IT    IT  COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE 
Bruxelles, 20.10.2004 
COM(2004) 679 definitivo 
.. 
COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE 
AL CONSIGLIO, AL PARLAMENTO EUROPEO, AL COMITATO ECONOMICO E 
SOCIALE EUROPEO, ALLA BANCA CE NTRALE EUROPEA E AD EUROPOL  
Un nuovo piano d’azione UE 2004-2007 per la prevenzione delle frodi relative ai mezzi 
di pagamento diversi dai contanti  
  
{SEC(2004) 1264}  
 
IT 2   IT COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE 
 AL CONSIGLIO, AL PARLAMENTO EUROPEO, AL COMITATO ECONOMICO E 
SOCIALE EUROPEO, ALLA BANCA CE NTRALE EUROPEA E AD EUROPOL  
Un nuovo piano d’azione 2004-2007 dell’Unione europea per la prevenzione delle frodi 
relative ai mezzi di pagamen to diversi dai contanti  
(Testo rilevante ai fini del SEE) 
1. INTRODUZIONE 
Nell’ambito del Piano d’azione 2001-2003 dell’Uni one europea per la prevenzione delle frodi 
(in appresso “il Piano”)1 la Commissione si è impegnata a presentare una relazione al 
Parlamento europeo e al Consiglio, dopo il 2003, sui progressi compiuti nell’attuazione del 
Piano ed a proporre eventualmente delle misure  supplementari o alternative. La relazione 
della Commissione sul Piano2 traccia una valutazione dei provve dimenti adottati e della loro 
efficacia. Il presente documento completa tale  relazione e formula delle proposte di future 
azioni in questo campo. 
2. ANTEFATTI 
Nel febbraio 2001 la Commissione ha approvato il Piano d’azione per la prevenzione delle 
frodi, al fine di migliorare la prevenzione delle  frodi e delle falsificazioni relative ai mezzi di 
pagamento diversi dai contanti. Il Piano mira a promuovere una coerente strategia paneuropea 
per la prevenzione delle frodi. Le singole misure isolate, pe r quanto efficaci, non bastano a 
contrastare la minaccia rappresentata dalle  frodi relative ai mezzi di pagamento. 
Si riportano qui di seguito le ragioni specifiche che hanno indotto  la Commissione ad adottare 
il Piano d’azione. 
• Livello relativamente elevato delle frodi. Si calcola che ne l 2000 la portata, all’interno 
dell’Unione, delle sole frodi c oncernenti le carte di pagame nto è stata di 600 milioni di 
EUR (pari a circa lo 0,07% del fatturato dal se ttore delle carte di pagamento registrato nel 
periodo considerato).  
• Preoccupazione per il ritmo di crescita annuo delle frodi e delle fals ificazioni. Nel 2000 le 
frodi all’interno dell’Unione er ano aumentate del 50% circa. Pi ù in particolare, il settore 
ove si era registrato il maggiore incremento  del fenomeno erano i pagamenti a distanza 
(per telefono, posta o internet).  
                                                 
1 Comunicazione della Commissione “Prevenire le fr odi e le falsificazioni dei mezzi di pagamento 
diversi dai contanti”, COM(2001) 11 def. del 9.2.2001. 
2 Documento di lavoro dei servizi della Commissione n. … concernente una relazione sull’attuazione del 
Piano di azione dell’Unione europea per la prevenzione delle frodi relative ai mezzi di pagamento 
diversi dai contanti. 
 
