1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 1
Estedocumentoesuninstrumentodedocumentaciónynocomprometelaresponsabilidaddelasinstituciones
►B DIRECTIVADELCONSEJO
de13dediciembre de1976
relativaalasmedidasdestinadasafacilitarelejercicioefectivodelalibertaddeestablecimientoy
de la libre prestación de servicios para las actividades de agente y de corredor de seguros (exgrupo 630 CITI)y por la que se establecen, en particular, medidas transitorias para estas activi-
dades
(77/92/CEE)
(DO L 26 de 31.1.1977, p. 14)
Modificada por:
Diario Oficial
nopágina fecha
►A1Acta de adhesión de Grecia L 291 17 19.11.1979
►A2Acta de adhesión de España y de Portugal L 302 23 15.11.1985
►A3Acta de adhesión de Austria, de Finlandia y de Suecia C 241 21 29.8.1994
(adaptada porDecisión 95/1/CE, Eur atom, CECA del Consejo) L 1 1 1.1.1995
►A4Acta relativa a las condiciones de adhesión de la República Checa, la
República de Estonia, la República de Chipre, la República de Letonia,la República de Lituania, la República de Hungría, la República deMalta, la República de Polonia, la República de Eslovenia y la República
Eslovaca, y a las adaptaciones de los Tratados en los que se fundamenta
la UniónL 236 33 23.9.2003
▼B
DIRECTIVADELCONSEJO
de13dediciembre de1976
relativa a las medidas destinadas a facilitar el ejercicio efectivo de
la libertad de establecimiento y de la libre prestación de serviciospara las actividades de agente y de corredor de seguros (ex grupo630CITI)yporlaqueseestablecen,enparticular,medidastransi-
toriasparaestasactividades
(77/92/CEE)
EL CONSEJO DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS,
Visto el Tratado constitutivo de la Comunidad Económica Europea y,
en particular, sus artículos 49, 57, 66 y 235,
Vista la propuesta de la Comisión,Visto el dictamen del Parlamento Europeo (
1),
Visto el dictamen del Comité económico y social (2),
Considerando que, en aplicación del Tratado, a partir de la expiración
del período transitorio queda prohibido, en materia de establecimientoy de prestación de servicios, todo trato discriminatorio basado en la
nacionalidad; que el principio del trato nacional ejecutado de este
modo se aplica, en particular, la facultad de afiliarse a organizacionesprofesionales, en la medida en que las actividades profesionales delinteresado impliquen el ejercicio de dicha facultad;
Considerando que, respecto de las actividades de agente y de corredor
de seguros, no se imponen en todos los Estados miembros condicionespara el acceso a las mismas y para su ejercicio; que existen tanto
libertad de acceso y ejercicio como disposiciones rigurosas que prevén
la posesión de un título para el acceso a la profesión;
Considerando que, por razón de las diferencias existentes entre los
Estados miembros en lo que se refiere a la delimitación de las activi-dades de agente y corredor de seguros, es interesante determinar lo másexactamente posible las actividades a las que se aplica la presente
Directiva;
Considerando además que el artículo 57 del Tratado prevé que, a fin de
facilitar el acceso a las actividades no asalariadas y a su ejercicio, seadopten directivas para el reconocimiento mutuo de diplomas, certifi-cados y otros títulos, así como para la coordinación de lasdisposiciones legales, reglamentarias y administrativas de los Estados
miembros;
Considerando no obstante que, a falta de un reconocimiento mutuo de
los diplomas o de una coordinación inmediata, parece deseable facilitarel ejercicio efectivo de la libertad de establecimiento y de la libre pres-tación de servicios para las actividades de que se trate, en particularmediante la adopción de medidas transitorias como las previstas porlos Programas generales (
3), con objeto de evitarque se pr oduzca un
entorpecimiento anormal a los nacionales de los Estados miembros en
los que el acceso a dichas actividades no esté sometido a ningunacondición;
Considerando que, para prevenir posibles dificultades, las medidas tran-
sitorias deben consistir en admitir que, en los Estados miembros deacogida en los que esté regulada esta actividad, sea condición sufi-
ciente para acceder a ella el ejercicio efectivo de la misma en el
Estado miembro de procedencia durante un período razonable ybastante próximo en el tiempo, en los casos en que no se requiera unaformación previa, con objeto de garantizar que el beneficiario poseeconocimientos profesionales equivalentes a los que se exigen a losnacionales;1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 2
(1)D O noC 78 de 2. 8. 1971, p. 13.
