LT    LT  
 EUROPOS KOMISIJA 
Briuselis, 2012 07 03  
SWD(2012) 192 final 
  
KOMISIJOS TARNYB Ų DARBINIS DOKUMENTAS 
POVEIKIO VERTINIMO SANTRAUKA 
pridedamas prie dokumento 
EUROPOS PARLAMENTO IR TARYBOS DIREKTYVOS 
dėl draudimo tarpininkavimo 
{COM(2012) 360 final} 
{SWD(2012) 191 final}  
 
LT 2   LT 1. A KTUALI Ų ES TEISĖS AKTŲ IR DABARTINI Ų POLITIKOS INICIATYV Ų APŽVALGA  
 Draudimas  Investavimas  
Atitinkami 
produktai  gyvybės draudimas, transporto priemoni ų 
draudimas, atsakomyb ės draudimas, turto 
draudimas, krovini ų draudimas ir kt., taip pat 
draudimo produktai su i nvesticiniais elementais, 
kaip antai gyvyb ės draudimas, susietas su 
investiciniais vienetais.  akcijos, obligacijos ( įskaitant strukt ūrizuotas 
obligacijas), investiciniai fondai, išvestin ės 
finansinės priemon ės ir kt.  
Kapitalo 
reikalavimai  MOKUMAS II 
draudimo ir perdraudimo įmonių veiklos 
pradėjimo ir vykdymo, prieži ūros, 
reorganizavimo ir likvidavimo proced ūros DKP (Direktyva d ėl kapitalo poreikio) IV  
kredito įstaigų ir investicini ų įmonių veiklos 
pradėjimo ir vykdymo, prieži ūros, 
reorganizavimo ir likvidavimo proced ūros 
Platinimas  DTD 
Registracijos ir leidim ų išdavimo taisykl ės 
(įskaitant darbuotoj ų kvalifikacij ą), visų 
draudimo  produkt ų pardavimo praktika, 
tarpvalstybin ė veikla, veiklos vykdymas, 
priežiūra ir kt. Draudimo produkt ų su 
investiciniais elementais, kaip antai gyvyb ės 
draudimo, susieto su inve sticiniais vienetais, 
pardavimas reglamentuojamas pagal DTD . FPRD II 
Registracijos ir leidim ų išdavimo taisykl ės, 
organizaciniai reikalavimai ( įskaitant 
darbuotoj ų kvalifikacij ą), visų investicini ų 
produktų pardavimo praktika, tarpvalstybin ė 
veikla, veiklos vykdymas, prieži ūra ir kt. 
FPRD numatyta išimtis  investiciniams 
produktams su draudimo apsauga (angl. 
insurance wrapper ), kaip antai gyvyb ės 
draudimas, susij ęs su investiciniais vienetais.  
Informacijos 
apie 
produktus 
atskleidimas  MOKUMAS II MIPP KIPVPS  
Draudimo produktai Draudimo produktai su i nvesticiniais elemen tais Investiciniai 
produktai  
Siekiant užtikrinti nuoseklum ą visuose sektoriuose, persvarstant Draudimo 
tarpininkavimo direktyv ą (DTD) bus atsižvelgta į dabar persvarstom ą Finansini ų 
priemonių rinkų direktyv ą (FPRD), taip pat į numatom ą mažmenini ų investicini ų 
produktų paketų (MIPP) iniciatyv ą. Tai reiškia, kad tais atvejais, kai reguliuojama 
gyvybės draudimo produkt ų su investiciniais elementais pardavimo praktika 
(draudimo MIPP), DTD vartotoj ų apsaugos standartai tur ėtų būti ne žemesnio lygio 
nei persvarstytos FPRD vartotoj ų apsaugos standartai. Draudimo MIPP yra 
mažmeniniai investiciniai produktai, suformuoti kaip gyvyb ės draudimas, 
pavyzdžiui, gyvyb ės draudimas, susietas su investiciniais vienetais. 
