MT    MT MT 
 
MT    MT  KUMMISSJONI EWROPEA 
Brussel 12.7.2010 
SEG(2010) 835 finali 
  
DOKUMENT TA’ ĦIDMA MILL-PERSUNA L TAL-KUMMISSJONI 
SOMMARJU TAL-VALUTA ZZJONI TAL-IMPATT 
  
Dokument li jakkumpanja 
  
Proposta g ħal 
 
DIRETTIVA .../.../UE TAL-PARLAM ENT EWROPEW U TAL-KUNSILL 
 
dwar Skemi ta' Garanzija tad-Depo żiti [riformulazzjoni] 
  
u  
  
RAPPORT MILL-KUMMISSJONI  
LILL-PARLAMENT EWRO PEW U LILL-KUNSILL 
 
Reviżjoni tad-Direttiva 94/19/KE dwar Skemi ta’ Garanzija g ħal [tad-]Depo żiti 
  
KUMM(2010) 368 
KUMM(2010) 369 
SEG(2010) 834  
 
MT 2   MT DOKUMENT TA’ ĦIDMA MILL-PERSUNA L TAL-KUMMISSJONI 
SOMMARJU TAL-VALUTAZZJONI TAL-IMPATT  
 
 
Dokument li jakkumpanja 
  
Proposta g ħal 
 
DIRETTIVA .../.../UE TAL-PARLAM ENT EWROPEW U TAL-KUNSILL 
 
dwar Skemi ta' Garanzija tad-Depo żiti [riformulazzjoni] 
  
u  
  
RAPPORT MILL-KUMMISSJONI  
LILL-PARLAMENT EWRO PEW U LILL-KUNSILL 
 
Reviżjoni tad-Direttiva 94/19/KE dwar Skemi ta’ Garanzija g ħal [tad-]Depo żiti 
  
{COM(2010) 368} 
{COM(2010) 369} 
{SEC(2010) 834} 
 
MT 3   MT 1. INTRODUZZJONI 
L-ebda bank, kemm jekk sod jew batut, ma jkollu bi żżejjed fondi likwidi biex jifdi f'daqqa d-
depożiti tiegħu kollha jew parti sinifi kati minnhom a. Huwa g ħalhekk li l-banek huma 
suxxettibbli g ħar-riskju ta’ assalti bankarji jekk id-depo żitanti jaħsbu li d-depo żiti tagħhom 
ma jkunux sikuri u jippruvaw ji ġbduhom kollha fl-istess waqt. Mill-1994, id-Direttiva 
94/19/KE dwar Skemi ta’ Garanzija g ħal [tad-]Depo żiti (SGD) żgurat li l-Istati Membri 
kollha tal-UE ikollhom fis-se ħħ salvagwardja g ħad-depożitanti. Jekk bank jag ħlaq, is-SGD 
tirrimborża lid-depo żitanti sa ċertu livell ta’ kopertura. Is -sistema SGD kurrenti hija 
frammentata: hemm madwar 40 SGD fl-U E, li jkopru gruppi differenti ta’ depo żitanti u 
depożiti sa livelli ta’ kopertura differenti, u jimp onu obbligi finanzjarji differenti fuq il-banek. 
Barra minn hekk, irri żulta li l-iskemi kienu sottofinanzjati fi żminijiet ta’ tensjoni finanzjarja. 
In-nuqqasijiet ta’ din is-sistema frammentata wasslu lill-Parlament Ewropew u lill-Kunsill 
biex jitolbu revi żjoni komprensiva tad-Direttiva SGD. Din ir-revi żjoni hija parti minn pakkett 
