POSIZIONE COMUNE (CE) N. 32/95 definita dal Consiglio del 4 dicembre 1995 in vista dell' adozione della direttiva 95/.../CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del ..., sui bonifici transfrontalieri



Gazzetta ufficiale n. C 353 del 30/12/1995 pag. 0052



POSIZIONE COMUNE (CE) N. 32/95 definita dal Consiglio del 4 dicembre 1995 in vista dell'adozione della direttiva 95/. . ./CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del . . ., sui bonifici transfrontalieri (95/C 353/04) IL PARLAMENTO EUROPEO ED IL CONSIGLIO DELL'UNIONE EUROPEA, visto il trattato che istituisce la Comunità europea, in particolare l'articolo 100 A, vista la proposta della Commissione (1), visto il parere del Comitato economico e sociale (2), visto il parere dell'Istituto monetario europeo, deliberando in conformità della procedura stabilita dall'articolo 189 B del trattato (3), (1) considerando che il numero dei pagamenti transfrontalieri aumenta costantemente con il completamento del mercato interno e i progressi verso un'Unione economica e monetaria completa implicano l'incremento degli scambi e della circolazione delle persone nella Comunità; che i bonifici transfrontalieri rappresentano una parte consistente, per volume e valore, dei pagamenti transfrontalieri; (2) considerando che è essenziale che i singoli cittadini e le imprese, in particolare quelle piccole e medie, possano effettuare bonifici rapidi, sicuri ed economici da un capo all'altro del territorio della Comunità; che una più ampia concorrenza sul mercato dei bonifici transfrontalieri dovrebbe condurre al miglioramento dei servizi e alla riduzione dei prezzi; (3) considerando che la presente direttiva intende dar seguito ai progressi compiuti nel completamento del mercato interno, in particolare nel campo della liberalizzazione dei movimenti di capitali in vista della realizzazione dell'Unione economica e monetaria; che le disposizioni in essa contenute devono applicarsi ai bonifici espressi nelle monete degli Stati membri e in ecu; (4) considerando che il Parlamento europeo nella risoluzione del 12 febbraio 1993 (4) ha chiesto che fosse elaborata una direttiva del Consiglio che definisce delle norme in materia di trasparenza e di qualità d'esecuzione dei pagamenti transfrontalieri; (5) considerando che le questioni oggetto della presente direttiva devono essere trattate separatamente da quelle sistemiche, le quali rimangono oggetto di studio da parte della Commissione; che potrà rivelarsi necessario presentare un'ulteriore proposta per abbracciare anche tali questioni sistemiche, e principalmente la questione relativa al carattere definitivo del regolamento (settlement finality); (6) considerando che la presente direttiva è intesa a migliorare i servizi di bonifico transfrontalieri e, pertanto, a coadiuvare l'Istituto monetario europeo (IME) nel suo compito di promuovere l'efficienza di tali bonifici allo scopo di preparare la terza fase dell'Unione economica e monetaria; (7) considerando che, in linea con gli obiettivi di cui al secondo considerando, la presente direttiva si applica ai bonifici di importo inferiore a 25 000 ECU; che è opportuno elevare tale importo sino a 30 000 ECU due anni dopo la scadenza del termine per la sua messa in applicazione; (8) considerando che, a norma dell'articolo 3 B, terzo comma del trattato, e per assicurare la trasparenza, la presente direttiva stabilisce i requisiti minimi necessari ad assicurare un livello adeguato di informazione della clientela prima e dopo l'esecuzione di un bonifico transfrontaliero; che la presente direttiva stabilisce alcuni requisiti d'esecuzione minimi, segnatamente in termini di qualità, cui dovranno conformarsi gli enti che offrono servizi di bonifico transfrontalieri, incluso l'obbligo di eseguire i bonifici transfrontalieri secondo le istruzioni del cliente; che la presente direttiva corrisponde ai principi enunciati nella raccomandazione 90/109/CEE della Commissione, del 14 febbraio 1990, concernente la trasparenza delle condizioni bancarie applicabili alle transazioni finanziarie transfrontaliere (5); che essa lascia impregiudicate le disposizioni della direttiva 91/308/CEE del Consiglio, del 10 giugno 1991, relativa alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività illecite (6); (9) considerando che la presente direttiva dovrebbe contribuire a ridurre il termine massimo di esecuzione di un bonifico