INTERROGAZIONE SCRITTA E-1636/01 di Juan Naranjo Escobar (PPE-DE) alla Commissione. Mercato unico ipotecario.



Gazzetta ufficiale n. 081 E del 04/04/2002 pag. 0043 - 0044



INTERROGAZIONE SCRITTA E-1636/01 di Juan Naranjo Escobar (PPE-DE) alla Commissione (12 giugno 2001) Oggetto: Mercato unico ipotecario L'unificazione delle norme ipotecarie che seguirà all'applicazione del nuovo codice di condotta europeo per i prestiti altererà sensibilmente la realtà del mercato ipotecario europeo. Questo codice, che ha già ottenuto un visto favorevole dagli enti finanziarie e dei consumatori, attende ora l'approvazione da parte dei 15 Stati membri, che possono presentare controproposte o modifiche. La Commissione può far sapere qual è la situazione attuale in merito e se è prevista una data concreta entro la quale gli Stati membri devono presentare la loro approvazione, affinché si possa finalmente disporre di un mercato unico ipotecario malgrado l'eccesso di protezione dei mercati interni da parte di alcuni Stati membri? Risposta data dal sig. Bolkestein a nome della Commissione (3 settembre 2001) La Commissione ha riunito le associazioni europee del settore del credito e le organizzazioni dei consumatori per cercare di ottenere il loro accordo sui termini di un codice deontologico riguardante l'informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo per la casa d'abitazione. I negoziati si sono conclusi positivamente, dopo più di tre anni, e il 5 marzo 2001 il codice è stato sottoscritto dalle parti. L'accordo è stato firmato dagli istituti di credito e dai consumatori e pertanto non deve essere adottato dagli Stati membri. La Commissione ha fornito il suo appoggio politico al codice deontologico ed ha emanato una raccomandazione(1) che approva il codice e invita: - gli istituti di credito che offrono mutui per la casa d'abitazione, indipendentemente dalla loro appartenenza alle associazioni o federazioni che hanno negoziato il codice, da conformarsi alla raccomandazione e di conseguenza al codice; - gli Stati membri a prendere tutte le iniziative necessarie affinché l'informativa precontrattuale prevista dalla legislazione nazionale e addizionale a quella prevista dal codice possa essere incorporata in quella contenuta nel prospetto informativo europeo standardizzato in maniera da non ostacolare la comparabilità transfrontaliera. L'obiettivo è quello di migliorare la tutela del consumatore e rendere, per i consumatori, più comparabili i pregi di prodotti simili offerti da istituti di credito che offrono mutui per la casa. La raccomandazione obbliga gli istituti di credito a fornire ai consumatori informazioni generali sui diversi tipi di prodotto offerti, sul tasso d'interesse (fisso, variabile o combinato), su tutte le spese addizionali associate al credito ipotecario, ecc. Inoltre prevede una indicazione personalizzata di tutti gli obblighi del consumatore che precisi l'importo esatto di ciascuna rata, l'importo totale che sarà versato per tutta la durata dell'ipoteca, la possibilità di rimborso anticipato e le relative condizioni per la particolare formula di credito ipotecario scelta dal singolo consumatore, ecc. da fornirsi in un documento standardizzato (il prospetto informativo europeo standardizzato) che permette al consumatore di comparare facilmente le offerte fatte dai vari istituti che offrono mutui per la casa d'abitazione, eventualmente di altri Stati membri. Detti istituti di credito dispongono di sei mesi per notificare la loro intenzione di conformarsi al codice e fino a 12 mesi per attuare le misure necessarie; pertanto dovranno conformarsi al codice e alla raccomandazione entro e non oltre il 30 settembre 2002. Lo stesso termine vale per gli Stati membri la cui legislazione nazionale preveda un'informativa precontrattuale da incorporare in quella contenuta nel prospetto informativo europeo standardizzato. La Commissione ha istituito un registro centrale degli istituti di credito che notificano la loro adesione alla raccomandazione e al codice. Questo registro centrale sarà pubblicato sul sito web della Direzione generale Mercato interno per la fine di settembre 2001. In un esercizio distinto già connesso, la Direzione generale Salute e protezione dei consumatori ha intrapreso una prima consultazione di soggetti interessati (esperti nazionali, rappresentanti dei consumatori e delle imprese del settore, varie commissioni parlamentari con ruolo di osservatori) in merito ad una revisione della direttiva del 1987 sul credito al consumo(2). Un documento di discussione si trova sul sito web della direzione generale(3). Uno dei temi affrontati riguarda l'opportunità di mantenere la distinzione attualmente in vigore tra credito al consumo (non assicurato) e credito immobiliare o credito ipotecario (assicurato) alla luce dell'importanza crescente del credito al consumo assistito da ipoteca. Questo problema sarà analizzato tenendo presente l'efficacia del codice. (1) C (2001)477 def. dell'1.3.2001. (2) Direttiva 87/102/CEE del Consiglio del 22 dicembre 1986 relativa al ravvicinamento delle disposizioni legislative, regolamentari ed amministrative degli Stati membri in materia di credito al consumo, GU L 42 del 12.2.1987. (3) http://europa.eu.int/comm/consumers/policy/developments/cons_cred/cons_cred1a_it.pdf.