ARCHIVESHISTORIQUES
DELACOMMISSION
COLLECTION RELIEEDES
DOCUMENTS "COM"
COM(82)54
Vol.1982/0019

Disclaimer
Conformément aurèglement(CEE,Euratom)n°354/83duConseildu1erfévrier1983
concernantl'ouvertureaupublicdesarchiveshistoriquesdelaCommunauté économique
européenneetdelaCommunautéeuropéennedel'énergieatomique(JOL43du15.2.1983,
p.1),telquemodifiéparlerèglement(CE,Euratom)n°1700/2003du22septembre2003
(JOL243du27.9.2003,p.1),cedossierestouvertaupublic.Lecaséchéant,lesdocuments
classifiésprésentsdanscedossierontétédéclassifiésconformément àl'article5dudit
règlement.
InaccordancewithCouncilRegulation(EEC,Euratom)No354/83of1February1983
concerningtheopeningtothepublicofthehistoricalarchivesoftheEuropeanEconomic
CommunityandtheEuropeanAtomicEnergyCommunity(OJL43,15.2.1983,p.1),as
amendedbyRegulation(EC,Euratom)No1700/2003of22September2003(OJL243,
27.9.2003,p.1),thisfileisopentothepublic.Wherenecessary,classifieddocumentsinthis
filehavebeendeclassified inconformitywithArticle5oftheaforementioned regulation.
InÜbereinstimmung mitderVerordnung(EWG,Euratom)Nr.354/83desRatesvom1.
Februar1983überdieFreigabederhistorischen ArchivederEuropäischen
Wirtschaftsgemeinschaft undderEuropäischen Atomgemeinschaft (ABI.L43vom15.2.1983,
S.1),geändertdurchdieVerordnung(EG,Euratom)Nr.1700/2003vom22.September2003
(ABI.L243vom27.9.2003,S.1),istdieseDateiderÖffentlichkeitzugänglich.Soweit
erforderlich,wurdendieVerschlusssachen indieserDateiinÜbereinstimmung mitArtikel5
dergenanntenVerordnungfreigegeben.

COMMISSION
DES
COMMUNAUTES EUROPEENNES
SccrétoriotgénéralCOM(82)54 final
Bruxelles,le^févMep^çgp
NEGOCIATIONS POURL'ADHESION
DEL'ESPAGNE ALACOMMUNAUTE
Droitd'établissement et
libreprestation deservices
-BanquesetAssurances
Communication delaCommission auConseil
C0M(82)54final.

-INTRODUCTION
Alasuite deladéclaration presentee parlaCommunauté
le1erfévrier 1980 (1),ladélégation espagnole aprésenté et
précisé àplusieurs reprises saposition surcertains problèmes
qu'elle rencontrait dans lechapitre dudroit d'établissement et
delalibre prestation deservices (2).LaCommunauté arépondu
àces déclarations endemandant certaines informations ou
éclaircissements (3).
C'estparticulièrement lecasencequiconcerne lessecteurs
desbanques etdesassurances pour lesquels ladélégation espagnole
aclairement déterminé lanature etlaportée desdemandes qu'elle
avait àprésenter envuedereprendre l'acquis communautaire .
S'agissant desautres demandes présentées parladélégation
espagnole ,celle-ci n'apasétéenmesure jusqu' àprésent depréciser
saposition .
LaCommission expose donc ,dans leprésent document ,ses
propositions dans lesseuls secteurs desbanques etassurances .Elle
lescomplétera pour cechapitre dèsqueladélégation espagnole
luiaura communiqué lesprécisions nécessaires .
(1)CONF-E /4/80.
(2)CONF-E /11/80,CONF-E /65/80,CONF-E /5/81,CONF-E /12/81,CQNF-E /32/81,
CONF-E /4Q/81,C0NF-E /58/81.
(3)CONF-E /42/80,OONF-E /22/81.

