ولث‌تک چیست؟ معرفی استارتاپ‌های فعال در حوزه ولث‌تک در ایران

در کنار لندتک، اینشورتک و بانک‌تک و … ولث‌تک یکی دیگر از دسته‌های حوزه‌ی فین‌تک است که اشاره به استفاده‌ی همزمان فناوری و دانش مالی در کنار هم دارد که در نهایت به مدیریت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کمک می‌کند. در واقع ولث‌تک (WealthTech) به استفاده از فناوری‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی و داده‌های کلان جهت جایگزینی شرکت‌های مدیریت سرمایه سنتی با مدرن، با هدف کارآمدتر و خودکار کردن خدمات مدیریت سرمایه و سرمایه‌گذاری اشاره دارد.مزیت‌ها و خدمات ولث‌تکارتقا امینتیکی از چالش‌های استفاده از فناوری در حوزه‌ی مالی ایجاد امینت و پیشگیری از کلاهبرداری‌ها است. از این منظر ولث‌تک یک بستر امن را برای کاربران ایجاد می‌کند.تهسیل سرمایه‌گذارییکی از کاربردهایی که ولث‌تک در حوزه‌ی مالی انجام دارد ساده کردن فرآیند سرمایه‌گذاری است به این شکل که پلتفرم‌های کاربردی‌ای را برای شیوه‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. همچنین ولث‌تک امکان سرمایه‌گذاری برای کسانی که چندان سرمایه‌ی زیادی ندارند را فراهم می‌کند و به مرور سرمایه‌ی این افراد افزایش پیدا می‌کند.جمع‌آوری داده‌ و استفاده از اطلاعاتولث‌تک فضایی را به‌وجود می‌آورد تا همه‌ی افراد بتوانند از اطلاعات و داده‌هایی که وجود دارد استفاده کنند. داده‌هایی مبنی بر تجربیات دیگران از سرمایه‌گذاری‌های خود و ارزش سرمایه‌گذاری بر روی المان‌های مختلف در گذشته را نشان می‌دهد.استارت‌آپ‌های موفق ولث‌تک در سال ۲۰۲۲ در جهانما در این بخش استارتاپ‌های قوی در این حوزه که خدمات متنوعی را به مردم در سراسر جهان ارائه می‌دهند، معرفی می‌کنیم.۱- بلاک‌فی (Blockfi)بلاک‌فی (Blockfi) در گرماگرم رونق ارزهای دیجیتال قرار دارد و به عنوان یک وام‌دهنده غیربانکی عمل می‌کند که در آن مشتریان می‌توانند با استفاده از رمز ارز خود به عنوان وثیقه وام بگیرند. یکی از محصولات اصلی بلاک‌فی (Blockfi) حساب بهره است، که در آن کاربران می‌توانند درصدی از رمزنگاری موجود در بلاک‌فی (Blockfi) را تنها با گذاشتن آن در آنجا به دست آورند. آن‌ها نقدینگی را در بازار از طریق پلتفرم آنلاین یکپارچه خود باز می‌کنند که هم سپرده‌های رمزنگاری و هم برداشت دلار را از طریق یک شرکت خدمات وام به نام اسکرچ (Scratch) انجام می دهند. بلاک‌فی (Blockfi) اخیراً با همکاری Visa یک کارت اعتباری پاداش بیت کوین ایجاد کرده و قصد دارد به ارائه پیشنهادات جدید به مشتریان در سراسر جهان ادامه دهد.۲- فاندرایز (Fundrise)فاندرایز (Fundrise) یکی از پیشروان صنعت ولث‌تک در روند فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری در املاک تجاری برای سرمایه‌گذاران خرد است. به طور معمول، املاک تجاری یکی از انحصاری‌ترین بخش‌ها برای سرمایه‌گذاری بود؛ شما یا باید با یک پروژه بزرگ ارتباط برقرار می کردید یا افراد خاصی را می شناختید که به شما اجازه سرمایه گذاری می دادند. فاندرایز (Fundrise) این مشکل را با ارائه بستری که در آن کاربران می‌توانند در پروژه‌های املاک تجاری سرمایه گذاری کنند، حل کرده است.