SK  ECB-PUBLIC  
 
STANOVISKO EURÓPSKEJ CENTRÁLNEJ BANKY 
z 8. septembra 2017 
k právnemu rámcu pre kryté dlhopisy, vykazovaniu údajov o úveroch, makroprudenciálnym 
právomociam a nástrojom a k spolo čným postupom v rámci jednotného mechanizmu doh ľadu 
(CON/2017/36) 
 
Úvod a právny základ 
Európska centrálna banka (ECB) prijala 12. júla 2017 žiados ť Ministerstva financií Slovenskej republiky 
o stanovisko k návrhu zákona, ktorým sa mení a dop ĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a o zmene a 
doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dop ĺňajú niektoré zákony 
(ďalej len „návrh zákona“). 
Právomoc ECB vyda ť stanovisko je založená na článkoch 127 ods. 4 a 282 ods. 5 Zmluvy o fungovaní 
Európskej únie a na článku 2 ods. 1 tretej, štvrtej a šiestej zarážke rozhodnutia Rady 98/415/ES1, 
nakoľko sa návrh zákona týka Národnej banky Slovenska, zberu, spracovania a poskytovania menovej, 
finančnej a bankovej štatistiky, a štatistiky platobných systémov a platobnej bilancie, pravidiel platných 
pre finan čné inštitúcie v rozsahu, v ktorom podstatne ovplyv ňujú stabilitu finan čných inštitúcií a trhov, ako 
aj osobitných úloh ECB, ktoré sa týkajú obozretného doh ľadu nad úverovými inštitúciami pod ľa článku 
127 ods. 6 zmluvy. V súlade s článkom 17.5 prvá veta rokovacieho poriadku Európskej centrálnej banky 
Rada guvernérov prijala toto stanovisko. 
 
1. Účel návrhu zákona 
1.1 Hlavným ú čelom návrhu zákona je komplexná revízia v oblasti doterajšieho financovania 
hypotekárneho bankovníctva na Slovensku, ktoré je založené na hypotekárnych záložných listoch, 
s cieľom nahradi ť hypotekárne záložné listy krytými dlhopismi. 
1.2 Návrh zákona obsahuje množstvo podrobných ustanovení, ktoré sa týkajú krytých dlhopisov. 
a) Vymedzuje inštitúcie, ktoré sú oprávnené vydáva ť kryté dlhopisy, t. j. len banky so sídlom na 
Slovensku. 
b) Ustanovuje ďalšie povo ľovacie konania vo forme prechádzajúceho súhlasu Národnej banky 
Slovenska (NBS) na vykonávanie činností súvisiacich s programom krytých dlhopisov pre 
emitentov krytých dlhopisov.  
c) Upravuje právne postavenie krytých dlhopisov a druhov aktív, ktoré môžu by ť súčasťou 
krycieho súboru. Medzi tieto aktíva patria: i) hypotekárne úvery s lehotou splatnosti najviac 30 
                                                 
