ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ 
ΚΟΜ(90)593 τελικό-SYN 254 
Βρυξέλλες, 30 Νοεμβρίου 1990 
Τροποποίηση στην πρόταση 
ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΑΠΟΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ 
ΤΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ 
ΓΙΑ ΤΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΠΑΡΑΝΟΜΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ 
(υποβληθείσα από την Επιτροπή 
σύμφωνα με το άρθρο 149, παράγραφος 3 της συνθήκης ΕΟΚ) 

ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΑΠΟΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ 
ΤΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ 
ΓΙΑ ΤΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΠΑΡΑΝΟΜΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ 
1. Αιτιολογική έκθεση 
1. Στ ι ς 23 Μαρτίου 1990, η Επιτροπή υπέβαλε στο Συμβούλιο πρόταση 
σχετικά με την αποτροπή της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού 
συστήματος για τη νομιμοποίηση των προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες^1 ). 
2. Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή διατύπωσε τη γνώμη της^2) στο 
πλαίσιο της 279ης συνεδρίασης που πραγματοποιήθηκε στις Βρυξέλλες 
στις 19 Σεπτεμβρίου 1990 και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο διατύπωσε τη 
γνώμη του κατά τη συνοδό του της 19-23 Νοεμβρίου 1990^3). 
3. Για να ληφθούν υπόψη οι γνώμες που διατύπωσαν αυτά τα δύο όργανα 
συντάχθηκε νέα τροποποιημένη πρόταση. Τόσο το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο 
όσο και η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή υποστήριξαν την ανάγκη να 
θεσπισθεί οδηγία για την παράνομη νομιμοποίηση χρημάτων έτσι ώστε να 
μην μπορεί να χρησιμοποιηθεί η ενιαία χρηματοπιστωτική αγορά για τη 
νομιμοποίηση προσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. 
4. Η Επιτροπή ήταν σε θέση να δεχθεί πολλές από τις τροποποιήσεις που 
πρότεινε το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, με τις οποίες αποσαφηνίζονται και 
ενισχύονται οι διατάξεις της πρότασης. 
(1) ΕΕ αριθ. L 106, 28.4.1990, σ. 6. 
(2) 
(3) 
t 
- 2 -
Ποώτο σηυείο της αιτιολογικής αναψοοάς 
Σύμφωνα με την τροπολογία που πρότεινε το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, η πρώτη 
φράση του άρθρου 57 παράγραφος 2 της Συνθήκης προστέθηκε στη νομική βάση 
της πρότασης έτσι ώστε να υπάρξει ευθυγράμμιση με τις άλλες οδηγίες στον 
τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. 
Σηυείο Tnc αιτιολογικής σκέψης 11α (νέο) 
Προστέθηκε ένα νέο σημείο στην αιτιολογική σκέψη το οποίο καλύπτει μια νέα 
παράγραφο 3 που ενσωματώθηκε στο άρθρο 3 και αφορά την τήρηση αρχείων 
σχετικά με τις συναλλαγές, πράγμα που είχε προτείνει το Ευρωπαϊκό 
Κοινοβούλιο (βλέπε σχόλια κατωτέρω). 
Σηυείο Tnc αιτιολογικής σκέψης 13 
Σ'αυτό το σημείο της αιτιολογικής σκέψης έγιναν μεταβολές για να ληφθούν 
υπόψη δύο από τις τροπολογίες του Κοινοβουλίου όσον αφορά το άρθρο 5, 
παράγραφοι 2 και 3 (νέες), της πρότασης (βλέπε σχόλια κατωτέρω). 
Σηυεία της αιτιολογικής σκέψης 13α (νέο) και 14α (νέο) 
Αυτά τα δύο σημεία της αιτιολογικής σκέψης είναι αναγκαία για να ληφθεί 
υπόψη η νέα παράγραφος 4 του άρθρου 5 και το νέο άρθρο 8α που πρότεινε το 
Κοινοβούλιο (βλέπε σχόλια κατωτέρω). 
