بیمه‌گری متمرکز ( Core Insurance ) چیست؟ شرکت‌های بیمه چطور فرآیند های پیچیده را مدیریت می‌کنند؟

بیمه‌گری متمرکز چیست؟تغییرات تکنولوژی در سالیان اخیر تاثیرات زیادی بر کسب و کار صنعت بیمه داشته که یکی از مهم‌ترین آنها بحث بکارگیری سامانه بیمه گری متمرکز و یکپارچه است. بیمه‌گری متمرکز که در بازار بین‌الملل به نام کراینشورنس (CORE Insurance) شناخته می‌شود؛ سامانه ای است که در آن مجموعه‌ای از فرایندها و عملیات‌ کسب‌وکاری صنعت بیمه شامل صدور بیمه، صدور الحاقیه، اعلام حادثه، ایجاد پرونده خسارت ، مدیریت مالی بیمه نامه ها و خسارت و غیره در آن برنامه ریزی، سیاستگذاری، مدیریت ، اجرا و پشتیبانی می گردد.بیمه‌گری متمرکز ، راه کار جامع و یکپارچه ای است که دارای هسته ها، لایه ها، موتورها، سامانه ها، زیرسامانه ها و ماژول های مختلف است که در مرکز داده شرکت بیمه نصب شده و از طریق بسترهای ارتباطی شعب و نمایندگان شرکت های بیمه برای انجام عملیات بیمه گری به آن دسترسی دارند. همچنین از طریق API ها و وب سرویس هایی که از طریق این سامانه ارائه می شود کانال های مختلف ارتباطی بین سامانه و مشتری ایجاد می شود تا در قالب زیرساخت بیمه گری الکترونیک، بتوان برروی بسترهای وب، موبایل وغیره خدمات و محصولات بیمه را بدون محدودیت در زمان و مکان به مشتریان ارائه نمود.در ذیل ساختار و معماری یکی از سامانه های Core Insurance بین المللی ارائه می گردد:مزایای بیمه‌گری متمرکز چیست؟شرکت‌های بیمه قبل از بکارگیری سامانه بیمه گری متمرکز ، نسبت به نصب سامانه برروی کامپیوترهای شعب و نمایندگی های خود اقدام می کردند که این امر باعث بوجود آمدن چالش ها و نارسایی هایی از قبیل ایجاد سامانه های جزیره‌ای ، افزونگی در ثبت اطلاعات مشتریان، بیمه نامه، خسارت و غیره، تاخیر در تهیه گزارش های تحلیلی و مدیریتی عملکردی، عدم سیاست گذاری و نظارت یکپارچه و متمرکز و غیره می گردید از طرفی تقلب و تخلف هایی که به واسطه متمرکز نبودن اطلاعات بیمه نامه ها، الحاقیه و خسارت ها بوجود می آمد شناسایی آنها زمان بر یا امکان شناسایی نداشت.بکارگیری سامانه بیمه گری متمرکز و یکپارچه علاوه بر اینکه مشکلات و چالش های مذکور را تا حدزیادی برطرف نموده است باعث گردیده که به طور متمرکز نظارت بر تمامی عملیات بیمه گری فراهم و بتوان به طور متمرکز سیاست ها ی مختلفی را جهت دسترسی و مجوزهای کاربران تعریف نمود و با پیاده سازی الگوهای کشف تقلب ، رخدادها و رفتارهای کاربران را نظارت و به موقع نسبت به شناسایی تقلب اقدام نمود.برخی دیگر از مزایای بیمه گری متمرکز به شرح ذیل می باشد:۱- شرکت های بیمه می توانند از طریق کانال های مختلف موبایل، وب و حتی دستگاه تلفن ثابت، در منزل ، محل کار و حتی در مسافرت، به صورت برخط خدمات و محصولات را به مشتریان ارائه نموده و در راستای رضایتمندی مشتریان خود اقدام نمایند.۲- بیمه گری متمرکز باعث خواهد شد که بتوان نسبت به تامین زیرساخت ها و سامانه های بیمه گری الکترونیک اقدام نمود که علاوه بر رضایت مندی کارکنان، مشتریان و سایر ذینفعان شرکت باعث خواهد شد که شرکت های بیمه بتوانند در راستای مسئولیت اجتماعی خود به کاهش ترافیک، آلودگی و شیوع بیماری کرونا که هم اکنون جامعه درگیر آن است، اقدام موثری را بعمل آورند.