원회가 있습니다. 

나. 주요 의결사항

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사

참석현황
 (참석인원/사외이사 총인원)
윤종남
박문규
송기진
김인배
윤성복
양원근
박원구
차은영
홍은주

출석률
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%

1
2017.01.24
1 호 결의 : 제12기(2016. 1. 1 ~ 2016.12.31) 재무제표 및 부속 명세서, 별도재무제표, 연결재무제표, 영업보고서의 승인
가결
(8/8)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2017.
03.17 
선임
찬성

1 호 보고 : 2016 사업연도 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2 호 보고 : 2016년도 내부회계관리제도 운영실태 평가보고
접수

3 호 보고 : 2016년 4/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 
 이용 현황 보고
접수

4 호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

5 호 보고 : 2016년도 내부통제 체계ㆍ운영 실태 점검 결과 보고
접수

6 호 보고 : 신용정보관리ㆍ보호인의 업무수행 실적 보고
접수

7 호 보고 : 2016년 연간 감사 결과 보고
접수

8 호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

9 호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

10 호 보고 : 임원 임면 보고
접수

2
2017.03.02
1 호 결의 : 제12기(2016. 1. 1 ~ 2016.12.31) 재무제표 및 부속
 명세서, 별도재무제표, 연결재무제표, 영업보고서의
 수정 승인
가결
(8/8)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2 호 결의 : 제12기(2016. 1. 1 ~ 2016.12.31) 이익잉여금처분
 계산서(안) 승인
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3 호 결의 : 이사선임 주주총회 상정
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

4 호 결의 : 2017년 이사 보수한도 승인 주주총회 상정
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

5 호 결의 : 제12기 정기주주총회 소집 및 상정의안 승인
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

6 호 결의 : 성과연동주식 보상제도 운영기준 개정
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

7 호 결의 : 하나카드 일본 현지 자회사(신설 예정)의 지주 
 손자회사 편입
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1 호 보고 : 그룹임원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

2 호 보고 : 사외이사후보추천위원회 결의사항 보고
접수

3 호 보고 : 감사위원후보추천위원회 결의사항 보고
접수

4 호 보고 : 경영발전보상위원회 결의사항 보고
접수

5 호 보고 : 내부회계관리제도 운영 실태에 대한 평가 결과 보고
접수

6 호 보고 : 내부통제시스템 운영에 대한 평가 결과 보고
접수

3
2017.03.17
1 호 결의 : 이사회 의장 선임
가결
(8/8)
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
2017.
03.17
퇴임

2 호 결의 : 이사회내 위원회의 위원 선임
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

3 호 결의 : (이사 등과 회사간의 거래) 관계회사와의 연구사업
 용역 계약 승인
가결

찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1 호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

4
2017.04.21
1 호 결의 : 사채 발행계획 승인의 건
가결
(8/8)
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

1 호 보고 : 2017년 1/4분기 하나금융그룹 경영실적 보고
접수

2 호 보고 : 2017년 1/4분기 관계회사간 고객정보의 제공 및 
 이용 현황 보고
접수

3 호 보고 : 리스크관리위원회 결의사항 보고
접수

4 호 보고 : 감사위원회 결의사항 보고
접수

5 호 보고 : 내부회계관리제도 운영 실태에 대한 평가 결과 보고
접수

다. 이사회 내 위원회

위원회명
구성
소속이사명
설치목적 및 권한사항

이사회운영위원회
(2016.03 ~ 2017.03 )사외이사 4명
사내이사 1명

- 윤종남, 박문규, 송기진, 홍은주
- 김정태

위원회는 합리적인 지배구조 구현에 관한 사항, 이사회 및 이사회내 위원회의 효율적 운영방안과 이사회에서 위임한 사항을 심의, 의결하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 4명
사내이사 1명

- 윤종남, 윤성복, 양원근, 박원구
- 김정태

리스크관리위원회
(2016.03~2017.03)
사외이사 4명
사내이사 2명

- 홍은주, 윤종남, 송기진, 박원구
- 김병호, 함영주
위원회는 경영상 발생할수 있는 각종 리스크에 대한 정책 및 기본관리계획을 수립, 승인하고 이를 종합적으로 관리하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 4명
사내이사 2명

- 송기진, 김인배, 박원구, 차은영
- 김병호, 함영주

경영발전보상위원회
(2016.03 ~ 2017.03)사외이사 3명

- 송기진, 윤종남, 윤성복
위원회는 그룹 임원 및 금융투자업무 담당자에 대한 보상체계 수립·성과평가·성과보수 대상자의 결정과 보상체계 전반의 적정성 등을 관리·감독 하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 3명

- 김인배, 박문규, 윤성복

그룹임원후보
추천위원회
(2016.03 ~ 2017.03)사외이사 3명
사내이사 1명

- 박문규, 김인배, 윤성복
- 김정태
위원회는 주요 관계회사 최고경영자를 임기만료나 그 밖의 사유로 인해 새로 선임할 필요가 있는 경우 주요 관계회사 최고경영자 후보를 심의ㆍ추천하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 3명
사내이사 1명

- 박문규, 송기진, 김인배
- 김정태

감사위원후보
추천위원회
(2016.03 ~ 2017.03 )사외이사 8명

- 윤종남, 박문규, 송기진, 김인배
- 홍은주, 윤성복, 양원근, 박원구
위원회는 감사위원회위원 후보를 선정하여 주주총회에 추천하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 8명

- 윤종남, 박문규, 송기진, 김인배
- 윤성복, 양원근, 박원구, 차은영

회장후보추천위원회
(2016.03 ~ 2017.03 )사외이사 6명
사내이사 1명

- 윤종남, 송기진, 김인배, 홍은주, 양원근, 박원구- 김정태
위원회는 대표이사 회장 후보 선발기준을 수립하며, 관련 법령 및 내부 규정 등에서 정한 자격요건 및 필요 역량을 갖춘 대표이사 회장 후보를 심사·선정·추천하는 역할을 수행한다.

(2017.03 ~ )
사외이사 6명
사내이사 1명

- 윤종남, 박문규, 송기진, 김인배, 윤성복, 양원근
- 김정태

(활동내용)

■ 경영발전보상위원회

위원회명
개최일자
의안내용

가결여부

사외이사 성명

김인배
박문규
윤성복
윤종남
송기진

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

경영발전보상위원회
2017.01.24
1호 결의 : 2017년 그룹 임원 성과평가 기준
가결
2017
.3.17
선임
2017
.3.17
선임
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2017년 회사 임원 보수
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2017년 회사 임원 성과평가기준
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 2016년 연차보상평가
가결
찬성
찬성
찬성

2017.02.17
1호 결의 : 2016년 주요 그룹사 최고경영자 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 2016년 회사 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2016년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가 및 성과급 지급
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 2017년 그룹사 준법감시인, CRO, 감사담당 임원 성과평가기준
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 2017년 성과연동주식 부여
가결
찬성
찬성
찬성

6호 결의 : 2016년 보수체계 연차보고서
가결
찬성
찬성
찬성

2017.03.02
1호 결의 : 2017년 회사 이사 보수한도 심의 및 이사회 상정
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 성과연동주식 환수
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 2014년 부여 성과연동주식 성과평가 및 지급액 확정
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 임원 규정 개정
가결
찬성
찬성
찬성

5호 결의 : 2017년 주요 그룹사 최고경영자 및 회사 임원 성과평가기준 변경
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항에 관한 보고
접수

2017.04.21
1호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권 제한
찬성
찬성
2017
.3.17
 위원회 변경
2017
.3.17
 위원회 변경

1호 보고 : 2017년 회사 임원 성과평가기준 변경
접수

2호 보고 : 관계회사 평가보상위원회(이사회) 결의사항 보고
접수

■ 리스크관리위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 성명

송기진
김인배
박원구
차은영
홍은주
윤종남

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

리스크관리위원회
2017.02.13
1호 결의 : 하나생명의 관계회사 동일개인/법인 신용공여 한도초과 현황 및 관리방안
가결
찬성
2017
.3.17
선임
찬성
2017
.3.17
선임
찬성
찬성

1호 심의 : 2016년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가결과
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 2017년 지주회사 및 관계회사 리스크관리담당임원 성과평가기준
수정심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 관계회사 해외 현지법인 설립 및 지주회사 손자회사 편입에 대한 리스크 
 점검 결과
심의가결
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황
접수

2호 보고 : 관계회사 편입 및 제외에 따른 리스크 점검결과
접수

3호 보고 : 그룹 리스크관리 현황
접수

2017.04.21
1호 결의 : 리스크관리위원회 위원장 선임(안)
가결
의결권 제한
찬성
찬성
찬성
2017
.3.17
퇴임
2017
.3.17
위원회 변경

1호 보고 : 중국의 경제보복에 따른 리스크점검 및 대응방안
보고

2호 보고 : 리스크관리집행위원회 및 관계회사 리스크관리 최고의사결정기구 운영현황
보고

3호 보고 : 리스크관리 현황
보고

■ 그룹임원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 성명

박문규
김인배
윤성복

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

그룹임원후보
추천위원회
2017.02.13
1호 결의 : 2017년도 주요관계회사 최고경영자 경영승계계획 승인
수정결의
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나은행 은행장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나카드 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보 1차 심의
가결
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 관계회사경영관리위원회 결의사항 보고
접수

2017.02.17
1호 결의 : 하나은행 은행장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

2호 결의 : 하나카드 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

3호 결의 : 하나캐피탈 사장 후보 최종 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

4호 결의 : 사내이사 후보 심의 및 추천
가결
찬성
찬성
찬성

■ 감사위원후보추천위원회

위원회명
개최일자
의안내용
가결
여부
사외이사 성명

윤종남
박문규
송기진
김인배
홍은주
윤성복
양원근
박원구

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

감사위원후보추천위원회
2017.02.17
1 호 결의 : 위원장 선임
가결
의결권제한
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

2 호 결의 : 감사위원회 위원 후보 추천
가결
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성
찬성

라. 이사의 독립성

(1) 개
요

당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제6조 및 동법 시행령 제8조에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하고 있으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.

또한, 당사는 이사회 규정 제10조 제1항에 의거하여 사외이사후보추천위원회를 설치하였고 그 구성 및 운영은 별도의 사외이사후보추천위원회 규정을 따르고 있으며, 
사외이사후보추천위원회는 후보자에 대한 독립성 요건을 검증하고 있습니다.

(2) 사외이사후보추천위원회 구성현황 (2017.06.30 현재)

구분
성명
사외이사여부
비고

위원장
윤종남
ㅇ
관련법상 요건 충족

위원
박문규
ㅇ

송기진
ㅇ

차은영
ㅇ

김정태
x

(3) 이사 현황
(2017.06.30 현재)

성명
이사로서의 활동분야
추천인
최대주주 또는 
 주요주주와의 관계
회사와의 거래
비고

김정태
이사회 운영위원회
 그룹임원후보추천위원회
 사외이사후보추천위원회
 회장후보추천위원회
회장후보추천위원회
없음
없음
사내이사

김병호
리스크관리위원회
그룹임원후보추천위원회
없음
없음
사내이사

함영주
리스크관리위원회
그룹임원후보추천위원회
없음
없음
사내이사

윤종남
이사회운영위원회 
 감사위원회
 사외이사후보추천위원회 
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

박문규
감사위원회
 경영발전보상위원회
 그룹임원후보추천위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

송기진
리스크관리위원회
 그룹임원후보추천위원회
 사외이사후보추천위원회 
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

김인배
리스크관리위원회
 경영발전보상위원회
 그룹임원후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

윤성복
이사회운영위원회
 감사위원회
 경영발전보상위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

양원근
이사회운영위원회
 감사위원회
 감사위원후보추천위원회
 회장후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
없음
없음
사외이사

박원구
이사회운영위원회
 리스크관리위원회
 감사위원후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

차은영
리스크관리위원회
 사외이사후보추천위원회
 감사위원후보추천위원회
사외이사후보추천위원회
없음
없음
사외이사

마. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동지원 조직

당사는 이사회 및 이사회내 각 위원회의 원활한 활동을 보좌하고, 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하기 위해 이사회 지원조직으로서 경영지원팀 내 이사회 담당직원3명을 두고 운영하고 있습니다

(2) 사외이사에게 제공한 교육실적

구분
교육일자
교육내용
교육주체

내부교육
2017.06.23
하나금융그룹의 아시아 투자전략
글로벌전략팀

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

[2016.3.25. ~ 2017.3.16.]

성 명
주요경력
비 고

박문규
피엠케이 대표이사
사외이사(감사위원회 위원장)
(2016년 3월 25일 감사위원 신규선임)

전주방송 이사

에이제이 회장

김인배
대외경제정책연구원 연구위원
사외이사
(2016년 3월 25일 감사위원 재선임)

숭실대 경제국제통상학부 부교수

이화여대 경제학과 교수

윤성복
금융감독원
사외이사
(2016년 3월 25일 감사위원 재선임)

KPMG 산동회계법인

KPMG 삼정회계법인 대표이사

양원근
우리은행 상근감사위원
사외이사
(2016년 3월 25일 감사위원 재선임)

KB금융지주 부사장

금융연구원 연구위원

[2017.3.17. ~ 현재]

성 명
주요경력
비 고

양원근
우리은행 상근감사위원
사외이사(감사위원회 위원장)
(2017년 3월 17일 감사위원 재선임)

KB금융지주 부사장

금융연구원 비상임연구위원

박문규
피엠케이 대표이사
사외이사
(2017년 3월 17일 감사위원 재선임)

전주방송 이사

에이제이 회장

윤종남
수원지방검찰청 검사장
사외이사
(2017년 3월 17일 감사위원 신규선임)

서울남부지방검찰청 검사장

법률사무소 청평 대표변호사

윤성복
금융감독원
사외이사
(2017년 3월 17일 감사위원 재선임)

KPMG 산동회계법인

KPMG 삼정회계법인 대표이사

나. 감사위원회 위원의 독립성

당사는 본 보고서 제출일 현재 상법, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 및 기타 관련법령에서 정한 감사위원회(2005.12.1. 설치)를 별도로 설치하고 있으며, 4인의 이사(사외이사 4인)로 구성되어 있습니다. 
감사위원회는 이사의 직무집행에 대한 감사 및 이사에 대한 영업 관련 보고 요구, 임시총회 소집 요구권, 자회사에 대한 조사권, 감사업무에 필요한 자료 및 정보에 대한 접근 권한을 갖는 등 적절한 방법으로 경영정보에 접근할 수 있습니다.

(1) 구성 및 자격

ⓛ 감사위원회는 3인 이상의 이사로 구성하되, 위원의 3분의 2 이상은 사외이사여야 한다.
 ② 감사위원회의 위원은 관련법령 및 정관이 정한 바에 따라 감사위원후보추천위원회의 추천을 받은 자 중에서 주주총회에서 선임 한다.
 - 위원장 : 양원근 (사외이사)
 - 위 원 : 박문규 (사외이사), 윤종남 (사외이사), 윤성복 (사외이사)
 ③ 감사위원회는 그 결의로 사외이사인 위원 중에서 위원회를 대표할 자를 선정하여야 한다.
 ④ 감사위원회는 관련법령에서 정하는 1인 이상의 회계 또는 재무전문가를 포함하여야 하며, 위원회의 대표는 사외이사여야 한다.

⑤ 위원회의 위원은 다음 각 호의 1에 해당하는 자격을 가진 자 이어야 한다.

1. 변호사, 공인회계사, 공인내부감사사 등 전문자격증을 소지한 자로서 관련업계에서 5년 이상의 실무경험이 있는 자
 2. 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상 소지자로서 학교, 연구소 등 학계에서 
 5년 이상의 경력이 있는 자
 3. 10년 이상 금융, 재무관련 업무에 종사한 자로서 회계, 내부통제, 감사, 전산 등의 
 전문 지식이 있다고 인정되는 자
 4. 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 감사위원후보추천위원회에서 
 인정하는 자

⑥ 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여 선임하여야 한다.

선출기준의 주요 내용
선출기준의 충족 여부
관련 법령 등

3명 이상의 이사로 구성
충족(4명)
상법 제415조의2 제2항 등

사외이사가 위원의 3분의2 이상
층족(전원 사외이사)
상법 제415조의2 제2항 등

위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무전문가
충족(윤성복 이사 1인)
상법 제542조의11 제2항 등

감사위원회의 대표는 사외이사
충족(양원근 사외이사)
상법 제542조의11 제2항 등

사외이사 1명 이상에 대해서 분리 선임
충족(양원근 사외이사)
지배구조법 제19조 제5항

그 밖의 결격요건(최대주주의 특수관계자 등)
충족(해당사항 없음)
상법 제542조의11 제3항 등

(2)
직 무

① 감사위원회는 회사의 회계와 업무를 감사한다.
 ② 감사위원회는 ①외에 이사회가 위임한 사항을 처리한다.

(3) 운 영

① 감사위원회의 위원장은 사외이사인 위원 중 위원회 결의로 선임하며, 위원장은 위원회의 의장이 된다.
 ② 위원회는 분기 1회 정기적으로 개최함을 원칙으로 하며, 위원장이 필요하다고 인정할 경우에 수시로 소집할 수 있다.

