ΕΠΙΤΡΟΠΗ TQM ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ 
Κ0Μ(93) 253 τελικό-SYN 415 
Βρυξέλλες, 7 Ιουνίου 1993 
Τροποποιημένη πρόταση 
ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΓΙΑ ΤΑ ΣΥΣΤΉΜΑΤΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ 
ΤΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ 
(υποβληθείσα από την Επιτροπή 
σύμφωνα με ι ο άρθρο 149, παράγραφος 3 της συνθήκης ΕΟΚ) 
ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΓΙΑ ΤΑ ΣΥΣΤΗΜΑΤΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΤΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ 
ΑΙΤΙΟΛΟΓΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ 
Ι. Υπενθύιηοη Tnc 6ia6iKaotac 
1. Στις 6 Μαΐου 1992, η Επιτροπή εξέδωσε πρόταση οδηγίας για τα 
συστήματα εγγύησης των καταθέσεων^1), η οποία διαβιβάσθηκε στο 
Συμβούλιο με επιστολή της 14ης Ιουνίου 1992. 
Το Συμβούλιο διαβίβασε αμέσως το εν λόγω κείμενο στο Ευρωπαϊκό 
Κοινοβούλιο και την Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή αρχίζοντας 
ταυτόχρονα, από τις 14 Ιουλίου 1992, την εξέταση αυτής της 
πρότασης. 
2. Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή, κατά την 300ή της συνεδρίαση 
σε ολομέλεια που πραγματοποιήθηκε στις Βρυξέλλες στις 22 Οκτωβρίου 
1992(2), εξέδωσε ομόφωνα γνώμη για την πρόταση της Επιτροπής. 
Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, κατά τη συνεδρίαση της 10ης Μαρτίου 1993, 
εξέδωσε το ψήφισμα νομοθετικού χαρακτήρα για γνωμοδότηση του 
Κοινοβουλίου σχετικά με την πρόταση που η Επιτροπή υπέβαλε στο 
Συμβούλιο. 
3. Στην παρούσα τροποποιημένη πρόταση λαμβάνονται υπόψη τα 
αποτελέσματα των διαβουλεύσεων με τα δύο θεσμικά όργανα. 
4. Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή 
δέχθηκαν ευνοϊκά την προτεινόμενη ελάχιστη εναρμόνιση και 
αναγνώρισαν το βάσιμο της επιλογής για παροχή εγγύησης στους 
καταθέτες των υποκαταστημάτων από το σύστημα εγγύησης των 
καταθέσεων της χώρας καταγωγής. 
(1) ΕΕ C 163, 30.6.1992 
(2) ΕΕ C 332, 16.12.1992 Α^ 
_ 2 -
II. Γγολιαοι^ των τοοποποιήοεων 
Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο πρότεινε να τροποποιηθεί η οδηγία σε δύο 
βασικά σημεία, δηλαδή να αυξηθεί από 15.000 σε 20.000 ECU το ελάχιστο 
ποσό της εγγύησης και να απαλλαγούν από την υποχρέωση προσχώρησης σε 
σύστημα εγγύησης των καταθέσεων τα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει 
άδεια λειτουργίας και δέχονται καταθέσεις του κοινού, αλλά 
προστατεύονται ήδη λόγω της συμμετοχής τους σε σύστημα που καλύπτει με 
εγγύηση τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα (συνεπώς και τους καταθέτες 
τους). 
Σε πολλά κράτη μέλη, ο ομόσπονδος οργανισμός, εφόσον υφίσταται, 
προσχωρεί στο εθνικό σύστημα εγγύησης· σε άλλα κράτη, αυτό δεν είναι 
δυνατό λόγω διαφορετικής οργάνωσης τόσο του συστήματος εγγύησης όσο και 
του ίδιου του δικτύου. 
Το Κοινοβούλιο εξηγεί την πρόταση του στο νέο σημείο του αιτιολογικού, 
το οποίο περιλαμβάνεται εν μέρει στην τροποποιημένη πρόταση, 
υπενθυμίζοντας την αποτελεσματικότητα αυτών των συστημάτων και 
παρατηρώντας ότι ανταποκρίνονται στους στόχους της οδηγίας παρότι 
"επιδιώκουν την επίτευξη ενός ελαφρώς διαφορετικού στόχου προστασίας". 
Κατ'άοθοο σγολιασυΟ€ 
ΆΡΘΟΟ 1 
Με στόχο τη μεγαλύτερη διαφάνεια, προστέθηκαν στο σημείο 1 δύο ορισμοί: 
οι δύο αυτοί ορισμοί είναι ακριβώς ίδιοι με εκείνους του άρθρου 1 της 
πρώτης τραπεζικής οδηγίας. 
0 ορισμός της κατάθεσης τροποποιήθηκε προκειμένου να εξαιρεθούν από το 
πεδίο εφαρμογής της οδηγίας ομολογίες ιδιαίτερου χαρακτήρα, στον κάτοχο 
των οποίων παρέχεται ήδη προστασία λόγω του ότι οι τίτλοι αυτοί 
συνδέονται με εμπράγματες ασφάλειες, γεγονός που παρέχει στον κάτοχο 
τους δικαίωμα προτεραιότητας όσον αφορά την αποπληρωμή του από το 
προϊόν της πώλησης του ενυπόθηκου αγαθού. 
Την εξαίρεση αυτή, ζήτησε επίσης η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή. 
