1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 1
Trattandosidiunsemplicestrumentodidocumentazione,essononimpegnalaresponsabilitàdelleistituzioni
►B PRIMADIRETTIVADELCONSIGLIO
del5marzo1979
recantecoordinamentodelledisposizionilegislative, regolamentari edamministrative riguardanti
l'accessoall'attivitàdell'assicurazionedirettasullavitaedilsuoesercizio
(79/267/CEE)
(GU L 63 del 13.3.1979, pag. 1)
Modificata da:
Gazzetta ufficiale
n. pag. data
►M1 Seconda direttiva 90/619/CEE del Consiglio dell'8 novembre 1990 L 330 50 29.11.1990
Modificata da:
►A1 Atto di adesione della Grecia L 291 17 19.11.1979
►A2 Atto di adesione della Spagna e del Portogallo L 302 23 15.11.1985
▼B
PRIMADIRETTIVADELCONSIGLIO
del5marzo1979
recante coordinamento delle disposizioni legislative, regolamentari
ed amministrative riguardanti l'accesso all'attività dell'assicura-
zionedirettasullavitaedilsuoesercizio
(79/267/CEE)
IL CONSIGLIO DELLE COMUNITÀ EUROPEE,
visto il trattato che istituisce la Comunità economica europea, in
particolare gli articoli 49 e 57,
vista la proposta della Commissione (1),
visto il parere del Parlamento europeo (2),
visto il parere del Comitato economico e sociale (3),
considerando che, per agevolare l'accesso alle attività di assicurazione
sulla vita ed il loro esercizio è necessario eliminare talune divergenzeesistenti tra le legislazioni nazionali in materia di controllo; che perrealizzare questo scopo e nel contempo assicurare una protezioneadeguata degli assicurati e dei beneficiari in tutti gli Stati membri, è
opportuno coordinare, in particolare, le disposizioni relative alle
garanzie finanziarie richieste alle imprese di assicurazione vita;
considerando che una classificazione per ramo è necessaria allo scopo di
determinare, in particolare, le attività che formano oggetto dell'auto-rizzazione obbligatoria;
considerando che è opportuno escludere dal campo di applicazione della
presente direttiva talune mutue che, in virtù del loro regime giuridico,
soddisfano condizioni di sicurezza ed offrono garanzie finanziarie
specifiche; che occorre altresì escludere taluni enti la cui attivitàabbraccia solo un settore molto ristretto ed è statutariamente limitata;
considerando che negli Stati membri sono in vigore regolamentazioni ed
usi diversi per quanto riguarda il cumulo dell'assicurazione vita e delleassicurazioni danni; che occorre vietare alle nuove imprese di continuarea praticare tale cumulo; che è opportuno lasciare agli Stati membri la
possibilità di permettere alle imprese esistenti che praticano tale cumulo
di continuare a praticarlo purché adottino una gestione distinta perciascuna loro attività, affinché vengano salvaguardati i rispettiviinteressi degli assicurati vita e degli assicurati danni e gli obblighifinanziari minimi di una delle attività non siano sopportati dall'altra
attività; che, qualora una di queste imprese desideri stabilirsi in uno
Stato membro per esercitarvi il ramo vita, è necessario che essa apra atal fine una filiale che potrà beneficiare, in via transitoria, di taluneagevolazioni; che è inoltre opportuno lasciare agli Stati membri lapossibilità di obbligare le imprese esistenti che praticano il cumulo,stabilite nel loro territorio, a porre fine a detto cumulo; che è peraltro
opportuno esecitare un particolare controllo sulle imprese specializzate
quando un'impresa di assicurazione danni appartenga allo stesso gruppofinanziario cui appartiene un'impresa di assicurazione vita;
considerando che in ciascuno Stato membro l'assicurazione vita è
soggetta ad autorizzazione ed a controllo amministrativi ma che occorreprecisare le condizioni per la concessione o la revoca dell'autorizza-
zione; che è indispensabile prevedere un ricorso giurisdizionale contro le
decisioni di rifiuto o di revoca dell'autorizzazione stessa;
considerando che, per quanto riguarda le riserve tecniche, comprese le
riserve matematiche, si possono adottare le stesse regole previste per leassicurazioni danni, ossia: localizzazione nel paese d'esercizio, applica-bilità della regolamentazione di tale paese per quanto riguarda i metodidi calcolo, determinazione delle categorie d'investimento e valutazione1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 2
(1) GU n. C 35 del 28. 3. 1974, pag. 9.
(2) GU n. C 140 del 13. 11. 1974, pag. 44.
(3) GU n. C 109 del 19. 9. 1974, pag. 1.
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delle attività; che un coordinamento di queste diverse materie pur
apparendo opportuno, non è tuttavia indispensabile nel quadro dellapresente direttiva e può essere realizzato in un secondo tempo;
considerando che è necessario che le imprese di assicurazione
dispongano, oltre che delle riserve tecniche, comprese le riservematematiche, sufficienti a far fronte agli impegni contratti, di unariserva complementare, detta margine di solvibilità, rappresentata dal
patrimonio libero e, con l'accordo dell'autorità di controllo, da elementi
impliciti del patrimonio, onde far fronte al carattere aleatoriodell'esercizio; che, per garantire sotto questo profilo, che gli obblighiimposti siano determinati in base a criteri oggettivi, tali da consentirealle imprese aventi la stessa entità di competere su un piano di parità,
occorre prevedere che questo margine sia commisurato al complesso
degli impegni dell'impresa ed alla natura e gravità dei rischi dellediverse attività che rientrano nel campo di applicazione della presentedirettiva; che tale margine deve dunque essere diverso a seconda che sitratti di rischi d'investimento, di rischi di mortalità o soltanto di rischi digestione; che esso quindi deve essere determinato in funzione ora delle
riserve matematiche e dei capitali sotto rischio presi a carico
dall'impresa, ora dei premi o contributi incassati, ora unicamente delleriserve, ed ora in funzione dei fondi delle associazioni tontinarie;
considerando che è necessario esigere un fondo di garanzia il cui
importo e la cui composizione siano tali da fornire la garanzia che le
imprese dispongano di mezzi adeguati fin dal momento della lorocostituzione e che, nel corso dell'attività, il margine di solvibilità nonscenda in nessun caso al di sotto di un livello minimo di sicurezza; chetale fondo di garanzia deve essere costituito nella sua globalità o per unaparte determinata da elementi espliciti del patrimonio;
considerando che è necessario prevedere misure per il caso che la
situazione finanziaria dell'impresa diventi tale da renderle difficile ilrispetto dei suoi impegni;
considerando che le regole coordinate riguardanti l'esercizio delle
attività di assicurazione diretta all'interno della Comunità devono inlinea di massima applicarsi a tutte le imprese che operano sul mercato equindi anche alle agenzie ed alle succursali delle imprese la cui sedesociale è situata fuori della Comunità; che è tuttavia opportuno
prevedere, quanto alle modalità di controllo, disposizioni particolari
nei confronti di tali agenzie e succursali, in quanto il patrimonio delleimprese da cui dipendono si trova al di fuori della Comunità;
considerando che occorre prevedere la conclusione di accordi di
reciprocità con uno o più paesi terzi, al fine di permettere l'attenuazione
di tali condizioni speciali, pur rispettando il principio che le agenzie e lesuccursali di tali imprese non devono ottenere un trattamento piùfavorevole delle imprese della Comunità;
considerando che talune disposizioni transitorie sono necessarie
soprattutto per permettere alle piccole e medie imprese esistenti di
adattarsi alle norme che devono essere adottate dagli Stati membri inattuazione della presente direttiva, fatta salva l'applicazione dell'articolo53 del trattato;
considerando che l'articolo 52 del trattato è direttamente applicabile
dopo la fine del periodo transitorio e che conseguentemente, da quelmomento, non occorre più adottare direttive per la soppressione dellerestrizioni alla libertà di stabilimento; che tuttavia le disposizionirelative alle prove d'onorabilità e d'assenza di fallimento di cui alla
direttiva 73/240/CEE del Consiglio, del 24 luglio 1973, intesa a
sopprimere le restrizioni alla libertà di stabilimento in materia diassicurazioni dirette diverse dall'assicurazione sulla vita (
1) da una parte,
non costituiscono restrizioni in senso proprio e, dall'altra, sono richiesteanche nell'assicurazione sulla vita; che esse devono di conseguenzaessere inserite nella presente direttiva di coordinamento;1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 3
(1) GU n. L 228 del 16. 8. 1973, pag. 20.