2. P ROBLEMOS APIB ŪDINIMAS  
Su dabartine DTD teisine sistema susijusias neišspr ęstas problemas, kurios bus 
išsamiai nagrin ėjamos šiame skirsnyje, galima sugrupuoti į dvi kategorijas: vienos 
susijusios su vis ų draudimo (gyvyb ės ir ne gyvyb ės draudimo) produkt ų pardavimu, 
o kitos – su draudimo MIPP pardavimu.  
2.1. Problemos, susijusios su vis ų draudimo produkt ų pardavimu 
Direktyva netaikoma  tiesioginiams draudikams ir kai kuriems kitiems draudimo 
produktų pardavimo kanalams (tokiems kaip kelioni ų agentai ir automobili ų nuomos 
 
LT 3   LT bendrovės). Dėl to dažnai kyla problema, kad vartotoj ų apsauga skiriasi priklausomai 
nuo to, kur (per kok į pardavimo kanal ą) vartotojas perka draudimo produkt ą. Tokia 
situacija ne tik kelia gr ėsmę vartotojų apsaugai, bet ir lemia nevienodas skirtingiems 
pardavimo kanalams taikom ų reikalavim ų laikymosi išlaidas. Šiuo metu DTD 
netaikoma ir kai kuriems po pardavimo teikiam ų paslaugų rinkos dalyviams 
(reikalavim ų išmokėti draudimo išmok ą administratoriams ir žalos (nuostoli ų) dydį 
nustatantiems ekspertams). Ši ų profesijų atstovai dalyvauja draudimo produkt ų 
pardavimo procese ir jiems gali kilti interes ų konfliktų.  
Antra esmin ė problema yra susijusi su draudimo produkt ų pardavėjo ir vartotojo 
interesų konfliktais , kylančiais dėl pardav ėjų atlygio strukt ūros. Dėl atlygio 
struktūros kylantys interes ų konfliktai gali pakenkti vart otojams dviem šiek tiek 
skirtingais b ūdais: dėl tarpinink ų „pririšimo“, t. y. įpareigojimo sudaryti beveik 
išimtinius platinimo susitarimus su viena pa grindine draudimo be ndrove (šiuo atveju 
į tarpinink ą besikreipiantys vartotojai netur ės pakankamo pasirinkimo, kad išsirinkt ų 
geriausiai savo por eikius atitinkant į produktą); arba patariant vartotojui pirkti tuos 
produktus, už kuriuos pardav ėjui mokamas didžiausias a tlygis, o ne tuos, kurie 
geriausiai tinka vartotojo porei kiams (pastarasis atvejis nagrin ėjamas toliau kartu su 
kitomis problemomis d ėl konsultacij ų).  
Trečia svarbių problem ų grupė susijusi su konsultacijomis . Galima išskirti dvi 
skirtingas problemas:  
• Dėl pirmiau aprašyt ų interesų konfliktų, kylančių dėl atlygio pardav ėjams, 
vartotojams gali b ūti teikiamos šališkos konsultacijos .  
• Kai pardav ėjams keliami nepakankamai aukšti profesin ės kvalifikacijos 
reikalavimai, vartotojams gali b ūti teikiamos nekokybiškos konsultacijos . Šiuo 
metu profesin ės kvalifikacijos taisykl ės labai skiriasi įvairiose valstyb ėse 
narėse ir įvairiuose pardavimo kanaluose, tod ėl daugeliui vartotoj ų teikiamos 
konsultacijos gali b ūti nekokybiškos. 
Draudimo produkt ų pardavėjams sunku patekti į tarpvalstybines rinkas , todėl šiuo 
metu Europos rinkose tarpvalstybin ė veikla vykdoma retai. DTD1 nenustatyti 
abipusio profesin ės kvalifikacijos pripažinimo, paslaug ų teikimo laisv ės ir 
įsisteigimo laisv ės reikalavimai. Taip pat n ėra bendro registro, kuriame vartotojai 
galėtų rasti informacijos apie draudimo produkt ų pardavėjus kiekvienoje ES 
valstybėje narėje.  
