چگونه پس‌انداز کنیم؟

ایده‌ها و افکار پس‌نداز همیشه بخشی از دغدغه روزمره همه ماست، مخصوصا وقتی پولی غیرمنتظره مثل وام،جایزه و.. بدست می‌آوریم اما خیلی زود با این واقعیت تلخ مواجه می‌شویم که از پول اولیه چیزی باقی نمانده و بیشتر آن خرج موارد بی‌اهمیت و زود‌گذر شده است.نباید منتظر شرایط ایده‌آل برای پس‌انداز بود. می‌توان با رعایت نکات به‌ظاهر کم‌اهمیت اما تاثیرگذار در سبک زندگی خود در این راه گام برداشت و از نتایج آن در بلند‌مدت لذت برد.البته رعایت این موارد برای کاهش هزینه‌های و مدیریت درآمد نباید ما را از لذت‌های روزمره دور کند و شور و نشاط زندگی را از ما بگیرد. ایجاد تعادل بین مخارج و پس‌انداز به گونه‌ای که هر دو انجام شوند بسیار ساده و عملی است.چگونه پس‌انداز را شروع کنیم؟گام اول برای شروع تنظیم بودجه این است که عادت‌های خرج کردن خود را درک کنید. می‌توانید تمام خرید‌ها و تراکنش‌های مالی خود را در طول ماه اول لیست کنید. به‌این‌ترتیب متوجه منابع اصلی خرج شدن پولتان می‌شوید و می‌توانید با دید بازتر برای پس‌انداز و مدیریت مالی شخصی خود برنامه‌ریزی کنید.روش به روزتر، استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت امور مالی است. این اپلیکیشن‌ها به شما نمودارها و گزارش‌های جامعی از خرج و مخارج می‌دهند و حتی با نزدیک شدن به سقف بودجه مدنظر برای یک دسته‌بندی خاص، شما را مطلع می کنند.برخی از اپلیکیشن‌های بانکی نیز امکانات مشابهی را برای مشتریان و کاربران خود فراهم کرده‌اند.20 ایده عملی برای مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز1. پرداخت بدهیبدهی همان پولی است که به‌صورت نامحسوس پیوسته درحال بلعیدن پول و درآمد شماست.اگر مخارج یک ماه خود را رصد کنید متوجه خواهید شد. با پرداخت یک‌باره بدهی‌ها می‌توانید این بخش از هزینه‌های خود را جهت افزایش امکان پس‌انداز مدیریت کنید.2. استفاده از روش‌های پرداخت خودکاراستفاده از روش‌های پرداخت خودکار شما را از جریمه‌های دیرکرد مصون داشته و همچنین می‌توانید با پرداخت به موقع از جوایز و تسهیلات در‌نظر گرفته‌‌شده استفاده کنید.حتماً بخوانید:سرویس پرداخت خودکار یا دایرکت دبیت چیست؟3. خوار و بار،هزینه به ظاهر جزئی اما واقعا مهمتا‌به‌حال به لیست خوار و بار روزانه اعم از تنقلات و مواد‌غذایی نچندان ضروری خود دقت کرده‌اید؟ قیمت هر چیپس میانگین 15هزارتومان است که با مصرف هفته‌ای دو بسته در طول سال رقمی بالغ بر 1میلیون و پانصد هزار تومان فقط هزینه چیپس شما شده است که انصافا رقم بسیار قابل توجهی است. تعمیم این مورد به سایر تنقلات هزینه‌های سرسام‌آور این دسته را به خوبی نشان می دهد.همچنین با نگاه عمیق‌تر متوجه تاثیر غیرمستقیم (علاوه‌بر تأثیر مستقیم) آنها می شویم. مصرف زیاد نوشابه خطرناک است. عادت به مصرف چیپس یا پفک مضر و آسیب‌رسان است. نتیجه این که شما باید علاوه بر پولی که مستقیماً برای خرید این اقلام می‌پردازید، برای پزشک، درمان و دارو نیز هزینه کنید. به این ترتیب همین هزینه‌‌های به ظاهر ناچیز ، هدررفت بزرگی در بودجه واقعی شما به وجود می‌آورند.راهکار دیگر برای مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز استفاده از لیست خرید از پیش تعیین شده است.