ARCHIVES HISTORIQUES 
DE LA COMMISSION 
 
 
 
COLLECTION RELIEE DES 
DOCUMENTS "COM" 
 
 
 
 
COM (84) 1 18 
 
 
 
Vol. 1984/0042 
  
 
Disclaimer  
Conformém ent au règlement (CEE, Euratom) n° 354/83 du Conseil du 1er février 1983 
concernant l'ouverture au public des archives historiques de la Communauté économique 
européenne et de la Communauté européenne de l'énergie atomique (JO L 43 du 15.2.1983, 
p. 1), tel que modifié par le règlement (CE, Euratom) n° 1700/2003 du 22 septembre 2003 
(JO L 243 du 27.9.2003, p. 1), ce dossier est ouvert au public. Le cas échéant, les documents 
classifiés présents dans ce dossier ont été déclassifiés conformément à l'article 5 dudit 
règlem ent. 
In accordance with Council Regulation (EEC, Euratom) No 354/83 of 1 February 1983 
concerning the open ing to the public of the historical archives of the European Econom ic 
Communit y and the European Atom ic Energy Communit y (OJ L 43, 15.2.1983, p. 1), as 
amended by Regulation (EC, Euratom) No 1700/2003 of 22 September 2003 (OJ L 243, 
27.9.2003, p. 1), this file is open to the public. Where necessary, classified documents in this 
file have been declassified in conformity with Article 5 of the aforementioned regulation.  
In Übereinstimmung mit der Verordnung (EWG, Euratom) Nr. 354/83 des Rates vom  1. 
Februar 19 83 über die Freigabe der historischen Archive der Europäischen  
Wirtschaftsgemeinschaft und der Europäischen Atomgem einschaft (ABI. L 43 vom  15.2.1983,  
S. 1), geändert durch die Verordnung (EG, Euratom) Nr. 1700/2003 vom 22. Septem ber 2003  
(ABI. L 243 vom 2 7.9.2003, S. 1), ist diese Datei der Öffentlichkeit zugänglich. Soweit  
erforderlich, wurden die Verschlusssachen in dieser Datei in Übereinstimmung mit Artikel 5  
der genannten Verordnung freigegeben.  
COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE
C 0 M C 8 4 ) 118 def. 
Bruxelles, 9  marzo 1984
R E L A Z IO N E  D E L L A  C O M M I S S I O N E  A L  C O N S IG L IO
sulle "esigenze economiche del mercato" co m e  condizione per 
l'autorizzazione a  norm a dell'articolo 3, paragrafo 3, 
lettera c) della prima direttiva del Consiglio del 1 2  dicembre 
1977 relativa al coordinamento delle disposizionia 
legislative, regolamentari e amministrative riguardanti 
l'accesso all'attiv ità degli enti creditizi ed il suo esercizio
77/780/CEE
C 0 M C 8 4 ) 118 def.

Relazioni- dilla Commissione al Consiglio sulle
"esigenze economiche del mercato" come condizione per 
'autorizzazione a norma dell'articolo 3, paragrafo 3, lettera 
della prima direttiva del Consiglio del 12 dicembre 1977 
relativa al coordinamento delle disposizioni 
legislative, regolamentari e amministrative 
riguardanti l'accesso all'attività degli enti 
creditizi ed il suo esercizio - 77/780/CEE
La direttiva 77/780/CEE nell'articolo 3, paragrafo 3, let­
tera c) stabilisce che entro un termine di sei anni dalla 
sua notifica, la Commissione,previa consultazione del Cogi­
tato consultivo, sottopone al Consiglio una relazione sul 
1'appiicazione del criterio dello esigenze economiche del 
mercato. Secondo la lettera d) delia stessa disposizione, 
il criterio delle esigenze economiche del mercato, come 
condizione cui è subordinata l'autorizzazione ad iniziare 
l'attività degli enti creditizi può essere applicato soltanto 
sulla base di criteri generali, stabiliti in precedenza, 
pubblicati, comunicati alla Commissione nonché al Comitato 
consultivo e aventi lo scopo di promuovere :
- la sicurezza del risparmio,
- l'aumento della produttività del sistema bancario,
- una maggiore omogeneità della concorrenza tra i vari rami 
bancari,
- una più ampia gamma di servizi bancari in rapporto alla .  
popolazione ih) all'attività economica.
La presente relazione è intesa ad informare il Consiglio 
dello stato di applicazione del suddetto criterio.
E' opportuno ricordare che secondo quanto stabilito nell'arti 
colo 3, paragrafo 3, lettera a) della direttiva 77/780/CEE, 
agli Stati membri è vietato disporre che le domande di 
autorizzazione per l'esercizio dell'attività degli enti 
creditizi siano esaminate in funzione delle esigenze econo­
miche del mercato. Tuttavia, nello stesso paragrafo alla 
lettera b) si aggiunge che qualora le disposizioni legisla­
tive, regolamentari o amministrative di uno Stato membro 
prevedano al momento della notifica della direttiva, le 
esigenze economiche del mercato quale condizione per l'auto­
rizzazione e qualora le difficoltà techruche o strutturali

