EL    EL EL 
 
EL 1   EL  ΕΠΙΤΡΟΠΗ  ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ  ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ  
Βρυξέλλες , 13.10.2008 
SEC(2008) 2599 
  
ΕΓΓΡΑΦΟ  ΕΡΓΑΣΙΑΣ  ΤΩΝ  ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ  ΤΗΣ  ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ  
Συνοδευτικό  έγγραφο  της 
 
πρότασης  οδηγίας  του Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  
για τις διασυνοριακές  πληρω µές στην  Κοινότητα  
  
ΠΕΡΙΛΗΨΗ  ΤΗΣ  ΕΚΤΙΜΗΣΗΣ  ΕΠΙΠΤΩΣΕΩΝ  
{COM(2008) 640} 
{SEC(2008) 2598} 
 
EL 2   EL 1. ΕΙΣΑΓΩΓΗ  
Η οµαλή και αποτελεσ µατική  λειτουργία  των συστη µάτων  πληρω µών είναι  απαραίτητη  για 
την εσωτερική  αγορά . Τα αποδοτικά  συστή µατα πληρω µής έχουν  συστη µική σπουδαιότητα  
για την ανταγωνιστικότητα  της Ευρώπης , τη διευκόλυνση  των οικονο µικών  συναλλαγών  και 
την εφαρ µογή της νοµισµατικής  πολιτικής . Η ενοποίηση  των αγορών  πληρω µών στην  ΕΕ 
προσδιορίστηκε  το 2000 ως ένα από τα βασικά  µέτρα για την επίτευξη  των στόχων  του 
προγρά µµατος δράσης  της Λισσαβώνας . 
Με την έναρξη  της οικονο µικής και νοµισµατικής  ένωσης  (ΟΝΕ ) έγινε  εµφανές  ότι υπάρχει  
ανάγκη  για µια σύγχρονη , σταθερή  και αποτελεσ µατική  υποδο µή πληρω µών προκει µένου να 
ενισχυθούν  οι διασυνοριακές  ηλεκτρονικές  πληρω µές εντός  της ΕΕ. Ελλείψει  πρωτοβουλιών  
εκ µέρους  του κλάδου  πληρω µών για την ανάπτυξη  των απαραίτητων  πανευρωπαϊκών  
υποδο µών επεξεργασίας  και τη µείωση  των επιβαρύνσεων  για τις διασυνοριακές  πληρω µές, η 
Επιτροπή  αποφάσισε  να αναλάβει  δράση .  
Ο κανονισ µός (ΕΚ) αριθ. 2560/2001 του Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  για 
τις διασυνοριακές  πληρω µές σε ευρώ  («κανονισ µός 2560») τέθηκε  σε ισχύ στις 31 
∆εκε µβρίου  2001. Ο κανονισ µός ισχύει  για τις µεταφορές  πίστωσης , τις αναλήψεις  µετρητών  
από ATM και τις πληρω µές µε κάρτα  που γίνονται  σε ευρώ  µέχρι το ποσό  των 50.000 ευρώ . 
Ο κανονισ µός εγγυάται  ότι, όταν ένας καταναλωτής  πραγ µατοποιεί  µια διασυνοριακή  
ηλεκτρονική  πληρω µή σε ευρώ , του κοστίζει  το ίδιο µε µια αντίστοιχη  πληρω µή σε ευρώ  
µέσα στο κράτος  µέλος του. Ο κανονισ µός 2560 µπορεί  να θεωρηθεί  ως εναρκτήριο  λάκτισ µα 
εν όψει της θέσπισης  µιας ενοποιη µένης αγοράς  για τις πληρω µές σε ευρώ . 
Η παρούσα  εκτίµηση επιπτώσεων  βασίζεται  στις εκτενείς  προπαρασκευαστικές  εργασίες  και 
τις διαβουλεύσεις  που πραγ µατοποίησε  η Επιτροπή  και ακολουθεί  τα συµπεράσ µατα της 
έκθεσης  του Φεβρουαρίου  2008 προς  το Ευρωπαϊκό  Κοινοβούλιο  και το Συµβούλιο  σχετικά  
µε την εφαρ µογή του κανονισ µού (ΕΚ) αριθ. 2560/2001 για τις διασυνοριακές  πληρω µές σε 
ευρώ . Η έκθεση  εντόπισε  τρία κύρια  προβλή µατα όσον  αφορά  τον κανονισ µό, τα οποία  
εξετάζονται  αναλυτικά  στην  εκτίµηση επιπτώσεων . Τα προβλή µατα είναι  τα εξής: 
– κίνδυνος  υψηλών  επιβαρύνσεων , κατακερ µατισµού της αγοράς  και µη συνεκτικού  νοµικού 
καθεστώτος  για τη διασυνοριακή  διαδικασία  άµεσης  χρέωσης ·  
– χαµηλή αποτελεσ µατικότητα  των διασυνοριακών  πληρω µών, άνισοι  όροι ανταγωνισ µού 
και υψηλότερο  κόστος  των πληρω µών συνεπεία  των υποχρεώσεων  παροχής  
στατιστικών  πληροφοριών  βάσει  των πραγ µατοποιού µενων  διακανονισ µών· 
– έλλειψη  εθνικών  αρµόδιων  αρχών  υπεύθυνων  για την εφαρ µογή του κανονισ µού και 
απουσία  φορέων  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών  για τις σχετικές  διενέξεις . 