Peržiūrint beveik visus finansini ų paslaugų teisės aktus nustatyta nepakankamo 
sankcijų suderinimo  problema. Priežastis – nepakankamas atgrasomasis sankcij ų 
poveikis kai kuriose valstyb ėse narėse ir labai skirtingi kompetenting ų institucij ų 
sankcijų taikymo įgaliojimai. 
2.2. Problemos, susijusios su draudimo MIPP pardavimu 
Draudimo MIPP pardavimui taikomi vartotoj ų apsaugos standartai ES lygmeniu n ėra 
pakankami, nes DTD1 nenustatyta speciali ų taisykli ų, taikom ų parduodant 
sudėtingus gyvyb ės draudimo produktus su invest iciniais elementais. Dabar šie 
produktai parduodami pagal bendr ąsias draudimo produkt ų pardavimo taisykles, nors 
 
LT 4   LT šių produktų pobūdis labai skirtingas ir jie kelia didesn ę riziką neprofesionaliems 
pirkėjams. Remiantis rinkos duomenimis, daugelyje valstybi ų narių pateikta daug 
skundų dėl draudimo produkt ų, susietų su investiciniais vienetais, pardavimo. Taip 
pat turima įrodymų, kad dėl MIPP pardavimo skirtingais kanalais reguliavimo 
skirtumų atsiranda reguliacinis arbitražas . Potenciali žala vartotojams d ėl netinkam ų 
gyvybės draudimo produkt ų, susijusių su investiciniais vienetais, pardavimo 27 ES 
valstybėse narėse galėtų siekti 1,1 trilijono EUR. Svarbu pabr ėžti, kad draudimo 
rinkoje d ėl pasitraukimo išlaid ų ir didesni ų produktų kainų gali atsitikti taip, kad 
gavę netinkam ą konsultacij ą investuotojai tur ės mokėti daugiau mokes čių ir bus 
priversti naudoti pr oduktus, už kuri ų atsisakym ą numatytos baudos, nes prieš 
investuodamas investuotojas nepakankamai gerai suprato s ąlygas. Faktin ė žala 
vartotojams priklauso nuo daugelio veiksni ų, pardavimo konsultacijos t ėra vienas iš 
jų. Tačiau iš įrodymų matyti, kad mažmenin ėse finansini ų produktų rinkose tos 
konsultacijos labai svarbi os. Taigi konsultacijos yr a vienas iš pagrindini ų veiksnių. 
Atsižvelgiant į šios rinkos dyd į, netinkamo pardavimo poveikis vartotoj ų gerovei gali 
būti didelis. Kadangi ES taisykli ų šioje srityje n ėra, reguliavimo institucijos 
reikalavo didesnio kain ų skaidrumo arba, jei j ų kompetencijai priklauso visi 
sudėtingi produktai, teik ė rekomendacijas d ėl ikisutartin ės informacijos atskleidimo 
arba reikalavo toki ų produktų pardavimo moratoriumo. 
3. S UBSIDIARUMO IR PROPORCINGUMO PRINCIP Ų ANALIZ Ė 
Valstybės narės nacionaliniu lygmeniu negal ėtų išspręsti neveiksmingumo problem ų, 
kylančių dėl to, kad tiesioginiams draudikams ir tarpininkams įvairiose ES valstyb ėse 
taikomi skirtingi režimai, d ėl nesuderint ų konsultavimo ir vartotoj ų apsaugos 
standartų ir dėl skirtingų kvalifikacijos reikalavim ų. Be to, persvarstant galiojan čias 
direktyvas siekiama suderinti reguliavimo standartus įvairiuose finansini ų paslaugų 
sektoriuose (t. y. suderint i DTD ir FPRD taisykles d ėl draudimo liudijim ų su 
investiciniais elementais pardav imo) ir taip pa gerinti vartotoj ų galimybes keisti 
paslaugų teikėjus, sudaryti geresnes s ąlygas tarpvalstybinei prekybai ir užtikrinti 
vienodas s ąlygas visiems rinkos dalyviams.  
Apie 95 % ES registruot ų draudimo tarpinink ų yra mikro įmonės ir mažosios ir 
vidutinės įmonės (MVĮ) (kaip apibr ėžta kitose ES direktyvose). Tod ėl derinant DTD 
su FPRD b ūtina užtikrinti, kad b ūtų laikomasi proporcingumo principo. 
