Rapport Speċjali Is-superviżjoni bankarja 
Ewropea li qed tieħu 
forma — l-EBA u l-kuntest 
dejjem jinbidel tagħhaMT 2014  Nru  05
IL/uniF6BAQORTI
EWROPEA 
TAL/uniF6BAAWDITUR I
IL‑QORTI EWROPEA TAL‑AWDITURI  
12, rue Alcide De Gasperi  
1615 Luxembourg  
LUXEMBOURG
Tel. +352 4398 ‑1
E‑mail: eca‑info@eca.europa.eu  
Internet: http://eca.europa.eu
Twitter: @EUAuditorsECA  
YouTube: EUAuditorsECA
Ħafna informazzjoni addizzjonali dwar l‑Unjoni Ewropea hija disponibbli fuq l‑Internet.  
Jista’ jsir aċċess għaliha permezz tas‑server Europa (http://europa.eu).
Il‑Lussemburgu: L‑Uffiċċju tal‑Pubblikazzjonijiet tal‑Unjoni Ewropea, 2014
ISBN 978 ‑92‑872‑0498 ‑1
doi:10.2865/9532
© L‑Unjoni Ewropea, 2014
Ir‑riproduzzjoni hija awtorizzata kemm‑il darba jissemma s‑sors oriġinali.
Printed in Luxembourg
MT 2014  Nru 05
Rapport Speċjali Is-superviżjoni bankarja 
Ewropea li qed tieħu 
forma — l-EBA u l-kuntest 
dejjem jinbidel tagħha
(skont l-Artikolu 287(4), it-tieni subparagrafu, TFUE)
02
 Werrej
Paragrafu
 Abbrevjazzjonijiet
 Glossarju
I – VIII Sommarju eżekuttiv
1 – 16 Introduzzjoni
4 – 11 Inizjattivi tal-Kummissjoni mill-2008 ‘l hawn
6 – 11 L-istabbiliment tal-EBA bħala parti mill-istruttura ta’ organizzazzjoni għas-superviżjoni bankarja 
żviluppata fl-2011
12 – 16 Żviluppi reċenti fl-istabbiliment ta’ unjoni bankarja
14 – 15 L-EBA u l-istabbiliment tal-Mekkaniżmu Superviżorju Uniku (MSU)
16 Stabbiliment tal-Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni (SRM)
17 – 21 Ambitu u Approċċ tal-Awditjar
22 – 80 Osservazzjonijiet
23 – 38 Riforma Regolatorja: Il-Kummissjoni rreaġixxiet b’aġenda regolatorja wiesgħa għas-settur 
bankarju u l-EBA kkontribwixxiet permezz tal-iżvilupp tagħha tal-istandards tekniċi u l-linji gwida
24 – 27 Il-Kummissjoni kienet puntwali fl-abbozzar tal-leġiżlazzjoni, iżda …
28 – 35 … kien hemm dati ta’ skadenza stretti għall-EBA, konsultazzjoni pubblika qasira u l-ebda valutazzjoni 
kumplessiva tal-impatt żviluppata mill-Kummissjoni
36 – 38 Riskju ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet subottimi mill-Bord tas-Superviżuri tal-EBA
39 – 55 Riforma Superviżorja: l-EBA kkontribwixxiet għal superviżjoni transkonfinali iżda jifdal l-isfidi
44 – 52 … Il-konverġenza superviżorja permezz tal-kulleġġi tas-superviżuri tjiebet iżda tibqa’ limitata
53 – 55 … Ir-rwol tal-EBA fil-medjazzjoni kien limitat minħabba restrizzjonijiet legali
03 Werrej
56 – 64 Riforma Superviżorja: ir-rwol tal-EBA f’testijiet tal-istress
56 – 61 Kwistjonijiet bl-affidabbiltà tat-testijiet tal-istress 2011 tal-banek, madankollu  …
62 – 64 … Eżerċizzju ta’ rikapitalizzazzjoni fl-2012 ikkontribwixxa biex tinġieb lura l-fiduċja
65 – 74  Riforma Superviżorja: il-protezzjoni tal-konsumatur u sistemi ta’ ġestjoni ewlenin għad iridu jiġu 
żviluppati
65 – 72 … Riżorsi minimi u ftit li xejn membri li jkollhom vot b’mandat sħiħ fil-protezzjoni tal-konsumatur
73 – 74 … L-EBA għad trid timplimenta sistemi interni ewlenin biex tiġi żgurata prestazzjoni effiċjenti u effettiva
75 – 80 Riforma Superviżorja: Ir-rwol tal-EBA li jinbidel
81 – 90 Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
83 Riforma Regolatorja
84 – 90 Żviluppi Superviżorji: implikazzjonijiet għar-rwol superviżorju tal-EBA
 Anness  I — Ħarsa ġenerali lejn l-approċċ tal-awditjar
 Anness  II — Kompetenzi u attivitajiet tal-EBA
 Anness  III — Panel tal-esperti
 Anness  IV — Inizjattivi leġiżlattivi magħżula għall-analiżi
 Anness  V — Mekkaniżmi ta’ riżoluzzjoni u assigurazzjoni tad-depożiti fl-Istati Uniti u fil-Kanada
 Anness  VI — Qafas għall-irkupru u r-riżoluzzjoni tal-banek
 Anness  VII — Biblijografija
 Risposta tal-Kummissjoni
 Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea
04
 Abbrevjazzjonijiet
BĊE : Bank Ċentrali Ewropew
BERS : Bord Ewropew dwar ir -Riskju Sistemiku
CRD IV : Direttiva dwar ir -Rekwiziti ta’ Kapital IV
CRR : Regolament dwar ir -Rekwiżiti ta’ Kapital
DĠ Suq Intern u Servizzi : Direttorat Ġenerali għas -Suq Intern u s -Servizzi 
EBA : Awtorità Bankarja Ewropea
EIOPA : Awtorità Ewropea tal -Assigurazzjoni u l -Pensjonijiet tax -Xogħol
ESMA : Awtorità Ewropea tat -Titoli u s -Swieq
FED : Sistema tar -Riżerva Federali (l -Istati Uniti tal -Amerika)
FICOD : Direttiva dwar il -Konglomerati Finanzjarji
FSB : Bord għall -Istabbiltà Finanzjarja
G20 : Il-Grupp tal -Għoxrin Ministru tal -Finanzi u Gvernatur tal -Banek Ċentrali
KSBE : Kumitat tas -Superviżjoni Bankarja Ewropea
MCD : Direttiva dwar il -Kreditu Ipotekarju
MSU : Mekkaniżmu Superviżorju Uniku
NSA : Awtorità Superviżorja Nazzjonali
PDG : Prodott Domestiku Gross
SESF : Sistema Ewropea tas -Superviżuri Finanzjarji 
SRB : Bord Uniku ta’ Riżoluzzjoni
SRM : Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni
TARP : Troubled Asset Relief Program
UE: Unjoni Ewropea
05
 Glossarju
Assi pponderati għar -riskju : l-assi ta’ bank u l -iskoperturi li ma jidhrux fuq il -karta tal -bilanċ, ipponderati skont 
ir-riskju u użati biex jiġi determinat ir -rekwiżit kapitali jew il -proporzjon tal -adegwatezza kapitali (CAR)) għal 
istituzzjoni finanzjarja.
Dejn sovran : magħruf ukoll bħala dejn tal -gvern, dejn pubbliku jew dejn nazzjonali. Dan huwa d -dejn dovut 
mill -gvern ċentrali. Il -kriżi tad -dejn sovran tirrelata mad -diffikultà jew mal -impossibbiltà għal xi pajjiżi li jħallsu lura 
jew li jirrifinanzjaw id -dejn tal -gvern tagħhom mingħajr l -assistenza ta’ partijiet terzi.
Ġabra unika tar -regoli : il-ġabra unika tar -regoli timmira li tipprovdi sett uniku ta’ regoli prudenzjali armonizzati li 
huma vinkolanti fl -intier tagħhom u direttament applikabbli madwar l -UE kollha. Hija tiżgura applikazzjoni uniformi 
ta’ Basel III fl -Istati Membri kollha, filwaqt li tneħħi l -modi ta’ evitar regolatorju u għaldaqstant tikkontribwixxi għal 
funzjonament aktar effettiv tas -suq intern. Il -ġabra unika tar -regoli tikkonsisti fi standards tekniċi vinkolanti (BTS) li 
jissupplimentaw l -istrumenti leġiżlattivi li huma jirrelataw magħhom.
Garanzija ta’ kontinġenza finanzjarja : il-mekkaniżmu jew il -fond li jiżgura li l -fondi adegwati jkunu disponibbli 
għall -finanzjament ta’ riżoluzzjoni jew għal appoġġ ieħor għall -istituzzjonijiet finanzjarji, li għandu jintuża biss 
bħala l -aħħar istanza.
Ittestjar tal -istress : simulazzjoni mfassla biex tivvaluta l -abbiltà ta’ istituzzjoni finanzjarja partikolari biex tittratta 
kriżi ekonomika. It -testijiet tal -istress jitwettqu bl -objettiv li jaraw kemm hija robusta istituzzjoni finanzjarja taħt 
kundizzjonijiet differenti.
Kapital regolatorju : (magħruf ukoll bħala rekwiżit kapitali jew adegwatezza kapitali) - l -ammont ta’ kapital li 
bank jew istituzzjoni finanzjarja oħra hija meħtieġa żżomm mir -regolatur finanzjarju tagħha. Normalment, dan jiġi 
espress bħala proporzjon tal -adegwatezza kapitali tal -ekwità li jrid jinżamm bħala perċentwal tal -assi pponderati 
għar -riskju.
Konsultazzjoni pubblika : proċess regolatorju li permezz tiegħu il -fehmiet tal -pubbliku dwar kwistjonijiet li 
jaffettwawhom huma mfittxija u riċevuti. L -objettiv prinċipali tagħha huwa li ttejjeb l -effiċjenza, it -trasparenza 
u l-involviment pubbliku fil -liġijiet u fil -politiki. Il -konsultazzjonijiet huma prerekwiżit essenzjali għal valutazzjoni 
tal-impatt ta’ kwalità. 
Kulleġġi tas- superviżuri : huma strutturi ta’ koordinazzjoni li jiġbru flimkien l -awtoritajiet regolatorji minn 
pajjiżi differenti involuti fis -superviżjoni ta’ grupp bankarju transkonfinali. Huma mekkaniżmu għall -iskambju ta’ 
informazzjoni bejn superviżuri mill -pajjiż ta’ oriġini u dawk mill -pajjiż ospitanti, għall -ippjanar u t -twettiq ta’ kompiti 
superviżorji b’mod koordinat jew konġunt, u għat -tħejjija għal u t -trattament ta’ sitwazzjonijiet ta’ emerġenza.
Kumitat ta’ Basel dwar is -Superviżjoni Bankarja : kumitat tal -awtoritajiet superviżorji bankarji stabbilit 
mill -gvernaturi tal -banek ċentrali tal -pajjiżi tal -Grupp tal -Għaxra fl-1974, bl -objettiv li jinftiehmu aħjar il -kwistjonijiet 
superviżorji ewlenin u li tittejjeb il -kwalità tas -superviżjoni bankarja dinjija. Il -Kumitat jifformola linji gwida 
u standards f’oqsma differenti, bħall -istandards internazzjonali tal -adegwatezza kapitali (Basel, Basel II u Basel III).
06 Glossarju
Manwal (superviżorju) uniku : qafas komuni għall -identifikazzjoni, għall -kejl u għall -analiżi tar -riskji fil -banek, 
flimkien ma’ gwida komuni għal intervent superviżorju u għal azzjoni korrettiva. Il -manwal se jirrappreżenta ġabra 
mhux vinkolanti tal -aħjar prattika superviżorja applikata fl -UE.
Regolamentazzjoni bankarja : forma ta’ regolamentazzjoni mill -gvern, li timponi fuq il -banek ċerti rekwiżiti, 
restrizzjonijiet u linji gwida. L -istruttura regolatorja toħloq trasparenza bejn l -istituzzjonijiet bankarji u l -klijenti 
tagħhom. Fost l -oħrajn, l -objettivi tar -regolamentazzjoni bankarja huma prudenzjali (biex jitnaqqas il -livell ta’ 
riskju li għalih huma esposti l -kredituri tal -banek), it -tnaqqis tar -riskju sistemiku (biex jitnaqqas ir -riskju tat -taqlib 
li jirriżulta minn kundizzjonijiet avversi tal -kummerċ għall -banek li jikkawżaw fallimenti multipli jew maġġuri ta’ 
banek), u regoli dwar it -trattament ġust tal -klijenti.
Regolamentazzjoni prudenzjali : qafas legali xieraq għal operazzjonijiet finanzjarji biex jipprevieni jew 
jimminimizza problemi tas -settur finanzjarju.
Rikapitalizzazzjoni : meta entità legali tibdel l -istruttura kapitali tagħha (il -proporzjon bejn l -ekwità u d -dejn) 
bl-għan li jittejjeb il -proporzjon ta’ dejn/ekwità.
Riżoluzzjoni : kwalunkwe azzjoni minn awtorità, bi jew mingħajr involviment tas -settur privat, maħsuba biex 
tindirizza problemi serji f’istituzzjoni finanzjarja li ma għadhiex vijabbli u fejn ma hemm l -ebda prospett raġonevoli 
tagħha li ssir hekk, inkluż bir -ristrutturar tagħha.
Superviżjoni bankarja : l-att ta’ monitoraġġ tal -prestazzjoni u l -operazzjonijiet finanzjarji tal -banek sabiex jiġi 
żgurat li huma qed joperaw b’mod sikur u sod u skont ir -regoli u r -regolamenti. Is -superviżjoni tal -banek titwettaq 
minn regolaturi governattivi u sseħħ sabiex jiġu pprevenuti fallimenti ta’ banek.
Superviżjoni makroprudenzjali : sorveljanza li tiffoka fuq l -istabbiltà ta’ sistema finanzjarja fl -intier tagħha, 
aktar milli fuq il -komponenti tagħha. Tqum il -ħtieġa għal regolamentazzjoni makroprudenzjali tas -sistema għax 
l-azzjonijiet ta’ kumpaniji individwali li jaġixxu b’mod prudenti fi ħdan linji gwida jistgħu kollettivament jirriżultaw 
fl-instabbiltà tas -sistema, pereżempju, jekk il -mutwanti kollha jirrestrinġu s -self jew jekk il -kumpaniji kollha jbigħu 
l-assi fl -istess waqt.
Superviżjoni mikroprudenzjali : tiffoka fuq l -istabbiltà tal -partijiet komponenti ta’ sistema finanzjarja. Il -fokus 
tas-superviżjoni mikroprudenzjali huwa s -sikurezza u s -sodezza ta’ istituzzjonijiet finanzjarji individwali.
07 Glossarju
Superviżur mill -pajjiż ta’ oriġini : l-awtorità superviżorja responsabbli mis -superviżjoni prudenzjali fl -Istat 
Membru tal -UE, li fih l -istituzzjoni finanzjarja kisbet il -liċenzja tagħha biex twettaq l -attivitajiet bankarji tal -UE 
tagħha (pajjiż ta’ oriġini).
Superviżur mill -pajjiż ospitanti : l-awtorità superviżorja responsabbli mis -superviżjoni prudenzjali fl -Istat Membru 
tal-UE li fih istituzzjoni finanzjarja jkollha sussidjarja, għajr l -Istat Membru ta’ oriġini li lliċenzjaha biex twettaq 
l-attivitajiet bankarji tagħha tal -UE.
Suq finanzjarju : suq li fih in -nies u l -entitajiet jistgħu jinnegozjaw assi u obbligazzjonijiet finanzjarji. Is -swieq 
monetarji u s -swieq tal -kapital huma partijiet mis -swieq finanzjarji.
Valutazzjoni tal -impatt : sett ta’ passi loġiċi li jgħin lill -Kummissjoni Ewropea tivvaluta l -konsegwenzi potenzjali 
ekonomiċi, soċjali u ambjentali ta’ inizjattiva ġdida. Hija proċess li jħejji l -evidenza għal dawk politiċi li jieħdu 
deċiżjonijiet dwar il -vantaġġi u l -iżvantaġġi tal -għażliet ta’ politika billi jiġi vvalutat l -impatt potenzjali tagħhom.
08
 Sommarju  
eżekuttiv
I
F’dak li ġabet magħha l -kriżi finanzjarja, il -Kummissjoni 
ħadet passi biex tistabbilizza s -settur bankarju billi 
fittxet li ssaħħaħ il -qafas regolatorju u s -superviżjoni 
tal-banek, b’mod partikolari dawk li joperaw minn 
naħa għal oħra tal -fruntiera. Bħala parti minn proposti 
estensivi għal bidliet regolatorji, Awtorità Bankarja 
Ewropea (EBA) ġdida ġiet stabbilita fl-2011.
II
L-objettiv tal -awditu tal -Qorti kien li jiġi vvalutat jekk 
il-Kummissjoni u l -EBA kinux wettqu r -responsabbil -
tajiet tagħhom b’mod sodisfaċenti fl -istabbiliment 
tal-arranġamenti ġodda għas -sistema ta’ regolamen -
tazzjoni u ta’ superviżjoni tas -settur bankarju u li jiġi 
eżaminat kif dawk l -arranġamenti ġodda kienu qed 
jiffunzjonaw b’suċċess.
III
Il-Qorti vvalutat li r -riforma mill -Kummissjoni 
tal-leġiżlazzjoni tas -settur bankarju u l -ħolqien 
tal-EBA u l -attivitajiet tagħhom fl -istabbiliment 
tas-sistema ġdida ta’ regolamentazzjoni u ta’ 
superviżjoni tas -settur bankarju stabbilita fl-2011, 
kienu l -ewwel passi importanti b’rispons għall -kriżi 
finanzjarja. Madankollu, nuqqasijiet ġew identifikati 
fil-funzjonament tal -arranġamenti ġodda fir -rigward 
tas-superviżjoni bankarja transkonfinali, il -valutazzjoni 
tar-reżiljenza tal -banek tal -UE u l -promozzjoni tal -pro-
tezzjoni tal -konsumatur fis -suq għall -prodotti jew 
għas -servizzi finanzjarji fl -UE.IV
Il-Qorti sabet li l -Kummissjoni u l -EBA rreaġixxew 
għall -kriżi finanzjarja b’aġenda regolatorja wiesgħa. 
Il-Kummissjoni kienet puntwali fl -abbozzar 
tal-leġiżlazzjoni iżda l -perjodi ta’ konsultazzjonijiet 
pubbliċi, kemm fl -EBA kif ukoll fid -DĠ Suq Intern 
u Servizzi, kienu qosra. Barra minn hekk, l -EBA ffaċċjat 
dati ta’ skadenza qosra u ma kien hemm l -ebda 
valutazzjoni tal -impatt kumplessiva għall -pakkett 
leġiżlattiv.
V
Bħala parti mir -riforma superviżorja, l -EBA kkon -
tribwixxiet għat -titjib tas- superviżjoni transkon -
finali tal -banek bħala faċilitatur u koordinatur ta’ 
xogħol l -awtoritajiet superviżorji nazzjonali (NSAs). 
Madankollu, ir -rwol tagħha fil -kompiti tas -superviżjoni 
bankarja kien limitat f’ħafna oqsma. Is -superviżjoni 
ta’ kuljum tal -banek tibqa’ fil -kamp ta’ applikazz -
joni tal -NSAs, u l -EBA ma twettaqx superviżjoni 
diretta tal -istituzzjonijiet finanzjarji. Il -konverġenza 
superviżorja permezz tal -kulleġġi tas -superviżuri 
hija limitata, u l -kulleġġi qattgħu wisq ħin jiddiskutu 
l-proċeduri aktar milli ffukaw fuq ir -riskji.
VI
L-EBA ma għandhiex l -awtorità biex tieħu jew biex 
tinforza deċiżjonijiet dwar il -konverġenza superviżorja 
u biex tirriżolvi tilwim bejn l -NSAs. Għalkemm l -EBA 
għamlet sforzi sinifikanti biex tirriżolvi tilwim bejn 
l-NSAs, hija għandha setgħat legali limitati fil -medjazz -
joni. Bl -istess mod, il -Qorti sabet li l -EBA kellha man -
dat legali u persunal limitati biex jitwettqu t -testijiet 
tal-istress 2011. Kumplessivament, ir -riżorsi tal -EBA 
matul il -fażi meta kienet għadha kemm tiftaħ ma 
kinux biżżejjed biex jippermettulha twettaq il -mandat 
tagħha.
Sommarju eżekuttiv 09
VII
Mill -ħarifa 2014 ‘il quddiem, il -Bank Ċentrali Ewropew 
(BĊE) se jkollu l -awtorità biex iwettaq superviżjoni 
tas-settur bankarju fl -Istati Membri fiż -żona 
tal-euro u fl -Istati Membri l -oħra kollha li jixtiequ 
jipparteċipaw. Dan il -Mekkaniżmu Superviżorju Uniku 
(MSU) se jkun jinvolvi kooperazzjoni bejn il -BĊE 
u l-NSAs, fejn il -BĊE se jkun responsabbli mill -funzjon -
ament kumplessiv tal -MSU.
VIII
Il-Qorti tqis li superviżjoni bankarja b’suċċess 
madwar l -UE kollha teħtieġ kondiviżjoni ċara ta’ 
rwoli u ta’ obbligu ta’ rendikont bejn l -EBA, il -BĊE 
u l-NSAs, kemm dawk fi kif ukoll dawk barra l -MSU. 
Biex jiġi evitat ir -riskju ta’ kompiti mrikkbin fuq 
xulxin u ta’ responsabbiltajiet mhux ċari f’xi oqsma 
bejn il -BĊE, l -NSAs u l -EBA, il -Qorti tirrakkomanda 
li r-rwoli u r -responsabbiltajiet jiġu kkjarifikati aktar 
fil-leġiżlazzjoni jew fil -memoranda ta’ qbil. Il -Qorti 
tirrakomanda wkoll li jiġu stabbiliti proċeduri biex jiġu 
żgurati kooperazzjoni mill -qrib u frekwenti u skambju 
ta’ informazzjoni bejn il -korpi differenti u li atten -
zjoni partikolari għandha tingħata lill -perjodu ta’ 
tranżizzjoni qabel ma l -MSU jiġi stabbilit b’mod sħiħ.
10
 Introduzzjoni
01 
Il-kriżi globali li affettwat is -settur 
finanzjarju mill-2007 ‘l quddiem kienet 
ir-riżultat ta’ kombinament ta’ teħid 
ta’ riskju eċċessiv u ta’ żviluppi av -
versi fis -swieq finanzjarji. Hija kkawżat 
telf konsiderevoli fuq l -investimenti, 
u b’hekk imbottat il -kapital regola -
torju tal -banek taħt il -livelli meħtieġa. 
Il-banek ma setgħux ifittxu aktar 
il-finanzi fis -swieq monetarji u tal -ka-
pital. Barra minn hekk, peress li kienu 
interkonnessi tant mill -qrib, il -falliment 
ta’ istituzzjoni finanzjarja waħda kbira 
seta’ wassal għal dak ta’ ħafna oħra, 
u b’hekk poġġa s -sistema finanzjarja 
kollha f’riskju.
02 
Sabiex jiġi evitat kollass tas -sistema 
bankarja, l -Istati Membri tal -UE użaw 
fondi pubbliċi biex jirrikapitalizzaw 
il-banek tagħhom, filwaqt li l -banek 
ċentrali pprovdew lis -sistema bankarja 
b’likwidità. L -istituzzjonijiet tal -UE 
u l-Istati Membri ħadu azzjoni ta’ 
emerġenza fi sforz biex tinġieb lura 
l-fiduċja fl -istituzzjonijiet finanz -
jarji, segwita minn riformi regolatorji 
u superviżorji (ara l -paragrafi 4 sa 16).03 
Il-Kummissjoni approvat għajnuna li 
tammonta għal EUR 5 miljun (40,3 % 
tal-PDG tal -UE1), lis -settur finanzjarju 
bejn l-2008 u l-2012, prinċipalment 
permezz ta’ garanziji u ta’ rikapitaliz -
zazzjoni. F’xi Stati Membri, l -iskala ta’ 
appoġġ ikkontribwixxiet għal kriżi 
tad-dejn sovran, li heddet l -istabbiltà 
finanzjarja taż -żona tal -euro. Biex 
tiġi ppreservata l -istabbiltà taż -żona 
tal-euro, ġiet provduta assistenza fi -
nanzjarja permezz ta’ mekkaniżmi dif -
ferenti ta’ appoġġ finanzjarju stabbiliti 
bħala rispons għall -kriżi finanzjarja. 
Ara l -Figura 1  għal skeda ta’ żmien 
dettaljata tal -istorja tal -kriżi finanzjarja 
u tar -rispons mill -UE u mill -Istati Mem -
bri tagħha.
Inizjattivi tal -Kummiss -
joni mill-2008 ‘l hawn
04 
Fil-kuntest tal -kriżi globali fis -settur 
finanzjarju, il -Kummissjoni ħadet passi 
biex tistabbilizza s -settur bankarju billi 
tfittex li ssaħħaħ:
 — il-qafas regolatorju li taħtu l -banek 
joperaw fl -UE;
 — is-superviżjoni tal -banek, b’mod 
partikolari dawk li joperaw 
f’kapaċità transkonfinali; u
 — il-protezzjoni tal -konsumaturi 
Ewropej fir -rigward tal -prodotti 
finanzjarji.1  COM(2012) 778 final 
tal-21 ta’ Diċembru 2012 
u SWD(2012) 443 final tal-21 ta’ 
Diċembru, p. 29.
11 Introduzzjoni
05 
Mill-2008 ‘l hawn, id -Direttorat 
Ġenerali għas -Suq Intern u s -Servizzi 
(id-DĠ Suq Intern u Servizzi) tal -Kum -
missjoni introduċa proposti esten -
sivi għal bidliet regolatorji (ara l -An‑
ness IV ), li joħorġu prinċipalment minn 
sforzi internazzjonali għall -istabbilizzar 
tas-sistema finanzjarja globali 
mill -G20 u mill -Kumitat ta’ Basel dwar 
is-Superviżjoni Bankarja. Waħda minn 
dawn il -proposti kienet tikkonċerna 
l-Awtorità Bankarja Ewropea (EBA).L-istabbiliment tal -EBA 
bħala parti mill -istruttura 
ta’ organizzazzjoni 
għas -superviżjoni bankarja 
żviluppata fl-2011
06 
L-EBA ġiet stabbilita fl-1 ta’ Jan -
nar 20112. Hija ssostitwixxiet il -Kumitat 
tas-Superviżuri Bankarji Ewropej 
(KSBE)3 u għandha rwol akbar fis -sor-
veljanza tar -regolamentazzjoni u dik 
superviżorja u fil -proċess leġiżlattiv 
(ara t -Tabella 1 ). Ir-rwol tal -EBA jinkludi 
wkoll il -protezzjoni tal -konsumatur4.
Mandati tal -EBA u tal -KSBE
CEBS EBA
Regolamen ‑
tazzjoni Funzjoni purament konsultattiva
Ħruġ ta’ linji gwida u rakkomandazzjoni ‑
jiet mhux vinkolanti Abbozzar ta’ standards tekniċi li jsiru 
regolament tal‑UE applikabbli diretta ‑
ment fl‑Istati Membri meta jiġi adottat 
mill‑Kummissjoni
SuperviżjoniParteċipazzjoni f’għadd ta’ kulleġġi 
superviżorji fuq bażi volontarja Dritt għall‑parteċipazzjoni fil‑kulleġġi 
superviżorji kollha u għat‑tqegħid ta’ 
suġġetti fuq l‑aġenda
Rwol ta’ medjazzjoni fl‑avveniment ta’ 
nuqqas ta’ qbil bejn l‑NSAs 
Protezzjoni 
tal‑konsumatur Mhux applikabbliPromozzjoni tat‑trasparenza, 
tas‑sempliċità u  tal‑ġustizzja fis‑suq 
għall‑prodotti jew għas‑servizzi finanzjarji 
għall‑konsumatur fl‑UE 
Sors:  Analiżi mill -QEA.Tabella 12  Ir-Regolament (UE) 
Nru 1093/2010 tal -Parlament 
Ewropew u tal -Kunsill 
tal- 24 ta’ Novembru 2010 li 
jistabbilixxi Awtorità 
Superviżorja Ewropea 
(Awtorità Bankarja Ewropea) 
u li jemenda 
d-Deċiżjoni Nru 716/2009/KE 
u jħassar id -Deċiżjoni 
tal-Kummissjoni 2009/78/KE 
(ĠU L 331, 15.12.2010, p. 12).
3  Ir-Regolament (UE) 
Nru 1093/2010.
4  L-Artikolu 9 tar -Regolament 
(UE) Nru 1093/2010.
12 IntroduzzjoniIt-18 ta’ Marzu 2011It-3 ta’ Awwissu 2011
Is-6 ta’ April 2011 Il-15 ta’ Lulju 2011Is-27 ta’ Ġunju 2012 It-12 ta’ Settembru 2012L-10 ta’ Lulju 2013 It-23 ta’ Ottubru 2013 L-14 ta’ Novembru 2013
It-28 ta’ Novembru 2010
Il-ministri tal-ﬁnanzi taż-żona tal-euro 
jaqblu dwar il-Mekkaniżmu Ewropew 
ta’ Stabbiltà (MES) futur bħala 
mekkaniżmu permanenti ta’ salvataġġ 
biex jissostitwixxi l-Faċilità Ewropea ta’ 
Stabbiltà Finanzjarja (EFSF) minn nofs 
l-2013 ‘il quddiem.It-13 ta’ Ottubru 2011 
Wara r-ratiﬁka mill-pajjiżi taż-żona 
tal-euro, l-EFSF imtejba saret 
operazzjonali. Hija kellha kapaċità 
eﬀettiva ta’ self ta’ EUR 440 bn 
permezz ta’ impenji ta’ garanzija minn 
dawk is-17-il pajjiż.
L-1 ta’ Jannar 2011
It-tliet ASE l-ġodda ġew stabbiliti.
It-13 ta’ Diċembru 2012
Il-Kunsill qabel dwar il-Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku.
Is-26 ta’ Ġunju 2013
Is-CRD IV u s-CRR l-ġodda ġew 
adottati.It-2 ta’ Marzu 2012
It-Trattat dwar l-istabbiltà, 
il-koordinazzjoni u l-governanza 
ﬂ-Unjoni Ekonomika u Monetarja ġie 
ﬃrmat.
It-3 ta’ Novembru 2013
Ir-Regolament dwar il-Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku daħal ﬁs-seħħ.L-20 ta’ Diċembru 2013
Il-Kunsill qabel dwar il-Mekkaniżmu 
Uniku ta’ Riżoluzzjoni.
L-Awtorità Bankarja Ewropea (EBA) 
ppubblikat dettalji tat-testijiet 
tal-istress bankarji futuri madwar l-UE kollha, li jispjegaw ix-xenarji u l-metodoloġija għal kampjun ta’ banek Ewropej.
