3.5.97 IELIΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων Αριθ.C137/9
II
(.Ήροπαρασκευαστικές πράξεις)
ΕΠΙΤΡΟΠΗ
Τροποποιημένη πρότασηοδηγίαςτουΕυρωπαϊκούΚοινοβουλίουκαιτουΣυμβουλίουγιατηντροπο­
ποίησητηςοδηγίας87/102/ΕΟΚ(όπωςτροποποιήθηκε απότηνοδηγία9Θ/88/ΕΟΚ)γιατηνπροσέγ­
γισητωννομοθετικών,κανονιστικώνκαιδιοικητικώνδιατάξεωντωνκρατώνμελώνπουδιέπουντην
καταναλωτική πίστη:ενιαίοςμαθηματικόςτύποςυπολογισμούτουσυνολικούετήσιουπραγματικού
επιτοκίου(')
(97/C137/07)
(ΚείμενοπουπαρουσιάζειενδιαφέρονγιατονΕΟΧ)
COM(97)127τελικό—96/OÛ55(COD)
(ΥποβλήθηκεαπότηνΕπιτροπήσύμφωναμετοάρθρο189Aπαράγραφος2τηςσυνθήκηςΕΚστις
21Μαρτίου1997)
OΕΕαριθ.C235της13.8.1996,σ.8.
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
ΤΟΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙΤΟΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ,
ΑμετάβλητοΤΟΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙΤΟΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ,
Έχονταςυπόψη:
τησυνθήκηγιατηνίδρυσητηςΕυρωπαϊκήςΚοινότητας,και
ιδίωςτοάρθρο100A,
τηνπρότασητηςΕπιτροπής('),
τηγνώμητηςΟικονομικήςκαιΚοινωνικήςΕπιτροπής(2),
ενεργώνταςσύμφωναμετηδιαδικασίαπουορίζειτοάρθρο
189Bτηςσυνθήκης,
Εκτιμώντας :
ότιείναισκόπιμο,γιαναπροωθηθείηεγκαθίδρυσηκαιη
λειτουργίατηςεσωτερικήςαγοράςκαιναεξασφαλιστείη
επαρκήςπροστασίατωνκαταναλωτών ,ναχρησιμοποιείται ,
σεολόκληρητηνΕυρωπαϊκήΚοινότητα,μίαμόνομέθοδος
υπολογισμού τουσυνολικούετήσιουπραγματικούεπι­
τοκίου ■
ότιτοάρθρο5τηςοδηγίας87/102/ΕΟΚτουΣυμβουλίου(3)
προβλέπειτηνκαθιέρωσημίαςήπερισσοτέρωνκοινοτικών
μεθόδωνγιατονυπολογισμότουσυνολικούετήσιουπραγ­
ματικούεπιτοκίουσχετικάμετοκόστοςτηςκαταναλωτικής
πίστης·
(>)ΕΕαριθ.C235της13.8.1996,σ.8.
(2)ΕΕαριθ.C30της30.1.1997,σ.94.
(3)ΕΕαριθ.L42της12.2.1987,σ.48.