다. 감사위원회의 활동

회차
개최일자
의안내용
가결
여부
참석현황
(참석인원/감사위원 총인원)
감사위원회 위원의 성명

박문규
양원근
윤성복
김인배
윤종남

(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)
(출석률:100%)

찬반여부

1
2017.01.20
1호 심의 : 2016년 그룹사 상임감사위원 등에 대한 성과평가
심의가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성
2017.
03.17 선임

2호 심의 : 공시정책 수립 및 집행의 적정성 여부 검토
수정심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 2016년도 하반기 감사위원회 업무내용 보고 자료 심의
수정심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2016년 하반기 감사 실시 결과 보고
접수

2호 보고 : 2016년도 하반기 그룹사 내 금융사고 발생 현황 보고
접수

2
2017.01.24
1호 심의 : 2017년 그룹사 상임감사위원 등에 대한 성과평가 기준 수립
심의가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 내부회계관리자의 내부회계관리제도 운영 실태 평가 보고
접수

2호 보고 : 2016년도 준법감시인 업무보고 및 2017년 준법감시 업무계획 보고
접수

3호 보고 : 2016년 대외감독기관 제재 현황 보고
접수

3
2017.03.02
1호 결의 : 감사보고서 작성/제출 및 감사 의견 진술
가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성

1호 심의 : 중요한 회계처리기준 및 회계추정 변경 등에 대한 타당성 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

2호 심의 : 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

3호 심의 : 외부감사인의 감사활동에 대한 평가
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

4호 심의 : 내부회계관리제도 운영실태의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

5호 심의 : 내부통제시스템 운영의 적정성 평가 및 개선사항 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

6호 심의 : 준법감시인으로부터의 보고사항 검토
심의가결

찬성
찬성
찬성
찬성

1호 보고 : 2016년 회계연도 외부감사 결과 보고
접수

4
2017.03.02
1호 결의 : 정기주주총회에 제출할 의안 및 서류에 대한 진술
가결
(4/4)
찬성
찬성
찬성
찬성

5
2017.03.17
1호 결의 : 감사위원회 위원장 선임
가결
(4/4)
찬성
의결권 제한
찬성
2017.
03.17 퇴임
찬성

6
2017.04.21
1호 보고 : 2017년도 1/4분기 재무제표에 대한 외부감사인의 검토(Review) 
 결과 보고
접수
(4/4)

2호 보고 : 금융감독원 2016년도 종합검사 결과 보고
접수

3호 보고 : 하나자산신탁 검사 실시 결과 보고
접수

7
2017.05.24
1호 보고 : 조선업종 경기 전망
접수
(4/4)

2호 보고 : 대우조선해양 구조조정 현황 및 전망
접수

라. 준법감시인 현황 

(1)
준법감시인 인적사항

이름: 김희대

생년월일: 1966.04.04

학력: 부산 동성고등학교(1985), 고려대학교 법학과(1989)

(2) 준법감시인 주요경력

2017년 하나금융지주 준법감시인

2015년 하나금융지주 준법지원팀 팀장

2008년 하나은행 준법지원부 법무 팀장

2007년 하나은행 법무팀 팀장

2006년 하나은행 준법지원실 법무 팀장

2001년 하나은행 준법감시팀 차장

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

 당사의 정관 제27조 『서면에 의한 의결권의 행사』에 따라 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 회사는 총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면 및 참고자료를 첨부하여 안내하도록 되어 있습니다. 이 경우 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 소집통지서에 첨부된 서면에 필요한 사항을 기재하여 총회 전일까지 회사에 제출하는 방식으로 의결권을 행사할 수 있습니다.

Ⅵ. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황

가.

최
대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

 2017년 6월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단입니다. 국민연금공단의 주식소유현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주, %)

성 명
관 계
주식의
종류
소유주식수 및 지분율
비고

기 초
기 말

주식수
지분율
주식수
지분율

국민연금공단
본인 및 특수관계인
보통주
28,758,217
9.72
28,548,821
9.64
-

계
보통주
28,758,217
9.72
28,548,821
9.64
-

우선주
-
-
-
-
-

나. 당사의 최대주주인 국민연금공단 개요

(1) 법인 또는 단체의 기본정보

명 칭
출자자수
(명)
대표이사
(대표조합원)
업무집행자
(업무집행조합원)
최대주주
(최대출자자)

성명
지분(%)
성명
지분(%)
성명
지분(%)

국민연금공단
-

이원희
(주2)

-
-
-
-
-

-
-
-
-
-
-

(주1) 국민연금공단은 보건복지부 산하 기관으로 출자자수 및 지분율 기재를 생략함
(주2) 현재 이사장 공석으로, 직무대행 기재

※
주요 임원현황

이원희 기획이사(이사장 직무대행): 한양대 간호학과, 서울대 보건학 석사, 한양대 간호학 박사, 보건복지부 건강정책국 가족건강과장, 보건복지부 국립인천공항검역소장, 보건복지부 인구정책실 인구아동정책관

조성국 감사: 고려대 농화학과, 우리금융지주 경영감사실장, 우리금융지주 상무/전무(우리금융그룹 감사업무총괄)

김무용 연금이사: 서울시립대 행정학과,서울대 공기업 고급경영자과정 수료, 고려대 노사정최고지도자 과정 수료, 국민연금공단 기획조정실장, 경인지역본부장

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황(2016년 말 기준)

(단위 : 백만원)

구 분

자산총계
1,047,975

부채총계
1,169,849

자본총계
-121,874

매출액
17,681,265

영업이익
15,869

당기순이익
-4,207

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

국민연금공단은 보건복지부 장관의 위탁을 받아 국민연금사업을 효율적으로 수행하기 위해 설립된 공적연금 운용 기관으로서 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 내용 관련 해당사항없음.

(4) 주요업무
- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지
- 연금보험료의 부과
- 급여의 결정 및 지급
- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여
- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업
- 기금증식을 위한 자금의 대여사업
- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항
- 그 밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항
- 국민연금기금의 관리 및 운영

※ 위 내용은 국민연금공단 홈페이지 (http://www.nps.or.kr), 국민연금 공표통계('17.4월 말 기준)에 게시된 내용을 근거로 하였습니다.

2. 최대주주 변동현황

최대주주 변동 현황은 다음과 같습니다.

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주, %)

변동일
최대주주명
소유주식수
지분율
비 고

2005.12.01
ANGELICAINVESTMENTS PTE. LTD
18,500,000
9.06
㈜ 하나금융지주 설립일 기준

2005.12.16
GS Dejakoo, L.L.C. 외
19,114,884
9.36
-

2006.02.08
ANGELICAINVESTMENTS PTE. LTD
19,500,000
9.55
-

2010.10.21
GS Dejakoo, L.L.C. 외
18,346,269
8.66
-

2011.04.28
국민연금공단
19,198,416
7.90
변동일자는 2011년 4월 28일 공시일 기준이며,
지분 변동일은 2011년 4월 21일임.

3. 주식소유현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구분
주주명
소유주식수
지분율
비고

5% 이상 주주
국민연금공단
28,548,821
9.64
-

Franklin Resources
(주1)

15,626,204
5.28
-

우리사주조합
2,734,196
0.92
-

(주1) 주식등의 대량보유상황보고서 공시기준 (2017.7.6)

4. 소액주주현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주)

구 분
주주
보유주식
비 고

주주수
비율
주식수
비율

소액주주
59,356
99.97
230,418,813
77.84
-

5. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용
① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의
 배정을 받을 권리를 가진다.
② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주 외의 자에게 신주를 
 배정할 수 있다.
 1. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과
 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자
 방식에 의한 신주를 발행하는 경우
 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률의 관련규정에 따라 우리사주조합원에게
 신주를 우선 배정하는 경우
 3. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융
 투자업에 관한 법률의 관련규정에 의거한 증권예탁증권(DR) 발행에 따라 
 신주를 발행하는 경우
 4. 상법에서 정한 주식매수선택권의 행사에 따라 신주를 발행하는 경우
 5. 발행주식 총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 선진금융기술의
 도입, 이 회사 또는 자회사 등의 재무구조 개선 및 자금조달, 전략적 업무제휴 등 경영상 필요로 외국인투자자, 국내외 금융기관, 제휴회사 등에게 신주를
 발행하는 경우
③ 제2항에 의거하여 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행
 가격 등은 상법 등 관련법령이 허용하는 범위 내에서 이사회의 결의로써 정한다.
④ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 
 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.

결 산 일
12월 31일
정기
주주총회
3월중

주주명부폐쇄시기
1월1일 - 1월 31일

주권의 종류
일주,오주,일십주,오십주,일백주,오백주,일천주,일만주권 (8종)

명의개서대리인
하나은행 증권대행부

주주의 특전
없음
공고
방법
인터넷 홈페이지(http://www.hanafn.com).
다만, 전산장애 또는 그 밖에 부득이한 사유로
회사의 인터넷 홈페이지에 공고할 수 없을 때에는 서울신문과 코리아 헤럴드

6. 주가 및 주식거래실적

(단위 : 원, 주)

종 류
17.1월
17.2월
17.3월
17.4월
17.5월
17.6월

보통주
최 고
34,750
36,500
40,100
39,950
43,000
45,300

최 저
30,900
34,550
35,650
35,550
40,000
41,200

일거래량
최 고
2,233,093
1,408,451
2,109,041
2,735,622
2,185,448
2,519,854

최 저
481,096
494,179
594,958
426,725
491,493
567,307

월간거래량
20,236,697
18,569,738
28,395,551
20,514,781
19,253,751
21,991,111

월별 평균주가
32,728
35,980
38,068
37,548
41,721
42,836

Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원의 현황

가. 임원 현황

당사의 임원은 총 22명으로 등기임원은 11명, 미등기임원은 11명입니다. 
당사 임원의 관계회사 겸직에 관한 사항은 "Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항, 3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황"을 참조 하시기 바랍니다.

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 주)

성명
성별
출생년월
직위
등기임원
여부
상근
여부
담당
업무
주요경력
소유주식수
재직기간
임기
만료일

의결권
있는 주식
의결권
없는 주식

김정태
남
1952.02
대표이사 회장
등기임원
상근
그룹총괄
ㅇ경남고
 ㅇ성균관대 행정학 학사
 ㅇ하나대투증권 사장
 ㅇ하나은행 은행장
51,100
-
2012.03.23~현재
(FY2017 정기주총일)
-

윤종남
남
1948.08
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ연세대 법학 학사
 ㅇ서울남부지방검찰청 검사장
 ㅇ법무법인 두우&이우 대표변호사
 ㅇ現법률사무소 청평 대표변호사
1,000
-
2014.03.21~현재
(FY2017 정기주총일)
-

박문규
남
1948.04
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ고창고
 ㅇ조선대 경영학 학사
 ㅇ엠씨타운 대표이사 
 ㅇ에이제이 대표이사 
 ㅇ現 에이제이 이사
1,000
-
2013.03.28~현재
(FY2017 정기주총일)
-

송기진
남
1952.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ벌교상고
 ㅇ건국대 경제학 학사
 ㅇ우리은행 중소기업고객본부 부행장
 ㅇ광주은행 은행장
 ㅇ現대륙아주 법무법인 비상임고문
1,084
-
2014.03.21~현재
(FY2017 정기주총일)
-

김인배
남
1962.09
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ동아고
 ㅇ연세대 경제학 학사
 ㅇ워싱턴대 경제학 석사
 ㅇ노스캐롤라이나대 경제학 박사
 ㅇ대외경제정책연구원 연구위원
 ㅇ숭실대 경상대 경제국제통상학부 부교수
 ㅇ現이화여대 경제학과 교수
1,000
-
2014.03.21~현재
(FY2017 정기주총일)
-

윤성복
남
1950.01
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ경남고
 ㅇ서울대 경영학 학사
 ㅇ산동회계법인 (KPMG)
 ㅇ삼정회계법인 대표이사 부회장
1,000
-
2015.03.27~현재
(FY2017 정기주총일)
-

양원근
남
1956.09
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ동성고
 ㅇ고려대 경제학 학사
 ㅇ조지아주립대 경영학 박사
 ㅇ재정경제부 장관 자문관
 ㅇ우리은행 상근감사위원
 ㅇKB금융지주 부사장
1,000
-
2015.03.27~현재
(FY2017 정기주총일)
-

박원구
남
1954.02
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ서울고
 ㅇ서울대 공대 섬유공학 학사
 ㅇ서울대 경영학과 석사
 ㅇ세종대 회계학과 박사
 ㅇMIT 경영대학원 수료
 ㅇ얼랑시스템 대표이사
 ㅇ고려대 기술경영전문대학원 전임교수
 ㅇ現서울대 공대 글로벌공학센터 특임교수
1,000
-
2016.03.25~현재
(FY2017 정기주총일)
-

차은영
여
1962.10
사외이사
등기임원
비상근
-
ㅇ이화여대 경제학 학사
 ㅇU.C San Diego 경제학 석사, 박사
 ㅇ한국여성경제학회 회장
 ㅇ금융위원회 금융발전심의위원 
 ㅇ現이화여대 경제학과 교수
200
-
2017.03.17~현재
(FY2018 정기주총일)
-

김병호
남
1961.09
부회장
등기임원
상근
경영관리부문
ㅇ명지고
 ㅇ서울대 영문학 학사
 ㅇUC 버클리 MBA 
 ㅇ하나은행 기업영업그룹 부행장
 ㅇ하나은행 은행장
10,948
-
2015.09.05~현재
 (등기임원 : 2016.03.25
~현재)
(FY2017 정기주총일)
-

함영주
남
1956.11
부회장
등기임원
상근
경영지원부문
ㅇ강경상고
 ㅇ단국대 회계학 학사
 ㅇ하나은행 충남영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 대전영업본부 부행장보
 ㅇ하나은행 충청영업그룹 부행장
 ㅇ現하나은행 은행장
5,623
-
2016.03.25~현재
(FY2018 정기주총일)
-

유제봉
남
1962.08
부행장
미등기임원
상근
그룹글로벌총괄
ㅇ대동고
 ㅇ서울대 국제경영학 학사
 ㅇ칭화대 경영대학원 석사
 ㅇ하나은행 투자관리부 부장
 ㅇ길림은행 부행장
 ㅇ하나은행 중국유한공사 은행장
1,000
-
2016.01.01~현재
2017.12.31

한준성
남
1966.12
부사장
미등기임원
상근
그룹미래혁신총괄
ㅇ선린인터넷고
 ㅇ하나은행 신사업기획부 부장
 ㅇ하나은행 신사업본부 본부장 대행
 ㅇ하나은행 신사업추진본부장
-
-
2013.08.22~현재
2017.12.31

곽철승
남
1959.03
전무
미등기임원
상근
그룹재무총괄 겸 
그룹전략총괄
ㅇ경기고
 ㅇ서울대 경제학 학사
 ㅇ외환은행 재무기획부 부장
 ㅇ외환은행 기획관리그룹 본부장
 ㅇ외환은행 IB본부 본부장
800
-
2014.07.19~현재
2017.12.31

권길주
남
1960.12
전무
미등기임원
상근
경영지원실장
ㅇ홍대부고
 ㅇ고려대 경영학 학사
 ㅇ하나금융지주 감찰실장
 ㅇ하나금융지주 개인금융지원실장
 ㅇ하나SK카드 경영지원본부 본부장
 (2009.12 최초 임원선임)
 ㅇ외환은행 준법감시인
1,062
-
2015.02.06~현재
2017.12.31

안영근
남
1961.07
전무
미등기임원
상근
그룹변화추진총괄
ㅇ함창고
 ㅇ숭실대 무역학 학사
 ㅇ하나금융지주 홍보팀 팀장
 ㅇ하나은행 서초남지점 지점장
 ㅇ하나은행 학여울지점 지점장
590
-
2014.01.01~현재
2017.12.31

오태균
남
1961.03
전무
미등기임원
상근
그룹인사총괄
ㅇ청석고
 ㅇ청주대 행정학 학사
 ㅇ외환은행 인사부 차장
 ㅇ외환은행 노사협력부장
 ㅇ외환은행 비서실장
 ㅇ외환은행 인력개발부장
 ㅇ외환은행 삼성역지점장
117
-
2016.01.08~현재
2017.12.31

유시완
남
1962.09
전무
미등기임원
상근
그룹정보총괄
ㅇ관악고
 ㅇ고려대 수학과 학사
 ㅇ하나은행 IT기획실장
 ㅇ하나은행 정보전략본부장
 ㅇ하나아이앤에스 IT서비스 본부 상무
 ㅇ하나은행 정보전략본부장
1,884
-
2017.01.01~현재
2017.12.31

황효상
남
1960.05
전무
미등기임원
상근
그룹리스크총괄
ㅇ우신고
 ㅇ성균관대 통계학 학사
 ㅇ외환은행 신용기획부 팀장
 ㅇ외환은행 전략분석팀장
 ㅇ외환은행 전략기획부장
 ㅇ외환은행 기획그룹장
2,092
-
2014.02.07~현재
2017.12.31

강이순
남
1963.08
상무
미등기임원
상근
그룹지원총괄
ㅇ선린인터넷고
 ㅇ인하대 무역학 학사
 ㅇ연세대 경제학 석사
 ㅇ하나금융지주 개인금융지원실 팀장
 ㅇKEB하나은행 증권대행부 부장
 ㅇKEB하나은행 인사부 부장
731
-
2017.01.01~현재
2018.12.31

김희대
남
1966.04
상무
미등기임원
상근
그룹준법감시인
ㅇ동성고
 ㅇ고려대 법학 학사
 ㅇ하나은행 준법감시팀 팀장
 ㅇ하나은행 법무팀 팀장
 ㅇ하나금융지주 준법지원팀 팀장
280
-
2017.01.01~현재
2018.12.31

이후승
남
1966.05
상무
미등기임원
상근
그룹감사총괄
ㅇ유신고
 ㅇ한국외대 불문학 학사
 ㅇ한국외대 불문학 석사
 ㅇ하나은행 비서실 팀장
 ㅇ하나은행 뉴욕지점 자금팀장
 ㅇ하나은행 송이지점 지점장
 ㅇ하나금융지주 경영지원팀 부장
2,109
-
2016.01.01~현재
2017.12.31

(주) 주식수는 최근일 현재 기준임.

나
.
직원 현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

사업부문
성별
직 원 수
평 균
근속연수
연간급여
총 액
1인평균
급여액
비고

기간의
정함이 없는
근로자
기간제
근로자
합 계

전체
(단시간
근로자)
전체
(단시간
근로자)

-
남
62
-
5
-
67
3.3
3,655
55
-

-
여
10
-
3
1
13
2.9
468
36
-

합 계
72
-
8
1
80
3.3
4,123
52
-

(주1) 그룹사 근무를 포함한 평균근속년수는 남자 12.3년, 여자 6.5년, 전체 평균 11.3년임.
(주2) 연간급여총액 및 1인평균급여액은 2017년 6월말 현재 재직중인 직원에 대한 근로소득지급명세서의 근로소득 기준임.
(주3) 당해년도 입사한 직원의 경우 급여총액을 근무한 일수로 나눈 후 181을 곱하여연간급여총액을 산정하여 반영함.

