N. C 190/2 Gazzetta  ufficiale  delle  Comunità  europee 28. 7. 79 
II 
(Atti preparatori) 
COMMISSIONE 
Proposta  di direttiva  del  Consiglio  per  il coordinamento  delle  disposizioni  legislative, 
regolamentari  ed amministrative  riguardanti  il contratto  di assicurazione 
(Presentata  dalla  Commissione  al Consiglio  il 10 luglio  1979) 
IL CONSIGLIO  DELLE  COMUNITÀ  EUROPEE, 
visto  il trattato  che  istituisce  la Comunità  economica 
europea,  in particolare  gli articoli  57,  paragrafo  2, e 
66, 
vista  la proposta  della  Commissione, 
visto  il parere  del Parlamento  europeo, 
visto  il parere  del Comitato  economico  e sociale, 
considerando  che,  a norma  del  trattato,  è vietato, 
dalla  fine  del periodo  transitorio,  ogni  trattamento  di-
scriminatorio  in materia  di prestazione  di servizi  moti-
vato  dal  fatto  che  un'impresa  non  è stabilita  nello 
Stato  membro  in cui  la prestazione  è eseguita;  che 
tale divieto  si applica  alle  prestazioni  di servizi  effet-
tuate  da qualunque  stabilimento  che  si trovi  nella  Co-
munità,  che  si tratti  della  sede  sociale  di un'impresa  o 
di una  agenzia  o succursale; 
considerando  che  la seconda  direttiva  . . / . . / CEE, 
del Consiglio,  del . . ., che  coordina  le disposizioni  le-
gislative,  regolamentari  ed amministrative  riguardanti 
l'assicurazione  diretta  diversa  dall'assicurazione  sulla 
vita e che  fissa  le norme  destinate  a facilitare  l'eserci-
zio effettivo  della  libera  prestazione  dei  servizi,  per-
mette  alle  parti  di scegliere  liberamente  il diritto  appli-
cabile  al contratto,  da un lato,  per  i rischi  trasporti,  a 
motivo  soprattutto  del loro  carattere  spesso  internazio-
nale,  e, dall'altro,  per  alcuni  rischi  definiti  da criteri 
precisi  per  i quali  si può  ammettere  che  le esigenze  di 
protezione  del contraente  siano  minori; considerando,  tuttavia,  che  la predetta  direttiva,  in at-
tesa di un ulteriore  coordinamento  delle  norme  nazio-
nali che  disciplinano  i contratti  di assicurazione,  ha 
mantenuto,  per  gli altri  rischi,  il principio  dell'applica-
zione  della  legge  in vigore  nello  Stato  in cui il rischio 
è situato;  che  tale  coordinamento,  creando  un equili-
brio fra  gli interessi  dell'assicuratore  da un lato  e la 
protezione  del  contraente  e dell'assicurato  dall'altro, 
è tale  da permettere  un allargamento  della  libertà  di 
scelta  e quindi  da facilitare  l'esercizio  della  libera  pre-
stazione  dei servizi; 
considerando  che  è apparso  opportuno  escludere  dal 
campo  di applicazione  della  direttiva  le assicurazioni 
marittime,  aeree  e di trasporto,  stante  il loro  carattere 
largamente  internazionale  e la libertà  tradizional-
mente  lasciata  alle  parti  nella  stipulazione  di tali  con-
tratti,  che  i rami  assicurazione  credito  e cauzione  pre-
sentano  caratteristiche  tali  che,  salvo  un successivo 
coordinamento,  non  è giustificato  applicare  nei  loro 
riguardi  le disposizioni  della  presente  direttiva,  quali 
sono  attualmente; 
considerando  che  tra i problemi  essenziali  posti  dalla 
legislazione  dei  contratti  di assicurazione  rientrano 
sia le conseguenze  del comportamento  del  contraente 
al momento  della  conclusione  e durante  il contratto, 
relativamente  alla  dichiarazione  del  rischio  e del sini-
