IL-KUMMISSJONI EWROPEA 
Brussell, 20.7.2011 
SEG(2011) 953 finali 
  
DOKUMENT TA’ ĦIDMA MILL-PERSUNAL TAL-KUMMISSJONI 
SOMMARJU E ŻEKUTTIV TAL-VALUTAZZJONI TAL-IMPATT 
Li jakkumpanja d-dokument 
DIRETTIVA TAL-PARLAMENT EWROPEW U TAL-KUNSILL 
dwar l-aċċess għall-attività tal-istituzzjonijiet ta' kreditu u s-supervi żjoni prudenzjali 
tal-istituzzjonijiet tal-kreditu u d-ditti ta' investiment, u li temenda d-Direttiva 
2002/87/EC tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar is-supervi żjoni supplementari 
ta' istituzzjonijiet ta' kreditu dwar impri żi ta' assigurazzjoni u ditti tal-investiment 
f'konglomerat finanzjarju 
 
{KUMM(2011) 453 finali} 
{SEG(2011) 952 finali}  
 
MT 2   MT 1. DAĦLA 
Fil-Komunikazzjoni tag ħha tad-9 ta’ Di ċembru 20101, il-Kummissjoni pprevediet azzjoni 
leġiżlattiva tal-UE sabiex jitqarrbu lejn xulxin u jissa ħħu r-reġimi tas-sanzjonijiet fil-qasam 
finanzjarju.  
Fil-Komunikazzjoni tag ħha tal-4 ta’ Marzu 20092, il-Kummissjoni Ewropea ħabbret li (i) 
kienet se te żamina r-regoli u l-prassi tat-tmexxija korporattiva fi ħdan l-istituzzjonijiet 
finanzjarji fid-dawl tal-kri żi finanzjarja, u (ii) kienet se to ħroġ, fejn xieraq, 
rakkomandazzjonijiet jew proposti ta’ mi żuri regolatorji.  
Il-Valutazzjoni tal- Impatt tipprovdi anali żi tal-miżuri possibbli li jistg ħu jittieħdu fil-qasam 
kopert mid-Direttiva tar-Rekwi żiti tal-Kapital (CRD). I sservi ta’ kumplament mal-
Valutazzjoni tal-Impatt g ħall-proposta ta’ "CRD IV". 
2. DEFINIZZJONI TAL -PROBLEMA  
Ir-reġimi tas-sanzjonijiet  
Ir-reġimi nazzjonali tas-sanzjonijiet li b ħalissa jinsabu fis-se ħħ għal ksur importanti tas-CRD 
ivarjaw, u mhumiex dejjem xierqa biex ji żguraw infurzar effettiv. Ċerti setgħat importanti ta’ 
sanzjonar mhumiex disponibbli g ħall-awtoritajiet nazzjonali ko llha, u s-sanzjonijiet ma ji ġux 
ippubblikati b'mod sistematiku. F' ċerti Stati Membri, il-livelli ta’ sanzjonijiet monetarji 
amministrattivi (multi) huma baxxi wisq, u g ħaldaqstant mhumiex disswa żivi biżżejjed; barra 
minn hekk, is-sanzjonijiet ma jistg ħux jiġu imposti fuq istituzzjonijiet ta' kreditu kif ukoll fuq 
individwi responsabbli g ħall-ksur. Meta ji ġu biex jiddeterminaw il-liv ell tas-sanzjonijiet li 
għandhom ji ġu imposti, ċerti awtoritajiet nazzjonali ma jqis ux kriterji li jkunu importanti biex 
jiżguraw il-proporzjonalità  u l-karattru disswa żiv tas-sanzjonijiet. 
Barra minn hekk, l-applikazzjoni prattika tas-sa nzjonijiet tvarja skont l-Istat Membru, inklu ż 
fost Stati Membri b'setturi bankarji ta’ daqs simili. Fi w ħud mill-Istati Membri, tul l-a ħħar 
snin ġew applikati ftit sanzjonijiet, jew sa ħansitra l-ebda sanzjoni ta’ xejn, fenomenu li jista' 
jkun sintomatiku ta’ infurzar dg ħajjef tar-regoli tal-UE. 
