Pasiūlymas TARYBOS SPRENDIMAS skirtas Ispanijai dėl konkrečių finansinio stabilumo stiprinimo priemonių /* COM/2012/0406 final - 2012/0198 (NLE) */





AIŠKINAMASIS MEMORANDUMAS PASIŪLYMO APLINKYBĖS Paskutiniu metu finansų rinkose Ispanija patiria vis didesnį spaudimą. Rinkoje vyraujantį netikrumą lėmė bankų sektoriaus padėtis, kurią neigiamai paveikė sprogęs nekilnojamojo turto ir statybų burbulas ir po jo stebėtas ekonomikos nuosmukis. Todėl keliuose Ispanijos bankuose susikaupė daug probleminio turto ir kai kurių iš šių bankų gyvybingumas ėmė kelti abejonių. Birželio 9 d. Euro grupė informuota apie Ispanijos valdžios institucijų ketinimą kreiptis dėl finansinės pagalbos šalies bankų sektoriui rekapitalizuoti. Euro grupė nurodė, kad yra linkusi į tokį prašymą atsakyti teigiamai ir įsipareigoti suteikti Ispanijai maždaug 100 mlrd. EUR siekiančią finansinę pagalbą, kuria, padidinus patikimumo ribą, būtų padengtas apskaičiuotas kapitalo poreikis. 2012 m. birželio 25 d. Ispanijos vyriausybė paprašė išorės finansinės pagalbos, kurios šaliai reikia tęsiant Ispanijos bankų sektoriaus restruktūrizavimą ir rekapitalizavimą. Oficialus prašymas pateiktas po to, kai 2012 m. birželio 21 d. paskelbti bankų balanso nepriklausomo vertinimo pirmojo etapo rezultatai. Pagalbos prašoma pagal Europos finansinio stabilumo fondo vykdomą priemonę „Finansinė pagalba finansų įstaigų rekapitalizavimui“. Gavusi šį prašymą Europos Komisija kartu su Europos Centriniu Banku (ECB), Europos bankininkystės institucija (EBI) ir Tarptautiniu valiutos fondu (TVF) atliko nepriklausomą vertinimą dėl Ispanijos prašymo atitikties tokios pagalbos teikimo kriterijams. Pagal vertinimo išvadas Ispanija šias sąlygas atitinka. 2012 m. birželio 29 d. euro zonos aukščiausiojo lygio susitikime valstybių ir vyriausybių vadovai nurodė, kad šią pagalbą nuo tada, kai pradės veikti visu pajėgumu, tvarkys Europos stabilumo mechanizmas (ESM), jam nesuteikiant pirmumo statuso. Kai bus nustatytas vienas euro zonos bankų priežiūros mechanizmas, kuriame dalyvaus ECB, ESM galėtų būti suteikta galimybė taikant naują priemonę tiesiogiai rekapitalizuoti bankus. 2012/0198 (NLE) Pasiūlymas TARYBOS SPRENDIMAS skirtas Ispanijai dėl konkrečių finansinio stabilumo stiprinimo priemonių EUROPOS SĄJUNGOS TARYBA, atsižvelgdama į Sutartį dėl Europos Sąjungos veikimo (SESV), ypač į jos 136 straipsnio 1 dalies a punktą pagal 126 straipsnio 6 dalyje nustatytą tvarką, atsižvelgdama į Europos Komisijos pasiūlymą, kadangi: (1) Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo 136 straipsnio 1 dalies a punkte numatyta galimybė patvirtinti valstybėms narėms, kurių valiuta yra euro, skirtas priemones, kuriomis siekiama sustiprinti jų biudžetinės drausmės koordinavimą ir priežiūrą; (2) didelė išorės finansavimo nedidelėmis palūkanomis pasiūla XXI a. pirmąjį dešimtmetį Ispanijoje lėmė spartų teikiamų paskolų paskatintą vidaus paklausos augimą ir turto, visų pirma nekilnojamojo turto, bumą. Sprogęs nekilnojamojo turto ir statybų burbulas ir po jo stebėtas ekonomikos nuosmukis padarė neigiamą poveikį Ispanijos bankų sektoriui. Todėl Ispanijos