4.2.

Osnovne djelatnosti Imovina raspoređena u osnovne djelatnosti Osnovne djelatnosti uključuju osnovne djelatnosti na domaćem tržištu (maloprodajno poslovanje s kućanstvima, malim i srednjim poduzećima, poslovnim subjektima, investicijsko bankarstvo, upravljanje imovinom, leasing, otkup dugovanja, najam, bankoosiguranje i poduzetnički kapital), osnovne djelatnosti na međunarodnom tržištu i međunarodne instrumentalne djelatnosti. 4.2.1. Osnovne djelatnosti na domaćem tržištu uključuju neto imovinu utvrđenu u nastavku (isključni datum (engl. cut-offa date) 31. prosinca 2012.): 4.2.1.1. [850–900] milijuna EUR u novcu i novčanim sredstvima u središnjoj banci; 4.2.1.2. [1 000 –1 500 ] milijuna EUR u kreditima (/potraživanjima prema) kreditnim institucijama; 4.2.1.3. [2 500 –3 000 ] milijuna EUR u financijskoj imovini koja se drži radi trgovanja; 4.2.1.4. [10 000 –15 000 ] milijuna EUR u financijskoj imovini raspoloživoj za prodaju; 4.2.1.5. [0–5] milijuna EUR u financijskoj imovini koja se drži do dospijeća; 4.2.1.6. [60 000 –65 000 ] milijuna EUR u kreditima klijentima; od čega: 4.2.1.6.1. [8 000 –8 500 ] milijuna EUR građevinskom sektoru; 4.2.1.6.2. [30 000 –35 000 ] milijuna EUR stambenih kredita; 4.2.1.6.3. [10 000 –15 000 ] milijuna EUR velikim poduzećima; 4.2.1.6.4. [3 000 –3 500 ] milijuna EUR malim i srednjim poduzetnicima; 4.2.1.6.5. [1 500 –2 000 ] milijuna EUR potrošačkih kredita; 4.2.1.6.6. [4 000 –4 500 ] milijuna EUR ostalima (uključuje ostale financijske institucije i središnje i lokalne vlasti); 4.2.1.7. [400–450] milijuna EUR u nekretninama, postrojenjima i opremi; 4.2.1.8. [150–200] milijuna EUR u nematerijalnoj imovini; 4.2.1.9. [4 000 –4 500 ] milijuna EUR u ostaloj imovini; od čega: 4.2.1.9.1. [80–90] milijuna EUR u ulaganjima u nekretnine; 4.2.1.9.2. [30–40] milijuna EUR u izvedenim instrumentima zaštite; 4.2.1.9.3. [500–550] milijuna EUR u dugotrajnoj imovini namijenjenoj prodaji; 4.2.1.9.4. [30–40] milijuna EUR u tekućoj poreznoj imovini; 4.2.1.9.5. [1 000 –1 500 ] milijuna EUR u odgođenoj poreznoj imovini; 4.2.1.9.6. [2 000 –2 500 ] milijuna EUR u ostaloj imovini; 4.2.1.10. [30–40] milijuna EUR u doprinosu neto imovine od udjela u ostalim domaćim poslovnim jedinicama (metoda udjela) navedenih u Dodatku II. 4.2.2. Osnovne djelatnosti na međunarodnom tržištu i međunarodne instrumentalne djelatnosti uključuju doprinos neto imovine i međunarodna područja navedena u nastavku (isključni datum (engl. cut-off date) 31. prosinca 2012.). 4.2.2.1. Osnovne djelatnosti na međunarodnom tržištu uključuju sva međunarodna područja („međunarodna osnovna regija”) u kojima je CGD u velikoj mjeri prisutan u maloprodajnom bankarskom poslovanju preko lokalne podružnice ili povezane jedinice, kako je navedeno u nastavku: 4.2.2.1.1. Španjolska – ukupna neto imovina: [4 000 –4 500 ] milijuna EUR ( 2 ); 4.2.2.1.2. Francuska – ukupna neto imovina: [4 000 –4 500 ] milijuna EUR; 4.2.2.1.3. Macao (Kina) – ukupna neto imovina: [3 000 –3 500 ] milijuna EUR; 4.2.2.1.4. Mozambik – ukupna neto imovina: [1 500 –2 000 ] milijuna EUR; 4.2.2.1.5. Angola – ukupna neto imovina: [1 000 –1 500 ] milijuna EUR; 4.2.2.1.6. Južna Afrika – ukupna neto imovina: [600–650] milijuna EUR; 4.2.2.1.7. Brazil – ukupna neto imovina: [500–550] milijuna EUR; 4.2.2.1.8. Kabo Verde – ukupna neto imovina: [750–800] milijuna EUR; 4.2.2.1.9. Timor – ukupna neto imovina: [50–60] milijuna EUR; 4.2.2.1.10. Sveti Toma – ukupna neto imovina: [0–5] milijuna EUR. 4.2.2.2. Međunarodne instrumentalne djelatnosti posebne su djelatnosti pružanja usluga grupaciji CGD (poput financiranja, pristupa institucionalnim tržištima i strukturiranja proizvoda). Instrumentalne djelatnosti obavljaju lokalne specijalizirane podružnice ili povezane jedinice na ključnim tržištima navedenima u nastavku: 4.2.2.2.1. Luksemburg – ukupna neto imovina: [100–150] milijuna EUR; 4.2.2.2.2. Kajmanski otoci – ukupna neto imovina: [600–650] milijuna EUR; 4.2.2.2.3. Ujedinjena Kraljevina (London) – ukupna neto imovina: [400–450] milijuna EUR; 4.2.2.2.4. Sjedinjene Američke Države (New York) – ukupna neto imovina: [250–300] milijuna EUR; 4.2.2.2.5. Kina (Zhuhai) – ukupna neto imovina: [5–10] milijuna EUR. 4.2.3. Vrijednost 4.2.3.1. Do kraja prosinca 2014. vrijednost bilance osnovnih djelatnosti ne premašuje [100–150] milijardi ( 3 ) EUR, RWA ne premašuje [70–80] milijardi EUR, C/I ne premašuje [70–80] %, LDR ne premašuje [120–130] %, a stopa pokrivenosti rizičnih kredita nije manja od [50–60] %. 4.2.3.2. Do kraja prosinca 2016. vrijednost bilance osnovnih djelatnosti ne premašuje [100–150] milijardi ( 4 ) EUR, RWA ne premašuje [70–80] milijardi EUR, C/I ne premašuje [50–60] %, LDR ne premašuje [120–130] %, a stopa pokrivenosti rizičnih kredita nije manja od [50–60] %. 4.2.3.3. Ukupna izloženost u konsolidiranoj bilanci prema […] izdavateljima ne premašuje [10–20] milijardi EUR tijekom razdoblja restrukturiranja. 4.2.3.4. Postane li izgledno da prethodni ciljevi u pogledu bilance, RWA-a, C/I-ja, LDR-a i pokrivenosti rizičnih kredita neće biti ispunjeni, CGD na vlastitu inicijativu i u svakom slučaju na zahtjev povjerenika za praćenje predstavlja korektivne mjere u roku od mjesec dana. Povjerenik za praćenje analizirat će predložene korektivne mjere i podnijeti izvješće Komisiji o njihovoj adekvatnosti za ispunjavanje ciljeva utvrđenih planom restrukturiranja. 4.2.4. Podružnice i zaposlenici Zbog osnovnih djelatnosti smanjit će se njegova trenutačna struktura u Portugalu kako slijedi: 4.2.4.1. S 829 (31. prosinca 2012.) na [750–800] podružnica za maloprodajno poslovanje na domaćem tržištu ( 5 ) do […]. 4.2.4.2. Podružnice nije dopušteno zamijeniti drugim subjektima ili strukturama koji u osnovi pružaju iste usluge i uključuju znatan broj zaposlenika. Međutim, CGD može umjesto toga ugraditi automatske uslužne točke (poput bankomata ili slično). 4.2.4.3. S 11 904 domaća zaposlenika (bez poslovne jedinice za osiguranje do 31. prosinca 2012.) na [10 000 –15 000 ] zaposlenika do […], na [10 000 –15 000 ] zaposlenika do […], na [10 000 –15 000 ] zaposlenika do kraja […], na [10 000 –15 000 ] zaposlenika do […]. 4.2.4.4. Nakon godine […] i do kraja razdoblja restrukturiranja broj se podružnica u Portugalu ne povećava. 4.2.4.5. Postane li izgledno da prethodni ciljevi u pogledu podružnica i zaposlenika nisu ispunjeni, CGD na vlastitu inicijativu, a u svakom slučaju na zahtjev povjerenika za praćenje predstavlja korektivne mjere u roku od mjesec dana od zahtjeva povjerenika. Povjerenik za praćenje analizirat će predložene korektivne mjere i podnijeti izvješće Komisiji o njihovoj adekvatnosti za ispunjavanje ciljeva utvrđenih planom restrukturiranja. 