•sV ^ "ir COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ' EUROPEE 
Bruxelles, 06.06.1995 
C()M(95) 264 dcf. 
94/0242 (COI)) 
Proposta modificata di 
DIRETTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO 
RELATIVA AI BONIFICI UE 
(presentata dalla Commissione in applicazione dell'articolo 189 A, 
paragrafo 2 del trattato CE) 

PROPOSTA MODIFICATA DI DIRETTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO 
E DEL CONSIGLIO RELATIVA AI BONIFICI UE 
Relazione 
I. LA PROPOSTA INIZIALE 
Il 18 novembre 1994 la Commissione ha adottato una proposta di direttiva del Parlamento 
europeo e del Consiglio relativa ai bonifici transfrontalieri1 e l'ha trasmessa al Consiglio con 
lettera in data 18 novembre 1994. Il Consiglio ne ha successivamente trasmesso il testo al 
Parlamento europeo, all'Istituto monetario europeo ad al Comitato economico e sociale e, 
nel gennaio del 1995, ne ha iniziato l'esame. 
2. PARERI DELL' ISTITUTO MONETARIO EUROPEO E DEL COMITATO ECONOMICO E SOCIALE 
L'Istituto monetario europeo (IME) ha adottato in data 20 marzo 1995 il suo parere sulla 
proposta della Commissione. In particolare, ha invitato l'esclusione dei bonifici di ammontare 
elevato, nonché di quelli denominati in monete di paesi terzi dal campo di applicazione della 
proposta di direttiva. L'IME ha altresì suggerito modifiche di natura tecnica relative al 
regime delle responsibilità negli articoli 5 a 7. 
Il Comitato economico e sociale ha adottato in data 1 giugno 1995 il suo parere. La 
proposta modificata tiene conto in larga misura delle osservazioni formulate dal Comitato. 
3. PARERE DEL PARLAMENTO EUROPEO 
La risoluzione legislativa contente il parere sulla proposta di direttiva presentata dalla 
Commissione è stata adottata dal Parlamento Europeo nella seduta del 19 maggio 19952. 
Il parere del Parlamento europeo, largamente favorevole, conteneva 21 emendamenti. La 
Commissione ne ha accolto 16 (i nn. 1, 2, 4, 6, 7, 9-16, 19, 21-22) nel testo proposto dal 
Parlamento stesso, mentre altri 3 (i nn. 5, 18 e 28) sono stati accolti in parte. 
Solo 2 emendamenti (i nn; 3 e 8) sono stati respinti dalla Commissione nella loro integralità. 
Il primo porta sulla limitazione del campo di applicazione della direttiva ai bonifici il cui 
ammontare non supera il controvalore di 50.000 ECU. Allo stato attuale, la Commissione 
non è pienamente convinta che l'introduzione di un tetto non pregiudicherebbe l'obiettivo di 
un'adeguata tutela dei consumatori e delle PMI. Il secondo porta sulla definizione di 
"perfezionamento". La Commissione teme che il ricorso al termine "ricezione", non definito, 
possa condurre ad una situazione di insicurezza giuridica per il settore bancario e 
preferisce pertanto mantenere la definizione iniziale che si basa sul concetto di 
"accettazione". 
COM(94)436 finale - 94/0242 COD, GU n. C 360/13 del 17.12.1994, pag. 13. 
si 
4. OSSERVAZIONI SULLE MODIFICHE 
Titolo e testo 
I termini "bonifici transfrontalieri" sono sostituiti dai termini "bonifici UE". 
Terzo considerando 
Detto considerando riflette la modifica che interessa il campo di applicazione della 
proposta di direttiva (v. osservazioni relative all'articolo 1(2)). 
Considerando 10 bis (nuovo) 
Tale nuovo considerando è relativo all'introduzione ad opera del Parlamento europeo di 
un nuovo articolo (v. l'articolo 7ter nuovo) recante la creazione di procedure di ricorso e 
di reclamo. 
Articolo 1(2) 
Nel testo modificato vengono accolte le richieste del Parlamento europeo e dell'Istituto 
monetario europeo volte a limitare l'applicazione della proposta di direttiva ai bonifici 
espressi nelle monete degli Stati membri e l'ECU (cfr. terzo considerando), avendo perciò 
riguardo al fatto che i bonifici espressi in monete di paesi terzi necessitano l'intervento di 
enti in tali stati per l'assolvimento della funzione di regolamento, enti ai quali non 
potrebbe applicarsi la legislazione comunitaria. 
Artide 2(1) 
II testo della proposta modificata accoglie il dettato integrale della definizione di "forza 
maggiore", superando pertanto il mero riferimento alla direttiva del Consiglio 
90/314/CEE3. 
Articolo 2(m) 
Una nuova definizione di "interesse", inteso come il tasso che l'ente applicherebbe al 
conto del suo cliente qualora tale conto fosse scoperto, è introdotta, con l'obiettivo di 
agevolare il cliente nella conoscenza della fattispecie di tasso applicabile per il calcolo 
dell'interesse. 
Articolo 2(q) 
Il testo specifica che, ai fini della direttiva, ente intermerdiario è solamente "un ente che 
interviene nell'esecuzione di un bonifico UE". 
G.U. L 158 del 23.06.1990, pag. 59. 
