Kreditlinie KKMU und Agrarfinanzierung Credit line for MSMEs and agricultural finance Kernproblem:Die Mehrheit der mosambikanischen Bevölkerung lebt im ländlichen Raum und ist in der Landwirtschaft tätig. Finanzdienstleistungen für den Sektor sind jedoch unzureichend. Nach Angaben der mosambikanischen Zentralbank werden durchschnittlich nur rd. 3 Prozent inländischer Kredite für den Agrarsektor bereitgestellt. Ein Grund für den fehlenden Zugang zu Finanzmitteln ist u.a. die geringe Präsenz formaler Finanzinstitute in ländlichen Gebieten. Erschwerend kommt hinzu, dass die Finanzinstitute seit der mosambikanischen Finanzkrise in 2016 deutlich risikoaverser agieren und insbesondere im ländlichen Raum weniger Kredite auslegen und einen hohen Risikoaufschlag fordern. Durch die Corona-Pandemie wird diese Problematik noch weiter verschärft.Modulziel:Das Modulziel lautet: Auf KKMU und den Agrarsektor ausgerichtete, bedarfsgerechte Finanzierungsinstrumente - vorzugsweise für den ländlichen Raum - werden nachhaltig bereitgestellt und genutzt.Das FZ-Modul zielt auf die Bereitstellung einer Kreditlinie an noch auszuwählende mosambikanische Partnerfinanzinstitutionen (PFI) ab, die diese Mittel für die Kreditvergabe an im ländlichen Raum oder im Agrarsektor tätige KKMU nutzen sollen.In Zeiten der Corona-Pandemie werden die PFI noch risikoaverser agieren und aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos sehr selektiv Kredite auslegen. Damit es nach der Krise noch genügend wirtschaftlich gesunde Kreditnehmer (KN) gibt, soll der Kreditlinie eine Zuschusskomponente vorgelagert werden, um die laufenden Kosten der KKMU zu finanzieren. Die Zuschusskomponente strebt somit an, förderungswürdige KKMU zu erhalten und sie ggfs. nach der Pandemie mittels eines erleichterten Zugangs zu Krediten zu wirtschaftlich tragfähigen Konditionen bei Entwicklung und Wachstum zu unterstützen.Die Zuschüsse sollen u.a. auch den zu erwartenden massenhaften Kreditausfällen entgegenwirken, welche auch die PFI in eine finanzielle Schieflage stürzen können.So wird die Grundlage für den nachhaltigen Auf- und Ausbau des auf den ländlichen Sektor ausgerichteten Kreditgeschäfts gebildet. Das Modul leistet einen Beitrag zur stabilen Bereitstellung und Nutzung eines breiten Angebots bedarfsgerechter Finanzierungsinstrumente für in ländlichen Regionen sowie im Agrarsektor tätige KKMU.Wesentliche Outputs: Wirtschaftlich gesunde KKMU werden durch den Zuschuss erhalten. Refinanzierung an ausgewählte PFI ist bereitgestellt und wird genutzt. Kreditvergabe an Kreditnehmer (KN) im ländlichen Raum und dem Agrarsektor wird verbessert.Zielgruppe:Mittelbare Zielgruppe des FZ-Moduls sind vorzugsweise in ländlichen Regionen und im Agrarsektor tätige KKMU, die verbesserten Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten. Indirekt profitieren Mitarbeiter und die dazugehörigen Haushalte und Familien der geförderten KKMU.Unmittelbare Zielaruppe sind die PFI sowie die mosambikanische Zentralbank (BdM).Beitrag zur nationalen Umsetzung der Agenda 2030:Das FZ-Engagement im Schwerpunkt trägt zur Schaffung von breitenwirksamen und nachhaltigem Wirtschaftswachstum sowie zu produktiver und menschenwürdiger Beschäftigung (SDG 8) bei. Übergeordnete Ziele, die durch die Maßnahme indirekt beeinflusst werden, sind die Gleichstellung der Geschlechter (SDG 5), die Reduzierung von Hunger (SDG 2) und Armut (SDG 1). Core problem:The majority of the Mozambican population lives in rural areas and is engaged in agriculture. However, financial services for the sector are inadequate. According to the Mozambican Central Bank, on average only about 3 percent of domestic credit is provided to the agricultural sector. One reason for the lack of access to finance is the low presence of formal financial institutions in rural areas. To make matters worse, since the Mozambican financial crisis in 2016, financial institutions have become much more risk-averse, lending less and demanding a high risk premium, especially in rural areas. The Corona pandemic further exacerbates this issue.Module Objective:The module objective is: Needs-based financing instruments targeted at MSMEs and the agricultural sector - preferably for rural areas - are sustainably provided and used.The FC module aims to provide a credit line to Mozambican partner financial institutions (PFIs) yet to be selected, which are to use these funds for lending to MSMEs operating in rural areas or in the agricultural sector.In times of the Corona pandemic, the PFIs will act even more risk-averse and be very selective in extending loans due to the increased risk of default. In order to ensure that there are still enough economically sound borrowers after the crisis, a grant component is provided in order to finance the running