معرفی انواع بیمه مسکن

شاید اغلب ما فکر کنیم حادثه فقط برای دیگران اتفاق می‌افتد اما این درست نیست و حادثه هیچ گاه خبر نمی‌کند. در چنین شرایطی بیمه خانه با پوشش کلیه خسارات احتمالی، به شما این اطمینان را می‌دهد که در صورت بروز هرگونه مشکل شما را حمایت خواهد کرد. به عنوان مثال، اگر خانه شما در آتش سوزی یا سیل آسیب ببیند یا اگر وسایل شما به سرقت رفته باشد، بیمه مسکن با پرداخت تمام هزینه‌های ناشی از تخریب، تعویض یا تعمیر بخش‌هایی از خانه، به شما کمک می‌کند. در این مقاله به اهمیت داشتن بیمه خانه و مواردی که باید در نظر گرفته شود، می پردازیم. همراه گروه مشاورین سرمایه گذاری املاک دتو باشید.بیمه آتش سوزی، سیل، زلزله یا سرقت، مهم‌ترین بیمه‌های قابل استفاده در حوزه مسکن چیست؟ بیمه ساختمان و منازل مسکونی انواع مختلفی دارد و بهترین بیمه ساختمان، حوادث بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهد. از جمله خطرهای تحت پوشش بیمه منازل مسکونی، حوادث طبیعی چون سیل و زلزله و حوادث دیگری مانند آتش‌سوزی و سرقت است. در ادامه مهم‌ترین انواع بیمه مسکن را بررسی خواهیم کرد.1 . بیمه آتش سوزی هنگام خروج از خانه اولین چیزی که بررسی می‌کنید چیست؟ بی شک به سراغ شیر گاز یا دستگیره گاز می‌روید، این‌طور نیست؟ از چه می‌ترسید؟شاید بزرگ‌ترین ترس هر صاحب خانه احتمال وقوع آتش سوزی باشد. به نوعی آتش سوزی جدی‌ترین خطر برای خانه‌ها است. به همین دلیل بیمه آتش سوزی مهم‌ترین نوع بیمه مسکن به شمار می‌رود.عوامل بسیاری موجب آتش سوزی خانه خواهد شد. به موارد زیر دقت کنید:* رعد و برق و عوامل طبیعی* آتش سوزی آشپزخانه* نشت گاز* سیم کشی برق معیوب* سقوط لوستر و وسایل روشنایی* لوازم خانگی معیوب و اتصالی برق* اشتباهات سهوی انسانیبی شک پیشگیری و رعایت موارد ایمنی بهترین راه برای مقابله با این خطر احتمالی است. اما ممکن است با رعایت تمام نکات ایمنی باز هم خانه شما دچار آتش سوزی شود. در این موقعیت چه باید کرد؟ خوشبختانه بیمه آتش سوزی به عنوان یکی از انواع بیمه مسکن، می‌تواند خانه و وسایل شما را در صورت وقوع فاجعه محافظت کند.آیا می‌دانید بیمه آتش سوزی چه خسارت‌هایی را تحت پوشش خود می‌گیرد؟ به طور کلی خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی به دو دسته خسارات اصلی و خسارات متفرقه تقسیم می‌شوند. خسارت‌های اصلی به صورت پیش فرض در بیمه نامه آتش سوزی ثبت می‌شود. اما شما می‌توانید با پرداخت هزینه بیشتر، پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی را نیز برای خانه خود فعال نمایید. به عنوان مثال جالب است بدانید در بیمه آتش سوزی به صورت پیش فرض تنها خسارات مالی مورد پوشش بیمه است و خسارات جانی و بدنی که ممکن است به ساکنین خانه وارد شود، مشمول بیمه نخواهند بود. فعال نمودن موارد اضافی بیمه آتش سوزی به شما در جبران خطرات جانی و بدنی کمک خواهد نمود.طبق قانون ساخت و ساز کشور، اخذ بیمه‌نامه آتش سوزی برای تمامی ساختمان‌های مسکونی اجباری است. بر اساس این قانون صاحبان خانه موظف‌اند هر سال نسبت به بررسی نکات ایمنی، تمدید استانداردها و بیمه نامه خود اقدام نمایند. شاید برای شما سوال پیش بیاید که آیا بیمه آتش سوزی، وسایل و تجهیزات جانبی موجود در خانه را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد؟ خوشبختانه پاسخ این سوال مثبت است. به طور معمول بیمه‌نامه‌ آتش ‌سوزی، خانه و اثاثیه آن را بیمه می‌کند.مهم‌ترین نکته در خصوص بیمه آتش سوزی این است که این بیمه چگونه خسارت را محاسبه و پرداخت می‌کند؟ پاسخ این سوال را می‌دانید؟ به طور کلی نرخ پرداختی بیمه که در بیمه نامه ثبت می‌شود با توجه به هزینه بازسازی دوباره ساختمان و تهیه اثاثیه خانه است. به عنوان مثال اگر میزان خسارت وارده به یک خانه به ازای هر یک متر مربع 100 میلیون تومان باشد، برای یک خانه 100 متری، یک میلیارد حق بیمه آتش سوزی تعیین می‌شود. همچنین مبلغ خسارت وارد شده به اثاثیه نیز به این موارد اضافه می‌شود.