هر چه باید درباره اعتبارسنجی بدانید

شاید با دیدن عنوان «هر چه باید درباره اعتبارسنجی بدانید» فکر می‌کنید که قرار است در ادامه از آمار و ارقام پیچیده حرف بزنیم؛ اما راستش خبری از این حرف‌ها نیست. می‌خواهیم یک تجربه‌ی ساده را از بهترین و آسان‌ترین روش خرید الکترونیک از فروشگاه‌های اینترنتی و حضوری -درست زمانی که جیبمان خالی است و امیدی به دریافت وام از هیچ بانکی نداریم- را با شما در میان بگذاریم.اعتبار سنجی چیست؟اعتبار سنجی را در یک جمله می‌توان این طور بیان کرد: تجزیه و تحلیل آماری حساب اشخاص حقیقی برای اعطای وام و تسهیلات بانکی. خب بسیار هم عالی اما چیزی دست گیرمان نشد! پس بهتر است کمی به عقب برگردیم و به بیان ساده‌تر بگوییم:اعتبارسنجی یعنی تجزیه و تحلیل آماری حساب اشخاص حقیقی برای اعطای وام و تسهیلات بانکیدر گذشته وقتی برای دریافت وام اقدام می‌کردیم؛ بانک قبل از هرچیزی از ما می‌خواست که مدارکی ارائه دهیم. مدارکی مثل کپی شناسامه، فیش حقوقی، آدرس و... علاوه بر این، باید چند ماهی پول و سرمایه‌ی خود را نزد بانک به عنوان سپرده می‌گذاشتیم و چند ضامن معتبر نیز به بانک معرفی می‌کردیم. ممکن بود کسی از یک بانک به همین روش وام دریافت کند اما مشتری خوش حسابی نباشد؛ در پرداخت قسط‌ها تعلل کرده و ضامن‌هایش را با مشکل مواجه کند و با وجود همه‌ی این‌ها دوباره از طریق بانک دیگری اقدام به دریافت وام کرده و همه‌ی این داستان‌ها تکرار شود.بانک‌ها با پیشرفت تکنولوژی برای جلوگیری از اعطای وام به مشتریان دردسرساز و بدحساب سیستمی تحت عنوان سیستم اعتبارسنجی ایجاد کردند. هنوز هم دریافت وام همان هفت خان رستم که در ابتدا گفتیم را دارد اما وقتی کسی برای دریافت وام به بانک مراجعه می‌کند، بانک مربوطه استعلام حساب شخص را از سایر بانک‌ها هم می‌گیرد. در صورتی که بدحسابی مشتری ثابت شود، درخواست وام از طرف بانک رد می‌شود. این سیستم برای بانک‌ها مزایای بسیار زیادی دارد و کم‌تر آن‌ها را درگیر وام‌های پرداخت نشده می‌کند. فایده‌ی دیگر اعتبارسنجی این است که بانک به مشتری بر اساس توان مالی وام می‌دهد. به عبارتی بانک بر اساس گردش مالی فرد، و میزان ورود و خروج پول در حساب او برای دریافت وام سقف مشخص می‌کند. تا اینجا فقط مفهوم کلی اعتبارسنجی را توضیح دادیم. در ادامه به نحوه‌ی خرید از طریق اعتبارسنجی خواهیم پرداخت.کمک اعتبار سنجی به خرید آساندرست است که تجارت الکترونیک در سال‌های اخیر با افزایش تمایل افراد به خرید اینترنتی روند رو به رشدی داشته است؛ اما افراد دنیای امروز از هر سایتی هم خرید نمی‌کنند. همه‌ی ما ملاک‌های زیادی برای خرید از فروشگاه‌های اینترنتی داریم. این طور نیست که کالایی را جست‌و‌جو کنیم و اولین سایتی که کالای مورد نظر ما را نمایش می‌دهد، انتخاب کنیم. ابتدا تنوع محصولات و خدمات، شیوه‌های پرداخت، امکان بازگشت کالا، میزان رضایت کاربران و... را در سایت‌های مختلف مقایسه و بررسی می‌کنیم؛ سپس در مورد خرید کالا تصمیم می‌گیریم. یکی از چیزهایی که به ما برای انتخاب فروشگاه اینترنتی اطمینان خاطر می‌دهد وجود گزینه‌ی خرید اقساطی است. خرید اقساطی معمولا خرید شیرین و آسانی بوده است؛ چون در این روش می‌توانیم بدون این‌که به یک باره جیبمان خالی شود خرید کنیم.