3 
- 3 -
Αοθοο 1 
Στους ορισμούς του "πιστωτικού ιδρύματος" και του "χρηματοδοτικού 
οργανισμού" έγιναν αλλαγές τεχνικού χαρακτήρα με στόχο να καταστεί σαφές 
ότι η οδηγία εφαρμόζεται επίσης στα υποκαταστήματα ιδρυμάτων τρίτων χωρών 
εγκατεστημένων στην Κοινότητα. Αυτή η προσέγγιση βασίζεται στην αρχή του 
άρθρου 9, παράγραφος 1 της Πρώτης Τραπεζικής Συντονιστικής Οδηγίας 
(77/780/ΕΟΚ). 
Άοθοο 3 
Για να αποφευχθούν επικαλύψεις όσον αφορά την ανάγκη εξακρίβωσης της 
ταυτότητας, πράγμα που θα μπορούσε να παρεμποδίσει την ομαλή λειτουργία του 
χρηματοπιστωτικού συστήματος, και σύμφωνα με μια πρόταση τροποποίησης του 
Κοινοβουλίου, ενσωματώθηκε μια νέα παράγραφος 2 με την οποία απαλλάσσονται 
οι συναλλαγές μεταξύ δύο πιστωτικών ή χρηματοδοτικών ιδρυμάτων από την 
ανάγκη εξακρίβωσης των στοιχείων ταυτότητας του πελάτη. 
Προστέθηκε επίσης μια νέα παράγραφος 3 για να ληφθεί υπόψη το πνεύμα μιας 
τροπολογίας που πρότεινε το Κοινοβούλιο όσον αφορά την τήρηση αρχείων για 
τις διεθνείς μεταβιβάσεις κεφαλαίων. Δεδομένου ότι η νομιμοποίηση προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες μπορεί επίσης να γίνει μέσω άλλων 
χρηματοπιστωτικών εργασιών, η τροποποίηση επεκτάθηκε προκειμένου να 
τηρούνται αρχεία για κάθε συναλλαγή. Πάντως, το πεδίο εφαρμογής του 
κειμένου αφορά μόνο τα ιδρύματα που καλύπτονται από την οδηγία δεδομένου 
ότι για να καλυφθούν όλα τα φυσικά και νομικά πρόσωπα θα έπρεπε να 
επιβληθούν υπερβολικές υποχρεώσεις διοικητικού χαρακτήρα σε επαγγέλματα και 
επιχειρήσεις που δεν ενδέχεται να χρησιμοποιηθούν για ενέργειες 
νομιμοποίησης παράνομου χρήματος. 
if 
- 4 -
ΆΡΘΡΟ 5 
Στο τέλος της παραγράφου προστέθηκε μια νέα φράση η οποία περιλαμβάνει δύο 
τροποποιήσεις. Η πρώτη, τεχνικού χαρακτήρα, αποσκοπεί να καταστήσει σαφές 
ότι οι πληροφορίες που γνωστοποιούνται βάσει αυτής της παραγράφου πρέπει να 
διαβιβάζονται στις αρμόδιες αρχές της χώρας υποδοχής. Η δεύτερη 
αντικατοπτρίζει το πνεύμα ορισμένων τροποποιήσεων του Κοινοβουλίου όσον 
αφορά το ρόλο των υπαλλήλων στο πλαίσιο του συστήματος αναφοράς των 
υπονοιών. 
Προστέθηκε μια νέα τρίτη παράγραφος μετά από πρόταση τροποποίησης του 
Κοινοβουλίου για να εξασφαλισθεί ότι οι έρευνες σχετικά με τις ενέργειες 
νομιμοποίησης παράνομων προσόδων δεν θα επηρεαστούν από τους ενδεχόμενους 
δράστες που θα μάθαιναν ότι αποτελούν αντικείμενο τέτοιας έρευνας. 
Τέλος, όπως πρότεινε το Κοινοβούλιο, προστέθηκε μια τέταρτη παράγραφος για 
να αποτραπεί η χρησιμοποίηση των κοινοποιούμενων βάσει αυτού του άρθρου 
πληροφοριών για σκοπό που δεν σχετίζεται με τ ι ς έρευνες που διεξάγονται 
σχετικά με τη νομιμοποίηση παράνομων προσόδων. 