Din is-sitwazzjoni tista' tissarraf f'nuqqas ta’ konformità mar-regoli tal-UE, to ħloq tgħawwiġ 
tal-kompetizzjoni fis-Su q Intern, u tolqot ħażin is-supervi żjoni finanzjarja b' mod li tfixkel il-
funzjonament tajjeb tas-swieq banka rji, b'effett ne gattiv fuq il- ħarsien tad-detenturi ta' 
depożitu u fuq l-investituri, kif ukoll fuq il-fidu ċja ġenerali fis-settur finanzjarju.  
Il-governanza korporattiva  
F'Ġunju 2010, il-Kummissjoni ppubblikat Green Pape r dwar it-tmexxija korporattiva fl-
istituzzjonijiet finanzjarji u l-politiki ta’ rimunerazzjoni3, flimkien ma' dokument ta' ħidma tal-
                                                 
1 COM(2010) 716 finali. 
2 KUMM(2009) 114 finali. 
3 COM(2010) 284 finali.  
 
MT 3   MT persunal tal-Kummissjoni4 li analizza n-nuqq asijiet fid-dispo żizzjonijiet dwar it-tmexxija 
korporattiva fl-industrija tas-servizzi  finanzjarji li nkixfu bil-kri żi finanzjarja, u li 
kkontribwew g ħall-eċċess fit-teħid tar-riskji.  
Sorveljanza insuffi ċjenti tar-riskji mill-Bordijiet tat-tmexxija   
F'ħafna każijiet, il-Bordijiet tat-tmexxija ma kinux kapa ċi jew lesti li jisfidaw il-mani ġment 
eżekuttiv rigward id-de ċiżjonijiet kummer ċjali strate ġiċi tagħhom. Dan sikwit kien ikun ir-
riżultat ta’ impenn insuffi ċjenti ta’ ħin, kif ukoll ta’ nuqqas ta’ g ħarfien tekniku fuq il-
Bordijiet tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu. F'ka żijiet minnhom, il-predominanza ta’ membri tal-
maniġment, u nuqqas ta’ diversità fil-kompo żizzjoni tal-Bord, kienu ta’ theddid g ħall-
oġġettività tal-Bordijiet.  
Barra minn hekk, il-Bordijiet ta’ sikwit ma kinux involuti bi żżejjed fl-istrate ġija globali tar-
riskju, u min ħabba f'hekk, l-appro ċċ strateġiku tal-mani ġment eżekuttiv fir-rigward tar-riskju 
ma kienx immonitorjat, ġew stabbiliti in ċentivi eċċessivi ta’ te ħid ta’ riskji, u ma ġewx 
implimentati sistemi xierqa biex ji żguraw ġestjoni effettiva tar-riskji. Ukoll, il-Bordijiet ma 
ddedikawx ħin biżżejjed biex jiddiskutu kwistjon ijiet marbutin mar-riskji, g ħaliex il-ġestjoni 
tar-riskji kien jitqies ta’ prijorità baxxa mqabbla ma' su ġġetti oħra, bħall-istrate ġija għat-
tkabbir. Ir-rappurtar fuq ir-riskji ma kienx f'waqtu u komprensiv fis-sitwazzjonijiet kollha, 
partikularment min ħabba nuqqas ta’ linji diretti ta ' rappurtar tal-funzjoni ta' ġestjoni tar-riskji 
lill-Bord. 
Fl-aħħar nett, f'bosta ka żijiet, il-funzjoni tal- ġestjoni tar-riskji ma ng ħatatx piż biżżejjed fil-
proċess tat-teħid tad-deċiżjonijiet. 
In-natura mhux vinkolanti tal-prin ċipji – revi żjoni supervi żorja insuffi ċjenti tat-tmexxija 
korporattiva 
In-natura mhux vinkolanti tal-bi ċċa l-kbira mill-prin ċipji tat-tmexxija korporattiva 
kkontribwiet g ħan-nuqqas ta’ konformità effettiva min-na ħa tal-istituzzjonijiet tal-kreditu, bl-
implimentazzjoni tal-prin ċipji titħalla l-aktar f'idejn l-awtoregolazzjoni u l-monitora ġġ estern 
mill-azzjonisti. In-nuqqasijiet mikxufa mill-kri żi wrew li fil-prattika dawn il-mekkani żmi ma 
kinux jaħdmu. B'mod partikulari, fin-nuqqas ta’ qafas ċar ta’ tmexxija korporattiva u fin-
nuqqas ta’ rwol supervi żorju ddefinit sew, l-awtoritajiet  ta’ sorveljanza ma kinux kapa ċi 
jimmonitorjaw jew jikkontrollaw bix-xieraq l- implimentazzjoni tal-istandards ta’ tmexxija 
korporattiva min-na ħa tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu.  
