مدرنسازی کربنکینگ

فینتک‌ها و بانک‌های پیشرو و بزرگ در حال استفاده از پلتفرم‌های مبتنی بر ابر هستند و به سرعت در حال ادغام شدن با اکوسیستم خود ‌می‌باشند که بتوانند پیشنهادات و خدمات خود را سریعتر به بازار عرضه کنند. این پیشرفت‌ها و نیاز مشتریان شرایطی را به وجود آورده تا بانک­هایِ کندتر (که اغلب دارای سیستم‌های قدیمی ‌هستند) به بانک‌های دیجیتال تبدیل شوند تا بتوانند با همتایان خود همسو شوند. تنها راه فعال کردن این تحول از طریق نوسازی هسته بانکداری می‌باشد[1].اما نوسازی کربنکینگ بانک، یک تغییر بزرگ در سطح یک شرکت می­‌باشد که سوالات متعددی را ایجاد می‌­کند:آیا کربنکینگ جدید باید در محل شرکت قرار گیرد یا به صورت ابری باشد؟آیا به صورت فازبندی اجرا خواهد شد یا در یک مرحله و به صورت یکجا؟بهترین راه برای ایمن سازی مهاجرت از کربنکینگ سنتی به کربنکینگ جدید چیست؟برای پاسخ به‌این سوالات و موارد بیشتر، شرکت Capgemini پیشنهادهایی را ارائه می‌دهد که بانک­‌ها بتوانند کربنکینگ اصلی خود را مدرنیزه کرده و به مقاصد تجاری مثل رشد درآمد بالاتر، کاهش هزینه‌ها و ریسک کمترعملیات آنها و نتایجی از این قبیل دست یابند.با ارائه پیشنهادات مدرن‌سازی بانکی توسط شرکت Capgemini، بانک‌ها یک رویکرد اثبات شده و روشمند را پیش گرفته و به آنها کمک می­‌کند تا با رقبای دیجیتال همگام شده و تجربیات مشتری پسندی را به آنها ارائه دهد.چرا مدرنیزه شدن یا نوسازی لازم است؟مشتریان امروزه تجربه‌­ای فراتر از سرویس‌های قبل ‌می‌خواهند، ارائه وام دیگر کافی نیست. امروزه بانک‌ها به مشتریان خود “خریدهای یک مرحله‌ای” را پیشنهاد می­‌دهند. خدمات با ارزش افزده مانند خرید خانه یا خرید ماشین که مشتریان می‌توانند از طریق فروشگاه‌های زنجیره‌ای (متصل) یا پلتفر­م‌های دیگر اقدام به ‌این عمل نمایند. مشتریان سپس می‌توانند جستجو کرده، خرید کنند و بودجه خرید خود را طی چند مرحله تامین نمایند. این بانک‌ها در حال تمرین Banking as a Lifestyle هستند. مدلسازی، تصویرسازی سفرهای مشتری برای ارائه مشاوره، محصولات و خدمات ارزشمند، با یک کلیک در زمان مناسب زندگی مشتری می‌­باشند. بانکداری در تمام جریان زندگی مشتریان خواهد بود.الزامات Banking as a Lifestyle:یک پلتفرم باز به همراه یک اکوسیستم مشارکتی که می‌­تواند مدل‌های بزینس را هدایت نماید.راه حل­‌های مجهز به ابر و مدل­‌های سرویس دهنده بر اساس میزان درخواست که باعث توسعه و کارایی ابر ‌می‌شوند.پشتیبانی از فناوری‌های نوظهور از جمله هوش مصنوعی و قابلیت استفاده از یادگیری ماشین جهت بهبود شناخت مشتری (Customer insights)، کنترل نتایج مشتری، مدیریت ریسک و تقلب.پلتفرم‌ها این امکان را می‌­دهند تا به راحتی با پارتنرها در اکوسیستم یکپارچه شود تا مارکت خود را توسعه دهد. برای اینکه بتوان از این ظرفیت بهره برد بایستی بانک‌های سنتی مهاجرت خود را به بانکداری دیجیتال استارت بزنند و با انعطاف و چابکی این مسیر را طی کنند.