ΆρθΡΡ 7 
Σύμφωνα με μία από τις τροποποιήσεις του Κοινοβουλίου, το κείμενο 
τροποποιήθηκε ελαφρώς για να γίνει σαφές ότι οι αρμόδιοι υπάλληλοι πρέπει 
να συμμετέχουν στα επιμορφωτικά προγράμματα που καταρτίζονται βάσει αυτού 
του άρθρου. 
ApQpo 8α (νέο) 
Αυτή η τροποποίηση που προτάθηκε από το Κοινοβούλιο καθιστά σαφή την ανάγκη 
που προβλεπόταν ήδη έμμεσα στο κείμενο να θεσπισθούν κυρώσεις για τις 
παραβάσεις των μέτρων που λαμβάνονται βάσει της οδηγίας. 
h 
- 5 -
Άρθρρ 9α (νέο) 
Όπως είχε προτείνει το Κοινοβούλιο, προστέθηκε ένα νέο άρθρο το οποίο 
προβλέπει ότι η Επιτροπή θα υποβάλλει περιοδικώς εκθέσεις σχετικά με την 
εφαρμογή της οδηγίας. 
Q 
ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΑΠΟΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ 
ΤΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ 
ΓΙΑ ΤΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΠΑΡΑΝΟΜΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ 
ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ 
ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ, 
Έχοντας υπόψη: Έχοντας υπόψη 
τη συνθήκη για την ίδρυση της 
Ευρωπαϊκής Οικονομικής Κοινότητας 
και ιδίως το άρθρο 57, παράγραφος 
2, τρίτο εδάφιο, τη συνθήκη για την ίδρυση της 
Ευρωπαϊκής Οικονομικής Κοινότητας και 
ιδίως το άρθρο 57, παράγραφος 2, πρώτο 
και τρίτο εδάφιο, 
Το δεύτερο σημείο της αιτιολογικής αναφοράς και το υπόλοιπο 
μέρος του προοιμίου παραμένουν αμετάβλητα 
Σημεία 1 έως 11 της αιτιολογικής σκέψης αμετάβλητα 
Σηιιείο της αιτιολογικής σκέψης 11α 
(νέο) 
Ότι για να διευκολυνθούν οι έρευνες 
σχετικά με τη νομιμοποίηση προσόδων 
από παράνουες δραστηριότητες, τα 
πιστωτικά ιδρύυατα και οι 
χρηματοδοτικοί ορνανισυοί πρέπει να 
τηρούν κατάλληλα αρχεία για κάθε 
συναλλαγή, υπό ηλεκτρονική ή γραπτή 
μορφή. 
Σημείο της αιτιολογικής σκέψης 12: αμετάβλητο 
> 
i£io της en iόλον ικής σκέψης 13 Σημείο της αιτιολογικής σκέψης 13 
Ότι η προστασία του 
χρηματοπιστωτικού συστήματος από 
το αδίκημα της νομιμοποίησης 
προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες αποτελεί έργο το 
οποίο δεν μπορούν να φέρουν εις 
πέρας οι δικαστικές αρχές καθώς 
και οι φορείς που είναι αρμόδιοι 
για την εφαρμογή των νόμων χωρίς 
τη συνεργασία των πιστωτικών 
ιδρυμάτων και των χρηματοδοτικών 
οργανισμών καθώς και των 
εποπτικών τους αρχών· ότι το 
τραπεζικό απόρρητο πρέπει να 
αίρεται στις περιπτώσεις που 
υπάγονται στο ποινικό δίκαιο· ότι 
ένα σύστημα υποχρεωτικής 
κοινοποίησης των ύποπτων 
συναλλαγών αποτελεί τον 
αποτελεσματικότερο τρόπο για την 
επίτευξη αυτής της συνεργασίας· 
ότι είναι αναγκαίο να θεσπιστεί 
μια ειδική ρήτρα προστασίας βάσει 
της οποίας οι υπάλληλοι και οι 
διευθυντές θα απαλλάσσονται των 
ευθυνών τους σε περίπτωση 
παράβασης των περιοριστικών 
διατάξεων σχετικά με την 