Επιπλέον , η παρούσα  εκτίµηση επιπτώσεων  λαµβάνει  υπόψη  τις πρόσφατες  εξελίξεις  στις 
λιανικές  χρηµαταγορές , συµπεριλα µβανο µένης της βαθµιαίας  εµφάνισης  του ενιαίου  χώρου  
πληρω µών σε ευρώ  (SEPA) και της δέσµευσης  που ανέλαβε  η Επιτροπή  να ευθυγρα µµίσει το 
κείµενο του κανονισ µού µε την οδηγία  για τις υπηρεσίες  πληρω µών (οδηγία  2007/64/EK του 
Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  σχετικά  µε τις υπηρεσίες  πληρω µών στην  
εσωτερική  αγορά  – ΟΥΠ ). 
 
EL 3   EL 2. ΠΡΟΣ∆ΙΟΡΙΣΜΟΣ  ΤΟΥ  ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΟΣ  
2.1. Κίνδυνος  υψηλών  επιβαρύνσεων , κατακερ µατισµού της αγοράς  και µη 
συνεκτικού  νοµικού  καθεστώτος  για τη διασυνοριακή  διαδικασία  άµεσης  
χρέωσης   
Όταν  εκδόθηκε  ο κανονισ µός 2560, δεν υπήρχαν  διασυνοριακές  άµεσες χρεώσεις . Εποµένως , 
δεν καλύπτονταν  από το πεδίο  εφαρ µογής του. Ωστόσο , η ΟΥΠ  θέσπισε  το απαραίτητο  
νοµικό πλαίσιο  που καθιστά  δυνατή  την οργάνωση  διασυνοριακών  άµεσων  χρεώσεων . Εάν οι 
άµεσες χρεώσεις  δεν συµπεριλα µβάνονταν  στο πεδίο  εφαρ µογής του αναθεωρη µένου 
κανονισ µού, θα υπήρχε  σοβαρή  ασυνέπεια  στην  εσωτερική  αγορά , δεδοµένου ότι ένα 
σηµαντικό  µέσο ηλεκτρονικών  πληρω µών θα επιτρεπόταν  να έχει διαφορετικές  επιβαρύνσεις  
για τις διασυνοριακές  και τις εθνικές  συναλλαγές , ενώ αυτό  δεν θα συνέβαινε  µε τα άλλα  
µέσα. 
Οι άµεσες χρεώσεις  αποτελούν  περίπου  το 25% του συνόλου  των πράξεων  πληρω µής χωρίς  
τη χρήση  µετρητών  στην  ΕΕ. Σύµφωνα  µε τις εκτιµήσεις  της Επιτροπής , η αξία των 
διασυνοριακών  άµεσων  χρεώσεων  µπορεί  σχετικά  γρήγορα  να ανέλθει  σε περίπου  250 
δισεκατο µµύρια ευρώ  ετησίως . 
Το γεγονός  ότι οι άµεσες χρεώσεις , σε αντίθεση  µε τα άλλα  ηλεκτρονικά  µέσα πληρω µών, 
δεν καλύπτονται  προς  το παρόν  από τον κανονισ µό 2560 δηµιουργεί  τον σαφή  κίνδυνο  
επιβολής  διαφορετικών  επιπέδων  τιµολόγησης  για τις εθνικές  και τις διασυνοριακές  άµεσες 
χρεώσεις . Στο πλαίσιο  του SEPA και της ΟΥΠ , οι µεµονωµένοι χρηµατοπιστωτικοί  
οργανισ µοί είναι , ελεύθεροι  να διαφοροποιούν  τις τιµές σε διασυνοριακή  βάση . Είναι  πιθανό  
ότι οι αυξη µένες ευκαιρίες  κέρδους  θα τους οδηγήσουν  να εφαρ µόσουν  µια τέτοια  
στρατηγική . Η διαφορά  τιµών θα µπορούσε  να νοθεύσει  τον τρόπο  λειτουργίας  σηµαντικού  
µέρους  της αγοράς  πληρω µών της ΕΕ, πράγ µα που θα διαιώνιζε  το σηµερινό  κατακερ µατισµό 
της µε βάση  τα εθνικά  σύνορα . Εάν δεν εξισωθούν  οι τιµές των διασυνοριακών  και των 
εθνικών  άµεσων  χρεώσεων , δεν θα υπάρχει  κανένα  κίνητρο  για την ταχεία  µετακίνηση  των 
φορέων  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µών προς  σύγχρονες  και αποτελεσ µατικές  ως προς  το 
κόστος  υποδο µές SEPA, δεδοµένου ότι οι τυχόν  δαπάνες  θα µπορούν  να ανακτηθούν  από 
τους καταναλωτές  και τις επιχειρήσεις . 
