MT    MT  
 IL-KUMMISSJONI 
EWROPEA  
Strasburgu, 5.2.2013  
SWD(2013) 22 final 
  
DOKUMENT TA’ ĦIDMA TAL-PERSUNAL TAL-KUMMISSJONI 
SOMMARJU E ŻEKUTTIV TAL-VALUTAZZJONI TAL-IMPATT 
Li jakkumpanja d-dokument 
Proposta g ħal Direttiva tal-Parlament Ewropew u l-Kunsill dwar il-prevenzjoni tal-u żu 
tas-sistema finanzjarja g ħall-iskop ta' ħasil ta' flus, inklu ż il-finanzjament tat-
terroriżmu 
 
u 
 
Proposta g ħal Regolament tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar l-informazzjoni 
dwar min i ħallas li takkumpanja trasferimenti ta' fondi 
{COM(2013) 44 final} 
{COM(2013) 45 final} 
{SWD (2013 ) 21 final }  
 
2 
 INTRODUZZJONI – IL-ĦTIEĠA LI JIĠI AĠĠORNAT IL -QAFAS E ŻISTENTI KONTRA L -ĦASIL TAL -
FLUS U L -FINANZJAMENT TAT -TERRORI ŻMU 
L-UE għandha fis-se ħħ qafas żviluppat biex ti ġġieled il-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-
terroriżmu. Matul is-snin ir-re goli evolvew u l-ambitu kiber,  b'kull bidla mmirata lejn li 
tagħlaq il-modi possibbli addizzjonali li  l-kriminali u t-terroristi jistg ħu jisfruttaw. 
Madanakollu s-sistema hija kontinwament ikkonfr ontata bi tfakkiriet li  l-ebda qafas, robust 
kemm huwa robust mhuwa perfett kontra l- ħasil tal-flus. L-ammissjoni re ċenti ta' ħasil ta' flus 
mill-HSBC hija biss l-a ħħar eżempju ta' x'jista' ji ġri meta titne ħħa l-viġilanza u l-kontrolli ma 
jkunux bi żżejjed. Il-multi dejjem akbar imposti mir-regolaturi f’ ċirkostanzi b ħal dawn huma 
kemm konferma tar-rieda in ternazzjoanli li jkun żgurat l-infurzar tar-reg oli, kif ukoll twissija 
lil partijiet interessati o ħrajn tal-konsegwenzi potenzjali ta' kwalunkwe nuqqas fis-sistemi 
tagħhom.  
Ir-regolaturi u dawk li jfasslu l- politika ma jridux inaqqsu t-t ħassib dwar ir-riskji. Il-kriminali 
kontinwament ifittxu vulnerabbiltajiet ġodda li jistg ħu jisfruttaw. L-ammont ta' rikavat 
kriminali li jipprova jid ħol fis-sistema finanz jarja u li jipprova ja ħbi l-oriġini illegali tieg ħu 
huwa tassew xokkanti.  Minn Studju ri ċenti min-Nazzjonijiet Uniti huwa stmat li l-ammont ta’ 
fondi disponibbli g ħall-ħasil tal-flus kull sena kien madw ar USD 1.6 triljun, ekwivalenti g ħal 
2,7 % tal-PDG globali. Madankollu kien st mat ukoll li inqas minn 1 % mill-fondi ri ċiklati jiġu 
interċettati mill-entitajiet tal-infurzar tal-li ġi, u s-sekwestri fir-realtà jammontaw g ħal inqas 
minn 0,2 %. 
Għal dawn ir-ra ġunijiet, kienet qed issir ħidma biex ji ġu aġġornati u msa ħħa l-istandards 
internazzjonali e żistenti. It-Task Force tal-Azzjoni Fina nzjarja (Financial Action Task Force - 
FATF) ippubblikat sett ġdid ta' standards riveduti fi Frar 2012, u se tibda l-pro ċess tal-
evalwazzjoni tal-konformità tal- ġurisdizzjonijiet nazzjonali fi tmiem l-2013. L-istandards il-
ġodda se jippermettu lill-aw toritajiet nazzjonali jie ħdu azzjoni aktar effettiva kontra l- ħasil 
tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu fil-livelli kollha – mill-identifikazzjoni ta' konsumaturi 
bankarji li jift ħu kont sal-investigazzjoni, il-prosekuzzj oni u l-konfiska tal-assi. Dawn se 
jkunu indirizzati a ħjar lejn il- ħasil ta’ rikavat minn reati ta ' korruzzjoni u fiskali u jsa ħħu r-
rekwiżiti għal sitwazzjonijiet b'riskju og ħla u jippermettu lill-pajji żi jieħdu approċċ ibbażat 
fuq ir-riskju aktar immirat. 
B'mod parallel ma' dan il-pro ċess, il-Kummissjoni Ewropea wkoll kienet qed tag ħmel l-
analiżi tagħha stess tal-qafas tal-UE , u ppubblikat rapport dwar l- applikazzjoni tat-Tielet 
Direttiva dwar il- Ħasil tal-Flus ("it-Tielet AMLD -Thi rd Anti-Money Laundering Directive")1 
f'April. 
L-implikazzjonijiet ta’ din il- ħidma huma li l-qafas tal-UE se jkollu jevolvi u jadatta g ħal 
bidliet li g ħandhom jaraw żieda fl-attenzjoni li titqieg ħed fuq l-effettività tar-re ġimi li 
jiġġieldu l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu, aktar ċarezza u konsistenza tar-regoli 
madwar l-Istati Membri, u ambitu mwessa' mfassal biex jindirizza t-theddid u l-vulnerabbiltajiet ġodda. 
                                                
