1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 1
Trattandosidiunsemplice strumentodidocumentazione,essononimpegnalaresponsabilitàdelleistituzioni
►B DIRETTIVADELCONSIGLIO
del13dicembre1976
concernente misure destinate a facilitare l'effettivo esercizio della libertà di stabilimento e della
libera prestazione dei servizi per le attività di agente e di mediatore di assicura zioni (ex gruppo
630CITI)comprendentesegnatamentemisuretransitoriepertaliattività
(77/92/CEE)
(GU L 26 del 31.1.1977, pag. 14)
Modificata da:
Gazzetta ufficiale
n. pag. data
►A1Atto di adesione della Grecia L 291 17 19.11.1979
►A2Atto di adesione della Spagna e del Portogallo L 302 23 15.11.1985
►A3Atto di adesione dell'Austria, della Finlandia e della Svezia C 241 21 29.8.1994
(adattato dalla decisione 95/1/CE, Euratom, CECA del Consiglio) L 1 1 1.1.1995
►A4Atto relativo alle condizioni di adesione della Repubblica ceca, della
Repubblica di Estonia, della Repubblica di Cipro, della Repubblica di
Lettonia, della Repubblica di Lituania, della Repubblica di Ungheria,
della Repubblica di Malta, della Repubblica di Polonia, della Repubblicadi Slovenia e della Repubblica slovacca e agli adattamenti dei trattati suiquali si fonda l'Unione europeaL 236 33 23.9.2003
▼B
DIRETTIVADELCONSIGLIO
del13dicembre 1976
concernente misure destinate a facilitare l'effettivo esercizio della
libertà di stabilimento e della libera prestazione dei servizi per leattività di agente e di mediatore di assicura zioni (ex gruppo 630CITI) comprendente segnatamente misure transitorie per tali
attività
(77/92/CEE)
IL CONSIGLIO DELLE COMUNITÀ EUROPEE,
visto il trattato che istituisce la Comunità economica europea, in parti-
colare gli articoli 49, 57, 66 e 235,
vista la proposta della Commissione,
visto il parere del Parlamento europeo (1),
visto il parere del Comitato economico e sociale (2),
considerando che in applicazione del trattato qualsiasi trattamento
discriminatorio basato sulla nazionalità, in materia di stabilimento e diprestazione di servizi, è vietato dopo la fine del periodo transitorio; cheil principio del trattamento nazionale così realizzato si applica in parti-colare alla facoltà di iscriversi ad organismi professionali nella misurain cui le attività professionali dell'interessato comportino l'esercizio di
tale facoltà;
considerando che l'accesso alle attività di agente e di mediatore di assi-
curazioni e l'esercizio di tali attività non sono regolamentati in tutti gliStati membri; che in alcuni esiste libertà di accesso e di esercizio,mentre in altri è prescritto tassativamente il possesso di un titolo per
potere accedere alla professione;
considerando che, date le differenze esistenti negli Stati membri in
merito alla delimitazione delle attività di agente e mediatore di assicu-razioni, è necessario determinare con la massima esattezza le attività
cui si applica la presente direttiva;
considerando inoltre che l'articolo 57 del trattato prevede che, al fine di
agevolare l'accesso alle attività non salariate e l'esercizio di queste,siano adottate direttive per il reciproco riconoscimento dei diplomi,certificati ed altri titoli nonché per il coordinamento delle disposizioni
legislative, regolamentari ed amministrative degli Stati membri;
considerando che, in mancanza di un reciproco riconoscimento dei
diplomi o di un coordinamento immediato, appare tuttavia opportunofacilitare l'effettivo esercizio della libertà di stabilimento e della liberaprestazione dei servizi per le attività considerate, segnatamente
mediante l'adozione di misure transitorie, quali quelle previste dai
programmi generali (
3) per evitare difficoltà ingiustificate per i cittadini
degli Stati membri in cui l'accesso alle attività in questione non èsubordinato ad alcuna condizione;
considerando che, per ovviare a eventuali difficoltà, le misure transi-
torie debbono consistere nell'ammettere, come condizione sufficiente
per l'accesso alle attività considerate negli Stati membri ospitanti incui esse sono disciplinate, l'esercizio effettivo dell'attività nello Statomembro di provenienza durante un periodo ragionevole e abbastanzarecente, qualora non sia richiesta una formazione preliminare, allo
scopo di garantire che il beneficiario possiede cognizioni professionali
equivalenti a quelle richieste ai cittadini;
considerando che, tenuto conto della situazione esistente nei Paesi
Bassi, dove i mediatori a seconda delle loro conoscenze professionalisono divisi in più categorie, occorre prevedere un sistema equivalente1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 2
(1) GU n. C 78 del 2. 8. 1971, pag. 13.
