چرا دانش سرمایه گذاری از نان شب واجب تر است؟

در این مطلب میخواهیم مفهوم علمی تورم و اثر آن را بر زندگی خود و همچنین روش های مختلف برای در امان ماندن از این غول بی شاخ و دم را با هم بیاموزیم . چرا قیمت ها روز به روز بالا تر می روند؟یکی از عجیب ترین چیز ها که در اقتصاد جهان و تمام کشورها وجود دارد بالارفتن دوره ای قیمت هاست ، به طوری که وقتی پای صحبت پدربزرگ ها و مادر بزرگ ها بنشینید میبینید که با پول حقوق یک ماه شما ، توانسته اند آن زمان خانه بخرند یا مثلا پدر خودم میگوید در دهه 50 با قیمت 70.000 تومان یک پیکان قرمز خریداری کردم ، پولی که الان اگر ده هزار تومن روی آن بگذارم میتوانم یک کیسه برنج 10 کیلویی خارجی بخرم . این مسئله نه تنها در کشورهای آمریکا و اروپا وجود دارد بلکه یک چیز طبیعی است . در ادامه می گویم که چرا تورم مثل یک چاقو است ، همانطور که می تواند مفید باشد ، در عین حال میتواند خطرناک و نابود کننده باشد .تورم چیست و چرا بوجود می آید ؟سه دلیل عمده برای بوجود آمدن تورم وجود دارد :تورم ناشی از فشار هزینه (Cost-Push Inflation) : در اثر بالا رفتن هزینه ی کارخانه ها و بخش تولید بوجود می آید ، مثلا مواد اولیه کارخانه ها گران می شود ، یا کارگر های کارخانه درخواست افزایش دستمزد دارند یا شاید هم نیروهای متخصص شغل مربوطه بسیار کم هستند و کارخانه مجبور است هزینه بیشتری برای نگه داشتن متخصص های خود پرداخت کند ، یا اجاره ی زمین کارخانه ها بالاتر می رود ، نتیجه این میشود که کارخانه قیمت نهایی محصولات خود را متناسب با هزینه های خود بالا می برد ( اگر این کار را نکند ، باید کاسه و کوزه خود را جمع کند و کارخانه را تعطیل کند ) .تورم ناشی از مازاد تقاضا (Demand Inflation) : بیشتر در کشورهای ثروتمند اتفاق می افتد و موقعی بوجود می آید که مردم روز به روز پولدارتر می شوند و پول بیشتری دارند درنتیجه نیاز به خرید بیشتری دارند ، درنتیجه تقاضا بیشتر می شود و در اصل اقتصاد ، همیشه با افزایش بیشتر تقاضا نسبت به عرضه ، قیمت افزایش می یابد و اینجاست که دولت باید با بیشتر کردن مالیات ها ، جلوی افزایش نقدینگی و قدرت خرید و در نتیجه افزایش تقاضا را تا حدی بگیرد. (پس تورم به خودی خود چیز بدی نیست و باید در حد کمی وجود داشته باشد تا اقتصاد سالم بماند )تورم ناشی از چاپ پول : دولت ها همیشه در تلاش برای تحریک بازار جهت ایجاد شغل و رونق اقتصادی هستند بنابر این در دوره هایی شروع به چاپ پول بیشتر میکنند و اسکناس در گردش را بیشتر میکنند یا به بانک ها اجازه می دهند وام های بزرگتر ی عرضه کنند . ولی با این کار در اصل ارزش هر اسکناس کاغذی پایین می آید و در نتیجه برای خرید هر کالا باید روز به روز تعداد بیشتری اسکناس خرید کنیم. مقدار کمی از تورم تک رقمی برای رشد هر کشوری کافیست زیرا باعث حفظ تعادل بین عرضه و تقاضا می شود .تورم ، غول خاموشی که سرمایه شما را نابود میکند در سالهای اخیر ایران نرخ تورم سالانه 30 تا 40 % را تجربه کرده است . بنابراین اگر سرمایه 10 میلیون تومانی داشته اید و آن را سرمایه گذاری نکرده اید ، هر سال حدود 30 تا 40 % از ارزش آن یعنی حدود 3 تا 4 میلیون از آن بصورت مخفی کاسته شده .دولت ها در تمام کشور ها همیشه باید نرخ دستمزد را کمی بالاتر از تورم حفظ کنند و اگر این تعادل به هم خورد ، مردم و مخصوصا قشر کارگر و کارمند دچار ضرر می شوند . اگر نرخ تورم سالانه بیشتر از نرخ رشد دستمزد سالانه باشد عملاً گرانی و تورم قشری که امکان خرید کالای سرمایه ای ندارند را ضعیف میکند.