PREGUNTA ESCRITA P-1973/99

de John Purvis (PPE-DE) a la Comisión

(19 de octubre de 1999)

Asunto: Servicios financieros

En el Plan de acción de la Comisión en el ámbito de los servicios financieros se establece el marco general de las medidas en este ámbito para los próximos cinco años. Estas medidas están destinadas a garantizar la competitividad de la industria y del sector de los servicios financieros de la Unión protegiendo al mismo tiempo los intereses de los consumidores.

Las medidas relativas a los servicios financieros adoptadas hasta el momento a nivel europeo no se han aplicado de igual manera en todos los Estados miembros.

1. ¿Podría la Comisión facilitar una lista, desglosada por países, de las medidas que no se están aplicando de manera uniforme dentro de la UE?

2. ¿Qué medidas propone la Comisión que se adopten para garantizar la aplicación uniforme de estas medidas ya existentes en la UE?

Respuesta del Comisario Bolkestein en nombre de la Comisión

(25 de noviembre de 1999)

La Comisión desempeña activamente su papel como guardiana del Tratado verificando que los Estados miembros cumplan sus obligaciones de aplicar la legislación en el calendario acordado en el momento de la adopción; que las medidas nacionales logran los resultados establecidos en la legislación de una manera clara y que inspire confianza a los ciudadanos (esto requiere una evaluación del efecto legal y práctico de las disposiciones nacionales en vez de una redacción detallada); y que los Estados miembros respetan los principios básicos del Tratado, especialmente los de libertad de establecimiento, circulación de capitales y prestación de servicios.

En general la Comisión considera que el estado actual de la aplicación es satisfactorio ya que se acerca al 100 % en todos los Estados miembros para todas las familias de legislación financiera sobre servicios y todos ellos han aplicado completamente la legislación sobre seguros. Más del 99 % de las medidas nacionales requeridas para aplicar la legislación sobre actividades bancarias y derecho de sociedades se han adoptado. También el 97 % para la legislación sobre valores. Las excepciones corresponden ahora a legislación recientemente adoptada, pero incluso en este caso los Estados miembros han hecho progresos en la aceleración del proceso de ejecución. Por ejemplo, menos de dos meses después de la entrada en vigor de la Directiva 97/5/CE del Parlamento y del Consejo, de 27 de enero de 1997, relativa a las transferencias transfronterizas(1), 11 Estados miembros habían tomado medidas para ejecutarla y están en marcha procedimientos de infracción para los cuatro restantes.

Además de comprobar si se han notificado las medidas nacionales de ejecución, la Comisión verifica la calidad de la puesta en práctica para lo que encarga, sistemáticamente, estudios detallados sobre la conformidad de las medidas nacionales con la legislación comunitaria sobre servicios financieros. En los casos en que los Estados miembros no convencen a la Comisión de que han aplicado correctamente la legislación, la Comisión incoa procedimientos de infracción. A principios de 1999, unos 26 procedimientos de infracción estaban abiertos contra diversos Estados miembros por no respeto del derecho comunitario sobre los mercados de servicios financieros(2).

Sobre la evaluación de la aplicación de la legislación financiera sobre servicios en diversos sectores, todas las directivas sobre establecimientos de crédito se han aplicado correctamente a excepción de la Directiva 95/26/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 29 de junio de 1995, por la que se modifican las Directivas 77/780/CEE y 89/646/CEE, relativas a las entidades de crédito, las Directivas 73/239/CEE y 92/49/CEE, relativas al seguro directo distinto del seguro de vida, las Directivas 79/267/CEE y 92/96/CEE, relativas al seguro directo de vida, la Directiva 93/22/CEE, relativa a las empresas de inversión y la Directiva 85/611/CEE, sobre determinados organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios (OICVM) con objeto de reforzar la supervisión prudencial(3), que no ha sido ejecutada por un Estado miembro y sólo parcialmente por otro. Ambos asuntos están en manos del Tribunal de Justicia.

La Directiva 91/308/CEE del Consejo, de 10 de junio de 1991, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales(4), ha sido aplicada por todos los Estados miembros, pero se denunció a un Estado miembro ante el Tribunal de Justicia por la incorrecta puesta en práctica.

Todos los Estados miembros han comunicado las medidas de ejecución nacionales de las directivas sobre seguros de vida y no de vida de tercera generación. En varios casos, la Comisión considera que el modo de aplicación no se conforma plenamente a las directivas, y varios procedimientos por no conformidad están en curso. En el caso del seguro de automóviles, la Comisión ha entablado conversaciones con cuatro Estados miembros para evaluar la conformidad de su legislación relativa a la financiación de fondos de garantía con la Directiva 90/618/CEE del Consejo, de 8 de noviembre de 1990, que modifica, en particular por lo que se refiere al seguro de responsabilidad civil resultante de la circulación de vehículos automóviles, las Directivas 73/239/CEE y 88/357/CEE referentes a la coordinación de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas relativas al seguro directo distinto del seguro de vida(5).

En el sector de los valores hay infracciones por no aplicación de la Directiva 97/9/CE del Parlamento y del Consejo, de 3 de marzo de 1997, relativa a los sistemas de indemnización de los inversores(6). Otros casos de infracción en este sector se refieren a la infracción de disposiciones del Tratado, en especial al uso de ventajas fiscales para desviar acciones a bolsas locales.

Para complementar los procedimientos de infracción, la Comisión ha desarrollado varios mecanismos preventivos para impedir que acciones nacionales puedan obstaculizar el funcionamiento del mercado financiero único. Por ejemplo, se utilizan comités consultivos tales como el Comité Consultivo Bancario o el de Seguros para ayudar a resolver cualquier problema potencial de interpretación de elementos de una directiva, y definiendo un planteamiento colectivo de los problemas de puesta en práctica y evaluación. Estas estructuras están reforzadas por la reciente creación del Grupo de política de servicios financieros, un foro de alto nivel que permitirá que la Comisión y los Estados miembros detecten los problemas más frecuentes y determinen la línea apropiada de conducta.

(1) DO L 43 de 14.2.1997.

(2) Decimosexto informe anual sobre la supervisión de la aplicación de derecho comunitario (1998) (COM(1999) 301 final).

(3) DO L 168 de 18.7.1995.

(4) DO L 166 de 28.6.1991.

(5) DO L 330 de 29.11.1990.

(6) DO L 84 de 26.3.1997.