Cour d'appel de Nîmes, Cour de cassation
Première chambre civile, décision 18-25.987 du 12/11/2020,  partie 1


 R É P U B L I Q U E F R A N Ç A I S E
 
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 AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS
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DÉCISION DE LA COUR DE CASSATION, PREMIÈRE CHAMBRE CIVILE, DU 12 NOVEMBRE 2020
 
 1°/ M. T... N...,
 
 2°/ Mme G... R..., épouse N...,
 
 tous deux domiciliés [...] ,
 
 ont formé le pourvoi n° U 18-25.987 contre l'arrêt rendu le 4 octobre 2018 par la cour d'appel de Nîmes (1re chambre civile), dans le litige les opposant à la société BNP Paribas Personal Finance, société anonyme, dont le siège est [...] , défenderesse à la cassation.
 
 Le dossier a été communiqué au procureur général.
 
 Sur le rapport de M. Chevalier, conseiller, les observations écrites de la SCP Lesourd, avocat de M. et Mme N..., de la SCP Célice, Texidor, Périer, avocat de la société BNP Paribas Personal Finance, après débats en l'audience publique du 22 septembre 2020 où étaient présents Mme Batut, président, M. Chevalier, conseiller rapporteur, Mme Duval-Arnould, conseiller doyen, et Mme Randouin, greffier de chambre,
 
 la première chambre civile de la Cour de cassation, composée des président et conseillers précités, après en avoir délibéré conformément à la loi, a rendu la présente décision.
 
 1. Le moyen de cassation annexé, qui est invoqué à l'encontre de la décision attaquée, n'est manifestement pas de nature à entraîner la cassation.
 
 2. En application de l'article 1014, alinéa 1er, du code de procédure civile, il n'y a donc pas lieu de statuer par une décision spécialement motivée sur ce pourvoi.
 
 EN CONSÉQUENCE, la Cour :
 
 REJETTE le pourvoi ;
 
 Condamne M. et Mme N... aux dépens ;
 
 En application de l'article 700 du code de procédure civile, rejette la demande formée par M. et Mme N... et les condamne à payer à la société BNP Paribas Personal Finance la somme de 3 000 euros ;
 
 Ainsi décidé par la Cour de cassation, première chambre civile, et prononcé par le président en son audience publique du douze novembre deux mille vingt. MOYEN ANNEXE à la présente décision
 
 Moyen produit par la SCP Lesourd, avocat aux Conseils, pour M. et Mme N....
 
 Il est fait grief à la décision attaquée d'AVOIR dit que l'action de la BNP Paribas Personal Finance n'était pas forclose et condamné les époux N... à lui payer solidairement les sommes de 11.772,51 euros assortie des intérêts au taux conventionnel à compter du 5 septembre 2014 et d'un euro au titre de l'indemnité légale ;
 
 AUX MOTIFS QU' « aux termes de l'article L. 311-52 du code de la consommation en vigueur au cas d'espèce, les actions en paiement engagées devant le tribunal d'instance à l'occasion de la défaillance de l'emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l'évènement qui leur a donné naissance à peine de forclusion, cet évènement étant caractérisé par le premier incident non régularisé ; que le prêt litigieux souscrit a prévu une première mensualité de 330,17 euros ; qu'ensuite le remboursement du crédit se faisait en 56 échéances de 342,86 euros ; qu'il ressort de l'examen de l'historique de compte et des relevés bancaires de l'emprunteur que les impayés constatés ont été régularisés jusqu'au 15 mai 2013 par les versements successifs des époux N... pour un montant total depuis l'origine de 7.336,31 euros ; que la détermination du premier impayé ne peut se faire par soustraction entre la somme empruntée et la somme restant due à l'échéance du terme ; qu'en effet, cette somme comprend, outre le capital restant dû, des intérêts de retard et l'indemnité légale prévue au contrat ; que la division opérée par la banque entre les sommes perçues en remboursement et le montant de l'échéance mensuelle déduction faite du montant de la première échéance payée à part, permet de déterminer à quelle date les échéances du prêt n'ont plus été payées ; que c'est ainsi à juste titre que le premier juge, faisant application des dispositions de l'article 1256 du code civil, a fixé le montant du premier incident de payer non régularisé au 15 mai 2013, date à laquelle l'échéance d'un montant de 342,86 euros a été impayée et n'a pas été régularisée par la suite, plus aucun autre paiement n'ayant été effectué depuis lors ; que l'action en paiement ayant été introduite par la banque par assignation du 6 mars 2015, soit avant l'expiration du délai de forclusion de deux ans qui ne pouvait en l'espèce expirer avant le 6 mai 2015, c'est par une juste appréciation que le premier juge a déclaré que l'action de la banque n'était pas forclose et la décision déférée sera en conséquence confirmée de ce chef » ;