(2)D O noC 113 de 9. 11. 1971, p. 6.
(3)D O no2 de 15. 1. 1962, p. 32/62 y 36/62.
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Considerando que, teniendo en cuenta la situación existente en los
Países Bajos, donde los corredores se distribuyen, con arreglo a susconocimientos profesionales, en varias categorías, es conveniente
prever un sistema equivalente para los nacionales de los otros Estados
miembros que quieran acceder a una u otra de las categorías de que setrate; que el criterio más apropiado y objetivo a tal fin es el del númerode empleados que el beneficiario tenga o haya tenido a sus órdenes;
Considerando asimismo que, cuando la actividad de agente implique un
apoderamiento permanente por parte de una o mas empresas de seguros
que faculte al beneficiario para actuar en nombre de éstas y obligarlas
respecto de la totalidad o parte de los actos correspondiente al ejercicionormal de su actividad, el interesado debe poder acceder a la actividadde corredor en el Estado miembro de acogida;
Considerando que la presente Directiva perderá su razón de ser cuando
se haya realizado la coordinación de las condiciones de acceso a las
actividades de que se trate y de ejercicio de las mismas así como el
reconocimiento mutuo de los diplomas, certificados y otros títulos;
Considerando que, en la medida que los Estados miembros supediten el
acceso a las actividades enumeradas en la Directiva o el ejercicio de lasmismas, en lo que se refiere también a los asalariados, a la posesión deconocimientos y aptitudes profesionales, la presente Directiva habrá de
aplicarse asimismo a dicha categoría de personas, con objeto de
suprimir un obstáculo a la libre circulación de los trabajadores ycompletarasí las medidas tomadas en el mar co del Reglamento (CEE)n
o1612/68 del Consejo, de 15 de octubre de 1968, relativo a la libre
circulación de los trabajadores dentro de la Comunidad (1), modificado
porel Reglamento (CEE) no312/76 (2);
Considerando que es conveniente, por la misma razón, aplicar
asimismo a los asalariados las disposiciones previstas en materia de
prueba de honorabilidad y de ausencia de quiebra,
HA ADOPTADO LA PRESENTE DIRECTIVA:
Artículo 1
1. Los Estados miembros adoptarán las medidas definidas en la
presente Directiva en lo que se refiere al establecimiento en su terri-torio de las personas físicas y de las sociedades mencionades en elTítulo 1 de los Programas generales, así como en lo que se refiere a
la prestación de servicios por dichas personas y sociedades, en lo suce-
sivo denominadas beneficiarios, en el sector de las actividades noasalariadas contempladas en el artículo 2.
2. La presente Directiva será aplicable asimismo a los nacionales de
los Estados miembros que, con arreglo al Reglamento (CEE) n
o1612/
68, quieran ejercer como asalariados las actividades contempladas en el
artículo 2.
Artículo 2
1. La presente Directiva se aplicará a las actividades siguientes,
siempre que estén incluidas en el grupo ex 630 CITI del Anexo III
del Programa general para la supresión de las restricciones a la libertadde establecimiento:
a) la actividad profesional de las personas que ponen en relación a los
tomadores y a las empresas de seguros o de reaseguros, sin estarobligadas a la elección de éstas, para la cobertura de los riesgos
que se hayan de asegurar o reasegurar, preparan la celebración de
los contratos de seguro y ayudan eventualmente a su gestión y a suejecución, en particular en caso de siniestro.1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 3
(1)D O noL 257 de 19. 10. 1976, p. 2.
