SKRIFTLIG FRÅGA E-2758/97 från Gerhard Schmid (PSE) till kommissionen (1 september 1997)

Ämne: Fastighetsfinansiering i EU

Trots den inre marknaden är det fortfarande mycket svårt att erhålla en finansieringsmöjlighet av banker som har sitt säte i hemlandet för att förvärva en fastighet utanför ursprungslandet. Om en tysk alltså exempelvis köper ett hus i Italien måste han genomföra finansieringen i Italien eftersom de tyska bankerna inte godkänner den italienska fastigheten som säkerhet.

1. Anser kommissionen att det vore hög tid att skapa en inre marknad även för finansiering av fastighetsköp?

2. Strävar kommissionen redan efter att åstadkomma en rättslig reglering av detta? Om inte, varför inte?

Svar från Mario Monti på kommissionens vägnar (8 oktober 1997)

Gemenskapens gällande rättsliga ramar ger möjlighet för kreditinstitut inom gemenskapen att bevilja hypotekslån i de andra medlemsstaterna ((Direktiv 89/646/EEG av den 15 december 1989, EGT L 386, 30.12.1989. )).

Det är korrekt att vissa kreditinstitut är tveksamma då det gäller finansiering av fastighetsköp i en annan medlemsstat än den där institutet är etablerat. Enligt den information kommissionen förfogar över har dock vissa specialiserade institut under 1996 beviljat mellan 30 och 40 % av sin samlade lånestock för utlandsaffärer.

De viktigaste skäl som de institut som hyser tveksamheter vanligen åberopar är följande:

- Hypoteksmarknaden betraktas fortfarande som en geografiskt begränsad marknad, som förutsätter att långivaren har ingående kunskap om lagstiftningen och fastighetsmarknaden i landet och om lokal fastighetsvärderingspraxis.

- Skillnaderna i skattemässigt avseende mellan lagstiftningen i olika länder medför vissa problem för långivarna. Vissa medlemsstater tillämpar t.ex. källskatteavdrag på bruttobeloppet av den ränta som betalas till utländska långivare, vilket minskar dessas marginaler. Andra tillåter inte avdrag för försäkringspremier, kopplade till ett hypotekslån, som avtalats med ett ej etablerat försäkringsbolag. Kommissionen undersöker för närvarande vissa sådana skatterättsliga bestämmelsers förenlighet med gemenskapslagstiftningen.

- Vid utebliven lånebetalning är långivaren underkastad de nationella tidsfristerna och indrivningsförfarandena.

Dessa problem hör till de mest svårlösta. Beskattning är t.ex. ett känsligt område där det hittills har förekommit särskilda lagstiftningssvårigheter. En harmoniseringslösning av dessa problem skulle dessutom kräva gemenskapslagstiftning inom den civilrättsliga fastighetslagstiftningen, vilket kan möta vissa hinder, särskilt med hänsyn till subsidiaritetsprincipen.

Kommissionens uppfattning är dock att införandet av den gemensamma valutan kommer att inverka positivt på gränsöverskridande fastighetstransaktioner, eftersom kursrisken kommer att försvinna och kunderna kommer att få bättre förutsättningar för att jämföra räntesatserna för hypotekslånen. För att ytterligare öka denna jämförbarhet undersöker kommissionen för närvarande möjligheterna att utvidga tillämpningsområdet för bestämmelserna i direktiv 90/88/EEG om den effektiva årsräntan för konsumentkrediter ((Direktiv 90/88/EEG av den 22 februari 1990, EGT L 61, 10.3.1990. )) till att även gälla hypotekslån.