1  Rozhodnutie Rady 98/415/ES z 29. júna 1998 o poradení sa s Európskou centrálnou bankou národnými orgánmi 
ohľadom návrhu právnych predpisov (Mimoriadne vydanie Ú. v. ES, kapitola 1/zv. 1, s. 446). 
ECB-PUBLIC  
2 rokov poskytnuté spotrebite ľom a zabezpe čené záložnými právami k nehnute ľnostiam a 
zapísané v registri krytých dlhopisov. Tieto hypotekárne úvery musia tvori ť najmenej 90 % 
celkovej hodnoty krycieho súboru; ii) dopl ňujúce aktíva; iii) zabezpe čovacie deriváty; a iv) 
likvidné aktíva.  
d) Stanovuje oce ňovanie, zloženie a štruktúru krycieho súboru. Banka, ktorá je emitentom 
krycieho dlhopisu, musí zabezpe čiť kvalitu krycieho súboru po čas celej životnosti krytých 
dlhopisov prostredníctvom monitorovania a aktualizácie oce ňovania zabezpe čenia a 
príslušných výpo čtov pomeru výšky úveru k hodnote zabezpe čenia. Príslušný správca 
programu krytých dlhopisov musí osved čiť, či aktíva zo súboru sp ĺňajú špecifické kritériá pre 
ich zahrnutie. Pre jednotlivý úver zabezpe čený záložným právom k nehnute ľnosti nesmie by ť v 
čase zápisu do registra krytých dlhopisov pomer výšky úveru k hodnote zabezpe čenia vyšší 
ako 80 %. Ak pomer výšky úveru k hodnote zabezpe čenia prekro čí 80 % vzh ľadom na 
zníženie hodnoty nehnute ľnosti, ktorá zabezpe čuje dotknutý úver, môže úver zosta ť v krycom 
súbore len v prípade, ak sa pri výpo čte požiadavky na krytie berie do úvahy maximálne 80 % 
hodnoty nehnute ľnosti. V prípade, že hodnota nehnute ľnosti klesne na nižšiu úrove ň, ako je 
zostatková hodnota úveru, banka je povinná príslušný hypotekárny úver vymaza ť z registra 
krytých dlhopisov.  
e) Ustanovuje register krytých dlhopisov. Pod ľa tohto ustanovenia banka, ktorá je emitentom 
krytého dlhopisu, zapíše do registra krycí súbor, vydané kryté dlhopisy a záväzky banky, ktoré 
sa týkajú vydaných krytých dlhopisov. Banka má tiež povinnos ť viesť oddelene ú čtovnú 
evidenciu o krytých dlhopisoch a aktívach v krycom súbore. 
f) Stanovuje pravidlá, ktoré sa týkajú vydávania krytých dlhopisov a doh ľadu nad činnosťou 
súvisiacou s krytými dlhopismi, vrátane právomocí správcov programu krytých dlhopisov. 
g) Vymedzuje práva majite ľov krytých dlhopisov. 
h) Obsahuje osobitné ustanovenia pre prípad platobnej neschopnosti alebo konkurzu emitenta.  
i) Vymedzuje požiadavky na transparentnos ť. 
1.3 Návrh zákona chráni práva majite ľov krytých dlhopisov a ude ľuje im prednostné zabezpe čovacie 
právo k aktívam tvoriacim krycí súbor. Tieto práva zabezpe čujú, že ich poh ľadávky vo či banke, 
ktorá je emitentom krytých dlhopisov, môžu by ť prednostne zabezpe čené s cie ľom umožni ť 
primeranú a v časnú podporu majite ľov krytých dlhopisov v prípade platobnej neschopnosti 
emitenta2. Návrh zákona taktiež ustanovuje postup pre pred ĺženie splatnosti záväzkov z krytých 
dlhopisov za ur čitých okolností. Napríklad ke ď oprávnená osoba v záujme banky, majite ľov krytých 
dlhopisov a poskytovate ľov hypotekárnych úverov zamýš ľa previes ť program krytých dlhopisov na 
inú banku alebo banky z dôvodu platobnej neschopnosti, nútenej správy, rezolu čného alebo 
konkurzného konania. Tento postup platí jeden rok od dátumu oznámenia tohto zámeru NBS oprávnenou osobou. Predchádzajúci súhlas NBS sa vyžaduje na prevod programu krytých 
dlhopisov na inú úverovú inštitúciu. Návrh zákona navyše upravuje postup pre zaobchádzanie s 
                                                 