ta’ skemi ta’ kumpens fis-settur finanzjarju li jikkonsistu f'SGD, skemi ta’ garanzija tal-
assigurazzjoni, u skemi ta' kumpens g ħall-investituri. 
2. DEFINIZZJONI  TAL-PROBLEMA 
2.1. Id-differenzi fil-livell u l-ambitu tal-kopertura 
L-approċ ta’ 'armonizzazzjoni minima' adottat fid-Direttiva 94/19/KE rri żulta f'livelli 
differenti ħafna ta’ kopertura fl-UE (li jvarja w minn € 50 000 f'xi Stati Membri g ħal 
€ 103 291 fl-Italja). Minn na ħa, fil-kriżi finanzjarja re ċenti, żidiet mhux koordinati fil-livelli 
ta’ kopertura madwar l-UE wasslu lid-depo żitanti biex minnufih jittr asferixxu l-flus f'banek 
f'pajjiżi fejn il-garanziji tad-depo żiti kienu og ħla, li wassal biex il-likwidità mill-banek ixxutat 
fiż-żminijiet ta’ tensjoni. Min-na ħa l-oħra, fi żminijiet ta’ stabilità, f'suq frammentat id-
depożitarji għad jistgħu jagħżlu l-ogħla protezzjoni tad-depo żiti aktar milli l-aqwa prodott, li 
potenzjalment iwassal g ħad-distorsjoni tal-kompe tizzjoni fis-Suq Intern. 
Bħalissa, l-Istati Membri jistg ħu jeskludu l-protezzjoni g ħal bosta tipi ta’ depożitanti . Dan 
huwa partikolarment importanti g ħal 20 miljun intrapri ża żgħira u ta’ daqs medju (SME), li 
jirrappreżentaw 99.8% tal-intrapri żi kollha fl-UE, li l-fidu ċja tagħhom hija kru ċjali għall-
istabilità finanzjarja. Hemm ukoll di fferenzi konsiderevoli fl-ambitu tad- depożiti koperti mis-
SGD (eż. fir-rigward tad-depo żiti f'valuti mhux tal-UE, prodotti strutturati u ċertifikati ta’ 
dejn). Verifika li tie ħu ħafna ħin tal-eliġibilità tista' wkoll iddewwem l-i żborż. 
2.2. Pro ċeduri ta’ żborż u informazzjoni g ħad-depożitanti inadegwati 
Bħalissa, id-depo żitanti jridu jit ħallsu fi żmien tliet xhur wara falliment tal-bank. Mit-tmiem 
tal-2010, dan il-limitu ta’ żmien tnaqqas g ħal erba' sa sitt ġimgħat. Dan il-limitu ta’ żmien 
xorta għad jista' jwassal g ħal assalti fuq il-banek billi ħafna depo żitanti ma jkollhomx fondi 
suffiċjenti biex i ħallsu għall-ispejje ż soliti tag ħhom (l-ikel, il-kontijiet, e ċċ.) għal aktar minn 
ftit jiem. 
Kwalunkwe diffikultà qabel u matul il-pro ċess tal-iżborż (inkluż in-nuqqas ta' informazzjoni 
adegwata lid-depo żitanti) timmina l-fidu ċja tad-depo żitanti. Id-depo żitanti jistg ħu wkoll 
 