costs of the MSMEs. The grant component thus aims to maintain eligible MSMEs and, if necessary, to support them in their development and growth after the pandemic by facilitating access to loans at economically viable conditions.Among other things, the grants are also intended to counteract the expected mass loan defaults, which could also put the PFIs into financial difficulties.In this way, the foundation is laid for the sustainable development and expansion of the lending business geared to the rural sector. The module contributes to the stable provision and use of a broad range of needs-based financing instruments for MSMEs operating in rural regions and in the agricultural sector.Key outputs:- Economically sound MSMEs are sustained through the grant.- Refinancing to selected PFIs is provided and utilised.- Lending to borrowers in rural areas and the agricultural sector is improved.Target group:The indirect target group of the FC module are preferably MSMEs operating in rural areas and in the agricultural sector, which receive improved access to financial services. Indirect beneficiaries are employees and the associated households and families of the supported MSMEs.The direct target group is the PFI and the Central Bank of Mozambique (BdM).Contribution to the national implementation of the 2030 Agenda:The FC engagement in the priority area contributes to the creation of broad-based and sustainable economic growth as well as productive and decent employment (SDG 8). Overarching goals that are indirectly influenced by the measure are gender equality (SDG 5), the reduction of hunger (SDG 2) and poverty (SDG 1). Ein Schwerpunkt der Maßnahme ist die Förderung von KKMU, die vorzugsweise in ländlichen Gebieten/ im Agrarsektor tätig sind. Core problem:The majority of the Mozambican population lives in rural areas and is engaged in agriculture. However, financial services for the sector are inadequate. According to the Mozambican Central Bank, on average only about 3 percent of domestic credit is provided to the agricultural sector. One reason for the lack of access to finance is the low presence of formal financial institutions in rural areas. To make matters worse, since the Mozambican financial crisis in 2016, financial institutions have become much more risk-averse, lending less and demanding a high risk premium, especially in rural areas. The Corona pandemic further exacerbates this issue.Module Objective:The module objective is: Needs-based financing instruments targeted at MSMEs and the agricultural sector - preferably for rural areas - are sustainably provided and used.The FC module aims to provide a credit line to Mozambican partner financial institutions (PFIs) yet to be selected, which are to use these funds for lending to MSMEs operating in rural areas or in the agricultural sector.In times of the Corona pandemic, the PFIs will act even more risk-averse and be very selective in extending loans due to the increased risk of default. In order to ensure that there are still enough economically sound borrowers after the crisis, a grant component is provided in order to finance the running costs of the MSMEs. The grant component thus aims to maintain eligible MSMEs and, if necessary, to support them in their development and growth after the pandemic by facilitating access to loans at economically viable conditions.Among other things, the grants are also intended to counteract the expected mass loan defaults, which could also put the PFIs into financial difficulties.In this way, the foundation is laid for the sustainable development and expansion of the lending business geared to the rural sector. The module contributes to the stable provision and use of a broad range of needs-based financing instruments for MSMEs operating in rural regions and in the agricultural sector.Key outputs:- Economically sound MSMEs are sustained through the grant.- Refinancing to selected PFIs is provided and utilised.- Lending to borrowers in rural areas and the agricultural sector is improved.Target group:The indirect target group of the FC module are preferably MSMEs operating in rural areas and in the agricultural sector, which receive improved access to financial services. Indirect beneficiaries are employees and the associated households and families of the supported MSMEs.The direct target group is the PFI and the Central Bank of Mozambique (BdM).Contribution to the national implementation of the 2030 Agenda:The FC engagement in the priority area contributes to the creation of broad-based and sustainable economic growth as well as productive and decent employment (SDG 8). Overarching goals that are indirectly influenced by the measure are gender equality (SDG 5), the reduction of hunger (SDG 2) and poverty (SDG 1).