PREGUNTA ESCRITA E-0074/01

de Nicholas Clegg (ELDR) a la Comisión

(22 de enero de 2001)

Asunto: Cooperativas de crédito

¿Es consciente la Comisión o ha realizado ella misma algún estudio comparativo de la existencia de cooperativas de crédito en la UE?

La experiencia sugiere que las cooperativas de crédito prestan un servicio inestimable ofreciendo préstamos y cuentas de ahorro a las pequeñas empresas y a personas a las que los grandes bancos y las entidades de crédito negarían tales servicios

Respuesta del Sr. Liikanen en nombre de la Comisión

(27 de marzo de 2001)

La Comisión es plenamente consciente de la importancia de las cooperativas de crédito en la Comunidad. Este término incluye tanto las entidades (cooperativas de crédito propiamente dichas) organizadas sobre todo con una base local que facilitan el ahorro y el crédito a sus miembros particulares, como las entidades más conocidas como sociedades de garantía recíproca (SGR), que facilitan el crédito a las pequeñas empresas afiliadas a ellas. En general, las primeras (y a menudo también las segundas) están organizadas como cooperativas. En ambos casos, su objetivo principal es facilitar a sus miembros el acceso al crédito, que en el caso de las cooperativas se destina normalmente al gasto en consumo privado, y en el de las SGR, a la inversión. De forma excepcional, una misma entidad puede desempeñar ambas funciones.

El marco jurídico y la tradición tanto de las cooperativas de crédito como de las SGR, así como en general el concepto de distribución del riesgo, difieren mucho entre los Estados miembros, al igual que el apoyo público para su desarrollo.

Las cooperativas de crédito propiamente dichas abundan en particular en el Reino Unido, por ejemplo, donde se rigen por la Credit Unions Act de 1979. Están especializadas en financiar a los consumidores con bajos ingresos, y sus objetivos según la Act incluyen: el fomento del ahorro entre los miembros; la creación de fuentes de crédito para los miembros a un tipo de interés justo y razonable; la utilización y el control de los ahorros de los miembros en provecho mutuo; la formación y educación de los miembros en el buen uso del dinero y en la gestión de sus negocios. Todavía no se les aplica ninguna directiva comunitaria. Las cooperativas de crédito en Irlanda y el Reino Unido están exentas de la normativa cautelar aplicable a otras entidades de crédito que pueden recibir depósitos de los ciudadanos, aunque ambas jurisdicciones aplican regímenes nacionales de supervisión.

A veces, las SGR nacen a partir de pequeñas empresas o de sus representantes, junto con intermediarios financieros, como bancos. Facilitan la financiación de préstamos ofreciendo garantías a los prestamistas, lo que ayuda a resolver la infracapitalización de muchas pequeñas empresas, que hace que los bancos sean reacios a facilitarles préstamos, y también elaboraron hace unos años varios estudios comparativos menores.

A fin de aumentar la sensibilidad acerca de los sistemas de garantía recíproca, la Comisión, tras una convocatoria de propuestas, eligió a la Asociación Europea de Garantía Recíproca para organizar varias conferencias en los Estados miembros, incluso en aquellos donde tales sistemas no están desarrollados.

Asimismo, dentro del tercer programa plurianual en favor de las pequeñas y medianas empresas (PYME) (1997-2000)(1), la Comisión puso en marcha una acción experimental para apoyar tanto los estudios de viabilidad como la creación o el desarrollo de un número reducido de SGR (incluso en Irlanda y el Reino Unido).

La financiación comunitaria dirigida a reforzar los planes de garantía de préstamos y las SGR, gestionada por el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), estará disponible dentro de la Iniciativa de Crecimiento y Empleo (1998-2000) y del nuevo programa plurianual para las empresas y el espíritu empresarial, en particular para las PYME (2001-2005), aprobado por el Consejo el 20 de diciembre de 2000.

La Tercera Mesa Redonda europea de banqueros y PYME también mencionó en su informe final el importante papel de las SGR y destacó algunas de las mejores prácticas en Europa(2).

(1) COM(1999) 319 final.

(2) Véase: http://europa.eu.int/comm/enterprise/entrepreneurship/financing/round_table.htm

3roundtable.