<L 
Articolo 3 
I suggerimenti del Parlamento europeo sono volti a precisare ulteriormente i requisiti di 
trasparenza, a beneficio dell'utente. Il testo è modificato alla luce di tali suggerimenti 
(trasmissione elettronica dell'informazione, maggior dettaglio sulle singole componenti di 
costo per l'utente nonché indicazione del tasso di cambio di riferimento, richiamo più 
preciso alle procedure di ricorso e di reclamo), mantenendo inalterata la libertà degli enti 
di determinare le modalità più appropriate di presentazione dell'informazione. 
Articolo 4 
II testo dell'articolo 4 è modificato alla luce dei miglioramenti apportati all'articolo 3. 
Articolo 5, paragrafo 1, parte introduttiva 
Il testo è semplificato alla luce dei suggerimenti del Parlamento volti a stabilire con 
maggiore chiarezza il principio dell'applicazione di termini di esecuzione perentori, 
nell'ipotesi di assenza di patti specifici tra ente e cliente. 
Articolo 5, paragrafo 2 
Il testo prevede l'aggiunta di un nuovo membro di frase, che stabilisce un meccanismo di 
rimborso interbancario in forza del quale l'ente dell'ordinante che indennizza il proprio 
cliente a titolo di esecuzione tardiva del bonifico recupera dall'ente responsabile del 
ritardo gli interessi così indennizzati. 
Articolo 5, paragrafo 3 
Accogliendo le richieste del Parlamento, l'articolo stabilisce con maggiore chiarezza il 
principio dell'indennizzo del beneficiario da parte dell'ente del beneficiario, qualora a 
quest'ultimo sia imputabile il ritardo nella messa a disposizione dei fondi al beneficiario. 
Articolo 6, paragrafo 1 
Tenendo conto dei suggerimenti del Parlamento, il testo specifica che l'autorizzazione ad 
effettuare detrazioni compete all'ordinante. 
Articolo 6, paragrafo 2 
Come suggerito dal Parlamento, la procedura di rimborso delle somme indebitamente 
detratte è stata invertita, mantenendo peraltro inalterata la scelta spettante all'ordinante. 
Articolo 7. paragrafo 1 
Il testo della proposta emendata incorpora una serie di modifiche, principalmente la 
riduzione del periodo stabilito per il rimborso nonché il rafforzamento del legame 
intercorrente tra l'articolo 7 e l'articolo 5. Viene pertanto previsto che il rimborso deve 
essere effettuato 15 giorni lavorativi dopo la presentazione della richiesta dell'ordinante, e 
che la richiesta medesima non può essere presentata prima della scadenza dei termini di 
cui all'articolo 5, paragrafo 1. 
3 
Articolo 7, paragrafo 2 
Il testo dispone che, qualora un ente sia in grado di recuperare i fondi e di rimborsare 
l'ordinante, l'ente non è tenuto a rimborsare le spese e gli interessi che ne conseguono. 
Tale previsione è coerente con l'orientamento della proposta iniziale, sebbene una tale 
previsione non vi trovasse espressa menzione. 
Articolo 7, paragrafo 3 
Alla luce delle modifiche apportate all'articolo 7(1), nel quale viene fissato l'obbligo del 
rimborso dei primi 10.000 ECU di un bonifico, l'articolo 7(3) è stato allineato per 
prevedere la facoltà per gli Stati membri di pre vere tale obbligo per ammontari superiori. 
Articolo 7 bis (nuovo) 
In armonia con i suggerimenti del Parlamento, tale nuovo articolo stabilisce il principio in 
base al quale gli enti non sono vincolati dalle disposizioni della presente direttiva nella 
misura in cui possano invocare ragioni di forza maggiore, senza con ciò pregiudicare gli 
obiettivi fondamentali che la proposta di direttiva si prefigge di conseguire. Il nuovo 
articolo riflette altresì una caratteristica di gran numero degli ordinamenti giuridici degli 
Stati membri. 
Articolo 7 ter (nuovo) 
La nuova disposizione si propone di garantire l'esistenza su scala nazionale di adeguate 
procedure di ricorso e di reclamo relative ai servizi di bonifico UE (v. osservazioni al 
considerando 10 bis (nuovo)), rispondendo così al sesto principio della Raccomandazione 
della Commissione 90/109/CEE4. 
G.U. L 67 del 15.03.1990, pag. 39. 