bankai, išskyrus kelias dideles, tarptautiniu mastu diversifikuotas kredito įstaigas, neteko galimybės priimtinomis sąlygomis naudotis didmeninio finansavimo rinka ir tapo labai priklausomi nuo Eurosistemos refinansavimo. Be to, dėl sumažintų šių bankų garantijų prieinamumo reitingų jų skolinimosi pajėgumas smarkiai apribotas; (3) didelis pastarųjų metų ekonomikos susitraukimas, darantis labai neigiamą poveikį užimtumui ir nedarbui, smarkiai pablogino Ispanijos biudžeto būklę. Pagal Komisijos tarnybų atnaujintą 2012 m. pavasario prognozę numatoma, kad 2012 m. valdžios sektoriaus deficitas bus 6,3 % BVP, ir tai atitinka 2012 m. stabilumo programoje ir 2012 m. biudžeto įstatymo projekte numatytą 5,3 % BVP deficitą. 2011 m. bendroji valstybės skola padidėjo iki 68,5 % BVP, o pagal Komisijos tarnybų atnaujintą 2012 m. pavasario prognozę, remiantis scenarijumi, kad politika nesikeis, numatoma, kad ji išaugs iki 80,9 % BVP 2012 m. ir 86,8 % BVP 2013 m., todėl visais metais Sutartyje nustatyta pamatinė vertė viršijama. Dėl rizikos, susijusios su makroekonominiu scenarijumi ir biudžeto tikslais, taip pat su papildomomis finansinės pagalbos priemonėmis, valstybės skola gali dar padidėti. Atsižvelgdama į šiuos pokyčius 2012 m. liepos 10 d. Taryba pagal SESV 126 straipsnio 7 dalį pateikė rekomendaciją Ispanijai iki 2014 m. ištaisyti susidariusį perviršinį deficitą; (4) Ispanijos valdžios institucijos ėmėsi keleto svarbių priemonių bankų sektoriaus problemoms spręsti. Šios priemonės apima bankų balanso tvarkymą, minimalaus kapitalo poreikio didinimą, taupomųjų bankų sektoriaus restruktūrizaciją ir smarkų atidėjinių poreikio padidinimą paskoloms, susijusioms su nekilnojamojo turto plėtra, ir bankų perimtam turtui. Tačiau šių priemonių nepakako, kad rinkos spaudimas atslūgtų; (5) 2011 m. vasario mėn. Ispanijos valdžios institucijos padidino minimalaus kapitalo poreikio santykį iki 8 % pagal riziką įvertinto bankų turto ir įpareigojo bankus iki 2011 m. rugsėjo mėn. įvykdyti šios naujos taisyklės reikalavimus. Bankams, kurie labiau priklauso nuo didmeninio finansavimo ir kurių galimybės naudotis rinka yra ribotos, minimalaus kapitalo poreikio santykis padidintas iki 10 %. Pagal 2012 m. vasario ir gegužės mėn. paskelbtus teisės aktus bankai įpareigoti didinti atidėjinius ir kapitalo rezervus, kad apsisaugotų nuo galimų nuostolių dėl veiksnių ir neveiksnių paskolų, susijusių su visu turtu, likusiu po statybų ir nekilnojamojo turto sektoriaus burbulo sprogimo. Planuojama bendra šių naujų atidėjinių poreikio suma siekė maždaug 84 mlrd. EUR; (6) 2012 m. balandžio mėn. visas bendras Ispanijos valstybės finansinis įnašas (atėmus obligacijų emisijos garantijas) buvo apie 34 mlrd. EUR (3,2 % BVP). Kapitalo parama teikta per Tinkamo bankų restruktūrizavimo fondą (FROB), kuriam skirtas 15 mlrd. EUR kapitalas, iš kurio 9 mlrd. EUR jau įmokėti. Be to, valstybė suteikė garantijas bankų pirmaeilių obligacijų emisijoms, kurių vertė siekia apie 86 mlrd. EUR (iš jų apie 58 mlrd. EUR vertės garantijų yra neapmokėtos). Nors FROB dar buvo likęs maždaug 27 mlrd. EUR finansavimo pajėgumas (2012 