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
주주총회 승인금액
비고

등기이사(사외이사)
11(8)
5,300
-

(주1) 주총승인금액 : 총한도 기준이며, 성과연동주식보상은 제외
(주2) 인원수 : 2017년 6월 30일 현재 기준

(2) 보수지급금액

(가) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수
보수총액
1인당 평균보수액
비고

11
1,748
159
-

(주1) 인원수 : 2017년 6월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수

(나) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분
인원수
보수총액
1인당
평균보수액
비고

등기이사
(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
3
1,502
501
-

사외이사
(감사위원회 위원 제외)
4
124
31
-

감사위원회 위원
4
122
31
-

감사
-
-
-
-

(주1) 인원수 : 2017년 6월 30일 현재 기준, 1인당 평균보수액 : 보수총액 / 연평균인원수
(주2) 등기이사 보수총액에는 업무활동과 관련하여 지급되는 경비성 수당과 2016년 연간 성과평가 결과에 따라 2017년에 지급된 단기성과급이 포함되어 있음
(주3) 이사 보수지급기준은 주총승인금액 범위내에서 이사회에서 결정함

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

(1) 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름
직위
보수총액
보수총액에 포함되지 않는 보수

김정태
대표이사 회장
840
장기성과보상으로 성과연동주식 12,280주가 있으며, 3년(2017.1.1~2019.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량
및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정되고 1년간 유보 후 지급할예정임

김병호
부회장
602
장기성과보상으로 성과연동주식 10,910주가 있으며, 3년(2017.1.1~2019.12.31)간의 장기적인 성과평가 결과에 따라 결정되는 획득수량
및 주가를 반영하여 지급금액이 최종 확정되고 1년간 유보 후 지급할예정임

(주1) 성과연동주식 보상제도 (Performance Share Plan : PSP)는 회사의 장기경영성과 제고를 통한 주주가치 및 기업가치 증대를 위해 시행되고 있는 장기성과보상제도임.
(주2) 대표이사 회장 보수총액에는 업무활동과 관련하여 지급되는 경비성 수당 165백만원, 2016년 연간 성과평가 결과에 따라 2017년에 지급된 단기성과급 450백만원이 포함되어 있음.
(주3) 부회장 보수총액에는 업무활동과 관련하여 지급되는 경비성 수당 75백만원, 2016년 연간 성과평가 결과에 따라 2017년에 지급된 단기성과급 327백만원이 포함되어 있음.

(2) 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원)

구분
보수의 종류
총액
산정기준 및 방법

대표이사 회장
김정태
근로소득
급여
390
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동 관련 경비성수당이 포함됨.

상여
450
단기성과급은 2016년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2016년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2017년 1분기에 지급 되었음.
 
2016년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율, RAROC) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.
 
계량지표 평가에는 당기순이익 1조 3,305억원 및 ROE 5.92%시현하여 전년대비 수익성이 대폭 개선(15년 당기순이익 9,097억, ROE 4.17%) 된 점, 경쟁사 대비 우수한 주주수익률 113.5% 시현한 점, 효율적인 리스크관리를 통해 고정이하여신비율 1.64% 시현한 점 등을 감안하였으며, 비계량지표 평가에는 하나멤버스 고도화 및 관련 합작법인 확대를 통한 핀테크 경쟁력을 강화한 점, 고위험 포트폴리오 조정을 통해 선제적으로 리스크관리를 강화한 점, 협의체를 통한 관계사간 협업 및 채널 혁신으로 그룹 시너지를 극대화한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 450백만원을 지급 하였음.

주식매수선택권
 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

부회장
김병호
근로소득
급여
275
급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 경영발전보상위원회의 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 12개월로 나누어 매월 지급하였으며, 해당금액에는 업무활동 관련 경비성수당이 포함됨.

상여
327
단기성과급은 2016년 경영성과에 대한 성과급으로 경영발전보상위원회에서 결의한 2016년 성과평가기준에 의거하여 평가된 후 2017년 1분기에 지급 되었음.
 
2016년 성과평가 지표는 수익성(ROE), 주주가치(상대적 주주수익률), 생산성(C/I Ratio), 건전성(고정이하여신비율) 등으로 구성된 계량지표와 그룹의 중장기 전략을 고려하여 설정된 비계량지표인 중점추진과제로 구성되어 있으며 성과급은 계량지표 및 비계량지표의 성과를 종합적으로 평가한 결과에 따라 기본급의 0~100% 이내에서 결정됨.
 
계량지표 평가에는 당기순이익 1조 3,305억원 및 ROE 5.92%시현하여 전년대비 수익성이 대폭 개선(15년 당기순이익 9,097억, ROE 4.17%) 된 점, 경쟁사 대비 우수한 주주수익률 113.5% 시현한 점, 효율적인 리스크관리를 통해 고정이하여신비율 1.64% 시현한 점 등을 감안하였으며, 비계량지표 평가에는 바젤3 관련 그룹 BIS 자기자본을 체계적으로 관리한 점,글로벌 네트워크 확대 및 글로벌 비은행 부문 강화로 글로벌 경쟁력 강화 한 점, 그룹 내 조직 체계 관리를 통한 운영 효율성을 제고한 점 등을 감안하였음. 계량지표와 비계량지표의 실적을 종합하여 경영발전보상위원회의 최종 평가 및 심의를 거친 후 327백만원을 지급 하였음.

주식매수선택권
 행사이익
-
해당사항 없음.

기타 근로소득
-
해당사항 없음.

퇴직소득
-
해당사항 없음.

기타소득
-
해당사항 없음.

다. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황
해당사항 없음.

Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항

1. 당사가 속한 기업집단의 명칭

가. 기업집단의 명칭

: 하
나금융그룹

나. 기업집단에 소속된 회사

구 분
회사명
상장여부
법인등록번호

지주회사(1)
하나금융지주(종목코드:086790)
상장
110111-3352004

자회사(12)
KEB하나은행
비상장
110111-0672538

하나금융투자
비상장
110111-0208169

하나금융티아이
비상장
110111-0719695

하나금융경영연구소
비상장
110111-0708747

하나캐피탈
비상장
110111-0519970

하나생명보험
비상장
110111-0818463

하나자산신탁
비상장
110111-1714818

하나저축은행
비상장
110111-4781129

하나카드
비상장
110111-5505354

하나펀드서비스
비상장
110111-2750283

하나자산운용
비상장
110111-3440263

핀크
비상장
110111-6157823

손자회사(22)
하나은행(중국)유한공사
비상장
해외현지법인

KEB하나마이크로파이낸스
비상장
해외현지법인

하나에프앤아이
비상장
134111-0029773

KEB하나뉴욕파이낸셜
비상장
해외현지법인

KEB하나로스엔젤레스파이낸셜
비상장
해외현지법인

캐나다KEB하나은행
비상장
해외현지법인

PT Bank KEB Hana
비상장
해외현지법인

독일KEB하나은행
비상장
해외현지법인

브라질KEB하나은행
비상장
해외현지법인

KEB하나글로벌재무유한공사
비상장
해외현지법인

러시아KEB하나은행
비상장
해외현지법인

Hana Bancorp, Inc.
비상장
해외현지법인

하나제일호사모투자전문회사
비상장
110113-0014702

코에프씨하나동부프런티어챔프2010의6호사모투자전문회사
비상장
110113-0015198

하나세계(북경)자문유한공사
비상장
해외현지법인

에이치엔엔에스씨사모투자전문회사
비상장
110113-0018514

하나발전인프라제1호사모투자전문회사
비상장
110113-0018548

하나랜턴에너지팩토리사모투자전문회사
비상장
110113-0019091

PT.SINARMAS HANA FINANCE
비상장
해외현지법인

하나제삼호사모투자합자회사
비상장
110113-0020014

PT. Next INS Indonesia
비상장
해외현지법인

하나카드 페이먼트
비상장
해외현지법인

증손회사(2)
KEB Hana Bank USA
비상장
해외현지법인

BNB Statutory Trust I
비상장
해외현지법인

증손회사에 의하여 지배받는 회사(2)
BNB Funding Corp.
비상장
해외현지법인

BNB Real Estate Holding LLC
비상장
해외현지법인

㈜ 금융지주회사법상 자회사 및 손자회사등임.

2. 계열회사 현황 

(기준일 : 2017년 6월 30일)

하나금융그룹 계열회사 현황_지주.jpg
하나금융그룹 계열회사 조직도

3. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2017년 6월 30일)

성명
겸직회사명
직책
선임일
상근여부

함영주
하나은행
은행장
2015.09.01
상근

유제봉
하나은행
부행장
2016.01.01
상근

한준성
하나은행
부행장
2017.01.01
상근

한준성
Finnq
비상임이사
2016.08.23
비상근

곽철승
하나은행
비상임이사
2016.03.24
비상근

권길주
하나금융투자
비상임이사
2017.03.17
비상근

유시완
하나은행
전무
2015.09.01
상근

유시완
하나금융티아이
(구, 하나아이엔에스)
비상임이사
2017.01.23
비상근

안영근
하나은행
전무
2016.01.01
상근

황효상
하나은행
전무
2016.01.01
상근

황효상
하나은행중국유한공사
비상임이사
2015.04.17
비상근

오태균
하나은행
전무
2017.01.01
비상근

강이순
하나은행
본부장
2017.01.01
상근

주) 선임일은 겸직회사 현 직책 선임 기준일로 작성함

4. 타법인출자 현황

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원, 천주, %)

법인명
최초취득일자
출자
목적
최초취득금액
기초잔액
증가(감소)
기말잔액
최근사업연도
재무현황

수량
지분율
장부
가액
취득(처분)
평가
손익
수량
지분율
장부
가액
총자산
당기
순손익

수량
금액

KEB하나은행
2012.02.09
지배목적
12,124,025
1,071,916
100.00
14,964,696
-
-
-
1,071,916
100.00
14,964,696
298,726,476
917,500

하나금융투자
2005.12.01
지배목적
1,030,394
35,876
100.00
1,582,951
-
-
-
35,876
100.00
1,582,951
18,214,414
52,304

하나카드
2014.09.01
지배목적
1,115,797
226,113
85.00
1,107,809
-
-
-
226,113
85.00
1,107,809
6,820,832
74,434

하나캐피탈(보통주)
2007.08.10
지배목적
44,473
7,261
50.13
62,439
-
-
-
7,261
50.13
62,439
5,660,190
51,630

하나캐피탈(우선주)
2015.08.13
지배목적
25,066
1,003
50.13
25,066
-
-
-
1,003
50.13
25,066
5,660,190
51,630

하나생명보험
2007.08.10
지배목적
195,500
27,040
100.00
170,685
-
-
-
27,040
100.00
170,685
4,276,465
9,945

하나자산신탁
2010.03.10
지배목적
96,874
10,000
100.00
96,874
-
-
-
10,000
100.00
96,874
270,605
18,429

하나금융티아이
(구, 하나아이엔에스)
2005.12.01
지배목적
93,312
18,600
89.98
95,967
-
-
-
18,600
89.98
95,967
510,290
3,530

하나금융경영연구소
2005.12.01
지배목적
3,239
640
100.00
3,517
-
-
-
640
100.00
3,517
4,574
166

하나저축은행
2012.02.08
지배목적
184,405
15,000
100.00
146,645
-
-
-
15,000
100.00
146,645
1,050,657
12,113

하나펀드서비스
2015.12.29
지배목적
32,667
510
100.00
32,667
-
-
-
510
100.00
32,667
33,555
1,272

하나자산운용
2016.05.26
지배목적
52,116
2,000
100.00
52,116
-
-
-
2,000
100.00
52,116
35,896
2,809

핀크
2016.08.24
공동지배목적
25,500
5,100
51.00
25,500
-
-
-
5,100
51.00
25,500
46,500
-2,495

합 계
1,421,059
-
18,366,932
-
-
-
1,421,059
-
18,366,932
335,650,454
1,141,637

(주1) 최근사업년도 재무현황은 17년 반기 실적임.

Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

해당사항 없음.

2. 대주주와의 자산 양수도

해당사항 없음.

3. 대주주와의 영업거래

해당사항 없음.

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. 지주회사와 종속기업간
거래
(단위: 백만원)

회사명
계정과목
발생일
만기일
이자율
당기초
증가
감소
당반기말

하나금융티아이
(구, 하나아이앤에스)
대출채권
2016-06-30
2021-06-30
1.72%
100,000
-
-
100,000

하나금융티아이
(구, 하나아이앤에스)

대출채권
2016-12-09
2019-12-09
2.59%
110,000
-
-
110,000

하나금융티아이
(구, 하나아이앤에스)

대출채권
2017-06-29
2022-06-29
2.75%
-
45,000
-
45,000

(주)

그
밖
에
사
항
은
본
반
기보고
서

Ⅲ. 재무에 관한

사항의 5. 재무제표 주
석
"32. 특수관계자와의 거래
"

내
용을 참조하십시오.

나. 기타 이해관계자와의 거래

본

반기보고서

Ⅲ
. 재무에 관한

사항의 3. 연결재무제표 주석
"53. 특수관계자와의
거래"
내용을 참조하십시오.

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행, 변경사항

신고일자
제 목
신고내용
신고사항의 진행사항

2016.9.2
소송등의 제기ㆍ신청(자율공시 : 일정금액미만의청구)
LSF-KEB Holdings SCA(론스타펀드)의 국제중재재판 신청
2016.9.2 자율공시
2017.7.4 정정공시
 (정정사유 : 청구금액 변경)

2. 주주총회 의사록 요약

주총일자
안 건
결 의 내 용
비고

제9기
정기주총
(2014. 3.21)
제1호 의안 : 제9기 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 제외) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 제9기 이익잉여금처분계산서(안) 승인의 건
원안 승인

제3호 의안 : 정관변경의 건
원안 승인

제4호 : 이사선임의 건
원안 승인

제4-1호 의안 : 이사선임의 건
이사선임(5명)
이사회 취임 예정이었던 정창영은 2014년 3월 21일 선임되었으나, 공직자윤리위원회
(2014년 3월 28일) 결정에 따라, 사외이사 취임을 수락하지 않음.

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건
감사위원선임(5명)
이사회 취임 예정이었던 정창영은 2014년 3월 21일 선임되었으나, 공직자윤리위원회(2014년 3월 28일) 결정에 따라, 사외이사 취임을 수락하지 않음.

제5호 의안 : 2014년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제10기
정기주총
(2015. 3.27)
제1호 의안 : 제10기(2014년 1월 1일~2014년 12월 31일) 재무제표
 (이익잉여금처분계산서(안) 제외) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 제10기 이익잉여금처분계산서(안) 승인의 건
원안 승인

제3호 의안 : 정관변경의 건
원안 승인

제4호 의안 : 이사선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사 (홍은주) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사 (이진국) 선임의 건
원안 승인

제4-4호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제4-5호 의안 : 사외이사 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제4-6호 의안 : 사내이사 (김정태) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제5-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제5-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (홍은주) 선임의 건
원안 승인

제5-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (이진국) 선임의 건
원안 승인

제5-4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제5-5호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제6호 의안 : 2015년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제11기
정기주총
(2016.3.25)
제1호 의안 : 제11기(2015년1월1일~2015년12월31일) 재무제표
 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 정관 개정의 건
원안 승인

제3호 의안 : 이사 선임의 건

제3-1호 의안 : 사외이사 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제3-2호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제3-3호 의안 : 사외이사 (송기진) 선임의 건
원안 승인

제3-4호 의안 : 사외이사 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제3-5호 의안 : 사외이사 (홍은주) 선임의 건
원안 승인

제3-6호 의안 : 사외이사 (박원구) 선임의 건
원안 승인

제3-7호 의안 : 사내이사 (김병호) 선임의 건
원안 승인

제3-8호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제4-4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 2016년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

제12기
정기주총
(2017.3.17)
제1호 의안 : 제12기(2016년1월1일~2016년12월31일) 재무제표
 (이익잉여금처분계산서(안)포함) 및 연결재무제표 승인의 건
원안 승인

제2호 의안 : 이사 선임의 건

제2-1호 의안 : 사외이사 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제2-2호 의안 : 사외이사 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제2-3호 의안 : 사외이사 (송기진) 선임의 건
원안 승인

제2-4호 의안 : 사외이사 (김인배) 선임의 건
원안 승인

제2-5호 의안 : 사외이사 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제2-6호 의안 : 사외이사 (차은영) 선임의 건
원안 승인

제2-7호 의안 : 사내이사 (김병호) 선임의 건
원안 승인

제2-8호 의안 : 사내이사 (함영주) 선임의 건
원안 승인

제3호 의안 : 감사위원회 위원이 되는 사외이사 (양원근) 선임의 건
원안 승인

제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건

제4-1호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤종남) 선임의 건
원안 승인

제4-2호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (박문규) 선임의 건
원안 승인

제4-3호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 (윤성복) 선임의 건
원안 승인

제5호 의안 : 2017년 이사 보수한도 승인의 건
원안 승인

3. 중요한 소송사건

(하나금융지주)

회사
소송의 내용
소제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

하나금융지주
하나금융지주가 2012년경 LSF-KEB Holdings SCA('론스타펀드')로부터 한국외환은행 발행주식 51.02%를 매수한 것과 관련하여 론스타펀드에서 미화 14억 430만불의 손해배상을 청구
2016. 8. 22.
LSF-KEB Holdings SCA
(론스타펀드)
하나금융지주
론스타펀드, ICC(국제중재재판소)에중재신청(8/22)
중재신청서 당사 송달(9/1)
현재 중재절차 진행 중이며.
법률상 대리인 선임하여 적극 대응 중
패소시 손익에 부정적인 영향을 미치는 사건이지만,사실관계 및 법적 쟁점 고려시 패소가능성이 낮아 당사 손익에 부정적인 영향은 없을 것으로 판단됨

(주요종속회사)

회사
소송의 내용
소제기일
소송당사자
진행상황
향후 소송일정 및 회사의 대응방안
향후 소송결과에 따라 회사의 영업, 재무, 경영 등에 미칠 영향

원고
피고

KEB하나은행
****회사의 사기건에 국내 펀드가 투자한 *****펀드가 연루된 것으로 밝혀져 해당 펀드의 파산관재인이 국내 펀드 자산의 수탁자인 당행을 상대로 그 펀드로부터 받은 수익금을 모두 반환하라는 소송을 제기
2011.02.22
파산관재인 
(F*******)
당행 외 약 200개 투자자
1심 진행
1심 진행 중, 미국현지 법무법인 선임하여 당행은 단순 수탁은행임을 주장하여 직접적인 피고될 수 없음을 주장 중.
펀드의 단순 수탁은행의 역할에 대한 충분한 입증시 패소가능성 낮음. 이에 회사에 미치는 재무적, 경영적 영향 크지 않음

은행의 중대한 과실로 예금계좌에 예치된 자금을 이체하였으므로 이체가 무효인바 이체된 자금을 그대로 반환할 의무가 있다며 예금반환 청구의 소제기
2015.08.19
에****외 4
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 관련 영업점과 긴밀하게 협조하여 사건파악을 하는등 적극대응중.
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지않음.

당행에서 취급한 대출의 담보예금에 대하여 질권을 실행하였는데 담보제공자의 특별대리인이 동 담보제공은 원고의 의사에 의하여 담보로 제공된 것이 아니라며 질권실행 무효를 주장하면서 예금반환청구 소송을 제기
2015.01.02
박XX
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 대응논리 개발하여 치밀하게 대응 중
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지않음.