به این ترتیب از خرید‌های هیجانی که بیشتر از هوا‌و‌هوس ناشی می‌شود کاسته شده و خرید‌هایی قابل پیش‌بینی متناسب با نیاز واقعی خود خواهید داشت.سفارش یک‌باره ارزاق از طریق بسترهای آنلاین و اپلیکیشن‌ها نیز در این راستا کمک بسزایی خواهد کرد.4. مدیریت مصرف انرژیآیا تا حالا شده یک سال مداوم برق رایگان قانونی مصرف کنید و قبض برق از هزینه‌های زندگی شما حذف شده باشد؟ آیا می‌دانستید که می‌توانید تنها با ایجاد چند تغییر کوچک در خانه‌ یا محل کار، هزینه حامل‌های انرژی را به طور قابل ملاحظه‌ای کاهش دهید؟ می‌توانید با چند مورد ساده مثل کوتاه‌تر کردن زمان دوش گرفتن،استفاده از سردوش‌های جدید، تعمیر نشتی لوله‌ها، استفاده از ماشین لباسشویی و ظرفشویی در ساعات کم‌مصرف و نصب کلیدهای دیمر و لامپ‌های LED شروع کنید.خانه خود را برای فصل‌های مختلف عایق کنید. سوراخ‌ها، شکاف‌ها، درز در و پنجره‌ها و... که باعث می‌شوند هوای گرم در زمستان و هوای سرد در تابستان خارج شود را بپوشانید.5.خرید از شبکه های اجتماعیدرست همانطور که قدم زدن در یک فروشگاه واقعی، اشتیاق و میل شما به بیشتر خریدن را تحریک می‌کند، پرسه‌زدن در صفحات و پروفایل‌های کسب و کارهای بزرگ یا خانگی نیز می‌تواند همان تأثیر را بر شما بگذارد و احتمال خریدهای غیر‌ضروری را افزایش می دهد.برای کسی که به دنبال کاهش هزینه‌های زندگی و افزایش شانس پس‌انداز بیشتر است، چنین عادت‌هایی سم هستند.6. هزینه اینترنت و تلفن همراهزندگی روزمره بدون اینترنت و دسترسی و منابع اطلاعاتی و ارتباط با دیگران عملا غیر‌ممکن شده‌است، بنابراین بخش قابل ملاحظه‌ای از هزینه‌های ماهانه صرف شارژ اینترنت و پرداخت قبض‌ تلفن شود.مدیریت مصرف بزرگ‌ترین عامل تأثیرگذار در این زمینه است. پرسه زدن بی‌هدف در سایت‌ها و شبکه‌های اجتماعی هم در مصرف اینترنت شما و هم در خرید‌های غیر‌ضروری تاثیر منفی خود را نشان می‌دهد.7. لغو اشتراک‌های بی‌استفادههمه ما اشتراک‌های زیادی در پلتفر‌م‌های گوناگون داریم که بخاطر کمبود وقت یا سایر موارد به آن‌ها سر نمی‌زنیم و صرفا از روی عادت هر ماه آن‌ها را شارژ می‌کنیم. بازنگری در پرداخت حق اشتراک‌ها می‌تواند قدم بزرگی در راه مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز باشد.8. انصراف از ایمیل‌ها و پیامک‌های تبلیغاتیامان از ایمیل‌ها و پیامک‌های تبلیغاتی که ما را ناخواسته وارد فرآیند خرید کالا یا خدماتی می‌کند که از قبل برنامه ریزی نکرده ایم! بازاریابان در طراحی این پیام‌ها بسیار دقیق و حرفه‌ای عمل می‌کنند و شما را مجاب به خرید می‌کنند؛ این مورد قطعا از جمله منابع اصلی هدر رفت پول است.9. کافی‌شاپ ها و دورهمی هالذت دورهمی‌ها و کافه‌گردی‌ها لذتی غیرقابل‌انکار است. همانطور که درابتدای مقاله نیز اشاره‌ شد پس‌انداز نباید ما را از لذت‌های زندگی غافل کند اما از سویی هزینه‌های سربار و اضافه یک فنجان قهوه در مقایسه با همان قهوه در خانه نیز غیرقابل‌انکار است. می‌توانید با جست‌و‌جو در اینترنت و استفاده از تجربه افراد خبره با تهیه مواد اولیه گاهی به‌جای کافه‌گردی و پرداخت هزینه‌های گزاف، در