MT    MT  
 IL-KUMMISSJONI EWROPEA 
Brussell, 3.7.2012  
SWD(2012) 192 final 
  
DOKUMENT TA’ ĦIDMA TAL-PERSUNAL TAL-KUMMISSJONI 
SOMMARJU E ŻEKUTTIV TAL-VALUTAZZJONI TAL-IMPATT 
li jakkumpanja d-dokument 
DIRETTIVA TAL-PARLAMENT EWROPEW U TAL-KUNSILL  
dwar il-Medjazzjon i fl-Assigurazzjoni 
{COM(2012) 360 final} 
{SWD(2012) 191 final}  
 
MT 2   MT 1. ĦARSA ĠENERALI LEJN IL -LEĠIŻLAZZJONI RELEVANTI TAL -UE  U INIZJATTIVI 
ATTWALI TA ’ POLITIKA  
 Assigurazzjoni  Investiment  
Prodotti 
rilevanti  assigurazzjoni fuq il- ħajja, assigurazzjoni tal-
karozza, assigurazzj oni tar-responsabbiltà, 
assigurazzjoni tal-proprje tà, assigurazzjoni tal-
merkanzija, e ċċ. kif ukoll prodotti tal-
assigurazzjoni b’elementi ta’ investiment, 
bħalma hija l-assigurazzjon tal- ħajja marbuta 
ma’ unitajiet.  ishma, bonds (inklu żi bonds strutturati), fondi 
ta’ investiment, derivattivi, e ċċ. 
Rekwiżiti 
kapitali  SOLVENZA II 
bidu u twettiq ta’ negozju, supervi żjoni, 
riorganizzazzjoni u pro ċeduri tal-istral ċ għal 
kumpaniji tal-assigurazzjoni u tar-
riassigurazzjoni  CRD (Direttiva dwar ir-Rekwi żiti ta’ 
Kapital) IV 
bidu u twettiq ta’ negozju, supervi żjoni, 
riorganizzazzjoni u pro ċeduri tal-istral ċ għall-
istituzzjonijiet tal-kreditu u g ħad-ditti tal-
investiment  
Distribuzzjoni  IMD 
Regoli ta’ re ġistrazzjoni u awtorizzazzjoni, 
(inklużi l-kwalifiki tal-persunal), prattiki ta’ 
bejgħ tal-prodotti tal- assigurazzjoni  kollha, 
transkonfinali, il-kondotta  tal-operazzjonijiet, 
superviżjoni, eċċ. Bejgħ ta’ prodotti tal-
assigurazzjoni b’elementi ta’ investiment, b ħal 
assigurazzjoni fuq il- ħajja marbuta ma’ unitajiet 
huma regolati ta ħt l-IMD . MiFID II 
Regoli ta’ re ġistrazzjoni u awtorizzazzjoni, 
rekwiżiti organizzazz jonali (inklu żi l-
kwalifiki tal-persunal), prattiki tal-bejg ħ tal-
prodotti ta’ investiment  kollha, 
transkonfinali, il-kondotta  tal-operazzjonijiet, 
superviżjoni, eċċ. MiFID g ħandu eżenzjoni  
għal prodotti ta’ investiment b’assigurazzjoni, 
bħall-assigurazzjoni personalizzata, b ħall-
assigurazzjoni fuq il- ħajja marbuta ma’ 
unitajiet.  
Divulgazzjoni 
tal-prodott  SOLVENZA II PRIPS UCITS  
Prodotti tal-assigurazzjoni Prodotti tal-assigurazz joni b’elementi ta' 
investiment  Prodotti ta' investiment  
Sabiex tkun żgurata l-konsistenza transsettorjali, ir-revi żjoni tal-IMD se tqis ir-
reviżjoni li għaddejja tal-MiFID kif ukoll l-inizjattiva PRIPs li jmiss. Dan ifisser li 
kull meta jkun ikkon ċernat ir-Regolament dwar il-prassi tal-bejg ħ tal-prodotti tal-
assigurazzjoni b’element ta’ investim ent (assigurazzjoni PRIPs ), l-IMD g ħandha 
talanqas til ħaq standards tal-protezzjoni tal-konsumatur simili b ħal tal-MiFID rivedut 
. L-assigurazzjonijiet PRIPs huma  prodotti ta' investiment g ħall-konsumatur 
ippakkjati b ħala assigurazzjoni fuq il- ħajja, bħal pereżempju assigurazzjoni fuq il-
ħajja marbuta ma’ unitajiet. 