transfrontaliero e ad incoraggiare gli enti che già praticano termini brevissimi a mantenerli; (10) considerando che è opportuno che la Commissione, nella relazione che presenterà al Parlamento europeo e al Consiglio entro due anni dalla messa in applicazione della presente direttiva, esamini in modo particolare il problema del termine da applicare in assenza di un termine convenuto tra l'ordinante e il suo ente, tenendo conto sia dell'evoluzione tecnica che della situazione esistente in ciascuno degli Stati membri; (11) considerando che è opportuno che gli enti abbiano un obbligo di rimborso in caso di inadempimento nell'esecuzione di un bonifico; che l'obbligo di rimborso potrebbe comportare una responsabilità degli enti la quale, in assenza di limiti, potrebbe riflettersi sulla loro capacità di soddisfare il requisito di solvibilità; che tale obbligo di rimborso si deve pertanto applicare sino all'importo di 10 000 ECU; (12) considerando che l'articolo 8 non incide sulle disposizioni generali di diritto nazionale secondo le quali un ente è responsabile nei confronti dell'ordinante, qualora un bonifico transfrontaliero non sia stato portato a buon fine a causa di un errore dello stesso ente; (13) considerando che è necessario distinguere, tra le circostanze a cui possono dover far fronte gli enti che partecipano all'esecuzione di un bonifico transfrontaliero, tra l'altro, le circostanze connesse ad una situazione di insolvenza, quelle che attengono a cause di forza maggiore e che, a tal fine, occorre basarsi sulla definizione di forza maggiore di cui all'articolo 4, paragrafo 6 della direttiva 90/314/CEE del Consiglio, del 13 giugno 1990, concernente i viaggi, le vacanze ed i circuiti «tutto compreso» (7); (14) considerando che gli Stati membri devono disporre di mezzi adeguati ed efficaci per la composizione di eventuali controversie tra la clientela e gli enti,HANNO ADOTTATO LA PRESENTE DIRETTIVA: SEZIONE I Campo d'applicazione e definizioni Articolo 1 Campo d'applicazione 1. Le disposizioni della presente direttiva si applicano ai bonifici transfrontalieri eseguiti dagli enti creditizi e dagli altri enti su istruzione di soggetti diversi da quelli contemplati dall'articolo 2, lettere a), b) e c). 2. Sino al . . . (8*), la presente direttiva si applica ai bonifici transfrontalieri eseguiti nelle divise degli Stati membri e in ecu, di importo inferiore a 25 000 ECU. Dopo tale data la direttiva si applicherà ai bonifici transfrontalieri eseguiti nelle divise degli Stati membri e in ecu di importo inferiore a 30 000 ECU. Articolo 2 Definizioni Ai fini della presente direttiva si intende per: a) «ente creditizio»: un ente quale definito all'articolo 1 della direttiva 77/780/CEE (9), nonché una succursale, quale definita all'articolo 1, terzo trattino della direttiva suddetta e situata nella Comunità, di un ente creditizio che abbia sede sociale al di fuori della Comunità e che, nell'ambito delle sue attività, esegua bonifici transfrontalieri; b) «altro ente»: ogni persona fisica o giuridica diversa da un ente creditizio la quale, nell'ambito della propria attività, esegua bonifici transfrontalieri; c) «istituzione finanziaria»: l'istituzione definita all'articolo 4, paragrafo 1 del regolamento (CE) n. 3604/93 del Consiglio, del 13 dicembre 1993, che precisa le definizioni ai fini dell'applicazione del divieto di accesso privilegiato di cui all'articolo 104 A del presente trattato (10); d) «ente»: un ente creditizio o un altro ente; ai fini degli articoli 6, 7 e 8 le succursali di uno stesso ente creditizio ubicate in diversi Stati membri e che partecipano all'esecuzione di un bonifico transfrontaliero sono considerate enti distinti; e) «ente intermediario»: l'ente diverso da quello dell'ordinante o da quello del beneficiario che partecipa all'esecuzione di un bonifico transfrontaliero;f) «bonifico transfrontaliero»: l'operazione effettuata su iniziativa di un ordinante tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario presso un ente o una sua succursale insediati in altro Stato membro; l'ordinante e il beneficiario possono essere la stessa persona; g) «ordine di bonifico transfrontaliero»: l'istruzione incondizionata, impartita in qualunque forma direttamente da un ordinante a un ente, di eseguire un bonifico transfrontaliero; h) «ordinante»: la persona fisica o giuridica che dà istruzione di eseguire un bonifico transfrontaliero