JL. fciflNfelUfcS
\
Ladélégation espagnole aprésenté plusieurs déclarations C1)
desquelles ilconvient detirer leséléments suivants :
«
1.Ladélégation espagnole accepte d'appliquer dès l'adhésion l'acquis
communautaire s'appliquant auxbanques enmatière dedroit d'établissement
etdelibre prestation desservices . .
Deplus ,s'agissant duchamp d'application deladirective 77/780 (2)
relative auxétablissements decrédit ;laCommission rappelle qu'unaccord
est intervenu ausein delaConférence denégociation pour sortir l'Institut
deCrédit Officiel ,àl'exclusion desesfiliales ,duchamp d'application
deladirective .
2.Toutefois ,ladélégation espagnole aestimé nécessaire lamise en
place dedérogations temporaires oudemesures transitoires sur deux
points :
-Maintien ducritère dubesoin économique (3)dumarché durant unelongue
période detransition pouraccorder àunétablissement decrédit l'agrément
dont ilabesoin pour exercer sonactivité ;
-Maintien desnormes opératoires spécifiques pour lesfiliales etsuccursales
debanques étrangères ;
.Existence d'unplafond detrois agences
.Ressources financières récoltées auprès dupublic surlemarché intérieur
espagnol -Umitées'à 40%desinvestissements envaleurs eten
crédits àdesentités espagnoles .
Dans lecadre desesdéclarations etdescontacts techniques tenus '
avec lesservices delaCommission ,ladélégation espagnole aprésenté et
expliqué leséléments fondant sesdemandes .Compte tenu desinformations qui
luiontétéprésentées ,laCommission estenmesure deprésenter sesréflexions
etsespropositions .
A.Le_çrjtè££_du_besoi n_économ igue
Ladirective du12décembre 1977 prévoit quelorsque lesdisposi­
tions législatives ,réglementaires ouadministratives d'unEtat membre prévoient ,
aumoment delanotification decelle-ci ,lesbesoins économiques dumarché
cornue .unecondition d'agrément etlorsque lesdifficultés techniques
./.
(1)CONF -E/11/80,C0NF-E /65/80,C0NF-E /12/81,C0NF-E /40/81etC0NF-E /58/81
(2)Première directive duConsei l(du12décembre 1977 )visant -
àlacoordination desdispositions législatives ,réglementaires etadministra­
tives concernant l'accès àl'activité desétablissements decrédit etson
exercice (JOCE L322/30du17.12.1977 ).
(3)Art .3§3deladirective 77/780

-2-
*
oudestructuredesonsystèmebancaireneLuipermettentpasd'abandonner
cecritèredans"Undélaide'deuxannées,cetEtatpeutcependant,pendant
unepériodedesept-^ansàcompterdelanotification,continueràappliquer
cecritère.
Cettepériodeestprorogéedecinqans,àmoinsqu'entre-temps
leConseil,statuantàl'unanimitésurlespropositions delaCommission,
n'adoptededécisionvisantàmettrefinàl'application dececritère.
Comptetenudeladated'adoptiondeladirective,lapremière
périodeprévueparcelle-cis'achèverafin1984,dateàlaquelleilconvient
d'ajoutercinqannées-soit fin"1989-aucasoùaucunedécisionn'auraitété
priseàl'unanimitéparleConseil.
LaCommission aétudiéavecattentionlesargumentsprésentés
parladélégationespagnolevisantàjustifierle-maintienducritère
dubesoinéconomique aucoursd'unelonguepériodedetransition.
Parledécretdejuin1978(1)legouvernement espagnola
autorisé-souscertainesconditionsrestrictives -lesbanquesétrangères
àexercerleuractivitéenEspagne.Cetteouverturedesfrontières
espagnolesconstituel'undesélémentsmoteursdelaréformedusystème
financierespagnol.
Actuellement,vingt-cinqbanquesétrangèresontétéautorisées
àopérerenEspagne.Aumilieudel'année1981,celles-cidétenaient
plusde6%duvol'umedesopérationssurlemarchéespagnol.Plus
précisément,lesbanquesétrangèresdétiennentunepartsignificative
dumarchédescrédits-plusde11%-particulièrement encequiconcerne
lescréditsendevises-plusde287.-.
Ceschiffres,quireflètentunecroissancerapidedelapénétration
desbanquesétrangèresenEspagne,traduisentaussileurvocationintei
nationale.Ilconvientcependantd'ajouterquedeuxbanquesdela
'Communautéontétérécemmentautorisées àracheter,l'uneetl'autre,
deuxbanquesespagnoles (2)disposantd'unréseaudeguichets.
(1)Décretroyal1388/1978du23juin1978B.O.E.du24/6/78n°150
(2)BarclaysBank-BancodeValladolid
BanqueNationaledeParis-BancoLópezQuesada