2. D EFINIZZJONI TAL -PROBLEMA  
Il-kwistjonijiet pendenti fil-qafas ġuridiku IMD attwali, li se jkunu ddettaljati iktar 
f’din it-taqsima, jistg ħu jinġabru f'żewġ kategoriji ta’ problemi: problemi relatati 
mal-bejgħ tal-prodotti kollha ta l-assigurazzjoni (tal- ħajja kif ukoll dawk mhux tal-
ħajja) u l-problemi relatati mal-bejg ħ tal-assigurazzjonijiet PRIPs.  
 
MT 3   MT 2.1. Problemi relatati mal-bejg ħ tal-prodotti kollha tal-assigurazzjoni 
Il-kamp ta’ applikazzjoni tad-Direttiva  ma jinkludix assiguratur i diretti u xi kanali 
oħra tal-bejg ħ ta’ prodotti tal-assigurazzjoni (b ħal aġenziji tal-ivvja ġġar u kumpaniji 
li jikru l-karrozzi). Dan iwassal g ħal problema mifruxa li l-protezzjoni tal-
konsumatur hija differenti skont fejn (permezz li liema kanal ta' bejg ħ) il-konsumatur 
jixtri prodott tal-assigurazzjoni . Minbarra li ddg ħajjef il-protezzjoni tal-konsumatur, 
din is-sitwazzjoni to ħloq ukoll spejje ż tal-konformità regolatorja mhux ugwali g ħall-
kanali tal-bejg ħ kollha. Xi atturi tas-suq wara l-bejg ħ (dawk li jitrattaw il-
pretensjonijiet u dawk li ja ġġustaw it-telf), fil-pre żent huma esklu żi wkoll mill-
ambitu tal-IMD. Dawn il-professjonijiet jag ħmlu parti mill-pro ċess tal-bejg ħ ta’ 
prodotti tal-assi gurazzjoni u jistg ħu jkunu esposti g ħal kunflitti ta’ interess.  
It-tieni problema sostanzjali tirrigwarda kunflitti ta' interess  bejn il-bejjieg ħ ta’ 
prodotti tal-assigurazzjoni  u tal-konsumatur min ħabba l-istrutturi tar-rimunerazzjoni 
tal-bejjieg ħa. Kunflitti ta’ interessi li jirri żultaw minn strutturi ta’ rimunerazzjoni 
jistgħu jwasslu g ħal dannu lill-konsumatur f' żewġ modi kemmxejn differenti: jew 
permezz ta’ lock-in tal-intermedjarji f’arran ġamenti kwa żi esklussivi ma' kumpanija 
tal-assigurazzjoni unika upstream (fejn il- konsumaturi li jduru lejn  l-intermedjarju, 
mhux se jkollhomx g ħażla biżżejjed biex jissodisfaw bl-a ħjar mod il-b żonnijiet 
tagħhom); jew permezz ta’ g ħoti ta’ pariri lill-konsumatur li huma rinumerati l-a ħjar 
għall-bejjieg ħ, pjuttost milli huma l-iktar adattati g ħall-bżonnijiet tal-konsumaturi 
(dan l-aħħar każ huwa ttrattat iktar ’l isfel, flimkien ma’ problemi o ħrajn li 
jikkonċernaw pariri).  
It-tielet grupp ta' kwistjonijiet importanti huwa relatat ma’ pariri , fejn nistg ħu 
niddistingwu żewġ problemi differenti.  
• Jistgħu jingħataw pariri pre ġudikati  lill-konsumaturi min ħabba l-kunflitti ta’ 
interess deskritti hawn fuq li jirri żultaw mir-rimunerazzjoni tal-bejjieg ħa.  
• Pariri ta' kwalità  baxxa jing ħataw meta rekwi żiti ta’ kwalifiki professjonali 
għall-persunal tal-bejg ħ ma jkunux suffi ċjenti. Bħalissa r-regoli tal-kwalifiki 
professjonali jvarjaw ħafna madwar l-Istati Membri u bejn il-kanali tal-bejg ħ, 
fattur li jħalli ħafna konsumaturi b’pariri ta’ kwalità baxxa. 