 
1 Id-Direttiva 2005/60/KE dw ar il-prevenzjoni tal-u żu tas-sistema finanzjarja g ħall-iskop tal- ħasil tal-flus 
u l-finanzjament tat-terrori żmu 
 
3 
 1. D EFINIZZJONI TAL -PROBLEMA  
Il-problemi tal- ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu – min hu affettwat, u kif. 
Hemm konsensus ġenerali globali u fl-ispettri politi ċi kollha li tista' tirri żulta ħsara kbira jekk 
is-sistemi finanzjarji ma jkunux protetti bi żżejjed minn abbu ż kriminali jew terroristiku. 
B'mod partikolari, sistemi li jonqsu milli jipprevjenu l- ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-
terroriżmu jesponu ru ħhom għal:  
• Riskju għas-soċjetà, li jiġi mir-ritorn ta' fondi kriminali u terroristi ċi lura fl-attivitajiet 
kriminali u terroristi ċi; 
• Impatti ekonomi ċi negattivi, li jirri żultaw minn tfixkil fil-flussi kapitali 
internazzjonali, inqas investim ent u inqas tkabbir ekonomiku; 
• L-instabbiltà tas-swieq finanzjarji, li tirri żulta minn nuqqas ta' rieda ta' intermedjarji 
finanzjarji o ħra li jwettqu negozju, telf ta’ reputazzjoni, tnaqqis fil-kunfidenza u r-
riskji prudenzjali. 
Firxa wiesg ħa ta' partijiet interessati hija affettwata mill- ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-
terroriżmu b'diversi modi: 
• Dawk l- entitajiet obbligati  li huma mistennija j żommu s-sistema sikura billi 
japplikaw verifiki u kontrolli, li jaffa ċċjaw konsegwenzi jekk is-sistemi tag ħhom 
jinstabu li mhumiex adegwati; 
• L-awtoritajiet pubbli ċi li jridu jinfurzaw ir-regoli u jipprote ġu s-sistema minn abbu ż 
kriminali jew terroristiku; 
• Il-konsumaturi  tal-entitajiet obblig ati, li jridu jerfg ħu l-piż ta' aktar kontrolli u ta' 
aċċess potenzjalment imnaqqas g ħal ċerti servizzi; 
• Il-komunità kummer ċjali, li ġġorr il-piż tal-kontrolli u r-re strizzjonijiet, i żda li 
tibbenefika minn sistema fi nanzjarja soda u sikura; 
• L-awturi  tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu, li kontinwament jippruvaw 
jisfruttaw – u li jridu ji ġu pprevenuti milli jisfruttaw – kwalunkwe dg ħufija fis-
sistema; 
• Iċ-Ċittadini u s-So ċjetà fl-UE, li jridu ji ġu protetti kontra atti terroristi ċi, jew il-ħsara 
kkawżata miż-żieda fil-kriminalità sostnuta mir-rikavat tal-kriminalità, jew it-telf ta’ 
benessri li jirri żulta mill-eva żjoni tat-taxxa, ħsara lill-integrità tas-suq jew il-fidu ċja; 
• Is-soċjetà u l-gvernijiet  f'pajjiżi terzi jekk is-sistema tal-UE tintu ża sabiex jg ħaddu 
rikavati ille ċiti li jirriżultaw mill-korruzzjoni u l-kriminalità f’dawk il-pajji żi.  
 
Is-Sistema Preventiva tal-UE 
L-UE għandha fis-se ħħ qafas imfassal biex i żomm is-sistema finanzjarja sikura mill- ħasil tal-
flus ("ĦF") u mill-finanzjament tat-terrori żmu ("FT").  Il-qafas hu bba żat, fil-biċċa l-kbira, 
fuq l-istandards internazzjonali adottati mill- FATF li l-Kummissjoni Ewropea hija membru 
fundatur tag ħha. Il-qafas tal-UE g ħandu regoli fis-se ħħ li jeħtieġu lill-istituzzjonijiet 
finanzjarji u l-entitajiet u l-persuni obbligati o ħra jieħdu miżuri li ma j ħalluhomx jintu żaw 
għall-għanijiet tal- ĦF u l-FT.   
 