-3-
Lavenue,à'unrythmerelativement rapide,desbanques
étrangères adonnéuneimpulsiontrèsnetteàlamodernisation dela
professionenEspagne»notammentparl'introduction denouvellestechniques :
t
lesbanquesétrangèresjouentaussiunrôlemoteursurlemarchéinter­
bancaire.Danslaperspective viséeparLegouvernement espagnold'une
plusgrandeouverturesurl'extérieuretd'uneamélioration dela
souplessedel'économie,lesajustements rendusnécessaires parcette
concurrence nouvellesontfavorables .
Ilimportecependantquelerythmed'adaptationdesstructures
bancairesespagnolesdemeureprogressifpourêtresupportable;c'est
dansuntelespritquelaCommunautéavaitaccordéauxEtatsmembres
quiledésiraientlapossibilité demaintenirpendantunecertaine
périodelecritèredubesoinéconomique.
Proposition delaCommission
LaCommissionproposequel'Espagnesevoitaccorderlapossibilité
d'utiliserlecritèredubesoinéconomiquependantunepériodedesept
annéesàpartirdeladatedesonadhésionàlaCommunauté.L'application
dececritèredoitrépondreàdesconditionsobjectivesetdoitêtreeffec­
tuéedanslerespectleplusrigoureuxdelarègledenondiscrimination .
B.Les_normes sgéci_fi_gues_aggli_guées_aux_fHi_ales_et_suçcursa_l es_des_
Ledécretroyal1388/78du23juinI978quiréglementela
présencedesbanquesétrangères enEspagneprévoitensonarticle7que
lesbanquesespagnoles,dontlecapitalaétésouscritpardesbanques
étrangères,ainsiquelessuccursales debanquesétrangèressontsoumises
auxrèglesapplicables auxbanquesespagnolesainsiqu'auxnormes
spécifiques suivantes :
a)saufautorisation exprèsdelaBanqued'Espagne,ellesnepeuvent
obtenirderessourcesfinancières récoltéesauprèsdupublicsurle
marchéintérieurespagnolpourplusde40%deleursinvestissements
envaleursetcréditsàdesentitésespagnoles,publiquesetprivées,
auxquelsilconvientd'ajouterlescréditsvenantencouverture du
coefficient decaisse.
./.

