KOMMISSIONEN FOR DE EUROPÆISKE FÆLLESSKABER 
Bruxelles, den 06.06.1995 
K()M(95) 264 endelig udg. 
94/0242 (COD) 
Ændret forslag til 
EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS DIREKTIV 
OM EU-KREDITOVERFØRSLER 
(forelagt af Kommissionen i henhold til EF-traktatens 
artikel 189 A, stk. 2) 

ÆNDRET FORSLAG TIL EUROPA-PARLAMENTETS 
OG RÅDETS DIREKTIV OM EU-KREDITOVERFØRSLER 
Begrundelse 
1. BAGGRUND 
Den 18. november 1994 vedtog Kommissionen et forslag til Europa-Parlamentets og 
Rådets direktiv om EU-kreditoverførsler1. Dette forslag blev tilsendt Rådet ved skrivelse af 
samme dato. Rådet sendte derefter teksten til Europa-Parlamentet, Det Europæiske 
Monetære Institut og Det Økonomiske og Sociale Udvalg. I januar 1995 begyndte Rådet 
sin egen behandling af forslaget. 
2. UDTALELSE FRA DET EUROPÆISKE MONETÆRE INSTITUT OG DET ØKONOMISKE OG 
SOCIALE UDVALG 
Den 20. marts 1995 afgav Det Europæiske Monetære Institut (EMI) sin udtalelse om 
Kommissionens forslag. I særdeleshed talte EMI for at udelukke overførsler af store beløb 
samt overførsler i tredjelandes valutaer fra direktivets anvendelsesområde. Det foreslog 
ligeledes ændringer af teknisk art i relation til ansvarsreglerne i artiklerne 5 til 7. 
På sit møde den 1. juni 1995 vedtog Det Økonomiske og Sociale Udvalg udtalelsen. Det 
ændrede forslag tager i stor udstrækning højde for Udvalgets forslag. 
3. EUROPA-PARLAMENTETS UDTALELSE 
Europa-Parlamentet vedtog på sit møde den 19. maj 1995 den lovgivningsmæssige 
beslutning med udtalelsen om Kommissionens direktivforslag.2 
Parlamentets positive udtalelse omfattede 21 ændringsforslag. Heraf har Kommissionen 
accepteret 16 (nr. 1-2, 4, 6-7, 9-16, 19 og 21-22) som foreslået af Parlamentet. Yderligere 
tre (nr. 5, 18 og 28) har Kommissionen delvist accepteret. 
Kun to ændringsforslag (nr. 3 og 8) blev afvist i deres helhed af Kommissionen. Det første 
vedrører en begrænsning af direktivets anvendelsesområde til kreditoverførsler, som ikke 
overstiger et beløb svarende til 50.000 ECU. På nuværende tidspunkt er Kommissionen 
ikke fuldt ud overbevist om, at fastsættelsen af et loft ikke vil skade det efterstræbte mål 
vedrørende et passende beskyttelsesniveau for forbrugere og SMV. Det andet 
ændringsforslag vedrører definitionen af "gennemførelse". Kommissionen frygter, at den 
foreslåede anvendelse af "modtagelse" vil lede til juridisk usikkerhed for banksektoren, og 
Kommissionen foretrækker derfor at bibeholde den oprindelige definition, som anvender 
det definerede begreb "accept". 
1 KOM(94)436 endelig udg. - 94/0242 COD, EFT C360 af 17.12.1994, s. 13. 
2 
J 
4. BEMÆRKNINGER TIL ÆNDRINGERNE 
Titel og ordlyd 
"Grænseoverskridende kreditoverførsler" erstattes af "EU kreditoverførsler". 
3. betragtning 
Denne betragtning afspejler ændringen i anvendelsesområdet af det foreslåede direktiv (se 
kommentarerne til artikel 1, stk. 2). 
Betragtning 10 bis (ny) 
Denne nye betragtning vedrører en ny artikel foreslået af Europa-Parlamentet (se ny artikel 
7 B) om adgang til klage- og ankeprocedurer. 
Artikel 1, stk. 2 
Den ændrede tekst efterkommer Parlamentets og EMI's opfordringer til at begrænse 
direktivets anvendelsesområde til kreditoverførsler i medlemslandenes valutaer og i ECU 
(jfr. 3. betragtning ovenfor). Der tages således højde for, at overførsler i tredjelandes 
valutaer involverer institutter i tredjelande for at kunne foretage den endelige afregning, og 
at EU lovgivning ikke finder anvendelse på sådanne institutter. 
Som angivet i Afsnit 2 ovenfor, finder direktivet fortsat anvendelse på kreditoverførsler 
uanset overførselsbeløbets størrelse. 