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considerando che occorre garantire l'applicazione uniforme delle norme
coordinate e prevedere a tal fine una stretta collaborazione tra laCommissione e gli Stati membri in questo settore,
HA ADOTTATO LA PRESENTE DIRETTIVA:
TITOLO I
DISPOSIZIONIGENERALI
Articolo 1
La presente direttiva riguarda l'accesso alle attività non salariate
dell'assicurazione diretta, praticata dalle imprese che sono stabilite inuno Stato membro o che desiderano stabilirvisi, nonché l'esercizio di tali
attività, quali sono qui di seguito definite:
1. le seguenti assicurazioni ove risultino da un contratto:
a) il ramo vita, cioè quello comprendente in particolare l'assicura-
zione per il caso di vita, l'assicurazione per il caso di morte,l'assicurazione mista, l'assicurazione vita con controassicurazione,l'assicurazione di nuzialità, l'assicurazione di natalità;
b) l'assicurazione di rendita;
c) le assicurazioni complementari praticate dalle imprese di assicu-
razione vita, ossia in particolare le assicurazioni per danni
corporali, comprese l'incapacità al lavoro professionale, leassicurazioni per morte in seguito ad infortunio, le assicurazioniper invalidità a seguito di infortunio o di malattia, quando questediverse assicurazioni siano contratte in via complementare alle
assicurazioni vita;
d) l'assicurazione praticata in Irlanda e nel Regno Unito, denominata
«permanent health insurance» (assicurazione malattia, a lungotermine, non rescindibile);
2. le seguenti operazioni, ove risultino da un contratto, sempreché siano
soggette al controllo delle autorità amministrative competenti per lavigilanza sulle assicurazioni private e siano autorizzate nel paese di
attività:
a) le operazioni tontinarie che comportano la costituzione di
associazioni che riuniscono aderenti per capitalizzare in comune
i loro contributi e per ripartire i fondi in tal modo raccolti tra i
superstiti o tra gli aventi diritto dei deceduti;
b) le operazioni di capitalizzazione basate su una tecnica attuariale
che comporta, quale corrispettivo di versamenti unici o periodicifissati anticipatamente, impegni determinati in ordine alla lorodurata e al loro importo;
c) le operazioni di gestione di fondi collettivi di pensione, ossia le
operazioni che, per l'impresa interessata, consistono nel gestire gli
investimenti, in particolare le attività rappresentative delle riservedegli enti che erogano le prestazioni in caso di morte, in caso divita o in caso di cessazione o riduzione d'attività;
d) le operazioni di cui alla lettera c), quando sono accompagnate da
una garanzia assicurativa, relativa o alla conservazione delcapitale o al servizio di un interesse minimo;
e) le operazioni effettuate da società assicuratrici, quali quelle
previste dal codice francese delle assicurazioni, nel libro IV, titolo4, capitolo 1;
3. le operazioni dipendenti dalla durata della vita umana, definite o
previste dalla legislazione delle assicurazioni sociali, quando sonopraticate o gestite conformemente alla legislazione di uno Statomembro da imprese d'assicurazione a proprio rischio.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 4
▼B
Articolo 2
La presente direttiva non riguarda:
1. ferma restando l'applicazione dell'articolo 1, punto 1, lettera c), della
presente direttiva, i rami definiti nell'allegato della prima direttiva 73/
239/CEE del Consiglio, del 24 luglio 1973, recante coordinamento
delle disposizioni legislative, regolamentari ed amministrative inmateria di accesso e di esercizio dell'assicurazione diretta diversadall'assicurazione sulla vita (
1), denominata in appresso «prima
direttiva di coordinamento danni»;
2. le operazioni degli enti di previdenza e di assistenza che accordano
prestazioni variabili in base alle risorse disponibili e che determinano
forfettariamente il contributo dei loro iscritti;
3. le operazioni effettuate da enti diversi dalle imprese di cui all'articolo
1, aventi lo scopo di erogare ai lavoratori, dipendenti o non, riunitinell'ambito di un'impresa o di un gruppo di imprese o di un settoreprofessionale o interprofessionale, prestazioni in caso di decesso, incaso di vita o in caso di cessazione o riduzione d'attività, siano gli
impegni risultanti da tali operazioni coperti o meno integralmente ed
in ogni momento da riserve matematiche;
4. le assicurazioni comprese in un regime legale di sicurezza sociale
ferma restando l'applicazione dell'articolo 1, punto 3.
Articolo 3
La presente direttiva non riguarda:
1. gli enti che garantiscono unicamente prestazioni in caso di decesso,
qualora l'importo di tali prestazioni non superi il valore medio delle
spese funerarie per un decesso, o qualora tali prestazioni sianoerogate in natura;
2. le mutue assicuratrici:
— il cui statuto preveda la possibilità di esigere contributi
supplementari o di ridurre le prestazioni, o di ricorrere alconcorso di altri soggetti che si siano impegnati in tal senso e
— per le quali l'importo annuo dei contributi riscossi per le attività
contemplate dalla presente direttiva non superi 500 000unità diconto durante tre anni consecutivi. Se tale importo è superatodurante tre anni consecutivi la presente direttiva si applica adecorrere dal quarto anno.
Articolo 4
La presente direttiva non riguarda, salvo eventuali modifiche del
rispettivo statuto per quanto riguarda la competenza, il «Versorgung-
sverband deutscher Wirtschaftsorganisationen», esistente in Germania e
la «Caisse d'Épargne de l'État» nel Lussemburgo.
Articolo 5
Ai sensi della presente direttiva si intende per:
a) unità di conto: l'unità di conto europea (UCE) definita all'articolo 10
del regolamento finanziario del 21 dicembre 1977 applicabile al
bilancio generale delle Comunità europee (
2); ogni volta che viene
fatto riferimento all'unità di conto nella presente direttiva, ilcontrovalore in moneta nazionale da prendere in considerazione adecorrere dal 31 dicembre di ogni anno è quello dell'ultimo giornodel mese di ottobre precedente, per il quale sono disponibili i
controvalori dell'UCE in tutte le monete della Comunità;
b) congruenza: la rappresentazione degli impegni esigibili in una valuta,
con corrispondenti attività rappresentate o realizzabili in questa stessavaluta;1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 5
(1) GU n. L 228 del 16. 8. 1973, pag. 3.
(2) GU n. L 356 del 31. 12. 1977, pag. 1.
▼B
c) localizzazione delle attività: la presenza di attività mobiliari o
immobiliari all'interno di uno Stato membro, senza però che leattività mobiliari debbano formare oggetto di deposito e che le
attività immobiliari debbano essere soggette a misure restrittive quali
l'iscrizione di ipoteche; le attività rappresentate da crediti sonoconsiderate come localizzate nello Stato membro nel quale essi sonorealizzabili;
d) capitale sotto rischio: il capitale uguale al capitale «decesso»,
diminuito della riserva matematica del rischio principale.
TITOLO II
NORME APPLICABILI ALLE IMPRESE LA CUI SEDE SOCIALE SI
TROVAALL'INTERNODELLACOMUNITÀ
Sezione A
Condizionidiaccesso
Articolo 6
1. Ciascuno Stato membro subordina ad autorizzazione amministra-
tiva l'accesso nel proprio territorio alle attività contemplate dallapresente direttiva.
2. L'autorizzazione deve essere richiesta all'autorità competente dello
Stato membro interessato:
a) dall'impresa che stabilisce la propria sede sociale nel territorio di tale
Stato;
b) dall'impresa la cui sede sociale si trova in un altro Stato membro e
che apre una succursale o un'agenzia nel territorio dello Statomembro interessato;
c) dall'impresa che, dopo aver ricevuto l'autorizzazione di cui alla
lettera a) o alla lettera b), estende nel territorio di questo Stato le sueattività ad altri rami;
d) dall'impresa che, avendo ottenuto conformemente all'articolo 7,
paragrafo 1, l'autorizzazione per una parte del territorio nazionale,estende la sua attività al di fuori di detta parte.
3. Gli Stati membri non subordinano a un deposito o ad una cauzione
il rilascio dell'autorizzazione.
Articolo 7
1. L'autorizzazione è valida per l'intero territorio nazionale, a meno
che, nella misura in cui la legislazione nazionale lo permette, ilrichiedente domandi l'autorizzazione ad esercitare la propria attività
soltanto in una parte del territorio nazionale.
2. L'autorizzazione è concessa per ramo. La classificazione dei rami
figura in allegato. L'autorizzazione copre l'intero ramo, a meno che ilrichiedente intenda coprire soltanto una parte dei rischi che rientrano indetto ramo.
Le autorità di controllo possono limitare l'autorizzazione richiesta per
uno dei rami alle attività contenute nei programmi di cui agli articoli 9 e11.
3. Ogni Stato membro può concedere l'autorizzazione per più rami,
sempreché la legislazione nazionale consenta di esercitarli contempo-
raneamente.
Articolo 8
1. Ogni Stato membro esige che le imprese che si costituiscono nel
suo territorio e richiedono l'autorizzazione:
a) adottino una delle forme seguenti:
— per quanto riguarda il Regno del Belgio:1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 6
▼B
«société anonyme» — „naamloze vennotschap”, «société en
commandite par actions» — „vennootschap bij wijze vangeldschieting op aandelen”, «association d'assurance mutuelle»
— „onderlinge verzekeringsmaatschappij”, «société coopérative»
— „coöperatieve vennootschap”;
— per quanto riguarda il Regno di Danimarca:
«aktieselskaber» ,
«gensidigeselskaber» ;
— per quanto riguarda la Repubblica federale di Germania;
«Aktiengesellschaft»,«VersicherungsvereinaufGegenseitigkeit»,
«öffentlich-rechtlichesWettbewerbs-Versicherungsunternehmen» ;
— per quanto concerne la Repubblica ellenica:
«ανώνυµη εταιρία »;
— per quanto riguarda la Repubblica francese:
«société anonyme», «société à forme mutuelle à cotisations
fixes»,«société àformetontinière» ;
— per quanto riguarda l'Irlanda:
«incorporated companies limited by shares or by guarantee or
unlimited», «societies registered under the Industrial and
Provident Societies Acts» et«societies registered under the
Friendly Societies Acts» ;
— per quanto riguarda la Repubblica italiana:
società per azioni, società cooperativa, mutua di assicurazione e
gli istituti di diritto pubblico di cui all'articolo 1883 del codicecivile;
— per quanto riguarda il Granducato del Lussemburgo:
«société anonyme», «société en commandite par actions»,
«associationd'assurancesmutuelles», «société coopérative» ;
— per quanto riguarda il Regno dei Paesi Bassi:
«naamlozevennootschap», «onderlingewaarborgmaatschappij» ;
— per quanto riguarda il Regno Unito:
«incorporated companies limited by shares or by guarantee or
unlimited», «societies registered under the Industrial andProvident Societies Acts», «societies registered under theFriendly Societies Acts» , l'associazione di sottoscrittori denomi-
nata Lloyd's;
— per quanto riguarda il Regno di Spagna:
«sociedadanónima»,«sociedadmutua» ;
— per quanto riguarda la Repubblica portoghese:
«sociedade anónima» ;
Gli Stati membri possono inoltre autorizzare, ove occorra, imprese
che assumano qualsiasi forma riconosciuta dal diritto pubblico o suoequivalente, purché lo scopo di tali enti sia quello di svolgere attività
assicurativa a condizioni equivalenti a quelle delle imprese di diritto
privato;
b) limitino il loro oggetto sociale alle attività previste dalla presente
direttiva e alle operazioni che direttamente ne derivano ad esclusionedi qualsiasi altra attività commerciale;
c) presentino un programma di attività conforme all'articolo 9;
d) possiedano il minimo del fondo di garanzia previsto all'articolo 20,
paragrafo 2.
