RELAZIONE

1.CONTESTO DELLA PROPOSTA

•Motivi e obiettivi della proposta

La direttiva (UE) 2016/97 (“direttiva sulla distribuzione assicurativa”) fornisce un quadro giuridico armonizzato e aggiornato per la distribuzione dei prodotti assicurativi e riassicurativi, inclusi i prodotti di investimento assicurativi, nel mercato interno. Essa mira a garantire una maggiore trasparenza da parte dei distributori di prodotti assicurativi per quanto riguarda il prezzo e i costi dei loro prodotti, informazioni migliori e più comprensibili sul prodotto e norme di comportamento ottimizzate, in particolare in materia di consulenza. Le nuove norme si applicheranno a tutti i canali di distribuzione, comprese le vendite dirette da parte di imprese di assicurazione, così da creare condizioni di parità per tutti i distributori e garantire standard elevati e uniformi per la tutela dei consumatori.

La direttiva sulla distribuzione assicurativa è entrata in vigore il 23 febbraio 2016 e gli Stati membri hanno tempo fino al 23 febbraio 2018 per recepire e applicare le sue disposizioni, come previsto all’articolo 42 della direttiva. Pertanto, al 23 febbraio 2018 i distributori di prodotti assicurativi sarebbero tenuti a rispettare le nuove norme.

Il 21 settembre 2017 la Commissione ha adottato due regolamenti delegati che integrano la direttiva sulla distribuzione assicurativa per quanto riguarda i requisiti in materia di governo e controllo del prodotto per le imprese di assicurazione e i distributori di prodotti assicurativi (regolamento POG) e gli obblighi di informazione e le norme di comportamento applicabili alla distribuzione di prodotti di investimento assicurativi (regolamento IBIP). Durante il periodo di esame il Parlamento europeo ha considerato che il settore potrebbe aver bisogno di più tempo per porre in atto le modifiche tecniche e organizzative necessarie per conformarsi ai regolamenti delegati. Nelle decisioni di non sollevare obiezioni ai regolamenti delegati il Parlamento europeo ha chiesto alla Commissione di adottare una proposta legislativa che fissi la data di applicazione al 1° ottobre 2018, senza chiedere una proroga del termine di recepimento della direttiva (UE) 2016/97. Sedici Stati membri hanno sostenuto la proposta del Parlamento europeo e hanno chiesto anche una proroga del periodo di recepimento almeno fino al 1° ottobre 2018.

Secondo il Parlamento europeo e taluni Stati membri la proroga consentirà tra l’altro al settore assicurativo, che comprende piccoli operatori quali imprese individuali di distribuzione e assicurazioni su piccola scala, di prepararsi meglio all’attuazione corretta ed efficace della direttiva sulla distribuzione assicurativa avendo piena cognizione dei due regolamenti delegati e delle misure nazionali di recepimento applicabili, e garantirà quindi la certezza del diritto a tutti gli interessati.

Date le circostanze eccezionali e la tempistica specifica di recepimento e applicazione della direttiva sulla distribuzione assicurativa e di applicazione dei due regolamenti delegati, la Commissione conviene quindi, nonostante ritenga che il settore abbia già avuto un notevole lasso di tempo per adeguarsi, di dare seguito alla richiesta del Parlamento europeo e degli Stati membri di portare al 1° ottobre 2018 la data a partire dalla quale gli Stati membri devono applicare le disposizioni legislative, regolamentari e amministrative necessarie per conformarsi alla direttiva sulla distribuzione assicurativa, al fine di concedere più tempo al settore assicurativo per prepararsi all’applicazione delle nuove disposizioni in materia di distribuzione assicurativa.

Inoltre, data l’eccezionale urgenza del rinvio della data di applicazione, in virtù del principio di leale cooperazione (articolo 4, paragrafo 3, TUE) la Commissione esorterà i parlamenti nazionali a rispondere prima della scadenza del termine di otto settimane di cui al protocollo n. 2 e, se possibile, a confermare entro il 19 gennaio 2018 che non intendono trasmettere un parere motivato.

2.BASE GIURIDICA, SUSSIDIARIETÀ E PROPORZIONALITÀ

•Base giuridica

La proposta si fonda sull’articolo 53, paragrafo 1, e sull’articolo 62 del trattato sul funzionamento dell’Unione europea (TFUE).

•Sussidiarietà (per la competenza non esclusiva)

Secondo il principio di sussidiarietà, l’UE può intervenire solo se gli obiettivi previsti non possono essere conseguiti dai singoli Stati membri. L’intervento dell’UE è necessario per migliorare il corretto funzionamento del mercato interno ed evitare distorsioni della concorrenza nei mercati mobiliari. A questo proposito, la normativa che viene modificata è stata adottata in piena conformità con il principio di sussidiarietà e ogni sua modifica deve quindi avvenire tramite una proposta della Commissione.

• Proporzionalità

Questo intervento dell’UE è necessario per conseguire gli obiettivi della direttiva sulla distribuzione assicurativa. La fissazione della data di applicazione proposta è necessaria per consentire una pianificazione e un’attuazione efficienti e ordinate delle disposizioni in questione a opera di tutte le parti interessate. La presente proposta garantirà quindi il conseguimento degli obiettivi della direttiva sulla distribuzione assicurativa.

3.RISULTATI DELLE VALUTAZIONI EX POST, DELLE CONSULTAZIONI DEI PORTATORI DI INTERESSI E DELLE VALUTAZIONI D’IMPATTO

La presente proposta non è corredata di una valutazione d’impatto distinta, poiché tale valutazione era già stata effettuata per la direttiva sulla distribuzione assicurativa. La presente proposta non modifica la sostanza della direttiva sulla distribuzione assicurativa, né impone nuovi obblighi a carico delle imprese di assicurazione. Essa ha soltanto lo scopo di modificare la data di applicazione delle disposizioni della direttiva sulla distribuzione assicurativa per dare al settore assicurativo la possibilità di applicare meglio tali disposizioni.

4.INCIDENZA SUL BILANCIO