U evaluaciji je zaključeno da su ciljevi pilot-projekta i naknadnog pripremnog djelovanja općenito ispunjeni. Međutim, u evaluaciji je istaknuto da obje organizacije nisu financijski održive bez sredstava Unije unatoč nastojanjima da se njihovi resursi tijekom te tri godine diversificiraju. Prestanak financiranja od 2017. doveo bi do drastičnog smanjenja organizacija ili čak do prestanka obavljanja njihovih aktivnosti, što bi značilo da se ciljevi politika više ne mogu ostvariti. Isto tako, smanjenje sredstava sufinanciranja bilo bi rizično jer bi obje organizacije odmah morale smanjiti broj osoblja što bi ograničilo njihove aktivnosti već 2017. i vrlo vjerojatno ubrzale njihov prestanak.

U tom kontekstu Komisija je krajem 2011. pokrenula pilot-projekt u cilju osiguravanja bespovratnih sredstava kojima se podupire razvoj centra za stručnost u području financija u korist krajnjih korisnika i dionika izvan sektora te za jačanje njihove sposobnosti sudjelovanja u donošenju politika Unije u području financijskih usluga. Nakon otvorenih poziva na podnošenje prijedloga koji su uslijedili Komisija je dvjema neprofitnim organizacijama sa sjedištem u Bruxellesu odnosno Finance Watchu i Better Financeu dodijelila bespovratna sredstva za poslovanje u razdoblju od 2012. do 2015.

Komisija je manjak resursa i stručnog znanja među organizacijama koje predstavljaju te dionike utvrdila kao prepreku njihovu aktivnom sudjelovanju u raspravama o donošenju politika Unije u području financijskih usluga. Potrošačke udruge i organizacije civilnog društva nisu imale odgovarajuće resurse kako bi se ispravno bavile nizom često vrlo tehničkih pitanja i dale odgovarajući doprinos donošenju politika u području financijskih usluga u Uniji. To je bilo nezadovoljavajuće jer Komisija nije mogla iskoristiti najširi mogući niz stajališta i doprinosa te su neke organizacije civilnog društva smatrale da je ona pod velikim utjecajem stajališta iz sektora.

•Proporcionalnost

Prijedlog je u skladu s načelom proporcionalnosti kako je utvrđeno u članku 5. Ugovora o Europskoj uniji. Kako je procijenjeno ex ante evaluacijom koja je priložena Komisijinu prijedlogu financijske regulative, ova Uredba ne prelazi ono što je potrebno za ostvarivanje učinaka i rezultata dosad postignutih prethodnim pilot-projektom i pripremnim djelovanjem. Financiranje Unije predloženo je dvama jasno određenim korisnicima čije su aktivnosti, rezultati i učinci ocijenjeni u 2015. U okviru postojećeg institucijskog okvira novim mehanizmima financiranja osigurat će se stabilno, zdravo i primjereno financiranje za ostvarivanje ciljeva politike. Financijska potpora dodijelit će se u skladu s uvjetima iz Uredbe (EU, Euratom) br. 966/2012 Europskog parlamenta i Vijeća od 25. listopada 2012. o financijskim pravilima koja se primjenjuju na opći proračun Unije i Delegirane uredbe Komisije (EU, Euratom) br. 1268/2012 od 29. listopada 2012. o pravilima za primjenu Uredbe (EU, Euratom) br. 966/2012.

•Odabir instrumenta

Uredba je najprikladniji pravni instrument koji bi se trebao upotrebljavati u ovom slučaju, na temelju članka 169. stavka 2. točke (b), radi uspostavljanja programa Unije za potporu određenih aktivnosti kojima se jača sudjelovanje potrošača i drugih krajnjih korisnika i dionika koji zastupaju njihove interese u donošenju politika Unije u području financijskih usluga.

3.REZULTATI EX POST EVALUACIJA, SAVJETOVANJA S DIONICIMA I PROCJENE UČINKA

•Ex post evaluacije postojećeg zakonodavstva

U skladu s ex post evaluacijom Komisija smatra da su ciljevi pilot-projekta i naknadnog pripremnog djelovanja uglavnom postignuti. Ostvaren je opći cilj razvoja europskog centra za stručnost u području financija, a pojavila su se dva dodatna centra za stručnost. Aktivnostima koje su provela oba korisnika doprinijelo se tome da se europskim donositeljima politika dostave stajališta koja se razlikuju od onih koje je financijski sektor izrazio u tom razdoblju te uspješnom prenošenju tih stajališta široj javnosti. Organizacije Finance Watch i Better Finance od 2012. blisko su surađivale s donositeljima politika Unije, što potvrđuje njihovo sudjelovanje na raznim sastancima i saslušanjima u nacionalnim parlamentima ili Europskom parlamentu. Zahvaljujući svojoj stručnosti, koja je vidljiva u nizu publikacija i odgovora na savjetovanja, uspjeli su u javnu raspravu uključiti dodatnog sudionika. Naposljetku, obje su organizacije razvile djelotvornu komunikacijsku sposobnost te su tako mogle obavješćivati svoje članove i širu javnost o najvažnijim pitanjima u financijskom sektoru. Organizacije Finance Watch i Better Finance rade na različitim područjima politike i usmjerene su na različitu publiku, ali zajedno svojim aktivnostima obuhvaćaju veći dio financijskog političkog programa Unije od 2012.