stro,  sia il suo  atteggiamento  nei riguardi  delle  misure 
da prendere  in caso  di sinistro; 
considerando  che  occorre  inoltre  disciplinare  alcune 
questioni  generali  relative  in particolare  all'esistenza 
della  copertura  in  funzione  del  pagamento  del 
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premio,  alla  durata  del  contratto  e alla  posizione  de-
gli assicurati  che  non  siano  contraenti; 
considerando  che  gli Stati  membri  possono  essere  au-
torizzati,  per  i problemi  che  sono  oggetto  della  pre-
sente  direttiva,  a predisporre  soluzioni  diverse  sol-
tanto  quando  essa  la preveda  espressamente;  che  qua-
lunque  altra  impostazione  potrebbe  rimettere  in que-
stione  gli obiettivi  che  la direttiva  stessa  persegue;  che 
viceversa  nulla  vieta  alle  parti  di derogare  alle  disposi-
zioni  adottate  in attuazione  della  direttiva,  purché  le 
deroghe  siano  favorevoli  al contraente,  all'assicurato 
o ai terzi, 
HA ADOTTATO  LA PRESENTE  DIRETTIVA: 
Articolo  1 
Oggetto  della  presente  direttiva  è il coordinamento 
delle  disposizioni  legislative,  regolamentari  ed ammini-
strative  fondamentali  riguardanti  i contratti  di assicu-
razione  relativi  ad uno  dei  rami  che  figurano  nel 
punto  A dell'allegato  della  direttiva  73/239/CEE,  del 
24 luglio  1973,  recante  coordinamento  delle  disposi-
zioni  legislative,  regolamentari  ed amministrative  in 
materia  di accesso  e di esercizio  dell'assicurazione  di-
retta  diversa  dall'assicurazione  sulla  vita  ('),  ad ecce-
zione  dei  rami  elencati  nei  numeri  4 (corpi  di veicoli 
ferroviari),  5 (corpi  di veicoli  aerei),  6 (corpi  di vei-
coli marittimi,  lacustri  e fluviali),  7 (merci  traspor-
tate),  11 (R.C.  veicoli  aerei),  12 (R.C.  veicoli  marit-
timi,  lacustri  e fluviali),  14 (credito)  e 15 (cauzione). 
Articolo  2 
1. Ogni  contratto  di assicurazione  dà luogo  al rila-
scio al contraente  di un documento  che  deve  conte-
nere  almeno  le seguenti  indicazioni: 
a) nome  e domicilio  o sede  delle  parti  contraenti, 
b) oggetto  della  garanzia  e descrizione  dei  rischi  co-
perti, 
c) somma  garantita  o relativa  modalità  di calcolo, 
d) importo  del premio  o del contributo  o relative  mo-
dalità  di calcolo, 
e) scadenza  dei premi  o dei contributi, 
f) durata  del  contratto,  data  di decorrenza  e di sca-
denza  della  garanzia  e, qualora  esista,  tacita  ricon-
duzione. 
0) GU  n. L 228 del 16. 8. 1973,  pag.  3. 2. In  attesa  del  rilascio  di tale  documento,  il con-
traente  ha diritto  ad ottenere,  il più  presto  possibile, 
un documento  attestante  l'esistenza  del  contratto  di 
assicurazione  e contenente  almeno  le indicazioni  di 
cui al paragrafo  1, lettere  a), b) e c). 
3. Se  successivamente  alla  conclusione  del  con-
tratto  sopravvengono  modifiche  negli  elementi  indi-
cati al paragrafo  1, lettere  da a) ad f), l'assicuratore 
deve  trasmettere  al contraente  un documento  che  atte-
sti tali modifiche. 
4. Se  viene  concessa  una  garanzia  provvisoria,  il 
contraente  ha diritto  ad ottenere  un documento  atte-
stante  che  tale  garanzia  è stata  effettivamente  con-
cessa  e contenente  almeno  le indicazioni  di cui al pa-
ragrafo  1, lettere  a), b), c) ed f). 
5. I  documenti  di cui ai paragrafi  precedenti  hanno 
soltanto  funzione  probatoria. 