در این شرایط باید تا جای ممکن باید دانش سرمایه گذاری خود را افزایش دهید :سرمایه گذاری در شرایط فعلی ، یعنی پول خود را به دارایی تبدیل کنید که با گذر زمان و افزایش تورم ، قیمت آن ، افزایش پیدا کند . مثلا خرید گوشی تلفن یا لپ تاپ دارایی نیست(تنها به شرطی دارایی است که از طریق لپ تاپ یا موبایل خود درآمد فعال یا غیرفعال داشته باشید ) ، چون قیمت آن متناسب با تورم رشد نمی کند.ولی سکه یا سهام شرکت ها در بورس می تواند مثال خوبی از دارایی باشد . چون با افزایش زمان و تورم ، ارزش آن ها متغیر و شناور است . اگر ده میلیون سرمایه داشته باشید و آن را سهام بورس بخرید و سالانه 70% سود کنید ، نه تنها تورم را خنثی کرده اید بلکه تا حدی سود هم کسب کرده اید . چرا بانک سرمایه گذاری نامناسبی است؟در سال های اخیر به دلیل کم بودن نرخ تورم ، سرمایه گذاری در بانک تا حدی منطقی بود ، اما در حال حاضر با نرم تورم 40% ، بانک به شما سالانه حدود 20% سود می دهد و این یعنی منفی 20% از سرمایه شما در حال کم شدن است. توجه داشته باشید که هرموقع نرخ سود بانک از نرخ تورم سالانه بیشتر شد ، می توانید پول خود را به بانک بسپارید . یعنی موقعی که مثلا نرخ تورم 40% است و بانک به شما 50% سود می دهد . راه های مناسب سرمایه گذاری چیست؟معمولا سرمایه گذاری را با نسبت سود و ریسک آن در سال می سنجند . مثلا می گویند بازار سهام ، بازاری نسبتاً پرریسک اما با سود سالیانه حداقل 50 تا 100 % است . روش های عام سرمایه گذاری شامل ارز ، سکه و طلا ، مسکن و بازار بورس می باشد. که در این بین معمولا پیشنهاد می شود در صورت نشناختن بازار ارز بر روی آن سرمایه گذاری نکنید ، چون هم ریسک آن زیاد است و هم دولت همیشه با وضع قوانین جدید سعی در مدیریت قیمت ارز دارد . بازار سکه و طلا و مسکن تقریبا بازدهی خوب و ریسک پایینی دارند و میرسیم به بازار بورس ، ریسک در بازار بورس با دانش بورسی سرمایه گذار سنجیده می شود ، مثلا می گویند اگر دانش بورسی شما ناچیز است و قصد سرمایه گذاری در بازار بورس دارید احتمالاً ریسک زیاد ، ولی اگر آشنایی شما با بازار سرمایه و تحلیل های مختلف آن مثل تکنیکال،بازارخوانی،فاندامنتال خوب باشد ، ریسک سرمایه گذاری کاهش زیادی پیدا میکند و بازدهی آن بسته به تجربه و دانش شما متغیر است . البته اگر پول دارید ولی وقت یا حوصله کافی برای یادگیری بازار سرمایه را ندارید ، میتوانید پول خود را به صندوق های سرمایه گذاری بسپارید ، در این صندوق ها افراد حرفه ای وجود دارند که با پول مجموع سرمایه گذار ها سهام خرید و فروش میکنند و شما به طور غیر مستقیم از بازار سرمایه منتفع می شوید . برای دیدن لیست بهترین صندوق ها و بازدهی آن ها به سایت Fipiran مراجعه کنید . آرزوی من این است روزی در مدارس و دانشگاه ها به نسل آینده ، دانش مالی را بیاموزند . در آخر باید بگم که این مطلب را در نظر بگیرید که عنوان مطلب با مبالغه ادبی آمیخته شده است و باید در نظر بگیرید که سرمایه گذاری حتی در نوع اندک موقعی معنی دارد که ما ضروریات زندگی خود مانند سرپناه و مسکن ،پوشاک و غذا و غیره را رفع کرده باشیم . و در نظر داشته باشید در حال حاضر با 500/000 تومان نقدینگی هم می توانید سهام شرکت های عرضه شده ثانویه یا اولیه را بخرید.