Il-Kummissjoni Ewropea ppubblikat proposta għal mekkaniżmu superviżorju uniku (MSU) għall-banek kollha ﬁż-żona tal-euro. Il-Kummissjoni niedet proposta għal Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni biex jikkumplementa l-MSU li jistabbilixxi Fond Uniku ta’ 
Riżoluzzjoni Bankarja taħt 
il-kontroll ta’ Bord Uniku ta’ Riżoluzzjoni.Il-BĊE jibda valutazzjoni 
komprensiva qabel ir-rwol superviżorju tiegħu.Dikjarazzjoni tal-Grupp tal-euro 
dwar il-ħruġ ta’ Spanja u tal-Irlanda mill-Programm ta’ Aġġustament 
Ekonomiku tagħhom.L-Awtorità Bankarja Ewropea 
ppubblikat ir-riżultati tas-serje 2011 ta’ testijiet tal-istress bankarji.
Il-Portugall talab l-attivazzjoni 
tal-mekkaniżmu ta’ għajnuna mill-Grupp tal-euro u mill-ECOFIN 
(l-UE pprovdiet self li jammonta 
għal EUR 52 bn).
Kemm Spanja kif ukoll Ċipru talbu assistenza ﬁnanzjarja. Il-President Barroso għamel Dikjarazzjoni dwar 
is-swieq tal-bonds sovrani taż-żona tal-euro u dwar 
it-tħassib relatat mal-iżviluppi ﬁs-swieq tal-bonds 
sovrani tal-Italja u ta’ Spanja.Figura 1Skeda ta’ żmien tal-kriżi Finanzjarja u r-rispons tal-UEBidu tal-2007 Diċembru 2007 Il-15 ta’ Settembru 2008 Ottubru 2008 Il-15 ta’ Ottubru 2008
Il-21 ta’ Novembru 2010Is-26 ta’ Jannar 2009Il-25 ta’ Frar 2009 April 2009 It-23 ta’ Ġunju 2009 It-13 ta’ Lulju 2009  April 2010
It-23 ta’ Settembru 2009It-23 ta’ Lulju 2010 It-2 ta’ Ġunju 2010 Is-26 ta’ Mejju 2010
Id-19 ta’ Novembru 2008Tensjonijiet relatati mal-ipoteki 
tat-tip subprime tal-Istati Uniti bdew jikkawżaw nuqqasijiet ta’ likwidità ﬁ swieq monetarji 
madwar id-dinja. 
Il-Bank tal-Kanada, il-Bank 
tal-Ingilterra, il-BĊE, ir-Riżerva 
Federali u l-Bank Nazzjonali 
Svizzeru ħabbru miżuri biex jindirizzaw pressjonijiet ﬁ swieq ta’ ﬁnanzjament fuq terminu qasir.Il-Kummissjoni adottat proposti leġiżlattivi li jistabbilixxu l-ewwel 
sistema ta’ superviżjoni madwar 
l-UE kollha – Sistema Ewropea tas-Superviżuri Finanzjarji (SESF). L-Awtoritajiet Superviżorji Ewropej (ASE) l-ġodda nħolqu permezz tat-trasformazzjoni ta’ Kumitati livell 3 eżistenti għas-settur 
bankarju, dak tat-titoli, u dak 
tal-assigurazzjoni u l-pensjonijiet tax-xogħol.Ir-raba’ l-akbar bank tal-investi-ment ﬂ-Istati Uniti Lehman Brothers Holdings Inc. iddikjara stat 
ta’ falliment. Is-suq ﬁnanzjarju li 
kien diġà f’diﬃkultà daħal f’perjodu ta’ volatilità estrema.
Il-Kummissjoni Ewropea adottat 
proposta dwar reviżjoni tad-Direttiva eżistenti dwar ir-Rekwiziti ta’ Kapital tal-bank. Il-Kummissjoni adottat proposta biex temenda aktar id-Direttiva dwar ir-Rekwiziti ta’ Kapital (CRD).Il-Kummissjoni tipproponi Fondi ta’ Riżoluzzjoni Bankarja ﬃnanzjati 
minn Imposta bankarja.
Proposti tal-Kummissjoni għal 
superviżjoni mtejba tal-UE ta’ 
Aġenziji ta’ Klassiﬁkazzjoni 
tal-Kreditu (CRA). 
Il-Kumitat tas-Superviżuri Bankarji 
Ewropej Ippubblika r-riżultati tat-testijiet tal-istress bankarji.Il-Kummissjoni Ewropea għamlet proposta biex iżżid Il-protezzjoni minima għad-depożiti tal-banek 
għal EUR 100,000. Barra minn hekk, 
Il-KE pproponiet tibdiliet 
ﬂ-Istandards Internazzjonali 
tal-Kontabbiltà (IAS) sabiex 
timmitiga l-konsegwenzi Tal-inkwiet ﬁnanzjarju.
Il-Grupp De Larosière, inkarigat biex jagħmel rakkomandazzjonijiet lill-Kummissjoni Ewropea dwar it-tisħiħ tas-superviżjoni ﬁnanzjarja ﬂ-UE, ippubblika r-rapport tiegħu. Il-mexxejja tal-G20 iltaqgħu 
f’Londra biex jiddiskutu s-swieq ﬁnanzjarji u l-ekonomija globali u qablu li jistabbilixxu Bord għall-Istabbiltà Finanzjarja ġdid b’mandat imsaħħaħ, bħala suċċessur tal-Forum għal-Istabbiltà Finanzjarja (FSF).
Memorandum ta’ Qbil dwar l-assistenza ﬁnanzjarja lill-Ungerija – assistenza għall-bilanċ tal-pagamenti sa massimu ta’ EUR 6,5 bn.Memorandum ta’ Qbil dwar l-assistenza ﬁnanzjarja għall-bilanċ tal-pagamenti lir-Rumanija – EUR 5 bn.
Memorandum ta’ Qbil dwar l-assistenza ﬁnanzjarja 
lil-Latvja parti minn pakkett ta’ assistenza ﬁnanzjarja 
internazzjonali lil-Latvja li tammonta għal total ta’ 
EUR 7,5 bn.Il-Gvern Irlandiż talab l-apppoġġ 
minn ġewwa l-UE u mill-FMI.Il-mekkaniżmu ta’ appoġġ ﬁnanzjarju għall-Greċja sar 
operazzjonali b’mod sħiħ u f’Mejju 2010 l-Greċja talbet 
uﬃċjalment l-appoġġ ﬁnanzjarju mill-pajjiżi taż-żona 
tal-euro u mill-FMI. Il-pajjiżi taż-żona tal-euro u l-FMI 
qablu dwar pakkett ta’ self ta’ EUR 110bn.
Id-9 ta’ Mejju 2010
Laqgħa straordinarja tal-ECOFIN: 
Il-ministri ħadu deċiżjoni dwar id-dettalji 
ta’ pakkett komprensiv ta’ miżuri, inkluż 
il-Mekkaniżmu Ewropew ta’ 
Stabbilizzazzjoni Finanzjarja (EFSM) 
u l-Faċilità Ewropea ta’ Stabbiltà 
Finanzjarja (EFSF) b’total sa massimu ta’ 
EUR 500 bn ibbażati fuq kundizzjonalità 
b’saħħitha u fuq termini u kundizzjonijiet. 
Is-7 ta’ Ġunju 2010
Il-Faċilità Ewropea ta’ Stabbiltà Finanzjarja 
(EFSF) ġiet stabbilita.
Is-16 ta’ Ottubru 2010
Il-leġiżlazzjoni li tistabbilixxi l-Bord 
Ewropew dwar ir-Riskju Sistemiku (BERS) 
daħlet ﬁs-seħħ.
13 IntroduzzjoniIt-18 ta’ Marzu 2011It-3 ta’ Awwissu 2011
Is-6 ta’ April 2011 Il-15 ta’ Lulju 2011Is-27 ta’ Ġunju 2012 It-12 ta’ Settembru 2012L-10 ta’ Lulju 2013 It-23 ta’ Ottubru 2013 L-14 ta’ Novembru 2013
It-28 ta’ Novembru 2010
Il-ministri tal-ﬁnanzi taż-żona tal-euro 
jaqblu dwar il-Mekkaniżmu Ewropew 
ta’ Stabbiltà (MES) futur bħala 
mekkaniżmu permanenti ta’ salvataġġ 
biex jissostitwixxi l-Faċilità Ewropea ta’ 
Stabbiltà Finanzjarja (EFSF) minn nofs 
l-2013 ‘il quddiem.It-13 ta’ Ottubru 2011 
Wara r-ratiﬁka mill-pajjiżi taż-żona 
tal-euro, l-EFSF imtejba saret 
operazzjonali. Hija kellha kapaċità 
eﬀettiva ta’ self ta’ EUR 440 bn 
permezz ta’ impenji ta’ garanzija minn 
dawk is-17-il pajjiż.
L-1 ta’ Jannar 2011
It-tliet ASE l-ġodda ġew stabbiliti.
It-13 ta’ Diċembru 2012
Il-Kunsill qabel dwar il-Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku.
Is-26 ta’ Ġunju 2013
Is-CRD IV u s-CRR l-ġodda ġew 
adottati.It-2 ta’ Marzu 2012
It-Trattat dwar l-istabbiltà, 
il-koordinazzjoni u l-governanza 
ﬂ-Unjoni Ekonomika u Monetarja ġie 
ﬃrmat.
It-3 ta’ Novembru 2013
Ir-Regolament dwar il-Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku daħal ﬁs-seħħ.L-20 ta’ Diċembru 2013
Il-Kunsill qabel dwar il-Mekkaniżmu 
Uniku ta’ Riżoluzzjoni.
L-Awtorità Bankarja Ewropea (EBA) 
ppubblikat dettalji tat-testijiet 
tal-istress bankarji futuri madwar l-UE kollha, li jispjegaw ix-xenarji u l-metodoloġija għal kampjun ta’ banek Ewropej.
Il-Kummissjoni Ewropea ppubblikat proposta għal mekkaniżmu superviżorju uniku (MSU) għall-banek kollha ﬁż-żona tal-euro. Il-Kummissjoni niedet proposta għal Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni biex jikkumplementa l-MSU li jistabbilixxi Fond Uniku ta’ Riżoluzzjoni Bankarja taħt il-kontroll ta’ Bord Uniku ta’ Riżoluzzjoni.Il-BĊE jibda valutazzjoni 
komprensiva qabel ir-rwol superviżorju tiegħu.Dikjarazzjoni tal-Grupp tal-euro 
dwar il-ħruġ ta’ Spanja u tal-Irlanda mill-Programm ta’ Aġġustament Ekonomiku tagħhom.L-Awtorità Bankarja Ewropea ppubblikat ir-riżultati tas-serje 2011 ta’ testijiet tal-istress bankarji.
Il-Portugall talab l-attivazzjoni 
tal-mekkaniżmu ta’ għajnuna mill-Grupp tal-euro u mill-ECOFIN (l-UE pprovdiet self li jammonta għal EUR 52 bn).
Kemm Spanja kif ukoll Ċipru talbu assistenza ﬁnanzjarja. Il-President Barroso għamel Dikjarazzjoni dwar 
is-swieq tal-bonds sovrani taż-żona tal-euro u dwar 
it-tħassib relatat mal-iżviluppi ﬁs-swieq tal-bonds 
sovrani tal-Italja u ta’ Spanja.
14 Introduzzjoni
07 
L-EBA tifforma parti mis -Sistema Ewro -
pea tas -Superviżuri Finanzjarji (SESF), 
li ġiet stabbilita fl-2011 bl -għan li tiġi 
żgurata s -superviżjoni mikroprudenz -
jali. L -objettiv prinċipali tal -SESF huwa 
li tikkontribwixxi għall -istabbiltà fuq 
terminu qasir, medju u twil tas -sistema 
finanzjarja għall -ekonomija tal -UE, 
għaċ -ċittadini u n -negozji tagħha. 
L-SESF tikkomprendi l -EBA, l -Awtorità Ewropea tat -Titoli u s -Swieq (ESMA) 
u l-Awtorità Ewropea tal -Assigu -
razzjoni u l -Pensjonijiet tax -Xogħol 
(EIOPA) li, flimkien mal -Awtoritajiet 
Superviżorji Nazzjonali (NSAs), jip -
prevedu superviżjoni mikroprudenz -
jali. Flimkien mal -Bord Ewropew dwar 
ir-Riskju Sistemiku (BERS), responsab -
bli mis -superviżjoni mikropruden -
zjali, huma jiffurmaw l -arkitettura 
superviżorja Ewropea (ara l -Figura 2 ).Figura 2L-arkitettura superviżorja Ewropea kif stabbilita fl-2011
Non v oting members: O ne
represen tative of na tional
sper visors f or each Member
States/EFC pr esiden tAppoġġ mill-BĊE
Il-Kummissjoni Ewropea
Informazzjoni 
mikroprudenzjaliRakkomandazzjonijiet 
dwar it-twissijiet
ta’ riskjuSettur /f_inanzjarju tal-UEPresidenti tal-EBA, 
tal-EIOPA u tal-ESMAMembri li ma jkollhomx vot: 
Rappreżentant wieħed 
tas-superviżuri nazzjonali
għal kull president tal-Istati 
Membri/tal-KEFGvernaturi tal-BĊN 
President u Viċi 
President tal-BĊE 
L-Awtorità Bankarja
Ewropea
Awtoritajiet Nazzjonali 
Superviżorji BankarjiL-Awtorità Ewropea 
tal-Assigurazzjoni
u l-Pensjonijiet tax-Xogħol
Awtoritajiet Nazzjonali 
Superviżorji tal-Assigurazzjoni 
u l-Pensjonijiet L-Awtorità Ewropea
tat-Titoli u s-Swieq
Awtoritajiet Nazzjonali 
Superviżorji tat-TitoliSuperviżjoni makroprudenzjali 
tal-Bord Ewropew dwar
ir-Riskju Sistemiku
Superviżjoni Mikroprudenzjali 
tas-Sistema Ewropea 
tas-Superviżuri Finanzjarji
Sors:  Il-BĊE.
15 Introduzzjoni
08 
Il-kompiti prinċipali tal -EBA, għall -Istati 
Membri kollha tal -UE, huma li:
 — tiżviluppa l -Ġabra Unika tar -Regoli 
u għaldaqstant tikkontribwixxi 
għall -istabbiliment ta’ standards 
u prattiċi regolatorji u superviżorji 
komuni ta’ kwalità għolja;
 — tikkontribwixxi għall -applikazzjoni 
konsistenti tal -atti tal -Unjoni legal -
ment vinkolanti;
 — tistimula u tiffaċilita d -delega 
tal-kompiti u r -responsabbiltajiet 
fost l -awtoritajiet kompetenti;
 — timmonitorja u tevalwa (tivvaluta) 
żviluppi tas -suq fil -qasam tal -kom -
petenza tagħha;
 — issaħħaħ (trawwem) il -protezzjoni 
tad-depożitur u tal -investitur;
 — tikkontribwixxi għall -funzjonament 
konsistenti u koerenti tal -kulleġġi 
tas-superviżuri, u
 — tippromwovi t -trasparenza, 
is-sempliċità u l -ġustizzja fis -suq 
għall -prodotti jew għas- servizzi fi -
nanzjarji għall -konsumatur fis -suq 
intern kollu.09 
Għalkemm l -EBA għandha rwol akbar 
f’termini ta’ superviżjoni fl -UE meta 
mqabbla mal -KSBE preċedenti (ara 
l-paragrafu 6), is -superviżjoni ta’ 
kuljum tal -banek tibqa’ l -kamp ta’ 
applikazzjoni tal -NSAs. L -EBA ma 
twettaqx superviżjoni diretta tal -is-
tituzzjonijiet finanzjarji. L -istabbiliment 
tas-superviżjoni bankarja Ewropea 
joqgħod, fost affarijiet oħra, fuq 
il-kooperazzjoni bejn is -superviżuri 
mill -pajjiż ta’ oriġini u dawk mill -pajjiż 
ospitanti, bl -iskambju tal -informazz -
joni permezz tal -kulleġġi superviżorji 
sabiex ikun hemm ħarsa ġenerali 
konsolidata lejn l -iskopertura ta’ bank 
għar -riskju.
10 
L-EBA hija 60 % ffinanzjata mill -NSAs 
u 40 % mill -baġit tal -UE. Fl-2012, hija 
kellha baġit annwali ta’ EUR 20,7 miljun 
(EUR 12,7 miljun fl-2011). Ir -riżorsi 
tar-reklutaġġ tal -EBA huma limitati - 
hija  kellha 94 membru tal -persunal fl-
2012. L -EBA tiddependi fil -parti l -kbira 
minn persunal mill -NSAs (esperti nazz -
jonali jew assistenza għal terminu qasir 
fuq kompiti speċifiċi) kif ukoll persunal 
fuq kuntratt.
11 
Ir-regolamentazzjoni dwar is -servizzi 
finanzjarji taqa’ taħt il -proċedura ta’ 
kodeċiżjoni tal -Kunsill u tal -Parla -
ment Ewropew (l -Artikolu 294 TFUE: 
il-proċedura leġiżlattiva ordinarja). 
Għaldaqstant, regolamenti u direttivi 
ġodda jiġu adottati kemm mill -Kunsill 
kif ukoll mill -Parlament. Il -Kummiss -
joni tapprova l -abbozzi ta’ standards 
tekniċi elaborati mill -EBA permezz ta’ 
atti ta’ implimentazzjoni jew atti del -
egati kif speċifikat fir -regolament jew 
fid-direttiva (ara wkoll il -paragrafi 29 
sa 30).
16 Introduzzjoni
Żviluppi reċenti fl -istab -
biliment ta’ unjoni 
bankarja
12 
Fl-2012, minħabba l -kriżi finanzjarja 
kontinwa, il -Kapijiet ta’ Stat jew ta’ 
Gvernijiet tal -pajjiżi fiż -żona tal -euro 
qablu li kien meħtieġ li jsir aktar 
biex tittejjeb ir -regolamentazzjoni 
u s-superviżjoni tas -settur bankarju5. 
Ġie deċiż li għandu jiġi żviluppat 
pjan direzzjonali speċifiku u marbut 
mal -ħin għall -kisba ta’ Unjoni Ekono -
mika u Monetarja ġenwina, inklużi 
proposti konkreti dwar l -ippreservar 
tal-unità u tal -integrità tas -suq uniku 
fis-servizzi finanzjarji6. L-unjoni 
bankarja hija waħda mill -elementi 
fil-pjan direzzjonali li ġiet ippreżentata 
mill -President tal -Kunsill Ewropew 
fis-26 ta’ Ġunju 2012.
13 
L-unjoni bankarja tikkonsisti fil -kompo -
nenti li ġejjin (ara t -Tabella 2 ):5  Is-Summit taż -Żona tal -Euro 
tad-29 ta’ Ġunju 2012.
6 “Towards a Genuine Economic 
and Monetary Union” (Lejn 
Unjoni Ekonomika 
u Monetarja ġenwina), 
Rapport mill -President 
tal-Kunsill Ewropew, Herman 
Van Rompuy, is-
26 ta’ Ġunju 2012, p. 7 u “Pjan 
Direzzjonali lejn Unjoni 
Bankarja” COM(2012) 510 final 
tat-12.9.2012.
17 Introduzzjoni
Status tal -komponenti tal -unjoni bankarjaTabella 2Komponent Status Deskrizzjoni
Mekkaniżmu 
superviżorju 
uniku (ara 
l‑paragrafi 14 
sa 15). Fil‑15 ta’ Ottubru 2013, il ‑Kunsill 
adotta r ‑regolamenti li jistabbilixxu 
l‑Mekkaniżmu Superviżorju Uniku 
(MSU). Taħt l ‑MSU, il ‑Bank Ċentrali Ewropew 
(BĊE) se jkun responsabbli, flimkien ma’ 
awtoritajiet superviżorji nazzjonali, mis ‑
superviżjoni tal ‑banek fiż ‑żona tal ‑euro u fi 
Stati Membri oħra li jixtiequ jipparteċipaw. 
Il‑BĊE se jassumi l ‑kompiti superviżorji sħaħ 
tagħha fl ‑4 ta’ Novembru 2014.
Qafas integrat 
għall ‑
immaniġġjar 
tal‑kriżijietF’Diċembru 2013, il ‑Kunsill u 
l‑Parlament Ewropew laħqu qbil dwar 
il‑qafas għall ‑irkupru u r ‑riżoluzzjoni 
tal‑banek.Il‑qafas jimmira li jimmaniġġja l ‑banek 
f’diffikultà u fejn meħtieġ iwassal fi 
tmiemhom dawk il ‑banek li qed ifallu, 
b’mod prevedibbli u effiċjenti b’rikors 
minimu għal flus pubbliċi. Il ‑mekkaniżmu 
uniku ta’ riżoluzzjoni, ladarba stabbilit, se 
jkun l ‑awtorità li tapplika dawn ir ‑regoli. 
Fl‑20 ta’ Marzu 2014 intlaħaq qbil bejn 
il‑Parlament Ewropew u l ‑Kunsill dwar 
Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni 
(SRM). L ‑ewwel qari tal ‑Parlament 
Ewropew tal ‑proposta għal regolament 
li jistabbilixxi mekkaniżmu superviżorju 
uniku għall ‑banek li qed ifallu seħħ fil ‑15 
ta’ April 2014. Sussegwentement, wara 
l‑adozzjoni finali tat ‑test, il ‑Kunsill tal ‑
Unjoni Ewropea se jadotta r ‑regolament 
mingħajr aktar diskussjoni.Il‑Kunsill u l ‑Parlament qablu dwar Bord 
ta’ Riżoluzzjoni b’setgħat wisgħin f’każ ta’ 
riżoluzzjoni tal ‑banek. Il ‑Bord jew il ‑BĊE 
bħala s ‑superviżur tas ‑settur bankarju jista’ 
jagħti bidu għar ‑riżoluzzjoni ta’ bank li qed 
ifalli. Il ‑qbil fih Fond Uniku ta’ Riżoluzzjoni 
ffinanzjat minn imposti fuq il ‑banek u 
inizjalment se jikkonsistu f’kompartimenti 
nazzjonali li se jingħaqdu gradwalment 
matul tmien snin. Il ‑mekkaniżmu uniku ta’ 
riżoluzzjoni se jkopri l ‑banek kollha fl ‑Istati 
Membri li qed jipparteċipaw. 
Sistema komuni 
għal garanziji 
tad‑depożitiIl‑leġiżlaturi qablu li kull Stat Membru 
għandu jistabbilixxi skema parzjalment 
prefinanzjata li tiggarantixxi d ‑depożiti 
kollha taħt l ‑EUR 100 000. Huma biss skemi nazzjonali ta’ garanzija 
tad‑depożiti li huma stabbiliti. Waqt li kien 
qed isir l ‑awditu, il ‑Kummissjoni kienet 
għadha ma għamlitx proposta għal skema 
Ewropea komuni ta’ garanzija tad ‑depożiti7.
Ġabra unika 
tar‑regoliMill‑istabbiliment tagħha ’l hawn, l ‑EBA 
ilha taħdem lejn il ‑ħolqien ta’ ġabra 
unika tar ‑regoli. Ix ‑xogħol kien għadu 
għaddej fl ‑2013. Fl‑2012, 6 linji gwida, 4 dokumenti 
ta’ diskussjoni, 14 ‑il dokument ta’ 
konsultazzjoni u 23 abbozz ta’ standards 
tekniċi ġew ippubblikati għall ‑
konsultazzjoni pubblika eż. biex tiġi 
inkorporata s ‑CRD IV (ara l ‑paragrafu 29).7  Id-Direttiva attwali 
(id-Direttiva 2009/14/KE 
tal-Parlament Ewropew 
u tal -Kunsill tal-
11 ta’ Marzu 2009 li temenda 
d-Direttiva 94/19/KE dwar 
skemi ta’ garanzija għal 
depożiti fir -rigward tal -livell ta’ 
kopertura u taż -żmien 
għar -rimborż (ĠU L 68, 
13.3.2009, p. 3)) tiżgura 
l-kopertura tad -depożiti sa 
massimu ta’ EUR 100 000 
fl-Istati Membri kollha tal -UE. 
F’Lulju 2010, il -Kummissjoni 
adottat proposta leġiżlattiva 
għal reviżjoni bir -reqqa 
tad-Direttiva li timmira lejn 
armonizzar u simplifikar 
tal-iskemi nazzjonali ta’ 
garanzija tad -depożiti, lejn 
rimborż aktar malajr, u lejn 
finanzjament imtejjeb 
tal-iskemi. Fil -Kunsill Ewropew 
tas-27 sat-28 ta’ Ġunju 2013, 
il-mexxejja tal -UE appellaw 
għall -adozzjoni ta’ din 
il-proposta qabel tmiem 
is-sena.
18 Introduzzjoni
L-EBA u l -istabbili -
ment tal -Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku (MSU)
14 
F’Ottubru 2013, il -Kunsill approva 
Regolament li jagħti awtorità lill -Bank 
Ċentrali Ewropew biex iwettaq 
superviżjoni tas -settur bankarju. 
Huwa approva wkoll emendi 
għar -Regolament tal -EBA8. Ir-Regola -
ment tal -BĊE jipprevedi kooperazzjoni 
bejn il -BĊE u l -NSAs. Madankollu, 
il-BĊE se jkun responsabbli mill -funz -
jonament kumplessiv tal -MSU. Il -BĊE 
se jkollu sorveljanza diretta tal -parti 
l-kbira tal -banek sistematikament 
importanti taż -żona tal -euro, filwaqt li l-banek l -oħra se jibqgħu taħt is -sor-
veljanza tal -NSAs. L -NSAs se jibqgħu 
inkarigati minn kompiti mhux konferiti 
lill-BĊE, pereżempju l -protezzjoni 
tal-konsumatur u l -fergħat ta’ banek ta’ 
pajjiżi terzi.
15 
Wara l -ħolqien tal -MSU, ir -rwol 
regolatorju tal -EBA għandu jibqa’ 
essenzjalment mhux mibdul (ara 
l-paragrafu 76). Madankollu, fir -rigward 
tas-superviżjoni hemm xi oqsma fejn 
hemm ħtieġa għal ċarezza fir -rigward 
tal-allokazzjoni ta’ responsabbiltajiet 
bejn l -EBA u l -BĊE (ara l -paragrafi 77 
sa 80).8  Ir-Regolament tal -Kunsill (UE) 
Nru 1024/2013 tal-
15 ta’ Ottubru 2013 li 
jikkonferixxi kompiti speċifiċi 
lill-Bank Ċentrali Ewropew 
fir-rigward ta’ politiki relatati 
mas -superviżjoni prudenzjali 
ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu 
“ir-Regolament MSU” 
(ĠU L 287, 29.10.2013, p. 63).  
Ir-Regolament (UE) 
Nru 1022/2013 tat-22 ta’ 
Ottubru 2013 tal -Parlament 
Ewropew u tal -Kunsill li 
jemenda r -Regolament (UE) 
Nru 1093/2010 li jistabbilixxi 
Awtorità Superviżorja 
Ewropea (Awtorità Bankarja 
Ewropea) fir -rigward 
tal-konferiment ta’ kompiti 
speċifiċi lill -Bank Ċentrali 
Ewropew skont ir -Regolament 
tal-Kunsill (UE) Nru 1024/2013 
(ĠU L 287, 29.10.2013, p. 5).Figura 3Superviżjoni finanzjarja Ewropea wara l -introduzzjoni tal -MSU
Sors:  Ibbażat fuq mudell mill -Istitut Reali għall -Affarijiet Internazzjonali Egmont.Pajjiżi ﬂ-MSU
Pajjiżi mhux 
tal-MSUIstituzzjonijiet ta’ 
kreditu
Istituzzjonijiet 
ﬁnanzjarji oħra 
Superviżjoni 
nazzjonaliSuperviżjoni 
nazzjonaliSuperviżjoni
diretta tal-BĊE 
Superviżjoni 
nazzjonali, 
sorveljanza 
kumplessiva
tal-BĊEIstituzzjonijiet 
siniﬁkanti ta’ 
kreditu
Ġewwa 
l-MSU 
Barral-MSU Istituzzjonijiet
oħra ta’ kreditu
19 Introduzzjoni
Stabbiliment 
tal-Mekkaniżmu Uniku ta’ 
Riżoluzzjoni (SRM)
16 
Fl-20 ta’ Marzu 2014 intlaħaq qbil bejn 
il-Parlament Ewropew u l -Kunsill dwar 
Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni 
(SRM). L -abbozz tar -regolament 
maqbul mill -Parlament Ewropew 
u l-Kunsill jipprevedi bord uniku ta’ 
riżoluzzjoni b’setgħat wisgħin f’każijiet 
ta’ riżoluzzjoni tal -banek. Fuq no -
tifika mill -Bank Ċentrali Ewropew 
li bank ikun qed ifalli jew x’aktarx 
li se jfalli, jew fuq inizjattiva tiegħu 
stess, il -bord jadotta skema li tpoġġi 
lill-bank f’riżoluzzjoni. Hija tkun tid -
determina l -applikazzjoni ta’ għodda 
tar-riżoluzzjoni u l -użu tal -fond 
uniku ta’ riżoluzzjoni. (Ara l -Anness VI  
għal informazzjoni dwar il -qafas 
għar -riżoluzzjoni tal -banek u għall-
”Attributi ewlenin ta’ mekkaniżmi 
effettivi ta’ riżoluzzjoni” tal -Bord 
għall -Istabbiltà Finanzjarja.
20
 Ambitu u approċċ 
tal-awditjar
17 
L-objettiv tal -awditu tal -Qorti kien:
 — li jiġi vvalutat jekk il -Kummis -
sjoni u l -EBA kinux wettqu 
b’mod sodisfaċenti r -respon -
sabbiltajiet tagħhom fl -istabbil -
iment tal -arranġamenti ġodda 
għas -sistema ta’ regolamentazz -
joni u ta’ superviżjoni tas -settur 
bankarju stabbilita fl-2011;
 — li liġi eżaminat il -livell ta’ suċċess 
ta’ dawk l -arranġamenti ġodda 
fil-funzjonament tagħhom fir -rig-
ward ta’ superviżjoni bankarja 
transkonfinali, ta’ valutazzjoni 
tar-reżiljenza tal -banek tal -UE 
u ta’ promozzjoni tal -protezz -
joni tal -konsumatur fis -suq 
għall -prodotti jew għas- servizzi 
finanzjarji fl -UE;
18 
Ix-xogħol tal -awditjar kopra l -attiv -
itajiet tad -DĠ Suq Intern u Servizzi 
fl-abbozzar tal -leġiżlazzjoni tas- set-
tur finanzjarju, għall -monitoraġġ 
tal-implimentazzjoni tagħha 
u għall -evalwazzjoni tal -impatt 
tagħha, kif ukoll l -attivitajiet tal -EBA 
fir-rigward tar -regolamentazzjoni, 
tas- superviżjoni u tal -protezzjoni 
tal-konsumatur. Ix -xogħol tal -awditjar 
fuq il -post għal dawn il -korpi twettaq 
fl-2012 u kmieni fl-2013.19 
Żjarat tal -ġbir ta’ informazzjoni saru 
lill-awtoritajiet superviżorji nazzjonali, 
lill-banek ċentrali u lill -assoċjazzjonijiet 
bankarji ta’ sitt Stati Membri9. L-awditu -
ri żaru l -ESMA, l -EIOPA, il -BERS u l -Bank 
Ċentrali Ewropew. Huma ltaqgħu wkoll 
ma’ għadd ta’ superviżuri u regolaturi 
bankarji fl -Istati Uniti u fil -Kanada 
(ara l -Anness I, il‑punt 6(c) ). L-os-
servazzjonijiet inizjali ġew diskussi ma’ 
panel ta’ esperti (ara l -Anness III ). Ġiet 
analizzata wkoll firxa wiesgħa ta’ doku -
mentazzjoni akkademika dwar ir -reġim 
futur tas -superviżjoni bankarja ġiet 
ukoll analizzata (ara l -Anness VII ).