خانه از نوشیدنی خود لذت ببرید. رفتن به کافه و دورهمی‌ها ‌می‌تواند اما این فقط یک مورد استثنایی باشد نه یک روتین روزمره که به آن عادت کنیم.10. ناهار خود را از خانه ببریدممکن است سفارش غذا از بیرون هر چند وقت یک بار، هزینه‌ی چندان جدی‌ای به نظر نرسد. بیشتر اوقات قیمت یک وعده غذای بیرون با قیمت مواد غذایی‌ای که می‌توانید با آنها برای خودتان چند وعده غذا تهیه کنید برابری می‌کند. با توجه به همین نکته ساده خودتان متوجه خواهید شد که چقدر از پولی را که می‌شد پس‌انداز کنید، بیهوده صرف خرید غذای رستوران می‌کنید.لذت تجربه غذای رستوران، یا دورهمی با دوستان برای صرف یک وعده لذیذ در رستوران، چیزی نیست که بتوان به یکباره آن را کنار گذاشت. راه حل آن این است که متعهد شوید که هر ماه یک بار کمتر بیرون غذا بخورید.همچنین می‌توانید وعده‌های روزانه خود را از قبل برنامه‌ریزی کنید و هنگام خرید مواد غذایی به یک فهرست از پیش تنظیم شده پایبند باشید. افرادی که با فهرست قبلی خرید می‌کنند و فقط کالاهای ضروری را می‌خرند، نسبت به کسانی که تازه در محل خرید فکر می‌کنند که چه بخرند، پول کمتری خرج می‌کنند.آخرین راهکار در این زمینه دو برابر کردن دستور غذای یک وعده است. با این کار هم در زمان و هم در هزینه صرفه‌جویی می‌شود. دفعه بعد که غذا درست کردید، دستور غذا را دو برابر کنید و باقیمانده آن را برای مصرف در یک وعده دیگر در فریزر قرار دهید.11. کالای باکیفیت نه لزوما برندخرید کالا با کیفیت لزوما مساوی با خرید از برندها و پرداخت هزینه گزاف نیست.برای بسیاری از کالاها نام تجاری صرفا به افزایش قیمت منجرشده و تاثیر چشمگیری برکیفیت کالا ندارد و شما می‌توانید بدون پرداخت هزینه‌های بازاریابی با ایجاد توازن بین قیمت و کیفیت از کالای با کیفیت بهره‌مند شوید.البته خرید کالای ارزان و بی‌کیفیت در طول زمان به افزایش هزینه‌های شما منجر می‌شود. البته چون رشد کودکان سریع‌تر است در خرید پوشاک آنها می‌توانید این مورد را کمتر لحاظ کنید اما برای پوشاک بزرگسالان ملاک کیفیت بسیار پررنگ است.12. خودتان انجام دهیدمی‌توانید قبل از این که برای ساخت یا تعمیر بعضی چیزها پول پرداخت کنید، خودتان دست به کار شوید. یک ویدیوی آموزشی در یوتیوب و مقداری مواد اولیه که معمولاً چندان گران نیست همه چیزی است که نیاز دارید. بعلاوه، مجبور نخواهید بود دستمزدی هم پرداخت کنید.توجه به این نکته اهمیت دارد که کاری را انجام دهید که مطمئنید از پس آن برمی‌آیید. قرار نیست یک خرابکاری جدید به بار بیاورید و علاوه بر هزینه‌ی اولیه‌ای که متحمل شده‌اید، هزینه‌ی مضاعفی بپردازید.13. بهینه سازی طرح های بیمهسرویس‌های مبتنی بر فینتک به شما این امکان را می‌دهند که برای برنامه‌ریزی‌های مالی و پس‌انداز نرخ بیمه‌های مختلف و خدمات ارائه شده را با هم مقایسه کنید و طرح بهینه را برگزینید.14. استفاده از تخفیف و شرایط فروشموقع انتخاب هر کالا یا خدمتی باید با حوصله و دقت بگردید و بهترین شرایط را برای خرید خود بیابید. شاید یک تامین کننده طرح‌های فروش ویژه ای را در نظر داشته باشد.