a favore di un beneficiario; i) «beneficiario»: il destinatario finale di un bonifico transfrontaliero il cui importo sia messo a sua disposizione su un conto del quale egli può disporre; j) «cliente»: secondo il caso, l'ordinante o il beneficiario; k) «tasso d'interesse di riferimento»: il tasso d'interesse rappresentativo di un indennizzo e stabilito secondo le norme dello Stato membro in cui è situato l'ente che deve versare tale indennizzo al cliente; l) «data di accettazione»: la data alla quale ricorrono tutte le condizioni richieste da un ente per l'esecuzione di un ordine di bonifico transfrontaliero, relative all'esistenza di una copertura finanziaria sufficiente e alle informazioni necessarie per l'esecuzione di detto ordine. SEZIONE II Trasparenza delle condizioni applicabili ai bonifici transfrontalieri Articolo 3 Informazioni preliminari sulle condizioni applicabili ai bonifici transfrontalieri Gli Stati membri si assicurano che gli enti mettano a disposizione dei loro clienti effettivi e potenziali le informazioni scritte, anche, se del caso, per via elettronica, e presentate in forma facilmente comprensibile sulle condizioni applicabili ai bonifici transfrontalieri. Tali informazioni includono almeno quanto segue: - il termine necessario affinché, in esecuzione di un ordine di bonifico transfrontaliero impartito all'ente, i fondi siano accreditati sul conto dell'ente del beneficiario. Deve essere chiaramente indicato il momento iniziale di tale periodo; - il termine necessario affinché, in caso di ricevimento di un bonifico transfrontaliero, i fondi accreditati sul conto dell'ente siano accreditati sul conto del beneficiario; - le modalità di calcolo di tutte le commissioni e spese a carico del cliente a favore dell'ente, compresi, se del caso i tassi; - l'eventuale data di valuta applicata dall'ente; - l'indicazione delle procedure di reclamo e di ricorso offerte ai clienti e delle modalità per accedervi; - l'indicazione dei tassi di cambio di riferimento usati. Articolo 4 Informazioni successive a un bonifico transfrontaliero Gli Stati membri si assicurano affinché gli enti forniscano ai loro clienti, a meno che questi non vi rinuncino espressamente, successivamente all'esecuzione o al ricevimento di un bonifico transfrontaliero, informazioni scritte chiare, eventualmente anche per via elettronica, e presentate in una forma facilmente comprensibile. Esse contengono almeno: - un riferimento che consenta al cliente di identificare il bonifico transfrontaliero; - l'importo iniziale del bonifico transfrontaliero; - l'importo di tutte le spese e commissioni a carico del cliente; - l'eventuale data di valuta applicata dall'ente. Se l'ordinante ha specificato che le spese relative al bonifico transfrontaliero sono in tutto o in parte a carico del beneficiario, questi deve esserne informato dal proprio ente. In caso di conversione, l'ente informa il cliente del tasso di cambio utilizzato. SEZIONE III Obblighi minimi degli enti in materia di bonifici transfrontalieri Articolo 5 Impegni specifici dell'ente A meno che non desideri entrare in contatto con un cliente, un ente deve, su richiesta di tale cliente, per quanto riguarda un bonifico transfrontaliero di cui sono precisate le condizioni, impegnarsi per i termini di esecuzione del bonifico e per le relative commissioni e spese, escluse quelle connesse al tasso di cambio che verrebbe applicato. Articolo 6 Obbligo relativo ai tempi di esecuzione 1. L'ente dell'ordinante deve eseguire il bonifico transfrontaliero nel termine pattuito con l'ordinante. Se il termine convenuto non è rispettato, o in assenza di questi, se alla fine del quinto giorno lavorativo bancario successivo alla data di accettazione dell'ordine di bonifico transfrontaliero la somma non è stata accreditata sul conto dell'ente del beneficiario, l'ente dell'ordinante indennizza quest'ultimo. L'indennizzo consiste nel pagamento di un interesse calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero mediante l'applicazione del tasso di interesse di riferimento per il periodo compreso tra: - lo scadere del termine pattuito o, in assenza di questo, la fine del quinto giorno lavorativo bancario successivo alla data di accettazione dell'ordine di bonifico transfrontaliero, da un lato, e - la data alla quale la somma è stata accreditata sul conto dell'ente del beneficiario, dall'altro. Parimenti, se la mancata esecuzione del bonifico transfrontaliero nel termine pattuito o, in assenza di tale termine, entro la fine del quinto giorno lavorativo bancario successivo alla data di accettazione dell'ordine di bonifico transfrontaliero è imputabile a un ente intermediario, questi è tenuto ad indennizzare l'ente dell'ordinante. 