A4-0089/95

Proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio sui bonifici transfrontalieri (COM(94)0436 - C4-0229/94 - 94/0242(COD))

La proposta è approvata con le modifiche seguenti:

(Emendamento 1)

Titolo

>Testo originale>

Proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio sui bonifici transfrontalieri

>Testo dopo la votazione del PE>

Proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio sui bonifici UE

(La modifica si applica all'intero testo)

(Emendamento 2)

Terzo considerando

>Testo originale>

considerando che la presente direttiva intende porsi sulla scia dei progressi realizzati nel campo della liberalizzazione dei movimenti di capitali durante la prima fase dell'Unione economica e monetaria; che essa tiene conto dell'obiettivo di agevolare l'impiego dell'ECU, indicato dal trattato; che essa costituisce un passo avanti nella realizzazione progressiva dell'Unione economica e monetaria; che le disposizioni in essa contenute devono applicarsi ai bonifici espressi in qualsiasi moneta, compreso l'ECU;

>Testo dopo la votazione del PE>

considerando che la presente direttiva intende porsi sulla scia dei progressi realizzati nel campo della liberalizzazione dei movimenti di capitali durante la prima e la seconda fase dell'Unione economica e monetaria; che essa tiene conto dell'obiettivo di agevolare l'impiego dell'ECU; che essa costituisce un passo avanti nella realizzazione progressiva dell'Unione economica e monetaria; che le disposizioni in essa contenute devono applicarsi ai bonifici espressi nelle monete degli Stati membri e in ECU;

(Emendamento 3)

Decimo considerando

>Testo originale>

considerando che la presente direttiva deve disciplinare i bonifici di qualsiasi importo; che occorre imporre agli enti creditizi e finanziari un obbligo di rimborso in caso di omesso perfezionamento di un bonifico; che l'obbligo di rimborsare deve dar luogo ad un'eventuale responsabilità degli enti; che può riflettersi, sotto il profilo prudenziale, sul requisito della solvibilità; che la facoltà di deroga a tale obbligo (da parte degli Stati membri e degli enti) deve essere prevista solo per pagamenti rilevanti superiori ai 10.000 ECU; che tale soglia non deve applicarsi ad alcuna altra norma della presente direttiva;

>Testo dopo la votazione del PE>

considerando che la presente direttiva deve disciplinare i bonifici di un importo non superiore a 50.000 ECU; che occorre imporre agli enti creditizi e finanziari un obbligo di rimborso in caso di omesso perfezionamento di un bonifico;

(Emendamento 4)

Considerando decimo bis (nuovo)

>Testo dopo la votazione del PE>

considerando che dovrebbe essere possibile una procedura specifica di reclamo e di risarcimento relativamente alle materie coperte dalla presente direttiva per dare al consumatore una migliore protezione; considerando che tale procedura dovrebbe essere stabilita a livello di Stato membro a un costo minimo utilizzando le eventuali procedure esistenti;

(Emendamento 5)

Articolo 1, paragrafo 2

>Testo originale>

2. La presente direttiva si applica a bonifici espressi in qualsiasi moneta, compreso l'ECU, e per qualsiasi ammontare, salvo laddove sia stata applicata la deroga di cui all'articolo 7, paragrafo 3.

>Testo dopo la votazione del PE>

2. La presente direttiva si applica a bonifici espressi nelle monete degli Stati membri e in ECU, per un controvalore non superiore a 50.000 ECU.