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del suo sistema bancario non gli consentano di abbandonare 
tale criterio entro il termine previsto per l'entrata in 
vigore della direttiva, tale Stato può continuare ad appli­
care guesto criterio per un periodo di sette anni a condizione 
di notificare e motivare la sua decisione alla Commissione 
entro un termine di sei mesi.
Quattro paesi si sono avvalsi di questa facoltà :  la Francia, 
1' Irlanda e l'Italia per tutti gli enti creditizi, la Dani­
marca soltanto per gli istituti di credito fondiario.
3) Il divieto di ricorrere alle "esigenze economiche del mercato" 
quale criterio per autorizzare l'attività degli enti credi­
tizi è giustificato dal fatto, che una tale valutazione è
per necessità ampiamente discrezionale, e che il ricorso a 
questo criterio di fatto equivale all'attribuzione alle 
autorità nazionali competanti di un potere discrezionale in 
materia di autorizzazione. I fondamenti del trattato sono 
contrari al mantenimento di poteri che possano essere utiliz­
zati in modo discriminatorio; la soppressione delle restri­
zioni al diritto di stabilimento e alla libera prestazione 
dei servizi, sancita negli articoli 52 e 59 del trattato, 
rischia di restare praticamente lettera morta per gli enti 
creditizi qualora l'esercizio di un potere discrezionale ne 
limiti in concreto la portata. Per garantire una soppres­
sione di fatto dei trattamenti discriminatori, occorre 
quindi eliminare, nei limiti del possibile, il potere discre­
zionale di cui godono le autorità di controllo in ordine al 
criterio delle esigenze economiche del mercato quale condi­
zione per l'autorizzazione.
4) L'articolo 3 della direttiva riguardante l'autorizzazione 
all'attività dei nuovi enti creditizi vieta di utilizzare in 
futuro il cri teno delle esigenze economiche del mercato. 
L'articolo 4 che statuisce in merito all’autorizzazione 
all'attività delle succursali degli enti creditizi con sede 
in un altro Stato membro rinvia, per quanto riguarda le 
condizioni per l'autorizzazione, alla normativa ed alle 
procedure applicabili agli enti creditizi la cui sede è 
situata nel territorio dello Stato membro ospitante; norma­
tiva e procedure che per definizione saranno conformi a 
quanto disposto nell'articolo 3.

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E 1  quindi evadente che il divieto di utilizzare.il criterio 
delle esiqiuize economiche come condizione per l'autorizza­
zione vale anche nei confronti delle succursali. Se così non 
fosse, la soppressione delle restrizioni al diritto di 
stabilimento avrebbe in realtà valore soltanto per quanto 
riguarda la creazione di affiliate, ostacolando quindi 
notevolmente l'istituzione delle succursali. Il trattato non 
permette un trattamento differenziale dovendo le imprese 
provenienti da un altro Stato membro e nella fattispecie gli 
enti creditizi essere sempre in grado di scegliere per il 
proprio stabilimento la forma desiderata cioè quella dell'af­
filiata o della succursale; tra l'altro le imprese possono 
scegliere ambedue le forme, anche se questo caso è relativa­
mente raro.
5) Nella sentenza pronunciata il 1° marzo 1983 nella causa 
300/81 (Commissione contro Repubblica italiana) la Corte di 
giustizia nella motivazione ricorda i suddetti principi. In 
particolare essa afferma che "la direttiva 77/780/CEE del 
Consiglio costituisce la prima tappa verso l'instaurazione 
di un'armonizzazione delle strutture bancarie e del loro 
controllo. Tale armonizzazione dovrebbe permettere di 
realizzare progressivamente la libertà di stabilimento per 
gli enti creditizi e la liberalizzazione dei servizi bancari. 
A questo proposito la direttiva introduce alcune condizioni 
minime che tutti gli Stati membri sono tenuti a rispettare
ed alle quali è subordinato il rilascio delle autorizzazioni 
per gli enti creditizi. Per agevolare l'accesso all'attività 
degli enti creditizi ed il suo esercizio, la direttiva è 
intesa a ridurre in particolare il margine di valutazione 
discrezionale di cui dispongono alcune autorità di controllo 
per il rilascio dell'autorizzazione agli enti creditizi."
6) Conformemente all'articolo 3, paragrafo 3, lettera d) della 
direttiva 77/780, il Comitato consultivo bancario fin dalle 
prime riunioni doveva esaminare i criteri su cui si fondano 
tuttora provvisoriamente alcuni Stati membri nell 1  applicare 
il criterio delle esigenze economiche, nel quadro delle 
condizioni per il rilascio dell'autorizzazione agli enti 
creditizi. Nel corso della terza riunione del 19 giugno 
1980, il Comitato consultivo bancario ha quindi chiesto che 
entro il 30 settembre 80 gli vengano comunicati i criteri 
applicati nell'esaminare le esigenze economiche.