2  V tejto súvislosti návrh zákona mení a dop ĺňa zákon o konkurze a zákon o riešení krízových situácií. Pozri zákon č. 
7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii v znení neskorších predpisov a zákon č. 371/2014 o riešení krízových 
situácií na finan čnom trhu v znení neskorších predpisov. 
ECB-PUBLIC  
3 oddelenou podstatou zabezpe čených verite ľov, ktorí sú majite ľmi krytých dlhopisov, ke ď je 
úpadcom úverová inštitúcia. 
1.4 Návrh zákona sa usiluje zabezpe čiť poskytovanie údajov o úveroch vyžadovaných na ú čely 
nariadenia Európskej centrálnej banky (EÚ) 2016/867 (ECB/2016/13)3. Vzhľadom na povinnosti 
upravené v nariadení (EÚ) 2016/867 návrh zákona rozširuje okruh protistrán, v súvislosti s ktorými 
sa budú poskytova ť údaje do už existujúceho registra ba nkových úverov a záruk vedeného NBS. 
Návrh zákona tiež umož ňuje výmenu informácií medzi NBS a ECB na základe písomnej dohody. V 
dôsledku toho bude ECB oprávnená používa ť údaje o úveroch poskytnutých podnikate ľským 
subjektom, údaje o zabezpe čení a záväzkoch súvisiacich s týmito úvermi a iné údaje o 
protistranách pod ľa nariadenia (EÚ) 2016/867. 
1.5 Návrh zákona opráv ňuje NBS zavies ť limit na podiel výšky celkovej zadlženosti dlžníka k príjmu 
založený na pomere medzi výškou celkovej zadlženosti dlžníka v súvislosti s hypotekárnymi a 
spotrebite ľskými úvermi a príjmami dlžníka. Informácie o príjmoch je potrebné dokladova ť a 
overovať prostredníctvom interných zdrojov alebo externých zdrojov, ktoré sú nezávislé od dlžníka. 
Návrh zákona stanovuje právny základ pre vytvorenie podielu výšky celkovej zadlženosti dlžníka k 
príjmu ako nového nástroja, ktorý rozširuje sú časný makroprudenciálny súbor nástrojov na 
Slovensku a stáva sa neoddelite ľnou súčasťou posudzovania úverovej bonity spotrebite ľov, ktorí 
sú hypotekárnymi alebo úverovými dlžníkmi. Tento nástroj by sa mal uplat ňovať v prípade úverov 
poskytnutých bankami, pobo čkami zahrani čných bánk a inými verite ľmi. 
1.6 Návrh zákona zavádza nieko ľko reforiem, ktoré sa týkajú spotrebite ľských alebo hypotekárnych 
úverov. Tieto okrem iného ustanovujú, že v prípade neo čakávaných finan čných ťažkostí 
spotrebite ľa môžu banky alebo veritelia pred ĺžiť lehotu splatnosti úveru o maximálne šes ť mesiacov 
a ukladajú povinnos ť veriteľom overova ť informácie o aktuálnych príjmoch spotrebite ľa 
prostredníctvom externých zdrojov. 
1.7 Návrh zákona mení a dop ĺňa príslušné ustanovenia zákona o doh ľade4, hlavne pokia ľ ide o 
konania pred NBS a jej doh ľad nad finan čným trhom. Cie ľom návrhu zákona je tiež zabezpe čiť, 
aby boli ro čné príspevky dohliadaných subjektov nastavené spravodlivejšie, s primeranejším 
rozdelením finan čného zaťaženia medzi príslušné dohliadané subjekty na finan čnom trhu.  
1.8 Návrh zákona ustanovuje, že zákon o doh ľade sa bude primerane vz ťahovať aj na postup NBS pri 
poskytovaní sú činnosti a pri príprave podkladov pre konanie a rozhodovanie Európskej centrálnej 
banky v rámci jednotného mechanizmu doh ľadu5. Ako sa uvádza v dôvodovej správe k návrhu 
zákona, doterajšia prax vedenia konaní, kde je príslušným orgánom doh ľadu ECB v súlade s 
nariadením (EÚ) č. 1024/2013 v platnom znení, v spojení s nariadením (EÚ) č. 468/2014, 
                                                 
