ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΟΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ 
Βρυξέλλες, 06.06.1995 
COM(95) 264 τελικό 
94/0242 (COD) 
Τροποποιημένη πρόταση 
ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
ΓΙΑ ΤΙΣ ΔΙΑΣΥΝΟΡΙΑΚΕΣ ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ 
(υποβληθείσα από την Επιτροπή 
σύμφωνα με το άρθρο 189 Α, παράγραφος 2 της συνθήκης ΕΚ) 

ΤΡΟΙΙΟΙΙΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ ΟΔΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ 
ΚΑΙ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΓΙΑ ΤΙΣ ΔΙΑΣΥΝΟΡΙΑΚΕΣ ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ 
Αιτιολογική έκθεση 
1. ΙΣΤΟΡΙΚΟ 
Στις 18 Νοεμβρίου 1994, η Επιτροπή ενέκρινε την πρόταση οδηγίας του Ευρωπαϊκού 
Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου για τις διασυνοριακές μεταφορές πίστωσης1. Η πρόταση 
υποβλήθηκε στο Συμβούλιο με επιστολή της 18ης Νοεμβρίου 1994. Το Συμβούλιο διαβίβασε στη 
συνέχεια την πρόταση οδηγίας στο Ευρωπαϊκό Νομισματικό Ίδρυμα και στην Οικονομική και 
Κοινωνική Επιτροπή. Η εξέταση της πρότασης από το Συμβούλιο άρχισε τον Ιανουάριο του 
1995. 
2. ΓΝΩΜΗ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΝΟΜΙΣΜΑΤΙΚΟΥ ΙΔΡΥΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ 
ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ 
Το Ευρωπαϊκό Νομισματικό Ίδρυμα (ΕΝΙ) διατύπίοσε τη γνώμη του σχετικά με την πρόταση 
της Επιτροπής στις 20 Μαρτίου 1995. Ζήτησε ιδίως να εξαιρεθούν από το πεδίο εφαρμογής της 
οδηγίας οι μεταφορές πίστοχϊης μεγάλο>ν ποσίόν, καθώς και εκείνες που πραγματοποιούνται σε 
νομίσματα τρίτων χωρών. Πρότεινε επίσης ορισμένες τεχνικές τροποποιήσεις στο καΟεσαός 
των υποχρεώσεων που προβλέπονται στα άρθρα 5 έως 7. 
Η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή διατύπωσε τη γνώμη της κατά τη συνεδρίαση της 1ης 
Ιουνίου 1995. Η τροποποικμένη πρόταση λαμσάνει υπόφει της τις προτάσεις της Επιτροπής. 
3. ΓΝΩΜΗ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ 
Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ενέκρινε το ψήφισμα νομοθετικού περιεχομένου στο οποίο 
διατυπώνεται η γνώμη του σχετικά με την πρόταση της Επιτροπής στη συνεδρίαση της 19ης 
Μαΐου 19952. 
Η γνώμη του Κοινοβουλίου ήταν ευνοϊκή και περιλάμβανε 21 τροπολογίες. Η Επιτροπή 
αποδέχθηκε 16 τροπολογίες (αριθ. 1, 2, 4, 6, 7, 9-16, 19, 21-22), όπως αυτές προτάθηκαν από το 
Κοινοβούλιο. Επίσης, η Επιτροπή αποδέχθηκε εν μέρει άλλες τρεις τροπολογίες (αριθ. 5, 18 και 
28). 
Μόνον δύο τροπολογίες (αριθ. 3 και 8) απορρίφθηκαν στο σύνολο τους από την Επιτροπή. Η 
πρώτη αφορά τον περιορισμό του πεδίου εφαρμογής της οδηγίας στις μεταφορές πίστωσης που 
δεν υπερβαίνουν το ισόποσο πον 50.000 ECU. Στο παρόν στάδιο, η Επιτροπή δεν είναι πλήρο)ς 
πεπεισμένη ότι ο καθορισμός ορίου δεν θα παρεμπόδιζε την εξασφάλιση επαρκούς προστασίας 
των καταναλωτών και το>ν MME. Η δεύτερη τροπολογία αφορά τον ορισμό της 
"ολοκλήρωσης". Η Επιτροπή κρίνει ότι η προτεινόμενη υιοθέτηση του απροσδιόριστου όρου 
"λήψη" θα δημιουργούσε προβλήματα ασφάλειας δικαίου για τον τραπεζικό τομέα και προτιμά 
κατά συνέπεια να διατηρήσει τον αρχικό ορισμό που βασίζεται στην έννοια της "αποδοχής". 
1 COM(94)436 τελικό - 94/0242 COD, ΕΕ αριΗ. C 360 της 17.12.1994, ο. 13. 
2 
J 
4. ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ 
Τίτλος και ονομασία 
Ο όρος "διασυνοριακές μεταφορές πίστωσης" αντικαθίσταται από τον όρο "μεταφορές 
πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ". 
Τρίτο σημείο της αιτιολογικής σκέψης 
Το τρίτο σημείο της αιτιολογικής σκέψης αντικατοπτρίζει την τροπολογία για το πεδίο 
εφαρμογής της προτεινόμενης οδηγίας (βλέπε το άρθρο 1 παράγραφος 2). 
Σημείο 10 α) της αιτιολογικής σκέψης (νέο) 
Το νέο αυτό σημείο της αιτιολογικής σκέψης αντιστοιχεί σε ένα νέο άρθρο που προτάθηκε από 
το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο (βλέπε επίσης παρατηρήσεις σχετικά με το νέο άρθρο 7Β), το 
οποίο αφορά την καθιέρωση διαδικασιών καταγγελιών και επανόρθωσης. 
Άρθρο 1 παράγραφος 2 
Το τροποποιημένο κείμενο ενσωματώνει τα αιτήματα του Κοινοβουλίου και του ΕΝΙ για τον 
περιορισμό του πεδίου εφαρμογής στις μεταφορές πίστωσης στα νομίσματα των κρατών μελών 
και σε ECU (βλέπε ανωτέρω τρίτο σημείο της αιτιολογικής σκέψης), λαμβάνοντας έτσι υπόψη 
το γεγονός ότι οι μεταφορές που πραγματοποιούνται σε νομίσματα τρίτων χωρών 
συνεπάγονται τη συμμετοχή ιδρυμάτων τρίτων χωρών και τη διενέργεια από αυτά πράξεων 
διακανονισμού στις οποίες η κοινοτικής νομοθεσία δεν θα μπορούσε να εφαρμοστεί. 
Η προτεινόμενη οδηγία εξακολουθεί, σύμφωνα με το τμήμα 2 ανωτέρω, να εφαρμόζεται σε 
μεταφορές πίστωσης οιουδήποτε ποσού. 
Άρθρο 2 παράγραφος 1 
Το τροποποιημένο κείμενο περιλαμβάνει την πλήρη διατύπωση του ορισμού της "ανωτέρας 
βίας" και όχι μόνο παραπομπή στην οδηγία του Συμβουλίου 90/314/ΕΟΚ3. 
Άρθρο 2 σημείο μ) 
Προτείνεται νέος ορισμός του "τόκου", ο οποίος θα υπολογίζεται βάσει του επιτοκίου που θα 
εφάρμοζε το ίδρυμα στο λογαριασμό του πελάτη του εάν αυτός ήταν ακάλυπτος. Ο νέος 
ορισμός προορίζεται να επιτρέψει στους πελάτες να γνωρίζουν άμεσα το επιτόκιο που θα 
εφαρμοστεί για τον υπολογισμό των τόκων. 
Άρθρο 2 σημείο π) 
Το νέο κείμενο διευκρινίζει ότι ως ενδιάμεσο ίδρυμα νοείται μόνο ένα ίδρυμα που "συμμετέχει 
στην εκτέλεση μεταφοράς πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ". 
3 ΕΕ αριθ. L 158 της 23.06.1990, σ. 59. 
2~ 
Άρθρο 3 
Το αίτημα του Κοινοβουλίου αποσκοπεί στη θέσπιση πιο αυστηρών απαιτήσεων διαφάνειας, 
προς όφελος των πελατών. Για το σκοπό αυτό έγιναν κατάλληλες τροποποιήσεις στο κείμενο 
της οδηγίας (δυνατότητα παροχής πληροφοριών με ηλεκτρονικά μέσα, περισσότερες 
λεπτομέριες σχετικά με τις επιμέρους προμήθειες και επιβαρύνσεις και διευκρινίσεις για την 
εφαρμοζόμενη συναλλαγματική ισοτιμία, πιο σαφείς παραπομπές στις διαδικασίες 
καταγγελιών και επανόρθωσης), χωρίς να περιορίζεται όμως η ελευθερία των ιδρυμάτων να 
παρέχουν πληροφορίες με τα μέσα που αυτά θεωρούν κατάλληλα. 