 
4 
 Kawżi tal-Problema 
Hekk kif ir-riskji ppre żentati lis-sistema finanzjarja minn dawk involuti fil- ħasil tal-flus jew 
il-finanzjament tat-terrori żmu qegħdin kontinwament jevolvu, il-qafas g ħall-prevenzjoni 
tagħhom jeħtieġlu jkun robust, flessibbli u a ġġornat.  Is-servizzi tal-Kummissjoni identifikaw 
tliet oqsma ewlenin fejn il-qafas attwali je ħtieġlu modifikazzjoni: 
1. Ir-regoli e żistenti huma inkonsistenti mal-standards internazzjonali tal-
AML/CFT li ġew riveduti ri ċentement. - Evalwazzjonijiet Re ċiproċi tal-Istati 
Membri (mit-Task Force ta’ Azzjoni  Finanzjarja jew mill-Moneyval) żvelaw ċerti 
inkonsistenzi bejn it-Tielet AMLD u r-Rakkomandazzjonijie t tal-FATF.  Barra minn 
hekk, l-FATF g ħamlet diversi estensjonijiet  lir-Rakkomandazzjonijiet e żistenti li 
jrendu partijiet mill-qafas e żistenti antik.  Pere żempju, ir-rekwi żiti tat-Tielet AMLD 
dwar id-dili ġenza dovuta mal-kunsumaturi simplifikata ġew ikkritikati fir-rapporti ta' 
evalwazzjoni re ċiproka bħala mhux konformi mar-Rakkoman dazzjonijiet tal-FATF.  L-
FATF estendiet l-ambitu tar-Rakkomandazzjonijiet tag ħha biex tinkludi wkoll 
kategorija akbar ta’ pe rsuni esposti politikament (PEP).   In-nuqqas ta' konformità mal-
istandards internazzjonali g ħandu impatt fuq ir-reputazzjoni tal-Istati Membri u l-
Unjoni Ewropea kollha.  
2. Ir-regoli e żistenti tal-UE ji ġu interpretati b'mod diffe renti fl-Istati Membri. - Il-
proċess ta' anali żi tal-Kummissjoni żvela diversi oqsma fejn ir-regoli e żistenti jiġu 
interpretati b'mod differenti.  E żempji jinkludu r-rekwi żit li jkun identif ikat is-sid 
benefiċjarju ta’ entità ġuridika u l-konsistenza tad- dejta statistika.  Dan jo ħloq riskji 
għas-Suq Intern u jo ħloq diffikultajiet ta' konformità g ħan-negozji li joperaw fuq livell 
transfruntier. 
3. Hemm inadegwatezzi u lakuni asso ċjati mar-regoli attwali tal-UE .- Fid-dawl tal-
evoluzzjoni tar-riskji tal- ĦF u l-FT, huwa importanti li l-qafas tal-UE jkollu l- ħila 
jirreaġixxi b'mod robust i żda flessibbli.  Il-pro ċess ta' anali żi tal-Kummissjoni żvela 
tħassib dwar l-ambitu tad-Direttiva attw ali fir-rigward tas-servizzi tal-log ħob tal-azzard 
u tan-negozjanti f'o ġġetti ta' valur g ħoli, fejn hemm il-per ċezzjoni li r-regoli mhumiex 
robusti bi żżejjed.  It-tis ħiħ tar-regoli se jkun pass lejn l-i ndirizzar ta' dawn ir-riskji, u se 
javvanza l-le ġiżlazzjoni tal-UE aktar mill-istandards internazzjonali. 
 
Xenarju ba żi 
In-natura dejjem tinbidel tat-theddid ippre żentat mill- ĦF u l-FT te ħtieġ reazzjoni 
proporzjonata mat-theddid ippre żentat.  Jekk ma titte ħidx azzjoni, jirri żultaw il-konsegwenzi 
li ġejjin: 
1. Il-qafas tal-UE ma jkunx f'konformità mal-istandards internazzjonali.  Min ħabba r-
riskju li l-Istati Membri jir ċievu rapporti ta' evalwazzjoni re ċiproċi ħżiena, l-Istati 
Membri jistg ħu jkollhom it-tentazzjoni jadattaw l-oqfsa tag ħhom stess u dan jirri żulta 
fi frammentazzjoni u nuqqas ta’ konver ġenza; 
2. L-inċertezzi min ħabba applikazzjoni differenti tar-regoli fil-livell nazzjonali jibqg ħu 
jippersistu u jimminaw is-Suq Intern; 
3. Jekk ma ji ġux indirizzati a ħjar ir-riżorsi f'riskju ta' ĦF u FT, l-UE ssib ru ħha 
vulnerabbli g ħat-theddid emer ġenti.   
 
