تحول دیجیتال در بانکداری نمونه موردی بانک BBVA

با تشکر از شما دوست گرامی که برای مطالعه وقت میذاری اگه یه زمانی مقاله کاملش (۵۴صفحه) رو خواستی کافیه از راه های زیر با من تماس بگیری.اینستاگرام: pouriabhتلگرام: pouriabh75ایمیل: pouriahomaei@gmail.com· بانک بی‌بی‌وی‌ایوقتی فرانسیسكو گونزالس ، رئیس و مدیر عامل بی بی وی ای ، گفت كه بی‌بی‌وی‌ای در آینده یك شركت نرم افزاری خواهد بود، چشم انداز بانكی را كه بهترین عملکرد دیجیتال را داشته نوید می داد. این سفر از سال ۲۰۰۷ آغاز شده و از آن زمان پیشرفت چشمگیری حاصل شده است.این تحول با ایجاد بستر فناوری اصلی خود برای بانکداری دیجیتال آغاز شد که نقشی اساسی در مقیاس معاملات مشتری داشته است. این رقم از ۹۰ میلیون در روز در سال ۲۰۰۶ به ۲۵۰ میلیون در روز در سال ۲۰۱۳ افزایش یافت و در سال ۲۰۲۰ به ۱.۳ میلیارد معامله در روز رسید.در سال ۲۰۱۴ ، برای سرعت بخشیدن به تحول دیجیتال در سراسر گروه ، بی‌بی‌وی‌ای منطقه بانکداری دیجیتال را تشکیل داد ، که شامل انواع مختلف عملکردی از جمله بازاریابی ، تجربه مشتری ، فناوری و استعداد و فرهنگ است. همانطور که فرانسیسکو گونزالس توضیح می دهد ، وظیفه منطقه بانکداری دیجیتال این است که تحول دیجیتالی را در کل گروه انجام دهد: بهترین تجربه مشتری ممکن.بی بی وی ای همچنین به طور فزاینده ای با جامعه استارتاپ های دیجیتال درگیر شده است ، این بانک استارتاپ هایی مانند Simple و Madiva را برای تقویت خدمات بانکداری دیجیتال خود خریداری کرده است. در سال ۲۰۱۳ ، بی بی وی ای همچنین ۱۰۰ میلیون دلار برای تاسیس یک صندوق سرمایه گذاری خطرپذیر که در استارت آپ های آینده دار در بخش فین‌تک سرمایه گذاری می کند سرمایه گذاری کرد. در سال ۲۰۱۵ ، بی بی وی ای اعلام کرد قصد دارد ۴۵ میلیون پوند برای ۲۹.۵ درصد از سهام Atom Bank، اولین بانک نئوبانک در انگلیس سرمایه گذاری کند. در فوریه ۲۰۱۶ ، صندوق سرمایه گذاری خطرپذیر خود را تعطیل کرد، و ۲۵۰ میلیون دلار برای ایجاد یک شرکت سرمایه گذاری مبتنی بر فین تک به نام Propel Venture Partners هزینه کرد. با چرخاندن این صندوق ها، بانک امیدوار است که در حالی که در چالش های مدیریت سرمایه گذاری در سازمان های بزرگ موجود فعالیت می کند ، به طیف گسترده تری از شرکت ها خدمات برساند. استراتژی پشت این اقدامات استفاده از بازار مشتریان دیجیتال و مقابله با اخلالگران دیجیتال با اولویت قرار دادن مشتری است.پایه ریزی این تحول دیجیتال بر اساس اصول زیر پابرجا است:ü ساخت یک زیرساخت قویü بی وقفه بر تجربه مشتری تمرکز کنیدü استقبال از اختلال دیجیتالتحول تجربه بانکیراه اندازی بانک مشتری مرکز ، آسان بانکبرای ارائه یک تجربه بانکی یکپارچه ، بی بی وی ای با طراحی مجدد شعبه بانکداری خرده فروشی ، یک مدل مشتری پسندتر با نام (بانک مشتری مرکز) یا (آسان بانک) ایجاد کرد. ایده ساده است - با ارائه دسترسی شخصی و آسان به خدمات بانکی ، مکانی را با محوریت مصرف کننده ایجاد کنید. به عنوان مثال ، همانطور که شکل زیر نشان می دهد ، یک فضای خصوصی برای مشاوره مالی فراهم کنید ، جایی که مشاور و مشتری می توانند کنار هم بنشینند و از یک صفحه نمایش بزرگ برای بحث در مورد محصولات و خدمات استفاده کنند.بی بی وی ای همچنین می خواست تجربه فیزیکی آسان بانک را با عناصر دیجیتالی ترکیب کند. در سال ۲۰۱۰ ، بی بی وی ای توسعه یک دستیار بانکی هوشمند به نام لولا را شروع کرد که مانند دستیار موبایل اپل سیری کار می کند و تعاملات دیجیتالی مشتریان را بیشتر ساده می کند.