۱۲ عادت برای ثبات و استقلال مالی

استقلال مالی، یکی از بزرگترین اهداف اکثر آدم‌ها است. ما برای به دست آوردن استقلال مالی، درس می‌خوانیم، کار می‌کنیم و دنبال کسب تجربه هستیم. غیر از تحصیل و اشتغال و تلاش برای ارتقاء سطح شغل و درآمد، ترفندهای مختلفی برای افزایش استقلال مالی وجود دارد. با ایجاد برخی از عادت‌های مثبت و مفید، می‌توانید استقلال مالی خود را افزایش دهید.عادت‌های ما، رفتار و آینده ما را شکل می‌دهند. این عادت‌ها ممکن است مثبت یا کاملا منفی باشند. خبر خوب در مورد عادت این است که قابل تغییر است. عادات بد را می‌توانید با عادات خوب عوض کنید و عادت‌های خوب جدیدی در زندگی ایجاد کنید. این رفتارها که در روتین زندگی روزمره وارد می‌شوند، آینده و عملکرد شما را تغییر می‌دهند.به دست آوردن استقلال مالی، یک هدف مهم برای بسیاری از افراد است. استقلال مالی یعنی به اندازه‌ای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و پول نقد در اختیار داشته باشید تا بتوانید از پس هزینه‌های سبک زندگی خود و خانواده‌تان بربیایید. یا اینکه منابع مالی کافی برای بازنشستگی یا شروع کردن کار مورد علاقه خود، داشته باشید.متاسفانه بسیاری از ما در راه رسیدن به این هدف، موفق نمی‌شویم. افزایش بدهی‌ها، نیازهای ضروری و فوری مالی، ولخرجی‌های زندگی و سایر مشکلات، ما را از رسیدن به اهداف‌مان دور می‌کند. علاوه بر این، در زندگی ممکن است با رویدادهای ناخواسته و غیرمنتظره‌ای روبه‌رو شویم که وضعیت مالی ما را دچار تزلزل کند مثلا همه‌گیری یک بیماری که می‌تواند تمام برنامه‌هایمان را به هم بریزد.این مشکلات برای همه پیش می‌آید و نمی‌توان از آن اجتناب کرد. اگر دنبال استقلال مالی بیشتر هستید، این عادت‌ها را در خودتان پرورش دهید. با این ۱۲ عادت، در مسیر درست قرار می‌گیرید و دوباره به ثبات مالی می‌رسید.۱. تعیین هدف در زندگیاستقلال مالی برای شما چه معنایی دارد؟داشتن یک علاقه کلی و عمومی، نمی‌تواند یک هدف باشد. در مورد هدف‌گذاری خود باید دقیق باشید. دقیقا بنویسید که دوست دارید در حساب بانکی‌تان چقدر پول داشته باشد. چه نوع سبک زندگی را برای خودتان دوست دارید و این اهداف در چه سنی باید به نتیجه برسند. هر چقدر که اهداف‌تان را دقیق‌تر تشریح کنید، احتمال دستیابی به آنها بیشتر می‌شود. اهداف خود را با جزییات دقیق و حتما روی کاغذ بنویسید.سپس به شرایط فعلی و سن فعلی خود برگردید و ببینید که برای رسیدن به هدف در نظر گرفته شده، چقدر زمان دارید. سپس، در طی این مدت، چندین مرحله برای دستیابی به بخشی از هدف‌تان در نظر بگیرید. تمام مراحل را به طور دقیق و منظم بنویسید و این برنامه را در همه‌جا جلوی چشم‌تان بگذارید.۲. در نظر گرفتن بودجه برای مخارجیک بودجه ماهانه برای مخارج زندگی در نظر بگیرید و به آن پایبند باشید. این روش، بهترین شیوه برای این است که مطمئن شوید تا انتهای ماه، مخارج خود را می‌توانید بپردازید و می‌توانید مقدار پس‌انداز خود را هم بررسی کنید. علاوه بر این، این کار باعث می‌شود که بتوانید با وسوسه‌ی ولخرجی کردن هم مقابله کنید.وقتی با حساب و کتاب کردن هزینه‌های یک ماه، مقدار بودجه را مشخص کردید، هرگز بیشتر از آن خرج نکنید.