5 
 2. A NALIŻI TAS -SUSSIDJARJETÀ  
Flussi ta' flus ma ħmuġa u ffinanzjar tat-terrori żmu jistgħu jagħmlu ħsara lill-istabbiltà u lir-
reputazzjoni tas-settur finanzjarju u jh eddu s-suq intern. Madankollu, kwalunkwe mi żura 
adottata biss fil-livell ta’ Stat Membru jista' jkollha effetti ħżiena fuq is-Suq Uniku tal-UE u 
tirriżulta f'reazzjoni frammentata. Azzjoni tal-UE hija ġġustifikata sabiex ji ġu indirizzati t-
theddida kumplessiva tal- ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu u sabiex jin żamm livell 
ekwu madwar l-UE.   
3. G ĦANIJIET TAL -INIZJATTIVA TAL -UE 
L-għan essenzjali tar-revi żjoni tal-qafas tal-AML huwa li ti ġi protetta s-sistema finanzjarja u 
s-suq uniku mill-abbu ż minn kriminali li jippruvaw ja ħslu r-rikavati illegali, jew minn 
terroristi li jippruvaw jiffinanzjaw at tivitajiet jew gr uppi terroristi ċi.  Il-Kummissjoni 
identifikat erba' g ħanijiet ġenerali, ji ġifieri t-tis ħiħ tas-Suq Intern billi titnaqqas il-kumplessità 
bejn il-fruntieri, il- ħarsien tal-interessi tas-so ċjetà kontra l-kriminalità u l-atti terroristi ċi, il-
ħarsien tal-prosperità ekonomika  tal-Unjoni Ewropea billi jkun żgurat ambjent kummer ċjali 
effiċjenti u l-kontribut g ħall-istabbiltà finanzjarja billi jit ħarsu s-sodizza, il-funzjonament 
xieraq u l-integrità tas-sistema fi nanzjarja.  Dawn huma sostnuti b'g ħanijiet ta' politika 
speċifiċi marbuta mat-titjib tal-effettività tar-re ġimi AML/CFT u l-manutenzjoni tar-
reputazzjoni tas-sistema finanzjarja tal-UE.  G ħanijiet operazzjonali marbuta mal-kaw żi tal-
problema jikkompletu l-qafas li fih tqiesu l-alternattivi differenti biex tinbidel il-le ġiżlazzjoni. 
4. A LTERNATTIVI TA ’ POLITIKA  
F’termini ta’ alternattivi ta ’ politika, il-Valutazzjoni ta l-Impatt ivvalutat varjetà ta’ 
miżuri/dimensjonijiet immirati biex jissodisfaw it-tliet g ħanijiet operazzjonali tal-politika:  
1. Fir-rigward li tiġi żgurata l-konsistenza mal-istandards internazzjonali , tqiesu 
alternattivi differenti fir-rigward ta':   
• L-inklużjoni tar-reati fiskali fil-qafas tal-UE; 
• L-introduzzjoni ta' metodu bba żat fuq ir-riskji; 
• L-approċċ fir-rigward tal-ekwiva lenza/nonekwivalenza ta' re ġimi AML ta' pajji żi 
terzi; 
• L-introduzzjoni ta' supervi żjoni bbażata fuq ir-riskji; 
• L-introduzzjoni ta’ rekwi żiti ġodda għall-PEP domesti ċi/PEP li ja ħdmu 
f'organizzazzjonijiet internazzjonali; 
• L-aħjar mod biex tittejjeb id-disponibilità  tal-informazzjoni dwar is-sjieda tal-
benefiċċji; 
 
6 
 • L-aġġustament tar-Regolament tat-Trasferimenti tal-Fondi g ħall-istandards 
internazzjonali l- ġodda (inklu żjoni tal-informazzjoni dwar il-benefi ċjarji, 
eżenzjonijiet mill-ambitu).   
2. Fir-rigward li tiġi żgurata l-konsistenza bejn ir-reg oli nazzjonali u fejn xieraq il-
flessibbiltà fl-implimentazzjoni tag ħhom permezz tat-tis ħiħ u l-kjarifikazzjoni 
tar-rekwi żiti attwali , tqiesu alternattivi differenti fir-rigward ta':  
• Ġbir u rapportar a ħjar tad-dejta statistika; 
• Kjarifka dwar kif g ħandu jiġi applikat il-limitu ta' 25 % g ħall-identifikazzjoni tas-
sid benefi ċjarju; 
• Introduzzjoni ta' regoli ġodda biex jikkjarifikaw li l-ferg ħat u s-sussidjarji li 
jinsabu fi Stati Membri differenti minn fejn jinsab l-uffi ċċju prinċipali japplikaw 
ir-regoli tal-Istat ospitanti u jirrinfurzaw l-arran ġamenti ta' kooperazzjoni bejn is-
superviżuri tad-domi ċilju u ospitanti; 
• Tisħiħ tas-sanzjonijiet amministrattivi. 
  
