چرا به بیمه عمر نیاز داریم؟

بیمه عمر یک قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار است که با پرداخت اقساط بیمه عمر به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا یکساله، شخص بیمه‌گذار در برابر حوادث و بیماری‌های خاص بیمه می‌شود. در پایان مدت قرارداد، با شرکت بیمه، می‌توان سرمایه‌ای که به صورت اندوخته و با احتساب سودهای بدست آمده جمع آوری شده است را به صورت یکجا یا به صورت حقوق مستمری ماهانه دریافت کرد. در صورت فوت بیمه‌گذار،مبلغ سرمایه‌گذاری شده به وراث بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد و به این ترتیب آینده وراث بیمه‌گذار نیز تضمین می‌شود. در صورت تمایل به آشنایی بیشتر با این نوع بیمه، می‌توانید ادامه مطلب را مطالعه کنید.اهمیت داشتن بیمه عمربسیاری از کارشناسان مالی، بیمه عمر را سنگ بنای برنامه‌ریزی مالی صحیح می‌دانند. این نوع بیمه می‌تواند شرایط خانواده هر فرد را در صورت فوت سرپرست آن‌ها تغییر دهد و به عنوان جایگزین درآمد برای آن‌ها عمل کند. بیمه عمر همچنین می‌تواند هزینه‌های تشییع جنازه و تدفین، هزینه‌های وصیت‌نامه و سایر هزینه‌های مرتبط با املاک، پرداخت بدهی‌ها و هزینه‌های پزشکی که تحت پوشش بیمه درمانی نیستند، را پرداخت کند.با بیمه عمر، شخصی که خود و خانواده خود را بیمه می‌کند، در واقع با یک تیر چند نشان می‌زند؛ زیرا علاوه بر پرداخت هزینه‌های پزشکی و وصیت‌نامه، میراثی را برای بازماندگان خود به جای می‌گذارد تا بتوانند با آن امرار معاش کنند.انواع مختلف بیمه عمربیمه دراز مدتبیمه عمر طولانی مدت یکی از ساده ترین و اقتصادی‌ترین طرح‌های بیمه عمر است. شخص بیمه گذار با انتخاب این نوع بیمه می‌تواند پس از فوت خود، شرایطی برای رفاه و آسایش همسر و فرزندانش فراهم کند. به بیان ساده‌تر، بیمه عمر طولانی‌مدت مثل یک قلک است که شما ماهانه مبلغی مشخص را در آن قرار می‌دهید. با پرداخت مبالغ بیشتر، ارزش نقدی بیمه نامه شما نیز افزایش می‌یابد و در صورت لزوم، می‌توانید از آن به عنوان وام استفاده کنید.بیمه عمر جهانیبیمه عمر جهانی، یک طرح بیمه‌ای است که به شما این امکان را می‌دهد که پس از فوت، بازماندگان خود را تأمین مالی کنید و همچنین ارزش نقدی دارد که می‌توانید برای سرمایه‌گذاری در آینده استفاده کنید. با بیمه عمر جهانی، می‌توانید به صورت خودسرانه درباره نحوه سرمایه‌گذاری این ارزش نقدی تصمیم‌گیری کنید.بیمه زندگی مشترکبیمه زندگی مشترک، برای زوجینی که می‌خواهند همزمان بیمه شوند، مناسب است. با پرداخت یک هزینه مشترک، هر دو نفر را تحت پوشش قرار می‌دهد و پس از فوت هر یک، مبلغی به بازماندگان پرداخت می‌شود. بیمه زندگی مشترک، مزایایی مانند اقتصادی بودن، تحت پوشش قرار گرفتن هر دو نفر و قابلیت سفارشی‌سازی را به زوجین ارائه می‌دهد.بازنشستگیبیمه عمر بازنشستگی، برای افرادی که شغل آزاد دارند یا از شغل ثابتی برخوردار نیستند، مناسب است. این نوع بیمه، شما را برای دوران بازنشستگی تأمین مالی می‌کند و در صورتی که در آن زمان مستمری نداشته باشید، به شما یک درآمد ثابت فراهم می‌کند. بیمه عمر بازنشستگی، شما را از نگرانی‌های مالی در دوران بازنشستگی و هزینه‌های روزمره حفظ می‌کند.بازنشستگی برای زنان خانه دار شغل خانه داری بر خلاف تمام سختی هایی که دارد، هرگز مشمول بازنشستگی و حتی حقوق نبوده است اما امروزه این امکان برای زنان خانه دار فراهم است که آینده خود را تا حدودی تضمین کنند. با استفاده از بیمه بازنشستگی زنان خانه دار نگرانی آن ها درباره شرایط مالیشان در سنین بالاتر بر طرف خواهد شد.