1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—1
Estedocumentoesuninstrumentodedocumentaciónynocomprometelaresponsabilidaddelasinstituciones
►B PRIMERADIRECTIVADELCONSEJO
de24dejuliode1973
sobre coordinación de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas relativas al
accesoalaactividaddelsegurodirectodistintodelsegurodevida,yasuejercicio
(73/239/CEE)
(DOL228de16.8.1973,p.3)
Modificadapor:
DiarioOficial
nopágina fecha
►M1Directiva76/580/CEEdelConsejode29dejuniode1976 L189 13 13.7.1976
►M2Directiva84/641/CEEdelConsejode10dediciembrede1984 L339 21 27.12.1984
►M3Directiva87/343/CEEdelConsejode22dejuniode1987 L185 72 4.7.1987
►M4Directiva87/344/CEEdelConsejode22dejuniode1987 L185 77 4.7.1987
►M5SegundaDirectiva88/357/CEEdelConsejode22dejuniode1988 L172 1 4.7.1988
►M6Directiva90/618/CEEdelConsejode8denoviembrede1990 L330 44 29.11.1990
►M7Directiva92/49/CEEdelConsejode18dejuniode1992 L228 1 11.8.1992
►M8Directiva 95/26/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 29 de
juniode1995L168 7 18.7.1995
Modificadapor:
►A1ActadeadhesióndeGrecia L291 17 19.11.1979
►A2ActadeadhesióndeEspañaydePortugal L302 23 15.11.1985
►A3ActadeadhesióndeAustria,deFinlandiaydeSuecia C241 21 29.8.1994
(adaptadaporDecisión95/1/CE,Euratom,CECAdelConsejo) L1 1 1.1.1995
NB: Esta versión consolidada contiene referencias a la unidad de cuenta europea y/o al ecu que a partir del 1 enero 1999
deberán entenderse como referencias al euro — Reglamento (CEE) no3308/80 del Consejo (DO L 345 de 20.12.1980,
p.1)yReglamento(CE)no1103/97delConsejo(DOL162de19.6.1997,p.1).
▼B
PRIMERADIRECTIVADELCONSEJO
de24dejuliode1973
sobre coordinación de las disposiciones legales, reglamentarias y
administrativasrelativasalaccesoalaactividaddelsegurodirecto
distintodelsegurodevida,yasuejercicio
(73/239/CEE)
ELCONSEJODELASCOMUNIDADESEUROPEAS,
Visto el Tratado constitutivo de la Comunidad Económica Europea y
enparticular,elapartado2desuartículo57,
Visto el Programa general para la supresión de las restricciones a la
libertaddeestablecimiento(1)y,enparticular,suTítuloIVC,
VistalapropuestadelaComisión,
VistoeldictamendelParlamentoEuropeo(2),
VistoeldictamendelComitéeconómicoysocial(3),
Considerando que, en virtud del Programa general anteriormente indi-
cado,ellevantamiento delasrestriccionesalacreación deagencias ysucursales debe supeditarse, en lo que se refiere a las empresas deseguros directos, a la coordinación de las condiciones de acceso y deejercicio; que dicha coordinación debe realizarse en primer lugar para
lossegurosdirectosdistintosdelsegurodevida;
Considerando que, para facilitar el acceso a dichas actividades de
seguroysuejercicio,esimportanteeliminardeterminadasdivergenciasexistentesentrelaslegislacionesnacionalesenmateriadecontrol;que,para alcanzar este objetivo, garantizando una protección adecuada de
losaseguradosydetercerosentodoslosEstadosmiembros,esconve-
niente coordinar, en particular, las disposiciones relativas a lasgarantíasfinancierasexigidasalasempresasdeseguros;
Considerandoqueserequireunaclasificacióndelosriesgosporramos
para determinar, en particular, lasactividades que deben serobjeto de
autorización obligatoria y el importe del fondo de garantía mínimo
establecidoenfuncióndelramoenqueseactúe;
Considerandoqueesconvenienteexcluirdelámbitodeaplicacióndela
Directiva determinadas mutuas que, en virtud de su régimen jurídico,
reúnencondicionesdeseguridadyofrecengarantíasfinancierasespecí-
ficas;queesconveniente ademásexcluir determinados organismos,envarios Estados miembros, cuya actividad sólo se extiende a un sectormuyrestringidoyseencuentraestatutariamente limitadaaundetermi-nadoterritoriooapersonasdeterminadas;
Considerandoquelasdiversaslegislacionescontienenreglasdiferentes
en cuanto a la acumulación del seguro de enfermedad, del seguro decréditoycauciónydelsegurodedefensajurídica,tantoentresícomoconotrosramosdeseguro;queelmantenimientodedichadivergencia,tras la supresión de las restricciones al derecho de establecimiento enlos ramos distintos del seguro de vida, supondría la subsistencia de
obstáculos al establecimiento; que hay que prever una solución para
este problema en una coordinación ulterior, que deberá realizarse enunplazorelativamentebreve;
Considerandoqueesnecesarioextenderelcontrol,encadaunodelos
Estados miembros, a todos los ramos de seguros contemplados por la
presente Directiva; que dicho control sólo será posible si las citadasactividades se someten a autorización administrativa; que hay queprecisar,portanto,lascondicionesdeconcesiónoderetiradadedichaautorización;queesindispensablepreverunrecursojudicialcontralasdecisionesdedenegaciónoderetirada;1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—2
(1)D Ono2de15.1.1962,p.36/62.
(2)D OnoC27de28.3.1968,p.15.
(3)D Ono158de18.7.1967,p.1.
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Considerando que es conveniente someter los ramos de transporte
contemplados en los números 4, 5, 6, 7 y 12 del punto A del Anexo,ylosramosdecréditocontempladosenlosnúmeros14y15delpunto
A del Anexo, a un régimen más flexible en razón de las constantes
fluctuacionesdelastransaccionesdemercancíasydecrédito;
Considerando quelabúsquedadeunmétodo comúnde cálculo delas
reservas técnicas es actualmente objeto de estudios a escala comuni-taria; que parece, por consiguiente, oportuno reservar a ulterioresdirectivaslarealizacióndelacoordinaciónendichamateria,asícomolas cuestiones relativas a la determinación de las categorías de inver-siónyalaevaluacióndelosactivos;
Considerandoqueesnecesarioquelasempresasdesegurosdispongan,
ademásdereservastécnicassuficientesparahacerfrentealoscompro-
misoscontraídos,deunareservacomplementaria, denominada margen
de solvencia, representada por el patrimonio libre, para hacer frente alos riesos de explotación; que, para garantizar a este respecto que lasobligacionesimpuestassedeterminanenfuncióndecriteriosobjetivos,situandoencondicionesdeigualdaddecompetenciaalasempresasdelamismaimportancia,esconvenientepreverquedichomargenguarde
relación con el volumen global de las operaciones de la empresa y se
determine en función de dosíndices de seguridad basados, uno en lasprimasyelotroenlossiniestros;
Considerandoqueesnecesario exigir unfondodegarantía mínimo en
función de la gravedad del riesgo en losramos en que se actúe, tantoparagarantizarquelasempresasdisponenenelmomentodesuconsti-tucióndemediosadecuados,comoparagarantizarqueenningúncasoelmargendesolvenciasereduzca,durantelasactividades, pordebajo
deunmínimodeseguridad;
Considerando que es necesario prever medidas para el caso de que la
situaciónfinancieradelaempresaseatalqueleresultedifícilcumplir
suscompromisos;
Considerando que las normas coordinadas referentes al ejercicio de
actividades de seguro directo dentro de la Comunidad deben aplicarse
en principio a todas las empresas que actúan en el mercado y, portanto,tambiénalasagencias ysucursalesdeempresascuyodomiciliosocialestésituadofueradelaComunidad;que,noobstante,encuantoalasmodalidadesdecontrol,esconvenientepreverdisposicionesespe-ciales para dichas agencias y sucursales, habida cuenta de que el
patrimonio de las empresas de que dependen se encuentra fuera de la
Comunidad;
Considerandoqueesconveniente,noobstante,permitirunaflexibiliza-
ción de dichas condiciones especiales, aunque respetando el principiode que las agencias y sucursales de dichas empresas no obtengan untratomásfavorablequelasempresasdelaComunidad;
Considerando que han de adoptarse determinadas disposiciones transi-
torias para que las pequeñas y medianas empresas existentes, enparticular, puedan adaptarse a las disposiciones que deben dictar losEstados miembros en ejecución de la presente Directiva, sin perjuicio
delaaplicacióndelartículo53delTratado;
Considerandoqueesimportantegarantizarunaaplicación uniformede
las normas coordinadas y prever, a tal fin, una estrecha colaboración
entrelaComisiónylosEstadosmiembrosenesteámbito,
HAADOPTADOLAPRESENTEDIRECTIVA:
TítuloI— Disposicionesgenerales
Artículo 1
1. La presente Directiva se aplicará al acceso a la actividad no
asalariada del seguro directo, incluida la actividad de asistenciacontempladaenelapartado2,practicadaporlasempresasestablecidas1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—3
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enelterritoriodeunEstadomiembrooquedeseenestablecerseenél,
asícomoalejerciciodedichaactividad.
2. Laactividaddeasistenciaserefierealaasistencia prestadaalas
personas que se encuentren en dificultades durante desplazamientos oausencias de su domicilio o de su lugar de residencia permanente.Consisteenasumir,mediantepagopreviodeunaprima,elcompromiso
de poner inmediatamente una ayuda a disposición del beneficiario del
correspondientecontratodeasistenciacuandoésteseencuentreendifi-cultades a consecuencia de un seceso fortuito, en los casos ycondicionesprevistosenelpropiocontrato.
La ayuda podrá consistir en prestaciones en dinero o en especie. Las
prestacionesenespeciepodránefectuarseasimismoutilizandopersonalomaterialpropiosdelprestadordelasmismas.
La actividad de asistencia no cubrirá los servicios de reparación o de
mantenimiento,losserviciospostventanilasimpleindicaciónopuestaadisposición,encalidaddeintermediario,deunaayuda.
3. Laclasificación porramosdelasactividades contempladas enel
presenteartículoseindicaenelAnexo.
Artículo 2
LapresenteDirectivanoseaplicaráa:
1. Lossiguientesseguros:
a) el ramo de vida, es decir, el que comprende, en particular, el
seguro para caso de vida, el seguro para caso de muerte, elseguro mixto, el seguro de vida con contraseguro, las tontinas,
elsegurodenupcialidadyelsegurodenatalidad;
b) elseguroderenta;
c) los seguros complementarios practicados por las empresas de
seguros de vida, es decir, los seguros de lesiones, comprendidalaincapacidadlaboral,lossegurosdemuertecomoconsecuenciade accidente, los seguros de invalidez como consecuencia deaccidente y enfermedad, cuando dichos seguros se suscriben
complementariamente alossegurosdevida;
d) los seguros comprendidos en un régimen legal de seguridad
social;
e) elseguropracticadoenIrlandayenelReinoUnidodenominado
«permanent health insurance» (seguro de enfermedad a largoplazonorescindible);
2. Lasoperacionessiguientes:
a) lasoperacionesdecapitalización,segúnsedefinanporlalegisla-
cióndecadaEstadomiembro;
b) las operaciones de los organismos de previsión y socorro cuyas
prestaciones varíen en función de los recursos disponibles y enlas que la contribución de los miembros se determine a tanto
alzado;
c) lasoperacionesefectuadasporunaorganizaciónsinpersonalidad
jurídica que tengan por objeto la garantía mutua de sus miem-bros, sin dar lugar al pago de primas ni a la constitución dereservastécnicas;
d) entantonoseproduzcalacoordinaciónulterior,lasoperaciones
desegurodecréditoalaexportaciónporcuentaoconlagarantíadelEstado,ocuandoelEstadoseaelasegurador;
3. La actividad de asistencia en la que el compromiso se limite a las
operaciones siguientes, efectuadas con ocasión de un accidente ounaavería queafecten aunvehículo decarretera yhayansobreve-1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—4
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▼M2
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nidonormalmente enelterritoriodelEstadomiembrodelprestador
delagarantía:
— lareparacióndelaaveríaenelmismolugar,paralacualelpres-
tadorutilice,enlamayorpartedeloscasos,personalymaterialpropios,
— el traslado del vehículo al lugar de reparación más próximo o
más adecuado, incluido, en su caso, normalmente por el mismomedio de auxilio, el acompañamiento del conductor y de los
pasajeroshastaellugarmáspróximodesdeelcualpuedanprose-
guirsuviajeporotrosmedios,
— silopreviereelEstadomiembrodelprestadordelagarantía,el
traslado del vehículo, incluido, en su caso, el acompañamientodel conductor y de los pasajeros, hasta su domicilio, su puntodepartidaosudestinooriginarioenelmismoEstadomiembro,
salvoquedichasoperacionesseanefectuadasporunaempresasujeta
alapresenteDirectiva.