Aċċess għal swieq transfruntier huwa kkomplikat g ħal bejjieg ħa ta’ prodotti tal-
assigurazzjoni u b ħalissa ftit li xejn hemm penetrazzjoni tas-swieq Ewropej. Ir-
rikonoxximent re ċiproku ta’ kwalifiki professjonali, il-libertà li ji ġu provduti servizzi 
u l-libertà ta' stabbiliment mhumiex spe ċifikati fit-test tal-IMD1. Ma hemm l-ebda 
reġistru uniku fejn il-konsumaturi jistg ħu jsibu l-informazzjoni dwar il-bejjieg ħa ta' 
prodotti tal-assigurazzjoni f' kull Stat Membru tal-UE.  
Fir-rigward tal-problem a dwar in-nuqqas ta ’ armonizzazzjoni tas-sanzjonijiet , dan in-
nuqqas ġie identifikat b ħala kwistjoni fi kwa żi l-analiżijiet attwali kollha tal-
leġislazzjoni tas-servizzi finanzjarji. Ir-ra ġuni għal dan hija n-nuqqas ta' effett 
dissważiv tas-sanzjonijiet f'xi Stati Me mbri u differenzi kbar bejn is-setg ħat ta’ 
sanzjonijiet tal-awtoritajiet kompetenti. 
 
MT 4   MT 2.2. Problemi relatati mal-bejg ħ ta' assigurazzjonijiet PRIPs 
Standards tal-protezzjoni tal-konsumatur g ħall-bejgħ ta’ assigurazzjoni PRIPS 
mhumiex bi żżejjed fil-livell tal-UE peress li l-IMD 1 ma fihiex regoli spe ċjali għall-
bejgħ ta' prodotti kumplessi tal-assigurazzjoni fuq il- ħajja b’elementi ta’ investiment. 
Bħalissa, dawk il-prodotti jinbieg ħu skont ir-regoli ġenerali għall-bejgħ ta’ prodotti 
tal-assigurazzjoni g ħalkemm dawn il-prodotti huma ta' natura differenti ħafna u 
jirrappreżentaw riskji og ħla għal xerrejja mhux professj onali. Hemm evidenza fis-
suq ta’ għadd kbir ta' ilmenti rigward il-bejg ħ ta' prodotti tal-assigurazzjoni marbuta 
ma’ unitajiet f’ ħafna Stati Membri. Hemm evidenza dwar arbitra ġġ regolatorju 
eżistenti min ħabba differenzi fir-regolamentazzjoni tal-bejg ħ ta’ PRIPs permezz ta’ 
kanali ta’ bejg ħ differenti. Id-detriment poten zjali tal-konsumatur li jirri żulta mill-
bejgħ mhux adattat ta’ prodotti  tal-assigurazz joni fuq il- ħajja marbuta ma’ unitajiet 
jista' jiġi stmat li sa massimu ta’ EUR 1.1 tril jun fl-UE 27. Importanti, fis-suq tal-
assigurazzjoni, min ħabba l-kosti tal- ħruġ u spejjeż ogħla tal-prodotti - pariri mhux 
adattati jistg ħu jwasslu lill-inve stituri biex i ħallsu iktar tariffi u jissakru fi prodotti 
b’penali sabiex jitilqu minnhom li ma kinux mifhuma tajjeb bi żżejjed mill-investitur 
meta jkun g ħamel dak l-investiment. Naturalment, ħafna fatturi g ħandhom impatt fuq 
id-detriment attwali g ħall-konsumaturi, u pariri fuq il-bejg ħ huma fattur wie ħed biss. 