3  Nariadenie Európskej centrálnej banky (EÚ) 2016/867 z 18. mája 2016 o zbere podrobných údajov o úveroch a 
kreditnom riziku (ECB/2016/13) (Ú. v. EÚ L 144, 1.6.2016, s. 44). 
4  Zákon č. 747/2004 Z. z. o doh ľade nad finan čným trhom. 
5  Pozri nariadenie Rady (EÚ) č. 1024/2013 z  15. októbra 2013, ktorým sa Európska centrálna banka poveruje 
osobitnými úlohami, pokia ľ ide o politiky týkajúce sa prudenciálneho doh ľadu nad úverovými inštitúciami (Ú. v. EÚ L 
287, 29.10.2013, s. 63) v spojení s nariadením Európskej centrálnej banky (EÚ) č. 468/2014 zo 16. apríla 2014 o 
rámci pre spoluprácu v rámci jednotného mechanizmu doh ľadu medzi Európskou centrálnou bankou, príslušnými 
vnútroštátnymi orgánmi a ur čenými vnútroštátnymi orgánmi (nariadenie o rámci JMD) (ECB/2014/17) (Ú. v. EÚ L 
141, 14.5.2014, s. 1). 
ECB-PUBLIC  
4 poukázala na potrebu primeranosti uplat ňovania ustanovení upravujúcich konanie vo veciach 
dohľadu, kedy NBS posudzuje žiados ť a vypracúva návrh rozhodnutia pre ECB. Návrh zákona 
ďalej ustanovuje, že ak je na rozhodnutie potrebná sú činnosť v rámci jednotného mechanizmu 
dohľadu, musí NBS rozhodnú ť najneskôr do 18 mesiacov od doru čenia žiadosti, ak inú lehotu na 
rozhodnutie neustanovuje osobitný predpis.  
1.9 Návrh zákona tiež v slovenskom práve upravuje budúce interven čné právomoci, ktoré NBS získa 
od 1. januára 2018 pod ľa nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1286/20146 a od 3. 
januára 2018 pod ľa nariadenia Európskeho parlamentu a Rady č. 600/20147.  
 2. Úvodná poznámka  
Toto stanovisko sa zameriava na ustanovenia návrhu zákona, ktoré sa týkajú a) úloh NBS; b) 
nového právneho rámca pre kryté dlhopisy; c) vykazovania údajov o úveroch na základe 
implementácie nariadenia (EÚ) 2016/867; d) použitia podielu výšky celkovej zadlženosti dlžníka k 
príjmu ako nástroja na ú čely finan čnej stability, ktorý rozširuje sú časný makroprudenciálny súbor 
nástrojov na Slovensku; a e) procesných pravidiel NBS vrátane spolo čných postupov v rámci 
jednotného mechanizmu doh ľadu. 
 
3. Úlohy NBS  
3.1 Ustanovenia návrhu zákona, ktoré sa týkajú nových právomocí NBS, nerozširujú sú časné 
právomoci v oblasti doh ľadu ani makroprudenciálne právomoci NBS. NBS už je vnútroštátnym 
orgánom zodpovedným za doh ľad nad finan čným trhom
8, ako aj orgánom makroprudenciálneho 
dohľadu na Slovensku9. NBS má aj právomoci potrebné na plnenie týchto úloh.  
3.2 Pokia ľ ide o úlohy, ktoré má uskuto čňovať NBS, právomoci týkajúce sa povo ľovania vydáva ť kryté 
dlhopisy a doh ľadu nad touto činnosťou sa podstatne nelíšia od existujúcich právomocí týkajúcich 
sa hypotekárnych obchodov vrátane vydávania hypotekárnych záložných listov10. Interven čné 
právomoci v súvislosti s produktmi, ktoré odzrkad ľujú tie právomoci, ktoré boli zavedené v 
nariadeniach Únie v oblasti finan čných nástrojov, sú tiež podobné ako právomoci v oblasti doh ľadu, 
ktoré NBS v sú časnosti uplat ňuje v súvislosti s činnosťami účastníkov finan čného trhu11. Navyše 
právomoc zavies ť limit na podiel výšky celkovej zadlženosti dlžníka k príjmu na ú čely finan čnej 
stability nie je výrazne odlišná od právomoci NBS zavies ť iné makroprudenciálne nástroje.  
                                                 
