EL 
 
 
ΓΝΩΜΗ  ΤΗΣ  ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ  ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ  ΤΡΑΠΕΖΑΣ  
της 17ης Οκτωβρίου  2008  
κατόπιν  αιτή µατος  του ελληνικού  Υπουργείου  Οικονο µίας και Οικονο µικών  αναφορικά  µε σχέδιο  
νόµου που αφορά , µεταξύ  άλλων , το Ταµείο Αποζη µίωσης  Καταθετών  και Επενδυτών  Πελατών  
Πιστωτικών  Ιδρυ µάτων  
(CON/2008/51) 
 Εισαγωγή  και νοµική βάση
 
Στις 24 Σεπτε µβρίου  2008 η Ευρωπαϊκή  Κεντρική  Τράπεζα  (ΕΚΤ ) έλαβε  αίτηµα του ελληνικού  
Υπουργείου  Οικονο µίας και Οικονο µικών  για τη διατύπωση  γνώµης αναφορικά  µε σχέδιο  νόµου που 
αφορά , µεταξύ  άλλων , το Ταµείο Αποζη µίωσης  Καταθετών  και Επενδυτών  Πελατών  Πιστωτικών  
Ιδρυµάτων1 (εφεξής  το «σχέδιο  νόµου»). Στις 10 Οκτωβρίου  2008 η ΕΚΤ  έλαβε  από το Υπουργείο  
συναφές  αίτηµα διαβούλευσης  αναφορικά  µε σχέδιο  νοµοθετικών  διατάξεων  οι οποίες  αυξάνουν  το όριο 
κάλυψης  βάσει  του ισχύοντος  στην  Ελλάδα  συστή µατος προστασίας  των καταθέσεων  (εφεξής  η 
«προτεινό µενη τροπολογία  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων »), πρόκειται  να ψηφιστούν  χωριστά  
από το σχέδιο  νόµου2 και απορρέουν  από τις αποφάσεις  που έλαβε  το Συµβούλιο  Ecofin, το οποίο  
συνήλθε  στο Λουξε µβούργο  στις 7 Οκτωβρίου  2008 προκει µένου να αντιµετωπίσει  την τρέχουσα  
αναταραχή  στον  χρηµατοπιστωτικό  τοµέα. Η παρούσα  γνώµη της ΕΚΤ  καταλα µβάνει  τόσο  το σχέδιο  
νόµου όσο και την προτεινό µενη τροπολογία  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων . 
Η αρµοδιότητα  της ΕΚΤ  για τη διατύπωση  γνώµης βασίζεται  στο άρθρο  105 παράγραφος  4 της συνθήκης  
για την ίδρυση  της Ευρωπαϊκής  Κοινότητας  και στο άρθρο  2 παράγραφος  1, τρίτη  και έκτη περίπτωση  
της απόφασης  98/415/ΕΚ του Συµβουλίου  της 29ης Ιουνίου  1998 σχετικά  µε τη διαβούλευση  της 
Ευρωπαϊκής  Κεντρικής  Τράπεζας  µε τις εθνικές  αρχές  για τα σχέδια  νοµοθετικών  διατάξεων3, καθώς  το 
σχέδιο  νόµου αφορά  την Τράπεζα  της Ελλάδος  και τους κανόνες  που είναι  εφαρ µoστέοι  σε 
χρηµατοπιστωτικά  ιδρύµατα, στο βαθµό που αυτοί  επηρεάζουν  ουσιωδώς  τη σταθερότητα  των 
χρηµατοπιστωτικών  ιδρυµάτων  και αγορών . Η παρούσα  γνώµη εκδόθηκε  από το διοικητικό  συµβούλιο , 
σύµφωνα  µε το άρθρο  17.5 πρώτη  περίοδος  του εσωτερικού  κανονισ µού της Ευρωπαϊκής  Κεντρικής  
Τράπεζας . 
                                                      
1  Ο πλήρης  τίτλος  του σχεδίου  νόµου είναι  «Σχέδιο  Νόµου για το Ταµείο Αποζη µίωσης  Καταθετών  και Επενδυτών  
Πελατών  (ΤΑΚΕΠΠΙ ), το Συνεγγυητικό  Κεφάλαιο , Σύστη µα Άυλων  Τίτλων  και λοιπές  διατάξεις ». 