Madankollu evidenza tissu ġġerixxi li dak il-parir huwa kru ċjali fis-swieq tal-
konsumaturi ta’ prodotti finanzjarji. G ħalhekk, jidher li l-pariri huma element 
prinċipali . Min ħabba d-daqs ta’ dan is-suq, il-ka żijiet ta’ bejg ħ ħażin jistgħu jwasslu 
għal impatt potenzjali kbir fuq il-benessri tal-konsumatur. Fin-nuqqas ta' regoli tal-
UE, ir-regolaturi wie ġbu billi talbu iktar trasparenza tal-kost jew, fejn l-azzjoni 
tagħhom b’mod ġenerali taqbad prodotti kumple ssi, ipprovdew gwida dwar id-
divulgazzjoni prekuntr attwali jew talbu g ħal moratorju fuq il-bejg ħ ta’ tali prodotti. 
3. A NALIŻI TAS -SUSSIDJARJETÀ U TAL -PROPORZJONALITÀ  
L-Istati Membri li jie ħdu azzjoni wa ħedhom ma jkunux kapa ċi jindirizzaw fil-livell 
nazzjonali l-problemi tal-ineffettività min ħabba reġimi differenti g ħal assiguraturi 
diretti u intermedjarji fl-UE, standards m hux armonizzati tal-pariri u l-protezzjoni 
tal-konsumatur u differenzi fir-rekwi żiti tal-kwalifikazzjoni . Barra minn hekk, ir-
reviżjoni tad-Direttiva e żistenti timmira li ttejjeb il-mobilità tal-konsumaturi, sabiex 
jiġi ffaċilitat il-kummer ċ transfruntier u li ji ġi żgurat livell ekwu g ħall-partijiet kollha 
tas-suq billi ji ġu allinjati l-istandards regolatorj i f’diversi setturi tas-servizzi 
finanzjarji (ji ġifieri allinjament IMD mar-regoli tal-MiFID dwar il-bejg ħ ta’ poloz 
tal-assigurazzjoni b’elementi ta’ investiment). 
Madwar 95% tal-intermedjarji re ġistrati tal-assigurazzjoni fl-UE huma 
mikrointrapri żi u SMEs (kif definiti f’Direttivi o ħra tal-UE). G ħalhekk, je ħtieġ li 
jkun żgurat appro ċċ ta’ proporzjonalità meta jkun is ir l-allinjament tal-IMD mal-
MiFID. 
1. Il-bejjieg ħa ta' prodotti tal-assigurazzjoni sempli ċi li jbig ħu prodotti tal-
assigurazzjoni fuq ba żi anċillari (bħal kumpaniji tal-kiri tal-karozzi, l-a ġenti tal-
ivvjaġġar) u servizzi wara l-bejg ħ (bħal min ja ġġusta t-telf jew mani ġers tal-
pretensjonijiet) se jg ħaddu minn pro ċedura simplifikata ta’ notifika minflok ta' 
reġistrazzjoni mal-awtoritajiet kompetenti. 
 
MT 5   MT 2. Se jkun hemm regola ġenerali ta’ proporzjon alità applikabbli g ħad-
dispożizzjonijiet kollha li tiddikjar a li, peress li d-Direttiva hija strument minimu tal-
armonizzazzjoni, l-Istati Membri g ħandhom jimponu rekwi żiti b’mod proporzjonat li 
jqisu l-kumplessità tal-prodotti mibjug ħa. Dan għandu japplika ukoll g ħall-AEAPX 
meta tiżviluppa mi żuri tal-Livell 2 fuq ir-rekwi żiti ta' kwalifiki professjonali. 
3. Ir-regoli MiFID li jappartjenu g ħall-protezzjoni tal-investitur (b ħall-projbizzjoni 
fuq kommissjonijiet g ħal parir indipendenti, mitigazzj oni tal-kunflitti ta' interess, 
testijiet tal-idoneità u l-adegwatezza) se ji ġu indirizzati fl-IMD2 biex ji żguraw livell 
ekwu bejn il-prattiki tal-bejg ħ tal-prodotti PRIPs kollha fl -oqsma tal-investiment u l-
assigurazzjoni. L-IMD2 u s-Solvency II se jinkludu r-regoli organizzazzjonali 
(reġistrazzjoni, notifika,  regoli dwar l-awditjar intern, il- ġestjoni tar-riskju, e ċċ., – 
simili għal dawk li jinsabu fil-MiFID) g ħal intermedjarji tal-assigurazzjoni u 
assiguraturi diretti li se ji żguraw standards g ħoljin ugwali– kultant og ħla - f’dan ir-
rigward b ħall-MiFID. Peress li dawn  jikkunsidraw il-karatteristi ċi organizzazzjonali 
tal-intermedjazzjoni tal-assigurazzjoni u tal-assigurazzjoni, il-pi ż amministrattiv 
huwa sinifikattivament inqas milli kieku jintu żaw ir-regoli kollha tal-MiFID miktuba 
għas-settur tal-investiment. Il-pajji żi li jużaw ir-regoli tal-MiFID b’mod s ħiħ (NL, 
IT, UK) fil-fatt japplikaw appro ċċ ta’ proporzjonalità li jag ħmel ir-regoli utli u xieraq 
għal intermedjarji tal-assigurazzjoni. 