m. balandžio mėn.), turimos vidaus viešojo sektoriaus paramos nepakaks, kad būtų užtikrintas pakankamas finansinės pagalbos rezervas, kurio reikia bankų sektoriaus sistemai sutvarkyti; (7) dėl susirūpinimo poreikiu tęsti bankų sektoriaus rekapitalizavimą išaugo rinkos spaudimas Ispanijos vyriausybės obligacijoms. Vyriausybės obligacijų pajamingumas 2012 m. birželio mėn. pabaigoje ir 2012 m. liepos mėn. pradžioje gerokai viršijo 500 bazinių punktų lygį, todėl išaugo ir Ispanijos vyriausybės obligacijų finansavimo išlaidos. Dėl didėjančios palūkanų naštos sunkiau vykdyti Ispanijos viešųjų finansų konsolidavimo ir perviršinio deficito ištaisymo uždavinį. Todėl visapusiškas bankų sektoriaus restruktūrizavimas ir rekapitalizavimas yra labai svarbūs siekiant mažinti spaudimą viešiesiems finansams; (8) 2012 m. birželio 25 d. Ispanijos vyriausybė oficialiai paprašė finansinės pagalbos, kurios šaliai reikia tęsiant Ispanijos bankų sektoriaus restruktūrizavimą ir rekapitalizavimą. Pagalbos prašoma pagal Europos finansinio stabilumo fondo vykdomą priemonę „Finansinė pagalba finansų įstaigų rekapitalizavimui“. Teikiamai pagalbai taikomos konkrečios finansų sektoriaus sąlygos. Šios sąlygos turėtų visiškai derėti su koordinavimo priemonėmis, priimtomis pagal ES sutartis, visų pirma šiame sprendime nurodytomis priemonėmis; (9) siekiant išsaugoti Ispanijos finansinį stabilumą, riboti finansiškai nepalankių sąlygų susidarymą kitose euro zonos šalyse ir taip išvengti neigiamo poveikio tinkamam ekonomikos ir ekonominės ir pinigų sąjungos veikimui, labai svarbu didinti ilgalaikį Ispanijos bankų sektoriaus atsparumą. Priemonių, kurių iki šiol imtasi šioms problemoms spręsti, nepakanka. Todėl, be Ispanijos įsipareigojimų pagal perviršinio deficito procedūrą ir Europos semestro rekomendacijas mažinti makroekonominį disbalansą, būtina imtis papildomų priemonių. Visų pirma Ispanija turėtų įgyvendinti papildomas konkrečias priemones, kuriomis būtų veiksmingai sprendžiama po NT ir statybų sektoriaus burbulo sprogimo likusio turto problema, atkurtas finansavimas rinkos sąlygomis, sumažintas bankų kliovimasis centrinio banko teikiama likvidumo užtikrinimo parama ir tobulinami rizikos nustatymo ir krizių valdymo mechanizmai; (10) vykdant bendrąją strategiją, labai svarbu veiksmingai spręsti po NT ir statybų burbulo sprogimo likusio turto problemą, įpareigojant aiškiai atskirti gelbėjamų bankų probleminį turtą nuo bankų balanso. Tai visų pirma turėtų būti taikoma paskoloms, susijusioms su nekilnojamojo turto plėtra, ir bankų perimtam turtui. Taip atskyrus turtą būtų panaikintos likusios abejonės dėl bankų balanso kokybės, o tai leistų bankams geriau vykdyti finansinio tarpininkavimo funkciją; (11) be to, taip padidinus bankų balanso skaidrumą, gali būti lengviau tvarkingai mažinti bankams dėl nekilnojamojo turto sektoriaus kylančią riziką, atkurti finansavimą rinkos sąlygomis ir mažinti bankų kliovimąsi centrinio banko teikiama likvidumo užtikrinimo parama; (12) siekiant užtikrinti patikimą Ispanijos bankų sektoriaus sistemą, būtina tobulinti rizikos nustatymo ir krizių valdymo mechanizmus. Pagal