αποκάλυψη πληροφοριών· Ότι η προστασία του χρηματοπιστωτικού 
συστήματος από το αδίκημα της 
νομιμοποίησης προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες αποτελεί έργο το οποίο 
δεν μπορούν να φέρουν εις πέρας οι 
δικαστικές αρχές καθώς και οι φορείς 
που είναι αρμόδιοι για την εφαρμογή 
των νόμων χωρίς τη συνεργασία των 
πιστωτικών ιδρυμάτων και των 
χρηματοοδοτικών οργανισμών καθώς και 
των εποπτικών τους αρχών· ότι το 
τραπεζικό απόρρητο πρέπει να αίρεται 
στις περιπτώσεις που υπάγονται στο 
ποινικό δίκαιο· ότι ένα σύστημα 
υποχρεωτικής κοινοποίησης των ύποπτων 
συναλλαγών που να εξασφαλίζει ότι οι 
πληροφορίες κοινοποιούνται στις 
προαναφερόμενες αρχές χωρίς να 
προειδοποιούνται οι ενδιαφερόμενοι 
πελάτες αποτελεί τον 
αποτελεσματικότερο τρόπο για την 
επίτευξη αυτής της συνεργασίας· ότι 
είναι αναγκαίο να θεσπιστεί μια ειδική 
ρήτρα προστασίας βάσει της οποίας τα 
πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα, 
οι υπάλληλοι και οι διευθυντές τους θα 
απαλλάσσονται των ευθυνών τους σε 
περίπτωση παράβασης των περιοριστικών 
διατάξεων σχετικά με την αποκάλυψη 
πληροφοριών· 
Σημείο της αιτιολογικής σκέψης 13α 
(νέο) 
Ότι οι πληροφορίες που λαμβάνονται από 
τις αρχές βάσει αυτής της οδηγίας 
πρέπει να χρησιυοποιούνται 
αποκλειστικά για τις έρευνες σχετικά 
με το αδίκημα της νομιμοποίησης 
π0.053δων_- '_παράyΰ^ε,ς._δρασ_τno_i£ΐ_η_τε£· 
- 3 
Σημείο της αιτιολογικής σκέψης 14: αμετάβλητο 
Σηυείο της αιτιολογικής σκέψης 14α 
(νέο) 
Ότι πρέπει να θεσπισθούν κατάλληλα 
μέτρα καθώς και αποτελεσματικές και 
επαρκείς κυρώσεις για τις παραβάσεις 
των μέτρων που λαμβάνονται βάσει αυτής 
της οδηγίας. 
Σημείο της αιτιολογικής σκέψης 15: αμετάβλητο 
ΕΞΕΔΩΣΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ: 
1 
4 -
ΑΡΘΡΟ 1 
Κατά την έννοια της παρούσας 
οδηγίας νούνται ως 
- "πιστωτικό ίδρυμα": ένα 
πιστωτικό ίδρυμα κατά την 
έννοια της πρώτης περίπτωσης 
του άρθρου 1 της οδηγίας του 
Συμβουλίου 77/780/EOKÎ1). 
- "χρηματοδοτικός οργανισμός": 
μία επιχείρηση, εκτός από ένα 
πιστωτικό ίδρυμα, της οποίας η 
κύρια δραστηριότητα συνίσταται 
στη διενέργεια μιας ή 
περισσοτέρων από τις πράξεις 
που περιλαμβάνονται στους 
αριθμούς 2 έως 12 και 14 του 
καταλόγου που περιέχεται στο 
παράρτημα της οδηγίας του 
Συμβουλίου 89/646/Ε0Κ<2), 
καθώς και μια ασφαλιστική 
εταιρεία η οποία έχει λάβει 
άδεια λειτουργίας σύμφωνα με 
τις διατάξεις των οδηγιών του 
Συμβουλίου 73/239/Ε0Κ(3) - και 
79/267/Ε0Κ(4>. AP9PQ_1 
Κατά την έννοια της παρούσας οδηγίας 
νοούνται ως 
- "πιστωτικό ίδρυμα": ένα πιστωτικό 
ιδρυμα κατά την έννοια της πρώτης 
περίπτωσης του άρθρου 1 της οδηγίας 
του συμβουλίου 77/780/ΕΟΚ<1) καθώς 
και ένα υποκατάστημα, κατά την 
έννοια της τρίτης περίπτωσης του 
άρθρου 1 αυτής της οδηγίας, 
πιστωτικού ιδρύματος το οποίο έχει 
την έδρα του εκτός της Κοινότητας. 
