وام مضاربه ای چیست؟ + سریعترین راه های دریافت وام مضاربه ای

در این مقاله از نرم افزار حسابداری پارمیس قصد داریم شما را با وام مضاربه ای آشنا کنیم. یک تکنیک مالی اسلامی که در آن یک وام دهنده یا سرمایه گذار (رب المال) و یک وام گیرنده یا مدیر سرمایه گذاری (مدارب) برای انجام یک فعالیت تجاری یا سرمایه گذاری مشارکتی در تقسیم سود ایجاد می کنند. تحت این ساختار، رب المال تأمین مالی یا منابع مالی و مضارب دانش حرفه ای، مدیریتی و فنی برای انجام تجارت یا مدیریت سرمایه گذاری را فراهم می کنند. کسی که وام مضاربه ای را می گیرد باید وجوه را بر اساس شریعت سرمایه گذاری کند (مثلاً نمی توان وجوه را در محصولات یا فعالیت های ممنوعه (حرام) مانند تنباکو، مشروبات الکلی یا قمار سرمایه گذاری کرد). وام مضاربه ایمضارب بابت اداره وجوه یا تجارت، از هر سودی کسر می شود، کارمزدی به دست می آورد و طرفین بر اساس نسبتی که از قبل توافق شده است، در هر سودی سهیم می شوند. کسی که وام را پرداخت می کند:فقط زمان و تلاش خود را به خطر می اندازد و هیچ سرمایه ای را به همراه نمی آورد.مسئولیتی در قبال زیان های سرمایه گذاری ندارد. با این حال، زیان ها به طور کامل بر عهده رب المال است.از وام مضاربه ای برای موارد زیر استفاده می شود:استفاده از وام مضاربه ای برای مدیریت حساب های سرمایه گذاری در این صورت بانک مضارب و سپرده گذار رب المال است. بانک وجوه سپرده گذاری شده را در ازای دریافت کارمزد مدیریت می کند و مسئولیتی در قبال زیان های احتمالی (غیر از سهل انگاری) ندارد. در پایان قرارداد، بانک موظف است سرمایه (به اضافه سهم سپرده گذار از هرگونه سود) منهای زیان (در صورت وجود) و کارمزد را به سپرده گذار بازگرداند.وام مضاربه ای به عنوان مکانیزم تامین مالی در این صورت بانک رب المال و وام گیرنده مضارب است. وام گیرنده وجوه را در ازای کارمزدی مدیریت می کند و مسئولیتی در قبال خسارات احتمالی (غیر از نقض توافق و سهل انگاری) ندارد. وام گیرنده موظف است سرمایه را منهای زیان و کارمزد به بانک برگرداند.مضاربه بانکی چیست؟مفهوم مضاربه بانکی همان مفهوم قرارداد مضاربه ای است. مضاربه بانکی قراردادی است بین بانک و متقاضی که در این قرارداد بانک به‌عنوان مالک، سرمایه‌ای را در اختیار شخص متقاضی یا عامل قرار می‌دهد تا آن شخص با آن سرمایه تجارت کرده و سود حاصل را مابین دو طرف تقسیم کند.وام مضاربه ای بانکیدر تأمین مالی مضاربه، بانک می‌تواند وجوه مشتریان را در یک شرکت جدید یا موجود سرمایه‌گذاری کند و مشتری و بانک از قبل با شرایط مشارکت در سود موافقت می‌کنند.مضاربه سود مشارکتی بین بانک و شرکت/شرکت برای یک دوره از پیش توافق شده است. مشتریان می توانند وجوهی را نزد بانک سپرده گذاری کنند و سپس در عملکرد فعالیت اقتصادی/کسب و کار منطبق با اصول شرع سرمایه گذاری خواهد شد.وام مضاربه ای بانک ملتبرای دریافت وام مضاربه ای بانک ملت اشخاص حقیقی و حقوقی می توانند به شعبه مورد نظر مراجعه کرده و درخواست خود را به همراه مدارک مورد نیاز به شعبه مربوطه ارائه بدهند. سپس درخواست دریافت وام مضاربه ای بانک ملت برای بررسی امکان تصویب توسط مراجع ذی صلاح این بانک بررسی می شود.در مرحله بعد پس از تایید درخواست متقاضی وثیقه دریافت شده و قرارداد مضاربه انعقاد خواهد شد. در مرحله آخر نیز چک تسهیلات به تصویب رسیده صادر خواهد شد.وام مضاربه ای بانک سپهپس از ثبت درخواست وام مضاربه ای بانک سپه، بانک مواردی نظیر سوابق کاری، وضعیت مالی، پرداخت‌های قبلی و مراودات متقاضی، تعهداتی متقاضی در بانک سپه و سایر بانک‌ها، اطمینان از برگشت اصل مبلغ وام و سود آن را بررسی می نماید.مدارک مورد نیاز دریافت وام مضاربه ای بانک سپهمدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه شامل مجوز اشتغال، پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله، مدارک مرتبط با مالکیت شرکت، شناسنامه متقاضی، وثیقه معتبر، بیمه نمودن کالاهای مورد معامله و وثائق و …مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه عبارتند از: اساسنامه، شناسنامه مدیران شرکت، مدارک مرتبط به مالکیت شرکت مورد نظر،آخرین ترازنامه و صورت سود و زیان شرکت، وثسقه مورد تایید بانک، پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله، شرکتنامه و آگهی تاسیس شرکت و …