2. L'impresa che sollecita l'autorizzazione per l'estensione della
propria attività ad altri rami, o, nel caso previsto all'articolo 6, paragrafo2, lettera d), ad un'altra parte del territorio, deve presentare unprogramma di attività conforme all'articolo 9 per quanto riguarda questialtri rami o quest'altra parte del territorio.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 7
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▼B
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▼B
▼B
Essa deve inoltre fornire la prova che dispone del minimo del margine di
solvibilità di cui all'articolo 19 e che possiede il fondo di garanzia di cuiall'articolo 20, paragrafi 1 e 2.
3. L'attuale coordinamento non osta a che gli Stati membri applichino
disposizioni che prevedono la necessità di una qualifica tecnica deidirigenti, né a che richiedano l'approvazione dello statuto, delle
condizioni generali e speciali dei contratti, delle basi tecniche, specie
per il calcolo delle tariffe e delle riserve di cui all'articolo 17, e diqualsiasi altro documento necessario al normale esercizio del controllo.
4. Le disposizioni anzidette non possono prevedere che la domanda
di autorizzazione sia esaminata in funzione delle necessità economiche
del mercato.
Articolo 9
Il programma di attività di cui all'articolo 8, paragrafo 1, lettera c), e
paragrafo 2 deve contenere le indicazioni o giustificazioni riguardanti:
a) la natura degli impegni che l'impresa si propone di assumere; le
condizioni generali e speciali che essa si propone di usare nei
contratti;
b) le basi tecniche su cui l'impresa intende impostare ciascuna categoria
di operazioni, in particolare gli elementi necessari per il calcolo delletariffe e delle riserve di cui all'articolo 17;
c) i principi direttivi in materia di riassicurazione;
d) gli elementi che costituiscono il minimo del fondo di garanzia;
e) le previsioni circa le spese di impianto dei servizi amministrativi e
della rete di produzione ed i mezzi finanziari destinati a farvifronte;esso deve inoltre contenere per i primi tre esercizi sociali:
f) la probabile situazione di cassa;
g) un piano che esponga dettagliatamente le previsioni di entrate e di
spese sia per le operazioni dirette e per le operazioni diriassicurazione attiva che per le operazioni di riassicurazione passiva;
h) le previsioni relative ai mezzi finanziari destinati alla copertura degli
impegni e del margine di solvibilità.
Articolo 10
1. Ciascuno Stato membro esige che l'impresa che abbia la propria
sede sociale nel territorio di un altro Stato membro e che chiedal'autorizzazione per l'apertura di un'agenzia o di una succursale:
a) comunichi il proprio statuto e l'elenco degli amministratori;
b) presenti un certificato, rilasciato dalle autorità competenti dello Stato
membro della sede sociale, attestante i rami che l'impresa interessataè abilitata a praticare e che essa dispone del minimo del fondo digaranzia o, se è più elevato, del minimo del margine di solvibilità
calcolato conformemente all'articolo 19, e indicante i rami in cui essa
esercita effettivamente la propria attività nonché i mezzi finanziari dicui all'articolo 11, paragrafo 1, lettera e);
c) presenti un programma di attività conforme all'articolo 11;
d) designi un mandatario generale che abbia il domicilio e la residenza
nel paese ospite e sia dotato di poteri sufficienti ad impegnarel'impresa nei confronti dei terzi ed a rappresentarla dinanzi alleautorità e alle giurisdizioni del paese ospite; se il mandatario è una
persona giuridica, deve avere la sede sociale nel paese ospite e deve
designare a sua volta, per rappresentarlo, una persona fisica cherisponda alle condizioni sopra indicate. Il mandatario designato nonpuò essere ricusato dallo Stato membro se non per motivi inerentialla sua onorabilità o alla sua qualifica tecnica, alle condizioni
applicabili ai dirigenti delle imprese che hanno la loro sede sociale
nel territorio dello Stato interessato.
2. Ciascuno Stato membro esige, per l'estensione delle attività
dell'agenzia o succursale ad altri rami o ad altra parte del territorio1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 8
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nazionale nel caso previsto dall'articolo 6, paragrafo 2, lettera d), che il
richiedente presenti un programma di attività conforme all'articolo 11 eche soddisfi alle condizioni definite nel paragrafo 1, lettera b), del
presente articolo.
3. L'attuale coordinamento non osta a che gli Stati membri applichino
disposizioni che esigono, per tutte le imprese di assicurazione,l'approvazione delle condizioni generali e speciali dei contratti, dellebasi tecniche, specie per il calcolo delle tariffe e delle riserve di cui
all'articolo 17 e di qualsiasi altro documento necessario per il normale
esercizio del controllo.
4. Le disposizioni anzidette non possono prevedere che la domanda
di autorizzazione sia esaminata in funzione delle necessità economichedel mercato.
Articolo 11
1. Il programma di attività dell'agenzia o succursale di cui all'articolo
10, paragrafo 1, lettera c), e paragrafo 2, deve contenere le indicazioni ogiustificazioni riguardanti:
a) la natura degli impegni che l'impresa si propone di assumere nel
paese ospite; le condizioni generali e speciali che essa si propone diusare nei contratti;
b) le basi tecniche su cui l'impresa intende impostare ciascuna categoria
di operazioni, in particolare gli elementi necessari per il calcolo delletariffe e delle riserve di cui all'articolo 17;
c) i principi direttivi in materia di riassicurazione;
d) la situazione del margine di solvibilità e del fondo di garanzia
dell'impresa, di cui agli articoli 18, 19 e 20;
e) le previsioni circa le spese di impianto dei servizi amministrativi e
della rete di produzione e i mezzi finanziari destinati a farvifronte;esso deve inoltre contenere per i primi tre esercizi sociali:
f) la situazione probabile di cassa dell'agenzia o succursale;
g) un piano che esponga dettagliatamente le previsioni di entrate e di
spese sia per le operazioni dirette e per le operazioni di
riassicurazione attiva che per le operazioni di riassicurazione passiva.
2. Il programma è accompagnato dallo stato patrimoniale e dal conto
profitti e perdite dell'impresa per ciascuno dei tre ultimi esercizi sociali.Tuttavia, quando l'impresa ha meno di tre esercizi sociali, essa deve
fornire tali elementi soltanto per gli esercizi già chiusi.
3. Il programma, accompagnato dalle osservazioni delle autorità
incaricate di concedere l'autorizzazione, è trasmesso alle autoritàcompetenti dello Stato membro della sede sociale. Queste autoritàfanno conoscere alle prime il loro parere nei tre mesi successivi al
ricevimento dei documenti; trascorso tale termine senza che le autorità
consultate si siano pronunciate, il loro parere si presume favorevole.
Articolo 12
Ogni decisione di rifiuto deve essere motivata in modo preciso e
notificata all'impresa interessata.
Ciascuno Stato membro prevede un ricorso giurisdizionale contro
qualsiasi decisione di rifiuto.
Lo stesso ricorso è previsto nel caso in cui le autorità competenti non si
siano pronunciate sulla domanda di autorizzazione allo scadere di untermine di sei mesi a decorrere dalla data di ricezione della stessa.
Articolo 13
1. Fatto salvo il paragrafo 3, nessuna impresa può cumulare nel
territorio di uno Stato membro l'esercizio delle attività contemplatenell'allegato della prima direttiva di coordinamento danni con l'eserciziodi quelle elencate nell'articolo 1 della presente direttiva.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 9
▼B
2. Se un'impresa che esercita le attività contemplate nell'allegato
della prima direttiva di coordinamento danni ha legami finanziari,commerciali o amministrativi con un'impresa che esercita le attività
elencate nella presente direttiva, le autorità di controllo degli Stati
membri nel cui territorio tali imprese hanno la propria sede socialevigilano affinché i conti delle società interessate non siano falsati daconvenzioni stipulate tra tali imprese o da qualsiasi accordo atto adinfluenzare la ripartizione delle spese e delle entrate.
3. Fatto salvo il paragrafo 6, le imprese che praticano il cumulo delle
due attività di cui al paragrafo 1 nel territorio di uno Stato membro almomento della notifica della presente direttiva, possono continuare apraticarvi tale cumulo purché adottino per ciascuna delle suddette
attività una gestione distinta, conformemente all'articolo 14.
4. Le imprese di cui al paragrafo 3 possono costituire negli altri Stati
membri agenzie o succursali soltanto nei rami contemplati dall'allegatodella prima direttiva di coordinamento danni.
5. Le imprese di cui al paragrafo 3, al momento dell'apertura di filiali
negli altri Stati membri per esercitare le attività menzionate nellapresente direttiva, possono ricorrere alle condizioni e facilitazioni di cuiall'articolo 35, durante un periodo transitorio di dieci anni a decorreredalla notifica della presente direttiva, purché non vi abbiano già
installato un'agenzia o succursale che eserciti attività in rami non
contemplati nella presente direttiva.