اما برای بسیاری از بانک‌ها طی این مسیر می­‌تواند حرکت کندی باشد، در عصر بانکی تبادل اطلاعات، Api‌ها، اکوسیستم‌­های باز، بانک‌ها توسط سیستم‌های قدیمی (legacy) خودشان محدود شده‌­اند و بایستی تلاش کنند تا با چالشی که مواجه هستند مقابله نمایند. با حجم بزرگ و گسترده سیستم‌های قدیمی ‌راه برای تعامل با برنامه‌های جانبی بسیار سخت و دشوار شده و تنها راه باقی مانده برای بانک‌ها، نوسازی (مدرنیزه) کربنکینگ بانک می‌باشد. سیستم‌های قدیمی ‌می‌توانند مانع حرکت بانک‌ها به سمت Banking as a Lifestyle باشند و همچنین تاثیر خود را بر خط مشی بانک قرار دهد.در واقع، طبق گزارش “مدرن سازی کربنکینگ برای ایجاد تجارب بانکی برای آینده” از گروه اورست، 95درصد از بازار بانک‌ها در آمریکای شمالی در حال حاضر از وضعیت سیستم بانکی خود راضی نیستند[1].همچنین سیستم‌های قدیمی بزرگترین چالش‌های بانک‌ها بودند و از جمله ‌این چالش­‌ها می‌توان به ‌این موارد اشاره کرد:38 درصد ضعیف در حوزه مشتری دیجیتال29 درصد عدم انعطاف پذیری و چابکی جهت تغییر مشتریان و نیاز‌های بیزنسی21 درصد مشکل در ادغام پلتفرمبانک‌ها با پلتفرم‌های مدرن می‌توانند به رشد درآمد بالاتر دست یابند، هزینه‌ها را به شدت کاهش دهند و ریسک عملکرد خود را نیز کاهش دهند. از جمله ‌می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:فعال کردن اکوسیستم‌های موثر و پشتیبانی از بانکداری باز. مبتنی بر ابر، معماری ماژولار و ارتباطات از طریق APIها امکان همکاری روان با تکنولوژی­های مالی را فراهم می­‌کند. این امر به بانک‌ها اجازه می‌­دهد تا بدون ایجاد قابلیت­‌های داخلی، نوآوری را مقیاس‌بندی کرده و خدمات و محصولات جدید ارائه دهند.ارائه پیشنهادات و تجارب شخصی یکپارچه (Seamless). داده‌ها اغلب در چندین سیستم خاص ذخیره ‌می‌شوند. در نتیجه، مشتریان نمی‌توانند یک دیدگاه واحد از ارتباط خود با بانک داشته باشند. سیستم‌های مدرن می‌توانند از تجزیه و تحلیل داده‌های بلادرنگ یکپارچه مشتری و داده‌های تراکنش­های آن برای هدایت تجارب شخصی پشتیبانی کنند.تمرکز استراتژیک. پلتفرم­‌های مدرن می‌توانند بانک‌ها را در جهت نیازها و خواسته­های مشتری به جای نیاز بانک، متمرکز کنند، یعنی مشتری‌محور باشند و نیاز مشتری الویت باشد.استفاده از فناوری‌های نوظهور. پلتفرم‌های قدیمی ‌توانایی بانک‌ها را برای استفاده از آخرین فناوری‌ها مانند هوش مصنوعی و رباتیک محدود می‌کنند، بنابراین شرکت­‌ها را در معرض آسیب جدی قرار ‌می‌دهد.کاملاً دیجیتالی شوید و در جغرافیاهای جدید گسترش پیدا کنید.کاهش هزینه‌ها. بودجه فناوری اطلاعات تا حد زیادی صرف پشتیبانی و نگهداری از سیستم‌های قدیمی‌‌ می‌شود. با استفاده از Regression Testing، حداقل پذیرش DevOps یا عدم استفاده از آن، و همچنین عدم پردازش مستقیم، سیستم‌های قدیمی ‌می‌توانند هزینه‌های اضافی متحمل به بانک‌ها را به اتمام برسانند.کاهش زمان ورود به بازار. معماری‌های قدیمی ‌یکپارچه هستند و منجر به چندین وابستگی متقابل و گلوگاه ‌می‌شوند که از توسعه و عرضه سریع محصول جلوگیری ‌می‌کند. پلتفرم‌های مدرن استاندارد و ابری هستند و امکان پذیرش آسان تست خودکار و DevOps را فراهم ‌می‌کنند که ‌می‌تواند چابکی و کارایی را افزایش دهد.