۳- امنیت اطلاعات در سامانه های جزیره ای و غیر متمرکز با مشکلات فراوانی مواجه بود به طوریکه علاوه بر افشای اطلاعات، باعث شد در صورت فراموشی در تهیه پشتیبان از اطلاعات توسط شعبه یا نمایندگی و یا بروز مشکل در رسانه ای که برروی آن تهیه پشتیبانی صورت پذیرفته، بازگردانی اطلاعات در مواقعی که سخت افزار یا نرم افزار سامانه شعبه یا نمایندگی با مشکل مواجه شد، امکان پذیر نباشد و باعث از دست رفتن اطلاعات شود که بکارگیری بیمه گری متمرکز علاوه بر اینکه تاحدود زیادی امنیت اطلاعات را افزایش داده است، باعث شده است که از طریق دستگاه ها و مکانیزم های پشتیبان گیری، اطمینان بالاتری از صحت نگهداری آرشیو اطلاعات فراهم گردد.۴- اعمال سیاست گذاری متمرکز و یکپارچه فنی ، به طور نمونه پس از اینکه در رشته ای تغییرات محاسبات نرخ حق بیمه در سامانه اعمال گردید، بلافاصله کلیه واحدهای صدور می توانند جهت بیمه نامه های جدید خود از آن استفاده نمایند.۵- اعمال سیاست گذاری متمرکز و یکپارچه مالی ، به طور نمونه پس از اینکه جهت گروهی از کاربران ، رشته یا شبکه فروش، مجوز و اختیارات مالی جدید در سامانه اعمال گردید، بلافاصله در عملیات بیمه گری در دسترس خواهد بود.۶- امکان تبادل برخط با سامانه های نظارتی بیمه مرکزی، به طور نمونه ارسال اطلاعات پیش نویس بیمه نامه جهت دریافت کدیکتا و صدور بیمه نامه پس از اخذ کدیکتای بیمه مرکزی که باعث گردیده جلوگیری از افزونگی بیمه نامه در شرکت های مختلف، ثبت صحیح و کامل اطلاعات مورد نیاز، نظارت برخط بر اجرای مقررات و ضوابط بیمه مرکزی فراهم گردد.۷- کاهش هزینه ها و بهبود عملیات از دیگر مزیای بیمه گری متمرکز است به گونه ای که علاوه بر تسریع در انجام عملیات بیمه گری، کلیه اطلاعات در یک مرکز تجمیع شده و پردازش برروی کامپیوتر کاربران شرکت به حداقل رسانیده می شود.۸- شرکت بیمه با بکارگیری بیمه گری متمرکز می تواند براساس تحلیل داده های خود، به موقع هشدارهای ریسک هایی که با آن مواجه می باشد را دریافت و در راستای کاهش آن اقدام نماید. به طور نمونه ریسک افزایش نسبت خسارت در یک رشته که پس از شناسایی عوامل آن، می توان سیاست گذاری جدید فنی و مالی را در سامانه اقدام نمود تا باعث کاهش ریسک شود.۹- تهیه به موقع گزارش های مدیریتی، تحلیلی و عملکردی به گونه ای که مدیران ارشد و میانی بتوانند براساس آن وضعیت شرکت بیمه را بررسی و به موقع در خصوص شناسایی مشکلات و نارسایی ها و برنامه ریزی جهت رفع آنها اقدام نمایند.وضعیت بیمه‌گری متمرکز در ایران به چه صورت است؟با رشد تکنولوژی و افزایش تقاضای عموم مردم در دریافت خدمات غیر حضوری و برخط ، بکارگیری سامانه بیمه گری متمرکز در شرکت های بیمه از اهمیت بالایی برخوردار است، بهمین منظور تمامی شرکت های بیمه براساس الزامات داخلی خود و الزامات بیمه مرکزی، هم اکنون دارای سامانه بیمه گری متمرکز میباشند.هم اکنون در کشور ایران شرکت های مختلفی در خصوص طراحی و تولید و پشتیبانی سامانه متمرکز بیمه گری فعالیت می نمایند که بخش عمده بازار در اختیار یک شرکت و مابقی در اختیار شرکت های دیگر است. از طرفی شرکت هایی براساس سیاست های خود سرمایه گذاری در خصوص طراحی و تولید سامانه بیمه گری متمرکز بومی خود را بعمل آورده اند که برخی موفق و برخی دیگر با شکست مواجه شده اند.براساس تصویر ساختار و معماری که در بخش تعریف ارائه گردید، به نظر اینجانب فاصله معناداری بین ساختار و معماری سامانه بیمه گری متمرکز داخل و بین المللی وجود دارد که بخشی از این فاصله به واسطه قوانین داخلی و نوع بیمه گری در کشور ایران بوجود آمده و بخشی دیگر نیز به دلیل کمبود سرمایه گذاری مناسب و تسریع در طراحی و تولید با کمترین تحقیق و بکارگیری تجربیات و مدل های بین المللی است.براساس معماری و ساختار ارائه شده، سامانه متمرکز بیمه گری برای اینکه بتواند چابکی، هوشمندی و کاهش هزینه ها برای شرکت های بیمه در برداشته باشد، می بایست در طراحی آن لایه های ذیل در نظر گرفته شده باشد:لایه مدیریت عملیات.