Αριθ.C137/10IEL1ΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων 3.5.97
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
ότιείναισκόπιμο,μεστόχοτηνκαθιέρωσητηςενιαίας
αυτήςμεθόδου,ναδιατυπωθείέναςενιαίοςμαθηματικός
τύποςγιατονυπολογισμότουσυνολικούετήσιουπραγμα­
τικούεπιτοκίουκαιγιατονκαθορισμότωνσυντελεστών
κόστουςτηςπίστωσηςπουπρέπειναχρησιμοποιούνται
στονυπολογισμό,μετηνεπισήμανσητωνεξόδωνπουδεν
πρέπειναλαμβάνονταιυπόψη
ότι,στοπαράρτημαIIτηςοδηγίας90/88/ΕΟΚτουΣυμ­
βουλίου(')εισάγεταιέναςμαθηματικόςτύποςγιατονυπο­
λογισμότουσυνολικούετήσιουπραγματικούεπιτοκίουκαι
ότιτοάρθρο1παράγραφος2τηςοδηγίας90/88/ΕΟΚανα­
φέρειτιςεπιβαρύνσειςπουεξαιρούνταιαπότονυπολογισμό
του«συνολικούκόστουςτηςπίστωσηςγιατονκατανα­
λωτή»·
ότι,κατάτηδιάρκειαμεταβατικήςπεριόδουτριώνετών,
απότην1ηΙανουαρίου1993,τακράτημέληταοποία,πριν
απότην1ηΜαρτίου1990εφαρμόζουννομοθεσίαηοποία
επιτρέπειτηχρησιμοποίηση άλλουμαθηματικούτύπουγια
τονυπολογισμότουσυνολικούετήσιουπραγματικούεπι­
τοκίου,θαπρέπειναμπορούνναεξακολουθούνναεφαρμό­
ζουντηνομοθεσίααυτή
ότιηΕπιτροπήυπέβαλεέκθεσηστοΣυμβούλιο(2)που
παρέχειτηδυνατότητα,μεβάσητηνεμπειρία,ναεφαρμό­
ζεταιέναςενιαίοςκοινοτικόςμαθηματικόςτύποςυπολογι­
σμούτουσυνολικούετήσιουπραγματικούεπιτοκίου
ότιεπειδήκανένακράτοςμέλοςδενέχεικάνειχρήσητου
άρθρου1απαράγραφος 3τηςοδηγίας,δυνάμειτουοποίου
ορισμέναέξοδαδενλαμβάνονταιυπόψηκατάτονυπολο­
γισμότουσυνολικούετήσιουπραγματικούεπιτοκίουσε
ορισμένακράτημέλη,κατέστηπαρωχημένο
ότιαπαιτείταιακρίβειαδύοδεκαδικώνψηφίωνκαιχρήσηότιαπαιτείταιακρίβειαδυόδεκαδικώνψηφίων
τουέτουςτων365ή366ημερών
ότιτοσυνολικόετήσιοπραγματικόεπιτόκιοπρέπειναυπο­
λογίζεταιμεομοιόμορφημέθοδουπολογισμούμεβάσηείτε
τοημερολογιακό έτοςτων365(ήγιαταδίσεκταέτητων
366)ημερώνείτετοτυπικόέτοςτων365ημερών
(')ΕΕαριθ.L61της10.3.1990,σ.14.
(2)COM(96)79.

3.5.97 EL ΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων Αριθ.C137/11
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
ότιείναισκόπιμοοικαταναλωτέςναέχουντηδυνατότητα
αναγνώρισηςτωνόρωνπουχρησιμοποιούνται σταδιάφορα
κράτημέληγιατηνέκφρασητου«συνολικούετήσιουπραγ­
ματικούεπιτοκίου»,ότιείναισκόπιμοοικαταναλωτέςναέχουντηδυνατότητα
αναγνώρισηςτωνόρωνπουχρησιμοποιούνται σταδιάφορα
κράτημέληγιατηνέκφρασητου«συνολικούετήσιουπραγ­
ματικούεπιτοκίου»,καιότιηχρήσηενόςκοινούσυμβόλου,
απόκοινούμετονυπάρχονταόρο,πρέπειναείναιυποχρεω­
τικήσεόλεςτιςδιαφημίσειςκαταναλωτικής πίστηςκαιτις