¥ 
Proposta di Proposta Modificata di 
DIRETTIVA DEL PARLAMENTO 
EUROPEO E DEL CONSIGLIO 
sui bonifici transfrontalieri DIRETTIVA DEL PARLAMENTO 
EUROPEO E DEL CONSIGLIO 
sui bonifici UE 
IL PARLAMENTO EUROPEO ED IL 
CONSIGLIO DELL'UNIONE EUROPEA, IL PARLAMENTO EUROPEO ED IL 
CONSIGLIO DELL'UNIONE EUROPEA, 
visto il trattato che istituisce la Comunità immutato 
europea, in particolare l'articolo 100 A, 
vista la proposta della Commissione, immutato 
visto il parere del Comitato economico e immutato 
sociale, 
visto il parere dell'Istituto monetario europeo, immutato 
in conformità della procedura stabilita immutato 
dall'articolo 189 B del trattato, 
considerando che il volume dei pagamenti 
transfrontalieri a distanza aumenta 
costantemente con il completamento del 
mercato interno e la piena realizzazione 
dell'Unione economica e monetaria, che 
implicano l'incremento degli scambi e della 
circolazione delle persone nella Comunità; 
che i bonifici rappresentano una parte 
notevole, per volume e per valore, dei 
pagamenti transfrontalieri a distanza; 
considerando che è essenziale, per i singoli 
cittadini e per le imprese, poter effettuare 
bonifici rapidi, sicuri ed economici da un capo 
all'altro del territorio della Comunità; che la 
concorrenza sul mercato dei bonifici 
transfrontalieri dovrebbe consentire il 
miglioramento dei servizi e la riduzione dei 
prezzi; considerando che il volume dei pagamenti 
transfrontalieri a distanza aumenta 
costantemente con il completamento del 
mercato interno e la piena realizzazione 
dell'Unione economica e monetaria, che 
implicano l'incremento degli scambi e della 
circolazione delle persone nella Comunità; 
che i bonifici UE rappresentano una parte 
notevole, per volume e per valore, dei 
pagamenti transfrontalieri a distanza; 
considerando che è essenziale, per i singoli 
cittadini e per le imprese, poter effettuare 
bonifici rapidi, sicuri ed economici da un capo 
all'altro del territorio della Comunità; che la 
concorrenza sul mercato dei bonifici UE 
dovrebbe consentire il miglioramento dei 
servizi e la riduzione dei prezzi; 
s 
considerando che la presente direttiva intende 
porsi sulla scia dei progressi realizzati nel 
campo della liberalizzazione dei movimenti di 
capitali durante la prima fase dell'Unione 
economica e monetaria; che essa tiene conto 
dell'obiettivo di agevolare l'impiego dell'ECU, 
indicato nel trattato; che essa costituisce un 
passo avanti nella realizzazione progressiva 
dell'Unione economica e monetaria; che le 
disposizioni in essa contenute devono 
applicarsi ai bonifici espressi in qualsiasi 
moneta, compresa l'ECU; 
considerando che la presente direttiva intende 
attuare un aspetto del programma di lavoro 
steso dalla Commissione sulla base sei Libro 
verde dal titolo "11 sistema dei pagamenti nel 
mercato interno europeo", 
considerando che la Commissione ha 
raccomandato agli Stati membri di fissare a 
non meno di 10 000 ECU la soglia al di sotto 
della quale non vige alcun obbligo di 
segnalazione dei pagamenti transfrontalieri; 
considerando che il comitato dei governatori 
delle Banche centrali nazionali degli Stati 
membri, ha raccomandato che i sistemi di 
pagamento di tutti gli Stati membri abbiano 
una solida base giuridica; che la Commissione 
ha costituito un gruppo di lavoro sul contesto 
normativo dei pagamenti transfrontalieri, 
comprendente consulenti giuridici dei governi 
e dell'IME; che tale gruppo ha espresso alla 
Commissione il parere che le questioni 
oggetto della presente direttiva possono 
essere trattate separatamente da quelle 
sistemiche, le quali rimangono oggetto di 
studio, che potrà essere necessario presentare 
un'ulteriore proposta per abbracciare anche 
tali questioni sistemiche, e principalmente la 
questione relativa al carattere definitivo del 
regolamento; considerando che la presente direttiva intende 
porsi sulla scia dei progressi realizzati nel 
campo della liberalizzazione dei movimenti di 
capitali durante la prima e la seconda fase 
dell'Unione economica e monetaria; che essa 
tiene conto dell'obiettivo di agevolare 
l'impiego dell'ECU; che essa costituisce un 
passo avanti nella realizzazione progressiva 
dell'Unione economica e monetaria; che le 
disposizioni in essa contenute devono 
applicarsi ai bonifici espressi nelle monete 
degli Stati membri e in ECU: 
immutato 
immutato 
immutato 
é 
considerando che la presente direttiva è intesa 
a migliorare i servizi di bonifico 
transfrontalieri, e pertanto a coadiuvare l'IME 
nel suo compito di promuovere l'efficienza di 
tali pagamenti, allo scopo di preparare la 
terza fase dell'Unione economica e monetaria; 
considerando che la presente direttiva, 
tenendo presente l'articolo 3 B, terzo comma 
del trattato stabilisce i requisiti minimi 
necessari ad assicurare un livello adeguato di 
informazione della clientela; che una maggior 
trasparenza implica in ultima analisi che gli 
enti rispettino requisiti qualitativi d'esecuzione 
minimi; che la presente direttiva stabilisce i 
requisiti qualitativi d'esecuzione minimi, ai 
quali dovranno conformarsi gli enti che 
offrono servizi di bonifico transfrontalieri; che 
essa risponde al primo, al secondo, al terzo, al 
quarto ed al quinto dei principi enunciati nella 
raccomandazione 90/109/CEE della 
Commissione1; che essa lascia impregiudicate 
le disposizioni della direttiva 91/308/CEE del 
Consiglio, del 10 giugno 1991, relativa alla 
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a 
scopo di riciclaggio dei proventi di attività 
illecite2; 
considerando che i bonifici transfrontalieri, 
consistendo in una serie di operazioni cui 
partecipano enti situati in diversi Stati 
membri, per loro natura rendono appropriata 
e necessaria un'azione coordinata a livello 
dell'Unione; che un'azione basata 
sull'autoregolamentazione è stata tentata dalla 
Commissione con la raccomandazione 
90/109/CEE volta ad attuare miglioramenti 
da parte del sistema bancario; che tale metodo 
non cogente non ha dato i risultati sperati; 
che sono pertanto opportune misure 
vincolanti; considerando che la presente direttiva è intesa 
a migliorare i servizi di bonifico UE, e 
pertanto a coadiuvare l'IME nel suo compito 
di promuovere l'efficienza di tali pagamenti, 
allo scopo di preparare la terza fase 
dell'Unione economica e monetaria; 
considerando che la presente direttiva, 
tenendo presente l'articolo 3 B, terzo comma 
del trattato stabilisce i requisiti minimi 
necessari ad assicurare un livello adeguato di 
informazione della clientela; che una maggior 
trasparenza implica in ultima analisi che gli 
enti rispettino requisiti qualitativi d'esecuzione 
minimi; che la presente direttiva stabilisce i 
requisiti qualitativi d'esecuzione minimi, ai 
quali dovranno conformarsi gli enti che 
offrono servizi di bonifico UE; che essa 
corrisponde a] principi enunciati nella 
raccomandazione 90/109/CEE della 
Commissione1; che essa lascia impregiudicate 
le disposizioni della direttiva 91/308/CEE del 
Consiglio, del 10 giugno 1991, relativa alla 
prevenzione dell'uso del sistema finanziario a 
scopo di riciclaggio dei proventi di attività 
illecite2; 
considerando che i bonifici UE, consistendo in 
una serie di operazioni cui partecipano enti 
situati in diversi Stati membri, per loro natura 
rendono appropriata e necessaria un'azione 
coordinata a livello dell'Unione; che un'azione 
basata sull'autoregolamentazione è stata 
tentata dalla Commissione con la 
raccomandazione 90/109/CEE volta ad 
attuare miglioramenti da parte del sistema 
bancario; che tale metodo non cogente non 
ha dato i risultati sperati; che sono pertanto 
opportune misure vincolanti; 
GUL67del 15.3.1990, pag. 39. 