6. a) Ciascuno Stato membro può obbligare le imprese con sede sociale
nel proprio territorio, a porre fine, entro termini da esso stabiliti, al
cumulo delle attività che tali imprese esercitavano al momento
della notifica della presente direttiva.
b) Ciascuno Stato membro può imporre tale obbligo, previa
consultazione delle autorità di controllo dello Stato membro dellasede sociale, specialmente in merito al termine entro il quale deveessere effettuata questa operazione, anche alle agenzie ed allesuccursali che sono stabilite nel suo territorio e che vi praticano il
cumulo.
c) Le agenzie e le succursali delle imprese di cui al paragrafo 3 che,
all'atto della notifica della presente direttiva, esercitano nel
territorio di uno Stato membro soltanto le attività di cui allapresente direttiva possono proseguirvi le loro attività. Quandoun'impresa intende esercitare le attività di cui alla prima direttivadi coordinamento danni in tale territorio, essa può esercitare leattività di cui alla presente direttiva soltanto tramite una filiale.
Articolo 14
1. La gestione distinta di cui all'articolo 13, paragrafo 3, deve essere
organizzata in modo che le attività disciplinate dalla presente direttiva equelle disciplinate dalla prima direttiva di coordinamento danni siano
separate affinché:
— non si rechi pregiudizio ai rispettivi interessi degli assicurati «vita» e
degli assicurati «danni», e in particolare gli assicurati «vita» godano
dei benefici provenienti da tale assicurazione come se l'impresapraticasse unicamente l'assicurazione vita;
— gli obblighi finanziari minimi, in particolare i margini di solvibilità,
che sono a carico di una delle attività ai sensi della presente direttiva
o della prima direttiva di coordinamento danni, non siano sostenuti
dall'altra attività.
Tuttavia, una volta adempiuti gli obblighi finanziari minimi alle
condizioni di cui al primo comma, secondo trattino e purché se ne
informi l'autorità competente, l'impresa può utilizzare gli elementi
espliciti del margine di solvibilità ancora disponibili per l'una o l'altraattività.
Le autorità di controllo, mediante l'analisi dei risultati delle due attività,
vigilano affinché sia rispettato il presente paragrafo.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 10
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2. a) Le scritture contabili devono essere effettuate in modo da far
apparire le fonti dei risultati per ciascuna delle due attività vita edanni. A tale scopo, l'insieme delle entrate (in particolare premi,
versamenti dei riassicuratori, redditi finanziari) e delle spese (in
particolare prestazione di assicurazione, versamenti alle riservetecniche, premi di riassicurazione, spese di funzionamento per leoperazioni di assicurazione) sono ripartite in base alla loro origine.Gli elementi comuni alle due attività sono imputati secondo un
criterio di ripartizione che deve essere approvato dall'autorità di
controllo competente.
b) Le imprese devono, in base alle scritture contabili, elaborare un
documento da cui risultino in modo distinto gli elementi
corrispondenti a ciascuno dei margini di solvibilità, in conformità
dell'articolo 18 della presente direttiva e dell'articolo 16, paragrafo1, della prima direttiva di coordinamento danni.
3. In caso di insufficienza di uno dei margini di solvibilità, le autorità
di controllo applicano all'attività in cui si riscontra tale insufficienza lemisure previste dalla corrispondente direttiva, a prescindere dai risultatiottenuti nell'altra attività. In deroga al paragrafo 1, primo comma,
secondo trattino, queste misure possono comportare l'autorizzazione di
trasferimento da una attività all'altra.
Sezione B
Condizionidiesercizio
Articolo 15
Gli Stati membri verificano in stretta collaborazione la situazione
finanziaria delle imprese autorizzate.
Articolo 16
L'autorità di controllo dello Stato membro nel territorio del quale si
trova la sede sociale dell'impresa deve verificare lo stato di solvibilità
dell'impresa per l'insieme delle sue attività. Le autorità di controllo deglialtri Stati membri sono tenute a fornirle tutte le informazioni necessarieper consentirle di effettuare tale verifica.
Articolo 17
1. Ciascuno Stato membro nel cui territorio un'impresa esercita la sua
attività impone all'impresa di costituire adeguate riserve tecniche,comprese le riserve matematiche.
L'importo delle riserve tecniche, comprese le riserve matematiche, è
determinato in base alle norme fissate dallo Stato membro interessato o,
in mancanza, secondo le procedure stabilite da questo Stato.
2. Le riserve tecniche, comprese le riserve matematiche, devono
essere rappresentate da attività equivalenti, congrue e localizzate inognuno dei paesi in cui si eserciti l'attività. Tuttavia, gli Stati membripotranno concedere delle attenuazioni alle regole della congruenza edella localizzazione delle attività. Le attenuazioni alla regola della
congruenza tengono conto delle caratteristiche dell'assicurazione vita,
che è soprattutto un'assicurazione di capitali e a lungo termine.
In considerazione della sua particolare situazione, il Lussemburgo può,
fino al coordinamento delle legislazioni sulla liquidazione delle imprese,mantenere il proprio regime di garanzie relativo alle riserve tecniche,comprese le riserve matematiche, esistente al momento della notifica
della presente direttiva.
La regolamentazione del paese in cui si esercita l'attività stabilisce la
natura delle attività ed eventualmente i limiti entro i quali esse possonoessere ammesse a rappresentare le riserve tecniche, comprese le riservematematiche, nonché le norme per la valutazione di tali attività.
L'osservanza di tale regolamentazione può essere realizzata tramite
l'intervento di una persona o di un ente esterno all'impresa, incaricato dicontrollare in loco che le attività rappresentative delle riserve tecniche,1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 11
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comprese le riserve matematiche siano conformi alla regolamentazione.
È questo in particolare il ruolo del «Treuhänder» in Germania e del«tillidsmand» in Danimarca.
3. Se uno Stato membro ammette la rappresentazione delle riserve
tecniche, comprese le riserve matematiche, mediante crediti verso iriassicuratori, esso fissa la percentuale consentita. In questo caso tale
Stato non può in deroga al paragrafo 2, esigere la localizzazione di detti
crediti.
4. L'autorità di controllo dello Stato membro nel cui territorio si trova
la sede sociale dell'impresa, vigila affinché lo stato patrimoniale
dell'impresa presenti, per le riserve tecniche, comprese le riserve
matematiche, voci attive equivalenti agli impegni contratti in tutti i paesiin cui l'impresa esercita la propria attività.
Articolo 18
Ciascuno Stato membro impone ad ogni impresa la cui sede sociale si
trova nel suo territorio di disporre di un margine di solvibilità sufficienteper l'insieme delle sue attività.
Il margine di solvibilità è costituito:
1. dal patrimonio dell'impresa, libero da qualsiasi impegno prevedibile,
al netto degli elementi immateriali; tale patrimonio comprende inparticolare:
— il capitale sociale versato oppure, se si tratta di mutue, il fondo
sociale versato;
— la metà dell'aliquota non versata del capitale sociale o del fondo
sociale, quando la parte versata raggiunge il 25 % di questocapitale o di questo fondo;
— le riserve, legali e libere, non corrispondenti agli impegni;— gli utili riportati;
2. qualora la legislazione nazionale l'autorizzi, dalle riserve di utili, che
figurano nello stato patrimoniale, quando esse possono essere
utilizzate per coprire eventuali perdite e non sono state destinate
alla partecipazione degli assicurati;
3. su domanda e giustificazione dell'impresa presso l'autorità di
controllo dello Stato membro nel cui territorio è situata la sedesociale e con l'accordo di tale autorità:
a) da un importo pari al 50 % degli utili futuri dell'impresa; l'importo
degli utili futuri si ottiene moltiplicando l'utile annuo stimato per il
fattore che rappresenta la durata residua media dei contratti; talefattore può essere al massimo pari a 10; l'utile annuo stimatocorrisponde alla media aritmetica degli utili realizzati nel corsodegli ultimi cinque anni nelle attività elencate all'articolo 1.
Le basi per il calcolo del fattore moltiplicatore dell'utile annuo
stimato nonché gli elementi dell'utile realizzato sono fissati di
comune accordo dalle autorità competenti degli Stati membri in
collaborazione con la Commissione. Finché non sarà ottenuto taleaccordo, tali elementi sono determinati conformemente allalegislazione dello Stato membro nel cui territorio l'impresa(sede, agenzia o succursale) esercita la propria attività.
Dopo che le autorità competenti avranno fissato la nozione di utili
realizzati, la Commissione presenterà proposte sull'armonizza-
zione di tale nozione nel quadro di una direttiva intesa ad
armonizzare i conti annui delle imprese di assicurazione e relativaal coordinamento previsto all'articolo 1, paragrafo 2, delladirettiva 78/660/CEE (
1).
b) in caso di non zillmeraggio o in caso di zillmeraggio inferiore al
carico di acquisizione contenuto nel premio, dalla differenza tra lariserva matematica non zillmerizzata o parzialmente zillmerizzataed una riserva matematica zillmerizzata ad un tasso di zillme-1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 12
(1) GU n. L 222 del 14. 8. 1978, pag. 11.
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raggio pari al carico di acquisizione contenuto nel premio; questo
importo non può tuttavia superare il 3,5 % della somma delledifferenze tra i capitali in questione dell'attività «vita»e le riserve
matematiche per tutti i contratti in cui sia possibile lo
zillmeraggio; ma questa differenza è eventualmente ridottadell'importo iscritto nell'attivo delle spese di acquisizione nonammortizzate;
c) in caso di accordo delle autorità di controllo degli Stati membri
interessati in cui l'impresa esercita la sua attività, alle plusvalenzelatenti risultanti dalla sottovalutazione di elementi dell'attivo e da
sopravvalutazione di elementi del passivo diversi dalle riserve
matematiche, purché tali plusvalenze non abbiano carattereeccezionale.
