20 bank: Societé Generale Expressbank (BG), Pancretan Cooperative Bank, Cooperative Bank of Peloponnese (EL), Caja Rurales Unidas, Colonya Caixa Pollenca, Laboral Kutxa (ES), BCC Mediocrati, BCC Emilbanca, Banca Popolare di Milano, BCC Bellegra (IT), Cooperative Central Bank (CY), Siauliu Bankas (LT), Erste Bank (AT), FM Bank (PL), Millenium BCP, Banco Espírito Santo (PT), Banca Transilvania (RO), Sberbank banka, Banka Koper (SI), OTP banka (SK).

18-il istituzzjoni mhux bankarja: Microstart, Crédal (BE), Jobs MFI, Mikrofond (BG), Vaekstfonden (DK), Microfinance Ireland (IE), Créa-Sol, Adie, Initiative France (FR), SEFEA (IT), Qredits (NL), Inicjatywa Mikro (PL), FAER, Patria Credit (RO), SKB Leasing (SI), Fair Finance, Ezbob, GLE (UK).

Ħarsa ġenerali lejn l-operazzjonijiet tal-Mikrofinanzjament Progress mill-31 ta’ Diċembru 2013

It-tabella hawn taħt turi li xi intermedjarji jirċievu kemm garanzija kif ukoll self. Ta' min jinnota, madankollu, li dawn iż-żewġ strumenti dejjem ikopru portafolji differenti, jiġifieri garanzija tal-Mikrofinanzjament Progress ma tistax tintuża biex tkopri mikroself iffinanzjat minn self mill-Mikrofinanzjament Progress. It-tabella turi wkoll li xi intermedjarji kienu kapaċi jirċievu l-istess tip ta’ appoġġ bosta drabi. Dan seta’ seħħ minħabba li rnexxielhom jiżborżaw għadd suffiċjenti ta’ mikroselfiet biex ikunu jistgħu japplikaw għal appoġġ ġdid (eż. Microstart) jew minħabba li l-istess strument intuża biex jipprovdi mikroself lil klijenti b’karatteristiċi differenti u għalhekk l-istess strument ikopri portafolji differenti (eż. it-tieni u t-tielet garanzija għall-FM Bank). L-impenji ta’ self lill-FAER u lil Inicjatywa Mikro żdiedu bħala riżultat tal-implimentazzjoni b’suċċess tal-Mikrofinanzjament Progress. L-Adie rċeviet ukoll self kbir, minbarra l-ftehim ta’ garanzija li ffirmat fl-aħħar tal-2012.

Tabella 1: L-Operazzjonijiet tal-Mikrofinanzjament Progress mill-31 ta’ Diċembru 2013

(L-operazzjonijiet ġodda qed jintwerew b’tipa grassa)

L-Istat Membru L-Intermedjarju L-Istrument L-appoġġ

lill-intermedjarju (EUR) BE Microstart Garanzija 100 000 Garanzija 200 000 BE Crédal Société Coopérative Garanzija 300 000 BG JOBS MFI Self Superjuri 6 000 000 Garanzija 200 000 BG Mikrofond Self Superjuri 3 000 000 BG Société Generale Expressbank Self Superjuri 8 500 000 DK Vaekstfonden Garanzija 200 000 IE Microfinance Ireland Garanzija 1 400 000 (First Step) Garanzija 100 000 EL Pancretan Cooperative Bank Garanzija 900 000 EL Cooperative Bank of Peloponnese Self Superjuri 4 000 000 ES ICREF Self Superjuri 4 000 000 ES Caja Rurales Unidas Self Superjuri 8 000 000 ES Colonya Caixa Pollenca Garanzija 300 000 ES Laboral Kutxa Garanzija 800 000 FR Créa-Sol Self Superjuri 1 000 000 Self Superjuri 1 000 000 FR Adie Garanzija 2 300 000 Self Superjuri 5 000 000 FR Initiative France Garanzija 500 000 IT SEFEA Self Superjuri 2 000 000 IT BCC Mediocrati Self Superjuri 3 000 000 IT BCC Emilbanca Self Superjuri 2 000 000 IT Banca Popolare di Milano Self ta’ Kondiviżjoni tar-Riskji 4 000 000 IT BCC Bellegra Self Superjuri 1 300 000 IT Finmolise Self Superjuri 1 000 000 CY Cooperative Central Bank Self Superjuri 4 000 000 LT Siauliu Bankas Self Superjuri 5 000 000 NL Qredits Garanzija 1 300 000 Garanzija 1 700 000 AT Erste Bank Garanzija 500 000 PL Inicjatywa Mikro Self Superjuri 3 900 000 Self Superjuri 3 200 000 PL FM Bank Garanzija 800 000 Garanzija 1 300 000 Garanzija 900 000 PT Millenium bcp Garanzija 300 000 Garanzija 500 000 PT Banco Espírito Santo Self Superjuri 8 800 000 RO FAER Self Superjuri 1 000 000 Self Superjuri 1 000 000 RO Patria Credit Garanzija 1 000 000 Self Superjuri 8 000 000 RO Banca Transilvania Self Superjuri 7 500 000 Garanzija 1 700 000 SI Sberbank banka Self Subordinat 8 800 000 SI Banka Koper Garanzija 600 000 SI SKB Leasing Self Superjuri 9 000 000 SK OTP banka Garanzija 1 300 000 UK Fair Finance Garanzija 200 000 UK EZBOB Garanzija 400 000 UK GLE Garanzija 900 000 18 MS 40 fornituri ta’ mikrokreditu 54 kuntratt 134 700 000*