بعضی از فروشگاه های اینترنتی امکان خرید اقساطی را برای کاربران خود فراهم میکنند.پیش از این گفتیم که بانک‌ها اعتبار سنجی می‌کنند یعنی در یک سیستم سراسری از طریق کد ملی اطلاعات حساب افراد در تمام بانک‌ها را ظرف مدت زمانی کوتاه بررسی می‌کنند. در واقع اعتبارسنجی عملیاتی است که بانک‌ها انجام می‌دهند تا توان افراد در بازپرداخت اقساط بسنجند. در این میان برخی از سرمایه گذاران پیدا شدند که امکان اعتبارسجی را تبدیل به فرصتی برای رفاه حال کاربران فروشگاه‌های اینترنتی و حضوری کردند که در ادامه باهم بررسی خواهیم کرد.خرید اقساطی و اعتباری از طریق اعتبارسنجیپس از آشکار شدن اهمیت اعتبارسنجی بر همگان نوعی از خرید رواج پیدا کرد که به نام خرید اعتباری معروف شده است. در این نوع خرید، برخی از سرمایه گذاران شبکه‌های تامین مالی از طریق اعتبارسنجی نه تنها به مشتریان وام و خدمات خرید اقساطی ارائه می‌دهند؛ بلکه زحمت ارائه‌ی چک، سفته و ضامن را هم از دوش کاربران برمی‌دارند. به این ترتیب، کاربر خوش‌حسابی که اقساط معوق ندارد، بر پایه‌ی اعتباری که دریافت می‌کند، بدون پرداخت پول در لحظه خرید می‌کند و مبلغ را به صورت اقساطی بازخواهد گرداند. کیپا یکی از سامانه‌هایی است که امکان خرید اقساطی و اعتباری را برای افراد بر پایه‌ی شیوه‌های جدید اعتبارسنجی فراهم آورده است.کیپا امکان خرید اقساطی و اعتباری را برای کاربرانش فراهم کرده است. خرید اقساطی و اعتباری کیپاکیپا شرایطی را فراهم کرده که کاربران بتوانند کالا و یا خدمات موردنظر خود را در اسرع وقت به صورت اقساطی یا اعتباری خریداری کنند. جالب است بدانید که هیچ محدودیتی برای انتخاب کالا وجود ندارد و هر کالا یا خدمتی که پذیرندگان کیپا ارائه نمایند را تا سقف 30 میلیون تومان از طریق اعتبارسنجی، به صورت اقساطی می‌توانید خریداری نمایید.شبکه فروشندگان کیپا بیش از 8000 عضو دارد. فروشگاه اینترنتی خرید کالای دیجیتال، فروشگاه‌های زنجیره‌ای، کلینیک سلامت، آژانس مسافرتی ارائه دهنده‌ی خدمات گردشگری، آکادمی و موسسه و مراکز بیمه عضو شبکه فروشندگان کیپا هستند. در حال حاضر ۴ بانک بزرگ کشور در زمینه‌ی تامین مالی تسهیلات با کیپا همکاری مشترک دارند و به کیپا اعتماد کرده‌اند. همچنین بیش از ۵۰ سازمـــان نیز برای رفاه حال پرسنل خود، کیپا را انتخاب کرده‌اند. در صورتی‌که شما عضو هر یک از این سازمان‌ها باشید، بلافاصله پس از ثبت‌نام آنلاین می‌توانید از اعتبار خود برای خرید استفاده کنید.