2. L'ente del beneficiario deve mettere a disposizione del beneficiario, entro i termini pattuiti con quest'ultimo, la somma risultante dal bonifico transfrontaliero. Se il termine convenuto non è rispettato o, in assenza di tale termine, se alla fine del giorno lavorativo bancario successivo al giorno in cui la somma è stata accreditata sul conto dell'ente del beneficiario, la somma non è stata accreditata sul conto del beneficiario, l'ente del beneficiario indennizza quest'ultimo. L'indennizzo consiste nel pagamento di un interesse calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero mediante applicazione del tasso d'interesse di riferimento per il periodo compreso tra: - lo scadere del termine pattuito o, in assenza di tale termine, la fine del giorno lavorativo bancario successivo al giorno in cui la somma è stata accreditata sul conto dell'ente del beneficiario, da un lato, e - la data alla quale la somma è accreditata sul conto del beneficiario, dall'altro. 3. Non è dovuto alcun indennizzo in applicazione dei paragrafi 1 e 2 qualora l'ente dell'ordinante - rispettivamente l'ente del beneficiario - possa dimostrare che il ritardo sia da imputarsi all'ordinante - rispettivamente al beneficiario. 4. Le disposizioni di cui ai paragrafi 1, 2 e 3 non pregiudicano gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all'esecuzione dell'ordine di bonifico transfrontaliero. Articolo 7 Obbligo di eseguire il bonifico transfrontaliero secondo le istruzioni 1. L'ente dell'ordinante, ogni ente intermediario nonché quello del beneficiario devono, dopo la data di accettazione dell'ordine di bonifico transfrontaliero, eseguire tale bonifico transfrontaliero per l'intero ammontare indicato, a meno che l'ordinante non abbia specificato che le spese relative al bonifico transfrontaliero debbano essere sostenute nella loro totalità o in parte dal beneficiario. Il primo comma non pregiudica la possibilità, per l'ente creditizio del beneficiario, di addebitare a quest'ultimo le spese relative alla gestione del suo conto, secondo le norme e gli usi applicabili. Tuttavia, tale addebito non può essere utilizzato dall'ente per sottrarsi agli obblighi fissati nel medesimo comma. 2. Fatto salvo qualsiasi altro ricorso, qualora l'ente dell'ordinante o un ente intermediario abbia proceduto ad una detrazione dall'importo del bonifico transfrontaliero in violazione della disposizione di cui al paragrafo 1, l'ente dell'ordinante è tenuto, a richiesta dell'ordinante, a trasferire, senza alcuna detrazione e a proprie spese, l'importo detratto al beneficiario, a meno che l'ordinante non chieda che detto importo gli venga accreditato. Qualsiasi ente intermediario che proceda ad una detrazione in violazione della disposizione di cui al paragrafo 1 è tenuto a trasferire l'importo detratto, senza alcuna detrazione ed a proprie spese, all'ente dell'ordinante o, se l'ente dell'ordinante lo richiede, al beneficiario del bonifico transfrontaliero. 3. In caso d'inadempimento dell'obbligo di esecuzione dell'ordine di bonifico transfrontaliero secondo le istruzioni dell'ordinante da parte dell'ente del beneficiario, e fatto salvo ogni altro ricorso, l'ente del beneficiario è tenuto a rimborsare a proprie spese al beneficiario qualsiasi importo indebitamente detratto. Articolo 8 Obbligo di rimborso da parte degli enti in caso di inadempimento nell'esecuzione di bonifici 1. Se, a seguito di un ordine di bonifico transfrontaliero accettato dall'ente dell'ordinante, la somma corrispondente non è accreditata sul conto dell'ente del beneficiario e fatto salvo ogni altro ricorso, l'ente dell'ordinante è tenuto ad accreditare sul conto dell'ente del beneficiario, sino alla somma di 10 000 ECU, l'importo integrale del bonifico transfrontaliero, maggiorato: - di un interesse calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero mediante applicazione del tasso d'interesse di riferimento per il periodo compreso tra la data dell'ordine di bonifico transfrontaliero e la data dell'accredito e - dell'importo delle spese relative al bonifico transfrontaliero sostenute