IT 3   IT • Maggiore incidenza in termini di volume delle  frodi transfrontaliere rispetto a quelle 
perpetrate a livello nazionale. All’epoca, le misure preventive erano attuate essenzialmente 
a livello nazionale.  
• Crescente ruolo della criminalità organi zzata. Le organizzazioni criminali hanno 
dimostrato di saper modificare rapidamente il loro modus operanti al fine di eludere le 
contromisure. Ciò che più conta è che i prov enti illeciti rafforzano i gruppi criminali 
organizzati. Questo aspetto è attualmente il più preoccupante, nell’ottica del pericolo di 
finanziamento di attività terroristiche.  
• Incidenza negativa delle frodi sulla fiducia de i consumatori nei sistemi di pagamento. Il 
rischio di frodi nei pagamenti, ad esempio, è considerato da molti uno dei principali 
ostacoli all’espansione de l commercio elettronico.  
Il principio fondamentale del Piano di azione pe r prevenire le frodi era la cooperazione tra 
tutti i soggetti inte ressati. La prevenzione delle frodi comp ete principalmente agli operatori di 
sistemi di pagamento e i più importanti mig lioramenti sono costituiti dagli accorgimenti che 
accrescono la sicurezza dei pagamenti (quale ad esempio l’introduzione di carte a microprocessore). Tutte le parti dovrebbero tutta via essere coinvolte e svolgere un ruolo attivo 
nella prevenzione delle frodi. È indubbio che le misure di prev enzione sono molto più efficaci 
quando attuate in concertazione c on tutte le parti in causa. Conf ormemente a tale principio, il 
Piano è stato elaborat o attraverso la consultazione di tutti i soggetti interessati
3, con i quali la 
Commissione ha collaborato strettamente ai fini  dell’attuazione delle va rie misure. La grande 
maggioranza delle azioni previste nel Piano sono state portate a buon fine4. 
3. VERSO  UN NUOVO  PIANO  D’AZIONE 
È risaputo che la partecipazione della Commissi one nella prevenzione de lle frodi ha prodotto 
una plusvalenza. La Commissione ha svolto un ruolo catalizzatore nell’attuazione del Piano, 
favorendo un migliore scambio di informazioni , accrescendo la consapevolezza e rafforzando 
la cooperazione tranfrontaliera.  Più in particolare, ha creat o un contesto st rutturato per 
l’incontro degli specialisti nella  prevenzione delle frodi, da cui sono scaturite delle sinergie, e 
per lo scambio delle prassi migliori e del materiale educativo. La cooperazione nel campo 
della prevenzione delle frodi è quindi intensificata,  soprattutto a livello transfrontaliero. 
Nel periodo di riferimento del Piano, l’insiem e delle iniziative avviate dagli operatori dei 
sistemi di pagamento, dalle auto rità nazionali e dalle altre pa rti hanno permesso di ridurre 
l’incremento annuo delle frodi nell’UE5. Il Piano è inoltre servito a richiamare l’attenzione sul 
problema delle frodi nei pagamenti.  
                                                 
3 Quali sistemi per carte di pagamento, Ministeri e banche centrali nazionali, tutori della legge, Banca 
centrale europea, Europol, Interp ol, commercianti, gestori di rete e associazioni di consumatori. 
4 Per ulteriori ragguagli si consulti la relazione della Commissione sull’attuazione del Piano d’azione 
2001-2003, i documenti di lavoro dei servizi della Commissione n.. … o n. http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_en.htm
 
5 Nel 2000 il tasso di crescita delle frodi si aggirava attorno al 50% annuo, un ritmo molto più elevato di 
quello odierno (15-20% annuo). 
 