حق بیمه نیز با توجه به همین موارد و موارد مختلف و جزئی دیگری متفاوت است. برای مثال حق بیمه یک منزل مسکونی، به ازای هر صد میلیون تومان، ۲۰ هزار تومان برای یک سال است.2 . بیمه سیل دومین مورد که در بررسی انواع بیمه مسکن به آن می‌پردازیم، بیمه سیل است. حتما تا کنون اخبار سیل‌های اخیر در استان چهارمحال و بختیاری، خوزستان و استان‌های دیگر را شنیده‌اید. اخباری که یکبار دیگر به ما یادآوری می‌کند که حادثه هیچگاه خبر نمی‌کند و هر لحظه امکان وقوع حادثه‌ و آسیب به خانه و سرمایه‌ ما وجود دارد و بیمه یک راهکار برای کاهش تاثیرات این موضوع است. بیمه سیل خانه یکی دیگر از انواع بیمه منازل مسکونی است. این بیمه به نوعی یکی از شاخه‌های فرعی بیمه آتش سوزی به شمار می‌رود. در واقع شما با پرداخت هزینه اضافی در بیمه نامه آتش سوزی می‌توانید این بیمه را نیز برای خانه خود فعال نمایید. بیمه سیل برای خانه‌هایی که در کنار دریا و رودخانه‌های بزرگ هستند و امکان طغیان و به راه افتادن سیل دارند، بسیار الزامی است. شما خانه خود را بیمه سیل کرده‌اید؟3 . بیمه زلزله کشور ایران بر روی یکی از دو کمربند زلزله خیز دنیا واقع شده است. کمربندی که بیش از 90 درصد خاک کشور را زلزله خیز کرده است. به همین دلیل و با وجود گسل‌های فراوان در فلات ایران، وقوع زلزله یک حادثه طبیعی است. جالب است بدانید در ده سال گذشته بیش از 1000 مورد زلزله در ایران اتفاق افتاده است. از طرفی طبق آمار سالانه یک زلزله به ابعاد 6 ریشتر در کشور رخ می‌دهد که با توجه به عدم رعایت استانداردهای ساخت و ساز، خسارات بسیاری به ساختمان‌ها به ویژه بافت مسکونی کشور وارد می‌کند. به طور کلی یکی از مهم‌ترین انواع بیمه مسکن، بیمه زلزله است. با توجه به حوادث اخیر به ویژه زلزله استان کرمانشاه نیاز به این نوع از بیمه، بیش از پیش احساس می‌شود.4 . بیمه سرقت یکی از انواع بیمه مسکن چهارمین مورد از انواع بیمه مسکن، بیمه سرقت است. این بیمه‌ هم جزئی فرعی از بیمه آتش سوزی به شمار می‌رود. به طور کلی در قانون بیمه سه نوع بیمه سرقت تعریف شده است:* بیمه سرقت منازل مسکونی* بیمه سرقت بانک* بیمه سرقت واحدهای تجاری و صنعتیطبق قانون مواردی نظیر شکستن در و پنجره یا آسیب به سقف و دیوار، اثرات ورود مخفیانه، ورود با استفاده از شاه کلید و یا بالارفتن از دیوار جز بیمه سرقت به شمار می‌روند و تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.5 . بیمه مسئولیت ساختمانی بیمه مسئولیت ساختمانی آخرین نوع بیمه مسکن است که آن را بررسی می‌کنیم. بیمه مسئولیت ساختمانی یکی از بیمه‌های مهم و قابل توجه در رابطه با بیمه‌های ساختمانی است که شاید کمتر نام آن را شنیده باشید. اما موضوع مورد بحث و کاربرد این بیمه چیست؟ بیمه مسئولیت ساختمانی به این موضوع اشاره دارد که در حین فرایند ساخت، بازسازی یا نوسازی خانه، در صورت بروز حادثه‌ برای کارگران، خودروها و مردم عادی، شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت خواهد بود.بیمه مسئولیت ساختمانی در دو نوع بی نام و بانام قابل بررسی است. منظور از بیمه بی نام در بیمه مسئولیت ساختمانی، موردی است که در آن نام کارگران ساختمانی لحاظ نمی‌شود. در صورتی که در بیمه با نام باید نام کارگران ساختمانی در بیمه نامه ذکر شود.چه مواردی مشمول بیمه عملیات ساختمانی هستند؟* خسارت‌های وارد شده به خودروها و وسایل نقلیه* خسارات وارد شده به خیابان، پیاده‌رو و بیت‌المال* کلیه خسارات جانی برای افراد شخص ثالث* هرگونه آسیب به ساختمان‌های مجاور بر اثر تخریب و گودبرداری* هرگونه خسارت‌های وارد شده به اثاث و تأسیسات ساختمان‌های مجاور* هزینه‌های پزشکی درمان شخص ثالث* خسارت‌های ناشی از نگهداری مصالح در خیابان و پیاده‌رو* خسارت‌های وارد شده به خطوط تاسیسات شهرداری نظیر انشعابات آب، گاز و تلفن