6. Il  contratto  è redatto  nella  lingua  dello  Stato 
membro  il cui diritto  è applicabile. 
Tuttavia,  il contraente  può  porre  quale  condizione 
preliminare  alla  conclusione  del  contratto  che  l'in-
sieme  dei  documenti  relativi  alla  stipulazione,  modi-
fica e esecuzione  del  contratto  di assicurazione  siano 
tradotti  nella  lingua  della  sua  residenza  abituale  pur-
ché quest'ultima  sia una  lingua  ufficiale  della  Comu-
nità. 
7. Le  legislazioni  degli  Stati  membri  possono  dero-
gare  alle  norme  del  presente  articolo  per  le assicura-
zioni  di breve  durata  e per le polizze  al portatore,  au-
torizzando  una  forma  semplificata. 
Articolo  3 
1. All'atto  della  stipulazione  del  contratto,  il con-
traente  è tenuto  a dichiarare  all'assicuratore  tutte  le 
circostanze  a lui note  che  possono  influire  sulla  valuta-
zione  e sull'accettazione  del rischio  da parte  del mede-
simo.  Il contraente  non  è obbligato  a dichiarare  all'as-
sicuratore  circostanze  che  quest'ultimo  già  conosce  o 
che sono  di dominio  pubblico.  Si presume  che,  fino  a 
prova  contraria,  ogni  circostanza  sulla  quale  l'assicura-
tore ha formulato  per iscritto  domande  precise,  influi-
sca sulla  valutazione  e sull'accettazione  del rischio. 
2. a) Se una  circostanza  ignota  alle  due  parti  al mo-
mento  della  stipulazione  del  contratto,  diviene 
successivamente  nota,  o se il contraente  non  ha 
ottemperato  all'obbligo  di cui  al paragrafo  1, 
l'assicuratore  può  proporre  una  modifica  del 
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contratto  nel  termine  di due  mesi  a decorrere 
dal giorno  in cui ne è venuto  a conoscenza. 
b) 1. A decorrere  dalla  ricezione  di tale  proposta 
di modifica,  il contraente  dispone  di un ter-
mine  di 15 giorni  per  accettarla  o rifiutarla. 
In caso  di rifiuto  o di silenzio  da parte  del 
contraente,  alla  scadenza  di questo  termine 
l'assicuratore  può  denunciare  il contratto  en-
tro otto  giorni,  con  un  preavviso  di 15 
giorni. 
2. In caso  di denuncia  del  contratto,  l'assicura-
tore deve  restituire  al contraente  la parte  del 
premio  corrispondente  al periodo  non  co-
perto  dalla  garanzia. 
3. Se prima  della  modifica  del contratto  o della 
produzione  di effetti  della  denuncia  si veri-
fica un sinistro,  l'assicuratore  è tenuto  ad ef-
fettuare  la prestazione  convenuta. a) L'assicuratore  deve  esercitare  tale  facoltà  entro 
due mesi  dal  giorno  in cui è venuto  a conoscenza 
del fatto. 
b) I premi  versati  sono  in tal caso  incamerati  dall'assi-
curatore,  a titolo  di risarcimento  danni,  il quale  ha 
diritto  al versamento  di tutti  i premi  maturati. 
c) L'assicuratore  è esonerato  da ogni  obbligo  di pre-
stazione  in caso  di sinistro. 
5. Nei  casi  di cui  ai paragrafi  3 e 4, l'assicuratore 
ha l'onere  della  prova  del  comportamento  doloso  o 
colposo  del contraente. 
Articolo  4 
3. Se  il contraente  non  ha, per negligenza,  ottempe-
rato all'obbligo  di cui  al paragrafo  1, l'assicuratore 
può sia denunciare  il contratto  sia proporne  la modi-
fica. 
a) L'assicuratore  è tenuto  a scegliere  fra la denuncia 
e la proposta  di modifica  del contratto  al termine 
di due  mesi  dal  giorno  in cui  è venuto  a cono-
scenza  di tale  fatto.  La denuncia  produce  i suoi 
effetti  soltanto  dopo  un termine  di 15 giorni  dalla 
notifica  all'ultimo  domicilio  noto  del contraente. 