Articolo 19
Fatto salvo l'articolo 20, il minimo del margine di solvibilità è
determinato come segue secondo i rami esercitati:
a) per le assicurazioni di cui all'articolo 1, punto 1, lettere a) e b),
diverse dalle assicurazioni connesse con fondi di investimento, e perle operazioni di cui all'articolo 1, punto 3, tale minimo deve esserepari alla somma dei due risultati seguenti:
— primo risultato:
il numero che rappresenta un'aliquota del 4 % delle riserve
matematiche, relative alle operazioni dirette senza deduzione
delle cessioni in riassicurazione ed alle accettazioni in riassicu-razione, deve essere moltiplicato per il rapporto esistentenell'ultimo esercizio tra l'importo delle riserve matematiche,previa detrazione delle cessioni in riassicurazione, e l'importolordo delle riserve matematiche di cui sopra; tale rapporto non
può in nessun caso essere inferiore all'85 %;
— secondo risultato:
per i contratti i cui capitali sotto rischio non sono negativi il
numero che rappresenti un'aliquota dello 0,3 % di tali capitali
presi a carico dall'impresa è moltiplicato per il rapporto esistente,
per l'ultimo esercizio, tra l'importo dei capitali sotto rischio cherimangono a carico dell'impresa, dopo aver detratto le cessioni eretrocessioni in riassicurazione, e l'importo dei capitali sottorischio, senza detrazione della riassicurazione; tale rapporto non
può in alcun caso essere inferiore al 50 %;
per le assicurazioni temporanee in caso di decesso, aventi una durata
massima di tre anni, l'aliquota sopra citata è pari allo 0,1 %; perquelle di durata superiore a tre anni ma inferiore o pari a cinque anni,
tale aliquota è pari allo 0,15 %.
b) per le assicurazioni complementari di cui all'articolo 1, punto 1,
lettera c), tale minimo deve essere pari al risultato del calcoloseguente:
— si cumulano i premi o contributi emessi per gli affari diretti nel
corso dell'ultimo esercizio, a valere per tutti gli esercizi, accessoricompresi;
— si aggiunge l'importo dei premi accettati in riassicurazione nel
corso dell'ultimo esercizio;
— si detrae l'importo totale dei premi o contributi annullati nel corso
dell'ultimo esercizio, nonché l'importo totale delle imposte e tasserelative ai premi o contributi compresi nel cumulo.
Dopo aver ripartito l'importo così ottenuto in due quote, la prima fino
a 10 milioni di unità di conto, la seconda comprendente l'eccedenza,
le aliquote del 18 % e del 16 % sono calcolate rispettivamente su tali
quote e sono sommate.
La somma così ottenuta si moltiplica per il rapporto, riferito
all'ultimo esercizio, tra l'importo dei sinistri che rimangono a caricodell'impresa dopo aver detratto, nelle operazioni di riassicurazione, lecessioni e le retrocessioni e l'importo lordo dei sinistri; tale rapportonon può in alcun caso essere inferiore a 50 %.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 13
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Nel caso dell'associazione di assicuratori nota come Lloyd's, il
calcolo del margine di solvibilità è effettuato partendo dai preminetti; questi ultimi sono moltiplicati per una percentuale forfettaria il
cui importo è fissato annualmente e determinato dall'autorità di
controllo dello Stato membro della sede sociale. Tale percentualeforfettaria deve essere calcolata in base agli elementi statistici piùrecenti concernenti in particolare le commissioni versate. Talielementi, nonché il calcolo effettuato, sono comunicati alle autorità
di controllo dei paesi nel cui territorio il Lloyd's è stabilito.
c) per le assicurazioni malattia a lungo termine, non rescindibili,
comprese nell'articolo 1, punto 1, lettera d), e per le operazioni dicapitalizzazione di cui all'articolo 1, punto 2, lettera b), tale minimodeve essere pari ad un'aliquota del 4 % delle riserve matematiche
calcolata secondo le condizioni di cui alla lettera a), primo risultato,
del presente articolo.
d) per le operazioni tontinarie di cui all'articolo 1, punto 2, lettera a),
tale minimo deve essere pari ad un'aliquota dell'1 % dei fondi delle
associazioni.
e) per le assicurazioni connesse con fondi d'investimento, di cui
all'articolo 1, punto 1, lettere a) e b), e per le operazioni di cuiall'articolo 1, punto 2, lettere c), d) ed e), tale minimo deve esserepari:
— ad un'aliquota del 4 % delle riserve matematiche, calcolata
secondo le condizioni di cui alla lettera a), primo risultato, delpresente articolo, nella misura in cui l'impresa assuma un rischiod'investimento, e ad un'aliquota dell'1 % delle riserve cosìcalcolata nella misura in cui l'impresa non assuma rischi
d'investimento ed a condizione tuttavia che la durata del contratto
superi i cinque anni e lo stanziamento destinato a coprire le spesedi gestione previste nel contratto sia fissato per un periodosuperiore a cinque anni, più
— un'aliquota dello 0,3 % dei capitali sotto rischio, calcolata
secondo le condizioni di cui alla lettera a), secondo risultato,primo comma, del presente articolo nella misura in cui l'impresaassuma un rischio di mortalità.
Articolo 20
1. Un terzo del minimo del margine di solvibilità, quale è previsto
all'articolo 19, costituisce il fondo di garanzia. Fatto salvo il paragrafo 2,
esso è costituito almeno per il 50 % dagli elementi elencati nell'articolo
18, punti 1 e 2.
2. a) Il fondo di garanzia è comunque al minimo di 800 000 unità di
conto.
b) Ogni Stato membro può prevedere la riduzione a 600 000 unità di
conto del minimo del fondo di garanzia per le mutue, le società a
forma mutualistica e quelle a forma tontinaria.
c) Per le mutue assicuratrici di cui all'articolo 3, punto 2, secondo
trattino, seconda frase, non appena rientrano nel campo d'appli-cazione della presente direttiva, e per le società a forma tontinaria,
ogni Stato membro può autorizzare la costituzione di un minimo
di fondo di garanzia di 100 000 unità di conto, portatoprogressivamente all'importo di cui alla lettera b) mediante quotesuccessive di 100 000unità di conto ogni volta che l'importo deicontributi aumenta di 500 000 unità di conto.
d) Il minimo del fondo di garanzia di cui alle lettere a), b) e c) deve
essere costituito dagli elementi elencati nell'articolo 18, punti 1 e2.
3. Le mutue assicuratrici che desiderano estendere la loro attività ai
sensi dell'articolo 8, paragrafo 2, o dell'articolo 10 possono procedervisolo qualora si conformino immediatamente alle esigenze di cui alparagrafo 2, lettere a) e b), del presente articolo.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 14
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Articolo 21
1. Gli Stati membri non fissano alcuna regola riguardante la scelta
delle attività che superano quelle rappresentanti le riserve di cui
all'articolo 17.
2. Fatti salvi l'articolo 17, paragrafo 2, l'articolo 24, paragrafi 1 e 3, e
l'articolo 26, paragrafo 1, ultimo comma, gli Stati membri nonrestringono la libera disponibilità delle attività mobiliari o immobiliarifacenti parte del patrimonio delle imprese autorizzate.
3. Il presente articolo non pregiudica le misure che gli Stati membri,
pur rispettando la regolamentazione di cui all'articolo 17, paragrafo 2,dei paesi in cui si esercita l'attività e salvaguardando inoltre gli interessidegli assicurati, sono abilitati ad adottare in quanto proprietari o socidelle imprese in causa.
Articolo 22
1. Gli Stati membri non possono imporre alle imprese l'obbligo di
cedere una parte delle loro sottoscrizioni relative alle attività di cui
all'articolo 1, ad uno oppure a degli organismi determinati dallaregolamentazione nazionale.
2. La Repubblica italiana prende le misure opportune affinché
l'obbligo imposto alle imprese stabilite nel proprio territorio di cedereuna parte delle loro sottoscrizioni all'Istituto nazionale delle assicura-zioni sia abolito al più tardi il 20 novembre 1994.
Articolo 23
1. Ciascuno Stato membro impone alle imprese aventi la loro sede
sociale nel suo territorio, di presentare un resoconto annuale, per tutte leoperazioni, della loro situazione e del loro stato di solvibilità.
2. Gli Stati membri esigono dalle imprese che esercitano l'attività nel
loro territorio di fornire periodicamente i documenti necessari perl'esercizio del controllo, nonché i documenti statistici. Le autorità di
controllo competenti si trasmettono i documenti e le informazioni utili
all'esercizio del controllo.
3. Ogni Stato membro prende le disposizioni opportune affinché le
autorità preposte al controllo delle imprese di assicurazioni dispongano
dei poteri e dei mezzi necessari per la sorveglianza delle attività delleimprese di assicurazione stabilite nel loro territorio, ivi comprese leattività esercitate fuori di tale territorio, conformemente alle direttive delConsiglio concernenti tali attività e ai fini della loro applicazione.
Tali poteri e mezzi devono in particolare consentire alle autorità di
controllo:
— di informarsi in maniera dettagliata circa la situazione dell'impresa e
l'insieme delle sue attività, in particolare:
— raccogliendo informazioni o richiedendo documenti riguardanti
l'attività assicurativa,
— procedendo a controlli nei locali dell'impresa;
— di prendere nei riguardi dell'impresa tutti i provvedimenti adeguati e
necessari per garantire che le attività dell'impresa siano conformi alledisposizioni legislative, regolamentari ed amministrative che
l'impresa è tenuta a rispettare nei vari Stati membri, ed in particolare
al programma di attività, qualora sia obbligatorio, nonché per evitareo eliminare irregolarità che possano ledere gli interessi degliassicurati;
— di assicurare l'applicazione delle misure richieste dalle autorità di
controllo, se necessario mediante esecuzione coattiva, facendoeventualmente ricorso agli organi giudiziari.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 15
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Gli Stati membri possono inoltre prevedere la possibilità che le autorità
di controllo ottengano tutte le informazioni in merito ai contratti detenutidagli intermediari.
Articolo 24
1. Se un'impresa non si conforma alle disposizioni previste
all'articolo 17, l'autorità di controllo dello Stato membro nel cui
territorio essa esercita la propria attività può vietare, dopo averinformato della propria intenzione le autorità di controllo dello Statomembro della sede sociale, la libera disponibilità delle attivitàlocalizzate in tale Stato membro.