Organizacija Finance Watch osnovana je zahvaljujući bespovratnim sredstvima Unije te je u razdoblju od 2012. do 2014. primila financijski doprinos u iznosu od 3,04 milijuna EUR a. Procjenom je utvrđeno da su njezina organizacija, osoblje i aktivnosti vrlo važne za ostvarenje ciljeva pilot-projekta i pripremnog djelovanja. Organizacija Finance Watch jasno se usmjerila na program financijske reforme nakon krize i obuhvatila je znatan dio političkog programa EU-a u razdoblju od 2012. do 2014. Stručnost koju je u tom razdoblju pružila (izvješća o istraživanju, dokumente o stajalištu, odgovore na savjetovanja, priopćenja za tisak) općenito je dobro prihvaćena. Kad je riječ o komunikaciji, organizacija Finance Watch otvorila je internetsku stranicu za tu namjenu, uspjela je ostvariti dosta dobru zastupljenost u medijima i od 2012. organizirati dvije godišnje konferencije na visokoj razini. Utvrđeno je da je organizacija manje djelotvorna u jačanju kapaciteta krajnjih korisnika i potrošača za donošenje politika Unije u financijskom sektoru, što se može objasniti njezinim heterogenim članstvom (neznatno izvan Bruxellesa). Godišnji proračun organizacije iznosio je prosječno 1,8 milijuna EUR, a gotovo dvije trećine sredstava dodijeljeno je za zapošljavanje visokokvalificiranog osoblja (14 zaposlenika) za provedbu njezinih aktivnosti. Omjer troška i postignutih rezultata organizacije (publikacije, događanja i sastanci, komunikacija) ocijenjen je kao stabilan u razdoblju od 2012. do 2014.

Organizacija Better Finance je u tri godine primila bespovratna sredstva za poslovanje u iznosu od 0,90 milijuna EUR. Organizacija je uspjela osnovati centar za stručnost u području financija usmjerivši se uglavnom na interese privatnih ulagača, pojedinačnih dioničara, štediša i drugih krajnjih korisnika financijskih usluga u skladu sa svojim članstvom i ograničenim sredstvima. Organizacija, članovi i aktivnosti Better Financea ocijenjene su kao vrlo važne za ostvarenje ciljeva pilot-projekta u pogledu određenih područja politika. Međutim, njezino tajništvo ocijenjeno je kao donekle krhko te ograničene veličine (pet zaposlenika), s ograničenim brojem financijskih stručnjaka i koje se tijekom tog razdoblja suočilo s poteškoćama kako bi očuvalo stabilnost resursa. Kad je riječ o stvarnom učinku na donošenje politika Unije, smatra se da je organizacija bila djelotvorna u radu s donositeljima politika Unije u Bruxellesu u pogledu niza konkretnih predmeta, a možda i djelotvornija u području druge i treće razine zakonodavstava s europskim nadzornim tijelima. Zahvaljujući Unijinim bespovratnim sredstvima za poslovanje organizacija Better Finance mogla je djelotvorno povećati komunikacijski potencijal te razviti stručnu internetsku stranicu i zapošljavati vlastito osoblje. Tijekom tog razdoblja njezin istraživački rad uvelike je bio usmjeren na mirovine.

Od 2012. bespovratnim sredstvima Unije financirano je do 60 % prihvatljivih troškova obaju korisnika te oni i dalje uvelike ovise o sredstvima Unije. Unatoč stalnim naporima organizacija Finance Watch uspjela je privući samo još jednog stabilnog i važnog donatora, zakladu Adessium Foundation, čiji doprinos nije potvrđen nakon 2016. Malo je vjerojatno da će članovi Finance Watcha nadoknaditi taj gubitak. Za Better Finance situacija je još gora. Osim bespovratnih sredstava organizacija se tijekom razdoblja obuhvaćenog ocjenom (2012. – 2014.) koristila znatnim i stalnim doprinosom jednog od svojih članova. Bitno smanjenje tog doprinosa 2015. moglo bi poljuljati održivost organizacije Better Finance.

Konačno, s obzirom na dodanu vrijednost Unije ostvarenu ovim pilot-projektom i pripremnim djelovanjem, u evaluaciji je zaključeno da su obje organizacije svakako dodale vrijednost donošenju politike Unije u području financijskih usluga. Na razini Unije malo je organizacija koje zastupaju opće interese potrošača i te ne postoji organizacija civilnog društva koja je posebno usmjerena na financijski sektor i njegovu regulativu. U razdoblju od 2012. do 2014., u kontekstu godišnjih poziva za podnošenje prijedloga, nije se pojavila inicijativa koja bi bila alternativno rješenje organizacijama Finance Watch i Better Finance. Procjenom je utvrđeno da su obje organizacije svojim djelovanjem dodale vrijednost u odnosu na aktivnosti njihovih nacionalnih članova i donijele korist europskim krajnjim korisnicima na način na koji to nisu uspjele postići nacionalne interesne skupine za zaštitu potrošača.

•Savjetovanja s dionicima

Ex post evaluacija sadržavala je ciljano savjetovanje koje je uključivalo iscrpnu internetsku anketu i ciljane razgovore sa svim relevantnim dionicima:

–svim članovima korisnikâ (i organizacijâ i pojedinaca)

–nizom donositelja politika, uključujući zastupnike Europskog parlamenta (zastupnike EP-a uglavnom iz Odbora ECON), dužnosnike Komisije (FISMA i JUST), predstavnike triju europskih nadzornih tijela i predstavnike nacionalnih tijela

–donatorima, ostalim ulagačima u korisnike

–udrugama potrošača

–predstavnicima bankarskog sektora

–financijskim stručnjacima

–skupinama za strateško promišljanje uključenima u financijski sektor.