20 
Ix-xogħol tal -awditjar imwettaq ipper -
metta lill -Qorti li tirrapporta dwar fatti 
rilevanti u li tqis x’tagħlimiet idderi -
vati matul l -awditu jistgħu jkunu ta’ 
rilevanza għas -superviżjoni bankarja 
taħt l -MSU.
21 
L-approċċ tal -awditjar u l -metodi 
tal-ġbir tal -evidenza għall -awditjar 
huma deskritti f’aktar dettall 
fl-Anness I .9  Ir-Repubblika Ċeka, 
il-Ġermanja, Spanja, Franza, 
l-Isvezja u r -Renju Unit.
21
 Osservazzjonijiet
22 
L-osservazzjonijiet li ġejjin jeħtieġ li 
jinqraw fil -kuntest taż -żminijiet ta’ sfi -
da li huma rrappreżentaw għas -settur 
bankarju Ewropew fl -intier tiegħu 
u fil -kuntest tal -fatt li matul il -perjodu 
analizzat l -EBA kienet f’fażi fejn kienet 
għadha kemm tiftaħ.
Riforma Regolatorja: 
Il-Kummissjoni 
rreaġixxiet b’aġenda 
regolatorja wiesgħa 
għas -settur bankarju 
u l-EBA kkontribwixxiet 
permezz tal -iżvilupp 
tagħha tal -istandards 
tekniċi u l -linji gwida
23 
It-terminu regolamentazzjoni  jirreferi 
għal sett ta’ regoli vinkolanti maħruġ 
minn korp pubbliku, jew minn is -
tituzzjoni privata iżda bbażat fuq 
mandat pubbliku. Ir -regoli jiġu app -
likati mir -regolaturi kollha fit -twettiq 
tal-funzjonijiet tagħhom; fil -qasam 
tas-servizzi finanzjarji, huma jinkludu 
regoli prudenzjali għas -suq (maħsuba 
biex jipprevienu it -tfaċċar ta’ entitajiet 
b’reputazzjoni dubjuża jew mingħajr 
il-kapaċità finanzjarja neċessarja 
għall -operazzjonijiet li huma 
għandhom il -ħsieb li jimplimentaw), 
u dawk ir -regoli mmirati lejn il -kontr -
ollar tar -riskji assoċjati ma’ attivitajiet 
finanzjarji, governanza korporattiva 
u sistemi ta’ kontroll intern, ir -regoli 
tal-kondotta tal -operazzjonijiet, 
u l-metodi ta’ superviżjoni10.Il-Kummissjoni kienet 
puntwali fl -abbozzar 
tal-leġiżlazzjoni, iżda  …
24 
L-immaniġġjar tal -ħin għandu jinkludi 
l-proċessi biex jiġi żgurat li proġett jiġi 
kkompletat f’waqtu: id -definizzjoni 
tal-attivitajiet, is -sekwenzar tal -attiv -
itajiet, l -istimar tar -riżorsi, l -istimar 
tad-durati tal -attivitajiet, l -iżviluppar 
tal-iskeda, il -kontrollar tal -iskeda11.
25 
Il-G20 u l -Kumitat ta’ Basel kienu qed 
imexxu l -introduzzjoni ta’ regolamen -
tazzjoni aktar b’saħħitha u koordinata 
b’mod aktar globali tal -industrija 
tas-servizzi finanzjarji. Il -Kummissjoni 
pparteċipat fin -negozjati tal -G20 u ta’ 
Basel dwar il -leġiżlazzjoni tas- settur 
finanzjarju. Wieħed mill -iżviluppi 
globali l -aktar sinifikanti huwa l -qbil 
(BASEL III) li l -istituzzjonijiet finanz -
jarji jmisshom iżidu l -livelli ta’ kapital 
tagħhom biex ikopru r -riskji finan -
zjarji tagħhom, u b’hekk jipprovdu 
stabbiltà akbar fis -swieq finanzjarji. 
Il-Kummissjoni rreaġixxiet għall -kriżi 
finanzjarja b’aġenda regolatorja 
wiesgħa. Biex jintroduċi BASEL III 
fl-UE, id -DĠ Suq Intern u Servizzi 
ħejja d -Direttiva dwar ir -Rekwiziti ta’ 
Kapital IV u r -Regolament (CRD IV/CRR). 
Proposti importanti oħra tal -Kummiss -
joni għar -regolamentazzjoni tas- settur 
bankarju huma deskritti fil -qosor 
fl-Anness IV .10  Ibbażat fuq definizzjoni 
tal-Bank Dinji, Legal Aspects of 
Financial Services Regulation 
and the Concept of a Unified 
Regulator  (Aspetti Legali 
tar-Regolamentazzjoni 
tas-Servizzi Finanzjarji 
u l-Kunċett ta’ Regolatur 
Unifikat), il -Bank Dinji, 
Washington, DC, 2006.
11  L-Istitut tal -Ġestjoni ta’ 
Proġett, Project Management 
Body of Knowledge  (PMBOK 
Guide), (Korp ta’ Għarfien 
għall -Ġestjoni ta’ Proġetti) 
(Gwida tal -PMBOK)), 
il-Kapitolu 6 - Immaniġġjar 
tal-ħin, ir -Raba’ edizzjoni, 
2008.
22 Osservazzjonijiet Tabella 3Żmien meħud fi stadji ewlenin tal -proċess ta’ abbozzar leġiżlattiv
Bidu  CRD II CRD IIICRD IV - id-
Direttiva u 
r-Regola -
mentDirettiva li 
tistabbilixxi qafas 
għall-irkupru 
u r-riżoluzzjoni ta’ 
istituzzjonijiet ta’ 
kreditu u ditti
ta’ investimentSkema ta’ 
Garan -
zija għad-
DepożitiAnaliżi 
tad-Diret -
tiva dwar 
il-Kon -
glomerati 
FinanzjarjiAnaliżi 
tad-
direttiva 
dwar 
il-kont -
abbiltàAnaliżi 
tad-diret -
tiva dwar 
it-Tras -
parenzaPerjodu 
medju 
f’ġimgħat
Xogħol ta' tħejjija 37 7 100 77 69 63 108 69 66
Konsultazz ‑
joni formali bejn 
is‑servizzi7 6 8 2 4 3 3 3 5
Tħejjija finali 
tal‑leġiżlazzjoni2 0 0 1 1 3 20 8 4
Adozzjoni 
mill ‑kulleġġ4 1 1 1 2 4 1 5 2
Adozzjoni 
mill ‑Parlament u 
mill ‑Kunsill50 71 104 Mhux adottataMhux 
adottata65 85 85 77
Sors:  Il-QEA.26 
It-Tabella 3  turi ż -żmien meħud 
mill -Kummissjoni għall -passi prinċipali 
fl-abbozzar ta’ direttiva jew ta’ regola -
ment u fil -proċess sussegwenti ta’ 
adozzjoni politika.
27 
B’mod ġenerali, id -DĠ Suq Intern 
u Servizzi ħejja proposti leġiżlattivi 
f’waqthom. Il -Qorti sabet li d -dati 
ppjanati u reali ta’ adozzjoni 
tal-leġiżlazzjoni kienu fil -parti l -kbira 
l-istess. Tqabbil tad -dati reali ta’ 
adozzjoni tal -proposti leġiżlattivi 
tad-DĠ Suq Intern u Servizzi mad -dati 
ppjanati juri li huma kienu puntwali waqt l -abbozzar tal -leġiżlazzjoni matul 
il-kriżi finanzjarja. Barra minn hekk, 
il-Kulleġġ tal -Kummissarji malajr adot -
ta proposti riċevuti mid -DĠ Suq Intern 
u Servizzi (fuq medja ta’ 2,4 ġimgħat).
23 Osservazzjonijiet
… kien hemm dati ta’ 
skadenza stretti għall -EBA, 
konsultazzjoni pubblika 
qasira u l -ebda valutazz -
joni kumplessiva tal -impatt 
żviluppata mill -Kummissjoni
L-EBA ffaċċjat dati ta’ skadenza 
stretti
28 
L-EBA għandha rwol importanti fil -fażi 
ta’ tħejjija tal -proċess leġiżlattiv, 
u l-piż tax -xogħol u d -dati ta’ skadenza 
regolatorji tagħha jiġu predefiniti 
fil-leġiżlazzjoni. Imbagħad, l -EBA tab -
bozza l -istandards tekniċi li jipprovdu 
dettalji tekniċi biex jikkumplementaw 
il-leġiżlazzjoni tas- servizzi finanzjarji. 
Dawn l -istandards tekniċi mbagħad 
jiġu approvati mill -Kummissjoni sabiex 
jingħataw effett legali vinkolanti.
29 
L-ewwel, il -Kummissjoni pproponiet 
id-Direttiva dwar ir -Rekwiziti ta’ Ka -
pital IV u r -Regolament f’Lulju 2011. 
Il-Kummissjoni, il -Kunsill u l -Par-
lament Ewropew laħqu qbil dwar 
is-CRD/CRR f’Marzu 2013. Fis-16 ta’ 
April 2013 il -Parlament Ewropew 
approva l -proposti tas -CRD IV 
bl-emendi, u t -test finali daħal fis -seħħ 
fis-17 ta’ Lulju 2013. Id -data tal -impli -
mentazzjoni saret l-1 ta’ Jannar 2014, 
sena aktar tard milli oriġinarjament 
ippjanat.30 
Is-CRD IV u s -CRR jagħtu s -setgħa 
lill-EBA biex tiżviluppa aktar minn 100 
abbozz ta’ standards tekniċi regolatorji 
u tal -implimentazzjoni. Il -proposti 
tal-Kummissjoni dwar is -CRD IV/CRR 
ta’ Lulju 2011 kienu jinkludu rekwiżit 
biex l -EBA tipprovdi l -parti l -kbira 
tal-istandards tekniċi sal-1 ta’ Jannar 
2013, id -data tal -applikazzjoni misten -
nija għas -CRD IV/CRR f’dak iż -żmien. 
Billi d -dati ta’ skadenza għall -EBA 
baqgħu mhux mibdula, l -EBA kienet 
imġiegħla twettaq xogħolha dwar 
l-istandards tekniċi fuq il -bażi 
tal-abbozz ta’ proposta tal -Kummiss -
joni, bir -riskju li l -bidliet fid -Direttiva 
u fir -Regolament jirriżultaw f’bidliet 
fl-istandards tekniċi. Matul in -ne-
gozjati tal -proposti għas- CRD IV/
CRR, l -EBA ma ġietx mistiedna bħala 
osservatur f’dan il -proċess leġiżlattiv 
u għaldaqstant l -EBA ma setgħetx 
tikkummenta dwar il -mandati u l -punt -
walità tal -proċess leġiżlattiv b’mod 
sistematiku.
Il-perjodi ta’ konsultazzjonijiet 
pubbliċi kienu qosra
31 
Il-Kummissjoni u l -EBA jippermettu 
perjodu standard għall -konsultazzjoni 
pubblika. Qabel l-2012, dan kien ta’ 8 
ġimgħat; mill-2012 ‘il hawn dan kien ta’ 
12-il ġimgħa12.
32 
Kemm il -Kummissjoni kif ukoll l -EBA 
jikkonsultaw lill -partijiet interessati 
f’varjetà ta’ modi matul il -proċess ta’ 
abbozzar leġiżlattiv. Parti importanti 
minn dan il -proċess hija l -użu ta’ kon -
sultazzjonijiet pubbliċi.12  Dan mhuwiex standard 
vinkolanti iżda jitqies 
neċessarju, biex b’hekk 
il-partijiet interessati esterni 
jkunu jistgħu jħejju sewwa 
r-risponsijiet tagħhom 
għall -abbozzi ta’ proposti 
legiżlattivi.
-  COM(2002) 277 finali tal-5 
ta’ Ġunju 2002 “Towards 
a reinforced culture of 
consultation and 
dialogue - Proposal for 
general principles and 
minimum standards for 
consultation of interested 
parties by the 
Commission” (Lejn 
kultura msaħħa ta’ 
konsultazzjoni u djalogu 
- Proposta għal prinċipji 
ġenerali u standards 
minimi għal 
konsultazzjoni ta’ partijiet 
interessati 
mill-Kummissjoni). 
Mill-2012 ‘il hawn, 12-il 
ġimgħa ġew permessi.
-  L -EBA, Public Statement on 
Consultation Practices  
(Dikjarazzjoni Pubblika 
dwar il -Prattiki ta’ 
Konsultazzjoni), 
il-25 ta’ Settembru 2012, 
il-paragrafu 3(3).
24 Osservazzjonijiet
33 
L-analiżi mill -Qorti wriet li kemm 
fil-Kummissjoni kif ukoll fl -EBA 
bosta konsultazzjonijiet pubbliċi 
kienu twettqu b’perjodu qasir 
għall -partijiet interessati biex jir -
rispondu. Pereżempju, iż -żmien 
permess mill -Kummissjoni 
għall -konsultazzjonijiet tas- CRD II, 
tas-CRD III u tas -CRD IV/CRR kien fuq 
medja ta’ 4,8 ġimgħat. Għall-11-il 
konsultazzjoni li l -QEA analizzat mill-
2012 ‘il quddiem, il -perjodu medju 
ta’ konsultazzjoni tal -EBA kien ta’ 8,7 
ġimgħat. Minħabba d -dati ta’ skaden -
za stretti (ara l -paragrafi 28 sa 30), 
il-Kummissjoni u l -EBA ma osservawx 
l-aħjar prattika ddikjarata tagħhom 
stess fir -rigward taż -żmien permess 
għall -partijiet interessati biex jip -
provdu l -opinjonijiet tagħhom, u dan 
jirriżulta fir -riskju ta’ għadd limitat 
ta’ risponsijiet li ma jistgħux jidħlu 
biżżejjed fil -fond, b’mod partikolari 
għal assoċjazzjonijiet bankarji, li jista’ 
jwassal għal proposti leġiżlattivi ta’ 
kwalità ifqar.
Il-Kummissjoni ma ħejjietx 
valutazzjoni tal -impatt 
kumplessiva għall -pakkett 
leġiżlattiv
34 
L-inizjattivi kollha tal -Kummissjoni 
b’impatti sinifikanti, li jinkludu propos -
ti ta’ atti delegati u ta’ implimentazz -
joni, għandhom jiġu appoġġati minn 
valutazzjoni tal -impatt. Din għandha 
tivvaluta l -effetti potenzjali ta’ 
leġiżlazzjoni ġdida jew ta’ proposti ta’ 
politika fil -qasam ekonomiku (inkluża 
l-kompetittività), dak soċjali u dak 
ambjentali13.35 
Mill -bidu tal -kriżi finanzjarja ‘l hawn, 
il-Kummissjoni nediet ħafna proposti 
leġiżlattivi li jikkonċernaw l -ibbankjar, 
is-swieq tat -titoli, l -assigurazzjoni 
u l-pensjonijiet (ara l -Anness IV ) 
u l-Kummissjoni ħejjiet valutazzjoni -
jiet tal -impatt u l -abbozzi ta’ proposti 
leġiżlattivi b’mod parallel. Madankollu, 
sa issa, il -Kummissjoni għadha ma 
wettqitx valutazzjoni transsettorjali 
tal-impatt kumulattiv fuq is -swieq 
finanzjarji tal -pakkett sħiħ ta’ proposti 
leġiżlattivi li jaffettwaw l -istituzzjoniji -
et finanzjarji.
Riskju ta’ teħid ta’ 
deċiżjonijiet subottimi 
mill -Bord tas -Superviżuri 
tal-EBA
36 
Il-membri tal -Bord tas -Superviżuri 
għandhom jaġixxu b’mod indipenden -
ti u fl -interess biss tal -Unjoni 14.
37 
Il-Bord tas -Superviżuri għandu jkun 
l-entità prinċipali tal -EBA li tieħu 
d-deċiżjonijiet15. Huwa jikkonsisti 
fil-kap tal -awtorità pubblika naz -
zjonali responsabbli mis -superviżjoni 
tal-istituzzjonijiet ta’ kreditu f’kull 
wieħed mit-28 Stat Membru. Skont 
il-leġiżlazzjoni, il -membri tal -Bord 
tas-Superviżuri għandhom jaġixxu 
b’mod indipendenti u oġġettiv 
fl-interess uniku tal -Unjoni. Ir -regoli 
dettaljati ta’ proċedura huma stipu -
lati fl -arranġamenti għall -Bord 
tas-Superviżuri (laqgħat, regoli tal -vo-
tazzjoni, eċċ.)16.13  SEC(2009) 92 tal-15 ta’ 
Jannar 2009.
14  Il-premessa 52 u l -Artikolu 42 
tal-Regolament tal -EBA.
15  L-Artikoli 40 sa 44 
tar-Regolament tal -EBA 
(il-ħatra tal -President, il -ħatra 
tal-Panel ta’ medjazzjoni, 
il-ħatra tal -membri tal -Grupp 
tal-Partijiet Bankarji Interessati, 
l-adozzjoni ta’ opinjonijiet, ta’ 
rakkomandazzjonijiet u ta’ 
deċiżjonijiet, eċċ.).
16  Adottati f’Jannar 2011 
u emendati f’Lulju 2012.
25 Osservazzjonijiet
38 
Waqt il -laqgħat mar -rappreżentanti 
u mas -superviżuri nazzjonali tal -EBA, 
huma ddikjaraw li l -membri tal -Bord 
tas-Superviżuri kienu jirrappreżentaw 
prinċipalment l -interessi nazz -
jonali tagħhom. Fil -laqgħa tal -Bord 
tas-Superviżuri fi Frar 2013, il -Qorti 
osservat li l -parti l -kbira tal -membri 
ddikjaraw il -pożizzjonijiet nazzjon -
ali tagħhom aktar milli pproponew 
pożizzjoni għall -UE. Dan imur kontra 
l-objettiv iddikjarat fil -leġiżlazzjoni.
Riforma Superviżorja: 
l-EBA kkontribwixxiet għal 
superviżjoni transkonfinali 
iżda jifdal l -isfidi
39 
Is-superviżjoni  bankarja hija l -att ta’ 
monitoraġġ tal -prestazzjoni u tal -oper -
azzjonijiet finanzjarji tal -banek sabiex 
jiġi żgurat li huma qed joperaw b’mod 
sikur u sod u skont ir -regoli u r -regola -
menti. Is -superviżjoni tal -banek titwet -
taq minn regolaturi governattivi u sseħħ 
sabiex jiġu pprevenuti l -fallimenti ta’ 
banek17. Fil-kuntest attwali tal -Unjoni 
Ewropea (qabel l -MSU) s -superviżjoni ta’ 
banek transkonfinali kumplessi titwet -
taq permezz tal -interazzjoni u l -koop -
erazzjoni fost ir -regolaturi mill -pajjiż ta’ 
oriġini u r -regolaturi mill -pajjiż ospitanti 
li jinġabru kull tant żmien, flimkien 
ma’ rappreżentanti tal -EBA, fil -kulleġġi 
tas-superviżuri.
40 
Bl-integrazzjoni rapida tas- swieq 
għas -servizzi finanzjarji fl -UE u bit -tk-
abbir tal -kunċett bankarju universali, 
qabel il -kriżi l -banek kienu żviluppaw 
attivitajiet sinifikanti transkonfinali 
b’riskju għoli, kemm fi ħdan l -UE 
kif ukoll globalment. Madankollu, 
is-superviżjoni tal -banek baqgħet re -
sponsabbiltà nazzjonali18.41 
Għalkemm l -EBA għandha rwol akbar 
f’termini ta’ superviżjoni fl -UE meta 
mqabbla mal -predeċessur tagħha, 
il-KSBE, hija ma twettaqx superviżjoni 
diretta tal -istituzzjonijiet finanzjarji 
(ara l -paragrafu 9). L -EBA għandha 
rwol kruċjali fl -iżvilupp u fil -kontribut 
għall -applikazzjoni konsistenti 
tal-ġabra unika tar -regoli applikabbli 
għall -Istati Membri kollha u għat -titjib 
tal-konverġenza ta’ prattiki 
superviżorji madwar l -Unjoni fl -intier 
tagħha.
42 
L-EBA stabbilixxiet Dipartiment 
għas -Sorveljanza, li jikkonsisti f’żewġ 
unitajiet: Analiżi tar -Riskju, u Koordi -
nazzjoni bejn is -Superviżuri mill -Pajjiż 
ta’ Oriġini u s- Superviżuri mill -Pajjiż 
Ospitanti. L -Unità tal -Koordinazzjoni 
bejn is -Superviżuri mill -Pajjiż ta’ 
Oriġini u s- Superviżuri mill -Pajjiż Ospi -
tanti tittratta l -kulleġġi tas -superviżuri 
u tattendi u timmonitorja l -akbar 44 
mill -kulleġġi, tmexxi analiżi tematika 
u tiffaċilita l -konverġenza ta’ prattiki 
superviżorji. Madankollu, għandha 
nuqqas ta’ persunal: matul il -perjodu 
tal-awditu hija kienet qed topera b’sitt 
membri tal -persunal biss. L -Unità 
tal-Analiżi tar -Riskju tittratta t -testijiet 
tal-istress (ara l -paragrafu 59) u twet -
taq analiżi regolari tal -istabbiltà finan -
zjarja tas -settur bankarju fl -Ewropa. 
Barra minn hekk, huma żviluppaw 
sett ta’ indikaturi tar -riskju li jagħti 
kontribut għar -rappurtar tar -riskju 
tas-setturi u tal -banek (imsejħa 
tabelli operattivi tar -riskji) u huma 
regolarment jipprovdu l -valutazzjoni 
tagħhom lill -BERS, lill -Parlament 
Ewropew, lill -Kunsill tal -UE u lil korpi 
oħra tal -UE.17  Webster’s New World Finance 
and Investment Dictionary.
18  Alford, D., The Lamfalussy 
Process And EU Bank 
Regulation: Another Step On 
The Road To Pan‑European 
Regulation? , Annual Review of 
Banking & Financial Law (il -Vol. 
25: 1) p. 396, 2006.
26 Osservazzjonijiet
43 
L-EBA kkontribwixxiet għat -titjib 
tas- superviżjoni transkonfinali 
tal-banek permezz tar -rwol tagħha 
bħala faċilitatur u koordinatur ta’ 
xogħol l -awtoritajiet superviżorji naz -
zjonali (NSAs). Madankollu, l -EBA ma 
għandhiex l -awtorità li tieħu jew li tin -
forza deċiżjonijiet dwar il -konverġenza 
superviżorja u li tirriżolvi t -tilwim bejn 
l-NSAs (ara l -paragrafi 44 sa 55). Barra 
minn hekk, it -testijiet tal -istress 2011 
urew li r -rwol tal -EBA f’din l -għodda 
superviżorja ewlenija kien limitat (ara 
l-paragrafi 56 sa 64).
… Il -konverġenza 
superviżorja permezz 
tal-kulleġġi tas- superviżuri 
tjiebet iżda tibqa’ limitata
Ir-rwol tal -EBA fil -kulleġġi 
tas- superviżuri tjiebet iżda 
tibqa’ limitata
44 
L-Awtorità għandha tikkontribwixxi 
għall -promozzjoni u għall -monitoraġġ 
tal-funzjonament effiċjenti, ef -
fettiv u konsistenti tal -kulleġġi 
tas-superviżuri 19. Tali kulleġġi 
għandhom jiġu stabbiliti għall -gruppi 
finanzjarji kollha b’attività transkon -
finali sinifikanti fl -UE, għandhom 
jiltaqgħu b’mod regolari u għandhom 
jiksbu koordinazzjoni xierqa 
tax-xogħol superviżorju tal -NSAs 
kompetenti.45 
L-istabbiliment tal -kulleġġi 
tas-superviżuri (“kulleġġi”) kien wieħed 
mill -elementi ewlenin għat -titjib 
tal-konverġenza superviżorja bejn 
l-NSAs20. Il-leġiżlazzjoni tqiegħed ir -re-
sponsabbiltà mis -superviżjoni kump -
lessiva tal -organizzazzjoni tal -grupp 
bankarju, kif ukoll il -koordinazzjoni 
tal-kulleġġ, f’idejn is -superviżur 
mill -pajjiż ta’ oriġini21.
46 
Il-kompiti l -aktar importanti 
tal-kulleġġi huma li22:
 — jipprovdu forum għall -iskambju ta’ 
informazzjoni;
 — jagħmlu d -deċiżjoni konġunta 
dwar il -livell ta’ kapital għal gruppi 
bankarji transkonfinali;
 — jagħmlu l -valutazzjoni tar -riskju 
konġunta;
 — jipprovdu qafas għal attivitajiet 
superviżorji f’sitwazzjonijiet ta’ 
emerġenza.
47 
L-EBA għandha d -dritt li tipparteċipa 
f’kulleġġi, fejn ir -rwol tagħha huwa li 
tissimplifika l -proċess ta’ skambju ta’ 
informazzjoni. L -għan huwa li traw -
wem il -konverġenza u l -konsistenza 
fil-kulleġġi kollha fl -applikazzjoni 
tal-liġi tal -Unjoni u li tgħin biex 
tingħeleb il -kriżi attwali biex jiġu 
pprevenuti dawk futuri.19  L-Artikolu 21 tar -Regolament 
tal-EBA.
20  Il-kulleġġi ġew stabbiliti 
mil-liġi tal -UE fid -Direttiva 
riveduta dwar ir -Rekwiziti ta’ 
Kapital IV (CRD II) applikabbli 
mill-31 ta’ Diċembru 2010 
(20 09/111/K E).
21  Il-parteċipanti l- oħra 
fil-kulleġġi huma: awtoritajiet 
kompetenti responsabbli 
mis-superviżjoni ta’ sussidjarji 
ta’ istituzzjoni prinċipali ta’ 
kreditu tal -UE jew ta’ 
kumpanija azzjonarja 
finanzjarja prinċipali tal -UE; 
awtoritajiet kompetenti ta’ 
pajjiż ospitanti fejn huma 
stabbiliti fergħat sinifikanti; 
banek ċentrali kif xieraq; 
awtoritajiet kompetenti ta’ 
pajjiżi terzi fejn dan ikun adatt.
22  Ir-Rapport Annwali 2011 
tal-EBA; iċ -Ċart 8, p. 29.
27 Osservazzjonijiet
48 
L-EBA kkontribwixxiet għax -xogħol 
tal-kulleġġi f’ħafna modi, li jinkludu:
 — il-ħruġ ta’ dokument ta’ prattika 
tajba għall -kisba tal -konsistenza 
fil-kontenut u fil -kompatibbiltà 
tad-deċiżjonijiet konġunti;
 — it-twettiq ta’ studju tal -applikazz -
joni ta’ linji gwida dwar il -funzjon -
ament operazzjonali tal -kulleġġi 
u d-deċiżjonijiet dwar l -adegwa -
tezza tal -kapital transkonfinali23;
 — l-għoti ta’ pjanijiet ta’ azzjoni u ta’ 
segwitu fl-2011 u fl-2012 għat -titjib 
tal-funzjonament tal -kulleġġi;
 — l-għoti ta’ għodda għall -iskambju 
ta’ informazzjoni fil -kulleġġi per -
mezz ta’ pjattaforma tal -IT.
49 
Barra minn hekk, l -analiżi tal -fajls 
uriet li l -EBA għamlet sforzi sinifikanti 
biex tirriżolvi t -tilwim bejn l -NSAs 
b’mod informali (ara l -paragrafu 55). 
Għaldaqstant, ir -rwol ta’ faċilitazzjoni 
tal-EBA fil -kulleġġi tejjeb ix -xogħol 
tagħhom. Sa tmiem l-2013, l -EBA 
kienet ukoll ittrattat għadd ta’ 
każijiet ta’ medjazzjoni24. Madankollu, 
l-impatt tal -EBA fuq il -konverġenza 
superviżorja permezz tal -kulleġġi 
kien limitat billi mhijiex responsabbli 
mill -organizzazzjoni tal -kulleġġi (eż. 
l-istabbiliment tal -aġenda) u ma tistax 
tipparteċipa b’mod formali fit -teħid 
tad-deċiżjonijiet tagħhom.F’xi każijiet il -kulleġġi jqattgħu 
wisq ħin jidduskutu l -proċeduri 
aktar milli jiffukaw fuq ir -riskji
50 
Analiżijiet tal -fajls u diskussjoni -
jiet mal -NSAs urew li f’bosta każijiet 
il-laqgħat tal -kulleġġi qattgħu 
aktar ħin jiddiskutu kwistjonijiet 
proċedurali milli jinvolvu rwieħhom 
f’diskussjoni sostantiva dwar ir -riskji. 
Pereżempju, is -superviżuri mill -pajjiż 
ta’ oriġini infurmaw lill -parteċipanti 
fil-kulleġġ dwar il -progress tal -banek 
tagħhom fit -test tal -istress tal -EBA, 
iżda rarament kien hemm diskuss -
joni dwar ir -riżultati. L -EBA tat bosta 
preżentazzjonijiet fil -kulleġġi, iżda sa 
issa fil -parti l -kbira dawn kienu dwar 
kwistjonijiet operazzjonali. Madankol -
lu, mill-2011 ‘il hawn inkiseb progress 
fil-kulleġġi permezz tal -introduzzjoni 
ta’ valutazzjonijiet tar -riskju konġunti 
u deċiżjonijiet konġunti madwar l -UE.
Il-kondiviżjoni ta’ 
informazzjoni fil -kulleġġi 
u d-dokumentazzjoni ma kinux 
kompleti
51 
Skont il -leġiżlazzjoni, il -kulleġġi 
għandhom joperaw fuq il -bażi ta’ 
ftehimiet bil -miktub25. L-analiżi tal -fajls 
uriet li l -fajls tal -EBA għall -kulleġġi ma 
kinux fihom d -dokumenti ewlenin koll -
ha, bħall -ftehim obbligatorju bil -mik-
tub dwar il -funzjonament tal -kulleġġ. 
Wieħed mill -kontributi ewlenin tal -EBA 
fil-kulleġġi kien li jiġi pprovdut feed -
back dwar il -funzjonament tal -kulleġġ 
lis-superviżur mill -pajjiż ta’ oriġini26. 
Madankollu, f’bosta każijiet ma kien 
hemm l -ebda evidenza tal -feed -
back tal -EBA fil -fajls tal -kulleġġi. 
L-EBA ma għandhiex sistema xierqa 
għall -ġestjoni tad -dokumenti biex tiġi 
ffaċilitata r -ritenzjoni tal -għarfien.23  Preċedentement, il -KSBE 
ppubblika linji gwida dwar 
il-funzjonament operazzjonali 
tal-kulleġġi (GL34) u dwar 
il-valutazzjoni konġunta 
tar-riskji tal -banek, kif ukoll 
deċiżjonijiet konġunti dwar 
l-adegwatezza tal -kapital 
transkonfinali tal -banek fi 
ħdan ambjent ta’ kulleġġ 
(GL39).