Se l'assicuratore  ha proposto  la modifica  del con-
tratto,  il contraente  dispone  di un termine  di 15 
giorni  dalla  ricezione  della  proposta  per  accettarla 
o rifiutarla.  In caso  di rifiuto  o di silenzio,  l'assicu-
ratore  può  denunciare  il contratto  entro  otto 
„ giorni  con  un preavviso  di 15 giorni. 
b) Irì caso  di denuncia  del  contratto,  l'assicuratore 
deve  restituire  al contraente  la parte  del  premio 
corrispondente  al periodo  non  coperto  dalla  garan-
zia. 
c) Se prima  della  modifica  del contratto  o della  pro-
duzione  di effetti  della  denuncia  si verifica  un sini-
stro,  l'assicuratore  è tenuto  ad effettuare  la presta-
zione  soltanto  in base  al rapporto  fra il premio  pa-
gato  e il premio  che  il contraente  avrebbe  dovuto 
pagare  se avesse  regolarmente  dichiarato  il rischio. 
4. Se  il contraente  non  ha ottemperato  all'obbligo 
di cui al paragrafo  1 nell'intento  di ingannare  l'assicu-
ratore,  quest'ultimo  può  por  fine  al contratto. 1. Successivamente  alla  stipulazione  del  contratto, 
il contraente  è tenuto  a dichiarare  all'assicuratore 
ogni  nuova  circostanza  o modifica  di circostanza  di 
cui l'assicuratore  ha chiesto  comunicazione  nel  con-
tratto. 
Questa  dichiarazione  deve  essere  fatta  al più  tardi  al 
momento  dell'aggravamento  del rischio,  se tale  aggra-
vamento  è provocato  intenzionalmente  dal  con-
traente;  altrimenti,  essa  deve  essere  fatta  senza  indu-
gio al momento  in cui  il contraente  viene  a cono-
scenza  dell'aggravamento. 
2. L'assicuratore,  nel  termine  di due  mesi  dal 
giorno  in cui  l'aggravamento  gli  è stato  notificato, 
può proporre  una  modifica  del contratto  in base  alla 
procedura  prevista  dall'articolo  2, paragrafo  2 b). 
3. Se  il contraente  non  ha ottemperato  all'obbligo 
di cui al paragrafo  1, la mancata  comunicazione  non 
implica  alcuna  sanzione  quando  riguarda  una,,  circo-
stanza  nuova  o una  modifica  di circostanza  che  non 
poteva  aggravare  sensibilmente  e durevolmente  il ri-
schio  e comportare  una  maggiorazione  del premio. 
4. Se  il contraente  non  ha ottemperato  all'obbligo 
di cui  al paragrafo  1, l'assicuratore,  nel  termine  di 
due mesi  dal  giorno  in cui  ne ha avuto  conoscenza, 
può proporre  una  modifica  del  contratto  secondo  la 
procedura  prevista  dall'articolo  2, paragrafo  2 b). 
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5. Se  il contraente  non  ha,  per  negligenza,  soddi-
sfatto  all'obbligo  di cui al paragrafo  1, si applica  l'arti-
colo 3, paragrafo  3. 
6. Se  il contraente  non  ha ottemperato  all'obbligo 
di cui al paragrafo  1, nell'intento  di ingannare  l'assicu-
ratore,  quest'ultimo  può  por  fine  al contratto. 
a) Tale  facoltà  deve  essere  esercitata  entro  due  mesi 
dal giorno  in cui  l'assicuratore  è venuto  a cono-
scenza  del fatto. 
b) I premi  versati  sono  in tal caso  incamerati,  a titolo 
di risarcimento  danni,  dall'assicuratore  il quale  ha 
il diritto  al versamento  di tutti  i premi  maturati. 
c) L'assicuratore  è esonerato  da qualsiasi  obbligo  di 
prestazione  per i sinistri  verificatisi  dopo  l'aggrava-
mento  del rischio. 