GUL 166 del 28.6.1991, pag. 77. 
V 
considerando che la presente direttiva deve 
disciplinare i bonifici di qualsiasi importo, che 
occorre imporre agli enti creditizi e finanziari 
un obbligo di rimborso in caso di omesso 
perfezionamento di un bonifico; che l'obbligo 
di rimborsare deve dar luogo ad un'eventuale 
resposabilità degli enti; che può riflettersi, 
sotto il profilo prudenziale, sul requisito della 
solvibilità: che la facoltà di deroga a tale 
obbligo (da parte degli Stati membri e degli 
enti) deve essere prevista solo per pagamenti 
rilevanti superiori ai 10.000 ECU; che tale 
soglia non deve applicarsi ad alcun altra 
norma della presente direttiva; 
considerando che la risoluzione del 
Parlamento europeo del 12 febbraio 1993 ha 
chiesto che una direttiva del Consiglio 
stabilisca delle regole in materia di 
trasparenza e di qualità d'esecuzione dei 
pagamenti transfrontalieri; 
considerando che, nel suo parere del 6 luglio 
1994, il Comitato economico e sociale ha 
espresso la sua preferenza per un codice di 
condotta; che la Commissione ha 
precedentemente seguito tale metodo; che il 
Comitato economico e sociale ha suggerito 
che, se si dovesse proporre una direttiva, 
questa dovrebbe limitarsi a fissare un quadro 
generale; che la presente direttiva segue tale 
impostazione, permettendo un'ampia libertà 
contrattuale, considerando che la presente direttiva deve 
disciplinare i bonifici UE di qualsiasi importo; 
che occorre imporre agli enti creditizi e 
finanziari un obbligo di rimborso in caso di 
omesso perfezionamento di un bonifico; 
considerando che dovrebbe essere disponibile 
una procedura indipendente di reclamo e di 
risarcimento relativa alle materie coperte dalla 
presente direttiva ed intesa ad offrire al 
cliente una migliore protezione; considerando 
che tale procedura dovrebbe essere stabilita a 
livello di Stato membro, a un costo minimo, 
utilizzando le eventuali procedure esistenti: 
immutato 
immutato 
HANNO ADOTTATO LA PRESENTE 
DIRETTIVA immutato 
î 
Sezione I - Campo d'applicazione e 
definizioni Sezione I - Campo d'applicazione e 
definizioni 
Articolo 1 
Campo d'applicazione 
1. Gli Stati membri applicano le disposizioni 
della presente direttiva agli enti creditizi e 
agli altri enti che offrono al pubblico, nel 
quadro della loro normale attività d'affari, 
servizi di bonifico. 
2. La presente direttiva si applica a bonifici 
espressi in qualsiasi moneta, compresa 
fECU, e per qualsiasi ammontare, salvo 
laddove sia stata applicata la deroga di 
cui all'articolo 7. paragrafo 3. 
Articolo 2 
Definizioni 
Ai sensi della presente direttiva, valgono le 
seguenti definizioni: 
a) "ente creditizio": ogni ente rispondente 
alla definizione dell'articolo 1 della 
direttiva 77/780/CEE del Consiglio3; ai 
sensi della presente direttiva le succursali 
di enti creditizi site in altri Stati membri 
sono considerate soggetti distinti; 
b) "altro ente": ogni persona giuridica, che 
non sia un ente creditizio, la quale offre 
al pubblico, nell'ambito di una normale 
attività d'affari, servizi di bonifico; 
e) "ente": un ente creditizio o un altro ente; 
d) "persona": una persona fisica o giuridica, 
secondo il caso; Articolo 1 
Campo d'applicazione 
Gli Stati membri applicano le disposizioni 
della presente direttiva agli enti creditizi e 
agli altri enti che offrono al pubblico, nel 
quadro della loro normale attività d'affari, 
servizi di bonifico UE. 
La presente direttiva si applica a bonifici 
UE espressi nelle monete degli Stati 
membri e in ECU, e per qualsiasi 
ammontare. 
