Multinational - Executing human centred design research into smartphone-enabled digital financial services for women Multinational - Exécution d'une recherche sur la conception centrée sur l'être humain de services financiers numériques pour les femmes utilisant un smartphone The majority of the informal female traders in Kenya do not have access to smartphones and internet-enabled devices that can open multiple opportunities for digital financial services (DFS) and related services in areas such as financial literacy and business skills training.

M-KOPA will use the USD 300,000 ADFI-awarded funding for research to assess barriers to and opportunities for women’s access to digital financial service and financial literacy programmes via its credit-secured, pay-as-you-go smartphones and use the research insights to design a financial services app that is relevant to small-scale women traders.

The research study, involving 250 women and 250 men in Kenya’s Kisumu, Eldoret and Machakos counties, will benefit women with no or limited access to financial services who run small informal businesses. Once developed, the mobile app will be used to pilot small loans to women traders. La majorité des femmes commerçantes informelles au Kenya n'ont pas accès aux smartphones et aux appareils connectés à Internet qui peuvent ouvrir de multiples opportunités pour les services financiers numériques (SFN) et les services connexes dans des domaines tels que l'alphabétisation financière et la formation aux compétences commerciales.

M-KOPA utilisera le financement de 300 000 USD accordé par l'ADFI pour la recherche afin d'évaluer les obstacles et les possibilités d'accès des femmes aux services financiers numériques et aux programmes d'éducation financière par le biais de ses smartphones garantis par le crédit et payés à l'utilisation, et utilisera les résultats de la recherche pour concevoir une application de services financiers adaptée aux petites commerçantes.

L'étude, à laquelle participeront 250 femmes et 250 hommes des comtés de Kisumu, Eldoret et Machakos au Kenya, bénéficiera aux femmes qui n'ont pas ou peu d'accès aux services financiers et qui gèrent de petites entreprises informelles. Une fois développée, l'application mobile sera utilisée pour piloter de petits prêts aux femmes commerçantes. Understand the DFS needs of women that can be addressed via PAYG smartphones

Identify and form a representative sample of 250 men and 250 women, conduct initial interviews to provide baseline data for future comparison between how men and women access DFS.
Sample a group of 100 women (identified from the 250) to participate in detailed human centred design research on how women access DFS services on smartphones and identify their user preferences.
Create persona archetypes to gain deeper insights (women in different contexts such as agriculture, trade, rural, urban, single headed households etc.).
Use this information to develop a minimum viable product, that is a product that can be tested for viability and profitability among population sample.
Design a minimum viable product mobile app and pilot small loans with women:

Design the prototype application, test wireframe designs on user-friendliness, develop the MVP and test with users.
Pilot launch of the application to the sample of women with continuous testing and improvements.
Test the use and usability of the app via PAYG phones with a customer trial.
Outcomes
Identified factors that influence women’s uptake and utility of mobile services and DFS via smartphone asset financing which are categorised by personas or needs assessment
More women step onto PAYG financial inclusion pathway
Defined user requirements to build basic app architecture. Comprendre les besoins des femmes en matière de services de dépôt de documents qui peuvent être satisfaits par des téléphones intelligents payants.

Identifier et former un échantillon représentatif de 250 hommes et 250 femmes, mener des entretiens initiaux afin de fournir des données de base pour une comparaison future entre la façon dont les hommes et les femmes accèdent aux services de paiement direct.
Échantillonner un groupe de 100 femmes (identifiées parmi les 250) pour participer à une recherche de conception détaillée centrée sur l'humain, sur la manière dont les femmes accèdent aux services DFS sur les smartphones et sur l'identification de leurs préférences d'utilisation.
Créer des archétypes de persona pour obtenir des informations plus approfondies (femmes dans différents contextes tels que l'agriculture, le commerce, le milieu rural, le milieu urbain, les ménages monoparentaux, etc.)
Utiliser ces informations pour développer un produit minimum viable, c'est-à-dire un produit dont la viabilité et la rentabilité peuvent être testées auprès d'un échantillon de population.
Concevoir une application mobile de produit minimum viable et piloter des petits prêts avec des femmes :

Concevoir le prototype de l'application, tester la convivialité des modèles de fil de fer, développer le MVP et le tester auprès des utilisateurs.
Lancement pilote de l'application auprès de l'échantillon de femmes, avec des tests et des améliorations en continu.
Tester l'utilisation et la facilité d'utilisation de l'application via des téléphones PAYG avec un essai client.
Résultats
Identification des facteurs qui influencent l'adoption et l'utilité pour les femmes des services mobiles et du financement d'actifs par smartphone, classés selon des personas ou une évaluation des besoins.
Davantage de femmes s'engagent sur la voie de l'inclusion financière PAYG.
Définition des besoins des utilisateurs pour construire l'architecture de base de l'application. More women adopting relevant digital financial services and more women involved in the design and development process
Design of a replicable, innovative human centred design framework for digital financial services
Enabling women to be champions of their own needs, participate in design of new products and influence communities on benefits of digital financial solutions Plus de femmes adoptant des services financiers numériques pertinents et plus de femmes impliquées dans le processus de conception et de développement
Conception d'un cadre de conception innovant et reproductible, centré sur l'humain, pour les services financiers numériques.
Permettre aux femmes d'être les championnes de leurs propres besoins, de participer à la conception de nouveaux produits et d'influencer les communautés sur les avantages des solutions financières numériques.