2   Το κείµενο των προτεινό µενων  νοµοθετικών  διατάξεων  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων  κατατέθηκε  στη Βουλή  
των Ελλήνων  στις 9 Οκτωβρίου  2008 µε τη µορφή  τροπολογίας -προσθήκης  σε σχέδιο  νόµου για την προστασία  των 
δανειοληπτών  (το οποίο  είχε ήδη κατατεθεί  στη Βουλή ). 
3  ΕΕ L 189 της 3.7.1998, σ. 42.  
2 1.  Σκοπός  του σχεδίου  νόµου 
1.1 Με τις διατάξεις  του σχεδίου  νόµου που αφορούν  τα συστή µατα αποζη µίωσης  σκοπείται : i) η 
αντικατάσταση  των διατάξεων  του νόµου 2832/20004 που διέπει  σήµερα την εγγύηση  των 
καταθέσεων  και ii) η κωδικοποίηση  των ρυθµίσεων  σχετικά  µε τα συστή µατα εγγύησης  των 
καταθέσεων  και αποζη µίωσης  των επενδυτών  σε περιπτώσεις  αφερεγγυότητας  πιστωτικών  
ιδρυµάτων , µε σκοπό  τη θέσπιση  ενός συνόλου  διατάξεων  για την αποζη µίωση  χαρακτηριζό µενων  
από συνοχή , αποτελεσ µατικότητα  και διαφάνεια , προς  ενίσχυση  µάλιστα  της εµπιστοσύνης  στο 
χρηµατοπιστωτικό  σύστη µα και στην  κεφαλαιαγορά . Η επίτευξη  των εν λόγω  σκοπών  πρόκειται  να 
βασιστεί  στα ακόλουθα : 
i) Θεσµική ενοποίηση  των ελληνικών  συστη µάτων  αποζη µίωσης  όσον  αφορά  τα πιστωτικά  
ιδρύµατα. Αυτή  θα επιτευχθεί  µέσω της θέσπισης  ενιαίου  φορέα  µε την ονοµασία «Ταµείο 
Αποζη µίωσης  Καταθετών  και Επενδυτών  Πελατών  Πιστωτικών  Ιδρυµάτων » (εφεξής  το 
«Ταµείο»), ο οποίος  θα αποτελέσει  το φορέα  αποζη µίωσης  τόσο  για καταθέσεις  όσο και για 
καλυπτό µενες επενδυτικές  υπηρεσίες5 που θα παρέχουν  πιστωτικά  ιδρύµατα σε πελάτες  
τους6. Το Ταµείο θα αντικαταστήσει  το υφιστά µενο Ταµείο Εγγύησης  Καταθέσεων7 (ΤΕΚ ) 
που σήµερα εγγυάται  αποκλειστικά  την καταβολή  αποζη µιώσεων  σε καταθέτες  πιστωτικών  
ιδρυµάτων , ενώ οι λοιπές  οντότητες  που παρέχουν  επενδυτικές  υπηρεσίες  και συµµετέχουν  
ήδη στο Συνεγγυητικό  Κεφάλαιο  Εξασφάλισης  Επενδυτικών  Υπηρεσιών  (εφεξής  το 
«Συνεγγυητικό ») του ν. 2533/19978 θα εξακολουθήσουν  να καλύπτονται  από το τελευταίο . 
Συνακόλουθα  προς  την επέκταση  του σκοπού  του Ταµείου προκει µένου αυτό  να 
συµπεριλάβει  την προστασία  των επενδυτών  έναντι  των πιστωτικών  ιδρυµάτων , το σχέδιο  
νόµου προβλέπει  τη σύσταση  δύο διακριτών  σκελών  εντός  του Ταµείου, τα οποία  πρόκειται  
να διασφαλίζουν  την καταβολή  αποζη µιώσεων  στους  καταθέτες  ή τους επενδυτές , ανάλογα  
µε την περίπτωση . Εξάλλου , το σχέδιο  νόµου εισάγει  ειδικές  ρυθµίσεις  για την έκταση  της 
                                                      
4    Ν. 2832/2000 Κωδικοποίηση  των διατάξεων  για τη σύσταση , οργάνωση  και λειτουργία  συστή µατος καταθέσεων  και 
τροποποίηση  και συµπλήρωση  του Καταστατικού  της Τράπεζας  της Ελλάδος  (ΦΕΚ  A’ 141/13.6.2000). Ο εν λόγω  νόµος 
κωδικοποίησε  και συµπλήρωσε  τις διατάξεις  του ν. 2324/1995 ( ΦΕΚ . Α’ 146/17.7.1955) ο οποίος , µεταξύ  άλλων , 
ενσω µάτωσε  στο ελληνικό  δίκαιο  την οδηγία  94/19/EΚ του Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  της 
30ής Μαΐου  1994 περί των συστη µάτων  εγγύησης  καταθέσεων , ΕΕ L 135 της 31.5.1994, σ. 5. 