Enloscasosprevistosenlosdosprimerosguiones,lacondiciónde
queelaccidente olaavería sobrevengan enelterritorio del Estadomiembrodelprestadordelagarantía:
a) noseaplicarácuandoesteúltimoseaunorganismoalqueperte-
nezca el beneficiario y la reparación o traslado del vehículo se
efectúe ante la simple presentación del carnet de miembro, sin
pago de sobreprima, por un organismo similar del país afectadosobrelabasedeunacuerdodereciprocidad;
b) no impedirá la prestación de dicha asistencia en Irlanda y en el
Reino Unido por parte de un mismo organismo que opere endichosdosEstados.
En el caso previsto en el tercer guión, si el accidente o la avería
sobrevienen enelterritorio deIrlandao,respecto delReinoUnido,
enelterritoriodeIrlandadelNorte,elvehículo,incluidoensucasoalacompañamientodelconductorydelospasajeros,podrásertras-ladadohastaeldomicilio,elpuntodepartidaoeldestinooriginariodelosmismosenunouotrodedichosterritorios.
Porotraparte,lapresenteDirectivanoseaplicaráalasoperaciones
deasistenciaefectuadasconocasióndeunaccidenteodeunaaveríaqueafecten a unvehículo decarretera yconsistentes eneltrasladodel vehículo accidentado o averiado fuera del Gran Ducado deLuxemburgo,incluido,ensucaso,elacompañamientodelconductor
ydelospasajeroshastasudomicilio,cuandoestasoperacionessean
efectuadas por al Automobile Club del Gran Ducado de Luxem-burgo.
Las empresas sometidas a la presente Directiva únicamente podrán
practicar la actividad contemplada en el presente punto cuando
hayansidoautorizadas paraelramo18delpuntoAdelAnexo,sinperjuicio de lo dispuesto en el punto C del mismo. En tal caso, seaplicaráadichasoperacioneslapresenteDirectiva.
Artículo 3
1. La presente Directiva no se aplicará a las mutuas en las que se
dentodaslascondicionessiguientes:
— que los estatutos prevean la posibilidad de realizar derramas de
cuotasodereducirlasprestaciones,
— que la actividad no cubra los riesgos de responsabilidad civil —
salvo que éstos constituyan una garantía accesoria con arreglo alpuntoCdelAnexo—nilosriesgosdecréditoycaución,
— queelimporteanualdelascotizacionespercibidasporrazóndelas
actividades amparadas por la presente Directiva no supere unmillóndeunidadesdecuenta,
y
— quelamitad,porlomenos,delascotizacionespercibidasporrazón
de las actividades amparadas por la presente Directiva provengandelaspersonasafiliadasalamutua.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—5
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▼M2
La presente Directiva nose aplicará a las empresas en que se den las
condicionessiguientes:
— si la empresa no ejerce ninguna actividad sometida a la presente
Directiva, diferente de la incluida en el ramo 18 del punto A delAnexo,
— si dicha actividad se limita a un nivel puramente local y a pres-
tacionesenespecie,y
— si el importe anual de los ingresos en concepto de la actividad de
asistencia a las personas en dificultades no excede de200000ECUS.
2. No se aplicará tampoco a las mutuas que hayan concertado con
una ompresa de la misma naturaleza un acuerdo sobre el reaseguroíntegro de los contratos de seguro que hayan suscrito o la sustitución
de la empresa cesionaria por la empresa cedente para la ejecución de
loscompromisosresultantesdeloscitadoscontratos.
Entalcaso,quedarásometidaalaDirectivalaempresacesionaria.
Artículo 4
La Directiva no se aplicará, salvo modificación de susestatutos en lo
queserefierealacompetencia:
a)en Alemania
— a los siguientes organismos de derecho público, que gozan de
monopolio(Monopolanstalten):
1. BadischeGebäudeversicherungsanstalt,Karlsruhe
2. BayerischeLandesbrandversicherungsanstalt,München
3. Bayerische Landestierversicherungsanstalt, Schlachtviehver-
sicherung,München
4. Braunschweigische Landesbrandversicherungsanstalt,
Braunschweig
5. HamburgerFeuerkasse,Hamburg
6. Hessische Brandversicherungsanstalt (Hessische Brandversi-
cherungskammer),Darmstadt
7. HessischeBrandversicherungsanstalt,Kassel
8. HohenzollernscheFeuerversicherungsanstalt,Sigmaringen
9. LippischeLandesbrandversicherungsanstalt,Detmold
10. NassauischeBrandversicherungsanstalt,Wiesbaden
11. OldenburgischeLandesbrandkasse,Oldenburg
12. OstfriesischeLandschaftlicheBrandkasse,Aurich13. FeuersozietätBerlin,Berlin
14. Württembergische Gebäudebrandversicherungsanstalt, Stutt-
gart
Noobstante,seconsiderará quenosehamodificado lacompe-
tencia territorial cuando se produzca una fusión de dichosorganismoscomoconsecuenciadelacualsemantenga,enbene-ficio del nuevo organismo, la competencia territorial de losorganismos fusionados; tampoco se considerará modificada la
competencia en cuanto a los ramos en los que se actúa cuando
uno de dichos organismos vuelva a actuar, en el mismo terri-torio, en uno o varios ramos de uno de los organismoscontemplados.
— alosorganismossemipúblicossiguientes:
1. Postbeamtenkrankenkasse
2. KrankenversorgungderBundesbahnbeamten;
b)en Francia1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—6
▼B
▼B
alosorganismossiguientes:
1. CaissedépartementaledesincendiésdeArdennes
2. CaissedépartementaledesincendiésdelaCôte-d'Or3. CaissedépartementaledesincendiésdelaMarne
4. CaissedépartementaledesincendiésdelaMeuse
5. CaissedépartementaledesincendiésdelaSomme6. CaissedépartementalegrêleduGers7. Caissedépartementalegrêledel'Hérault;
c)en Irlanda
alVoluntaryHealthInsuranceBoard;
d)en Italia
alaCassadiPrevidenzaperl'assicurazionedeglisportivi(Sportass);
e)en el Reino Unido
aTheCrownAgents;
f)en Dinamarca
FalcksRedningskorpsA/S,København;
g)en España
losorganismospúblicossiguientes:
1. ComisaríadelSeguroObligatoriodeViajeros
2. ConsorciodeCompensacióndeSeguros
3. FondoNacionaldeGarantíadeRiesgosdelaCirculación.
Artículo 5
AefectosdelapresenteDirectiva,seentenderápor:
a) unidad de cuenta: la unidad de cuenta europea (UCE) definida por
la Decisión n
o3289/75/CECA de la Comisión(1). Cada vez que la
presente Directiva hagareferencia alaunidaddecuenta, elcontra-valor en moneda nacional que deba tomarse en consideración a
partir del 31 de diciembre de cada año será el del último día del
mesdeoctubreanteriorparaelquesedispongadeloscontravaloresdelaUCEentodaslasmonedasdelaComunidad;
b) congruencia:larepresentacióndeloscompromisosexigiblesenuna
monedaporactivosexpresadosorealizablesenlamismamoneda;
c) localización de los activos: la presencia de activos mobiliarios o
inmobiliarios dentro de un Estado miembro, sin necesidad de quelosactivos mobiliarios hayan sidoobjeto dedepósitonide quelosactivosinmobiliarioshayansidoobjetodemedidasrestrictivas,talescomo la constitución de hipoteca. Los activos representados porcréditos se considerarán localizados en el Estado miembro en el
queseanrealizables;
d) grandesriesgos:
i) los riesgos clasificados en los ramos 4, 5, 6, 7, 11 y 12 del
puntoAdelAnexo;
ii) los riesgos clasificados en los ramos 14 y 15 del punto A del
Anexo cuando el tomador ejerza a título profesional una acti-vidad industrial, comercial o liberal y el riesgo se refiera adichaactividad;1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—7
(1)D OnoL327de19.12.1975,p.4.▼M2
▼A2
▼B
▼M1
▼B
▼M5
▼M5
iii)►M6losriesgosclasificadosenlosramos3,8,9,10,13y16
del punto A del Anexo ◄siempre que el tomador supere los
límitesdealmenosdosdelostrescriteriossiguientes:
Primera etapa: hastael31dediciembrede1992:
— totaldelbalance:12,4millonesdeECU;
— importenetodelvolumendenegocios:24millonesdeECU;
— númeromediodeempleadosduranteelejercicio:500.
Segunda etapa: apartirdel1deenerode1993:
— totaldelbalance:6,2millonesdeECU;
— importe neto del volumen de negocios: 12,8 millones de
ECU;
— númeromediodeempleadosduranteelejercicio:250.
Si el tomador del seguro formara parte de un conjunto de
empresas cuyo balance consolidado se establece con arreglo alo dispuesto en la Directiva 83/349/CEE(
1), los criterios
mencionados anteriormente se aplicarán sobre la base del
balanceconsolidado.
Cada Estado miembro podrá añadir a la categoría mencionada
enelpuntoiii)losriesgosaseguradosporasociacionesprofesio-nales,«jointventures»yasociacionesdecaráctertemporal.
TítuloII— Reglasaplicablesalasempresascuyodomiciliosocial
seencuentredentrodelaComunidad
SecciónA: Condicionesdeacceso
Artículo 6
Elaccesoalaactividaddesegurodirectoestarásupeditadoalaconce-
sióndeunaautorizaciónadministrativaprevia.
Estaautorización serásolicitada alasautoridades delEstadomiembro
deorigen,por:
a) la empresa que fije su domicilio social en el territorio de dicho
Estadomiembro;
b) la empresa que, tras haber recibido la autorización contemplada en
elpárrafoprimero,extiendasusactividadesalconjuntodeunramooaotrosramos.
Artículo 7
1. Laautorización seráválidaentodalaComunidad.Permitirá ala
empresaejercerenellaactividades,enrégimendederechodeestable-cimientooenrégimendelibreprestacióndeservicios.
2. La autorización se concederá por ramos. Abarcará el ramo
completo, salvo que el solicitante sólo desee cubrir una parte de losriesgoscorrespondientesadichoramo,talcomosedetallanenelpuntoAdelAnexo.