- 3 « -
Στο σημείο 2 του άρθρου 1, προστέθηκε μία αναφορά για να καλύψει την 
περίπτωση τραπεζών που καταθέτουν σε άλλη τράπεζα "κεφάλαια που 
κατέθεσε σε αυτές ένας πελάτης τους". Σύμφωνα με το Κοινοβούλιο ο 
πελάτης δεν πρέπει να μείνει ακάλυπτος όσον αφορά την εγγύηση και "θα 
πρέπει να εφαρμοστεί η αρχή του έχοντος οικονομικό δικαίωμα που 
αναφέρεται στο άρθρο 5 παράγραφος 3, υπό τον όρο ότι μπορούν να 
αποδειχθούν η ύπαρξη και η ταυτότητα του έχοντος δικαίωμα"^3). 
Άρθρο 2 
Η εισαγωγή, στο άρθρο 2, των σχετικών με το άρθρο αυτό τροποποιήσεων 8, 
10, 11 και 21 του Κοινοβουλίου, κατέστησε απαραίτητη την εκ νέου 
διατύπωση του κατά τρόπο που να υπερβαίνει το αυστηρό πλαίσιο των 
τροποποιήσεων, καθότι έπρεπε να διευκρινιστούν ορισμένα στοιχεία 
απαραίτητα για τη συνοχή του όλου κειμένου. 
Έτσι, χρειάστηκε να διευκρινιστούν τα όρια της απαλλαγής και να 
τροποποιηθούν ελαφρώς οι λεπτομέρειες της διαδικασίας εξαίρεσης. Με τον 
τρόπο αυτό λαμβάνονται υπόψη οι θέσεις του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου το 
οποίο ζήτησε να διευκρινιστεί στο άρθρο ότι το σύστημα εγγύησης, ή 
μάλλον οι διευθύνοντες του, είναι εκείνοι που αποφασίζουν την εξαίρεση. 
Εξ ού και η ανάγκη να προστεθεί ότι αυτό μπορεί να γίνει μόνον εφόσον 
το επιτρέπει το εθνικό δίκαιο και με τη συγκατάθεση των ελεγκτικών 
αρχών. Οι εν λόγω δύο προϋποθέσεις δεν αναφερόταν σαφώς στο αρχικό 
κείμενο, αυτό όμως δεν μεταβάλει την έννοια του. 
Η διατύπωση που αποφασίσθηκε για το σημείο 1 αυτής της τροποποιημένης 
πρότασης αντιστοιχεί, ως προς το πνεύμα της, με εκείνη που πρότεινε το 
Κοινοβούλιο, διευκρινίζοντας όμως κατά τρόπο πληρέστερο τις 
προϋποθέσεις απαλλαγής (τα ιδρύματα πρέπει να προστατεύονται από 
σύστημα που εγγυάται την πλήρη φερεγγυότητα τους). 
Οσον αφορά το σημείο 3, στην αρχική πρόταση της Επιτροπής προβλεπόταν 
ότι σε περίπτωση εξαίρεσης ενός ιδρύματος από το σύστημα εγγύησης, οι 
καταθέσεις (παλαιές ή νέες) θα εξακολουθούν να καλύπτονται από την 
εγγύηση για διάστημα ενός έτους. 
Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή ζήτησε όπως αυτή η εγγύηση αφορά 
μόνο τα ποσά που είναι κατατεθειμένα κατά τη στιγμή της εξαίρεσης. 
(3) Έγγραφο ΡΕ 202.403 déf (αιτιολογική έκθεση σ. 18) 
- 4 
Το Κοινοβούλιο ζήτησε όπως η εγγύηση αυτή καλύπτει μόνο τις υφιστάμενες 
καταθέσεις και εκείνες που θα συσταθούν εντός του μήνα από την 
ημερομηνία της εξαίρεσης. 
Η Επιτροπή, η οποία θεωρεί ότι n παρέμβαση των ελεγκτικών αρχών θα 
πρέπει να αφαιρεί, από το πιστωτικά ιδρύματα που δεν καλύπτονται με 
σύστημα εγγύησης, κάθε δυνατότητα να δέχονται νέες καταθέσεις, 
συμφώνησε με το αίτημα του Κοινοβουλίου για τροποποίηση του εν λόγω 
σημείου. 
ΆΡΘΡΟ 3 
Η τροποποίηση του άρθρου 3 έγινε κυρίως για να εισαχθεί στο άρθρο αυτό 
κανόνας σύμφωνα με τον οποίο τα κράτη λαμβάνουν υπόψη την ενδεχόμενη 
κάλυψη των υποκαταστημάτων που ιδρύονται από πιστωτικά ιδρύματα των 
οποίων η εταιρική έδρα ευρίσκεται εκτός της Κοινότητας εφόσον, τα 
υποκαταστήματα αυτά, συμμετέχουν ήδη σε σύστημα εγγύησης (το οποίο 
πρέπει να είναι τουλάχιστον ισοδύναμο με το ισχύον στο κράτος μέλος 
εγκατάστασης τους). 
ΆΡΘΡΟ 4 
Με το άρθρο 4 αυξάνεται σε 20.000 ECU το ελάχιστο επίπεδο αποζημίωσης, 
προβλέπεται ότι οι καταθέσεις "ζωτικής σημασίας" μπορούν να καλύπτονται 
πλήρως από την εγγύηση και προστίθεται ρήτρα αναθεώρησης. 
Για την εν λόγω ρήτρα αναθεώρησης, προβλέπεται δετής προθεσμία (αντί 
της ζητηθείσας 2ετούς), η οποία φυσικά μπορεί να είναι συντομότερη αν 
κριθεί απαραίτητο. Το χρονικό όμως αυτό διάστημα θεωρείται ως το 
ελάχιστο για την απόκτηση ορισμένης εμπειρίας. Η εν λόγω πενταετής 
προθεσμία ενδέχεται να αποδειχθεί ακόμη και ανεπαρκής λαμβανομένης 
υπόψη της εμπειρίας για την οποία πρόκειται, καθότι θα πρέπει η 
προσφυγή στο σύστημα εγγύησης των καταθέσεων να γίνεται σε εξαιρετικές 
μόνο περιπτώσεις. 