Articolo 2 
Definizioni 
immutato 
immutato 
b) "altro ente": ogni persona giuridica, che 
non sia un ente creditizio, la quale offre 
al pubblico, nell'ambito di una normale 
attività d'affari, servizi di bonifico UE; 
immutato 
immutato 
GU L 322 del 17.12.1977, pag. 30. 
3 
e) "pagamento": il trasferimento, da parte di 
un ordinante, di un credito monetario nei 
confronti di una parte accettata dal 
beneficiario, compreso il caso in cui 
l'ordinante ed il beneficiario siano la 
stessa persona; 
f) "pagamento transfrontaliero": un 
pagamento effettuato da un ordinante il 
cui conto, sul quale è addebitato il 
pagamento, si trova presso un ente o una 
sua succursale in uno Stato membro, in 
favore di un beneficiario presso un ente o 
una sua succursale in un altro Stato 
membro; 
g) "ordinante": la persona che autorizza un 
bonifico in favore di un beneficiario; 
h) "beneficiario": il destinatario finale di un 
bonifico; 
i) "cliente": secondo il caso, l'ordinante o il 
beneficiario, che possono essere la stessa 
persona; 
j) "ordine di pagamento": un'istruzione, 
comunicata direttamente ad un ente, in 
qualunque forma, di mettere a 
disposizione del beneficiario una somma 
di denaro stabilita o da determinarsi; immutato 
immutato 
g) "ordinante": la persona che autorizza un 
bonifico UE in favore di un beneficiario; 
h) "beneficiario": il destinatario finale di un 
bonifico UE; 
immutato 
immutato 
k) "bonifico": un pagamento 
transfrontaliero, consistente in una serie 
di operazioni, a partire dall'ordine di 
pagamento dell'ordinante. Il termine 
comprende ogni ordine di pagamento, 
emesso dall'ente dell'ordinante o da 
qualsiasi altro ente intermediario, 
finalizzato all'esecuzione dell'ordine di 
pagamento dell'ordinante; k) "bonifico UE": un pagamento 
transfrontaliero, consistente in una serie 
di operazioni, a partire dall'ordine di 
pagamento dell'ordinante. Il termine 
comprende ogni ordine di pagamento, 
emesso dall'ente dell'ordinante o da 
qualsiasi altro ente intermediario, 
finalizzato all'esecuzione dell'ordine di 
pagamento dell'ordinante; 
^° 
m) 
n) 1) "forza maggiore": la nozione di cui 
all'articolo 4. paragrafo 6. secondo 
comma, punto ii. della direttiva 
90/314/CEE del Consiglio! escluso il 
caso di insolvenza di un ente 
intermediario; 
"interesse": il tasso interbancario lettera 
sul mercato di riferimento per i depositi 
nella divisa in cui è denominato un dato 
pagamento, maggiorato dei due punti 
percentuali e calcolato per tutta la durata 
del ritardo; 
"valuta" : la data in cui il conto del cliente 
viene addebitato (per gli ordinanti) o 
accreditato (per i beneficiari) e che viene 
utilizzata dall'ente del cliente per 
calcolare gli interessi maturati sul conto 
(se del caso) o per verificare la 
disponibilità di fondi, laddove gli interessi 
non siano un criterio pertinente; 
"accettazione": l'accettazione da parte di 
un ente di un ordine di pagamento, una 
volta soddisfatte le condizioni relative 
alla disponibilità di copertura finanziaria 
ed.all'identificazione delle persone desig­
nate nell'ordine di pagamento, nonché 
ogni altra condizione preliminare pattuita 
dalle parti; o) 
P) 
q) 
r) "perfezionamento" di 
l'ccettazione da parte 
beneficiario; un bonifico: 
dell'ente del 
"ente intermediario": un ente che non è 
né quello dell'ordinante né quello del 
beneficiario; 
"giorno lavorativo": in riferimento ad un 
determinato ente, un giorno o parte di un 
giorno in cui esso è aperto per 
l'esecuzione di bonifici. 1) "forza maggiore": circostanze esterne a 
chi le adduce, anormali e imprevedibili, le 
cui conseguenze non si sarebbero potute 
evitare nonostante ogni diligenza 
impiegata (direttiva 90/314/CEE del 
Consiglio, articolo 4. paragrafo 6. 
secondo comma, punto ii); 
m) "interesse": il tasso che l'ente 
applicherebbe al conto del suo cliente, 
per il periodo considerato, qualora tale 
conto fosse scoperto: 
immutato 
immutato 
p) "perfezionamento" di un bonifico UE: 
l'ccettazione da parte dell'ente del 
beneficiario; 
q) "ente intermediario": un ente che non è 
né quello dell'ordinante né quello del 
beneficiario e che interviene 
nell'esecuzione di un bonifico UE; 
r) "giorno lavorativo": in riferimento ad un 
determinato ente, un giorno o parte di un 
giorno in cui esso è aperto per 
l'esecuzione di bonifici UE. 
GU L 158 del 23.06.1990, pag. 59. 