مزایای بیمه عمراز جمله مزایای بهره مندی از بیمه عمر می توان به موارد زیر اشاره کردفراهم کردن وجه نقد در هنگام فوت یا حوادث ناگوارامکان برداشت وجه در اولین فرصتبدون نیاز به ضامن، می‌توانید از اندوخته خود وام بگیریدامکان تعویق مبلغ بیمه برای شخص تا مدت یک سالمعایب بیمه عمراز سوی دیگر بیمه عمر معایب مخصوص به خود را نیز دارد. از جمله آن ها می توان به موارد زیر اشاره کردشرایط بیمه عمر، به خصوص برای املاک و یا موقعیت‌های خانوادگی و تجاری، ممکن است کمی پیچیده باشد.روند دریافت بیمه عمر ممکن است با اندکی ریسک همراه باشد (برای خرید بهتر است به نمایندگی‌های مجاز هر یک از شرکت‌های بیمه مراجعه کنید).با پرداخت مبلغ ماهانه بالای بیمه عمر، هزینه‌های بالایی صورت می‌گیرد.این بیمه بیشتر به سود بازماندگان است و برای خود شخص پرداخت‌کننده، در صورت داشتن حادثه، برای جبران هزینه‌های بیمارستانی تا حدودی مفید نیست.با توجه به نرخ بالای تورم در کشور ما، داشتن بیمه عمر فقط به دید سرمایه‌گذاری چندان منطقی و عاقلانه به نظر نمی‌رسد.نکاتی وجود د ارد که بهتر است آن ها را قبل از خرید بیمه عمر در نظر داشته باشید.مقدار پس انداز ماهانه: قبل از خرید بیمه عمر، باید مقدار پس انداز ماهانه خود را مشخص کنید. برای این کار، باید توجه داشته باشید که چه میزان درآمد ماهیانه دارید و چه میزان از آن را می‌توانید برای پس انداز کنار بگذارید.مدت قرارداد: باید مشخص کنید تا چند سال قرار است قسطی پرداخت کنید. همچنین اگر هدفتان از خرید این بیمه، سرمایه گذاری و دریافت حقوق بازنشستگی است، بهتر است به کمتر از ۲۰ سال فکر نکنید. زیرا در اکثر شرکت های بیمه شرایط به این صورت است که حدود ۳ تا ۴ سال زمان می‌برد تا بیمه شما به سود دهی برسد.پوشش های بیمه ای: قبل از خرید بیمه عمر، باید پوشش های مورد نیاز خود را مشخص کنید. به عنوان مثال، آیا بیمه شما باید امراض خاص را هم پشتیبانی کند یا خیر؟سرمایه فوت: باید مقدار سرمایه فوت مورد نظر خود را مشخص کنید. این مبلغ به معنای پولی است که در صورت فوت شما به وراثت می‌رسد. هرچه این موارد مبالغ بیشتری در نظر گرفته شود، از مقدار پس انداز شما در پایان مدت قرارداد کاسته می‌شود ولی در عوض در صورت بروز حادثه یا فوت، شرکت بیمه غرامت بیشتری به شما یا خانواده تان پرداخت خواهد نمود.تورم: برای جبران تورم، می‌توانید تعیین کنید که هر سال به مبلغ اقساط افزوده شود. این مسئله باید در قرارداد شما با شرکت بیمه تعیین شود.شرایط قرارداد: باید شرایط قرارداد را با دقت مطالعه کنید و مطمئن شوید که قابلیت انصراف از قرارداد را دارید و در صورت لزوم می‌توانید پول خود را دریافت کنید.اطلاعات شرکت بیمه: قبل از خرید بیمه عمر، باید اطلاعات شرکت بیمه را بررسی کنید و مطمئن شوید که این شرکت دارای مجوز های مربوطه است.پس از مطالعه و جمع بندی درباره مبلغ حق بیمه و آیتم های فوق، بهتر است به شرکت های بیمه یا نمایندگی های آن ها مراجعه کرده و درخواست کرد تا جدول پرداخت حق بیمه را مطابق شرایط مد نظر در اختیارتان قرار دهند. همچنین امکان استعلام نرخ بیمه عمر در برخی از وبسایت های شرکت های بیمه وجود دارد که می‌توانید از آن استفاده کنید.بعد از گرفتن جدول پرداخت حق بیمه، با مقایسه آن با جداول بیمه عمر شرکت های دیگر و تحقیق در مورد سابقه هر شرکت در زمینه بیمه عمر، میزان سود دهی و رضایت سایر بیمه گذاران، شرکت بیمه موردنظر خود را انتخاب کنید.بیمه عمر قراردادی است که بیمه گر در آن قول می دهد که به دریافت حق بیمه، در صورت فوت یا پایان قرارداد، مبلغی را به بیمه گذار یا خانواده وی پرداخت کند. این بیمه می تواند دارای انواع مختلفی باشد که بسته به شرایط بحرانی، بیماری ها، رویدادها و غیره تغییر می کند. با توجه به شباهت آن با صنعت مدیریت دارایی، بیمه عمر می تواند به عنوان یک قلک یا صندوق بزرگ در نظر گرفته شود.