Noobstante:
a) cadaEstadomiembrotendrálafacultaddeconcederlaautorización
para los grupos de ramos contemplados en el punto B del Anexo,dándolesladenominacióncorrespondienteenélprevista;
b) la autorización concedida para un ramo o grupo de ramos valdrá
asimismo para la cobertura de los riesgos accesorios comprendidosenotroramo,sisecumplenlascondicionesprevistasenelpuntoCdelAnexo.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—8
(1)D OnoL193de18.7.1983,p.1.▼B
▼M7
▼M7
Artículo 8
1. ElEstadomiembrodeorigenexigiráquelasempresasdeseguros
quesolicitenautorización:
a) adoptenunadelasformassiguientes:
— en el Reino de Bélgica: «société anonyme» — «naamloze
vennootschap» — , «société en commandite par actions» —
«commanditaire vennootschap op aandelen» — , «association
d'assurance mutuelle» — «onderlinge
verzekeringsverenigingy» —,«sociétécoopérative» —«coöpe-
ratievevennootschap»;
— en el Reino de Dinamarca: «aktieselskaber», «gensidige sels-
kaber»;
— en la República Federal de Alemania: «Aktiengesellschaft»,
«Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit», «öffentlich-rechtli-chesWettbewerbsversicherungsunternehmen»;
— en la República Francesa: «société anonyme», «société d'assu-
rance mutuelle», «institution de prévoyance régie par le codede la sécurité sociale», «institution de prévoyance régie par lecoderural»,«mutuellesrégiesparlecodedelamutualité»;
— en Irlanda: «incorporated companies limited by shares or by
guaranteeorunlimited»;
— enlaRepúblicaItaliana: «societàperazioni»,«societàcoopera-
tiva»«mutuadiassicurazino»;
— en el Gran Ducado de Luxemburgo: «société anonyme»,
«société en commandite par actions», «association d'assurancesmutuelles»,«sociétécoopérative»;
— en el Reino de los Países Bajos: «naamloze vennootschap»,
«onderlingewaarborgmaatschappij»;
— enelReinoUnido:«incorporatedcompanieslimitedbysharesor
by guarantee or unlimited», «societies registered under theindustrial and Provident Societies Acts», «societies registered
undertheFriendlySocietiesAct»,«theassociationofunderwri-
tersknownasLloyd's»;
— en la República Helénica: « αυωυµη αταιρεια »,
«αλληλαοφαλιστικος σµυεταιρισµος»;
— enelReinodeEspaña:«sociedadanónima»,«sociedadmutua»,
«sociedadcooperativa»;
— en la República Portuguesa: «sociedade anónima», «mútua de
seguros»;
— en la República de Austria: «Aktiengesellschaft», «Versiche-
rungsvereinaufGegenseitigkeit»;
— en la República de Finlandia: keskinäinen vakuutusyhtiö —
ömsesidigt försäkringsbolag, vakuutusosakeyhtiö — försäkring-saktiebolag,vakuutusyhdistys—försäkringsförening,
— en el Reino de Suecia: «försäkringsaktiebolag», «ömsesidiga
försäkringsbolag»,«understödsföreningar».
Laempresadesegurostambiénpodráadoptarlaformadesociedad
europeacuandoéstahayasidocreada.
Además, los Estados miembros podrán crear, en su caso, empresas
que adopten cualquier forma de Derecho público, siempre que
dichos organismos tengan por objeto la realización de operaciones
de seguro en condiciones equivalentes a las de las empresas de
Derechoprivado;
b) limitensuobjetosocialalaactividaddeseguroyalasoperaciones
quesederivendirectamentedeella,conexclusióndecualquierotra
actividadcomercial;
c) presentenunprogramadeactividadesconarregloalartículo9;
d) posean el mínimo del fondo de garantía previsto en el apartado 2
delartículo17;1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—9
▼A3
▼M7
▼M7
e) estén dirigidas de manera efectiva por personas que reúnan las
condiciones necesarias de honorabilidad y de cualificación o expe-
rienciaprofesionales.
Además,cuandoexistanvínculosestrechosentrelaempresadeseguroyotraspersonasfísicasojurídicas,lasautoridadescompetentesconce-
deránlaautorización únicamente sidichosvínculosnoobstaculizan el
buenejerciciodesumisióndesupervisión.
Lasautoridadescompetentestambiéndenegaránlaautorizacióncuando
elbuenejerciciodesumisióndesupervisiónseveaobstaculizadoporlas disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del derecho
de un tercer país que regulen una o varias de las personas físicas o
jurídicas con las que la entidad mantenga vínculos estrechos, o por
problemasrelacionadosconsuaplicación.
Las autoridades competentes exigirán a las empresas de seguros el
suministro de la información que requieran para garantizar el cumpli-miento permanente de las condiciones contempladas en el presente
apartado.
1bis. LosEstadosmiembrosexigiránalasempresasdesegurosque
suadministracióncentralestésituadaenelmismoEstadomiembroque
sudomiciliosocial.
2. La empresa que solicite autorización para extender sus activi-
dades a otros ramos o para la ampliación de una autorización que
abarquesólounapartedelosriesgoscomprendidosenunramodeberá
presentarunprogramadeactividadesdeconformidadconelartículo9.
Además, deberá aportar la prueba de que dispone del margen de
solvencia establecido en el artículo 16 y, si para los otros ramos elapartado 2 del artículo 17 exige un fondo de garantía mínimo más
elevado que el anterior, deberá demostrar que dispone de dicho
mínimo.
3. La presente Directiva no será obstáculo para que los Estados
miembros mantengan o introduzcan disposiciones legales, reglamenta-rias o administrativas que estipulen la aprobación de estatutos y latransmisión de todo documento necesario para el ejercicio normal del
control.
No obstante, los Estados miembros no establecerán disposiciones que
exijanlaaprobaciónpreviaolacomunicaciónsistemáticadelascondi-cionesgenerales yespeciales delaspólizas deseguro,delastarifas yde los formularios u otros impresos que la empresa tenga previsto
utilizarensusrelacionesconlostomadoresdeseguro.
Los Estados miembros sólo podrán mantener o introducir la notifica-
ción previa o la aprobación de los aumentos de tarifas propuestas,dentrodeunsistemageneraldecontroldeprecios.
La presente Directiva tampoco será obstáculo para que los Estados
miembrossometanacontrolalasempresasquesolicitenohayanobte-nidolaautorizaciónparaelramo18delpuntoAdelAnexoenloque
se refiere a los medios directos o indirectos de personal y material
incluida la calificación de los equipos médicos y la calidad de losaparatos de que dispongan para hacer frente a los compromisos dedichoramo.
4. Lasanterioresdisposicionesnopodránestablecerquelasolicitud
de autorización sea examinada en función de las necesidades econó-
micasdelmercado.
Artículo9
Elprogramadeactividadescontempladoenlaletrac)delapartado1
delartículo8deberácontenerindicacionesojustificacionesrelativasa:
a)lanaturalezadelosriesgosquelaempresaseproponecubrir;1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—10
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b) losprincipiosrectoresenmateriadereaseguro;
c) loselementosconstitutivosdelfondodegarantíamínimo;
d) lasprevisionesdegastosdeinstalación delosserviciosadministra-
tivosydelareddeproducción;losmediosfinancierosdestinadosahacer frente a dichos gastos y, cuando los riesgos que se hayan decubriresténcomprendidosenelramo18delpuntoAdelAnexo,los
mediosdequedisponelaempresaparaprestarlaasistenciaprome-
tida;
y,además,paralostresprimerosejerciciossociales
e) las previsiones relativas a los gastos de gestión distintos de los
gastosdeinstalación,enparticularlosgastosgeneralescorrientesylascomisiones;
f) lasprevisionesrelativasalasprimasocuotasyalossiniestros;
g) lasituaciónprobabledetesorería;
h) las previsiones relativas a los medios financieros destinados a la
coberturadeloscompromisosydelmargendesolvencia.
Artículo 10
1. Todaempresadesegurosquesepropongaestablecerunasucursal
en el territorio de otro Estado miembro lo notificará a la autoridad
competentedelEstadomiembrodeorigen.
2. LosEstadosmiembrosexigiránquelaempresadesegurosquese
proponga establecer una sucursal en otro Estado miembro presente,junto con la notificación a que se refiere el apartado 1, la siguienteinformación:
a) el nombre del Estado miembro en cuyo territorio se propone esta-
blecerlasucursal;
b) suprogramadeactividades,enelqueseindicarán,enparticular,el
tipodeoperacionesprevistasylaestructuraorgánicadelasucursal;
c) ladirección enelEstadomiembro delasucursalenlaquepueden
reclamarle y entregarle los documentos, dándose por supuesto que
esta misma dirección será a la que se remitan las comunicaciones
dirigidasalapoderadogeneral;
d) el nombre del apoderado general de la sucursal, que deberá estar
dotado de poderes suficientes para obligar a la empresa frente atercerosypararepresentarlaantelasautoridadesyórganosjurisdic-
cionalesdelEstadomiembrodelasucursal.Enloqueserefiereal
Lloyd's, un eventual litigio en el Estado miembro de la sucursalderivado de los compromisos suscritos no deberá suponer para losaseguradosdificultades mayoresqueenelcasodeloslitigiosentreempresas de tipo clásico. A tal fin, entre las facultades del apode-
radogeneral deberá figurar,enparticular, ladeintervenir enjuicio
encalidaddetalconpoderdeobligaralossuscriptoresinteresadosdelLloyd's.
En caso en que la empresa se proponga que su sucursal cubra los
riesgos clasificados en el ramo 10 del punto A del Anexo, sin incluirlaresponsabilidaddeltransportista,deberádeclararquesehaasociadoa la oficina nacional y al fondo nacional de garantía del Estado
miembrodelasucursal.
3. Amenosque,alavistadelcorrespondienteproyecto,laautoridad
competentedelEstadomiembrodeorigentengarazonesparadudardela idoneidad de las estructuras administrativas, de la situación finan-ciera de la empresa de seguros, o de la honorabilidad y cualificacióno experiencia profesional de los directivos responsables o del apode-
rado general, dicha autoridad comunicará la información contemplada
en el apartado 2, en el plazo de tres meses, a partir de la fecha derecepción de dicha información, a la autoridad competente del Estadomiembro de la sucursal, e informará de ello a la empresa de que setrate.
La autoridad competente del Estado miembro de origen certificará
asimismo, que la empresa de seguros dispone del mínimo del margen1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—11
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desolvenciacalculadoconarregloalodispuestoenlosartículos16y
17.
Cuando la autoridad competente del Estado miembro de origen se
niegue a comunicar la información contemplada en el apartado 2 a laautoridadcompetentedelEstadomiembrodelasucursal,deberáponer
enconocimientodelacorrespondienteempresa,enelplazodelostres
mesessiguientesalarecepción detodalainformación, lasrazonesdedichanegativa.Estanegativa,olafaltaderespuesta,podrándarlugara un recurso ante un órgano jurisdiccional del Estado miembro deorigen.
4. Antes de que la sucursal de la empresa de seguros comience a
ejercer sus actividades, la autoridad competente del Estado miembrodelasucursaldispondrádeunplazodedosmeses,apartirdelarecep-
ción de la comunicación contemplada en el apartado 3, para indicar a
laautoridadcompetentedelEstadomiembrodeorigen,ensucaso,lascondicionesenlasque,porrazonesdeinterésgeneral,deberánserejer-cidasdichasactividadesenelEstadomiembrodelasucursal.
5. A partir del momento en que se reciba la comunicación de la
autoridadcompetentedelEstadomiembrodelasucursal,oencasodesilencioporpartedeésta,apartirdelafechadevencimientodelplazoprevistoenelapartado4,podráestablecerselasucursalycomenzarsus
actividades.
6. En caso de modificación del contenido de alguno de los datos
notificadosconarregloalodispuestoenlasletrasb),c)od)delapar-
tado2,laempresadesegurosnotificaráporescritodichamodificación
a las autoridades competentes del Estado miembro de origen y delEstadomiembrodelasucursal,porlomenosunmesantesdeefectuarla modificación, a fin de que la autoridad competente del Estadomiembro de origen y la autoridad competente del Estado miembro de
la sucursal puedan cumplir sus respectivos cometidos de conformidad
conlodispuestoenlosapartados3y4.
Artículo 12
Todadecisióndenegatoriadeberásermotivadadeformaprecisaynoti-
ficadaalaempresainteresada.