MT 4   MT iżommu lura milli jiddepo żitaw flus fi Stati Membri o ħra jekk ma jkunux jafu kif ja ħdmu 
SGD oħra jew kif jitrattaw l-i żborż. 
Kwistjoni problematika o ħra hija l-alternattiva li jitpa ċew id-depo żiti mal-obbligazzjonijiet 
pendenti tad-depo żitanti (eż. pagamenti akkont fuq mutw i) fl-istess bank jew ji ġu ppreżentati 
pretensjonijiet kontra d-depo żitanti (eż. għall-mutwu s ħiħ), li attwalment huwa permess fi 22 
Stat Membru. Dan jista' jnaqqas jew, f'ka żijiet estremi, jelimina kwalunkwe żborż minn SGD. 
Id-depożitanti jistg ħu għalhekk jikkaw żaw assalt fuq il-bank tag ħhom biex jirkupraw id-
depożiti tagħhom sħaħ. Barra minn hekk, id-determinazzjon i tal-obbligazzjonijiet u t-tqabbil 
tagħhom mad-depo żiti jieħu ż-żmien u x'aktarx li jdewwem l-i żborż. 
2.3. Finanzjament inadegwat tas-SGD 
Bħalissa, f'21 Stat Membru, il-kontribuzzjonijiet bankarji jit ħallsu bil-quddiem fuq ba żi 
regolari ( ex ante ), imma f'sitt Stati Membri, il-banek jikkontribbwixxu biss wara falliment ( ex 
post). Ir-riżorsi massimi disponibbli g ħall-SGD ivarjaw bejn EUR 27 miljun u 
EUR 8.1 biljuni filwaqt li l-ammont ta’ depo żiti koperti fl-UE huwa ma dwar EUR 5.7 triljuni. 
Għaldaqstant, xi SGD huma so ttofinanzjati u ma jkunux kapa ċi jaffaċċaw l-anqas falliment 
bankarju ta’ daqs medju. Je kk is-SGD ma jkollhomx bi żżejjed fondi, id-depo żitanti jista’ 
jsirilhom żborż ħafna wara jew qatt. 
Sempliċi finanzjament ex post  huwa pro ċikliku ħafna billi jixxotta l-likwidità mill-banek fi 
żminijiet ta’ tensjoni li jista'  jkollu konsegwenzi negattivi g ħall-ekonomija (limitar tal-
provvista ta’ kreditu mill-banek). Barra minn hekk, il-banek li ma j ħallsux kontribuzzjonijiet 
ex ante  jkunu kapa ċi jiġġeneraw redditi fuq dawk il-f ondi, u dan jikkostitwixxi vanta ġġ 
kompetittiv fir-rigward tal-kompetituri tag ħhom fl-Istati Membri b'SGD iffinanzjati ex ante . 
Barra minn hekk, ir-riskji m ġarrba mill-banek ma jitqiesux meta ji ġu kkalkolati l-
kontribuzzjonijiet. Dan jista' jinft iehem minn banek avversi g ħar-riskju b ħala żvantaġġ 
kompetittiv u b ħala diżinċentiv għall-immani ġjar tajjeb tar-riskji. Dan jista' wkoll j ġib is-
sistema finanzjarja aktar vulnerabbli u jindu ċi għażla avversa. 
2.4. Kooperazzjoni limitata bejn is-SGD lil hinn mill-fruntieri 
Il-frammentazzjoni madwar l-UE twassal g ħal distribuzzjoni inekwa tar-riskju, b'tali mod li l-
SGD b'anqas ri żorsi tintlaqat ag ħar b'falliment bankarju minn SGD b'aktar ri żorsi; dan ji ġi 
aggravat min-nuqqas ta’ solid arjetà bejn l-iskemi. G ħalhekk ikollhom jag ħmlu tajjeb g ħal dan 
il-kontribwenti jekk SGD ma jkollhiex bi żżejjed riżorsi finanzjarji. 
Is-supervi żuri bankarji normalment jidde ċiedu jekk bank g ħandux jissalva jew jekk tiskattax 
SGD. Għalhekk, il-frammentazzjoni tas-SGD ma tipprovdix in ċentivi għas-supervi żuri biex 
tinstab soluzzjoni fl-interess tad-depo żitanti kollha ta’ grupp ba nkarju u jitqies l-impatt 
potenzjali fuq l-istabilità finanzja rja fl-Istati Membri kollha involuti. 
2.5. Mandat limitat tas-SGD 
Is-setgħat tal-immani ġjar tal-kri żijiet bankarji jinqasmu bejn awtoritajiet domesti ċi varji 
(superviżuri, banek ċentrali, gvernijiet, awtoritajiet ġudizzjali, u – fi 11-il Stat Membru – 
SGD) u jvarjaw skont is-sistemi nazzjonali. Dan i ġib miegħu riżoluzzjoni bankarja ineffi ċjenti 
bejn il-fruntieri. Il-fondi tal-i żborż tas-SGD b'mandat ta’ ri żoluzzjoni bankarja mhumiex 
protetti kontra li jintu żaw għall-finijiet ta’ ri żoluzzjoni bankarja. Dan ma jfixkilx il-funzjoni 
primarja tag ħhom milli jipprovdu żborż minnufih tad-depo żiti fil-każ ta’ falliment bankarju. 
 