4. T QABBIL TAL -OPZJONIJIET TA ’ POLIKA  
Ambitu:  L-opzjoni politika preferuta hija li ji ġu definiti b’mod aktar pre ċiż l-
attivitajiet li huma fl-ambitu tal-IMD. Dan ifisser li tin żamm il-flessibbiltà li l-Istati 
Membri jisstabbilixxu l-ambitu  l-iktar wiesa’ possibbli i żda bil-possibbiltà ta’ xi 
eċċezzjonijiet li ji żguraw trattament proporzjonali (biex ikun e żentat il-bejg ħ ta' 
assigurazzjoni kumplimentari g ħall-provvista ta’ o ġġetti; u biex ikunu e żentati riskji 
kbar tal-assigurazzjoni u xerrejja prof essjonali mir-regoli tal-kondotta tal-
operazzjonijiet). Dan jinkludi wkoll introduzzjoni ta' rekwi żiti simplifikati ta’ 
dikjarazzjoni g ħal atturi fil-katina tal-valur tal-assigurazzjoni (bejjieg ħa ta’ prodotti 
tal-assigurazzjoni fuq ba żi anċillari bħal aġenti tal-ivvja ġġar, kumpaniji tal-kiri tal-
karozzi u atturi wara l-bejg ħ bħal dawk li ja ġġustaw it-telf u dawk li jittrattaw il-
pretensjonijiet). Dan di ġà għandu impatt ta' benefi ċċju fuq il-konsumaturi, filwaqt li 
l-impatt fuq il-parte ċipanti fis-suq li jbig ħu fuq bażi anċillari jkun żgħir biss f'termini 
ta' kosti. Din l-opzjoni tnaqqas sostanzj alment l-impatt negattiv fuq bejjieg ħa u 
intermedjarji diretti f’termini ta’ kompe tizzjoni, filwaqt li tibqa’ effettiva biex 
jintlaħqu l-għanijiet mixtieqa. 
Kunflitt ta’ interess:  Hemm żewġ opzjonijiet preferuti: li jkun introdott format 
standard ta’ divulgazzjoni g ħall-Business Card Ewropea g ħall-bejjieg ħa kollha tal-
prodotti tal-assigurazzjoni u li jkun introdott fl-istess ħin reġim stil MiFID (regoli 
dwar il-kondotta tal-operazzjonijiet b ħal ma hemm fl-Artikoli 23-25 tal-MiFID II) 
għall-bejjieg ħa ta' prodotti tal-assigurazzjoni fuq il- ħajja b'elementi ta’ investiment. 
Dawn l-opzjonijiet iwasslu g ħal protezzjoni mtejba ta l-konsumatur permezz ta’ 
prevenzjoni (Business Card Ewropea u d-divulgazzjoni tar- rimunerazzjoni) u 
ġestjoni possibbli u mitigazzjoni ta’ kunflitti ta’ interess (soluzzj onijiet stil MiFID). 
Fl-istess ħin dawn l-opzjoni jiet huma kosteffi ċjenti peress li jippermettu appro ċċ 
proporzjonat skont il-kumplessi tà u l-kosti tal-prodotti mibjug ħa. 