7. Nei  casi  di cui ai paragrafi  5 e 6, la prova  del 
comportamento  doloso  o colposo  incombe  all'assicura-
tore. 
Articolo  5 
Le somme  indebitamente  versate  in base  agli  articoli  3 
e 4 sono  rimborsabili. 
Articolo  6 
Se nel  corso  del  contratto  il rischio  è diminuito  in 
modo  sensibile  e durevole  in seguito  a circostanze  di-
verse  da quelle  garantite  dal contratto  ciò può  deter-
minare  una  diminuzione  del premio,  il contraente  può 
denunciare  il contratto,  senza  indennità,  se l'assicura-
tore non  acconsente  a diminuire  il premio  corrispon-
dente. 
Il diritto  di denuncia  sorge  al momento  del  rifiuto 
della  diminuzione  da parte  dall'assicuratore  o, in caso 
di silenzio  di quest'ultimo,  alla  scadenza  del  termine 
di 15 giorni  dalla  data  della  proposta  dell'assicurato. 
In caso  di denuncia  del contratto,  l'assicuratore  deve 
restituire  al contraente  la parte  del premio  corrispon-
dente  al periodo  non  coperto  dalla  garanzia,  previa 
detrazione  delle  spese  amministrative. 
Articolo  7 
Il mancato  versamento  di un premio  o di una  frazione 
di premio  scaduti  dà luogo  a sanzione  solo  ove  sia trascorso  un termine  di grazia  di almeno  15 giorni 
dalla  notifica  della  sanzione  fatta  per  iscritto  al con-
traente  dopo  la scadenza. 
Tale  disposizione  non  si applica  in caso  di mancato 
versamento  del  primo  premio  o del  premio  unico  di 
un contratto  annuale  quando  una  disposizione  legale 
o contrattuale  preveda  che  la produzione  di effetti  pre-
veda  che  sia subordinata  al detto  versamento. 
Articolo  8 
1. In  caso  di sinistro,  il contraente  deve  prendere 
tutte  le misure  ragionevoli  per  evitarne  o diminuirne 
le conseguenze.  In particolare  sono  considerate  ragio-
nevoli  le istruzioni  dell'assicuratore  o l'esecuzione 
delle  disposizioni  particolari  specificamente  previste 
dal contratto. 
2. Le  spese  sostenute  dal  contraente  per  l'adempi-
mento  dell'obbligo  previsto  dal paragrafo  1 sono  a ca-
rico dell'assicuratore. 
3. Se  l'assicuratore  è tenuto,  in base  al contratto,  a 
risarcire  solo  una  parte  del danno,  egli  è tenuto  a rim-
borsare  soltanto  una  parte  proporzionale  delle  spese 
di cui al paragrafo  2 salvo  se il contraente  ha agito  su 
istruzioni  dell'assicuratore. 
4. Se  il contraente  non  osserva  il disposto  del para-
grafo  1 per  negligenza,  l'assicuratore  può  esigere  il 
risarcimento  del danno  che  gliene  deriva. 
5. Se  l'assicuratore  prova  che  il contraente  ha vio-
lato l'obbligo  previsto  dal  paragrafo  1 con  l'inten-
zione  di danneggiarlo  o d'ingannarlo,  è esonerato  da 
ogni  obbligo  di prestazione  derivante  dal sinistro. 
Articolo  9 
1. In  caso  di sinistro,  il contraente  deve  dichiararlo 
all'assicuratore  alle  condizioni  e nei  termini  stabiliti 
dalla  polizza.  Il termine  deve  essere  ragionevole.  Per 
taluni  rami  assicurativi,  le disposizioni  nazionali  pos-
sono  fissare  tale  termine. 
2. L'assicuratore  può  chiedere  al contraente  tutte  le 
informazioni  e i documenti  giustificativi  necessari,  ri-
guardanti  le circostanze  e le conseguenze  del sinistro. 
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Se il contraente  non  osserva  il disposto  dei paragrafi  1 
e 2 per  negligenza  e l'inosservanza  è dovuta  a sua 
colpa,  l'assicuratore  può  esigere  il risarcimento  del 
danno  che  gliene  deriva. 