حرکت به سمت یک هزینه بهینه و مدل بهره برداری از منابع قابل انعطاف برای رسیدگی به تقاضای متغیر برای تغییر و حجم معاملات.با اجرای تغییرات نظارتی، سریعاً مقررات را بروزرسانی می­‌کنید.تحول هسته بانک برای بانک بزرگ خرده فروشی ایرلنداین بانک دارای یک هسته قدیمی ‌محصول محور و غیرانعطاف پذیر بود که تقسیم‌بندی مشتری و پشتیبانی از کانال‌ها و خدمات مشتری محور را محدود ‌می‌کرد و زمان بازاریابی محصولات و خدمات جدید را کند ‌می‌کرد. شرکت Capgemini فرایندهای تجاری و نقشه راه معماری مرجع را ایجاد کرد و نسخه‌ای از پلتفرم Capgemini’s Connected Banking را ارائه کرد که توسط Temenos Transact پشتیبانی ‌می‌شود. با اتمام اجرا، سیستم‌های قدیمی ‌از رده خارج ‌می‌شوند، که امکان صرفه‌جویی در هزینه و بهبود کارایی از طریق بستر مبتنی بر ابر را فراهم ‌می‌کند و همچنین امکان ایجاد سریع محصولات و خدمات متمرکز بر مشتری را فراهم ‌می‌کند.مسیرهای مدرنیزاسیون چیست؟مدرنیزه کردن هسته، یک تغییر سطح سازمانی است. در این راه بانک‌ها با چالش‌های منحصر به فردی رو به رو هستند که از جمله ‌می‌توان به تصمیم گیری درباره ساخت در مقابل خرید، پیاده‌سازی مرحله‌ای در مقابل پیاده سازی یکدفعه و انتخاب بین پیاده سازی‌های داخلی در مقابل ابر اشاره کرد. علاوه براین، بانک‌ها با تغییر فرایندهای تجاری، مهاجرت به فرایند‌های Agile و DevOps، اطمینان از حداقل تأثیر در یکپارچه‌سازی سیستم‌های جانبی و مهاجرت ترابایتی از داده‌های امن از هسته‌های قدیمی ‌به هسته‌های مدرن روبرو هستند. مدیریت تغییر سازمانی، از جمله آموزش وتوانمندسازی کارکنان، نیز مهم است. در نهایت، بانک‌ها همچنین برای اطمینان از تحقق منافع تجاری باید اجرای کلی را تسریع کنند.ارائه خدمات نوسازی هسته بانكی شرکت Capgemini، به بانك‌ها كمك ‌می‌كند تا تحت مدرن­‌سازی هسته قرار بگیرند، تمام چالش‌های فوق را برطرف كنند و برای ادامه رقابت، به نتایج تجاری دست یابند.رویکردهای بسیاری برای نوسازی وجود دارد که یک بانک ‌می‌تواند انجام دهد:Full Core Replacement (جایگزین کردن کامل هسته): پرریسک ترین گزینه‌ای است که در صورت نیاز و فوریت، بانک‌ها به دلایل مختلف (به عنوان مثال مقررات) به یک سیستم جدید مهاجرت کرده و سیستم‌های قدیمی ‌خود را از رده خارج ‌می‌کنند.Progressive Modernization: یک گزینه کم ریسک است که برای حفظ پلتفرم‌های قدیمی ‌کار ‌می‌کند اما با گذشت زمان به تدریج آن را کاهش ‌می‌دهد و معمولا معماری مبتنی بر MicroService‌ها در اطراف آن ساخته شده است. این راه حل، تا زمانی که هسته اصلی قابل دوام باشد، به مدت 5-10 سال قابل استفاده ‌می‌باشد و به بانک‌ها امکان ‌می‌دهد تا معماری مهم‌ترین سفرهای مشتری را ایجاد کنند.Greenfield Banking: ریسک‌پذیرتر از روش قبل ‌می‌باشد اما پذیرش آن سریع تر است. در اینجا، بانک‌ها می‌توانند بلافاصله به بانکهای دیجیتالی تبدیل شوند زیرا یک پلتفرم بو‌می‌ابری ایجاد شده و مشتریان جدید مستقیما روی آن سوار ‌می‌شوند.اما پیشنهاد شرکت Capgemini در جهت نوسازی هسته چیست؟