매출채권을 가장한 허위 매출채권을 가지고 구조화금융이 취급된 사실이 밝혀짐에 따라 구조화금융 취급 시 차주사 대출에 대하여 입보를 한 피고를 상대로 보증채무금 청구소송을 제기
2014.05.30
당행
**증권 외 1
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 적립 등 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 
않음.

당행은 차주에게 *****공사의 보험을 담보로 대출을 취급하였으나 ******공사는 당행 대출이 보험조건에 위반된다는 점을 이유로 보험금 지급을 거절하였기에 *******공사를 상대로 보험금청구 소송을 제기
2014.02.18
당행
******공사
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 일부 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향크지 않음.

원고가 가입한 정기예금을 임의로 중도인출을 해 줌에 따라 피해를 입었다며 예금반환 청구소송을 제기
2013.03.27
****산업㈜
당행
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지않음.

허위수출채권 매입거래는 보험대상거래가 아니라는 점, 수출채권 매입 시 주의의무를 위반했다는 점 등을 이유로 ******공사에서 보험금 지급을 거절하자 당행이 보험금청구소송을 제기
2015.10.19
당행
******공사
2심 진행
2심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ****보험㈜ 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2015.01.22
당행
****보험㈜
3심 진행
3심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31
**증권
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송(충당금 적립 등) 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

원고(지급보증사)는 대주인 당행이 매출채권을 확인할 것을 신뢰하고 지급보증계약을 체결한 것인데, 당행이 이를 확인하지 아니하여 대출이 부실화되고 원고가 지급보증책임을 부담하게 되었다고 주장하며 손해배상청구소송을 제기
2017.01.31
**투자
당행
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
기존 진행 중인 소송(충당금 적립 등) 관련 소송으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지 않음.

당행 발행 대외지급보증서의 수혜은행으로부터 보증금 지급요청서가 도착하여 당행이 보증서발급의뢰인 앞 사전구상권을 행사하였으나 지급되지 않아 ******공사 앞 보험금청구를 하였으나 지급 거절되어 보험금청구소송을 제기
2017.05.31
당행
******공사
1심 진행
1심 진행 중, 변호사 선임하여 법적인 논리 개발하여 치밀하게 수행 중
보증인 앞 소멸시효 중단을 위한 소제기 건으로 은행 손익에 중대한 영향을 미칠 것으로 보여지지는 않음

하나금융투자
당사는 해외펀드 판매사들이 원천징수하여 국가에 납부한 세액에 대하여 과오납금반환청구소송 제기
2012.07.09.
하나금융투자 외 
18
대한민국
1심 진행중
1심 진행중, 당사에 유리한 관련 행정소송 대법원 판결 
선고됨
승소 시 해외펀드 판매 시 원천징수한 세금을 투자자들에게 환급할 필요 있음

원고는 당사가 웅진홀딩스 회생절차에서 신고한 채권이 공정거래법(상호출자제한기업집단 사이에서 금융기관 여신 보증금지)에 반한다는 이유로 그 부존재를 주장함
2014.05.07.
주식회사 태승엘피
하나금융투자 외 2
1심 및 2심 승소, 
상고심 진행중
2015. 9. 17. 대법원 상고이유 등 법리검토 개시, 
2015. 11. 24. 심리불속행기간 도과
패소 시 웅진홀딩스 회생절차에서 회생채권은 부정됨
(다만, 다툼없는 회생담보권은 이미 회수하였음)

하나자산신탁
서울중앙지방법원 2016가합531985 (정산금)
-당사는 우선수익자들의 요청에 따라 신탁부동산을 공매처분한 후 매각대금에서 당사가 수분양자로서 가지는 분양대금반환금을 최우선 정산하고 나머지 대금을 우선수익자들에게 정산하였음.
-이에 대해 우선수익자들은 상기 분양대금은 최우선 정산대상이 아니므로 우선수익자들에게 배당되어야 한다고 주장하며 당사를 상대로 정산금 청구소송을 제기함.
2016.06.02
주식회사 아주저축은행 외 6
㈜하나자산신탁
1심 패소, 항소심 검토중
1심 패소, 항소심 진행 중
충당금 적립 건으로 영업, 재무 등에 미치는 영향 크지않음.

하나저축은행
공탁금출금청구권확인 청구의 소
2015.02.25
수원시
하나저축은행 외 11명
3심진행중
1심 패소하였으나 항소하여 승소, 대법원 3심 진행중
패소시 소송비용 손실 발생 가능

회생채권조사확정재판에대한이의
2015.07.23
주식회사 태승엘피의 관리인 김학재
하나저축은행외 4
3심진행중
1심 당행 승소, 2심 당행 일부승소후 항소심 진행중, 
법무법인 민주에 위임하여 진행중
패소시 재무적 손실 발생

금전소비대차계약등무효확인
2015.08.18
박만송(특별대리인정상례)
하나저축은행외 3
1심진행중
법무대리인 선임하여 진행중, 2017.8.17. 판결선고기일
충당부채 적립 건으로 영향이 크지 않음.

하나캐피탈
사해신탁취소등
2015.11.16
평촌의료재단
(오지희)
당사
1심 진행중
2017.05.25 변론예정
알수없음

분양대금반환 등
2013.03.22
공영숙 외 9명
당사
진행중
추정기일로 기일변경
향후 소송결과에 대한 당사의 대출거래는 문제없음

채무부존재확인
2014.07.14
(주)두화종합식품 등
당사
진행중
본 사건 이미 타법원에서 판결(당사 승소)받은 사건이라 항소기각 주장
향후 소송결과에 따라 영향 미미

취득세부과처분취소 청구 등
2014.09.30
당사
서초구청장 외 1명
진행중
대리인 선임하여 변론
취득세 이중납부에 의해 패소시 미수금 회수, 승소시 미수금 외 가산세 회수로 영업외 수익 발생

4. 채무보증 현황

가. 지급보증의 내역

(하나금융지주)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당반기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
102,424
99,667

구매론지급보증
489,600
557,915

소계
592,024
657,582

외화금융보증계약

현지금융지급보증
135,453
217,132

원화확정지급보증
1,755,271
1,847,362

외화확정지급보증

신용장인수
667,225
431,957

수입화물선취보증
128,793
126,175

기타외화지급보증
10,971,312
11,712,387

소계
11,767,330
12,270,519

미확정지급보증

신용장개설
3,347,964
3,202,590

기타
285,374
281,138

소계
3,633,338
3,483,728

배서어음
33,909
46,003

합계
17,917,325
18,522,326

(KEB하나은행)

연결기준 지급보증 및 배서어음의 내역

(단위 : 백만원)

구분
보증잔액

당반기말
전기말

원화금융보증계약

융자담보지급보증
102,424
99,667

구매론지급보증
489,600
557,916

소 계
592,024
657,583

외화금융보증계약
135,453
217,131

원화확정지급보증
1,755,271
1,847,362

외화확정지급보증

신용장인수
667,225
431,957

수입화물선취보증
129,328
126,175

기타외화지급보증
10,981,106
11,712,387

소 계
11,777,659
12,270,519

미확정지급보증

신용장개설
3,347,964
3,202,590

기타
285,375
281,138

소 계
3,633,339
3,483,728

배서어음
33,908
46,003

합 계
17,927,654
18,522,326

나. 연결실체 내 회사간 채무보증 등 내
역

(단위 : 백만원)

신용공여회사
신용공여대상회사
내역
금액

KEB하나은행
하나카드
외화지급보증㈜
2,279

KEB하나은행
하나은행(중국)유한공사

외화지급보증
㈜

365,782

KEB하나은행
오케아(유)
원화대출관련미사용한도
1,489

KEB하나은행
코스모스솔루션(유)
유가증권매입계약
22,200

KEB하나은행
코스모스솔루션(유)
원화대출관련미사용한도
213

KEB하나은행
에이치에스제일차유동화전문(유)
유가증권매입계약
21,600

KEB하나은행
안타키아(유)
CP매입계약
50,000

하나캐피탈
하나생명
금융리스채권
82

하나캐피탈
하나금융투자
금융리스채권
384

KEB하나은행
하나캐피탈
일중당좌약정
10,000

KEB하나은행
하나캐피탈
C/L약정
250,000

합계
724,029

㈜ 2017년 반기말 현재 지급보증 한도총액을 표시함

다. 연결실체 내 회사간 담
보제공 등 내역

(단위 : 백만원)

담보제공받는회사
담보제공회사
담보종류
금액

KEB하나은행
하나카드
예금
3,000

KEB하나은행
하나캐피탈㈜
리스,할부,대출채권
365,203

KEB하나은행
하나금융투자
정기예금(질권설정)
5,000

KEB하나은행
하나금융투자
국채
3,000

하나생명
하나카드
예금
5

하나캐피탈
하나생명보험
정기예금채권
600

하나캐피탈
하나금융투자
국채
1,400

합계
378,208

5. 채무인수약정 현황

해당사항 없음.

6. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황
해당사항 없음.

7. 그 밖의 우발채무 및 약정사항 등

가. 미사용약정의 내역(연결)

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당반기말
전기말

원화대출약정
70,087,440
72,026,453

외화대출약정
20,735,650
25,052,483

ABCP매입계약
415,700
318,100

ABS신용공여약정
1,830,679
1,599,034

유가증권매입계약
1,049,608
1,472,098

합계
94,119,077
100,468,168

나. 주요종속회사 우발채무 및 약정사항등

(KEB하나은행)

연결기준 미사용약정의 내역

(단위 : 백만원)

구 분
약정잔액

당반기말
전기말

원화대출약정
44,871,982
45,655,445

외화대출약정
20,735,650
25,052,483

ABCP매입계약
415,700
303,100

ABS신용공여약정
1,505,877
1,229,674

유가증권매입계약
942,247
1,232,098

합 계
68,471,456
73,472,800

(하나금융투자)

(1)
연결실체
의 일중 당좌의 약정내용 

(단위 : 천원)

약정종류
거래처
약정한도금액
만기일

일중차월
KEB하나은행
130,000,000
17.08.04

SC은행
40,000,000
17.03.09

우리은행
10,000,000
17.08.04

한국증권금융
200,000,000
20.04.01

소 계
380,000,000

할인어음(신탁)
한국증권금융
청약증거금내
17.08.06

할인어음(자체)
한국증권금융
100,000,000
17.08.06

유통금융
한국증권금융
200,000,000
18.03.04

담보금융
한국증권금융
300,000,000
20.04.30

(2) 연결기준 차입유가증권의 내용 
 (단위 : 천원)

종목
차입거래처
당반기말
전기말

셀트리온 외
한국예탁결제원
277,591,207
74,938,959

국고채(채권) 외
한국증권금융
1,987,515,657
2,060,904,899

계
2,265,106,864
2,135,843,858

연결실체는 유가증권 대차거래를 행하고 있으며, 한국예탁결제원(구,증권예탁결제원)으로부터의 유가증권 차입시 차입유가증권으로 비망관리하고 있으며, 동 차입유가증권의 매도시 단기매매금융부채로 처리하고 있습니다.
또한, 연결실체는 유가증권 대차거래를 통하지 않고 유가증권을 공매도하는 경우에도 단기매매금융부채로 처리하고 있습니다.

(3) 연결기준 대여유가증권의 내용 

(단위 : 천원
)

종목
대여거래처
당반기말
전기말

셀트리온 외
한국예탁결제원
176,475,452
54,441,253

계
176,475,452
54,441,253

(4) 연결기준 예수유가증권의 내용 

(단위 : 천원)

구분
당반기말
전기말

위탁자유가증권
39,136,851,008
37,296,099,501

저축자유가증권
40,143,707
36,917,381

수익자유가증권
17,088,291,216
15,011,907,447

계
56,265,285,931
52,344,924,329

(5) 연결실체는 보고기간종료일 현재 사모사채 매입확약약정을 맺고 있으며, 동 매입약정에 따라 매입한 사모사채는 없습니다. 당반기말 현재 미실행된 금액은 다음과 같습니다. 

(단위 : 천원)

구 분
구 분
차 주
약정체결일
약정만기일
현재잔액

매입약정
에이스회원권거래소 실크리버 CC 인수금융 관련 사모사채 매입확약
하나에이스제일차
2015-07-24
2018-04-24
3,342,000

매입약정
천안 성성3지구 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
레이크타운제팔차주식회사
2015-03-12
2018-04-27
15,000,000

매입약정
SK명동빌딩 중순위 담보대출 사모사채 인수확약
하나명동제일차
2015-06-30
2018-06-29
15,000,000

매입약정
서부티엔디 대출관련 사모사채 인수확약
하나서부제일차주식회사
2016-07-15
2017-07-15
30,500,000

매입약정
부산 문현 국제금융센터 복합사업개발 사모사채 인수확약
하나에메랄드1호
2015-07-29
2019-02-28
10,000,000

매입약정
청라국제도시 주상복합 개발사업 사모사채 인수확약
원청라제일차
2015-10-08
2019-04-08
20,000,000

매입약정
부천 중동 주택개발정비사업 사모사채 인수확약
중동1-1주택재개발정비 
사업조합
2016-03-17
2021-01-17
17,000,000

매입약정
동탄2신도시 테크노밸리 더퍼스트타워 개발사업
㈜더퍼스트타워
2016-03-31
2018-07-31
17,800,000

매입약정
광교신도시 레이크뷰타워 개발사업 대출채권 매입(또는 사모사채 인수)
하나레이크제일차㈜
2016-04-25
2020-02-25
5,000,000

매입약정
성수동 테라스타워 지식산업센터 개발사업 사모사채 인수확약
제이에이치원제일차㈜
2016-05-26
2019-04-25
15,000,000

매입약정
서귀포시 동흥동 복합주거 개발사업 사모사채 인수확약
센트럴하나제일차㈜
2016-05-26
2018-08-26
10,000,000

매입약정
부천 심곡동 근린생활시설 개발사업 대출채권 매입(또는 사모사채 인수)확약
하나피노키오제일차㈜
2016-08-29
2018-12-29
12,400,000

매입약정
다비하나실리콘밸리사모부동산투자신탁 관련 사모ABS 인수확약
하나디에이치제일차㈜
2016-08-29
2021-08-29
3,260,000

매입약정
MARS Cinema Group Hybrid Loan을 기초로 한 사모사채매입 확약
스마트스타트업㈜
2016-10-27
2021-10-28
12,700,000

매입약정
한화 미국가스화력발전인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 총액인수 
확약 및 브릿지기관 투자 수익증권에 대한 양수확약
JB파워전문투자형사모특별자산투자신탁4호
2016-12-19
2024-12-19
58,000,000

매입약정
청담동 도시형생활주택 개발사업 사모사채 인수확약
제이에이치원제이차㈜
2017-02-14
2018-12-14
31,500,000

매입약정
위례신도시 업무 26BL 오피스텔 개발사업 대출채권 매입(또는 사모사채 인수)확약
하나위례제일차㈜
2017-02-23
2018-05-28
20,000,000

매입약정
평택 동삭지구 공동주택 개발사업 사모사채 인수확약
하나동삭제일차㈜
2017-03-30
2020-03-31
20,000,000

매입약정
군자동 오피스텔 신축사업 사모사채 인수확약
케이제이제일차㈜
2017-03-31
2019-04-05
28,600,000

매입약정
파리 So Ouest Plaza 투자 관련 수익증권 총액인수
베스타스전문투자형사모 부동산투자신탁제22A호
2017-02-01
2023-02-17
26,200,000

매입약정
베를린 Allianz HQs 오피스 투자 관련 수익증권 잔액인수
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제22B호
2017-04-26
2024-04-26
23,160,800

매입약정
세종 파이낸스센터 개발사업 추가대출 관련 사모사채 인수확약
에스제이하나제일차
2017-04-25
2017-10-25
2,300,000

매입약정
화성송산테크노파크 일반산업단지 개발사업 관련 사모사채 인수확약
하나에이치에스티피㈜
2017-05-29
2020-06-08
20,000,000

매입약정
인천송림초교 뉴스테이 사업관련 ABCP(원천징수 환급트랜치) 사모사채 인수확약의 건
원송림제일차㈜
2017-05-25
2017-11-27
400,000

매입약정
휴젤㈜ 인수금융 관련 대출확약서(LOC)
Bain Capital Asia
2017-06-05
2017-09-05
15,000,000

(6) 보고기간 종료일 현재 선물거래 등 당사의 영업활동과 관련하여 담보로 제공하고 있는 유가증권 등의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 천원,천달러)

거래내용
종목명
금액(주1)
담보권자
비고

기타담보
국민주택1종채권 13-11
1,520,171
하나캐피탈
채권

CCP담보
국고채권02000-2003(15-1) 외
27,752,881
한국거래소
채권

선물옵션담보
CJ대한통운91-3
203,030,080
한국거래소
채권

유통금융담보(대출)
국민은행 3505이표일(03)02-14
1,032,709
한국증권금융
채권

유통금융담보(융자/대주)
에스케이하이닉스213
20,162,680
한국증권금융
채권

결제기금적립담보
통화안정증권0170-1708-02
1,003,107
한국예탁결제원
채권

지급결제담보
정기예금
5,000,000
KEB하나은행
정기예금

수익성증서
65,000,000
수익성증서

소계
70,000,000

REPO담보
국고채권01250-1912(16-7) 외
168,589,569
KIDB
채권

국고채권01500-2612(16-8) 외
73,733,008
서울외국환중개
채권

국고채권02000-1712(14-6) 외
42,169,974
증권금융(일반)
채권

국고채권02000-2003(15-1) 외
179,480,099
한국자금중개
채권

소계
463,972,650

대차거래담보
교보악사 파워 K200 증권 상장지수투자신탁(주식) 외
59,885,350
한국예탁결제원
주식

GS칼텍스136-2 외
267,926,536
한국예탁결제원
채권

한국투자캐피탈3
10,060,420
한국증권금융
채권

듀오스제구차 20170105-364-11 외
270,000,000
한국증권금융
CP

에스엠인베스트먼트제이차 20170529-91-1(E) 외
60,359,889
한국증권금융
전단채

한국항공우주산업보통주
269,668,767
한국증권금융
주식

CJ E&M4-2 외
1,481,483,842
한국증권금융
채권

GS칼텍스 131(사모) 외
477,130,618
한국증권금융
채권(대차)

신한 자금부 20170616-122-1 외
40,000,000
한국증권금융
CD

BNP PARIBAS 03/03/2023 외
2,220
한국증권금융
해외채권

소계(KRW)
2,936,515,422

소계(USD)
USD 2,220

파생상품담보등
부산은행 장기성 예금
90,000,000
대한소방공제회
정기예금

KB금융지주12-2
1,130,263,291
KTB자산운용 외
채권

국고채권02000-1712(14-6) 외
1,924,404,005

Deutsche Bank

(도이치뱅크) 외

채권(대차)

AAPL 2.45 08/04/26 외
USD 747,863
코메르츠뱅크 외
해외채권

소계(KRW)
3,144,667,296

소계(USD)
USD 747,863

합 계
6,869,656,996

USD 750,083

(주1) 상기 담보제공자산은 채권의 시장가액에서 일정률을 곱하여 산정된 대용가액에 의하여 평가된 금액으로서 대용가액에 해당하는 액면금액은 6,657,911,117천원과 750,083천달러입니다.