4. Se  l'assicuratore  prova  che  il contraente  ha vio-
lato uno  degli  obblighi  di cui  ai paragrafi  1 e 2 con 
l'intenzione  di danneggiarlo  o di ingannarlo,  è esone-
rato da ogni  obbligo  di prestazione  derivante  dal sini-
stro. 
Articolo  10 
1. I  casi  e le condizioni  nei  quali  il contratto  può 
essere  denunciato  devono  essere  indicati  nel contratto 
espressamente  o mediante  rinvio  alla  legge. 
2. La  denuncia  senza  preavviso  può  intervenire 
solo quando  una  delle  parti  abbia  mancato  ad uno  dei 
suoi obblighi  nell'intento  di ingannare  l'altra.  Le legi-
slazioni  nazionali  possono  permettere  al contraente  il 
diritto  di denuncia  senza  preavviso  anche  in altri  casi. 
3. AI  di fuori  dei casi  previsti  al paragrafo  2, 
a) la denuncia  anticipata  da parte  del  contraente  o 
dell'assicuratore  produce  effetti  solo  dopo  un ter-
mine  di 15 giorni  dalla  data  della  notifica  della  ri-
soluzione  effettuata  secondo  i casi  all'assicuratore 
o all'ultimo  domicilio  conosciuto  dell'assicurato; 
b) se il contratto  prevede  la tacita  riconduzione  que-
sta è effettuata  ogni  volta  per  un periodo  massimo 
di un anno,  salvo  denuncia  di una  delle  parti  me-
diante  preavviso  minimo  di due  mesi  prima  della 
scadenza  del periodo  di assicurazione  in corso; 
c) se la durata  del  contratto  è superiore  a 3 anni,  il 
contraente  può  denunciare  il contratto  alla  fine  del 
terzo  anno  o alla  fine  di ogni  anno  successivo  me-
diante  un preavviso  di almeno  due  mesi; 
d) deroga  alle  lettere  a) e b), per  il ramo  malattia  e 
per i contratti  gestiti  secondo  una  tecnica  analoga 
a quelle  dell'assicurazione  sulla  vita,  le disposizioni nazionali  possono  limitare  o escludere  la facoltà 
dell'assicuratore  di denunciare  il contratto. 
Articolo  11 
Se l'assicurato  è una  persona  diversa  dal  contraente, 
ha nei confronti  dell'assicuratore  i diritti  che  l'articolo 
8, paragrafo  2, riconosce  al contraente.  Egli  è assimi-
lato a quest'ultimo  per  l'applicazione  dell'articolo  3, 
paragrafo  1, dell'articolo  4, paragrafo  1, dell'articolo 
8, paragrafo  1 e dell'articolo  9, paragrafi  le 2, per 
quanto  riguarda  gli obblighi  previsti  qualora  sia a co-
noscenza  del contratto  ed abbia  la possibilità  di adem-
piere  detti  obblighi. 
Articolo  12 
Le parti  contraenti  possono  derogare  alle  disposizioni 
prese,  in applicazione  della  presente  direttiva,  a fa-
vore  del contraente,  dell'assicurato  e del terzo  leso. 
Articolo  13 
Gli Stati  membri  adottano  le disposizioni  necessarie 
per conformarsi  alla  presente  direttiva  entro  il termine 
di 18 mesi  dalla  sua  notifica  e ne informano  immedia-
tamente  la Commissione. 
Articolo  14 
Dopo  la notifica  della  presente  direttiva,  gli  Stati 
membri  comunicano  alla  Commissione,  in tempo  utile 
affinché  essa  possa  far  conoscere  il suo  parere,  ogni 
nuova  disposizione  legislativa,  regolamentare  ed am-
ministrativa  che  essi  intendono  adottare.  Essi  ne infor-
mano  ugualmente  gli altri  Stati  membri. 
Articolo  15 
Gli Stati  membri  sono  destinatari  della  presente  diret-
tiva.