Αρθρο 4 
Το κείμενο του άρθρου 4 τροποποιείται κατ'αναλογία προς τις τροποποιήσεις του άρθρου 3. 
Άρθρο 5 παράγραφος 1. εισαγωγικό μέρος 
Η διατύπωση του κειμένου απλουστεύθηκε σύμφωνα με το αίτημα του Κοινοβουλίου για έναν 
πιο σαφή ορισμό των δεσμευτικών κανόνων εκτέλεσης στις περιπτώσεις στις οποίες δεν 
υπάρχει ειδική συμφωνία μεταξύ του ιδρύματος και του πελάτη του. 
Άρθρο 5 παράγραφος 2 
Προστίθεται νέο τμήμα το οποίο καθορίζει το διατραπεζικό μηχανισμό με τον οποίο το ίδρυμα 
που έχει αποζημιώσει τον πελάτη του για μια καθυστερημένη εκτέλεση μπορεί να ανακτήσει 
τους τόκους που έχει καταβάλει από το ίδρυμα που ευθύνεται για την καθυστέρηση. 
Άρθρο 5 παράγραφος 3 
Σύμφωνα με το αίτημα του Κοινοβουλίου, η παράγραφος αυτή ορίζει με πιο σαφή τρόπο την 
αρχή ότι το ίδρυμα του δικαιούχου οφείλει να καταβάλει τόκους στο δικαιούχο εάν θέσει με 
καθυστέρηση το ποσό της μεταφοράς πίστωσης στη διάθεση του. 
Άρθρο 6 παράγραφος 1 
Με βάση το αίτημα του Κοινοβουλίου, το νέο κείμενο ορίζει σαφώς ότι μόνον ο εντολέας 
μπορεί να δώσει εξουσιοδότηση για την παρακράτηση εξόδων. 
Άρθρο 6 παράγραφος 2 
Η διαδικασία για την επιστροφή μη εγκεκριμένων παρακρατήσεων τροποποιήθηκε, σύμφωνα με 
το σχετικό αίτημα του Κοινοβουλίου, ενώ διατηρήθηκαν όλες οι δυνατότητες επιλογής του 
εντολέα. 
Άρθρο 7 παράγραφος 1 
Το νεο κείμενο εισάγει σειρά τροποποιήσεων, σημαντικότερες των οποίων είναι ο καθορισμός 
συντομότερης προθεσμίας για την επιστροφή των ποσών και η σαφέστερη σύνδεση με τις 
διατάξεις του άρθρου 5. Το νέο κείμενο προβλέπει ότι η επιστροφή πρέπει να γίνει εντός 15 
ημερών από την υποβολή σχετικού αιτήματος από τον εντολέα και ότι ο εντολέας δεν μπορεί 
να υποβάλει το αίτημα αυτό πριν από την εκπνοή των προθεσμιών που προβλέπονται στο 
άρθρο 5 παράγραφος 1. 
Λ 
Άρθρο 7 παράγραφος 2 
Το τροποποιημένο κείμενο ορίζει ότι στις περιπτώσεις στις οποίες το ίδρυμα επιτυγχάνει την 
ανάκτηση των ποσών, και επομένως την επιστροφή τους στον εντολέα, δεν υποχρεούται να 
επιστρέψει τα καταβληθέντα έξοδα και τους δεδουλευμένους τόκους. Η διάταξη αυτή είναι 
σύμφωνη με την αρχική πρόταση της Επιτροπής, στην οποία όμως δεν ήταν διατυπωμένη ρητά. 
Άρθρο 7 παράγραφος 3 
Μετά την τροποποίηση του άρθρου 7 παράγραφος 1, το οποίο προβλέπει πλέον υποχρέωση 
επιστροφής μέχρι ποσού 10.000 ECU μιας ατυχούς μεταφοράς, το άρθρο 7 παράγραφος 3 
προσαρμόστηκε κατά τρόπο που να επιτρέπει στα κράτη μέλη να επιβάλλουν υποχρέωση 
επιστροφής και για μεταφορές πίστωσης που υπερβαίνουν το ισόποσο των 10.000 ECU. 
Άρθρο 7Α (νέο) 
Σύμφωνα με το αίτημα του Κοινοβουλίου, το νέο αυτό άρθρο ορίζει την αρχή ότι σε περίπτωση 
ανωτέρας βίας τα ιδρύματα δεν δεσμεύονται από τις υποχρεώσεις που προβλέπει η 
προτεινόμενη οδηγία, χωρίς όμως να θίγει τους βασικούς στόχους που αυτή επιδιώκει. Το νέα 
άρθρο αντικατοπτρίζει τη νομική κατάσταση που επικρατεί στα περισσότερα κράτη μέλη. 
Άρθρο 7Β (νέο) 
Το νέο αυτό άρθρο αποσκοπεί στην καθιέρωση στα κράτη μέλη κατάλληλων διαδικασιών 
καταγγελιών και επανόρθωσης στον τομέα των μεταφορών πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ και 
είναι επομένως σύμφωνο με την έκτη αρχή της σύστασης της Επιτροπής αριθ. 90/109/ΕΟΚ4. 
ΕΕ αριθ. L 167 της 15.03.1990, σ. 39. 
V 
Πρόταση Τροποποιημένη πρόταση 
ΟΑΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ 
ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ 
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
περί των διασυνοριακών μεταφορών 
πίστωοης 
ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΤΟ 
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ 
ΕΝΩΣΗΣ, 
Έχοντας υπόψη: 
τη συνθήκη για την ίδρυση της Ευρωπαϊκής 
Κοινότητας, και ιδίως το άρθρο 100Α, 
την πρόταση της Επιτροπής, 
τη γνώμη της Οικονομικής και Κοινωνικής 
Επιτροπής, 
τη γνώμη του Ευρωπαϊκού Νομισματικού 
Ιδρύματος, 
Σύμφωνα με τη διαδικασία του άρθρου 189Β 
της συνθήκης, 
Εκτιμο')ντας: 
ότι ο όγκος των διασυνοριακών πληρωμών εξ 
αποστάσεως αυξάνεται σταθερά καθώς η 
ολοκλήρωση της εσωτερικής αγοράς και η 
προοδευτική μετάβαση στην πλήρη 
οικονομική και νομισματική ένωση οδηγεί 
στην αύξηση του όγκου των εμπορικών 
συναλλαγών και της κινητικότητας των 
προσώπων σε ολόκληρη την Κοινότητα· ότι 
οι διασυνοριακές μεταφορές πίστωσης 
αντιπροσωπεύουν ουσιαστικό τμήμα του 
όγκου και της αξίας των διασυνοριακών 
πληρωμών εξ αποστάσεως· 
ότι έχει ζωτική σημασία για τα άτομα και τις 
επιχειρήσεις να μπορούν να πραγματοποιούν 
μεταφορές πίστοοσης με ταχύτητα, ασφάλεια 
και χαμηλό κόστος μεταξύ όλων των κρατών 
μελών ότι η δημιουργία ανταγωνιστικής 
αγοράς υπηρεσιών διασυνοριακών 
μεταφορών πίστωσης πρέπει να οδηγήσει στη 
βελτίωση των υπηρεσιών αυτών και στη 
μείωση του κόστους τους· ΟΑΗΓΙΑΣ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ 
ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ 
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
περί των μεταφορών πίστωσης στο εσωτερικό 
της Ευρωπαϊκής Ένωσης 
ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΤΟ 
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ 
ΕΝΩΣΗΣ, 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
ότι ο όγκος των διασυνοριακών πληρωμών εξ 
αποστάσεως αυξάνεται σταθερά καθώς η 
ολοκλήρωση της εσωτερικής αγοράς και η 
προοδευτική μετάβαση στην πλήρη 
οικονομική και νομισματική ένωση οδηγεί 
στην αύξηση του όγκου των εμπορικών 
συναλλαγών και της κινητικότητας των 
προσώπων σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή 
Ένωση· ότι οι μεταφορές πίστωσης στο 
εσωτερικό της Ευρωπαϊκής Ένωσης 
αντιπροσωπεύουν ουσιαστικό τμήμα του 
όγκου και της αξίας των διασυνοριακών 
πληρωμών εξ αποστάσεως· 
ότι έχει ζωτική σημασία για τα άτομα και τις 
επιχειρήσεις να μπορούν να πραγματοποιούν 
μεταφορές πίστωσης με ταχύτητα, ασφάλεια 
και χαμηλό κόστος μεταξύ όλων των κρατών 
μελών της Ένωσης· ότι η δημιουργία 
ανταγωνιστικής αγοράς υπηρεσιών 
μεταφορών πίστωσης στην Ευρωπαϊκή 
Ένωση θα οδηγήσει στη βελτίωση των 
υπηρεσιών αυτών και στη μείωση του κόστους 
τους· 
s 
ότι στόχος της παρούσας οδηγίας είναι να 
δώσει συνέχεια στην πρόοδο προς την 