3. Fir- rigward li ji ġi żgurat li r-regoli jkunu ffukati fuq ir-riskji u a ġġustati għal 
theddid emer ġenti ġdid, jitqiesu alternattivi differenti fir-rigward ta': 
• It-twessig ħ tal-kamp ta' applikazzjoni tad-Direttiva lil hinn mill-ka żinojiet biex 
tkopri s-settur tal-log ħob tal-azzard; 
• Kjarifikazzjoni tal-interazzjoni bejn l-AML/CFT u r-rekwi żiti tal-protezzjoni tad-
dejta; 
• Jiġu indirizzati l-vulnerabbiltajiet fis-settur tal-o ġġetti ta' valur g ħoli; 
• Tisħiħ tas-setgħat u l-kooperazzjoni tal-Unità tal-Intelligence Finanzjarja. 
5. V ALUTAZZJONI TAL -IMPATTI  
Mhuwiex possibbli li ting ħata stima kwantitattiva pre ċiża tal-benefi ċċji ta' regoli a ġġornati u 
internazzjonalment konformi li huma koerenti fi s-Suq Intern kollu. Madankollu l-Bank Dinji 
jiddeskrivi l-benefi ċċji kif ġej: ".. qafas effettiv kontra l- ħasil tal-flus (AML) u l- ġlieda kontra 
l-finanzjament tat-terrori żmu (CFT) g ħandhom benefi ċċji importanti g ħal pajjiż, kemm fil-
livell domestiku kif ukoll internazzjonali. Dawn il-benefi ċċji jinkludu livelli aktar baxxi ta' 
kriminalità u korruzzjoni, aktar stabbiltà tal- istituzzjonijiet u s-swieq finanzjarji, impatti 
pożittivi fuq l-i żvilupp ekonomiku u r-reputazzjoni fi l-komunità dinjija, tekniki tal-
immaniġġjar tar-riskji msa ħħa għall-istituzzjonijiet finanzjarji tal-pajji ż, u żieda fl-integrità 
tas-suq ."2. 
                                                 
2  Reference Guide to Anti-Money Laundering and Co mbating the Financing of Terrorism Second Edition 
and Supplement on Speci al Recommendation IX, Il-Bank Dinji/FMI, 2006. 
 