γραπτέςσυμφωνίεςμετουςκαταναλωτέςσεολόκληρητην
ΕυρωπαϊκήΚοινότητα,
ΕΞΕΔΩΣΑΝ ΤΗΝΠΑΡΟΥΣΑΟΔΗΓΙΑ: ΕΞΕΔΩΣΑΝΤΗΝΠΑΡΟΥΣΑΟΔΗΓΙΑ:
Άρθρο1 Διαγράφεται
Όπουαναφέρεταιoόρος«συνολικόετήσιοπραγματικόεπι­
τόκιο»ήoισοδύναμοςαυτούόροςσεάλλεςγλώσσεςτης
Κοινότητας,όπωςαπαιτείταιαπότηνοδηγία87/102/ΕΟΚ,
Saσυνοδεύεταιαπότοακόλουθοσύμβολο:
Άρθρο2 'Άρθρο1
Τοάρθρο1απαράγραφος 1στοιχείοa)αντικαθίσταται απόΑμετάβλητο
τοακόλουθοκείμενο:
—στηνελληνικήμετάφρασητηςοδηγίας:
«Τοσυνολικόετήσιοπραγματικόποσοστόεπιβάρυνσης
πουεξισώνεισεετήσιαβάσητιςπαρούσεςαξίεςτου
συνόλουτωντρεχουσώνήμελλοντικώνυποχρεώσεων
(δανείων,εξοφλήσεωνκαιεπιβαρύνσεων)πουέχουν
αναληφθείαπότοδανειστήκαιτοδανειζόμενοκατανα­
λωτή,υπολογίζεταισύμφωναμετομαθηματικότύπο
πουπαρατίθεταιστοπαράρτημαII.»
—στηναγγλικήμετάφρασητηςοδηγίας:
«Theannualpercentagerateofcharge,whichshallbethat
rate,onanannualbasiswhichequalizesthepresentvalueof
ailcommitments (loans,repaymentsandcharges),futureor
existing,agreedbythecreditorandtheborrower,shallbe
calculatedinaccordancewiththemathematical formulaset
outinAnnexII.»
Άρθρο3 Άρθρο2
Τοάρθρο1απαράγραφος 3καταργείται . Αμετάβλητο

Αριθ.C137/12IEL ΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων 3.5.97
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
Άρθρο4 Άρθρο3
Τοάρθρο1απαράγραφος 5καταργείται . Αμετάβλητο
Άρθρο5 Διαγράφεται
Τοάρθρο3τροποποιείται ωςεξής:
«Άρθρο3
Μετηνεπιφύλαξητηςοδηγίας84/450/ΕΟΚτουΣυμ­
βουλίου,της10ηςΣεπτεμβρίου1984,γιατηνπροσέγγιση
τωννομοθετικών ,κανονιστικώνκαιδιοικητικώνδιατά­
ξεωντωνκρατώνμελώνσχετικάμετηνπαραπλανητική
διαφήμιση('),όπωςτροποποιήθηκε απότηνοδηγία
τουΣυμβουλίουτης...1996,σχετικάμετησυγκρισιμό­
τητατωνδιαφημίσεων ,καιτωνκανόνωνκαιαρχώνπου
εφαρμόζονταιστηναθέμιτηδιαφήμιση,κάθεδιαφήμιση
ήπροσφοράπουδιατίθεταισεεμπορικάκαταστήματα ,
μέσωτηςοποίαςoδιαφημιζόμενος δηλώνειότιπροσφέ­
ρεταιναχορηγήσειπίστωσηήναμεσολαβήσειγιατη
σύναψησυμβάσεωνπίστωσηςκαιηοποίααναφέρειτο
επιτόκιοήάλλααριθμητικάστοιχείασχετικάμετο
κόστοςτηςπίστωσης,πρέπειεπίσηςνααναφέρειτο
συνολικόετήσιοπραγματικόεπιτόκιοσυνοδευόμενο
απότοσύμβολοπουαναφέρεταιστοάρθρο1της
παρούσαςοδηγίας,μεένααντιπροσωπευτικό παρά­
δειγμα,έανδενυπάρχειάλλοςτρόπος.»
Άρθρο6 Διαγράφεται
Στοάρθρο4παράγραφος 2,τοστοιχείοα)τροποποιείται ως
εξής:
«α)ανακοίνωσητουσυνολικούετήσιουπραγματικού
επιτοκίου,συνοδευόμενου απότοσύμβολο,όπως
αναφέρεταιστοάρθρο1τηςπαρούσαςοδηγίας.»