1. Paprast ų draudimo produkt ų pardavėjams, kurie draudimo produkt ų pardavimu 
užsiima kaip papildoma veikla (pvz., automobili ų nuomos bendrov ės, kelioni ų 
agentai), ir subjektams, teikiantiems pa slaugas po pardavimo (pvz., žalos (nuostoli ų) 
dydį nustatantys ekspertai ir reikalavim ų išmokėti draudimo išmok ą 
administratoriai), bus taikoma supaprastinta pranešimo proced ūra nereikalaujant, kad 
juos registruot ų kompetentingos institucijos.  
2. Bus nustatyta bendra taikant visas nuostatas galiojanti proporcingumo taisykl ė, 
kad direktyva yra minimalaus derinimo priemon ė, todėl valstyb ės narės, 
atsižvelgdamos į parduodam ų produktų sudėtingumą, turėtų nustatyti proporcingus 
reikalavimus. Tai b ūtų taikoma ir EDPPI, kai ji rengs 2 lygio priemones d ėl 
profesinės kvalifikacijos reikalavim ų. 
 
LT 5   LT 3. FPRD taisykl ės, susijusios su investuotoj ų apsauga (kaip antai draudimas už 
nepriklausomas konsultacijas gauti komisini ų, interes ų konflikt ų mažinimas, 
tinkamumo ir priimtinumo vertinimas), bus nustatytos ir DTD2 siekiant užtikrinti vienodas s ąlygas užsiimti vis ų MIPP produkt ų pardavimo veikla investavimo ir 
draudimo srityse. DTD2 ir direktyvoje „Mokumas II“ draudimo tarpininkams ir 
tiesioginiams draudikams bus  nustatytos organizacin ės taisykl ės (registracijos, 
pranešimo, vidaus audito, riziko s valdymo ir kitokios taisykl ės, panašios į 
nustatytąsias FPRD), kurias taikant šioje srityj e bus užtikrinami tokie pat aukšti (o 
kartais aukštesni) standart ai kaip ir FPRD. Rengiant šias taisykles atsižvelgta į 
draudimo tarpininkavimo ir draud imo organizacinius aspektus, tod ėl administracin ė 
našta yra gerokai mažesn ė nei taikant visas investicij ų sektoriui nustatytas FPRD 
taisykles. Šalys, taikan čios visas FPRD taisykles (Nyderlandai, Italija ir Jungtin ė 
Karalystė) iš tikrųjų laikosi proporcingumo principo, kad taisykl ės būtų naudingos ir 
tinkamos draudimo tarpininkams. 
4. P
OLITIKOS GALIMYBI Ų PALYGINIMAS  
Taikymo sritis.  Tinkamiausia politikos galimyb ė – tiksliau apibr ėžti veiklos r ūšis, 
kurioms taikoma DTD. Tai reiškia, kad valstyb ėms narėms reikėtų palikti galimyb ę 
nustatyti pla čiausią įmanomą taikymo srit į, bet leisti numatyti tam tikras išimtis, kad 
būtų užtikrintos proporcingos s ąlygos (taikyti išimt į papildomam draudimo produkt ų 
pardavimui tiekiant kitas prekes ir netaikyti veiklos vykdymo taisykli ų didelės 
rizikos draudimui ir profesionaliems pirk ėjams). Taip pat b ūtų įvesti paprastesni 
deklaravimo reikalavimai draudimo vert ės grandin ės dalyviams (pardav ėjams, kurie 
draudimo produkt ų pardavimu užsiima kaip papildoma veikla, kaip antai automobili ų 
nuomos bendrov ėms, kelioni ų agentams, ir subjektams, teikiantiems paslaugas po 
pardavimo, kaip antai žalos (nuostoli ų) dydį nustatantiems ekspertams ir reikalavim ų 
išmokėti draudimo išmok ą administratoriams). Tai jau dabar naudinga vartotojams, o 
rinkos dalyviai, kurie draudimo produkt ų pardavimu užsiima kaip papildoma veikla, 
papildom ų išlaidų turės nedaug. Pasirinkus ši ą galimybę labai sumaž ėtų neigiamas 
konkurencijos poveikis tiesioginiams pardav ėjams ir tarpininkams ir vis dar b ūtų 
veiksmingai siekiama užsibr ėžtų tikslų. 