راه اندازی مشاغل جدید ، محصولات و خدمات دیجیتالبی بی وی ای سابقه طولانی در زمینه تولید محصولات و خدمات دیجیتالی نوآورانه دارد. در سال ۲۰۰۸ ، یک راه حل ابتکاری آنلاین برای کمک به مصرف کنندگان در مدیریت اطلاعات مالی و غیر مالی خود (مانند مصرف برق و تلفن) در یک درگاه راه اندازی کرد. این سرویس برای ۴.۱ میلیون کاربر آنلاین راه اندازی شد و به مصرف کنندگان امکان تجزیه و تحلیل امور مالی ، مقایسه آنها با گروه های مرجع و اشتراک توصیه های شخصی در مورد محصولات و خدمات مورد علاقه را می داد. بی بی وی ای همچنین اولین موسسه مالی بود که کیف پول دیجیتالی ویزا را در اسپانیا راه اندازی کرد. و اولین بانکی بود که پرداخت های NFCتجاری را با استفاده از پرداخت های مبتنی بر ابر ویزا ارائه داد.در سال ۲۰۱۴ ، بی بی وی ای با راه اندازی برنامه های تلفن همراه ، دسته جدیدی از خدمات مالی را ایجاد کرد. این موارد شامل کیف پول ، که فقط برای مشتریان بود و Wizzo، که مخصوص مشتریان و همچنین غیر مشتریان بود. این برنامه ها انجام پرداخت های همتا به همتا ، مدیریت امور مالی و سازماندهی خریدهای گروهی را بسیار ساده می کنند. این خدمات به ویژه برای نسل های هزاره باهوش دیجیتال و دانشجویان جوانی است که استفاده از تلفن های هوشمند را برای پرداخت ترجیح می دهند.این برنامه ها همچنین دارای کارت مجازی هستند که به کاربران امکان می دهد بدون نیاز به کارت فیزیکی ، از دستگاه خودپرداز پول برداشت کنند. برنامه کیف پول با بیش از یک میلیون بار دانلود در حال حاضر پرکاربردترین برنامه بانکداری تلفن همراه در اسپانیا است. تراکنش های برنامه کیف پول نیز سود بیشتری نسبت به کانال های سنتی دارند. به عنوان مثال ، در اسپانیا ، کاربران کیف پول ۲۲ درصد بیشتر از کاربران دارای کارت خرید می کنند و به طور متوسط ​​۱۸ درصد بیشتر خرج می کنند.در سال ۲۰۱۴ ، بی بی وی ای همچنین یک شرکت بزرگ داده BBVA Data & Analytics راه اندازی کرد که در توسعه مشاغل دیجیتال دانش بنیان تخصص دارد. این داده ها و بینش های عملی را با مشتریان سازمانی خود به اشتراک می گذارد تا تجارت خود را به سطح بالاتری برساند. به عنوان مثال ، با تجزیه و تحلیل داده های نقطه فروش و خودپرداز ، آنها می توانند الگوی حرکت خریداران را در یک منطقه خرده فروشی تعیین کنند. استفاده دقیق از داده ها همچنین به بی بی وی ای در شیوه های وام دهی کمک می کند. همانطور که مارکو برسان ، رئیس و مدیر عامل BBVA Data & Analytics توضیح می دهد: ما در حال حاضر با توجه به داده های پرداخت مبتنی بر شواهد ، ۴ درصد اعتبار بیشتر به مشاغل کوچک و متوسط ​​در اسپانیا با صفر درصد افزایش بهره می دهیم.سرمایه گذاری برای آینده با پذیرش اختلال دیجیتالپیش آهنگی و سرمایه گذاری در فرصت های دیجیتالیاستراتژی بی بی وی ای تعامل پیشگیرانه تر با اخلالگران دیجیتال است تا فراتر از تلاش های داخلی خود در زمینه نوآوری باشد و شبکه ای از مراکز نوآوری را در مراکز مهم در سراسر جهان از جمله مادرید ، نیویورک ، بوگوتا و مکزیک ایجاد کرده است. مراکز نوآوری بی بی وی ای با همکاری نزدیک با استارتاپ ها ، پیشرفت ها و روند فناوری را پیش بینی می کنند. آنها همچنین رویدادهای عمومی را با هدف پیشرفت هایی مانند کلان داده ها ، پوشیدنی ها و امنیت سایبری تنظیم می کنند. از زمان اجرای این برنامه ، مراکز نوآوری بیش از ۲۰۰ رویداد ترتیب داده اند.