dall'ordinante. Tali importi sono messi a disposizione dell'ordinante entro quattordici giorni lavorativi bancari a decorrere dalla data di presentazione della domanda da parte dell'ordinante, salvo che nel frattempo la somma corrispondente all'ordine di bonifico transfrontaliero sia stata accreditata sul conto dell'ente del beneficiario. Detta domanda non può essere presentata prima della scadenza del termine d'esecuzione del bonifico transfrontaliero convenuto fra l'ente dell'ordinante e quest'ultimo, o in assenza di tale termine, prima della scadenza del termine di cui all'articolo 6, paragrafo 1, secondo comma. Ogni ente intermediario che ha accettato l'ordine di bonifico transfrontaliero è parimenti tenuto a rimborsare l'importo di questo comprese le spese e i relativi interessi, a proprie spese, all'ente dal quale ha ricevuto l'istruzione di effettuarlo. Qualora il bonifico transfrontaliero non sia stato portato a buon fine a causa di un errore od omissione nelle istruzioni fornite da tale ultimo ente, l'ente intermediario si adopera, nella misura del possibile, per rimborsare l'importo del bonifico transfrontaliero. 2. In deroga al paragrafo 1, qualora il bonifico non sia stato portato a buon fine a causa della mancata esecuzione di esso da parte di un ente intermediario scelto dall'ente del beneficiario, tale ultimo ente deve mettere a disposizione del beneficiario la somma corrispondente all'ordine di bonifico transfrontaliero. 3. In deroga al paragrafo 1, qualora il bonifico transfrontaliero non sia stato portato a buon fine a causa di un errore o di un'omissione nelle istruzioni fornite dall'ordinante al suo ente o per la mancata esecuzione dell'ordine di bonifico transfrontaliero da parte di un ente intermediario scelto esplicitamente dall'ordinante, l'ente dell'ordinante, e gli altri enti coinvolti nell'operazione si adoperano, nella misura del possibile, per rimborsare l'importo del bonifico. Qualora l'importo sia stato recuperato dall'ente dell'ordinante, detto ente è tenuto ad accreditarlo all'ordinante, fatta salva una detrazione delle spese causate dall'operazione di recupero. Articolo 9 Casi di forza maggiore Fatte salve le disposizioni della direttiva 91/308/CEE, gli enti che partecipano all'esecuzione di un ordine di bonifico transfrontaliero sono esentati dagli obblighi previsti dalle disposizioni della presente direttiva, nella misura in cui possono invocare cause di forza maggiore, ossia circostanze esterne a chi le adduce, anormali e imprevedibili, le cui conseguenze non fossero evitabili nonostante ogni diligenza impiegata, relative a tali disposizioni. Articolo 10 Soluzione delle controversie Gli Stati membri si assicurano che esistano mezzi adeguati ed efficaci per la soluzione delle eventuali controversie tra un ordinante e il suo ente o tra un beneficiario e il suo ente. SEZIONE IV Disposizioni finali Articolo 11 Messa in applicazione 1. Gli Stati membri mettono in vigore le disposizioni legislative, regolamentari ed amministrative necessarie per conformarsi alla presente direttiva entro il . . . (11*). Essi ne informano immediatamente la Commissione.Quando gli Stati membri adottano tali disposizioni, queste contengono un riferimento alla presente direttiva o sono corredate di siffatto riferimento all'atto della pubblicazione ufficiale. Le modalità di tale riferimento sono decise dagli Stati membri. 2. Gli Stati membri comunicano alla Commissione il testo delle principali disposizioni legislative, regolamentari ed amministrative che adottano nel settore disciplinato dalla presente direttiva. Articolo 12 Relazione al Parlamento europeo e al Consiglio Entro due anni dalla data di messa in applicazione della presente direttiva, la Commissione presenta al Parlamento europeo e al Consiglio una relazione sull'applicazione della presente direttiva, corredandola, all'occorrenza, delle opportune proposte di revisione. Tale relazione, alla luce della situazione esistente in ciascuno Stato membro e delle evoluzioni tecniche avvenute, deve trattare in modo particolare il problema del termine di cui all'articolo 6, paragrafo 1. Articolo 13 Entrata in vigore La presente direttiva entra in vigore il giorno della pubblicazione nella Gazzetta ufficiale delle Comunità europee. Articolo 14 Destinatari Gli Stati membri sono destinatari della presente direttiva. Fatto a . . . Per il Parlamento europeo Il Presidente Per il Consiglio Il Presidente (1) GU n. C 360 del 17. 