απελευθέρωση της κίνησης κεφαλαίων που 
έχει επιτευχθεί κατά το προπό στάδιο της 
Οικονομικής και Νομισματικής Ένωσης· ότι 
η παρούσα οδηγία λαμβάνει υπόψη το στόχο 
της διευκόλυνσης της χρήσης του ECU όπως 
ορίζεται στη συνθήκη- ότι η παρούσα οδηγία 
εκλαμβάνεται (ος ένα βήμα προς την 
προοδευτική υλοποίηση της Οικονομικής και 
Νομισματικής Ένωσης· ότι οι διατάξεις της 
παρούσας οδηγίας εφαρμόζονται στις 
μεταφορές πίσποσης που πραγματοποιούνται 
σεοπ οιοδήποτε νόμισμα, 
συμπεριλαμβανομένου του ECU· 
ότι η παρούσα οδηγία προορίζεται να 
υλοποιήσει μια από τις πτυχές του 
προγράμματος εργασίας που κατάρτισε η 
Επιτροπή μετά την έκδοση του Πράσινου 
Βιβλίου της "Οι πληρωμές στην εσωτερική 
αγορά"· 
ότι η Επιτροπή έχει συστήσει στα κράτη μέλη 
τον καθορισμό σε όχι λιγότερο από 10.000 
ECU του ορίου κάτω του οποίου δεν 
απαιτείται δήλωση διασυνοριακών 
πληρωμών 
ότι η επιτροπή των διοικητών κεντρικών 
τραπεζών των κρατών μελών έκρινε ότι τα 
συστήματα πληρωμών όλων των κρατών 
μελών πρέπει να έχουν κατάλληλη νομική 
βάση· ότι η Επιτροπή προέβη στη σύσταση 
ομάδας εργασίας για το νομικό πλαίσιο των 
διασυνοριακών πληρωμών, η οποία 
(χπαρτίζεται από εμπειρογνώμονες επί 
νομικών θεμάτων των κυβερνήσεων και του 
Ευρωπαϊκού Νομισματικού Ιδρύματος· ότι 
" στη γνωμοδότηση της προς την Επιτροπή η 
ομάδα αυτή πρότεινε το διαχωρισμό των 
θεμάτων που καλύπτει η παρούσα οδηγία από 
εκείνα που σχετίζονται με τη λειτουργία του 
συστήματος, τα οποία αποτελούν ακόμα 
αντικείμενο εξέτασης· ότι ενδέχεται να 
καταστεί αναγκαία η υποβολή νέας πρότασης 
που να καλύπτει τα θέματα λειτουργίας του 
συστήματος, και ιδίως εκείνα που αφορούν 
τον οριστικό χαρακτήρα του διακανονισμού· ότι στόχος της παρούσας οδηγίας είναι να 
ενισχύσει την πρόοδο προς την απελευθέρωση 
της κίνησης κεφαλαίων που επιτεύχθηκε κατά 
το πρώτο και το δεύτερο στάδιο της 
Οικονομικής και Νομισματικής Ένωσης· ότι 
η παρούσα οδηγία λαμβάνει υπόψη το στόχο 
της διευκόλυνσης της χρήσης του ECU· ότι η 
παρούσα οδηγία θα αποτελέσει ένα βήμα προς 
την προοδευτική υλοποίηση της Οικονομικής 
και Νομισματικής Ένωσης· ότι οι διατάξεις 
της παρούσας οδηγίας εφαρμόζονται στις 
μεταφορές πίστωσης που πραγματοποιούνται 
στα νομίσματα των κρατών μελών και στο 
ECU-
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
«Τ 
ότι σκοπός της παρούσας οδηγίας είναι να 
βελτιώσει τις υπηρεσίες διασυνοριακών 
μεταφορών πίστωσης και να συνδράμει 
κατ'αυτό τον τρόπο το Ευρωπαϊκό 
Νομισματικό Ίδρυμα στις προσπάθειες που 
καταβάλλει για την προώθηση της 
αποτελεσματικότητας των διασυνοριακών 
πληρωμοιν ενόψει της προετοιμασίας του 
τρίτου σταδίου της Οικονομικής και 
Νομισματικής Ένοχιης-ότι σκοπός της παρούσας οδηγίας είναι να 
βελτιώσει τις υπηρεσίες μεταφοράς πίστωσης 
στο εσωτερικό της ΕΕ και να βοηθήσει 
κατ'αυτό τον τρόπο το Ευρωπαϊκό 
Νομισματικό Ίδρυμα στις προσπάθειες που 
καταβάλλει για την προώθηση της 
αποτελεσματικότητας των διασυνοριακών 
πληρωμοΥν ενόψει της προετοιμασίας του 
τρίτου σταδίου της Οικονομικής και 
Νομισματικής Έν<οσης· 
ότι σύμφωνα με το άρθρο 3 Β τρίτη 
παράγραφος της συνθήκης, η παρούσα οδηγία 
καθορίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις που είναι 
αναγκαίες για την εξασφάλιση επαρκούς 
επιπέδου πληροφόρησης των πελατών ότι η 
βελτίοχιη της διαςχινειας εξαρτάται, σε 
τελευταία ανάλυση, από τη συμμόρφωση το>ν 
ιδρυμάτων με ορισμένες ελάχιστες απαιτήσεις 
καλής εκτέλεσης· ότι η παρούσα οδηγία 
καθορίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις καλής 
εκτέλεσης με τις οποίες πρέπει να 
συμμορφωθούν τα ιδρύματα που παρέχουν 
υπηρεσίες διασυνοριακών μεταφορών 
πίσταχτης- ότι η παρούσα οδηγία 
ανταποκρίνεται στην πρώτη, δεύτερη, τρίτη, 
τέταρτη και πέμπτη αρχή που ορίζει η 
σύσταση της Επιτροπής 90/109/ΕΟΚ'· ότι η 
παρούσα οδηγία δεν θίγει τις διατάξεις της 
οδηγίας του Συμβουλίου 91/308/ΕΟΚ2 της 
10ης Ιουνίου 1991 σχετικά με την πρόληψη 
της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού 
συστήματος για τη νομιμοποίηση προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες· 
ότι λόγω της φύσης των διασυνοριακών 
μεταφορών πίστωσηςμ, που συνιστούν σειρά 
πράξεων στις οποίες συμμετέχουν ιδρύματα 
διαφορετικών κρατών μελών, θεωρείται 
σκόπιμη και αναγκαία μια συντονισμένη 
προσέγγιση στο επίπεδο της Ένοκιης· ότι στη 
σύσταση 90/109/ΕΟΚ η Επιτροπή είχε 
προτείνει την αυτόνομη ρύθμιση του θέματος 
από τον ίδιο τον τραπεζικό τομέα· ότι αυτή η 
προσέγγιση, η οποία βασίζεται στην 
οικειοθελή συμμόρφωση των πιστωτικών 
ιδρυμάτων, δεν είχε τα αναμενόμενα 
αποτελέσματα· ότι απαιτείται συνεπούς η 
θέσπιση δεσμευτικών μέτρων ότι σύμφωνα με το άρθρο 3 Β τρίτη 
παράγραφος της συνθήκης, η παρούσα οδηγία 
καθορίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις που είναι 
αναγκαίες για την εξασφάλιση επαρκούς 
επιπέδου πληρο(()όρησης το>ν πελατών ότι η 
βελτίωση της διαφάνειας εξαρτάται από τη 
συμμόρφωση των ιδρυμάτων με ορισμένες 
ελάχιστες απαιτήσεις καλής εκτέλεσης· ότι η 
παρούσα οδηγία καθορίζει τις ελάχιστες 
απαιτήσεις καλής εκτέλεσης με τις οποίες 
πρέπει να συμμορφωθούν τα ιδρύματα που 
παρέχουν υπηρεσίες μεταφοράς πίστωσης στο 
εσωτερικό της ΕΕ· ότι η παρούσα οδηγία 
είναι σύμφωνη με τις αρχές που ορίζει η 
σύσταση της Επιτροπής 90/109/ΕΟΚ1 ότι η 
παρούσα οδηγία δεν θίγει τις διατάξεις της 
οδηγίας του Συμβουλίου 91/308/ΕΟΚ2 της 
10ης Ιουνίου 1991 σχετικά με την πρόληψη 
της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού 
συστήματος για τη νομιμοποίηση προσόδων 
από παράνομες δραστηριότητες· 
ότι λόγω της φύσης των μεταφορών πίστωσης 
στο εσωτερικό της ΕΕ. οι οποίες συνιστούν 
σειρά πράξεων στις οποίες συμμετέχουν 
ιδρύματα διαφορετικών κρατών μελών, 
θεωρείται σκόπιμη και αναγκαία μια 
συντονισμένη προσέγγιση στο επίπεδο της 
Ένοχιης- ότι στη σύσταση 90/109/ΕΟΚ η 
Επιτροπή είχε προτείνει την αυτόνομη 
ρύθμιση του θέματος από τον ίδιο τον 
τραπεζικό τομέα· ότι αυτή η προσέγγιση, η 
οποία βασίζεται στην οικειοθελή 
συμμόρφωση των πιστωτικών ιδρυμάτων, δεν 
είχε τα αναμενόμενα αποτελέσματα· ότι 
απαιτείται συνεπώς η θέσπιση δεσμευτικών 
μέτρων 
EEL 67 της 15.03.1990,0.39. 
