کدام بیمه برای زنان خانه دار بهتر است؟ | سامانه بیمیک

کی از زحمتکش‌ترین اقشار جامعه‌ایرانی زنان خانه دار آن به شمار می‌آیند. برای درک اهمیت زنان خانه دار به عنوان اصلی‌ترین رکن هر خانواده می‌بایست لحظه‌ای به جامعه‌ای بدون آن‌ها فکر کرد و هرج و مرجی که بدون آن‌ها به وجود خواهد آمد. علاوه بر این در حال حاضر در کشور بیش از ۳ میلیون خانوار تحت سرپرستی زنان وجود دارد.همه این‌ها در صورتی است که زنان جزو آسیب‌پذیرترین افراد جامعه هستند. به همین علت نیاز است علاوه بر اینکه به فکر ایجاد سرمایه و تکیه‌گاهی برای آینده خود باشند از پوشش‌های متنوع بیمه نیز استفاده کنند. در این مطلب از وبلاگ بیمیک به بررسی بیمه زنان خانه دار و مقایسه اینکه کدام نوع بیمه برای زنان خانه دار بهتر است، خواهیم پرداخت، همراه ما باشید.بیمه زنان خانه دارطبق اعلام مرکز آمار ایران در میان جمعیت کشور بیش از ۲۱ میلیون خانه دار وجود دارد که تقریباً همه آن‌ها را زنان خانه دار تشکیل می‌دهند. از میان تمام زنان ایرانی نیز بیش از ۶۲ درصد جزو زنان خانه دار به شمار می‌آیند. با توجه به این موضوع، برآورده کردن نیازهای این زنان و تدارک دیدن پس‌اندازی مناسب برای آن‌ها یکی از دغدغه‌های دولت و شرکت‌های بیمه است.در این راستا سازمان تامین اجتماعی شرایطی را ایجاد کرده که زنان خانه دار ۱۸ تا ۵۰ سال را فارغ از وضعیت تأهل با ارائه مدارک لازم تحت پوشش بیمه زنان خانه دار قرار می‌دهد. شرکت‌های خصوصی بیمه نیز در قالب بیمه عمر، بیمه زنان خانه دار را در قالب اسامی مختلف ارائه می‌کنند.برای مثال بیمه پاسارگاد این نوع بیمه را با عنوان «بیمه آتیه زنان خانه دار» با هدف ایجاد یک صندوق مالی و پس‌انداز مناسب برای بیمه شده در نظر گرفته اما در کنار این نوع پس‌انداز، بیمه شده را تحت پوشش و حمایت درمان بیماری‌های خاص و پوشش‌های تکمیلی آن نیز قرار می‌دهد.آیا بیمه تامین اجتماعی برای زنان خانه دار بهتر است؟با اعلام قائم مقام مدیرعامل سازمان تأمین اجتماعی درباره بیمه زنان خانه دار، خانم‌های خانه داری که ۱۸ تا ۵۰ سال سن دارند می‌توانند با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی نسبت به دریافت بیمه زنان خانه دار اقدام نمایند. برای افراد بیشتر از ۵۰ سال نیز امکان دریافت این بیمه در صورتی وجود دارد که به ازای هر سال بیشتر دارای سابقه پرداخت حق بیمه قبلی باشد.برای مثل فرد ۵۳ ساله می‌بایست دارای ۳ سال سابقه پرداخت حق بیمه قبلی باشد. سازمان تامین اجتماعی به تناسب درصد حق بیمه، سه نوع بیمه نامه برای افراد متقاضی بیمه زنان خانه دار در نظر گرفته است:حق بیمه با نرخ ۱۲ درصد: مبلغ ۱۸۲۰۲۵۷ ریالبر اساس این طرح زنان خانه دار تحت پوشش خدمات بازنشستگی قرار می‌گیرند.حق بیمه با نرخ ۱۴ درصد: مبلغ ۲۱۲۳۶۳۳ ریالبر اساس این طرح زنان خانه دار تحت پوشش خدمات بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی قرار می‌گیرند.حق بیمه با نرخ ۱۸ درصد: مبلغ ۲۷۳۰۳۸۶ ریالبر اساس این طرح زنان خانه دار تحت پوشش خدمات بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و همچنین از کار افتادگی قرار می‌گیرند.از آنجایی که تعداد زیادی از زنان خانه دار و مشمول این نوع بیمه متأهل هستند و به تبعیت از همسرشان دفترچه درمان دارند، به اشتباه تصور می‌کنند که خود نیز بیمه هستند در حالی که فقط می‌توانند با این دفترچه از خدمات درمانی استفاده می‌کنند اما نمی‌توانند از حقوق و مستمری بازنشستگی بهره‌مند شوند.به همین دلیل سازمان تامین اجتماعی برای این افراد درصورت تقاضای استفاده از خدمات بیمه درمانی، مبلغ حق سرانه درمان به ازای هر نفر ماهانه ۴۹۰۰۰۰ ریال به حق بیمه‌های بالا اضافه می‌کند. با دریافت بیمه زنان خانه دار از سازمان تامین اجتماعی این افراد پس از رسیدن به سن بازنشستگی می‌توانند حقوق دریافت کنند و کمک حال اقتصاد خانواده باشند.