MT 5   MT Bħalissa, SGD re ċiproċi u volontarji huma e żentati mid-Direttiva. Id-depo żitanti spiss ma 
jkollhom l-ebda pretensjoni  kontra tali skemi, li jag ħmilhom vulnerabbli f'ka ż li tali skemi ma 
jlaħħqux ma' falliment u l-bank inadempjenti ma  jkunx membru ta’ SGD irregolata mid-
Direttiva. 
3. IS-SUSSIDJARJETÀ 
Azzjoni tal-UE biss tista’ ti żgura li l-banek li joperaw f'aktar minn Stat Membru wie ħed ikunu 
soġġetti għal rekwiżiti simili li jikkon ċernaw is-SGD, u din ti żgura kuntest ekwu, ji ġu evitati 
spejjeż ta’ konformità g ħal attivitajiet lil hinn mill-fruntieri u b'hekk tit ħeġġeġ aktar l-
integrazzjoni tas-Suq Uniku. L- armonizzazzjoni f'diversi oqsma (e ż. kopertura, żborż, 
finanzjament) ma tistax tintla ħaq mill-Istati Membri wa ħedhom g ħaliex teħtieġ l-
armonizzazzjoni ta’ bosta regoli differenti e żistenti fis-sistemi legali nazzjonali u tista' 
għalhekk tintla ħaq aħjar fil-livell tal-UE. Dan ġie rikonoxxut fid-Direttivi SGD1. 
4. L-G ĦANIJIET 
L-għanijiet kumplessivi stabbili ti fid-Direttiva huma li tin żamm l-istabilità finanzjarja billi 
jiġu pprevenuti assalti bankarji u ji ġi protett ġid id-depo żitanti. Barra minn hekk, il-prin ċipju 
tas-Suq Intern, b ħall-iżgurar ta’ kuntest ekwu bejn il-banek tal-UE, irid jit ħaddan u l-libertà 
tal-banek li jidde ċiedu jekk iridux joperaw direttament fi Stat Membru ie ħor jew li jistabilixxu 
fergħat jew sussidjarji ttrid tin żamm mhux mittiefsa. 
5. ALTERNATTIVI  TA’  POLITIKA  PREFERUTI  U L-IMPATT  MISTENNI  
TAGĦHOM 
Fid-dawl li l-armonizzazzjoni minima rri żultat ineffika ċi bħala mezz ta' protezzjoni ta' ġid id-
depożitanti u inkonsistenti mal-g ħan tat-Trattat li ji ġi żgurat l-funzjonament xieraq tas-Suq 
Intern, intg ħażel l-appro ċ ta' armonizzazzjoni massima, sabiex jin ħoloq livell ekwu g ħall-
Istati Membri kollha. 
5.1. Livell u ambitu tal-kopertura 
Li jinżamm l-appro ċ attwali, ji ġifieri l-livell fiss ta’ kopertura ta’ EUR  100  000 li jiġi applikat 
fl-Istati Membri mit-tmiem tal-2010, meta mqabbel mat-tbaxxija jew i ż-żieda fil-livell tal-
kopertura, ji żgura progress sostanzjali f'termin i ta’ protezzjoni akbar tad-depo żiti mingħajr 
żidiet sproporzjonati fil-kostijiet g ħall-banek u d-depo żitarji. B'paragun mal-perjodu ta’ qabel 
il-kriżi, dan iżid l-ammont  ta’ depożiti koperti minn 61 % g ħal 72 % tad-depo żiti eliġibbli u l-
għadd ta’ depo żiti totalment koperti minn 89 % g ħal 95 % tad-depo żiti eliġibbli. Jidher li l-
livell ta’ EUR 100 000 huwa solu zzjoni ottimali; il-benefi ċċji ta’ kosteffi ċenza tal-adozzjoni 
ta’ livell ta’ kopertura akbar minn EUR 100 000 huma limitati ħafna.  
Madankollu, meta titqies kopertura adegwata g ħal ċerti avvenimenti fil- ħajja u l-prezzijiet 
kurrenti tad-djar, jista' jkun ġustifikat li titqies livell ta’ kopertura og ħla għal dawk imsej ħa 
bilanċi ta’ depo żiti temporanjament g ħolja li jori ġinaw minn avvenimenti spe ċifiċi fil-ħajja u 
tranżazzjonijiet immobiljari. Fl-istess waqt, e żenzjonijiet mill-livell fiss ta’ kopertura jistg ħu 
                                                 