- "χρηματοδοτικός οργανισμός": μία 
επιχείρηση, εκτός από ένα πιστωτικό 
ίδρυμα, της οποίας η κύρια 
δραστηριότητα συνίσταται στη 
διενέργεια μιας ή περισσοτέρων από 
τις πράξεις που περιλαμβάνονται 
στους αριθμούς 2 έως 12 και 14 του 
καταλόγου που περιέχεται στο 
παράρτημα της οδηγίας του Συμβουλίου 
89/646/Ε0Κ(2), καθώς και μια 
ασφαλιστική εταιρεία η οποία έχει 
λάβει άδεια λειτουργίας σύμφωνα με 
τις διατάξεις των οδηγιών του 
Συμβουλίου 73/239/Ε0Κ(3) - και 
79/267/Ε0Κ(4). Αυτός ο όρος 
περιλαμβάνει επίσης τα 
υποκαταστήματα των γρηυατοδοτικών 
οργανισμών που έχουν την έδρα τους 
εκτός της Κοινότητας. 
(1) ΕΕ L 322, 17. 12.1977, ο. 30 
(2) ΕΕ L 386, 30.13.1989, σ. 1 
(3) ΕΕ Ι. 228, 16.8. 1973, σ. 3 
(4) ΕΕ L 63, 13.3 1979, Ο. 1 (1) ΕΕ L 
(2) ΕΕ L 
(3) ΕΕ L 
:.4) ΕΕ L '2 , 1 
;89 30 
1 
Λ Ρ 
- 5 -
"νομιμοποίηση προσόδων από αμετάβλητο 
παράνομες δραστηριότητες": 
η μετατροπή η μεταβίβαση 
αγαθών, γνωρίζοντας ότι τα εν 
λόγω αγαθά προέρχονται από ένα 
σοβαρό έγκλημα, με στόχο την 
απόκρυψη ή τη συγκάλυψη της 
παράνομης προέλευσης τους ή η 
παροχή συνδρομής σε οποιοδήποτε 
πρόσωπο που ενέχεται στη 
διάπραξη παρόμοιου αδικήματος ή 
αδικημάτων προκειμένου να 
αποφύγει τις έννομες συνέπειες 
της πράξεως του, και 
η απόκρυψη ή συγκάλυψη της 
πραγματικής φύσης, της 
προέλευσης, του τόπου, της 
διάθεσης και της διακίνησης 
αγαθών καθώς και των 
δικαιωμάτων ή της κυριότητας 
επί αγαθών, γνωρίζοντας ότι τα 
εν λόγω αγαθά προέρχονται από 
τη διάπραξη σοβαρού ποινικού 
αδικήματος. 
"αγαθά": κάθε είδους αμετάβλητο 
περιουσιακά στοιχεία, ενσώματα 
ή ασώματα, κινητά ή ακίνητα, 
υλικά ή άυλα, καθώς και οι 
νομικές πράξεις ή έγγραφα που 
βεβαιώνουν την κυριότητα επί 
αυτών των αγαθών ή τα σχετικά 
δικαιώματα επ'αυτών. 
W 
σοβαρό ποινικό αδίκημα": το 
αδίκημα όπως ορίζεται στο άρθρο 
3 παράγραφος 1 στοιχεία (α) και 
(Υ) της σύμβασης των Ηνωμένων 
Εθνών για την καταπολέμηση του 
λαθρεμπορίου ναρκωτικών και 
ψυχοτρόπων ουσιών που εγκρίθηκε 
στη σύμβαση της Βιέννης, καθώς 
και οι τρομοκρατικές ενέργειες 
και οποιοδήποτε άλλο σοβαρό 
ποινικό αδίκημα 
(περιλαμβανομένου ιδίως του 
οργανωμένου εγκλήματος) που 
συνδέονται ή όχι με τα 
ναρκωτικά, όπως ορίζονται από 
τα κράτη μέλη. 