7 
 L-adattament tal-qafas g ħal standards internazzjonali aktar stretti, flimkien mal-bidliet 
addizzjonali li huma proposti b ħala riżultat tal-pro ċess ta' anali żi tal-Kummissjoni stess huma 
mistennija li jirrappre żentaw tis ħiħ sostanzjali tal-qafas kumplessiv. Il-bidliet previsti 
għandhom ifissru: 
• ambitu usa’ se jindirizza oqsma  ta’ riskju addizzjonali,  
• għandha tissa ħħaħ il-konformità transfruntiera,  
• tinkiseb koerenza akbar bejn  ir-regoli nazzjonali,  
• għandha tirri żulta effettività akbar minn rego li aktar immirati u sensittivi g ħar-riskji. 
F'termini ta' impatti fuq l-ispi ża, il-valutazzjoni tal-impatt tir rikonoxxi li l-implikazzjonijiet 
se jkunu differenti ħafna skont is-sitwazzjoni tal-bosta partijiet inte ressati. L-ak tar fatturi 
sinifikanti fl-ispi ża assoċjata mal-konformità mal-AML huma dawk konnessi ma’ spejje ż 
inizjali ta' darba asso ċjati mal-introduzzjoni ta’ sistemi ġodda, taħriġ, konsulenza, e ċċ. Fuq il-
bażi ta’ studju pre ċedenti mill-Kummissjoni3, huwa diġà ċar li kemm x'aktarx se jkunu g ħoljin 
dawk l-ispejje ż se jiddependi ħafna fuq it-tip ta' strate ġija adottata biex ti ġi żgurata l-
konformità (e ż. enfasi fuq l-awtomatizzazzjoni minflok pro ċessi manwali). Se jiddependi 
wkoll mill-grad ta' riskju AML/CFT asso ċjat man-natura ta’ kull ne gozju. Mhuwiex mistenni 
li l-entitajiet e żistenti se jintlaqtu bla b żonn mill-bidliet previsti, g ħax huma di ġà għamlu 
investimenti f'sistemi li g ħandhom ikunu relattivament fa ċili li jiġu adattati ming ħajr il-ħtieġa 
għal investimenti kbar ġodda. Madankollu ma jistax ji ġi konkluż l-istess ħaġa fir-rigward tal-
entitajiet li sa issa ma kinux jaqg ħu fl-ambitu tal-qafas tal-AML i żda li fil-futur se jkollhom 
bżonn japplikaw ir-regoli tal-AML/CFT. Dan huwa spe ċjalment il-ka ż tas-settur tal-log ħob 
tal-azzard, fejn attwalment f'g ħadd ta' Stati Membri l-ka żinojiet "tradizzjonali" biss jaqg ħu fl-
ambitu tar-regoli nazzjonali4. Fejn se ji ġu estiżi l-miżuri eżistenti (per e żempju, fil-ka ż ta' 
Persuni Esposti Politikament) se jkunu me ħtieġa riżorsi addizzjonali bi ex isiru l-kontrolli 
meħtieġa.  Is-supervi żuri se jiffa ċċjaw ukoll pi żijiet akbar min ħabba l-ambitu mwessa'.   
Prominenza akbar g ħall-approċċ ibbażat fuq ir-riskji se jkollha implikazzjonijiet g ħal 
gvernijiet (li se jkollhom jorganizzaw valutazzjonijiet tar-riskji), g ħall-awtoritajiet kompetenti 
u għall-persuni u l-entitajiet obbligat i.  Madankollu, dawn l-ispejje ż għandhom ji ġu 
bbilanċjati b'miżuri aktar iffukati u effettivi immirati biex jittrattaw ir-riskji tal- ħasil tal-flus u 
l-finanzjament tat-terrori żmu, li se jfisser li ma jintu żawx ħin u lanqas ri żorsi fuq konformità 
teknika li tista' ma tkunx qed timmira lejn risk ji reali.  X'aktarx li l-konsumaturi mhux se 
jintlaqtu direttament bit-tibdil, g ħalkemm se jkun hemm bidliet f il-livell ta' informazzjoni li se 
jkunu me ħtieġa jagħtu (pereżempju jekk ikunu persuni espos ti politikament, jew jekk ikunu 
konsumaturi ta' wa ħda mill-entitajiet il- ġodda li dda ħħlu taħt l-ambitu). 
F'termini ta' impatti o ħra, il-valutazzjoni tal-impatt tqis fid-dettall kif il-mi żuri previsti se 
jaffettwaw lil:  
• Partijiet interessati – kemm dawk li jaqg ħu fl-ambitu tal-qafas e żistenti, kif ukoll 
partijiet interessati o ħra affettwati mir-regoli mibdula. 
• Drittijiet fundamentali, fejn huwa partikolarment importanti li ji ġi żgurat bilan ċ xieraq 
bejn l-effika ċja tal-miżuri AML/CFT u r-rispett lejn il-protezzjoni tad-dejta u l-
privatezza.  
• SMEs, fejn issir distinzjoni bejn l-impatti fuq l-SMEs li jaqg ħu taħt l-ambitu tal-qafas 
tal-AML/CFT, u l-impatti fuq l-SMEs b'mod ġenerali. 
                                                 
3  Europe Economics: Study on the cost of compliance with selected FSAP meas ures, il-5 ta’ Jannar 2009. 
4  Dan huwa spjegat aktar fl-Anness V. 
 
8 
 • L-ambjent – fejn mhu previst l-ebda impatt sinifikanti. 
• Id-dimensjoni internazzjonali, fejn b’mod partikolari l-appro ċċ attwali lejn ir-
rikonoxximent tal-ekwivalenza ta' pajji żi terzi te ħtieġ tiġi adattata g ħall-approċċ 
ibbażat fuq ir-riskji, li b'konsegwenza g ħandu jfisser li fil-futur il-po żizzjoni 
ġeografika se tkun biss fattur wie ħed f'valutazzjoni usa' tar-riskji tal- ĦF/FT. 
6. T QABBIL TAL -ALTERNATTIVI  
F’termini ta’ alternattivi ta’ politika, il-Valutazzj oni tal-Impatt tikkonkludi li huwa xieraq li 
jkun hemm appro ċċ konsistenti tal-UE lejn l-impliment azzjoni tal-istandard s internazzjonali, 
filwaqt li tintrodu ċi elementi addizzjonali ta’ armonizzazzjoni  sabiex titjieb il-koerenza fis-
Suq Intern kollu b’bi żżejjed flessibbiltà li tippermetti lill-Istati Membri jirrea ġixxu għal 
theddidiet ġodda u emer ġenti.  
F’termini ta’ alternattivi ta' politika dettaljati, il-Valutazzjoni tal-Impatt tqis g ħadd ta’ oqsma 
ta’ politika spe ċifiċi li jaqblu mal-kaw żi identifikati tal-problemi kif ġej: 
1. Ir-regoli e żistenti huma inkonsistenti mal-standards internazzjonali tal-
AML/CFT li ġew riveduti ri ċentement:  il-ħtieġa tal-konformità mal-istandards 
internazzjonali hemm b żonn li tiġi ssodisfata permezz ta' reazzjoni li tirrikonoxxi l-
ispeċifiċitajiet tas-suq uniku.  Fid-dawl ta' da n, il-Valutazzjoni tal-Impatt tikkonkludi li 
għandu jkun hemm tibdil fil-qafas a ttwali biex jirrifletti dan li ġej: 
 
