PREGUNTA ESCRITA E-2211/99

de Gérard Caudron (PSE) a la Comisión

(29 de noviembre de 1999)

Asunto: Comisiones bancarias sobre los pagos transfronterizos

El autor de la pregunta se permite transmitir una vez más a la Comisión Europea su inquietud y su exasperación ante la actitud de determinados bancos que siguen aplicando, con una aberrante falta de transparencia, comisiones escandalosamente elevadas sobre los pagos transfronterizos en euros.

La Comisión ya fue interrogada en su momento sobre las medidas que pensaba adoptar (pregunta E-3825/98(1)).

La respuesta de la misma fue que los bancos de la zona del euro pensaban aplicar la Recomendación 98/286/CEE(2) relativa a este problema. ¿Cómo están hoy las cosas? No es seguro que los bancos hayan modificado en lo más mínimo su actitud. Y es probable que la Comisión comparta estas dudas. Esta es la razón que la ha impulsado a realizar una serie de investigaciones sobre diversas entidades bancarias radicadas en los Países Bajos, Irlanda y Bélgica. Cabe esperar que tanto los diputados al Parlamento Europeo como los ciudadanos europeos sean debidamente informados de los resultados de estas investigaciones.

La falta de voluntad del sector bancario es manifiesta, y otro tanto puede decirse de los Estados miembros. En efecto, la Directiva 97/5/CE(3) relativa a las transferencias transfronterizas, que prevé la transparencia de los costes bancarios, debería haber sido transpuesta a las legislaciones nacionales antes del 14 de agosto de 1999. Pues bien, si se desea consultar las medidas nacionales de transposición, la respuesta es siempre la misma en todos los Estados miembros: no se dispone de referencias (!!). Sin embargo, los Estados miembros han tenido dos años para transponer esta directiva a sus respectivos ordenamientos jurídicos. Puesto que el plazo ha vencido, puede recurrirse contra dichos Estados por incumplimiento.

¿Qué piensa hacer la Comisión al respecto?

Parece ser, por lo demás, que la Comisión tendría previsto publicar una comunicación relativa al sistema de pago en la UEM. ¿Cómo están exactamente las cosas?

(1) DO C 348 de 3.12.1999, p. 3.

(2) DO L 130 de 1.5.1998, p. 22.

(3) DO L 43 de 14.2.1997, p. 25.

Respuesta del Sr. Bolkestein en nombre de la Comisión

(17 de enero de 2000)

La Comisión es consciente de los problemas que sigue habiendo con respecto a los pagos transfronterizos, ya sea en euros o en monedas nacionales.

La Recomendación 98/286/CE de 23 de abril de 1998 sobre las comisiones bancarias por la conversión a euros fija una norma de buena práctica que afecta principalmente a la conversión del dinero escritural de divisas nacionales a euros y viceversa. A este respecto, el artículo 2 de esta Recomendación establece que la conversión a la unidad euro de los pagos e ingresos denominados en la unidad monetaria nacional deberá ser gratuita durante el período transitorio. Sobre este último punto, la Comisión no tiene información alguna de que no se haya seguido la Recomendación.

Respecto a la conversión de billetes de banco y monedas de la zona del euro, la Recomendación establece una obligación de transparencia total. Durante el período transitorio, los bancos deberían aplicar los tipos de conversión oficiales e indicar por separado todas las comisiones que se aplican a tales operaciones. Los bancos realizarán operaciones de conversión gratuitamente solamente a partir del 1 de enero de 2002, y sujetos a ciertas condiciones (es decir, solamente para sus clientes, en cantidades de uso doméstico y para conversiones de billetes y monedas nacionales por euros).

Por lo tanto, desde el principio del período transitorio, los bancos comunitarios proporcionan información específica sobre las comisiones por operaciones de conversión. Esta nueva práctica ha puesto de manifiesto un nivel asombrosamente alto de comisiones, que comprensiblemente ha despertado fuertes reacciones entre el público europeo. En realidad, estas comisiones se

aplicaban ya antes del período transitorio, pero no eran visibles, puesto que se incluían en el tipo de cambio aplicado a estas operaciones (el llamado diferencial, es decir, la diferencia entre el tipo de compra y de venta de una moneda aplicado por el banco). Está claro que, debido a esta práctica, algunas personas creían que los costes del canje de monedas o de las transacciones transfronterizas eran más bajos que lo que realmente eran.

Por otra parte, el riesgo de cambio, que ya no existe entre las monedas de la zona del euro, nunca fue un elemento esencial de las comisiones por transacciones de cambio. Según la información disponible, el riesgo de cambio suponía aproximadamente un 20 % del total de las comisiones. De hecho, un análisis reciente realizado por organizaciones de consumidores en cinco Estados miembros(1) ha puesto de manifiesto que los precios por canje de billetes de banco han disminuido aproximadamente un 25 %; por lo tanto, los bancos parecen haber pasado a sus clientes el beneficio de la supresión del riesgo de cambio.