^M 
Sezione II - Trasparenza delle condizioni 
applicabili ai bonifici Sezione II - Trasparenza delle condizioni 
applicabili ai bonifici UE 
Articolo 3 
Informazioni preliminari all'effettuazione 
o al ricevimento di un bonifico Articolo 3 
Informazioni preliminari all'effettuazione 
o al ricevimento di un bonifico UE 
L'ente fornisce al proprio clienteprecise 
informazioni scritte sui servizi offerti per 
effettuare o ricevere un bonifico. Esse 
includono almeno quanto segue: 
i tempi necessari affinché i fondi siano 
accreditati sul conto dell'ente del 
beneficiario o al beneficiario, secondo il 
caso; 
la base per il calcolo di tutte le 
commissioni e spese a carico del cliente; 
l'eventuale valuta, applicata dall'ente; 
un riferimento alle procedure di ricorso 
offerte al cliente ed alle modalità per 
accedervi. L'ente fornisce al proprio cliente, se del caso 
anche per via elettronica, informazioni scritte 
precise e facilmente comprensibili sui servizi 
offerti per effettuare o ricevere un bonifico 
UE. Esse includono almeno quanto segue: 
immutato 
la base per il calcolo di tutte le 
commissioni e spese a carico del cliente, 
compresi i tassi applicati e le imposte 
eventualmente dovute; 
un riferimento al tasso di cambio di 
riferimento utilizzato; 
immutato 
un riferimento alle procedure di ricorso e 
di reclamo offerte al cliente ed alle 
modalità per accedervi. 
^ 
Articolo 4 
Informazioni posteriori nell'effettuazione o 
al ricevimento di un bonifico Articolo 4 
Informazioni posteriori nell'effettuazione o 
al ricevimento di un bonifico UE 
L'ente fornisce al proprio cliente precise 
informazioni scritte dopo l'effettuazione o il 
ricevimento di un bonifico. Esse includono 
almeno quanto segue: 
un riferimento che consenta al proprio 
cliente l'identificazione del pagamento; 
le commissioni e le spese a carico del 
proprio cliente. Ove l'ordinante abbia 
autorizzato una detrazione 
dall'ammontare del bonifico, questa 
circostanza e l'importo originario del 
bonifico devono essere indicati al 
beneficiario dalla banca di quest'ultimo; 
l'eventuale valuta applicata dall'ente. L'ente fornisce al proprio cliente, se del caso 
anche per via elettronica, informazioni scritte, 
precise e facilmente comprensibili, dopo 
l'effettuazione o il ricevimento di un bonifico 
UE. Esse includono almeno quanto segue: 
immutato 
le commissioni e le spese a carico del 
proprio cliente. Ove l'ordinante abbia 
autorizzato una detrazione 
dall'ammontare del bonifico UE, questa 
circostanza e l'importo originario del 
bonifico UE devono essere indicati al 
beneficiario dalla banca di quest'ultimo; 
immutato 
Sezione III - Obblighi minimi degli enti in 
materia di bonifici Sezione III - Obblighi minimi degli enti in 
materia di bonifici UE 
Articolo 5 
Obbligo di tempestiva esecuzione 
Ogni ente che abbia accettato un ordine 
di pagamento deve eseguire il relativo 
bonifico nei termini pattuiti con il cliente 
(o l'ente) che ha impartito l'ordine di 
pagamento. In assenza di patti specifici 
quanto ai termini, esso deve agire in 
modo abbastanza rapido in modo da 
rispettare i termini chiaramente indicati e 
pubblicati. In assenza di patti specifici o 
di termini pubblicati, si applicano le 
seguenti disposizioni: Articolo 5 
Obbligo di tempestiva esecuzione 
1. Ogni ente che abbia accettato un ordine 
di pagamento deve eseguire il relativo 
bonifico UE nei termini pattuiti con il 
cliente (o l'ente) che ha impartito l'ordine 
di pagamento. In assenza di patti specifici 
esso deve agire nel modo più rapido 
possibile. In tal caso, si applicano le 
seguenti disposizioni: 
A3 
l'ente dell'ordinante è responsabile nei 
confronti di quest'ultimo del 
perfezionamento del bonifico entro la 
fine del quitno giorno lavorativo 
successivo al girono in cui abbia 
accettato l'ordine di pagamento 
dell'ordinante; e 
l'ente del beneficiario è tenuto a 
mettere a disposizione di quest'ultimo 
l'importo del bonifico entro la fine del 
giorno lavorativo successivo al 
perfezionamento del bonifico stesso. 
Nel caso di tardivo perfezionamento del 
bonifico, l'ente dell'ordinante indennizza 
quest'ultimo attraverso il pagamento 
degli interessi maturati sull'ammontare 
del bonifico, ma non è responsabile, in 
forza della presente direttiva, di eventuali 
danni indiretti. Non è dovuto alcun 
indennizzo qualora la banca dell'ordinante 
possa dimostrare che il ritardo sia da 
imputarsi all'ordinante stesso. 
3. Oltre all'obbligo di esecuzione di cui al 
paragrafo 1, l'ente del beneficiario 
indennizza quest'ultimo attraverso il 
pagamento degli interessi maturati 
sull'importo del bonifico, qualora metta 
tale importo a disposizione del 
beneficiario in ritardo. - l'ente dell'ordinante è responsabile nei 
confronti di quest'ultimo del 
perfezionamento del bonifico UE 
entro la fine del quitno giorno 
lavorativo successivo al girono in cui 
abbia accettato l'ordine di pagamento 
dell'ordinante; e 
- l'ente del beneficiario è tenuto a 
mettere a disposizione di quest'ultimo 
l'importo del bonifico UE entro la fine 
del giorno lavorativo successivo al 
perfezionamento del bonifico UE 
stesso. 