Artikel 2.1 
Den ændrede tekst giver nu den fulde ordlyd af definitionen af "force majeure" istedet for 
blot at henvise til Rådets direktiv 90/314/EØF3. 
Artikel 2.m 
Teksten giver en ny definition af "rente" baseret på den sats, instituttet anvender for 
kundens konto i tilfælde af overtræk på kontoen. Formålet er, at kunderne nemt skal kunne 
vide, hvilken sats der anvendes for at beregne rente. 
Artikel 2q 
Teksten præciserer nu, at et intermediært institut udelukkende kan være et "som deltager i 
effektueringen af en EU-kreditoverførsel". 
3 EFT L158 af 23.06.1990, s. 59. 
2 
Artikel 3 
Parlamentet har opfordret til, i forbrugernes interesse, at gøre transparens-forpligtelserne 
endnu mere præcise. Teksten er ændret i overensstemmelse hermed (dvs elektronisk 
overførsel af oplysninger, flere detaljer vedrørende priselementer og henvisning til 
omvekslingskursen, en klarere henvisning til klage- og ankemuligheder) uden dog at 
begrænse institutternes frihed til at give disse oplysninger i den form, de måtte finde mest 
hensigtsmæssig. 
Artikel 4 
Artikel 4 er ændret i lyset af ændringerne til artikel 3. 
Artikel 5, stk. 1. 1. og 2. punktum 
På Parlamentets opfordring er teksten blevet forenklet, således at den mere klart fastsætter 
en obligatorisk regel, som finder anvendelse, hvis der ikke foreligger en bestemt aftale 
mellem instituttet og dets kunde. 
Artikel 5, stk. 2 
En ny sætning er blevet tilføjet for at fastlægge den interbank mekanisme, som tillader et 
institut, der har kompenseret sin kunde for forsinket ekspedition, at fa godtgjordt alle 
renter, det således har betalt, af det institut, som er ansvarlig for forsinkelsen. 
Artikel 5. stk. 3 
I overensstemmelse med Parlamentets henstilling lægger stk. 3 fast i endnu klarere 
vendinger, at renter skal betales af modtagers institut til modtager, når det er dette institut, 
der har været for længe om at stille midlerne til rådighed for modtager. 
Artikel 6. stk. 1 
I lyset af Parlamentets opfordring præciserer teksten, at tilladelse til at foretage et fradrag 
kun kan gives af ordregiver. 
Artikel 6. stk. 2 
Som foreslået af Parlamentet er proceduren for at tilbagebetale fejlagtige fradrag blevet 
vendt om, mens ordregivers mulighed for at vælge er blevet bibeholdt. 
Artikel 7, stk. 1 
Den ændrede tekst præsenterer en række ændringer, hvoraf de vigtigste er en forkortelse af 
tidsfristen for tilbagebetaling samt etableringen af en klarere forbindelse med artikel 5. 
Teksten præciserer nu, at tilbagebetaling skal ske inden for 15 dage efter ordregivers 
anmodning, og at denne anmodning ikke kan fremsættes før udløbet af den i artikel 5, stk. 
1 omhandlede ekspeditionstid. 
3 
Artikel 7, stk. 2 
Den ændrede tekst præciserer, at når det lykkes for instituttet at få overførselsbeløbet 
tilbage, så det kan tilbagebetales til ordregiver, er der ikke nogen forpligtelse til at 
refundere gebyrer og renter. Dette stemmer overens med intentionerne bag Kommissionens 
oprindelige forslag, selvom det ikke var præciseret deri. 
Artikel 7, stk.3 
Som følge af ændringerne til artikel 7, stk. 1, som nu fastsætter en forpligtelse til at 
tilbagebetale de første 10.000 ECU af en ikke gennemført overførsel, er artikel 7, stk. 3 
blevet tilpasset, således at medlemslandene kan udvide tilbagebetalings-forpligtelsen til 
overførsler som overstiger 10.000 ECU. 
Artikel 7A (ny) 
I overensstemmelse med Parlamentets henstilling fastlægger denne nye artikel, at institutter 
ikke er bundet af bestemmelserne i dette direktiv i det omfang de kan påberåbe sig force 
majeure, hvilket ikke er til skade for det grundliggende formål, som direktivet forfølger. 
Artikel 7B (ny) 
Denne nye artikel tilsigter at sikre, at passende klage- og ankeprocedurer, i 
overensstemmelse med princip nr. 6 i Kommissionens henstilling 90/109/EØF4, er til 
rådighed i medlemslandene for så vidt angår EU-kreditoverførsler. 
EFTL67af 15.03.1990, s. 39. 