(7)

담보제공자산

당사는 보고기간종료일 현재 스왑거래와 관련하여 12건, 장외파생상품거래와 관련하여 110건의 담보를 제공받고 있습니다.

(8) 하나UBS자산운용 매각관련 약정사항
연결실체는 2007년 UBS AG에 하나UBS자산운용의 지분매각시 매각후 5년간 하나UBS자산운용의 실적에 연계하여 최대 300억원을 환급하기로 계약을 체결하였습니다. 연결실체는 동 계약의 만기후 계약연장을 협상하여 왔으며, 2013년 5월 9일 최초계약의 일부 조항을 수정하고 36개월(연장합의시 60개월)의 추가계약기간을 조건으로 하는 연장계약을 UBS AG와 체결하였습니다. 2016년 1월 15일 당사와 UBS AG는 60개월 연장에 합의하여, 변경계약은 2017년 12월 31일까지 연장되었습니다.

(9) UBS AG와의 합작계약
연결실체는 UBS AG와의 하나UBS자산운용의 주주로서 합작계약을 2007년 5월 체결하였으며, 동 합작계약의 Buy-out 옵션에 따라 계약일 10년 이후 주주간 보유지분매매방식에 따라 연결실체와 UBS AG는 하나UBS자산운용 주식을 전부 매수 혹은 전부 매각할 수 있습니다.

(하나자산신탁)

(1) 출자사업 이행보증보험 가입 내역

당반기말 현재 당사는 출자사업 이행보증 등을 위하여 서울보증보험에

91,421
백만원의 이행보증을 제공하고 있습니다.

(2) 한도대출약정
당반기말 현재 당사는 국민은행 5,000,000천원, 산업은행 5,000,000천원의 한도대출약정을 제공받고 있습니다.

(3) 기타 약정사항
당반기말 현재 당사는 서울 천구 가산동 지식산업센터 및 지원시설개발사업 등 12건과 관련하여 관리형토지신탁 계약을 체결하면서 책임준공의무 부담을 약정하였습니다. 따라서 당사는 시공사가 준공의무를 이행하지 못함으로써 발생하는 손해에 대하여 금융기관에 배상할 의무를 부담하고 있습니다. 이러한 의무부담약정과 관련하여 추가적인 손실이 발생할 수 있으나, 그 가능성이 높지 아니하고 손실금액을 신뢰성 있게 추정할 수 없어 당반기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

(하나카드)

(1) 분할과 관련된 연대채무
당반기말 현재 당사와 주식회사 하나은행(분할기일 2009년 10월 31일) 및 구.주식회사 한국외환은행(분할기일 2014년 9월 1일)은 각 분할기일 이전에 발생하였던기존 채무에 대하여 연대하여 상환의무를 부담하고있습니다.

(2) 라이센스 계약
당사는 MasterCard, JCB카드, AMEX카드, VISA카드 및 비씨카드와 회원발급및 프랜차이즈 계약을 체결하여 카드를 발급하고 있으며, 각각의 카드와 관련하여 각회사에 일정률의 수수료를 지급하고 있습니다.

(3) 업무제휴
당사는 주식회사 하나은행과 일반업무대행에 대하여 2009년 11월 2일(구,주식회사 한국외환은행은 2014년 9월 1일)부터 업무대행계약을 체결하고 있으며, 동 업무대행계약에 따라 주식회사 하나은행에 업무대행수수료를 지급하고 있습니다.

(4) 제공받은 지급보증
당반기말 현재 당사가 제공받은 지급보증은 다음과 같습니다.

대상회사
제공회사
금액
용도

AMEX카드
하나은행
USD 2,000,000
대금지급 보증용대금

(5) 약정
당사는 개인 및 기업 고객에 대하여 카드 사용 및 현금 서비스등에 대하여 한도를 부여하고 있으며, 사용가능한 미사용한도가 있는 회원을 대상으로 동 회원의 과거 미사용한도 이용정도에 따라 장래에 발생할 것으로 예상되는 추가적인 비용부담 예상액을 추정하여 이를 부채로 계상하고 있습니다.

(하나캐피탈)

(1) 담보제공된 금융자산의 내역

(단위 : 천원)

계정과목
담보제공사유
당반기말

대출금
C/L 및 USANCE약정
107,861,077

할부금융자산
C/L 및 USANCE약정
4,481,185

금융리스채권
C/L 및 USANCE약정
252,861,116

합 계
365,203,378

(2) 차입약정의 내역

(단위 : 천원, USD)

구분
거래처
한도
실행금액

일중당좌약정
KEB 하나은행㈜
KRW 10,000,000
-

C/L약정(주1)
KEB 하나은행㈜
KRW 250,000,000
-

L/C약정
국민은행 외
USD 15,000,000
-

C/P인수약정
하나금융투자(주) 외
KRW 170,000,000
KRW 10,000,000

(주1) 당사는 C/L약정을 위하여 KEB하나은행㈜
에

365,203,378천원(전기말 365,249,805천원)의 대출채권 등을 담보로 제공하고 있습니다.

(3) 제공하거나 제공받은 지급보증의 내역

(단위 : 천원)

구분
내역
거래처
금액

제공받은 지급보증
이행지급보증
서울보증보험
9,817,000

(하나저축은행)

주요 약정사항

(단위 : 천원)

구 분
금융기관
한 도

내국환거래약정 (주1)
저축은행중앙회
13,000,000

수표용지신청한도 (주2)
저축은행중앙회
30,000,000

(주1) 은행은 내국환거래약정과 관련하여 저축은행중앙회에 예치금 13,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.
(주2) 당사는 2012년 3월 31일부로 저축은행중앙회와 자기앞수표발행을 위한 업무협약을 체결하였습니다. 보고기간종료일 현재 당사의 자기앞수표 총 발행한도는 30,000,000천원이며, 수표용지잔액은 5,994,500천원입니다. 또한 당사가 수표를 발행함에 따라 저축은행중앙회에 수표발행 신청한 건에 대해서 예치금 30,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다.

(하나생명보험)

(1) 당반기말 현재 당사가 보유하고 있는 총 보험계약건수와 보험계약금액은 각각 288,504 건과 6,801,254 백만원(전기말 281,034건과 6,773,340백만원)입니다.

(2) 당반기말 현재 당사가 체결한 출재보험 협약의 내역은 다음과 같습니다.

구 분
재 보 험 사
출재비율
보 험 상 품

비례
코리안리재보험(주)
20%, 30%, 60%, 80%
암, 건강, 상해, 위험직

Allianz SE 재보험(주)
60%
위험직

Scor Re
70%, 40%, 50%
상해, 건강, 한방보험

Munich Re
30%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

RGA Re
30%, 50%, 60%
암, 건강, 상해, 위험직, 표준체, 단체보험

비례초과
코리안리재보험(주)
40%
표준체

Allianz SE 재보험(주)
60%
표준체

(3) 방카슈랑스 업무제휴
 당반기말 현재 당사는 KEB하나은행, IBK기업은행, 부산은행, 대구은행, 하나금융투자, 미래에셋증권, 하나저축은행, SBI저축은행, HK저축은행, OK저축은행, NH농협은행, 제주은행(이하 "금융기관보험대리점") 등과 방카슈랑스보험상품 판매제휴계약을 체결하고 있습니다. 이에 따라 상기 금융기관보험대리점은 당사의 보험대리점으로서 당사를 대리하여 관련법규에서 규정하고 있는 보험상품에 대한 보험계약의 체결(청약에 대한 승낙제외), 보험료의 수령 등의 업무를 수행하고 있습니다. 또한, 당사는 상기 계약에 따라 금융기관보험대리점이 모집한 보험계약에 대하여 일정율의수수료를 지급하고 있습니다.

(하나에프앤아이)

당반기말 현재 차입금과 관련된 약정한도는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

차입처
거래내역
통화
약정한도

KEB하나은행
당좌대출
KRW
1,000,000

기업일반자금회전대출
KRW
156,200,000

(하나금융티아이)

당사는 보고기간종료일 인천 청라 하나드림타운 사업협약 이행과 관련하여 서울보증보험과의 보험계약 체결에 따라 계약보증 15,239,700천원의 지급보증을 받고 있습니다. 또한, 제공용역과 관련하여 소프트웨어공제조합으로부터 12,911,929천원(전기: 13,452,676천원)의 계약이행보증 등을 제공받고 있습니다.

8. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행

구분
하나금융지주 제1-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제1-2회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-1회 
조건부자본증권
하나금융지주 제2-2회 
조건부자본증권
하나은행(외환은행) 36-10이30갑-25 (신종)
하나캐피탈 184회 
사모 채권형 신종자본증권
하나에프앤아이㈜ 제 169회 
신종자본증권

발행일
2015-05-29
2015-05-29
2015-11-06
2015-11-06
2013-10-25
2015-01-29
2016-02-16

발행금액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,800억원
1,500억원
300억원

발행목적
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
지주사 자체 운영자금 
(인건비, 사채 이자 등)
BIS 자기자본비율 제고
여전사 레버리지 배수규제에따른 자본확충
자본확충

발행방법
공모
공모
공모
공모
공모
사모발행,인수매출,등록발행
사모, 등록발행

상장여부
상장
상장
상장
상장
상장
상장
비상장

미상환잔액
800억원
1,900억원
1,550억원
200억원
1,800억원
1,500억원
300억원

자본인정에
관한 사항
회계처리 근거
거래상대방에게 현금 등 금융자산을 인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
거래상대방에게 현금 등 금융자산을인도하기로 하는 계약상 의무 없음.
발행자가 잠재적으로 불리한 조건으로 거래상대방과 금융자산이나 금융부채를 교환하는 계약상 의무 없음.
자기지분상품으로 결제되거나 결제될 수 있는 금융상품 아님.
영구성(은행 선택에 따라 만기지속적 연장 가능)
이자지급이 비누적적 등
영구성 (임의연장이 가능함)
영구성
(발행사 의사에 따라 만기연장 및 선택적 이자지급 정지 가능)

신용평가기관의
자본인정비율 등 (주1)
-
-
-
-

-

-

-

미지급 누적이자
없음
없음
없음
없음
없음
없음
없음

만기
2045-05-29
2045-05-29
2045-11-06
2045-11-06
2043-10-25
2045-01-29
(미상환시 30년 자동연장)
2046-02-16, 
30년단위 연장 가능

조기상환 가능일

2020-05-29
2025-05-29
2020-11-06
2025-11-06
2023-10-25
2020-01-29
①발행자에 한하여 발행일로부터 5년 이후 중도상환권(5년 이후 매 이자지급시 가능)
②최종상환일 전 자본부적격사유발생시(회계원인에 의한상환)
③최종상환일 전 세금공제 사유 발생시(세금공제 원인에 의한 상환)

2021-02-16
발행자에 한하여 발행일로부터 5년이 되는 시점(2021년 2월 16일) 중도상환 가능(이후 매 1년 단위 가능)
회계적 자본분류 되지 않을 경우, 대주주 변경시(대주주가 계열회사로 변경되는 경우 제외),법인세 손금산입 불가시 조기상환 가능

발행금리
3.952%
4.445%
4.238%
4.612%
5.45%
발행일로부터 5년 : 고정금리6.00%(발행일 2영업일 전 
5년 만기 국고채금리+가산금리)
5년 경과 후 : 매 5년마다 금리 재산정
재산정금리 = 5년 경과후 5년만기 국고채금리(재설정일의 2영업일 전) + 발행당시의가산금리 + Step-up마진(200bp, 1회에 한함)
발행일로부터 5년이 되는 시점 또는 대주주 변경 시점까지 : 
고정금리 6.7%
이후: 
매년 금리 재산정 (Step-up마진: 최초설정일 250bp, 이후 매년 50bp 가산)

금리상향조정조건
[Step-up]
미포함
미포함
미포함
미포함
미포함
포함 (200bp, 1회에 한함)
포함

우선순위
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권
(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
본 사채는 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)으로서 발행회사에 대하여 파산절차, 회생절차, 청산절차 및 외국에서의 도산 절차가 개시되는 경우 본 사채에 관한 원리금 지급 청구권은 본 사채와 동일하거나 열후한 후순위특약이 부가된 채권 및 주주의 권리를 제외한 발행회사에 대한 모든 일반 무보증채권, 후순위채권 및 보완자본보다 후순위임. 단, 보통주보다는 선순위임.
후후순위
후순위
발행회사의 무보증사채 대비 후순위, 보통주 및 우선주 대비 선순위

부채분류시 재무구조에 미치는 영향
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락
연결자기자본비율 하락
BIS 자기자본비율 하락
조정자기자본비율 12.83%에서 10.16%로 2.67%하락
자기자본비율 하락

기타 투자자에게 중요한 
발행조건 등
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구 상각.
일정한 사유 발생시 이자 지급의 정지나 취소 가능
무담보로 발행되며 발행일 이후 어떠한 형태로도 본 사채의 상환을 담보하기 위한 담보권 설정을 할 수 없음.
-「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에서 정하는 부실금융기관으로 지정된 경우 또는「은행감독규정」에서 정하는 적기시정조치를 받은 경우 이자지급 정지
- 은행이 보통주에 대한 배당을 하지 아니하기로 결의한 경우 이자지급이 정지될수 있음(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)
없음
없음

(주1) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가능함.

9. 제재현황

가. 기관 제재현황

회사명
제재 
조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 
회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
2012.12.26
금융감독원
하나금융지주
경고
금융감독원 서면검사(2012.6.11) 결과 지적사항
공시관련 주요사항보고서 중요사항 기재누락
(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제161조, 제164조)
조치완료
공시 관련 담당자 교육 및 내부통제시스템 강화

2014.04.25
금융감독원
하나금융지주
기관주의
금융감독원 부문검사(2012.12.05 ~12.11) 결과 지적사항
-자회사의 건전경영 저해
-자회사 업무에 대한 사전협의 불철저
(금융지주회사법 제50조, 제57조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)하나은행
2012.05.16
금융감독원
(구)하나은행
기관경고
금융감독원 부문검사(2011.8.18 ~ 9.8) 결과 지적사항
국민관광상품권 횡령사고 발생 및 상품권 미수판매업무 관련
내부통제 업무 부당 운영
(은행법 제23조의3, 은행법시행령 제17조의2 제1항 등)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2012.06.18
금융감독원
(구)하나은행
과태료 37.5백만원만원부과
금융감독원 부문검사(2011.8.18 ~ 9.8) 결과 지적사항
구속성 금융상품 부당 수취 (은행법 제52조의2 제1항, 제69조 제1항,은행법시행령 제24조의4 제1항, 은행업감독규정 제88조 등)
과태료 30백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
구속성예금 수취 제어 전산시스템 개발 적용

2012.09.11
금융감독원
(구)하나은행
과태료 5백만원 부과
부점장급 이상 간부의 금융거래 실명 확인 의무 위반
(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률" 제3조 규정 위반)
과태료 4백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
사고예방교육 강화

2013.02.05
금융감독원
(구)하나은행

과태료 6백만원 부과

개인정보보호법 위반(안전성 확보조치 위반)
과태료 6백만원 납부
사고예방교육 강화

2013.08.16
금융감독원
(구)하나은행
과태료 5백만원 부과
금융감독원 부문검사(2012.11.26 ~ 11.30) 퇴직연금 중도인출업무 불철저 ((구)근로자퇴직급여 보장법 제13조,제20조 제1항, 근로자퇴직급여 보장법 제22조, 제33조 제2항)
과태료 4백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
중도인출 관련 영업점 심사업무 강화

2014.05.19
금융감독원
(구)하나은행
과태료 5백만원 부과
부점장급 이상 간부의 금융거래 실명 확인 의무 위반
(금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 규정 위반)
과태료 4백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
사고예방교육 강화

2015.01.28
금융감독원
(구)하나은행
기관주의
과징금 740백만원
태산엘시디㈜ 자회사 편입 후 적정담보 미확보 
(금융지주회사법 제48조, 금융지주회사법시행령 제27조, 금융지주회사법감독규정 제22조)
과징금 740백만원 납부
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.01.28
금융감독원
(구)하나은행
과태료 10백만원
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인
(금융산업의구조개선에관한법률 제24조, 금융산업의구조개선에관한법률시행령 제6조)
과태료 8백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행
기관경고
KT ENS 자산유동화 대출 취급
(은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)외환은행
2013.03.05
금융감독원
(구)외환은행
기관경고
금융감독원 부문검사(2012.12.5~12.14) 결과 지적사항
가산금리 임의인상 등 (은행법 제23조의 3, 제52조, 은행법시행령 제17조의2, 제17조의3, 은행업감독규정 제86조)
조치완료
사고예방교육 강화

2013.09.16
금융감독원
(구)외환은행
과태료 25백만원 부과
구속성 금융상품 부당 수취(은행법 제52조의2, 은행법시행령 제24조의4, 은행업감독규정 제88조, 舊 은행업감독업무시행세칙 제67조)
과태료 20백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
사고예방교육 강화

2015.01.28
금융감독원
(구)외환은행
과태료 10백만원 부과
한국금융안전㈜ 20% 지분 초과 금융위 사전 미승인
(금융산업의구조개선에관한법률 제24조, 금융산업의 구조개선에 
관한 법률시행령 제6조)
과태료 8백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

KEB하나은행
2017.01.15
금융감독원
KEB하나은행
과태료10만원 부과
금융감독원 부문검사(2015.07.06 ~ 07.10) 결과 지적사항
구속행위 금지위반 (은행법 제52조의2, 제69조, 은행법 시행령 제24조의4, 제31조, [별표4], 은행업감독규정 제88조, [별표8])
과태료 8만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2017.04.24
싱가포르금융청(MAS)
KEB하나은행
벌금SGD999.72
17.03.09자 지점 보유 부채(Qualified Liability)의 일정 비율(Daily 2%)을 현금으로 MAS 계좌에 예치 미준수
납부필
컴플라이언스 직무 강화