 
MT 6   MT Parir: Hemm żewġ opzjonijiet preferuti relatati mal-g ħaoti ta’ pariri: ma g ħandux 
ikun diffi ċli li tiġi introdotta definizzjoni ta’ pari r fid-Direttiva. Din l-opzjoni 
tippermetti lill-konsumaturi i kunu jafu dwar jekk humiex jir ċievu parir personalizzat 
jew le meta jixtru prodott. L-opzjoni preferuta l-o ħra hija li ji ġi introdott test tal-
idoneità stil MiFID u projbizzjoni li ting ħata kommissjoni g ħal parir indipendenti 
għall-bejgħ tal-aktar prodotti kumplessi. Dan jipprevjeni dannu g ħall-konsumatur li 
jista’ jinqala’ f'ka żijiet ta' bejg ħ mhux xieraq ta’ dawk il-prodotti.  
Fir-rigward tal-problema ta’ pariri ta’ kwa lità baxxa, l-opzjoni preferuta hija li ji ġi 
żgurat li l-kwalifika prof essjonali tal-bejjieg ħ ta’ prodotti tal-assigurazzjoni tkun 
proporzjonali mal-kumplessità tal-prodotti li joffri, pere żempju bejjieg ħa ta' prodotti 
kumplessi tal-assigurazzjoni fuq il- ħajja għandhom jir ċievu taħriġ speċjali dwar il-
karatteristi ċi tal-prodotti li joffru.  Minħabba l-istrutturi tas-suq u l-kompetenzi tal-
Istati Membri relatati ma' rekwi żiti ta' kwalifiki professjonali, dan g ħandu jiġi 
kkombinat ma' appro ċċ ta’ 'liġi mhux vinkolanti'.  
Kummer ċ transfruntiera: L-opzjoni preferuta hija li ji ġu introdotti definizzjonijiet 
FOS u FOE u sistema ta’ rikonoxximent re ċiproku, kif ukoll pro ċess ta' notifika aktar 
sempliċi għal dawk l-intermedjarji tal-assigurazzjoni li jixtiequ jbig ħu prodotti fuq 
bażi transfruntiera, kif ukoll sabiex tin ħoloq sistema ta’ re ġistrazzjoni ċentralizzata 
fejn il-konsumat uri jkunu jistg ħu jsibu l-informazzjoni dwar il-bejjieg ħa kollha tal-
prodotti tal-assigurazzjoni li je żistu fl-Istati Membri. Dawn l-opzjonijiet huma 
relattivament kosteffi ċjenti u jwasslu g ħal benefiċċji importanti g ħall-konsumatur 
marbuta ma’ li jing ħata iktar tag ħrif u firxa usa ta’ g ħażla (kompetizzjoni mtejba).  
Sanzjonijiet:  L-opzjoni preferuta hija li jkun introdott qa fas ta’ sanzjonijiet ġenerali 
billi jiġu stabbiliti regoli minimi armonizzati li huma disswa żivi biżżejjed biex 
jitnaqqsu konsiderevolment l-g ħadd ta’ infrazzjonijiet. Din l-opzjoni ġiet identifikata 
bħala l-aktar kosteffika ċi minn diversi valutazzjonijiet tal-impatt ta’ inizjattivi 
leġiżlattivi simili, b ħall-MiFID u l-PRIPs. AEAPX hija wkoll fil-bi ċċa l-kbira favur 
dan l-appro ċċ. Għandu jiġi nnotat ukoll li g ħadd kbir ta’ trasgressuri potenzjali 
jistgħu jkunu operaturi transfrunt ieri b’fattura t konsiderevoli ħafna, li g ħalihom 
sanzjoni ta’ EUR6 000 talli huma interm edjarji tal-assigurazzjoni mhux irre ġistrati 
(eż. Spanja), mhux se jkollha effett disswasiv. 
5. O BJETTIVI TA ’ INIZJATTIVA TAL -UE   
Ir-reviżjoni IMD1 g ħandha l-g ħan li ttejjeb ir-regolam entazzjoni fis-suq tal-
assigurazzjoni f il-livell tal-konsumatur b'mod effi ċjenti. Għandha l-g ħan li tiżgura 
livell ekwu ta’ kompetizzjoni bejn il-parte ċipanti kollha involuti fil-bejg ħ ta’ prodotti 
tal-assigurazzjoni u li ssa ħħaħ il-protezzjon tad-detenturi tal-poloz. 
