4 اصل برای مدیریت بیشتر مقاوم در برابر نقدینگی بانک ها

برای مدیریت ریسک نقدینگی در بانک میانه بازار خود از این چهار اصل استفاده کنید این بدترین کابوس هر بانک در بازار میانه است: نداشتن دارایی های نقدینگی کافی برای انجام تعهدات روزانه.خوشبختانه ، اگر اقدامات درستی برای تقویت برنامه ریزی و اقدامات مدیریت ریسک نقدینگی انجام دهید ، لازم نیست این کابوس برای بانک شما اتفاق بیفتد.نقدینگی (طبق کمیته نظارت بر امور بانکی بازل) توانایی بانک شما برای انجام کلیه تعهدات مالی منظم در مواقعی که سررسید شوند بدون متحمل شدن ضررهای نامطلوب. از آنجا که بانک ها سپرده های کوتاه مدت (مانند حساب های پس انداز و پس انداز و سایر دارایی ها) را به وام های بلند مدت تبدیل می کنند ، نسبت به سایر موسسات مالی در معرض خطر نقدینگی هستند. در نتیجه ، در صورت نیاز به برداشت سپرده ها یا سررسید تعهدات دیگر ، آنها مستعد داشتن دارایی های نقدینگی کافی هستند.نقدینگی بانک چیست؟تقریباً هر معامله ای بر نقدینگی بانک شما تأثیراتی دارد ، بنابراین شما به یک استراتژی مدیریت ریسک نقدینگی نیاز دارید که اطمینان حاصل کند جریان نقدی شما کافی است و شما برای تغییرات بازار خارجی یا تغییر در رفتار سپرده گذار آماده هستید. به خصوص با بازارهای مالی ناپایدار در دهه گذشته ، مدیریت نقدینگی بیش از هر زمان دیگری پیچیده تر شده است - بنابراین ضروری است که اصول رانندگی در مورد یک استراتژی قوی را درک کنید.در اینجا چهار اصل اساسی مدیریت نقدینگی در بانک قوی وجود دارد که شما باید در بانک بازار متوسط ​​خود در نظر بگیرید و اجرا کنید:1. خطرات نقدینگی را در اوایل شناسایی کنیدکسری نقدینگی حتی در یک شعبه یا موسسه بازتاب گسترده ای در سیستم دارد ، بنابراین مهم است که بانک شما قبل از بروز کسری پول آماده شود. این بدان معناست که بانک شما باید یک فرآیند دقیق برای شناسایی و اندازه گیری ریسک نقدینگی داشته باشد.روند مدیریت نقدینگی شما باید شامل چارچوبی آینده نگر برای پیش بینی جریانات نقدی آینده از دارایی ها ، بدهی ها و اقلام موجود در ترازنامه شما نباشد. این چارچوب باید شامل موارد زیر باشد:· توانایی انجام تجزیه و تحلیل ریسک در شرایط شدید و فرضی· نگهداری دارایی های نقدینگی به عنوان یک بالشتک در صورت کسری احتمالی2. نظارت و کنترل نقدینگی به طور منظمهنگامی که ریسک نقدینگی بانک خود را شناسایی و پیش بینی کردید ، باید فعالانه ریسک پذیری یا نیازهای مالی را کنترل و کنترل کنید. بسته به اندازه و دامنه بانک شما ، این نظارت باید چندین شخصیت حقوقی ، خط مشاغل و ارزهای بین المللی را در نظر بگیرد. البته ، همچنین باید به خاطر داشته باشید که مقررات مربوط به انطباق بانکی را که ممکن است قابلیت انتقال دارایی های نقدینگی شما را محدود کند ، در نظر بگیرید.اطمینان حاصل کنید که ابزار نظارت و کنترل ریسک نقدینگی شامل شاخص ها و معیارهای زیر است (از طریق Accenture):· شاخص های نقدینگی جهانی· شاخص های نقدینگی ویژه مشاغل· پیش بینی جریان نقدی پیشرفته· همه نسبت های نظارتی مربوطه3. انجام تستهای استرس برنامه ریزی شدهطبق گفته شرکت مشاوره مدیریت غزال درست مانند هر تسهیلات حرفه ای که باید برای تمرین های آتش نشانی یا اقدامات اضطراری تمرین کند ، بانک شما نیز نیاز به انجام آزمایش های استرس مالی منظم برای پیش بینی کمبودهای نقدینگی مختلف دارد. آزمایش های استرس شما باید شامل سناریوهای کوتاه مدت و بلند مدت باشد که منابع فشار نقدینگی را شناسایی می کنند و اطمینان حاصل می کنند که همه مواجهه ها با تحمل ریسک نقدینگی مشخص شما همسو هستند.تأیید کنید که آزمایش های استرس منظم شما شامل حالات زیر است:· سویه های خاص موسسه· سناریوهای تنش متغیرهای گسترده در بازار· سناریوهای استرس در بازار از متغیرهای چندگانه ، ترکیبی4. یک برنامه احتمالی ایجاد کنیدبا استفاده از نتایج تست های استرس ، استراتژی های مدیریت ریسک نقدینگی را بر این اساس تنظیم کنید. سپس ، از این سیاست ها و موقعیت های جدید برای تهیه یک برنامه رسمی تأمین اعتبار احتمالی (CFP) استفاده کنید که به روشنی برنامه بانک شما را برای غلبه بر کمبود نقدینگی در شرایط مختلف اضطراری بیان می کند.سی اف پی (cfp) قوی باید (از طریق کمیته بازل):· خط مشی هایی را برای مدیریت محیط های مختلف استرس بیان کنید.· خطوط مشخص مسئولیت را به او بسپارید.· رویه های تشدید را ایجاد کنید.· مرتباً آزمایش و به روز شوید.در بازارهای پیچیده مالی امروز و محیط پیرامونی که همیشه در حال تغییر است ، مدیریت ریسک نقدینگی از همیشه دشوارتر است. با این حال ، با داشتن این چهار اصل برای هدایت تلاش های شما در زمینه مدیریت نقدینگی ، بانک شما با امنیت و اطمینان بیشتری برای آینده ، این روندهای جابجایی را هدایت می کند. برای اینکه خطر نقدینگی خود را به حداقل برسانید ، باید بانک بازار متوسط ​​خود را تا حد ممکن کارآمد نگه دارید.