24  Id-dikjarazzjoni tal -President 
tal-EBA fil -Kumitat 
għall -Affarijiet Ekonomiċi 
u Monetarji – it-
30 ta’ Settembru 2013.
25  L-Artikolu 42a(3) 
tad-Direttiva 2009/111/KE 
tal-Parlament Ewropew 
u tal -Kunsill tas-16 ta’ 
Settembru 2009 li temenda 
d-Direttivi 2006/48/KE 
u 2006/49/KE u 2007/64/KE 
dwar banek affiljati ma’ 
istituzzjonijiet ċentrali, ċerti 
elementi (entrati) ta’ fondi 
proprji, espożizzjonijiet 
(skoperturi) kbar, 
arranġamenti superviżorji, 
u l-ġestjoni (l -immaniġġjar) 
tal-kriżijiet (ĠU L 302, 
17.11.2009, p. 97).
26  Ir-Rapport Annwali 2011 
tal-EBA; iċ -Ċart 8, p. 29.
28 Osservazzjonijiet
52 
L-EBA tipprovdi lill -NSAs bi pjattaforma 
tal-IT għall -iskambju ta’ informazz -
joni fil -kulleġġi. Il -Qorti sabet li din 
isservi bħala sistema għall -arkivjar 
tad-dokumenti aktar milli tintuża 
b’mod attiv mill -NSAs bħala mezz għal 
diskussjonijiet kontinwi dwar ir -riskji 
barra mil -laqgħat annwali jew bien -
nali tal -kulleġġi. Tali diskussjonijiet 
ta’ spiss isiru b’mod bilaterali aktar 
milli permezz tal -pjattaformi tal -IT. 
B’kunsiderazzjoni tal -fatt li hemm sa 
massimu ta’ 20 NSA f’kulleġġ, hemm 
riskju li informazzjoni importanti tista’ 
ma tiġix provduta lill -parteċipanti 
kollha.
… Ir-rwol tal -EBA fil -med -
jazzjoni kien limitat 
minħabba restrizzjonijiet 
legali
53
 — L-Artikolu 19(1) tal -EBA (med -
jazzjoni vinkolanti): “(…) meta 
awtorità kompetenti ma taqbilx 
dwar il -proċedura jew il -kontenut 
ta’ azzjoni jew nuqqas ta’ azzjoni 
ta’ awtorità kompetenti ta’ Stat 
Membru ieħor (…), l -Awtorità, fuq 
it-talba ta’ awtorità kompetenti 
kkonċernata waħda jew aktar, tista’ 
tassisti lill -awtoritajiet biex jilħqu 
qbil (…). F’każijiet (…) u fejn abbażi 
ta’ kriterji oġġettivi jista’ jkun 
determinat nuqqas ta’ qbil bejn 
l-awtoritajiet kompetenti minn 
Stati Membri differenti, l -Awtorità 
tista’, fuq inizjattiva tagħha stess27, 
tassisti lill -awtoritajiet biex jiksbu 
ftehim (qbil) (…)”. — L-Artikolu 31 tal -EBA (medjazz -
joni mhux vinkolanti): “L -Awtorità 
għandha tippromwovi rispons 
koordinat tal -Unjoni, fost l -oħrajn 
billi: (…) c) mingħajr preġudizzju 
għall -Artikolu 19, twettaq med -
jazzjoni mhux vinkolanti fuq talba 
mill -awtoritajiet kompetenti jew 
fuq inizjattiva tagħha stess; (…)”.
54 
L-EBA għandha rwol fir -riżoluzzjoni 
ta’ tilwim bejn l -NSAs. Madankollu, 
dan ir -rwol huwa limitat billi l -EBA 
tista’ tipprovdi medjazzjoni vinkolanti 
biss f’każijiet ristretti fejn hemm 
dispożizzjoni leġiżlattiva speċifika28 
u biss jekk tkun mitluba mill -awtori -
tajiet nazzjonali li jinsabu f’tilwim. 
Għalkemm kien hemm sinjali ta’ 
nuqqas ta’ qbil bejn xi NSAs, u l -EBA 
stabbilixxiet proċeduri biex tittratta 
t-tilwim, l -ebda NSA ma talbet med -
jazzjoni vinkolanti mill -EBA fiż -żmien li 
fih kien qed isir l -awditu. Ġeneralment, 
is-superviżuri nazzjonali kienu jip -
preferu jirriżolvu t -tilwim b’mod bilat -
erali, u xi wħud esprimew in -nuqqas 
ta’ rieda tagħhom li jgħollu t -tilwim 
fil-livell tal- EBA.
55 
Madankollu, l -analiżi tal -fajls uriet 
li l-EBA għamlet sforzi sinifikanti 
biex tirriżolvi t -tilwim bejn l -NSAs 
b’mod informali mingħajr l -użu ta’ 
proċeduri ta’ medjazzjoni. Barra minn 
hekk, mill -aħħar żjara ‘l hawn li saret 
mill -Qorti Ewropea tal -Awdituri, l -EBA 
bdiet xi ftit każijiet ta’ medjazzjoni 
mhux vinkolanti29 b’riżultat tal -investi -
gazzjonijiet tagħha dwar ksur potenz -
jali tal -Liġi Ewropea.27  Is-setgħat tal -EBA ta’ 
medjazzjoni vinkolanti ġew 
estiżi taħt id -Direttiva 
u r-Regolament ġodda dwar 
ir-Rekwiziti ta’ Kapital (CRD IV/
CRR). Minkejja dan, is -setgħa 
ta’ “inizjattiva tagħha stess” 
xorta għandha ssir referenza 
għaliha b’mod speċifiku 
fil-leġiżlazzjoni sekondarja li 
tipprovdi il -mandat ta’ 
medjazzjoni vinkolanti.
28  Fiż-żmien tal -awditu tal -Qorti, 
il-medjazzjoni vinkolanti 
kienet prevista fi ftit każijiet 
biss, li jinkludu: it -teħid ta’ 
deċiżjoni konġunta 
għad -denominazzjoni ta’ 
“fergħa sinifikanti” u deċiżjoni 
konġunta 
għad -determinazzjoni 
tal-adegwatezza tal -fondi 
proprji meħtieġa fuq bażi 
konsolidata kif ukoll fuq bażi 
waħdanija.
29  Barra mir -rwol ta’ “medjazzjoni 
vinkolanti” mitlub minn 
dispożizzjonijiet leġiżlattivi 
speċifiċi, l -EBA tista’ wkoll 
twettaq rwol ġenerali ta’ 
koordinazzjoni permezz ta’ 
“medjazzjoni mhux vinkolanti” 
jew fuq talba mill -awtoritajiet 
kompetenti jew fuq inizjattiva 
tagħha stess (l -Artikolu 31 
tar-Regolament tal -EBA).
30  L-Artikolu 21, il -paragrafu 2 
tar-Regolament tal -EBA.
31  Ir-riżultati ġew ippubblikati 
għal 90 bank biss. Minħabba 
nuqqas ta’ qbil dwar 
id-definizzjoni tal -kapital 
tal-Core Tier 1, bank wieħed ma 
awtorizzax lill -EBA biex 
tippubblika r -riżultati kkalkolati 
mill-EBA.
29 Osservazzjonijiet
Riforma Superviżorja: 
ir-rwol tal -EBA f’testijiet 
tal-istress
Kwistjonijiet bl -affidabbiltà 
tat-testijiet tal -istress 2011 
tal-banek, madankollu …
56 
Skont ir -Regolament tal -EBA, hija tista’ 
tagħti bidu għal u tikkoordina testijiet 
tal-istress madwar l -UE kollha biex 
tiġi vvalutata r -reżiljenza tal -istituzz -
jonijiet finanzjarji, b’mod partikolari 
r-”riskju sistemiku”. L -EBA għandha 
tiżgura li metodoloġija konsistenti tiġi 
applikata fil -livell nazzjonali għal tali 
testijiet u tindirizza rakkomandazzjoni 
lill-awtorità kompetenti biex tiġi kor -
retta kwalunkwe kwistjoni identifikata 
fit-test tal -istress30.
57 
Fl-2011, l -EBA wettqet test tal -istress ta’ 
91 bank31 f’21 pajjiż tal -EU32. L-objettiv 
kien li tiġi vvalutata r -reżiljenza 
tas-sistema bankarja tal -UE u s -sol-
venza ta’ istituzzjonijiet individwali33. 
Is-solvenza tal -banek ġiet ivvalutata 
kontra parametru referenzjarju definit 
b’referenza għall -kapital tal -Core Tier 
134,stipulat f’livell ta’ 5 % tal -assi ppon -
derati għar -riskju. It -test tal -istress 
wassal ukoll għal divulgazzjoni dettal -
jata tad -data  tal-banek.L-EBA kellha mandat legali 
u persunal limitat biex twettaq 
it-test tal -istress 2011
58 
It-test tal -istress innifsu kien eżerċizzju 
minn isfel għal fuq. Il -Kummissjoni 
Ewropea u l -BĊE rispettivament, fasslu 
x-xenarju ta’ referenza35 u x-xenarju 
avvers36. Il-banek applikaw ix -xenarju 
avvers u kkalkolaw ir -riżultati huma 
stess. L -NSAs kellhom kuntatt dirett 
mal -banek u wettqu l -ewwel kontroll 
tal-kwalità tar -riżultati tal -banek. 
Ir-rwol tal -EBA kien li tipprovdi qa -
fas metodoloġiku37 u li tikkoordina 
x-xogħol tal -NSAs kif ukoll li twettaq 
kontrolli tal -konsistenza tad -data  
tal-banek provduta mill -NSAs.
59 
L-analiżi mill -EBA tad -data  twettqet 
minn 10 esperti nazzjonali sekon -
dati u 5 membri tal -persunal tal -EBA. 
Il-kontrolli tal -kwalità għenu biex 
titnaqqas l -inkonsistenza tad -data . 
Madankollu, l -iskala kbira tal -eżerċizzju 
(li jkopri 91 bank), l -iskeda ta’ żmien 
limitata (erba’ xhur), il -mandat limi -
tat u l -ambitu legali tal -EBA (hija ma 
stabbilixxietx ix -xenarji, ma wettqitx 
il-kalkoli tar -riżultati, u ma kellhiex 
aċċess dirett għall -banek), għamluha 
diffiċli li jitwettqu kontrolli dettaljati 
fuq id -data  tal-banek. Dawn il -fat-
turi kollha affettwaw l -affidabbiltà 
kumplessiva tar -riżultati tat -testijiet 
tal-istress.32  L-eżerċizzju kopra ‘l fuq minn 
65 % tal -assi totali tas -sistema 
bankarja tal -UE, u mill -anqas 
50 % tas -setturi bankarji 
nazzjonali f’kull Stat Membru 
tal-UE. Jekk il-parti l- kbira 
tal-assi bankarji f’pajjiż 
inżammu minn gruppi bankarji 
li kienu qed joperaw fi Stat 
Membru ieħor, l -ebda bank 
indipendenti ieħor ma ġie 
inkluż f’dan l -eżerċizzju, għax 
il-pajjiż kien kopert biżżejjed 
bl-inklużjoni ta’ assi konsolidati 
taħt dawk il -gruppi bankarji.
33  L-eżerċizzji ta’ testijiet tal -istress 
imwettqa mill -KSBE qabel 
l-2011 ma ġewx inklużi 
fl-ambitu tal -awditjar.
34  Il-Kumitat ta’ Basel dwar 
is-Superviżjoni Bankarja, li 
r-regoli tiegħu ta’ Basel III 
jiffurmaw il -bażi għal 
regolamentazzjoni globali 
tal-banek, jiffoka fuq 
il-proporzjon tal -Core Tier 1, li 
jikkonsisti essenzjalment biss 
f’ekwità u fi profitti mfaddla.
35  L-aspettattiva tal -kunsens 
fir-rigward tal -evoluzzjoni 
tal-ekonomija.
36  Ix-xenarju avvers ġie stabbilit 
mill-BĊE minn sett miftiehem 
ta’ riskji f’Diċembru 2010, 
bl-użu ta’ tbassir 
tal-Kummissjoni 
mill-Ħarifa 2010 bħala l -linja ta’ 
referenza, Opening Statement 
Publication of the 2011 EU -wide 
Stress Test Results 
(Pubblikazzjoni 
tad-Dikjarazzjoni tal -Ftuħ 
tar-Riżultati tat -Testijiet 
tal-Istress 2011 madwar l -UE 
kollha), Londra, 
il-15 ta’ Lulju 2011.
37  Il-qafas metodoloġiku (51 
paġna) kien jinkludi 
l-karatteristiċi ewlenin 
tal-eżerċizzju (eż. l -ambitu, 
l-orizzont taż -żmien u d -data 
ta’ referenza), 
u s-suppożizzjonijiet li saru 
għall -eżerċizzju (eż. karta 
tal-bilanċ statika, taħlita ta’ 
tkabbir żero u negozju kostanti) 
kif ukoll gwida u definizzjonijiet 
tekniċi (eż. komponenti 
differenti ta’ kapital, kif 
għandhom jiġu trattati 
pożizzjonijiet ta’ kopertura, 
x’għandu jirrifletti 
fl-evoluzzjoni tal -profitti 
u tat -telf).
30 Osservazzjonijiet
It-testijiet tal -istress 2011 u eżempji ta’ ħtiġijiet sussegwenti emerġenti ta’ kapital 
sa tmiem l-2013
Jannar  2011: L -EBA tħabbar it -test tal -istress 2011.
Il-15 ta’ Lulju 2011: L -EBA tippubblika r -riżultati tat -test tal -istress ta’ 90 bank38. Tmien banek (ħamsa Spanjoli, 
tnejn Griegi u wieħed Awstrijak) jaqgħu taħt il -livell limitu ta’ kapital ta’ 5 %. In -nuqqas totali fil -kapital instab 
li huwa ta’ EUR 2,5 biljun.
L-10 ta’ Ottubru 2011: Il -Belġju, Franza u l -Lussemburgu jaqblu li jiġi ristrutturat id -Dexia u li tingħatalu garan -
zija ta’ finanzjament ta’ mhux aktar minn EUR 90 biljun. Id -Dexia ġie vvalutat fit -test tal -istress bħala wieħed 
mill -banek aktar sikuri fl -Ewropa (ikklassifikat nru 13 minn 91).
Mejju 2012: Il -Bankia, l -akbar detentur ta’ assi ta’ proprjetà immobbli fi Spanja, huwa nazzjonalizzat u qed 
jitlob salvataġġ ta’ EUR 19-il biljun. Huwa jirrevedi wkoll id -dikjarazzjoni 2011 tal -profitt u tat -telf minn prof -
itt inizjali ta’ EUR 309 miljun għal telf ta’ EUR 4,3 biljun. Sa tmiem l-2012, fit -test tal -istress (xenarju avvers), 
il-proporzjon tal -Core Tier 1 tal -Bankia waqa’ għal 5,4 %, xorta waħda ‘l fuq mil -livell limitu minimu meħtieġ 
ta’ 5 %.
2012: L -awtoritajiet Spanjoli jikkummissjonaw test tal -istress39 ta’ 14-il grupp bankarju, li jinkludu 90 % 
tas-sistema bankarja Spanjola. Dan l -istudju jistma li taħt ix -xenarju avvers, il -kapital totali jeħtieġ ikun viċin 
l-EUR 60 miljun. Huwa jistma wkoll li matul il -perjodu ta’ tliet snin, il -banek Spanjoli se jbatu telf ta’ kreditu ta’ 
EUR 270 biljun b’mod kumulattiv.
Bidu tal-2013: L -SNS Bank (kumpanija sussidjarja tal -SNS Reaal) huwa nazzjonalizzat mill -Gvern Olandiż. Il -bank 
kien ġarrab telf kbir f’parteċipazzjonijiet ta’ proprjetà immobbli, partikolarment f’dawk barra mill -pajjiż. 
Fit-testijiet tal -istress 2011, il -proporzjon kapitali tat -Tier 1 tal -SNS Bank kien ta’ 8,4 %, ‘il fuq sew mill -minimu 
meħtieġ ta’ 5 % u waqa’ għal 7 % fi tmiem l-2012.
Tmiem l-2013: L -akbar żewġ banek fis -Slovenja- in -Nova Ljubljanska banka (NLB d.d.) u n -Nova Kreditna Banka 
Maribor (NKBM d.d.) ġew suġġetti għal analiżi tal -kwalità tal -assi u għal test tal -istress40. Meta mqabbel 
mal -valutazzjoni li saret fl -eżerċizzju tal -EBA tal-2011, fejn ma kien hemm l -ebda nuqqas fil -kapital identifi -
kat, l -eżerċizzju 2013 wassal lill -Gvern Sloven biex jirrikapitalizza l -NLB d.d. b’EUR 1 551 miljun u l -NKBM d.d. 
b’EUR 870 miljun.
38 Bank wieħed irrifjuta li jagħti permess li tiġi ppubblikata d -data  kollha tiegħu.
39 Imwettaq minn Oliver Wyman, kumpanija ta’ konsulenza esterna indipendenti.
40 Analiżi komprensiva twettqet minn Oliver Wyman, Roland Berger, Deloitte, EY, CBRE, Jones Lang LaSalle, Cushman & Wakefield u Colliers (Ara 
l-istqarrija għall -istampa mill -Bank tas -Slovenja ddatata t-12 ta’ Diċembru 2013).Kaxxa 1
31 Osservazzjonijiet
60 
It-test tal -istress tal -EBA kien kalkolu 
ta’ nuqqas potenzjali fil -kapital. 
It-test tal -istress kien wieħed ta’ 
firxa ta’ għodod superviżorji użati 
għall -valutazzjoni tar -reżiljenza 
tal-istituzzjonijiet individwali kif ukoll 
tar-reżiljenza kumplessiva tas -sistema. 
41 Huwa ma kienx jinkludi valutazz -
joni tal -kwalità tal -assi tal -banek jew 
tal-kollateral ta’ bażi, u lanqas ma kien 
jittestja l -likwidità tal -bank.
61 
Għar -raġunijiet iddikjarati fil -para -
grafi 59 - 60, it -testijiet tal -istress ma 
setgħux jidentifikaw il -problemi f’xi 
banek Ewropej li aktar tard kellhom 
jiġu salvati (ara l -Kaxxa 1 ).
… Eżerċizzju ta’ 
rikapitalizzazzjoni fl-2012 
ikkontribwixxa biex tinġieb 
lura l -fiduċja
62 
It-test tal -istress 2011 ġie segwit 
fl-2012 minn eżerċizzju ta’ rikapitaliz -
zazzjoni42. L-objettiv kien li jissaħħu 
l-pożizzjonijiet kapitali ta’ kampjun 
ta’ banek billi jinbena bafer kapitali 
eċċezzjonali u temporanju. L -EBA 
kienet teħtieġ żieda fil -proporzjon 
tal-Core Tier 143 għal 9 % sa tmiem 
Ġunju 201244.63 
L-EBA mmonitorjat l -implimentazzjoni 
tal-pjanijiet ta’ rikapitalizzazzjoni 
tal-banek u ħarġet ir -rapport finali 
fit-3 ta’ Ottubru 2012. Kumplessiva -
ment, l -eżerċizzju wassal għal żieda 
fil-pożizzjoni kapitali tal -banek ta’ 
aktar minn EUR 200 biljun. Kien hemm 
27 bank b’nuqqas inizjali li kienu ssot -
tomettew pjanijiet ta’ kapital u li kienu 
saħħew il -pożizzjoni kapitali tagħhom 
b’EUR 116-il miljun45. L-eżerċizzju ta’ 
rikapitalizzazzjoni kkontribwixxa 
biex tinġieb lura l -fiduċja fis -settur 
bankarju46.
64 
L-ebda mekkaniżmu ta’ riżoluzzjoni 
jew garanzija ta’ kontinġenza finanz -
jarja ma kienet stabbilita għat -testijiet 
tal-istress fil -livell tal -UE biex jiġu 
appoġġati l -banek b’mod dirett. 
Soluzzjonijiet nazzjonali ad‑hoc  biex 
jiġi injettat il -kapital fil -banek kienu 
meħtieġa għal dawk il -banek li aktar 
tard ġew ivvalutati bħala dgħajfa, u li 
ma setgħux iżidu l -kapital fis -swieq 
finanzjarji, u għaldaqstant poġġew 
pressjoni fuq il -baġits tal -gvernijiet 
nazzjonali. Is -sitwazzjoni kienet dif -
ferenti fl -Istati Uniti, fejn garanziji ta’ 
kontinġenza finanzjarji kienu stab -
biliti qabel it -testijiet tal -istress (ara 
l-Anness V ).41  L-EBA, Overview of the EBA 201 1 
banking EU‑wide stress test  
(Ħarsa ġenerali lejn it -test 
tal-istress bankarju 2011 
madwar l -UE kollha, tal -EBA), 
it-18 ta’ Marzu 2011.
42 Fis-26 ta’ Ottubru 2011, 
il-Kapijiet ta’ Stat u ta’ 
Gvernijiet tal -pajjiżi fiż -żona 
tal-euro qablu dwar sett ta’ 
miżuri komprensivi biex 
tinġieb lura l -fiduċja. Waħda 
minn dawn kienet li jitwettaq 
l-eżerċizzju ta’ 
rikapitalizzazzjoni. Miżuri oħra 
kienu relatati mal -ħelsien 
mid -dejn għall -Greċja 
u mal -ingranaġġ tal -Faċilità 
Ewropea ta’ Stabbiltà 
Finanzjarja (EFSF).
43  Il-kapital tal -Core Tier 1 
imqabbel mal -assi pponderati 
għar -riskju.
44  L-EBA, Capital buffers for 
addressing market concerns 
over sovereign exposures  – 
Methodological note  (Bafers 
kapitali għall -indirizzar 
tat-tħassib tas -suq dwar 
l-iskoperturi sovrani  – Nota 
metodoloġika), 
it-8 ta’ Diċembru 2011.
45  L-EBA, Final report on the 
implementation of Capital 
Plans following the EBA’s 2011 
Recommendation on the 
creation of temporary capital 
buffers to restore market 
confidence (Rapport finali 
dwar l -implimentazzjoni 
tal-Pjanijiet ta’ Kapital wara 
r-Rakkomandazzjoni 2011 
tal-EBA dwar il -ħolqien ta’ 
bafers kapitali temporanji biex 
tinġieb lura l -fiduċja fis- suq), 
it-3 ta’ Ottubru 2012.
46  Mir-rikapitalizzazzjoni 
tal-banek ‘il hawn, l -indiċi ta’ 
stokks tal -MSCI Europe 
Financials wera xejra kostanti 
‘l fuq.
32 Osservazzjonijiet
Riforma Superviżorja: 
il-protezzjoni tal -kon -
sumatur u sistemi ta’ 
ġestjoni ewlenin għad 
iridu jiġu żviluppati
… Riżorsi minimi u ftit li 
xejn membri li jkollhom vot 
b’mandat sħiħ fil -protezzjoni 
tal-konsumatur
65 
Il-protezzjoni tal -konsumatur tista’ 
tiġi definita bħala s -salvagwardja 
tal-interessi tal -konsumaturi f’termini 
ta’ kwalità, prezz, u sikurezza, 
ġeneralment fi ħdan qafas statutorju47. 
Fis-settur finanzjarju, kwistjonijiet 
speċifiċi dwar il -protezzjoni tal -kon -
sumatur jinkludu s -sigurtà tal -prodotti, 
it-trasparenza, informazzjoni kompleta 
u korretta, prattiki kummerċjali inġusti, 
esklużjonijiet, tolleranza, medjazzjoni, 
u t-trattament tal -ilmenti.
66 
L-Artikolu 9(1) tar -Regolament tal -EBA: 
“L-Awtorità għandu jkollha rwol minn 
ta’ quddiem fil -promozzjoni tat -tras -
parenza, tas -sempliċità u tal -ġustizzja 
fis-suq għall -prodotti jew għas -servizzi 
finanzjarji għall -konsumatur fis -suq 
intern kollu, inkluż permezz ta’:
 — il-ġbir, l -analiżi u r -rappurtar dwar 
tendenzi (xejriet) tal -konsumaturi;
 — ir-reviżjoni (analiżi) u l -koordinazz -
joni ta’ inizjattivi dwar il -litteriżmu 
u l-edukazzjoni fil -qasam finanz -
jarju mill -awtoritajiet kompetenti;
 — l-iżvilupp ta’ standards tat -taħriġ 
għall -industrija; u
 — il-kontribut għall -iżvilupp ta’ regoli 
ta’ żvelar (divulgazzjoni) komuni.”Il-protezzjoni tal -konsumatur 
ma għandhiex riżorsi biżżejjed
67 
Bħala konsegwenza tat -taqlib finanz -
jarju, il -protezzjoni tal -konsumatur ma 
ngħatatx prijorità għolja: matul l-2011 
u l-2012 l -EBA ffukat l -isforzi tagħha 
fuq l -indirizzar tar -riskju sistemiku, li 
kien il -prijorità ta’ kważi r -regolaturi 
nazzjonali u internazzjonali kollha. 
Għadd żgħir biss ta’ membri tal -per-
sunal ġew allokati għal din l -attività. 
Pereżempju, fl -aħħar ta’ Frar 2013, 
l-Unità tal -Protezzjoni tal -Konsumatur 
kienet tikkonsisti f’żewġ membri 
tal-persunal biss. Il -pożizzjoni tal -Kap 
ta’ Unità kienet ilha vakanti għal bosta 
xhur. Matul l-2011, ma kien hemm 
l-ebda diskussjoni dwar kwistjonijiet 
dwar il -protezzjoni tal -konsumatur 
fuq il -Bord tas -Superviżuri; il -President 
sempliċiment innota l -ħtieġa li l -kwist -
jonijiet dwar il -konsumatur jitmexxew 
‘il fuq fil -lista ta’ prijoritajiet tal -EBA. 
Fl-2012 l -EBA bdiet aktar xogħol dwar 
il-protezzjoni tal -konsumatur, li wassal 
għal bosta diskussjonijiet fuq il -Bord 
tas-Superviżuri u għall -pubblikazzjoni 
ta’ għadd ta’ dokumenti fl-2013.
68 
It-tliet Awtoritajiet Superviżorji 
Ewropej (ASE)48 lkoll għandhom 
il-protezzjoni tal -konsumatur bħala 
objettiv. Dan iwassal għal ċertu trik -
kib, billi l -konsumaturi jistgħu jixtru 
l-assigurazzjoni f’bank jew f’kumpanija 
tal-assigurazzjoni, jew jixtru inves -
timenti f’bank jew f’kumpanija ta’ 
investiment. Għaldaqstant, l -ASE huma 
obbligati jikkoordinaw xogħolhom 
dwar il -protezzjoni tal -konsumatur, li 
jżid il -kumplessità fil -governanza meta 
huma jridu jieħdu deċiżjonijiet konsist -
enti dwar il -protezzjoni tad -drittijiet 
tal-konsumatur.47  Sors:  Id-Dizzjunarju QFinance 
(http://www.qfinance.com/
dictionary ).
48  L-EBA, l -EIOPA u l -ESMA.
33 Osservazzjonijiet
Ftit li xejn membri li jkollhom 
vot għandhom mandat 
sħiħ għall -protezzjoni 
tal-konsumatur
69 
Il-protezzjoni tal -konsumatur hija 
organizzata b’mod differenti f’kull 
Stat Membru (ara t -Tabella 4 ). F’ħafna 
Stati Membri fejn ir -responsabbiltà hija 
kondiviża, il -mandat tal -protezzjoni 
tal-konsumatur tal -NSAs huwa pjuttost 
limitat billi r -responsabbiltà prinċipali 
tagħhom hija li jiżguraw l -istabbiltà 
finanzjarja kumplessiva aktar milli li 
jittrattaw kwistjonijiet speċifiċi dwar 
il-konsumatur.70 
Barra mill -NSAs, hemm 41 awtorità 
kompetenti li għandhom xi re -
sponsabbiltà fid -difiża tal -interessi 
tal-konsumaturi fil -livell nazzjonali. 
Id-diversità tal -arranġamenti domestiċi 
għall -protezzjoni tal -konsumatur 
tagħmilha impossibbli għall -EBA li 
jkollha punt uniku ta’ kuntatt f’kull 
Stat Membru, li jkompli jikkumplika 
t-trattament tagħha f’dan il -qasam.
49  L-Artikolu 40(5) 
tar-Regolament tal -EBA.Tabella 4Mandat ta’ protezzjoni tal -konsumatur tal -NSAsPajjiż
Il-Belġju
Il-Bulgarija
Ir-Repubblika Ċeka
Id-Danimarka
Il-Ġermanja
L-Estonja
L-Irlanda
Il-Greċja
Spanja 
Franza
L-Italja
Ċipru
Il-Latvja
Il-Litwanja
Il-Lussemburgu
L-Ungerija
Malta
Il-Pajjiżi l-Baxxi
L-Awstrija
Il-Polonja
Il-Portugall 
Ir-Rumanija
Is-Slovenja
Is-Slovakkja
Il-Finlandja
L-Isvezja
Ir-Renju Unit
Mingħajr 
mandat X X
Mandat 
kondiviżX X X X X X X X X X X X X X X X X
Uniku 
responsabbliX X X X X X
Ebda 
informazzjoniX X
Sors:  L-EBA.
71 
Meta l -Bord tas -Superviżuri jiddiskuti 
punt li ma jkunx jaqa’ fi ħdan il -man -
dat tal -NSA li jkollha vot, din tal -aħħar 
tista’ ġġib rappreżentant mill -awtorità 
nazzjonali rilevanti, li ma għandux ikol -
lu vot49. Madankollu, fl-2011 u fl-2012 
l-ebda rappreżentant tal -awtoritajiet nazzjonali għall -protezzjoni tal -kon -
sumatur ma kien preżenti fil -laqgħat 
tal-Bord tas -Superviżuri meta ġew dis -
kussi kwistjonijiet dwar il -protezzjoni 
tal-konsumatur (il -persuni li kienu qed 
jakkumpanjaw lill -membri li jkollhom 
vot kienu jaħdmu jew għall -NSA jew 
għall -Bank Ċentrali).
34 Osservazzjonijiet
Mandat legali limitat tal -EBA
72 
Kif definit fl -Artikolu 1(2) tar -Regola -
ment tal -EBA, l -ambitu tal -azzjoni 
tal-EBA ma jinkludix direttivi li huma 
relatati mal -protezzjoni tal -konsuma -
tur, bl -eċċezzjoni ta’ parti żgħira 
tad-Direttiva dwar is -Servizzi tal -Ħlas. 
L-ewwel mandat mogħti lill -EBA 
għall -iżvilupp ta’ standards tekniċi 
f’dan il -qasam huwa d -Direttiva dwar 
il-Kreditu Ipotekarju (MCD) li ġiet adot -
tata fi Frar 2014.