EEL 166 της 28.06.1991, α 77. 
Ύ 
ότι η παρούσα οδηγία πρέπει να εφαρμόζεται 
στις μεταφορές πίστωσης για οποιοδήποτε 
ποσό· ότι τα ιδρύματα πρέπει να έχουν 
υποχρέωση να επιστρέφουν τα ενεχόμενα 
ποσά σε περίπποση μη εκτέλεσης της 
μεταφοράς· ότι η υποχρέαχτη επιστροφής 
επιβάλλει στα ιδρύματα την υποχρέωση 
σύστασης εγγύησης η οποία, δεν είγε δοθεί η 
δυνατότητα αποκλεισμού των πληρο>μών 
μεγάλ(ον ποσοτν, μπορεί να έγει επιπποσεις 
επί το>ν απαιτήσεο>ν φερεγγυότητας, ότι η 
δυνατότητα παρέκκλισης Ι που ασκείται από 
τα κράτη μέλη ή εφόσον ενδείκνυται, από τα 
ιδρύιιαταΐ- από την υποχρέο)ση αυτή πρέπει 
να προβλέπεται μόνο σε περίπποση 
πληρωιχής μεγάλων ποσών που υπερβαίνουν 
τα 10.000 ECU· ότι το εν λόγο) κατώτατο όριο 
δεν πρέπει να εφαρμόζεται στις λοιπές 
διατάζεις της παρούσας οδηγίας ότι η παρούσα οδηγία εφαρμόζεται οτις 
μεταφορές πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ 
για οποιοδήποτε ποσό· ότι τα ιδρύματα 
πρέπει να έχουν υποχρέίοση να επιστρέφουν 
τα ενταλθέντα ποσά σε περίπτωση μη 
εκτέλεσης της μεταφοράς· 
ότι πρέπει να υπάρχουν ανεξάρτητες 
διαδικασίες καταγγελκόν και επανόρθωσης 
στους τομείς που καλύπτονται από την 
παρούσα οδηγία με στόχο την καλύτερη 
προστασία πον πελαπόν ότι οι διαδικασίες 
αυτές πρέπει να καθιερο)θούν σε επίπεδο 
κρατών μελών με το ελάνιστο δυνατό κόστος 
και με την ενδεγόμενη χρησιμοποίηση 
υφιστάμενοι διαδικασκόν 
ότι στο ψήφισμα του της 12ης Φεβρονρίον 
1993, το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ςήτησε τη 
θέσπιση οδηγίας του Συμβουλίου για τον 
καθορισμό κανόνων διαφάνειας και καλής 
εκτέλεσης των διασυνοριακών πληρωμών 
ότι η Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή 
στη γνώμη που διατύπίοσε στις 6 Ιουλίου 
1994, εξέφρασε την προτίμηση της για τη 
θέσπιση κώδικα δεοντολογίας· ότι η 
Επιτροπή είχε ακολουθήσει κατά το παρελθόν 
την προσέγγιση αυτή· ότι στη γνωμοδότηση 
της Οικονομικής και Κοινοτικής Επιτροπής 
υπογραμμίζεται ότι σε περίπτοχτη υποβολής 
πρότασης οδηγίας, το πεδίο της πρέπει να 
περιορίζεται στον καθορισμό γενικού 
πλαισίου· ότι η παρούσα οδηγία ακολουθεί 
την αρχή αυτή και αφήνει σημαντικά 
περιθώρια συμβατικής ελευθερίας-Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
ΕΞΕΔΩΣΑΝ ΤΗΝ ΠΑΡΟΥΣΑ ΟΔΗΓΙΑ: Αμετάβλητο 
ι 
ΤΜΗΜΑ I - Ορισμοί και πεδίο εφαρμογής ΤΜΗΜΑ Ι - Ορισμοί και πεδίο εφαρμογής 
Αοθοο 1 
Πεδίο εφαρμογής 
Τα κράτη μέλη εφαρμόζουν τις απαιτήσεις 
της παρούσας οδηγίας στα πισποτικά 
ιδρύματα και στα άλλα ιδρύματα που 
παρέχουν στο κοινό υπηρεσίες 
διασυνοριακών μεταφορών πίστο>σης στο 
πλαίσιο των επιχειρηματικών 
δραστηριοτήτων τους. 
Η παρούσα οδηγία εφαρμόζεται στις 
μεταφορές πίστωσης σε οποιοδήποτε 
νόμισμα, συμπεριλαμβανομένου του ECU, 
και για οποιοδήποτε ποσό, εκτός από τις 
περιπτώσεις στις οποίες γίνεται γρήση 
της παρέκκλισης που προβλέπεται στο 
άρθρο 7 παράγραφος 3. Αοθοο 1 
Πεδίο εφαρμογής 
1. Τα κράτη μέλη εφαρμόζουν τις απαιτήσεις 
της παρούσας οδηγίας στα πισποτικά 
ιδρύματα και στα άλλα ιδρύματα που 
παρέχουν στο κοινό υπηρεσίες μεταφοράς 
πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ στο 
πλαίσιο των επιχειρηματικών 
δραστηριοτήτων τους. 
2. Η παρούσα οδηγία εφαρμόζεται στις 
μεταφορές πίστωσης στο εσωτερικό της 
ΕΕ που πραγματοποιούνται στα 
νομίσματα των κρατών μελών και σε ECU. 
για οποιοδήποτε ποσό. 
Αοθοο 2 
Ορισμοί 
Για τους σκοπούς της παρούσας οδηγίας, 
νοούνται ως: 
α) "πιστωτικό ίδρυμα", το ίδρυμα που 
ορίζεται στο άρθρο 1 της οδηγίας 
77/780/ΕΟΚ3 του Συμβουλίου· για τους 
σκοπούς της παρούσας οδηγίας, τα 
υποκαταστήματα των πιστωτικών 
ιδρυμάτων σε διαφορετικά κράτη μέλη 
θεωρούνται χωριστά ιδρύματα· 
β) "άλλο ίδρυμα", κάθε νομικό πρόσίοπο, 
εκτός των πιστωτικών ιδρυμάπον, το 
οποίο παρέχει στο κοινό υπηρεσίες 
μεταφοράς πίστωσης στο πλαίσιο των 
επιχειρηματικών δραστηριοτήτων του· 
γ) "ίδρυμα", πιστωτικό ή άλλο ίδρυμα· 
(δ) "πρόσωπο", κάθε νομικό ή φυσικό 
πρόσωπο, ανάλογα με την περίπτωση· Αοθοο 2 
Ορισμοί 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
β) "άλλο ίδρυμα", κάθε νομικό πρόσίοπο, 
εκτός των πιστωτικών ιδρυμάτων, το 
οποίο παρέχει στο κοινό υπηρεσίες 
μεταφοράς πίστα)σης στο εσωτερικό της 
ΕΕ στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων του· 
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
EEL 322 της 17.12.1977,(1.30. 