Interesų konfliktas.  Nustatytos dvi ti nkamiausios galimyb ės: įvesti standartin į 
informacijos atskleidimo format ą (Europos vizitin ę kortelę) visiems draudimo 
produktų pardavėjams ir kartu įvesti tvark ą, panašią į nustatytąją FPRD (veiklos 
vykdymo taisykl ės, nustatytos FPRD II 23–25  straipsniuose), gyvyb ės draudimo 
produktų su investiciniais elementais pardav ėjams. Pasirinkus šias galimybes b ūtų 
geriau apsaugoti va rtotojai, nes b ūtų užkirstas kelias interes ų konfliktams (Europos 
vizitinė kortelė ir atlygio atskleidimas) ir juos b ūtų galima valdyti ir mažinti (FPRD 
tipo sprendimai). Kartu šios galimyb ės ekonomiškai efektyvios, nes suteikia 
galimybę laikytis proporcingumo principo atsižvelgiant į parduodam ų produktų 
sudėtingumą ir kainas. 
Konsultacijos. Nustatytos dvi tinkamiausios su konsultacijomis susijusios 
galimybės. Viena iš j ų – konsultacijas apibr ėžti direktyvoje (tai neb ūtų brangu). 
Pasirinkus ši ą galimybę vartotojai gal ėtų sužinoti, ar pirkdami produkt ą gauna savo 
poreikiams pritaikyt ą konsultacij ą. Kita tinkama galimyb ė – įvesti tinkamumo 
vertinimą ir draudim ą gauti komisinius už nepriklausomas sud ėtingiausių produktų 
 
LT 6   LT pardavimo konsultacijas, kaip  nustatyta FPRD. Tai pad ės vartotojams išvengti 
galimos žalos d ėl netinkamo t ų produktų pardavimo.  
Kalbant apie nekokybišk ų konsultacij ų problemą, tinkamiausia galimyb ė – užtikrinti, 
kad draudimo produkto pardav ėjo profesin ė kvalifikacija b ūtų proporcinga jo 
siūlomų produktų sudėtingumui, pavyzdžiui, sud ėtingų gyvybės draudimo produkt ų 
pardavėjai turėtų baigti specialius mokymus apie savo si ūlomų produktų ypatybes.  
Atsižvelgiant į rinkos strukt ūrą ir valstybi ų narių kompetencij ą, susijusi ą su 
profesinės kvalifikacijos reikalavimais, šioje srityje reik ėtų imtis neprivalom ų 
priemonių. 
Tarpvalstybin ė prekyba. Tinkamiausia galimyb ė – įvesti paslaug ų teikimo laisv ės 
ir įsisteigimo laisv ės apibrėžtis ir abipusio pripažinimo sistem ą, paprastesn ę 
pranešimo proced ūrą draudimo tarpininkams, kur ie nori parduoti produktus 
tarpvalstybiniu mastu, taip  pat sukurti centralizuot ą registracijos sistem ą, kurią 
naudodami vartotojai gal ėtų rasti informacijos apie visus valstyb ėse narėse 
veikiančius draudimo produkt ų pardavėjus. Šios galimyb ės palyginti ekonomiškai 
efektyvios ir b ūtų labai naudingos vartotojams: jie tur ėtų daugiau informacijos ir 
didesnį pasirinkim ą (nes padid ėtų konkurencija).  