Cada Estado miembro preverá la posibilidad de un recurso judicial
contralasdecisionesdenegatorias.
El mismo recurso se preverá para el caso de que las autoridades
competentesnosehayanpronunciadosobrelasolicituddeautorizaciónuna vez transcurrido un plazo de seis meses a partir de la fecha derecepción.
SecciónB: Condicionesdeejercicio
Artículo 13
1. El control financiero de una empresa de seguros, incluido el
control de las actividades que ejerza a través de sucursales y en
régimen de prestación de servicios, será de la exclusiva competencia
delEstadomiembrodeorigen.
2. Elcontrolfinancieroconsistirá,enparticular,enlacomprobación,
paraelconjuntodeactividadasdelaempresadeseguros,delestadode
solvenciaydelaconstitucióndeprovisionestécnicas,asícomodelosactivos que las representan con arreglo a las normas o a las prácticasestablecidas enelEstadomiembro deorigen,envirtuddelasdisposi-cionesadoptadasanivelcomunitario.
Cuandosetratedeempresasautorizadasparacubrirlosriesgosclasifi-
cados bajo el ramo 18 de la Sección A del Anexo, el control seextenderátambiénalosmediostécnicosdequedisponganlasempresas1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—12
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parallevaracabolasoperaciones deasistencia quesehayancompro-
metido a efectuar, siempre que la legislación del Estado miembro deorigendispongadichocontrol.
3. Las autoridades competentes del Estado miembro de origen
exigirán que las empresas de seguros dispongan de una buena organi-
zaciónadministrativaycontableydeprocedimientosdecontrolinterno
adecuados.
Artículo 14
Los Estados miembros de la sucursal dispondrán que, cuando una
empresa desegurosautorizada enotroEstadomiembro ejerza suacti-
vidadatravésdeunasucursal,lasautoridadescompetentesdelEstado
miembrodeorigen,trashaberinformadopreviamentealasautoridadescompetentes del Estado miembro de la sucursal, puedan proceder, porsí mismas o por medio de personas a quienes hayan otorgado unmandatoparaello,alaverificación in situdelainformaciónnecesaria
parapoderrealizarelcontrolfinancierodelaempresa.Lasautoridades
delEstadomiembrodelasucursalpodránparticiparendichaverifica-
ción.
Artículo 15
1. El Estado miembro de origen impondrá a cada empresa de
seguros la obligación de constituir provisiones técnicas suficientes
paraelconjuntodesusactividades.
La cuantía de dichas provisiones se determinará con arreglo a las
normasfijadasenlaDirectiva91/674/CEE.
2. El Estado miembro de origen exigirá a cada empresa de seguros
que sus provisiones técnicas relativas al conjunto de sus actividades
estén representadas por activos congruentos, de conformidad con el
artículo6delaDirectiva88/357/CEE.Siemprequesetratederiesgossituados en la Comunidad, dichos activos deberán localizarse en ésta.Los Estados miembros no exigirán a las empresas de seguros quesitúen sus activos en un Estado miembro determinado. El Estado
miembro de origen podrá permitir, noobstante, una cierta flexibilidad
delasreglasenloqueserefierealalocalizacióndelosactivos.
3. SielEstadomiembrodeorigenadmitelacoberturadelasprovi-
siones técnicas con créditos frente a los reaseguradores, fijará elporcentaje admitido. En ese caso, no podrá exigir la localización dedichoscréditos.
Artículo 15 bis
1. LosEstadosmiembros obligarán a lasempresasdeseguroscuyo
domicilio social esté situado en su territorio que cubran riesgos
incluidosenelramo14delpuntoAdelAnexo,enlosucesivodenomi-nado«segurodecrédito»,aconstituirunareservadeestabilizaciónqueserviráparacompensar lapérdidatécnica eventual olatasadesinies-tralidad superior a la media que aparezca en este ramo al final del
ejercicio.
2. La reserva de estabilización se calculará según las reglas fijadas
por el Estado miembro de origen con arreglo a uno de los cuatro
métodos que figuran en el punto D del Anexo y que se consideran
equivalentes.
3. Hasta los importes calculados con arreglo a los métodos que
figuran en el punto D del Anexo, la reserva de estabilización no seráimputablealmargendesolvencia.
4. LosEstadosmiembros podrán eximir de laobligación deconsti-
tuirunareservadeestabilizaciónenelramodesegurosdecréditoalasempresasdeseguroscuyodomiciliosocialseencuentreensuterritorioy cuyos ingresos de primas o de cuotas para este ramo sea inferior al4%desusingresostotalesdeprimasodecuotasya2500000ecus.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—13
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Artículo 16
1. El Estado miembro de origen exigirá a las empresas de seguros
que constituyan un margen de solvencia suficiente con respecto al
conjuntodesusactividades.
El margen de solvencia corresponderá al patrimonio de la empresa,
libredetodocompromisoprevisble,ycondeduccióndeloselementos
intangibles.Comprenderá,enparticular:
— el capital social desembolsado o, si se trata de mutuas, el fondo
inicialefectivosumadoaldelascuentasdelossociosquecumplanelconjuntodeloscriteriossiguientes:
a) quelosestatutosestablezcan quesólopodránrealizarse pagosa
partir de dichas cuentas a favor de los miembros, si esto no da
comoresultadoundescensodelmargendesolvenciapordebajodelnivelexigidoo,trasladisolucióndelaempresa,sitodaslasdemásdeudasdelaempresasehanpagado;
b) que los estatutos establezcan, en lo relativo a todos los pagos
efectuados con fines distintos a la rescisión individual de laafiliación, que se notifique a la autoridad competente al menos
conunmesdeantelaciónyqueéstapueda,durantedichoplazo,
prohibirelpago;
c) que las disposiciones pertinentes de los estatutos sólo puedan
modificarse previa declaración de la autoridad competente dequenose opone a la modificación sinperjuicio de loscriteriosenumeradosenlasletrasa)yb);
— la mitad de la fracción no desembolsada del capital social o del
fondo inicial, cuando la parte desembolsada alcance el 25 % dedichocapitalofondo;
— las reservas (legales o libres) que no estén adscritas al cumpli-
mientodeloscompromisos;
— losbeneficiosacumulados;
— lasderramasdecuotasquelasmutuasylassociedadesmutuascon
cuotas variables pueden exigir a sus socios con cargo al ejerciciohastalamitaddeladiferenciaentrelascuotasmáximasylasefec-
tivamente percibidas; no obstante, las posibilidades de derrama no
podránrepresentarmásdel50%delmargen;
— cuando la empresa de seguros así la solicite y justifique, las plus-
valíasresultantesdelainfravaloración deloselementosdelactivo,enlamedidaenquenotenganuncarácterexcepcional;
— podrán incluirse las acciones acumulativas preferentes y los prés-
tamos subordinados, pero únicamente hasta un límite máximo del50%delmargen,deloscualesun25%comomáximocomprendacapital de los préstamos subordinados a plazo fijo o accionesacumulativas preferentes de duración determinada, siempre que se
cumplanalmenosloscriteriossiguientes:
a) que exista acuerdo vinculante, en virtud del cual, en caso de
quiebra o liquidación de la empresa de seguros, el capital delospréstamossubordinadosolasaccionespreferentestenganun
rangoinferioraldeloscréditosdelosdemásacreedoresynosea
reembolsadohastatantonosehayanpagadolasrestantesdeudaspendientesenesemomento;
Además, el capital de los préstamos subordinados deberá cumplir
igualmentelossiguientesrequisitos:
b) que únicamente se tomen en consideración los fondos efectiva-
mentedesembolsados;
c) paraelcapitaldelospréstamosaplazofijo,queelvencimiento
inicial sea de cinco años como mínimo. A más tardar un añoantesdelvencimiento,laempresadesegurossometeráalaapro-
bación de las autoridades competentes un plan indicando cómo
el margen de solvencia será mantenido o reconducido al niveldeseado en la fecha de vencimiento, a menos que la cuantíahasta la cual el capital de los préstamos pueda incluirse en loscomponentes del margen de solvencia no sea objeto de una1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—14
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reducción progresiva durante al menos los últimos cinco años
anteriores a la fecha de vencimiento. Las autoridades compe-tentes podrán autorizar el reembolso anticipado de tales
préstamos siempre que la solicitud se haga por la empresa de
seguros emisora y que su margen de solvencia no se sitúe pordebajodelnivelrequerido;
d) paraelcapitaldelospréstamosparalosquenosehayafijadoel
vencimiento de la deuda no serán reembolsables más quemediante un preaviso de cinco años, salvo en el caso de quehayan dejado de considerarse como un componente del margen
de solvencia o cuando, para su reembolso anticipado, se exija
expresamente la autorización previa de las autoridades compe-tentes. En este último caso, la empresa de seguros informará alas autoridades competentes al menos seis meses antes de lafecha del reembolso propuesto, con indicación del margen de
solvencia efectivo y requerido antes y después de dicho reem-
bolso. Las autoridades competentes autorizarán el reembolsosiempreycuandonoexistariesgodequeelmargendesolvenciasesitúepordebajodelnivelrequerido;
e) que el contrato de préstamo no incluya cláusulas que prevean
que, en determinadas circunstancias que no sean la liquidaciónde la empresa de seguros, la deuda deberá reembolsarse antesdelafechadereembolsoacordada;
f) queelcontratodepréstamosólosepuedamodificarunavezque
lasautoridadescompetenteshayandeclaradoquenoseoponena
lamodificación;
— títulosdeduraciónindeterminadayotrosinstrumentosquecumplan
las condiciones siguientes, incluidas las acciones acumulativaspreferentes distintas de las mencionadas en el guión precedente,hasta un 50 % del margen para el total de dichos títulos y de los
préstamossubordinadosmencionadosenelguiónprecedente:
a) nopodránreembolsarseainiciativadelportadorosinelacuerdo
previodelaautoridadcompetente;
b) el contrato de emisión deberá dar a la empresa de seguros la
posibilidaddediferirelpagodelosinteresesdelpréstamo;
c) loscréditosdelprestamistasobrelaempresadesegurosdeberán
estarenteramente subordinadosalosdetodoslosacreedoresno
subordinados;
d) losdocumentosqueregulanlaemisióndetítulosdeberánprever
la capacidad de la deuda y de los intereses no desembolsados
para absorber las pérdidas, a la vez que permitan a la empresadeseguroscontinuarsusactividades;
e) sólosetendrán encuenta losimportesefectivamente desembol-
sados.
2. El margen de solvencia se determinará con relación, bien al
importeanualdelasprimasocuotas,bienalacargamediadesinies-trabilidad en los tres últimos ejercicios sociales. ►
M3No obstante,
cuando las empresas sólo cubran esencialmente uno o varios de los
riesgos de crédito, tormenta, granizo o helada, se tendrán en cuentacomoperíododereferenciadelacargamediadesiniestralidadlossieteúltimosejerciciossociales. ◄
3. Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 17, el importe del
margen de solvencia deberá ser igual al mayor de los dos resultadossiguientes:
primer resultado (conrelaciónalasprimas):
— se acumulan las primas o cuotas emitidas en las operaciones
directas durante el último ejercicio, imputables a todos los ejerci-
cios,comprendidaslasaccesorias,
— seañadeelimportedelasprimasaceptadasenreaseguroduranteel
últimoejercicio,
— serestaelimportetotaldelasprimasocuotasanuladasduranteel
últimoejercicio,asícomoelimportetotaldelosimpuestosygravá-1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—15
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menes correspondientes a las primas o cuotas incluidas en la
acumulación.
El importe así obtenido se divide en dos tramos, el primero de los
cuales comprenderá hasta 10 millones de unidades de cuenta, y el
segundo el resto, y luego se calculan, respectivamente, las fracciones
del18por100ydel16por100,ysesuman.