(2) GU n. C 113 del 9.11.1971, pag. 6.
(3) GU n. 2 del 15. 1. 1962, pag. 32/62 e pag. 36/62.
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per i cittadini degli altri Stati membri che intendono accedere all'una o
all'altra delle categorie medesime; che il criterio più equo ed obiettivoda adottare a tal fine è costituito dal numero degli impiegati che il
beneficiario ha od ha avuto alle sue dipendenze;
considerando anche che, quando l'attività di agente implica una procura
permanente da parte di una o più società di assicurazioni, tale da confe-rire al beneficiario il potere di impegnare il nome della o delle societàin questione per tutti o parte degli atti che rientrano nel normale eser-
cizio della loro attività, l'interessato deve poter accedere all'attività di
mediatore nello Stato membro ospitante;
considerando che la presente direttiva non avrà più ragione di essere
allorché il coordinamento delle condizioni di accesso alle attività inquestione e del loro esercizio, nonché il reciproco riconoscimento deidiplomi, certificati e altri titoli saranno stati realizzati;
considerando che, qualora gli Stati membri subordinino anche per i
salariati l'accesso alle attività enumerate nella direttiva o l'esercizio diqueste al possesso di cognizioni e attitudini professionali, la presentedirettiva deve anche applicarsi a detta categoria di persone al fine dieliminare un ostacolo alla libera circolazione dei lavoratori e dicompletare in questo modo le misure adottate nell'ambito del regola-
mento (CEE) n. 1612/68 del Consiglio, del 15 ottobre 1968, relativo
alla libera circolazione dei lavoratori all' interno della Comunità (
1),
modificato dal regolamento (CEE) n. 312/76 (2);
considerando che, per lo stesso motivo, occorre applicare anche ai sala-
riati le disposizioni previste in materia di prova di onorabilità e di
assenza di fallimento,
HA ADOTTATO LA PRESENTE DIRETTIVA:
Articolo 1
1. Gli Stati membri adottano le misure definite nella presente diret-
tiva per quanto riguarda lo stabilimento nel loro territorio delle personefisiche e delle società di cui al titolo 1 dei programmi generali, nonchéper quanto riguarda la prestazione di servizi da parte di tali persone e
società, qui appresso denominate beneficiari, nel settore delle attività
non salariate di cui all'articolo 2.
2. La presente direttiva si applica inoltre ai cittadini degli Stati
membri che, conformemente al regolamento (CEE) n. 1612/68,vogliono esercitare, a titolo subordinato, le attività di cui all'articolo 2.
Articolo 2
1. La presente direttiva si applica alle seguenti attività, purché rien-
trino nel gruppo ex 630 CITI dell'allegato III del programma generale
per la eliminazione delle restrizioni alla libertà di stabilimento:
a) l'attività professionale di coloro che mettono in relazione contraenti
e società di assicurazione o di riassicurazione senza essere vincolatinella scelta fra queste, ai fini della copertura dei rischi da assicurareo riassicurare, preparano la stipulazione dei contratti di assicura-
zione e collaborano eventualmente alla loro gestione ed esecuzione,
particolarmente in caso di sinistro;
b) l'attività professionale di quanti hanno il compito, in virtù di uno o
più contratti o mandati, di presentare, di proporre e di preparare o di
concludere contratti di assicurazione o di collaborare alla loro
gestione ed esecuzione, particolarmente in caso di sinistro, a nomee per conto, o soltanto per conto di una o più società di assicura-zione;
c) le attività delle persone diverse da quelle menzionate alle lettere a) e
b), ma che agiscono per conto di queste, ed eseguono soprattutto1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 3
(1) GU n. L 257 del 19. 10. 1968, pag. 2.