IT 4   IT Occorre portare avanti queste iniziative per non perdere lo  slancio attuale. L’attività 
fraudolenta è sempre in continua evoluzione. Reati quali l’accesso abus ivo ai dati contenuti 
nei sistemi informatici o il furto d’identità6 stanno aumentando ad un ritmo preoccupante e 
stanno emergendo nuovi tipi di truffe.  
La Commissione è perciò intenzionata a prose guire la propria azione contro le frodi nei 
pagamenti, adottando un nuovo Piano d’azione de ll’UE per la prevenzione delle frodi per il 
periodo 2004-2007. La maggioranza delle azi oni prevedono la continuazione o il 
monitoraggio di azioni già avviat e. Il nuovo Piano - elaborato d’ intesa con il Gruppo UE di 
esperti nella prevenzione di frodi e altri gruppi interessati7 - costituisce il complemento alla 
direttiva sui servizi di pagamento nel mercato interno, che la Commissi one proporrà nel corso 
del 2005, in quanto getterà le fondamenta per la  creazione di un’area unica di pagamento 
nell’Unione europea. Dovrebbe infatti proseguire  e rafforzare le iniziative già avviate volte a 
prevenire le frodi, nonché contri buire a mantenere ed accrescere la fiducia nei pagamenti.  
La sicurezza dei prodotti e dei sistemi pagament o e la maggiore cooperazione tra le autorità 
pubbliche ed il settore privato restano un obiettivo prioritario. Occo rre chiarire la normativa in 
materia di protezione dei dati vigente a livello dell’Unione, nell’ottica delle attività di prevenzione delle frodi, al fine di consentire  un reale e più ampio scambio di informazioni, 
segnatamente a livello transfrontaliero. L’inclus ione dei nuovi Stati membri nell’ambito delle 
iniziative comunitarie volte alla prevenzione delle  frodi e l’intensificazione dei rapporti con le 
istanze pubbliche dei paesi terz i restano delle priorità. Si terrà altresì conto delle nuove 
minacce che si stanno delineando.  
4. IL
 GRUPPO  UE DI ESPERTI  NELLA  PREVENZIONE  DI FRODI 
Obiettivo:   
⇒ Rafforzamento e riorganizzazione del funz ionamento del Gruppo UE di esperti nella 
prevenzione di frodi (i n appresso “GEPF”).  
Nel quadro del piano d’azione la Commissione ha istituito il Gruppo di esperti a livello UE 
nella prevenzione di frodi (in appresso “GEPF”),  ai cui lavori partecipano tutti i principali 
soggetti coinvolti nella prevenzione delle frodi all’interno dell’UE8, che fungendo da sede per 
un costruttivo scambio di informazioni e delle mi gliori pratiche nella prevenzione delle frodi, 
offre un contributo di elevato valore aggiunto. Tale gruppo ha contribuito ad intensificare la 
cooperazione tra le parti interessate al fine de lla prevenzione delle frodi , soprattutto a livello 
transfrontaliero.  
Il recente ampliamento dell’Unione ha reso ancora più arduo il compito di riunire in un 
gruppo i rappresentanti della totalità dei settori  interessati e di tu tti gli Stati membri, 
                                                 
6 Per furto d’identità s’intende l’us o indebito di dati personali, con il quale un individuo si spaccia per un 
altro senza il suo consenso. Solitamente comporta l’us o illecito dei dati bancari del soggetto derubato. 
7 Quale la “Card Fraud Prevention Task Force” del Consiglio europeo dei Pagamenti. Hanno contribuito 
anche singoli membri del Gruppo mercato dei sistemi di pagamento e del Gruppo disciplina dei sistemi 
di pagamento. Si sono inoltre consultati Europol e le autorità impegnate nell’attività di contrasto.  
8 Al Gruppo partecipano rappresentanti dei sistemi di pagamento – nazionali e di portata UE – degli 
istituti di credito, dei Ministeri nazionali e delle banche centrali e gli organismi polizia (compresi 
Europol e Interpol), la Banca central e europea, i commercianti, le associazioni di consumatori e i gestori 
delle reti telematiche. 
 
IT 5   IT mantenendo al contempo delle modalità di lavo ro efficienti. S’impone pertanto una riforma 
della composizione del gruppo e dei suoi metodi operativi, nonché l’ampliamento del suo mandato.  
Punti d’azione:   
⇒ La composizione del gruppo sarà snellita, me diante l’individuazione per ogni settore e/o 
paese degli esperti nella  prevenzione delle frodi, che dovra nno fungere da validi referenti a 
livello nazionale e da propagatori dell’ attività condotta in seno al Gruppo.  
⇒ Al fine di una più efficiente  esecuzione delle azioni contemplate, nell’ambito del GEPF si 
istituirà un gruppo direttivo, inca ricato della preparazione de i lavori del gruppo e della 
supervisione delle atti vità dei sottogruppi.  
⇒ Convocazione di almeno due riunioni del GEPF all’anno.  
⇒ Preparazione da parte del gruppo di un pia no di comunicazione, de stinata ai cittadini 
dell’UE ed ai professionisti,  sui progressi e sull’efficacia  delle misure del nuovo Piano 
d’azione.  
⇒ Istituzione di due sottogruppi del GEPF comp etenti rispettivamente della problematica 
della sicurezza e degli utilizzato ri. I sottogruppi si riuniranno in funzione del calendario e 
delle tematiche stabilite dal GEPF, che ha  la facoltà di istituire nuovi sottogruppi. 
5. SVILUPPI  TECNOLOGICI 
Obiettivi:   
⇒ Gli operatori del settore dei pagamenti dovrebbero offrire il massimo livello - 
economicamente attuabile - di sicu rezza dei pagamenti elettronici.  
⇒ I produttori di strumenti di pagamento, i forn itori di servizi di pagamento e le autorità 
nazionali dovrebbero attu are una strategia coordinata e ar ticolata per la valutazione della 
sicurezza dei prodotti di pagamento e dei loro co mponenti. Occorre migliorare la trasparenza 
delle procedure di valutazione della sicurezza e favorire la normalizzazione in materia.  
La migrazione a livello europeo verso cart e a microprocessore entro tempi ragionevoli 
accrescerebbe la sicurezza, ridurrebbe le frodi e rafforzerebbe la fiducia degli utilizzatori. È 
un obiettivo prioritario, la cui real izzazione richiede un impegno coor dinato da parte di tutte le 
parti interessate. La Commissione e le auto rità nazionali dovrebbero essere disposte, 
eventualmente, a favorire la migrazione all’interno dell’Unione verso le carte a microprocessore. 
Gli operatori del settore dei pagamenti stanno applicando soluzioni nu ove e più sicure di 
pagamento sia telematiche sia mediante telefonia mobile
9. È auspicabile che tali sforzi siano 
seguiti da vicino e sostenuti.  
                                                 