Elprimerresultadoseobtienemultiplicandolasumaasícalculadapor
la relación existente, para el último ejercicio, entre el importe de lossiniestros a cargo de la empresa después de la cesión en reaseguro yel importe de los siniestros brutos; dicha relación no podrá ser enningúncasoinferioral50por100.
segundo resultado (conrelaciónalossiniestros):
— seacumulan,sindeduccióndelossiniestrosacargodeloscesiona-
rios y retrocesionarios, los importes de los siniestros pagados por
las operaciones directas durante los períodos contemplados en elapartado2,
— sesumaelimportedelossiniestrospagadosqueseanimputablesa
aceptaciones en reaseguro o en retrocesión durante los mismosperíodos,
— sesumaelimportedelasprevisionesparasiniestrosapagar,cons-
tituidas al final del último ejercicio, tanto con respecto a lasoperacionesdirectascomoalasaceptacionesenreaseguro,
— se resta el importe de los ingresos habidos durante los períodos
contempladosenelapartado2,
— se resta el importe de las provisiones o reservas para siniestros a
pagar, constituidas al comienzo del segundo ejercicio anterior alúltimo ejercicio inventariado, tanto con respecto a las operacionesdirectascomoalasaceptacionesenreaseguro.
El tercio, o la séptima parte, según cuál sea el período de referencia
utilizado conarreglo al apartado 2, del importe así obtenido sedivideen dostramos, elprimero deloscuales comprenderá hasta 7millones
de unidades de cuenta y el segundo el resto, y luego se calculan,
respectivamente, las fracciones del 26 por 100 y del 23 por 100, y sesuman.
Elsegundoresultadoseobtienemultiplicando lasumaobtenidaporla
relación existente, para el último ejercicio, entre el importe de lossiniestrosacargodelaempresatraslacesiónenreaseguroyelimportebrutodelossiniestros;dicharelaciónnopodráserenningúncasoinfe-rioral50por100.
En caso de riesgos clasificados en el número 18 del punto A del
Anexo, el importe de los siniestros pagados que se incluirán en el
cálculo del segundo resultado será el coste resultante para la empresadelaintervención deasistencia efectuada. Dichocostesecalculará deacuerdo con las disposiciones nacionales del Estado miembro en cuyoterritoriotengalaempresasusedesocial.
4. Lasfraccionesaplicablesalostramosmencionadosenelapartado
3 se reducirán un tercio en lo que se refiere al seguro de enfermedad
gestionadosegúnunatécnicasimilaraladelsegurodevida,cuando:
— lasprimaspercibidassecalculenbasándoseentablasdemorbilidad
segúnlosmétodosmatemáticosaplicadosenmateriadeseguro,
— seconstituyaunareservadeenvejecimiento,
— se perciba un suplemento de prima para constituir un margen de
seguridadporunimporteapropiado,
— elaseguradorsólopuedarescindirelcontratoantesdelvencimiento
deltercerañodelseguro,amástardar,
— el contrato prevea la posibilidad de aumentar las primas o reducir
lasprestacionesinclusoparaloscontratosencurso.
5. En el caso del Lloyd's, en el que el cálculo del primer resultado
(con relación a las primas) contemplado en el apartado 3se efectúa apartirdelasprimasnetas,estasúltimassemultiplicaránporunporcen-1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—16
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taje a tanto alzado cuyo importe se fijará anualmente y será determi-
nado por la autoridad de control del domicilio social. Dichoporcentaje a tanto alzado deberá calcularse a partir de los elementos
estadísticos más recientes relativos, en particular, a las comisiones
pagadas.
Dichoselementos,asícomoelcálculoefectuado,secomunicaránalas
autoridadesdecontroldelospaísesenlosqueelLloyd'sestéestable-
cido.
Artículo 17
1. Elfondodegarantíaestaráconstituidoporelterciodelmargende
solvencia.
2. a) Noobstante,elfondodegarantíanopodráserinferiora:
— 1400000 ECU, respecto de los riesgos, o de una parte de
ellos, comprendidos en el ramo clasificado en el número 14del punto A del Anexo. Esta disposición será aplicable a
todaempresacuyoimporteanualdeprimasocuotasemitidas
en este ramo para cada uno de los tres últimos ejerciciossobrepase2500000ECUoel4%delimporteglobaldelasprimasocuotasemitidaspordichaempresa,
— 400000ECU,respectodelosriesgos,odeunapartedeellos,
comprendidos en cualquiera de los ramos clasificados en el
punto A del Anexo en los números 10, 11, 12, 13, 15 y,aunquenoseapliqueelprimerguión,14,
— 300000ECUS,respectodelosriesgosodeunapartedeellos
comprendidos en cualquiera de los ramos clasificados en losnúmeros1,2,3,4,5,6,7,8,16y18delpuntoAdelAnexo,
— 200000unidadesdecuenta,respectodelosriesgos,odeuna
partedeellos,comprendidosencualquieradelosramosclasi-
ficadosenlosnúmeros9y17delpuntoAdelAnexo.
b) Si la actividad de la empresa abarcara varios ramos o varios
riesgos, sólo se tomará en consideración el ramo o riesgo queexijaelimportemáselevado.
c) CadaEstadomiembropodrápreverlareduccióndeuncuartodel
mínimo del fondo de garantía para las mutuas y sociedadesmutuas.
d) Cuando una empresa que cubra el seguro de crédito deba
alcanzar el fondo contemplado en el primer guión de la letra a)de 1400000 ECU, el Estado miembro de que se trate deberáconcederadichaempresa:
— un plazo de tres años para llevar el fondo a 1000000 de
ECU,
— unplazodecincoañosparallevarelfondoa1200000ECU,
— unplazodesieteañosparallevarelfondoa1400000ECU.
Estosplazos se contarán a partir de la fecha en que se cumplan
lascondicionesestablecidasenelprimerguióndelaletraa).
Artículo 18
1. LosEstadosmiembros noestablecerán regla algunaenloquese
refiere a la elección de los activos que superen aquellos que repre-sentenlasprovisionestécnicascontempladasenelartículo15.
2. Sinperjuiciodelodispuestoenelapartado2delartículo15,los
apartados1,2, 3y5delartículo20,yelpárrafoúltimodelapartado1
del artículo 22, los Estados miembros no restringirán la libre disposi-ción de los activos mobiliarios o inmobiliarios que formen parte delpatrimoniodelasempresasdesegurosautorizadas.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—17
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3. Losapartados 1y2noconstituiránunobstáculoparalasmedidas
quelosEstadosmiembros,almismotiempoquesalvaguardanlosinte-reses de los asegurados, estén autorizados a adoptar en su calidad de
propietariososociosdelasempresasencuestión.
Artículo 19
1. Cada Estado miembro impondrá a las empresas que tengan su
sedesocialensuterritoriolaobligaciónderendircuentasanualmente,
para todassusoperaciones, desusituación financiera, desusolvenciay, en lo que se refiere a la cobertura de los riesgos clasificados en elnúmero 18 del punto A del Anexo, de los demás medios de quedisponganparacumplirsuscompromisos,enlamedidaenquelalegis-laciónpreveaelcontroldedichosmedios.
1bis. En lo que se refiere al seguro de crédito, la empresa deberá
teneraladisposicióndelaautoridaddecontrol,losestadosdecuentasindicativosylosresultadostécnicosylasprovisionestécnicasrelativosaestaactividad.
2. Los Estados miembros exigirán a las empresas de seguros, que
tengan su domicilio social en su territorio, la presentación periódicade los documentos que sean necesarios para ejercer el control, asícomo de los documentos estadísticos. Las autoridades competentes secomunicarán los documentos e informaciones útiles para el ejercicio
delcontrol.
3. CadaEstadomiembro adoptará todaslasdisposicionesoportunas
paraquelasautoridadescompetentesdispongandelospoderesydelosmediosnecesariosparalavigilanciadelasactividadesdelasempresas
deseguroscuyodomiciliosocialsehalleensuterritorio,incluidaslas
actividades ejercidas fuera de dicho territorio, de conformidad con lasdirectivas del Consejo relativas a tales actividades y con miras a laaplicacióndeéstas.
Dichospoderesymediosdeberánenparticularproporcionaralasauto-
ridadescompetenteslaposibilidad:
a) deinformarsedemaneradetallada sobrelasituacióndelaempresa
ysobreelconjuntodesusactividades,enespecial:
— recabandoinformaciónoexigiendolapresentacióndelosdocu-
mentosrelativosalaactividaddeseguro;
— procediendo a comprobaciones in situen los locales de la
empresa;
b) deadoptar,respectodelaempresa,desusdirectivosresponsableso
de las personas que controlen la empresa, todas las medidas
adecuadas y necesarias para garantizar que las actividades de laempresa cumplan de forma permanente las disposiciones legales,relgamentarias y administrativas que la empresa tenga obligaciónde observar en los distintos Estados miembros y, en especial, elprograma de actividades, en caso de que sea obligatorio, así como
para evitar o eliminar cualquier irregularidad que pudiera afectar a
losinteresesdelosasegurados;
c) degarantizar laaplicación dedichasmedidas,porvíadeejecución
forzosa si fuere necesario y, en su caso, mediante recurso a lasinstanciasjudiciales.
LosEstadosmiembrostambiénpodránpreverlaposibilidaddequelas
autoridades competentes obtengan cualquier información relativa a loscontratosqueobrenenpoderdelosintermediarios.
Artículo 20
1. Siunaempresanoseajustarealasdisposicionesdelartículo15,
la autoridad competente del Estado miembro de origen de la empresapodrá prohibir la libre disposición de los activos, una vez haya infor-1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—18
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mado de su intención a las autoridades competentes de los Estados
miembrosenlosqueesténlocalizadoslosriesgos.
2. Para restablecer la situación financiera de una empresa cuyo
margen de solvencia no alcance el mínimo prescrito en el apartado 3delartículo16,laautoridadcompetentedelEstadomiembrodeorigenexigirá unplan desaneamiento, quedeberá sersometido a suaproba-
ción.
En circunstancias excepcionales, si la autoridad competente considera
que la posición financiera de la empresa va a seguir deteriorándose,podrá tembién restringir o prohibir la libre disposición de los activos
delaempresa.InformaráalasautoridadesdelosdemásEstadosmiem-
bros en cuyo territorio la empresa ejerza su actividad de toda medidaadoptada y estas, a petición de la primera autoridad, adoptarán lasmismasmedidasquelasquehayaadoptado.
3. Si el margen de solvencia no alcanzase el fondo de garantía
mínimo definidoenelartículo 17,laautoridadcompetente delEstadomiembrodeorigenexigiráalaempresaunplandefinanciaciónacortoplazo,quedeberásersometidoasuaprobación.
Podrá, además, restringir o prohibir la libre disposición de los activos
de la empresa. Informará de ello a las autoridades de los Estadosmiembros en cuyo territorio la empresa ejerza alguna actividad, lascuales,ainstanciasuya,adoptaránidénticasmedidas.
4. En los supuestos previstos en los apartados 1, 2 y 3, las autori-
dades competentes podrán adoptar, asimismo, cualquier otra medidaapropiadaparasalvaguardarlosinteresesdelosasegurados.
5. Cada Estado miembro adoptará las disposiciones necesarias para
poderprohibir,deconformidadconsuderechonacional,lalibredispo-
sición de los activos localizados en su territorio, a petición, en loscasosprevistosenlosapartados1,2y3,delEstadomiembrodeorigendelaempresa,quedeberádesignarlosactivosquedebanserobjetodeestasmedidas.
Artículo 21
1. Cada Estado miembro autorizará a las empresas autorizadas a
transferirtodaopartedesucarteradecontratossielcesionariotuviere,incluyendolatransferencia,elmargendesolvencianecesario.
Lasautoridadesdecontrolinteresadasseconsultaránantesdeautorizar
dichatransferencia.
