ضمانت نامه بانکی چیست؟

یکی از خدمات مهم بانک‌ها به مشتریان خود صدور و ارائه انواع ضمانت نامه است. بانک‌ها با این اقدام علاوه بر کسب سود، مبادلات اقتصادی را تسهیل و به رشد اقتصادی یک جامعه کمک می‌کنند.بسیاری از حسابدارن برای شرکت ها حین دریافت ضمانت نامه بانکی از نرم افزار حسابداری استفاده میکنند،همچنین بعضی از نرم افزارهای حسابداری،امکان اتصال نرم افزار حسابداری به سایت را نیز دارند.از این رو، می‌توان انتظار داشت اغلب بانک‌ها توجه ویژه‌ای به این بخش داشته باشند و با توان افزوده ای، در این بخش ورود پیدا کنند تا بتوانند سهم مناسبی از بازار صدور ضمانت نامه را به خود اختصاص دهند.ضمانت نامه بانکی قرارداد یا سندی است که به موجب آن صادر کننده (ضامن) حسب درخواست متقاضی (مضمون عنه) تعهد می‌کند بدون هیچ قید و شرط عندالمطالبه یا در سررسید معین مبلغ معینی وجه نقد از بابت موضوع خاصی که مربوط به مضمون عنه است به ذینفع (مضمون له) یا به حواله کرد او پرداخت کند.ضمانت نامه بانکی چیست؟ضمانت نامه بانکی، تعریف ضمانت نامه بانکی و انواع ضمانت نامه ها:یکی از خدمات مهم بانکها به مشتریان خود صدور و ارائه انواع " ضمانت نامه ریالی بانکی " است. بانکها با این اقدام به شرکت هایی که از نرم افزار حسابداری تحت وب استفاده میکنند، علاوه بر کسب سود، مبادلات اقتصادی را تسهیل و به رشد اقتصادی یک جامعه کمک می کنند. بنابراین، می توان انتظار داشت اغلب بانکها توجه ویژه ای به این بخش داشته باشند و با توان بیشتر، در این بخش ورود پیدا کنند تا بتوانند سهم مناسبی از بازار صدور ضمانتنامه را به خود اختصاص دهند.تعریف ضمانت نامه بانکی:ضمانت نامه بانکی قرارداد یا سندی است که به موجب آن صادر کننده (ضامن) حسب درخواست متقاضی (ضمانت خواه یا مضمون عنه) تعهد می کند بدون هیچ قید و شرط، عندالمطالبه یا در سررسید معین مبلغ معینی وجه نقد از بابت موضوع خاصی که مربوط به منقاضی است به ذینفع (مضمون له) یا به حواله کرد او پرداخت کند؛ لذا اهمیت ضمانتنامه و تعهداتش برای بانک همانند تسهیلات پرداختی، بسیار زیاد است و دقت در صدور ضمانتنامه و اعتبارسنجی مشتری از پیش نیازهای مهم صدور ضمانتنامه است.حسابدارانی که از نرم افزار حسابداری استفاده میکنند،با دانلود نرم افزار حسابداری شرکتی به رسیدگی به امورات ضمانت نامه بانکی میپردازند.نقطه شروع و تکیه گاه اصلی ضمانتنامه بانکی، درخواست و دستور مشتری بانک است که او را متقاضی (ضمانت خواه) گویند و مبنای آن قراردادی است که قبلا بین ضمانت خواه و ذینفع ضمانتنامه منعقد شده است. به موجب ماده ۶۸۴ قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه " شخص مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد".بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می کند در صورتی که متعهد (ضمانتخواه یا مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در موعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری کند، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر شده) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع بپردازد. شایان ذکر است ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده است.آیا ضمانت نامه بانکی قابل انتقال است ؟