چالش های پیش روی کیف پول

در این نوشته سعی بر آن شده تا به اختصار چالش های پیش رو در توسعه کیف پول مطرح شود، موارد مطرح شده با بررسی مشکلات شرکت های پیش رو در این زمینه و تجربه به دست آمده بعد از مدت ها حضور در صنعت پرداخت شناسایی و بیان شده اند. چرا کیف پول در ایران رایج نشده است؟قبل از پاسخ به این سوال باید پرسید آیا در سایر نقاط جهان نیز کیف پول رایج شده است؟ با بررسی بازار پرداخت در بسیاری از کشورهای بیشرفته جهان میتوان دریافت که در ابتدای فعالیت کیف پول ها استقبال از کیف پول آنچنان که انتظار میرفت نبوده است. شرکت های متعددی سعی در ارایه راهکار کیف پول داشته اند اما هیچ وقت پیش بینی های آنها در خصوص استقبال از کیف پول محقق نشد.شرکت هایی همچون Google و Apple سعی در اراِیه مدل کیف پول داشتند که نتوانست به تنهایی استفبال قابل توجهی را جلب کنند به همین دلیل با افرودن سرویس های متعدد همچون مدیریت انواع کارت ها، خرید بلیط سعی در گسترش هرچه بیشتر سرویس های خود شدند.عوامل موثر در عدم رایج شدن کیف پول در ایران:عدم اعتمادوقتی از کیف پول صحبت میکنیم منظور یک فضای مجازی میباشد که کاربر بخشی از پول خود را جهت تسریع در فرایند پرداخت در آنجا قرار میدهد. طبیعتا مهمترین چالش در این زمینه عدم اعتماد به کیف پول می باشد.با دریافت مجوزهای امنیتی از شرکت های معتبر و همچنین به کار بردن روش های شارژ کیف پول مانند Direct Debit شاید بتوان میزان اعتماد کاربران را افزایش داد. اما باید پذیرفت که ایجاد اعتماد به زمان زیاد و تلاش برای افزایش کیفیت سرویس دهی وابسته است.راهکار سریع ترکاربران در صورتی روش پرداخت خود را تغییر خواهند داد که روش جایگزین سریعتر و قابل اعتماد تر باشد. در مورد اعتماد که در آیتم 1 توضیح داده شده اما در خصوص تسریع در فرایند پرداخت باید خاطر نشان کرد که کیف پول نمیتواند روش پرداخت سریع ترین نسبت به کارت اعتباری باشد. این عدم سرعت باز به دلیل مدل پرداختی ناقص و عدم گزینه های پیشرفته تر در سرویس های بانکی و شاپرک است که باعث می گردد آن گونه که انتظار می رود از بستر موجود استفاده نشود .فراگیر بودن مدل پرداخت کارتیدر شرایطی که مدل پرداخت کارتی کاملا فراگیر بوده و کاربر میتواند با داشتن کارت اعتباری خود در هرجا اقدام به پرداخت نماید طبیعتا لزوم استفاده از روش پرداخت موبایلی و بالطبع کیف پول افزایش نمیابد ، و نیازمند گسترش پذیرندگی توسط کسب و کارها در این حوزه کاملا حس می گردد . همینطور به نظر می رسد بانک مرکزی می بایست نسبت به ایفای نقش رگولاتوری خود در حوزه پرداخت موبایلی و پرداخت های از طریق بارکد یا رمزینه بپردازد .عمده مسائل و مشکلاتبرای ایجاد تغییر در فرهنگ رفتاری انسان باید زمان و هزینه ی زیادی را متحمل شد، پرداخت موبایلی و کیف پول از نمونه ی این تغییرات می باشد که دارای مشکلات متعددی است تا بتواند فراگیر شود، از مهمترین مشکلات بیش رو در راه اندازی و عملیاتی کردن کیف پول میتوان به موارد زیر اشاره کرد:عدم ارایه سرویس direct debit توسط بانک ها در جهت تسریع در استفاده از پرداخت موبایلی و کیف پولعدم آگاهی بسیاری از مردم از رمز دوممقاومت شدید بانک ها در ارایه سرویس های بانکیعدم وجود قوانین و الزامات مشخص در خصوص کیف پول در نظام بانکی و برخوردهای سلیقه ای با کسب و کارهای حوزه مالیرقابت سخت با شرکت های حوزه پرداخت (psp)کیف پول آفلایناپراتورهای موبایلی کشور در طول چند سال گذشته سعی داشته اند تمامی نقاط کشور را تحت پوشش سرویس خود قرار دهند و امروز به ندرت میتوان نقطه ای کشور را یافت که تراکنش مالی خرد زیادی در آن ناحیه اتفاق میافتد اما پوشش مخابراتی وجود نداشته باشد.همچنین تقریبا درصد بالای از مردم دسترسی به اینترنت 3G , 4G را دارا هستند و مشکلی در دسترسی به اینترنت ندارند و پرداخت های آنلاین به راحتی قابل انجام است . به این ترتیب میتوان قاطعانه بیان کرد که کیف پول آفلاین شانسی برای پذیرا شدن نخواهند داشت. همینطور از دیگر اشکالات و موانع عدم فراگیری کیف پول های آفلاین ، نیازمندی این گونه پرداخت به سخت افزار سمت پذیرنده است که باعث گردیده از نظر اجرایی مشکلات عدیده ای به وجود بیاید.مسیر پیش رومدل پرداخت کارتی را میتوان مدل کاملی معرفی کرد که در طی چند سال گذشته به بلوغ کامل رسیده است و کاملا فراگیر شده است. اما هستند مواردی که استفاده از مدل پرداخت کارتی در آنها مقرون به صرفه و یا عملیاتی نیستند. شرکت های پیش رو در حوزه ی کیف پول باید با شناسایی این موارد و ارایه راهکارهای خود اقدام به گسترش این مدل شوند..