하나은행(중국)
유한공사
2015.11.13
국가외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 70만위안 부과
국가외환관리국 현장검사(2014.05.26 ~ 06.11)
사유: B/L사본결재 거래진성성 미확인
(중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등 위반)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

2015.11.13
국가외환
관리국
하나은행(중국)유한공사
벌금 95만위안 부과
국가외환관리국 현장검사(2014.06.18 ~ 07.10)
사유: B/L사본결재 거래진정성 미확인
(중국인민공화국 외환관리조례 제12조 등 위반)
납부필
관련거래 중지 및 업무연수 강화

2015.11.24
북경은감국
하나은행(중국)유한공사
벌금 90만위안 부과
북경은감국 현장검사(2015.04.02 ~ 04.16)
사유: 포인트적립 등 비정상적인 예금유치, 예산집행 회계처리오류, 임직승인전 직무수행 (중국 상업은행법 제47조 위반)
납부필
관련업무 관리강화 및 프로세스 개선

러시아KEB하나은행
2016.08.19
러시아
중앙은행
러시아 KEB하나은행
벌금 RUB 300,000부과
러시아 중앙은행 정기감사(2016.05.04 ~ 06.23)
자금세탁방지관련 오류 보고 (근거법령 : 러시아연방법)
납부필
AML 보고체계 전산화 추진

하나금융투자
2012.10.24
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 2백만원
한국거래소 프로그램매매 사전보고의무 위반 관련 회원 감리(2012.9.13) 결과 위반사항
프로그램매매 사전보고의무 위반 (시장감시규정 제28조)
제재금 2백만원 납부
재발 방지를 위해 임직원 교육실시
(관련부서 문서 발송 등)

2013.03.08
금융투자협회
하나금융투자
회원주의
한국거래소 주문수탁방법 준수여부 수시감리(2012.2.1~2.28) 결과 지적사항
주문기록유지의무 위반 (자본시장과 금융투자업에관한법률 제60조)
대상자에게 경고조치
준법감시인 경고장 발송 등 문책강화
(관련자 문책조치 등)

2013.04.29
금융투자협회
하나금융투자
회원주의
금융투자협회 증권인수업무에 관한 규정 준수관련 회원조사(2013.2.15) 결과 지적사항
증권인수업무 등에 관한 규정 위반 (증권인수업무 등에 관한규정)
조치완료
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시

2013.11.15
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
신탁업자의 신탁재산 간 자전거래 제한 위반
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제108조)
조치완료
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(관련부서 문서발송 등)

2013.11.15
금융위원회
하나금융투자
과태료 75백만원
 (각 37.5백만원)
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
금융투자상품 설명내용 확인의무 위반
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제47조)
증권인수 관련 유상증자 청약자금 부당지원
(자본시장과 금융투자업에관한 법률 제449조)
과태료 75백만원 납부 및 대상자 인사조치
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송 등)

2013.11.15
금융위원회
하나금융투자
과태료 50백만원
(각 25백만원)
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
투자일임업자의 투자자 유형화 미이행 
투자일임업자의 집합운용금지 위반(자본시장과 금융투자업에 관한법률 제98조, 금융투자업규정 제4-77조)
과태료 40백만원 납부 및 대상자 인사조치
(자진납부 시 20% 감경)
관련직원 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송 등)

2014.02.27
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 부문검사(삼성동지점 2013.8.1 ~8.14) 결과 지적사항
금융사기 관련 내부통제 부적정
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제28조)
조치완료
내부통제 강화를 위한 입출금 모니터링 강화
경력직원 채용방식 개선

2014.02.27
금융위원회
하나금융투자
과태료 50백만원
금융감독원 부문검사(삼성동지점 2013.8.1 ~8.14) 결과 지적사항
매매주문수탁 부적정(자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조, 금융투자업규정 4-20조)
과태료 40백만원 납부
 (자진납부 시 20% 감경)
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 문서발송

2014.06.02
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 50만원
한국거래소 프로그램매매 호가표시 의무 위반관련 회원감리(2014.4.24) 결과 위반사항
프로그램매매 호가 표시 의무 위반 (시장감시규정 제28조)
제재금 50만원 납부
관련부서 주의촉구 문서발송

2014.08.05
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 소액채권 부문검사(2013.2.21~3.26) 결과 지적사항
소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조)
조치완료
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시(문서발송 등)

2014.08.27
안전행정부
하나금융투자
과태료 6백만원
안전행정부, 한국인터넷진흥원 현장점검(2014.2.10~ 2.11) 결과
지적사항
안전성 확보조치 위반(안전행정부)(개인정보보호법 제29조)
과태료 6백만원 납부
개인정보 수집시 고지사항 보완
홈페이지 화면에서 비밀번호 전송 시 암호화 적용

2015.03.06
한국거래소
하나금융투자
회원주의
한국거래소 주문기록유지의무 준수여부 수시감리(2014.9.1~9.30) 결과 지적사항
주문기록 유지의무 위반 (유가증권시장 업무규정 제82조)
관련직원 문책
관련자 문책조치

2016.09.02
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
매매주문처리에 관한 내부통제미수립
정보처리시스템 운영 부적정에 따른 IT사고 발생
(자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조, 전자금융감독규정 제23조,제29조, 제30조)
조치완료
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화

2016.09.02
금융위원회
하나금융투자
과태료 100백만원
(각 50백만원)
금융감독원 전산장애(2015.7.29 ~ 8.7) 부문검사 결과 지적사항
-매매주문처리에 관한 내부통제미수립
 (자본시장과금융투자업에관한법률 제28조, 금융투자업규정 제2-22조 및 제2-26조, 전자금융거래법 제21조)
-정보처리시스템운영 부적정에 따른 IT사고 발생
(전자금융감독규정 제23조,제2+9조, 제30조)
과태료 80백만원 납부
(각 40백만원씩 납부)
(자진납부 시 20% 감경)
매매주문처리에 대한 내부통제기준 수립
IT사고 방지를 위한 비상계획서 강화

2016.10.27
한국거래소
하나금융투자
제재금 70백만원
한국거래소 정기감리(2016.5.31 ~ 6.2) 결과 지적사항
공정거래질서 저해 매매거래주문(허수성,예상가관여, 가장성 매매, 종가)수탁 (시장감시규정 제22조)
제재금 70백만원 납부
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시 (문서발송)

2016.11.11
한국거래소
하나금융투자
약식 제재금 50만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.10.27) 결과 지적사항
자기주식매매호가 미제출 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 50만원 납부
관련부서 주의촉구 문서발송

2016.11.18
금융감독원
하나금융투자
기관주의
금융감독원 부분(서면) 검사(206.7.11 ~ 7.14) 결과 지적사항
금융기관보험대리점의 보험회사별상품한도위반 (보험업범 제91조)
조치완료
관련자 문책조치
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시

2016.12.08
한국거래소
하나금융투자
약식제재금 4백만원
한국거래소 자기주식매매호가 미제출 관련 회원감리(2016.11.18) 결과 지적사항
자기주식매매호가 미제출 (유가증권시장 업무규정 제39조)
제재금 4백만원 납부
관련부서 주의촉구 문서발송

하나카드
2012.08.22
금융위원회
(구)하나SK카드
과태료 6백만원
금융감독원 부문검사(2011.9.19~10.7) 결과 지적사항
신용정보 시스템의 안전보호 대책 위반
(신용정보의이용및보호에관한법률 제52조 제3항)
과태료 납부
신용정보에 대한 보호대책 강화

2013.10.21
금융위원회금융감독원
(구)하나SK카드
기관경고, 
과징금 50백만원
금융감독원 종합검사(2012.7.9~7.31) 결과 지적사항
신용카드 회원모집시 금지행위 위반
(여신전문금융업법 제14조, 제50조의6)
과징급 납부
신용카드 회원모집 관련 내부통제 강화

2013.11.13
금융위원회
(구)하나SK카드
과태료 5백만원
금융감독원 부문검사(2013.6.17~6.20) 결과 지적사항
약관변경 신고의무 불이행(여신전문금융업법 제54조의3 등)
과태료 납부
약관 변경 신고업무 내부통제 강화

2014.02.05
금융위원회
(구)하나SK카드
과태료 10백만원
금융감독원 종합검사(2012.7.9~7.31) 결과 지적사항
보험상품의 내용을 사실과 다르게 알린 보험모집
(보험업법 제97조, 제209조)
과태료 납부
보험모집 관련 내부통제 강화

2015.02.12
금융위원회
하나카드
과태료 5백만원
금융감독원 부문검사(2014.5.19~5.28 및 2014.6.18~6.27) 결과 지적사항
신용카드 모집인의 위법행위 신고의무 위반
(여신전문금융업법 제14조의5)
과태료 납부
회원모집 관련 내부통제 강화

2016.08.16
금융위원회
하나카드
과태료 50백만원
금융감독원 부문검사(2015.10.5~10.26) 결과 지적사항
통합전산시스템 구축 부적정
재해복구센터 구축/운영 부적정
외주주문 접근권한 통제/관리 부적정
(전자금융거래법 제21조 제1항 및 제2항)
과태료납부
전산시스템에 대한 보호대책/내부통제 강화

하나캐피탈
2012.11.22
금융감독원
하나캐피탈
기관주의
금융감독원 부문검사(2011.11.07~2011.11.11)결과 지적사항
해킹방지대책 수립운용 소홀에 의한 개인정보 유출
(전자금융거래법 제 21조 등)
이사회보고
개인신용정보 보안대책 및 전산자료 보호대책 강화
2012.01.20 지점/센터 인터넷망 본사와 통합운영
2012.08.30 출력물 보안시스템 구축 완료

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈
기관경고, 
과태료 5백만원
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 
2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
유가증권 투자업무 부당취급 등에 의한 손실초래
경영공시업무 불철저
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고 및 
과태료 5백만원 납부
내부통제강화 및 재발방지 교육

하나자산신탁
2013.05.17
금융감독원
하나자산신탁
기관주의, 
과태료 37.5백만원
금융감독원 부문검사(2012.10.17 ~10.23) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
과태료 30백만원 납부
(자진납부 시 20% 감경)
기업회계기준서 제5004호에 의해 신탁재산은 
위탁자의 장부금액으로 인식

2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁
기관주의, 
과태료 82.5백만원
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
과태료(66백만원) 납부
(자진납부 시 20% 감경)
신탁회계처리의 전산화(ERP 연동) 등

하나금융티아이
(구,하나아이앤에스)
2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스
기관주의, 
과태료 50백만원
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
과태료 납부
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

나. 임·직원 제재현황

회사명
제재 
조치일
조치기관
처벌 또는 조치대상자
근속연수
처벌 또는 조치내용
사유 및 근거법령
처벌 또는 조치에 대한 
회사의 이행 현황
재발 방지를 위한 회사의 대책

하나금융지주
2014.04.25
금융감독원
하나금융지주 회장
전직/6년4개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.12.05 ~12.11) 결과 지적사항
자회사의 건전경영 저해
자회사 업무에 대한 사전협의 불철저
(금융지주회사법 제50조, 제57조)
이사회 보고
동일 사안 방지를 위한 내부통제 강화

(구)하나은행
2012.05.16
금융감독원
(구)하나은행 리테일영업본부 부행장보
현직/2년9개월
견책
금융감독원 부문검사(2011.8.18 ~ 9.8)
국민관광상품권 횡령사고 발생 및 상품권 미수판매업무 관련 내부통제 업무 부당 운영
(은행법 제23조의3, 은행법시행령 제17조의2 제1항 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2012.05.16
금융감독원
(구)하나은행 중부기업금융 본부장
전직/2년10개월
견책 상당
대출금 용도 외 유용
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 중앙중기업금융 본부장
전직/3년6개월
견책 상당(퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급(은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 중기업영업본부 본부장
전직/1년
견책 상당(퇴직자 위법부당사항)
KT ENS 자산유동화 대출 취급(은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2015.02.16
금융감독원
(구)하나은행 용산마포영업 본부장
현직/3년
감봉 3월
KT ENS 자산유동화 대출 취급(은행법 제34조 및 제52조의2, 은행법시행령 제20조, 은행업감독규정 제78조 및 舊 제88조, 은행업감독업무시행세칙 舊 제64조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

(구)외환은행
2013.03.05
금융감독원
(구)외환은행 은행장
전직/7년2개월
문책경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.12.5~12.14) 결과 지적사항
가산금리 임의인상 등(은행법 제23조의 3, 제52조, 은행법시행령 제17조의2, 제17조의3, 은행업감독규정 제86조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2013.03.05
금융감독원
(구)외환은행 부행장
현직/8년3개월
주의적 경고
금융감독원 부문검사(2012.12.5~12.14) 결과 지적사항
가산금리 임의인상 등(은행법 제23조의 3, 제52조, 은행법시행령 제17조의2, 제17조의3, 은행업감독규정 제86조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

2013.03.05
금융감독원
(구)외환은행 기업사업본부장
전직/32년5개월
감봉3월 상당
금융감독원 부문검사(2012.12.5~12.14) 결과 지적사항
가산금리 임의인상 등(은행법 제23조의 3, 제52조, 은행법시행령 제17조의2, 제17조의3, 은행업감독규정 제86조)
조치완료
동일 사안 방지를 위한 내부통제시스템 강화

하나금융투자
2013.03.04
금융감독원
하나금융투자 전무
전직/4년
견책 상당
금융감독원 하나미추홀 관련 부문검사(2012.5.29 ~ 6.1) 결과 지적사항
부동산 프로젝트금융 관련 대출채권 매입확약서 임의제공
(舊 증권거래법 제54)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 이사보
현직/3년10개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
투자일임재산 간 거래금지 위반
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제98조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(문서발송 등)

2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/31년2개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
사후정산계약 관련 부채 미계상 (자본시장과 금융투자업에관한법률제32조, 주식회사외부감사에관한법률 제13조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.01.13
금융감독원
하나금융투자 전무
현직/7년10개월
견책
금융감독원 종합검사(2013.3.13 ~ 4.3) 결과 지적사항
사후정산계약 관련 부채 미계상 (자본시장과 금융투자업에관한법률제32조, 주식회사외부감사에관한법률 제13조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

2014.10.06
금융감독원
하나금융투자 상무
현직/15년1개월
견책
금융감독원 소액채권 부문검사(2013.2.21~3.26) 결과 지적사항
소액채권 신고시장가격 제출과정에서의 불건전 영업행위
(자본시장과 금융투자업에관한법률 제71조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
규정준수 및 관리감독 강화 등 교육실시
(문서발송 등)

2017.02.10
금융감독원
하나금융투자 
상무대우
현직/7년10개월
견책
금융감독원 부분(서면)검사(2016.7.11 ~ 7.14)결과 지적사항
금융기관보험대리점의 보험회사별상품한도위반
(보험업범 제91조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
업무지도 및 관리감독 강화

하나카드
2012.08.24
금융감독원
하나카드 대표이사
전직/2년5개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2011.9.19~10.7) 결과 지적사항
신용정보에 대한 보호대책 수립 및 운용 소홀 등
(신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 제1항 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신용정보에 대한 보호대책 강화

2012.08.24
금융감독원
하나카드 부사장
전직/2년1개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2011.9.19~10.7) 결과 지적사항
신용정보에 대한 보호대책 수립 및 운용 소홀 등
(신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 제1항 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신용정보에 대한 보호대책 강화

2012.08.24
금융감독원
하나카드 본부장
현직/2년1개월
감봉3월
금융감독원 부문검사(2011.9.19~10.7) 결과 지적사항
신용정보에 대한 보호대책 수립 및 운용 소홀 등
(신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 제1항 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신용정보에 대한 보호대책 강화

2012.08.24
금융감독원
하나카드 본부장
현직/2년1개월
견책
금융감독원 부문검사(2011.9.19~10.7) 결과 지적사항
개인신용정보의 업무목적 외 부당유출에 대한 감독책임
(신용정보의이용및보호에관한법률 제33조 및 제42조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신용정보에 대한 보호대책 강화

2013.10.21
금융감독원
하나카드 대표이사
전직/2년5개월
주의적 경고 상당
금융감독원 종합검사(2012.7.9~7.31) 결과 지적사항
신용카드회원 모집시 금지행위 위반 등 
(여신전문금융업법 제14조, 제50조의6 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신용카드 회원모집 관련 내부통제 강화

2016.10.05
금융감독원
하나카드 본부장
현직/1년7개월
감봉3월
금융감독원 부문검사(2015.10.5~10.26) 결과 지적사항
통합전산시스템 구축 부적정
재해복구센터 구축/운영 부적정
외주주문 접근권한 통제/관리 부적정
(전자금융거래법 제21조)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
전산시스템에 대한 보호대책/내부통제 강화

하나캐피탈
2012.11.22
금융감독원
하나캐피탈 대표이사
전직/3년 2개월
주의 상당
금융감독원 부문검사(2011.11.07~2011.11.11)결과 지적사항
해킹방지대책 수립운용 소홀에 의한 개인정보 유출
(전자금융거래법 제 21조 등)
이사회 보고
개인신용정보 보안대책 및 전산자료 보호대책 강화
-2012.01.20 지점/센터 인터넷망 본사와 통합운영
-2012.08.30 출력물 보안시스템 구축 완료

2012.11.22
금융감독원
하나캐피탈 부사장
전직/5년 11개월
견책 상당
금융감독원 부문검사(2011.11.07~2011.11.11)결과 지적사항
해킹방지대책 수립운용 소홀에 의한 개인정보 유출
(전자금융거래법』 제 21조 등)
이사회 보고
개인신용정보 보안대책 및 전산자료 보호대책 강화
-2012.01.20 지점/센터 인터넷망 본사와 통합운영
-2012.08.30 출력물 보안시스템 구축 완료

2012.11.22
금융감독원
하나캐피탈 감사
현직/8년 2개월
주의
금융감독원 부문검사(2011.11.07~2011.11.11)결과 지적사항
해킹방지대책 수립운용 소홀에 의한 개인정보 유출
(전자금융거래법 제 21조 등)
이사회 보고
개인신용정보 보안대책 및 전산자료 보호대책 강화
-2012.01.20 지점/센터 인터넷망 본사와 통합운영
-2012.08.30 출력물 보안시스템 구축 완료

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 대표이사
전직/3년 2개월
문책경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
유가증권 투자업무 부당취급 등에 의한 손실초래
이사회 부당운영
이사회 안건 첨부서류 임의변경 감독 소홀
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 감사
전직/8년 6개월
주의적 경고 상당
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
유가증권 투자업무 부당취급 등에 의한 손실초래 감독 소홀
이사회 부당운영 감독 소홀
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
이사회 보고
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 본부장
현직/3년 4개월
감봉3개월
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
이사회 안건 첨부 서류 임의변경
유가증권 투자업무 부당취급 등에 의한 손실초래 보조
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 본부장
현직/5년
견책
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
이사회 안건첨부 서류 임의변경
이사회 부당운영 보조
경영공시 불철저
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
내부통제강화 및 재발방지 교육

2014.04.22
금융감독원
하나캐피탈 부장
현직/6년 8개월
견책
금융감독원 부문검사(2012.11.28~2012.12.05 및 2014.01.13~2014.01.22)결과 지적사항
이사회 안건첨부 서류 임의변경 보조
(여신전문금융업법 제 50조의6, 제 54조의2 등)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
내부통제강화 및 재발방지 교육

하나자산신탁
2013.05.17
금융감독원
하나자산신탁 전무
전직/11년
견책 상당
금융감독원 부문검사(2012.10.17 ~10.23) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
기업회계기준서 제5004호에 의한 회계처리

2013.05.17
금융감독원
하나자산신탁 상무
전직/2년 1개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2012.10.17 ~10.23) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정 
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
기업회계기준서 제5004호에 의한 회계처리

2013.05.17
금융감독원
하나자산신탁 부장
전직/11년 7개월
감봉3월 상당
금융감독원 부문검사(2012.10.17 ~10.23) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
기업회계기준서 제5004호에 의한 회계처리

2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁 전무
전직/11년
퇴직자 위법사실 통지(견책 상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
(자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

2016.11.16
금융감독원
하나자산신탁 상무
전직/1년
퇴직자 위법사실 통지(주의 상당)
금융감독원 종합검사(2015.10.19.~11.16) 결과 지적사항
신탁회계처리 부적정
 (자본시장법 제114조 및 기업회계기준서 제5004호)
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
신탁회계처리의 전산화 등

하나금융티아이
(구,하나아이앤에스)

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 상무
전직/1년 7개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

2016.09.02
금융감독원
하나아이앤에스 팀장
전직/6년 5개월
퇴직자 위법사실 통지
금융감독원 부문검사(2015.10.12~10.16) 결과 지적사항
하나금융투자(주)의 정보처리시스템 운영 부적정
인사위원회 결의를 통한 징계 완료
재발 방지를 위한 프로세스 개선 실시

10. 작성기준일
이후
발생
한 주요사항

해당사항 없음.