6 Pozri článok 17 nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1286/2014 z 26. novembra 2014 o dokumentoch 
s kľúčovými informáciami pre štrukturalizované retailové investi čné produkty a investi čné produkty založené na 
poistení (PRIIP) (Ú. v. EÚ L 352, 9.12.2014, s. 1). 
7  Pozri článok 42 nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 600/2014 z 15. mája 2014 o trhoch s finan čnými 
nástrojmi, ktorým sa mení nariadenie (EÚ) č. 648/2012 (Ú. v. EÚ L 173, 12.6.2014, s. 84). 
8  Pozri § 1 zákona o doh ľade. 
9  Pozri § 1 zákona o doh ľade v spojení s nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1092/2010 
z  24. novembra 2010 o makroprudenciálnom doh ľade Európskej únie nad finan čným systémom a o zriadení 
Európskeho výboru pre systémové riziká (Ú. v. EÚ L 331, 15.12.2010, s. 1). 
10  Pozri § 6 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách v spojení s § 1 zákona o doh ľade. 
11  Pozri § 135 zákona č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch a investi čných službách v spojení s § 1 zákona o 
dohľade. 
ECB-PUBLIC  
5 3.3 Návrh zákona teda nepoveruje NBS úplne novými úlohami, ale skôr upravuje niektoré nové 
právomoci, ktoré môže NBS použi ť pri uskuto čňovaní rovnakej kategórie úloh, ktoré už NBS plnila 
v súvislosti s jej úlohami v oblasti doh ľadu a makroprudenciálnymi úlohami. Posúdenie otázky, či je 
zverenie nových úloh národnej centrálnej banke v súlade so zákazom menového financovania, nie je preto potrebné. 
 
4. Reforma právnych predpisov upravujúcich kryté dlhopisy 
4.1 ECB víta zavedenie nového právneho režimu pre kryté dlhopisy v návrhu zákona, ktorý zoh ľadňuje 
najlepšie postupy identifikované Európskym orgánom pre bankovníctvo (EBA)
12, a ktorého cie ľom 
je modernizova ť existujúcu slovenskú právnu úpravu, prispie ť k rozvoju slovenského kapitálového 
trhu a posilni ť úroveň ochrany a právnej istoty investorov. ECB víta najmä cie ľ návrhu zákona 
zabezpe čiť, aby boli kryté dlhopisy vydané na základe návrhu zákona kvalitnými finan čnými 
nástrojmi, a aby boli vhodným a efektívnym zdrojom dlhodobého financovania podporujúcim 
obchodný model a stabilitu banky.  
4.2 Európska komisia oznámila, že v prvom štvr ťroku 2018 predloží legislatívny návrh rámca Únie pre 
kryté dlhopisy s cie ľom pomôc ť bankám s financovaním ich úverovej činnosti13. ECB podporuje 
kvalitný a transparentný trh s krytými dlhopismi v Únii a domnieva sa, že existuje potenciál pre 
harmonizáciu niektorých noriem a postupov.  
4.3 Návrh zákona tiež zavádza povinnos ť bánk uverej ňovať informácie týkajúce sa programov krytých 
dlhopisov, ktorej cie ľom je, aby banky transparentne informovali verejnos ť o emisiách krytých 
dlhopisov. Povinnos ť uverejňovať informácie je jednou z požiadaviek, ktoré musí krytý dlhopis 
spĺňať na to, aby sa mohol v portfóliách bánk , ktoré kúpili kryté dlhopisy, považova ť za expozíciu s 
preferenčnou rizikovou váhou v súlade s článkom 129 ods. 6 nariadenia Európskeho parlamentu a 
Rady (EÚ) č. 575/201314. ECB najmä víta skuto čnosť, že pod ľa návrhu zákona sa ako sú časť 
povinnosti uverej ňovať informácie musia zverejni ť dokumenty, ktoré sa týkajú programu krytých 
dlhopisov, považuje však za užito čné, ak by sa uviedlo, ktoré transak čné dokumenty sa musia 
zverejniť. Požiadavky na transparentnos ť uvedené v článku 129 ods. 7 nariadenia (EÚ) č. 
575/2013 sú minimálnymi požiadavkami a zákonodarné orgány jednotlivých štátov sa nabádajú k tomu, aby zabezpe čili, že povinnos ť uverejňovať informácie je v súlade s najlepšími trhovými 
postupmi, čo umožní uskuto čnenie náležitej h ĺbkovej analýzy.  
4.4 ECB víta v návrhu zákona navrhované zavedenie požiadavky na vankúš likvidných aktív na 
riešenie rizika nedostato čnej likvidity. ECB súhlasí s tým, že tento vankúš likviditných aktív by sa 
mal vies ť oddelene ako sú časť aktív krycieho súboru a chápe, že tieto likvidné aktíva sa môžu 
započítať na účely dodržiavania ukazovate ľa krytia likvidity. Uplat ňovanie koeficientu len 0,4 na 
                                                 