3. ANALIŻI TAS -SUSSIDJARJETÀ  
Il-konverġenza tar-re ġimi nazzjonali tas-sanzjonijiet hija me ħtieġa biex irawmu d-
dissważività u biex jo ħolqu kundizzjonijiet indaqs, bil-g ħan li ssir applikazzjoni uniformi tas-
CRD, u li jkun hemm kooperazzjoni bis-s ħiħ u fiduċja reċiproka fost is-supervi żuri bankarji 
mal-UE kollha. Applikazzjoni a ħjar tas-setg ħat eżistenti tas-sanzjonar mill-awtoritajiet 
nazzjonali ma tkunx bi żżejjed biex tintla ħaq tali konver ġenza. 
                                                 
4 Dokument ta’ ħidma tal-persunal tal-Kummissjoni - Corporate Governance in Financial Institutions:  
Lessons to be drawn from the current financial crisis, best practices , SEC(2010) 669 finali. 
 
MT 4   MT Approċċ uniformi u konsistenti fuq il-livell ta l-UE huwa fondamentali biex naffrontaw 
b'effiċjenza n-nuqqasijiet fit-tmexxija korporattiva fi ħdan l-istituzzjonijiet ta' kreditu. Bl-
integrazzjoni tas-swieq tal-kapital u l-inter konnessjoni tas-settur finanzjarju Ewropew, ir-
regoli diver ġenti minn Stat Membru g ħal ieħor jistgħu jissarrfu f'arbitra ġġ regolatorju, li min-
naħa tiegħu jista' jhedded jew ifixkel il-funz jonament tajjeb tas-suq intern.  
4. GĦANIJIET  
Il-proposta timmira li ti żgura l-funzjonament tajjeb ta s-swieq bankarji, kif ukoll li ġġib lura l-
fiduċja fis-settur bankarju, permezz ta’: 
• Sanzjonijiet effettivi, proporzjonati u disswa żivi li jiżguraw aħjar il-konformità mar-
regoli tas-CRD, 
• L-iżvilupp ta’ kundizzjonijiet ek wi li jnaqqsu il-lok g ħall-arbitra ġġ regolatorju, 
• Is-sorveljanza effettiva tal-fornituri tas-servizzi bankarji, 
• Tmexxija korporattiva effettiva fi ħdan l-istituzzjonijiet ta’ kreditu, li g ħandha tgħin 
biex jiġi evitat it-te ħid eċċessiv ta’ riskji. 
Dan kollu jitlob:  
• It-tisħiħ u t-tqarrib tal-qafas legali fir-rigw ard tas-sanzjonijiet u tal-mekkani żmi li 
jiffaċilitaw il-kxif tal-ksur, u  
• It-tisħiħ tal-qafas tat-tmexxija korporattiva: 
– billi tittejjeb l-e ffettività tas-sorveljanza tar-riskji min-na ħa tal-Bordijiet ta’ tmexxija; 
– billi jittejjeb l-istatus tal-funzjoni tal- ġestjoni tar-riskji; u 
– billi jiġi żgurat monitora ġġ effettiv mis-supervi żuri tat-tmexxija tar-riskji.  
5. GĦAŻLIET TA ' POLITIKA , ANALIŻI TAL -IMPATT U PARAGUN  
5.1. Għażliet fir-rigward tar-re ġimi tas-sanzjonijiet  
5.1.1.  Għażliet fir-rigward ta’ sanzjonijiet amministrattivi xierqa  
Għażliet 
1: L-ebda azzjoni mill-UE  
2. Regoli uniformi g ħat-tipi u l-livelli tas-sanzjonijiet amministrattivi  
3. Regoli minimi komuni g ħat-tipi tas-sanzjonijiet amministrattivi  
4. Regoli minimi komuni g ħal-livelli (minimi u massimi) tal-multi amministrattivi  
5. Regoli minimi komuni g ħal-livell massimu tal-multi amministrattivi  
 
MT 5   MT 6. Regoli uniformi g ħall-fatturi li g ħandhom jitqiesu fl-applik azzjoni tas-sanzjonijiet  
7. Regoli minimi komuni g ħall-fatturi li g ħandhom jitqiesu fl-applikazzjoni tas-sanzjonijiet  
Bl-għażla 1, il-problemi identifikati jibqg ħu: għalkemm l-Awtorità Bankarja Ewropea tista' 
trawwem iktar konver ġenza tar-re ġimi nazzjonali, din l-azzjoni qajla tkun effettiva jekk ma 
jkunx hemm qafas tal-UE fis-se ħħ.  