9 Ad esempio quelli basati sul protocollo 3D Secure. 
 
IT 6   IT Per instaurare la fiducia nei pagamenti è fondamentale che i s oggetti interessati conoscano il 
livello di sicurezza degli strumenti o dispositiv i di pagamento, sia in termini assoluti sia in 
rapporto a prodotti analoghi. Attualmente le pro cedure di valutazione della sicurezza non si 
avvalgono di norme comuni di prova e vi è scarsa  trasparenza nei confr onti degli utilizzatori. 
Gi istituti di credito e i commercianti potrebbero  prendere decisioni migliori se sapessero in 
che misura un determinato prodotto  sia più sicuro di un altro. Gli utilizzatori avrebbero più 
fiducia se avessero informazioni più precise su lle prove compiute. L’adozione di criteri e 
procedure comuni per la valutazione della si curezza ridurrebbe drasticamente i costi e la 
durata delle valutazioni della sicurezza. È tu ttavia fondamentale che l’armonizzazione dei 
criteri di valutazione della sicurezza non abbassi l’attuale livello di sicurezza. 
Punti d’azione:   
⇒ Istituzione in seno al Gruppo UE di esperti nella prevenzione di frodi di un sottogruppo 
che tratti i problemi della sicurezza. La co mposizione di tale sottogruppo varierebbe in 
funzione dei temi trattati.  
⇒ Avvio da parte della Commissione di uno studi o sui metodi di veri fica dell’intestatario 
della carta, per i pagamenti effettuati mediante tale strumento, e di verifica dell’utilizzatore 
per i pagamenti sia telematici sia mediante telefonia mobile. 
6. SCAMBIO  DI INFORMAZIONI 
Obiettivo:   
⇒ Pur garantendo il rispetto dei diritti e dell e libertà dei cittadini e delle regole della 
concorrenza, è auspicabile che tutte le parti coin volte possano scambiarsi informazioni al fine 
della tempestiva individuazione e noti ficazione di tentativi di frode.  
Occorre continuare le attività avviate in quest o ambito nel corso del primo piano d’azione. Il 
principale problema riscontrato risiede nell’impossibilità di  scambiare dati relativi ai 
commercianti ad alto rischio e truffatori al l’interno dell’Unione. Occorre chiarire ed 
armonizzare le norme che disciplinano la protezi one dei dati all’interno dell’UE, nell’ottica 
delle attività di prevenzione delle frodi, onde consentire lo scambio transfrontaliero di 
informazioni. Tale chiarimento della normativ a dovrebbe conciliare gli interessi della 
prevenzione delle frodi con il rispetto dei diri tti fondamentali dei singol i cittadini. A livello 
dell’Unione europea, il Gruppo di lavoro ex articolo 2910 ha istituito un sottogruppo informale 
per la trattazione di problematiche specifiche, cui partecipano rappresentanti sia le autorità 
nazionali competenti in materia di protezione dei dati sia gli operatori del settore dei 
pagamenti. In risposta al documento cons ultivo “Un nuovo quadro normativo per i pagamenti 
nel mercato interno”11, si propugna la piena armonizzazion e all’interno dell’Unione della 
normativa in materia di protezione dei dati su questo aspetto. I lavor i del sottogruppo istituito 
                                                 