"αρμόδιες αρχές": οι εθνικές 
αρχές οι οποίες είναι 
εξουσιοδοτημένες από τις 
νομοθετικές ή κανονιστικές 
διατάξεις να εποπτεύουν τα 
πιστωτικά ιδρύματα ή τους 
χρηματοδοτικούς οργανισμούς. 6 -
αμετάβλητο 
αμετάβλητο 
Άρθρς 3 ΆΡΘΡΟ 2: αμετάβλητο 
ΆΡΘΡΟ 3 
Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι τα 
πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί 
απαιτούν από τους πελάτες με τους 
οποίους έχουν εμπορικές σχέσεις ή 
με τους οποίους συναλλάσσονται 
στοιχεία ταυτότητας, και, σε 
περίπτωση αμφιβολίας σχετικά με 
το αν οι πελάτες ενεργούν για 
δικό τους λογαριασμό, ότι 
λαμβάνουν εύλογα μέτρα για να 1. Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι τα 
πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί απαιτούν 
από τους πελάτες με τους οποίους 
έχουν εμπορικές σχέσεις ή με τους 
οποίους συναλλάσσονται στοιχεία 
ταυτότητας, και, σε περίπτωση 
αμφιβολίας σχετικά με το αν οι 
πελάτες ενεργούν για δικό τους 
λογαριασμό, ότι λαμβάνουν εύλογα 
"7? 
7 -
εξακριβώνουν την πραγματική 
ταυτότητα των προσώπων για 
λογαριασμό των οποίων 
πραγματοποιείται η συναλλαγή ή 
ανοίγεται λογαριασμός. 
Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί τηρούν 
αρχεία στα οποία καταχωρούν τα 
απαιτούμενα έγγραφα με τα 
στοιχεία ταυτότητας για περίοδο 
τουλάχιστον πέντε ετών μετά τη 
λήξη των συναλλαγών με τον 
πελάτη. μέτρα για να εξακριβώνουν την 
πραγματική ταυτότητα των προσώπων 
για λογαριασμό των οποίων 
πραγματοποιείται η συναλλαγή ή 
ανοίγεται λογαριασμός. 
Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί τηρούν 
αρχεία στα οποία καταχωρούν τα 
απαιτούμενα έγγραφα με τα στοιχεία 
ταυτότητας για περίοδο τουλάχιστον 
πέντε ετών μετά τη λήξη των 
συναλλαγών με τον πελάτη. 
2. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί δεν 
υποχρεούνται να τηρούν τις 
διατάζεις περί εξακρίβωσης της 
ταυτότητας που προβλέπονται στην 
παράγραφο 1 όταν ο πελάτης με τον 
οποίο έχουν επιχειρηματική σχέση ή 
συναλλάσσονται είναι επίσης 
πιστωτικό ίδουυα ή χρηματοδοτικός 
οργανισμός που υπόκειται στις 
διατάζεις αυτής της οδηγίας. 
3. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί τηρούν 
κατάλληλα αρχεία, υπό γραπτή ή 
ηλεκτρονική μορφή. για κάθε 
συναλλαγή, προκειμένου να 
χρησιμοποιηθούν ως αποδεικτικά 
στοιχεία στο πλαίσιο ενδεχόμενης 
έρευνας σχετικά με το αδίκημα της 
νομιμοποίησης προσόδων από 
παράνομες δραστηριότητες και τούτο 
για περίοδο τουλάχιστον 5 ετών 
μετά την ολοκλήρωση της 
συναλλαγής. 