۳. پرداخت بدهی‌های بانکیبدهی‌های بانکی که در ایران بیشتر به شکل اقساط وام و در خارج از کشور بیشتر در قالب کارت‌های اعتباری است، برای ثروت‌سازی، مضر است. سعی کنید هر ماه مبلغی را برای تسویه کردن بدهی‌ها کنار بگذارید. به خصوص وام‌هایی که نرخ سود بیشتری دارند. البته اگر محدودیت مالی دارید، لازم نیست خودتان را تحت فشار قرار دهید. ولی هر زمان که امکان آن برایتان فراهم شد، بدهی‌ها را قبل از اینکه خیلی زیاد شود، پرداخت کنید.۴. ایجاد امکان پس‌انداز اتوماتیکوقتی حقوق و درآمد خود را دریافت می‌کنید، اول از همه برای خودتان و آینده‌تان هزینه کنید. این هزینه کردن یعنی بخشی از پول هر ماه خود را حتما برای طرح‌های مختلفی مثلا بیمه‌ عمر، بازنشستگی و… صرف کنید. حتی می‌توانید کاری کنید که بخشی از درآمد شما به شکل اتوماتیک وارد حساب دیگری شود که به آن به راحتی دسترسی ندارید. یا اینکه آن را به حساب کارگزاری‌های مربوط به سهام‌ و سرمایه‌گذاری بریزید. در مجموع، کاری کنید که هر ماه حتما بخشی از درآمد شما برای پس‌انداز و آینده، کنار گذاشته شود.بهترین حالت این است که دقیقا همان روزی که حقوق و درآمد خود را دریافت می‌کنید، همان روز، بخشی از پول را کار بگذارید و فکر کنید اصلا آن را دریافت نکرده‌اید. وقتی این پول دور از دسترس شما قرار بگیرد، وسوسه برای خرج کردن آن از بین می‌رود.۵. شروع سرمایه‌گذاریشرایط بد بازار سهام ممکن است باعث شود که این شیوه سرمایه‌گذاری را زیر سوال ببرید ولی بازار سهام، روزهای خوب و بد دارد و اکنون هم که روزهای خوب بازار بورس ایران است. در طول تاریخ، هیچ راهی بهتر از سرمایه‌گذاری برای افزایش ثروت وجود نداشته است. جادوی «بهره مرکب» باعث می‌شود که سرمایه‌گذاری شما به مرور زمان، ارزش بیشتری پیدا کند. البته برای اینکه به رشد قابل قبولی برسید، باید مدت طولانی صبر کنید.اگر در مورد بورس و بازار سهام اطلاعات کافی ندارید، در ابتدا می‌توانید از کارگزاری‌ها کمک بگیرید تا برای شما سرمایه‌گذاری کنند. به مرور زمان می‌توانید دانش خود را افزایش دهید و خودتان کنترل سهام‌تان را به دست بگیرید.با وجود بدهی‌های روزافزون، مشکلات مالی اضطراری، انواع بیماری‌ها و هزینه بالای درمان و ولخرجی‌های زندگی امروزی، به دست آوردن استقلال مالی سخت است ولی با برنامه‌ریزی و دقت، امکان آن وجود دارد.۶. چانه زدنبسیاری از افراد موقع خرید کالا و خدمات، از چانه زدن صرف نظر می‌کنند و شاید آن را کار ناپسندی بدانند و فکر کنند که باعث می‌شود، سطح پایین به نظر برسند. اگر بتوانید این طرز فکر را کنار بگذارید و برای خرید کردن اهل چانه زدن شوید، در طول سال می‌توانید مبالغ قابل توجهی را پس‌انداز کنید. به خصوص کسب‌وکارهای کوچک، وقتی خرید عمده انجام بدهید یا مرتب از آنها خرید داشته باشید، معمولا از چانه زدن و تخفیف دادن به شما استقبال می‌کنند.۷. افزایش دانش و آگاهیهمواره در مورد شرایط اقتصادی خود و کشور، تحقیق کنید و در حال مطالعه باشید. تغییرات بازار سهام را بررسی کنید و هر روز به دنبال افزایش دانش خود در مورد بورس باشید. روش‌های جدید سرمایه‌گذاری را یاد بگیرید و همراه با دنیای روز پیش بروید. دانش کامل و آگاهی در مورد شرایط اقتصادی، مهم‌ترین سلاح شما در برابر ناملایمات اقتصادی است.