(2)D O noL 39 de 14. 2. 1976, p. 2.
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b) la actividad profesional de las personas que se ocupan, en virtud de
uno o más contratos o apoderamientos, de presentar, proponer ypreparar o celebrar contratos de seguro o de ayudar a su gestión y
ejecución, en particular en caso de siniestro, en nombre y por
cuenta, o únicamente porcuenta, de una de más empr esas deseguros;
c) la actividad de las personas que, no estando contempladas en las
letras a) y b), actúan por cuenta de las mismas y realizan en parti-cular trabajos introductorios, presentan contratos de seguros ocobran primas, sin que dichas operaciones impliquen la asunción
de obligaciones ante el público ni porsu par te.
2. La presente Directiva se refiere en particular a las actividades
ejercidas bajo las denominaciones que siguen, habitualmente utilizadasen los Estados miembros;
a) en lo que se refiere a las actividades contempladas en la letra a) del
apartado 1:
—en Bélgica:
— Courtier d'assurance
Verzekeringsmakelaar
— Courtier de réassurance
Herverzekeringsmakelaar
—en Dinamarca:
— Juridiske og fysiske personer, som driver selvstaendig virk-
somhed som formidler ved afsaetning afforsikringskontrakter
—en Alemania:
— Versicherungsmakler
— Rückversicherungsmakler
—en Francia:
— Courtier d'assurance
— Courtier d'assurance maritime— Courtier de réassurance
—en Irlanda:
— Insurance Broker
— Reinsurance Broker
—en Italia:
— Mediatore di assicurazioni
— Mediatori de riassicurazioni
—en los Países Bajos
— Makelaar
— Assurantiebezorger— Erkend assurantieagent
— Verzekeringsagent
—en el Reino Unido:
— Insurance Broker
—en España:
— Agentes libres de seguros
— Corredores de reaseguro
—en Portugal:
— Corretor de seguros
— Corretor de resseguros
—en Austria:
— Versicherungsmakler
—en Finlandia:
— Vakuutuksenvälittäjä — Försäkringsmäklare1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 4
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—en Suecia:
— Försäkringsmäklare
—en la República Checa:
— pojiš ťovací nebo zajiš ťovací maklé ř
—en Estonia:
— kindlustusmaakler
—en Chipre:
—Πράκτορας
—en Letonia:
— apdrošin āšanas brokeru sabiedr ība
—en Lituania:
— draudimo brokeris
—en Hungría:
— biztosítási alkusz
—en Malta:
—a ġent fl-assikurazzjoni
—en Polonia:
— broker ubezpieczeniowy, broker reasekuracyjny
—en Eslovenia:
— zavarovalni posrednik
—en Eslovaquia:
— pois ťovací maklér
b) en lo que se refiere a las actividades contempladas en la letra b) del
apartado 1:
—en Bélgica:
— Agent d'assurance
— Verzekeringsagent
—en Dinamarca:
— Forsikringsagent
—en Alemania:
— Versicherungsvertreter
—en Francia:
— Agent général d'assurance
—en Irlanda:
— Agent
—en Italia:
— Agente di assicurazioni
—en Luxemburgo:
— Agent principal d'assurance
— Agent d'assurance
—en los Países Bajos:
— Gevolmachtigd agent
— Verzekeringsagent
—en el Reino Unido:
— Agent
—en Grecia:
—Γενικός πράκτωρ
—Πράκτωρ1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 5
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—en España:
— Agentes afectos de seguros (representantes y no represen-
tantes)
—en Portugal:
— Agente de seguros
—en Austria:
— Versicherungsagent
—en Finlandia:
— Vakuutusasiamies — Försäkringsombud
—en Suecia:
— Försäkringsombud
—en la República Checa:
— pojiš ťovací agent
—en Estonia:
— kindlustusagent
—en Chipre:
—Μεσάζοντας
—en Letonia:
— apdrošin āšanas a ģentūra, apdrošin āšanas a ģents
—en Lituania:
— draudimo agentas
—en Hungría:
— egyes biztosítási ügynök, többes biztosítási ügynök, vezé-
rügynök
—en Malta:
— brokers fl-assikurazzjoni
—en Polonia:
— agent ubezpieczeniowy
—en Eslovenia:
— zavarovalni zastopnik
—en Eslovaquia:
— pois ťovací agent
c) en lo que se refiere a las actividades contemplados en la letra c) del
apartado 1:
—en Bélgica:
— Sous-agent
— Sub-agent
—en Dinamarca:
— Underagent
—en Alemania
— Gelegenheitsvermittler
— Inkassant
—en Francia:
— Mandataire
— Intermédiare— Sous-agent
—en Irlanda:
— Sub-agent
—en Italia:
— Subagente1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 6
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—en Luxemburgo:
— Sous-agent
—en los Países Bajos:
— Sub-agent
—en el Reino Unido:
— Sub-agent
en España:
— Subagentes de seguros
en Portugal:
— Submediador
en la República Checa:
— pomocný pojiš ťovací zprost ředkovatel
en Chipre:
—Μεσίτης ασφαλίσεων
en Hungría:— alügynök
en Malta:
— Sotto- a ġent fl-assikurazzjoni
Artículo 3
Los Estados miembros en los que no se pueda acceder a cualquiera de
las actividades contempladas en el artículo 2, y ejercerla, sinocumpliendo determinadas condiciones de cualificación, velarán porque el beneficiario que presente la correspondiente solicitud sea infor-
mada, antes de establecerse o de comenzar o ejercer una actividad
temporal, de la regulación referida a la profesión que proyecta ejercer.
Artículo 4
Cuando, en un Estado miembro, el acceso a cualquiera de las activi-
dades contempladas en las letros a) y b) del apartado 1 del artículo 2,
o el ejercicio de la misma, esté supeditado a la posesión de conoci-
mientos y de aptitudes generales, comerciales o profesionales, dichoEstado miembro reconocerá como prueba suficiente de los citadosconocimientos y aptitudes el ejercicio efectivo de una de las activi-dades consideras en otra Estado miembro:
a) bien durante cuatra años consecutivos por cuenta propia o en
calidad de directivo de empresa;
b) bien durante dos años consecutivos por cuenta propia o en calidad
de directivo de empresa, cuando el beneficiario pruebe que ha ejer-cido funciones, por lo menos durante tres años, al servicio de uno omás agentes o corredores de seguros o de una o más empresas deseguros;
c) bien durante un año por cuenta propia o en calidad de directiva de
empresa, cuando el beneficiario pruebe que ha recibido, para la acti-vidad de que se trate, una formación previa sancionada por uncertificado reconocido por el Estado o estimada plenamente válidapor un organismo profesional competente.
Artículo 5
1. Si un Estado miembro sometiere el acceso a alguna de las activi-
dades contempladas en la letra a) del apartado 1 del artículo 2, o elejercicio de la misma, a condiciones más rigurosas que las que exigepara la actividad contemplada en la letra b) del apartado 1 del artículo2, podrá exigir, para el acceso a la actividad contemplada en primer1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 7
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lugar o para su ejercicio, que ésta haya sido ejercida en otro Estado
miembro en el sector profesional contemplado en la letra a) del apar-tado 1 del artículo 2:
a) bien durante cuatro años consecutivos por cuenta propia o en
calidad de directivo de empresa;
b) bien durante dos años consecutivos por cuenta propia o en calidad
de directivo de empresa, cuando el beneficiario pruebe que ha ejer-
cido funciones por lo menos durante tres años, al servicio de uno omás agentes o corredores de seguros o de una o mas empresas deseguros;
c) bien durante un año por cuenta propia o en calidad de directivo de
empresa, cuando el beneficiario pruebe que ha recibido, para la acti-vidad considerada, una formación previa sancionada por uncertificado reconocido por el Estado o estimada plenamente válidapor un organismo profesional competente.
