هر آنچه که از کربانکینگ باید بدانید

از آنجایی که مشتریان خواهان کنترل و استقلال بیشتر بر امور مالی خود هستند، و با توجه به بیماری همه گیر کرونا که بسیاری از ما را در داخل خانه‌ها محبوس کرده است، بانک‌ها توانسته‌اند شیوه‌های جدیدی از بانکداری را که به افزایش رضایت مشتری و جلب مشتریان وفادار منجربه می‌شود را پی بگیرند. شرکت‌های خارجی‌ای مانند اوراکل و آی‌بی‌ام نیز اتوماسیون و پردازش داده‌های پیشرفته را برای تنظیم دقیق عملیات و افزایش پایگاه دانش خود معرفی کرده‌اند.فین‌تک‌ها اغلب تلاش می‌کنند تا همگام با بازار رشد یابند، و در حال بررسی این موضوع هستند که سیستم کربانکینگ در صورت عملی شدن چه امکاناتی را ارائه می‌دهد و اینکه آیا ارزش تلاش دارد یا خیر. بنابراین در این متن تلاش می‌کنیم تا مفهوم و اهمیت سیستم بانکداری اصلی را با جزئیات بررسی کنیم.کربانکینگ کر بانکینگ چیست؟بانکداری مرکزی یک سیستم پشتیبان است که چندین شعبه یک بانک را به یکدیگر متصل می کند تا عملیاتی مانند مدیریت وام، برداشت، سپرده و پرداخت را در زمان واقعی انجام دهد.کربانکینگ چگونه کار می‌کند؟یک سیستم بانکی اصلی شامل سرورهای پشتیبان است که عملیات استاندارد مانند محاسبه سود، نگهداری دفترچه حساب و برداشت را انجام می دهد.هنگامی که مشتری از شعبه یا دستگاه خودپرداز پول برداشت می‌کند، برنامه درخواستی را به مرکز داده متمرکز می‌فرستد که سپس درخواست را پردازش کرده و عملیات را تأیید می کند.مرکز داده شامل پایگاه داده، یک سرور برنامه، یک وب سرور و یک فایروال برای محافظت از سیستم در برابر حملات بدافزار است. بانک‌ها می‌توانند مرکز داده خود را به صورت محلی یا در فضای ابری میزبانی کنند.کارکرد کربانکینگویژگی های اساسی کربانکینگ فناوری اطلاعات چیست؟در قسمت ذیل به بررسی ویژگی‌های مربوط به کربانکینگ می‌پردازیم.۱- داشبورد متمرکزبانکداران برای تجسم سیستم در زمان واقعی به یک داشبورد تک نما نیاز دارند. همچنین، بانکداران و مشتریان باید به نمای داشبورد یکسان دسترسی داشته باشند این به تشخیص و حل سریعتر مشکلات کمک می کند.۲- شبانه‌روزی بودن (با ویژگی‌های KYC)قبل از استفاده از داشبورد، مشتری باید با یک نام کاربری و رمز عبور وارد حساب کاربری خود شود. با ویژگی‌های KYC، بانک‌ها می‌توانند هویت مشتریان احتمالی را هنگام ثبت نام تأیید کنند. فرآیند خدمات شبانه‌روزی نیز باید به اندازه کافی ساده باشد تا کاربران بتوانند بدون استرس کامل شوند.۳- احراز هویت دو مرحله‌ایکربانکینگ نیاز به ارائه تأیید دو مرحله‌ای برای افزایش امنیت و محافظت از داده‌های حساس مشتریان دارد.۴- ارسال اعلاماز تلفن همراه و ارسال اعلان‌‌ها برای ارائه‌ی به‌روزرسانی‌های حساب مربوط به مشتریان استفاده می‌شود.۵- مدیریت وامکربانکینگ به مشتریان اجازه می‌دهد تا بر وام‌های خود نظارت کنند و پرداخت‌ها را طبق برنامه مشخص شده برنامه‌ریزی کنند.۶- لایو چت (Live chat)یک ویژگی این نوع چت این است که به کاربران کمک کند در صورت نیاز به کمک، با نمایندگان پشتیبانی تماس بگیرند. ربات‌های خودکار حاضر در چت‌ها همچنین می‌توانند پاسخ‌های قالبی به سوالات متداول ارائه دهند.۷- مدیریت تراکنشمشتریان می‌توانند پرداخت‌های مهم و نقل و انتقالات همتا به همتا خود را سفارشی کنند تا اطمینان حاصل کنند که لیست مخاطبین آن‌ها به روز می‌ماند. آن‌ها همچنین می‌توانند از صرافی‌های چند ارزی برای معامله با ارزهای مورد علاقه خود استفاده کنند.انواع سیستم های کربانکینگ کدامند؟سیستم‌های کربانکینگ را با توجه به هاست آنان می‌توان به دسته‌های زیر تقسیم کرد:1- راه‌حل یک مرحله‌ای (On-premise solution)این سیستم بر روی یک زیرساخت هاست محلی کار می‌کند و چندین گزینه سفارشی سازی را به مدیریت بانک ارائه می‌دهد.2- نرم‌افزار بانکی مبتنی بر فضای ابری (Cloud-based core banking software)نرم افزار بانکداری مرکزی مبتنی بر ابر – همانطور که از نام آن پیداست، روی ابر میزبانی می‌شود. شرکت‌ها می‌توانند سرورهای محلی خود را به ابر منتقل کنند تا از انعطاف‌پذیری بیشتری برخوردار شوند.