2.2. Χαµηλή αποτελεσ µατικότητα  των διασυνοριακών  πληρω µών, άνισοι  όροι 
ανταγωνισ µού και υψηλότερο  κόστος  των πληρω µών συνεπεία  των 
υποχρεώσεων  παροχής  στατιστικών  πληροφοριών  βάσει  των 
πραγ µατοποιού µενων  διακανονισ µών  
Η κοινοτική  νοµοθεσία  και οι πράξεις  της Ευρωπαϊκής  Κεντρικής  Τράπεζας  απαιτούν  από τα 
κράτη  µέλη να συλλέγουν  στατιστικές  όσον  αφορά  το ισοζύγιο  πληρω µών (BoP). Ωστόσο , 
στα κράτη  µέλη χρησι µοποιούνται  διαφορετικές  µεθοδολογίες . Οι χρησι µοποιού µενες 
µέθοδοι  µπορούν  να ταξινο µηθούν  σε δύο ευρείες  κατηγορίες : 
– συστή µατα βασιζό µενα σε άµεσες εκθέσεις  και έρευνες , τα οποία  συλλέγουν  τις 
πληροφορίες  απευθείας  από τις επιχειρήσεις  µονίµους κατοίκους  και τα νοικοκυριά  που 
συµµετέχουν  στις οικονο µικές δραστηριότητες · 
– συστή µατα βασιζό µενα σε διακανονισ µούς (πληρω µές), τα οποία  συλλέγουν  τις 
πληροφορίες  µε τη βοήθεια  µεσαζόντων , δηλαδή  των τραπεζών  που εκτελούν  τις διαταγές  
πληρω µής. 
 
EL 4   EL Ο κανονισ µός 2560 καθιέρωσε  µια απαλλαγή  από την υποχρέωση  υποβολής  στατιστικών  
στοιχείων  BoP µε βάση  τους τραπεζικούς  διακανονισ µούς µέχρι το κατώτατο  όριο των 
12.500 ευρώ . Αυτό  επιτάχυνε  την εφαρ µογή συστη µάτων  βασισ µένων  σε άµεσες εκθέσεις , 
δεδοµένου ότι όταν χρησι µοποιείται  αυτή  η µέθοδος  δεν εφαρ µόζεται  κανένα  κατώτατο  όριο. 
Στις αρχές  του 2008, 14 κράτη  µέλη χρησι µοποιούσαν  άµεσες εκθέσεις  / έρευνες  για τη 
σύνταξη  των στατιστικών  τους για το ισοζύγιο  πληρω µών, ενώ 13 κράτη  µέλη 
χρησι µοποιούσαν  συστή µατα παροχής  στατιστικών  πληροφοριών  BoP βάσει  των 
πραγ µατοποιού µενων  διακανονισ µών. Έξι χώρες  της δεύτερης  οµάδας  αποφάσισαν  να 
αυξήσουν  το κατώτατο  όριο σε 50.000 ευρώ  σε εθελοντική  βάση , ενώ οι υπόλοιπες  επτά 
συνέχισαν  να εφαρ µόζουν  το κατώτατο  όριο των 12.500 ευρώ . Επτά  από τις 13 χώρες  που 
εφαρ µόζουν  συστή µατα παροχής  στατιστικών  πληροφοριών  βάσει  των πραγ µατοποιού µενων  
διακανονισ µών βρίσκονται  σήµερα στο στάδιο  της µετακίνησης  ή του σχεδιασ µού της 
µεταστροφής  προς  τη µέθοδο  συλλογής  µε άµεσες εκθέσεις  / έρευνες .  