بیشتر بدانید نام نویسی متمرکز تامین اجتماعیمزایای بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعیبا استفاده از بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی می‌توانید با توجه به مفاد قرارداد بیمه خود از برخی از پوشش‌های آن مثل از کارافتادگی، بیماری‌ها، بارداری، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری و بازنشستگی استفاده نمایید.زنان بیمه شده در بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی می‌توانند افراد تحت تکفل خود را تحت پوشش قرار دهند تا آن‌ها نیز بتوانند از خدمات درمانی این بیمه نامه (در صورت دریافت دفترچه بیمه توسط متقاضی) استفاده نمایند.زنان بیمه شده در بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی امکان استفاده از برخی خدمات رایگان در بیمارستان‌ها و درمانگاه‌های متعلق به سازمان تامین اجتماعی را با داشتن دفترچه درمانی دارند.معایب بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعیمیزان مبلغ حق بیمه‌ای که برای بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی پرداخت می‌شود، غیر قابل برگشت بوده و امکان بازخریدی یا دریافت وام روی حق بیمه‌های پرداختی وجود ندارد.در صورت فوت بیمه‌گزار، مبلغی که به بازماندگان او پرداخت می‌شود ناچیز خواهد بود و فقط طبق قانون انحصار وراثت پرداخت صورت می‌گیرد.شرایط بازنشستگی زنان خانه‌دار نیز طبق شرایط عام سازمان تامین اجتماعی است؛ یعنی زنان خانه دار در ۴۵ سالگی با ۳۰ سال سابقه و ۵۵ در سالگی با ۲۰ سال سابقه می‌توانند درخواست بازنشستگی دهند.پیشنهاد می کنم توضیحات محمد حسن زدا، قائم مقام مدیرعامل سازمان تأمین اجتماعی درباره بیمه زنان خانه دار را مشاهد کنید.نمایشگر ویدیو00:0001:47آیا بیمه شرکت‌های خصوصی برای زنان خانه دار بهتر است؟بیمه زنان خانه دار عرضه شده توسط شرکت‌های خصوصی به طور کلی هدفی مشابه با سازمان تامین اجتماعی دارد و مهم‌ترین آن، ایجاد یک صندوق مالی و پس‌انداز مناسب برای بیمه شده است اما علاوه بر این هدف، هر کدام از این شرکت‌های بیمه خصوصی با افزودن پوشش‌های بیشتر و همچنین تغییر برخی قوانین اصلی مثل کاهش مبلغ پرداختی و مدت زمان بازنشستگی توانسته‌اند خود را به عنوان یک گزینه جذاب برای زنان خانه دار مطرح کنند. برای بررسی این موضوع پوشش‌ها و شرایط اخذ بیمه زنان خانه دار را در این شرکت‌ها بررسی می‌کنیم.بیمه زنان خانه دار شرکت‌های خصوصیشرکت‌های بیمه خصوصی مانند شرکت بیمه پاسارگاد، بیمه ایران، بیمه سامان و… بیمه زنان خانه دار خود را در قالب اسامی مختلف ارائه می‌کنند برای مثال بیمه پاسارگاد عنوان «بیمه آتیه زنان خانه دار» و بیمه ملت و البرز عنوان «مستمری زنان خانه دار» را انتخاب کرده است.شرکت‌های بیمه خصوصی طرح‌های متفاوتی برای بیمه زنان خانه دار دارند ولی مهم‌ترین مزیت همه آن‌ها ای است که در این طرح‌ها افراد با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه‌ای در آینده خود، امکان برخورداری از پوشش بیمه‌نامه‌های آن شرکت را نیز خواهند داشت. در واقع حق بیمه‌های پرداختی شما با اختصاص نرخ سود مشخص و تضمینی هر شرکت به عنوان اندوخته‌های شما انباشته می‌شود.این اندوخته، طی سال‌های بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و سود آن‌ها، افزایش یافته و پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده شما خواهد شد. با این حال در هر کدام از این شرکت‌های بیمه شرایط ویژه‌ای نیز برای متقاضیان برای جلب رضایت آن‌ها تدارک دیده می‌شود.شرایط اخذ بیمه زنان خانه دار توسط شرکت‌های بیمه خصوصیمبلغ حق بیمهمبلغ حق بیمه این شرکت‌ها متفاوت بوده ولی با بررسی گروه بیمیک این عدد بین حداقل ۲۰۰٫۰۰۰ ریال و حداکثر ۴٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال برآورد شده است.