(2) GU n. L 39 del 14. 2. 1976, pag. 2.
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lavori introduttivi, presentano contratti d'assicurazione o riscuotono
premi, senza che tali operazioni possano comportare l'assunzione diun impegno verso il pubblico o da parte del pubblico.
2. Sono particolarmente contemplate dalla presente direttiva le
attività svolte sotto le seguenti denominazioni di uso corrente negliStati membri:
a) per quanto riguarda le attività di cui al paragrafo 1, lettera a):
—in Belgio:
— Courtier d'assurance
Verzekeringsmakelaar
— Courtier de réassurance
Herverzekeringsmakelaar
—in Danimarca:
— Juridiske og fysiske personer, som driver selvstaendig virk-
somhed som formidler ved afsaetning afforsikringskontrakter
—in Germania:
— Versicherungsmakler
— Riickversicherungsmakler
—in Francia:
— Courtier d'assurance
— Courtier d'assurance maritime— Courtier de réassurance
—in Irlanda:
— Insurance Broker
— Reinsurance Broker
—in Italia:
— Mediatore di assicurazioni
— Mediatore di riassicurazioni
—nei Paesi Bassi:
— Makelaar
— Assurantiebezorger— Erkend assurantieagent— Verzekeringsagent
—nel Regno Unito:
— Insurance Broker
—in Spagna:
— Agentes libres de seguros
— Corredores de reaseguro
—in Portogallo:
— Corretor de seguros
— Corretor de resseguros
—in Austria:
— Versicherungsmakler
—in Finlandia:
— Vakuutuksenvälittäjä — Försäkringsmäklare
—in Svezia:
— Försäkringsmäklare
—nella Repubblica ceca:
— pojiš ťovací nebo zajiš ťovací maklé ř
—in Estonia:
— kindlustusmaakler1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 4
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—a Cipro:
—Πράκτορας
—in Lettonia:
— apdrošin āšanas brokeru sabiedr ība
—in Lituania:
— draudimo brokeris
—in Ungheria:
— biztosítási alkusz
—a Malta:
—a ġent fl-assikurazzjoni
—in Polonia:
— broker ubezpieczeniowy, broker reasekuracyjny
—in Slovenia:
— zavarovalni posrednik
—in Slovacchia:
— pois ťovací maklér;
b) per quanto riguarda le attività di cui al paragrafo 1, lettera b):
—in Belgio:
— Agent d'assurance
Verzekeringsagent
—in Danimarca:
— Forsikringsagent
—in Germania:
— Versicherungsvertreter
—in Francia:
— Agent général d'assurance
—in Irlanda:
— Agent
—in Italia:
— Agente di assicurazioni
—nel Lussemburgo:
— Agent principal d'assurance
— Agent d'assurance
—nei Paesi Bassi:
— Gevolmachtigd agent
— Verzekeringsagent
—nel Regno Unito:
— Agent
—in Grecia:
—Γενικός πράκτωρ
—Πράκτωρ
—in Spagna:
— Agentes afectos de seguros (representantes y no represen-
tantes)
—in Portugallo:
— Agente de seguros
—in Austria:
— Versicherungsagent
—in Finlandia:
— Vakuutusasiamies — Försäkringsombud1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 5
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—in Svezia:
— Försäkringsombud
—nella Repubblica ceca:
— pojiš ťovací agent
—in Estonia:
— kindlustusagent
—a Cipro:
—Μεσάζοντας
—in Lettonia:
— apdrošin āšanas a ģentūra, apdrošin āšanas a ģents
—in Lituania:
— draudimo agentas
—in Ungheria:
— Egyes biztosítási ügynök, Többes biztosítási ügynök, Vezérü-
gynök
—a Malta:
— brokers fl-assikurazzjoni
—in Polonia:
— agent ubezpieczeniowy
—in Slovenia:
— zavarovalni zastopnik
—in Slovacchia:
— pois ťovací agent;
c) per quanto riguarda le attività di cui al paragrafo 1, lettera c):
—in Belgio:
— Sous-agent
Sub-agent
—in Danimarca:
— Underagent
—in Germania:
— Gelegenheitsvermittler
— Inkassant
—in Francia:
— Mandataire
— Intermédiaire— Sous-agent
—in Irlanda:
— Sub-agent
—in Italia:
— Subagente
—nel Lussemburgo:
— Sous-agent
—nei Paesi Bassi:
— Sub-agent
—nel Regno Unito:
— Sub-agent
—in Spagna:
— Subagentes de seguros
—in Portogallo:
— Submediador1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 6
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—nella Repubblica ceca:
— pomocný pojiš ťovací zprost ředkovatel
—a Cipro:
—Μεσίτης ασφαλίσεων
—in Ungheria:
— alügynök
—a Malta:
— Sotto- a ġent fl-assikurazzjoni.
Articolo 3
Gli Stati membri nei quali si richiedono requisiti di qualificazione per
l'accesso ad un'attività di cui all' articolo 2, e per il relativo esercizio,provvedono affinché, prima di stabilirsi o di cominciare ad esercitareun'attività temporanea, il beneficiario sia informato, a,sua richiesta,della regolamentazione da cui é disciplinata la professione che il bene-
ficiario stesso prevede di esercitare.
Articolo 4
Qualora in uno Stato membro, l'accesso ad una delle attività di cui
all'articolo 2, paragrafo 1, lettere a) e b) o l'esercizio di questa sianosubordinati al possesso di cognizioni e attitudini generali, commerciali
o professionali, detto Stato membro riconosce come prova sufficiente
di queste cognizioni e attitudini l'esercizio effettivo di una delle attivitàconsiderate in un altro Stato membro:
a) per quattro anni consecutivi come indipendente o in qualità di diri-
gente d'impresa;
b) oppure per due anni consecutivi come indipendente o in qualità di
dirigente d'impresa, qualora il beneficiario provi di avere svolto,per almeno tre anni, delle funzioni al servizio di uno o più agenti
o mediatori di assicurazioni o di una o più imprese di assicurazioni;
c) oppure per un anno, come indipendente o in qualità di dirigente
d'impresa, qualora il beneficiario dimostri di aver ricevuto, per
l'attività in questione, una formazione preliminare comprovata da
un certificato riconosciuto dallo Stato o giudicata pienamente validada un organismo professionale competente.
Articolo 5
1. Qualora uno Stato membro subordini l'accesso ad una delle
attività di cui all'articolo 2, paragrafo 1, lettera a) o l'esercizio di questa
a condizioni più severe di quelle che richiede per l'attività di cui all'ar-ticolo 2, paragrafo 1, lettera b), esso può, per l'accesso all'attività di cuial primo caso o il suo esercizio, esigere che l'attività in un altro Statomembro sia stata esercitata nel settore professionale di cui all'articolo
2, paragrafo 1, lettera a):
a) per quattro anni consecutivi come indipendente o in qualità di diri-
gente d'impresa;
b) oppure per due anni consecutivi come indipendente o in qualità di
dirigente d'impresa, qualora il beneficiario provi di avere svolto,per almeno tre anni, delle funzioni al servizio di uno o più agentio mediatori di assicurazioni o di una o più imprese di assicurazioni;
c) oppure per un anno, come indipendente o in qualità di dirigente
d'impresa, qualora il beneficiario dimostri di avere ricevuto, perl'attività in questione, una formazione preliminare comprovata daun certificato riconosciuto dallo Stato o giudicata pienamente valida
da un organismo professionale competente.