12. 1994, pag. 13. GU n. C 199 del 3. 8. 1995, pag. 16. (2) GU n. C 236 dell'11. 9. 1995, pag. 1. (3) Parere del Parlamento europeo del 19 maggio 1995 (GU n. C 151 del 19. 6. 1995, pag. 370), posizione comune del Consiglio del . . . (non ancora pubblicata nella Gazzetta ufficiale) e decisione del Parlamento europeo del . . . (non ancora pubblicata nella Gazzetta ufficiale). (4) GU n. C 72 del 15. 3. 1993, pag. 158. (5) GU n. L 67 del 15. 3. 1990, pag. 39. (6) GU n. L 166 del 28. 6. 1991, pag. 77. (7) GU n. L 158 del 23. 6. 1990, pag. 59. (8*) Due anni dopo la data di messa in applicazione della presente direttiva. (9) GU n. L 322 del 17. 12. 1977, pag. 30. Direttiva modificata da ultimo dalla direttiva 95/26/CE (GU n. L 168 del 18. 7. 1995, pag. 7). (10) GU n. L 332 del 30. 12. 1993, pag. 4. (11*) 30 mesi dalla data di entrata in vigore. MOTIVAZIONE DEL CONSIGLIO I. INTRODUZIONE 1. Il 18 novembre 1994 la Commissione ha trasmesso al Consiglio la suddetta proposta di direttiva, basata sull'articolo 100 A del trattato CE. Il Comitato economico e sociale e il Parlamento europeo hanno espresso il loro parere rispettivamente il 1° giugno 1995 e il 19 maggio 1995. L'Istituto monetario europeo si è pronunciato il 20 marzo 1995. Sulla scorta dei suddetti pareri, il 7 giugno 1995 la Commissione ha presentato una proposta modificata. 2. In data 4 dicembre 1995 il Consiglio ha definito la posizione comune ai sensi dell'articolo 189 B del trattato. II. OBIETTIVO La direttiva è intesa a migliorare i servizi di bonifico transfrontaliero per i singoli cittadini e per le imprese, in particolare quelle piccole e medie, introducendo: - requisiti minimi circa l'informazione dei clienti prima e dopo l'esecuzione di un bonifico transfrontaliero; - termini massimi entro i quali, in assenza di un accordo tra la banca e il cliente, gli enti dell'ordinante e del beneficiario sono tenuti ad eseguire il bonifico (rispettivamente 5 giorni e 1 giorno); - l'obbligo di eseguire il bonifico conformemente alle istruzioni contenute nell'ordine di pagamento (divieto di doppio addebito); - in caso di inadempimento nell'esecuzione dei bonifici, e fatto salvo ogni altro reclamo, l'obbligo di rimborsare il bonifico sino all'importo di 10 000 ECU, oltre gli interessi e le spese; - l'obbligo per gli Stati membri di mettere a disposizione mezzi adeguati ed efficaci per la composizione di eventuali controversie tra la banca e il cliente. La direttiva si iscrive in una serie di misure volte ad agevolare i pagamenti transfrontalieri, di cui i bonifici rappresentano una parte notevole per volume e per valore. La proposta originale accompagnava una comunicazione della Commissione al Parlamento europeo, al Consiglio, all'Istituto monetario europeo e al Comitato economico e sociale sui «pagamenti all'interno dell'Unione europea: trasparenza, qualità d'esecuzione e stabilità». III. ANALISI DELLA POSIZIONE COMUNE a) Campo d'applicazione (articolo 1) Rispetto alla proposta modificata della Commissione, la posizione comune: - esclude i bonifici ordinati da grandi istituti finanziari professionali che, ai sensi della direttiva, sono gli enti definiti nell'articolo 2, lettere a), b) e c). Questa limitazione viene introdotta a causa della natura professionale dei suddetti enti; - non definisce esplicitamente il campo d'applicazione della direttiva per quanto riguarda i bonifici all'interno dell'Unione europea, per non dare l'impressione fuorviante che siano coperti tutti i bonifici all'interno dell'Unione e non solo quelli transfrontalieri, e in secondo luogo perché una siffatta definizione potrebbe escludere i bonifici che coinvolgono un ente intermediario in un paese terzo. Gli emendamenti proposti dal Parlamento europeo relativi ad una siffatta definizione del campo d'applicazione, in particolare l'emendamento n. 1, non vengono pertanto accolti nella posizione comune; - applica la direttiva ai bonifici di importo inferiore ai 25 000 ECU nei due anni successivi alla sua messa in applicazione e ai bonifici di importo inferiore ai 30 000 ECU dopo questo periodo. Determinando il campo d'applicazione della direttiva tramite un riferimento ai bonifici di un certo importo, la posizione comune accoglie l'impostazione dell'emendamento n. 5 proposto dal Parlamento europeo; - per maggiore precisione e coerenza del testo, adatta la formulazione del paragrafo 1. Conformandosi