LesressourcesobtenuessurLemarcheespagnolinterbancaire sont
excluesdecettelimitation;
(b)ellesnepeuvent^ouvrir ,plusdetroisagences,yinclusle
siège ■principal;
(c)leurportefeuille devaleursdevraêtreexclusivement constituéde
fondspublicsetdetitresàrevenufixe;-
(d)pendantlescinqpremièresannéesdeleurexistence,ellesseront
inspectéesunefoisparanparlaBanqued'Espagne.
Encequiconcernecesdeuxdernièresmesures,ladélégation
espagnoleadéclaré(1)qu'ellesseraientsuppriméesdèsl'adhésionet
quelesbanquesétrangèresseraienttraitéessurlemêmepiedqueles
banquesespagnoles.
Parcontre,unedérogationtemporairedontladuréen'apas
étépréciséaétédemandéeparladélégationespagnoleàproposdespoints
a)etb).
Leplafonddetroisagences
0dËQ§_iÊ_£ËS_des_bangues_f ij.iaj.es
LaCommissionconsidèrequelesélémentssuivantsdoivent
êtreprisencomptepourévaluerlaportéeetlanaturedelademande
présentéeparladélégationespagnole :
Cettedemandeviseàintroduire untraitementdiscriminatoire
enfonctiondelanationalité desactionnaires desociétésdedroit
espagnol.Ils'agitdoncd'uneatteintedirecteauxprincipesfondamentaux
posésparlesarticles52à58et221duTraitéCEE.
Eneffet,lesbanquesespagnolesdontlesactionnaires sont
desbanquesétrangères neseverraientappliquerlaréglementation
espagnoleenmatièred'"expansionbancaire"quedanslalimitede
troisagences,tandisquelesnouvellesbanquesespagnoles (dontles
promoteurssontdespersonnesphysiquesdenationalité espagnoleou
dessociétéscontrôlées enmajoritépardespersonnesphysiquesde
nationalité espagnoleaumoinspendantlescinqpremièresannées)
seraientenmesuredesedévelopper,conformément àlaréglementation
envigueur.Eneffet,celle-ciprévoitquelesnouvellesbanquesespa-
(1)CONF-E/58/81,p.13.G.

-5-
gnôlespeuventavoir,(àL'origine,uneagenceetaprèsdeuxannées
LaBanqued'EspagnepeutautoriserchaqueannéeL'ouvertured'une
H
agencesupplémentaire àconditionquelabanqueenquestionrespecte
LesprincipesrégissantL'activitébancaireenEspagne.
Ainsi,aprèsquatreannéesauminimum,lesbanquesétrangères
sevoientdansl'impossibilité depoursuivre,sielleslesouhaitent,
Leurexpansion,alorsquelesbanquesespagnolespeuventLefaire.
Proposition delaCommission
LaCommissionproposederefuserlademandeprésentéeparLa
délégationespagnoleàproposdumaintiend'unplafonddetroisagences
pendantunepériodetransitoire .LaCommissionconsidèreeneffet
queLesdispositions actuellesdelaLoiespagnolerelativesàLacréation
denouvellesbanquespermettentd'assureruneprogressivité suffisante
delapénétration desbanquesétrangères,d'autantplusquel'Espagne
disposera,commeproposéprécédemment,d'unepériodedeseptannées
pourappliquerlecritèredubesoinéconomique commeconditiond'agrément.
2ans_j1e_cas_des_succursaj 1es
S'agissantdessuccursales,laCommissionsouhaiteprésenter
Lesconsidérations suivantes :
i)L'articlepremierdeLadirectiveduConseildedécembre1977définit
lasuccursale commeétantunsièged'exploitation quiconstitueune
partiedépourvuedepersonnalitéjuridiqued'unétablissement de
créditetquieffectuedirectement,entoutouenpartie,lesopérations
inhérentes àl'activitéd'établissement decrédit;plusieurssièges
d'exploitation créésdanslemêmeEtatmembreparunétablissement

-6-
decréditayant'sonsiègedansunautreEtatmembresontconsidérés
commeuneseulesuccursalesanspréjudicedesdispositions prévues
àl'article4p.1deladirective.
CetarticledisposedanssonpremierparagraphequelesEtatsmembres
peuventsubordonnerlacréation,surleurterritoire,desuccursales
d'établissements decréditquiontleursiègesocialdansunautre
Etatmembre,àunagrémentselonlalégislationetlaprocédure
applicables auxétablissements decréditdontlesiègeestsitué
surleurterritoire .
ii)Ledécretroyal1388/78précisequelessuccursales sontsoumises
auxmêmesnormesquelesfilialesdebanquesétrangères .Elles
5ontdonccouvertesparlesdispositions dudécretrelatifàla
créationdenouvellesbanquesespagnoles,conformément auxdispositions
deladirective.
Ellessontaussitenuesparlesrèglesd'expansiondeleurréseau
commercialquiontétéprésentéesci-dessus.
Proposition delaCommission
LaCommissionproposequelaCommunautéacceptelademandede
ladélégationespagnolerelativeaumaintienpendantunepériodetransi­
toire,d'unplafonddetroisagencespourlessuccursalesd'établissements
decréditsayantleursiègedansunautreEtatmembredelaCommunauté.
Unedérogationtemporaired'uneduréedecinqansapparait
justifiéeetraisonnable comptetenudesdispositions-delaloiespagnole
dedéveloppement duréseaudessuccursales .Elleassureral'égalité
detraitemententrelessuccursales desbanquescommunautaires établiesavant
l'adhésionetcellesétabliesaprèsl'adhésion.Ladifférence detraitement
aveclesbanquesespagnoles neserapas,enfait,trèsimportante,car
elleimpliqueraseulmentuneannéederetardparrapportaurythme
d'expansionquiestactuellement permisauxbanquesespagnoles.
./.