5  Ως «καλυπτό µενες επενδυτικές  υπηρεσίες » νοούνται  οι επενδυτικές  υπηρεσίες  που αναφέρονται  στο άρθρο  4 
παράγραφοι  1 στοιχεία  α) – δ), στ) και ζ) του ν. 3606/2007 ( Χρηµατιστηριακή  αγορά  παραγώγων  και άλλες  διατάξεις , 
ΦΕΚ  Α’ 195/17.8.2007) και η παρεπό µενη υπηρεσία  της παραγράφου  2 στοιχείο  α) του άρθρου  4 του ίδιου  νόµου. 
6  Σύµφωνα  µε την αιτιολογική  έκθεση  του σχεδίου  νόµου, η ένταξη  σε ενιαίο  φορέα  της κάλυψης  τόσο  των καταθέσεων  
που δέχονται  όσο και των επενδυτικών  υπηρεσιών  που παρέχουν  τα πιστωτικά  ιδρύµατα προτείνεται  τόσο  από την 
Τράπεζα  της Ελλάδος  όσο και από την Ελληνική  Ένωση  Τραπεζών , αλλά  και από το ίδιο το ΤΕΚ , ως ρύθµιση την οποία  
έχουν  προκρίνει  και άλλοι  νοµοθέτες  της ΕΕ (π.χ. Αυστρία , Λουξε µβούργο , Ολλανδία  και Σουηδία ). 
7  Το ΤΕΚ  ιδρύθηκε  µε το άρθρο  2 του νόµου 2832/2000 ως ν.π.ι.δ. εποπτευό µενο από το Υπουργείο  Οικονο µίας και 
Οικονο µικών . 
8  Ο ν. 2533/1997 ( Χρηµατιστηριακή  αγορά  παραγώγων  και άλλες  διατάξεις , ΦΕΚ  Α’ 228/11.11.1997) εισήγαγε  το 
Συνεγγυητικό  ως ν.π.ι.δ. εποπτευό µενο από την Επιτροπή  Κεφαλαιαγοράς . Οι διατάξεις  του εν λόγω  νόµου 
αντικατέστησαν  τις διατάξεις  του ν. δ/τος 3078 της 7/11 Οκτωβρίου  1954 µε το οποίο  είχε ιδρυθεί  ο προκάτοχος  φορέας  
του Συνεγγυητικού , ο οποίος  αναµορφώθηκε  και µετονο µάστηκε  µε σκοπό  την καλύτερη  ανταπόκριση  του 
Συνεγγυητικού  στις ανάγκες  προστασίας  του επενδυτικού  κοινού  και την προσαρ µογή της νοµοθεσίας  προς  τις διατάξεις  
της οδηγίας  97/9/ΕΚ του Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  της 3ης Μαρτίου  1997 σχετικά  µε τα 
συστή µατα αποζη µιώσεως  των επενδυτών , ΕΕ L 84 της 26.3.1997, σ. 22. 