10 Tale gruppo costituito in forza dell’articolo 29 de lla direttiva 95/46/CE è composto da rappresentanti 
delle autorità nazionali all’interno dell’Unione competenti in materia di protezione dei dati. Il 
segretariato è assicurato dalla Commissione (cfr. http://europa.eu.int/comm/internal_market/privacy/workingroup_en.htm
). 
11 Comunicazione della Commissione relativa ad un nuov o quadro normativo per i pagamenti nel mercato 
interno (COM(2003) 718 def.). 
 
IT 7   IT dal Gruppo di lavoro ex arti colo 29 non sono ancora termin ati. Oltre allo scambio di 
informazioni sui commercianti ad alto rischio e truffatori, si dovrebbero determinare altre 
attività per le quali occorre ch iarire la normativa. Si potrebb ero considerare nuove iniziative 
(ad es. banche dati) per la raccolta e lo scam bio su più ampia scala di informazioni tra gli 
specialisti della prevenzione di frodi.  
Si potrebbe sviluppare ulteriormente la pagina web dell’ UE sulla prevenzione delle frodi12, 
trasformandola in un punto di riferimento pa neuropeo per la prevenzione delle frodi nei 
pagamenti nell’UE, accessibile ai cittadini, ag li operatori economici e alle amministrazioni 
statali. 
Punti d’azione:   
⇒ In concertazione con le autorità nazionali co mpetenti in materia di protezione dei dati 
rappresentate nel Gruppo di lavoro ex articolo  29, la Commissione preciserà i limiti e le 
condizioni per lo scambio di informazioni rela tive alla prevenzione de lle frodi. In mancanza 
di chiarimenti adeguati, la Commissione proporrà dei testi legislativi volti a modificare le 
norme attualmente vigenti all’interno dell’U nione in materia di protezione dei dati. 
⇒ La Commissione amplierà l’attuale pagina  web dell’UE sulla prevenzione delle frodi 
includendovi informazioni su iniziative lanciate  da altre organizzazioni impegnate nella 
prevenzione delle frodi.  
7. PROGRAMMI  DI FORMAZIONE,  MATERIALE  DIDATTICO  E 
COOPERAZIONE   
Obiettivi:  
⇒ Maggiore formazione delle forze di contrast o e sensibilizzazione dei giudici e dei pubblici 
ministeri alla prevenzione delle frodi. 
⇒ Intensificazione della cooperazi one a livello europeo tra le au torità amministrative per la 
prevenzione delle frodi. 
⇒ Potenziamento della capacità d’indagine sui casi di frode delle autorità nazionali di 
contrasto. 
Il Forum UE sulle frodi relative alle carte di pagamento, svoltosi nel 2003, è stato un’utile 
sede per lo scambio di esperien ze e di idee nel campo delle fr odi nei pagamenti tra autorità 
giudiziarie, forze di contrasto ed operatori de l settore privato. L’azione di sensibilizzazione 
rivolta alla magistratura e le iniziative tese a migliorare l’addestramento dei funzionari impegnati nell’azione di contrasto dovrebbero essere con tinuate, al fine di rendere più incisiva 
l’attività investigativa e la persecuzione penale di tali reati.  
La formazione dei funzionari impegnati nell’azione  di contrasto dovrebbe essere concepita in 
modo prioritario in un’ottica europea. È altres ì importante preparare e mantenere aggiornati i 
                                                