(Emendamento 6)

Articolo 2, lettera l)

>Testo originale>

l) >: la nozione di cui all'articolo 4, paragrafo 6, secondo comma, punto ii) della direttiva 90/314/CEE del Consiglio, escluso il caso di insolvenza di un ente intermediario;

>Testo dopo la votazione del PE>

l) >: circostanze esterne a chi le adduce, anomali e imprevedibili, le cui conseguenze non si sarebbero potute evitare nonostante ogni diligenza impiegata (articolo 4, paragrafo 6, secondo comma, punto ii), della direttiva del Consiglio 90/314/CEE);

(Emendamento 7)

Articolo 2, lettera m)

>Testo originale>

m) >: il tasso interbancario lettera sul mercato di riferimento per i depositi nella divisa in cui è denominato un dato pagamento, maggiorato dei due punti percentuali e calcolato per tutta la durata del ritardo;

>Testo dopo la votazione del PE>

m) >: il tasso che l'ente applicherebbe al conto del suo cliente, per il periodo considerato, qualora tale conto fosse scoperto;

(Emendamento 8)

Articolo 2, lettera p)

>Testo originale>

p) >: l'accettazione da parte dell'ente del beneficiario;

>Testo dopo la votazione del PE>

p) >: la ricezione dell'importo da parte dell'ente del beneficiario;

(Emendamento 9)

Articolo 2, lettera q)

>Testo originale>

q) >: un ente che non è né quello dell'ordinante né quello del beneficiario;

>Testo dopo la votazione del PE>

q) >: un ente che non è né quello dell'ordinante né quello del beneficiario e che interviene nell'effettuazione di un bonifico UE;

(Emendamento 10)

Articolo 3

>Testo originale>

Informazioni preliminari all'effettuazione o al ricevimento di un bonifico

L'ente fornisce al proprio cliente precise informazioni scritte sui servizi offerti per effettuare o ricevere un bonifico. Esse includono almeno quanto segue:

- i tempi necessari affinché i fondi siano accreditati sul conto dell'ente del beneficiario o al beneficiario, secondo il caso;

- la base per il calcolo di tutte le commissioni e spese a carico del cliente;

- l'eventuale valuta, applicata dall'ente;

- un riferimento alle procedure di ricorso offerte al cliente e alle modalità per accedervi.

>Testo dopo la votazione del PE>

Informazioni preliminari all'effettuazione o al ricevimento di un bonifico

L'ente fornisce al proprio cliente precise informazioni scritte, se del caso anche per via elettronica, sui servizi offerti per effettuare o ricevere un bonifico. Esse includono almeno quanto segue:

- i tempi necessari affinché i fondi siano accreditati sul conto dell'ente del beneficiario o al beneficiario, secondo il caso;

- tutte le commissioni e spese di bonifico a carico del cliente, comprese le imposte applicate e la base su cui sono calcolati i tassi di cambio;

- l'eventuale valuta, applicata dall'ente;

- un riferimento alle procedure di ricorso e di reclamo offerte al cliente e alle modalità per accedervi.

Queste informazioni devono essere fornite direttamente al cliente in forma standardizzata in modo da agevolare la comparazione dei costi.

(Emendamento 11)

Articolo 4, parte introduttiva, primo e secondo trattino

>Testo originale>

L'ente fornisce al proprio cliente precise informazioni scritte dopo l'effettuazione o il ricevimento di un bonifico. Esse includono almeno quanto segue:

- un riferimento che consenta al proprio cliente l'identificazione del pagamento;

- l'importo di ciascuna delle spese a carico del proprio cliente. Ove l'ordinante abbia autorizzato una detrazione dall'ammontare del bonifico, questa circostanza e l'importo originario del bonifico devono essere indicati al beneficiario dalla banca di quest'ultimo;

>Testo dopo la votazione del PE>

L'ente fornisce al proprio cliente precise informazioni scritte, se del caso anche per via elettronica, dopo l'effettuazione o il ricevimento di un bonifico. Esse includono almeno quanto segue:

- un riferimento che consenta al proprio cliente l'identificazione del pagamento;

- le spese a carico del proprio cliente. Ove l'ordinante abbia autorizzato una detrazione dall'ammontare del bonifico, questa circostanza e l'importo originario del bonifico devono essere indicati al beneficiario dalla banca di quest'ultimo;

(Emendamento 12)