3 κάλυψης  που παρέχει  το Ταµείο, καθώς  και για τη χρηµατοδότηση  και τη διοίκησή  του, 
σύµφωνα  µε τα προβλεπό µενα στις παραγράφους  2 έως 4 της παρούσας  γνώµης. 
ii) Ενίσχυση  των εποπτικών  αρµοδιοτήτων  της Τράπεζας  της Ελλάδος  στο πλαίσιο  λειτουργίας  
του Ταµείου. H εν λόγω  ρύθµιση, η οποία  εκκινεί  από τον εποπτικό  ρόλο  που αναλα µβάνει  η 
Τράπεζα  της Ελλάδος  στον  ελληνικό  τραπεζικό  τοµέα, θα περιλάβει  επιµέρους  µέτρα, όπως  
i) την ανάθεση  στην  Τράπεζα  της Ελλάδος  της αρµοδιότητας  να αποφασίζει  περί του 
ισοδυνά µου ή µη της κάλυψης  των εγκατεστη µένων  στην  Ελλάδα  υποκαταστη µάτων  
πιστωτικών  ιδρυµάτων  µε καταστατική  έδρα  σε χώρες  εκτός  ΕΕ από αντίστοιχα  συστή µατα 
της χώρας  καταγωγής , ii) τη στενότερη  συνεργασία  µεταξύ  Τράπεζας  της Ελλάδος  και 
οικείων  εποπτικών  αρχών  της ΕΕ σε περίπτωση  µη συµµόρφωσης  εγκατεστη µένων  στην  
Ελλάδα  υποκαταστη µάτων  πιστωτικών  ιδρυµάτων  µε καταστατική  έδρα  σε κράτος  µέλος 
και iii) την ενισχυ µένη εκπροσώπηση  της Τράπεζας  της Ελλάδος  στο διοικητικό  συµβούλιο  
του Ταµείου. 
1.2 Εξάλλου , µε την προτεινό µενη τροπολογία  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων  το όριο 
εγγύησης  των καταθέσεων  αυξάνεται  από είκοσι  χιλιάδες  (20.000) σε εκατό  χιλιάδες  (100.000) 
ευρώ , ενώ προσαρ µόζονται  ανάλογα  και τα ποσοστά  υπολογισ µού των εισφορών  των πιστωτικών  
ιδρυµάτων  στο πλαίσιο  του συστή µατος εγγύησης  των καταθέσεων . Η ρύθµιση αυτή  θα ισχύσει  
έως την 31η ∆εκε µβρίου  2011, η δε ισχύς  της είναι  δυνατό  να παραταθεί  µε απόφαση  του 
Υπουργού  Οικονο µίας και Οικονο µικών . 
 2. Γενικές  παρατηρήσεις  
2.1 Η ΕΚΤ  χαιρετίζει  την ενοποίηση  των
 συστη µάτων  αποζη µίωσης  όσον  αφορά  τις υπηρεσίες  
καταθέσεων  και τις επενδυτικές  υπηρεσίες  που παρέχουν  πιστωτικά  ιδρύµατα την Ελλάδα , καθώς  
θα ενισχύσει  την αποτελεσ µατικότητα  της λειτουργίας  του συστή µατος αποζη µίωσης  σε 
περίπτωση  αφερεγγυότητας  και την εµπιστοσύνη  των πελατών  των εν λόγω  ιδρυµάτων  σε αυτό . 
Πάντως , σηµειώνεται  ότι σύµφωνα  και µε τις τελικές  και µεταβατικές  διατάξεις  του σχεδίου  
νόµου, πιστωτικά  ιδρύµατα που κατά  την έναρξη  ισχύος  του νόµου συµµετέχουν  στο 
Συνεγγυητικό  εξακολουθούν  να συµµετέχουν  σε αυτό  και δεν υπέχουν  υποχρέωση  συµµετοχής  στο 
Σκέλος  Κάλυψης  Επενδυτών  (ΣΚΕ ) του Ταµείου. Αυτό  σηµαίνει  ότι ορισµένα πιστωτικά  ιδρύµατα 
δεν θα υπαχθούν  στο ΣΚΕ  του Ταµείου. Η ΕΚΤ  επιση µαίνει  ότι, προκει µένου να διασφαλιστούν  
ισότι µοι όροι ανταγωνισ µού, όλα τα πιστωτικά  ιδρύµατα θα πρέπει  να υπόκεινται  στο ίδιο 
καθεστώς  υπολογισ µού των εισφορών  που καλούνται  να καταβάλλουν  στο σύστη µα αποζη µίωσης .  