… L -EBA għad trid tim -
plimenta sistemi interni 
ewlenin biex tiġi żgurata pre -
stazzjoni effiċjenti u effettiva
73 
L-indikaturi tal -prestazzjoni jipper -
mettu l -kejl tal -progress lejn l -objettivi 
ta’ organizzazzjoni. Is -sistemi tal -kejl 
tal-prestazzjoni jintużaw fl -istituzz -
jonijiet u fl -aġenziji tal -UE, eż. fil -forma 
ta’ Indikaturi Ewlenin tal -Prestazzjoni 
li jevalwaw l -attivitajiet ewlenin jew 
l-impatt tal -attivitajiet li fihom hija 
involuta l -istituzzjoni jew l -aġenzija.74 
Sa issa, l -EBA għadha ma introducietx 
sistema komprensiva tal -kejl tal -pre-
stazzjoni għall -oqsma tan -negozju 
ewlenin tagħha. Skont xi jkunu l -oqs-
ma ta’ attività, jistgħu jiġu determinati 
KPIs differenti50. Għalkemm fil -pjan ta’ 
politika tal -persunal pluriennali tagħha 
għall-2014-2016 l -EBA tiġġustifika 
bir-reqqa l -ħtieġa għal riżorsi ad -
dizzjonali fl-2014, ma hemm l -ebda 
dokument li jorbot b’mod ċar l -ob-
jettivi u l -kompiti fuq terminu medju 
mal -ħtiġijiet tar -reklutaġġ.
Riforma Superviżorja: 
Ir-rwol tal -EBA li jinbidel
75 
Minħabba l -introduzzjoni tal -MSU, 
il-BĊE tista’ biss tadotta linji 
gwida u rakkomandazzjonijiet 
u tieħu deċiżjonijiet suġġetti għal 
u f’konformità ma’ standards tekniċi 
regolatorji u tal -implimentazzjoni 
żviluppati mill -EBA51.
76 
Wara l -introduzzjoni tal -MSU, ir -rwol 
tal-EBA fl -iżviluppar tar -regolamen -
tazzjoni se jibqa’ essenzjalment 
mhux mibdul (ara l -paragrafi 14 sa 
15). Pereżempju, l -EBA għandha 
tkompli tiżviluppa u tikkontrib -
wixxi għall -applikazzjoni konsistenti 
tal-ġabra unika tar -regoli u ttejjeb 
il-konverġenza ta’ prattiki superviżorji 
madwar l -Unjoni kollha52.50  Pereżempju, l -għadd ta’ 
mistoqsijiet onlajn riċevuti 
u ż-żmien medju meħud biex 
jitwieġbu, l -għadd ta’ 
risponsijiet riċevuti 
għall -konsultazzjonijiet 
pubbliċi u ż-żmien meħud 
biex jiġu analizzati, l -għadd ta’ 
punti miżjuda lill -aġendi 
tal-kulleġġi kull sena, l -għadd 
ta’ sigħat ta’ taħriġ għal kull 
membru tal -persunal 
professjonali, il -perċentwal 
tal-kulleġġi tas -superviżuri li 
qed jużaw b’mod attiv 
il-pjattaforma tal- IT 
għall -iskambju ta’ 
informazzjoni, eċċ.
51  L-Artikolu 4(3) tar -Regolament 
(UE) Nru 1024/2013 
(Ir-Regolament MSU).
52  Il-premessa 4 tar -Regolament 
(UE) Nru 1022/2013.
35 Osservazzjonijiet
77 
Madankollu, hemm oqsma fejn hemm 
nuqqas ta’ ċarezza fir -rigward tal -al-
lokazzjoni ta’ responsabbiltajiet bejn 
l-EBA u l -BĊE:
 — L-EBA se tkompli tkun responsab -
bli mill -iżvilupp u miż -żamma 
tal-manwal Ewropew dwar 
is-superviżjoni ta’ istituzzjonijiet 
finanzjarji għall -Unjoni kollha, li jis -
tipula l -aħjar prattika superviżorja 
fil-metodoloġiji u l -proċessi53. 
Madankollu, kemm l -EBA kif ukoll 
il-BĊE qed jaħdmu fuq “manwali ta’ 
superviżjoni” u mhuwiex ċar x’se 
jkopri kull manwal. Hemm riskju 
ta’ regoli/linji gwida kontradiċenti 
jew mhux ċari u anke ta’ xogħol 
doppju. Barra minn hekk, jista’ 
wkoll jikkawża konfużjoni fil -pajjiżi 
tal-MSU fir -rigward ta’ liema 
manwal se jkun validu f’liema 
sitwazzjoni.
 — Filwaqt li l -EBA hija responsabbli 
mill -inizjar u mill -koordinazzjoni 
ta’ testijiet tal -istress madwar 
l-UE kollha, hija r -responsabbiltà 
tal-awtoritajiet kompetenti biex 
imexxuhom. Madankollu, hemm 
ambigwità fir -rigward ta’ min 
għandu r -responsabbiltà kumples -
siva minnhom.
 — Il-leġiżlazzjoni tgħid li l -BĊE 
għandu jiżviluppa kuntatti u jidħol 
f’arranġamenti amministrat -
tivi mal -awtoritajiet superviżorji 
u l-amministrazzjonijiet ta’ pajjiżi 
terzi u ma’ organizzazzjonijiet 
internazzjonali, mingħajr ma tjiġi 
duplikat ir -rwol tal -EBA54.78 
Il-leġiżlazzjoni tindika li l -BĊE u l -aw-
toritajiet nazzjonali kompetenti 
tal-Istati Membri tal -UE barra mill -MSU, 
għandhom jikkonkludu memoran -
dum ta’ qbil li jistabbilixxi kif huma 
ser jikkooperaw ma’ xulxin fit -twettiq 
tal-kompiti superviżorji tagħhom55. 
Dawn il -memoranda jikkostitwixxu 
kooperazzjoni bejn is -superviżuri 
bankarji prinċipali tal -UE aktar milli 
koordinazzjoni b’saħħitha permezz 
tal-EBA.
79 
Għaldaqstant, il -mandat tal -EBA, 
pereżempju b’referenza għar -rwol 
tagħha fil -kulleġġ tas -superviżuri, 
jista’ jinxteħet dubju fuqu jekk il -BĊE 
jaqbel dwar prattiki superviżorji 
mas -superviżuri fl -Istati Membri barra 
l-MSU.
80 
Barra minn hekk, ir -reklutaġġ tal -EBA, 
kif irrappurtat fil -paragrafi 10 u 67, 
jiddependi fuq il -persunal mill -NSAs 
(esperti nazzjonali jew assistenza 
fuq perjodu qasir dwar kompiti 
speċifiċi) kif ukoll aġenti kuntrat -
twali. Għal pożizzjonijiet li jinvolvu 
l-iżvilupp tal -politika, l -EBA tirrekluta 
prinċipalment mill -industrija tal -NSA 
jew dik bankarja. Waħda mill -isfidi 
prattiċi fl -iżvilupp tal -MSU tkun 
il-ħtieġa li jiġi reklutat persunal biex 
jaħdem fil -BĊE (MSU) u fl -EBA. It -tnejn 
li huma se jkunu qed jikkompetu 
fl-istess suq tal -impjiegi. Il -BĊE jipp -
jana li jirrekluta xi 1 000 espert u l -EBA 
biħsiebha żżid il -persunal tagħha 
b’aktar mid -doppju minn 94 għal 199 
bejn l-2012 u l-2016.53  L-Artikolu 1(5)(a)(i) 
tar-Regolament (UE) 
Nru 1022/2013.
54  Il-premessa 31 tar -Regolament 
MSU.
55  L-Artikolu 3(1) tar -Regolament 
MSU.
36
 Konklużjonijiet 
u rakkomandazzjonijiet
81 
Il-Qorti vvalutat li r -riforma mill -Kum -
missjoni tal -leġiżlazzjoni tas- settur 
bankarju u l -ħolqien tal -EBA u l -at-
tivitajiet tagħhom fl -istabbiliment 
tas-sistema ġdida ta’ regolamentazzjo -
ni u ta’ superviżjoni tas -settur bankarju 
stabbilit fl-2011, kienu l -ewwel passi 
importanti b’rispons għall -kriżi fi -
nanzjarja. Madankollu, nuqqasijiet 
ġew identifikati fil -funzjonament 
tal-arranġamenti ġodda fir -rigward 
tas-superviżjoni bankarja transkon -
finali, tal -valutazzjoni tar -reżiljenza 
tal-banek tal -UE u tal -promozzjoni 
tal-protezzjoni tal -konsumatur fis- suq 
għall -prodotti jew għas- servizzi 
finanzjarji fl -UE. Dawn huma miġbura 
fil-qosor hawn taħt, u l -Qorti tressaq 
sett ta’ rakkomandazzjonijiet biex jiġi 
kkunsidrat minn dawk li jfasslu l -poli -
tika u minn istituzzjonijiet involuti 
fir-rispons regolatorju u superviżorju 
għall -kriżi finanzjarja.
82 
L-EBA pprovdiet l -ewwel elementi 
ta’ sistema regolatorja u superviżorja 
ġdida għas -settur bankarju, fi ħdan 
riżorsi disponibbli u setgħat legali 
limitati. Għaldaqstant, sa fejn kien 
possibbli, hija wettqet l -objettiv 
tagħha ta’ kontribut għall -istabbiltà 
u l-effettività fuq terminu qasir, medju 
u twil tas -sistema finanzjarja. Fi ħdan 
il-kuntest tal -MSU stabbilit dan l -aħħar 
taħt il -BĊE tinħtieġ kjarifikazzjoni 
ulterjuri tar -rwoli u tar -responsabbil -
tajiet, b’mod partikolari bejn il -BĊE, 
l-NSAs u l -EBA fir -rigward tal -kompiti 
superviżorji madwar l -UE kollha.Riforma Regolatorja
83 
B’mod ġenerali, il -Kummissjoni 
kienet puntwali waqt l -abbozzar 
tal-leġiżlazzjoni tas -settur bankarju. 
Madankollu, id -dati ta’ skadenza stretti 
li joħorġu mill -ftehimiet globali fil -G20 
u fil -Kumitat ta’ Basel, u d -dewmien 
fin-negozjati politiċi, naqqsu ż -żmien 
disponibbli għall -partijiet interessati 
esterni biex dawn jipprovdu input 
permezz ta’ konsultazzjoni pubblika. 
Barra minn hekk, dan irriżulta f’dati 
ta’ skadenza qosra għall -EBA biex din 
tabbozza standards tekniċi u l -EBA ma 
setgħetx tikkummenta dwar il -mandati 
u l-puntwalità fil -proċess leġiżlattiv 
b’mod sistematiku. Għalkemm fis- snin 
reċenti saru bosta proposti leġiżlattivi 
(u oħra qegħdin attwalment jitħejjew), 
ma kien hemm l -ebda valutazzjoni 
transsettorjali tal -impatt tal -pakkett 
kollu ta’ proposti.
37 Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
Rakkomandazzjoni 1
Għandu jingħata żmien 
biżżejjed għall‑abbozzar 
u għall‑konsultazzjoni u  għandha 
titqies analiżi transsettorjali 
tal‑impatt
— Il-leġiżlatur jista’ jieħu inkunsid -
erazzjoni ż -żmien meħtieġ ta’ 
standards tekniċi għall -abbozzar 
u l-proposti leġiżlattivi tal -Kum -
missjoni għandhom jipprovdu 
żmien biżżejjed għall -EBA biex 
din tiżviluppa standards tekniċi. 
Għal din ir -raġuni, l -EBA tista’ tiġi 
mistiedna mil -leġiżlatur bħala os -
servatur fil -proċess leġiżlattiv jew 
inkella tkun tista’ tikkummenta 
dwar il -proposti leġiżlattivi li jip -
prevedu rwol għall -EBA.
— Il-Kummissjoni u l -EBA għandhom 
isegwu l -linji gwida tagħhom stess 
għall -aħjar prattika fir -rigward 
taż-żmien li jingħata lill -partijiet 
interessati esterni biex jipprovdu 
l-opinjoni tagħhom fil -konsultazz -
jonijiet pubbliċi.
— Il-Kummissjoni għandha twettaq 
analiżi transsettorjali tal -impatt 
tal-pakkett intier ta’ proposti. 
Għandha titqies il -possibbiltà li 
jintuża evalwatur estern li għandu 
l-ispeċjalizzazzjoni meħtieġa biex 
iwettaq tali eżerċizzju kumpless.
Żviluppi Superviżorji: imp -
likazzjonijiet għar -rwol 
superviżorju tal -EBA
84 
L-EBA kkontribwixxiet għat -titjib 
tas- superviżjoni transkonfinali 
tal-banek permezz tar -rwol 
tagħha bħala faċilitatur u koor -
dinatur tax -xogħol tal -NSAs u permezz tar -rwol regolatorju tagħha 
fl-iżviluppar tal -ġabra unika tar -regoli 
u ta’ manwal komuni ta’ superviżjoni. 
Madankollu, l -EBA ma għandhiex l -aw-
torità u l -mandat legali adegwat biex 
tieħu jew biex tinforza deċiżjonijiet 
dwar il -konverġenza superviżorja 
u biex tirriżolvi t -tilwim bejn l -NSAs. 
Konsegwentement, il -kontribut tal -EBA 
għall -konverġenza superviżorja kump -
lessiva kienet relattivament limitata.
Kulleġġi tas -superviżuri
85 
Kulleġġi tas -superviżuri jeżistu għal 
gruppi bankarji transkonfinali - jiġifieri 
dawk li għandhom sussidjarji jew 
fergħat sinifikanti fi Stati Membri 
differenti. L -EBA għandha d -dritt 
li tipparteċipa b’mod sħiħ f’dawn 
il-kulleġġi bi ħsieb li tissimplifika 
l-proċess ta’ skambju ta’ informazz -
joni u li trawwem il -konverġenza 
u l-konsistenza fil -kulleġġi kollha 
fl-applikazzjoni tal -liġi tal -Unjoni. 
Madankollu, il -laqgħat tal -kulleġġi ta’ 
spiss intużaw biex jiġu diskussi kwist -
jonijiet proċedurali aktar milli għal 
diskussjoni sostantiva dwar ir -riskji. 
B’riżultat ta’ dan, il -kontribut tal -EBA 
għall -konverġenza superviżorja per -
mezz tal -kulleġġi kien relattivament 
limitat u l -kondiviżjoni ta’ informazz -
joni kienet subottima. Fl -istruttura 
superviżorja ġdida wara l -intro -
duzzjoni tal -MSU, il -kompożizzjoni 
u l-għadd ta’ kulleġġi superviżorji se 
jinbidlu. Huma xorta se jkollhom rwol 
importanti għal dawk il -banek tran -
skonfinali li għandhom sussidjarji jew 
fergħat sinifikanti fl -Istati Membri li ma 
jipparteċipawx.
38 Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
Rakkomandazzjoni 2
L‑EBA għandha tkompli tippromwovi 
l‑effettività tal‑kulleġġi 
tas‑superviżuri
— L-EBA għandha tkompli tħeġġeġ 
lill-kulleġġi biex jiddiskutu r -riskji 
billi, pereżempju, jivvalutaw 
ir-riskji sistemiċi, jiddiskutu t -ta-
belli operattivi tar -riskji u t -testijiet 
tal-istress, eċċ. F’dan il -kuntest, 
l-EBA għandha tiżgura kooperazz -
joni mill -qrib internament bejn 
it-tim superviżorju tal -kulleġġi 
u t-tim tal -analiżi tar -riskju.
— Għall -benefiċċju tas -superviżur 
mill -pajjiż ta’ oriġini u bi ħsieb 
għar -ritenzjoni tal -għarfien tagħha 
stess, l -EBA għandha tiżgura 
li l-feedback jingħata dejjem 
lis-superviżur mill -pajjiż ta’ oriġini 
u li jiġi dejjem dokumentat b’mod 
komprensiv.
— L-EBA għandha tippromwovi 
b’mod aktar attiv l -użu li jagħmlu 
l-kulleġġi mill -pjattaformi tal -IT 
bħala forum għal skambju ta’ 
informazzjoni aktar milli bħala 
sistema għall -arkivjar.
— L-EBA għandha timplimenta 
sistema tal -ġestjoni tad -doku -
menti sabiex tiffaċilita r -ritenzjoni 
tal-għarfien tagħha u tiżgura 
l-effiċjenza u l -effettività fuq per -
jodu twil tal -prestazzjoni tagħha.
Testijiet tal -istress tal -banek
86 
L-EBA kellha r -rwol li tiffaċilita u tik -
koordina t -test tal -istress 2011, iżda hi 
la kellha l -persunal u lanqas il -mandat meħtieġ biex tiġi żgurata l -affidabbiltà 
tal-eżerċizzju tat -test tal -istress. Barra 
minn hekk, it -test tal -istress twet -
taq mingħajr miżuri ta’ garanzija ta’ 
kontinġenza finanzjarja fil -livell tal -UE. 
Għalkemm it -test tal -istress 2011 kien 
ta’ għajnuna fl -għoti ta’ inizjar tar -rika -
pitalizzazzjoni ta’ għadd kbir ta’ banek, 
huwa żvela wkoll il -limitazzjonijiet ta’ 
tali eżerċizzji meta ma jkunux ikkom -
binati ma’ valutazzjoni tal -kwalità 
tal-portafoll tal -assi.
Rakkomandazzjoni 3
Mandat ċar u fuq firxa wiesgħa 
u biżżejjed persunal esperjenzat 
huma meħtieġa għall‑affidabbiltà 
tat‑testijiet tal‑istress tal‑banek. 
Mekkaniżmi ta’ riżoluzzjoni madwar 
l‑UE kollha għandhom jitfasslu biex 
jaħdmu b’mod effiċjenti.
- L-awtorità responsabbli mit -twet -
tiq tat -testijiet tal -istress għandu 
jkollha mandat ċar u fuq firxa 
wiesgħa kif ukoll persunal esper -
jenzat u biżżejjed, sabiex tiżgura 
l-affidabbiltà tal -eżerċizzju.
- Dawk li jfasslu l -politika fl -UE 
għandhom ifittxu li jiżguraw 
li mekkaniżmi ta’ riżoluzzjoni 
u miżuri adegwati ta’ garanzija ta’ 
kontinġenza jiġu stabbiliti propor -
zjonament mal -iskala u mal -is-
truttura ta’ attività bankarja 
transkonfinali.
39 Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
Protezzjoni tal -konsumatur
87 
L-EBA ma setgħetx twettaq il -mandat 
tagħha ta’ protezzjoni tal -konsumatur, 
minħabba nuqqas ta’ riżorsi, restrizz -
jonijiet legali u l -fatt li l -awtoritajiet 
nazzjonali għall -protezzjoni tal -kon -
sumatur mhumiex irrappreżentati 
biżżejjed fil -proċess ta’ teħid ta’ 
deċiżjonijiet tal -EBA. Ħafna mill -mem -
bri tal -Bord tas -Superviżuri għandhom 
biss mandat limitat ta’ protezzjoni 
tal-konsumatur jew xejn. Għaldaqstant 
hemm riskju ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet 
subottimi, mhux biss fil -Bord 
tas-Superviżuri iżda wkoll fil -kumitati 
permanenti u fis -sottogruppi fejn 
huma rrappreżentati l -Istati Membri.
88 
Kwistjoni oħra hija li t -tliet ASE lkoll 
għandhom il -protezzjoni tal -kon -
sumatur bħala objettiv. Dan iwassal 
għal ċertu trikkib, billi l -konsumaturi 
jistgħu jixtru l -assigurazzjoni f’bank 
jew f’kumpanija tal -assigurazzjoni. 
Għalhekk, l -ASE huma obbligati jik -
koordinaw xogħolhom dwar il -protezz -
joni tal -konsumatur, kif ukoll il -proċess 
ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet, li jżid saff 
addizzjonali ta’ kumplessità tal -gov -
ernanza għall -protezzjoni tad -drittijiet 
tal-konsumatur.
Rakkomandazzjoni 4
Miżuri msaħħa huma meħtieġa 
għall‑protezzjoni tal‑konsumatur 
fis‑settur finanzjarju tal‑UE
— Għandu jitqies il -mod kif riżorsi 
amministrattivi fil -livell tal -UE 
jistgħu jintużaw b’mod aktar 
effiċjenti u effettiv sabiex tiġi pro -
mossa l -protezzjoni tal -konsuma -
tur fl -UE.Attivitajiet ta’ appoġġ
89 
Il-prerekwiżit għal monitoraġġ tal -pre-
stazzjoni effettiv huwa l -istabbiliment 
ta’ sistema tal -kejl tal -prestazzjoni 
bl-użu pereżempju ta’ Indikaturi 
Ewlenin tal -Prestazzjoni. L -EBA għad 
trid timplimenta tali sistema biex 
tiżgura li topera b’mod effiċjenti 
u effettiv.
Rakkomandazzjoni 5
Stabbiliment ta’ sistema tal‑kejl 
tal‑prestazzjoni
— L-EBA għandha tistabbilixxi 
sistema tal -kejl tal -prestazzjoni 
għall -attivitajiet ewlenin sabiex 
titraċċa s -suċċess tagħha fl -ilħuq 
tal-miri u tal -objettivi tagħha bħala 
organizzazzjoni.
Implikazzjonijiet tal -MSU
90 
Fir-rwol regolatorju tagħha, l -EBA 
għandha mandat biex tiżviluppa 
standards tekniċi u tista’ b’mod utli 
tuża l -għarfien espert tagħha biex 
tkompli f’dan il -kompitu. Madankollu, 
jinħolqu mistoqsijiet dwar ir -rwol futur 
tagħha fis -superviżjoni tal -banek, 
billi r -rwol tagħha huwa limitat 
għall -koordinazzjoni u l -faċilitazzjoni 
ta’ xogħol l -NSAs u ma għandhiex 
is-setgħa li timponi deċiżjonijiet 
speċifiċi fuq l -NSAs. B’konsegwenza ta’ 
dan, hemm riskju ta’ inċertezza dwar 
ir-rwoli u r -responsabbiltajiet u ta’ trik -
kib bejn l -EBA u l -BĊE.
40 Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
Rakkomandazzjoni 6
Kjarifikazzjoni tar‑rwoli 
u tar‑responsabbiltajiet hija 
meħtieġa għal unjoni bankarja 
b’suċċess u  għal superviżjoni 
bankarja effettiva
— Unjoni bankarja teħtieġ 
kondiviżjoni ċara ta’ rwoli u ta’ 
responsabbiltajiet bejn l -EBA, 
il-BĊE u l -NSAs, kemm dawk 
ġewwa kif ukoll dawk barra l -MSU. 
Dawn ir -rwoli u r -responsabbil -
tajiet għandhom jiġu kkjarifikati 
fil-leġiżlazzjoni jew fil -memoranda 
ta’ qbil bejn l -istituzzjonijiet/l -aw-
toritajiet ikkonċernati.— Proċeduri għandhom jiġu stabbiliti 
biex tiġi żgurata kooperazzjoni 
mill -qrib u frekwenti u skambju ta’ 
informazzjoni bejn il -korpi differ -
enti. Attenzjoni partikolari għandha 
tingħata lill -perjodu ta’ tranżizzjoni 
qabel ma l -MSU jiġi stabbilit b’mod 
sħiħ.
— Kooperazzjoni mill -qrib hija 
meħtieġa bejn l -EBA, l -MSU u aw -
toritajiet superviżorji nazzjonali 
oħra tal -UE li ma jipparteċipawx 
fl-MSU u fil -mekkaniżmu ta’ 
riżoluzzjoni madwar l -UE kollha.
Dan ir -Rapport ġie adottat mill -Qorti tal -Awdituri fil -Lussemburgu fil -laqgħa 
tagħha tal-15 ta’ Mejju 2014.
 Għall‑Qorti tal‑Awdituri
 Vítor Manuel da SILVA CALDEIRA
 President

41
 Annessi
Ħarsa ġenerali lejn l -approċċ tal -awditjarAnness I
Objettivi
tal-awditjar
Kriterji
tal-awditjar
Metodi
tal-ġbirtal-evidenzaL-introduzzjoni mill-Kummissjoni 
ta’ regolamenti ġodda kienet 
ġestita tajjeb? 
- Rakkomandazzjonijiet li saru minn gruppi ta’ 
esperti
- Korp ta’ Għarfien għall-Ġestjoni ta’ Proġetti 
(Gwida tal-PMBOK) 
- Dati ta’ skadenza stipulati fi pjanijiet ta’ 
ġestjoni u fil-leġiżlazzjoni tal-livell 1
- Rekwiżiti legali fir-Regolament tal-EBA 
fir-rigward ta’ 
/periodcentered.cap database aċċessibbli b’mod ċentrali 
tal-istituzzjonijiet finanzjarji reġsitrati
/periodcentered.cap it-tisħiħ tas-sistema Ewropea tal-iskemi 
nazzjonali ta’ garanzija tad-depożiti
- Implimentazzjoni korretta tar-regoli tal-UE 
fl-Istati Membri kif stipulat fid-direttivi 
rispettivi
- Valutazzjonijiet tal-impatt imwettqa skont 
il-linji gwida.
- Analiżi tal-pjanijiet ta’ ġestjoni
u tad-dokumenti ta’ ppjanar
- Analiżi tal-koordinazzjoni ma’ DĠ oħra- Intervista mal-persunal ewlieni- Tqabbil tad-dati reali tal-pubblikazzjoni 
mad-dati u d-dati ta’ skadenza ppjanati
- Verifikazzjoni tad-dokumenti rilevanti- Analiżi tal-proċeduri fil-Kummissjoni.- Analiżi tal-programmi ta’ ħidma 2011 u 2012 
tal-EBA
- Analiżi tat-tabella tal-persunal/pjan ta’ 
reklutaġġ 
- Analiżi tar-rapporti ta’ progress u tar-rapporti 
annwali tal-attività
- Intervisti mal-persunal ewlieni- Analiżi tal-lista rilevanti ta’ kulleġġi 
superviżorji 
- Analiżi tal-minuti tal-laqgħat - Analiżi tal-proċeduri dwar il-kondiviżjoni 
tal-informazzjoni
- Analiżi tad-dokumenti ppubblikati.Ir-rwol tal-EBA ﬁs-superviżjoni 
bankarja kien eﬀettiv?Il-Kummissjoni u l-EBA wettqu r-responsabbiltajiet tagħhom b’mod sodisfaċenti  
ﬂ-istabbiliment tal-arranġamenti ġodda għar-regolamentazzjoni u għas-superviżjoni 
tas-settur bankarju, u dawn l-arranġamenti ġodda qed jiﬀunzjonaw b’suċċess? 
- Rekwiżiti legali fir-Regolament tal-EBA 
fir-rigward ta’ /periodcentered.cap l-istabbiliment ta’ kulleġġi superviżorji u 
l-promozzjoni tal-aħjar prattiki
/periodcentered.cap medjazzjoni/periodcentered.cap kooperazzjoni ma’ awtoritajiet superviżorji 
oħra
/periodcentered.cap l-iskambju ta’ informazzjoni
/periodcentered.cap l-organizzazzjoni ta’ testijiet tal-istress
/periodcentered.cap l-iżvilupp ta’ standards superviżorji/periodcentered.cap il-ħruġ ta’ linji gwida u ta’ 
rakkomandazzjonijiet 
/periodcentered.cap protezzjoni tal-konsumatur 
- Korp ta’ Għarfien għall-Ġestjoni ta’ Proġetti 
(Gwida tal-PMBOK) 
- Pjan ta’ reklutaġġ u programm ta’ ħidma- Sistema tal-kejl tal-prestazzjoni.
42 Annessi
Deskrizzjoni tal -metodi tal -ġbir ta’ evidenza tal -awditjar
Studju preliminari
01 
Qabel ma twettaq l -awditu, sar studju preliminari tal -ġestjoni mill -Kummiss -
joni tal -kriżi finanzjarja. Id -DĠ Suq Intern u Servizzi huwa d -DĠ responsabbli 
mir-rispons tal -politika tal -Kummissjoni għall -kriżi fis -settur finanzjarju. Dan 
ix-xogħol esploratorju kien ibbażat fuq l -analiżi ta’ dokumenti ewlenin, bħal 
leġiżlazzjoni applikabbli, rapporti annwali u pjanijiet ta’ ġestjoni, u laqgħat 
mal -persunal ewlieni f’bosta unitajiet tal -Kummissjioni, tal -BĊE, tal -BERS 
u tal -EBA.
Żjarat tal -awditjar lill -Kummissjoni u lill -EBA
02 
It-tim tal -awditjar żar id -DĠ Suq Intern u Servizzi tliet darbiet biex jiġbor 
evidenza tal -awditjar. Matul dawn iż -żjarat l -awdituri intervistaw lill -persunal 
ewlieni f’10 unitajiet tad -DĠ:
 —il-Kapaċità tal- Awditjar Intern;
 —l-Unità 02, Politika għas-servizzi finanzjarji, relazzjonijiet mal-Kunsill;
 —id-Direttorat A, l-Unità A1, Riżorsi umani u ppjanar;
 —id-Direttorat B, l-Unità B2, Analiżi, impatt u evalwazzjoni;
 —id-Direttorat B, l-Unità B3, Applikazzjoni tal-liġi dwar is-suq uniku u relazz -
jonijiet mal-Parlament Ewropew;
 —id-Direttorat B, l-Unità B4, Affarijiet internazzjonali;
 —id-Direttorat E, l-Unità E2, Servizzi minn negozju għal negozju;
 —id-Direttorat F, l-Unità F2, Governanza korporattiva, responsabbiltà soċjali;
 —id-Direttorat F, l-Unità F3, Kontabbiltà u rappurtar finanzjarju;
 —id-Direttorat H, l-Unità H1, Banek u konglomerati finanzjarji;Anness I
43 Annessi
03 
Barra mill -intervisti twettqet analiżi tal -fajls għal għażla ta’ disa’ inizjattivi 
leġiżlattivi (ara l -Anness IV ).
04 
It-tim tal -awditjar żar l -EBA darbtejn. Barra mill -unitajiet orizzontali u ta’ 
appoġġ, l -EBA hija prinċipalment organizzata f’żewġ direttorati “Sorvel -
janza” u “Regolamentazzjoni”. Matul dawn iż -żjarat ġew organizzati total ta’ 
22 laqgħa tematika1 mal -persunal ewlieni (xi temi ġew diskussi matul iż -żewġ 
żjarat).
05 
Analiżi tal -fajls dwar il -funzjonament tal -kulleġġi superviżorji twettqet għal 
għażla ta’ 12-il bank. Il -fajls ta’ 10 banek intgħażlu u ġew analizzati fir -rigward 
tat-test tal -istress 2011 u tal -eżerċizzju ta’ rikapitalizzazzjoni 2012.
Żjarat ta’ tfittix tal -fatti
06 
Barra miż -żjarat lid -DĠ Suq Intern u Servizzi u lill -EBA, it -tim tal -awitjar 
ġabar informazzjoni u opinjonijiet esperti dwar ir -regolamentazzjoni 
u s-superviżjoni bankarja:
(a) Billi jinżaru l-ESAs l- oħra (l-EIOPA u l-ESMA), il-BERS, il-BĊE u l-Federazzjoni 
Bankarja Ewropea;
(b) Permezz ta’ żjarat ta’ ġbir ta’ informazzjoni lil sitt Stati Membri tal-UE (ir -Re-
pubblika Ċeka, Franza, il- Ġermanja, Spanja, l-Isvezja u r -Renju Unit). B’mod 
tipiku, l-NSA2 u l-federazzjoni bankarja nżaru matul dawn il-missjonijiet ta’  
tfittix tal-fatti. Fi Spanja l-FROB (Fond għal Ristrutturar Ordnat tal-Banek) 
inżar ukoll;1  Il-ġestjoni tal -EBA, SCARA 
(Kumitat Permanenti 
għall -Kontabbiltà, 
għar -Rappurtar 
u għall -Awditjar), il -protezzjoni 
tal-konsumatur, ir -riskju 
sistemiku, il -kultura 
superviżorja komuni, 
l-implimentazzjoni 
tal-leġiżlazzjoni, is -sistemi 
tal-IT, l- HR, il- BERS, il- Kumitat 
Konġunt, il -medjazzjoni, 
it-testijiet tal -istress, il -kulleġġi 
superviżorji, l -istandards 
tekniċi u l -programm ta’ 
ħidma.