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In seguito a questa richiesta, la Danimarca, la Francia,
1'Irlanda e l'Italia hanno comunicato i criteri da esse 
applicati per valutare queste esigenze. Tenendo conto delle 
finalità di cui al punto 1 si considerano i seguenti criteri:
a) Danimarca (soltanto per gli istituti di credito fondiario)
- nell'esame delle domande per nuove autorizzazioni, le 
autorità competenti controllano che sia conservata una 
struttura semplice e razionale del mercato del credito 
ipotecario nell'ottica dell'armonizzazione europea già 
realizzata ;
b) Francia
- il nuovo ente creditizio deve essere in grado di sod­
disfare le esigenze del mercato e soprattutto di miglio­
rare la qualità dei servizi offerti;
- ì mezzi finanziari e tecnici a disposizione dell'isti­
tuto debbono essere commisurati agli obiettivi perseguiti;
- le prospettive future dell'istituto debbono essere 
compatibili con una sana concorrenza;
- i dirigenti debbono essere affidabili e competenti, 
possedere in particolare l'esperienza necessaria in 
materia di gestione nonché essere atti a garantire la 
sicurezza del risparmio;
- deve essere nota l'identità degli azionisti o dei 
proprietari del capitale.
c) Irlanda
- le esigenze della politica economica e monetaria debbono 
essere rispettate;
- deve essere garantita la sicurezza dei depositi;
- deve essere garantita la trasparenza delle operazioni 
bancarie.
d) Italia '
- la produttività del sistema bancario deve aumentare;
- si deve migliorare la situazione della concorrenza sul 
mercato bancario.

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(Ricordiamo che in Italia non è stata ancora trasposta nella 
normativa nazionale la direttiva 77/780 e che quindi questo 
Stato è stato condannato dalla Corte di giustizia nella 
causa 300/81; i . l  rispetto delle condizioni di cui al para­
grafo 1 è garantito per via amministrativa.)
7) Da quanto precede appare che nell '  applicare il criterio
dell'esigenza economica, gli Stati membri interessati hanno 
tenuto conto delle condizioni di cui all'articolo 3, para­
grafo 3, lettera d) della direttiva 77/780.
Un'analisi dei dati statistici a disposizione della Commis­
sione conferma la suddetta conclusione. In Danimarca il 
criterio delle esigenze economiche è utilizzato soltanto per 
concedere autorizzazioni a nuovi enti creditizi e non sono 
state rilasciate nuove autorizzazioni nel settore degli 
istituti di credito fondiario perché né promotori locali, né 
enti comunitari hanno presentato domande in tal senso.
Negli altri tre paesi dove il criterio delle esigenze econo­
miche è utilizzato sia per istituire nuovi enti creditizi, 
sia per l'apertura degli sportelli (in Francia questa possi­
bilità contemplata dalla normativa francese ma che non 
veniva utilizzata è stata ripristinata grazie ad una deci­
sione del Conseil National du Crédit dell'agosto 1982), non 
è stata registrata la chiusura dei rispettivi mercati.
Se si prende infatti come base dì partenza il 1° gennaio 80, 
data in cui avrebbe dovuto entrare in vigore la direttiva 
77/780, nel periodo 1 gennaio 1980 - 30 giugno 1983 si 
rilevano i seguenti risultati :
F r a n c i a  :
- nuovi enti creditizi autorizzati (fra cui affiliate di 
enti creditizi stranieri.comunitari e non comunitari) :  29
- nuove succursali di enti creditizi stranieri :  5 (delle 
quali una comunitaria)
- nuovi sportelli :  1116 (non si dispone di dati precisi per 
quanto riguarda gli sportelli autorizzati successivamente 
all '  agosto 19 8 2)