1 Il-premessa 17 tad-Direttiva 2009/14/KE u l- premessi (mhux numerati) tad-Direttiva 94/19/KE. 
 
MT 6   MT jxekklu pro ċess ta’ żborż bla intoppi u f'waqtu. Jistg ħu ukoll jaffettwaw lis- Suq Intern jekk id-
depożitanti jagħżlu l-bank bl-aqwa protezzjoni tad-depo żiti imma mhux l-aktar prodott xieraq. 
Dawn ir-riskji jistg ħu jiġu mmitigati kieku l-kopertura ta’ tali depo żiti tkun limitat g ħal ċertu 
perjodu. 
Dwar l-eli ġibilità tad-depo żitanti, armonizzazzjoni totali ta l-ambitu tal-kopertura tirri żulta li 
hija l-aktar soluzzjoni effika ċi biex jin ħoloq kuntest ekwu. L-esklu żjoni tal-istituzzjonijiet 
finanzjarji tkun tqis l-insinifikat tal-ammont kopert minnhom. L-esklu żjoni tal-awtoritajiet 
tidher kosteffi ċenti, billi dawn g ħandhom a ċċess faċli għal riżorsi finanzjarji o ħra. Il-
kopertura tad-depo żiti tal-intrapri żi kollha (i.e. inklu ż il-1.3 % li jifdal tal-intrapri żi barra 
dawk żgħar u mirkointrapri żi koperti llum, li jirrappre żentaw 98.7 % tal-intrapri żi kollha tal-
UE) iwassal g ħal iffrankar ta’ ri żorsi konsiderevoli u fi ż-żmien meħtieġ għall-verifika tal-
kobor tan-negozji matul il-pro ċedimenti tal-i żborż. Għaldaqstant jitt ħaffef konsiderevolment 
l-iżborż u żżid il-fiduċja tad-depo żitanti fis-SGD. 
Id-depożiti f'muniti mhux tal-UE g ħandhom ikunu koperti minn SGD – b'kuntrast ma ċ-
ċertifikati tad-dejn u prodotti  strutturali mhux ripagabbli bis-s ħiħ. Dan jevita preferenzi g ħall-
banek bħala emitturi ta’ bonds fuq emitturi mhux bankarji. Inaqqas ukoll id-dewmien tal-
iżborż u l-kost amministrattiv tal-verifika tal-eli ġibilità, filwaqt li ji żdiedu biss moderament il-
kontribuzzjonijiet bankarji lejn is-SGD. 
5.2. Skadenza u modalitajiet tal-i żborż, u informazzjoni dwar l-i żborż għad-
depożitanti 
Sabiex tin żamm il-fidu ċja tad-depo żitanti u jiġu evitati assalti bankarji, l-iskadenza tal-i żborż 
teħtieġ li titnaqqas sostanzjalment - preferibbilment g ħal sebat ijiem kalendarji (wara perjodu 
ta’ tranżizzjoni). Tali skadenza qasira g ħall-iżborż tkun biss fattibbli b' ħafna kundizzjonijiet, 
i.e. impo żizzjoni ta’ xi obbligi fuq is-supervi żuri (li jinvolvi SGD fi stadju bikri billi 
jinformahom bilfors jekk l-falliment ta’ bank ikun probabbli), is-SGD (l-i żborżi mis-SGD 
isiru fuq l-inizjattiva tag ħhom ming ħajr ma jiġu kkawżati b'applikazzjonijiet mid-depo żitanti) 
u l-banek (bl-i tteggjar tad-depo żiti eliġibbli, biex jin ħarġu rendikonti klijent klijent). Dan tal-
aħħar ikun jinvolvi kost ammi nistrattiv ta’ darba g ħall-UE kollha ta’ madwar EUR 1.2 biljun 
fis-sena fi żmien ħames snin. Dan ikun aktar ibbilan ċat bi gwadann fil-fidu ċja tad-depo żitanti 
li jnaqqas il-probabilità tal-assa lti bankarji u ji kkontribwixxi g ħall-istabilità finanzjarja. Jekk 
il-kriterji ta’ eli ġibilità jkunu radikalment simplifikati, dak il-kost jista' jitnaqqas 
konsiderevolment.  
Fir-rigward tal-modalitajiet tal-i żborż, it-twaqqif tat-tpa ċija tikkonvin ċi lid-depo żitanti 
b'obbligazzjonijiet g ħolja biex ma jo ħolqux assalt fuq il-banek tag ħhom. Tkun ukoll effika ċi 
fit-tnaqqis tal-perjodu g ħall-iżborż. 
Id-depożitanti biss li jkunu ġew infurmati kif xieraq dwar l-as petti ewlenin tal-protezzjoni tad-
depożitu (il-livell/l-ambitu tal- kopertura, l-iskadenza tal-i żborż, id-dettalji dwar il-kuntatt tas-
SGD, eċċ.) jista' jkollhom fidu ċja fis-SGD. Dan ji żgura permezz ta' mudell li jkun 
kontrofirmat minn depo żitant qabel ma jiddepo żita l-flus f'bank u minn referenza mandatorja 
għas-SGD fir-rendikonti tal-kontijiet u reklamar, fejn prodott ikun kopert. Il-kost ta’ dawn l-
operazzjonijiet jitqies insinifikanti. 
Id-divulgazzjoni regolari ta' informazzjoni mid-SGD (e ż. fondi ex ante , kapaċità ex post , 
riżultati tal-ittestjar  regolari  tat-tensjoni) ji żguraw it-trasparenza u l-kredibilità b'kost 
insinifikanti. 
 