2  F’xi pajjiżi, aktar minn 
istituzzjoni waħda hija 
responsabbli mis -superviżjoni 
bankarja, eż. il -Ġermanja: Bafin 
u Bundesbank, l -Isvezja: 
Riksbanken 
u Finansinspektionen, ir -Renju 
Unit: Bank of England u FSA.Anness I
44 Annessi Anness I(c) Billi jinżaru r -regolaturi u s-superviżuri f’żewġ pajjiżi terzi - l-Istati Uniti 
u l-Kanada:
 —l-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita (l-Istati Uniti)
 —l-Assoċjazzjoni ta’ Bankiera Amerikani
 —id-Dipartiment tat -Teżor tal-Istati Uniti
 —il-Bank tar -Riżerva Federali, il-Bord tal- Gvernaturi (Washington)
 —il-Bank tar -Riżerva Federali, New York
 —l-Uffiċċju tas-Supretendent tal-Istituzzjonijiet Finanzjarji (il-Kanada)
(d) Billi jsir tlaqqigħ ta’ panel tal- esperti biex jiddiskutu l- osservazzjonijiet 
inizjali tal-awditu qabel it -tħejjija tal- ewwel abbozz tar -rapport speċjali.
45 Annessi Anness IIKompetenzi u attivitajiet tal -EBA
Oqsma ta’ kompetenza 
tal‑Unjoni stipulati fit‑Trattat
(L‑Artikoli 26 u 114 tat‑Trattat 
dwar il‑Funzjonament tal‑Unjoni 
Ewropea)  L‑Artikolu 26
“1. L‑Unjoni għandha tadotta miżuri bil‑ħsieb li tistabbilixxi jew li tassigura (tiżgura) l‑funzjonament tas‑suq intern, 
skont id‑dispożizzjonijiet rilevanti tat‑Trattati.
2. Is‑suq intern għandu jikkomprendi arja (erja) bla fruntieri interni, li fiha l‑moviment liberu ta’ merkanzija, persuni, 
servizzi u kapital huwa żgurat skont id‑dispożizzjonijiet tat‑Trattati.
3. Il‑Kunsill li jaġixxi fuq proposta mill‑Kummissjoni għandu jistabbilixxi l‑linji gwida u l‑kundizzjonijiet meħtieġa 
sabiex jiżguraw progress bilanċjat fis‑setturi kollha interessati (kkonċernati).”
L‑Artikolu 114
“1. Ħlief fejn provdut xort’oħra fit‑Trattati, id‑dispożizzjonijiet li ġejjin għandhom japplikaw għall‑kisba tal‑għanijiet 
imsemmija fl‑Artikolu 26. Il‑Parlament Ewropew u l‑Kunsill, li jaġixxu skont il‑proċedura leġiżlattiva ordinarja 
u wara li jikkonsultaw mal‑Kumitat Ekonomiku u Soċjali, għandhom jadottaw il‑miżuri għall‑approssimazzjoni 
tad‑dispożizzjonijiet stipulati bil‑liġi, b’regolamenti jew b’azzjoni amministrattiva fi Stati Membri li għandhom 
bħala l‑għan tagħhom l‑istabbiliment u l‑operazzjoni tas‑suq intern.”
Kompetenzi tal‑Awtorità
(Ir‑Regolament (UE) 
Nru 1093/2010 tal‑Parlament 
Ewropew u tal‑Kunsill)Għanijiet (Objettivi)
(a) li ttejjeb l‑operat tas‑suq intern, inkluż, b’mod partikolari, livell sod, effikaċi u konsistenti ta’ regolamentazzjoni 
u superviżjoni;
(b) li jiżgura l‑integrità, it‑trasparenza, l‑effikaċja u l‑operat ordnat tas‑swieq finanzjarji,
(c) li ssaħħaħ il‑koordinazzjoni superviżorja internazzjonali;
(d) li tipprevieni l‑arbitraġġ regolatorju u li tippromwovi kundizzjonijiet ugwali tal‑kompetizzjoni;
(e) li tiżgura t‑teħid ta’ riskji ta’ kreditu u riskji oħra ikunu regolati u sorveljati kif xieraq;
(f) li ssaħħaħ il‑protezzjoni tal‑konsumatur.
Kompiti
(a) li tikkontribwixxi għall‑istabbiliment ta’ standards u prattiċi regolatorji u superviżorji komuni ta’ kwalità għolja;
(b) li tikkontribwixxi għall‑applikazzjoni konsistenti tal‑atti tal‑Unjoni legalment vinkolanti;
(c) li tistimula u tiffaċilita d‑delega tal‑kompiti u r‑responsabbiltajiet fost l‑awtoritajiet kompetenti;
(d) li tikkoopera mill‑qrib mal‑BERS1;
(e) li torganizza u twettaq analiżijiet tar‑reviżjoni bejn il‑pari tal‑awtoritajiet kompetenti;
(f) li timmonitorja u tevalwa żviluppi tas‑suq fil‑qasam tal‑kompetenza tagħha;
(g) li tagħmel analiżijiet ekonomiċi tas‑swieq biex l‑Awtorità tkun tista’ twettaq il‑funzjonijiet tagħha sew;
(h) li trawwem il‑protezzjoni tad‑depożitur u tal‑investitur;
(i) li tikkontribwixxi għall‑funzjonament konsistenti u koerenti tal‑kulleġġi tas‑superviżuri, il‑monitoraġġ, il‑valutazzjo ‑
ni u l‑kejl tar‑riskju sistemiku, l‑iżvilupp u l‑koordinazzjoni tal‑pjanijiet ta’ rkupru u riżoluzzjoni, l‑għoti ta’ protezzjoni 
ta’ livell għoli lid‑depożituri u l‑investituri madwar l‑Unjoni u l‑iżvilupp ta’ metodi għar‑riżoluzzjoni tal‑problemi ta’ 
istituzzjonijiet finanzjarji li qegħdin ifallu u valutazzjoni tal‑ħtieġa għal strumenti ta’ finanzjament adegwati;
(j) li twettaq kwalunkwe kompitu speċifiku ieħor stipulat f’dan ir‑Regolament jew f’atti leġiżlattivi oħra;
(k) li tippubblika fil‑websajt tagħha, u li taġġorna b’mod regolari, l‑informazzjoni relatata mal‑qasam tal‑attivitajiet 
tagħha;
(l) li tieħu r‑responsabbiltà, kif jixraq, tal‑kompiti kollha eżistenti u li għaddejjin bħalissa mill‑Kumitat tas‑Superviżuri 
Bankarji Ewropej (KSBE).
1 Bord Ewropew dwar ir-Riskju Sistemiku.
46 Annessi Anness IIGovernanza Bord tas‑Superviżuri
Magħmul mill‑President, minn rappreżentant wieħed għal kull Stat Membru (il‑kap tal‑NSA2), tal‑Kummissjoni, 
tal‑BĊE3, tal‑BERS, tal‑EIOPA4 u tal‑ESMA5
Bord Maniġerjali
Magħmul mill‑President u minn sitt membri oħra tal‑Bord tas‑Superviżuri.
President
Maħtur mill‑Bord tas‑Superviżuri.
Direttur Eżekuttiv
Maħtur mill‑Bord tas‑Superviżuri.
Bord tal‑Appell
Entità konġunta tat‑tliet ASE.
Awditu estern
Il‑Qorti Ewropea tal‑Awdituri.
Awtorità ta’ kwittanza
Il‑Parlament Ewropew.
Riżorsi disponibbli 
għall‑Awtorità fl‑ 2013  (2012)Baġit 2013 ( 2012 )
EUR 26,0 ( 20,7 ) miljun
Inklużi:
Sussidju mill‑Unjoni Ewropea: EUR 10,4 ( 8,3) miljun  
Kontribuzzjonijiet mill‑Istati Membri: EUR 15,2 ( 12,1 ) miljun  
Kontribuzzjonijiet mill‑osservaturi: EUR 0,4 ( 0,3) miljun
Persunal fil ‑31 ta’ Diċembru 2013 ( 2012 )
93 membru tal‑persunal temporanju ( 68)
13‑il membru tal‑persunal kuntrattwali ( 12)
19‑il espert nazzjonali sekondat ( 14)
Prodotti u servizzi fl ‑2012 −  Konsultazzjonijiet pubbliċi dwar 23 abbozz ta’ Standards Tekniċi Regolatorji u tal‑Implimentazzjoni, li 16 min ‑
nhom dwar fondi ta’ kapital/proprji.
−  Sottomissjoni lill‑Kummissjoni tal‑ewwel abbozz ta’ Standards Tekniċi Regolatorji dwar ir‑rekwiżiti ta’ kapital 
għall‑kontropartijiet ċentrali taħt ir‑Regolament dwar l‑Infrastruttura tas‑Suq Ewropew.
− Ħruġ ta’ 6 linji gwida, ta’ 4 dokumenti ta’ diskussjoni u ta’ 14 ‑il dokument ta’ konsultazzjoni.
−  Għoti ta’ seba’ opinjonijiet indirizzati lill‑Kummissjoni, lill‑Parlament Ewropew u lill‑Kunsill, tliet ittri ta’ kumment 
dwar kwistjonijiet ta’ kontabbiltà lill‑Fondazzjoni IASB/IFRS u ittra ta’ kumment waħda dwar kwistjonijiet ta’ 
awditjar lill‑IAASB.
−  Segwitu għar‑rakkomandazzjoni ta’ Lulju 2011 tal‑EBA għal testijiet tal‑istress madwar l‑UE kollha 
u għar‑rakkomandazzjoni ta’ Diċembru 2011 tal‑EBA għar‑rikapitalizzazzjoni fejn l‑implimentazzjoni kellha ssir 
sat‑30 ta’ Ġunju 2012 (monitoraġġ tal‑pjanijiet ta’ kapital tal‑banek, pubblikazzjoni ta’ data  individwali dwar 
il‑pożizzjonijiet kapitali ta’ 61 bank)
2 Awtorità Superviżorja Nazzjonali.
3 Bank Ċentrali Ewropew.
4 Awtorità Ewropea tal -Assigurazzjoni u l -Pensjonijiet tax -Xogħol.
5 Awtorità Ewropea tat -Titoli u s -Swieq.
47 Annessi Anness II−  Xogħol fir‑rigward tal‑kulleġġi tas‑superviżuri b’fokus fuq it‑titjib tal‑konsistenza ta’ prattiki superviżorji, 
koordinazzjoni aħjar tal‑attivitajiet, u l‑artikulazzjoni ta’ deċiżjonijiet konġunti dwar rekwiżiti prudenzjali speċifiċi 
għall‑istituzzjoni, b’fokus speċifiku fuq l ‑40 l‑akbar bank transkonfinali tal‑UE.
− Parteċipazzjoni f’116 ‑il laqgħa u attività tal‑kulleġġi.
−  Żvilupp tal‑Manwali dwar l‑Immaniġġjar tal‑Kriżijiet tal‑EBA għall‑immaniġġjar ta’ sitwazzjonijiet ta’ emerġenza, 
għall‑indirizzar tal‑iskambju ta’ informazzjoni fi ħdan il‑kulleġġi u mal‑EBA f’sitwazzjonijiet ta’ emerġenza
−  Żvilupp tad‑dokument ta’ Prattiki Tajbin dwar il‑konsistenza fil‑kontenut u fl‑artikulazzjoni ta’ deċiżjonijiet 
konġunti.
−  Ħruġ ta’ għadd ta’ rapporti esperti (eż. rapport dwar analiżi tal‑qafas prudenzjali għas‑self lill‑SMEs, rapport dwar 
l‑eżerċizzju ta’ monitoraġġ ta’ Basel III/CRD IV, analiżi ta’ segwitu mmirata lejn il‑valutazzjoni tad‑divulgazzjoni ‑
jiet li saru mill‑banek b’rispons għar‑rekwiżiti tal‑Pilastru 3 stipulati fid‑Direttiva dwar ir‑Rekwiziti ta’ Kapital, 
rapport dwar il‑funzjonament tal‑kulleġġi u t‑twettiq ta’ pjanijiet ta’ azzjoni għall‑kulleġġi, eċċ.)
−  Twettiq ta’ analiżi tar‑riskju, valutazzjoni u monitoraġġ u preżentazzjoni tar‑rapporti tar‑riskji lil firxa wiesgħa 
ta’ partijiet interessati (inklużi r‑rapport annwali lill‑parlament tal‑UE, aġġornamenti u rapporti semi‑annwali 
u trimestrali, u rappurtar kull ġimgħa ta’ ħarsa ġenerali dwar il‑likwidità u l‑kundizzjonijiet għall‑finanzjament 
lill‑banek Ewropej), li jsaħħu l‑valutazzjoni tar‑riskji u l‑infrastruttura tal‑analiżi, inkluża l‑esplorazzjoni ta’ data  
interna u esterna
−  Input u kontribut għall‑proċess tal‑analiżi tas‑Sistema Ewropea tas‑Superviżuri Finanzjarji fil‑kuntest tal‑Artiko ‑
lu 81 tar‑Regolament tal‑EBA, b’mod konġunt mal‑ESMA u mal‑EIOPA (għoti ta’ data  kwantitattiva u kwalitattiva 
u rapport ta’ awtovalutazzjoni lill‑Kummissjoni)
−  Kontribut għall‑Programm ta’ Valutazzjoni tas‑Settur Finanzjarju tal‑UE tal‑Fond Monetarju Internazzjonali
−  Xogħol relatat mal‑Euribor u kwistjonijiet relatati mal‑parametri referenzjarji, imwettqa b’mod konġunt mal‑ES ‑
MA, inklużi l‑ħruġ ta’ rakkomandazzjonijiet lill‑Euribor‑EBF u lill‑awtoritajiet nazzjonali u xogħol dwar il‑prinċipji 
għal proċessi tal‑istipular ta’ parametri referenzjarji
−  Stħarriġiet tal‑awtoritajiet kompetenti nazzjonali fir‑rigward ta’ regolamentazzjonijiet nazzjonali dwar 
l‑assigurazzjoni għall‑indennizz professjonali, u fir‑rigward ta’ self responsabbli u trattament tal‑mutwatarji li 
jinsabu f’diffikultajiet ta’ ħlas, pubblikazzjoni tar‑Rapport dwar ix‑Xejriet tal‑Konsumaturi 2012
− Organizzazzjoni tal‑Jum għall‑Protezzjoni tal‑Konsumatur f’Ottubru  2012
−  Ħolqien tal‑Kumitat Permanenti għall‑Protezzjoni tal‑Konsumatur u l‑Innovazzjoni Finanzjarja (SCConFin) 
u s‑sottogruppi tiegħu li jaħdmu fuq is‑self responsabbli u t‑trattament tal‑arretrati; fondi negozjati fil‑borża 
u kuntratti għal differenza
−  Għoti u koordinazzjoni ta’ 13 ‑il seminar lill‑persunal mill‑EBA u minn awtoritajiet superviżorji nazzjonali
−  Stabbiliment ta’ sett ta’ indikaturi tal‑prestazzjoni ewlenin għall‑qasam tal‑finanzi, irrappurtati lill‑Bord 
Maniġerjali tal‑EBA fuq bażi regolari
−  Estensjoni ulterjuri ta’ sistema e‑HR integrata (Allegro) biex jiġi ffaċilitat ambjent tax‑xogħol effiċjenti 
u trasparenti
−  11‑il laqgħa tal‑Bord tas‑Superviżuri (7 laqgħat fiżiċi, 4 telekonferenzi), 8 laqgħat tal‑Bord Maniġerjali (6 laqgħat 
fiżiċi, 2 telekonferenzi)
− Madwar 180 laqgħa organizzati mill‑kumitati interni/gruppi/task forces/ panels tal‑EBA
Sors:  Informazzjoni mogħtija mill -Awtorità.
48 Annessi Anness IIIPanel tal -esperti
 —Is-Sur Dirk Cupei, il-Forum Ewropew tal- Assiguraturi tad-Depożiti 
u Assoċjazzjoni tal-Banek Ġermaniżi
 —Is-Sur Farid Aliyev, l-Uffiċċju Ewropew tal- Għaqdiet tal-Konsumaturi
 —Is-Sur Karel Lannoo, iċ -Ċentru għall-Istudji Politiċi Ewropej
 —Is-Sur Nicolas Véron, l-Istitut Bruegel u l-Peterson Institute for Internation -
al Economics
 —Is-Sur Peter Nyberg, Åbo Akademi, il-Finlandja
 —Is-Sinjura Eva Hüpkes, il-Bord għall-Istabbiltà Finanzjarja
49 Annessi Anness IVInizjattivi leġiżlattivi magħżula għall -analiżi
CRD II: Id -Direttiva 2009/111/KE tal -Parlament Ewropew u tal -Kunsill 
tas-16 ta’ Settembru 2009
CRD III: Id -Direttiva 2010/76/UE tal -Parlament Ewropew u tal -Kunsill 
tal-24 ta’ Novembru 2010
CRD IV Id -Direttiva 2013/36/UE tal -Parlament Ewropew u tal -Kunsill tas-
26 ta’ Ġunju 2013 dwar l -aċċess għall -attività tal -istituzzjonijiet ta’ kreditu 
u s-superviżjoni prudenzjali tal -istituzzjonijiet ta’ kreditu u tad -ditti tal -inves -
timent, li temenda d -Direttiva 2002/87/KE u li tħassar id -Direttivi 2006/48/KE 
u 2006/49/KE
CRR: Ir -Regolament (UE) 575/2013 tal -Parlament Ewropew u tal -Kunsill tas-
26 ta’ Ġunju 2013 dwar ir -rekwiżiti prudenzjali għall -istituzzjonijiet ta’ kreditu 
u d-ditti tal -investiment u li jemenda r -Regolament (UE) Nru 648/2012
Qafas għall -immaniġġjar tal -kriżijiet: Il -proposta għal Direttiva tal -Parlament 
Ewropew u tal -Kunsill li tistabbilixxi qafas għall -irkupru u r -riżoluzzjoni ta’ 
istituzzjonijiet ta’ kreditu u ditti ta’ investiment
Skemi ta’ garanzija tad -depożiti: Il -proposta għal Direttiva 2009/14/KE 
tal-Parlament Ewropew u tal -Kunsill tal-11 ta’ Marzu 2009
Direttiva dwar il -Konglomerati Finanzjarji: Id -Direttiva 2011/89/UE tal -Parla -
ment Ewropew u tal -Kunsill tas-16 ta’ Novembru 2011
Analiżi tad -Direttivi dwar il -Kontabbiltà: Il -proposta għal direttiva tal -Parla -
ment Ewropew u tal -Kunsill tal-25 ta’ Novembru 2011
Analiżi tad -Direttiva dwar it -Trasparenza: Il -proposta għal direttiva tal -Parla -
ment Ewropew u tal -Kunsill tal-25 ta’ Novembru 2011 KUMM(2011) 683 finali.
50 Annessi Anness VMekkaniżmi ta’ Riżoluzzjoni u Assigurazzjoni tad -Depożiti 
fl-Istati Uniti u fil -Kanada
Mekkaniżmi ta’ riżoluzzjoni tal -Istati Uniti
Ir-reġim ta’ riżoluzzjoni tal -Istati Uniti għall -banek huwa amministrat mill -Kor-
porazzjoni Federali tal -Assigurazzjoni tad -Depożiti, li hija aġenzija federali. 
Fil-kriżi reċenti hija rriżolviet qrib il-500 bank, inklużi dawk relattivament kbar, 
bħall -Washington Mutual.
L-Att Dodd -Frank tal-2010 estenda l -awtorità tar -riżoluzzjoni tal -Korpo -
razzjoni Federali tal -Assigurazzjoni tad -Depożiti għal kumpaniji azzjonarji 
tal-banek, għal affiljati tal -istituzzjonijiet assigurati mill -FDIC u għal istituzz -
jonijiet finanzjarji mhux bankarji sistemikament importanti bħal kumpaniji 
tal-assigurazzjoni.
L-Att Dodd -Frank jeħtieġ kull istituzzjoni finanzjarja sistemikament impor -
tanti li tissottometti kull tant żmien, lill -FDIC u lir -Riżerva Federali, pjan ta’ 
riżoluzzjoni li jrid jindirizza l -pjanijiet tal -kumpanija għar -riżoluzzjoni rapida 
u ordnata tagħha taħt il -Kodiċi tal -Fallimenti tal -Istati Uniti.
It-Troubled Asset Relief Program (TARP)1
Fl-2009 l -aġenziji superviżorji tal -Istati Uniti2 wettqu test tal -istress biex 
jiddeterminaw jekk l -akbar istituzzjonijiet finanzjarji tal -Istati Uniti kell -
homx biżżejjed bafers kapitali biex jirreżistu r -reċessjoni u t -taqlib fis -swieq 
finanzjarji. Dan l -eżerċizzju kien meħtieġ minn istituzzjonijiet finanzjarji 
b’assi akbar minn USD 100 biljun. Id-19-il organizzazzjoni bankarja inklużi 
fl-eżerċizzju kienu jikkomprendu l -qalba tas -sistema bankarja tal -Istati 
Uniti, li tirrappreżenta bejn wieħed u ieħor żewġ terzi tal -assi aggregati 
tal-kumpaniji azzjonarji bankarji. Mid-19-il bank ittestjat, 10 nstabu li huma 
neqsin mill -kapital. Ibbażat fuq ix -xenarju avvers li jkopri s -snin 2009 u 2010, 
it-test tal -istress identifika nuqqas totali ta’ kapital ta’ madwar USD 74,6 biljun 
f’dawn l-10 istituzzjonijiet finanzjarji.
It-TARP serva bħala garanzija ta’ kontinġenza finanzjarja. Dan kien programm 
ta’ investiment, ta’ self u ta’ garanziji u xiri tal -assi tal -Gvern tal -Istati Uniti fi 
u minn firxa ta’ istituzzjonijiet finanzjarji għat -tisħiħ tas -settur finanzjarju. Im -
medjatament, il -Gvern tal -Istati Uniti għamel il -kapital disponibbli permezz 
tal-Capital Assistance Program tat -TARP għal dawk l -istituzzjonijiet li nstabu li 
huma nieqsa mill -kapital, ibbażat fuq ir -riżultati tat -test tal -istress. L -impenn 
għar -rikapitalizzazzjoni tal -istituzzjonijiet finanzjarji prinċipali kollha ġab lura 
l-fiduċja tal -investituri u ppermetta lill -istituzzjonijiet finanzjarji individwali 
li jżidu biżżejjed kapital fis -swieq privati. Tabilħaqq, mill-10 istituzzjonijiet 
identifikati bit -testijiet tal -istress bħala li ma għandhomx biżżejjed kapital, 
93 setgħu jsibu biżżejjed kapital fis -swieq u għaldaqstant ma kinux jeħtieġu 
finanzjament addizzjonali provdut mit -TARP .1  Din it -taqsima tirreferi għal 
parti waħda tat -TARP li 
affettwat istituzzjonijiet kbar: 
it-test tal -istress (SCAP) 
u l-Capital Assistance Program 
(CAP).
2  Il-Bord tal -Gvernaturi 
tas-Sistema tar -Riżerva 
Federali, l -Uffiċċju 
tal-Kontrollur tal -Munita 
u l-Korporazzjoni Federali 
tal-Assigurazzjoni 
tad-Depożiti. Il -FED ta’ New 
York kienet involuta ħafna 
fit-testijiet tal -istress, 
b’madwar 200 membru 
tal-persunal.
3  Li jirrappreżentaw 98 % 
tan-nuqqas identifikat ta’ 
kapital.
51 Annessi Anness VMekkaniżmu ta’ riżoluzzjoni Kanadiż
Il-Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) tassigura d -depożiti ta’ 
istituzzjonijiet membri u hija l -awtorità Kanadiża tar -riżoluzzjoni tal -banek. 
Il-primjums għall -iskema ta’ garanzija tad -depożiti jitħallsu b’mod regolari 
minn banek fuq approċċ ibbażat fuq ir -riskju (riskju fuq il -karta tal -bilanċ 
tal-banek).
52 Annessi
Qafas għall -Irkupru u r -Riżoluzzjoni tal -Banek
F’Ottubru 2011, il -Bord għall -Istabbiltà Finanzjarja (FSB)1 ippubblika doku -
ment dwar attributi ewlenin ta’ reġimijiet ta’ riżoluzzjoni għal istituzzjonijiet 
finanzjarji. Dan jistipula l -elementi ewlenin li l -FSB jqis li huma neċessarji għal 
reġim effettiv ta’ riżoluzzjoni. L -FSB jiddikjara li l -awtoritajiet tar -riżoluzzjoni 
jistgħu jiġu deċentralizzati iżda f’dan il -każ jeħtieġu kooperazzjoni 
u arranġamenti b’saħħithom ħafna. Barra minn hekk, reġim ta’ riżoluzzjoni 
għandu jkollu mandat ċar, ikun jista’ jieħu deċiżjonijiet malajr u jkun ċar 
u trasparenti lejn il -banek li jkunu qed jipparteċipaw.
Attributi ewlenin ta’ mekkaniżmi effettivi ta’ riżoluzzjoni
Awtorità ta’ riżoluzzjoni
Kull ġurisdizzjoni għandu jkollha awtorità jew awtoritajiet amministrattiva/i 
deżinjata/i responsabbli mill -eżerċitar tas -setgħat ta’ riżoluzzjoni fuq ditti fi 
ħdan l -ambitu tar -reġim ta’ riżoluzzjoni (“awtorità ta’ riżoluzzjoni”). Fejn ikun 
hemm awtoritajiet multipli ta’ riżoluzzjoni fi ħdan ġurisdizzjoni l -mandati, 
ir-rwoli u r -responsabbiltajiet rispettivi tagħhom għandhom jiġu definiti 
u koordinati b’mod ċar.
Fejn awtoritajiet differenti ta’ riżoluzzjoni jkunu inkarigati mir -riżoluzzjoni 
tal-entitajiet tal -istess grupp fi ħdan ġurisdizzjoni unika, ir -reġim ta’ 
riżoluzzjoni ta’ dik il -ġurisdizzjoni għandu jidentifika awtorità mexxejja li tik -
koordina r -riżoluzzjoni tal -entitajiet legali fi ħdan dik il -ġurisdizzjoni.
L-awtorità ta’ riżoluzzjoni għandu jkollha indipendenza operazzjonali 
konsistenti mar -responsabbiltajiet statutorji tagħha, proċessi trasparenti, 
governanza soda u riżorsi adegwati u għandha tkun suġġetta għal evalwa -
zzjoni rigoruża u għal mekkaniżmi ta’ obbligu ta’ rendikont biex tivvaluta 
l-effettività ta’ kwalunkwe miżura ta’ riżoluzzjoni. Hija għandu jkollha 
l-ispeċjalizzazzjoni, ir -riżorsi u l -kapaċità operazzjonali biex timplimenta 
miżuri ta’ riżoluzzjoni fir -rigward ta’ ditti kbar u kumplessi.
Setgħat ta’ riżoluzzjoni
Ir-reġim ta’ riżoluzzjoni għandu jipprevedi dħul puntwali u bikri 
fir-riżoluzzjoni qabel ma ditta tkun insolventi fuq il -karta tal -bilanċ u qabel 
ma l -ekwità kollha tiġi kompletament fix -xejn.1  L-FSB huwa korp 
internazzjonali li jimmonitorja 
u jagħmel 
rakkomandazzjonijiet dwar 
is-sistema finanzjarja globali. 
F’April 2009, wara s -Summit 
tal-G20 ta’ Londra 2009 , huwa 
ġie stabbilit bħala suċċessur 
tal-Forum għal -Istabbiltà 
Finanzjarja  (FSF). Il- Bord 
jinkludi l -ekonomiji maġġuri 
kollha tal -G20 , il-membri 
kollha tal -FSF, u l -Kummissjoni 
Ewropea . Huwa bbażat f’Basel, 
l-Isvizzera.Anness VI
53 Annessi
Finanzjament tad -ditti fir -riżoluzzjoni
Il-ġurisdizzjonijiet għandu jkollhom stabbiliti assigurazzjoni tad -depożiti 
ffinanzjata mis -settur privat jew fondi ta’ riżoluzzjoni, jew mekkaniżmi ta’ 
finanzjament għall -irkupru ex‑post  mill -industrija tal -ispejjeż għall -għoti ta’ 
finanzjament temporanju biex tiġi ffaċilitata r -riżoluzzjoni tad -ditta.
Sors:  Il-Bord għall -Istabbiltà Finanzjarja: Key attributes of effective resolution regimes for financial 
institutions (Attributi ewlenin ta’ reġimijiet ta’ riżoluzzjoni effettivi), Ottubru 2011.Anness VI
54 Annessi
Biblijografija
“A Banking Union for the Euro Area: Technical Background Notes”, FMI, 2013.
“Financial markets in Europe: From the Single Market to a Banking Union”, 
Il-Kunsill Ġermaniż tal -Esperti Ekonomiċi, ir -Rapport Annwali 2012/13, 2013.
“Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions”, 
Bord għall -Istabbiltà Finanzjarja, 2011.
Alford, D., The Lamfalussy Process And EU Bank Regulation: Another Step On The 
Road To Pan‑European Regulation?  Annual Review of Banking & Financial Law 
[il-Vol. 25: 1] p. 396, 2006.
Ferran, E., Babis, V., The European Single Supervisory Mechanism,  University of 
Cambridge Faculty of Law Legal Studies Research Paper Series, 2013.
Gerhardt, M., Lannoo, K., Options for reforming deposit protection schemes 
in the EU,  European Credit Research Institute, ECRI Policy Brief No. 4 
(Marzu 2011).
Goodhart, C., Funding arrangements and burden sharing in banking resolution,  
VOX, 2012.
Gortsos, C. VI., The ‘single supervisory mechanism’: a major building‑block 
towards a European Banking Union (the full europeanisation of the ‘bank safety 
net’),  it-Tieni Konferenza Annwali dwar ir -Riċerka tal -IADI, 2013.
Goyal, R., Koeva Brooks, P ., Pradhan, M., Tressel, T., Dell’Ariccia, G., Leckow, 
R., Pazarbasioglu, C., u Tim tal -Persunal tal -FMI, A Banking Union for the Euro 
Area,  FMI, 2013.
Gros, D., Schoenmaker, D., European Deposit Insurance: Financing the transition,  
Ċentru għall -Istudji Politiċi Ewropej, Kummentarju tas -CEPS, 2012.
Huertas, T., Nieto, M. J., Banking union and bank resolution: How should the two 
meet? , VOX, 2012.
Kern, A., Bank resolution and recovery in the EU: enhancing banking union?,  ERA, 
l-Akkademja tal -Liġi Ewropea, 2013.Anness VII
55 Annessi
Lannoo, K., Banking Union in three steps,  Ċentru għall -Istudji Politiċi Ewropej, 
Kummentarju tas -CEPS, 2012.