2. Al fine di ristabilire la situazione finanziaria di un'impresa il cui
margine di solvibilità non raggiunga più il minimo prescritto all'articolo19, l'autorità di controllo dello Stato membro nel cui territorio si trova lasede sociale esige un piano di risanamento che deve essere sottopostoalla sua approvazione.
3. Se il margine di solvibilità non raggiunge più il fondo di garanzia
definito all'articolo 20 o se questo fondo non è più costituitoconformemente a detto articolo, l'autorità di controllo dello Statomembro nel cui territorio si trova la sede sociale esige dall'impresa unpiano di finanziamento a breve termine che deve essere sottoposto alla
sua approvazione.
Detta autorità può inoltre restringere o vietare la libera disponibilità
delle attività dell'impresa. Essa ne informa le autorità degli Stati membrisul territorio dei quali l'impresa è ugualmente autorizzata, le quali, a suarichiesta, adottano le stesse misure.
4. Nei casi previsti ai paragrafi 1 e 3, le autorità di controllo
competenti possono adottare inoltre tutte le misure atte a salvaguardaregli interessi degli assicurati.
5. Le autorità di controllo degli Stati membri sul territorio dei quali
l'impresa in questione è stata ugualmente autorizzata, collaborano per
l'esecuzione delle misure di cui ai paragrafi da 1 a 4.
Sezione C
Revocadell'autorizzazione
Articolo 26
1. L'autorizzazione concessa dall'autorità competente dello Stato
membro nel cui territorio si trova la sede sociale dell'impresa può essererevocata da questa autorità quando l'impresa:
a) non soddisfi più alle condizioni di accesso,
b) non abbia potuto realizzare, entro i termini stabiliti, le misure
previste dal piano di risanamento o dal piano di finanziamento di cui
all'articolo 24,
c) manchi gravemente agli obblighi che le incombono in virtù della
regolamentazione nazionale.
In caso di revoca dell'autorizzazione, l'autorità di controllo dello Stato
membro nel cui territorio si trova la sede sociale ne informa le autoritàdi controllo degli altri Stati membri che hanno autorizzato l'impresa;questi ultimi debbono procedere anch'essi alla revoca dell'autorizza-
zione. La predetta autorità adotta, con il concorso delle autorità di
controllo degli altri Stati membri, tutte le misure atte a salvaguardare gliinteressi degli assicurati, e segnatamente restringe la libera disponibilitàdelle attività dell'impresa, quando una tale restrizione non sia stataancora imposta in applicazione dell'articolo 24, paragrafi 1 e 3, secondocomma.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 16
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2. L'autorizzazione concessa alle agenzie o succursali di imprese
aventi la sede sociale in un altro Stato membro può essere revocata sel'agenzia o la succursale:
a) non soddisfa più alle condizioni di accesso;
b) manca gravemente agli obblighi che le incombono in virtù della
regolamentazione dello Stato membro in cui esercita la sua attività,specialmente per quanto riguarda la costituzione delle riserve di cuiall'articolo 17.
Prima di procedere alla revoca dell'autorizzazione, le autorità di
controllo dello Stato membro in cui l'impresa esercita la sua attività
consultano l'autorità di controllo dello Stato membro della sede socialedell'impresa. Se esse ritengono necessario sospendere l'attività delleagenzie o succursali di cui trattasi prima che sia ultimata questaconsultazione, ne informano immediatamente la stessa autorità.
3. Qualsiasi decisione di revoca dell'autorizzazione o di sospensione
di attività deve essere motivata in modo preciso e notificata all'impresainteressata.
Ciascuno Stato membro prevede un ricorso giurisdizionale contro la
decisione di revoca.
TITOLO III A
NORME APPLICABILI ALLE AGENZIE O SUCCURSALI STABILITE
ALL'INTERNODELLA CO MMUNITÀ E DIPENDENTI DA IMPRESE
LACUISEDESOCIALESITROVAFUORIDELLACOMMUNITÀ
Articolo 27
1. Ciascuno Stato membro subordina al rilascio di un'autorizzazione
amministrativa l'accesso nel suo territorio alle attività di cui all'articolo 1
per ogni impresa con sede sociale fuori della Comunità.
2. Lo Stato membro può accordare l'autorizzazione se l'impresa
risponde almeno alle seguenti condizioni:
a) essere abilitata a praticare le attività di cui all'articolo 1 in conformità
della legislazione nazionale da cui dipende;
b) aprire un'agenzia o una succursale nel territorio di detto Stato
membro;
c) impegnarsi a istituire, presso la sede dell'agenzia o della succursale,
una contabilità specifica dell'attività che vi esercita e a conservarvi
tutti i documenti relativi agli affari trattati;
d) designare un mandatario generale che deve essere riconosciuto
dall'autorità competente;
e) disporre, nello Stato membro di esercizio, di attività per un importo
almeno uguale alla metà del minimo prescritto dall'articolo 20,
paragrafo 2, lettera a), per il fondo di garanzia, e depositare un quarto
di questo minimo a titolo di cauzione;
f) impegnarsi a possedere un margine di solvibilità conformemente
all'articolo 29;
g) presentare un programma di attività conformemente all'articolo 11,
paragrafi 1 e 2.
Articolo 28
Gli Stati membri impongono alle imprese di costituire le sufficienti
riserve di cui all'articolo 17, corrispondenti agli impegni sottoscritti nelloro territorio. Essi vigilano affinché tali riserve siano rappresentate
dall'agenzia o succursale mediante attività equivalenti e, nella misura
fissata dallo Stato membro, congrue.
Si applica la legislazione degli Stati membri per il calcolo di tali riserve,
per la determinazione delle categorie di investimento e per lavalutazione delle attività nonché eventualmente per la determinazione1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 17
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dei limiti entro i quali le attività possono essere ammesse a rappresentare
tali riserve.
Lo Stato membro interessato esige che le attività ammesse a
rappresentare tali riserve siano localizzate nel suo territorio. Tuttavia,è applicabile l'articolo 17, paragrafo 3.
Articolo 29
1. Ogni Stato membro impone alle agenzie o succursali aperte nel suo
territorio di disporre di un margine di solvibilità costituito dagli elementi
enumerati all'articolo 18. Il minimo del margine è calcolato in
conformità dell'articolo 19. Per il calcolo si prendono in considerazionesoltanto le operazioni realizzate dall'agenzia o dalla succursale.
2. Un terzo del minimo del margine di solvibilità costituisce il fondo
di garanzia.
Tuttavia, l'importo di tale fondo non può essere inferiore alla metà del
minimo previsto all'articolo 20, paragrafo 2, lettera a). In esso è inclusa
la cauzione iniziale depositata in conformità dell'articolo 27, paragrafo
2, lettera e).
Il fondo di garanzia e il minimo di tale fondo sono costituiti in
conformità dell'articolo 20.
3. Le attività che costituiscono la contropartita del minimo del
margine di solvibilità devono essere localizzate all'interno dello Statomembro di esercizio fino a concorrenza del fondo di garanzia e, per
l'eccedenza, all'interno della Comunità.
Articolo 30
1. Le imprese che hanno sollecitato o ottenuto l'autorizzazione in più
Stati membri, possono richiedere i seguenti vantaggi che possono essere
accordati soltanto globalmente:
a) che il margine di solvibilità di cui all'articolo 29 sia calcolato in
funzione dell'attività globale che esse esercitano all'interno della
Comunità; in tal caso vengono prese in considerazione per il calcolosoltanto le operazioni realizzate complessivamente dalle agenzie osuccursali stabilite all'interno della Comunità;
b) che la cauzione di cui all'articolo 27, paragrafo 2, lettera e), sia
depositata solo in uno di tali Stati;
c) che le attività che costituiscono la contropartita del fondo di garanzia
siano localizzate in uno qualunque degli Stati membri in cui le
imprese esercitano la loro attività.
2. La richiesta di beneficiare dei vantaggi previsti al paragrafo 1 è
indirizzata alle autorità competenti degli Stati membri interessati. In essadeve essere indicata l'autorità che in futuro dovrà controllare la
solvibilità dell'insieme delle attività svolte all'interno della Comunità
dalle succursali o agenzie. La scelta dell'autorità, da parte dell'impresa,deve essere motivata. La cauzione è depositata presso il rispettivo Statomembro.
3. I vantaggi di cui al paragrafo 1 sono concessi solo in caso di
accordo delle autorità competenti di tutti gli Stati membri ai quali è statapresentata la richiesta. Essi diventano operanti alla data in cui l'autoritàdi controllo prescelta si dichiara disposta, nei confronti delle altreautorità di controllo, ad accertare la solvibilità dell'insieme delle attività
svolte dalle succursali ed agenzie stabilite all'interno della Comunità.
L'autorità di controllo prescelta ottiene dagli altri Stati membri le
informazioni necessarie per il controllo della solvibilità globale delleagenzie e succursali stabilite nel loro territorio.
4. I vantaggi accordati ai sensi del presente articolo sono soppressi
contemporaneamente in tutti gli Stati membri interessati, ad iniziativa diuno o più Stati membri interessati.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 18
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Articolo 31
1. a) Fatta salva la lettera b), le agenzie e succursali di cui al presente
titolo non possono cumulare nel territorio di uno Stato membrol'esercizio delle attività contemplate nell'allegato della primadirettiva di coordinamento danni con l'esercizio di quelle elencatedalla presente direttiva.
b) Fatta salva la lettera c), gli Stati membri possono prevedere che le
agenzie e succursali di cui al presente titolo che al momento della
notifica della presente direttiva praticano il cumulo di queste due
attività sul territorio di uno Stato membro, possano continuare apraticarvi tale cumulo purché adottino per ciascuna delle suddetteattività una gestione distinta, conformemente all'articolo 14.
c) Gli Stati membri che ai sensi dell'articolo 13, paragrafo 6, lettera
a) o b), hanno obbligato le imprese stabilite sul loro territorio aporre fine al cumulo delle attività che tali imprese praticavano al
momento della notifica della presente direttiva, devono imporre
tale obbligo anche alle agenzie e succursali di cui al presente titolostabilite sul loro territorio e che vi praticano il cumulo.
d) Gli Stati membri possono prevedere che le agenzie e succursali di
cui al presente titolo, la cui sede sociale pratica il cumulo e che,all'atto della notifica della presente direttiva, esercitano sulterritorio di uno Stato membro soltanto le attività previste dalla
presente direttiva, possano proseguirvi le loro attività. Quando
un'impresa intende esercitare le attività previste dalla primadirettiva di coordinamento danni su tale territorio, essa puòesercitare le attività di cui alla presente direttiva soltantoattraverso una filiale.