Articolo 5, paragrafo 1, parte introduttiva

>Testo originale>

Ogni ente che abbia accettato un ordine di pagamento deve eseguire il relativo bonifico nei termini pattuiti con il cliente (o l'ente) che ha impartito l'ordine di pagamento. In assenza di patti specifici quanto ai termini, esso deve agire in modo abbastanza rapido in modo da rispettare i termini chiaramente indicati e pubblicati. In assenza di patti specifici o di termini pubblicati, si applicano le seguenti disposizioni:

>Testo dopo la votazione del PE>

Ogni ente che abbia accettato un ordine di pagamento deve eseguire il relativo bonifico il più presto possibile o nei termini pattuiti con il cliente (o l'ente) che ha impartito l'ordine di pagamento. In assenza di patti specifici, si applicano le seguenti disposizioni:

(Emendamento 13)

Articolo 5, paragrafo 2

>Testo originale>

2. Nel caso di tardivo perfezionamento del bonifico, l'ente dell'ordinante indennizza quest'ultimo attraverso il pagamento degli interessi maturati sull'ammontare del bonifico, ma non è responsabile, in forza della presente direttiva, di eventuali danni indiretti. Non è dovuto alcun indennizzo qualora la banca dell'ordinante possa dimostrare che il ritardo sia da imputarsi all'ordinante stesso.

>Testo dopo la votazione del PE>

2. Nel caso di tardivo perfezionamento del bonifico, l'ente dell'ordinante indennizza quest'ultimo attraverso il pagamento degli interessi maturati sull'ammontare del bonifico, ma non è responsabile, in forza della presente direttiva, di eventuali danni indiretti. Ove l'ente dell'ordinante non sia responsabile del ritardo, potrà chiedere all'ente che lo ha causato il pagamento delle spese in cui è incorso con i relativi interessi. Non è dovuto alcun indennizzo qualora la banca dell'ordinante possa dimostrare che il ritardo sia da imputarsi all'ordinante stesso.

(Emendamento 14)

Articolo 5, paragrafo 3

>Testo originale>

3. Oltre all'obbligo di esecuzione di cui al paragrafo 1, l'ente del beneficiario indennizza quest'ultimo attraverso il pagamento degli interessi maturati sull'importo del bonifico, qualora tale importo venga messo a disposizione del beneficiario in ritardo.

>Testo dopo la votazione del PE>

3. Oltre all'obbligo di esecuzione di cui al paragrafo 1, l'ente del beneficiario indennizza quest'ultimo attraverso il pagamento degli interessi maturati sull'importo del bonifico, qualora tale importo venga messo a disposizione del beneficiario in ritardo, e detto ritardo sia imputabile all'ente del beneficiario.

(Emendamento 15)

Articolo 6, paragrafo 1

>Testo originale>

1. L'ente dell'ordinante, ogni eventuale ente intermediario nonché quello del beneficiario, una volta accettato l'ordine di pagamento, devono eseguire il bonifico relativo per l'intero ammontare indicato, a meno che non siano autorizzati a effettuare una detrazione. Fatto salvo l'obbligo di non effettuare detrazioni, l'ente del beneficiario ha facoltà, se del caso di addebitare al beneficiario un onere aggiuntivo, relativo alla gestione del conto. Tuttavia, tale eventuale onere aggiuntivo di gestione non deve essere superiore a quello che verrebbe addebitato per un bonifico nazionale.

>Testo dopo la votazione del PE>

1. L'ente dell'ordinante, ogni eventuale ente intermediario nonché quello del beneficiario, una volta accettato l'ordine di pagamento, devono eseguire il bonifico relativo per l'intero ammontare indicato, a meno che non siano autorizzati dall'ordinante a effettuare una detrazione. Fatto salvo l'obbligo di non effettuare detrazioni, l'ente del beneficiario ha facoltà, se del caso di addebitare al beneficiario un onere aggiuntivo, relativo alla gestione del conto. Tuttavia, tale eventuale onere aggiuntivo di gestione non deve essere superiore a quello che verrebbe addebitato per un bonifico nazionale.