MT 7   MT 5.3. Mekkani żmi u livelli ta’ finanzjament 
Finanzjament ex ante  huwa ħafna aktar effi ċenti minħabba n-natura kontro ċiklika tieg ħu (dan 
jimponi bosta mill-kostijiet fuq il-banek fi żminijiet tajbin) u g ħandu jkun dominanti (e ż. ¾ 
tal-fond totali) u appo ġġat minn fondi ex post  li jinġabru fejn ne ċessarju (e ż. ¼ tal-fond). Is-
self lis-SGD g ħandu jitħalla imma mhux ne ċessarjament armonizzat.  
L-issettjar ta’ livell ta’ mira g ħall-fondi tas-SGD ji żgura li l-iskemi jkunu kredibbli u kapa ċi 
jindirizzaw fallimenti bankarji ta' daqs me dju. L-aktar livell ta’ mira kosteffi ċenti għall-fondi 
totali tas-SGD jkun ta’ 2 % tad-depo żiti eliġibbli – li jintla ħaq fi żmien 10 snin. Wara dan il-
perjodu ta’ żmien, is-SGD fl-UE jkunu ffinanzjati ħafna aħjar mil-lum. Dawn ji ġbru madwar 
EUR 150 biljun f'kontribuzzjonijiet ex ante  u jitolbu EUR 50 biljun f'kontribuzzjonijiet ex 
post fejn meħtieġ (imqabbel ma' total ta’ fondi ex ante  u ex post  ta’ EUR 23 biljun fl-2008). 
Ikunu me ħtieġa kontribuzzjonijiet bankarji g ħas-SGD xi erba' jew ħames darbiet akbar mil-
lum u jnaqqas il-profitti tal-banek b'madwar 2.5 % fi żminijiet normali. G ħad-depożitanti, dan 
ikun ifisser tnaqqis massimu fir-rati ta’ mg ħax fuq it-tfaddil ta’ anqas minn 0.1 % jew żieda 
fit-tariffi tal-kontijie t kurrenti ta' anqas minn EUR 7 fis-sena g ħal kull kont. Dan ix-xenarju 
jkun aktar kosteffi ċjenti mix-xenarji l-o ħra analizzati, billi livell ta’ mira og ħla ħafna 
(biżżejjed biex ikopri falliment ta’ wie ħed mill-akbar 10 banek fi Stat Membru) x'aktarx 
iwassal g ħal 30 % tnaqqis fil-profittabilità tal-banek (jew sa ħansitra aktar minn 40 % 
f'sitwazzjoni ta' kri żi). Ikun ukoll alternattiva aktar effika ċi billi livell ta’ mira aktar baxx 
(ibbażat fuq medja tal-i żborżi tas-SGD) ma jippermettix l-iske mi jkopru fallimenti bankarji ta' 
daqs medju. 
Barra minn hekk, appro ċ armonizzat aktar g ħall-kontribuzzjonijiet bankarji, li jikkonsisti 
f'elementi bba żati fuq ir-riskju, jg ħin aħjar jirrifletti l-profili tar-riskji ta' banek individwali u 
jipprovdi in ċentivi għall-operat skont mudell ta’ negozju anqas riskju ż. L-iżvilupp ta’ ġabra 
ta’ indikaturi ta’ qofol mandatorji g ħall-Istati Membri kollha u ġabra oħra ta’ indikaturi 
supplementari fakultattivi jintrodu ċu tali armonizzazzjoni gradwalment, filwaqt li ji ġu evitati 
spejjeż għal għarrieda għall-adattazzjoni. 
5.4. Il-mandat tas-SGD 
Soluzzjoni effika ċi u kosteffi ċjenti biex ji ġi żgurat li l-fondi tas-SGD ma jkunux jistg ħu 
jintużaw għal miżuri ta’ riżoluzzjoni bankarja g ħall-beneffi ċċju ta’ kredituri ordinarji hija li l-
fondi tas-SGD ikunu me ħtieġa li jintu żaw prinċipalment g ħall-iżborż lid-depo żitanti. 
Madankollu, sabiex id-depo żitanti ma ji ċċaħdux mill-benefi ċċji tal-miżuri tar-riżoluzzjoni 
bankarja (e ż. it-trasferiment tad-depo żiti lejn bank f'sa ħħtu), ikun effika ċi li jitħalla l-użu tal-
fondi tas-SGD g ħar-riżoluzzjoni sal-ammont li jkun ne ċessarju biex ji ġu żburżati d-depo żiti 
koperti. Sa ċertu punt, l-Istati Membri jkunu jistg ħu wkoll jippermettu s-SGD ju żaw il-mezzi 
finanzjarji tag ħhom sabiex ji ġi evitat falliment bankarju ming ħajr ma jkunu ristretti 
jiffinanzjaw it-trasferiment tad-depo żiti. Jekk is-SGD ikollhom mandat sa ħansitra usa', i.e. 
inkluż mhux biss ir-ri żoluzzjoni bankarja imma wkoll il-mi żuri ta’ intervent bikri (e ż. 
rikapitalizzazzjoni, assistenza fil-likwidità, garanziji, e ċċ.), ikollhom ikunu ffinanzjati 
adegwatement. Ir-ra ġuni hija li r-ri żoluzzjoni bankarja hi ja alternattiva g ħall-iżborż filwaqt li 
intervent bikri mhux dejjem jipprevjenti l-i żborż aktar tard. Madankollu, sabiex ji ġu evitati 
sitwazzjonijiet fejn il -fondi ta’ SGD ikunu jistg ħu jservu ta’ kontribut importanti g ħal miżura 
ta’ intervent bi kri li jkun diffi ċli, ikunu jistg ħu jintużaw għal tali finijiet imma b' ċerti 
kundizzjonijiet. 
 