2. Nel caso di tardivo perfezionamento del 
bonifico, l'ente dell'ordinante indennizza 
quest'ultimo attraverso il pagamento 
degli interessi maturati sull'ammontare del 
bonifico UE. ma non è responsabile, in 
forza della presente direttiva, di eventuali 
danni indiretti. Ove l'ente dell'ordinante 
non sia responsabile del ritardo, potrà 
chiedere all'ente che lo ha causato il 
pagamento dell'importo che ha dovuto 
versare come interessi. Non è dovuto 
alcun indennizzo qualora la banca 
dell'ordinante possa dimostrare che il 
ritardo sia da imputarsi all'ordinante 
stesso. 
3. Oltre all'obbligo di esecuzione di cui al 
paragrafo 1, l'ente dei beneficiario 
indennizza quest'ultimo attraverso il 
pagamento degli interessi maturati 
sull'importo del bonifico UE, qualora 
metta tale importo a disposizione del 
beneficiario in ritardo. 
// 
Articolo 6 Articolo 6 
Obbligo di eseguire il bonifico 
conformemente alle istruzioni contenute 
nell'ordine di pagamento Obbligo di eseguire il bonifico UE 
conformemente alle istruzioni contenute 
nell'ordine di pagamento 
L'ente dell'ordinante, ogni eventuale ente 
intermediario nonché quello del 
beneficiario, una volta accettato l'ordine 
di pagamento, devono eseguire il bonifico 
relativo per l'intero ammontare indicato, 
a meno che non siano autorizzati ad 
effettuare una detrazione. Fatto salvo 
l'obbligo di non effettuare detrazioni, 
l'ente del beneficiario ha facoltà, se del 
caso, di addebitare al beneficiario un 
onere aggiuntivo, relativo alla gestione 
del conto. Tuttavia, tale eventuale onere 
aggiuntivo di gestione non dev'essere 
superiore a quello che verrebbe 
addebitato per un bonifico nazionale. 
In caso di inadempimento, da parte di un 
ente che non sia quello del beneficiario 
dell'obbligo d'esecuzione conforme di cui 
al paragrafo 1, e fatta salva ogni altra 
domanda di risarcimento, l'ente 
dell'ordinante è tenuto ad accreditare a 
proprie spese all'ordinante le somme 
indebitamente detratte da ogni altro ente. 
In alternativa, se così richiesto 
dall'ordinante, esso trasferisce tali somme 
in favore del beneficiario, a proprie spese 
e senza alcuna detrazione. L'ente 
intermediario che operi una detrazione, 
contravvenendo all'obbligo di cui al 
paragrafo 1, è tenuto a riaccreditare la 
somma detratta all'ente dell'ordinante. In 
alternativa, se richiesto da quest'ultimo, 
esso trasferisce tale somma in favore del 
beneficiario, a proprie spese e senza 
alcuna detrazione. L'ente dell'ordinante, ogni eventuale ente 
intermediario nonché quello del 
beneficiario, una volta accettato l'ordine 
di pagamento, devono eseguire il bonifico 
UE relativo per l'intero ammontare 
indicato, a meno che non siano 
autorizzati dall'ordinante ad effettuare 
una detrazione. Fatto salvo l'obbligo di 
non effettuare detrazioni, l'ente del 
beneficiario ha facoltà, se del caso, di 
addebitare al beneficiario un onere 
aggiuntivo, relativo alla gestione del 
conto. Tuttavia, tale eventuale onere 
aggiuntivo di gestione non dev'essere 
superiore a quello che verrebbe 
addebitato per un bonifico nazionale. 
In caso di inadempimento, da parte di un 
ente che non sia quello del beneficiario 
dell'obbligo d'esecuzione conforme di cui 
al paragrafo 1, e fatta salva ogni altra 
domanda di risarcimento, l'ente 
dell'ordinante è tenuto ad accreditare a 
proprie spese al beneficiario le somme 
indebitamente detratte da ogni altro ente. 
In alternativa, se così richiesto 
dall'ordinante, esso trasferisce tali somme 
in favore dell'ordinante stesso, a proprie 
spese e senza alcuna detrazione. L'ente 
intermediario che operi una detrazione, 
contravvenendo all'obbligo di cui al 
paragrafo 1, è tenuto ad accreditare la 
somma detratta all'ente del beneficiario. 
In alternativa, se richiesto dall'ente 
dell'ordinante, esso trasferisce tale somma 
in favore dell'ordinante a proprie spese e 
senza alcuna detrazione. 
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3. In caso d'inadempimento dell'obbligo di 
esecuzione conforme da parte dell'ente 
del beneficiario, e fatta salva ogni altra 
domanda d'indennizzo, l'ente del 
beneficiario è tenuto a riaccreditare a 
proprie spese al beneficiario le somme 
indebitamente detratte. immutato 
Articolo 7 
Obbligo di rimborso a carico degli enti in 
caso si omesso perfezionamento di un 
bonifico 
l. Qualora dopo che un ordine di 
pagamento sia stato accettato dall'ente 
dell'ordinante, il relativo bonifico non sia 
stato perfezionato per qualsiasi motivo, 
fatta salva ogni altra domanda di 
indennizzo, l'ordinante ha il diritto ad 
essere riaccreditato dell'intero ammontare 
oggetto del bonifico, maggiorato degli 
interessi e delle spese addebitate per il 
bonifico non perfezionato, su richiesta 
presentata non prima di venti giorni 
lavorativi dalla data in cui il bonifico 
avrebbe dovuto essere perfezionato. Ogni 
ente intermediario che ha accettato 
l'ordine di pagamento è parimenti tenuto 
a rimborsarne l'ammontare, a proprie 
spese, all'ente dal quale ha ricevuto 
istruzioni. 