6. V ALUTAZZJONI TAL -IMPATTI U KOSTI  
L-opzjonijiet tal-poloz kollha analizzati se jirri żultaw fi Stati Membri j ġarrbu l-kosti 
tal-konformità f'termini tal-i żvilupp u/jew l-inkorpora zzjoni ta’ regoli fil-li ġi 
nazzjonali. Skont studju re ċenti, il-kosti g ħall-iżvilupp u/jew l-inkorporazzjoni ta’ 
regoli fil-li ġi nazzjonali huma baxxi g ħal moderati. Rigward il-kosti amministrattivi, 
peress li din l-inizjattiva fil-prin ċipju għandha l-g ħan li tirrikjedi l-applikazzjoni ta' 
 
MT 7   MT regoli ġodda dwar il-bejg ħ u f’xi Stati Membri l-g ħoti ta’ informazzjoni ġdida lill-
dawk fil-livell ta' konsumatur, dan se jimponi  kosti ta' darba fuq id-distributuri u l-
manifatturi kollha. Probabbilment se j kun hemm kosti kurrenti uko ll. Fir-rigward tal-
estensjoni tal-ambitu, dan se jkollu impatt mar ġinali jew l-ebda impatt fuq 
assiguraturi diretti u atturi o ħrajn tas-suq. F’dak li jikkon ċerna d-distribuzzjoni ta' 
assigurazzjonijiet PRIPs, g ħandu jkun innotat li stima tal-impatti fil-livell 1 g ħal 
inizjattiva b ħal din, ne ċessarjament se tkun pjuttost approssimattiva; stimi aktar 
preċiżi se jkunu possibbli biss ladarba tkun twettqet anali żi tal-miżuri possibbli fil-
livell 2. L-istima ta' pi ż amministrattiv fuq il-ba żi tal-istudju PWV u l-istatistika 
industrijali, a ġġustata mis-servizzi tal-Kumm issjoni, hija madwar EUR 617.000.000 
għall-ewwel sena tal-applikazzjoni tal-IMD2, li tirrappre żenta 0,06% tal-GWP totali 
għall-2009 u se tirri żulta, min ħabba l-għadd kbir ta' impri żi effettwati (madwar 
miljun), f’kost relattivament moderat fuq medja ta' madwar EUR  730 għal kull 
impriża. Dawk il-kosti mhumiex se jitqassmu bejn l-impri żi kollha b’mod indaqs – 
dawk l-impri żi li jbigħu assigurazzjonijiet PRIPs se ji ġu affettwati aktar minn dawk 
li jbigħu biss prodotti ta l-assigurazzjoni ġenerali. 
7. S TIMA TAL -BENEFIĊĊJI 
7.1.  G ħall-konsumaturi u s-so ċjetà 
Bl-introduzzjoni ta’ standard s ta’ pariri mtejba u armonizzati, il-konsumaturi, ser 
jibbenefikaw permezz ta' tqabbil a ħjar tal-offerti, inklu ż f’kanali ta' distribuzzjoni 
differenti. Dan probabbilment se jwassal g ħal fehim a ħjar mill-konsumaturi tas-
servizzi u l-prodotti offruti. B ħala riżultat, il-konsumaturi se  jkunu inklinati li jqabblu 
l-offerti u jfittxu prodotti u offerti aktar adattati g ħall-ħtiġijiet tagħhom. Dan inaqqas 
il-kost/il-prezz im ħallas mill-konsumatur.  