خیر، مطابق ماده ۱۹دستور العمل ناظر بر ضمانت نامه بانکی (ریالی ) ، نه تنها برگه ضمانت نامه ، بلکه حقوق ناشی از آن را نیز نمی توان‌ در قالب هیچ یک از عقود از جمله صلح و هبه به شخص دیگری منتقل نمود .انواع ضمانت نامه های بانکی۱_ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایدهاین نوع ضمانت نامه ها بیشتر برای تضمین انجام تعهد و عقد قرارداد در صورت برنده شدن در مناقصه و مزایده برگزار شده از سوی سازمان‌ها و شرکت‌ها به منظور جبران ضرر و زیان ناشی از انصراف و عدم ایفای تعهد برندگان این معاملات از شرکت‌ کنندگان اخذ می گردد ، این نوع ضمانت نامه ها معمولاً برای مبلغی معادل ۲ تا ۵ درصد ارزش مناقصه و مزایده صادر می‌شود و در برخی موارد نیز تناسب وجود ندارد و برای مبلغ ثابتی صادر می گردد۲_ ضمانت نامه دوره نگه داری / تضمین سازندهاین ضمانت نامه به منظور اطمینان کارفرمایان از کیفیت و صحت کار، پیمانکاران پروژه ها اخذ می گردد معمولاً برای مبلغ معادل پنج درصد ارزش قرارداد اصلی صادر می‌شود .۳_ ضمانت نامه حُسن انجام تعهداین نوع ضمانت نامه به منظور اطمینان از انجام به موقع و دقیق تعهدات از متعهد اخذ می گردد و معمولاً ۵ تا ۱۰ درصد ارزش رابطه پایه را شامل می شود۴_ ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمانکارفرمایان به منظور اطمینان و تضمین انجام درست و به موقع کار توسط پیمانکاران بخشی از مبلغ ناخالص صورت حساب های هر دوره را که معمولاً ۱۰ درصد است کسر و نزد خود تا مدت معینی که در قرارداد پایه تعیین می شود نگهداری می نمایند ، لکن جهت پرداخت این میزان به پیمانکار ضمانت نامه می دهند.۵_ضمانت نامه پیش پرداختاین ضمانت نامه در واقع پس از انعقاد قرارداد به عنوان پیش پرداخت از خریداران کالا دریافت می گردد .۶_ ضمانت نامه تعهد پرداختاین نوع از ضمانت نامه به ندرت صادر می شود و در قبال ۱۰۰ درصد تعهد اصلی صادر می گردد .۷_ ضمانت نامه گمرکیچنانچه وارد کنندگان کالا برای ترخیص کالای خویش قادر به پرداخت حقوق گمرکی تعیین شده نباشند بانک یا موسسه اعتباری می‌تواند اقدام به صدور ضمانت‌نامه گمرکی که نوعی تعهد پرداخت در سررسید معین است نمایند .وثیقه های معتبر برای صدور ضمانت نامه بانکیدر نرم افزارهای حسابداری که به وثیقه های ضمانت بانکی رسیدگی میکنند،قیمت نرم افزار حسابداری از نکات مهم آن است.بانک های مختلف بر اساس توان مشتریان خود و همچنین اعتبار آن ها نزد بانکاز آن ها وثیقه هایی را برای صدور ضمانت نامه درخواست می کننداین وثیقه ها ممکن است یک یا ترکیبی از موارد زیر باشذ :۱- وجه نقد یا طلا۲- اسناد خزانه یا اوراق قرضه‌ دولتی۳- اوراق مشارکت منتشره براساس مجوز بانک مرکزی۴- سپرده‌ سرمایه گذاری مدت‌دار؛۵- حساب‌های پس‌انداز قرض الحسنه نزد بانک۶- گواهی‌های سپرده‌های سرمایه گذاری مدت‌دار۷- اوراق قرض الحسنه۸- حساب‌های ارزی۹- حساب سرمایه گذاری مدت‌دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها۱۰- تضمین بانک‌ها یا مؤسسات اعتباری غیربانکی معتبر خارجی۱۱- سفته با ضمانت قابل‌قبول بانک۱۲- اموال غیرمنقول۱۳- برگ وثیقه‌ی انبار‌های عمومی مربوط به کالا۱۴- سهام شرکت‌هایی که در بورس پذیرفته‌ شده باشند۱۵- کشتی و هواپیما