لایه داده و یکپارچه گی سامانه.لایه سرویس های مشترک.لایه فرآیند های کسب و کار و هسته وظایف.لایه تعامل با کانل های ارائه خدمات و محصولات.در داخل هر یک از لایه ها هسته ها، سامانه ها، زیرسامانه ها و ماژول هایی وجود دارد که براساس سیاست های فنی، مالی و شبکه فروش هر شرکت پیکربندی و تنظیمات آن صورت می پذیرد.کاری که شرکت‌های فناوری اطلاعات در این زمینه می‌توانند انجام دهندشرکت های فناوری اطلاعات نقش بالایی در بومی سازمی و بکارگیری فن آوری های بیمه را دارند به طوریکه با شناخت و تحلیل چالش ها و نیازهای صنعت بیمه می توانند راه کارهای مبتنی بر فناوری را ارائه نمایند. چنانچه شرکت های فناوری اطلاعات قصد طراحی و تولید سامانه بیمه گری متمرکز را دارند پیشنهاد من این است که در گام اول نسبت به تحقیق و مطالعه در خصوص ساختار و معماری سامانه های متمرکز بیمه گری بین المللی معتبر اقدام ، در گام دوم مدل و قوانین بیمه گری داخل کشور ایران مورد تحقیق و مطالعه قرار گرفته و در گام های بعدی قدام به تهیه ساختار و معماری بومی سامانه، تهیه سند طرح کسب و کار ، جذب سرمایه گذار و منابع مورد نیاز اقدام گردد .جهت چابک سازی و کاهش هزینه های توسعه و پشتیبانی سامانه بیمه گری متمرکز نیز نیاز است که از متدلوژی ، استانداردها و چارچوب های مناسب مانند Scrum, ITSM استفاده گردد تا با افزایش درخواست های توسعه و پشتیبانی، شرکت با زمان مناسب بتواند پاسخگو باشد.تجربه بیمه حکمت صبا در استفاده از بیمه گری متمرکزبا توجه به اینکه شرکت بیمه حکمت صبا در اواخر سال ۱۳۹۵ تاسیس گردید، در آن زمان در بازار دو سیستم بیمه گری متمرکز وجود داشت که برابر سیاست مدیران ارشد نسبت به انتخاب یکی از آنها اقدام گردید. پس از نصب سیستم بیمه گری متمرکز در مرکزداده شرکت بیمه حکمت صبا و ثبت اطلاعات پایه و به دلیل تحت وب بودن آن نیاز به نصب نرم افزار برروی کامپیوترهای شعب و نمایندگان نبود و پس از آموزش این سیستم، تمامی کاربران شعب و نمایندگی ها امکان بهره برداری از آن را داشتند. در سه سال اول بهره برداری از این سیستم، به دلیل نواقص و کمبود هایی که این سیستم با انتظارات مدیران ستادی شرکت داشت، بیشترین زمان صرف توسعه و بهبود سیستم شد و در سالهای بعدی به تدریج رضایت مندی نصبی از آن حاصل گردید.تحت وب بودن سیستم مذکور باعث شده که پس از نصب و بروز رسانی نسخه جدید ، کلاینت های شعب و نمایندگان بتوانند بدون نیاز به نصب و دریافت نسخه بروز رسانی شده، به کار خود ادامه داده و از قابلیت ها و امکانات جدید بهره برداری نمایند همچنین اعمال دسترسی ها، اختیارات و سیاست های متمرکز باعث شده است که ستاد بتواند راهبری شعب و نمایندگان را به نحوه مطلوب بعمل آورده و نظارت بهتری داشته باشد.یکی از مزایای دیگری که بهره برداری از سیستم بیمه گری متمرکز برای شرکت بیمه حکمت داشت، طراحی و بکارگیری وب سرویس و APIهای مورد نیاز بیمه گری دیجتال بود که این درخواست ها از سال ۱۳۹۶ تا کنون به شرکت پیمانکار سیستم مذکور داده شده و تا حدودی سرویس ها و API های مورد نظر طراحی و جهت بهره برداری در پلت فرم بیمه گری دیجیتال شرکت بیمه حکمت تحویل شده است.برابر معماری بین المللی سیستم بیمه گری متمرکز که در بالا اشاره شد، سیستم بیمه گری متمرکز بیمه حکمت صبا نیاز به بازنگری و تغییر در ساختار و معماری خود را دارد که پیمانکار مربوطه (شرکت داتین) به تدریج در حال انجام آن می باشد.https://a-hashemi.blogsky.com/