۳- رابین هود (Robinhood)رابین هود (Robinhood) ممکن است به خاطر حماسه تاریخی جدید گیم استاپ (Gamestop) بدنام باشد، اما این شرکت شاید هنوز یکی از شناخته‌شده‌ترین استارت‌آپ‌ در بین تمام استارتاپ‌های ولث‌تک باشد. در سال ۲۰۲۰ رابین هود (Robinhood) 350 میلیارد دلار تراکنش انجام داد. رابین هود (Robinhood) که به عنوان اولین پلتفرم موبایل برای معاملات سهام دیده می‌شود توانست تلفن هوشمند را به‌عنوان یک پلتفرم معاملات سهام تثبیت کند. یکی دیگر از ویژگی‌های منحصر به فرد رابین هود (Robinhood)، هدیه رایگان سهام است، به این معنی که کاربران جدیدی که در رابین هود (Robinhood) ثبت نام می‌کنند، یک سهام رایگان دریافت می‌کنند.۴- کادر(Cadre)مانند فاندرایز (Fundrise) و یلد استریت (YieldStreet)، کادر(Cadre) به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا در حوزه‌ی املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنند. از آنجایی که املاک و مستغلات ارتباط زیادی با سهام یا اوراق قرضه ندارند، کادر(Cadre) استدلال می کند که همه باید بتوانند به املاک و مستغلات دسترسی داشته باشند از اینرو با طراحی یک پلتفرم دیجیتال بسیار شفاف که به تجزیه و تحلیل می‌پردازد و کارمزدهای پایین ارائه می دهد توانسته است از محبوبیت برخوردار شود زیرا مردم به دنبال سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بدون کاغذبازی آن هستند.۵- استش (Stash)استش (Stash) به عنوان یک سرویس اشتراک (از ۱ تا ۵ دلار در ماه) عمل می‌کند که مشاوره مالی جامع ارائه می‌دهد، توانایی خرید طیف گسترده‌ای از سهامرا برای افراد فراهم می‌کند و وجوه متنوع سفارشی را در قالبی آسان و قابل درک ارائه می دهد.۶- آلتریست(Altrusit)آلتریست(Altrusit) تا حدودی با دیگر استارت‌آپ‌های ولث‌تک در این لیست متفاوت است، زیرا آ‌ن‌ها نرم افزاری را برای مشاوران مالی (نه مصرف کنندگان) ارائه می دهند که امکان دید ۳۶۰ درجه از سلامت مالی مشتری را فراهم می کند. همراه با دسترسی به سهام کسری و سایر ابزارهایی که برای کمک به مدیریت پورتفولیوی مشتری طراحی شده اند. در مقایسه با بسیاری از گزینه های رقیب، نرم افزار آلتریست(Altrusit) نسبتا ارزان است که به رشد سریع این پلتفرم کمک کرده است.۷- ویزا (Visa)ویزا (Visa) به مشاوران مالی اجازه می‌دهد تا از هوش مصنوعی برای ساختن سبدهای سفارشی استفاده کنند که برای هر مشتری منحصر به فرد است. موتور مخفی در برنامه یک نمایه مالی ایجاد می‌کند و بر اساس وضعیت مشتری نوع خاصی از سرمایه‌گذاری را پیشنهاد می‌کند. پس از آن، ویزا (Visa) به مشتریان کمک می‌کند تا با تجزیه و تحلیل، دلیل سرمایه گذاری را ببینند و دلیل انتخاب هوش مصنوعی را درک کنند. شاید این سئوال مطرح شودکه این کار چگونه صورت می‌پذیرد؟ ویزا (Visa) داده‌های مشتری‌ها را وارد پلتفرم دیجیتال می‌کند و به آن‌ اجازه می دهد تا به طور خودکار مدیریت دارایی‌ها را برعهده بگیرد.آینده ولث‌تکاز آنجایی که پیشرفت تکنولوژی و استفاده از دنیای دیجیتال و اینترنت امری ناگزیر و اجتناب‌ناپذیر است. دنیای ولث‌تک نیز روز به روز پیشرفت کرده و ابزارهای جدیدی را ایجاد خواهد کرد. به ویژه تجربیات مثبت استارتا‌پ‌ها در ارتقا صددرصدی سرمایه، آینده‌ی درخشانی را برای ولث‌تک ترسیم کرده می‌کند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.