Bl-għażliet 2 u 6, titne ħħa l-varjazzjoni fit-tipi u fil-livelli tas-sa nzjonijiet, kif ukoll fil-kriterji 
għall-applikazzjoni tag ħhom. B'hekk, dawn l-g ħażliet ikunu l-iktar effettivi fl-i żgurar ta' 
kuntest ekwu u fl-iffa ċilitar tas-sorveljanza transkonfinali. L-g ħażliet 3, 4, 5 u 7 jkunu inqas 
effettivi, i żda jkunu jippermettu l-adattament tas-sanzjonijiet g ħaċ-ċirkustanzi spe ċifiċi ta’ 
kull sistema legali nazzjonali. L-g ħażla 4 tkun iktar effettiva mill-g ħażla 5 fit-tnaqqis tal-
varjetà fil-livelli tal-multi u fl-i żgurar tad-disswa żività, iżda l-għażla 5 tiżgura aħjar il-
proporzjonalità. 
L-għażliet 2, 3 u 4 jkunu wkoll effettivi fl-i żgurar tad-disswa żività. Madankollu, l-g ħażla 3 
tippermetti li ji ġu stabbiliti tipi addizzjonali ta’ sanzjonijiet, li jistg ħu jżidu d-disswa żività f'xi 
wħud mill-Istati Membri. L-g ħażla 5 tkun inqas effettiva fl-i żgurar tal-applikazzjoni prattika 
ta’ multi li jkunu g ħoljin biżżejjed, iżda tista' ti żgura aħjar li l-multi jkunu proporzjonati. L-
għażliet 6 u 7 jistg ħu jitqiesu effettivi daqs xulxin billi jinkludu l-istess fatturi, i żda l-għażla 7 
tista' tiżgura aħjar li s-sanzjonijiet applikati fil-prattik a jkunu xierqa, billi ma twaqqafx lill-
awtoritajiet kompetenti milli jqisu fatturi o ħra. 
L-għażliet 2 u 7 huma l-inqas effi ċjenti f'dak li jirrigwarda t-tibdiliet mitluba fil-le ġiżlazzjoni 
nazzjonali, filwaqt li l-g ħażla 5 hija iktar effi ċjenti mill-g ħażla 4. 
5.1.2.  Għażliet fir-rigward tal-ambitu personali tas-sanzjonijiet amministrattivi  
Għażliet 
1: L-ebda azzjoni mill-UE  
2. Obbligu ġenerali li ssir dispo żizzjoni biex is-sanzjonijiet amministrattivi ji ġu applikati kemm g ħall-individwi kif ukoll 
għall-istituzzjonijiet ta’ kreditu  
3. Regoli minimi komuni g ħall-applikazzjoni tas-sanzjonijiet amministrattivi g ħall-individwi u/jew istituzzjonijiet ta’ kreditu 
L-għażla 3 tkun iktar effettiva mill-g ħażla 2 fl-iżgurar ta’ kundizzjonijiet ekwi u fit-titjib tas-
sorveljanza transkonfinali, i żda d-differenza bejn dawn i ż-żewġ għażliet fir-rigward tal-effett 
dissważiv tagħhom titqies żgħira. L-għażla 3 hija ħafna inqas effi ċjenti mill-g ħażla 2, billi 
tkun titlob iktar tibdiliet fil-le ġiżlazzjoni nazzjonali, u x'akta rx tobbliga lill-Istati Membri 
jadattaw ir-re ġimi ġenerali tag ħhom ta’ responsabbiltà. 