2. Una vez admitida por la autoridad de control competente, dicha
transferencia podrá oponerse de pleno derecho a los tomadores de
seguroafectados.
SecciónC: Retiradadelaautorización
Artículo 22
1. La autorización concedida a la empresa de seguros por la auto-
ridad competente del Estado miembro de origen podrá ser revocadaporestaautoridadcuandolaempresa:
a) nohagausodelaautorización enplazo dedocemeses,renuncie a
ellaexpresamenteocesedeejercersuactividadduranteunperíodosuperioraseismeses,amenosqueelEstadomiembrohayaprevistolacaducidaddelaautorizaciónenestossupuestos;
b) nocumplayalascondicionesdeacceso;
c) no haya podido llevar a efecto, en el plazo fijado, las medidas
previstas en el plan de saneamiento o en el plan de financiacióncontempladosenelartículo20;
d) incumpla de manera grave las obligaciones que le incumban en
virtuddelaregulaciónqueleseaaplicable.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—19
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Encasoderevocación odecaducidad delaautorización, laautoridad
competente del Estado miembro de origen informará alas autoridadescompetentes de los restantes Estados miembros, que adoptarán las
medidas oportunas para impedir que la empresa inicie nuevas opera-
cionesensuterritorio,enrégimendederechodeestablecimiento oenrégimen de libre, prestación de servicios. Asimismo, en colaboracióncon las mencionadas autoridades, la autoridad competente del Estadomiembro de origen adoptará las medidas que resulten oportunas para
salvaguardarlosinteresesdelosaseguradosy,enparticular,restringirá
la libre disposición de los activos de la empresa, en aplicación de lodispuesto en el artículo 20, apartado 1, apartado 2, párrafo segundo oapartado3,párrafosegundo.
2. Toda dedisión de revocar una autorización deberá motivarse de
unamaneraprecisaynotificarsealaempresainteresada.
TítuloIIIA— Normasaplicablesalasagenciasosucursalesesta-
blecidas en la Comunidad dependientes de empresas cuya sede
socialestésituadafueradelaComunidad
Artículo 23
1. Cada Estadomiembro supeditará a laobtención de unaautoriza-
ciónadministrativaelaccesoensuterritorioalaactividadcontemplada
enelartículo1,paracadaempresaquetengasusedesocialfueradelaComunidad.
2. El Estado miembro podrá conceder la autorización cuando la
empresacumpla,porlomenos,lascondicionessiguientes:
a) estarfacultadaparapracticaroperacionesdesegurosenvirtuddela
legislaciónnacionalqueleseaaplicable;
b) crear una agencia o sucursal en el territorio de dicho Estado
miembro;
c) comprometerse a llevar en la sede de la agencia o sucursal una
contabilidad apropiada para la actividad que desarrolle, así como amantener en ella los documentos relativos a las operaciones reali-zadas;
d) designar un apoderado general, que habrá de ser autorizado por la
autoridadcompetente;
e) disponerenelpaísdeexplotacióndeactivosporunimporteporlo
menosigualalamitaddelmínimoestablecidoenelapartado2delartículo17paraelfondodegarantía,ydepositarunacuartapartededichomínimoenconceptodefianza;
f) comprometerse a mantener un margen de solvencia con arreglo al
artículo25;
g) presentarunprogramadeactividadesqueseajustealosapartados1
y2delartículo11.
Artículo 24
Los Estados miembros obligarán a las empresas a constituir reservas
técnicas suficientes correspondientes a los compromisos suscritos en
su territorio; velarán por que la contrapartida de dichas reservastécnicas sea constituida por la agencia o sucursal en forma de activosequivalentesy,enlamedidaestablecidaporcadaEstado,congruentes.
Para el cálculo de las reservas técnicas, la determinación de la cate-
goría de inversión y la evaluación de los activos, se aplicará lalegislacióndelosEstadosmiembros.
El Estado miembro interesado exigirá que los activos que forman la
contrapartidadelasreservastécnicasesténlocalizadosensuterritorio.Noobstante,seaplicarálodispuestoenelapartado3delartículo15.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—20
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Artículo 25
1. CadaEstadomiembroobligaráalasagenciasosucursalescreadas
en su territorio a disponer de un margen de solvencia constituido por
activos libres de todo compromiso previsible, previa deducción de los
elementos intagibles. Elmargensecalculará conarregloalapartado3del artículo 16. No obstante, para el cálculo de dicho margen solo setendránenconsideraciónlasprimasocuotasylossiniestrosresultantesdelasoperacionesrealizadasporlaagenciaosucursal.
2. El fondo de garantía estará constituido por la tercera parte del
margen de solvencia. Dicho fondo de garantía no podrá ser inferior a
lamitaddelmínimoprevistoenelapartado2delartículo17.Seconsi-
deraráincluidaenelmismolafianzainicialdepositadaconarregloalaletrae)delapartado2delartículo23.
3. Losactivosquerepresentenelmargendesolvenciadeberánestar
localizados en el Estado de explotación hasta el límite del fondo degarantíay,enloqueserefierealresto,enlaComunidad.
Artículo 26
1. Las empresas que hayan solicitado u obtenido la autorización de
varios Estados miembros podrán solicitar las ventajas siguientes, que
sólopodránconcederseconjuntamente;
a) queelmargendesolvenciacontempladoenelartículo25secalcule
en función de la actividad global que ejercen en el interior de laComunidad; en tal caso, sólo se tomarán en consideración paradichocálculolasoperacionesrealizadasporelconjuntodelasagen-
ciasosucursalesestablecidasenelinteriordelaComunidad;
b) que lafianza prevista en elpunto a)del apartado 2del artículo 23
seprestetansóloenunodedichosEstados;
c) que los activos que forman la contrapartida del fondo de garantía
estén situados en cualquiera de los Estados miembros en los queejercensuactividad.
2. Lasolicituddebeneficiódelasventajasprevistasenelapartado1
se presentará ante las autoridades competentes de todos los Estadosmiembros a los que la empresa afectada haya solicitado o de los quehayaobtenidoautorización.Enlasolicitudprocedeindicarlaautoridad
que estará encargada de comprobar en el futuro la solvencia de las
agencias o sucursales establecidas dentro de la Comunidad, para elconjunto de sus operaciones. La elección de autoridad hecha por laempresa deberá ser motivada. La fianza se prestará en el Estadomiembrocorrespondiente.
3. Lasventajasprevistasenelapartado1únicamentepodránconce-
derse con el acuerdo de las autoridades competentes de todos los
Estadosmiembrosantelosquesehayapresentadolasolicitud.Surtiránefecto en la fecha en que la autoridad de control elegida se compro-meta, ante las otras autoridades de control, a comprobar la solvenciade las agencias o sucursales establecidas en el interior de la Comu-nidad,paraelconjuntodesusoperaciones.
LaautoridaddecontrolelegidaobtendrádelosotrosEstadosmiembros
lasinformacionesnecesariasparacomprobarlasolvenciaglobaldelas
agenciasysucursalesestablecidasensuterritorio.
4. PoriniciativadeunoovariosdelosEstadosmiembrosafectados,
lasventajasconcedidasenvirtuddelpresenteartículoseránsuprimidassimultáneamente porelconjuntodelosEstadosmiembrosafectados.
Artículo 27
Losartículos19y20seránasimismoaplicablesalasagenciasysucur-
salesdelasempresascontempladasenelpresenteTítulo.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—21
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Alosefectosdelaaplicacióndelartículo20enelcasodeunaempresa
quesebeneficie delasventajasprevistasenelapartado 1delartículo26,laautoridadencargadadecomprobarlasolvenciadelasagenciaso
sucursalesestablecidasenelinteriordelaComunidadparaelconjunto
de sus operaciones será equiparada a la autoridad del Estado en cuyoterritorioseencuentrelasedesocialdelaempresacomunitaria.
Artículo 28
Enelcasoderetiradadelaautorizaciónporlaautoridadcontemplado
enelapartado2delartículo26,lacitadaautoridadinformarádeelloalasautoridadesdecontroldelosotrosEstadosmiembrosenlosquela
empresa ejerza su actividad, las cuales adoptarán las medidas apro-
piadas. Si la decisión de retirada fuere motivada por insuficiencia dela solvencia global, tal como se hubiere fijado en el acuerdo mencio-nado en el artículo 26, los Estados miembros que sean partes delmismoprocederánasimismoaretirarsuautorización.
Artículo 28 bis
1. En las condiciones establecidas por el derecho nacional, cada
Estado miembro autorizará a las agencias y sucursales establecidas en
suterritorioyalasquesehacemenciónenelpresentetítulo,atrans-
ferirlatotalidadounapartedesucarteradecontratosauncesionarioestablecido en el mismo Estado miembro, si las autoridades compe-tentes de dicho Estado miembro, o en su caso, las del Estadomiembro a que hace referencia el artículo 26, certifican que el cesio-
nario tiene, habida cuenta de la transferencia, el margen de solvencia
necesario.
2. En las condiciones establecidas por el derecho nacional, cada
Estado miembro autorizará a las agencias o sucursales establecidas en
suterritorioyalasquesehacemenciónenelpresentetítulo,atrans-ferirlatotalidad ounapartedesucartera decontratos aunaempresadeseguroscondomicilio socialenotroEstadomiembro,silasautori-dades competentes de dicho Estado miembro certifican que elcesionario tiene, habida cuenta de la transferencia, el margen de
solvencianecesario.
3. Si un Estado miembro autoriza, en las condiciones establecidas
porelderechonacional, alasagencias ysucursalesestablecidas ensu
territorioyalasquesehacemenciónenelpresentetítulo,atransferir
la totalidad o una parte de su cartera de contratos a una agencia osucursal mencionada en el presente título y creada en el territorio deotroEstadomiembro,seasegurarádequelasautoridadescompetentesdel Estado miembro del cesionario, o, en su caso, las del Estado
miembro mencionado en el artículo 26, certifiquen que el cesionario
tiene, habida cuenta de la transferencia, el margen de solvencia nece-sario, de que la ley del Estado miembro del cesionario dispone laposibilidad de dicha transferencia y de que el Estado en cuestiónapruebalatransferencia.
4. En los casos mencionados en los apartados 1, 2 y 3, el Estado
miembro en el que esté situada la agencia o la sucursal cedente auto-rizará la transferencia después de haber recibido la aprobación de las
autoridades competentes del Estado miembro del riesgo, cuando éste
noseaelEstadomiembro enelqueestásituadalaagencia osucursalcedente.
5. Las autoridades competentes de los Estados miembros consul-
tados comunicarán su dictamen o su acuerdo a las autoridadescompetentes del Estado miembro de origen de la empresa de seguroscedente, dentro de los tres meses siguientes a la recepción de laconsulta. Encasodesilencio porparte delas autoridades consultadas,dichosilencioequivaldrá,unaveztranscurridoelplazomencionado,a
undictamenfavorableoaunacuerdotácito.
6. La transferencia autorizada con arreglo al presente artículo será
objeto, enelEstado miembro dondesesitúaelriesgo,de unamedida1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—22
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de publicidad en las condiciones establecidas por el derecho nacional.
Dicha transferencia es oponible de pleno derecho a los tomadores deseguro,alosaseguradosyatodapersonaquetengaderechosuobliga-
cionesderivadosdeloscontratostransferidos.
EstadisposiciónnoafectaráalderechodelosEstadosmiembrosaesta-
blecer la facultad, para los tomadores de seguro, de rescindir elcontratoenunplazodeterminadoapartirdelatransferencia.
Artículo 29
En los acuerdos celebrados con arreglo al Tratado con uno o varios
terceros países, la Comunidad podrá decidir la aplicación de disposi-cionesdiferentesdelasprevistasenelpresenteTítuloparagarantizar,encondicionesdereciprocidad,unaprotecciónsuficientedelosasegu-radosdelosEstadosmiembros.