(Emendamento 16)

Articolo 6, paragrafo 2

>Testo originale>

2. In caso di inadempimento da parte di un ente che non sia quello del beneficiario dell'obbligo d'esecuzione conforme di cui al paragrafo 1, e fatta salva ogni altra domanda di indennizzo, l'ente dell'ordinante è tenuto a riaccreditare a proprie spese all'ordinante le somme indebitamente detratte da ogni altro ente. In alternativa, se così richiesto dall'ordinante, esso trasferisce tali somme in favore del beneficiario, a proprie spese e senza alcuna detrazione. L'ente intermediario che operi una detrazione, contravvenendo all'obbligo di cui al paragrafo 1, è tenuto a riaccreditare la somma detratta all'ente dell'ordinante. In alternativa, se richiesto da quest'ultimo, esso trasferisce tale somma in favore del beneficiario, a proprie spese e senza alcuna detrazione.

>Testo dopo la votazione del PE>

2. In caso di inadempimento da parte di un ente che non sia quello del beneficiario dell'obbligo d'esecuzione conforme di cui al paragrafo 1, e fatta salva ogni altra domanda di indennizzo, l'ente dell'ordinante è tenuto a riaccreditare a proprie spese al beneficiario le somme indebitamente detratte da ogni altro ente. In alternativa, se così richiesto dall'ordinante, esso trasferisce tali somme in suo favore, a proprie spese e senza alcuna detrazione. L'ente intermediario che operi una detrazione, contravvenendo all'obbligo di cui al paragrafo 1, è tenuto a trasferire la somma detratta all'ente del beneficiario. In alternativa, se richiesto dall'ente dell'ordinante, esso trasferisce tale somma all'ente dell'ordinante, a proprie spese e senza alcuna detrazione.

(Emendamento 18)

Articolo 7, paragrafo 1

>Testo originale>

1. Qualora dopo che un ordine di pagamento sia stato accettato dall'ente dell'ordinante, il relativo bonifico non sia stato perfezionato per qualsiasi motivo, fatta salva ogni altra domanda di indennizzo, l'ordinante ha il diritto di essere riaccreditato dell'intero ammontare oggetto del bonifico, maggiorato degli interessi e delle spese addebitate per il bonifico non perfezionato, su richiesta presentata non prima di venti giorni lavorativi dalla data in cui il bonifico avrebbe dovuto essere perfezionato. Ogni ente intermediario che ha accettato l'ordine di pagamento è parimenti tenuto a rimborsarne l'ammontare, a proprie spese, all'ente dal quale ha ricevuto istruzioni.

>Testo dopo la votazione del PE>

1. Qualora, dopo che un ordine di pagamento sia stato accettato dall'ente dell'ordinante, il relativo bonifico non sia stato perfezionato, fatta salva ogni altra domanda di indennizzo, l'ordinante ha il diritto di essere riaccreditato dell'intero ammontare oggetto del bonifico UE fino a 50.000 ECU, maggiorato degli interessi e delle spese addebitate per il bonifico non perfezionato, su sua richiesta, quindici giorni lavorativi dopo la presentazione della richiesta stessa. Tale richiesta non può essere presentata prima della scadenza dei termini di cui all'articolo 5, paragrafo 1. Ogni ente intermediario che ha accettato l'ordine di pagamento è parimenti tenuto a rimborsarne l'ammontare, a proprie spese, all'ente dal quale ha ricevuto istruzioni.

(Emendamento 19)

Articolo 7, paragrafo 2

>Testo originale>

2. Qualora l'omesso perfezionamento del bonifico sia stato causato da un difetto nelle istruzioni fornite dall'ordinante al suo ente, quest'ultimo e gli altri enti coinvolti si adoperano al meglio per effettuare il rimborso di cui al paragrafo 1.