11. 단기
매매차익 미환수
현황

해당사항 없음.

12. 공모자금의 사용내역

(기준일 :
2017년 06월 30일
)
(단위 : 백만원)

구 분
납입일
납입금액
신고서상 자금사용 계획
실제 자금사용 현황
차이발생 사유 등

제3자배정
유상증자
2015.04.21
179,843
재무구조 개선과 에스케이텔레콤(주)
와의 전략적 업무제휴
재무구조 개선과 에스케이텔레콤(주)
와의 전략적 업무제휴
-

13. 사모자금의 사용내역

해당사항 없음.

14.
금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항

(KEB하나은행)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자 보호제도
 예금자보호제도란 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급하는 제도입니다. 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을목적으로 하여 1997년 1월 1일부터 시행하고 있으며 당행 또한 본 제도를 시행하고 있습니다.

(2) 보호한도
 원금과 소정이자를 합하여 동일한 금융기관 내에서 1인당 5천만원까지만 보호되며 초과금액은 보호되지 않습니다.

(3) 보호 및 비보호 금융상품

보호상품
비보호상품

보통예금, 기업자유예금, 별단예금, 
당좌예금 등 요구불예금,
양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP)

정기예금, 저축예금, 주택청약예금, 
표지어음 등 저축성 예금
금융투자상품(수익증권, 뮤추얼펀드, MMF 등)

정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식 예금
특정금전신탁 등 실적배당형 신탁

외화예금
은행발행채권 등

원금이 보전되는 금전신탁 등
주택청약저축, 주택청약종합저축 등

예금보호 대상 금융상품으로 운용되는확정기여형 퇴직연금 및 개인퇴직계좌적립금 등
-

(4) 보험료 납부
 매분기별 다음산식에 의해 산출된 예금보험료 및 특별기여금을 분기 익월말 납부합니다.
① 분기별 보험료 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 차등보험료율 * 1/4
② 분기별 특별기여금 = 부보대상 예금등의 분기별 평균잔액 * 1/1,000 * 1/4

나. 신탁자산 등에 관한 사항

(1) 예금자 보호 
- 예금자보호법 및 동법 시행령에 의거 노후생활연금신탁, 연금저축신탁, 퇴직신탁
 등 원본보전이 되는 신탁은 예금보호 대상임.

(2) 신탁재산의 구분관리
- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제104조에 의거 수익자 보호를 위하여 
 신탁재산을 고유재산과 구분 관리합니다.
 
(3) 특별유보금의 적립
- 기업회계기준서 제5004호 신탁업자의 신탁계정에 의거 불특정금전신탁 중 
 원본 또는 이익의 보전계약이 있는 신탁의 보전을 위하여 신탁보수에서 
 일정비율을 특별유보금으로 적립합니다.

(하나금융투자)

가. 고객예탁금등 별도예치제도

투자자예탁금은 당사의 고유재산과 구분하여 한국증권금융회사 또는 은행에 별도 예치되며, 이를 양도하거나 담보로 제공할 수 없으며 누구든지 이를 상계 ·압류할 수 없습니다. 매매거래의 수탁 등으로 증권회사가 보유하게 되는 고객의 유가증권은 증권예탁원에 지체없이 예탁됩니다.

(단위 : 백만원, %)

구분
금액
별도예치
대상금액
별도예치금액
예치비율

위탁자예수금
884,487
679,206
699,402
103

장내파생상품거래예수금
320,264
209,431
262,810
125.5

집합투자증권투자자예수금
321,869
320,876
354,677
110.5

조건부예수금
-
-
-
-

청약자예수금
641
641
650
101.4

저축자예수금
3,327
3,518
3,518
100

기타
196
-
-
-

합계
1,530,783
1,213,672
1,321,056
108.8

(하나저축은행)

본 금융기관이 취급하는 금융상품 중 예금보험공사가 예금자보호법에 의하여 보호하는 금융상품의 종류는 다음과 같습니다.

번호
계정과목
금융상품명
판매여부

1
기업자유예금
기업자유예금
판매중

2
별단예금
별단예금
판매중

3
보통예금
보통예금
판매중

4
하나플러스 보통예금
판매중

5
1Q보통예금
판매중

6
자유적립예금
자유적립예금
판매중

7
장기주택마련저축
장기주택마련저축
판매종료

8
재형저축
하나행복재형저축
판매종료

9
정기예금
정기예금
판매중

10
ISA정기예금
판매중

11
1Q정기예금
판매중

12
정기적금
정기적금
판매중

13
1Q정기적금
판매중

14
표지어음
표지어음
판매중

15
방카슈랑스
(무)넘버원더블리치저축보험
일시중단

16
방카슈랑스
(무)The새로운리치저축보험
판매중

17
방카슈랑스
(무)행복knowhow연금보험
판매중

18
방카슈랑스
(무)행복knowhow즉시연금보험
판매중

19
방카슈랑스
(무)행복knowhowTOP3건강보험
판매중

20
방카슈랑스
(무)행복knowhow플러스연금저축보험
판매중

21
방카슈랑스
(무)현대하이드림저축보험
판매중

22
방카슈랑스
재산종합보험
판매중

23
방카슈랑스
주택화재보험
판매중단

24
방카슈랑스
하이기업종합보험
판매중

25
방카슈랑스
하이비지니스종합보험
판매중

26
방카슈랑스
(무)상품명품노블레스저축보험
판매중단

27
방카슈랑스
(무)삼성명품상해보험안전한생활보장
판매중단

28
방카슈랑스
(유)삼성명품연금보험
판매중단

29
방카슈랑스
명품비지니스패키지보험
판매중

30
방카슈랑스
삼성명품재산종합보험
판매중단

31
방카슈랑스
Samsung's Trademark Package Insurance
판매중

32
방카슈랑스
(무)삼성New에이스저축보험
판매중

33
방카슈랑스
(무)삼성내리사랑연금보험
판매중

34
방카슈랑스
(무)삼성에이스즉시연금보험
판매중

35
방카슈랑스
(무)연금저축골드연금보험
판매중단

36
방카슈랑스
연금저축골드연금보험
판매중

(하나생명보험)

가. 예금자 보호에 관한 사항

(1) 예금자보호 제도
가. 예금자보호법 제29조(보험관계)에 따라 예금보험관계 여부 및 보험금한도를 설명하는 문안을 "상품설명서"에 추가하고, 설명을 듣고 이해했는지 여부를 확인 받음.

나. 청약 서류에 "취약계층에 대한 설명강화 확인서"를 별지로 마련하고 금융정보 취약계층(65세이상 노령층, 주부, 은퇴자)에 대해 예금보험관계 설명 및 확인을 다른 설명사항에 비해 우선 실시하고, 설명에 대한 확인을 고객에게 수령함

(2) 예금자 보호 한도

이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

15. 고객 개인정보 보호에 관한 사항

(KEB하나은행)

은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보유출사고는 은행에 잠재적인 위협이 될 수 있습니다.
 개인정보 유출사고 발생시 피해고객의 집단소송 등에 다른 손해배상 가능성, 고객상담 등 사고수습에 필요한 관리비용 증가, 유출된 정보를 이용한 2차 피해에 따른 보상액 부담 가능성, 감독당국에 의한 징벌적 과징금 부과, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영상의 악영향, 그리고 장기적으로 고객이탈 및 평판저하 등 영업력의 약화로 은행에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 이에 은행은 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법등의 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 전자금융 안전성 강화, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 상시 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.
 특히 당행은 카드사 고객정보유출 사고 등으로 고객정보보호에 대한 우려가 높아지고 있는 상황에서 종합적인 고객정보보호 체계를 구축하여 고객정보보호를 강화하고자 '고객정보보호본부'를 신설하고, 본부 내에 '고객정보보호부', 'IT보안부'를 배속시켰으며, 이를 통해 고객정보보호 및 IT보안을 총괄하는 단일 체계를 갖춤으로써 효율적이고 일관된 고객정보보호 기능을 수행하고 있습니다.
 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 향후 고객정보 유출사고 발생시은행에 재무적·비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유의하시기 바랍니다.

(하나금융투자)

당사는 1970년 투자신탁 업무를 개시한 이래 40여년간 투자/증권업을 영위함에 있어 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출 등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하에 따른 고객이탈 및 회사 경쟁력 약화 등 중대한 부정적 위협이 잠재되어 있습니다.
 당사는 2014년 2월 IT보안 업무와 개인(신용)정보보호 및 그룹사간 고객정보 제공/이용 업무를 통합 관장하는 고객정보보호부(現 정보보호실 - 2017년 1월 직제개편으로 명칭변경)를 신설하여 효율적인 내부통제 및 고객정보 보호를 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 아울러 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보 보호 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적/물리적/관리적 조치에 관한 사항을 준수하고 있으며, 정보보호 관리체계 수준 유지를 위하여 '14년도부터 정보보호관리체계인증(ISMS)을 취득하고 지속적으로 관리하고 있습니다. 또한 '16년 11월 차세대시스템을 구축/가동함에 따라 '17년 5월에 정보보호관리체계 인증을 갱신 취득하였습니다.
 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 고객의 중요한 금융거래 정보를 취급하는 금융회사의 특성상 고객정보의 유출 가능성은 상존하는 바, 향후 유출사고 발생 시 당사의 사회적 평판이 저하될 가능성이 있으며, 고객정보 유출로 인한 사후 조치 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독 당국에 의한 과징금 부과, 영업정지와 같은 제재조치 등의 위험요인은 완전히 배제할 수 없습니다. 
 이에 당사는 전사 인터넷 망분리 구축('15.6.30) 및 시행, 개인정보처리시스템에 대한 접근권한의 관리, PC보안시스템을 통한 개인정보 파일 관리 강화 등 시스템을 개선함과 아울러 메일/메신저/외부저장장치/출력물 등 통제, 외부인력에 대한 관리체계 강화, 유출탐지 모니터링/개인(신용)정보 오/남용 모니터링, 임직원들에 대한 정기적인 정보보안 교육 및 고객정보 보호 실태점검 강화 등을 통하여 고객정보 유출을예방하고, 임직원들의 보안인식 개선을 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다. 

(하나자산신탁)

당사는 1999년 신탁 업무를 개시한 이래 해당 업무를 영위함에 있어 다수 고객의 개인 정보를 보유하고 있으며, 이에 따라 개인 정보 유출 등의 위험이 잠재되어 있습니다. 이에 당사에서는 다양한 경로로 유출될 수 있는 민감한 정보에 대해 DB암호화를직접 수행하여 DB자체를 보호하고자 2013년 9월 26일 개인정보 Database 암호화 시스템 구축하였으며, 업무용 PC 내 개인 정보 파일을 관리함으로써 개인정보 유출 위협을 방지하여 안전하고 신뢰성있는 개인 정보 관리체계를 구축하기 위해 2014년 7월 3일 개인정보 검출/차단 시스템 구축하였습니다. 또한 지속적인 개인정보 보호를 위해 ERP시스템 내 개인정보 데이터 마스킹 처리(주민등록번호 등 고객정보의 암호화) 및 엑셀 다운 제한하고 있습니다.

(하나카드)

당사는 신용카드업을 영위함에 있어 산업의 특성상 다수의 고객정보를 보유하고 있으며, 이 고객정보는 여러 보안정책 및 시스템을 통한 관리에도 불구하고 내부 직원의 과실 또는 외부 해킹에 의해 유출될 수 있는 위험이 있습니다. 이러한 개인정보 및신용정보가 유출될 경우 당사 경영과 고객에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 사실을 대표이사 이하 전임직원이 인식하고 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 보안정책 및 내부통제 강화, 개인정보 암호화 및 모니터링시스템 등 고객정보 보호 프로세스를 지속 보완하고 있으며, 향후 다양한 방법으로 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 다하겠습니다.

※ 고객정보 보호 관련 보완 사항

구 분
보완 사항

조 직
- 정보보안 담당부서지정 및 전문인력을 통한 보안 강화

- 정보보호위원회 운영 (최소 분기 1회)

정책/규정
- 임직원 정보보호교육 의무화 (연 2회)

- 보안 규정 위반에 대한 삼진아웃제 운영

- 내부 및 외주업체 고객정보 관리실태 점검 강화

- 내부직원의 고객정보 오남용모니터링

- 고객식별번호 암호화

- 고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링 체계 구축

시스템
- 보안복합기 시스템 구축

- PC내 문서암호화 저장 정책 강화 (유출시에도 개봉 불가)

- 이동식(CD,USB등) 저장매체 사용 차단

- 외주 인력 PC 인터넷 차단

- DB 암호화 및 접속 권한 통제

- 전직원 업무PC 인터넷 망분리 적용

- 업무시스템 모바일 OTP 적용

- 네트워크 접근통제(NAC) 시스템 구축

- PC보안 솔루션 고도화

- 통합로그 시스템 구축

- 24x365 보안 관제 시스템 구축

- 인프라 취약성 점검 시스템 구축

(하나캐피탈)

당사는 여신전문금융업을 영위하는 회사의 특성상 다수의 개인(신용)정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 당사가 보유하고 있는 고객정보가 유출될 경우, 고객에 대한 피해 외에 대외 신뢰도 저하에 따른 고객 이탈 및 영업력 약화 등으로 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
 이를 방지하기 위하여 당사는 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률 및 관련 규정 등에 의거하여 개인정보를 안전하게 처리하고 있으며, 개인정보가 분실·도난·유출·변조·훼손되지 아니하도록 안전성을 확보하기 위하여 취하여야 하는 세부적인 기준을 수립 시행하고 있습니다.
 또한 정보의 수집·보유·활용·파기 등 단계별 정보보호 정책, 신용정보 주체의 권리 강화 및 사이버 안전 대책 강화를 위한 노력도 지속적으로 강화하고 있습니다.
 그러나 위와 같은 고객정보 보호 노력에도 불구하고 금융권 회사들에 대한 고객정보유출 시도는 향후에도 지속될 것으로 전망되는 바, 고객정보 유출사고와 같은 재무적·비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인을 완전히 배제할 수 없음을 알려드립니다.
 당사는 앞으로도 고객정보보호 강화를 통하여, 고객이 믿고 거래할 수 있는 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나저축은행)

당 저축은행은 개인정보를 수집하고 분석하여 영업에 활용하고 있으며, 이에 따라 개인정보 유출등 정보보안 사고 발생시 대외 신뢰도 저하 및 고객이탈로 인한 영업력악화 등 잠재적인 위협이 있습니다. 이를 당 저축은행 대표이사 이하 전 임직원이 인식하고 있는 바, 고객정보의 중요성을 인식하고 고객정보 외부 유출차단을 위한 네트워트망분리, 개인정보 포함 문서 전달시 승인절차 강화, 매월 정기적인 모니터링 실시, 전 임직원 대상 개인정보보호 교육 및 정보보안 교육을 통한 고객정보 보호의식 강화 등 고객정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.
 그러나 위와 같은 노력에도 불구하고 금융회사들에 대한 고객정보 유출시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 고객정보 유출로 인한 사후조치비용과 피해를입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 대한 과징금부과, 영업정지와 같은 제재조치등의 위험요인을 완전히 배제할 순 없습니다.
 당 저축은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 항상 최선의 노력을 다하겠습니다.