5.1.3.  Għażliet fir-rigward tal-pubblikazzjoni tas-sanzjonijiet 
Għażliet 
1. Ma jsir xejn  
2. Jiġu ppubblikati s-sanzjonijiet b ħala regoli ġenerali  
3. Il-pubblikazzjoni tas-sanzjonijiet tkun de ċiżjoni tal-awtoritajiet kompetenti  
 
MT 6   MT L-għażla 2 tkun ħafna iktar effettiva mill-g ħażla 3 fiż-żieda tad-disswa żività tas-sanzjonijiet. 
L-għażla 3 hija kemxejn iktar effi ċjenti mill-g ħażla 2. 
5.1.4.  Għażliet fir-rigward tal-applikazzjon i prattika tas-sanzjonijiet 
Għażliet 
1: L-ebda azzjoni mill-UE  
2. Proċedura interna ta' kxif ta’ reati ( whistleblowing ) fl-istituzzjonijiet ta' kreditu  
3. L-Istati Membri jko llhom jistabbilixxu sistemi g ħall-promozzjoni u l- ħarsien tal-kixxiefa ( whistleblowers )  
4. Rekwiżiti ddettaljati tal-UE g ħall-programmi tal-kxif ta' reati  
L-għażliet 2, 3 u 4 huma kollha effettivi g ħall-għan ta’ detezzjoni a ħjar tal-ksur, u jkunu 
jwasslu g ħal livell og ħla ta’ infurzar fl-Istati Membri kollha. F'dan ir-rigward, l-g ħażla 4 
titqies tikka iktar effettiva. It-tliet g ħażliet ikollhom impatt fuq id -drittijiet fondamentali (ir-
rispett għall-ħajja privata u tal-familja, il- ħarsien tad-dejta personali, il-pre żunzjoni tal-
innoċenza u d-dritt g ħad-difiża), iżda jistgħu jittaffew u, fid-dawl tal-importanza tal-g ħanijiet 
imfittxija, l-impatt tag ħhom huwa me ħtieġ u proporzjonat. 
L-għażliet 2 u 3 huma effi ċjenti b'mod indaqs f'dak li jirrigwarda t-tibdiliet me ħtieġa fil-
leġiżlazzjoni nazzjonali. L-g ħażla 4 titqies ineffi ċjenti, billi tkun titlob tib diliet iktar radikali, 
aktarx ukoll fi Stati Membri li di ġà għandhom dispo żizzjoni għal mekkani żmu ta' kxif ta' 
reati. Il-kostijiet tal-konformità jistg ħu wkoll ikunu og ħla minn dawk mitluba mill-g ħażliet 2 
u 3, għaliex l-Istati Membri jkollhom inqas flessibbiltà.  
5.2. Għażliet fir-rigward tat-tmexxija korporattiva 
Għażliet 
1. L-ebda azzjoni mill-UE  
2. Tittejjeb l-implimentazzjoni tal-qafas attwali fl-UE  
3. It-titjib u l-i żvilupp tal-qafas tad-Direttiva tar-Rekwi żiti tal-Kapital  
L-għażla 3 tkun l-iktar wa ħda effettiva biex jintla ħaq l-għan sottostanti. L-g ħażla 1 iżżomm il-
qafas regolatorju miftu ħ, u tkompli tag ħti lok għan-nuqqas ta’ konformità u g ħall-inċertezza 
legali. L-g ħażla 2 tistrie ħ fuq id-dixxiplina tas-suq u fuq monitora ġġ aħjar tal-
implimentazzjoni ta’ prin ċipji eżistenti min-na ħa tas-supervi żuri. Madankollu, is-supervi żuri 
mhux se jkollhom qafas legali iktar ċar li fih jistg ħu jeżerċitaw id-dmir tag ħhom ta’ 
sorveljanza, u l-awtoregolazzjoni wriet il-limiti tag ħha. 
L-għażla 3 tmur lil hinn mill-qafas e żistenti dwar it-tmexxija korporattiva, u tinvolvi l-
iżvilupp ta’ dispo żizzjonijiet addizzjonali u mtejba. L-g ħażla 3 tinkludi mi żuri biex ti żdied l-
effettività tas-sorveljanza tar-riskji min-na ħa tal-Bordijiet ta’ tmexxija, biex jittejbu l-qag ħda 
u l-independenza tal-funzjoni tal- ġestoni tar-riskji, u biex ji ġi żgurat monitora ġġ effiċjenti tat-
tmexxija tar-riskji mis-supervi żuri. Dawn ir-rekwi żiti l-ġodda se jo ħolqu sensiela ta’ standards 
minimi li jipprovdu lill-istituzzjonijiet tal-kreditu u lis-supervi żuri b'limiti ċari ta’ referenza li 
fihom jistg ħu jiżviluppaw u jevalwaw strutturi  ta’ tmexxija korporattiva.  