• Reati fiskali – g ħandhom ji żdiedu bħala reat predikat; 
• Valutazzjonijiet tar-riskji nazzjonali – g ħandhom ikunu me ħtieġa, bl-
alternattiva g ħal elementi ta’ valutazzjonijiet supranazzjonali. 
• Regoli ta’ Dili ġenza Dovuta mal-Konsumaturi Simplifikati u Msa ħħa - 
għandhom ji ġu riveduti sabiex jikkonformaw mal-istandards internazzjonali; 
• Ekwivalenza ta' pajji żi terzi – se ti ġi riveduta biex tiffoka fuq pajji żi terzi 
"mhux ekwivalenti". 
• Approċċ tas-supervi żjoni sensittiv g ħar-riskji - g ħandu jing ħata rikonoxximent 
speċifiku, bil-possibbiltà li ting ħata gwida fuq ba żi settorjali; 
• Persuni Esposti Politikament – id-Direttiva se tipproponi estensjoni tal-
kategoriji ta’ individwi li jaqg ħu f'dan l-ambitu. 
• Informazzjoni dwar is-sjieda tal-benefi ċċji– se titqieg ħed għad-dispożizzjoni 
tal-awtoritajiet kompetenti u l-entitajiet obbligati. 
• Trasferimenti Elettroni ċi ta' Fondi – ir-Regolament 1781/2006 se ji ġi emendat 
biex ikopri l-bidliet re ċenti fl-istandard FATF u biex iqis il-pro ċess tal-anali żi 
tal-Kummissjoni.   
2. Ir-regoli e żistenti tal-UE ji ġu interpretati b'mod diff erenti fl-Istati Membri: l-
approċċi differenti adottati mill-Istati Membri lejn il-le ġiżlazzjoni e żistenti tal-UE 
jenfasizzaw il- ħtieġa għal livell og ħla ta' armonizzazzjoni f il-qafas.  Madankollu, l-
armonizzazzjoni s ħiħa mhux bilfors tkun l-aktar so luzzjoni pertinenti biex ji ġ
u ttrattati 
r-riskji tal- ĦF u l-FT fl-UE.  Min ħabba l-ħtieġa ta' grad ta' flessibbiltà biex ji ġu 
indirizzati r-riskji emer ġenti, il-konklu żjoni tal-Valutazzjoni tal-Impatt hija li d-
Direttiva g ħandha tipproponi l-bidliet li ġejjin: 
 
 
9 
 • Dejta statistika – huwa me ħtieġ titjib fil-mod kif tin ġabar id-dejta statistika 
madwar l-UE; 
• Definizzjoni ta' "sid benefi ċjarju" – se ti ġi ċċarata. 
• Responsabbiltajiet supervi żorji tal-pajji ż tad-domi ċilju u tal-pajji ż ospitanti – se 
jiġu ċċarati; 
• Id-disponibbiltà ta’ sanzjonijiet amministrattivi – se ji ġu armonizzati sa ċertu 
punt. 
 
3. Ir-regoli e żistenti ma jindirizzawx b’mod adegwat ir-riskji ġodda ta’ Ħasil tal-
Flus u l-Finanzjament tat-Terrori żmu: Il-ħtieġa ta’ reazzjoni robusta i żda flessibbli 
għat-theddidiet ġodda u emer ġenti tindika li g ħandhom jidda ħħlu miżuri bbażati aktar 
fuq ir-riskji i żda mingħajr livell ta' dettall preskrittiv.  Il-Valutazzjoni tal-Impatt 
tikkonkludi li huma xierqa l-emendi fil-le ġiżlazzjoni li ġejjin: 
 