4.2.5. Opis osnovnih djelatnosti 4.2.5.1. Osnovne su djelatnosti komercijalno maloprodajno bankarstvo, s posebnim naglaskom na kućanstvima, bankarstvo za mala, srednja i velika poduzeća, koje uključuje i investicijsko bankarstvo, upravljanje imovinom, najam, usluge leasinga i otkupa dugovanja, bankoosiguranje i poduzetnički kapital i ponajprije su usmjerene na domaću osnovnu regiju i međunarodnu osnovnu regiju te na međunarodne instrumentalne djelatnosti. 4.2.5.2. Posljedično, tijekom razdoblja restrukturiranja CGD: 4.2.5.2.1. ne uspostavlja novu proizvodnju izvan osnovne regije te izvan područja međunarodnih instrumentalnih djelatnosti utvrđenih točkom 4.2.2. Kako ne bi bilo dvojbi, CGD-u će i dalje biti dopušteno uspostavljati novu proizvodnju s klijentima izvan osnovne regije kada se ona knjiži u osnovnoj regiji ili u međunarodnim instrumentalnim djelatnostima; 4.2.5.2.2. osigurava da neto imovina od međunarodnih instrumentalnih aktivnosti ne premašuje [0–5] % vrijednosti bilance osnovnih djelatnosti; 4.2.5.2.3. ne uspostavlja novu proizvodnju u Portugalu, osim djelatnosti iz točke 4.2. 4.2.6. Načela koja se primjenjuju na međunarodne osnovne djelatnosti i međunarodne instrumentalne djelatnosti Do kraja razdoblja restrukturiranja CGD će najveće napore uložiti u smanjenje izloženosti financiranja kapitala i unutar grupacije za međunarodne osnovne djelatnosti. CGD ne povećava izloženost financiranja kapitala i unutar grupacije za međunarodne osnovne djelatnosti i međunarodne instrumentalne djelatnosti, osim ako je to povećanje izravna posljedica prethodnih ugovornih obveza prema trećim osobama koje su postojale prije ove Odluke ili regulatornih obveza ili ako je ono potrebno u skladu s konačnom i obvezujućom odlukom javnog tijela o CGD-u. Prije provedbe kapitalne mjere CGD se obvezuje bez odgađanja obavijestiti povjerenika za praćenje o svim takvim odlukama i predstaviti mu poslovni plan za subjekte kojima je potreban dodatni kapital ili financiranje. Povjerenik za praćenje analizirat će poslovni plan i podnijeti izvješće Komisiji o adekvatnosti poduzetih mjera. 4.2.7. Plan restrukturiranja banke BCG Španjolska 4.2.7.1. CGD će restrukturirati poslovanje banke BCG Španjolska kako bi osigurao njezinu dugoročnu održivost, samostalnost od CGD-a u smislu financiranja i pozitivan doprinos profitabilnosti grupacije CGD. 4.2.7.2. CGD se obvezuje obustaviti sve djelatnosti u Španjolskoj koje nisu izravno povezane s osnovnim djelatnostima (maloprodajno bankarstvo ( 6 ), potpora malim i srednjim poduzećima i prekogranično poslovanje). CGD se posebno obvezuje: 4.2.7.2.1. zaustaviti novu proizvodnju u djelatnosti financiranja projekata; 4.2.7.2.2. zaustaviti novu proizvodnju u djelatnosti financiranja poluge; 4.2.7.2.3. zaustaviti novu proizvodnju u djelatnosti financiranja preuzimanja. 4.2.7.3. Restrukturiranje banke BCG Španjolska odvija se u dvjema fazama. 4.2.7.3.1. 