Il-konsumatur je ħtieġ li jixtri poloz tal-assiguraz zjoni li jkunu adattati g ħall-ħtiġijiet 
u s-sitwazzjoni finanzjarja tieg ħu. Inkella, hemm riskju g ħoli ta’ rtirar kmieni minn 
poloz mhux adattati u ta’ nuqqas ta’ sodisfazzj oni fost il-konsumaturi. Dan ifisser li 
jekk konsumatur jikkan ċella l-kuntratt tal-assigurazzjoni tieg ħu/tagħha minn qabel, 
hu jew hi se jitilfu l-benefi ċċji akkumulati kollha u j ħallsu madwar 8% f’tariffa g ħall-
kanċellazzjoni. Jista' wkoll ikun hemm xi  konsegwenzi ta' tassazzjoni mhux 
favorevoli g ħall-konsumatur wara kan ċellazzjoni ta' polza tal-assigurazzjon tal- ħajja 
(pereżempju jekk it-tassazzjoni g ħandha tkun trid ti ġi imposta fuq kwalunkwe valur 
ta’ ċediment tal-polza). Pere żempju, g ħas-suq ta' tip wie ħed ta' prodotti tal-
assigurazzjoni g ħall-ħajja, l-annwalitajiet varjabbli statisti ċi jissuġġerixxi li 
f’madwar 25% tal-ka żijiet il-konsumaturi jirtiraw mill-kuntratti qabel ma 
jimmaturaw (livell ta' "'inadempjenzi"). Da n jista’ jkun marbut ma’ diversi fatturi, 
inter alia pariri mhux xierqa dwar l-g ħażla tal-prodott. Il-benefi ċċji għall-
konsumaturi u g ħas-soċjetà kollha mill-introduzzjoni ta' standards g ħolja u 
armonizzati jirri żultaw minn tnaqqis minn irtirar kmie ni (tnaqqis f'inadempjenzi).  
7.2. G ħal bejjieg ħa ta’ prodotti tal-assigurazzjoni 
Il-benefiċċji ewlenin g ħal intermedjarji tal-assigurazzjoni u l-kumpaniji tal-
assigurazzjoni se j kunu fil-forma ta' opportunitajiet kummer ċjali akbar. Dawn 
jirriżultaw minn anqas kosti g ħal operat transfruntier u fidu ċja tal-konsumaturi og ħla 
 
MT 8   MT u għaldaqstant domanda og ħla. Din għandha żżid il-kompetizzjoni bejn il-bejjieg ħa. 
Impatti simili jistg ħu jkunu mistennija minn opzjoni jiet ta’ politika li jinkora ġġixxu 
l-attività transfruntiera tal-intermedjarji tal-assigurazzjoni.  
Fir-rigward tal-effett ta' standards ta’ pariri  mtejba, l-atturi tas-suq se jiffrankaw fuq 
xi kosti addizjonali marbuta ma' inadem pjenzi. Dawn jinkludu kosti marbuta ma’ 
kalkoli mill- ġdid u kalibrazzjonijiet ta’ mi żuri tal-ġestjoni tar-riskji mill-assiguraturi, 
li jridu jimmani ġġjaw firxa wiesg ħa ta’ riskji minn perspettiva ta’ investiment g ħal 
tul ta’ żmien twil. Fl-a ħħarnett, l-atturi tas-suq g ħandhom jibbenefikaw ukoll minn 
aktar stabbiltà tas-suq finanzjarju. 
7.3. G ħall-Istati Membri 
L-assigurazzjoni g ħandha rwol so ċjali importanti peress li tkopri riskji li huma 
diffiċli jew impossibbli biex ikunu ffa ċċjati miċ-ċittadini ta ħt ċirkostanzi normali. L-
Istati Membri jistg ħu jiffaċċjaw kosti aktar baxxi u g ħaldaqstant jibbenefikaw 
minħabba li anqas bejg ħ ta' prodotti tal-assigurazzjoni mhux adattati li jwasslu g ħal 
tħassir bikri ta’ poloz, ifisse r inqas kosti f'termini ta' provvediment ta’ assistenza 
għall-konsumaturi li ma jkunux jistg ħu jassorbu t-telf tal-assi tag ħhom u iktar kosti 
mġarrba min ħabba bejg ħ mhux adattat ta’ poloz tal-assigurazzjoni (e ż. assigurazzjoni 
fuq il-ħajja, assigurazzjoni tal-qg ħad, l-assigurazzjoni ta d-djar, assigurazzjoni 
medika).  
8. MONITERA ĠĠ U EVALWAZZJONI  
Sabiex ikun evalwat jekk l-opzjoniji et ta’ polika preferuti kisbux l-g ħanijiet tag ħhom, 
is-servizzi tal-Kummissjoni jipprevedu li ja ħdmu mill-qrib mal-AEAPX, mal-gruppi 
tal-konsumaturi (e ż. FSUG), il-partijiet interessati ewlenin u l-Istati Membri. 
Għandha ssir eval wazzjoni expost ħames snin wara l-adozzjoni tar-revi żjoni tad-
Direttiva.