* Fil-każ ta’ kuntratti ta’ self, il-kontribuzzjoni tal-BEI hija inkluża

Il-volumi finanzjarji

L-impenn totali lill-fornituri ta’ mikrokreditu jammonta għal EUR 134.7 miljun (li jinkludi garanziji, fejn l-ammont massimu totali huwa ta’ EUR 20.7 miljun), u l-iżborżament totali ta’ strumenti ffinanzjati huwa ta’ EUR 60.17 miljun. Dan huwa dovut għall-fatt li żborżament ma jseħħx immedjatament wara l-iffirmar ta’ kuntratt u jista’ jinqasam f’għadd ta’ pagamenti akkont, dment li jiġu ssodisfati l-kundizzjonijiet tal-kuntratt. B’mod ġenerali, il-fornituri li mhumiex banek talbu l-iżborżament aktar malajr mill-banek.

Fil-każ tal-garanziji, is-sitwazzjoni hija differenti, parzjalment minħabba n-natura ta’ dan il-prodott. Il-garanziji ma jiġux żborżati bħall-investimenti ffinanzjati. Jistgħu jissejħu fil-każ ta’ inadempjenza, u dawn ikopru biss parti minn portafoll ta’ fornitur ta’ mikrokreditu. Għal raġunijiet simili għal dawk tas-sena ta’ qabel, l-ammont nett ta’ garanziji msejħa huwa ta’ EUR 1.34 miljun, li huwa relattivament baxx, l-FM Bank u Qredits sejħu kważi 90 % ta’ dan l-ammont. L-ammont nett ta’ garanziji msejħa huwa mistenni li jiżdied b’mod sinifikanti maż-żmien. Sat-tmiem ta’ Marzu 2014, dan kien żdied għal EUR 2.11-il miljun.

L-ingranaġġ li nkiseb

L-ingranaġġ jispjega kif il-mira ta’ EUR 500 miljun f’mikroself tista’ tinkiseb b’finanzjament inizjali ta’ EUR 100 miljun mill-UE. Bis-saħħa tal-koinvestiment tal-BEI, intlaħaq ingranaġġ ta’ madwar tnejn, u dan jerġa' jiżdied bl-ingranaġġ li nħoloq fil-livell tal-fornituri tal-mikrokreditu. L-ogħla ingranaġġ jiġi pprovdut mill-garanziji. L-istrument l-ieħor li jintuża l-aktar huwa s-self superjuri. Għal dan it-tip partikolari ta’ finanzjament, huwa diffiċli li l-finanzjament oriġinali jiġi ingranat, peress li xi drabi l-intermedjarju sempliċiment jislef l-ammont tal-fondi mislufa mill-Mikrofinanzjament Progress. Madankollu, anki fil-każ ta’ self superjuri, xi intermedjarji talbu ingranaġġ ta’ 1.5 jew 2 u, eċċezzjonalment, l-ingranaġġ ġie stabbilit f’5. Skont l-aħħar projezzjonijiet tal-FEI, il-Mikrofinanzjament Progress se jikseb l-ingranaġġ fil-mira ta’ 5, minkejja l-prevalenza ta’ self superjuri fost l-istrumenti ffinanzjati. Dan huwa prinċipalment dovut għall-ingranaġġ ogħla milli previst ta’ ftehimiet ta’ garanzija.

2.3.L-applikazzjonijiet iffinanzjati u rifjutati

Diversi applikanti ma rnexxilhomx ilestu l-proċedura ta’ applikazzjoni u jirċievu l-approvazzjoni tal-Kummissjoni (għall-garanziji) għall-Mikrofinanzjament Progress. Madankollu, bħal fi snin preċedenti, mhuwiex probabbli li jseħħ rifjut formali fil-livell tal-bord tal-FEI, fejn jiġu ppreżentati biss applikazzjonijiet skrinjati bir-reqqa. L-evalwazzjoni interim se tanalizza b’aktar dettall għala ċerti applikazzjonijiet ma tlestewx.

3.L-IMPLIMPENTAZZJONI FIL-LIVELL TAL-MIKROMUTWATARJI