Η 2ετής προθεσμία την οποία ζήτησε το Κοινοβούλιο δεν είναι ιδιαίτερα 
ρεαλιστική αν ληφθεί υπόψη η καλή υγεία και η εποπτεία στην οποία 
υπόκεινται τα ευρωπαϊκά πιστωτικά ιδρύματα. Όσον αφορά τις νομισματικές 
αναπροσαρμογές που θα αποφασίσουν ενδεχομένως τα κράτη μέλη, οι 
αναπροσαρμογές αυτές μπορούν να γίνουν οποιαδήποτε στιγμή, λόγω της 
προβλεπόμενης στην οδηγία δυνατότητας για καθορισμό του επιπέδου 
κάλυψης σε επίπεδο ανώτερο του ελάχιστου εναρμονισμένου. 
- 5 -
Άοθοο 6 
Στο άρθρο 6 διευκρινίζονται οι λεπτομερείς σχετικά με την ενημέρωση. 
Δεν κατέστη δυνατόν να ληφθεί υπόψη καμία άλλη τροποποίηση μεταξύ 
εκείνων που ζήτησαν το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και η Οικονομική και 
Κοινωνική Επιτροπή. Τα δύο αυτά θεσμικά όργανα ενημερώθηκαν για τους 
λόγους απόρριψης των τροποποιήσεων τους. 
II Ι TPOTOXOYUÇ 1932 ΚΟίνοΡονλΙον ÏÏOV δεν περιλήφθηκαν οτην 
τροποποιηθείσα, πρύταοη 
17η αιτιολογική σκέωη (τροπολογία αριθ. 4) 
Η εν λόγω αιτιολογική σκέψη σχετίζεται με το άρθρο 3 (υποκαταστήματα 
τρίτων χωρών), του οποίου το σημείο 1 τροποποιήθηκε σύμφωνα με την 
τροπολογία αριθ. 12 του Κοινοβουλίου. Ωστόσο, η προτεινόμενη 
τροποποίηση για την εν λόγω αιτιολογική σκέψη, αφορά το σημείο 2 του 
άρθρου 3, το οποίο δεν τροποποιήθηκε· συνεπώς δεν υπάρχει κανένας λόγος 
να διαγραφεί, με σκοπό να ικανοποιηθεί το Κοινοβούλιο, η αιτιολόγηση 
της υποχρέωσης για ενημέρωση των καταθετών, η οποία είναι ουσιαστικής 
σημασίας στο άρθρο 3.2. 
ΆΡθρο 1 
Έξι τροπολογίες αφορούσαν το άρθρο αυτό. Η τοοπολονία αοιθ. 5 προσθέτει 
δύο ορισμούς (πιστωτικό ίδρυμα και υποκατάστημα), οι οποίες 
περιλήφθηκαν χωρίς πρόβλημα στην τροποποιημένη πρόταση, καθώς και 
εξαίρεση για μία κατηγορία ομολογιών, που προσδιορίζεται σε προηγούμενη 
οδηγία, η οποία επίσης μπορεί να ληφθεί υπόψη στην τροποποιημένη 
πρόταση· Στην ίδια αυτή τροπολογία, δεν κατέστη δυνατόν να 
ικανοποιηθούν δύο αιτήματα του Κοινοβουλίου· το πρώτο εδάφιο της 
τροπολογίας αφορά κατηγορίες ομολογιών χωρίς ομοιόμορφο καθεστώς σε 
ευρωπαϊκό επίπεδο και οι οποίες, για το λόγο αυτό, περιλαμβάνονται στο 
παράρτημα. Ορισμένα κράτη μέλη επιθυμούν την εισαγωγή τους στο πεδίο 
εφαρμογής της οδηγίας ενώ άλλα δεν έχουν παρόμοια απαίτηση. Τέλος, η 
αναφορά στους "τόκους που έχουν λήξει και δεν έχουν καταβληθεί κατά τον 
υπολογισμό του πιστωτικού υπολοίπου" θέτει το πρόβλημα της συμβατικής 
ελευθερίας: ο τρόπος υπολογισμού που προτείνει το Κοινοβούλιο θα είναι 
ο συνηθέστερος, τα μέρη όμως πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να 
προβλέπουν άλλους όρους (μία τέτοια προσθήκη θα τους αφαιρούσε τη 
δυνατότητα, γεγονός που κρίνεται υπερβολικό). 
- 6 
Η τοοπολονία αοιθ. 6 θα άλλαζε το νόημα της πρότασης της Επιτροπής 
σχετικά με την έννοια της μη διαθεσιμότητας μίας κατάθεσης, 
παρατείνοντας απεριόριστα την προθεσμία των 10 ημερών. Η εν λόγω 
προθεσμία των 10 ημερών για τη μη διαθεσιμότητα θα πρέπει να παραμείνει 
περιορισμένη διότι διαφορετικά θα είναι εντελώς αναποτελεσματική ενώ 
αντίθετα, επιθυμητό θα ήταν να αρχίζει n καταβολή της εγγύησης στους 
καταθέτες πριν από τη λήξη της εν λόγω προθεσμίας 
Η τροπολογία αοιθ. 20 αφορά καταθέσεις που πραγματοποιούνται για να 
εξαπατήσουν το σύστημα, θεωρείται άσκοπο να διευκρινιστεί ότι οι 
καταθέσεις αυτές δεν θα αποζημιωθούν εφόσον, ακριβώς, δεν πρόκειται για 
επιστρέψιμες καταθέσεις σύμφωνα με τους εφαρμοζόμενους "νόμιμους και 
συμβατικούς όρους" (άρθρο 1 παράγραφος 1). Αν η απάτη αποκαλυφθεί πριν 
την πληρωμή, οι καταθέσεις αυτές δεν θα καλυφθούν προφανώς από την 
εγγύηση ενώ αν η απάτη αποκαλυφθεί μετά την πληρωμή, το εν λόγω ποσό 
πρέπει να επιστραφεί στο σύστημα εγγύησης, όχι δυνάμει αυτής της 
οδηγίας, αλλά με βάση το κοινό δίκαιο κάθε κράτους. 