3 
ε) "πληρίομή", η μεταφορά από εντολέα 
χρηματικής απαίτησης έναντι τρίτου 
αποδεκτής από το δικαιούχο, 
συμπεριλαμβανομένου το)ν περιπτώσείον 
στις οποίες ο εντολέας και ο δικαιούχος 
είναι το ίδιο πρόσωπο· 
στ) "διασυνοριακή πληρωμή", η πληρο)μή από 
εντολέα, του οποίου ο λογαριασμός, από 
τον οποίο πραγματοποιείται η πληρίομή, 
κατέχεται από ίδρυμα ή υποκατάστημα 
του εγκατεστημένο σε ένα κράτος μέλος, 
ενός ποσού που πρέπει vit τεθεί στη 
διάθεση δικαιούχου σε ίδρυμα ή 
υποκατάστημα του εγκατεστημένο σε άλλο 
κράτος μέλος· 
ζ) "εντολέας", το πρόσίοπο που δίνει εντολή 
για τη μεταφορά πίστωσης προς ένα 
δικαιούχο· Αμετάβλητο 
η) "δικαιούχος", ο 
μεταφοράς πίστωσης· τελικός λήπτης Αμετάβλητο 
ζ) "εντολέας", το πρόσοχπο που δίνει εντολή 
για τη μεταφορά πίστωσης στο εσωτερικό 
τηςΕΕ προς ένα δικαιούχο· 
η) "δικαιούχος", ο τελικός λήπτης μεταφοράς 
πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ· 
θ) "πελάτης", ο εντολέας ή ο δικαιούχος, 
ανάλογα με την περίπποση, οι οποίοι 
μπορεί να είναι ένα και το αυτό πρόσωπο· Αμετάβλητο 
ι) "εντολή πληρωμής", κάθε μορφής εντολή 
που δίδεται απευθείας σε ίδρυμα 
προκειμένου να θέσει στη διάθεση 
δικαιούχου σταθερό ή προσδιορισμένο 
χρηματικό ποσό· 
ια) "μεταφορά πίστωσης", διασυνοριακή 
πληρωμή, η οποία συνίσταται σε σειρά 
πράξεων και αρχίζει με την έκδοση 
εντολής πληρωμής από τον εντολέα. Ο 
όρος καλύπτει κάθε εντολή πληρωμής που 
δίδεται από το πιστωτικό ίδρυμα του 
εντολέα ή ενδιάμεσο ίδρυμα που 
μεσπλαβεί προς εκτέλεση της εντολής 
πληρωμής του εντολέα-Αμετάβλητο 
ια) "μεταφορά πίστα)σης στο εσωτερικό της 
ΕΕ" (EU credit transfer)", διασυνοριακή 
πληρίομή αποτελούμενη από σειρά 
πράξεων που αρχίζει με την έκδοση 
εντολής πληρωμής από τον εντολέα. Ο 
όρος καλύπτει οποιαδήποτε εντολή 
πληρωμής που δίδεται από το πιστωτικό 
ίδρυμα του εντολέα ή από οποιοδήποτε 
ενδιάμεσο ίδρυμα για την εκτέλεση της 
εντολής πληρίομής του εντολέα· 
y^ 
ιβ) "ανωτέρα βία", η έννοια που 
προσδιορίζεται στο άρθρο 4 παράγραφος 
6 δεύτερο εδάφιο υπό ιι) της οδηγίας 
90/314/ΕΟΚ4 του Συμβουλίου εκτός της 
περίπτωσης αφερεγγυότητας ενδιάμεσου 
ιδρύματος· ιβ) "ανωτέρα βία", περιστάσεις ασυνήθεις και 
απρόβλεπτες, άσ/ετες προς την σφαίρα 
δράσης και επενέργειας του μέρους που 
τις επικαλείται, οι συνέπειες πον οποίων 
δεν θα μπορούσαν να είναν αποφευνθεί 
όση επιμέλεια και αν είγε καταβληθεί 
(άρθρο 4 παράγραφος 6_ δεύτερο εδάφιο 
σημείο Η) της οδηγίας του Συμβουλίου 
90/314/EOKh. 
ιγ) "τόκος", το διατραπεζικό επιτόκιο 
δανεισμού συν 2 εκατπσοστιαίες μονάδες 
που εφαρμόζεται στη σχετική αγορά για 
καταθέσεις στο νόμισμα στο οποίο 
πραγματοποιείται κάθε δεδομένη 
πληρωμή, υπολογιζόμενο για την περίοδο 
της καθυστέρησης· 
ιδ) "τοκοφόρος ημερομηνία", η ημερομηνία 
κατά την οποία ο λογαριασμός του 
πελάτη χρείόνεται (για τους εντολείς) ή 
πιστώνεται (για τους δικαιούχους) και 
βάσει της οποίας το ίδρυμα του πελάτη 
υπολογίζει τον τόκο του λογαριασμού 
(εάν είναι έντοκος) ή εκτιμά τη 
διαθεσιμότητα πον ποσίόν, σε περίπποση 
που ο τόκος δεν αποτελεί κατάλληλο 
κριτήριο· 
ιε) "αποδοχή", η αποδοχή εντολής πληρωμής 
από ένα ίδρυμα, εφόσον πληρούνται οι 
όροι του ιδρύματος ως προς την ύπαρξη 
επαρκούς κάλυψης και την αναγνώριση 
των μερών που κατονομάζονται στην 
εντολή πληρωμής, καθώς και τυχόν άλλοι 
όροι που έχουν συμφωνηθεί από τα μέρη· 
ιστ)"ολοκλήρωση", η αποδοχή της μεταφοράς 
πίστο)σης από το ίδρυμα του δικαιούχου· ιγ) "τόκος", το επιτόκιο που θα εφάρμο£ε το 
ίδρυμα στον πελάτη του, για το σχετικό 
χρονικό διάστημα, εάν ο λογαριασμός του 
ήταν ακάλυπτος-
Αμετάβλητο 
Αμετάβλητο 
ιστ)"ολοκλήρωση", η αποδοχή της μεταφοράς 
πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ από το 
ίδρυμα του δικαιούχου· 
ιζ) "ενδιάμεσο ίδρυμα", ίδρυμα που δεν είναι 
ούτε εκείνο του εντολέα ούτε εκείνο του 
δικαιούχου-
ιη) "εργάσιμη ημέρα", για κάθε ίδρυμα, η 
ημέρα, ή μέρος της ημέρας κατά την οποία 
το ίδρυμα είναι ανοικτό για τη 
διεκπεραίωση μεταφορών πίστωσης. ιζ) "ενδιάμεσο ίδρυμα", ίδρυμα που δεν είναι 
ούτε εκείνο του εντολέα ούτε εκείνο του 
δικαιούχου και το οποίο συμμετένει στην 
εκτέλεση μεταφοράς πίστωσης στο 
εσωτερικό της ΕΕ· 
ιη) "εργάσιμη ημέρα", για κάθε ίδρυμα, η 
ημέρα, ή μέρος της ημέρας κατά την οποία 
το ίδρυμα είναι ανοικτό για τη 
διεκπεραίωση μεταφορών πίστωσης στο 
εσωτερικό της ΕΕ. 