Título III B — Normas aplicables a las filiales de empresas
matricessometidasalderechodeunpaísterceroyalasadquisi-
cionesdeparticipaciónporpartedetalesempresasmatrices
Artículo 29bis
Lasautoridadescompetentes delosEstadosmiembrosinformarán ala
Comisión:
a) decualquierautorizacióndeunafilial,directaoindirecta,deunao
de varias empresas matrices que se rijan por el derecho de unpaístercero. La Comisión informará de ello al Comité de seguros queestableceráelConsejoapropuestadelaComisión;
b) de cualquier adquisición, por parte de alguna de dichas empresas
matrices, de participaciones en una compañía de seguros comuni-
taria que hiciera de esta última una filial de la primera. LaComisión informará de ello al Comité de seguros que estableceráelConsejoapropuestadelaComisión;
Cuando se conceda la autorización a una filial directa o indirecta de
una o varias empresas matrices sujetas al derecho de un país tercero,en la notificación que las autoridades competentes dirijan a la Comi-
sióndeberáespecificarselaestructuradelgrupo.
Artículo 29ter
1. Los Estados miembros informarán a la Comisión de las dificul-
tades de carácter general que encuentren sus compañías de seguros
paraestablecerseodesarrollarsusactividadesenunpaístercero.
2. La Comisión elaborará por primera vez seis meses antes de la
puestaenaplicacióndelapresenteDirectivaamástardar,yposterior-mente de forma periódica, un informe en que se examine el tratoconcedido en los países terceros a las compañías de seguros de laComunidad, tal como dicho trato se entiende en los apartados 3 y 4siguientes,enloqueserefierealestablecimiento yejerciciodeactivi-
dades de seguros, así como a la adquisición de participaciones en
compañías de seguros de países terceros. La Comisión presentarádichos informes al Consejo acompañados, en su caso, de propuestasadecuadas.
3. Si,basándoseenlosinformesmencionadosenelapartado2oen
otras informaciones, la Comisión comprueba que un país tercero noconcede a las compañías comunitarias un acceso efectivo al mercado
comparable al que la Comunidad ofrece a las compañías de seguros
de dicho país tercero, podrá presentar al Consejo propuestas para queseleotorgueunmandatodenegociaciónadecuadoparaobtenercondi-ciones de competencia comparables para las compañías de seguroscomunitarias.ElConsejodecidirápormayoríacualificada.
4. Si,basándoseenlosinformesmencionadosenelapartado2oen
otras informaciones, la Comisión comprueba que las compañías de1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—23
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seguros de la Comunidad no reciben en un país tercero un trato
«nacional», que ofrezca las mismas posibilidades de competencia quealascompañíasdesegurosnacionalesyquenosecumplenlascondi-
ciones de acceso efectivo al mercado, podrá iniciar negociaciones con
vistasasolucionartalsituación.
En los supuestos del párrafo primero del presente apartado, también
podrá,alinicio delasnegociaciones, decidirse encualquier momento,deconformidadconelprocedimiento previstoenelactoporelqueseestablezcaelComitédeseguroscontempladoenelartículo29 bis,que
las autoridades competentes de los Estados miembros deben limitar o
suspendersusdecisiones:
— enrelaciónconlassolicitudespendientesenelmomentoenquese
tomeladecisiónodelassolicitudesdeautorizaciónposterioresy
— sobre las adquisiciones de participaciones por parte de empresas
matrices directas o indirectas que se rijan por el derecho del país
terceroencuestión.
Lavigenciadelasmedidascitadasnopodrásersuperioratresmeses.Antesdequevenzadichoplazodetresmesesyalavistadelosresul-
tados de la negociación, el Consejo podrá decidir por mayoríacualificada y a propuesta de la Comisión, que continúen aplicándoselascitadasmedidas.
Dicha limitación o suspensión no podrá aplicarse a la creación de
filiales por compañías de seguros o por susfiliales debidamente auto-
rizadas en la Comunidad, ni a la adquisición de participaciones por
tales compañías o filiales en una compañía de seguros de la Comu-nidad.
5. CuandolaComisióntengaconstanciadealgunadelassituaciones
a que se refieren los apartados 3 y 4, los Estados miembros le infor-marán,apeticiónsuya:
a) de cualquier solicitud de autorización de una filial directa o indi-
recta, de una o varias empresas matrices que se rijan por el
derechodelpaístercerodequesetrate;
b) de cualquier proyecto de unade tales empresas paraadquirir parti-
cipaciones en una compañía de seguros comunitaria que fuera a
convertiraéstaenfilialdelaprimera.
Dejará de ser obligatorio que se facilite esa información tan pronto
comosecelebreunacuerdoconelpaístercerocontempladoenelapar-tado3oenelapartado4ocuandodejendeseraplicableslasmedidascontempladasenlospárrafossegundoytercerodelapartado4.
6. Las medidas que se adopten en virtud del presente artículo
deberán ajustarse a las obligaciones contraídas por la Comunidad con
arregloacualquieracuerdointernacional, tantobilateralcomomultila-
teral,quereguleelaccesoalaactividaddelascompañíasdesegurosysuejercicio.
TítuloIV— Disposicionestransitoriasydiversas
Artículo 30
1. Los Estados miembros concederán a las empresas contempladas
en el Título II y que, en el momento de la entrada en vigor de lasmedidas deejecución delaDirectiva, actúen ensuterritorio enunoovarios ramos contemplados en el artículo 1 un plazo de cinco años, a
partir de la notificación de la Directiva, para cumplir las condiciones
delosartículos16y17.
2. Además,losEstadosmiembros:
a) podrán conceder a las empresas contempladas en el apartado 1 y
que, una vez transcurrido el plazo de cinco años, no hayan consti-tuido íntegramente el margen de solvencia, un plazo suplementarioque no podrá superar los dos años, siempre que, con arreglo al1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—24
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artículo20,hayansometidoaaprobacióndelaautoridaddecontrol
lasdisposicionesqueproyectenadoptarenelfuturo;
b) podrán dispensar a las empresas contempladas en el apartado 1 y
que, una vez transcurrido un plazo de cinco años, no hayan alcan-zado unos ingresos anuales por primas o cuotas igual al séxtuplodel fondo mínimo de garantía contemplado en el apartado 2 del
artículo17,delaobligacióndeconstituirdichofondoantesdelfinal
de ejercicio para el cual las primas o cuotas debieron alcanzar elséxtuplo de dicho fondo de garantía. A la vista de los resultadosdelexamenprevistoenelartículo33,elConsejodecidiráporunani-midad,apropuestadelaComisión,enquémomentodebensuprimirdichadispensalosEstadosmiembros.
3. Las empresas que deseen ampliar sus actividades con arreglo al
apartado 2 del artículo 8 o al artículo 10 sólo podrán hacerlo sicumplen de inmediato las normas de la Directiva. No obstante, lasempresas contempladas enla letra b)del apartado 2yque,dentro delterritorio nacional, amplíen sus actividades a otros ramos o a otraspartes de dicho territorio, podrán serdispensadas,durante unplazo de
diezañosapartirdelanotificacióndelaDirectiva,delaobligaciónde
constituir el fondo mínimo de garantía contemplado en el apartado 2delartículo17.
4. Las empresas que tengan una forma jurídica distinta de las indi-
cadasenelartículo 8podráncontinuarejerciendo, durantetresañosa
partir de la notificación de la Directiva, su actividad actual bajo la
forma jurídica que tengan en el momento de dicha notificación. LasempresascreadasenelReinoUnido«byRoyalCharter»o«byprivateAct» o «by special public Act» podrán proseguir sus actividades bajosuformajurídicaactualsinlimitacióndetiempo.
Las empresas que, en Bélgica, practiquen, con arreglo a su objeto
social,préstamoshipotecariosporintervención,oefectúenoperaciones
de ahorro con arreglo al punto 4 del artículo 15 de las disposicionessobre control de las cajas de ahorro privadas, coordinadas por RealDecreto de 23 de junio de 1967, podrán proseguir sus actividadesdurantetresañosapartirdelanotificacióndelaDirectiva.
Los Estados miembros interesados redactarán una lista de dichas
empresasylacomunicaránalosotrosEstadosmiembrosyalaComi-
sión.
5. Ainstanciadelasempresasquecumplanlasobligacionesestable-
cidasenlosartículos15,16y17,losEstadosmiembrossuprimiránlasmedidas restrictivas, tales como hipotecas, depósitos o fianzas, consti-tuidasenvirtuddelaregulaciónactual.
Artículo 31
LosEstadosmiembrosconcederánalasagenciasysucursalescontem-
pladasenelTítuloIIIyque,enelmomentodelaentradaenvigorde
lasmedidasdeejecucióndelaDirectiva,actúenenunoovariosramoscontempladosenelartículo1ynoamplíensuactividadconarregloalapartado2delartículo 10,unplazomáximodecincoañosapartirdelanotificacióndelaDirectivaparacumplirlascondicionesdelartículo
25.
Artículo 32
Durante un período que finalizará con la entrada en vigor de una
acuerdo celebrado con arreglo al artículo 29 entre el tercer país dequesetratey,amástardar,transcurridounplazodecuatroañosdesdela notificación de la Directiva, cada Estado miembro podrá mantener,enfavordelasempresasdedichopaísestablecidas ensuterritorio, el
régimen aplicado a las mismas el 1 de enero de 1973 en lo que se
refiere a la congruencia y a la localización de las reservas técnicas,siemprequeinformedeelloalosotrosEstadosmiembrosyalaComi-sión,yquenosesuperenloslímites deflexibilización concedidos, envirtuddelapartado2delartículo15,alasempresasdeEstadosmiem-brosestablecidasensuterritorio.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—25
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TítuloV— Disposicionesfinales
Artículo 33
La Comisión y las autoridades competentes de los Estados miembros
colaborarán estrechamente para facilitar el control del seguro directodentrodelaComunidadyparaexaminarlasdificultades quepudieran
surgirenlaaplicacióndelaDirectiva.
Artículo 34
1. La Comisión someterá a la consideración del Consejo, en un
plazodeseisañosapartirdelanotificacióndelaDirectiva,uninforme
relativo a la incidencia que las exigencias financieras establecidas porla misma tengan sobrela situación de losmercados de segurosde losEstadosmiembros.
2. En caso necesario, la Comisión someterá a la consideración del
Consejoinformesinterinosantesdelfindelperiodotransitorioprevisto
enelapartado1delartículo30.
Artículo 35
Los Estados miembros modificarán sus disposiciones nacionales con
arreglo a la Directiva en un plazo de dieciocho meses a partir de su
notificacióneinformarándeelloinmediatamente alaComisión.
Las disposiciones así modificadas, sinperjuicio delo dispuestoen los
artículos 30, 31 y 32, serán aplicables en un plazo de treinta meses apartirdedichanotificación.
Artículo 36
Apartirdelanotificación delapresenteDirectiva, losEstadosmiem-
broscomunicaránalaComisióneltextodelasdisposicionesbásicasdeorden legal, reglamentario o administrativo que adopten en el ámbito
reguladoporlamisma.
Artículo 37
ElAnexoesparteintegrantedelapresenteDirectiva.
Artículo 38
LosdestinatariosdelapresenteDirectivaseránlosEstadosmiembros.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—26
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ANEXO
A.Clasificacióndelosriesgosporramos
1.Accidentes(comprendidos los accidentes laborales y las enfermedades
profesionales)
— prestacionesatantoalzado,
— prestacionesdeindemnización,
— combinaciones,
— ocupantesdevehículos.
2.Enfermedad
— prestacionesatantoalzado,
— prestacionesdeindemnización,— combinaciones.
3.Vehículos terrestres (noferroviarios)
Tododañosufridopor:
— vehículosterrestresautomóviles,
— vehículosterrestresnoautomóviles.
4.Vehículos ferroviarios
Tododañosufridoporlosvehículosferroviarios.