مزیت‌های کربانکینگ چیست؟برای آشنایی بیشتر با ویژگی‌های پلتفرم کربانکینگ برخی از ویژگی‌های مثبت آن را بررسی می‌کنیم.۱- افزایش بهره‌وریپلتفرم‌های بانکداری مرکزی با کاهش زمان لازم برای اتصال با چندین شعبه، کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند. در نتیجه، بانک‌ها می‌توانند بدون توجه به موقعیت فیزیکی مشتری، تراکنش‌ها را سریع‌تر پردازش کنند.۲- افزایش امنیتسیستم‌های بانک مرکزی از ماژول‌های رمزگذاری پیشرفته برای محافظت از زیرساخت در برابر هکرها و بدافزارها استفاده می‌کنند. در سمت مشتری، تأیید زیستی و احراز هویت دو مرحله‌ای نیز لایه‌های امنیتی بیشتری را برای پلتفرم فراهم می‌کنند. این ویژگی‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا استانداردهای KYC را حفظ کرده و با سایر مقررات بانکی مطابقت داشته باشند.۳- دسترسی ۲۴ ساعته به خدمات بانکیدر این دوره که خدمات بدون تماس ارائه می‌شود، دسترسی شبانه‌روزی به خدمات بانکی حیاتی است. کاربران می‌توانند عملیات مالی را در هر مکان و هر زمان انجام دهند زیرا پلتفرم کربانکینگ هرگز آفلاین نمی‌شود. مشتریان همچنین می‌توانند در هر زمان با بخش پشتیبانی مشتریان تماس بگیرند.۴- هزینه‌های عملیاتی کمتربانک‌ها می‌توانند برای کاهش هزینه‌های عملیاتی به پلتفرم‌های اصلی خود تکیه کنند، زیرا این سیستم‌ها برای عملکرد به منابع انسانی کمتری نیاز دارند. علاوه بر این، زیرساخت مبتنی بر هوش مصنوعی سرعت تکمیل عملیات را افزایش می‌دهد و احتمال خطا در اسناد را کاهش می‌دهد.۵- معامله در چندین ارزکاربران می توانند بدون نیاز به تغییر مقادیر زیاد در صرافی، فوراً در چندین ارز معامله کنند.مزایای کربانکینگمحدودیت‌های کربانکینگدر کنار مزیت‌هایی که این سیستم دارد از معایبی نیز برخوردار است که در بخش زیر به این نواقص می‌پردازیم.خرابی‌های فنی می تواند عملیات منظم بانکی را مختل کند و در نتیجه مشتریان را ناامید کند.استفاده از یک سیستم بانکداری مرکزی می‌تواند یک نقطه شکست را معرفی کند که در صورت حمله سایبری، همه شعب را به طور همزمان تحت تاثیر قرار می‌دهد.خرید و نگهداری سیستم‌های بانکداری مرکزی مدرن، به ویژه برای بانک‌های کوچک و متوسط می‌تواند گران باشد.نرم‌افزار اصلی بانکداری قدیمی می‌تواند کل زیرساخت را در برابر خرابی سیستم آسیب‌پذیر کند. تلاش برای نوسازی نیز هزینه زیادی خواهد داشت.نرم‌افزارهای کربنکیگ معروف جهانیدر قسمت زیر برخی از نرم‌افزارهای مربوط به کربنکینگ جهانی و نوع عملکرد ایشان را مورد بررسی قرار می‌دهیم.نرم‌افزار کربنکینگFinacl: این نرم‌افزا توسط شرکت InfoSys تولید شده است که عملکردهای مربوط به صنعت بانکی و مالی را به‌صورت جهانی انجام می‌دهد.نرم افزار کربنکینگ FinnOne: یک محصول کربنکینگ جهانی و تحت وب است که برای پشتیبانی بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری طراحی شده است.نرم افزار کربنکینگ Flexcube:این نرم‌افزار به تعامل با سایر سیستم‌ها می‌پردازد و از این طریق درخواست‌های زیاد و متنوع متقاضیان را برآورده می‌کند.نرم افزار کربنکینگ BaNCS: ویژگی این نرم‌افزار این است که بر مدار مشتری می‌چرخد و فرآیندها بر محور مشتری بنا شده است. مدیریت ثروت، وام، سپرده‌ها، کانال‌های دیجیتال و … از جمله علمکردهایی است که دارد.سخن آخرخدمات مالی بانکداری مرکزی چندین مزیت را برای بانک‌ها و مشتریان آن‌ها ارائه می‌دهد. با تجزیه و تحلیل داده‌های پیشرفته، مدیران بانک می‌توانند ROI را بهبود بخشند و در عین حال رضایت مشتری را در سطح بهینه حفظ کنند و مهم‌تر از همه، راه‌حل‌های مدرن کربانکینگ از داده‌های شرکت و مشتری‌ها در برابر هکرها محافظت می‌کند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.