ΆΡΘΡΟ 4: αμετάβλητο 
/]Ί 
APJP.Q__5_ 
Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι : 
1. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί 
καθώς και οι διευθυντές και οι 
υπάλληλοι τους συνεργάζονται 
πλήρως με τις δικαστικές ή 
άλλες αρμόδιες για την 
εφαρμογή της ποινικής 
νομοθεσίας αρχές: 
ενημερώνοντας τις εν λόγω 
αρχές, με δική τους 
πρωτοβουλία, για κάθε 
περιστατικό που 
διαπιστώνουν ότι ενδέχεται 
να σχετίζεται με το αδίκημα 
της νομιμοποίησης προσόδων 
από παράνομες 
δραστηριότητες· 
παρέχοντας στις εν λόγω 
αρχές όλες τις πληροφορίες 
που ζητούν στο πλαίσιο 
δικαστικής έρευνας ή 
παροχής δικαστικής αρωγής 
που διεξάγονται σύμφωνα με 
την εφαρμοστέα νομοθεσία, 
σχετικά με τη νομιμοποίηση 
προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες. 8 -
ΆΡΘΡΟ 5 
Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι : 
1. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί καθώς 
και οι διευθυντές και οι υπάλληλοι 
τους συνεργάζονται πλήρως με τ ι ς 
δικαστικές ή άλλες αρμόδιες για 
την εφαρμογή της ποινικής 
νομοθεσίας αρχές: 
ενημερώνοντας τις εν λόγω αρχές, 
με δική τους πρωτοβουλία, για κάθε 
περιστατικό που διαπιστώνουν ότι 
ενδέχεται να σχετίζεται με το 
αδίκημα της νομιμοποίησης προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες· 
παρέχοντας στις εν λόγω αρχές όλες 
τις πληροφορίες που ζητούν στο 
πλαίσιο δικαστικής έρευνας ή 
παροχής δικαστικής αρωγής που 
διεξάγονται σύμφωνα με την 
εφαρμοστέα νομοθεσία, σχετικά με 
τη νομιμοποίηση προσόδων από 
παράνομες δραστηριότητες. 
Οι πληροφορίες που αναφέοονται σ'αυτήν 
την παράγραφο κοινοποιούνται στις 
προαναφερόμενες αρχές του κράτους 
μέλους στο έδαφος του οποίου βρίσκεται 
το ίδρυμα που κοινοποιεί την 
πληροφορία. 
^ 
9 -
Αυτή η πληροφορία διαβιβάζεται, πλην 
εξαιρετικών περιπτώσεων, μέσω του 
προσώπου ή των προσώπων που ορίζονται 
από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους 
χρηματοδοτικούς οργανισμούς σύμφωνα με 
τις διαδικασίες που προβλέπονται στο 
άρθρο 7. παράγραφος 1. 
2. Η γνωστοποίηση με καλή πίστη 
στις δικαστικές ή άλλες 
αρμόδιες για την εφαρμογή της 
ποινικής νομοθεσίας αρχές από 
οποιοδήποτε υπάλληλο ή 
διευθυντή πιστωτικού ιδρύματος 
ή χρηματοδοτικού οργανισμού 
κάθε υποψίας ή πεποίθησης ότι 
μία πράξη αποσκοπεί ή 
συνδέεται με νομιμοποίηση 
προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες, δεν αποτελεί 
παράβαση των περιορισμών όσον 
αφορά την κοινοποίηση 
πληροφοριών που επιβάλλονται 
από τη σύμβαση ή από 
οποιαδήποτε νομοθετική, 
κανονιστική ή διοικητική 
διάταξη, και δεν συνεπάγεται 
για τους εν λόγω υπαλλήλους 
και διευθυντές καμία αστική ή 
ποινική ευθύνη. Η γνωστοποίηση με καλή πίστη στις 
δικαστικές ή άλλες αρμόδιες για 
την εφαρμογή της ποινικής 
νομοθεσίας αρχές από οποιοδήποτε 
υπάλληλο ή διευθυντή πιστωτικού 
ιδρύματος ή χρηματοδοτικού 
οργανισμού κάθε υποψίας ή 
πεποίθησης ότι μία πράξη αποσκοπεί 
ή συνδέεται με νομιμοποίηση 
προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες, δεν αποτελεί 
παράβαση των περιορισμών όσον 
αφορά την κοινοποίηση πληροφοριών 
που επιβάλλονται από τη σύμβαση ή 
από οποιαδήποτε νομοθετική, 
κανονιστική ή διοικητική διάταξη, 
και δεν συνεπάγεται για τους εν 
λόγω υπαλλήλους, διευθυντές ή 
ιδρύυατα καμία αστική ή ποινική 
ευθύνη. 
^s 
10 -
3. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί καθώς 
και οι διευθυντές και οι υπάλληλοι 
τους δεν αποκαλύπτουν στον 
ενδιαφερόμενο πελάτη ούτε σε 
οποιοδήποτε τρίτο ότι έχουν 
διαβιβασθεί στις αρχές πληροφορίες 
σύμφωνα με την παράγραφο 1 ή ότι 
διεξάγεται έρευνα σχετικά υε το 
αδίκημα της νομιμοποίησης προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες. 