۸. مراقبت از داشته‌هانگهداری درست و مراقبت از داشته‌ها، باعث می‌شود که طول عمر بیشتری داشته باشند و نیاز شما به هزینه‌های فوری و اجباری، کمتر شود. فرقی نمی‌کند که این داشته‌ها چیست؛ از کیف و کفش و لباس گرفته تا ماشین و لوازم شخصی. همیشه هزینه نگهداری صحیح از وسایل، از هزینه جایگزین کردن آنها، کمتر است. این روش، نوعی سرمایه‌گذاری است که نباید از آن صرف نظر کنید. همیشه یاد بگیرید تا تفاوت دو چیز را به خوبی تشخیص دهید؛ چیزی که دوست دارید داشته باشید و چیزی که لازم است داشته باشید.۹. کمتر کردن مخارج از درآمدمخارج شما باید از درآمدتان کمتر باشد. داشتن یک سبک زندگی صرصفه‌جویانه که در آن می‌توانید به بهترین شکل از امکانات زندگی استفاده کنید و در عین حال، کمتر خرج کنید، زیاد سخت نیست. بسیاری از افراد ثروتمند هم تا قبل از اینکه بی‌نیاز شوند، عادت کرده بودند که طوری زندگی کنند که هزینه‌های آنها کمتر از درآمد باشد.یکی از بهترین روش‌ها این است که سبک زندگی مینی‌مال را در پیش بگیرید. یعنی با ساده‌ترین و ضروری‌ترین وسایل زندگی کنید و از خریدن و انبار کردن انبوه وسایل بی‌استفاده خودداری کنید. بین چیزهایی که نیاز دارید و چیزهایی که بی‌دلیل می‌خواهید، تمایز قائل شوید.۱۰. استفاده از کمک مشاور مالیهمیشه کارها با مشورت کردن، بهتر انجام می‌شود. وقتی دارایی و ثروت شما به مقدار قابل توجهی رسید، باید از کمک یک مشاور مالی بهره‌مند شوید. البته قبل از آن هم می‌توانید از راهنمایی‌های مشاوران مالی استفاده کنید. سرمایه نقد، آسیب‌پذیر است. سعی کنید با کمک دیگران، از این پول برای سرمایه‌گذاری‌های ارزشمند استفاده کنید.۱۱. مراقبت از سلامتیاصلی که در مورد مراقبت و نگهداری گفتیم، در مورد بدن خود شما هم صدق می‌کند. با ویزیت سالانه پزشک و انجام تست‌های پزشکی، از وضعیت سلامت خود مطلع شوید و هر توصیه‌ای‌ که از طرف پزشکان در مورد شرایط فعلی شما انجام می‌شود، به دقت انجام دهید. به دندان‌های خود رسیدگی کنید. بسیاری از مشکلات مرتبط با سلامتی، با تغییر در سبک زندگی، قابل حل شدن است. بیشتر ورزش کنید و رژیم غذایی سالم داشته باشید.برخی از شرکت‌ها و سازمان‌ها، مرخصی بیماری کوتاه‌مدتی دارند. در این صورت باید در صورت بیمار شدن، مرخصی بدون حقوق بگیرید و بخش زیادی از درآمد خود را از دست بدهید. مشکلاتی مثل چاقی و بیماری‌های مزمن حتی می‌تواند روی پوشش بیمه‌های عمر هم تاثیر بگذارد و باعث شود که نتوانید از تمام مزایای آن استفاده کنید.۱۲. کنار گذاشتن پول برای مواقع اضطراریبسیاری از افراد اصلا به این مطلب فکر نمی‌کنند که ممکن است موقعیت‌های خاص و اضطراری و حتی بد پیش بیاید. شرایطی که باعث شود بخش زیادی از سرمایه و درآمدمان را از دست بدهیم. مثلا همه‌گیری کرونا یکی از این مواقع اضطراری است که بی‌خبر از راه می‌رسد و می‌تواند درآمد و سرمایه ما را از بین ببرد. برای این روزها، باید از قبل برنامه‌ریزی کنید و هر ماه، همیشه مقداری برای روز مبادا کنار بگذارید. حتی اگر اوضاع مالی خوبی دارید، این پس انداز اضطراری را فراموش نکنید چون هیچ شرایطی، پایدار نیست.این عادت‌ها اگر در شما شکل بگیرند و به بخش مهمی از زندگی روزمره تبدیل شوند، می‌توانند به مرور زمان نقش قابل توجهی در افزایش استقلال مالی داشته باشند. استقلال مالی یک شبه ایجاد نمی‌شود و نیازمند صبر و حوصله است. با این روش‌ها، می‌توانید استقلال مالی و مزایای آن را به خودتان هدیه دهید و از داشتن یک زندگی آرام بدون دغدغه مالی، لذت ببرید.منبع