Será equiparada a la actividad contemplada en la letra a) del apartado 1
del artículo 2 la actividad ejercida por el beneficiario con arreglo o laletra b) del apartado 1 del artículo 2, siempre que implique un apode-ramiento permanente por parte de una o más empresas de seguros quele faculte para actuar en nombre de ellas y para obligarlas respecto de
la totalidad o parte de los actos correspondientes al ejercicio normal de
su actividad.
2. No obstante, en los Países Bajos, el acceso a la actividad contem-
plada en la letra a) del apartado 1 del artículo 2, o su ejercicio, estaráademás supeditado a la condición de que la actividad referida haya sidoejercida:
— en una empresa en la que el beneficiario haya dirigido al menos a
diez empleados, si éste quiere acceder a la actividad de «makelaar»;
— en una empresa en la que el beneficiario haya dirigido al menos a
cinco empleados, si éste quiere acceder a la actividad de «assuran-
tiebezorger»;
— en una empresa en la que el beneficiario haya dirigido al menos a
dos empleados, si éste quiere acceder a la actividad de «erkend
assurantieagent».
Artículo 6
1. Cuando, en un Estado miembro, el acceso a la actividad contem-
plada en la letra c) del apartado 1 del artículo 2, o el ejercicio de lamisma, esté supeditado a la posesión de conocimientos y aptitudes
generales, comerciales o profesionales, dicho Estado miembro reco-
nocerá como prueba suficiente de los citados conocimientos yaptitudes el ejercicio efectivo de la actividad considerada en otroEstado miembro:
a) bien durante dos años consecutivas por cuenta propia o mediante el
ejercicio de funciones al servicio de uno o más agentes o corredores
de seguros o de una o más empresas de seguros;
b) bien durante un año en las condiciones indicadas en la letra a),
cuando el beneficiario pruebe que ha recibido, para la actividad
referida, una formación previa sancio nada por un certificado reco-
nocido porel Estado o estimada plenamente válida porunorganismo profesional competente.
2. El ejercicio efectivo durante un año, por lo menos, de una de las
actividades contempladas en las letras a) y b) del apartado 1 del
artículo 2 y la formación recibida para una de dichas actividades se
considerarán equivalentes a las condiciones previstas en el apartado 1.
Artículo 7
En los casos contemplados en los artículos 4, 5 y 6, las actividades de
que se trate no deberán haber finalizado más de diez años antes de lafecha de presentación de la solicitud contemplada en el apartado 1 delartículo 9. No obstante, cuando en un Estado miembro esté establecido1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 8
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un plazo más corto para los nacionales, dicho plazo habrá de aplicarse
asimismo a los beneficiarios.
Artículo 8
1. Se considerará que ha ejercido una actividad de directivo de
empresa, con arreglo al artículo 4 y al apartado 1 del artículo 5, toda
persona que haya ejercido en la actividad correspondiente:
a) bien la función de director de empresa o de director de una sucursal;
b) bien la función de adjunto al director de empresa o la de apoderado,
si dicha función implicare una responsabilidad correspondiente a lade director de empresa representado.
2. Se considerará asimismo que ha ejercido una actividad de direc-
tivo de empresa, con arreglo al artículo 4, toda persona que hayaejercido en una empresa de seguros una actividad que implique uncometido de supervisión o de vigilancia del trabajo de los agentes.
3. Las funciones contempladas en la letra b) del artículo 4 y en la
letra b) del apartado 1 del artículo 5 deberán implicar responsabilidadesen materia de tramitación, gestión y ejecución de contratos de seguro.
Artículo 9
1. La prueba de que se cumplen las condiciones enunciadas en los
artículos 4, 5, 6 y 7 se aportará mediante certificación expedida por,
la autoridad o el organismo competente del Estado miembro de origen
o de procedencia, que el interesado habrá de presentar en apoyo de susolicitud de ejercer en un Estado miembro de acogida una de las acti-vidades de que se trate.