 
MT 7   MT 5.3. Għażliet ta’ politika u strumenti preferuti  
L-iktar soluzzjoni xierqa biex jintla ħqu l-għanijiet tal-proposta hija tag ħqida tal-g ħażliet li 
ġejjin, li jsa ħħu 'l xulxin: 
Għażliet fir-rigward tar-re ġimi tas-sanzjonijiet  
• Regoli minimi komuni g ħat-tip ta’ sanzjonijiet amministrattivi li g ħandhom ikunu 
disponibbli g ħall-awtoritajiet kompetenti 
• Regoli minimi komuni g ħal-livell massimu tas-sanzjonijiet amministrattivi monetarji 
• Lista tal-fatturi ewlenin li g ħandhom jitqiesu meta ji ġu ddeterminati s-sanzjonijiet 
amministrattivi 
• Obbligu li ssir dispo żizzjoni biex is-sanzjonijiet amministrattivi ji ġu applikati kemm 
għall-individwi kif ukoll g ħall-istituzzjonijiet ta’ kreditu 
• Pubblikazzjoni tas-sanzjonijiet b ħala regoli ġenerali 
• Proċedura interna ta' kxif ta’ reati ( whistleblowing ) fl-istituzzjonijiet ta' kreditu 
• Rekwiżit biex l-Istati Membri jistabbilixxu sistemi g ħall-ħarsien tal-kixxiefa 
(whistleblowers )  
Għażliet fir-rigward tat-tmexxija korporattiva  
Rekwiżit biex l-istituzzjonijiet ta' kreditu jixkfu l-g ħadd ta' mandati tal-membri tal-Bord  
Rekwiżit biex il-membri tal-Bord iqattg ħu ħin biżżejjed fit-twettiq ta’ dmirijiethom  Titjib tal-impenn ta’ ħin 
tal-membri tal-Bord  
Limitazzjoni tal-g ħadd massimu ta’ mandati li membri ta’ Bord jista' jservi fl-istess nifs  
Rekwiżit biex tinkixef il-politika ta’ rekluta ġġ, kif ukoll l-g ħarfien espert u l- ħiliet reali tal-membri tal-Bord 
Speċifikazzjoni tal-kriterji li l-membri tal-Bord g ħandu jkollhom fuq ba żi kemm individwali kif ukoll 
kollettiva, fir-rigward ta' ħiliet u għarfien espert xierqa  
Rekwiżit biex il-membri tal-Bord jir ċievu taħriġ ta’ inizjazzjoni u ta ħriġ kontinwu xierqa  Titjib tal-g ħarfien espert 
tal-membri tal-Bord  
It-twaqqif ta’ Kumitat ta’ Ħatra. 