Άρθρο7 Άρθρο4
Αμετάβλητο ΤοπαράρτημαIμετονομάζεται σεπαράρτημαIIκαιαντι­
καθιστάτοπαράρτημαIIτηςοδηγίας87/102/ΕΟΚ.(όπως
τροποποιήθηκε απότηνοδηγία90/88/ΕΟΚ).
'Άρθρο8 ΆρθροS
Αμετάβλητο ΤοπαράρτημαIIμετονομάζεται σεπαράρτημαIIIκαιαντι­
καθιστάτοπαράρτημαIIIτηςοδηγίας87/102/EOK(όπως
τροποποιήθηκε απότηνοδηγία90/88/ΕΟΚ).
Άρθρο9 'Άρθρο6
1.Τακράτημέληλαμβάνουντιςαναγκαίεςνομοθετικές,
κανονιστικέςκαιδιοικητικέςδιατάξειςγιανασυμμορφω­
θούνπροςτηνπαρούσαοδηγία,τοαργότεροστις31Δεκεμ­
βρίου1996.ΠληροφορούναμέσωςτηνΕπιτροπήσχετικά.1.Τακράτημέληλαμβάνουντιςαναγκαίεςνομοθετικές,
κανονιστικέςκαιδιοικητικέςδιατάξειςγιανασυμμορφω­
θούνπροςτηνπαρούσαοδηγία,τοαργότεροέωςτην1η
Ιανουαρίου1999.ΠληροφορούναμέσωςτηνΕπιτροπήσχε­
τικά.
(')ΕΕαριθ.L250της19.9.1984,σ.17.

3.5.97EL ΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων Αριθ.C137/13
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
Τακράτημέλη,ότανεγκρίνουνταενλόγωμέτρα,περιλαμ-Αμετάβλητο
βάνουνσεαυτάπαραπομπέςστηνπαρούσαοδηγίαήτα
συνοδεύουνμετέτοιεςπαραπομπέςκατάτηνεπίσημηδημο­
σίευσήτους.Τακράτημέληγνωστοποιούντοντρόπομετον
οποίοSaπραγματοποιήσουν αυτέςτιςπαραπομπές .
2.Τακράτημέληανακοινώνουν στηνΕπιτροπήταΑμετάβλητο
κείμενατωνβασικώνδιατάξεωνεσωτερικούδικαίουτις
οποίεςθεσπίζουνστοντομέαπουδιέπειηπαρούσαοδηγία.
Άρθρο10 Άρθρο7
Hπαρούσαοδηγίααπευθύνεταιστακράτημέλη. Αμετάβλητο
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ I ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ I
«ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ II «ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ II
ΒΑΣΙΚΗΕΞΙΣΩΣΗ
ΒΑΣΙΚΗΕΞΙΣΩΣΗΠΟΥΕΚΦΡΑΖΕΙ ΤΗΝΙΣΟΔΥΝΑΜΙΑ
ΔΑΝΕΙΩΝΑΦΕΝΟΣΚΑΙΕΞΟΦΑΗΤΕΩΝ ΔΟΣΕΩΝΚΑΙΕΠΙΒΑ­
ΡΥΝΣΕΩΝΑΦΕΤΕΡΟΥΒΑΣΙΚΗΕΞΙΣΩΣΗ
ΒΑΣΙΚΗΕΞΙΣΩΣΗΠΟΥΕΚΦΡΑΖΕΙ ΤΗΝΙΣΟΔΥΝΑΜΙΑ
ΔΑΝΕΙΩΝΑΦΕΝΟΣΚΑΙΕΞΟΦΑΗΤΕΩΝ ΔΟΣΕΩΝΚΑΙΕΠΙΒΑ­
ΡΥΝΣΕΩΝΑΦΕΤΕΡΟΥ
Αμετάβλητο
Οπου:
Koαύξωναριθμόςενόςδανείου,
K'αύξωναριθμόςμιαςεξοφλητικήςδόσηςήμιαςπληρωμήςεπι­