Y 
Forslag til Ændret forslag til 
EUROPA-PARLAMENTETS OG RÅDETS 
DIREKTIV 
om grænseoverskridende kreditoverførsler EUROPA-PARLAMENTETS OG 
RÅDETS DIREKTIV 
om EU-kreditoverførsler 
EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDET FOR 
DEN EUROPÆISKE UNION HAR -EUROPA-PARLAMENTET OG RÅDET 
FOR DEN EUROPÆISKE UNION HAR -
under henvisning til traktaten om oprettelse af uændret 
Det Europæiske Fællesskab, særlig 
artikel 100 A, 
under henvisning til forslag fra Kommissionen, uændret 
under henvisning til udtalelse fra Det uændret 
Økonomiske og Sociale Udvalg, 
under henvisning til udtalelse fra Det 
Europæiske Monetære Institut, 
i henhold til fremgangsmåden i traktatens 
artikel 189 B, og 
ud fra følgende betragtninger: 
Antallet af grænseoverskridende fjernbetalinger 
vokser støt, efterhånden som etableringen af det 
indre marked og den gradvise udvikling hen 
imod en fuldstændig økonomisk og monetær 
union fører til øget samhandel og større 
bevægelighed for personer inden for 
Fællesskabet; kreditoverførsler tegner sig 
mængde- og beløbsmæssigt for en betragtelig 
del af de grænseoverskridende fjernbetalinger; 
det er af meget stor betydning for privatpersoner 
og virksomheder, at kreditoverførsler kan 
effektueres hurtigt, pålideligt og billigt fra den 
ene del af Fællesskabet til den anden; et marked, 
hvor der konkurreres om kreditoverførsler, bør 
medføre bedre service og lavere priser; uændret 
uændret 
uændret 
Antallet af grænseoverskridende 
fjernbetalinger vokser støt, efterhånden som 
etableringen af det indre marked og den 
gradvise udvikling hen imod en fuldstændig 
økonomisk og monetær union fører til øget 
samhandel og større bevægelighed for 
personer inden for Fællesskabet; EU-
kreditoverførsler tegner sig mængde- og 
beløbsmæssigt for en betragtelig del af de 
grænseoverskridende fjernbetalinger; 
det er af meget 
privatpersoner og stor betydning for 
virksomheder, at 
kreditoverførsler kan effektueres hurtigt, 
pålideligt og billigt fra den ene del af 
Fællesskabet til den anden; et marked, hvor 
der konkurreres om EU-kreditoverførsler, bør 
medføre bedre service og lavere priser; 
formålet med dette direktiv er at fortsætte de 
fremskridt med hensyn til liberalisering af 
kapitalbevægelserne, der er gjort under Den 
Økonomiske og Monetære Unions første fase; 
der tages i direktivet hensyn til, at traktaten 
tager sigte på at lette anvendelsen af ECU; 
direktivet udgør et led i den gradvise 
gennemførelse af Den Økonomiske og 
Monetære Union; direktivets bestemmelser bør 
finde anvendelse på kreditoverførsler i en 
hvilken som helst valuta, herunder ECU; formålet med dette direktiv er at fortsætte de 
fremskridt med hensyn til liberalisering af 
kapitalbevægelserne, der er gjort under Den 
Økonomiske og Monetære Unions første og 
anden fase: direktivet tager sigte på at lette 
anvendelsen af ECU; direktivet udgør et led i 
den gradvise gennemførelse af Den 
Økonomiske og Monetære Union; direktivets 
bestemmelser bør finde anvend-else på 
kreditoverførsler i medlemsstaternes valutaer 
og ECU; 
formålet med direktivet er at gennemføre et 
aspekt af det arbejdsprogram, som 
Kommissionen har udarbejdet efter sin grønbog 
"Betalingssystemer i det indre marked"; uændret 
Kommissionen har henstillet til medlemsstaterne, 
at minimumstærsklen for anmeldelse af 
grænseoverskridende betalinger fastsættes til 
mindst 10 000 ECU; uændret 
Komitéen af medlemsstaternes centralbankchefer 
har anbefalet, at betalingssystemerne i samtlige 
medlemsstater far et solidt retsgrundlag; 
Kommissionen har nedsat en arbejdsgruppe 
vedrørende retsgrundlaget for 
grænseoverskridende betalinger, der består af 
juridiske eksperter fra regeringerne og fra EMI; 
arbejdsgruppen har meddelt Kommissionen, at 
de spørgsmål, der er omfattet af dette direktiv, 
kan behandles adskilt fra de systembetingede 
spørgsmål, der fortsat er under overvejelse; det 
kan være nødvendigt at fremsætte endnu et 
forslag, der skal omfatte disse systembetingede 
spørgsmål, især endelig afregning; uændret 
é 
det foreliggende direktiv har til formål at 