Sankcijos.  Tinkamiausia b ūtų nustatyti bendr ą sankcijų sistemą, t. y. suderintas 
minimalias taisykles, kurios b ūtų pakankamai atgrasomos, kad gerokai sumaž ėtų 
pažeidimų. Atliekant panaši ų teisėkūros iniciatyv ų (tokių kaip FPRD ir MIPP) 
poveikio vertinimus nustatyta, kad ši galimyb ė ir ekonomiškai efektyviausia. Šiam 
požiūriui iš esm ės pritaria ir EDPPI. Reik ėtų pabrėžti, kad tarp galim ų pažeidėjų gali 
būti daug tarpvalstybin ės veiklos vykdytoj ų, kurių apyvarta labai didel ė ir kurių 
6 000 EUR bauda (pvz., Ispanijo je) už tai, kad veikia ka ip neregistru oti draudimo 
tarpininkai, nuo pažeidimo neatgrasys. 
5. ES  INICIATYVOS TIKSLAI  
DTD1 perži ūra siekiama veiksmingai tobulinti mažmenin ės draudimo rinkos 
reguliavim ą. Peržiūros tikslas – užtik rinti vienodas s ąlygas visiems subjektams, 
dalyvaujantiems parduodant draud imo produktus, ir sustiprinti draud ėjų apsaugą. 
6. P OVEIKIO IR IŠLAID Ų VERTINIMAS  
Pasirinkus bet kuri ą išnagrinėtą politikos galimyb ę, valstybės narės turės reikalavim ų 
laikymosi išlaid ų, nes turės parengti ir (arba) į nacionalin ę teisę įtraukti tam tikras 
taisykles. Neseniai atlikto  tyrimo duomenimis, taisykli ų parengimo ir (arba) 
įtraukimo į nacionalin ę teisę išlaidos gali svyruoti nuo maž ų iki vidutini ų. Kadangi 
pagal šią iniciatyv ą iš esmės būtų reikalaujama taikyti naujas pardavimo taisykles, o 
kai kuriose valstyb ėse narėse teikti nauj ą informacij ą mažmeniniams klientams, visi 
platintojai ir produkt ų teikėjai turėtų vienkartini ų administracini ų išlaidų. Tikėtina, 
kad bus ir einam ųjų išlaidų. Taikymo srities išpl ėtimas turėtų labai nedidel į poveikį 
arba netur ėtų jokio poveikio tiesioginiams draudikams ir kitiems rinkos dalyviams. 
Kalbant apie draudimo MIPP platinim ą reikėtų pažymėti, kad tokios iniciatyvos kaip 
ši poveikio vertinimas 1 lygiu neišve ngiamai bus gana apytikslis; tiksliau įvertinti 
poveikį bus galima tik atlikus galim ų 2 lygio priemoni ų analizę. Administracin ės 
 
LT 7   LT naštos įvertis, nustatytas remiantis PWC tyrimu ir sektoriaus statistika ir 
pakoreguotas Komisijos tarnyb ų, siekia maždaug 617 000 000 EUR pirmaisiais 
DTD2 taikymo metais, t. y. 0,06 % bendros pasirašyt ų draudimo įmokų sumos 
2009 m.; atsižvelgiant į didelį paveiktų įmonių skaičių (apie 1 mln.), vidutinės 
vienai įmonei  tenkančios išlaidos bus palyginti nedidel ės (maždaug 730 EUR) . 
Šios išlaidos nebus paskirstytos visoms įmonėms vienodai: poveikis draudimo MIPP 
parduodan čioms įmonėms bus didesnis nei įmonėms, parduodan čioms tik paprastus 
draudimo produktus.  
7. N AUDOS ĮVERTINIMAS  
7.1. Vartotojams ir visuomenei 
Nustačius geresnius suderintus konsultacij ų standartus, vartotojai tur ės galimyb ę 
geriau palyginti pasi ūlymus, įskaitant skirtingais platinimo kanalais gaunamus 
pasiūlymus. Tai tur ėtų padėti vartotojams geriau suprasti si ūlomas paslaugas ir 
produktus. Vartotojai bus link ę lyginti pasi ūlymus ir ieškoti savo poreikius geriau 
atitinkančių produktų ir sandori ų. Dėl to sumaž ės vartotojo išlaidos arba mokama 
kaina.  