EEL 158 της 23.6.1990,0.59 
s" 
II - Διαφάνεια των όρων μεταφοράς 
πίστωσης II - Διαφάνεια των όρων μεταφοράς 
πίστωσης στο εσωτερικό ττις ΕΕ 
Αοθοο 3 
Πληροφορίες που πρέπει να παρέχονται πριν 
από την εκτέλεση (πραγματοποιούμενης ή 
λαμβανόμενης) μεταφοράς πίστωσης 
Το ίδρυμα παρέχει εγγράφως στους πελάτες 
του σαφείς πληροφορίες σχετικά με τις 
υπηρεσίες που προσφέρει για την 
πραγματοποίηση ή τη λήψη μεταφοράς 
πίστίοσης. Οι πληροφορίες αυτές πρέπει να 
περιλαμβάνουν τουλάχιστον: 
ένδειξη του χρόνου που απαιτείται για να 
πισποθεί το ποσό στο λογαριασμό της 
τράπεζας του δικαιούχου ή στο 
δικαιούχο, ανάλογα με την περίπποση· 
τη βάση υπολογισμού όλίον πον 
προμηθειών και εξόδων που πρέπει να 
καταβάλει ο πελάτης στο ίδρυμα· Αοθοο 3 
Πληροφορίες που πρέπει να παρέχονται πριν 
από την εκτέλεση (πραγματοποιούμενης ή 
λαμβανόμενης) μεταφοράς πίστωσης στο 
εσωτερικό ττκ ΕΕ 
Το ίδρυμα παρέχει εγγράφως στους πελάτες 
του σαφείς και ευκολονόητες πληροφορίες, 
ενδεγομένως με ηλεκτρονικά μέσα, σχετικά με 
τις υπηρεσίες που προσφέρει για την 
πραγματοποίηση ή τη λήψη μεταφοράς 
πίστίοσης στο εσωτερικό της ΕΕ. Οι 
πληροφορίες αυτές πρέπει να περιλαμβάνουν 
τουλάχιστον: 
Αμετάβλητο 
τη βάση 
συμπεριλαμβανομένων υπολογισμού, 
των σχετικών 
ποσοστών. όλο>ν το>ν προμηθειών και 
εξόδων που πρέπει να καταβάλει ο 
πελάτης στο ίδρυμα, καθώς και κάθε 
εφαρμοζόμενο φόρο· 
την τοκοφόρο 
εφαρμόζεται· 
αναφορά το>ν όιαθέσιμίον επανορθίοτικοΥν 
διαδικασιών και του τρόπο με τον οποίο 
ο πελάτης μπορεί να προσφύγει σε αυτές· μνεία πον στοιχείίον αναφοράς της 
ίτυναλλαγματικής ισοτιμίας που 
εφαρμόζεται-
ημερομηνία που Αμετάβλητο 
αναφορά τα>ν διαθέσιμων 
επανορθωτικών διαδικασιών 
καταγγελιών και επανόρθωσης, καθώς 
και του τρόπου με τον οποίο ο πελάτης 
μπορεί να προσφύγει σε αυτές-
IL· 
Αρθρο 4 
Πληροφορίες που πρέπει να παρέχονται μετά 
την εκτέλεση (πραγματοποιούμενης ή 
λαμβανόμενης) μεταφοράς πίστωσης 
Το ίδρυμα παρέχει εγγράφίος στους πελάτες 
του σαφείς πληροφορίες μετά την 
πραγματοποιση ή τη λήψη μεταφοράς 
πίστο)σης. Οι πληροφορίες αυτές πρέπει να 
περιλαμβάνουν τουλάχιστον: 
στοιχεία αναφοράς που επιτρέπουν στον 
πελάτη του να αναγνωρίσει την πληρίομή· Αοθοο 4 
Πληροφορίες που πρέπει να παρέχονται μετά 
την εκτέλεση (πραγματοποιούμενης ή 
λαμβανόμενης) μεταφοράς πίστωσης στο 
εσωτεοικό Ttic ΕΕ 
Το ίδρυμα παρέχει εγγράφιος στους πελάτες 
του σαφείς και ευκολονόητες πληροφορίες, 
ενδεγομένως με ηλεκτρονικά μέσα, μετά την 
πραγματοποιση ή τη λήψη μεταφοράς 
πίσποσης στο εσωτερικό της ΕΕ. Οι 
πληροφορίες αυτές πρέπει να περιλαμβάνουν 
τουλάχιστον: 
Αμετάβλητο 
το ποσό πον εξόδίον που πρέπει να 
καταβάλει ο πελάτης. Αν ο εντολέας έχει 
εγκρίνει παρακράτηση από το ενταλθέν 
ποσό της μεταφοράς πίστίοσης, το 
γεγονός αυτό καθώς και το αρχικό ποσό 
της μεταφοράς πίσποσης όηλίόνονται στο 
δικαιούχο από την τράπεζα του· 
την τοκοφόρο 
εφαρμόζεται. τις προμήθειες και τα έ£οδα που πρέπει 
να καταβάλει ο πελάτης του. Αν ο 
εντολέας έχει εγκρίνει παρακράτηση από 
το ενταλθέν ποσό της μεταφοράς 
πίίίποσης στο εσίοτεοικό της ΕΕ. το 
γεγονός αυτό καθώς και το αρχικό ποσό 
της μεταφοράς πίστωσης στο εσωτερικό 
της ΕΕ πρέπει να δηλώνονται στο 
δικαιούχο από την τράπεζα του· 
ημερομηνία που Αμετάβλητο 
III - Ελάχιστες υποχρεώσεις των ιδρυμάτων 
όσον αφορά τις μεταφορές πίστωσης 
Αοθοο g 
Υποχρέωση εκτέλεσης της μεταφοράς σε 
εύλογη προθεσμία 
Κάθε ίδρυμα που έχει αποδεχθεί εντολή 
πληρωμής πρέπει να εκτελεί τη σχετική 
μεταφορά πίστωσης εντός της προθεσμίας 
που συμφωνήθηκε με τον πελάτη (ή το 
ίδρυμα) που έδα>σε την εντολή πληρωμής. 
Αν δεν υπάρχει ειδική συμφίονία ίος προς 
την προθεσμία, το ίδρυμα ενεργεί 
εγκαίρως ώστε να τηρούνται οι σαφείς 
προθεσμίες που έχουν γνίοστοποιηθεί. Σε 
περίπτωση που δεν υπάρχει ειδική 
συμφωνία ούτε έγει γνίοστοποιηθεί 
ένδειξη του απαιτούμενου νρόνου 
διεκπεραίωσης, ισχύουν τα εξής: III - Ελάχιστες υποχρεώσεις των ιδρυμάτων 
όσον αφορά τις μεταφορές πίστωσης στο 
εσωτεοικό της ΕΕ 
Αρθρο 5 
Υποχρέωση εκτέλεσης της μεταφοράς στο 
εσωτερικό της ΕΕ σε εύλογη προθεσμία 
1. Κάθε ίδρυμα που έχει αποδεχθεί εντολή 
πληρωμής πρέπει να εκτελεί τη σχετική 
μεταφορά πίστωσης στο εσωτερικό της 
ΕΕ εντός της προθεσμίας που 
συμφωνήθηκε με τον πελάτη (ή το ίδρυμα) 
που έδωσε την εντολή πληρο)μής. Αν δεν 
υπάρχει ειδική συμφίονία, το ίδρυμα 
οφείλει να ενεργήσει το ταγύτερρ δυνατό· 
στην περίπποση αυτή ισχύουν τα εξής: 
/3 
το ίδρυμα του εντολέα ενέχει ευθύνη 
έναντι του εντολέα για την 
ολοκλήρο)ση της μεταφοράς πίστίοσης 
το αργότερο μέχρι το τέλος της 5ης 
εργάσιμης ημέρας που έπεται της 
αποδοχής από αυτό της εντολής 
πληρωμής, και 
το ίδρυμα του δικαιούχου υποχρεούται 
να θέσει το ποσό της μεταφοράς 
πίστίοσης στη διάθεση του δικαιούχου 
το αργότερο στο τέλος της εργάσιμης 
ημέρας που έπεται της ολοκλήρωσης 
της μεταφοράς πίστίοσης. το ίδρυμα του εντολέα ενέχει 
υποΥοέωση έναντι του εντολέα για την 
ολοκλήρα>ση της μεταφοράς πίστίοσης 
στο εσωτερικό της ΕΕ το αργότερο 
μέχρι το τέλος της 5ης εργάσιμης 
ημέρας μετά την αποδοχή από αυτό της 
εντολής πληρα)μής. και 
το ίδρυμα του δικαιούχου υποχρεούται 
να θέσει το ποσό της μεταοροράς 
πίστίοσης στο εσίοτερικό της Ε Ε στη 
διάθεση του δικαιούχου το αργότερο 
στο τέλος της εργάσιμης ημέρας μετά 
την ολοκλήρωση της μεταφοράς 
πίστωσης. 
Το ίδρυμα του εντολέα αποζημιώνει τον 
εντολέα με την καταβολή τόκου επί του 
ποσού της μεταφοράς πίστίοσης εάν αυτή 
ολοκληρωθεί με καθυστέρηση, αλλά δεν 
ευθύνεται δυνάμει της παρούσας οδηγίας, 
για ζημίες που ενδέχεται να προκύψουν 
εμμέσως. Δεν καταβάλλεται αποζημίίοση 
στην περίπτωση που η τράπεζα του 
εντολέα μπορεί να αποδείξει ότι η 
καθυστέρηση οφειλόταν στον εντολέα. Το ίδρυμα του εντολέα αποζημιώνει τον 
εντολέα με την καταβολή τόκου επί του 
ποσού της μεταφοράς πίστίοσης στο 
εσίοτερικό της ΕΕ εάν αυτή ολοκληρίοθεί 
με καθυστέρηση, αλλά δεν ευθύνεται, 
σύμφα)να με την παρούσα οδηγία, για 
ζημίες που θα μπορρύσαν να προκύψουν 
έμμεσα. Εάν το ίδρυμα του εντολέα δεν 
ευθύνεται για την καθυστέρηση, μπορεί να 
αξιώσει από το ίδρυμα που προκάλεσε 
την καθυστέρηση να του καταβάλει το 
ποσό της αποζημίωσης που υποχρεώθηκε 
να καταβάλει υπό μορφή τόκίον. Δεν 
καταβάλλεται αποζημύοση στην 
περίπτο>ση που η τράπεζα του εντολέα 
μπορεί να αποδείξει ότι η καθυστέρηση 
οφειλόταν στον εντολέα. 