5.Vehículos aéreos
Tododañosufridoporlosvehículosaéreos.
6.Vehículos marítimos, lacustres y fluviales
Tododañosufridopor:
— vehículosfluviales,
— vehículoslacustres,
— vehículosmarítimos.
7.Mercancías transportadas (comprendidas las mercancías, equipajes y
demásbienes)
Tododañosufridoporlasmercancíastransportadasoequipajes,seacual
fuereelmediodetransporte.
8.Incendio y elementos naturales
Tododaño sufridoporlosbienes (distintosdeloscomprendidos enlos
ramos3,4,5,6y7)causadopor:
— incendio,
— explosión,
— tormenta,— elementosnaturalesdistintosdelatempestad,— energíanuclear,— hundimientodeterreno.
9.Otros daños a los bienes
Tododaño sufridoporlosbienes (distintosdeloscomprendidos enlos
ramos3,4,5,6y7) causadoporel granizo o lahelada, asícomo por
cualquiersuceso,comoelrobo,distintodelosincluidosenelnúmero8.
10.Responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles
Todaresponsabilidadresultantedelempleodevehículosterrestresauto-
móviles(comprendidalaresponsabilidaddeltransportista).
11.Responsabilidad civil en vehículos aéreos
Toda responsabilidad resultante del empleo de vehículos aéreos
(comprendidalaresponsabilidaddeltransportista).1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—27
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12.Responsabilidad civil de vehículos marítimos, lacustres y fluviales
Todaresponsabilidadresultantedelempleodevehículosfluviales,lacus-
tresymarítimos(comprendidalaresponsabilidaddeltransportista).
13.Responsabilidad civil general
Todaresponsabilidaddistintadelasmencionadasenlosnúmeros10,11
y12.
14.Crédito
— insolvenciageneral,
— créditoalaexportación,
— ventaaplazos,
— créditohipotecario,— créditoagrícola.
15.Caución
— caucióndirecta,
— cauciónindirecta.
16.Pérdidas pecuniarias diversas
— riesgosdelempleo,
— insuficienciadeingresos(general),— maltiempo,— pérdidadebeneficios,
— persistenciadegastosgenerales,
— gastoscomercialesimprevistos,— pérdidadelvalorvenal,— pérdidasdealquileresorentas,
— pérdidas comerciales indirectas distintas de las anteriormente
mencionadas,
— pérdidaspecuniariasnocomerciales,
— otraspérdidaspecuniarias,
17.Defensa jurídica
Defensajurídica
18.Asistencia
Asistencia a las personas que se encuentren en dificultades durante
desplazamientosoausenciasdesudomicilioodesulugarderesidencia
permanente.
Losriesgoscomprendidosenunramonopodránserclasificadosenotro
ramo,salvoenloscasoscontempladosenelpuntoC.
B.Denominación de la autorización concedida simultáneamente para
variosramos
Cuandolaautorizaciónserefieraalavez:
a) alosramosn
ºs1y2,sedaráconladenominación «Accidentesyenfer-
medad»;
b) alosramosnºs1(cuartoguión),3,7y10,sedaráconladenominación
«Segurodeautomóvil»;
c) alosramosnºs1(cuartoguión),4,6,7y12,sedaráconladenominación
«Seguromarítimoydetransporte»;
d) a los ramos nºs1 (cuarto guión), 5,7 y 11 se dará con la denominación
«Segurodeaviación»;
e) a los ramos nºs8 y 9, se dará con la denominación «Incendio y otros
dañosalosbienes»;
f) alosramosnºs10,11,12y13sedaráconladenominación«Responsa-
bilidadcivil»;
g) alosramos14y15,sedaráconladenominación«Créditoycaución»;1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—28
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h) a todos los ramos, se dará con la denominación elegida por el Estado
miembro interesado, que será comunicada a los otros Estados miembros
yalaComisión.
C.Riesgosaccesorios
La empresa que obtenga una autorización para un riesgo principal pertene-
ciente a unramo oa un grupode ramospodráasimismo cubrir losriesgos
comprendidos en otro ramo sin necesidad de obtener autorización para los
mismos,cuandoéstos:
— esténvinculadosalriesgoprincipal,
— serefieranalobjetocubiertocontraelriesgoprincipal,y
— esténcubiertosporelcontratoquecubraelriesgoprincipal.
No obstante, los riesgos comprendidos en los ramos 14, 15 y 17 contem-
pladosenelpuntoAnopodránserconsideradosaccesoriosdeotrosramos.
Sin embargo, el riesgo comprendido en el ramo 17 (seguro de defensa
jurídica) podrá ser considerado como riesgo accesorio del ramo 18 cuando
se cumplan las condiciones mencionadas en el párrafo primero y el riesgo
principal sólo se refiera a la asistencia facilitada a las personas en dificul-
tades con motivo de desplazamientos o de ausencias del domicilio o del
lugarderesidenciapermanente.
El seguro de defensa jurídica podrá asimismo considerarse como riesgo
accesorio en las condiciones mencionadas en el párrafo primero cuando se
refiera a litigios o riesgos que resulten de la utilización de embarcaciones
marítimasoqueesténrelacionadoscondichautilización.
D.Métodosdecálculodelareservadeestabilizaciónenelramodeseguro
decrédito
Método no1
1. Teniendo en cuenta los riesgos incluidos en el ramo clasificado en el
puntoA.14(enlosucesivodenominadosegurodecrédito),procedecons-
tituir una reserva de estabilización que servirá para compensar, al final
delejercicio,lapérdidatécnicaeventualenesteramo.
2. Mientras que no alcance el 150 % del importe anual más alto de las
primasocuotasnetaseneltranscursodeloscincoejerciciosprecedentes,
estareservasealimentarádurantecadaejerciciodeunadotacióndel75%
sobreelexcedente técnico eventual queaparece enelsegurodecrédito;
estadotaciónnopodráexcederdel12%delasprimasocuotasnetas.
Método no2
1. Teniendo en cuenta los riesgos incluidos en el ramo clasificado en el
puntoA.14(enlosucesivodenominadosegurodecrédito),procedecons-
tituirunaprovisióndeestabilizaciónqueserviráparacompensar,alfinal
delejercicio,lapérdidatécnicaeventualenesteramo.
2. Elimportemínimodelaprovisióndeestabilizaciónserádel134%dela
media de las primas o cuotas ingresadas anualmente en el transcurso de
loscincoejerciciosprecedentesdespuésderestarlelascesionesysumarle
lasaceptacionesdereaseguro.
3. Estaprovisiónsealimentarádurantecadaunodelossucesivosejercicios,
medianteunadotacióndel75%sobreelexcedentetécnicoeventualque
aparece en el ramo hasta el momento en que la provisión sea igual o
superioralmínimocalculadodeconformidadconelapartado2.
4. Los Estados miembros podrán establecer normas particulares de cálculo
para el importe de la provisión y/o el importe de la dotación anual por
encimadelascantidadesmínimasfijadasenestaDirectiva.
Método no3
1. Para el ramo clasificado en el punto A.14 (en lo sucesivo denominado
seguro de crédito), procede constituir una reserva de estabilización que
servirá para compensar la tasa de siniestralidad superior a la media que
aparezcaenelejercicioparaesteramo.
2. Esta reserva de estabilización deberá calcularse según el siguiente
método:
Todos los cálculos estarán en relación con los ingresos y los gastos por
cuentapropia.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—29
▼M4
▼M3
▼M3
Para cada ejercicio, se deberá ingresar en la reserva de estabilización la
cantidad de los bonussobre siniestros hasta que la reserva alcance o
vuelvaaalcanzarelimporteteórico.
Haybonussobre siniestros cuando la tasa de siniestralidad del ejercicio
seainferior alatasamedia desiniestralidad delperíododeobservación.
El importe del bonusequivaldrá a la diferencia entre estas dos tasas
multiplicadaporlasprimasimputablesalejercicio.
El importe teórico de la reserva será igual al séxtuplo de la desviación
tipoentrelastasasdesiniestralidad delperíododeobservaciónylatasa
media de siniestralidad multiplicada por las primas imputables al ejer-
cicio.
Siseproduceun malussobresiniestrosen eltranscurso deunejercicio,
el importe del malusse deducirá sobre la reserva de estabilización. Hay
malussobre siniestros cuando la tasa de siniestralidad del ejercicio sea
superioralatasamediadesiniestralidad.Elimportedel malusequivaldrá
a la diferencia entre estas dos tasas multiplicada por las primas impu-
tablesalejercicio.
Independientemente de la evolución de la siniestralidad, será necesario,
encadaejercicio,ingresarenlareservadeestabilización, enprincipioel
3,5%delimporteteóricohastaquelareservaalcanceovuelvaaalcanzar
esteimporte.
La duración del período de observación deberá ser de 15 años como
mínimoyde30añoscomomáximo.Sepodrárenunciaralaconstitución
de una reserva de estabilización cuando no se haya producido ninguna
pérdidaactuarialeneltranscursodelperíododeobservación.
El importe teórico de la reserva de estabilización y las dotaciones sobre
estareservapodrándisminuirsecuandolatasamediadesiniestralidaden
el transcurso del período de observación conjuntamente con la tasa de
gastosmuestrequelasprimasconllevanunacargadeseguridad.
Método no4
1. Para el ramo clasificado en el punto A.14 (en lo sucesivo denominado
seguro de crédito), procede constituir una reserva de estabilización que
servirá para compensar la tasa de siniestralidad superior a la media que
aparezcaenelejercicioparaesteramo.
2. Esta reserva de estabilización deberá calcularse según el siguiente
método:
Todos los cálculos estarán en relación con los ingresos y los gastos por
cuentapropia.
Para cada ejercicio, se deberá ingresar en la reserva de estabilización la
cantidad de los bonussobre siniestros hasta que la reserva alcance o
vuelvaaalcanzarelimporteteóricomáximo.
Haybonussobre siniestros cuando la tasa de siniestralidad del ejercicio
seainferior alatasamedia desiniestralidad delperíododeobservación.
El importe del bonusequivaldrá a la diferencia entre estas dos tasas
multiplicadaporlasprimasimputablesalejercicio.
El importe teórico máximo de la reserva será igual al séxtuplo de la
desviación tipo entre las tasas de siniestralidad del período de observa-
ción y la tasa media de siniestralidad multiplicada por las primas
imputablesalejercicio.
Siseproduceun malussobresiniestrosen eltranscurso deunejercicio,
elimportedel malussededucirásobrelareservadeestabilización,hasta
quelareservaalcanceelimporteteóricomínimo.Hay malussobresinies-
tros cuando la tasa de siniestralidad del ejercicio sea superior a la tasa
media de siniestralidad. El importe del malusequivaldrá a la diferencia
entreestasdostasasmultiplicadaporlasprimasimputablesalejercicio.
Elimporteteóricomínimodelareservaseráigualaltripledeladesvia-
ción tipo entre la tasa de siniestralidad del período de observación y la
tasa media de siniestralidad multiplicada por las primas imputables al
ejercicio.
La duración del período de observación deberá ser de 15 años como
mínimoyde30añoscomomáximo.Sepodrárenunciaralaconstitución
de una reserva de estabilización cuando no se haya producido ninguna
pérdidaactuarialeneltranscursodelperíododeobservación.
Losdosimportestéoricosdelareservadeestabilizaciónylosingresoso
dotaciones podrán disminuirse cuando la tasa media de siniestralidad en
el transcurso del período de observación conjuntamente con la tasa de1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—30
▼M3
losgastosmuestrequelasprimasconllevanunacargadeseguridadyque
éstaessuperiora1,5vecesladesviacióntipodelatasadesiniestralidad
del período de observación. En este caso, los importes mencionados se
multiplicaránporelcocientede1,5vecesladesviacióntipoporlacarga
deseguridad.1973L0239—ES—07.08.1995—010.001—31