Οι ρυθµίσεις  υποβολής  στατιστικών  στοιχείων  διαφέρουν  µεταξύ  τους στα εν λόγω  13 κράτη  
µέλη. Αυτό  έχει σοβαρές  επιπτώσεις  για την αποτελεσ µατικότητα  των συστη µάτων  
πληρω µών της ΕΕ, εφόσον  συνεπάγεται  ότι, σε πολλές  περιπτώσεις , µπορεί  να µην είναι  
εφικτή  η πλήρως  αυτο µατοποιη µένη, άµεση επεξεργασία  των διασυνοριακών  πληρω µών για 
ποσά  που υπερβαίνουν  το κατώτατο  όριο απαλλαγής . Σύµφωνα  µε τις εκτιµήσεις  των εθνικών  
τραπεζικών  ενώσεων , περίπου  το 50% των πληρω µών που υπόκεινται  στην  υποχρέωση  
παροχής  στατιστικών  στοιχείων  απαιτεί  ανθρώπινη  παρέ µβαση , πράγ µα που αυξάνει  
σηµαντικά  το κόστος  και το χρόνο  που απαιτούνται  για την επεξεργασία . 
Συνεπώς , η παροχή  στατιστικών  πληροφοριών  BoP βάσει  των πραγ µατοποιού µενων  
διακανονισ µών αντιπροσωπεύει  µια σαφή  διάσταση  πολιτικής  της ΕΕ, δεδοµένου ότι αυτή  η 
µέθοδος  συλλογής  συνιστά  φραγ µό για τη δηµιουργία  της εσωτερικής  αγοράς  πληρω µών και 
διαιωνίζει  τη διάκριση  µεταξύ  εθνικών  και διασυνοριακών  πληρω µών που οφείλεται  σε 
διοικητικούς  λόγους . Από την άποψη  του ανταγωνισ µού, η διάκριση  µεταξύ  των πληρω µών 
που γίνονται  στο εσωτερικό  των κρατών  µελών  και των διασυνοριακών  πληρω µών 
δηµιουργεί  άνισους  όρους  ανταγωνισ µού για τους φορείς  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µής που 
βρίσκονται  σε διαφορετικά  κράτη  µέλη. Αυτό  περιορίζει  περαιτέρω  τον ανταγωνισ µό, µε τη 
δηµιουργία  φραγ µών για τη διείσδυση , που θα µπορούσαν  να είναι  απαγορευτικοί  για 
ορισµένες κατηγορίες  φορέων  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µών. 
Η επιβάρυνση  λόγω  των απαιτήσεων  υποβολής  στοιχείων  και της διατήρησης  της υποδο µής 
για την υποβολή  στοιχείων  έχει σηµαντικό  αντίκτυπο  στο κόστος  των µεταφορών  πίστωσης . 
Για παράδειγ µα, σύµφωνα  µε τις εκτιµήσεις  της ένωσης  ιταλικών  τραπεζών , το άµεσο κόστος  
της υποβολής  στοιχείων  BoP είναι  περίπου  3,40 ευρώ  για κάθε  µεµονωµένη διασυνοριακή  
µεταφορά  πίστωσης . Παρό µοια µεγέθη  προκύπτουν  από υπολογισ µούς του ισπανικού  
τραπεζικού  κλάδου  (περίπου  3 ευρώ  ανά µεταφορά  πίστωσης ). 
Επιπλέον , η χρησι µότητα  και η ακρίβεια  της υποβολής  στοιχείων  βασισ µένων  στους  
διακανονισ µούς µπορεί  να µειωθούν  σταδιακά . Όταν  θα εφαρ µόζεται  πλήρως  το πρόγρα µµα 
SEPA, τα στοιχεία  για τις πληρω µές συχνά  δεν θα αντικατοπτρίζουν  πλέον  τις υποκεί µενες 
οικονο µικές συναλλαγές , δεδοµένου ότι οι οικονο µικοί φορείς  θα είναι  σε θέση  να κάνουν  
όλες τις πληρω µές τους µέσω ενός λογαριασ µού, που δεν θα βρίσκεται  απαραίτητα  στο 
κράτος  µέλος στο οποίο  βρίσκονται  οι ίδιοι. Αυτό  µπορεί  στη συνέχεια  να έχει αντίκτυπο  
στην  αξιοπιστία  των στοιχείων  BoP που παρέχονται  µέσω εκθέσεων  βασισ µένων  στους  
διακανονισ µούς και που χρησι µοποιούνται  για διάφορους  σκοπούς  σε επίπεδο  ΕΕ, 
παραδείγ µατος χάριν  κατά  την προετοι µασία εµπορικών  διαπραγ µατεύσεων  ή την κίνηση  
διαδικασιών  υπερβολικού  ελλεί µµατος. 