• Logħob tal-Azzard – il-kamp ta’ a pplikazzjoni tad-Direttiva g ħandu jitwessa' 
biex ikopri t-tipi kollha ta' log ħob tal-azzard; 
• Regoli tal-protezzjoni tad-dejta – g ħandhom ji ġu ċċarati biex jippermettu l-
applikazzjoni xierqa tar-regoli AML/CFT; 
• Negozjanti ta' prodotti – il-limitu biex ji ġu inklużi fl-ambitu u r-rekwi żiti ta' 
diliġenza dovuta mal-konsumaturi se jitnaqqas g ħal EUR 7 500; 
• Kooperazzjoni bejn l-Unitajiet ta' In telligence Finanzjarja – se tissa ħħaħ fid-
Direttiva. 
7. M ONITORA ĠĠ U EVALWAZZJONI  
Il-Kummissjoni hija l-gwardjan tat-Trattat u g ħalhekk se jkollha b żonn timmonitorja kif l-
Istati Membri implimentaw bidliet fit-Tielet AMLD  u l-FTR.  Fejn xieraq u meta mitluba, is-
servizzi tal-Kummissjoni se jo ffru assistenza lill-Istati Memb ri, matul il-perjodu kollu tal-
implimentazzjoni, g ħall-implimentazzjoni tal-bidliet le ġiżlattivi fil-forma ta' sessjonijiet ta' 
ħidma mal-Istati Membri kollha jew f'laqg ħat bilaterali. Meta jkun me ħtieġ, il-Kummissjoni 
se ssegwi l-pro ċedura stipulata fl-Arti kolu 258 tat-Trattat f’ka ż li xi Stat Membru jonqos milli 
jirrispetta d-doveri tieg ħu fir-rigward tal-implimentazzj oni u l-applikazzjoni tal-Li ġi 
Komunitarja.  
Il-Kummissjoni se ta ħdem mal-Kumitat Kon ġunt tal-Awtoritajiet Supervi żorji Ewropej dwar 
l-AML (AMLC), li b'mod partikolari jipprodu ċi rapporti dwar l-implim entazzjoni tat-tielet 
Direttiva AML f’xi oqsma spe ċifiċi sabiex ti ġi mmonitorjata l-applikazzjoni ta’ qafas 
leġiżlattiv ġdid. Il-Kumitat dwar il-Prevenzjoni tal- Ħasil tal-Flus u l-Finanzjament tat-
Terroriżmu (Committee on the Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing - 
CPMLTF), jista' jservi wkoll b ħala forum g ħall-iskambju tal-informazzjoni dwar kwistjonijiet 
ta' applikazzjoni. Is-servizzi tal-Kummissjoni jistg ħu wkoll ju żaw is-sejbiet tal-istudji 
mwettqa mill-partijiet interessa ti jew mill-Istati Membri kif uko ll kwalunkwe feedback minn 
laqgħat ma' partijiet interessati pr ivati. Se jitqies ukoll jekk g ħandux jiġi kkummissjonat 
studju estern kif xieraq.  
Il-monitora ġġ tal-applikazzjoni fid-Direttiva AML se jse ħħ ukoll indirettament permezz tal-
proċessi ta’ evalwazzjoni re ċiproka tal-FATF (15-il Stat Membru tal-UE huma membri ta' dan 
il-korp) kif ukoll il-MONEYVAL (it-12-il Stat Membru l-ie ħor huma membri ta' dan il-korp). 
 
10 
 Dan il-pro ċess ta' anali żi mill-pari huwa pro ċess essenzjali u rigoru ż biex jiġi żgurat li l-Istati 
Membri jikkonformaw, kemm fil-li ġi kif ukoll fil-prattika, mal-istandards internazzjonali tal-
FATF, li minnhom il-bi ċċa l-kbira tar-rekwi żiti fid-Direttiva AML huma derivati.. L-
evalwazzjonijiet isiru madwar kull 5-7 snin g ħal kull pajji ż u jistgħu jkunu kkumplimentati 
b'rapporti ta’ segwitu, normalment kull sentejn (j ew aktar spiss jekk in-n uqqasijiet identifikati 
jkunu jeħtieġu hekk).  
 K ONKLUŻJONI  
Il-Kummissjoni tqis li l-alternat tivi ppreferuti deskritti u analiz zati f'din il-Valutazzjoni tal-
Impatt huma proporzjonati mal-g ħanijiet. Billi ji ġi żgurat appro ċċ imfassal apposta u 
flessibbli, l-Istati Membri ma g ħandhomx ikunu ristretti milli jadottaw mi żuri u jieħdu 
azzjonijiet kif me ħtieġ biex jiġġieldu t-theddid serju li jistg ħu jikkonfrontaw fil-livell 
nazzjonali. L-inklu żjoni tal-pro ċessi fil-livell tal-UE biex ji żguraw koordinazzjoni akbar u l-
iżvilupp ta' appro ċċi supranazzjonali, flimkien ma’ iktar armonizzazzjoni f’oqsma spe ċifiċi 
għandhom ji żguraw li l-g ħanijiet tal-UE jintla ħqu wkoll.  G ħalkemm l-i żgurar ta' sistema 
AML/CFT effettiva tirrikjedi spejje ż konsiderevoli g ħall-entitajiet obbligati, il-Kummissjoni 
tikkunsidra li benefi ċċji (aktar diffi ċli li jiġu kkwantifikati) asso ċjati mal-prevenzjoni tal- ħasil 
tal-flus u l-finanzjament tat-terrori żmu se jkomplu jeg ħlbu l-ispejje ż, inklużi l-ispejje ż minn 
bidliet fil-qafas.