۵ چالش‌ بزرگی که استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک با آنها مواجه هستند

استارت ‌آپ ‌های فین تک کسب و کارهایی هستند که روش ها و کانال های متنوعی را برای نقل و انتقالات مالی اینترنتی و همینطور مدیریت مالی به مشاغل دیگر ارائه می دهند. در واقع این شرکت ها سیاست های مدیریت مالی و پرداخت را با تکنولوژی ترکیب می کنند. هر چند که هر یک از این استارتاپ ها استراتژی متفاوتی را در روش های خود به کار می گیرند؛ اما همه آنها چالش های مشترکی دارند. در این مطلب از ژاکت تصمیم داریم که با هم 5 تا از بزرگ ترین چالش های فین تک را بررسی کرده و درباره راه حل آنها نیز صحبت کنیم. بنابراین اگر جزو فعالین یا علاقه مندان به این حوزه هستید، این مطلب را برای تقویت هر چه بهتر کسب و کار خود از دست ندهید.5 مورد از مهم ترین چالش های استارت ‌آپ ‌های فین‌ تکهمانطور که احتمالاً می توانید حدس بزنید، بازار فین تک از پتانسیل بسیار بالایی برخوردار است؛ چرا که پرداخت های دیجیتالی در سرتاسر دنیا به شدت در حال افزایش است. اما با وجود این باز هم موانعی برای دستیابی به تمام پتانسیل این حوزه وجود دارند. به عنوان مثال مشکلات و بحران های امنیتی یا محدودیت های دولتی دو مورد از چالش هایی است که استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک همیشه با آنها سر و کار دارند. اما چالش های پیش روی این شرکت ها به همین جا ختم نمی شود. پس بیایید به 5 مورد از چالش های فین تک همراه با نحوه برخورد با آنها بپردازیم.1/ مسائل امنیتیهمانطور که اشاره کردیم، وقتی صحبت از بانکداری اینترنتی است، امنیتی تبدیل به بزرگ ترین نگرانی می شود. بانک های واقعی دارای نگهبان، دوربین، درهای ضد گلوله، گاو صندوق و ... هستند. اما در بانکداری مجازی خبری از این عناصر محافظتی نیست. به همین خاطر هم استارت آپ های فین تک به طور بالقوه به مراتب آسیب پذیری تر هستند. فراموش نکنید که در این نوع بانکداری، علاوه بر پول مردم، اطلاعات شخصی آنها هم در خطر است.راه حلدرست مثل بانک های واقعی، در استارت آپ فین تک خود هم باید درجات بالایی از محافظت را پیاده سازی کنید. مهم ترین تمهیداتی که می توانند این محافظت را فراهم کنند، عبارت اند از:احراز هویت دو مرحله ای (افزونه احراز هویت پیشرفته کاربران می تواند بسیار کمک کننده باشد)احراز هویت بیومتریکرمزگذاری داده هاتدارک دیدن هشدارهای Real-timeآنالیز رفتار کاربرانعلاوه بر موارد بالا، 6 مورد دیگر نیز می توانند تا حد بسیار زیادی این چالش را مرتفع سازند:1/ به روزرسانی مداوم سیستم ها:تمام نرم افزارها و کتابخانه ها (چه داخلی و چه شخص ثالث) باید دائماً به روزرسانی شوند. همینطور بعد از هر به روزرسانی نیز باید به کاربران هشدار دهید که برنامه آپدیت شده و بهتر است همگی نسخه جدید را که ایمنی بالاتری دارد را دانلود کنند.2/ وجود مستندات کامل:هر تغییری (حتی جزئی) که در نرم افزار خود می دهید را مستند کنید تا در صورت بروز نقص، به سرعت بتوانید وضعیت را آنالیز کرده و ریشه را پیدا کنید.3/ تست های امنیتی مکرر:سیستم خود را دائماً از نظر امنیتی تست کرده و مطمئن شوید که حفره های امنیتی سیستم را شناسایی کرده و برای آنها فکری کرده اید.4/ تست نفوذ:آیا تا به حال در مورد هکرهای کلاه سفید شنیده اید؟ کار اصلی این هکرها این است که مثل یک مهاجم سعی می کنند به یک سیستم نفوذ کنند. با این کار در واقع نقاط ضعف سیستم را شناسایی می کنند. پس شما هم از این نوع هک استفاده کنید تا از درصد هک شدن سیستم خود آگاه شوید.5/ نظارت دائمی:خیلی اوقات زمان زیادی طول می کشد تا یک سیستم متوجه شود که هک یا دچار مشکلاتی شده است. اما اگر دائماً وضعیت سیستم، فعالیت های کارکنان و .. را زیر نظر داشته باشید، بسیار سریع تر متوجه مشکلات امنیتی خواهید شد.6/ نقش های مدیریت پلکانی:به متخصصین سیستم خود سطوح مختلفی از دسترسی را بدهید. به عبارتی دیگر همه تخم مرغ های خود را در یک سبد نگذارید. با این کار امکان هک شدن سیستم توسط یک نفر بسیار کمتر خواهد شد.2/ وجود داده های بزرگ و ادغام با هوش مصنوعیطبق گزارش های ارسالی، 79% از بانکداران سرتاسر دنیا معتقدند که هوش مصنوعی (AI) یک انقلاب بزرگ در جمع آوری اطلاعات بانکی و تعامل با مشتریان محسوب می شود. همچنین داده های بزرگ (Big Data) نیز پای ثابت همه استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک هستند. این داده ها همان اطلاعات مربوط به کاربران هستند (از نام و نام خانوادگی و اطلاعات مالی گرفته تا رفتار مالی و فعالیت های درون برنامه ای آنها). بنابراین یکی از چالش های فین تک، جمع آوری و سازماندهی این Big Dataهاست.می توان گفت هوش مصنوعی همراه با علم آنالیز Big Data دست در دست هم می دهند تا بتوانید مدیریت مؤثرتری بر سیستم خود داشته باشید و از کلاهبرداری های احتمالی بیشتر جلوگیری کنید. اما طبیعتاً اجرا و ادغام این تکنولوژی ها چالش برانگیز است. چرا که علاوه بر مهارت های تخصصی، به نگهداری و نظرات مستمر نیز نیاز دارند.راه حلبهترین راه حل این چالش، همکاری با متخصصین هوش مصنوعی و همینطور Big Data است. با کمک این متخصصین، می توانید نیازهای سیستم خود را بهتر درک کنید و راه حل های مدرن تری را نیز برای پاسخگویی به آنها پیدا کنید. فراموش نکنید که سیستم های بانکی پیچیده تر از آن هستندکه فقط استفاده از APIها بتواند نیازها را برآورده کند.3/ ارائه سیستم کاملاً ریسپانسیو برای موبایلشاید برایتان عجیب باشد که بدانید هنوز هم بسیاری از استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک در سرتاسر دنیا هیچ سیستم ویژه ای را برای کاربران موبایل ارائه نمی دهند! در واقع این شرکت ها تمام تمرکز خود را بر سیستم ها تحت وب خود می گذارند. اما نباید فراموش کرد که بیش از نیمی از کاربران وب در سرتاسر دنیا را کاربران موبایل تشکیل می دهند!بنابراین اگر یک نسخه مختص موبایل از سیستم بانکی خود نداشته باشید، احتمالاً تجربه کاربری بسیار بدی را برای کاربران رقم خواهید زد. علاوه بر این، طبیعتاً بسیاری از قابلیت های ویژه موبایل را هم به کاربران ارائه نخواهید داد؛ قابلیت هایی مانند: NFC، نقشه ها، باز کردن سیستم با حسگر اثر انگشت، استفاده از QR کدها، اسکن شماره کارت و .... .