شش عاملی که آینده پرداخت‌ را متحول می‌کنند

صنعت پرداخت به لطف فناوری‌های جدید و شیوه‌های نوآورانه، دیگر تحت سلطه سیستم‌های پرداخت سنتی مانند پول نقد، کارت‌های اعتباری و نقل‌وانتقالات بانکی نیست و در عوض یک بازار همیشه در حال تحول است که روی آسان‌سازی، جهانی‌سازی، نوآوری‌های فناوری و امنیت تمرکز دارد.بازیگران جدید با سرعت خیره‌کننده‌ای وارد بازار می‌شوند و شرکت‌های فین‌تک و بزرگ فناوری مانند اپل، گوگل، آمازون و فیس‌بوک برای تسلط بر بازار رقابت می‌کنند.در این مقاله به شش عاملی که بر آینده پرداخت‌ها و زندگی روزمره مشتریان نهایی تأثیر می‌گذارند، نگاهی می‌اندازیم.داده‌ها (Data)مردم به‌طور فزاینده‌ای به داده‌ها به‌صورت روزانه متکی هستند. نه فقط در بخش پرداخت یا حتی در صنعت خدمات مالی، بلکه تقریباً در تمام جنبه‌های زندگی آنها از گوش‌دادن به موسیقی گرفته تا خرید آنلاین.در واقع در پنج سال گذشته، داده‌های بیشتری نسبت به ۳۰ سال گذشته تولید شده و تخمین زده می‌شود تا سال ۲۰۲۵ تولید داده‌های جهانی به حدود ۱۸۱ زتابایت خواهد رسید که دوبرابر سال ۲۰۲۱ است.البته رویکردهای مبتنی بر داده در بخش پرداخت‌ها جدید نیستند، زیرا بازاریابی، تبلیغات و بهینه‌سازی SEO مشتریان را تشویق می‌کند از سایت‌های تجارت الکترونیک در سراسر وب بازدید کنند؛ اما این تازه شروع چیزی به‌مراتب بزرگ‌تر است.دهه آینده شاهد ورود 5G و 6G و تسریع در اتصال بین دستگاه‌ها در سراسر جهان خواهیم بود. این اتفاق به طرز چشمگیری نحوه تعامل افراد با یکدیگر را تغییر خواهد داد؛ درنتیجه کوانتومی که از داده‌ها تولید می‌شود، عظیم خواهد بود و این فرصت‌های بزرگی را برای بخش پرداخت به وجود می‌آورد. همه بازیکنان پرداخت این گزینه را خواهند داشت که از این داده‌ها برای درک بهتر خواسته‌ها و نیازهای مشتریان خود و ایجاد محصولات و خدمات بهتر و شخصی‌تر استفاده کنند.گفته می‌شود با فرصت‌های جدید، چالش‌های جدیدی نیز به وجود می‌آید. داده‌های بیشتر به‌معنای مشکلات بیشتری در مورد امنیت سایبری، حریم خصوصی و حقوق مصرف‌کننده است که بازیکنان باید برای غلبه بر آنها اقدام سریع کنند.شناسه‌های دیجیتال (Digital IDs)هنگام پرداخت، غیرعادی نیست که از مصرف‌کنندگان درخواست هویت شود. در آینده مصرف‌کنندگان شناسه‌های دیجیتالی خواهند داشت. شناسه‌های دیجیتالی ویژگی‌ها و اعتبارهای دیجیتالی معتبری‌ هستند که به‌طور خاص برای دنیای دیجیتال ایجاد شده‌اند.شناسه‌های دیجیتال شامل فناوری‌های نوآورانه و همکاری عمیق‌تر بین دولت‌ها و بخش خصوصی خواهند بود.علاوه بر این، این سیستم برای افزایش انعطاف‌پذیری به اقدامات صدور گواهینامه نیاز دارد و به مصرف‌کنندگان این امکان را می‌دهد به دستگاه‌هایی که به آنها اعتماد دارند متصل شوند. این حرکت شامل احراز هویت دیجیتال بهتر، شناسایی بیومتریک و محافظت از رمز عبور و نام کاربری قوی خواهد بود.بازیکنان در بخش پرداخت باید برای شناسه‌های دیجیتال آماده باشند و آنها را در محصولات و خدمات موجود خود به روشی کاربرپسند و ایمن بگنجانند. در غیر این صورت، آنها می‌توانند تجارت خود را به رقبای فناوری بزرگ و فین‌تک از دست بدهند.بازارهای نوظهور (Emerging markets)همه‌گیری، ظهور نوآوری‌های فناوری در صنعت پرداخت را تسریع و اهمیت آنها را برجسته کرده؛ اما در به چالش کشیدن بازارهای نوظهور به‌طور کامل موفق نشده است. به‌عنوان‌ مثال، شرکت‌های مالی غربی با رقابت فزاینده‌ای از سوی استارتاپ‌های نوآور در آسیا مواجه هستند. برخی از این استارتاپ‌ها در مبارزه برای تسلط بر بازار از مؤسسات مالی سنتی جلوتر هستند و محصولات و خدمات پرداختی را مطابق با آخرین فناوری‌ها و خواسته‌های مصرف‌کننده ارائه می‌کنند.