En febrero de 1999, se inició una investigación de cártel para buscar pruebas de que los bancos y las asociaciones y federaciones bancarias hubieran actuado en connivencia para fijar comisiones para todas las formas de transacciones de cambio de moneda en la zona del euro durante el período transitorio (desde el 1 de enero de 1999 hasta el 31 de diciembre de 2001). La investigación se centra en especial en la fijación de precios para las transacciones monetarias en billetes y monedas de la zona del euro, y en las transferencias de pagos transfronterizos. El 16 y 17 de febrero de 1999, la Comisión realizó inspecciones simultáneas en ocho bancos de cuatro países. Se realizaron nuevas inspecciones el 20 de octubre de 1999 en ocho localidades distintas de Bélgica, Irlanda y los Países Bajos. Asimismo, el 20 de octubre de 1999, unos 250 bancos de la zona del euro recibieron cartas requiriéndoles que proporcionasen datos sobre las comisiones bancarios para las transacciones de divisas, antes y después de la introducción del euro. En la sesión de 19 de octubre de 1999 de la comisión de asuntos económicos y monetarios, el Comisario responsable de la competencia dijo que había dado instrucciones a sus servicios para que acelerasen la investigación de cártel. La Comisión está llevando a cabo activamente la investigación y no puede, en esta fase, hacer más comentarios.

Sobre la cuestión distinta, pero relacionada, de las transferencias de crédito transfronterizas, la Comisión subraya continuamente la necesidad de suprimir la diferencia entre las comisiones por transacciones transfronterizas y nacionales. Las deficiencias en la infraestructura de los sistemas de pago transfronterizos son evidentes y requieren que las instituciones financieras realicen las inversiones necesarias. Por otra parte, las autoridades públicas nacionales y comunitarias han de abordar los obstáculos estructurales y administrativos que gravan innecesariamente a los bancos en el tratamiento de estas transacciones.

La Comisión tiene la impresión de que la situación ha mejorado desde la entrada en vigor de la Directiva 97/5/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 27 de enero de 1997 relativa a las transferencias transfronterizas(2). Esto se ve apoyado por el hecho de que el número de denuncias presentadas en el teléfono gratuito instalado en las Direcciones Generales de mercado interior y salud y protección de los consumidores ha disminuido rápidamente desde el vencimiento del período de transposición de la Directiva.

La Directiva ha sido aplicada por 11 Estados miembros(3). Bélgica, Grecia, Italia y Portugal aún no han transpuesto la Directiva a la legislación nacional; los procedimientos de infracción se han iniciado en estos cuatro casos.

A principios de 2000, la Comisión se propone publicar una comunicación sobre el futuro de los sistemas de pago en el mercado único, que constituirá la base para una política amplia y equilibrada para lograr el objetivo de un espacio único de pagos. La comunicación examinará los obstáculos existentes en los pagos transfronterizos y propondrá medidas concretas para reducirlos. En especial, la Comisión exhortará a los bancos comunitarios a que establezcan cuanto antes vínculos más eficaces entre los sistemas nacionales de pago al por menor.

(1) Encuesta de la OEUC/Test Achats realizada en Bélgica, España, Francia, Italia, y Portugal.

(2) DO L 43 de 14.2.1997.

(3) Leyes nacionales de aplicación de la Directiva 97/5/CE: Bélgica: ; Dinamarca: Ley no 237 de 21.4.99; Alemania: Überweisungsgesetz, BGBl. parte I, página 1642; España: Ley 9/1999, DO no 88 de 13.4.1999, página 13653; Francia: Art. 78 de la ley no 99-5322 de 25 de junio de 1999 relativa al ahorro y a la seguridad financiera (JORF, 29 de junio de 1999, página 9507) y reglamento no 99-09 de 9 de julio de 1999 de la comisión de regulación financiera y bancaria (JORF, 27 de julio de 1999, páginas 11160 y 11161, corrigendum al JORF de 21 de agosto de 1999, páginas 12559 y 12560). Grecia: ; Italia: ; Irlanda: Instrumento estatutario no 231 de 1999, Reglamento de las Comunidades Europeas (transferencias transfronterizas); Luxemburgo: Ley no 4478 de 29.04.99 (DO de 12.05.99); Países Bajos: Ley de 12.11.1998 (DO 686/1998); Austria: Bundesgesetz 123 (Überweisungsgesetz, BGBl de 22.7.1999, Parte I, página 159), Portugal: ; Suecia: Ley SFS 1999:268 de 12.05.99, (DO de 01.06.99); Finlandia: Ley 821/1999 (DO de 4.8.1999); Reino Unido: Instrumento estatutario Reglamento de transacciones transfronterizas de 1999 (1999 no 1876) de 30 de junio de 1999, presentado al Parlamento el 1 de julio de 1999.