صفر تا صد فین‌تک

صفر تا صد فین‌تکهمه آنچه از فین‌تک نیاز داریدفین‌تک چیست؟ فناوری مالی چیست؟ چگونه فین‌تک بسازیم؟ چگونه ساختار استارتاپمان را به فین‌تک تبدیل کنیم؟ پرداخت‌یار چیست؟ چگونه فین‌تک را از پرداخت مالی صرف تفکیک کنیم؟ چهره‌های ایرانی حوزه فین‌تک را بشناسیم- چالش‌های فین‌تک‌ها چیست؟از کلمه فین‌تک برای توصیف فناوری‌های روزی که در پی ارتقاء و خودکارشدن خدمات مالی هستند استفاده می‌شود. فلسفه به‌وجود‌آمدن حوزه فین­‌تک کمک‌رسانی به شرکت­‌ها و صاحبان مشاغل در زمینه مدیریت بهتر امور مالی و تراکنش‌های‌شان بوده است.کمک‌رسانی عمدتاً به کمک رایانه‌ها و [بیش از همه] تلفن‌­های هوشمند انجام می‌شود. شرکت یا سازمانی صلاحیت دارد که نام فین‌­تک را روی خودش بگذارد که حداقل یکی از سرویس‌هایش را در بستر نرم‌افزار یا دیگر فناوری‌ها ارائه کند.از چه زمانی نام فین‌­تک به گوشمان خورد؟فین‌تک قدمت زیادی ندارد و ظهورش به همین دهه‌های اخیر قرن ۲۱ برمی‌گردد که ابتدا به فناوری‌­های نرم‌افزارهای پشتیبانی مالی اطلاق می‌شد. چند سال پس از تولد فین‌­تک، این واژه تداعی‌گر مشتری‌محوری بود. فین‌تک قسمت‌ها و صنایع مختلفی را در برمی‌گیرد، از جمله آموزش، بانکداری، جذب سرمایه و …چند نوع فین‌­تک می‌شناسیم؟امروز، دیگر فناوری دیجیتال کسی را شگفت‌زده نمی‌کند و بسیاری از کارها به کمک اینترنت انجام می‌شود و پاره‌ای از نیازها را نرم‌افزار برطرف می‌کند. استفاده از این فناوری‌ها کاری روزمره است. عمر ظهور فین‌تک‌های جهانی بسیار بیشتر از عمر آن در ایران است. تلاش مقاله بر این است که مهم‌ترین آنها را از نظر بگذرانیم.به همین دلیل، رضایت مردم وقتی فراهم می‌شود که تراکنش‌هایشان به آسانی و باسرعت انجام شود. در ادامه مهمترین تقسیم ­بندی­‌های فین‌تک را ذکر می‌کنیم. خاطرنشان می‌شود که وقتی پلتفرمی می‌سازیم، اولین قدم سفر با مشتری آغاز می‌شود و در این مسافرت توقفی وجود ندارد. حال، انواع این سفرها را از نظر می‌گذرانیم:فین‌تک از نوع وام‌دادن: (Lending)اعطای وام دیجیتال یکی از اصلی‌ترین روش­های توسعه نرم‌افزاری فین‌­تک است. سازمان‌های فناوری مالی قادرند که فرآیند وام‌گرفتن را به صورت آنلاین انجام دهند و لازم نیست که مشتری به بانک مراجعه کند.پلتفرم‌های اعطای وام به سازمان‌های مالی اجازه می‌دهد که فرایند وام‌­دهی را با استفاده از فناوری و به صورت خودکار انجام دهند. به این ترتیب هم هزینه‌­ها کاهش می‌یابد و هم از راه­های منعطف‌تری بهره برده می‌شود. شرکت­های کاباگ (Kabbage) و بوروول (Borowell) دو نمونه بزرگ و شناخته‌شده از فین­‌تک‌های وام‌دهنده‌اند. نمونه­های مشابه ایرانی این دسته از فین­‌تک‌ها «وام‌یار» و «تسهیلات» هستند. یکی دیگر از استارتاپ­‌های فعال در زمینه لندینگ «ایران رنتر» است. شرکت مزبور بزرگترین پلتفرم فروش اقساطی در ایران است و خرید از آن بدون ضامن و چک و تنها با اعتبارسنجی افراد انجام می‌­گیرد. برای خرید وسیله مورد نیازتان در ایران رنتر مبلغی به عنوان کرایه پرداخت می­‌کنید که نهایتاً اولین قسط خرید آن محصول محسوب می­شود.بانکداری (BankTech)بانک‌داری دیجیتال به مشتریان امکان می‌دهد که قسمت اعظم کارهایشان را به صورت آنلاین و تنها با استفاده از اینترنت انجام دهند. در بانک‌داری دیجیتال از فناوری‌ روز استفاده می‌شود. تقریباً تمامی بانک‌های عضو شتابِ ایران از این قابلیت برخوردارند. از نمونه‌های مشابه و ایرانی این دسته فین­­‌تک‌ها می‌­توان به همراه بانک ملت، سامانک، موبایلیت، همراه بانک صادرات و … اشاره کرد.مدیریت مالی (Personal finance):مدیریت مالی یعنی توسعه نر‌‌‌‌ م­افزارهایی که اطلاعات مالی اشخاص را ذخیره می‌کنند. برخی ‌فین‌تک‌‌های ایرانی حاضر در این حوزه عبارتند از نرم­افزار حسابداری شخصی هلو، حسابداری شخصی نیوو و ساختمان‌یار.انجام امور مربوط به بیمه یا اینشورتک (InsureTech)وقتی مسائل و درگیری­‌های ذهنی مربوط به بیمه در ذهن پیش می‌­آید، همه ما مراجعه حضوری به یکی از شعب بیمه گذاری را در خاطر میآوریم. فرآیند انجام کارهای بیمه­ای از گذشته تاکنون بر همین منوال بوده است.وقتی اعتبار نامه اتومبیل­مان رو به پایان است دنبال فرصتی می­گردیم که بتوانیم بیمه نامه را حضورا یا تلفنی تمدید کنیم، استارتاپ­های بیمه­ای اینجا دست به کار می­شوند، به شرکت‌های بیمه‌ای که از تکنولوژی برای اتجام کسب و کارشان بهره می­گیرند InsureTech می‌گویند.استارتاپ­های اینشورتک تمام خدمات بیمه ای اعم از بیمه اتومبیل، شخص ثالث، بیمه تکمیل درمان، بیمه مسافرتی، بیمه عمر را ارائه می­کند. تمامی این خدمات آنلاین صورت می­گیرد و ضرورتا نیازی به حضور فرد متقاضی نیست.ایران در زمینه اینشورتک قدم­هایی برداشته است که برخی نمونه ­های آن عبارتند از بیمیتو، از کی، بیمه بازار، ایران اینشورنس، آپ، بیمه ملت و بیمیلاین.ادامه این مطلب را در هفته نامه شنبه بخوانید.