بی بی وی ای همچنین یک شریک محدود در صندوق سرمایه گذاری Propel Venture Fundاست ، یک شرکت VC که از بازوی سرمایه گذاری اولیه خود ، سرمایه گذاری خطرپذیر بی بی وی ای ایجاد کرده است. Propel یک شرکت سرمایه گذاری متمرکز بر فناوری اطلاعات است که بر پرداخت ها ، تجارت الکترونیکی ، امنیت و سایر حوزه ها تمرکز دارد.در سال ۲۰۱۳ ، بی بی وی ای همچنین InnovaChallenge MX ، یک هکاتون بین المللی را برای توسعه دهندگان راه اندازی کرد که ۶۰۰۰۰ یورو جایزه برای توسعه برنامه های نوآوری با استفاده از داده های مشتری بی نام بی بی وی ای ارائه می دهد. این یکی از معدود مواردی است که بانک اطلاعات خود را به اشخاص ثالث باز کرده است.خرید استارت آپ های مختل کنندهبی بی وی ای در برخی از داغترین شرکتهای بخش فین‌تک ، مجموعه ای از خریدهای هدفمند را انجام داده و سود خود را نیز به دست آورده است. در فوریه ۲۰۱۴ ،بی بی وی ای، Simple ، بانکی کاملاً دیجیتالی در آمریکا و بدون شعبه فیزیکی را با قیمت ۱۱۷ میلیون دلار خریداری کرد. سیمپل به طور مستقل به کار خود ادامه می دهد و رشد چشمگیری داشته است. بی بی وی ای همچنین یک استارت آپ داده بزرگ و رایانش ابری ، Madivaرا بدست آورده است که می تواند پرتفوی املاک بسیار بزرگ در عرض چند ساعت ارزشگذاری کند.بی بی وی ای همچنین در Coinbase ، کیف پول بیت کوین سرمایه گذاری کرده است. با توجه به افزایش علاقه به ارزهای دیجیتال در سطح جهانی ، این عامل باعث ایجاد درک از نحوه تعامل مردم و سازمان ها با ارزهای دیجیتال می شود. کوین بیس به خریداران و بازرگانان امکان خرید ، فروش ، ذخیره و معامله با بیت کوین را می دهد و ابزارهایی را که برای ایجاد برنامه های جدید برای این ارز لازم دارند در اختیار توسعه دهندگان قرار می دهد.همکاری با شرکتهای نوپا برای بهبود تجربه مشتریاخیراً بی بی وی ای از همکاری با OnDeck ، یک شرکت پلتفرم مالی مجهز به فناوری که نیاز به وام مشاغل کوچک و متوسط ​​را تأمین می کند ، خبر داد. از طریق این مشارکت ، بی بی وی ای مشتریان مشاغل کوچک که ممکن است واجد شرایط وام بانکی بی بی وی ای نباشند را به آندک معرفی می کند. این در حالی است که بی بی وی ای قادر به برقراری ارتباط با مشتریان تجاری موجود است و آندک به تعداد بیشتری از مشتریان بالقوه دسترسی دارد. لونی هیز مدیر بخش تجارت کوچک بی بی وی ای می گوید: این به ما امکان می دهد تا به کار آفرینان بیشتر بله بگوییم.تکامل صنعت خدمات مالی همچنان شتاب می گیرد ، زیرا تغییر انتظارات مشتری ، فن آوری های نوآورانه و افزایش نظارت نظارتی صنعت را مختل می کند. در این محیط آشفته ، تغییرات جزئی کافی نخواهد بود. اگر بخواهند موقعیت متفاوتی پیدا کنند ، بانک ها باید نوآوری کنند و به صورت دیجیتالی تغییر شکل دهند. این فقط سرمایه گذاری در فناوری دیجیتال نیست بلکه نحوه استفاده از آن سرمایه گذاری برای تبدیل شرکت شما به زبده دیجیتال است. بی بی وی ای مثالی جذاب از بانکی را ارائه می دهد که این چالش را به طور جدی مورد استفاده قرار داده است و موقعیت خود را برای پیشرفت در دنیای دیجیتال جدید بانکی نشان می دهد....با تشکر از شما دوست گرامی که برای مطالعه وقت گذاشتی اگه یه زمانی مقاله کاملش رو خواستی کافیه از راه های زیر با من تماس بگیری.اینستاگرام: pouriabhتلگرام: pouriabh75ایمیل: pouriahomaei@gmail.com