Άοθοο 2 
Τέσσερεις τροπολογίες αφορούν το άρθρο αυτό, δύο από τις οποίες 
περιλαμβάνονται στην τροποποιημένη πρόταση. 
Η τοοπολονία αοιθ. 8 αφορά τα ταχυδρομικά ταμιευτήρια σε συνδυασμό με 
το άρθρο 3 της οδηγίας 77/780/ΕΟΚ, το οποίο ακριβώς αποκλείει ορισμένα 
από αυτά. Συνεπώς δεν είναι ορθό να περιληφθούν τα ταχυδρομικά 
ταμιευτήρια στο πεδίο εφαρμογής του άρθρου αυτού. 
Με την τροπολογία αυτή επιχειρείται ουσιαστικά ο περιορισμός της 
υποχρέωσης για προσχώρηση σε σύστημα εγγύησης των καταθέσεων όλων των 
ιδρυμάτων που έχουν λάβει άδεια λειτουργίας. Η Επιτροπή μπορεί να 
δεχθεί κάποιες πολύ περιορισμένες παρεκκλίσεις στις βασικές αρχές αυτής 
της οδηγίας, το όριο όμως αυτών των παρεκκλίσεων θα πρέπει να 
καθορίζεται σε κοινοτικό επίπεδο και δεν μπορεί να εξαρτάται 
αποκλειστικά από την εκτίμηση των εθνικών αρχών ελέγχου. Για το λόγο 
αυτό έγινε αποδεκτή η τροπολογία αριθ. 21 η οποία αναφέρεται σε 
συστήματα "που στηρίζονται στην προστασία των χρηματοπιστωτικών 
ιόουμάτων" (στην τροποποιημένη πρόταση μπορεί να προσδιοριστεί το πεδίο 
εφαρμογής αυτής της εξαίρεσης) και απορρίφθηκε η τροπολογία αριθ. 8 η 
οποία αναφέρεται σε "εγγύηση που να έχει αναγνωρισθεί ως ισοδύναμη από 
την αρμόδια ελεγκτική αρχή". 
Στην τοοπολονία αοιθ. 9 επιβεβαιώνεται η αρχή της μη εισαγωγής 
διακρίσεων η οποία προκύπτει από τη Συνθήκη και όχι από την εν ?όγω 
οδηγία. Για το λόγο αυτό η τροπολογία δεν έγινε αποδεκτή. 
Άοθοο 4α (νέο) τροπολογία αριθ. 16 
Με την τροπολογία αυτή προστίθεται ένα άρθρο στην οδηγία. Σύμφωνα με το 
άρθρο αυτό οι καταθέτες μπορούν να προσφύγουν απευθείας στη δικαιοσύνη 
κατά του συστήματος εγγύησης των καταθέσεων. Η δυνατότητα αυτή 
παρουσιάζει οπωσδήποτε πρακτικά οφέλη στις χώρες όπου μόνο τα ιδρύματα-
μέλη του συστήματος μπορούν να προσφύγουν στη δικαιοσύνη- Αλλά, σε 
κοινοτικό επίπεδο, υπάρχει το ενδεχόμενο περιορισμένης εφαρμογής αυτής 
της τροποποίησης καθότι οι καταθέτες των υποκαταστημάτων θα πρέπει 
απαραιτήτως να ασκήσουν το δικαίωμα αυτό σε άλλο κράτος μέλος. Συνεπώς, 
η εν λόγω τροποποίηση δεν περιλήφθηκε στην πρόταση της Επιτροπής. 
ΆΡΘΡΟ 7 τροπολογία αριθ. 18 
Η τροπολογία αυτή μειώνει από τρεις σε δύο μήνες την προθεσμία 
καταβολής. Η τροπολογία αυτή θίγει ένα ουσιαστικό σημείο της πρότασης 
της Επιτροπής. Η προθεσμία των τριών μηνών δεν μπορεί να μειωθεί, διότι 
είναι εξαιρετικά μικρή, λαμβανομένων υπόψη των πράξεων επαλήθευσης που 
συνεπάγεται η καταβολή της αποζημίωσης- Πράγματι, οι διαδικασίες 
επαλήθευσης μπορεί να είναι μακροχρόνιες και δυσχερείς λόγω της αταξίας 
που επικρατεί ορισμένες φορές στις λογιστικές καταστάσεις των 
ευρισκόμενων σε κρίση ιδρυμάτων. 
Παοάρτηυα-σηυείο 6 (τροπολογία αριθ. 19) 
Με την τροπολογία αυτή προτείνεται να διαγραφούν από το παράρτημα, 
δηλαδή να καλυφθούν υποχρεωτικά, τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Η τροπολογία 
αυτή δεν λαμβάνει υπόψη τα ιδιαιτέρως ποικιλόμορφα καταστατικά αυτών 
των ταμείων. Στο γεγονός αυτό οφείλεται η ριζική αντίθεση ορισμένων 
χωρών να εντάξουν τα συνταξιοδοτικά ταμεία στα συστήματα προστασίας των 
τραπεζικών καταθέσεων, διότι σε αυτά τα κράτη τα εν λόγω ταμεία 
προστατεύονται πολύ καλύτερα με άλλες εσωτερικές νομοθετικές 
ρυθμίσεις. 