Vartotojas turi pirkti draudimo liudijimus, atitinkan čius jo poreikius ir finansin ę 
situaciją. Priešingu atveju kyla didel ė rizika, kad vartotojas  bus nepatenkintas ir 
pirma laiko atsisakys netinkamo draudimo liudijimo. Tai reiškia, kad, jei vartotojas 
pirma laiko nutrauks savo draudimo sutart į, jis arba ji praras visus įgytus privalumus 
ir sumokės maždaug 8 % dydžio suta rties nutraukimo mokes čius. Gyvyb ės draudimo 
sutarties nutraukimas taip pat gali tur ėti nepalanki ų mokestini ų pasekmių vartotojui 
(pavyzdžiui, jei išperkamoji draudimo suma turi b ūti apmokestinama). Pavyzdžiui, 
vienos rūšies gyvyb ės draudimo produkt ų rinkoje kintam ų periodini ų išmokų 
statistiniai duomenys rodo, kad va rtotojai nutraukia sutartis nesu ėjus jų terminui 
maždaug 25 % atvej ų (įsipareigojim ų neįvykdymo lygis). Tai gali b ūti susiję su 
įvairiais veiksniais, tarp kuri ų – netinkamos konsultacijos d ėl produkto pasirinkimo. 
Įvedus aukštus suderintus konsultacij ų standartus, vartotojams ir visai visuomenei 
bus naudinga tai, kad sumaž ės pirma laiko nutraukiam ų sutarčių (bus mažiau 
įsipareigojim ų neįvykdymo atvej ų).  
7.2. Draudimo produkt ų pardavėjams 
Pagrindin ė nauda draudimo tarpininkams ir draudimo bendrov ėms – daugiau verslo 
galimybių. Naujų galimybi ų atsirastų sumažėjus tarpvalstybin ės veiklos išlaidoms ir 
padidėjus vartotoj ų pasitikėjimui ir kartu paklausai. D ėl to turėtų padidėti pardavėjų 
konkurencija. Panašaus poveikio galima tik ėtis pasirinkus politikos galimybes, 
kuriomis skatinama tarpvalstybin ė draudimo tarpinink ų veikla.  
Patobulinus konsultacij ų standartus, rinkos dalyviai sutaupys papildom ų lėšų, 
susijusių su įsipareigojim ų neįvykdymu. Tai l ėšos, kurias draudikai išleist ų dėl to, 
kad, atsižvelgdami į ilgalaikę investicij ų perspektyv ą, jie turi valdyti įvairių rūšių 
riziką ir todėl jiems tekt ų iš naujo atlikti skai čiavimus ir kalibruoti rizikos valdymo 
priemones. Galiausiai, rinkos daly viams bus naudingas didesnis finans ų rinkos 
stabilumas. 
 
LT 8   LT 7.3. Valstyb ėms narėms 
Draudimui tenka svarbus socialinis va idmuo, nes draudžiama nuo rizikos, kurios 
keliamas problemas pilie čiams įprastomis aplinkyb ėmis būtų sunku (arba 
neįmanoma) išspr ęsti. Jei būtų parduodama mažiau netinkam ų draudimo produkt ų ir 
atitinkamai pirma laiko nutraukiama mažiau draudimo sutar čių, galėtų sumažėti 
valstybių narių išlaidos, nes mažiau kainuot ų pagalba vartotojams, kurie nesugeba 
padengti su savo turtu susijusi ų nuostoli ų ir padid ėjusių išlaidų dėl netinkamo 
draudimo liudijim ų pardavimo (pvz., gyvyb ės draudimo, nedarbo draudimo, b ūsto 
draudimo, sveikatos išlaid ų draudimo).  
8. S TEBĖSENA IR VERTINIMAS  
Siekdamos įvertinti, ar pasirinkus tinkamiau sias politikos galimybes pasiekti 
užsibrėžti tikslai, Komisijos tarnybos ketina  glaudžiai bendradarbiauti su EDPPI, 
vartotojų grupėmis (pvz., Finansini ų paslaugų naudotoj ų grupe), pagrindin ėmis 
suinteresuotosiomis šalimis ir valstyb ėmis narėmis. Praėjus penkeriems metams po 
persvarstytos direktyvos pri ėmimo numatoma atlikti ex post  vertinimą.