Kontrabilan ċ tal-
predominanza tal-
maniġment Projbizzjoni ta’ mandati kumulattivi ta’ President u Kap E żekuttiv fl-istess istituzzjoni ta' kreditu  
Rekwiżit biex tinkixef il-politika in terna dwar id-diversità  
Tqabbil u tqarrib ta’ prassijiet differen ti fuq il-livell nazzjonali u l-livell Ewropew  
Rekwiżit biex id-diversità ssir wa ħda mill-kriterji tal-kompo żizzjoni tal-Bord 
Rekwiżit biex l-istituzzjonijiet ta’ kreditu  jistabbilixxu politika ta’ diversità  Titjib tad-diversità fil-
kompożizzjoni tal-
Bordijiet  
 
Titjib tas-sehem tal-Bordijiet fl-istrate ġija tar-
riskji
 Rekwiżit li ssir dikjarazzjoni dwar l-adegwatezza tas-sistemi tal- ġestjoni tar-riskji 
Rekwiżit li ssir dikjarazzjoni tar-riskji li tindika l-appro ċċ tal-istituzzjoni lejn ir-riskju  
 
MT 8   MT Rekwiżit biex jinkixfu l-politika u l-prassi fir-rigward tad-diskussjoni u l-anali żi ta’ kwistjonijiet dwar ir-
riskji matul il-laqg ħat tal-Bord  
Rekwiżit biex il-Bordijiet jiddedikaw ħin biżżejjed għall-kwistjonijiet dwar ir-riskji  Titjib tal-prijorità 
mogħtija mill-Bordijiet 
lill-kwistjonijiet tar-riskji  
Il-ħolqien ta’ Kumitat tar-Riskji fuq il-livell tal-Bord  
Rekwiżit biex jinkixfu l-politika u l-prassi fir-ri gward tal-fluss lejn il-Bord ta’ tag ħrif dwar ir-riskji  Titjib tal-fluss lejn il-
Bordijiet tat-tag ħrif dwar 
ir-riskji  Rekwiżit biex ji ġu ddeterminati l-kontenut, il-fo rmat u l-frekwenza tat-tag ħrif dwar ir-riskji li g ħandu 
jirċievi l-Bord 
Rekwiżit biex il-funzjoni ta’ ġestjoni tar-riskju tkun tista' tirrapporta direttament lill-Bord  
Titjib tal-qag ħda u tal-
awtorità tal-funzjoni tal-
ġestjoni tar-riskji  Rekwiżit biex jinkixfu l-qag ħda u l-awtorità tal-funzjoni ta’ ġestjoni tar-riskji 
Rekwiżit ta’ funzjoni indipendenti ta’ ġestjoni tar-riskji  
Rekwiżit ta’ Uffi ċjal Kap tar-Riskji indipendenti  
Rekwiżit li l-Uffi ċjal Kap tar-Riskji jkollu status u awtorità xierqa  
Rekwiżit biex it-tne ħħija tal-Uffi ċjal Kap tar-Riskji tkun so ġġetta għal approvazzjoni minn qabel tal-Bord  
Żgurar ta’ monitora ġġ 
effettiv tal- ġestjoni tar-
riskji min-na ħa tas-
superviżuri Rekwiżit biex it-tmexxija korporattiva tkun parti mir-revi żjoni supervi żorja 
Rekwiżit biex l-adegwatezza tal-membri tal-Bord tkun so ġġetta għal reviżjoni supervi żorja speċifika 
Rekwiżit biex is-supervi żuri jirrevedu l-a ġendi u d-dokumenti ta’ appo ġġ għal-laqgħat tal-Bord  
 
5.3.1.  Impatti tal-g ħażliet preferuti: ir-re ġim tas-sanzjonijiet 
L-għażliet fir-rigward tar-re ġimi tas-sanzjonijiet mistennijin jiffa ċilitaw id-detezzjoni tal-ksur, 
kif ukoll li jag ħtu lill-awtoritajiet kompetenti s-setg ħa li japplikaw is-sanzjonijiet xierqa. 
B'hekk mistenni li ji ġi żgurat infurzar a ħjar tal-obbligi tas-CRD min-na ħa tal-istituzzjonijiet 
ta’ kreditu, b' ġid għall-partijiet interessati kollha .  
Dawn l-g ħażliet mhumiex se jo ħolqu xkiel amministrattiv  għall-istituzzjonijiet finanzjarji 
jew għall-kumpaniji mhux finanzjarja, fosthom l-SMEs, g ħajr piż amministrattiv limitat fuq l-
istituzzjonijiet ta’ kreditu, min ħabba l-obbligu li jipprovdu g ħal sistemi interni ta’ kxif ta’ 
reati ( whistleblowing ).  
Huwa mistenni impatt so ċjali pożittiv, billi jissa ħħaħ il-ħarsien tad-detenturi ta’ depo żitu u 
tal-investituri, u l-impjegati tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu li ja ġixxu ta’ kixxiefa 
(whistleblowers ) se jgawdu minn ħarsien aħjar.  
Dawn l-g ħażliet huma bi qbil mal-g ħanijiet komuni tal- ġuriżdizzjonijiet ewlenin fi ħdan il-
Grupp G20, ji ġifieri t-tis ħiħ tar-regolazzjoni u tas-supervi żjoni tal-qasam finanzjarju, u 
mistennijin ikollhom impatt po żittiv fuq il- kompetittività  globali tal-UE. 