All'attività di cui all'articolo 2, paragrafo 1, lettera a) è assimilata una
attività esercitata dal beneficiario conformemente all'articolo 2, para-grafo 1, lettera b) se essa comporta da parte di una o più società diassicurazione una procura permanente che consenta all'interessato di1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 7
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impegnare il nome della o delle società in questione per tutti o parte
degli atti che rientrano nel normale esercizio della loro attività.
2. Tuttavia, nei Paesi Bassi l'accesso all'attività di cui all'articolo 2,
paragrafo 1, lettera a) o il suo esercizio sono inoltre soggetti alla condi-zione che l'attività stessa sia stata esercitata:
— presso un'impresa nella quale il beneficiario ha diretto almeno dieci
impiegati, se egli vuole accedere all'attività di «makelaar»;
— presso un'impresa nella quale il beneficiario ha diretto almeno
cinque impiegati, se egli vuole accedere all'attività di «assurantiebe-zorger»;
— presso un'impresa nella quale il beneficiario ha diretto almeno due
impiegati, se egli vuole accedere all'attività di «erkend assurantiea-
gent».
Articolo 6
1. Qualora in uno Stato membro l'accesso all'attività di cui all'arti-
colo 2, paragrafo 1, lettera c) o il suo esercizio siano subordinati al
possesso di cognizioni e attitudini generali, commerciali o professio-
nali, detto Stato membro riconosce come prova sufficiente delpossesso di dette cognizioni e attitudini l'esercizio effettivo dell'attivitàconsiderata in un altro Stato membro:
a) per due anni consecutivi come indipendente ovvero nell'esercizio di
funzioni al servizio di uno o più agenti o mediatori di assicurazioni
o di una o più società di assicurazioni;
b) oppure per un anno, alle condizioni di cui alla lettera a) qualora il
beneficiario dimostri di aver ricevuto, per l'attività in questione, una
forma zione preliminare, comprovata da un certificato riconosciutodallo Stato o giudicata pienamente valida da un organismo profes-sionale competente.
2. L'esercizio effettivo per almeno un anno di una delle attività di
cui all'articolo 2, paragrafo 1, lettere a) e b) e la formazione ricevuta
per una di queste attività sono considerate equipollenti alle condizionipreviste al paragrafo 1.
Articolo 7
Nei casi previsti dagli articoli 4, 5 e 6, le attività in questione non
devono essere cessate da più di dieci anni alla data di presentazione
della domanda prevista all'articolo 9, paragrafo 1. Tuttavia, qualora inuno Stato membro sia fissato un termine più breve per i cittadini, essodeve essere applicato anche ai beneficiari.
Articolo 8
1. È considerato come esercitante un'attività di dirigente d'impresa ai
sensi dell'articolo 4 e dell'articolo 5, paragrafo 1, chiunque abbia svoltonell'attività corrispondente:
a) la funzione di capo d'azienda o di direttore di succursale;
b) oppure la funzione di sostituto del capo d'azienda oppure quella di
procuratore, qualora questa funzione implichi una responsabilitàcorrispondente a quella del capo d'azienda rappresentato.
2. È considerato come esercitante un'attività di dirigente d'impresa ai
sensi dell'articolo 4 anche chiunque abbia svolto presso una società diassicurazione un'attività comprendente funzioni organizzative o dicontrollo del lavoro degli agenti.
3. Le funzioni di cui all'articolo 4, lettera b) e all' articolo 5, para-
grafo 1, lettera b) devono implicare responsabilità in materia di
acquisizione, gestione ed esecuzione di contratti di assicurazione.
Articolo 9
1. La prova che le condizioni di cui agli articoli 4, 5, 6 e 7 sono
soddisfatte è costituita da un attestato rilasciato dall'autorità o dall'orga-1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 8
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nismo competente dello Stato membro d'origine o di provenienza, che
l'interessato dovrà allegare alla domanda presentata per esercitare nelpaese ospitante una delle attività in questione.