1. faza Do […] CGD će: 4.2.7.3.1.1. iskoristiti svoju španjolsku podružnicu kao sredstvo za konsolidaciju naslijeđenog portfelja u Španjolskoj odvajanjem osnovnih od sporednih djelatnosti i zaštitom osnovne djelatnosti. Sporedni veleprodajni kreditni i nekretninski portfelji banke BCG Španjolska i CGD-ove španjolske podružnice (Sucursal em Espanha) konsolidirat će se u španjolskoj podružnici, što će dovesti do zaustavljanja nove proizvodnje i upravljanja smanjenjem tih portfelja (vidjeti Dodatak III. za detaljan popis imovine u vrijednosti od [1 000 –1 500 ] milijuna EUR koju treba izdvojiti iz banke BCG Španjolska); 4.2.7.3.1.2. restrukturirati maloprodajnu mrežu banke BCG Španjolska, uključujući imovinu vrijednu [5 000 –5 500 ] milijuna EUR na dan 31. prosinca 2012. (vidjeti Dodatak III. za detaljan popis imovine vrijedne [5 000 –5 500 ] milijuna EUR) ponovnim usmjeravanjem poslovanja na osnovne djelatnosti, usmjeravanjem na prekogranična mala i srednja poduzeća te smanjenjem broja podružnica koje ostvaruju negativnu profitabilnost, neodrživ LDR i nemaju dovoljno klijenata; 4.2.7.3.1.3. broj podružnica smanjit će se sa 173 podružnice u prosincu 2012. na [100–110] do […] (vidjeti Dodatak V. za detaljan popis podružnica) i neće se povećavati tijekom razdoblja restrukturiranja; 4.2.7.3.1.4. broj zaposlenih smanjit će se sa 797 u prosincu 2012. na [500–523] do […] i neće se povećavati tijekom razdoblja restrukturiranja; 4.2.7.3.1.5. ključni pokazatelji učinka (KPI-jevi) koje treba ostvariti do […] Od listopada 2014. povjerenik za praćenje počet će ocjenjivati hoće li sljedeći KPI-jevi biti ispunjeni za banku BCG Španjolska do […]. 4.2.7.3.1.5.1. Tijekom cijelog razdoblja od […] ukupni troškovi zaposlenika i prodajni, opći i administrativni troškovi moraju biti manji ili jednaki [50–60] EUR, a banka BCG Španjolska mora ostvariti omjer C/I manji ili jednak [50–60] %. 4.2.7.3.1.5.2. Banka BCG Španjolska mora se financirati vlastitim sredstvima i biti dostatno kapitalizirana. U razdoblju od 2012. do […] ne smiju se osigurati dodatni kapital i neto financiranje te ne smije postojati potreba za dodatnim kapitalom i neto financiranjem do kraja razdoblja restrukturiranja. 4.2.7.3.1.5.3. Iznos proizvodnje novih kredita (neto) odnosno kredita izdanih nakon kraja 2012. koji niti su dospjeli niti su otplaćeni do […] mora biti jednak ili veći od [900–950] EUR. Udjel proizvodnje novih prekograničnih kredita jednak je ili veći od [20–30] %. 4.2.7.3.1.5.4. Proizvodnja novih kredita kako su definirani i navedeni u točki 4.2.7.3.1.5.3. dovodi do ponderirane prosječne neto marže (engl. spread) iznad referentne stope (šestomjesečni Euribor) od najmanje [0–5] %. 4.2.7.3.1.5.5. Omjer loših kredita u proizvodnji novih kredita, prema definiciji iz točke 4.2.7.3.1.5.3. jednak je ili manji od [0–5] %. 4.2.7.3.1.5.6. Ukupni iznos depozita jednak je ili veći od [0–5] milijardi EUR ( 7 ). Ponderirani prosječni trošak depozita nije veći od […] ( 8 ); LDR je jednak ili manji od [100–150] %. 4.2.7.3.2. 2. faza 4.2.7.3.2.1. Od […] CGD će nastaviti provedbu plana restrukturiranja banke BCG Španjolska do kraja razdoblja restrukturiranja ako su ključni pokazatelji učinka ostvareni do […]. 4.2.7.3.2.2. Ako prethodni ključni pokazatelji učinka ne budu ostvareni do […] ili čim povjerenik za praćenje dovrši svoju ocjenu da postoje dostatni dokazi da ti pokazatelji neće biti ostvareni, banka BCG Španjolska odmah će obustaviti novu proizvodnju i pokrenuti postupak prekida poslovanja u Španjolskoj, pri čemu bi CGD mogao zadržati smanjenu prisutnost kako bi olakšao prekid poslovanja u Španjolskoj.