2.2 Εξάλλου , η ΕΚΤ  χαιρετίζει  την προτεινό µενη τροπολογία  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων , 
η οποία  αυξάνει  το όριο εγγύησης  των καταθέσεων  σε εκατό  χιλιάδες  (100.000) ευρώ , 
ευθυγρα µµιζόµενη προς  τα συµπεράσ µατα του Συµβουλίου  Ecofin της 7ης Οκτωβρίου  20089. Το 
                                                      
9  Στο πλαίσιο  του Συµβουλίου  Ecofin που συνήλθε  στις 7 Οκτωβρίου  συµφωνήθηκε  ότι για αρχική  περίοδο  τουλάχιστον  
ενός έτους  όλα τα κράτη  µέλη θα παράσχουν  εγγυη µένη προστασία  των καταθέσεων  των ιδιωτών  ύψους  τουλάχιστον  
4 προτεινό µενο αυτό  µέτρο αναµένεται  ότι θα συµβάλει  στην  αποτροπή  των επιπτώσεων  της 
χρηµατοπιστωτικής  κρίσης  στην  πραγ µατική  οικονο µία στην  Ελλάδα , θα βελτιώσει  τη 
σταθερότητα  του τραπεζικού  συστή µατος και θα προστατεύσει  τις καταθέσεις  των ιδιωτών . 
 3. Χρηµατοδότηση  του Ταµείου 
3.1 Το ιδρυτικό  κεφάλαιο  του 
ΤΕΚ , το οποίο  έχει καλυφθεί  κατά  60% από την Τράπεζα  της Ελλάδος  
και κατά  40% από τα πιστωτικά  ιδρύµατα µέλη της Ελληνικής  Ένωσης  Τραπεζών , θα περιέλθει  
στο Ταµείο ως καθολικό  διάδοχό  του10. Το ενεργητικό  του Ταµείου θα είναι  διαρθρω µένο σε δύο 
διακριτά  σκέλη , ήτοι στο Σκέλος  Κάλυψης  Καταθετών  (ΣΚΚ ) και στο ΣΚΕ , και θα τίθεται  προς  
αποκλειστική  εξυπηρέτηση  των αντίστοιχων  σκοπών , δηλαδή  της καταβολής  αποζη µιώσεων  σε 
καταθέτες  και επενδυτές  κατά  περίπτωση11. Με απόφαση  του διοικητικού  συµβουλίου  του Ταµείου 
θα καθορίζεται  ετησίως  το κόστος  λειτουργίας  για το ΣΚΚ  και το ΣΚΕ . Συγκεκρι µένα, το κόστος  
λειτουργίας  που θα βαρύνει  το ενεργητικό  του ΣΚΕ  θα επιµερίζεται  σε κάθε  συµµετέχον  πιστωτικό  
ίδρυµα ανάλογα  µε την αξία της συµµετοχής  του σ’ αυτό12. 
3.2 Το άρθρο  4 του σχεδίου  νόµου καθορίζει  τους πόρους  του ΣΚΚ13, η δε παράγραφος  4 αυτού  
ειδικότερα  καθορίζει  το ύψος  της ετήσιας  τακτικής  εισφοράς  των συµµετεχόντων  πιστωτικών  
ιδρυµάτων  και τους όρους  υπολογισ µού της κατά  κλιµάκιο καταθέσεων . Με απόφαση  του 
διοικητικού  συµβουλίου  του Ταµείου, η υπολογιζό µενη εισφορά  ανά πιστωτικό  ίδρυµα θα 
προσαρ µόζεται , από 1.1.2009 και εφεξής , µε συντελεστή  από 0,90 έως 1,10, αναλόγως  της 
βαθµίδας στην  οποία  αυτό  θα κατατάσσεται . Κατά  την κατάταξη  αυτή , η οποία , αποκλειστικά  για 
τους σκοπούς  εφαρ µογής των διατάξεων  του σχεδίου  νόµου για το ιδρυό µενο Ταµείο, θα 
πραγ µατοποιείται  µε απόφαση  της Τράπεζας  της Ελλάδος , θα λαµβάνονται  υπόψη  τα κριτήρια  της 
κεφαλαιακής  επάρκειας , της ρευστότητας  και της επάρκειας  των συστη µάτων  εσωτερικού  ελέγχου , 
όπως  αυτά  αποτυπώνονται  στον  ν. 3601/2007 µ ε τον οποίο  µεταφέρονται  στο ελληνικό  δίκαιο  οι 
                                                                                                                                                                           
50.000 ευρώ , αναγνωρίζοντας  ότι πολλά  κράτη  µέλη αποφασίζουν  να αυξήσουν  το ελάχιστο  όριο εγγύησής  τους στα 
100.000 ευρώ . Βλ. δελτίο  Τύπου  της 2894ης συνόδου  του Συµβουλίου  (13784/08), διαθέσι µο στην  αγγλική  και γαλλική  
γλώσσα  στον  δικτυακό  τόπο  του Συµβουλίου  (www.consilium.europa.eu). 