3. Εκτός από την υποχρέίοση εκτέλεσης της 
μεταφοράς που αναφέρεται στην 
παράγραφο 1, το ίδρυμα του δικαιούχου 
αποζημιώνει το δικαιούχο με την 
καταβολή τόκων επί του ποσού της 
μεταφοράς πίστωσης εάν αυτό τεθεί στη 
διάθεση του με καθυστέρηση. 3. Εκτός από την υποχρέίοση εκτέλεσης της 
μεταφοράς που αναφέρεται στην 
παράγραφο 1, το ίδρυμα του δικαιούχου 
αποζημιώνει το δικαιούχο με την 
καταβολή τόκων επί του ποσού της 
μεταφοράς πίστωσης στο εσωτερικό της 
ΕΕ εάν αυτό τεθεί στη διάθεση του με 
καθυστέρηση. 
ΙΊ 
Αοθοο 6 
Υποχρέωση εκτέλεσης σύμφωνα τις οδηγίες 
που περιέχονται στην εντολή πληρωμής 
1. Το ίδρυμα του εντολέα, κάθε ενδιάμεσο 
ιδρύμα και το ίδρυμα του δικαιούχου, 
από τη στιγμή που αποδέχονται την 
εντολή πληρωμής, οφείλουν να εκτελούν 
τη μεταφορά πίστωσης για ολόκληρο το 
ενταλθέν ποσό εκτός εάν έχουν 
εξουσιοδοτηθεί να προβούν σε 
παρακράτηση εξόδων από το ποσό αυτό. 
Με την επιφύλαξη της υποχρέιοσης μη 
παρακράτησης, το ίδρυμα του δικαιούχου 
μπορεί, κατά περίπποση, να επιβαρύνει 
το δικαιούχο με συμπληρωματικά έξοδα 
για τη διαχείριση του λογαριασμού του. 
Ωστόσο, αυτά τα συμπληρίοματικά έξοδα 
διαχείρισης δεν πρέπει να υπερβαίνουν 
εκείνα που θα εφαρμόζονταν για μια 
εγχώρια μεταφορά πίστίοσης. 
2. Σε περίπτωση μη εκπληρίοοης από άλλο 
ίδρυμα εκτός από εκείνο του δικαιούχου 
της προβλεπόμενης στην παράγραφο 1 
υποχρέωσης εκτέλεσης της μεταφοράς 
πίστωσης σύμφίονα με την εντολή 
πληρωμής, και με την επιφύλαξη κάθε 
άλλης απαίτησης που ενδέχεται να 
εγερθεί, το ίδρυμα του εντολέα 
υποχρεούται να πιστώσει, με δική του 
δαπάνη, τον εντολέα με κάθε ποσό πο 
οποίο ένει παρακρατηθεί αδικαιολόγητα 
από οποιοδήποτε ίδρυμα. Εναλλακτικά, 
και εφόσον το ζητήσει ο εντολέας, 
μεταφέρει τα ποσά αυτά σε πίστωση του 
δικαιούχου, χωρίς καμία παρακράτηση 
και με δική του δαπάνη. Κάθε ενδιάμεσο 
ίδρυμα που προβαίνει σε παρακράτηση 
κατά παράβαση της υποχρέωσης που 
προβλέπεται στην παράγραφο 1 
υποχρεούται να πιστώσει με το 
παρακρατηθέν ποσό το ίδρυμα του 
εντολέα. Εναλλακτικά, και εφόσον το 
απαιτήσει το ίδρυμα του εντολέα, 
μεταφέρει το ποσό αυτό, χωρίς 
παρακράτηση και με δική του δαπάνη, σε 
πίστα>ση του δικαιούνου. Αοθοο 6 
Υποχρέωση εκτέλεσης σύμφωνα τις οδηγίες 
που περιέχονται στην εντολή πληρωμής 
1. Το ίδρυμα του εντολέα, οποιοδήποτε από 
τα ενδιάμεσα ιδρύματα και το ίδρυμα του 
δικαιούχου, (υιό τη στιγμή που 
αποδέχονται την εντολή πληρωμής, 
οφείλουν να εκτελούν τη μεταφορά 
πίστίοσης στο εσίοτερικό της ΕΕ για 
ολόκληρο το ενταλθέν ποσό εκτός εάν 
έχουν εξουσιοδοτηθεί από τον εντολέα να 
προβούν σε παρακράτηση εξόδίον από το 
ποσό (λυτό. Με την επιφύλαξη της 
υποχρέίοσης μη παρακράτησης, το ίδρυμα 
του δικαιούχου μπορεί, κατά περίπτίοση, 
να επιβαρύνει το δικαιούχο με 
συμπληρωματικά έξοδα για τη διαχείριση 
του λογαριασμού του. Ωστόσο, αυτά τα 
συμπληρίοματικά έξοδα διαχείρισης δεν 
πρέπει να υπερβαίνουν εκείνα που θα 
εφαρμόζονταν για μια εγχώρια μεταφορά 
πίσποσης. 
2. Σε περίπτα)ση μη τήρησης από 
οποιοδήποτε άλλο ίδρυμα εκτός από 
εκείνο του δικαιούχου της προβλεπόμενης 
στην παράγραφο 1 υποχρέίυσης εκτέλεσης 
της μεταφοράς πίσποσης στο εσίοτερικό 
της Ε Ε σύμφωνα με την εντολή πληρίομής, 
και με την επιφύλαξη κάθε άλλης 
απαίτησης που θα μπορούσε να εγερθεί, 
το ίδρυμα του εντολέα υποχρεούται να 
πιστώσει, με δική του δαπάνη, το 
δικαιούγο με κάθε ποσό που 
παρακρατήθηκε αδικαιρλργητα από 
οποιοδήποτε ίδρυμα. Εναλλακτικά, και 
εφόσον ο εντολέας δώσει σχετική οδηγία, 
μεταφέρει με δική του δαπάνη τα ποσά 
αυτά σε πίστωση του εντολέα χωρίς καμία 
παρακράτηση. Οποιοδήποτε ενδιάμεσο 
ίδρυμα που προβαίνει σε παρακράτηση 
κατά παράβαση της υποχρέωσης που 
προβλέπεται στην παράγραφο 1 
υποχρεούται να πισπόσει με το 
παρακρατηθέν ποσό το ίδρυμα του 
δικαιούχου. Εναλλακτικά, και εφόσον το 
ίδρυμα του εντολέα δίόσει σχετική οδηγία, 
οφείλει να μεταφέρει με δική του δαπάνη 
το ποσό αυτό στο ίδρυμα του εντολέα 
χωρίς καμία παρακράτηση. 
ίΓ 
3. Σε περίπποίΐη μη εκπλήρίοοης από το 
ίδρυμα του δικαιούχου της υποχρέοχιης 
εκτέλεσης σύμίρίονα με την εντολή 
πληρωμής, και με την επιφύλαξη κάθε 
άλλης απαίτησης που θα μπορούσε να 
εγερθεί, το ίδρυμα του δικαιούχου οφείλει 
να πιστώσει με δική του δαπάνη το 
δικαιούχο με κάθε ποσό που έχει 
παρακρατηθεί αδικαιολόγητα. Αμετάβλητο 
Αοθοο 7 
Υποχρέωση των ιδρυμάτων για την 
επιστροφή του ποσού σε περίπτωση μη 
ολοκλήρωσης μεταφοράς πίστωσης 
Εάν μετά την αποδοχή εντολής πληρωμής 
από το ίδρυμα του εντολέα η σχετική 
μεταφορά πίστίοσης δεν ολοκληρίοθεί, και 
με την επιφύλαξη κάθε άλλης απαίτησης 
που θα μπορούσε να εγερθεί, ο εντολέας 
έχει δικαίωμα να ζητήσει την πίστωση του 
λογαριασμού του με ολόκληρο το 
ενταλθέν ποσό της μεταφοράς πίστωσης 
προσαυξημένο με τους σχετικούς τόκους 
και με το ποσό πον εξόδων της μη 
ολοκληρωθείσας μεταφοράς. Η σχετική 
αίτηση υποβάλλεται τουλάνιστου είκοσι 
εργάσιμες ημέρες μετά την ημερρμηνία 
κατά την οποία πρέπει να ολοκληρίοθεί η 
μεταφορά πίστωσης. Κάθε ενδιάμεσο 
ίδρυμα που έχει αποδενΟεί την εντολή 
πληρίομής υποχρεούται να επιστρέψει, με 
δική του δαπάνη, το ποσό της μεταιροράς 
πίστωσης στο ίδρυμα που την έχει 
διατάξει. 