شرایط سنی بیمه‌گزارشرایط سنی بیمه‌گزار در بعضی از شرکت‌های بیمه خصوصی مشابه بیمه تامین اجتماعی بوده و زنان ۱۸ تا ۵۰ سال را شامل می‌شود ولی در بیشتر شرکت‌های خصوصی دیگر مثل بیمه پاسارگاد تمام افراد زیر ۶۵ سال از بدو تولد تحت پوشش بیمه زنان خانه دار قرار می‌گیرند و محدودیتی وجود ندارد.مدت بیمهمدت این بیمه‌نامه‌های نیز در شرکت‌های مختلف متفاوت است اما معمولاً به انتخاب بیمه‌گزار بین ۵ تا ۳۰ سال می‌تواند باشد.نحوه پرداختشما بسته به وسع خود می‌توانید تقریباً در هر شرکتی اقساط خود را به صورت شش ماهه، سه ماهه، سالانه و یا ماهانه برای پرداخت انتخاب کنید.مزایا و پوشش‌های بیمه زنان خانه دار شرکت‌های بیمه خصوصی:یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه زنان خانه دار توسط شرکت‌های خصوصی همان‌طور که اشاره شد، ایجاد یک صندوق مالی و پس‌انداز برای بیمه شده است که با توجه به میزان مشارکت و حق بیمه پرداختی بیمه‌گزار مبلغ نهایی این پس‌انداز نیز متغیر است اما در کنار این نوع پس‌انداز، بیمه‌گزار در این شرکت‌ها تحت پوشش و حمایت درمان بیماری‌ها نیز قرار می‌گیرد. علاوه بر این در این نوع بیمه‌نامه‌ها شما می‌توانید از محل ذخیره‌های خود به دفعات تا میزان ۹۰ درصد اندوخته‌ها بدون نیاز به ضامن وام دریافت نمایید.برخی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه زنان خانه دار شرکت‌های خصوصی شامل موارد زیر است:پوشش بیماری‌های خاص که شامل ۵ نوع بیماری سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن است.نقص عضو و از کارافتادگی در صورت بروز حادثههزینه‌های درمانی و پزشکی در صورت بروز حادثهپرداخت غرامت فوت طبیعی و غرامت فوت در اثر حادثهپوشش بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بیمه شدهمعایب بیمه زنان خانه دار شرکت‌های بیمه خصوصی:تقریباً همه‌ی این شرکت‌ها در پرداخت های خود سقف تعهد مشخصی دارند. با اینکه پوشش‌هایی مثل غرامت فوت هر ساله از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود (در این مورد و تا سال ۹۷ سقف سرمایه فوت بیمه عمر مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است)، اما برخی از شرکت‌های بیمه حتی این سقف را هم ارائه نمی‌دهند بنابراین لازم است به طور دقیق قبل از انعقاد قرار داد به این موارد توجه بفرمایید.مورد بعدی وابستگی به سن فرد برای پوشش برخی تعهدات شرکت‌های بیمه است. به این معنی که در بعضی از این شرکت‌ها، پوشش‌هایی مثل امراض خاص و یا فوت به دلیل حادثه به سنین بالای ۱۸ سال و در برخی موارد به شرط شاغل بودن است که این موضوع هم می‌بایست مورد توجه بیمه‌گزار در هنگام عقد قرار داد باشد. ?تقریباًدرهمهشرکت‌هایبیمهخصوصیپس‌اندازایجادشدهتوسطشماباپرداختحق‌بیمهشکلگرفتهودارائیبیمه‌شمامحسوبمی‌شودوشمامی‌توانیددرمواقعضروریتا۹۰درصدارزشبازخریداندوختهبیمه‌نامهخودوامدریافتکنید. کدام بیمه برای زنان خانه دار بهتر است؟پاسخ به این سؤال که برای بیمه زنان خانه دار استفاده از بیمه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه شرکت‌های خصوصی به نوعی به شرایط هر فرد بستگی دارد.برای مثال در برخی موارد هدف از دریافت این بیمه تشکیل سرمایه برای دختر کوچک شما است، بنابراین بیمه تامین اجتماعی که بیشتر ماهیت درمانی دارد به نظر مناسب نمی‌رسد و بهتر است برای این افراد پوشش‌های سرمایه‌گذاری انتخاب شود تا پوشش‌های مربوط به بیماری و یا پوشش‌های حادثه.در مجموع با توجه به اینکه در این مطلب تلاش کردیم به مزایا و معایب هر کدام از انواع این نوع بیمه بپردازیم، به نظر می‌رسد به طور کلی برای زنان خانه دار که نیاز به برخی از پوشش‌هایی مثل امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن و یا امکان بازخرید حق بیمه در کنار سایر پوشش‌های بیمه زنان خانه دار دارند، شرکت‌های بیمه خصوصی می‌تواند گزینه بهتری باشد.منبعhttps://blog.bimic.ir/