MT 8   MT Soluzzjoni aktar effika ċi tkun li s-SGD ji ġu protetti kontra kwalunkwe u żu għal finijiet o ħra 
għajr l-iżborż u li s-SGD kollha jkunu me ħtieġa jkunu mg ħammra b'fondi suffi ċjenti għal dan 
ir-rwol. Madankollu, din is -soluzzjoni ma tkunx kosteffi ċenti. Tkun tiswa lill-banek bejn 
EUR 121 biljun u EUR 352 biljun u ma jkunx żgur jekk dan ikun ikkumpensat mill-benefi ċċji 
f'termini ta’ fidu ċja mid-depo żitanti u stabilità finanzjarja. Ba rra minn hekk, din l-alternattiva 
tidher inkonsistenti mal- ħidma attwali tal-Kummissjoni dwar ir-re żoluzzjoni bankarja biex 
jiġi preskritt mandat mandatorju g ħar-riżoluzzjoni bankarja g ħas-SGD kollha.  
L-integrazzjoni ta’ skemi ta’ garanzija re ċiproċi u volontarji fis-SGD effika ċement jiżgura li 
d-depożitanti bankarji li jaderixxu f'tali skemi jgaw du mill-istess drittijiet u jkollhom l-istess 
fiduċja daqs depo żitanti oħra. Huwa stmat li l-kost g ħall-banek ikun anqas mill-benefi ċċji tat-
tqawwija tal-fidu ċja tad-depo żitanti. 
5.5. Kooperazzjoni lil hinn mill-frunt ieri bejn is-SGD u SGD pan-UE 
Sabiex ji ġi ffaċilitat l-iżborż f'sitwazzjonijiet bejn il-f runtieri, is-SGD tal-pajji ż ospitanti 
għandha taġixxi bħala l-punt ta’ kuntatt uniku g ħad-depożitanti tal-ferg ħat fi Stat Membru 
ieħor. Din tipprovdi lid-depo żitanti bl-informazzjoni fil-lingwa tal-pajji ż ospitanti. Is-SGD 
tal-pajjiż ospitanti g ħandha taġixxi bħala kaxxa postali u a ġent tal-ħlas għas-SGD tal-pajji ż ta’ 
domiċilju. L-ispejje ż amministrattivi g ħal dik tal-ewwel ikunu mar ġinali meta mqabbla mal-
gwadann fil-fidu ċja tad-depo żitanti. 
Alternattiv o ħra biex tittejjeb il-kooper azzjoni lil hinn mill-fruntieri fost is-SGD tkun li 
jitwaqqaf netwerk ('sistema tas-SG D tal-UE) u l-introduzzjoni ta’ fa ċilità reċiproka ta’ self. 
Dan ifisser li jekk il-kapa ċità finanzjarja ta’ SGD wa ħda tiddeterjora, tkun tista' tissellef flus 
minn skemi o ħra. Sabiex tit ħalla faċilità addizzjonali ta’ 0.5 % tad-depo żiti eliġibbli għall-
iskemi ta’ self (i.e. l-ekwivalenti tal-kontribuzzjonijiet ex post  imsemmija skont it-
Taqsima 5.3 – kwart ta' 2 %), is-SGD kollha jkollhom isellfu biss ta’ 0.08 % tad-depo żiti 
eliġibbli, i.e. madwar 1/25 tal-fondi tag ħhom fil-livell ta' mira. Dan huwa effika ċi u effiċenti. 
Jista' jitqies l-ewwel pass lejn l-istabilimen t ta’ SGD uniku pan-UE fil-futur, li jwassal g ħal 
iffrankar fl-ispejje ż amministrattivi ta’ madwar EUR 40 miljun fis-sena. Din l-idea tidher 
ekonomikament b ħala l-aktar soluzzjoni effika ċi għall-frammentazzjoni tas-suq tas-SGD, 
imma hemm xi kwistjon ijiet legali li jridu ji ġu investigati aktar. L-idea ta’ SGD pan-UE hija 
proġett fit-tul u g ħandha tkun allinjata mal-i żviluppi u l-progress ta l-istruttura supervi żorja 
ġdida fl-UE u l-i żviluppi fil-kamp tar-ri żoluzzjoni bankarja. 
5.6. Impatt kumplessiv fuq il-partijiet interessati 
Il-benefiċċju ewlieni tal-alternattivi ta’ politika ms emmijin hawn fuq huwa li l-kunfidenza 
tad-depożitanti hija mistennija li tittejjeb sinifikament  permezz ta’ livell og ħla ta’ kopertura, 
żborż aktar malajr, finanzjament tajjeb tas-SGD, e ċċ. Iwasslu biex id-depo żitanti jkunu 
fiduċjuż li li d-depo żiti tagħhom ikunu sikuri u li ser ji ġbru lura ta’ EUR 100 000, anki jekk il-
bank ifalli. Dan inevitabbilm ent jinvolvi kontri buzzjonijiet bankarji sostanzjalment og ħla li, 
konsegwentement, inaqqsu l-profitti operato rji tal-banek, imma din hija kundizzjoni ba żika 
biex ikun hemm fis-se ħħ SGD iffinanzjati bi żżejjed. L-impatt kumulattiv fuq il-banek li 
joriġina mill-alternattivi ta ’ politika preferuti f il-livell u l-ambitu ta’ kopertura, l-appro ċ 
armonizzat g ħall-finanzjament tas-SGD u żborż aktar malajr ikun li ġej: medja ta’ 4 % tnaqqis 
fil-profitti operatorji bankarji fil-livell tal-UE matul l-ewwel ħames snin, u tnaqqis ta’ 2.5 % 
fil-bqija tal- ħames snin (jew 7.5 % u 6 % rispettivament f'sitwazzjoni ta’ kri żi meta jin ġabru 
wkoll il-kontribuzzjonijiet ex post ). Xi banek jistg ħu jippruvaw jg ħaddu l-kost fuq id-
 