(하나생명보험)

보험사는 업무 특성상 개인정보 이외에 병력정보 등 민감정보도 수집, 관리하고 있어, 개인정보유출 사고 시 타 금융사에 비해 더 많은 부정적 영향이 미칠 수 있습니다. 이에 당사는 개인정보 강화를 위해 전문적인 보안인력을 채용하여 유출방지에노력하고 있으며, 개인정보보호법, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 등 정보보호 관련 법률에 따라 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있습니다.
 전자금융감독규정 내 CISO 점검사항 및 내부 기준에 근거한 콘텐츠보안, 시스템보안, 물리적 보안, 내부통제 등 매월 정기적으로 모니터링을 실시하여 점검을 강화하고 있습니다.
 또한, 개인정보보호를 위하여 Database암호화를 2015년 1월에 적용완료 하였으며, 외부유출 차단을 위해 네트워크 망 분리의 기술적 보안조치를 적용하였습니다. 
 추가적으로 그룹통합보안관제센터 및 금융보안원과의 보안관제 계약을 통해 24×365 관제 시스템을 구축 운영하고 있습니다.
 개인정보의 처리를 위탁하는 수탁자에 대해서는 정기적인 현장 실사 점검 및 보완조치를 하고 있으며, 내부 임직원들의 보안 의식 향상을 위해 주기적으로 정보보호 교육을 실시하고 있습니다.
 금융회사 고객정보 유출 이 후 금융위/금감원에서 진행 중인 [금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책] 및 [보험권 개인정보 유출 재발방지 종합 대책 관련 가이드라인], [주민등록번호 수집/이용 최소화 가이드 라인]의 세부 과제를 충실히 수행하여 고객정보 유출 방지에 꾸준히 노력하고 있습니다.
 내부 실시간 모니터링 시스템을 통한 개인정보유출시도 및 내부 정보보안관리를 강화하고 있습니다.
 지속적으로 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나에프앤아이)

당사는 NPL투자관리업의 업종 특성상 개인정보를 수집, 분석하여 영업에 활용하고있으며, 개인정보 유출 등 보안사고 발생시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
 이에 당사는 개인정보보호법 등 정보보호관련 법률에 따른 개인정보의 안전성 확보를 위한 개인정보 암호화 및 네트워크망분리 등 기술적, 물리적, 관리적 조치에 대한 사항을 준수하고 있으며, 내부통제 강화 및 고객정보 보호강화를 위하여 내부 모니터링 및 시스템 통제를 이행하고 있습니다.
 당사는 앞으로도 내부 업무프로세스 분석을 통한 통제 강화 및 고객의 개인정보보호를 위하여 최선의 노력을 다하도록 하겠습니다.

(하나금융티아이)

당사는 개인정보보호법, 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 등 관련 법령에 따라 회사 및 관계회사(그룹사) 임직원의 개인정보 보호 및 권익을 보호하고 개인정보와 관련한 임직원의 고충을 원활하게 처리할 수 있도록 개인정보처리(취급) 방침을 두고 있습니다.

16. 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(하나금융지주)

(조건부자본증권의 주식전환·상각 발동요건) (단위 :백만원)

발행일시
발행금액
관련지표
발행시
2015년 2분기
2015년 3분기
2015년 4분기

2016년 1분기

2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기
비고

2015.05.29
80,000
부실금융기관으로
 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-1 (5Y Call)

2015.05.29
190,000
부실금융기관으로
 지정여부
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 1-2 (10Y Call)

2015.11.06
155,000

부실금융기관으로
 지정여부

지정되지 않음

-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-1 (5Y Call)

2015.11.06
20,000

부실금융기관으로
 지정여부

지정되지 않음

-
-
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
지정되지 않음
상각형 조건부자본증권 2-2 (10Y Call)

※ 채무재조정 사유 : 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우에 상각됨

■ "부실금융기관"의 정의

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 정의, 제2호
　
2. "부실금융기관"이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다.
　
가. 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로서 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관. 이 경우 부채와 자산의 평가 및 
 산정(算定)은 금융위원회가 미리 정하는 기준에 따른다.
나. 「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금등 채권(이하 이 조에서 "예금 등 채권"이라한다)의 지급이나
 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 
다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입(정상적인 금융거래에서 발생하는 차입은 제외한다)이 없이는 
 예금등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 
 예금보험위원회가 인정한 금융기관

구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」제2조 제2호에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당됩니다.

※ 관련 지표의 변동현황

(1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위: 십억원)

관련지표
2014년 4분기
2015년 1분기
2015년 2분기
2015년 3분기
2015년 4분기
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기

총자본합계
23,786.7
23,482.6
23,967.4
24,625.5
24,744.2
24,405.2
24,390.6
24,435.2
24,882.3
24,818.6
25,211.2

기본자본계
18,208.0
18,661.9
19,084.4
19,427.4
19,382.7
19,828.1
20,103.0
20,313.9
21,376.9
21,911.4
22,350.3

보통주자본
17,302.0
17,803.1
18,084.5
18,416.9
18,201.8
18,873.6
19,179.1
19,372.1
20,436.8
21.000.2
21,433.6

위험가중자산
188,380.7
187,431.9
191,475.9
191,805.7
185,879.7
181,762.4
168,972.2
168,187.5
173,654.0
169,264.5
168,412.8

총자본비율
12.63%
12.53%
12.52%
12.84%
13.31%
13.43%
14.43%
14.53%
14.33%
14.66%
14.97%

기본자본비율
9.67%
9.96%
9.97%
10.13%
10.43%
10.91%
11.90%
12.08%
12.31%
12.95%
13.27%

보통주자본비율
9.18%
9.50%
9.44%
9.60%
9.79%
10.38%
11.35%
11.52%
11.77%
12.41%
12.73%

고정이하여신비율
1.31%
1.37%
1.38%
1.16%
1.27%
1.29%
1.23%
1.11%
0.91%
0.88%
0.80%

대손충당금적립률
75.14%
71.52%
73.50%
72.07%
70.20%
75.12%
79.91%
81.80%
88.24%
103.77%
84.26%

(주1) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는

'III. 재무에 관한 사항 6. 기타 재무에 관한 사항 나. 대손충당금 설정현황'
참조

(주2) 2017년 6월말 비율은 잠정치임

(2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석

(가) 자산 및 부채 현황

(단위: 십억원)

구분
2014년 4분기
2015년 1분기
2015년 2분기
2015년 3분기
2015년 4분기
2016년 1분기
2016년 2분기
2016년 3분기
2016년 4분기
2017년 1분기
2017년 2분기

자산
315,548.2
321,576.9
332,532.0
334,646.6
326,912.7
336,378.8
326,685.2
331,522.2
348,177.5
342,984.4
349,044.9

부채
293,654.6
299,170.9
309,791.9
311,588.3
303,941.0
313,255.4
303,138.1
307,855.6
324,787.5
319,451.9
324,765.2

자본
21,893.6
22,406.0
22,740.1
23,058.3
22,971.7
23,123.4
23,547.1
23,666.6
23,390.0
23,532.5
24,279.6

(나) 자본비율
-손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위: 십억원)

구분
BIS비율 1%p 하락
BIS비율 2%p 하락
BIS비율 3%p 하락

2014년 말
1,883.8
3,767.6
5,651.4

2015년 말
1,858.8
3,717.6
5,576.4

2016년 말
1,736.5
3,473.1
5,209.6

2017년 2분기말
1,684.1
3,368.3
5,052.4

-금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위: 십억원)

구분
2017년 2분기말(A)
제 43조 기준(B)
자본여력 비율(C=A-B)
자본여력(D=C*위험가중자산)

총자본비율
14.97%
4.00%
10.97%
18,474.7

기본자본비율
13.27%
3.00%
10.27%
17,297.9

보통주자본비율
12.73%
2.30%
10.43%
17,560.1

(다) 경영실태평가 등급

당사는 금융지주회사 감독규정 제 35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.

금융지주회사 감독규정 43조

제43조(평가대상 금융지주회사) 금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.(개정 2010. 3. 8, 2013. 9. 17)
1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사
2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3미만인 경우를 말함) (개정 2006. 11. 30, 2013. 9.17)
3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

17. 하나금융그룹의 사회적 책임활동

가. 하나금융그룹의 사회공헌

하나금융그룹의 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션은 모든 사회 구성원과 동반성장 하고자 하는 하나금융그룹의 의지를 담고 있습니다. 사회공헌활동은 기업과 사회를 맺는 중요한 소통채널로서 하나금융그룹은 '통일시대대비', '다문화사회구축', '청소년건전성장', '소외계층지원', '글로벌사회공헌' 5대 중점 테마를 선정하여 모두가 행복한 사회를 만드는 행복한 금융을 위해 노력하고 있습니다. 

나. 2016년 사회공헌 실적

■
사회공헌 집행 비용 (단위 : 백만원)

문화/예술/

스포츠

지역사회/

공익

학술/교육

환경

글로벌

서민금융

총합계

6,608

11,676

5,621

79

76

124

24,184

다. 하나금융그룹 사회공헌 추진 현황 

■ 행복나눔위원회

하나금융그룹은 지속가능경영 실현 및 사회적 책임 경영 활성화를 강화하기 위한 행복나눔 위원회를 설치 및 운영하고 있습니다. 그룹의 최고 의사결정권자(위원장) 및 관계사 대표를 중심으로 조직된 행복나눔위원회는 그룹의 사회책임경영 방향을 설정하고 주요 사회공헌 활동의 이행 현황을 보다 효율적으로 파악하고 능동적으로 대처하기 위해 설립 하였습니다. 

■ 통일시대 대비

● 새터민의 자산 형성을 돕는 미래행복통장

KEB하나은행은 통일부와 상호협약을 맺고 북한이탈주민의 안정적 정착과 자산형성 지원을 위해 미래행복통장 계좌관리 사업운영하고 있습니다. 「미래행복통장」은저축액에 대해 정부가 동일한 금액을 매칭 지원함으로써 탈북민들의 경제적 자립을 목적으로 하고 있습니다. 또한 탈북민들의 지역적응센터(하나센터)와 KEB하나은행 영업점 간1:1매칭을 통해 금융 지원 및 경제·금융 지식 함양을 위한 사업도 지원하고 있습니다. 

● 탈북청년 취업 지원 멘토링 운영
 하나금융그룹은 북한출신 청년의 취업 및 안정적인 대한민국 사회 정착을 돕기 위한사업의 일환으로 「제2기 탈북청년 취업준비 멘토링」프로그램을 진행했습니다. 멘토링 프로그램은 하나금융그룹의 임원들이 직접 멘토가 되어 북한출신 청년들이 남한사회에 안정적으로 정착할 수 있도록 취업 및 창업을 돕는 프로그램입니다. 이를 위해 멘토 담당 임원들과 탈북 청년들은 월 1회 이상 만남을 통해 진로 상담 등 멘토링을 갖고 이들에게 절실한 부분을 함께 고민하고 해결방안을 찾도록 노력하며, 워크샵, 특강, 기업체험 과정 등도 진행했습니다. 하나금융그룹은 멘토링 프로그램 과정 중 활동이 우수한 멘티에게는 그룹 공채시 정규직 채용의 기회를 부여하고 있으며, 지난 제1기 멘토링 프로그램을 통해 3명의 북한출신 청년을 정규 직원으로 채용한 바 있습니다

● 하나 통일 원정대

하나금융그룹은 탈북 청년과 그룹 임직원들로 구성된 '하나된 조국을 위한 통일원정대'(이하 '하나통일원정대') 발대식을 개최하고, 우리보다 먼저 통일을 경험한 독일에서 통일기원 합창을 노래했습니다. 하나통일원정대는 '민족통일의 상징'인 베를린 장벽에서 독일통일 당시의 감동을 체험하고 남북 평화 통일 의식을 고취 시켜 조국의 통일을 노래했습니다.

● 북한이탈주민지원재단(남북하나재단) 지원

통일부 산하 북한이탈주민지원재단(남북하나재단)과 KEB하나은행은 새터민들이 우리 사회의 당당한 일원으로 정착하고 성장할 수 있도록 지원하고 있습니다. 사회정착지원금을 사회복지공동모금회를 통해 지정기탁하여 새터민 청소년 교육 학자금 지원과 생계가 곤란한 새터민의 의료비 지원 활동 등에 사용되었습니다.

● DMZ 다큐멘터리 국제 영화제 후원

KEB하나은행은 전 세계 유일의 분단 국가인 우리나라 비무장지대(DMZ)에 대한 관심을 확산시키고 문화예술산업 발전에 기여하고자 지난 5년 연속으로 DMZ 국제다큐멘터리 영화제를 후원하였습니다. 매년 40여 개국에서 100여 편이 출품되는 본 영화제는 세계 유일의 분단지역인 DMZ에서 평화, 생명, 소통의 가치를 전하고 통일의식을 제고하기 위한 행사로 자리 매김하고 있습니다.

■ 다문화 사회 추구

● 다문화센터 '다린(多隣)'
 하나금융그룹 다문화 지원사업의 일환으로 2011년 개소한 하나다문화센터 '다린'은 "다양한 이웃이 함께하는 공간"을 주제로 주한 외국인의 문화교류 및 안정적인 한국 생활을 위한 교육 프로그램을 제공, 매년 약1만6천여 명의 다문화가족이 이용하였습니다. 한국어 교육, 이중문화 교육 등 이용자들의 요구사항에 맞춘 교육과 이주민이 스스로 주체가 되어 다문화가정 인식개선을 위한 다문화 이해 교실, 예술교실, 문화 다양성 이해 콘텐츠 공모 등 진행하고 있습니다. 이주민 및 외국인들의 다양성 존중을 기반으로 한 교류활동을 통해 서로의 생각을 이해하고 소통하여 성숙한 다문화 사회를 만드는데 역할을 다하고 있습니다. 

● 다문화·탈북학생 멘토링 지원 사업

하나금융그룹은 글로벌 다문화 사회 및 통일시대에 기여할 인재 양성을 목적으로 한국장학재단과의 협력을 통해 다문화·탈북학생 매년 100명씩 선발하여 장학금을 지원하고 있습니다. 2016년 멘토링 지원 사업은 장학금 전달 뿐만 아니라 다문화 인식제고를 위한 다양한 활동들도 함께 진행 하였습니다. 

■ 청소년 건전성장

● 하나금융그룹 SMART 홍보대사

하나금융그룹의 SMART 홍보대사는 국내 금융그룹 최초의 청년 홍보대사 위촉 프로그램으로서 교육을 바탕으로 ‘행복한 금융’을 함께 실현하고자 조직되었습니다.2012년 첫 기수 배출을 시작으로 2016년까지 총 420명의 홍보대사를 배출하였으며 다양한 정기미션을 실행하고 있습니다. 도움의 손길이 필요한 어려운 이웃을 찾아 임직원의 관심과 후원을 이끌어 내는 ‘만원의 행복’, 대학생의 시각에서 금융관련 주제에 대해 연구 및 발표하는 ‘아이디어리그’, 실제 현장을 체험해보는 직업체험 뿐만 아니라 새터민 및 소외계층 학생들을 위한 멘토링 봉사활동, 미얀마 해외 봉사활동 등 단순한 홍보활동을 넘어 체험 및 교육을 통해 함께 성장하는 파트너로서 그 위상에 걸맞은 역할을 수행하고 있습니다.

● 청년희망펀드 공익신탁 가입

하나금융그룹의 경영진 및 그룹 내 임직원들은 자율적인 동참을 통해 대한민국 청년들의 실업률 해소를 위해 조성되고 있는 청년희망펀드 공익신탁에 가입하였 습니다. 더불어 임직원 급여의 일정부분을 매월 청년희망펀드 기부하는데 동참하고 있습니다.

● 1사1교 금융교육

KEB하나은행은 청소년들의 올바른 금융문화 정립과 조기 금융교육 강화를 목적으로 금감원과 함께 1사 1교 금융교육을 시행하고 있습니다. 전국 110개 학교와 영업점이 결연을 맺고 퇴직 직원으로 구성된 30명의 강사를 채용해 이들의 금융 노하우와 지식을 강의에 활용하여 청소년 눈높이에 맞는 다양한 금융교육을 펼치고 있습니다. 또한, 교육의 기회가 적은 소외지역 학생과 새터민, 다문화 가정 어린이들을 대상으로 찾아가는 금융교육을 함께 진행하고 있습니다. 이외에도 현장감 있는 교육 기회를 제공하기 위해 중학생들에게 은행 영업점을 개방하여 직업체험을 할 수 있도록 지원하고 있습니다.

■ 글로벌사회공헌

● Hana Happy Class

2016년 하나금융그룹은 2차례에 걸쳐 PC교실과 도서실 등의 교육 복지 공간을 지원하는 글로벌 사회공헌 사업을 진행하였습니다. 6월에는 제 7기 그룹 SMART 홍보대사 50여명이 미얀마 빈곤지역인 양곤시 쉐비따구에 위치한 초등학교를 방문하여 Hana Happy Class 설치, 시설보수, 벽화 그리기 및 교육 봉사활동을 펼쳤습니다. 7월에는 KEB하나은행과 하나아이엔에스 직원들 중 자발적으로 구성된 임직원 봉사단이 스리랑카를 방문하여 재생PC설치 및 IT교육을 진행하였습니다.

또한 엄홍길 휴먼재단과 함께 네팔 오지에 하나금융그룹-엄홍길 휴먼스쿨을 설립하여 네팔의 어린이들에게 교육의 기회를 제공하고 있습니다.

● KEB하나 장학금 지원

하나금융나눔재단은 베트남, 필리핀, 인도네시아의 현지 저소득 가정 우수 대학생 250명에게 미화13만불 (1억5천만원)의 「2016 KEB Hana 장학금」을 지급 했습니다.KEB하나은행은 베트남 하노이 지점과 호치민 지점에서 140명, 필리핀 마닐라 지점에서 30명, 인도네시아 현지법인에서 80명 등, 총 250명의 현지 대학생들에게 장학금과 장학증서 및 기념품을 수여 했습니다. 올해로 11년째를 맞이하는 「KEB Hana 장학금」은 국내 최대 글로벌 네트워크를 가진 하나금융그룹의 대표적인 글로벌 사회공헌 활동이며, 저소득 국가의 학생들이 꿈을 잃지 않고 학업을 이어나갈 수 있도록 해주는 밑거름이 되고 있습니다.

■ 소외계층 지원

● 글로벌 행복상자

하나금융그룹은 임직원의 자발적 참여로 국내/외 소외계층을 위한 행복상자를 만들고 지원해 오고 있습니다. 아동을 위한 학용품 및 노인을 위한 생필품, 구급함 등 대상자 별 필요물품으로 구성된 행복상자는 서울 및 수도권 전국 지방, 도서산간 지역 결손가정 어린이, 복지시설, 지역아동센터, 다문화가정, 새터민 등에게 전달 하였습니다. 2016년 한 해 동안 약 5,000여 개의 행복상자를 만들어 전달했으며 앞으로도 국내 뿐 아니라 해외 개발도상국에도 지속 지원할 예정입니다. 

● 임직원 봉사활동

하나사랑봉사단은 지역사회 봉사활동과 기부를 통해 이웃을 지원하는 그룹 임직원 봉사조직 입니다. 회사 차원의 적극적인 지원으로 팀, 부서, 지점, 동아리 등이 지역사회 소외계층을 위한 봉사활동에 참여 하고 있습니다. 또한 2016년에는 약110회, 매월 주말 기획봉사활동을 통해 독거노인, 장애인, 차상위계층을 위한 봉사활동 및 환경봉사, 해외지원을 위한 국내 봉사 할동을 전개하여 임직원과 가족이 함께 나눔 활동에 동참하였습니다. 

18. 합병 등의 사후정보

해당사항 없음.

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음