رویکرد شرکت Capgemini برای مدرنیزه کردن هسته، مشتری محور و بررسی راه حل‌های end-to end ‌می‌باشد که با تیم‌های تجاری، عملیاتی، داده‌ای و فناوری اطلاعات با اولویت‌های تجاری و مدل عملیاتی شما همسو باشد. راه حل و روش پیاده سازی مناسب برای کل چرخه را پوشش ‌می‌دهد که شامل راه حل و تعریف نقشه راه، پیاده سازی، انتقال داده‌ها، ارزش نگهداری برنامه، قابلیت پشتیبانی کارکنان بانک، وعملیات و نگهداری فرایندهای فناوری اطلاعات در حال انجام برای بانک ‌می‌باشد.Temenos با داشتن نرم‌افزار باز، یکپارچه، Component Base و قابل ارتقا که گستردگی و عمق عملکرد را در سراسر زنجیره ارزش بانکی ارائه ‌می‌دهد، بهترین گزینه برای بانک‌ها است زیرا آنها ابتکارات تحول دیجیتال را انجام ‌می‌دهند.Capgemini به عنوان یک شریک کلیدی استراتژیک Temenos، خدمات و راه‌حل‌های جامعی را ارائه ‌می‌دهد که به بانک‌ها کمک ‌می‌کند ارزش کامل این پلتفرم قدرتمند را باز کنند و یک هسته بانکی مدرن با محیطی ساده تر و کارآمدتر، بسیار انعطاف پذیر و پاسخگو به فضای بانکی پویا ایجاد کنند.تسریع و کاهش ریسک پیاده‌سازیبا بیش از 25 مورد پیاده‌سازی، Capgemini فریم ورک­های قابل استفاده مجدد را ایجاد کرده است تا اطمینان حاصل کند که تمام جنبه‌ها و مراحل مدرن‌سازی بانکداری (شامل پیاده سازی، آزمایش و انتقال داده‌ها) تحت پوشش قرار گرفته است.تمنوس در طراحی مجدد خود از طریق روش RAPID استفاده ‌می‌کند، که امکان ‌می‌دهد فرآیندهای اجرای تمونس را با بهترین روش در چرخه‌های تحویل همسو کند. علاوه بر این، RAPID با شناسایی نتایج کلیدی و قابل تحویل و همچنین تعامل جریان کار، از هماهنگی جریان‌های کاری کسب و کار و فناوری در چرخه حیات برنامه اطمینان حاصل ‌می‌کند. این روش‌های تحویل چرخه تکرار شونده را در مراحل مختلف پشتیبانی ‌می‌کند تا دید زودرس/ مداوم نتایج را فراهم کند.Capgemini از دارایی‌ها و تسریع کننده‌ها، از مجموعه استاندارد الگوها و فرآیندها، نقشه‌های معماری، الگوهای یکپارچه سازی و کتابخانه‌های API استفاده کرده تا بتواند مجموعه‌های اتوماسیون و برنامه‌های آماده DevOps و پیاده سازی Cloud را در جهت تراکنش‌های Temenos آزمایش کند که به ما کمک ‌می‌کند ریسک و زمان پیاده‌سازی را برای مشتریان خود کاهش دهیم. این دارایی‌ها / شتاب دهنده‌ها با گذشت زمان ساخته شده‌اند و مراحل end-to-end اجرا go-live را پوشش دهند.اجرای Temenos Transact Core Banking Platform برای کانادااتحادیه اعتباری دارای یک پلتفرم قدیمی ‌بود که پشتیبانی یا تقویت آن دشوار بود و نیاز به هزینه‌های بالای نگهداری داشت. علاوه بر این، ابزار انبارداری و گزارشگری داده نمی‌توانست به درستی با پلتفرم تلفیق شود. Capgemini با همکاری یک مشتری، هسته قدیمی ‌را با هسته مدرن جایگزین کرد. در حال حاضر، بیش از 20 گیگابایت داده به هسته مدرن منتقل شده است، که امکان نمایش مشتری محور را فراهم ‌می‌کند که دسترسی آسان به داده‌ها و حاکمیت آنها و همچنین هزینه‌های نگهداری پایین را امکان پذیر ‌می‌کند.محمدمهدی اشجعیwww.mm-ashjaei.ir[1]https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2020/05/Everest-Group-Core-Modernization-for-Building-Future-Banking-Experiences.pdf