12   Pozri správu EBA z 20. decembra 2016 s názvom EBA Report on Covered Bonds:  Recommendations on 
harmonisation of covered bond frameworks in the EU  (EBA-Op-2016-23), dostupnú na webovom sídle EBA 
www.eba.europa.eu. 
13  Pozri iniciatívu Európskej komisie z 9. júna 2017 s názvom Initiative on an integrated covered bond framework 
(Inception Impact Assessment) , dostupnú na webovom sídle Komisie www.ec.europa.eu. 
14  Nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 575/2013 z 26. júna 2013 o prudenciálnych požiadavkách na 
úverové inštitúcie a investi čné spolo čnosti a o zmene nariadenia (EÚ) č. 648/2012 (Ú. v. EÚ L 176, 27.6.2013, s. 1). 
ECB-PUBLIC  
6 záporné pe ňažné toky z istiny za obdobie 31 až 180 dní sa však nezdá by ť obozretné. Slovenské 
orgány sa vyzývajú, aby zabezpe čili plné zoh ľadnenie týchto pe ňažných tokov na ú čely výpo čtu 
takýchto požiadaviek na likviditu. 
4.5 Návrh zákona ustanovuje, že splatnos ť krytých dlhopisov sa môže pred ĺžiť najviac o 12 mesiacov 
len v prípadoch, ak: a) je nad bankou, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, zavedená nútená 
správa; b) je vo či nej začaté a vedené rezolu čné konanie; alebo c) je na jej majetok vyhlásený 
konkurz. 
4.6 ECB víta skuto čnosť, že návrh zákona nestanovuje hornú hranicu pre ukazovate ľ krytia, t. j. pomer 
hodnoty krycieho súboru a hodnoty záväzkov banky. Návrh zákona ustanovuje, že banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, musí udržiava ť ukazovate ľ krytia na úrovni 105 % alebo vyšší 
ukazovate ľ krytia stanovený v jednotlivých emisných podmienkach krytých dlhopisov. Ke ďže v 
praxi môže by ť náročné udržiava ť ukazovate ľ krytia presne na úrovni 105 %, mohol by sa návrh 
zákona preformulova ť tak, aby bol emitent povinný udržiava ť ukazovate ľ krytia na úrovni najmenej 
105 %. ECB víta skuto čnosť, že banka, ktorá je emitentom krytých dlhopisov, môže udržiava ť vyšší 
ukazovate ľ krytia stanovený v jednotlivých emisných podmienkach krytých dlhopisov, ktorý je 
povinná pod ľa návrhu zákona udržiava ť až do úplného splatenia príslušnej emisie. 
 
5. Ustanovenia na podporu vykazovania údajov o úveroch pod ľa nariadenia (EÚ) 2016/867 
5.1  Návrh zákona sa usiluje zabezpe čiť poskytovanie údajov o úveroch vyžadované na ú čely 
nariadenia (EÚ) 2016/867. ECB víta skuto čnosť, že návrh zákona umož
ňuje NBS, ktoré je jediným 
prevádzkovate ľom systému na výmenu informácií, aby uzavrela osobitné dohody za ú čelom 
prepojenia systému na výmenu informácií s podobnými databázami zriadenými v iných členských 
štátoch. 
5.2.  ECB víta skuto čnosť, že návrh zákona rozširuje okruh protistrán a umož ňuje vytvorenie systému 
elektronickej výmeny informácií medzi NBS a ECB, čím uľahčuje posudzovanie úverového rizika a 
rozširuje možnosti pre riadenie rizík. Táto nová alebo vylepšená štatistika, ktorá sa má tvori ť 
dlhodobo, je potrebná na výkon úloh Eurosystému vrátane analýzy menovej politiky, operácií 
menovej politiky, riadenia rizika, sledovania finan čnej stability a výskumu, ako aj na príspevok 
Eurosystému k plynulému uskuto čňovaniu politík prijatých príslušnými orgánmi, ktoré sa týkajú 
prudenciálneho doh ľadu nad úverovými inštitúciami a stability finan čného systému. Tieto údaje 
budú tiež užito čné na účely bankového doh ľadu v rámci jednotného mechanizmu doh ľadu15. 
5.3  Návrh zákona neustanovuje pre zber údajov o úveroch Národnou bankou Slovenska žiadnu 
prahovú hodnotu na národnej úrovni. Ak sa dosiahne prahová hodnota na vykazovanie pod ľa 
článku 5 ods. 1 nariadenia (EÚ) 2016/86716, budú sa údaje ECB vykazova ť v súlade s uvedeným 
nariadením. 
                                                 
