IT Gazzetta ufficiale dell'Unione europea CE 84/161

(2004/C 84 E/0199)

INTERROGAZIONE SCRITTA E-0088/04

di Erik Meijer (GUE/NGL) alla Commissione

(21 gennaio 2004)

Oggetto: Il pagamento richiesto agli assicurati di Stati limitrofi da parte di agenti olandesi di assicurazioni malattiadi premi eccessivi per compensare il disavanzo negli USA

1. La Commissione sa che le assicurazioni malattia olandesi chiedono sempre più ai privati di versare premi assai alti se risiedono al di fuori dei confini olandesi, come ad esempio risulta dall'indennizzo per l'estero introdotto dal 1o gennaio 2004 dalla VGZ, dove si devono pagare al mese 35 euro in più per un adulto e 17,50 euro per ogni minore?

2. La Commissione sa che per questo indennizzo estero non viene fatta alcuna differenza tra chi abita nei pressi del confine olandese, chi abita in altre zone dell'UE o chi abita in altre parti del mondo?

3. Come giudica la Commissione il fatto che, in seguito a questo sistema, gli olandesi che risiedono in Belgio, dove i costi assistenziali sono analoghi a quelli olandesi, devono pagare anche per gli assicurati olandesi che risiedono in America dove i costi assistenziali sono 5 volte superiori?

4. L'assicuratore può, all'interno dell'UE, far pagare simili supplementi e far differenze tra assicurati che risiedono nel paese o al di fuori di esso per coprire così i costi generati al di fuori dell'UE?

5. In caso di risposta affermativa al punto 4, la Commissione intende modificare la situazione imponendo che i premi da erogare dagli assicurati all'interno dell'UE in linea di principio devono essere uguali e che i supplementi sono ammessi solo in caso di fattori — dimostrabili — che provocano un consistente aumento dei costi nel caso di ricorso all'assistenza sanitaria nello Stato membro interessato?

Fonte: quotidiano olandese «BN-De Stem» del 7.1.2004.

Risposta data dal signor Bolkestein a nome della Commissione

(1° marzo 2004)

La Commissione fa presente all'onorevole parlamentare che la normativa adottata dall'Unione nel settore assicurativo per creare il mercato interno ha istituito un regime fondato sulla libertà delle condizioni assicurative e delle tariffe. La Corte di giustizia, nella causa C-59/01 Commissione/Italia (1), ha precisato che il principio della libertà tariffaria si applica nel settore dell'assicurazione non vita e nei settori riguardanti l'assicurazione obbligatoria, come l'assicurazione sulla responsabilità civile derivante dalla circolazione dei veicoli a motore, precisando inoltre che non è possibile far riferimento all'interesse generale per limitare questa libertà tariffaria.

Per quanto riguarda le tariffe più elevate che alcune imprese di assicurazione olandesi applicherebbero ai loro clienti in quanto residenti all'estero, occorre precisare che il premio assicurativo varia a seconda del rischio coperto. E possibile che le imprese di assicurazione olandesi che hanno clienti residenti all'estero considerino tale circostanza un fattore che aggrava il rischio assicurato, poiché le spese mediche coperte dal contratto assicurativo sarebbero più elevate di quelle fatturate nei Paesi Bassi. Infatti, i costi di gestione e amministrativi dei contratti assicurativi riguardanti situazioni transfrontaliere sono generalmente più elevati di quelli concernenti situazioni interne. Questa differenza dei costi sostenuti dalle compagnie di assicurazione all'estero è dovuta a diversi fattori, come le convenzioni concluse nei Paesi Bassi tra assicurazioni malattia e istituzioni sanitarie e medici. Tali convenzioni permettono agli assicuratori olandesi di mantenere i costi riguardanti i contratti che coprono rischi nei Paesi Bassi ad un livello tale da offrire premi assicurativi meno elevati di quelli che riguardano alcuni contratti che coprono rischi all'estero, per i quali tali convenzioni con i medici non esistono. In altri termini, alcune differenze tariffarie sembrano ammissibili in quanto si basano su considerazioni oggettive.

Nella misura in cui i costi delle cure sanitarie variano tra gli Stati membri, il premio di assicurazione dovrebbe tenerne conto in modo da rispecchiare adeguatamente la situazione coperta dal contratto assicurativo. D'altra parte, occorre osservare che quantunque il premio assicurativo possa essere più elevato per gli assicurati che non risiedono nei Paesi Bassi, questi ultimi non sono tenuti a pagare alcuni oneri supplementari che rappresentano una parte considerevole del premio complessivo (premio e imposte). Tali oneri sono applicati ai contratti assicurativi stipulati con persone residenti nei Paesi Bassi.

Non spetta alla Commissione vigilare sulle imprese di assicurazione e pertanto essa non è in grado di indicare all'onorevole parlamentare se l'imposizione di premi più elevati ai clienti che risiedono all'estero ha come fine esclusivo di compensare le spese sanitarie degli assicurati residenti negli Stati Uniti. Le autorità degli Stati membri competenti in materia di vigilanza delle imprese di assicurazione possono indicare se in questo modo i costi concernenti gli assicurati residenti negli Stati Uniti gravino su tutti gli assicurati che risiedono all'estero.

La Commissione non può intervenire per imporre che i premi della polizza di assicurazione malattia siano dello stesso importo in tutta l'Unione e che i premi più elevati siano autorizzati solo nel caso in cui nello Stato membro interessato sussistano fattori che rendano molto più elevati i costi per le cure sanitarie.

(1) Raccolta 2003.