ΕΠΙΤΡΟΠΗ 
Τροποποιημένη πρόταση οδηγίας του Συμβουλίου 
σχετικά με τα συστήματα εγγύησης των καταθέσεων 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
Το Συμβούλιο 
Κοινοτήτων, 
Έχοντας υπόψη: των Ευρωπαϊκών 
τη συνθήκη για την ίδρυση της 
Ευρωπαϊκής Οικονομικής Κοινότητας, 
και ιδίως το άρθρο 57, παράγραφος 
2, πρώτη και τρίτη φράση, 
την πρόταση της Επιτροπής, 
σε συνεργασία με το Ευρωπαϊκό 
Κοινοβούλιο, 
έχοντας υπόψη τη 
Οικονομικής και 
Επιτροπής γνώμη της 
Κοινωνικής 
Δέκατο σημείο του Αιτιολογικού Δέκατο σημείο του Αιτιολογικού 
ότι το εναρμονισμένο επίπεδο 
εγγύησης δεν πρέπει ωστόσο να 
είναι τόσο χαμηλό ώστε να 
αποκλείει ένα υπερβολικά μεγάλο 
μέρος των καταθέσεων από το 
ελάχιστο όριο προστασίας· ότι 
ελλείψει επαρκών στατιστικών 
στοιχείων σχετικά με τα ποσά και 
την κατανομή των καταθέσεων στα 
πιστωτικά ιδρύματα της Κοινότητας, 
θεωρήθηκε σκόπιμο να ληφθεί ως 
βάση το μέσο ποσό εγγύησης που 
παρέχουν τα εθνικά συστήματα· ότι 
το ποσό αυτό ανέρχεται σε 15.000 
ECU-ότι το εναρμονισμένο επίπεδο 
εγγύησης δεν πρέπει ωστόσο να 
είναι τόσο χαμηλό ώστε να 
αποκλείει ει ένα υπερβολικά μεγάλο 
αριθμό καταθετών από το ελάχιστο 
όριο προστασίας· ότι φαίνεται 
σκόπιμο να ληφθεί <JC βάση ποσό 
20.000 ECJJ ω£ εναουονισυένο 
επίπεδο ενγύησηο 
- 2 -
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
Ενδέκατο σημείο του αιτιολογικού 
Ότι στα έξι κράτη μέλη στα οποία 
το ποσό της εγγύησης υπερβαίνει το 
μέσο αυτό ποσό, τα συστήματα 
εγγύησης παρέχουν στους καταθέτες 
υψηλότερη κάλυψη των καταθέσεων 
τους· ότι δεν είναι σκόπιμο να 
ζητηθεί η τροποποίηση, ως προς το 
επίπεδο της παρεχόμενης εγγύησης, 
των συστημάτων αυτών, ορισμένα από 
τα οποία θεσπίστηκαν πρόσφατα 
κατ'εφαρμογή της σύστασης 
87/63/ΕΟΚ· ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
Ενδέκατο σημείο του αιτιολογικού 
Οτι οοισυένα κράτη υέλη παοέγουν 
οτουΓ καταθέτεο υψηλότερη κάλυψη 
των καταθέσεων τουο ότι δεν είναι 
σκόπιμο να ζητηθεί η τροποποίηση, 
ως προς το επίπεδο της παρεχόμενης 
εγγύησης, των συστημάτων αυτών, 
ορισμένα από τα οποία θεσπίστηκαν 
πρόσφατα κατ'εφαρμογή της σύστασης 
87/63/ΕΟΚ. 
Σηυείο 14α του αιτιολογικού (νέο 
Οτι η εναουόνιοη των συστημάτων 
ενγύησηο των καταθέσεων στην 
Κοινότητα δεν πρέπει σε καυία 
περίπτωση να θέσει σε κίνδυνο την 
ύπαρξη ουοτηυάτων που Βασίζονται 
στην προστασία των ιδρυυάτων. 
ιδιαίτερα όταν ένει αποδειγθεί η 
αποτελεσυατικότητά τουο» ότι 
ορισμένα, κράτη μ£λη μπορονν να 
αποδεγθούν ότι ιδούυατα που 
ουυυετέγουν στα ουστήυατα αυτά, υε 
ελαφρά διαιρορετικούο στόγουο 
προοτασίαο. ανταποκρίνονται orovc 
στόχους 1Π£ οδηγίας· 
ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ: 
? 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
Άρθρο 1 
Κατά την έννοια της παρούσας 
οδηγίας, νοείται ως: ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 1 
1. Κατά την έννοια της παρούσας 
οδηγίας νοείται ως : 
πιστωτικό ίδουυα: n επιγείοηση. η 
δραστηριότητα της οπο ί ας 
συνίσταται στο Jdp: δέχεται 
καταθέσει από το κοινό ή άλλα 
επιστρεπτέα κεφάλαια και να 
γρρηνεί πιστώσειc 
UK νια λοναριαουό 
Υποκατάστηυα: έδρα εκυεταλλεύοεωο. 
που αποτελεί τυήυα πιστωτικού 
ιδρύυατοο. οτεοούυενο vouiKnc 
προσωπικότητας και ττου 
πρανυατοποιεί auéavc. εν όλω ή εν 
υέοει. TIC συυφυείο npoc τη 
δραστηριότητα των πιστωτικών 
ιδρυυάτων ποάΕειο πολλέο tôoec 
εκμεταλλεύσεως, nog δημιουργούνται 
στο αυτό KPOTOC ué\oc από 
πιστωτικό ίδουυα το οποίο έγει την 
έδρα TOOC σε άλλο KPOTOC uéXoc. 