 
12 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_en.htm  
 
IT 8   IT programmi di formazione globali per il pers onale impegnato nell’ azione di contrasto, 
rispettando il ruolo primario e la responsabilità delle autorità  nazionali, e privilegiando gli 
aspetti transnazionali laddove la formazione europea offra un reale valore aggiunto. 
In alcuni Stati membri sono state istituite delle unità speciali per meglio contrastare le frodi 
nei pagamenti13. La costituzione di unità specifiche o speciali a livello nazionale potrebbe 
accrescere la capacità d’indagine e favorire la cooperazione con altre unità impegnate 
nell’opera di contrasto e i s oggetti operanti nel mercato.  
Le misure adottate per la prot ezione contro la contraffazione monetaria possono essere utili ad 
indicare le azioni da intrap rendere nella prevenzione delle  frodi relative ai mezzi di 
pagamento diversi dai contanti. Pe r salvaguardare l’euro dalle falsificazioni è stato creato un 
quadro che definisce l’assetto e il  coordinamento tra tutte le auto rità pubbliche e private. Un 
regolamento fissa le misure specifiche per la tutela dell’euro14 e il Consiglio, mediante una 
decisione che istituisce un programma finanziario specifico15, ha attribuito alla Commissione 
il compito di coordinare la formazione e l’assi stenza tecnica. La Banca centrale europea ha 
istituito e provvede alla gest ione della banca dati CMS ( Counterfeit Monitoring System  – 
sistema di monitoraggio delle falsificazioni) su lle falsificazioni e analizza i nuovi tipi di 
banconote contraffatte. L’Europol, cui spetta  invece la diffusione e l’analisi delle 
informazioni, ha creato una banc a dati che raccoglie i dati pena li, utilizzabili dalle forze di 
polizia. La Commissione/OLAF c ontrolla l’applicazione della nor mativa, prepara le iniziative 
legislative, gestisce il programma di formazione e assistenza “Pericle” e analizza i nuovi tipi 
di monete metalliche contraffatte. Dal canto loro , gli Stati membri hanno istituito degli uffici 
centrali nazionali contro la fals ificazione delle monete e han no designato gli enti responsabili 
dell’analisi tecnica delle monete contraffa tte. Hanno inoltre adottato una normativa che 
impone agli istituti di credito di ritirare dalla circolazione le monete e le banconote 
contraffatte e di consegnarle al le autorità competenti. Gli Stati membri attuano azioni di 
formazione e assistenza tecnica al fine di tute lare l’euro, coordinate  dalla Commissione.  
Pertanto, all’interno dell’Unione  le amministrazioni nazionali competenti dovrebbero essere 
maggiormente coinvolte anche nella prevenzione delle frodi mediante metodi di pagamento 
diversi dal contante, settore in cui dovrebbero instaurare la c ooperazione e il coordinamento. 
Si dovrebbe riflettere sull’oppo rtunità di istituire un quadro per attività di formazione 
destinate alle amministrazioni nazion ali, finanziate con fondi europei. 
Dal 2004 i dieci nuovi Stati membri dovrebbero partecipare pienamente  alle iniziative 
comunitarie. Più precisamente, saranno tenuti ad applicare la normativa penale vigente 
all’interno dell’Unione e ad aderire al  quadro di misure preventive istituito. 
                                                 
13 Ad esempio l’Ufficio centrale per la lotta contro la crimina lità telematica connessa all’utilizzo 
dell’informatica (OCLCTIC) in Francia o la Dedicat ed Cheque e Plastic Card Unit (DCPCU) nel Regno 
Unito. 
14 Regolamento (CE) n. 1338/2001 del Consiglio, del 28 giugno 2001, che definisce talune misure 
necessarie alla protezione dell’euro contro la falsificazione, GU L 181 del 4.7.2001, pag. 6. 
15 Decisione del Consiglio, del 17 dicembre 2001, che istituisce un programma di azione in materia di 
scambi, assistenza e formazione per la protezione dell’euro contro la contraffazione monetaria 
(programma “Pericle”), (2001/923/CE), GU L 339 del 21.12.2001, pag. 50. 
 
IT 9   IT Punti d’azione:   
 