5.3.2.  Impatti tal-g ħażliet preferuti: it-tmexxija korporattiva 
L-għażliet ta’ politika ppreferuti se jtejbu t-tmexxija korporattiva, u b'hekk se jg ħinu biex ji ġi 
evitat it-te ħid eċċessiv ta' riskji mill-istituzzjonijiet ta' kr editu, kif ukoll biex jitnaqqas ir-riskju 
ta' falliment. Dan g ħandu jikkontribwixxi g ħas-saħħa tas-settur bankarju u jtejjeb il-fidu ċja 
tal-investituri. G ħaldaqstant, l-impatt fuq l-istituzzjonijiet tal-kreditu u fuq il- partijiet 
interessati  kollha (depo żitaturi, azzjonisti, kredituri) g ħandu jkun po żittiv.  
 
MT 9   MT Fuq il-livell makroekonomiku, sistema effika ċi ta’ ġestjoni tar-riskji tal-istituzzjonijiet ta’ 
kreditu għandha tikkontribwixxi biex ji ġu evitati kri żijiet ġodda fil-ġejjieni, biex ti żdied il-
fiduċja fis-sistema bankarja, u biex tissa ħħaħ l-effiċjenza tal-mekkani żmi ta’ finanzjament tal-
istituzzjonijiet ta’ kreditu, b'mod li ji ġi aċċellerat it-tkabbir ekonomiku .  
L-introduzzjoni ta’ mi żuri dwar id-diversità fil-kompo żizzjoni tal-Bordijiet x'aktarx ikollha 
impatt po żittiv fuq il-politika tal-UE dwar l-ugwaljanza tas-sessi , b'mod li jitwaqqg ħu l-
ħitan inviżibbli, in-nisa jsibu l-g ħajnuna biex jid ħlu f'karigi ta’ tmexxija f'kumpaniji, u jkun 
hemm impatt po żittiv fuq l-impjieg tan-nisa. 
L-għażla ppreferuta tista' ġġid magħha piż amministrattiv  addizjonali g ħall-istituzzjonijiet 
ta’ kreditu u g ħas-supervi żuri. Madankollu, dawk il-kostijiet g ħandhom ikunu limitati u 
proporzjonati g ħall-għan globali. Biex jitnaqqas il-pi ż regolatorju potenzjali, g ħandu japplika 
l-prinċipju tal-proporzjonalità, b'mod li jitqiesu d-daqs u l-kumplessità tal-attivitajiet tal-
istituzzjonijiet ta' kreditu.  
6. MONITORA ĠĠ U VALUTAZZJONI  
Il-Kummissjoni, b ħala l-gwardjan tat-Trattat, ser timmonitorja kif l-Istati Membri 
jimplimentaw it-tibdiliet g ħad-Direttiva tar-Rekwi żiti tal-Kapital. Il-konsegwenzi tal-
applikazzjoni tal-mi żuri leġiżlattivi fir-rigward tar-re ġim tas-sanzjonijiet se jkunu vvalutati 
abbażi tal-indikaturi ewlenin li ġejjin: 
• L-għadd ta’ ka żijiet ta’ ksur mikxufa, u l-g ħadd ta’ sanzjonijiet applikati; 
• Il-prassi tal-awtoritajiet kompetenti nazzjonali fl-applik azzjoni tas-sanzjonijiet. 
F'dak li jirrigwarda t-tmexxija korporattiva, il-benefi ċċji mistennija tad-dispo żizzjonijiet il-
ġodda x'aktarx idumu ma jsiru effettivi u eviden ti, u l-livell ta’ twettiq ta’ dawn il-benefi ċċji 
se jiddependi minn kif l-istituzzjonijiet ta’ kreditu jimplimentaw ir-rekwi żiti l-ġodda. Il-
Kummissjoni se timmonitorj a l-applikazzjoni tad-dispo żizzjonijiet relevanti tad-Direttiva tar-
Rekwiżiti tal-Kapital permezz tal-Awtorità Bankarj a Ewropea, kif ukoll permezz ta’ djalogu 
wiesa' u kontinwu mal-partijiet interessati ewlenin kollha, inklu żi l-parteċipanti fis-suq (l-
istituzzjonijiet ta’ kreditu u l-inve stituri). Il-Kummi ssjoni aktarx li tu ża wkoll is-sejbiet ta’ 
studji mwettqa mill-partijiet interessati.