2. Αν η μη ολοκλήρωση της μεταφοράς 
πίστωσης οφείλεται σε εσφαλμένες 
οδηγίες που έδωσε ο εντολέας στο ίδρυμα 
του, το ίδρυμα του εντολέα και τα άλλα 
ιδρύματα που μεσολάβησαν καταβάλουν 
κάθε δυνατή προσπάθεια να 
πραγματοποιήσουν την προβλεπόμενη 
στην παράγραφο 1 επιστροφή των 
χρημάτων. Αοθοο7 
Υποχρέωση των ιδρυμάτων για την 
επιστροφή του ποσού σε περίπτωση μη 
ολοκλήρωσης μεταφοράς πίστωσης στο 
εσωτερικό της ΕΕ 
1. Εάν μετά την αποδοχή εντολής πληρωμής 
από το ίδρυμα του εντολέα η σχετική 
μεταφορά πίστίοσης στο εσίοτερικό της 
ΕΕ δεν ολοκληρα)θεί, και με την 
επιφύλαξη κάθε άλλης απαίτησης πον θα 
μπορούσε να εγερθεί, ο εντολέας έχει 
δικαίωμα να ζητήσει την πίστωση, εντός 
15 εργάσιμων ημερών από την υποβολή 
της σχετικής αίτησης του. του 
λογαριασμού του με ολόκληρο το 
ενταλθέν ποσό της μεταφοράς πίστωσης 
στο εσωτερικό της ΕΕ. μέχρι ποσού των 
10.000 ECU, προσαυξημένο με τους 
σχετικούς τόκους και με το ποσό πον 
εξόδίον της μη ολοκληρίοθείσας 
μεταφοράς πίστίοσης στο εσίοτερικό της 
ΕΕ. Η αίτηση αυτή δεν μπορεί να 
υποβληθεί πριν από την εκπνοή πον 
προθεσμίίόν που προβλέπονται στο άρθρο 
5..παράγραφος Ι^Ομούος, κάθε ενδιάμεσο 
ίδρυμα που αποδέχθηκε την εντολή 
πληρίομής υποχρεούται να επιστρέψει με 
δική του δαπάνη το ποσό της μεταφοράς 
πίσποσης στο ίδρυμα που την διέταξε. 
2. Αν η μη ολοκλήρωση της μεταφοράς 
πίστωσης στο εσωτερικό της ΕΕ οφείλεται 
σε εσφαλμένες οδηγίες που έδωσε ο 
εντολέας στο ίδρυμα του, το ίδρυμα του 
εντολέα και τα άλλα ιδρύματα που 
μεσολάβησαν καταβάλουν κάθε δυνατή 
προσπάθεια να πραγματοποιήσουν την 
προβλεπόμενη στην παράγραφο 1 
επιστροφή των χρημάπον. Στην 
περίπτωση αυτή, τα ιδρύματα δεν 
υποχρεούνται να επιστρέφουν τους 
δεδουλευμένους τόκους. 
Κ 
3. Τα κράτη μέλη ;ιπορούν να επιτρέψουν 
στα ιδρύματα να θεσπίσουν συμβατικές 
ρήτρες παρέκκλισης από την υποχρέίοση 
επιστροφής γρημάπον, όπίος προβλέπεται 
στην παράγραφο 1, στις ακόλουθες 
περιπτώσεις: 
- όταν η μη εκτέλεση της μεταφοράς 
πίστίοσης οφείλεται σε λόγους 
ανωτέρας βίας· ή 
για πληρωμές άνω πον 10.000 ECU. 3. Οι διατάξεις της παραγράφου J_ δεν 
επηρεάζουν τη δυνατότητα των κρατών 
μελίόν να πρσβλέπουν υπογρέίοση 
επιστροφής σε περιπποίτη JUJ 
ολοκλήρωσης μεταφορών πισποσης στο 
εσίοτερικό της ΕΕ που υπερβαίνρυν το 
ισόποσο των 10 000 ECU 
Αρθρο 7α 
TÎX ιδρύματα απαλλάσσονται από την 
υποχρέίοση εφαρμογής πον διατάξείον της 
παρούσας οδηγίας στο βαθμό που μπορούν 
να επικαλεστούν λόγους ανίοτέρας βίας 
σχετικούς με τις διατάξεις αυτές. 
Αοθοο 76 
1. Κάθε ίδρυμα που συμμετέχει σε μεταφορά 
πίστίοσης στο εσωτερικό της ΕΕ πρέπει να 
λαμβάνει χο)ρίς καθυστέρηση αποφάσεις 
σχετικά με τις καταγγελίες που 
υποβάλλονται από πελάτες του. 
2. Εάν δεν δοθεί συνέχεια στην καταγγελία 
του ή δεν ληφθεί σχετική απόφαση εντός 
τεσσάρίον εβδομάδων από την υποβολή 
της, ο καταγγέλλίον μπορεί να προσφύγει 
σε έναν από τους ανεξάρτητους 
οργανισμούς που θα δημιουργηθούν 
γι'αυτό το σκοπό από τα κράτη μέλη. 
3. Ο κατάλογος αυτών των οργανισμών, με 
τις διευθύνσεις τους, πρέπει να είναι 
διαθέσιμος σε όλα τα ιδρύματα που 
πραγματοποιούν μεταφορές πίστίοσης στο 
εσο)τερικό της ΕΕ. 
ο-
IV - Τελικές διατάξεις IV - Τελικές διατάξεις 
2. Αοθοο 8 
Εφαρμογή 
TÎX κράτη μέλη θεσπίζουν τις αναγκαίες Αμετάβλητο 
νομοθετικές, κανονιστικές και διοικητικές 
διατάξεις για να συμμορφωθούν με την 
παρούσα οδηγία το αργότερο μέχρι τις 31 
Δεκεμβρίου 1996. Ενημερώνουν αμέσως 
την Επιτροπή σχετικά. 
Όταν τα κράτη μέλη θεσπίζουν τις εν Αμετάβλητο 
λόγο) διατάξεις, αυτές περιέχουν 
παραπομπή στην παρούσα οδηγία ή 
συνοδεύονται από παρόμοια παραπομπή 
κατά την επίσημη δημοσίευση τους. Ο 
τρόπος της παραπομπής καθορίζεται από 
τα κράτη μέλη. 
Τα κράτη μέλη ανακοινίόνουν στην Αμετάβλητο 
Επιτροπή πχ κείμενα πον ουσίίοόών 
διατάξεων εσοπερικού δικαίου τις οποίες 
θεσπίζουν στον τομέα που διέπεται από 
την παρούσα οδηγία. Στην ανακοίνίοση 
αυτή τα κράτη μέλη παραθέτουν πίνακα 
αντιστοιχίας στον οποίο παρουσιάζονται 
οι εθνικές διατάξεις που υπάρχουν ή 
θεσπίζονται όσον αφορά κάθε άρθρο της 
οδηγίας. Αοθοο 8 
Εφαρμογή 
Αρθρο 9 
Έκθεση στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το 
Συμβούλιο 
Το (χργότερο στις 31 Δεκεμβρίου 1999, η 
Επιτροπή υποβάλλει έκθεση προς το 
Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο 
σχετικά με την εφαρμογή της παρούσας 
οδηγίας, η οποία συνοδεύεται,- εφόσον 
κρίνεται σκόπιμο, με προτάσεις για την 
αναθεώρηση'της. Αρθρο 9 
Έκθεση στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το 
Συμβούλιο 
Αμετάβλητο 
Αοθοο m 
Έναρξη ισχύος 
Η παρούσα οδηγία αρχίζει ναι ισχύει την 
εικοστή ημέρα από τη δημοσίευση της στην 
Επίσημη Είρημερίόα πον Ευρωπαϊκίόν 
Κοινοτήτων. Αοθοο 1θ 
Έναρξη ισχύος 
Αμετάβλητο 
/Î 
Αοθοο U Αοθοο U 
Αποδέκτες Αποδέκτες 
Η παρούσα οδηγία ίχπευθύνεται στα κράτη Αμετάβλητο 
μέλη. 
Βρυξέλλες, 
Για το Για το 
Ευρωπαϊκό Συμβούλιο 
Κοινοβούλιο 
Ο Π ρόεόρος Ο 11 ρόεδρος 
/? 
ISSN 0254-1483 
COM(95) 264 τελικό 
ΕΓΓΡΑΦΑ 
GR 09 
Αριθ. καταλόγου : CB-CO-95-287-GR-C 
ISBN 92-77-90392-9 
Υπηρεσία Επισήμων Εκδόσεων των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων 
L-2985 Λσυζεμβούργο 
2-ο