 
EL 5   EL 2.3. Έλλειψη  ρητής  αναφοράς  στις εθνικές  αρµόδιες  αρχές  τις υπεύθυνες  για την 
εφαρ µογή του κανονισ µού και στους  φορείς  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών  
για τις διενέξεις  που συνδέονται  µε τον κανονισ µό  
Φορείς  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών  για τις καταγγελίες  των καταναλωτών  υπάρχουν  
σε όλα τα κράτη  µέλη. Ωστόσο , σε µερικά  κράτη  µέλη, οι φορείς  αυτοί  αρνούνται  να 
χειριστούν  καταγγελίες  σχετικές  µε τον κανονισ µό 2560, επικαλού µενοι ως επιχείρη µα το ότι 
δεν έχουν  εξουσιοδοτηθεί  γι’αυτό  από το εθνικό  νοµικό σύστη µά τους. Κατά  συνέπεια , σε 
µερικές  χώρες  ο καταγγέλλων  εξακολουθεί  να είναι  αναγκασ µένος να προσφύγει  στο 
δικαστήριο  για να επιδιώξει  επανόρθωση . Για έναν πελάτη  εγκατεστη µένο σε άλλο  κράτος , 
αυτό  προκαλεί  δυσκολίες  και είναι  αµφισβητήσι µο από άποψη  κόστους /οφέλους .  
Όσον  αφορά  τις αρµόδιες  αρχές , η πλειονότητα  των κρατών  µελών  έχει κοινοποιήσει  
ανεπίση µα στην  Επιτροπή  την ταυτότητα  της υπεύθυνης  αρµόδιας  αρχής . Ωστόσο , σε µερικές  
περιπτώσεις , όπου  έχει διαπιστωθεί  γενικό  πρόβλη µα εσφαλ µένης εφαρ µογής του 
κανονισ µού, ορισµένα κράτη  µέλη έχουν  αρνηθεί  να αντιµετωπίσουν  το πρόβλη µα, 
υποστηρίζοντας  ότι δεν είχαν  καµία σχετική  νοµική υποχρέωση .  
3. ΣΤΟΧΟΙ  
Ο γενικός  στόχος  της επανεξέτασης  του κανονισ µού είναι  η επίτευξη  µιας εσωτερικής  αγοράς  
για τις υπηρεσίες  πληρω µών σε ευρώ , υπό την προϋπόθεση  της ύπαρξης  αποτελεσ µατικού  
ανταγωνισ µού και χωρίς  καµία διάκριση  µεταξύ  των διασυνοριακών  και των εθνικών  
πληρω µών, εξασφαλίζοντας  µε αυτόν  τον τρόπο  σηµαντική  εξοικονό µηση δαπανών  και 
οφέλη  στην  ευρύτερη  ευρωπαϊκή  οικονο µία. Για να επιτευχθεί  αυτός  ο γενικός  στόχος , 
καθορίστηκαν  οι εξής τρεις  επιχειρησιακοί  στόχοι : (1) εξάλειψη  των διοικητικών  εµποδίων  
που παρακωλύουν  την αποτελεσ µατική  λειτουργία  της εσωτερικής  αγοράς  πληρω µών (2) 
επέκταση  της εγγύησης  ίσων  τιµών για τις εθνικές  και τις διασυνοριακές  πληρω µές ώστε  να 
συµπεριλα µβάνονται  οι άµεσες χρεώσεις  και (3) εξασφάλιση  της συνέπειας  της ευρωπαϊκής  
νοµοθεσίας  για τις πληρω µές και της δυνατότητας  εφαρ µογής της στα κράτη  µέλη. Αυτό  θα 
οδηγήσει  µεσοπρόθεσ µα στην  επίτευξη  των συγκεκρι µένων  στόχων  που επιδιώκουν  την 
ενθάρρυνση  και τη διευκόλυνση  της χρήσης  των διασυνοριακών  ηλεκτρονικών  υπηρεσιών  
πληρω µής από τους καταναλωτές  και τις επιχειρήσεις , την εξασφάλιση  ισότι µων όρων  
ανταγωνισ µού, την ενίσχυση  της ασφάλειας  δικαίου  όσον  αφορά  τις πληρω µές χωρίς  µετρητά  
σε ευρώ  και τη µείωση  του κόστους  των πληρω µών για τους ευρωπαίους  καταναλωτές , τις 
επιχειρήσεις  και τους φορείς  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µής. 
4. ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ  
4.1. Επιπτώσεις  σχετικές  µε την επέκταση  του πεδίου  εφαρ µογής  στις άµεσες 
χρεώσεις  
Οι επιλογές  όσον  αφορά  την επέκταση  του πεδίου  εφαρ µογής του κανονισ µού ώστε  να 
συµπεριληφθούν  οι άµεσες χρεώσεις  είναι  οι εξής: (1) µη επέκταση  του πεδίου  εφαρ µογής 
του κανονισ µού στις άµεσες χρεώσεις  (2) ενθάρρυνση  της αυτορρύθ µισης του κλάδου  ή / και 
συστάσεις  για κανονιστικές  ενέργειες  εκ µέρους  των κρατών  µελών  και (3) επέκταση  του 
πεδίου  εφαρ µογής του κανονισ µού, µέσω νοµοθετικών  ρυθµίσεων , ώστε  να καλύπτονται  οι 
πληρω µές µε άµεση χρέωση . 
 
EL 6   EL Στην  επιλογή  1, οι φορείς  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µής έχουν  τη δυνατότητα  να ορίζουν  
διαφορετικές  τιµές για τις εθνικές  και τις διασυνοριακές  πληρω µές µε άµεση χρέωση . Είναι  
πιθανό  ότι πολλοί  θα το πράξουν . Κατά  συνέπεια , οι άµεσες χρεώσεις  πιθανότατα  δεν θα 
αξιοποιήσουν  πλήρως  το διασυνοριακό  δυνα µικό τους (θα χρησι µοποιούνται  άλλα , 
ρυθµιζόµενα µέσα πληρω µών) και τα κοινωνικά  οφέλη  της εσωτερικής  αγοράς  στις 
πληρω µές (χαµηλές δαπάνες  πληρω µής) θα µειωθούν . 
Στην  επιλογή  2, ο κλάδος  των πληρω µών ενθαρρύνεται  να εφαρ µόσει, µέσω αυτορρύθ µισης, 
τις ίδιες τιµές για τις εθνικές  και τις διασυνοριακές  συναλλαγές  µε άµεση χρέωση . Ως 
εναλλακτική  λύση , ή παράλληλα , η Επιτροπή  θα εκδώσει  σύσταση  προς  τα κράτη  µέλη, µε 
την οποία  θα τα καλεί  να εξισώσουν  τις επιβαρύνσεις . Η εξίσωση  των επιβαρύνσεων  θα 
επεκταθεί  πιθανότατα  µόνο σε ορισµένα κράτη  µέλη ή/και τράπεζες , µε αποτέλεσ µα να 
διαιωνίζεται  ο κατακερ µατισµός της αγοράς  πληρω µών της ΕΕ. Τα κοινωνικά  οφέλη  της 
εσωτερικής  αγοράς  θα εξακολουθήσουν  να είναι  χαµηλότερα  από αυτά  που θα µπορούσαν  να 
είναι . 
Στο πλαίσιο  της επιλογής  3, οι τιµές για µια εθνική  άµεση χρέωση  και για µια διασυνοριακή  
άµεση χρέωση  είναι  οι ίδιες σε κάθε  κράτος  µέλος. Οι καταναλωτές  θα προστατεύονται  από 
την πιθανή  µεροληπτική  τιµολόγηση  των διασυνοριακών  άµεσων  χρεώσεων . Οι ευρωπαϊκές  
επιχειρήσεις  θα είχαν  ακόµη περισσότερα  οφέλη , δεδοµένου ότι οι επιχειρήσεις  ενεργούν  
επίσης  υπό την ιδιότητα  του δικαιούχου  πληρω µής. Ως αποτέλεσ µα της εξίσωσης  των τιµών, 
οι δαπάνες  των συναλλαγών  πληρω µών για τις επιχειρήσεις  θα είναι  οι ίδιες, ανεξάρτητα  από 
το πού βρίσκεται  ο πληρωτής .  