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Irlanda
- nuovi enti creditizi autorizzati (comprese le affiliate di 
enti creditizi stranieri, comunitari e non comunitari) :  3
- nuove succursali di enti creditizi stranieri :  0
- nuovi sportelli :  21
Italia :
- nuovi enti creditizi autorizzati (comprese affiliate di 
enti creditizi straniere,comunitari e non comunitari) :  59
- nuove succursali di enti creditizi stranieri :  13 (di cui 
6 comunitarie)
- nuovi sportelli :  761.
8) Il paragrafo 3, lettera c) dell'articolo 3 della direttiva 
77/780 dispone inoltre che, se necessario, la Commissione 
sottoponga al Consiglio, con la presente relazione, proposte 
intese a porre termine all'applicazione del criterio delle 
esigenze economiche, di cui la lettera b) dello stesso 
paragrafo, consente l'applicazione per un periodo di sette 
anni a decorrere dalla notifica della direttiva da parte 
degli Stati membri che abbiano notificato in tempo utile 
l'intenzione di seguitare ad applicarlo. Tale periodo scade 
quindi il 15 dicembre 1984.
La disposizione richiamata all'inizio del presente paragrafo 
precisa inoltre che il periodo in questione è prorogato di 
altri cinque anni (fino al 15.12.1989) a meno che nel frat­
tempo il Consiglio, deliberando all'unanimità sulle proposte 
della Commissione, non decida di porre fine all'applicazione 
di detto criterio.
9) Avuto riguardo alle considerazioni di cui sopra, che dimostrano 
come l'utilizzazione del criterio delle esigenze economiche
non abbia costituito un ostacolo insuperabile per le nuove 
unità operative (nuovi enti creditizi, affiliate o succursali 
di enti creditizi stranieri, nuovi sportelli) che avessero'
I t
voluto accedere ai mercati degli Stati interessati, e tenuto 
conto che non sembrano esser stati risolti i problemi

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strutturali b···! sistemi bancari di cui al paragrafo 3, 
l t .  i  ivTri l i )  del] 'articolo 3, la Commissione non ritiene utile 
proporre di sopprimere m  anticipo .la facoltà lasciata agli 
Stati membri interessati di applicare il criterio delle 
esigenze economiche.
Infatti :
- in Dani'n-it c,-) ,  la situazione risultante dalla riorganizza­
zione mercato del credito fondiario verificatasi,
dall'inizio degli anni settanta, non è ancora del tutto 
stabilizzata per permettere l'accesso di nuovi enti creditizi.
- in Francia,  la situazione, creata della nazionalizzazione 
di una parte importante del sistema bancario, intervenuta 
nel 1982, nonché dalla ristrutturazione attuata grazie al 
progetto di 'logge bancaria il cui voto è in programma per 
l'inizio dei 1984, nella guale si dispone che gli enti 
creditizi a statuto legale speciale, sinora esenti, siano 
soggetti a detta legge, giustifica il mantenimento in 
vigore temporaneo del criterio delle esigenze economiche 
sia in ordine alla creazione di nuovi enti creditizi sia 
per quanto riguarda l'estensione geografica di quelli già 
autorizzati.
- in Irlanda, non sono ancora stati completamente risolti i 
problemi emersi in seguito alla riorganizzazione dell'ini­
zio degli anni settanta, conclusasi con una notevole 
concentrazione del sistema bancario irlandese, il che 
giustifica la proroga dell'utilizzazione del criterio 
delle esigenze economiche.
- in Italia, il processo per migliorare la struttura del 
sistema bancario è stato avviato in pratica alla fine 
degli anni settanta, epoca in cui la prassi delle autoriz­
zazioni all'apertura di nuovi sportelli rilasciate con il 
"contagocce" è stata sostituita dal "piano sportelli" che 
ha permesso di accrescere sensibilmente il numero dei 
nuovi sportelli. La densità della rete bancaria italiana 
è ancora, in una vasta parte del paese, relativamente 
limitata e sarebbe imprudente eliminare immediatamente