بسیاری از خدمات و کالاها را می‌توان با تخفیف دانشجویی،بازنشستگی و... تهیه کرد که حتما باید لحاظ شود و از دست دادن آنها عاقلانه نیست.15. استفاده دوباره بجای خرید غیر‌ضروریخودداری از خرید کالاهای غیرضروری یکی از اساسی‌ترین اقدامات در مسیر مدیریت مالی شخصی و پس‌انداز به‌شمار می‌رود. به مدت یک هفته یا حتی یک ماه هیچ کالای غیرضروری‌ای نخرید. به چیزهایی که هم‌اکنون دارید بیشتر توجه کنید. از کدام یک از آنها می‌توانید مجدداً استفاده کنید؟ آیا چیزهایی که دیگر قابل استفاده نیستند را می‌توانید با کمی خلاقیت، تبدیل به کالاهایی بکنید که قصد خرید آنها در آینده را دارید؟ می‌توانید ایده‌های فوق‌العاده‌ی زیادی را در یوتیوب پیدا کنید که هم به سود جیب شما هستند و هم به نفع محیط زیست.16. استقرار در اقامتگاه‌های ارزان‌تروقتی هدف شما صرفه‌جویی در هزینه است، تعطیلات و سفر یکی از جدی‌ترین رقیبان برنامه‌ریزی سلامت مالی شماست. قطعا توصیه ما حذف سفر نیست. اگر در مسیر پس‌انداز و مدیریت مالی وارد شدید بازنگری در هزینه اقامتگاه‌ها و هزینه‌های حمل و نقل به نقاط دور‌دست شما را به تصمیم برای گردش های دورن شهری یا با هزینه کمتر سوق می دهد.17. فرهنگ عضویت در کتابخانه را زنده کنیداگر اهل مطالعه هستید قطعا با توجه به افزایش قیمت چاپ و خدمات جانبی تدوین کتاب هزینه بسیار زیادی برای خرید کتاب‌هایی مورد نظرتان صرف می‌کنید.می‌توانید با استفاده از پادکست‌ها و اپلیکیشن‌های کتاب‌خوانی نسخه صوتی یا الکترونیک بعضی کتب را دریافت کرده یا با عضویت در کتابخانه های ملی آنها را به امانت بگیرید و بدین ترتیب این دسته از هزینه‌ها را کاهش دهید.18. مدیریت درآمدهای غیرمنتظرهپاداش، مزایا، ارثیه، جایزه از بانک یا فروشگاه، برنده شدن در قرعه‌کشی و… همه و همه شکل‌هایی از پول غیرمنتظره هستند. در تمام این موارد تنها یک توصیه ارزش دارد: از آن به خوبی استفاده کنید.اگر هنوز در زندگی خود بدهی دارید، بهتر است این پول غیرمنتظره را برای پرداخت وام‌ها و بدهی‌های خود استفاده کنید. یادتان باشد اولین موردی که در مسیر کاهش هزینه‌ها برشمردیم به صفر رساندن بدهی‌ها بود. اگر بدهی ندارید ایجاد یک صندوق ذخیره و پس‌انداز بهترین ایده است.19. فروش اشیایی که کاربردی برایتان نداردبسیار از اشیای اطراف ما صرفا از روی عادت همچنان در زندگی ما هستند و بدون کارایی در گوشه‌ای رها شدند.فروش آنها می تواند پولی را وارد زندگیتان کند که بتوانید با آن مدیریت مالی بهتر و پس انداز داشته باشید.20. در مراقبت‌های بهداشتی پیشگیرانه کوتاهی نکنیدپیشگیری بهتر از درمان است. ارزش این عبارت نه فقط از جنبه‌ی بهداشت و سلامت، بلکه از جنبه‌ی مالی هم قابل توجه است. اهمیت بهداشت (و به موازات آن هزینه‌های درمان) در زندگی بالاست. به عنوان مثال، معاینات روتین دهان و دندان به جلوگیری از پرکردن، پروتز، ایمپلنت و جراحی‌های پرخرج کمک می‌کند. تمام آنچه باید انجام دهیم تهیه نخ دندان و مسواک، و هر ۶ ماه یک‌بار چک‌آپ کامل است. درباره سایر موارد بهداشتی مثل چشم، پوست و داخلی نیز روال مشابهی باید طی شود.جمع‌بندیبودجه‌بندی مالی و تمرینِ اجرا کردن تمرینات و عادات در عمل، مهم‌ترین گام برای شروع است. بقیه موارد کاملاً به خلاقیتتان برمی‌گردد.منبع:وبلاگ وندار