10  Βλ. άρθρο  2 παράγραφος  5 του σχεδίου  νόµου. 
11  Σύµφωνα  µε το άρθρο  2 παράγραφος  6 του σχεδίου  νόµου, το ενεργητικό  του ΣΚΚ  του Ταµείου είναι  σαφώς  διακριτό  
από το ενεργητικό  ΣΚΕ  αυτού , κατά  τα ειδικότερα  οριζό µενα στο σχέδιο  νόµου. Εξάλλου , σύµφωνα  µε το άρθρο  4 
παράγραφος  10 του σχεδίου  νόµου, η συµµετοχή  στο ιδρυτικό  κεφάλαιο , καθώς  και η κάθε  µορφής  εισφορά  πιστωτικού  
ιδρύµατος στο ΣΚΚ  δεν αποτελούν  στοιχεία  του ενεργητικού  του πιστωτικού  ιδρύµατος και δεν επιστρέφονται  σε αυτό  
για οποιονδήποτε  λόγο . Αντιθέτως , το άρθρο  5 παράγραφος  2 ορίζει  ότι το ενεργητικό  του ΣΚΕ  είναι  οµάδα περιουσίας , 
της οποίας  τα επιµέρους  στοιχεία  ανήκουν  εξ αδιαιρέτου  στα συµµετέχοντα  σ’ αυτό  πιστωτικά  ιδρύµατα, κατά  το λόγο  
συµµετοχής  τους σ’ αυτό  και αποτελεί  αντικεί µενο διαχείρισης  από το Ταµείο κατά  τις διατάξεις  του σχεδίου  νόµου. 
Συνακόλουθα , το άρθρο  8 αυτού  προβλέπει  ότι σε περίπτωση  που πιστωτικό  ίδρυµα που συµµετέχει  στο ΣΚΕ  παύσει , 
για οποιοδήποτε  νόµιµο λόγο , να συµµετέχει  σ’ αυτό , καταβάλλεται  σ’ αυτό , σε µετρητά , η αξία της ατοµικής του 
µερίδας , µε την αποτί µηση που ισχύει  κατά  το χρόνο  της αποχώρησής  του. 
12  Βλ. άρθρο  24 παράγραφος  4 του σχεδίου  νόµου. 
13  Αυτοί  περιλα µβάνουν  i) τις αρχικές  και ετήσιες  τακτικές  εισφορές  των συµµετεχόντων  στο ΣΚΚ  πιστωτικών  ιδρυµάτων , 
ii) συµπληρω µατική  εισφορά  σε περίπτωση  ανεπάρκειας  των πόρων  του ΣΚΚ  για την καταβολή  αποζη µιώσεων , 
iii) δωρεές  και iv) έσοδα  από ρευστοποίηση  απαιτήσεων  και έσοδα  που προκύπτουν  από τη διαχείριση  της περιουσίας  
του ΣΚΚ . Παρο µοίως, οι πόροι  του ΣΚΕ  ορίζονται  στο άρθρο  6 του σχεδίου  νόµου.  
5 οδηγίες  2006/48/E Κ και 2006/49/ ΕΚ14. Εν προκει µένω η ΕΚΤ  επικροτεί  την αρχή  του καθορισ µού 
των εισφορών  µε βάση  τον κίνδυνο , κατ’ εφαρ µογή της οποίας  ο υπολογισ µός των εισφορών  των 
πιστωτικών  ιδρυµάτων  στο Ταµείο θα ευθυγρα µµιστεί  µε το προφίλ  τους ως προς  τον κίνδυνο .  