2. Gli Stati membri designano, nel termine previsto dall'articolo 13,
le autorità e gli organismi competenti a rilasciare l'attestato di cui al
paragrafo 1 e ne informano immediatamente gli altri Stati membri e la
Commissione.
3. Nel termine previsto dall'articolo 13, ogni Stato membro comu-
nica anche agli altri Stati membri e alla Commissione le autorità e gliorganismi ai quali deve essere presentata la domanda di esercitare nelloStato membro ospitante le attività di cui all'articolo 2 ed i relativi docu-menti.
Articolo 10
1. Lo Stato membro ospitante che, per consentire l'accesso ad una
delle attività di cui all'articolo 2, esige dai propri cittadini una provadi onorabilità e la prova che i medesimi in passato non sono incorsiin dichiarazioni di fallimento, oppure una sola di queste due prove,accetta come prova sufficiente, per i cittadini degli altri Stati membri,
la presentazione di un estratto del casellario giudiziario o, in mancanza
di esso, l'esibizione di un documento equivalente, rilasciato dallacompetente autorità giudiziaria o amministrativa dello Stato membrod'origine o di provenienza, dal quale risulti che l'interessato soddisfaalle esigenze sopra indicate.
2. Quando nello Stato membro d'origine o di provenienza non viene
rilasciato il documento di cui al paragrafo 1, tale documento può esseresostituito da una dichiarazione sotto giuramento ovvero, negli Stati in
cui questa non sia prevista; da una dichiarazione solenne resa dall'inte-
ressato ad un'autorità giudiziaria o amministrativa competente, oall'occorrenza ad un notaio dello Stato membro d'origine o di prove-nienza, che rilascia un attestato facente fede di tale giuramento o ditale dichiarazione solenne. La dichiarazione di mancanza di fallimento
può essere fatta anche ad un organismo professionale qualificato di
detto Stato.
3. I documenti rilasciati a norma dei paragrafi 1 e 2 devono, al
momento della loro presentazione, essere di data non anteriore a tre
mesi.
4. Gli Stati membri designano, entro il termine previsto all'articolo
13, le autorità e gli organismi competenti a rilasciare i documenti dicui ai paragrafi 1 e 2 del presente articolo e ne informano immediata-mente gli altri Stati membri e la Commissione.
Nel termine previsto dall'articolo 13, ogni Stato membro comunica
anche agli altri Stati membri e alla Commissione le autorità e gli orga-nismi ai quali devono essere presentati i documenti di cui al presentearticolo a corredo della domanda di esercitare nello Stato membro ospi-
tante le attività di cui all'articolo 2.
5. Qualora nello Stato membro ospitante debba essere comprovata la
solvibilità, detto Stato considera come equipollenti agli attestati rila-
sciati nel proprio territorio, gli attestati rilasciati da banche dello Statomembro di origine o di provenienza.
Articolo 11
Quando uno Stato membro ospitante esige dai propri cittadini la presta-
zione di un giuramento o una dichiarazione solenne per l'accesso ad
una delle attività di cui all'articolo 2, o per il suo esercizio, e qualorala formula di detto giuramento o di detta dichiarazione non possaessere utilizzata dai cittadini degli altri Stati membri, lo stesso Statomembro fa in modo che possa essere presentata agli interessati unaformula appropriata ed equivalente.1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 9
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Articolo 12
La presente direttiva rimane applicabile fino all'entrata in vigore delle
prescrizioni relative al coordinamento delle regolamentazioni nazionali
in materia di accesso alle attività in questione e del' loro esercizio.
Articolo 13
Gli Stati membri mettono in vigore le misure ndcessarie per confor-
marsi alla presente direttiva entro il termine di diciotto mesi a
decorrere dalla sua notifica e ne informano immediatamente laCommissione.
Articolo 14
Gli Stati membri comunicano alla Commissione il testo delle disposi-
zioni essenziali di diritto interno che essi adottano nel settoredisciplinato dalla presente direttiva.
Articolo 15
Gli Stati membri sono destinatari della presente direttiva.1977L0092 — IT — 01.05.2004 — 004.001 — 10