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il r i  i  i .  ■  ■ 1 . j  >  i J t .  ì  le osujonzp economiche poiché ciò potrebbe 
causare l'apertura di troppi sportelli nelle regioni già 
sufficiente attrezzate, il che potrebbe creare problemi.
Per quanto riguarda la creazione di nuove aziende di 
credito, l'Italia non ha soppresso una decisione amminis­
trativa del 1966 che in pratica ne vieta la creazione ad 
eccezione delle cooperative di credito e delle affiliate 
di banche estere oppure di affili te comuni di banche 
estere ed italiane. A parere della Commissione è auspica­
bile che durarle la proroga della sua utilizzazione, il 
criterio delle "esigenze economiche" sia utilizzato confor­
memente alle condizioni previste nella direttiva in 
questione.
CONCLUSIONE
La Commissione dopo aver constatato :
- che il mantenimento in vigore del criterio delle esigenze 
economiche non ha provocato la chiusura dei mercati, né la loro 
cristallizzazione·;
- che nell’applicare il criterio in oggetto, gli Stati membri 
interessati si conformano ampiamente alle condizioni di cui 
all'articolo 3, paragrafo 3, lettera d) delle direttiva 77/780;
- che non sono venute a mancare del tutto le cause che soggiacciono 
al mantenimento in vigore di questo criterio;
non ritiene opportuno proporre al Consiglio una decisione per 
porre fine all'applicazione del criterio in questione prima del 
termine fissato all'articolo 3, paragrafo 3, lettera c) della 
direttiva anzicennat.a, cioè il 15 dicembre 1989, data dopo la 
quale ogni utilizzazione del bisogno economico come condizione 
per l'autorizzazione costituirà un'infrazione all'articolo 189 
del Trattato.
Il Comitato Consultivo bancario ha esaminato in occasione 
della riunione del 7 dicembre 1983 la presente relazione e ne ha 
approvate le conclusioni all'unanimità. Tuttavia alcune delega­
zioni hanno dichiarato di non poter condividere l'interpretazione 
fornita dalla Commissione circa il campo d'applicazione della 
disposizione sopra ricordata concernente l'apertura di sportelli 
')■: p-i ri· d i  < ·  ■ , ! t  j  r  ·  u l i  i  z i  gii stabiliti.

ALLEGATO 
Caso della Grecia
Il trattalo di. adesione della Grecia del 28 maggio 1979 non 
contiene clausole riguardanti il criterio delle esigenze econo­
miche nel settore bancario. Tuttavia era stato convenuto tacita­
mente che applicando per analogie alla Grecia i vari termini di 
notifica contemplati dalla direttiva 77/780, il governo ellenico 
avrebbe avuto tempo sino al 30 giugno 1981 (sei mesi quindi dopo 
l'adesione del la Grecia alla Comunità) per notificare alla Commis­
sione la propria intenzione di avvalersi della facoltà di cui 
all'articolo 3, paragrafo 3, lettera b) di detta direttiva in 
ordine al mantenimento del criterio delle esigenze economiche per 
istituire nuove banche ed aprire succursali di banche nazionali o 
es tere.
Il 30 giugno 1981 la Commissione non aveva ancora ricevuto 
alcuna notifica; si riteneva pertanto che la Grecia avesse rinun­
ciato ad avvalersi della suddetta facoltà e che l'eventuale 
mantenimento del criterio delle esigenze economiche dovesse 
venire considerato un 1  infraziont- alla direttiva 77/780.
Tuttavia, nel novembre 1981, il governo costituito in seguito 
alle elezioni dell'ottobre dello stesso anno, notificava la 
propria intenzione di mantenere in vigore il criterio delle 
esigenze’  economiche affermando contemporaneamente di non potersi 
considerare vincolato dalla "carenza" del governo precedente.
Pur essendo del parere che dal punto di vista formale la 
Grecia sia esclusa dalla possibilità di avvalersi del criterio 
delle esigenze economiche data la decadenza del termine per la 
notifica, la Commissione ritiene che sul piano politico e su 
quello dell'equità si possa difficilmente giustificare che uno 
Stato membro la cui normativa al momento dell'adesione alla 
Comunità contemplava il criterio delle esigenze economiche, non 
possa beneficiarne nel periodo transitorio di cui alla direttiva 
77/780, mentre tutti gli altri Stati membri le cui norme di legge 
al momento dell'approvazione della direttiva prevedevano lo 
stesso criterio continui ranno ad avvalersene fino al 15 dicembre 
1989 .

Per porre rimedio a questa anomalia il trattato offre un'unica 
possibilità, vale a diro proporre al Consiglio una direttiva che 
contenga un articolo unico per modificare la direttiva 77/780 
inserendo formalmente per quanto riguarda la Grecia la facoltà di 
avvalersi della clausola di cui all'articolo 3, paragrafo 3, 
lettera b).
Per approvare tale direttiva si potrebbe utilizzare una 
procedura accelerata La cui validità è stata dimostrata in casi 
analoghi, cioè in presenza di problemi puramente formali, come ad 
esempio nel caso delia direttiva 82/148 che ha unificato il 
termine per l'applicazione delle tre direttive approvate dal 
Consiglio in materia dj borse valori (79/279, 80/390 e 82/121).
La Commissione trasmetterà la sua proposta al Consiglio 
quanto prima.
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