2. Los Estados miembros designarán, en el plazo previsto en el
artículo 13, las autoridades y organismos competentes para la expedi-ción de la certificación contemplada en el apartado 1 e informaráninmediatamente de ello a los otros Estados miembros y a la Comisión.
3. En el plazo previsto en el artículo 13, cado Estado miembro
informará asimismo a los otros Estados miembros y a la Comisiónacerca de las autoridades y organismos ante los cuales habrán depresentarse la solicitud de ejercicio en el Estado miembro de acogidade las actividades contempladas en el artículo 2, con los documentos
correspondientes.
Artículo 10
1. Cuando un Estado miembro de acogida exija a sus nacionales,
para el acceso a cualquiera de las actividades contempladas en el
artículo 2, una prueba de honorabilidad y la prueba de no haber sidodeclarados anteriormente en quiebra, o una de estas dos pruebas sola-mente, admitirá como prueba suficiente, para los nacionales de losotros Estados miembros, la presentación de un certificado de antece-
dentes judiciales o, en su defecto, de un documento equivalente
expedido por una autoridad judicial o administrativa competente delEstado miembro de origen o de procedencia, que acredite el cumpli-miento de dichas condiciones.
2. Cuando el Estado miembro de origen o de procedencia no expida
el documento contemplada en el apartado 1, podrá ser sustituído poruna declaración jurada o, en los Estados en que ésta no exista, poruna declaración solemne, realizada por el interesado ante una autoridadjudicial o administrativa competente o, en su caso, ante un notario del
Estado miembro de origen o de procedencia, que expedirá una certifi-
cación dando fe de la misma. La declaración de ausencia de quiebrapodrá hacerse asimismo ante un organismo profesional cualificado deeste mismo Estado.
3. Los documentos deberán presentarse dentro de los tres meses
siguientes a su expedición con arreglo a los apartados 1 y 2.
4. Los Estados miembros designarán, en el plazo previsto en el
artículo 13, las autoridades y organismos competentes para la expedi-1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 9
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ción de los documentos contemplados en los. apartados 1y2d e l
presente artículo e informarán de ello inmediatamente a los otrosEstados miembros y a la Comisión.
En el plazo previsto por el artículo 13, cada Estado miembro informará
asimismo a los otros Estados miembros y a la Comisión acerca de lasautoridades y organismos ante los cuales habrán de presentarse losdocumentos contemplados en el presente artículo, en apoyo de la soli-citud de ejercicio en el Estado miembro de acogida de las actividadescontempladas en el artículo 2.
5. Cuando, en el Estado miembro de acogida, deba probarse la capa-
cidad financiera, dicho Estado considerará las certificaciones expedidas
por los bancos del Estado miembro de origen o de procedencia equiva-lentes a las expedidas en su propio territorio.
Artículo 11
Cuando un Estado miembro de acogida exija a sus nacionales una pres-
tación de juramento o una declaración solemne para el acceso a algunade las actividades contempladas en el artículo 2 o para su ejercicio, y lafórmula de dicho juramento o declaración no pueda ser utilizado por
los nacionales de los otros Estados miembros, velará por que se ofrezca
a los interesados una fórmula apropiada y equivalente.
Artículo 12
La presente Directiva será aplicable hasta la entrada en vigor de las
disposiciones relativas a la coordinación de las regulaciones nacionalesreferentes al acceso a las actividades consideradas y al ejercicio de lasmismas.
Artículo 13
Los Estados miembros adoptarán las medidas necesarias para cumplir
la presente Directiva en un plazo de dieciocho meses a partir de sunotificación e informarán de ello inmediatamente a la Comisión.
Artículo 14
Los Estados miembros comunicarán a la Comisión el texto de las
disposiciones básicas de Derecho interno que adopten en el ámbito
regulado por la presente Directiva.
Artículo 15
Los destinatarios de la presente Directiva serán los Estados miembros.1977L0092 — ES — 01.05.2004 — 004.001 — 10