veiksmingą strategiją turėtų būti numatyti pokyčiai, kuriais siekiama stiprinti reguliavimo ir priežiūros sistemą, atsižvelgiant į finansų krizės patirtį. Be to, pagal tarptautinę geriausią patirtį turėtų būti gerinamas įmonių valdymas, PRIĖMĖ ŠĮ SPRENDIMĄ: 1 straipsnis 1. Ispanija deramai rekapitalizuoja ir visapusiškai restruktūrizuoja savo bankų sistemą. Tuo tikslu, bendradarbiaudama su Europos Komisija ir konsultuodamasi su Europos Centriniu Banku, Ispanija parengia būsimos Ispanijos bankų struktūros, funkcionavimo ir gyvybingumo strategiją, pagal kurią nustatoma, kaip užtikrinti šių bankų veikimą be tolesnės valstybės pagalbos. 2. Pagrindiniai šios strategijos elementai – silpnų Ispanijos bankų sektoriaus segmentų išsami reforma ir bankų sektoriaus reguliavimo ir priežiūros sistemų stiprinimas. 3. Silpnų Ispanijos bankų sektoriaus segmentų išsamią reformą sudaro šios trys dalys: a) atskirų bankų kapitalo poreikio nustatymas, atliekant išsamų turto kokybės patikrinimą ir pagal šio patikrinimo rezultatus vykdant atskirų bankų testavimą nepalankiausiomis sąlygomis; b) silpnų bankų rekapitalizavimas, restruktūrizavimas ir (arba) tvarkingas pertvarkymas pagal planus, kuriais siekiama spręsti testavimo nepalankiausiomis sąlygomis metu nustatytą kapitalo trūkumo problemą; c) bankų, kurie gauna rekapitalizavimui skirtą valstybės pagalbą, turto atskyrimas ir sumažėjusios vertės turto perdavimas turto valdymo bendrovei. 4. Siekdama užtikrinti patikimą bankų sektoriaus sistemą, Ispanija taip pat griežtina reguliavimo ir priežiūros sistemas bei stiprina valdymą. Pagal šią strategiją, inter alia, numatomos tokios priemonės: a) Ispanijos kredito įstaigos įpareigojamos didinti savo bendro 1 lygio nuosavo kapitalo santykį bent iki 9 %; b) nuo 2013 m. sausio 1 d. Ispanijos kredito įstaigos įpareigojamos taikyti kapitalo apibrėžtį, nustatytą Kapitalo poreikio reglamente (KPR); c) iš naujo įvertinama teisės aktų, taikomų sudarant atidėjinius paskolų nuostoliams padengti, sistema. Visų pirma naudodamosi finansų krizės metu įgyta patirtimi Ispanijos valdžios institucijos parengia pasiūlymus peržiūrėti atidėjinių sudarymo paskolų nuostoliams padengti nuolatinę sistemą, atsižvelgiant į laikinas priemones, nustatytas per paskutinius mėnesius, ir į ES apskaitos sistemą; d) toliau stiprinamas „Banco de España“ veiklos nepriklausomumas; šiam bankui perduodami Ūkio ministerijos turėti sankcijų taikymo ir licencijų teikimo įgaliojimai, susiję su bankų sektoriumi; e) pagal vidaus audito išvadas toliau gerinamos „Banco de España“ priežiūros procedūros; f) peržiūrima valstybės finansinės pagalbos struktūrų (FROB ir FGD) valdymo tvarka, siekiant išvengti galimų interesų konfliktų; g) griežtinamos taupomųjų bankų sektoriaus ir taupomiesiems bankams priklausančių bankų valdymo taisyklės; h) griežtinami vartotojų apsaugos ir vertybinių popierių teisės aktai, taip pat valdžios institucijų vykdomas atitikties stebėjimas. 2 straipsnis Šis sprendimas skirtas Ispanijai. 3 straipsnis Šis sprendimas skelbiamas Europos Sąjungos oficialiajame leidinyje. Priimta Briuselyje Tarybos vardu Pirmininkas