MT 9   MT depożitanti imma anki fl-ag ħar xenarju (nassumu li l-kostijiet kollha tal-bank jing ħaddew fuq 
id-depożitanti, li hija xi ħaġa remota f'suq kompetittiv), l-impatt kumplessiv matul l-g ħaxar 
snin ma g ħandux jeċċedi tnaqqis ta’ 0.1% fir-rati tal-img ħax fuq il-kontijiet tat-tfaddil jew 
żieda fit-tariffi bankarji fuq il- kontijiet kurrenti ta' madwar EU R 7 fis-sena kull kont (jew 
EUR 10-12 f'sitwazzjoni ta’ kri żi). Id-depo żitanti ser jibbenifikaw minn kompetizzjoni akbar 
b'riżultat ta’ kuntest ekwu u l-partijiet interessa ti ser jibbenefikaw mill-istabilità finanzjarja 
kumplessiva li g ħaliha mistennija tikkontribwixxi  r-riforma proposta tas-SGD.  
6. MONITORA ĠĠ  U EVALWAZZJONI 
It-traspożizzjoni ta’ kwalunkwe le ġiżlazzjoni tal-UE dwar is-SGD ser ti ġi mmonitorjata skont 
it-Trattat. Billi l-fallimenti banka rji huma imprevedibbli, il-funzjonament tas-SGD ma jistax 
jiġi mmonitorjat regolarment abba żi ta' kif ji ġu mmani ġġati fallimenti bankarji reali. 
Madankollu, testijiet regolari tat-tensjoni ta s-SGD juru jekk, tal-anqas f'xenarju ta’ e żerċizju, 
jkunux kapa ċi jissodisfaw ir-rekwi żiti legali. Dan jista' jsir b ħala parti minn anali żi minn pari 
mwettaqa mill-Forum Ewropew tal-Assiguratur i tad-Depositi (European  Forum of Deposit 
Insurers, EFDI) u l-futura Awtorità Bankarja Ewropea (ABE)2. 
                                                 
2 Ara COM(2009)501.