-7-
2.Lefinancementdesbanquesfilialesetsuccursales debanquesétrangères
Ladélégationespagnolesouhaitebénéficierd'unedérogation .
temporaireafindelimiterà40%deleursinvestissements envaleurs
etcréditslepourcentage desressourcesfinancières quelesfilialeset
succursales desbanquesétrangèrespeuventrécolterauprèsdupublicsur
lemarchéintérieurespagnol.
LaCommissionestimequelademandeprésentéeparladélégation
espagnoleintroduitunediscrimination importanteentreLesopérateurs
bancairessurlemarchéespagnol.Parailleurs,comptetenudelanature
de'l'activitédesfilialesousuccursales debanquesétrangères,cette
limitation nesemblepasêtrefondéetechniquement .
Proposition delaCommission
Pourlesraisonsévoquéesci-dessus,laCommissionproposede
refuserlademandeprésentéeparladélégationespagnole.

-8-
II.ASSURANCES
s
Lesdemandesespagnoles concernent deuxpoints:
-Co-assurance internationale et
-Assuranceresponsabilité civileautomobile .
A»£2lËSSurance_i_nternationale
Danssadéclaration lorsdela12èmesessiondelaConférence le
'27.avril1981(1-),ladélégation espagnole amaintenusademandeantérieure
detransition pourl'application deladirective 78/473/CEEinstaurant
desmerjresdecoordination enmatièredeco-assurance internationale .
EncequiconcerneLesjustifications complémentaires avancéesàcette
occasionparladélégation espagnole,lesservicesdelaCommission
fontvaloircequisuit:l'application del'acquiscommunautaire en
matièred'assuranceaboutirasansdouteàunecertainerestructuration
dusecteurespagnol,toutcommelesautresdirectives debaseque
l'Espagnes'estdéclaréeprêteàappliquer dèsl'adhésion.Cependant,
contrairement àl'argumentation espagnoleselonlaquelle Ladirective
deco-assurance "Laisserait L'assurancecouvrantLesrisquesimportants
àlamercidescompagnies étrangères",LesservicesdeLaCommission
considèrent quelapossibilité offerteauxentreprises espagnoles de
participer sansdiscrimination àlaco-assurance desgrandsrisciuessitués
aansa'autrespaysdelaCommunautéconstitueunavantageconsidérable
pourcesecteuretpourl'ensembledeL'économieespagnole.
Proposition delaCommission
J
Danscesconditions,LaCommission nepeutquerecommander
Lemaintiendelapositionantérieure delaCommunauté,tellequ'elle
aétéexpriméeànouveaule16mars1981selonLaquellel'Espagnedevra
appliquerL'acquiscommunautaire enlamatièredèsL'adhésion.
(Doc.CONF-E/22/81,p.9).
(1)CONF-E/32/81