alla proposta modificata della Commissione per quanto riguarda la limitazione del campo d'applicazione ai bonifici transfrontalieri nelle divise degli Stati membri e in ecu, la posizione comune include parte dell'emendamento n. 5 proposto dal Parlamento europeo. b) Definizioni (articolo 2) Al fine di rendere più precisa la formulazione della direttiva, la posizione comune modifica le definizioni contenute nella proposta modificata della Commissione. In particolare, le definizioni dei termini «pagamento», «pagamento transfrontaliero» e «bonifico» sono state riunite nel nuovo termine «bonifico transfrontaliero»; questa modifica è riflessa nel titolo della direttiva. Inoltre, la posizione comune: - sostituisce il termine «ordine di pagamento» con «ordine di bonifico transfrontaliero», il termine «accettazione» con «data di accettazione» e «interesse» con «tasso d'interesse di riferimento». Modificando la definizione del termine «tasso d'interesse di riferimento» in modo da coprire un tasso più flessibile, in linea con l'impostazione della proposta modificata della Commissione, la posizione comune tiene conto dell'emendamento n. 7 proposto dal Parlamento europeo; - introduce una definizione del termine «istituzione finanziaria»; - sopprime, in quanto rese superflue dalla formulazione modificata delle definizioni e degli articoli successivi, le definizioni dei termini: «persona», «forza maggiore» (che viene tuttavia definito in un articolo 9 separato), «valuta», «perfezionamento» e «giorno lavorativo». Essendo stata soppressa la definizione di «perfezionamento», la posizione comune non include l'emendamento n. 8 proposto dal Parlamento europeo; - mantiene, con taluni adattamenti e chiarimenti, le definizioni dei termini «ente creditizio», «altro ente», «ente», «ente intermediario», «ordinante», «beneficiario» e «cliente». Lasciando inalterata la parte principale della definizione di «ente intermediario», così come è formulata nella proposta modificata della Commissione, la posizione comune include ampiamente l'emendamento n. 9 proposto dal Parlamento europeo. c) Trasparenza (articolo 3 e 4) Quanto agli articoli 3 e 4, la posizione comune mantiene tutti gli elementi principali della proposta modificata della Commissione e accoglie pertanto gran parte dell'emendamento n. 10 nonché, sebbene con una formulazione leggermente diversa, l'emendamento n. 11 proposto dal Parlamento europeo. L'ultimo comma dell'emendamento n. 10 non è incluso nell'articolo 3 della posizione comune in quanto il Consiglio ritiene sia importante prevedere un certo grado di flessibilità per quanto riguarda le esatte modalità di trasmissione delle informazioni al cliente. Rispetto alla proposta modificata della Commissione, la redazione viene emendata onde definire in modo più preciso gli obblighi degli enti. Ai fini di una maggiore trasparenza, la posizione comune stabilisce inoltre che le informazioni da fornire in seguito al bonifico (articolo 4) devono includere: - in tutti i casi l'importo originale del bonifico transfrontaliero; - l'indicazione del tasso di cambio utilizzato, in caso di conversioni dell'importo. d) Obblighi minimi degli enti (articoli da 5 a 10) Per quanto riguarda gli obblighi minimi degli enti, la posizione comune mantiene tutti gli elementi principali della proposta modificata della Commissione, ma emenda la redazione onde descrivere in modo più succinto i diritti e gli obblighi dell'ordinante, del beneficiario e degli enti coinvolti, incluso qualsiasi ente intermediario. In particolare, la posizione comune fornisce orientamenti precisi in merito al calcolo e al pagamento di eventuali indennizzi o rimborsi. Viene introdotto un nuovo articolo 5 che obbliga un ente ad impegnarsi nei confronti di un cliente sui termini applicabili ad uno specifico bonifico transfrontaliero. Nei due nuovi considerando (nono e decimo), la posizione comune stabilisce chiaramente che uno dei principali obiettivi della direttiva è quello di ridurre il termine massimo di esecuzione di un bonifico transfrontaliero e invita la Commissione a riesaminare questa questione nella relazione che presenterà ai sensi dell'articolo 12. La posizione comune tiene pertanto conto dell'emendamento n. 12 proposto dal Parlamento europeo, sebbene l'articolato della direttiva non sia stato modificato come proposto. Chiarendo, all'articolo 6, paragrafo 1, quarto comma gli obblighi di un ente