4.2. Επιπτώσεις  σχετικές  µε την υποβολή  στοιχείων  BoP 
Οι επιλογές  οι σχετικές  µε την υποβολή  στοιχείων  BoP είναι  (1) διατήρηση  του υφιστά µενου 
κατώτατου  ορίου  απαλλαγής  των 12.500 ευρώ , (2) δηµιουργία  µια εθελοντικής  κοινότητας  
πρόσθετης  προαιρετικής  υπηρεσίας  (AOS) στο εσωτερικό  του SEPA που θα επιτρέψει  να 
συνεχιστεί  η συλλογή  στατιστικών  στοιχείων  βάσει  των διακανονισ µών, (3) ενθάρρυνση  
εθελοντικών  αναπροσαρ µογών  από τα κράτη  µέλη και (4) αντιµετώπιση  των προβλη µάτων  
παροχής  στοιχείων  BoP µέσω της νοµοθεσίας , µε τρεις  επιµέρους  επιλογές : (4α) αύξηση  του 
κατώτατου  ορίου  απαλλαγής  σε 50.000 ευρώ · (4β) κατάργηση  των υποχρεώσεων  παροχής  
στοιχείων  BoP που επιβάλλονται  στους  φορείς  παροχής  υπηρεσιών  πληρω µής· και (4γ) ) 
αύξηση  του κατώτατου  ορίου  απαλλαγής  σε 50.000 ευρώ  και, σε δεύτερη  φάση , έως τον 
Ιανουάριο  του 2012, κατάργηση  της υποβολής  στοιχείων  BoP βάσει  των διακανονισ µών. 
Στην  επιλογή  1 συνεχίζουν  να υπάρχουν  οι άνισοι  όροι ανταγωνισ µού µεταξύ  των φορέων  
παροχής  υπηρεσιών  πληρω µής και παρακωλύεται  η αποδοτικότητα  της εσωτερικής  αγοράς  
πληρω µών από την υποβολή  στοιχείων  σχετικά  µε τις διασυνοριακές  πληρω µές. Οι 
καταναλωτές  και οι επιχειρήσεις  στα 13 κράτη  µέλη στα οποία  διατηρείται  η υποχρέωση  
υποβολής  στοιχείων  συνεχίζουν  να αντιµετωπίζουν  υψηλότερες  δαπάνες  (είτε άµεσα, µέσω 
της τιµολόγησης  των υπηρεσιών  πληρω µής είτε έµµεσα, µέσω των υψηλότερων  τελών  
εξυπηρέτησης  λογαριασ µών ή/και άλλων  σχετικών  επιβαρύνσεων ). 
Η επιλογή  2 θα επιτρέψει  να συνεχιστεί  η υποβολή  στατιστικών  στοιχείων  µε βάση  τις 
πληρω µές στο περιβάλλον  SEPA και θα επιτρέψει  επίσης  την αυτο µατοποιη µένη 
επεξεργασία  των πληρω µών. Θα µειώσει  τις δαπάνες  της υποβολής  στοιχείων  βάσει  των 
διακανονισ µών και θα αυξήσει  το κατώτατο  όριο απαλλαγής  στα 50.000 ευρώ  για τα κράτη  
µέλη που θα συµµετέχουν  εθελοντικά . Ωστόσο , οι σταθερές  δαπάνες  διατήρησης  της 
υποδο µής για την υποβολή  στοιχείων  θα συνέχιζαν  να αποτελούν  σηµαντικό  οικονο µικό 
 
EL 7   EL βάρος  για τις τράπεζες , και θα διατηρηθεί  η διαφορετική  επεξεργασία  των εθνικών  και των 
διασυνοριακών  πληρω µών. Επίσης , δεν θα είναι  διαθέσι µα τα στοιχεία  όσον  αφορά  τις 
εισερχό µενες πληρω µές από τα µη συµµετέχοντα  κράτη  µέλη (η πλειονότητα  των κρατών  
µελών  δεν θα συµµετάσχει  στο AOS, δεδοµένου ότι δεν είναι  απαραίτητο  γι’ αυτά ).  
Στην  επιλογή  3, οι αρνητικές  εξελίξεις  που περιγράφονται  στην  επιλογή  1 θα είναι  κάπως  
µετριασ µένες, αν και ο βαθµός στον  οποίο  θα εξαλειφθούν  θα εξαρτηθεί  από την αντίδραση  
των κρατών  µελών .  
Εάν το κατώτατο  όριο απαλλαγής  αυξηθεί  σε 50.000 ευρώ  (επιλογή  4α), θα επικρατήσει  
µεγαλύτερη  οµοιογένεια  µεταξύ  των µελών  της ΕΕ, καθώς  θα µειωθούν  οι στρεβλώσεις  του 
ανταγωνισ µού - τουλάχιστον  για τις λιανικές  πληρω µές. Εντούτοις , η διατήρηση  της 
υποβολής  στοιχείων  θα εξακολουθήσει  να αποτελεί  σηµαντικό  εµπόδιο  για τις διασυνοριακές  
πληρω µές. 
Στην  επιλογή  4β οι επιβαρύνσεις  για τις πληρω µές θα µειωθούν  στο µέγιστο  δυνατό  βαθµό, 
δεν θα γίνεται  καµία διοικητική  διάκριση  µεταξύ  των εθνικών  και των διασυνοριακών  
πληρω µών, και θα επιτευχθούν  ισότι µοι όροι ανταγωνισ µού για τους φορείς  παροχής  
υπηρεσιών  πληρω µής. Η χρήση  των διασυνοριακών  υπηρεσιών  πληρω µής, ειδικά  για τις 
επιχειρήσεις , θα διευκολυνθεί .  