θεωρούνται σαν ένα και υόνο 
υποκατάστηυα· 
κατάθεση: τα πιστωτικά υπόλοιπα 
που προκύπτουν από κεφάλαια 
κατατεθειμένα σε λογαριασμό ή από 
μεταβατικού χαρακτήρα καταστάσεις 
προερχόμενες από συνήθεις 
τραπεζικές πράξεις, τα οποία το 
πιστωτικό ίδρυμα οφείλει να 
επιστρέψει βάσει των εφαρμοζόμενων 
νόμιμων και συμβατικών όρων, καθώς 
και οι πιστώσεις για τις οποίες τα 
πιστωτικά ιδρύματα έχουν εκδόσει 
μεταβιβάσιμους παραστατικούς 
τ ί τλους· κατάθεση: τα πιστωτικά υπόλοιπα 
που προκύπτουν από κεφάλαια 
καταιεθειμένα σε λογαριασμό ή από 
μεταβατικού χαρακτήρα καταστάσει ς 
προερχόμενες από συνήθεις 
τραπεζικές πράξεις, τα οποία το 
πιστωτικό ίδρυμα οφείλει να 
επιστρέψει βάσει των εφαρμοζόμενων 
νόμιμων και συμβατικών όρων, καθώς 
και οι πιστώσεις για τις οποίες τα 
πιστωτικά ιδρύματα έχουν εκδόσει 
μεταβιβάσιμους παραστατικούς 
τίτλους εκτός των ομολογιών, που 
ανταποκρίνονται στα κοιτήρια του 
άοθοου 22. παοάγοανοα 4 τ ne 
Οδηγίας 88/220/ΕΟΚ για τουο 
οργανισμούς συλλογικών επενδύσεων 
σε κινητέϋ atiec ίΟΣΕΚΑ)-
Οι υπόλοιποι 
αμετάβλητοι ορισμοί παραμένουν 
<_^4 
ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 1 (τέλος) 
2) Εξαιρούνται από οποιαδήποτε 
αποζημίωση εκ μέρους των 
συστημάτων εγγύησης οι ακόλουθες 
καταθέσεις: 
- οι υποχρεώσεις έναντι των άλλων 
πιστωτικών ιδρυμάτων ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 1 (τέλος) 
2) Εξαιρούνται από οποιαδήποτε 
αποζημίωση εκ μέρους των 
συστημάτων εγγύησης οι ακόλουθες 
καταθέσεις: 
- υε την επιφύλαξη του άρθρου 5 
παρανραφο€ 
έναντι των 
ιδρυμάτων 3. οι 
άλλων υποχρεώσεις 
πιστωτικών 
- τα ληφθέντα δάνεια υπό όρους, 
δηλαδή αυτά για τα οποία υπάρχουν 
δεσμευτικές συμφωνίες βάσει των 
οποίων, σε περίπτωση, πτώχευσης ή 
εκκαθάρισης του πιστωτικού 
ιδρύματος, εξοφλούνται μόνον μετά 
το διακανονισμό όλων των άλλων 
χρεών. - τα ληφθέντα δάνεια υπό όρους, 
δηλαδή αυτά για τα οποία υπάρχουν 
δεσμευτικές συμφωνίες βάσει των 
οποίων, σε περίπτωση πτώχευσης ή 
εκκαθάρισης του πιστωτικού 
ιδρύματος, εξοφλούνται μόνο μέτα 
το διακανονισμό όλων των άλλων 
χρεών. 
44 
5 -
ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
Άρθρο 2 
1. Κάθε κράτος μέλος φροντίζει για 
τη θέσπιση στο έδαφος του ενός ή 
περισσοτέρων συστημάτων εγγύησης 
των καταθέσεων στα οποία 
συμμετέχουν υποχρεωτικά όλα τα 
πιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει 
άδεια λειτουργίας σε αυτό το 
κράτος μέλος δυνάμει του άρθρου 3 
της οδηγίας 77/780/ΕΟΚ. Τα εν λόγω 
συστήματα καλύπτουν του καταθέτες 
των υποκαταστημάτων που ίδρυσαν τα 
πιστωτικά αυτά ιδρύματα σε άλλα 
κράτη μέλη. ΆΡΘΡΟ 2 
1. Κάθε κράτος μέλος φροντίζει για 
τη θέσπιση στο έδαφος του ενός ή 
περιοσοτέρων ουοτημάτων εγγύησης 
των καταθέσεων. EKTOC των 
περιπτώσεων που προβλέπονται στο 
επόυενο εδάφιο, για να υποαεί ένα 
πιστωτικό ίδρυυα - ιιε άδεια 
λειτουργίας ο& κράτος μέλος 
δυνάιιει του άρθρου 3 Tnc οδηνίαο 
77/76Q/EQK - να δέχεται καταθέσεις 
πρέπει απαραιτήροκ να συυυετέγει 
σε ένα από τα συστηυατα αυτά. Τα 
εν λόγω συστήματα καλύπτουν τους 
καταθέτες των υποκαταστημάτων που 
ίδρυσαν τα πιστωτικά αυτά ιδρύματα 
σε άλλα κράτη μέλη. 
Ωστόσο, τα κράτη υέλη υποοούν να 
απαλλάξουν ένα πιστωτικό ίδρυμα 
από την υπογρέωση προσγώοηοηΓ σε 
σύστημα εννύησης των καταθέσεων 
eav αντό το (Φρνμα συμμετέχω ρε 
σύοτηυα που προστατεύει αυτό το 
ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα και i6io)c 
παοένει εγγύηση για τα ρευστά 
διαθέσιυα και τη φερεγγυότητα του. 
yε__χην προϋπόθεση ότ ι : 
- η προστασία αυτή αναγνωρίζεται 
ως ισοδύναυη υε εκείνη που 
παρένεται από το ή τα ενκεκριυένα 
συστηυατα. και 
- δεν πρόκειται νια την προστασία 
που παρέγεται στα κρατικά 
πιστωτικά ιδρύυατα από το ίδιο το 
KPOTOC ή από TIC δηυόσιες αργέο. 