βαρύνσεων,
Ακείναιτοποσότουυπ'αριθμόνKδανείου,
Α'Κ'είναιτοποσότηςυπ'αριθμόνK'εξοφλητικήςδόσηςήπλη­
ρωμήςεπιβαρύνσεων ,
Σείναιτοσύμβολοτουαθροίσματος,
mείναιoαύξωναριθμόςτουτελευταίουδανείου,
m'είναιoαύξωναριθμόςτηςτελευταίαςεξοφλητικήςδόσηςή
πληρωμήςεπιβαρύνσεων ,
tKείναιτοχρονικόδιάστημα,πουεκφράζεταισεέτηκαικλά­
σματαέτους,μεταξύτηςημερομηνίαςτουδανείουυπ'
αριθμόν1καιτηςημερομηνίαςχορηγήσεωςτωνεπομένων
δανείωνυπ'αριθμούς2έωςm,
tK,είναιτοχρονικόδιάστημα,πουεκφράζεταισεέτηκαικλά­
σματαέτους,μεταξύτηςημερομηνίαςχορηγήσεωςτου
δανείουυπ'αριθμόν1καιτηςημερομηνίαςπληρωμήςτης
εξοφλητικήςδόσηςήεπιβάρυνσηςυπ'αριθμούς1έωςm',

Αριθ.C137/14|ΕΪΊ ΕπίσημηΕφημερίδατωνΕυρωπαϊκώνΚοινοτήτων 3.5.97
ΑΡΧΙΚΗΠΡΟΤΑΣΗ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΠΡΟΤΑΣΗ
iείναιτοσυνολικόετήσιοποσοστόεπιβάρυνσης,τοοποίο
μπορείναυπολογιστεί(είτεαλγεβρικάείτεμέσωδιαδοχικών
προσεγγίσεωνείτεμέσωπρογράμματος υπολογιστή),ότανοι
λοιποίόροιτηςεξίσωσηςείναιγνωστοί,είτεαπότησύμβαση
είτεαπόαλλού.
Παρατηρήσεις:
Αμετάβλητο α)Ταποσάπουκαταβάλλονται καιαπότιςδύοπλευρέςσεδιαφο­
ρετικάχρονικάσημείαδενείναικατ'ανάγκηίσαούτεκαταβάλ­
λονταικατ'ανάγκηανάίσαδιαστήματα .
6)Εναρκτήριαημερομηνίαείναιηημερομηνίατουπρώτου
δανείου.
γ)Oχρόνοςπουμεσολαβείμεταξύτωνημερομηνιώνπουλαμβά­
νονταιυπόψηκατάτονυπολογισμόεκφράζεταισεέτηήκλά­
σματαέτους.Τοέτοςθεωρείταιότιέχει365/6ημέρες.γ)Oχρόνοςπουμεσολαβείμεταξύτωνημερομηνιώνπουλαμβά­
νονταιυπόψηκατάτονυπολογισμόεκφράζεταισεέτηήκλά­
σματαέτους.ΤοέτοςΟαυπολογίζεταιείτεi)ωςημερολογιακό
έτος365ή—γιαταδίσεκταέτη—366ημερώνείτεii)ως
τυπικόέτος365ημερών,52εβδομάδωνή12ισόχρονωνμηνών.
Έναςτέτοιοςμήναςθεωρείταιότιέχει30,41666ημέρες(δηλαδή
365/12).»
Αμετάβλητο δ)Τοαποτέλεσματουυπολογισμούπρέπειναεκφράζεταιμε
ακρίβειαδύοδεκαδικώνψηφίων.Εάντοτρίτοδεκαδικόψηφίο
είναιμεγαλύτεροήίσοτου5,τότετοδεύτεροδεκαδικόψηφίο
αυξάνεταικατάένα.»