>Testo dopo la votazione del PE>

2. Qualora l'omesso perfezionamento del bonifico sia stato causato da un difetto nelle istruzioni fornite dall'ordinante al suo ente, quest'ultimo e gli altri enti coinvolti si adoperano al meglio per effettuare il rimborso di cui al paragrafo 1.In tal caso gli enti non sono tenuti a rimborsare le spese e gli interessi che ne conseguono.

(Emendamento 28)

Articolo 7, paragrafo 3

>Testo originale>

3. Gli Stati membri possono consentire agli enti di derogare contrattualmente all'obbligo di rimborso di cui al paragrafo 1, nei casi seguenti:

- se l'omesso perfezionamento bonifico è dovuto a cause di forza maggiore; oppure

- se il pagamento supera i 10.000 ecu.

>Testo dopo la votazione del PE>

3. L'obbligo di rimborso di cui al paragrafo 1 non pregiudica la possibilità per gli Stati membri e/o gli enti di fornire un rimborso di un bonifico non perfezionato in ambito UE qualora tale bonifico superi i 50.000 ecu.

(Emendamento 21)

Articolo 7, paragrafo 3 bis (nuovo)

>Testo dopo la votazione del PE>

3 bis. Gli enti non sono vincolati dalle disposizioni della presente direttiva se possano invocare ragioni di forza maggiore in relazione a tali disposizioni.

(Emendamento 22)

Articolo 7 bis (nuovo)

>Testo dopo la votazione del PE>

Articolo 7 bis

1. Ogni ente che partecipi a una transazione finanziaria nell'UE deve prendere senza indugi una decisione sui reclami avanzati dai suoi clienti.

2. Qualora un reclamo non abbia avuto seguito o non sia stata presa una decisione in merito entro un termine di quattro settimane, il reclamante può rivolgersi a uno degli uffici reclami indipendenti che saranno creati a tal fine dagli Stati membri.

3. Un elenco contenente gli indirizzi di tali uffici deve essere disponibile presso tutti gli enti che effettuano transazioni finanziarie nell'UE.

Risoluzione legislativa recante il parere del Parlamento europeo sulla proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio sui bonifici transfrontalieri (COM(94)0436 - C4-0229/94 - 94/0242(COD))

(Procedura di codecisione: prima lettura)

Il Parlamento europeo,

- vista la proposta della Commissione al Parlamento europeo e al Consiglio COM(94)0436 - 94/0242(COD) ((GU C 360 del 17.12.1994, pag. 13.)),

- visti l'articolo 189 B, paragrafo 2 e l'articolo 100 A del trattato CE, a norma dei quali la proposta gli è stata presentata dalla Commissione (C4- 0229/94),

- visto l'articolo 58 del proprio regolamento,

- visti la relazione della commissione per i problemi economici e monetari e la politica industriale e i pareri della commissione per la protezione dell'ambiente, la sanità pubblica e la tutela dei consumatori nonché della commissione giuridica e per i diritti dei cittadini (A4-0089/95),

1. approva la proposta della Commissione, fatte salve le modifiche apportatevi;

2. invita la Commissione a modificare di conseguenza la sua proposta, in conformità dell'articolo 189 A, paragrafo 2, del trattato CE;

3. invita il Consiglio a recepire, nella posizione comune che adotterà a norma dell'articolo 189 B, paragrafo 2, del trattato CE, gli emendamenti approvati dal Parlamento;

4. invita il Consiglio a informarlo qualora intendesse discostarsi dal testo approvato dal Parlamento, e chiede l'apertura della procedura di concertazione;

5. ricorda che la Commissione è tenuta a presentare al Parlamento qualsiasi modifica essa intendesse apportare alla propria proposta, quale modificata da quest'ultimo;

6. incarica il suo Presidente di trasmettere il presente parere al Consiglio e alla Commissione.