Lannoo, K., Roadmap to banking union: A call for consistency,  Ċentru 
għall -Istudji Politiċi Ewropej, Kummentarju tas -CEPS, 2012.
Pisani -Ferry, J., Sapir, A., Véron, N., Wolff, B.G., What Kind of European Banking 
Union?,  BRUEGEL, 2012.
Verhelst, S., The Single Supervisory Mechanism: A Sound First Step in Europe’s 
Banking Union?,  EGMONT, Istitut Rjali għar -Relazzjonijiet Internazzjonali, 2013.
Véron, N., A realistic bridge towards European banking union,  BRUEGEL, 2013.
Véron, N., Europe’s single supervisory mechanism and the long journey towards 
banking union,  BRUEGEL, 2012.
Véron, N., Wolff, B.G., From supervision to resolution: next steps on the road to 
European banking union,  BRUEGEL, 2013.Anness VII
56
Sommarju eżekuttiv
V
Il-Kummissjoni tinnota li l -EBA mhix responsabbli 
għas- superviżjoni diretta ta’ entitajiet finanzjarji 
fl-UE. L -EBA ġiet stabbilita bl -intenzjoni li ttejjeb 
il-funzjonament tas -suq intern, b’mod partikolari 
billi jiġi żgurat livell għoli, effikaċi u konsistenti 
ta’ regolamentazzjoni u superviżjoni. L -Awtorità 
għandha tipproteġi valuri pubbliċi bħall -istabbiltà 
tas-sistema finanzjarja, it -trasparenza tas -swieq 
u tal -prodotti finanzjarji, u l -protezzjoni 
tad-depożitaturi u tal -investituri. Hija għandha 
wkoll tipprevjeni l -arbitraġġ regolatorju u tiggaran -
tixxi kondizzjonijiet ugwali għal kulħadd, u ssaħħaħ 
il-koordinazzjoni superviżorja internazzjonali, 
għall -benefiċċju tal -ekonomija b’mod ġenerali.
VI
Il-Kummissjoni tixtieq tinnota li l -EBA ġiet vestita 
b’mandat ċar u l -awtorità biex tieħu deċiżjonijiet 
vinkolanti sabiex tittejjeb il -konverġenza 
superviżorja, partikolarment fir -rigward ta’ medjazz -
joni vinkolanti u investigazzjonijiet f’allegazzjonijiet 
ta’ ksur tal -liġi tal -UE.
VIII
Il-Kummissjoni tixtieq tinnota li r -rwoli u r -respon -
sabbiltajiet tal -atturi varji huma definiti b’mod ċar 
fil-leġiżlazzjoni sottostanti. F’xi oqsma, tista’ tkun 
utli aktar kjarifika.
Introduzzjoni
15
Il-Kummissjoni tikkunsidra li kemm ir -rwol tal -EBA 
kif ukoll dak tal -BĊE huma stipulati b’mod ċar 
fir-Regolamenti relevanti. Kemm ir -Regolament 
dwar l -MSU (premessi 31 u 32) kif ukoll ir -Regola -
ment dwar l -EBA emendat (premessa 4) jenfasizzaw 
li l-istabbiliment tal -MSU ma għandux iqiegħed 
f’dubju r -rwol u r -responsabbiltajiet tal -EBA. F’ċerti 
oqsma (pereżempju l -ittestjar tal -istress, il -man -
wal superviżorju) il -kooperazzjoni mill -qrib bejn 
l-Awtorità u l -BĊE se tkun partikolarment kruċjali.Risposta  
tal-Kummissjoni
Osservazzjonijiet
25
Il-Kummissjoni tinnota li mill-2010 ’l hawn hija ppro -
poniet madwar 30 sett ta’ regoli sabiex tiżgura li 
l-atturi, il -prodotti u s -swieq finanzjarji kollha jkunu 
rregolati b’mod xieraq u ssorveljati b’mod effiċjenti. 
B’hekk il -Kummissjoni pproponiet il -leġiżlazzjoni 
kollha ewlenija marbuta mal -impenji tal -G20 u lil 
hinn. Dawn ir -regoli huma l -qafas bażiku għal kull 
wieħed mis-28 Stat Membru tal -UE u jirfdu suq 
uniku li jiffunzjona tajjeb għas -servizzi finanzjarji.
33
Il-Kummissjoni tirrikonoxxi li kien hemm bżonn li 
jsiru xi konsultazzjonijiet pubbliċi kemm mill -Kum -
missjoni kif ukoll mill -EBA fi żmien perjodi ta’ żmien 
limitat, li madankollu kien minħabba l -urġenza 
partikolari tal -kwistjonijiet involuti. F’xi każijiet kien 
meħtieġ li jiġu rispettati l -iskadenzi pereż. dawk 
stabbiliti mill -impenji tal -G20, u dan wassal, b’mod 
eċċezzjonali, għal perjodi iqsar ta’ konsultazzjoni.
34
Il-Kummissjoni bħalissa qed tipprepara valutazzjoni 
ġenerali tal -miżuri meħuda.
Il-valutazzjonijiet tal -impatt huma bbażati fuq 
suppożizzjonijiet dwar il -futur. Meta faqqgħet 
il-kriżi kien diffiċli li jiġu iżolati l -impatti regolatorji 
minn fatturi oħra importanti, inkluż il -konsegwenzi 
diretti tal -kriżi finanzjarja (pereż. stmerrija akbar 
għar -riskju, kundizzjonijiet inċerti tas -suq, inter -
venti eċċezzjonali ta’ politika monetarja u rati 
baxxi ta’ imgħax). Ma kienx hemm kontrofattwali li 
kontrih wieħed seta jikkwantifika l -impatti mis -
tennija. Il -kundizzjonijiet tas -suq ta’ qabel il -kriżi 
ma jistgħux iservu bħala l -kontrafattwali rilevanti 
peress li ħafna mill -aġenda ta’ riforma finanzjarja 
għandha l -għan li ma tiġix ripetuta l -esperjenza ta’ 
“boom -bust”.
Risposta tal-Kummissjoni 57
Dawn l -istandards tekniċi huma dawn li ġejjin:
 — dwar l -iskambju ta’ informazzjoni bejn 
is-superviżuri tal -pajjiż ta’ oriġini u dak ospitanti 
skont l -Artikolu 50 tad -Direttiva 2013/36/UE;
 — dwar in -notifiki ta’ passaport skont l -Artikoli 35, 
36 u 39 tad -Direttiva 2013/36/UE;
 — dwar deċiżjonijiet konġunti dwar rekwiżiti ta’ 
kapital u ta’ likwidità li jridu jittieħdu minn 
membri tal -kulleġġ skont l -Artikolu 113 tad -Di-
rettiva 2013/36/UE;
 — dwar il -funzjonament ta’ kulleġġi superviżorji 
skont l -Artikolu 116 tad -Direttiva 2013/36/UE;
50
Kull sena, l -EBA tippubblika rapport. Dan ir -rapport 
jidentifika nuqqasijiet u titjib fil -funzjonament 
tal-kulleġġi superviżorji.
68
Aktar u aktar xogħol ta’ protezzjoni tal -konsumatur 
huwa żviluppat b’mod konġunt mill -ASE fil -kuntest 
tal-istruttura tal-”Kumitat Konġunt”. It -teknika 
“read -across”, pereżempju, ġiet applikata fil -qasam 
tal-ipproċessar tal -ilmenti biex jiġi żgurat li jkunu 
jeżistu regoli simili għat -tliet setturi kollha (il -banek, 
it-titoli, l -assigurazzjoni) filwaqt li jitqiesu d -differ -
enzi speċifiċi għas -settur.
72
Il-Kummissjoni tieħu nota li l -protezzjoni tal -kon -
sumatur u tal -investitur hija waħda tal -kompiti 
statutorji assenjati lill -ASE. Filwaqt li huwa minnu 
li għad hemm ambitu limitat għall -awtoritajiet 
fit-teħid ta’ deċiżjonijiet legalment vinkolanti li jip -
projbixxu ċerti prodotti/attivitajiet (ara l -Art. 9(5) 
tar-Regolament tal -EBA), l -ambitu rilevanti mhux 
limitat għal dawn is- setgħat.Barra minn hekk, ir -riformi kienu mibnija fuq 
strateġija ġenerali ċara li tinkludi l -impenji internaz -
zjonali (G20). Matul il -proċess il -Kummissjoni kellha 
l-għan li tiżviluppa r -regoli b’mod koerenti u li tiv -
verifika l -konsistenza. Għalhekk, ħafna mill -proposti 
leġiżlattivi ġew akkumpanjati minn valutazzjoni -
jiet individwali tal -impatt. Il -biċċa l -kbira tal -atti 
leġiżlattivi adottati bħala parti mir -reazzjoni 
regolatorja għall -kriżi jinkludu (parzjalment diversi) 
klawżoli ta’ reviżjoni sabiex l -impatt ikun jista’ jerġa’ 
jiġi vvalutat f’diversi stadji.
41
L-EBA ġiet stabbilita bl -intenzjoni li ttejjeb il -funz -
jonament tas -suq intern, b’mod partikolari billi jkun 
żgurat livell għoli, effikaċi u konsistenti ta’ regola -
mentazzjoni u superviżjoni. L -Awtorità għandha 
tipproteġi valuri pubbliċi bħall -istabbiltà tas- sis-
tema finanzjarja, it -trasparenza tas -swieq u tal -pro-
dotti finanzjarji, u l -ħarsien tad -depożitaturi 
u tal -investituri. Hija għandha wkoll tipprevjeni 
l-arbitraġġ regolatorju u tiggarantixxi kondizzjoni -
jiet ugwali għal kulħadd, u ssaħħaħ il -koordinazz -
joni superviżorja internazzjonali, għall -benefiċċju 
tal-ekonomija b’mod ġenerali.
49
Il-Kummissjoni tinnota li r -rwol tal -EBA f’kulleġġi 
tas-superviżuri huwa de facto limitat iżda tixtieq 
tenfasizza dan li ġej:
 — Mill-2011 ‘l quddiem sar progress fil -funzjona -
ment tal -kulleġġi tas -superviżuri (ara r -rieżami 
annwali dwar il -funzjonament tal -kulleġġi 
tas-superviżuri mwettaq mill -EBA)
 — Bħala konsegwenza tal -adozzjoni tal -pakket 
tal-MSU l -EBA għandha wkoll id -dritt li ssejjaħ 
laqgħat tal -kulleġġ.
 — Bosta standards tekniċi żviluppati mill -EBA 
huma mistennija li jiġu adottati fl-2014. L -im-
plimentazzjoni ta’ dawn l -istandards se tgħin 
ħafna biex jiġu armonizzati l -prattiki f’kulleġġi 
tas-superviżuri.
Risposta tal-Kummissjoni 58
Rakkomandazzjoni 1 — It -tieni punt
Il-Kummissjoni taċċetta u tinnota li sakemm 
ma jkunx ġustifikat għal raġunijiet ta’ urġenza 
l-Kummissjoni ssegwi b’mod strett il -linji gwida 
tagħha dwar l -aħjar prattiċi fejn jidħol kemm iddum 
il-konsultazzjoni pubblika.
Rakkomandazzjoni 1 — It -tielet punt
Il-Kummissjoni taċċetta u tinnota li bħalissa qed 
twettaq analiżi transsettorjali li teżamina l -miżuri 
tal-pakkett regolatorju.
84
Minħabba l -aġenda regolatorja kbira ħafna, 
l-EBA iffokat il -ħidma tagħha fuq dan l -aspett 
għad -detriment tal -mandat tagħha fejn tidħol 
il-konverġenza superviżorja. Il -Kummissjoni 
tistenna li, f’perjodu ta’ żmien medju, dan jinbidel. 
Il-Kummissjoni tinnota wkoll li l -EBA għandha 
kemm l -awtorità kif ukoll il -mandat legali dwar 
il-konverġenza superviżorja u li tirrisolvi disputi 
bejn l -awtoritajiet superviżorji nazzjonali (ASN).
Rakkomandazzjoni 3 — L -ewwel punt
Il-Kummissjoni taċċetta din ir -rakkomandazzjoni, 
u tinnota li r -rwol tal -EBA fl -ittestjar tal -istress 
issaħħaħ bħala parti mill -pakkett ġenerali tal -MSU.
Rakkomandazzjoni 3 — It -tieni punt
Il-Kummissjoni taċċetta u tixtieq tfakkar fid -Diret -
tiva litistabbilixxi qafas għall -irkupru u r -riżoluzzjoni 
ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu u ditti ta’ investi -
ment (id -Direttiva BRR), li dwarha ntlaħaq qbil 
dan l -aħħar, li tipprovdi għal qafas Ewropew 
tar-riżoluzzjoni. Kien hemm ftehim politiku dwar 
Mekkaniżmu Uniku ta’ Riżoluzzjoni (MUR), inkluż 
Bord Uniku ta’ Riżoluzzjoni u Fond Uniku ta’ 
Riżoluzzjoni għaż -żona tal -euro li, madankollu, 
għad irid jiġi adottat b’mod formali. It -tfassil ta’ 
salvagward potenzjali, wieħed jew aktar, fil -kuntest 
tal-MUR jiġi diskuss b’mod parallel.L-EBA, pereżempju, hija intitolata li toħroġ linji ta’ 
gwida fuq inizjattiva tagħha stess skont l -Artikolu 16 
tar-Regolament tal -EBA u ma tinħtieġx setgħa 
speċifika fil -leġiżlazzjoni settorjali.
79
Il-Kummissjoni tqis li r -rwol u l -mandat tal -EBA 
huma definiti fir -Regolament fundatur b’mod 
qawwi u ma jistgħux jiġu kkontestati b’Memoranda 
ta’ Ftehim konklużi bejn il -BĊE u l -awtoritajiet 
tal-Istati Membri mhux parteċipanti.
Konklużjonijiet u Rakkomandazzjonijiet
82
L-objettiv tal -implimentazzjoni ta’ unjoni bankarja 
sħiħa mhix ta’ theddida għall -eżistenza tal -EBA, 
li għandha rwol fundamentali fil -preservazzjoni 
tas- suq uniku.
83
Il-Kummissjoni bħalissa qed tħejji valutazzjoni tran -
settorjali li tkejjel l -impatti tal -aġenda regolatorja bi 
tweġiba għall -kriżi finanzjarja.
Rakkomandazzjoni 1 — L -ewwel punt
Il-Kummissjoni taċċetta r -rakkomandazzjoni li 
jingħata żmien biżżejjed lill -EBA li tiżviluppa 
standards tekniċi u tinnota li l -aspetti li ġejjin diġà 
ġew implimentati: fil -proposti leġiżlattivi tagħha 
l-Kummissjoni hija impenjata li tipprovdi għal 
skadenzi fejn tidħol l -għoti tas -setgħat għal stand -
ards tekniċi li huma relattivi għad -dħul fis -seħħ 
tal-att bażiku rilevanti (ġeneralment 12-il xahar, sitt 
xhur mill -anqas). Huwa importanti li wieħed jinnota 
li l-iskadenzi huma fl -aħħar mill -aħħar stabbiliti 
mill -koleġiżlaturi. Il -bqija tar -rakkomandazzjoni hija 
indirizzata lill -Parlament u lill -Kunsill.
Risposta tal-Kummissjoni 59
Barra minn hekk ir -Regolament tal -MSU (premessa 
31) jipprovdi għal rekwiżit ta’ koperazzjoni ċar bejn 
il-BĊE u l -ASE.
Rakkomandazzjoni 6 — L -ewwel punt
Il-Kummissjoni taċċetta din ir -rakkomandazzjoni 
u tixtieq tinnota li r -rwoli tal -atturi msemmija huma 
spjegati biċ -ċar fit -testi leġiżlattivi sottostanti, iżda 
li hemm bżonn ta’ aktar ċarezza dwar id -dettalji 
tal-kooperazzjoni bejniethom u l -implimentazzjoni. 
Ir-Regolament tal -MSU jipprovdi għall -konklużjoni 
ta’ Memorandum ta’ Ftehim bejn pereż. il -BĊE 
u n-NSAs minn Stati Membri mhux parteċipanti.
Rakkomandazzjoni 6 — It -tieni punt
Il-Kummissjoni taċċetta u tieħu nota li l -BĊE diġà 
adotta deċiżjoni dwar il -kooperazzjoni u l -koordi -
nazzjoni tal -ħidma bejn il -BĊE u l -NSAs.
Rakkomandazzjoni 6 — It -tielet punt
Il-Kummissjoni taċċetta u tieħu nota li din it -talba 
hija riflessa fir -Regolament tal -MSU (premessa 31).87
Il-Kummissjoni taċċetta u tieħu nota li l -pro-
tezzjoni tal -konsumatur u tal -investitur huwa 
wieħed mill -kompiti statutorji assenjati lill -EBA. 
Filwaqt li huwa minnu li għad hemm ambitu 
limitat għall -awtoritajiet fit -teħid ta’ deċiżjonijiet 
legalment vinkolanti li jipprojbixxu ċerti pro -
dotti/attivitajiet (ara l -Art. 9(5) tar -Regolament 
tal-EBA), l -ambitu rilevanti mhux limitat għal dawn 
is-setgħat.
88
Fil-fehma tal -Kummissjoni għandu jsir aktar użu 
tal-Kumitat Konġunt tal -ASE fil -qasam tal -pro-
tezzjoni tal -konsumatur. Anki jekk dan iżid livell 
ta’ kumplessità, jiżgura l -koordinazzjoni u jtejjeb 
il-konsistenza tal -protezzjoni tal -konsumatur.
Rakkomandazzjoni 4
Min -naħa tagħha, il -Kummissjoni taċċetta din 
ir-rakkomandazzjoni u tixtieq tinnota li l -istabbil -
iment u l -laqgħat regolari tal -Kumitat Konġunt 
iffaċilitaw u tejbu l -iskambju ta’ opinjonijiet bejn 
is-setturi fil -kwistjonijiet tal -ħarsien tal -konsumatur. 
Il-Kumitat Konġunt għandu jkollu rwol ċentrali f’dan 
il-qasam. Il -protezzjoni tal -konsumatur kienet ukoll 
fil-qalba ta’ bosta proposti leġiżlattivi li tressqu dan 
l-aħħar mill -Kummissjoni (pereż. il -proposta dwar 
Kont Bankarju, il -PRIPS, l -IMD eċċ.). Reċentement 
ġiet adottata d -Direttiva dwar il -kreditu ipotekarju 
u ntlaħaq ftehim politiku dwar tal -MiFIDII.
90
Ir-Regolament emendat tal -EBA (premessa 4) 
u r-Regolament tal -MSU (premessa 32) jenfasiz -
zaw l -għan li l -konferiment tal -kompiti superviżorji 
lill-BĊE m’għandux iqajjem dubju dwar ir -rwol 
u s-setgħat u l -kompiti eżistenti tal -EBA. Huwa 
importanti li wieħed iżomm f’moħħu li l -EBA mhix 
hija stess superviżur
Jista’ jingħata aktar ħsieb dwar kif is -setgħat tal -EBA 
li jieħu deċiżjonijiet vinkolanti (pereż. dwar med -
jazzjoni vinkolanti, ksur tal -liġi tal -Unjoni) isiru aktar 
effettivi. Din il -kwistjoni se tiġi indirizzata fir -rap-
port li jmiss tal -Kummissjoni dwar ir -rieżami tas -Sis-
tema Ewropea tas -Superviżuri Finanzjarji (SESF).
60
V
L-EBA tenfasizza li kull titjib sinifikanti fl -impatt 
tal-EBA fuq il -konverġenza superviżorja fl -UE 
teħtieġ bidla fil -mandat tal -EBA fil -leġiżlazzjoni 
primarja. Minkejja l -limitazzjonijiet tas- setgħat 
tal-EBA, sar progress sinifikanti mill -EBA fit -titjib 
tas-superviżjoni transkonfinali tal -banek u fil -funz -
jonament tal -kulleġġi tas -superviżuri.
VI
L-EBA tirrimarka li minkejja s -setgħat legali limi -
tati (eż. l -assenza tas -setgħa li tibda medjazzjoni 
vinkolanti), u t -talbiet limitati ta’ medjazzjoni 
mill -awtoritajiet nazzjonali kompetenti, l -EBA 
wettqet b’suċċess medjazzjonijiet vinkolanti u mhux 
fi tmien każijiet, kollha konklużi b’soluzzjonijiet bi 
ftehim reċiproku.
L-EBA tenfasizza li t -tisħiħ tal -affidabilità 
tat-testijiet tal -istress madwar l -UE jeħtieġ 
bidla fil -mandat tal -EBA fil -leġiżlazzjoni prima -
rja. Taħt ir -regoli attwali, ir -rwol tal -EBA huwa 
limitat għall-“inizjalizzazzjoni u l -koordinament” 
tat-testijiet tal -istress, filwaqt li r -responsabbiltà 
legali għat -twettiq tat -test tal -istress u l -kun -
tatti mal -banek parteċipatorji jibqa’ fl -ambitu 
tal-awtoritajiet kompetenti. Dan iħalli lill -EBA 
b’responsabbiltà ewlenija u riskju reputazzjonali, 
mingħajr kontroll veru fuq ir -riżultati tat -test 
tal-istress.
VIII
L-EBA ma tikkunsidrax lill -memoranda ta’ qbil bħala 
strumenti adegwati għall -kjarifikazzjoni tar -rwoli 
u tar -responsabbiltajiet bejn l -EBA, il -Bank Ċentrali 
Ewropew (BĊE) u l -awtoritajiet nazzjonali kompe -
tenti, u tikkunsidra li kull kjarifikazzjoni bħal din 
tista’ ssir biss permezz tal -bidliet fuq il -livell ta’ 
leġiżlazzjoni primarja.Sommarju Eżekuttiv
III
L-EBA temmen bis -sħiħ li rnexxielha tissod -
isfa l -objettivi tagħha fi ħdan il -limitazzjonijiet 
imponuti fuq il -poteri u l -kompetenzi regolatorji 
u superviżorji tal -EBA. L -EBA tikkunsidra li l -limiti 
fil-protezzjoni tal -istabbiltà finanzjarja fl -UE 
oriġinaw minn defiċjenzi fid -disinn istituzzjonali 
tal-unjoni monetarja, b’mod partikolari l -assenza ta’ 
sistema integrata ta’ superviżjoni u sistema komuni 
ta’ protezzjoni finanzjarja, u mhux minn nuqqasijiet 
fit-twettiq tal -kompiti mill -EBA. Dawn id -defiċjenzi 
issa qegħdin jiġu indirizzati mill -Unjoni Bankarja.
Barra minn hekk, fir -rigward tal -protezzjoni 
tal-konsumatur, il -mandat tal -EBA f’dan il -qasam 
huwa limitat minn numru ta’ limitazzjonijiet, b’mod 
partikolari (i) l -ebda leġiżlazzjoni dwar il -protezzjoni 
tal-konsumatur ma ddaħħlet fl -ambitu ta’ azzjoni 
tal-EBA fir -Regolament tat -Twaqqif; (ii) l -EBA ma 
rċeviet l -ebda mandat għall -protezzjoni tal -kon -
sumatur permezz tad -Direttivi tal -UE fl-2011, 
l-2012 jew l-2013; u (iii) l -ambitu tal -istituzzjonijiet 
finanzjarji fejn l -EBA tista’ tindirizza l -istrumenti 
tagħha huwa limitat u ma jinkludix l -istituzzjoni -
jiet finanzjarji kollha rilevanti għall -protezzjoni 
tal-konsumatur.
IV
L-EBA tinnota li ma kinitx involuta fil -preparazzjoni 
tal-leġiżlazzjoni bankarja primarja tal -UE, u ma 
kellha l -ebda influwenza fuq il -mandati tal -EBA 
u d-dati ta’ skadenza fil -leġiżlazzjoni.
L-EBA hija impenjata bis -sħiħ li tirrispetta 
l-proċessi rispettivi tal -konsultazzjoni pubblika 
tal-prodotti tagħha, inkluż l -involviment tal -Grupp 
tal-Partijiet Bankarji Interessati. Xi ftit każijiet ta’ 
devjazzjoni mill -aħjar prattiki tal -EBA fir -rigward 
tat-tul tal -konsultazzjoni pubblika kienu riżultat 
tal-impenn li tlesti l -mandati fil -ħin u qabel id -dati 
tal-iskadenza stabbiliti esternament mil -leġiżlaturi, 
sabiex tingħata ċertezza lill -parteċipanti tas- suq 
finanzjarju.Risposta tal-Awtorità 
Bankarja Ewropea
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 61
43
Ir-rwol tal -EBA dwar il -medjazzjoni huwa limi -
tat bil -leġiżlazzjoni. L -EBA ma tistax tibda med -
jazzjoni vinkolanti, sakemm ma jkunx ipprovdut 
mandat speċifiku fil -leġiżlazzjoni primarja. Barra 
minn hekk, hemm inċertezza legali dwar jekk 
l-EBA tistax tintervjeni f’oqsma fejn ġudizzju 
superviżorju tal -awtoritajiet kompetenti ma 
jaqbilx – uħud jargumentaw li l -EBA tista’ tip -
prevali deċiżjonijiet tal -awtoritajiet nazzjonali 
biss f’każijiet fejn tal -aħħar ikunu kisru l -liġi Ewro -
pea. Minkejja s -setgħat limitati u t -talbiet limitati 
għall -medjazzjoni mill -awtoritajiet nazzjonali 
kompetenti, l -EBA wettqet b’suċċess ir -rwol tagħha 
fil-medjazzjoni vinkolanti u mhux fi tmien każijiet 
ta’ medjazzjoni (dan jinkludi żewġ każijiet li saru 
fil-fażi ta’ konċiljazzjoni ta’ talba għall -medjazzjoni 
vinkolanti, ħames każijiet ta’ medjazzjoni mhux 
vinkolanti, u każ wieħed ta’ medjazzjoni infor -
mali), u ffaċilitat soluzzjonijiet bi ftehim reċiproku 
fil-każijiet kollha (erba’ każijiet ġew konklużi bi fte -
himiet formali, għalkemm mhux vinkolanti, u erba’ 
każijiet bi ftehim informali konsenswali).
Rigward ir -rwol tal -EBA fl -ittestjar tal -istress, ara 
t-tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 3.
Tweġiba komuni dwar il -paragrafi 49, 
50, 51 u 52
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 2.
54
Ġew riċevuti żewġ talbiet għal medjazzjoni 
vinkolanti mill -EBA minn awtorità nazzjonali kom -
petenti fl -ewwel kwart tal-2014.
55
Għalkemm l -EBA m’għandhiex bażi legali biex tibda 
medjazzjoni vinkolanti u rċeviet biss żewġ talbiet 
għal medjazzjoni vinkolanti minn awtorità nazzjon -
ali kompetenti fl -ewwel kwart tal-2014, madankollu 
l-EBA xorta intervjeniet biex tissorvelja tmien 
każijiet ta’ medjazzjoni (ara wkoll it -tweġiba tal -EBA 
lill-paragrafu 43)Aħna nikkunsidraw li l -kompiti rispettivi tal -BĊE 
fir-rwol superviżorju tiegħu, u tal -EBA huma 
ċari u kompletament konsistenti mal -BĊE li tkun 
awtorità kompetenti, bħal kull awtorità nazzjonali 
kompetenti, meta taġixxi f’dak ir -rwol. L -EBA ma 
tidħolx fil -memoranda ta’ qbil mal -awtoritajiet naz -
zjonali kompetenti, peress li huma jipparteċipaw 
direttament fix -xogħol tal -EBA u huma 
rappreżentati fil -korp tat -teħid ta’ deċiżjonijiet 
tal-EBA, il -Bord tas -Superviżuri. L -EBA ma tqisx ade -
gwat li titratta lill -BĊE b’mod differenti minn awtori -
tajiet kompetenti oħra meta taġixxi ta’ superviżur – 
filwaqt li l -EBA daħlet f’memoranda ta’ qbil mal -BĊE 
bħala awtorità monetarja.
Introduzzjoni
Tabella 2: linja dwar il -ġabra unika 
tar-regoli
It-Tabella 2 (il -linja dwar il -ġabra unika tar -regoli) 
fiha dejta dwar il -prodotti regolatorji tal -EBA 
fl-2012. Fl-2013, l -EBA ssottomettiet 36 abbozz 
ta’ standards tekniċi regolatorji u 21 abbozz ta’ 
standards tekniċi implimentattivi lill -Kummissjoni 
Ewropea għall -approvazzjoni, ħarġet 2 linji gwida, 
4 rakkomandazzjonijiet, 6 opinjonijiet u wettqet 
56 konsultazzjoni pubblika.
15
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 6.
Osservazzjonijiet
Tweġiba komuni dwar il -paragrafi 28 
u 33
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 1.
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 62
Rigward id -Dexia: Fil -kuntest tat -test tal -istress 
madwar l -UE kollha tal-2011, id -Dexia ġie vvalutat 
bħala wieħed mill -aktar banek sikuri fl -Ewropa 
(ikklassifikat Nru 13 minn 91), imma qabel 
id-deċiżjoni tal -involviment tas- settur pubbliku 
fil-Greċja, l -EBA ma kinitx kapaċi tnaqqas id -dejn 
sovran mingħajr ma tikkunfliġġi mad -dikjarazz -
jonijiet tal -Kunsill tal -UE. Madankollu, it -tras -
parenza pprovduta mill -EBA fl -aħħar tal -eżerċizzju 
wriet biċ -ċar l -esponimenti sovrani tad -Dexia 
u l-pożizzjoni kapitali dgħajfa ladarba dawn 
l-esponimenti kienu mmarkati għas -suq.
Rigward il -Bankia: fit -test tal -istress madwar l -UE 
kollha (xenarju avvers) il -proporzjon ta’ Core Tier 1 
tal-Bankia jaqa’ għal 5.4 % sal -aħħar tal-2012, li jkun 
għadu ogħla mil -livell limitu minimu meħtieġ ta’ 
5 %. Madankollu, l -EBA rrakkomandat li anke banek 
‘il fuq imma viċin il -livell limitu meħtieġ isaħħu 
l-pożizzjoni kapitali tagħhom. Barra minn hekk, 
ir-riżultati ġew bbażati fuq dejta tal -punt tat -tluq li 
ma kinitx soġġetta għal reviżjoni tal -kwalità tal -assi, 
u li għaldaqstant ma esponietx telf li nstab wara.
Rigward l -SNS Bank: fit -test tal -istress madwar l -UE 
kollha, il -proporzjon tal -kapital tat -Tier 1 tal -SNS 
Bank kien 8.4 %, ‘il fuq mill -minimu meħtieġ ta’ 5 %, 
u se jaqa’ għall-7 % sal -aħħar tal-2012. Madankollu, 
dan il -livell kien ibbażat fuq dejta tal -punt tat -tluq 
li ma kinitx soġġetta għall -reviżjoni tal -kwalità 
tal-assi u li nstabet sentejn wara, li enfasizza l -bżonn 
ta’ programm kontinwu tat -testijiet tal -istress. L -EBA 
tinnota wkoll li l -bank kien sfurzat f’ristrutturar lil 
hinn mill -orizzont taż -żmien tat -test tal -istress.