2. Gli articoli 23 e 24 sono applicati per analogia alle agenzie e
succursali di cui al presente titolo.
Per l'applicazione dell'articolo 24, l'autorità di controllo che esegue la
verifica della solvibilità globale di tali agenzie o succursali é equiparataall'autorità di controllo dello Stato membro della sede sociale.
3. In caso di revoca dell'autorizzazione da parte dell'autorità di cui
all'articolo 30, paragrafo 2, questa ne informa le autorità di controllo
degli altri Stati membri in cui l'impresa esercita la sua attività, le qualiprendono le misure appropriate. Se la decisione di revoca è motivatadall'insufficienza del margine di solvibilità calcolato conformementeall'articolo 30, paragrafo 1, lettera a), le autorità di controllo degli altriStati membri interessati procedono del pari alla revoca della loro
autorizzazione.
Articolo 32
La Comunità, mediante accordi con uno o più paesi terzi conclusi
conformemente al trattato, può convenire di applicare disposizionidiverse da quelle previste nel presente titolo, allo scopo di garantire, incondizioni di reciprocità, una sufficiente tutela degli assicurati degliStati membri.
TITOLO III B
NORME APPLICABILI ALLE AFFILIATE O ACQUISIZIONI DI UNA
PARTECIPAZIONEDAPARTEDIUN'IMPRESAMADRESOGGETTA
ALLALEGISLAZIONEDIUNPAESETERZO
Articolo 32bis
Le autorità competenti degli Stati membri informano la Commissione:
a) di ogni autorizzazione concessa ad una affiliata diretta o indiretta di
una o più imprese madri disciplinate dal diritto di un paese terzo. LaCommissione ne informa il comitato di cui all'articolo 32 ter,paragrafo 6;
b) di ogni acquisizione, da parte di siffatta impresa madre, di una
partecipazione in un'impresa di assicurazione della Comunità atta a1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 19
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rendere quest'ultima sua affiliata. La Commissione informa al
riguardo il comitato di cui all'articolo 32 ter, paragrafo 6.
Quando viene concessa l'autorizzazione ad un'affiliata diretta o indiretta
di una o più imprese madri disciplinate dal diritto di un paese terzo, lastruttura del gruppo deve essere specificata nella notifica che le autoritàcompetenti inviano alla Commissione.
Articolo 32ter
1. Gli Stati membri informano la Commissione delle difficoltà di
carattere generale incontrate dalle proprie imprese di assicurazione nello
stabilimento o nell'esercizio dell'attività in un paese terzo.
2. la Commissione elabora, per la prima volta almeno sei mesi prima
della data di cui all'articolo 30, secondo comma della direttiva 90/619/CEE (
1)e quindi periodicamente, una relazione che esamini il tratta-
mento, ai sensi dei paragrafi 3 e 4, riservato nei paesi terzi alle imprese
di assicurazione della Comunità per quanto riguarda lo stabilimento el'esercizio delle attività assicurative, nonché l'acquisizione di partecipa-zioni in imprese di assicurazione di paesi terzi. La Commissionepresenta tali relazioni al Consiglio, accompagnandole, eventualmente,con adeguate proposte.
3. Qualora, sulla base delle relazioni di cui al paragrafo 2 o di altre
informazioni, la Commissione accerti che un paese terzo non concedealle imprese di assicurazione comunitarie un effettivo accesso al
mercato, paragonabile a quello concesso dalla Comunità alle imprese
di assicurazione di tale paese terzo, essa può presentare al Consiglioproposte per ottenere l'adeguato mandato per negoziare possibilità diconcorrenza paragonabili per le imprese di assicurazione comunitarie. IlConsiglio decide a maggioranza qualificata.
4. Se la Commissione constata, in base alle relazioni di cui al
paragrafo 2 oppure in base ad altre informazioni, che in un paese terzo leimprese di assicurazione comunitarie non fruiscono del trattamentonazionale atto a offrire loro le stesse possibilità di concorrenza garantitealle imprese di assicurazione nazionali e che le condizioni per un
effettivo accesso al mercato non sono soddisfatte, essa può aprire
negoziati per porre rimedio a questa situazione.
Nei casi previsti al primo comma, si può anche decidere in qualsiasi
momento, oltre l'avvio dei negoziati, secondo la procedura prevista
nell'articolo 32 ter, paragrafo 6, che le autorità competenti degli Stati
membri limitino o sospendano le loro decisioni nei confronti di:
— domande di autorizzazione già presentate al momento della
decisione o presentate successivamente, e
— acquisizioni di partecipazioni dirette o indirette da parte di imprese
madri disciplinate dal diritto del paese terzo in questione.
La durata dei provvedimenti in questione non può superare tre mesi.
Prima dello scadere del termine di tre mesi e in base all'esito dei
negoziati, il Consiglio, deliberando a maggioranza qualificata su
proposta della Commissione, può decidere che le misure adottatecontinuano ad essere applicabili.
Una tale limitazione o sospensione non può applicarsi alla creazione di
affiliate da parte di imprese di assicurazione o loro affiliate debitamente
autorizzate nella Comunità, né all'acquisizione di partecipazioni da partedi tali imprese o affiliate in un'impresa di assicurazione comunitaria.
5. Allorché la Commissione abbia eseguito uno degli accertamenti di
cui ai paragrafi 3 e 4 gli Stati membri la informano a sua richiesta:
a) di ogni domanda di autorizzazione di un'affiliata diretta o indiretta di
una o più imprese madri disciplinate dal diritto del paese terzo inquestione;1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 20
(1) GU n. L 330 del 29. 11. 1990, pag. 50.
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b) di ogni progetto di acquisizione di una partecipazione da parte di
siffatta impresa in una impresa di assicurazione della Comunità, attaa rendere quest'ultima una sua affiliata.
Quest'obbligo di informazione cessa appena sia incluso un accordo con
il paese terzo in cui al paragrafo 3 o 4 quando non si applichino più le
misure di cui al paragrafo 4, secondo e terzo comma.
6. La Commissione è assistita da un comitato composto di
rappresentanti degli Stati membri e presieduto dal rappresentante dellaCommissione.
Il rappresentante della Commissione sottopone al comitato un progetto
delle misure da adottare. Il comitato formula il suo parere sul progettoentro un termine che il presidente può fissare in funzione dell'urgenza
della questione in esame. Il parere è formulato alla maggioranza prevista
all'articolo 148, paragrafo 2 del trattato per le decisioni che il Consigliodeve prendere su proposta della Commissione. Nelle votazioni in seno alcomitato viene attribuita ai voti dei rappresentanti degli Stati membri laponderazione definita all'articolo precitato. Il presidente non partecipaalla votazione.
La Commissione adotta le misure previste qualora siano conformi al
parere del comitato.
Se le misure previste non sono conformi al parere del comitato o in
mancanza di parere, la Commissione sottopone senza indugio al
Consiglio una proposta in merito alle misure da prendere. Il Consigliodelibera a maggioranza qualificata.
Se il Consiglio non ha deliberato entro un termine che sarà fissato in
ciascun atto da adottare ai sensi del presente paragrafo, ma che non puòin alcun caso superare tre mesi a decorrere dalla data in cui gli è statasottoposta la proposta; la Commissione adotta le misure proposte, tranne
nel caso in cui il Consiglio si sia pronunciato a maggioranza semplice
contro tali misure.
7. Le misure adottate in forza del presente articolo devono essere
conformi agli obblighi derivanti per la Comunità da eventuali accordiinternazionali, bilaterali o multilaterali, applicabili all'accesso all'attivitàdelle imprese di assicurazione e al relativo esercizio.
TITOLO IV
DISPOSIZIONITRANSITORIEEVARIE
Articolo 33
1. Gli Stati membri concedono alle imprese di cui al titolo II e che,
alla data dell'entrata in vigore delle misure di attuazione della presente
direttiva, praticano nel loro territorio uno o più rami tra quelli indicati in
allegato, un termine di cinque anni a decorrere dalla notifica dellapresente direttiva per conformarsi agli articoli 18, 19 e 20.
2. Inoltre gli Stati membri possono:
a) accordare alle imprese di cui al paragrafo 1, che alla scadenza del
termine di cinque anni non abbiano ancora costituito integralmente ilmargine di solvibilità, un periodo supplementare che non puòeccedere due anni, sempreché, conformemente all'articolo 24, dette
imprese abbiano sottoposto all'approvazione dell'autorità di controllo
le disposizioni che si propongono di adottare per raggiungere talemargine;
b) dispensare le imprese di cui al paragrafo 1 del presente articolo —
eccettuate le mutue assicuratrici di cui all'articolo 3, punto 2, secondo
trattino, seconda frase — per le quali, allo scadere dei cinque anni,
l'importo del margine di solvibilità da costituire in base all'articolo19, senza detrazione della riassicurazione, non raggiunge il minimodel fondo di garanzia di cui all'articolo 20, paragrafo 2, lettere a) e b),dall'obbligo di costituire tale fondo prima della fine dell'esercizio peril quale il suddetto importo raggiunge detto minimo.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 21
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Il termine massimo così assegnato a tali imprese per costituire tale
minimo non può in alcun caso superare dieci anni a decorrere dallanotifica della presente direttiva.