⇒ Organizzazione, da parte della Commissione in collaborazione con gli operatori del settore 
dei pagamenti, Europol e altri soggetti interessat i, di corsi di formazi one a livello paneuropeo 
per funzionari specialisti delle forze di contrast o, al fine dell’ottenimento della qualifica di 
esperti abilitati, nonché di co rsi di aggiornamento per i funzionari già abilitati. 
⇒ Organizzazione, da parte della Commissione, di una seconda conferenza di alto livello 
destinata ad alti funzio nari di polizia, giudici e pubblici ministeri, al fine di sensibilizzarli 
sulla frode nei pagamenti sul suo impatto sui sistemi finanziari. Tali conferenze dovrebbero 
essere organizzate periodicamente. 
⇒ Analisi da parte della Commissione degli ev entuali vantaggi deriva nti dalla creazione a 
livello nazionale di unità speciali o specifich e per il contrasto delle frodi nei pagamenti.  
⇒ La Commissione favorirà il coinvolgimento delle autorità nazionali competenti nella 
prevenzione delle frodi nei pagamenti. 
⇒ Organizzazione da parte dell a Commissione di un seminario sulla prevenzione delle frodi 
per rappresentanti del settore privato e de lle autorità pubbliche dei nuovi Stati membri. 
8. ALTRE  MISURE  DI PREVENZIONE  DELLE  FRODI 
Obiettivi: 
⇒ Maggiori e più chiare informazioni ai cittad ini dell’UE sulla sicurezza dei metodi di 
pagamento. 
⇒ Disponibilità dell’utilizzo di migliore material e didattico e adeguati strumenti da parte dei 
commercianti per prevenire l’accesso abusivo ai dati contenuti nei sistemi informatici. 
⇒ Migliori modalità di notifica dello smarrimento e del furto delle carte di pagamento 
all’interno dell’UE. 
⇒ Lancio di iniziative specifich e per la prevenzione del furto d’ identità all’interno dell’UE.  
La circolazione tra i negozianti e all’interno de lle associazioni di consumatori di informazioni 
sul materiale didattico esistente è ancora limitat a, soprattutto a livello transfrontaliero. La 
migliore prassi in materia di direttive ai consumatori, sui po ssibili rischi connessi all’uso di 
strumenti di pagamento diversi dal contante e sulle possibilità di eliminare tali rischi, non è 
ancora stata raggiunta. Da uno studio condot to dalla Commissione sulla sicurezza dei 
pagamenti per via telematica16 è emerso che i consumatori non sono ben informati della 
sicurezza degli strumenti utili zzati. Oltre al miglioramento della sicurezza dei pagamenti 
elettronici, è essenziale che i consumat ori abbiano le “giuste” informazioni.  
                                                 
16 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/index_en.htm#prevention-study  
 
IT 10   IT Lo studio della Commissione sulla sicurezza de i pagamenti telematici rileva inoltre che i 
negozianti non sempre utilizzano la migliore tecnologia disponibile, pr incipalmente a causa 
del costo delle nuove apparecchiature. Occorrono tu ttavia maggiori sforzi per proteggere i siti 
commerciali internet dall’accesso non autorizzat o. Alcuni recenti episodi particolarmente 
gravi di accesso abusivo ai sistemi informatici evidenziano la necessità di adottare ulteriori misure contro la criminalità telematica. Le in trusioni nelle banche da ti degli operatori di 
commercio elettronico, con le quali i perpetrato ri hanno potuto accedere ai numeri delle carte 
di pagamento, offrono nuove possibilità di frode ne i pagamenti. Un’ulteriore conseguenza è il 
danno intangibile arrecato alla reputazione de gli operatori e alla percezione da parte dei 
consumatori della sicurezza dell ’internet e dell’uso di strume nti di pagamento in tale 
ambiente. Ciò mina gravemente la fiducia de i consumatori nel commercio elettronico. Il 
problema è reso ancora più complicato dalla mancata denuncia alla polizia di numerose 
intrusioni
17. L’agenzia europea per la sicurezza delle reti e dell’informazione (ENISA)18, 
recentemente istituita, ha per obiettivo l’inst aurazione di un più stretto coordinamento a 
livello europeo in questo setto re. Potrebbe aiutare gli opera tori che offrono strumenti di 
pagamento e i negozianti a migliorare la loro protezione contro la criminalità telematica. 
La creazione di un’Area unica di pagamento nell’Unione eur opea richiede degli ulteriori 
sforzi per accrescere la fiducia  negli strumenti di pagamento e per meglio prevenire le frodi. 
La ambita realizzazione di un unico mercato inte rno rende ancora più opportuna l’adozione di 
un unico numero europeo per la denuncia di smarrimento/furto delle carte di pagamento19. 
Oggi è tecnicamente possibile istituire numeri unici europei20. 
Nel febbraio del 2004 la Commissione ha organi zzato un seminario sul furto d’identità, nel 
quadro del Forum europeo per la prevenzione della  criminalità organizzat a. Nel corso di tale 
seminario è stato evidenziato che il furto di identità è un proble ma di portata transfrontaliera, 
avente riflessi sui governi, le aziende e i cittad ini, ed è un fenomeno in rapida espansione in 
taluni settori o paesi21, spesso collegato alla criminalità or ganizzata. Contro il furto d’identità 
occorrono delle misure preventive globali, in qu anto la verifica dell’i dentità è estremamente 
importante per l’integrità della società.  
Punti d’azione: 
⇒ Istituzione, in seno al Gruppo UE di esperti nella prevenzione di frodi, di un sottogruppo 
per i problemi degli utilizza tori, alle cui discussioni condotte a livello paneuropeo 
parteciperanno i negozianti e le a ssociazioni di consumatori, nonché  altre parti interessate, in 
funzione dei temi trattati. 
⇒ Ulteriore discussione da parte della Commissione dell’ adozione di un unico numero 
europeo per la denuncia dello smarrimento o della perdita di carte di pagamento. 
                                                 
