PREGUNTA ESCRITA E-3825/98

de Gérard Caudron (PSE) a la Comisión

(22 de diciembre de 1998)

Asunto: Comisión sobre los pagos en euros

La creación del euro constituye un progreso histórico para la Unión Europea.

Una mayoría de ciudadanos parece acoger favorablemente la moneda única tanto por el papel que debería desempeñar a nivel de la economía como en los intercambios comerciales en la vida cotidiana.

Sin embargo, algunos establecimientos financieros parecen tener la intención de cobrar una comisión por toda compra efectuada en euros cuando la misma se realice fuera del Estado miembro en que dichos establecimientos tienen su sede. Y ello independientemente del modo de pago elegido, cheque o tarjeta de crédito.

Este tipo de prácticas, caso de que se confirmen, haría surgir dudas acerca de la propia utilidad del euro. En efecto, uno de los argumentos importantes en favor de la creación de la moneda única es que con ella desaparecen todas las incertidumbres relacionadas con los tipos de cambio aplicados al pago de un bien adquirido por un ciudadano fuera de su país de origen.

¿Tiene intención la Comisión de adoptar medidas contra iniciativas de este tipo que desvirtúan el sentido mismo del euro?

Respuesta del Sr. Monti en nombre de la Comisión

(25 de marzo de 1999)

La Comisión está plenamente de acuerdo con Su Señoría acerca de que uno de los principales argumentos para la introducción de la moneda única era la supresión de los tipos de cambio. Esto se ha logrado por la fijación irrevocable de los tipos de conversión entre monedas participantes, efectiva a partir del 1o de enero de 1999.

Como Su Señoría sin duda sabe, Comisión publicó su Recomendación 98/286/CE(1) sobre las comisiones bancarias por la conversión a euros en abril de 1998. Asimismo, el 8 de diciembre de 1998(2), la Comisión hizo pública una evaluación inicial, en la que se señalaba que los bancos de la zona del euro pensaban aplicar la Recomendación. Esto significa que los bancos no cobrarán comisiones por la conversión de cuentas de la unidad monetaria nacional del Estado miembro participante a la unidad euro (por ejemplo del franco francés al euro en Francia) o por convertir pagos hacia y desde el euro desde y hacia la unidad monetaria nacional. Además, la Recomendación estipula que los bancos no pueden establecer diferencias entre las comisiones cobradas por servicios en la unidad euro y por servicios, por lo demás idénticos, en la unidad monetaria nacional. Se trata de una contribución importante y significativa a la confianza pública en la adopción del euro.

Ni la Recomendación, ni desde luego la introducción del euro, exige que los bancos dejen de cobrar comisiones por los servicios que presten. La tramitación de los pagos transfronterizos, efectuados por cheque, tarjeta o transferencia, es un servicio por el que los bancos tienen derecho a cobrar comisiones. La Recomendación, sin embargo, exige una total transparencia en todas las conversiones y cambios, de manera que se señale claramente la aplicación de los tipos de conversión fijos y se especifiquen por separado las comisiones de cualquier tipo que se apliquen.

Antes de la introducción del euro, era posible que los bancos ocultaran, en parte por lo menos, las comisiones por servicios tales como el cambio de billetes de banco al tipo de cambio (variable) que se aplicaba. Es decir, los bancos podían cobrar a los clientes la diferencia, o "diferencial", entre el tipo de compra y el tipo de venta de la moneda utilizado. La aplicación de un "diferencial" era un método de cobro de comisiones no transparente, cuyo abandono había solicitado la Comisión hacía mucho tiempo a los bancos.

Con la introducción del euro, los bancos ya no pueden calcular sus comisiones a un tipo de cambio "diferencial" por transacciones con unidades monetarias nacionales de los Estados miembros participantes, debido al requisito fundamental de que a todas las conversiones y cambios entre unidades monetarias nacionales participantes se aplica un tipo de cambio fijo. Los bancos debían, por lo tanto, modificar su método de cobro de comisiones con efectos, como muy tarde, a partir del 1 de enero de 1999.

El 12 de febrero de 1999, la Comisión escribió a las principales federaciones bancarias europeas, solicitándoles que le proporcionaran información en la que figurara una comparación de la cuantía de las comisiones antes y después de la introducción del euro.

El 5 de febrero de 1999, la Comisión publicó un comunicado de prensa en el que invitaba a los bancos a que aumentaran la transparencia poniendo a disposición del público información sobre los cambios en la cuantía global de las comisiones (antes y después de la introducción del euro) por cambio de billetes de banco de la zona del euro y cheques transfronterizos, transferencias y pagos por tarjeta. Se pidió a los bancos de la zona del euro que informaran del estado de la cuestión a la Comisión antes del 31 de marzo de 1999 a través de sus asociaciones europeas. La Comisión también ha iniciado recientemente investigaciones sobre posibles infracciones de la política de competencia por parte de los bancos. La Comisión mantendrá al Parlamento informado de los resultados de estos informes e investigaciones. Sin embargo, la impresión de la Comisión es que disminuirá la cuantía global de estas comisiones puesto que los bancos ya no tendrán que enfrentarse a los costes asociados al riesgo del tipo de cambio y la transparencia intensificará la competencia entre instituciones financieras. La Comisión comparte la preocupación del Parlamento por que la reacción y el análisis iniciales de algunos bancos en algunos Estados miembros sugieren lo contrario.

En cuanto al problema de las transferencias, la Comisión reconoce que siguen existiendo diferencias sustanciales entre la cuantía de las comisiones por transacciones transfronterizas y la de las comisiones por transacciones nacionales. La Comisión considera que el período transitorio, hasta la fecha de la introducción de los billetes y monedas en euros, proporciona una oportunidad para crear unas condiciones en las que se pueda abordar el problema de las comisiones por transferencias transfronterizas. Esto significa superar eficazmente las deficiencias de la infraestructura de pagos transfronterizos y suprimir otros obstáculos estructurales a la competencia transfronteriza. Es preciso que concretamente las instituciones financieras consideren la importancia política y la oportunidad comercial de una mayor inversión en conexiones transfronterizas entre sistemas nacionales de pago al por menor. Además de ejercer una labor de persuasión moral, las autoridades públicas, a los niveles nacional y comunitario, tienen también que desempeñar un papel de agilización de los trámites administrativos que pesan sobre los bancos a la hora de llevar a cabo este tipo de transacciones. La Comisión está firmemente decidida a ser un catalizador de esta evolución y piensa publicar una comunicación en la primavera de 1999 sobre la política relativa a los sistemas de pago en la Unión Económica y Monetaria, en la que se establecerá un marco pormenorizado dirigido a la realización del objetivo de una zona única de pagos.

La aplicación por los Estados miembros antes del 14 de agosto de 1999 de la Directiva 97/5/CE del Parlamento Europeo y del Consejo del 27 de enero de 1997 sobre transferencias(3) transfronterizas mejorará parcialmente la situación, al establecer la transparencia de las comisiones, la prohibición de las comisiones dobles y la garantía de la devolución del dinero en caso de no llevarse a cabo con éxito la transferencia en un determinado período de tiempo. El 8 de febrero de 1997, la Comisión, considerando que cualquier retraso sería inaceptable, exhortó a los Estados miembros a que respetaran su compromiso de aplicar a su debido tiempo dicha Directiva.

El comunicado de prensa IP/99/90 de la Comisión, publicado el 5 de febrero de 1999, contiene otros detalles sobre estos temas.

(1) DO L 130 de 1.5.1998.

(2) Disponible en Internet en http://europa.eu.int/comm/dg15.

(3) DO L 43 de 14.2.1997.