2. Αμετάβλητο 
-6 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 2 (τέλος) ΆΡΘΡΟ 2 (τέλος) 
3. Αν πιστωτικό ίδρυμα του οποίου 
η συμμετοχή είναι υποχρεωτική 
σύμφωνα με την παράγραφο 1, ή 
υποκατάστημα που επωφελήθηκε από 
την προαιρετική συμμετοχή της 
παραγράφου 2, δεν ανταποκρίνεται 
στις υποχρεώσεις του ως μέλος του 
συστήματος εγγύησης, ενημερώνεται 
η ελεγκτική αρχή που χορήγησε την 
άδεια λειτουργίας. 3. Αν πιστωτικό ίδρυμα του οποίου 
η συμμετοχή είναι υποχρεωτική 
σύμφωνα με το πρώτο εδάφιο της 
παραγράφου 1 ή υποκατάστημα που 
επωφελήθηκε από την προαιρετική 
συμμετοχή της παραγράφου 2 δεν 
ανταποκρίνεται στους υποχρεώσεις 
του ως μέλος του συστήματος 
εγγύησης, ενημερώνεται η ελεγκτική 
αρχή που χορήγησε την άδεια 
λειτουργίας και. σε συνεργασία υε 
τουο διευθύνοντεο του o^OTnuaTOc 
εvvύnonc λαυΒάνει όλα τα κατάλληλα 
υέτρα. συυπεριλαυΒανουένων των 
κυρώσεων, ώστε να υπογοεωθεί το 
πιστωτικό ίδουυα να τηρήσει TIC 
υπογρεώοε^ του. 
Αφού ληφθούν όλα τα απαραίτητα 
μέτρα για να εξασφαλισθεί η τήρηση 
εκ μέρους του πιστωτικού ιδρύματος 
ή του υποκαταστήματος των 
υποχρεώσεων του και αφού ληφθεί 
γνώση των αποφάσεων της ελεγκτικής 
αρχής (π.χ. μέτρα εξυγίανσης ή 
αφαίρεσης της άδειας 
λειτουργίας), μπορεί να 
αποφασισθεί η εξαίρεση του 
πιστωτικού ιδρύματος ή του 
υποκαταστήματος. Αν τα υέτοα αυτά δεν υποοούν να 
εξασφαλίσουν την τήοηση. εκ μέρους 
του πιστωτικού ιδρύματος ή του 
υποκαταστήματος, των υποχρεώσεων 
τους, οι 6ιευθύvovτεc του 
oooTnuaTOC εννύηοη€ υποοούν να 
λάβουν απόφαση εgaίpεσnc. εφόσον 
το εθνικό δίκαιο επιτρέπει την 
εξαίρεση αυτή και υε τη ρητή 
συγκατάθεση Tnc ελενκτι^ apync. 
Στην περίπτωση αυτή, η εγγύηση 
προς τους καταθέτες αυτού του 
ιδρύματος ή υποκαταστήματος 
διατηρείται για χρονικό διάστημα 
12 μηνών από την ημερομηνία της 
εξαίρεσης. Στην εν λόγω περίπτωση, η εγγύηση 
για τις κατάθεσε ιc σε αυτό το 
ίδρυμα ή το υποκατάστημα, που 
συστάθηκαν το αργότερο ένα υήνα 
από την ηυεοουηνία Tnc ε£aίpεonc. 
διατηρείται για χρονικό διάστημα 
12 μηνών από την εν λόνω 
ηυεοουηνία εgaipεσnc 
/)?> 
- / ~ 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 3 
1. Με την επιφύλαξη του άρθρου 9, 
παράγραφος 1 της οδηγίας 
77/780/ΕΟΚ, τα κράτη μέλη μπορούν 
να προβλέψουν ότι, τα 
υποκαταστήματα που δημιουργούνται 
από πιστωτικά ιδρύματα τα οποία 
έχουν την εταιρική τους έδρα εκτός 
της Κοινότητας, συμμετέχουν σε 
σύστημα εγγύησης των καταθέσεων 
που υφίσταται στην επικράτεια 
τους. ΆΡΘΡΟ 3 
1. Με την επιφύλαξη του άρθρου 9, 
παράγραφος 1 της οδηγίας 
77/780/ΕΟΚ, τα κράτη μέλη 
μεριμνούν ώστε τα υποκαταστήματα 
που δημιουργούνται από πιστωτικά 
ιδρύματα τα οποία έχουν την 
εταιρική τους έδρα εκτός της 
Κοινότητας, να έγουν κάλυψη 
ισοδύναμη μ_£ m^ ισγύουοα στο 
ενδιαφερουενο KPOTOC uέλoc. υέσω 
εvόc owrnuaTQC εννόησα των 
καταθέσεων στο οποίο συυυετέγει το 
πιστωτικό ( δρυμα από το οποίο 
εξαρτώνται τα υποκαταστήυατα. 
Ελλείψει τέτοιου συστήματος, τα 
κράτη μέλη μπορούν να προβλέψουν 
ότι τα υποκαταστήματα, που 
δημιουργούνται από πιστωτικά 
ιδρύματα τα οποία έχουν την 
εταιρική τους έδρα εκτός της 
Κοινότητας, συμμετέχουν σε σύστημα 
εγγύησης των καταθέσεων που 
υφίοιαται στην επικράτεια τους. 