3. Le imprese che desiderano estendere la loro attività ai sensi
dell'articolo 8, paragrafo 2, o dell'articolo 10 possono procedervi soloqualora si conformino immediatamente alle norme della presentedirettiva.
4. Le imprese aventi forma diversa da quelle indicate all'articolo 8
possono continuare ad esercitare per tre anni, a decorrere dalla notificadella presente direttiva, la loro attività attuale sotto la forma giuridicache rivestono al momento di detta notifica. Le imprese costituite nel
Regno Unito «by Royal Charter» oppure «by private Act» oppure «by
special public Act» possono proseguire le loro attività sotto la loroattuale forma senza limitazione di tempo.
Gli Stati membri interessati predispongono un elenco di tali imprese e lo
comunicano agli altri Stati membri e alla Commissione.
5. Le imprese che praticano, conformemente al loro oggetto sociale,
l'assicurazione sulla vita e effettuano operazioni di risparmio possonocontinuare ad esercitare tali attività ad eccezione delle operazioni dirisparmio che debbono cessare entro un termine di tre anni a decorrere
dalla notifica della presente direttiva. Tale termine non si applica
tuttavia alla «Caisse générale d'épargne et de retraite (CGER)»«Alge-mene Spaar — en Lÿgrentekas (ASLK)» in Belgio, alle società«registered under the Friendly Societies Acts» nel Regno Unito e alla«Banca nazionale delle comunicazioni» in Italia che possono proseguire
le attività da esse praticate al momento della notifica della presente
direttiva.
6. Le imprese che praticano il cumulo alle condizioni previste
all'articolo 13, dispongono di un termine di cinque anni dalla notifica
della presente direttiva per conformarsi all'articolo 14.
7. A richiesta delle imprese che soddisfano agli obblighi degli articoli
da 17 a 20, gli Stati membri sopprimono le misure restrittive, qualiipoteche, depositi o cauzioni, costituiti in virtù della loro regolamenta-zione attuale.
Articolo 34
Gli Stati membri concedono alle agenzie o succursali di cui al titolo III,
che alla data di entrata in vigore delle misure di attuazione della presentedirettiva esercitano uno o più rami fra quelli indicati in allegato, e che
non estendono le loro attività ai sensi dell'articolo 10, paragrafo 2, un
termine massimo di cinque anni a decorrere dalla notifica della presentedirettiva, per conformarsi all'articolo 29.
Articolo 35
Quando una filiale è aperta conformemente all'articolo 13, paragrafo 5,
il minimo del fondo di garanzia può essere rappresentato, a concorrenzadella metà, da una garanzia finanziaria irrevocabile, concessa dalla casamadre alle condizioni seguenti:
a) almeno il 95 % del capitale sociale della filiale deve essere detenuto
dalla casa madre;
b) l'aliquota non versata del capitale sociale non può essere utilizzata
per costituire la metà del minimo del fondo di garanzia non copertadalla garanzia finanziaria irrevocabile, e
c) la casa madre deve soddisfare alle condizioni finanziarie previste
dalla prima direttiva di coordinamento danni e dalla presentedirettiva, nel senso che i fondi corrispondenti all'importo dellagaranzia accordata non vengono considerati come facenti parte delpatrimonio libero di tale casa madre.
Il beneficio di tale regime è valido per un periodo di sette anni a
decorrere dalla sua concessione. Durante tale periodo e al più tardi adecorrere dal terzo anno, la filiale deve sostituire progressivamente lagaranzia della casa madre con del patrimonio libero; la filiale sottopone,1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 22
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per accordo, all'autorità di controllo competente un apposito piano
insieme alla domanda di autorizzazione.
Articolo 36
Per un periodo che termina al momento dell'entrata in vigore di un
accordo concluso con un paese terzo conformemente all'articolo 32 ed alpiù tardi allo scadere di un termine di quattro anni a decorrere dalla
notifica della presente direttiva ogni Stato membro può mantenere, a
favore delle imprese di tale paese terzo stabilite nel suo territorio, ilregime applicato nei loro riguardi il 1
ogennaio 1979 per quanto
concerne la congruenza e la localizzazione delle riserve tecniche,comprese le riserve matematiche, a condizione che ne informi gli altriStati membri e la Commissione e non superi i limiti della attenuazioni
accordate ai sensi dell'articolo 17, paragrafo 2, alle imprese di Stati
membri stabilite nel suo territorio.
Articolo 37
1. Lo Stato membro che esige dai propri cittadini una prova di
onorabilità e la prova che i medesimi in passato non sono incorsi in
dichiarazioni di fallimento, oppure una sola di queste due prove, accettacome prova sufficiente, per i cittadini degli altri Stati membri, lapresentazione di un estratto del casellario giudiziario o, in mancanza diesso, l'esibizione di un documento equipollente, rilasciato dalla
competente autorità giudiziaria o amministrativa dello Stato membro
d'origine o di provenienza, dal quale risulti che tali requisiti sonosoddisfatti.
2. Quando nello Stato membro d'origine o di provenienza non viene
rilasciato il documento di cui al paragrafo 1, tale documento può essere
sostituito da una dichiarazione sotto giuramento ovvero, negli Stati in
cui questa non sia prevista, da una dichiarazione solenne resadall'interessato ad una autorità giudiziaria o amministrativa competente,o all'occorrenza ad un notaio dello Stato membro d'origine o diprovenienza, che rilascia un attestato facente fede di tale giuramento o di
tale dichiarazione solenne. La dichiarazione di mancanza di fallimento
può essere fatta anche ad un organismo professionale qualificato di dettoStato.
3. I documenti rilasciati conformemente ai paragrafi 1 e 2 devono, al
momento della loro presentazione, essere di data non anteriore a tre
mesi.
4. Gli Stati membri designano, entro il termine di diciotto mesi a
decorrere dalla notifica della presente direttiva, le autorità e gliorganismi competenti per il rilascio dei documenti di cui ai paragrafi
1 e 2 e ne informano immediatamente gli altri Stati membri e la
Commissione.
Nello stesso termine, ogni Stato membro comunica anche agli altri Stati
membri ed alla Commissione le autorità e gli enti ai quali devono essere
presentati i documenti di cui al presente articolo a corredo della
domanda di esercitare nel territorio di tale Stato membro le attività di cuiall'articolo 1.
TITOLO V
DISPOSIZIONIFINALI
Articolo 38
La Commissione e le autorità competenti degli Stati membri collaborano
strettamente per facilitare il controllo sulle assicurazioni diretteall'interno della Comunità e per esaminare le difficoltà che potrebberosorgere nell'applicazione della presente direttiva.
Articolo 39
1. La Commissione sottopone al Consiglio, entro sei anni a decorrere
dalla notifica della presente direttiva, una relazione sulle incidenze delleesigenze finanziarie prescritte dalla presente direttiva sulla situazione1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 23
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del mercato dell'assicurazione degli Stati membri. Ove occorra, la
Commissione sottopone al Consiglio relazioni interinali prima della finedel periodo transitorio di cui all'articolo 33, paragrafo 1.
2. Al termine di un periodo di dieci anni a decorrere dalla notifica
della presente direttiva, la Commissione sottopone al Consiglio unarelazione dedicata alle operazioni dei due tipi di imprese che rientranonel campo d'applicazione della presente direttiva, ossia le imprese chepraticano il cumulo dell'esercizio delle attività di cui alla prima direttivadi coordinamento danni e di quelle elencate nella presente direttiva e le
imprese che esercitano unicamente le attività di cui alla presente
direttiva.
3. Il Consiglio, che delibera su proposta della Commissione, procede
ogni due anni all'esame ed eventualmente alla revisione degli importiespressi in unità di conto nella presente direttiva, tenendo contodell'evoluzione della situazione economica e monetaria nella Comunità.
La Commissione sottopone al Consiglio la sua prima proposta al
riguardo contemporaneamente ad una proposta relativa alle assicurazioniper danni quale prevista dall'articolo 3 della direttiva 76/580/CEE (
1)e d
entro un termine di quattro anni a decorrere dalla notifica della presentedirettiva.
Articolo 40
Gli Stati membri modificano le loro disposizioni conformemente alla
presente direttiva nel termine di diciotto mesi a decorrere dalla suanotifica e ne informano immediatamente la Commissione. Le disposi-
zioni così modificate, fatti salvi gli articoli da 33 a 36, si applicano nel
termine di trenta mesi a decorrere da questa notifica.
Articolo 41
Dopo la notifica della presente direttiva, gli Stati membri trasmettono
alla Commissione il testo delle disposizioni fondamentali legislative,regolamentari o amministrative che essi adottano nel settore disciplinatodalla presente direttiva.
Articolo 42
Gli Stati membri sono destinatari della presente direttiva.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 24
(1) GU n. L 189 del 13. 7. 1976, pag. 13.
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ALLEGATO
Classificazioneperramo
I. Le assicurazioni di cui all'articolo 1, punto 1, lettere a), b) e c), ad
eccezione di quelle sub II e III.
II. L'assicurazione di nuzialità, l'assicurazione di natalità.
III. Le assicurazioni di cui all'articolo 1, punto 1, lettere a) e b), connesse con
fondi d'investimento.
IV. La «permanent health insurance» di cui all'articolo 1, punto 1, lettera d).
V. Le operazioni tontinarie di cui all'articolo 1, punto 2, lettera a).
VI. Le operazioni di capitalizzazione, di cui all'articolo 1, punto 2, lettera b).
VII. Le operazioni di gestione di fondi collettivi di pensione, di cui all'articolo 1,
punto 2, lettere c) e d).
VIII. Le operazioni di cui all'articolo 1, punto 2, lettera e).
IX. Le operazioni di cui all'articolo 1, punto 3.1979L0267 — IT — 20.11.1990 — 003.001 — 25