21.

Il procedimento dinanzi al giudice nazionale verte su tre contratti di prestito che KH ha stipulato, in qualità di consumatore, con la Sparkasse Südholstein: – Il 1o luglio 1994 KH ha stipulato un contratto di prestito per un importo di 114000 marchi tedeschi (DEM) (circa EUR 58000; in prosieguo: il «primo prestito») con la dante causa della Sparkasse Südholstein per finanziare l’acquisto di un bene immobile. Tale prestito doveva essere rimborsato entro il 30 dicembre 2017. Gli interessi sul prestito erano dovuti al tasso del 6,95% annuo, fissati per una durata iniziale di dieci anni. Almeno sei settimane prima del 30 maggio 2004, ciascuna parte poteva chiedere l’avvio di trattative per adeguare il tasso d’interesse a partire dal 1o giugno 2004. In assenza di un accordo, le «condizioni variabili» quali specificate in ciascun caso dalla Sparkasse Südholstein per i prestiti dello stesso tipo (cioè un tasso d’interesse variabile) si sarebbero applicate a partire dal 1o giugno 2004. Veniva altresì convenuta la costituzione di un’ipoteca a garanzia di tale prestito. – Il 25 maggio 2004, le parti, nell’ambito di un accordo modificativo, concordavano l’applicazione di un tasso d’interesse del 5,03% annuo, a decorrere dal 1o giugno 2004, per un ulteriore periodo di dieci anni. – Nell’ottobre 2010 ( 14 ) le parti stipulavano un ulteriore accordo relativo al tasso d’interesse mediante l’uso esclusivo di tecniche di comunicazione a distanza, in base al quale al prestito si sarebbe dovuto applicare un tasso d’interesse del 4,01%, a decorrere dal 1ogiugno 2004, per la durata rimanente del contratto. KH non veniva informato di alcun diritto di recesso. – In forza di tale contratto, tra giugno 2014 e novembre 2017 KH corrispondeva alla Sparkasse Südholstein l’importo di EUR 8180,76. KH ha integralmente rimborsato il prestito il 29 dicembre 2017 effettuando un versamento di EUR 58287,27. – Il 17 luglio 1994 KH ha stipulato un ulteriore contratto di prestito per un importo di DEM 112000 (circa EUR 57000; in prosieguo: il «secondo prestito») con la dante causa della Sparkasse Südholstein al fine di finanziare l’acquisto di un bene immobile. Gli interessi sul prestito erano dovuti al tasso del 5,7% annuo, fissati per una durata iniziale di cinque anni. Almeno sei settimane prima del 30 maggio 1999, ciascuna parte poteva chiedere l’avvio di trattative per adeguare il tasso d’interesse a partire dal 1o giugno 1999. In assenza di un accordo, le «condizioni variabili» quali specificate dalla Sparkasse Südholstein in ciascun caso per i prestiti di questo tipo (cioè un tasso d’interesse variabile) si sarebbero applicate a partire dal 1o giugno 1999. Veniva altresì convenuta la costituzione di un’ipoteca a garanzia di tale prestito. – Nel 1999, le parti, mediante un accordo modificativo, concordavano l’applicazione di un tasso d’interesse del 4,89% annuo, a decorrere dal 1ogiugno 1999, per la durata di dieci anni. – Il 15 aprile 2009, le parti, mediante l’uso esclusivo di tecniche di comunicazione a distanza, concordavano l’applicazione di un tasso d’interesse del 5,16% annuo, a decorrere dal 1ogiugno 2009, per un ulteriore periodo di dieci anni. KH non veniva informato di alcun diritto di recesso. – In forza di tale contratto, tra giugno 2009 e febbraio 2018 KH corrispondeva alla Sparkasse Südholstein l’importo complessivo di EUR 18243,75. Inoltre, in data 30 novembre 2009, KH corrispondeva alla Sparkasse Südholstein una commissione di EUR 12 per la tenuta del conto. – Il 4 novembre 1999, la dante causa della Sparkasse Südholstein concedeva a KH un prestito dell’ammontare di DEM 30000 (circa EUR 15000; in prosieguo: il «terzo prestito»). Secondo il contratto, il prestito doveva servire alla «partecipazione in un’impresa», ma veniva convenuto che, in realtà, sarebbe stato utilizzato come prestito privato. Gli interessi sul prestito erano dovuti al tasso del 6,6% annuo, fissati per una durata iniziale di dieci anni. Almeno sei settimane prima del 30 novembre 2008, ciascuna parte poteva chiedere l’avvio di trattative per adeguare il tasso d’interesse a partire dal 1o dicembre 2008. In assenza di un accordo, le «condizioni variabili» quali specificate dalla Sparkasse Südholstein in ciascun caso per i prestiti di questo tipo (cioè un tasso d’interesse variabile) si sarebbero applicate a partire dal 1o dicembre 2008. Veniva altresì convenuta la costituzione di un’ipoteca a garanzia di tale prestito. – Alla fine del 2008, le parti stipulavano un accordo successivo relativo al tasso d’interesse mediante l’uso esclusivo di tecniche di comunicazione a distanza, in base al quale al prestito si sarebbe dovuto applicare un tasso d’interesse del 4,87% annuo, a decorrere dal 1o dicembre 2008, per la durata di dieci anni. La Sparkasse Südholstein non aveva informato KH di alcun diritto di recesso. – In forza di tale contratto, tra dicembre 2008 e febbraio 2018 KH corrispondeva alla Sparkasse Südholstein l’importo complessivo di EUR 8328,33.