Assuranceresponsabi litécivileautomobile
Ladélégationespagnoleademandédemaintenirpendantladuréedes
mesurestransitoires lesystèmeactuellement envigueurpourles
véhiculesespagnolsserendantsurleresteduterritoire dela
Communauté .(1)
Al'appuidesademande,ladélégationespagnoleavanceque
l'acceptation intégraledel'acquiscommunautaire dèsl'adhésionprovo­
queraituneaugmentation considérable desprimesd'assurances.Elle
souhai+edoncéleverdefaçongraduellelemontantdesprimesafin
d'assimilerprogressivement leseffetsdel'application deladirective
envigueurdanscedomaine.
*
LaCommissionconsidèrequelesargumentsavancésparla
délégationespagnoleselonlesquelsl'application deladirectiveprovoque-"
raituneaugmentation desprimesd'assurancesautonesontpasfondéset
doncnesontpasdenatureàjustifierl'octroid'unepériodedetransition.
Eneffet,aprèslasignature,parleBureauespagnold'assurance
auto,delaConventioncomplémentaire du1<2décembre1973,demandéepar
ladirective,leschargesfinancières quiincombentàceBureaudemeure­
rontessentiellement lesmêmespuisqueceBureaudélivreactuellement
lescartesinternationales d'assuranceauto(carteverte),pourles
véhiculesespagnolsserendantàl'étranger;leBureaupaielesaccidents
provoquésparlesvéhiculesespagnolsdontlepropriétaire estmuni
delacartevertedansunautreEtatconformément àlalégislation en
vigueurdanscetEtat.
Laprimesupplémentaire payéeparlesvéhiculesquiserendent
àl'étrangersera,dèsl'application deladirective,répartiesurl'ensemble
desconducteursespagnols;ellenedevraitpasaboutiràuneaugmentation
considérable desprimesd'assurance »
(1)Notamment CONF-E/32/81.

lasuppression ducontrôledeLacarteverteàLafrontière
-objetessentieldeladirective-pourraitaboutiràcertainescharges
. «
nouvellespourleBureauespagnol,puisquecelui-ciouleFondsde
garantieespagnolseraamenéàpayerlesdommagesprovoquéspardes
*véhiculesespagnolsnonassurésoupourlesquelslecontratd'assurance
estexpnré.Lenombredesvéhiculesespagnolsçerendantàl'étranger
esttoutefoisrelativement peuélevéparrapportaunombredesvéhicules
circulantàl'intérieurdel'Espagne;deplus,parmicesvéhicules,un
pourcentage minimepourraitéchapperàl'obligationetaucontrôle
d'assurance,etunpourcentage encoreplusfaibledeceux-cipourraitêtre
àl'origined'unaccidentàl'étranger.
Enconclusion,ilnesembledoncpasjustifiédeparlerd'une
augmentation considérable deschargesduBureauespagnol,sourcedela
forteaugmentation desprimesd'assuranceévoquéeparladélégation
espagnole.
Proposition dela'Commission
LaCommissionproposederefuserlademandeprésentéepar
ladélégationespagnolerelativeàl'octroid'unepériodedetransition
pourlarepriseparl'Espagnedeladirective72/166relativeàl'assurance
responsabilité civileautomobile.
Toutefois,ainsiquesesservicesl'avaientindiquédans
•Leurdocumentdetravaildu13février1981(1)concernant ledroit
d'établissement,dessolutionspratiquespeuventêtremisesenplace
pourpermettrel'application deladirectiveparl'Espagne.
Toutenmaintenantl'exigencedelasuppression ducontrôle
delacarteverteauxfrontières,laCommissionestimequ'ilpourrait
êtreenvisagéquependantunepériodedecinqans,seulslespropriétaires
devéhiculesespagnolsentrantdansl'undesautresEtatsmembresdela
Communautéseraientobligatoirement munisd'unecarteverte.Encontre­
partie,leBureauespagnolouleFondsdegarantieespagnols'engageraient
àassumerlapriseenchargedetoutdommageprovoquéparunvéhicule
espagnol,ycomprisceuxnonmunisdelacarteverte,surleterritoire
desautresEtatsmembresdelaCommunauté .
Autermedelapériodedecinqannées,l'ensembledesvéhicules
espagnolsseraientassurésselonlesdispositions prévuesparladirective
72/166/CEE.
(1)SEC<81)250