INTERROGAZIONE SCRITTA E-2947/01

di Christoph Konrad (PPE-DE) alla Commissione

(25 ottobre 2001)

Oggetto: Disposizioni dell'UE concernenti i mediatori in assicurazioni e servizi finanziari

1. In quale misura cambiano, a seguito dell'unificazione europea, i requisiti per l'esercizio delle professioni di mediatore in assicurazioni e servizi finanziari?

2. La formazione prevista in Germania per gli assicuratori specializzati Versicherungsfachwirt (con esame presso la Camera di Industria e Commercio) è sufficiente per continuare ad esercitare l'attività di mediatore? Dove si possono richiedere eventualmente certificati di equipollenza? Se questa formazione non dovesse più essere sufficiente, sono previsti periodi di transizione prima che vengano accettate solo altre formazioni?

3. Dove si possono conseguire licenze o attestati di aggiornamento professionale riconosciuti di mediatore in assicurazioni e servizi finanziari?

4. Quali risorse finanziarie devono essere messe a disposizione in futuro per la copertura dei danni patrimoniali/assicurazione per responsabilità civile? A tale proposito è sufficiente una garanzia bancaria?

5. Qualora un mediatore in assicurazioni o servizi finanziari non sia in possesso dei nuovi requisiti previsti per tale attività, che cosa succede, in base alle nuove disposizioni, con le transazioni già effettuate in precedenza?

Risposta data dal signor Bolkestein a nome della Commissione

(28 novembre 2001)

Attualmente non è fatto obbligo agli Stati membri di fissare i requisiti professionali per accedere all'esercizio delle attività di intermediario assicurativo. La raccomandazione 92/48/CEE della Commissione, del 18 dicembre 1991, relativa agli intermediari assicurativ(1) invita gli Stati membri a stabilire tali requisiti e un sistema di registrazione degli intermediari. I requisiti applicati negli Stati membri sono tuttavia divergenti, quand'anche esistano, e pertanto ostacolano l'esercizio, nel mercato interno, di tali attività in regime di libera prestazione di servizi o di libertà di stabilimento. Inoltre, pongono problemi di trasparenza circa lo status e le qualifiche professionali degli intermediari assicurativi, il che non contribuisce certo a garantire un elevato livello di protezione per i clienti.

Per queste ragioni la Commissione ha presentato una proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio sulla intermediazione assicurativa(2). La proposta ha per oggetto il coordinamento delle disposizioni nazionali sull'intermediazione assicurativa e prevede un sistema in base al quale gli intermediari assicurativi devono essere registrati nello Stato membro di origine e tale registrazione sia subordinata al possesso di requisiti professionali (competenza, onorabilità, assicurazione per la responsabilità professionale e una capacità finanziaria sufficiente). La registrazione permette di esercitare attività di intermediazione assicurativa o riassicurativa nella Comunità in regime di libertà di stabilimento e di libera prestazione dei servizi sotto il controllo dello Stato membro d'origine (articoli 3-9). La proposta prevede inoltre requisiti di informazione a beneficio dei clienti (articoli 10-11).

Secondo la proposta di direttiva gli intermediari di assicurazione devono possedere adeguate conoscenze e attitudini generali, commerciali e professionali. Spetta allo Stato membro d'origine dell'intermediario definirne e precisarne il livello e il contenuto, che dovrebbe comunque essere tale da garantire un adeguato grado di competenza professionale. Spetta sempre agli Stati membri determinare quali organismi e entità potranno fornire la formazione prescritta dalla legislazione nazionale, in ossequio alla direttiva.

Quanto all'assicurazione per la responsabilità professionale, la proposta in questione stabilisce che gli intermediari di assicurazione devono essere in possesso di tale assicurazione o di analoga garanzia per un importo non inferiore a 1 000 000 di EUR per sinistro, salvo che l'assicurazione o garanzia analoga sia già fornita dall'impresa di assicurazione o di riassicurazione per conto della quale essi agiscono o sono incaricati di agire.

La proposta è in discussione al Parlamento e al Consiglio. La Commissione non è pertanto in grado di indicare all'onorevole parlamentare quali saranno, una volta entrata in vigore la direttiva, gli organismi tedeschi riconosciuti per impartire la formazione necessaria all'esercizio dell'attività d'intermediario assicurativo.

(1) GU L 19 del 28.1.1992.

(2) GU C 29 E del 30.1.2001.