17 Da recenti dati statistici risulta che l’80% degli epis odi di criminalità telematica nel settore finanziario 
non sono denunciati (IDC e Gartner, novembre 2002). 
18 http://www.enisa.eu.int/index_en.htm  
19 http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/fraud/cardstopeurope/index_en.htm .  
20 Attualmente sono disponibili i numeri ETNS (E uropean Telephony Numbering Space, spazio di 
numerazione telefonica europeo) e UIFN (Universal International Freephone Numbers, numeri verdi 
internazionali universali). Altri numeri potrebbero essere disponibili nel prossimo futuro. 
21 Il furto d’identità è in rapida espansione al di fuori dell’Unione (USA, Canada, Australia) ed è un 
fenomeno molto importante nel Regno Unito. Per il momento, la sua portata negli altri Stati membri è 
ancora così grande. 
 
IT 11   IT ⇒ Preparazione, da parte dei sistemi che ges tiscono le carte di pagamento, di strumenti 
didattici comuni destinati ai commercianti, ch e trattino tutte la vari e tipologie di carte di 
pagamento 
⇒ Analisi, da parte della Commissione, dei vantaggi dell’istituzione di un unico sportello a 
livello dell’UE per la denuncia da  parte di cittadini e aziende di  furti d’identità, eventualmente 
associato ad un registro deg li organismi impegnati nella prevenzione del furto d’identità. 
⇒ Promozione, da parte della Commissione, della creazione di una base dati dei documenti 
d’identità originali e falsi, accessi bile sia alle autorità pubbliche sia agli operatori del settore 
privato. 
9. RAPPORTI  CON  I PAESI  TERZI 
Obiettivo:   
⇒ Introduzione e reale applicaz ione da parte dei paesi terz i di misure preventive per 
combattere le frodi e la contraffazione di st rumenti di pagamento diversi dal contante.  
Occorre intensificare il dialogo c on i paesi terzi per evitare che i criminali operanti da paesi 
terzi possano ledere gli interessi dei cittadin i e delle aziende dell’U nione. La Commissione 
intende perseguire questo progetto sia in sede multilaterale, in sedi quali il G8, sia in sede 
bilaterale. 
Gli attuali paesi ca ndidati all’adesione22 e i paesi dell’“Europa estesa”23 sono fonte di 
preoccupazione sotto il profilo della prevenzione delle frodi. Il  progressivo coinvolgimento di 
questi paesi nella politica di prev enzione delle frodi a livello eu ropeo impone il rafforzamento 
dei rapporti con le  autorità pubbliche  di tali paesi. 
Punti d’azione:   
⇒ Iniziative di sensibilizzazione alle frodi nei pagamenti rivolte al le autorità dei paesi 
candidati all’adesione all’UE e ad altri stati europei, organizzate dalla Commissione assieme 
agli operatori del settore dei pagamenti.  
⇒ Mantenimento della cooperazion e tra la Commissione e altri paesi, a li vello bilaterale e 
multilaterale – in sedi quali il G8 –, a sostegno della repressione e prevenzione delle frodi.  
10.  ATTIVITÀ  DI MONITORAGGIO 
Dopo il 2007 la Commissione presenterà al Parlam ento europeo e al C onsiglio una relazione 
sui progressi compiuti nell’attuazione del pia no e proporrà, se del caso, ulteriori misure. 
                                                 
22 Bulgaria, Romania,  Turchia, Croazia 
23 Ad esempio Russia e Ucraina.