 4. ∆ιοίκηση  του Ταµείου 
4.1 
Το άρθρο  23 του σχεδίου  νόµου εισάγει  ορισµένες αλλαγές  στο ισχύον  καθεστώς . Συγκεκρι µένα, 
προτείνει  την αύξηση  του αριθµού των µελών  του διοικητικού  συµβουλίου  του Ταµείου από επτά 
σε εννέα . Πρόεδρος  του διοικητικού  συµβουλίου  εξακολουθεί  να διορίζεται  ένας εκ των 
Υποδιοικητών  της Τράπεζας  της Ελλάδος , ενώ από τα υπόλοιπα  µέλη, ένα προέρχεται  από το 
Υπουργείο  Οικονο µίας και Οικονο µικών , τρία από την Τράπεζα  της Ελλάδος  (έως τώρα  αυτά  ήταν  
δύο), τρία από την Ελληνική  Ένωση  Τραπεζών  και ένα από την Ένωση  Συνεταιριστικών  
Τραπεζών . Επίσης  εισάγει  τη δυνατότητα  ανανέωσης  της πενταετούς  θητείας  του διοικητικού  
συµβουλίου  περισσότερες  από µία φορές  και επιτρέπει  στον  πρόεδρο  του διοικητικού  συµβουλίου  
να αναθέτει  την εκπροσώπηση  του Ταµείου ενώπιον  κάθε  αρχής  και τρίτων , καθώς  και τη 
δικαστική  και εξώδικη  παράσταση  και εκπροσώπησή  του, σε άλλο  µέλος του ή στο ∆ιευθυντή  ή σε 
άλλο  στέλεχος  του Ταµείου. Η ΕΚΤ  σηµειώνει  εξάλλου  ότι το σχέδιο  νόµου, σύµφωνα  µε τα 
προαναφερθέντα  στην  παράγραφο  1.1 σηµείο ii), µεταβιβάζει  στην  Τράπεζα  της Ελλάδος  
ορισµένες εποπτικές  αρµοδιότητες  τις οποίες  έως τώρα  ασκούσε  το ΤΕΚ15. Η ΕΚΤ  χαιρετίζει  τις 
προτεινό µενες αυτές  τροποποιήσεις , καθώς  διατηρούν  σε µεγάλο  βαθµό τη συµµετοχή  της 
κεντρικής  τράπεζας  εν προκει µένω. 
4.2  Ως γενικότερο  σχόλιο  επί των ανωτέρω , η ΕΚΤ  επαναλα µβάνει  παλαιότερη  παρατήρησή  της, 
σύµφωνα  µε την οποία  οι κεντρικές  τράπεζες  είναι  εν γένει  οι πλέον  ικανές  να αναλάβουν  ευθύνη  
για τη χρηµατοπιστωτική  σταθερότητα , λόγω  της εις βάθος  γνώσης  των εξελίξεων  στις αγορές  
χρήµατος και τις χρηµατοπιστωτικές  αγορές  και της συµµετοχής  τους στα συστή µατα πληρω µών 
και στις πράξεις  νοµισµατικής  πολιτικής16. Ταυτόχρονα , καθώς  τα συστή µατα εγγύησης  
καταθέσεων  ειδικότερα  αποτελούν  βασικό  στοιχείο  του µηχανισ µού χρηµατοπιστωτικής  
διασφάλισης , το πλαίσιο  διακυβέρνησής  τους θα πρέπει  να εγγυάται  ότι η βαρύνουσα  λειτουργία  
τους επιτελείται  µε επαγγελ µατισµό και αποτελεσ µατικότητα17. Εξάλλου , θα πρέπει  να 
                                                      
14  Οι οδηγίες  2006/48/E Κ του Ευρωπαϊκού  Κοινοβουλίου  και του Συµβουλίου  της 14ης Ιουνίου  2006 σχετικά  µε την 
ανάληψη  και την άσκηση  δραστηριότητας  πιστωτικών  ιδρυµάτων  (αναδιατύπωση ) (ΕΕ L 177 της 30.6.2006, σ. 1) και 
2006/49/ΕΚ για την επάρκεια  των ιδίων  κεφαλαίων  των επιχειρήσεων  επενδύσεων  και των πιστωτικών  ιδρυµάτων  
(αναδιατύπωση ) (EE L 177 της 30.6.2006, σ. 201) ενσω µατώθηκαν  µε τον ν. 3601/2007 Ανάληψη  και άσκηση  
δραστηριοτήτων  από τα πιστωτικά  ιδρύµατα, επάρκεια  ιδίων  κεφαλαίων  των πιστωτικών  ιδρυµάτων  και των 
επιχειρήσεων  παροχής  επενδυτικών  υπηρεσιών  και λοιπές  διατάξεις  (ΦΕΚ  A’ 178/1.8.2007).  