Tweġiba komuni dwar il -paragrafi 67 
u 72
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 4.57
It-test tal -istress madwar l -UE kollha pprovda livell 
bla preċedent ta’ trasparenza u divulgazzjoni dwar 
l-esponimenti tal -banek u l -kompożizzjoni tal -kapi -
tal li jippermetti l -parteċipanti tas -suq li jiżviluppaw 
fehma infurmata dwar ir -reżiljenza tas- settur 
bankarju tal -UE u kien pass ewlieni (i) fit -titjib 
tal-fehim u l -fiduċja tal -pubbliku fil -banek tal -UE 
u (ii) fit -twittija tat -triq għar -rakkomandazzjoni 
tar-rikapitalizzazzjoni tal -EBA tal-2012. Id -dixxiplina 
tas-suq tista’ tkun imtejba aktar b’divulgazzjoni 
regolari u konsistenti tad -dejta tal -karta tal -bilanċ 
mill -banek, li tista’ tkun iffaċilitata aktar b’mod aktar 
effettiv jekk l -EBA tingħata mandat legali aktar 
imsaħħaħ li tippubblika d -dejta tal -banek abbażi 
tar-rappurtar superviżorju.
Tweġiba komuni dwar il -paragrafi 59, 
60 u 61
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 3.
Kaxxa 1
L-EBA tirrimarka li ma kellhiex il -mandat la biex 
tagħmel reviżjoni tal -kwalità tal -assi qabel it -test 
tal-istress tal-2011 (li kien jidentifika problemi 
fil-Bankia u possibilment fl -SNS Bank) u lanqas 
biex taħdem direttament mal -banek biex tikkon -
testa r -riżultati tagħhom, b’dawn it -tnejn jaqgħu 
taħt ir -responsabbiltà tal -awtoritajiet nazzjonali 
kompetenti.
L-EBA tinnota li l -Kaxxa 1 issemmi l -banek li trat -
taw ma’ problemi, u li eventwalment ġew salvati, 
wara aktar minn sena mit -test tal -istress u lil hinn 
mill -orizzont tat -test tal -istress tal-2011-2012.
Rigward l -eżempji tal -banek, l -EBA tikkjarifika li ġej:  
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 63
għall -istituzzjonijiet finanzjarji fl -UE permezz ta’ 
ammont estensiv ta’ standards regolatorji, linji 
gwida, rakkomandazzjonijiet, opinjonijiet u twissi -
jiet, li kienu wkoll strumentali għat -titjib tal -funzjon -
ament effiċjenti u r -reżiljenza tas -suq uniku. L -EBA 
fittxet li tattiva l -istrumenti u l -għodod kollha li ġew 
assenjati lilha fir -Regolament tat -Twaqqif tagħha, 
sabiex ukoll tipproteġi l -integrità tas- suq uniku. 
Barra minn hekk, l -EBA hija ħerqana li tenfasizza 
li dan l -objettiv inkiseb fi ħdan il -limiti tal -baġit 
u r-riżorsi tal -EBA, kif ukoll fi ħdan il -limitazzjonijiet 
imponuti fuq is -setgħat u l -kompetenzi regola -
torji u superviżorji tal -EBA. Għandu jkun ċar li 
l-limiti fil -protezzjoni tal -istabbiltà finanzjarja fl -UE 
oriġinaw minn defiċjenzi fid -disinn istituzzjonali 
tal-unjoni monetarja, b’mod partikolari l -assenza ta’ 
sistema integrata ta’ superviżjoni u sistema komuni 
ta’ protezzjoni finanzjarja, u mhux minn nuqqasijiet 
fit-twettiq tal -kompiti mill -EBA. Dawn id -defiċjenzi 
qegħdin issa jiġu indirizzati mill -Unjoni Bankarja. 
Ara wkoll it -tweġibiet tal -EBA dwar ir -rakkoman -
dazzjonijiet 3 u 6.
83
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 1.
Rakkomandazzjoni 1
L-EBA taċċetta r -rakkomandazzjoni.
L-EBA hija impenjata bis -sħiħ lejn, u strettament 
tirrispetta, il -proċessi rispettivi tal -konsultazzjoni 
pubblika tal -prodotti tagħha, inkluż l -involviment 
tal-Grupp tal -Partijiet Bankarji Interessati. Xi ftit 
każijiet ta’ devjazzjoni mill -aħjar prattiki tal -EBA 
fir-rigward tat -tul tal -konsultazzjoni pubblika kienu 
riżultat tal -impenn tal -EBA li tlesti l -mandati fil -ħin 
u qabel id -dati tal -iskadenza stabbiliti esterna -
ment mil -leġiżlaturi. Dan kien konformi mal -objet -
tiv tal -EBA li tagħti ċertezza lis -suq finanzjarju 
u l-parteċipanti tiegħu u li tipproteġi l -interess 
pubbliku. Ninnotaw li fil -perjodu tal -awditjar 
il-mandati kollha tal -EBA twettqu fil -ħin u qabel 
id-dati tal -iskadenza (bl -eċċezzjoni tal -mandati 
skont l -Artikolu 78 tas -CRD, li għalihom ġew mifte -
hma dati ta’ skadenzi ġodda mal -Kummissjoni minn 
qabel).77
Sabiex issaħħaħ l -affidabilità tat -testijiet 
tal-istress madwar l -UE kollha, l -EBA tenfa -
sizza li hija neċessarja bidla tal -mandat tal -EBA 
fil-leġiżlazzjoni primarja (ara t -tweġiba tal -EBA dwar 
ir-rakkomandazzjoni 3).
L-EBA tinnota li l -istabbiliment tal -Mekkaniżmu 
Superviżorju Uniku se jitlob għal relazzjonijiet 
operazzjonali mtejba mal -BĊE, b’mod partiko -
lari fir -rigward tal -ittestjar tal -istress u l -iżvilupp 
tal-manwal superviżorju uniku. L -EBA tikkjari -
fika li skont il -mandat legali tal -EBA, il -manwal 
superviżorju Ewropew se jirrapreżenta kollezzjoni 
mhux vinkolanti tal -aqwa prattika superviżorja 
applikata fl -UE. Il -mandat ma jippermettix lill -EBA 
li tikseb armonizzazzjoni massima tal -aqwa prattiki 
superviżorji madwar l -UE, lanqas ma jippermetti 
li jiġu sostituti manwali eżistenti applikati minn 
awtoritajiet kompetenti, bħall -BĊE.
79
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni -
jiet 2 u 6.
Konklużjonijiet u rakkomandazzjonijiet
82
L-EBA temmen bis -sħiħ li rnexxielha tissodisfa 
l-objettivi li tipproteġi l -interess pubbliku u li tik -
kontribwixxi għall -istabbiltà u l -effikaċja tas -sistema 
finanzjarja. It -tisħiħ tal -pożizzjoni kapitali tal -banek 
skattata mill -azzjoni tal -EBA kienet impressjonanti: 
il-banek tal -UE qajmu 50 biljun ewro ta’ kapital 
qabel ma spiċċaw it -testijiet tal -istress madwar l -UE 
kollha, bil -ħsieb li jgħaddu mit -test; ir -rakkoman -
dazzjoni tar -rikapitalizzazzjoni tal -EBA sfurzat 
il-banek tal -UE ewlenin kollha biex jiksbu livell ta’ 
9 % kapital ta’ Core Tier 1, ferm aktar mir -rekwiżiti 
minimi, fejn ittieħed anke kont tar -riskji fil -por-
tafoll sovran tagħhom; dan wassal għal tisħiħ ta’ 
aktar minn 200 biljun ewro fil -proporzjonijiet 
kapitali tal -banek Ewropej. L -EBA kkontribwixxiet 
b’mod sostanzjali għall -ġabra unika ta’ regoli 
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 64
fejn ġudizzju superviżorju tal -awtoritajiet kom -
petenti ma jaqbilx – uħud jargumentaw li l -EBA 
tista’ tipprevali deċiżjonijiet tal -awtoritajiet naz -
zjonali biss f’każijiet fejn tal -aħħar ikunu kisru l -liġi 
Ewropea; u l -mandat tal -EBA li tiżviluppa l -manwal 
superviżorju uniku ma jippermettix li tinkiseb armo -
nizzazzjoni massima tal -aqwa prattiki superviżorji 
madwar l -UE.
Minkejja l -limitazzjonijiet tas- setgħat tal -EBA, sar 
progress sinifikanti mill -EBA fit -titjib tal -funzjona -
ment tal -kulleġġi tas -superviżuri. Barra minn hekk, 
sar pass fil -bidla mill -istabbiliment tal -EBA fl-2011 
peress li l -kulleġġi kollha issa jwettqu valutazz -
jonijiet tar -riskju konġunti u jilħqu deċiżjonijiet 
konġunti.
B’mod speċifiku waqt l-2013, l -EBA mmoniterjat 
mill -qrib 43 kulleġġ, attendiet 93 laqgħa fiżika 
u ngħaqdet ma’ 26 telefonata ta’ konferenza. 
Mill-2011, l -EBA talbet lis -superviżuri konsolidati 
biex ilaqqgħu l -kulleġġi sabiex jiddiskutu suġġetti 
tematiċi u rilevanti (bħal l -eżerċizzju tar -rikapitaliz -
zazzjoni tal-2011, l -eżerċizzji tat -testijiet tal -istress 
tal-2011 u tal-2014, u r -rakkomandazzjonijiet 
tal-2013 dwar il -pjanijiet ta’ rkupru, ir -riżerva 
kapitali u r -reviżjoni tal -kwalità tal -assi), kif ukoll 
biex jiddiskutu suġġetti speċifiċi għall -istituzzjoni 
jew għall -pajjiż (bħal ċirkostanzi makroekonomiċi 
f’pajjiżi tal -oriġini, miżuri ta’ emerġenza u sitwa -
zzjonijiet ta’ kriżi fil -banek). L -EBA talbet ukoll 
li s-superviżuri li jikkonsolidaw jinkludu punti 
fl-aġendi biex jiġu diskussi suġġetti speċifiċi, 
bħat -tolleranza, pjanijiet ta’ emerġenza, twettiq ta’ 
riskji, u t -tabella operattiva tar -riskji tal -EBA. L -EBA 
pprovdiet rapporti interni annwali dwar il -progress 
u oqsma għat -titjib fil -funzjonament tal -kulleġġi 
lill-Bord tas -Superviżuri tal -EBA, li evidenzjaw 
progress fid -diskussjonijiet sostantivi dwar ir -riskji 
fost is -superviżuri involuti. L -EBA fasslet Kodiċi 
ta’ Kondotta biex tiżgura li l -miżuri nazzjonali 
huma konsultati ex ante, kif ukoll Protokoll bejn 
is-Superviżuri mill -Pajjiż ta’ Oriġini u l -Pajjiż Ospi -
tanti biex tiżgura li r -reviżjoni tal -kwalità tal -assi L-EBA tinnota li ma kinitx involuta fil -preparazzjoni 
tal-leġiżlazzjoni bankarja primarja tal -UE, u ma 
kellha l -ebda influwenza fuq il -mandati tal -EBA 
u d-dati ta’ skadenza fil -leġiżlazzjoni. Involviment 
aktar b’saħħtu tal -EBA fil -proċess leġiżlattiv, u rwol 
konsultattiv imsaħħaħ tal -EBA lill -Kummissjoni 
u l-koleġiżlaturi jippermetti lill -EBA li taqdi b’mod 
tajjeb ir -rwol tagħha kif maħsub minn dawk li jfasslu 
l-politika, kif ukoll biex taqdi l -mandat tagħha bħala 
gwardjan tal -ġabra unika tar -regoli. Fil -prattika, 
dan jista’ jinkiseb permezz ta’ (i) inkarigu informali 
mis-servizzi tal -Kummissjoni qabel il -pubblikazzjoni 
tal-proposti leġiżlattivi, (ii) obbligazzjoni legali 
għall -EBA li tkun konsultata dwar kwistjonijiet li 
jaqgħu fl -oqsma ta’ interess tal -EBA, kif definiti 
fir-Regolament tat -Twaqqif tal -EBA, u (iii) ir -rekwiżit 
li timmarka għall -attenzjoni tal -Kummissjoni 
oqsma fejn differenzi fir -regoli u fil -prattiki naz -
zjonali jfixklu l -funzjonament tas -suq uniku 
u jeħtieġu intervent leġiżlattiv. Tali rekwiżiti 
jistgħu jkunu akkompanjati minn aċċess kontinwu 
għall -informazzjoni dwar l -iżvilupp tal -abbozz 
tat-testi fil -Kunsill tal -UE, u diskussjonijiet trilogi 
bejn il -Kunsill tal -UE, il -Parlament u l -Kummissjoni, 
u jiffavurixxu diskussjoni minn qabel tal -kontenut 
u l-iskedi taż -żmien tal -mandati tal -EBA.
85
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 2.
Rakkomandazzjoni 2
L-EBA taċċetta ir -rakkomandazzjoni, imma tenfa -
sizza li kull titjib sinifikanti fl -impatt tal -EBA fuq 
il-konverġenza superviżorja fl -UE jkun jeħtieġ 
bidla tal -mandat tal -EBA fil -leġiżlazzjoni primarja. 
L-EBA m’għandha l -ebda setgħa li tlaqqa’ laqgħat 
tal-kulleġġi, li jibqa’ fi ħdan il -mandat tas -supervi -
zur li jikkonsolida, u l -EBA ma tipparteċipax fit -teħid 
tad-deċiżjonijiet tal -kulleġġi; l -EBA m’għandhiex 
mandat biex tibda medjazzjoni vinkolanti bejn 
l-awtoritajiet kompetenti, u hemm inċertezza 
legali dwar jekk l -EBA tistax tintervjeni f’oqsma 
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 65
B’kunsiderazzjoni ta’ dan, l -EBA tħoss li r -rwol 
tagħha fl -ittestjar tal -istress għandu jkun jew 
imsaħħaħ – billi jiġi permess lill -EBA li taħdem 
direttament mal -banek, twettaq analiżijiet bejn 
il-pari, tikkontesta r -riżultati tal -banek tal -ittestjar 
tal-istress, u tippubblika dejta dwar il -banek abbażi 
tar-rappurtar superviżorju fuq is -sit tal -EBA – jew 
dan għandu jiġi kkunsidrat mill -ġdid b’mod radikali.
Għażla oħra tista tkun li jitfassal mill -ġdid test 
tal-istress madwar l -UE kollha bħala eżerċizzju 
ta’ divulgazzjoni u trasparenza, bl -EBA tiffoka 
fuq li tipprovdi l -għodod għas -superviżuri sabiex 
jagħmlu t -testijiet tal -istress u jaġixxu bħala ċentru 
tad-dejta għat -trasparenza għar -riżultati madwar 
l-UE kollha. Dan jikkumplimenta t -testijiet tal -istress 
superviżorji mmexxija mill -awtoritajiet kompetenti, 
li jirreplika l -qafas introdott fl -Istati Uniti mill -Att 
tad-Dodd -Frank.
Sabiex dawn il -bidliet isiru, jeħtieġ li jkun hemm 
bażi fil -leġiżlazzjoni primarja.
87
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 4.
L-EBA tikkjarifika li emenda riċenti lir -Regoli 
ta’ Proċedura interni tal -EBA fittxet li tegħleb 
in-nuqqas legali ta’ rappreżentanza insuffiċjenti 
tal-awtoritajiet nazzjonali tal -protezzjoni tal -kon -
sumatur fil -proċessi tat -teħid tad -deċiżjonijiet 
tal-EBA. Jiġifieri, ir -Regoli ta’ Proċedura tal -Bord 
tas-Superviżuri tal -EBA, kif emendati f’Novembru 
2013 u kif inhuma pubblikament disponibbli fuq 
is-sit tal -EBA, b’mod espliċitu jiddikjaraw dan li ġej 
(l-Artikolu 2.4): “Jekk membru li jkollu vot ma jġibx 
rappreżentant minn awtorità nazzjonali rilevanti 
skont l -Artikolu 2(3), il -membru li jkollu l -vot ikun 
responsabbli biex jikkoordina ma’ dik l -awtorità 
nazzjonali biex jiżgura li l -membru li jkollu l -vot 
ikun infurmat biżżejjed dwar l -oġġett biex ikun 
jista’ jaqdi l -funzjonijiet tiegħu bħala tali.”u t-testijiet tal -istress huma diskussi fil -kulleġġi. 
Barra minn hekk, l -EBA żviluppat sett ta’ stand -
ards tekniċi regolatorji u implimentattivi fil -qasam 
tal-funzjonament tal -kulleġġ li għandhom jiġu 
adottati fl-2014 (RTS/ITS dwar skambji ta’ informazz -
joni bejn superviżuri mill -pajjiż ta’ oriġini u dawk 
mill -pajjiż ospitanti, RTS/ITS dwar notifiki tal -pas-
saport, u l -ITS dwar deċiżjoni konġunta dwar 
ir-rekwiżiti tal -kapital u l -likwidità). Finalment, l -EBA 
wettqet b’suċċess ir -rwol tagħha fil -medjazzjoni 
(fi ħdan il -limiti tar -rwol tagħha ta’ medjazzjoni kif 
stabbiliti mill -mandat tagħha) fi tmien okkażjonijiet 
u ffaċilitat soluzzjonijiet bi ftehim reċiproku bejn 
l-awtoritajiet kompetenti.
Il-proċess li permezz tiegħu l -persunal tal -EBA 
jipprovdi feedback lis -superviżur konsolidat ġie 
msaħħaħ u formalizzat fl-2013/4, abbażi wkoll 
ta’ feedback speċifiku mill -Bord tas -Superviżuri 
tal-EBA. L -EBA mexxiet il -pjattaforma tal -IT 
għas- sistema tagħha interna fl-2014, li tipper -
mettilha li jkollha aktar kontroll, kif ukoll li tkun 
kapaċi tippromwovi aktar il -pjattaforma tal -IT 
għall -iskambju ta’ informazzjoni bejn l -awtoritajiet 
kompetenti.
86
Ara t -tweġiba tal -EBA dwar ir -rakkomandazzjoni 3.
Rakkomandazzjoni 3
L-EBA taċċetta din ir -rakkomandazzjoni, imma 
tenfasizza li t -tisħiħ tal -affidabilità tat -testijiet 
tal-istress madwar l -UE jeħtieġ bidla tal -mandat 
tal-EBA fil -leġiżlazzjoni primarja. Ninnotaw li minke -
jja xi ftit kjarifikazzjoni tar -rwol tal -EBA fl -ittestjar 
tal-istress magħmula fir -Regolament tat -Twaqqif 
tal-EBA f’Ottubru 2013, l -enfasi tar -rwol tal -EBA 
jibqa’ li tibda u tikkoordina l -eżerċizzju tal -ittestjar 
tal-istress minflok tieħu sehem fl -ittestjar tal -istress 
innifsu. Ir -responsabbiltà legali għat -twettiq tat -test 
tal-istress u l -kuntatti mal -banek parteċipatorji 
tibqa’ fl -ambitu tas -superviżuri kompetenti li jħalli 
lill-EBA b’responsabbiltà u riskju reputazzjonali 
kbir, mingħajr kontroll veru fuq ir -riżultati tat -test 
tal-istress.
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 66
Fi ħdan dawn il -limitazzjonijiet, l -EBA madankollu 
kienet kapaċi tidentifika u tindirizza, permezz ta’ 
strumenti legali mhux vinkolanti riferuti hawn fuq, 
numru ta’ kwistjonijiet importanti u urġenti fis -suq 
bankarju, bħal self responsabbli, trattament ta’ mut -
watarji fl -arretrati, trattament ta’ ilmenti, ġestjoni 
tar-riskju ta’ fondi negozjati fil -borża, riskji minn 
kuntratti għal differenza, finanzjament kollettiv, 
muniti virtwali, u oħrajn.
Rakkomandazzjoni 5
L-EBA taċċetta din ir -rakkomandazzjoni, u tinnota 
li qiegħda fil -proċess li timplimenta sistema ta’ 
ġestjoni tal -prestazzjoni.
Rakkomandazzjoni 6
L-EBA taċċetta din ir -rakkomandazzjoni. L -EBA ma 
tikkunsidrax lill -memoranda ta’ qbil bħala strumenti 
adegwati għall -kjarifikazzjoni tar -rwoli u tar -respon -
sabbiltajiet bejn l -EBA, il -BĊE u l -awtoritajiet nazz -
jonali kompetenti, u tikkunsidra li kull kjarifikazzjoni 
bħal din tista’ ssir biss permezz ta’ bidliet fuq il -livell 
ta’ leġiżlazzjoni primarja.
Aħna nikkunsidraw li l -kompiti rispettivi tal -BĊE 
fir-rwol superviżorju tiegħu, u tal -EBA huma 
ċari u kompletament konsistenti mal -BĊE li tkun 
awtorità kompetenti, bħal kull awtorità nazzjonali 
kompetenti, meta taġixxi f’dak ir -rwol. L -EBA ma 
tidħolx fil -memoranda ta’ qbil mal -awtoritajiet naz -
zjonali kompetenti, peress li huma jipparteċipaw 
direttament fix -xogħol tal -EBA u huma 
rappreżentati fil -korp tat -teħid ta’ deċiżjonijiet 
tal-EBA, il -Bord tas -Superviżuri. L -EBA ma tqisx ade -
gwat li titratta lill -BĊE b’mod differenti minn awtori -
tajiet kompetenti oħra meta taġixxi ta’ superviżur – 
filwaqt li l -EBA daħlet f’memoranda ta’ qbil mal -BĊE 
bħala awtorità monetarja.Rakkomandazzjoni 4
L-EBA taċċetta r -rakkomandazzjoni, imma tenfasizza 
li l-mandat tal -EBA fil -qasam ta’ protezzjoni tal -kon -
sumatur fis -settur finanzjarju tal -UE huwa limitat 
minn numru ta’ limitazzjonijiet, u kull titjib sinifi -
kanti fl -impatt tal -EBA f’dan il -qasam ikun jeħtieġ 
bidla fil -leġiżlazzjoni primarja.
L-ebda leġiżlazzjoni dwar il -protezzjoni tal -kon -
sumatur ma nġiebet fl -ambitu ta’ azzjoni tal -EBA 
fir-Regolament tat -Twaqqif tagħha. Barra minn 
hekk, l -EBA ma rċevietx mandat dwar il -protezzjoni 
tal-konsumatur permezz tad -Direttivi tal -UE fl-2011, 
l-2012 jew l-2013. L -ewwel mandat ġie assenjat 
lill-EBA permezz tad -Direttiva dwar il -Kreditu 
Ipotekarju li ġiet adottata fi Frar 2014, u tinkludi 
standard tekniku uniku.
Il-ħidma tal -EBA dwar il -protezzjoni tal -konsumatur 
hi għaldaqstant ristretta għall -ħidma fuq iniz -
jativa proprja, filwaqt li l -uniċi strumenti legali 
li huma disponibbli fir -Regolament tat -Twaqqif 
tal-EBA, u li l -EBA tista’ tuża sabiex l -inizjattivi 
tagħha jkollhom effett fuq l -istituzzjonijiet finan -
zjarji u l -awtoritajiet nazzjonali kompetenti, kienu 
twissijiet, opinjonijiet, u linji gwida, li kollha huma 
strumenti legalment mhux vinkolanti. Barra minn 
hekk, l -ambitu tal -istituzzjonijiet finanzjarji li l -EBA 
tista’ tindirizza huma limitati għall -istituzzjonijiet 
ta’ kreditu, għall -fornituri ta’ servizzi ta’ pagamenti 
li huma istituzzjonijiet ta’ kreditu, u għall -emittenti 
ta’ flus elettroniċi. Huma ma jinkludux l -istituzz -
jonijiet finanzjarji kollha rilevanti għall -protezzjoni 
tal-konsumatur, bħall -fornituri ta’ servizzi ta’ 
pagamenti li mhumiex istituzzjonijiet ta’ kreditu, 
fornituri tal -ipotekarja mhux bankarji; jew forni -
turi ta’ kreditu mhux bankarji. L -aħħar iżda mhux 
l-inqas, hemm ambitu limitat ħafna biex l -EBA tieħu 
deċiżjonijiet legalment vinkolanti biex tipprojbixxi 
ċerti prodotti jew attivitajiet, li hu permess biss taħt 
ċirkostanzi speċifiċi (ma kien hemm l -ebda mandat 
speċifiku li ngħata lill -EBA fil -leġiżlazzjoni primarja, 
u l-ebda sitwazzjoni ta’ emerġenza ma ġiet iddikja -
rata mill -Kunsill).
Risposta tal-Awtorità Bankarja Ewropea 67
L-EBA jinnota wkoll li r -Regolament (UE) 
Nru 1024/2013 fih dispożizzjonijiet speċifiċi li 
jeħtieġu l -istabbiliment ta’ memoranda ta’ qbil 
mal -awtoritajiet kompetenti ta’ pajjiżi li mhux qed 
jipparteċipaw, u b’superviżuri tat -titoli, imma ma fih 
l-ebda dispożizzjonijiet li jissuġġerixxu l -bżonn għal 
arranġamenti bħal dawn mal -BĊE.
L-EBA tinnota li l -istabbiliment tal -MSU se jitlob 
għal relazzjonijiet operazzjonali mtejba mal -BĊE, 
jiġifieri fir -rigward tal -ittestjar tal -istress u l -iżvilupp 
tal-manwal superviżorju uniku. Rigward il -manwal 
ta’ superviżjoni Ewropew, l -EBA tikkjarifika li skont 
il-mandat legali tal -EBA, il -manwal tal -EBA se 
jirrapreżenta kollezzjoni mhux vinkolanti tal -aħjar 
prattika superviżorja applikata fl -UE. Il -mandat ma 
jippermettix lill -EBA li tikseb armonizzazzjoni mas -
sima tal -aqwa prattiki superviżorji madwar l -UE, lan -
qas ma jippermetti li jiġu sostituti manwali eżistenti 
applikati minn awtoritajiet kompetenti, bħall -BĊE.L-Artikolu 8 tar -Regolament tat -Twaqqif tal -EBA 
jistabbilixxi l -kompiti ewlenin tal -EBA, bħal l -istab -
biliment ta’ standards u prattiki superviżorji ta’ 
kwalità għolja, u s -setgħat disponibbli lilna biex 
niksbu dawk il -kompiti, bħalma hu l -iżvilupp ta’ 
standards tekniċi u linji gwida u rakkomandazzjoni -
jiet. Ir -rwol tal -awtoritajiet kompetenti huwa prima -
rjament li jistabbilixxu atti settorjali li jispeċifikaw 
l-ambitu tas -superviżjoni u s -setgħat li għandu 
jintuża. Fil -każ tal -BĊE, l -Artikolu 4(2)(a) tar -Regola -
ment tat -Twaqqif tal -EBA kien emendat bir -Regola -
ment (UE) Nru 1022/2013 biex jinkludi lill -BĊE 
bħala awtorità kompetenti għall -finijiet tal -kompiti 
u s-setgħat tal -EBA “fir -rigward ta’ kwistjonijiet li jir -
relataw ma’ kompiti konferiti fuqha bir -Regolament 
(UE) Nru 1024/2013”. Il -Premessa 12 tar -Regolament 
(UE) Nru 1022/2013 tipprovdi li l -EBA “għandha 
tkun tista’ twettaq il -kompiti tagħha anke fir -rig-
ward tal -BĊE bl -istess mod kif tagħmel fir -rigward 
tal-awtoritajiet kompetenti l -oħra”. Barra minn 
hekk, ir -Regolament (UE) Nru 1024/2013 jiċċara 
fl-Artikoli 3 u 4 l -ambitu tal -kompiti konferiti 
lill-BĊE, li dawk il -kompiti huma mingħajr ħsara 
għall -kompetenzi u l -kompiti tal -EBA, u li l -BĊE, 
bħall -awtoritajiet kompetenti l -oħra, għandu jik -
koopera mal -EBA u għandu jikkonforma mal -liġi 
tal-Unjoni, inklużi l -istandards tekniċi u l -Artikolu 16 
tar-Regolament tal -EBA fir -rigward tal -linji gwida 
u r-rakkomandazzjonijiet.

KIF GĦANDEK TAGĦMEL BIEX TIKSEB
IL‑PUBBLIKAZZJONIJIET TAL‑UE
Pubblikazzjonijiet bla ħlas:
•  kopja waħda: 
permezz tal‑EU Bookshop (http://bookshop.europa.eu);
•  iżjed minn kopja waħda jew posters/mapep:  
mir‑rappreżentanzi tal‑Unjoni Ewropea ( http://ec.europa.eu/represent_mt.htm),  
mid‑delegazzjonijiet f’pajjiżi li mhumiex fl‑UE ( http://eeas.europa.eu/delegations/index_mt.htm),  
billi tikkuntatja s‑servizz Europe Direct ( http://europa.eu/europedirect/index_mt.htm)  
jew ċempel 00 800 6 7 8 9 10 11 (numru tat‑telefown bla ħlas minn kullimkien fl‑UE) (*).
(*)  L‑informazzjoni mogħtija hija b’xejn, kif ukoll it‑telefonati ġeneralment huma b’xejn (għalkemm xi operaturi, kabini  
tat‑telefown jew lukandi jistgħu jitolbu ħlas).
Pubblikazzjonijiet bi ħlas:
• permezz tal‑EU Bookshop (http://bookshop.europa.eu).
Abbonamenti bi ħlas:
•  mingħand l‑aġenti tal‑bejgħ tal‑Uffiċċju tal‑Pubblikazzjonijiet tal‑Unjoni Ewropea  
(http://publications.europa.eu/others/agents/index_mt.htm).
QJ-AB-14-009-MT-C  ISSN 1831-0907
F’dak li ġabet magħha l‑kriżi finanzjarja, il‑Kummissjoni ħadet passi 
biex tistabbilizza s‑settur bankarju billi fittxet li ssaħħaħ il‑qafas 
regolatorju u superviżorju, u billi stabbilixxiet l‑Awtorità Bankarja 
Ewropea (EBA). L‑awditu tal‑Qorti f’dan il‑qasam ivvaluta jekk 
il‑Kummissjoni u l‑EBA kinux wettqu b’mod sodisfaċenti 
r‑responsabbiltajiet tagħhom fl‑istabbiliment tal‑arranġamenti 
ġodda għar‑regolamentazzjoni u  s‑superviżjoni tas‑settur bankarju 
u qies x’tagħlimiet setgħu jittieħdu għas‑superviżjoni bankarja taħt 
il‑Mekkaniżmu Superviżorju Uniku ġdid. Il‑Qorti kkonkludiet li 
l‑azzjonijiet meħuda mill‑Kummissjoni, li jinkludu l‑ħolqien tal‑EBA, 
kienu l‑ewwel passi importanti b’rispons għall‑kriżi finanzjarja. 
Madankollu, kien hemm xi nuqqasijiet identifikati fil‑funzjonament 
ta’ arranġamenti ġodda fir‑rigward tas‑superviżjoni bankarja 
transkonfinali, tal‑valutazzjoni tar‑reżiljenza tal‑banek tal‑UE 
u tal‑promozzjoni tal‑protezzjoni tal‑konsumatur li għalihom 
il‑Qorti tagħmel rakkomandazzjonijiet.
IL/uniF6BAQORTI
EWROPEA 
TAL/uniF6BAAWDITUR I