4. Οι πληροφορίες που παρέχονται στις 
αρχές σύμφωνα με την παράγραφο 1 
μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο 
στο πλαίσιο των ερευνών σχετικά με 
το προαναφερόμενο αδίκημα. 
Άρθ,ρρ 7 ΆΡΘΡΟ 6: αμετάβλητο 
ΆΡΘΡΟ 7 
Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι: Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι 
1. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί 
θεσπίζουν κατάλληλες 
διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου 
προκειμένου να αποτρέπουν, να 
εντοπίζουν και να 
παρεμποδίζουν τη συμμετοχή 
τους σε πράξεις που συνδέονται 
με τη νομιμοποίηση προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες. 1. αμετάβλητο 
SIC 
2. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί 
λαμβάνουν τα κατάλληλα μέτρα 
για να ενημερώνουν τους 
υπαλλήλους τους σχετικά με τ ι ς 
διατάξεις της παρούσας οδηγίας 
και καταρτίζουν επίσης ειδικά 
επιμορφωτικά προγράμματα για 
τους υπαλλήλους τους για να 
τους βοηθήσουν να εντοπίζουν 
τις πράξεις που ενδέχεται να 
συνδέονται με τη νομιμοποίηση 
προσόδων από παράνομες 
δραστηριότητες καθώς και για 
να τους ενημερώνουν σχετικά 
με τον τρόπο με τον οποίο 
πρέπει να ενεργούν σε τέτοιες 
περιπτώσει ς. 11 -
2. Τα πιστωτικά ιδρύματα και οι 
χρηματοδοτικοί οργανισμοί 
λαμβάνουν τα κατάλληλα μέτρα για 
να ενημερώνουν τους υπαλλήλους 
τους σχετικά με τις διατάξεις της 
παρούσας οδηγίας και καταρτίζουν 
επίσης ειδικά επιμορφωτικά 
προγράμματα για τους υπαλλήλους 
τους για να τους βοηθήσουν να 
εντοπίζουν τις πράξεις που 
ενδέχεται να συνδέονται με τη 
νομιμοποίηση προσόδων από 
παράνομες δραστηριότητες καθώς και 
για να τους ενημερώνουν σχετικά 
με τον τρόπο με τον οποίο πρέπει 
να ενεργούν σε τέτοιες 
περιπτώσεις. Τα εν λόγω ιδρύματα 
εξασφαλίζουν ότι όλοι οι αρμόδιοι 
υπάλληλοι συμμετέχουν στα εν λόγω 
επιμορφωτικά προγράμματα. 
ΆΡΘΡΟ 8: αμετάβλητο 
ΆΡΘΡΟ 8α (νέο) 
Τα κράτη μέλη λαμβάνουν τα κατάλληλα 
μέτρα για να εξασφαλίσουν την εφαρμογή 
των διατάξεων της παρούσας οδηγίας 
και, θεσπίζουν ιδίως επαρκείς και 
αποτελεσματικές κυρώσεις για τις 
παραβάσεις των μέτρων που λαμβάνουν 
προκειμένου να συμμορφωθούν με την 
παρούσα οδηγία. 
AT-
- 12 -
ΆΡΘΡΟ 9: αμετάβλητο 
Άρθρσ 9α (νέο) 
Η Επιτροπή συντάσσει, ένα έτος μετά 
την 1η Ιανουαρίου 1992 και εν συνεχεία 
σε τρία ετήσια χρονικά διαστήματα, 
έκθεση σχετικά με την εφαρμογή της 
παρούσας οδηνίας και την υποβάλλει στο 
Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και στο 
Συμβούλιο. 
ΆΡΘΡΟ 10: αμετάβλητο 
0% 
ISSN 0254-1483 
COM(90)593 τελικό 
ΕΓΓΡΑΦΑ 
•Κ 09 
Αριβ. καταλόγου : CB-CO-90-611-GR-C 
ISBN 92-77-66772-9 
ΤΙΜΗ ΠΩΛΗΣΗΣ ucxpi 30 σελίδες: 3,50ECU για κάβε 10 επιπλέον σελίβες: 1,25ECU 
ίπηρεσία ΕΗΐσήμϋν Er?*"·''·™ ·>«« Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων 
L-2985 Luxembourg