راه حلدر یک کلام اگر می خواهید به عنوان یک بانک مجازی، به جایگاه قابل قبولی نزد کاربران خود دست پیدا کنید، باید به فکر ارائه یک نسخه مناسب برای موبایل باشید. بهترین تصمیمی که در این زمینه می توانید بگیرید نیز این است که یک اپلیکیشن برای سیستم خود طراحی کنید. برای این کار می توانید در صورت امکان برنامه نویسان اپلیکیشن را استخدام کنید، یا ساخت اپلیکیشن را برون سپاری کنید و به شرکت های متخصص آن بسپارید.4/ بازاریابی و جذب مشتریچالش بعدی استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک، چالشی مشترک بین همه کسب و کارهاست؛ یعنی بازاریابی و جذب مشتری بیشتر. هر چند احتمالاً بازاریابی برای فین تک ها کمی دشوارتر از باقی مشاغل خواهد بود. چرا که هنوز هم بسیاری از مردم، اعتماد چندانی به بانکداری اینترنتی ندارند و روش های سنتی را ترجیح می دهند. از طرف دیگر در چند سال گذشته شرکت ها و برندهای زیادی وارد حوزه فین تک شده اند. بنابراین در این میدان با رقبای زیادی هم مسیر خواهید بود.راه حلیکی از روش هایی که می تواند شما را از رقبا متمایز کند، تمرکز بر کیفیت سیستم است. اگر می خواهید کاربران سنتی را راضی به استفاده از سیستم کنید و به کاربران مدرن نیز انگیزه ای بدهید که شما را انتخاب کنند، باید پول، تلاش و منابع انسانی لازم را برای فراهم کردن یک سیستم قدرتمند فراهم کنید. به عنوان مثال در اپلیکیشن خود تمام قابلیت هایی که در انواع موبایل ها وجود دارند را پوشش دهید. همینطور چه در اپ و چه در سایت خود، از متخصصین طراحی رابط و تجربه کاربری کمک بگیرید تا تجربه خوبی را برای کاربران رقم بزنید.سپس وقتی از کیفیت و قدرت سیستم خود مطمئن شدید، استراتژی های بازاریابی فکر شده ای را برای جذب مخاطبان طراحی کنید. برای این کار نیز می توانید از بازاریابان کمک بگیرید و کمپین های ویژه خود را طراحی کنید.5/ حفظ کاربران فعلییکی از بزرگ ترین نگرانی های استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک این است که آیا می توانند کاربران فعلی خود را در آینده و در حین توسعه سیستم خود حفظ کنند یا خیر؟ برای اطمینان از این مسئله، باید یک تعادل بین امنیت سیستم و تجربه کاربر برقرار کنید. دقت کنید که اگر نحوه ورود به سیستم یا نحوه انجام نقل و انتقالات بانکی در سیستم بسیار راحت باشد، کاربران تجربه کاربری بهتری خواهند داشت؛ اما امنیت دچار اُفت خواهد شد. در واقع منظور از تعادل این است که یک تجربه کاربری داشته باشید که نه خیلی سخت باشد و نه خیلی آسان.راه حل شاید طراحی چنین تجربه ای به نظرتان بسیار سخت و پیچیده برسد؛ اما اگر از طراحان تجربه کاربری کمک بگیرید، می توانید به راحتی به این هدف دست پیدا کنید. این طراحان متخصص می توانند یک UX کاربرپسند و ایمن را خلق کنند. به عنوان مثال این طراحان می توانند تشخیص دهند که برای مثال کاربران برای هر بار ورود به سیستم، احراز هویت دو مرحله ای انجام دهند؛ اما این که مجبور باشند هر بار نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنند، تجربه بد و سختی را برای آنها ایجاد خواهد کرد.سخن پایانیهر چند هنوز هم بسیاری از مردم در اعتماد به بانکداری مدرن دچار شک و تردیدند، اما طبق پیش بینی ها در آینده ای نزدیک، اکثریت قریب به اتفاق فعالیت های بانکی (حتی توسط بانک های واقعی) به صورت مجازی ارائه خواهند شد. از طرفی هر چه حوزه فین تک بیشتر گسترش پیدا کند، چالش های آن نیز پررنگ تر خواهد شد. اما اگر چالش های این حوزه را بشناسید و برای مقابله با آنها برنامه ریزی داشته باشید، می توانید تبدیل به یکی از سرآمدان میان استارت ‌آپ ‌های فین‌ تک شوید.این مقاله توسط تیم تحریریه وبلاگ ژاکت نوشته شده.