15  Βλ. άρθρο  3 παράγραφος  4 και άρθρο  22 παράγραφος  2 του σχεδίου  νόµου. 
16  Βλ. π.χ. παράγραφο  7 της γνώµης CON/2001/10 της ΕΚΤ  της 25ης Μαΐου  2001 κατόπιν  αιτήµατος του Υπουργείου  
Οικονο µικών  της Αυστρίας  σχετικά  µε σχέδιο  οµοσπονδιακού  νόµου για την ίδρυση  και οργάνωση  της αρχής  εποπτείας  
της χρηµατοπιστωτικής  αγοράς . 
17  Βλ. Financial Stability Forum, «Guida nce for Developing Effective Deposit Insurance Systems», September 2001, 
σηµείο V.1(c) («Basic governance arrangements»), σ. 19. Σύµφωνα  µε τις εν λόγω  συστάσεις , στο όργανο  
διακυβέρνησης  ενός συστή µατος εγγύησης  καταθέσεων  θα πρέπει  να µετέχουν  πρόσωπα  µε τις απαραίτητες  γνώσεις  
βάσει  των οποίων  θα είναι  σε θέση  να κατανοήσουν  το περιβάλλον  στο οποίο  λειτουργεί  το σύστη µα. 
6 διασφαλίζεται  ο αποτελεσ µατικός  συντονισ µός µε τις κεντρικές  τράπεζες , λαµβανο µένου υπόψη  
του γενικότερου  ρόλου  των τελευταίων  στη διαφύλαξη  της χρηµατοπιστωτικής  σταθερότητας . 
Αυτό  µπορεί  να επιτευχθεί , µεταξύ  άλλων , µε τη διατήρηση  του κατάλληλου  επιπέδου  συµµετοχής  
τους στη διοίκηση  και τη ρύθµιση των συστη µάτων  εγγύησης  των καταθέσεων .  
 5. Συµπερασ µατικές  παρατηρήσεις  
Για λόγους  συνοχής , σαφήνειας  και ασφάλειας  δικαίου , η ΕΚΤ  συστήνει  την προσήκουσα  ευθυγρά µµιση 
των δύο δεσµών διατάξεων  µεταξύ  τους, δηλαδή  εκείνων  του σχεδίου  νόµου µε εκείνες  της 
προτεινό µενης τροπολογίας  για το εγγυώ µενο ύψος  των καταθέσεων . Ειδικότερα , επειδή  η εν 
λόγω  
τροπολογία  τροποποιεί  το ν. 2832/2000 και πρόκειται  να ψηφιστεί  πριν από το σχέδιο  νόµου, το οποίο  µε 
τη σειρά  του πρόκειται  να αντικαταστήσει  τις διατάξεις  του ίδιου  ν. 2832/2000, το σχέδιο  νόµου θα 
πρέπει  να τροποποιηθεί  καταλλήλως , προκει µένου να αποτυπώσει  την έκτακτη  φύση  και, συνακόλουθα , 
την περιορισ µένη διάρκεια  ισχύος  των διατάξεων  της τροπολογίας , ενδεχο µένως  µε την προσθήκη  
µεταβατικής  διάταξης  στο κείµενό του ή µε οποιονδήποτε  άλλο  τρόπο  κρίνει  πρόσφορο  ο Έλληνας  
νοµοθέτης .  
 Η παρούσα  γνώµη θα δηµοσιευτεί  στην  ιστοσελίδα  της ΕΚΤ . 
  Φρανκφούρτη , 17 Οκτωβρίου  2008. 
 
[υπογραφή ] 
 
Ο πρόεδρος  της ΕΚΤ 
Jean-Claude TRICHET