چنین بازارهایی به شدت پذیرای نوآوری‌های فناوری هستند، زیرا جمعیت‌هایی که از سیستم‌های پرداخت قدیمی استفاده می‌کنند، بسیار مشتاق‌اند فناوری‌های جدیدی را که با نیازهای اقتصادی روزانه آنها سازگارتر است، اتخاذ کنند. برای مثال، پیش‌بینی می‌شود تعداد دارندگان کارت بدهی و اعتباری ۵.۸درصد در این کشور افزایش یابد.صنعت پرداخت از لحاظ تاریخی بر ایالات‌ متحده متمرکز بوده، اما با توجه بیشتر به بازارهای آسیایی؛ به‌ویژه چین که جهش خود را به سمت پرداخت‌های موبایلی سرعت می‌بخشد، این رویه در حال تغییر است.برنامه‌های فوق‌العاده (Super-apps)کل اکوسیستم پرداخت در سال‌های اخیر با ظهور اپلیکیشن‌های فوق‌العاده تحت تأثیر قرار گرفته است. این سیستم پولی برای راحتی مصرف‌کننده طراحی‌ شده و تجربه یکپارچه را برای ابزارهای مالی ارائه می‌دهد. این برنامه‌ها سیستم‌های پرداخت امن و بدون تماس را از طریق تلفن همراه ارائه می‌دهند. Apple Pay در ایالات‌ متحده و Alipay در چین دو نمونه بزرگ هستند که فعالیت‌های معاملاتی روزانه مصرف‌کنندگان را متحول می‌کنند.برنامه‌های فوق‌العاده به‌عنوان یک بازار یکپارچه از خدمات و پیشنهادات، با استفاده از فناوری داخلی و ادغام‌های شخص ثالث وجود دارد که منجر به یک تجربه فوق‌العاده راحت برای تجار و مصرف‌کنندگان می‌شود.بلاکچین و ارزهای دیجیتال (Blockchain)به نظر می‌رسد بحث‌های جاری پیرامون بلاکچین پایان‌ناپذیر است، اما مزایای این سیستم از نظر قابلیت ردیابی و انطباق غیرقابل‌انکار است. با این حال، نوسانات ارزهای دیجیتال مانع از توانایی آنها برای استفاده به‌عنوان ارز و عملکرد عملیاتی برای مصرف‌کنندگان می‌شود؛ از این رو بحث‌های پیرامون سکه‌های پایدار و CBDC وجود دارد.سیستم بلاکچین همچنین دارای چندین مزیت از نظر تراکنش‌های بلادرنگ در اکوسیستم دیجیتال است. بلاکچین بین نهادهای مختلف اعتماد ایجاد می‌کند که در آن اعتماد وجود ندارد یا اثبات نشده است، دارای ساختار غیرمتمرکز، امنیت و حریم خصوصی بهبود یافته است، می‌تواند هزینه‌ها را کاهش دهد، سرعت، دید و قابلیت ردیابی و تغییرناپذیری را افزایش دهد و از کنترل فردی داده‌ها محافظت کند.همه این مزایا حداکثر شفافیت را تسهیل می‌کنند و پول‌شویی و تقلب را کاهش می‌دهند. این یک خبر خوب برای صنعت پرداخت است .پرداخت‌های اجتماعی (Social payments)با ارتباط روزافزون زندگی اجتماعی مصرف‌کنندگان با استفاده از رسانه‌های اجتماعی، خدمات مالی و ارائه‌دهندگان پرداخت از تعاملات رسانه‌های اجتماعی برای تسهیل پرداخت‌ها استفاده می‌کنند. این روند توسط PayPal رایج شد، اما شرکت‌های دیگری مانند Venmo ،Snapcash ،Google Wallet ،Apple Pay و Twitter Buy نیز از آن استقبال کردند. اپلیکیشن اشتراک‌گذاری پول موبایل لیدیا نیز به‌عنوان یک روش ساده و راحت برای ارسال فوری پول به دوستان و خانواده شناحته شده است.پرداخت‌های اجتماعی روش خرید ما را تغییر می‌دهند. برنامه‌های P2P راحت، ایمن و سریع هستند. همه‌گیری، افراد بیشتری را تشویق کرد از چنین برنامه‌هایی استقبال کنند و همچنین باعث افزایش پلتفرم‌های «اکنون بخر، دیرتر بپرداز» مانند Affirm شد. این گزینه پرداخت به‌طور کلی امن‌تر است، زیرا هیچ اطلاعات محرمانه‌ای درخواست نمی‌شود.این روندها باعث شده افراد بیشتری در زمینه امور مالی خود به Big Tech اعتماد کنند که قبلاً همکاری با بانک‌ها را برای راه‌اندازی حساب‌های بانکی دیجیتال آغاز کرده‌اند. انتظار داشته باشید که آنها بیشتر وارد این معرکه شوند و وام یا خدمات ارز دیجیتال ارائه دهند.پرداخت‌های مشتری به کسب‌وکار (C2B) از طریق اپلیکیشن‌های اجتماعی هنوز تا حدودی عقب مانده و برخی کارشناسان معتقدند کسب‌وکارها فرصت افزایش درآمد را هنگام راه‌اندازی پلتفرم‌های اجتماعی از دست‌داده‌اند.منبع : راه پرداخت