2. Αμετάβλητο 
3. Αμετάβλητο 
ΑΡχίΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 4 
1. Τα συστήματα εγγύησης των 
καταθέσεων προβλέπουν ότι το 
σύνολο των καταθέσεων του ιδίου 
καταθέτη καλύπτεται μέχρι ποσού 
15.000 ECU, σε περίπτωση 
χρηματοοικονομικής κρίσης του 
πιστωτικού ιδρύματος η οποία 
καθιστά τις καταθέσεις μη 
διαθέσιμες. ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 4 
1. Τα συστήματα εγγύησης των 
καταθέσεων προβλέπουν ότι το 
σύνολο των καταθέσεων του ιδίου 
καταθέτη καλύπτεται μέχρι ποσού 
20.000 ECU, σε περίπτωση 
χρηματοοικονομικής κρίσης του 
πιστωτικού ιδρύματος η οποία 
καθιστά τις καταθέσεις μη 
διαθέσιμες. 
2. Αμετάβλητο 
3. Το παρόν άρθρο δεν παρεμποδίζει 
τη διατήρηση ή τη θέσπιση 
διατάξεων με τις οποίες αυξάνεται 
το ανώτατο όριο της εγγύησης. 
4. Τα κράτη μέλη μπορούν να 
περιορίσουν την εγγύηση που 
προβλέπεται στην παράγραφο 1 ή 
εκείνη που αναφέρεται στην 
παράγραφο 3, σε ένα ποσοστό του 
ποσού των καταθέσεων. Ωστόσο, το 
καλυπτόμενο από την εγγύηση 
ποσοστό πρέπει να είναι ανώτερο ή 
ίσο του 90% του συνόλου των 
καταθέσεων εφόσον το προς καταβολή 
ποσό στο πλαίσιο της εγγύησης δεν 
υπερβαίνει τα 15.000 ECU. 3. Το παρόν άρθρο δεν παρεμποδίζει 
τη διατήρηση ή τη θέσπιση 
διατάξεων γ » g πληρέστερη προστασία 
των καταθετών t6ia>c υε τη 
διεύρυνση των κατηγοριών των 
καταθετών που καλύπτονται από την 
εγγύηση ή υε την αύξηση του 
ανωτάτου ορίου απognutωσnc. Το 
παρόν άρθρο δεν παοευποδί^ει 
επίσnc τη θέσπιση διατάξεων για 
πλήοη κάλυψη ορισυένων κατηγοριών 
g<i)TiKnc onuaotac καταθέσεων όπΐι^ 
οι συντάξεις, 
4. Τα κράτη μέλη μπορούν να 
περιορίσουν την εγγύηση που 
προβλέπεται στην παράγραφο 1 ή 
εκείνη που αναφέρεται στην 
παράγραφο 3, σε ένα ποσοστό του 
ποσού των καταθέσεων. Ωστόσο, το 
καλυπτόμενο από την εγγύηση 
ποσοστό πρέπει να είναι ανώτερο ή 
ίσο του 90% του συνόλου των 
καταθέσεων εφόσον το προς καταβολή 
ποσό στο πλαίσιο της εγγύησης δεν 
υπερβαίνει τα 20.000 ECU. 
^ 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 4 (τέλος) 
5. Η Επιτροπή, το αργότερο 5 έτη 
υετά την αναφεοόυενη στο άοθοο 8.1 
ηυερουηνία. υποβάλει στο ΣυυΒούλιο 
έκθεση για την ειραρυονή του 
παpόvτoc άρθρου. Η έκθεση αυτή θα 
συνοδεύεται, αν κριθεί απαραίτητο. 
GJÎÛ προτάσεις στις οποίες θα 
λαυβάνεται υπόψη i6ih)c η εξέλιξη 
του τραπεζικού τουέα και Tnc 
oiKovouiKnc και vouiouaTiKnc 
KOTaoTaonc στην Κοινότητα. 
- 10 -^ 
ΑΡΧΙΚΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ 
ΆΡΘΡΟ 5 : αμετάβλητο 
Άρθρο 6 Άρθρο 6 
1. Τα κράτη μέλη προβλέπουν ότι τα 
διευθυντικά στελέχη του 
πιστωτικού ιδρύματος ενημερώνουν 
την πελατεία τους για τα βασικά 
στοιχεία που επιτρέπουν τον 
προσδιορισμό του συστήματος 
εγγύησης στο οποίο συμμετέχει το 
ίδρυμα και το υποκατάστημα του στο 
εσωτερικό της Κοινότητας. Οι 
περιορισμοί ή τα ανώτατα όρια που 
υφίστανται στο πλαίσιο του 
συστήματος εγγύησης 
διευκρινίζονται με σαφήνεια. 1. Τα κράτη μέλη προβλέπουν ότι τα 
διευθυντικά στελέχη του πιστωτικού 
ιδρύματος ενημερώνουν την πελατεία 
τους για τα βασικά στοιχεία που 
επιτρέπουν τον προσδιορισμό του 
συστήματος εγγύησης στο οποίο 
συμμετέχει το ίδρυμα και τα 
υποκαταστήματα του στο εσωτερικό 
της Κοινότητας. Οι καταθέτεc 
ενηυερώνονται για το ποσό Tnc 
κάλυψnc που προβλέπει το σύοτηυα 
εχγύΐίοικ. 
Παοέγεται επί one υε απλή αίτηση 
κάθε πληροφορία σγετικά υε TIC 
προϋποθέσει aπoc*nuίωonc και 
aπaιτoύμεvεc διατυπώσει για 
καταβολή του σγετικού ποσού. την 
2. Αμετάβλητο 
Άρθρα 7 eue 9: αμετάβλητα 
Παοάοτηυα : αμετάβλητο 
/) Ί 
ISSN 0254-1483 
COM(93)253 τελικό 
EITPAfA 
GR 10 
Αρ ΪΟ. καταλόγου : CB-CO-93-282-GR-C 
ISBN 92-77-56332-X 
Υπηρεσία Επισήμων Εκδόσεων των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων 
L-2985 Luxembourg