2. Qualora l'omesso perfezionamento del 
bonifico sia stato causato da un difetto 
delle istruzioni fornite dall'ordinante al 
suo ente, quest'ultimo e gli altri enti 
coinvolti si adoperano al meglio per 
effettuare il rimborso di cui al 
paragrafo 1. Articolo 7 
Obbligo di rimborso a carico degli enti in 
caso si omesso perfezionamento di un 
bonifico UE 
1. Qualora dopo che un ordine di 
pagamento sia stato accettato dall'ente 
dell'ordinante, il relativo bonifico non sia 
stato perfezionato, fatta salva ogni altra 
domanda di indennizzo, l'ordinante ha il 
diritto ad essere riaccreditato dell'intero 
ammontare oggetto del bonifico UE fino 
a 10 000 ECU, maggiorato degli interessi 
e delle spese addebitate per il bonifico 
non perfezionato, su sua richiesta, 15 
giorni lavorativi dopo la presentazione 
della richiesta stessa. Tale richiesta non 
può essere presentata prima della 
scadenza dei termini di cui all'articolo 5. 
paragrafo 1. Ogni ente intermediario che 
ha accettato l'ordine di pagamento è 
parimenti tenuto a rimborsarne 
l'ammontare, a proprie spese, all'ente dal 
quale ha ricevuto istruzioni. 
2. Qualora l'omesso perfezionamento del 
bonifico UE sia stato causato da un 
difetto delle istruzioni fornite 
dall'ordinante al suo ente, quest'ultimo e 
gli altri enti coinvolti si adoperano al 
meglio per effettuare il rimborso di cui al 
paragrafo 1. In tal caso gli enti non sono 
tenuti a rimborsare le spese e gli interessi 
che ne conseguono. 
// 
3. Gli Stati membri possono consentire agli 
enti di derogare contrattualmente 
all'obbligo di rimborso di cui al paragrafo 
1. nei casi seguenti: 
- se l'omesso perfezionamento del 
bonifico è dovuto a causa di forza 
maggiore: oppure 
- se il pagamento supera i 10.000 ECU. 3. L'obbligo del rimborso di cui al paragrafo 
1 non osta alla possibilità che hanno gli 
Stati membri di prevedere un rimborso 
per un bonifico UE non perfezionato. 
qualora tale bonifico sia superiore ai 
10 000 ECU. 
Articolo 7 - A 
Gli enti possono essere esentati dalle 
disposizioni della presente direttiva nella 
misura in cui possano invocare ragioni di 
forza maggiore in relazione a tali disposizioni-
Articolo 7 - B 
1. Ogni ente che partecipi ad un bonifico 
UE deve prendere senza indugi una 
decisione sui reclami avanzati dai suoi 
clienti. 
2. Qualora un reclamo non abbia avuto 
seguito o non sia stata presa una 
decisione in merito entro un termine di 
quattro settimane, il reclamante può 
rivolgersi ad uno degli uffici indipendenti 
dei reclami che saranno creati a tal fine 
dagli Stati membri. 
3. Un elenco contenente gli indirizzi di tali 
uffici deve essere disponibile presso tutti 
gli enti che effettuano bonifici UE. 
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IV - Disposizioni finali 
Articolo 8 
Attuazione 
1. Gli Stati membri mettono in vigore le immutato 
disposizioni legislative, regolamentari ed 
amministrative necessarie per conformarsi 
alla presente direttiva entro il 
31 dicembre 1996. Essi ne informano 
immediatamente la Commissione. 
Quando gli Stati membri adottano tali immutato 
disposizioni, queste contengono un 
riferimento alla presente direttiva o sono 
corredate da siffatto riferimento all'atto 
della pubblicazione ufficiale. Le modalità 
di tale riferimento sono decise dagli Stati 
membri. 
2. Gli Stati membri comunicano alla immutato 
Commissione il testo delle principali 
disposizioni di diritto interno che 
adottano nel settore disciplinato dalla 
presente direttiva. In tale comunicazione 
essi presentano una tabella indicante le 
disposizioni nazionali previgenti o 
appositamente emanate, in 
corrispondenza di ciascun articolo della 
presente direttiva. 
Articolo 9 
Relazione al Parlamento europeo 
ed al Consiglio 
Entro il 31 dicembre 1999, la Commissione immutato 
presenta al Parlamento europeo ed al 
Consiglio una relazione in merito 
all'applicazione della presente direttiva, 
corredandola, se del caso, delle opportune 
proposte modificative. 
Articolo 10 
Entrata in vigore 
La presente direttiva entra in vigore il immutato 
ventesimo giorno successivo alla sua 
pubblicazione nella Gazzetta ufficiale delle 
Comunità europee. IV - Disposizioni finali 
Articolo 8 
Attuazione 
Articolo 9 
Relazione al Parlamento europeo 
ed al Consiglio 
Articolo 10 
Entrata in vigore 
lì 
Articolo 11 Articolo 11 
Destinatari Destinatari 
Gli Stati membri sono destinatari della immutato 
presente direttiva. 
Fatto a Bruxelles, addì 
Per il Per il 
Parlamento europeo Consiglio 
Il Presidente II Presidente 
n 
ISSN 0254-1505 
COM(95) 264 def. 
DOCUMENTI 
IT 09 
N. di catalogo : CB-C0-95-287-IT-C 
ISBN 92-77-90395-3 
Ufficio delle pubblicazioni ufficiali delle Comunità europee 
L-2985 Lussemburgo 
2~