15  Pozri odsek 3.2.5.2 stanoviska CON/2016/42. Všetky stanoviská ECB sa uverej ňujú na webovom sídle ECB 
www.ecb.europa.eu. 
16  Pod prahovou hodnotu na vykazovanie uvedenou v článku 5  ods. 1 nariadenia (EÚ) 2016/867 sa rozumie, že údaje 
o úveroch sa musia vykazova ť vo vzťahu k nástrojom uvedeným v článku 4 uvedeného nariadenia, ak sa hodnota 
záväzku dlžníka rovná alebo je vyššia ako 25 000 EUR ku ktorémuko ľvek referen čnému dátumu na vykazovanie v 
rámci referen čného obdobia.   
ECB-PUBLIC  
7 6. Makroprudenciálne prvky súvisiace so zave dením limitu na podiel výšky celkovej 
zadlženosti dlžníka k príjmu pre spotrebite ľské a hypotekárne úvery Národnou bankou 
Slovenska 
6.1  Zadlženos ť domácností na Slovensku sa od roku 2010 zdvojnásobila17. ECB by rada zdôraznila 
svoj postoj k zavádzaniu makroprudenciálnych nástrojov na podporu zdravého prístupu k splácaniu 
dlhov a na paralyzovanie nadmernej zadlženosti domácností a finan čných nerovnováh18. Z 
hľadiska finan čnej stability preto ECB víta skuto čnosť, že návrh zákona stanovuje právny základ 
pre zavedenie limitu pre pomer celkovej zadlženosti k príjmu dlžníka pre hypotekárne a spotrebné 
úvery.  
6.2  Návrh zákona ude ľuje NBS právomoc vydáva ť sekundárne právne predpisy vo forme rozhodnutí, 
ktoré sa môžu použi ť na detailnejšiu úpravu tohto makroprudenciálneho nástroja. ECB o čakáva, že 
s ňou bude NBS v súlade s článkom 127 ods. 4 zmluvy konzultova ť takéto rozhodnutia týkajúce sa 
podielu výšky celkovej zadlženosti dlžníka k príjmu19. 
 7. Procesné pravidlá v NBS vrátane spolo čných postupov v rámci jednotného mechanizmu 
dohľadu  
7.1  Pod ľa návrhu zákona sa podrobné ustanovenia slovenského práva týkajúce sa konaní v otázkach 
dohľadu budú vz ťahovať aj na postupy NBS uskuto čňované v rámci spolo čných postupov pre 
spoluprácu v súvislosti so žiados ťou o povolenie uskuto čňovať činnosť úverovej inštitúcie, od ňatím 
povolenia a nadobudnutím kvalifikovaných ú častí podľa nariadenia (EÚ) č. 468/2014
20.  
7.2  Tieto zmeny by mali optimalizova ť tieto konania a zvýši ť právnu istotu pre všetky dotknuté strany. 
Účelom týchto zmien nie je v žiadnom prípade zasahova ť do rozhodovacích procesov ECB v rámci 
jednotného mechanizmu doh ľadu. 
 
Toto stanovisko sa uverejní na webovom sídle ECB. 
  
Vo Frankfurte nad Mohanom 8. septembra 2017  
[podpis] 
 Prezident ECB 
Mario DRAGHI 
                                                 
17  Pozri dôvodovú správu k návrhu zákona, ktorá sa podrobnejšie zaoberá zmenami zákona č. 129/2010 Z. z. o 
podnikate ľských úveroch a o iných úveroch a pôži čkách pre spotrebite ľov a zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na 
bývanie. 
18  Pozri odsek 2.1 stanoviska CON/2016/18 a odsek 2.1 stanoviska CON/2017/14. 
19  Pozri odseky 2.3 a 2.4 stanoviska CON/2017/11. 
20  Spoločné postupy sú upravené v článkoch 73 až 88  nariadenia (EÚ) č. 468/2014.