Η επιλογή  4γ παρουσιάζει  τα ίδια πλεονεκτή µατα µε την επιλογή  4β, ενώ η µόνη διαφορά  
είναι  ότι οι απαιτήσεις  υποβολής  στοιχείων  BoP θα καταργηθούν  σταδιακά , µετά από µια 
αρχική  φάση  κατά  τη διάρκεια  της οποίας  θα αυξηθεί  το κατώτατο  όριο υποβολής  στοιχείων . 
Αυτό  θα επιτρέψει  στους  αρµόδιους  για την κατάρτιση  στατιστικών  BoP να προσαρ µόσουν  
βαθµιαία τις εφαρ µοζόµενες µεθόδους  συλλογής  στοιχείων  στις απαραίτητες  αλλαγές , 
ελαχιστοποιώντας  κατά  συνέπεια  τον αντίκτυπο  στην  ποιότητα  των στατιστικών  BoP. 
4.3. Επιπτώσεις  σχετικά  µε τις αρµόδιες  αρχές  και την εξωδικαστική  επίλυση  
διαφορών  
Οι επιλογές  σχετικά  µε τις αρµόδιες  αρχές  και τους φορείς  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών  
είναι  (1) µη διορισ µός αρµοδίων  αρχών  και φορέων  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών  και 
(2) διορισ µός αρµοδίων  αρχών  και φορέων  εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών . 
Στην  επιλογή  1, η ανυπαρξία  σαφούς  τρόπου  εξασφάλισης  ταχείας  και αποτελεσ µατικής  ως 
προς  το κόστος  επανόρθωσης  θα είναι  επιζή µια για τον καταναλωτή  και την 
αποτελεσ µατικότητα  της εσωτερικής  αγοράς  πληρω µών. Θα δηµιουργήσει  νοµική ασυνέπεια  
µεταξύ  του ΟΥΠ  και του κανονισ µού και θα προκαλέσει  σύγχυση  σε περιπτώσεις  πληρω µών 
που εµπίπτουν  και στους  δύο νόµους περί πληρω µών. Όσον  αφορά  τις αρµόδιες  αρχές , λόγω  
της έλλειψης  ενός σαφώς  διορισ µένου διοικητικού  φορέα  που θα εποπτεύει  την εφαρ µογή 
του κανονισ µού, θα είναι  πολύ  πιό χρονοβόρο  και δύσκολο  για την Επιτροπή  να εξετάσει  
οποιαδήποτε  παρερ µηνεία  ή αδυνα µία της αγοράς  κατά  την εφαρ µογή του κανονισ µού. 
Στην  επιλογή  2, τα κράτη  µέλη θα κληθούν  να προσδιορίσουν  ποιες  αρµόδιες  αρχές  
ευθύνονται  για την ορθή  εφαρ µογή του κανονισ µού σε εθνικό  επίπεδο . Οι καταναλωτές  και 
οι επιχειρήσεις  θα έχουν  τη δυνατότητα  να περιορίσουν  τις νοµικές δαπάνες  των δικαστικών  
παρε µβάσεων  και να επιταχύνουν  την επίλυση  των διαφορών  σε θέµατα πληρω µών µέσω της 
διαιτησίας  και της διαµεσολάβησης .  
 
EL 8   EL 5. ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ  
Οι προτι µητέες  επιλογές  από την άποψη  της κοινοτικής  πολιτικής  είναι  οι εξής: (1) επέκταση  
του πεδίου  εφαρ µογής του κανονισ µού 2560 ώστε  να συµπεριλα µβάνονται  οι άµεσες 
χρεώσεις · (2) σταδιακή  κατάργηση  των υποχρεώσεων  υποβολής  στοιχείων  µε βάση  τις 
πληρω µές έως τον Ιανουάριο  του 2012· και (3) διορισ µός αρµόδιων  αρχών  και φορέων  
εξωδικαστικής  επίλυσης  διαφορών . 
Ο προτεινό µενος τροποποιη µένος κανονισ µός θα ευθυγρα µµίζεται  µε τη διατύπωση  και τους 
ορισµούς που χρησι µοποιούνται  στην  ΟΥΠ , ώστε  να εξασφαλίζεται  η νοµική συνοχή  και η 
σαφήνεια  µεταξύ  των δύο νόµων για τις πληρω µές.