intermediario, la posizione comune si conforma nella sostanza all'emendamento n. 13 proposta dal Parlamento europeo. La posizione comune stabilisce, all'articolo 6, paragrafi 2 e 3, che l'ente del beneficiario deve risarcire il beneficiario se la somma non è stata accreditata sul conto di quest'ultimo entro i termini fissati nella direttiva, a meno che il ritardo non sia imputabile al beneficiario. La posizione comune si conforma così nella sostanza all'emendamento n. 14 proposto dal Parlamento europeo, e di fatto si spinge oltre per quanto attiene alla tutela del cliente. La posizione comune si conforma alla proposta modificata della Commissione incorporando l'emendamento n. 15 proposta dal Parlamento europeo. Rendendo il beneficiario primo destinatario di qualsiasi rimborso di importi indebitamente detratti, l'articolo 7, paragrafo 2 della posizione comune, in linea con la proposta modificata della Commissione, si conforma ampiamente alla sostanza dell'emendamento n. 16 proposto dal Parlamento europeo, sebbene la questione del rimborso nell'ambito della catena di enti coinvolti venga trattato nel modo definito nella proposta originale della Commissione. Per quanto riguarda l'articolo n. 8, la posizione comune si conforma ampiamente alla proposta modificata della Commissione includendo un massimale per il rimborso e facendo dipendere quest'ultimo da una richiesta da parte dell'ordinante. Il termine ultimo per il rimborso viene fissato a quattordici giorni lavorativi bancari a partire dalla presentazione della richiesta. In linea con la proposta modificata della Commissione, il massimale è fissato a 10 000 ECU. La posizione comune si conforma pertanto in parte all'emendamento n. 18 proposto dal Parlamento europeo, mentre non integra l'emendamento n. 28 proposto dal Parlamento europeo. Nei casi di istruzioni errate fornite dall'ordinante, limitando ogni rimborso all'importo del bonifico, la posizione comune si conforma nella sostanza all'emendamento n. 19 proposto dal Parlamento europeo. In linea con la proposta modificata della Commissione, le disposizioni relative alla «forza maggiore» sono definite in un articolo 9 separato. Questo disposto si applica alla direttiva nel suo insieme e formula una definizione completa di «forza maggiore» che corrisponde a quella inclusa nella direttiva 90/314/CEE. La posizione comune si conforma pertanto nella sostanza agli emendamenti n. 6 e n. 21 proposti dal Parlamento europeo. In linea con la proposta modificata della Commissione, la posizione comune include un articolo 10 relativo alla composizione delle controversie. Sebbene formulata in termini più generali, la posizione comune si conforma allo spirito dell'emendamento n. 22 proposto dal Parlamento europeo. e) Attuazione Rispetto alla proposta modificata della Commissione, l'articolo 11 della posizione comune fissa la data di applicazione in funzione della data di entrata in vigore della direttiva (30 mesi dopo l'entrata in vigore). La data di presentazione della relazione della Commissione (articolo 12) viene anticipata di un anno rispetto alla proposta modificata della Commissione e fissata a non oltre due anni dalla data di messa in applicazione. f) Considerandi I considerandi sono stati adattati sulla scorta degli emendamenti alla proposta modificata della Commissione. Gli emendamenti n. 3 e n. 4 proposti dal Parlamento europeo sono stati accolti, e i corrispondenti emendamenti proposti all'articolato sono stati integrati nel testo della posizione comune. Adattando il terzo considerando senza modificare le principali linee di forza del testo rispetto alla proposta modificata della Commissione, la posizione comune tiene inoltre conto dell'emendamento n. 2 proposto dal Parlamento europeo. IV. CONCLUSIONI Il Consiglio ritiene che tutti gli emendamenti alla proposta modificata della Commissione, inclusa la definizione del campo d'applicazione, siano conformi agli obiettivi della direttiva, che consistono nel permettere ai singoli cittadini e alle imprese, in particolare quelle medie e piccole, di effettuare bonifici transfrontalieri rapidi, sicuri ed economici da un capo all'altro del territorio della Comunità. Le modifiche apportate al testo sono volte principalmente a garantire la trasparenza e la certezza del diritto sia per i clienti che per gli enti interessati, senza alterare le principali linee di forza della proposta modificata della Commissione.