forbedre kreditoverførsler og dermed bistå EMI 
med at effektivisere de grænseoverskridende 
betalinger som led i forberedelsen af Den 
Økonomiske og Monetære Unions tredje fase; 
i overensstemmelse med traktatens artikel 3 B, 
stk. 3, indeholder dette direktiv de 
minimumskrav, der er nødvendige for at sikre en 
tilstrækkelig kundeinformation; øget 
gennemsigtighed afhænger i sidste instans af, om 
institutterne opfylder minimumskravene med 
hensyn til effektueringen; dette direktiv 
indeholder minimumskrav med hensyn til 
effektueringen, som de institutter, der foretager 
kreditoverførsler, skal efterkomme; dette 
direktiv er i overensstemmelse med første, andet, 
tredje, fjerde og femte princip i Kommissionens 
henstilling 90/109/EØF(,); dette direktiv berører 
ikke Rådets direktiv 91/308/EØF af 10. juni 
1991 om forebyggende foranstaltninger mod 
anvendelse af det finansielle system til 
hvidvaskning af penge(2); det foreliggende direktiv har til formål at 
forbedre EU-kreditoverførsler og dermed bistå 
EMI med at effektivisere de 
grænseoverskridende betalinger som led i 
forberedelsen af Den Økonomiske og 
Monetære Unions tredje fase; 
i overensstemmelse med traktatens artikel 3 B, 
stk. 3, indeholder dette direktiv de 
minimumskrav, der er nødvendige for at sikre 
en tilstrækkelig kundeinformation; øget 
gennemsigtighed afhænger i sidste instans af, 
om institutterne opfylder minimumskravene 
med hensyn til effektueringen, dette direktiv 
indeholder minimumskrav med hensyn til 
effektueringen, som de institutter, der 
foretager EU-kreditoverførsler. skal 
efterkomme; dette direktiv er i 
overensstemmelse med principperne i 
Kommissionens henstilling 90/109/EØF( 'y, 
dette direktiv berører ikke Rådets 
direktiv 91/308/EØF af 10. juni 1991 om 
forebyggende foranstaltninger mod anvendelse 
af det finansielle system til hvidvaskning af 
penge{2); 
da kreditoverførsler består af en række 
transaktioner, der involverer institutter i 
forskellige medlemsstater, er de af en sådan art, 
at en samordning på fællesskabsplan er både 
hensigtsmæssig og nødvendig; Kommissionen 
har søgt at gennemføre en frivillig ordning ved 
sin henstilling 90/109/EØF; denne frivillige 
ordning har ikke givet de tilsigtede resultater; 
der bør derfor træffes bindende foranstaltninger, da EU-kreditoverførsler består af en række 
transaktioner, der involverer institutter i 
forskellige medlemsstater, er de af en sådan 
art, at en samordning på fællesskabsplan er 
både hensigtsmæssig og nødvendig; 
Kommissionen har søgt at gennemføre en 
frivillig ordning ved sin henstilling 
90/109/EØF; denne frivillige ordning har ikke 
givet de tilsigtede resultater; der bør derfor 
træffes bindende foranstaltninger; 
> 
dette direktiv bør finde anvendelse på 
kreditoverførsler for ethvert beløb; institutterne 
bør være forpligtede til at yde refusion i tilfælde 
af enhver ikke gennemført overførsel, refusions-
forpligtelsen indebærer eventuelt et ansvar for 
institutterne. som kunne få en tilsynsmæssig 
indvirkning på solvcnskravet. dersom det ikke 
var muligt at udelukke overførsler af større 
beløb; muligheden for undtagelse (fra 
medlemsstaternes side og. såfremt den anvendes, 
fra institutternes side) fra denne forpligtelse bør 
kun anvendes for større betalinger, der over­
skrider 10 000 ECU; en sådan tærskel gælder 
ikke for andre artikler i dette direktiv; dette direktiv bør finde anvendelse på EU-
kreditoverførsler for ethvert beløb; 
institutterne bør være forpligtede til at yde 
refusion i tilfælde af enhver ikke gennemført 
overførsel; 
med henblik på at yde bedre kunde-beskyttelse 
bør der være en uafhængig klage- og 
ankeprocedure for de områder, som dette 
direktiv omhandler; denne procedure bør 
indføres på medlemsstats-niveau. hvor 
eventuelle eksisterende procedurer anvendes, 
så omkostnings-niveauet holdes så lavt som 
muligt; 
Europa-Parlamentet udtalte i sin beslutning af 
12. februar 1993, at der bør udstedes et 
rådsdirektiv om regler for grænseover-skridende 
betalingers gennemsigtighed og effektivitet; uændret 
Det Økonomiske og Sociale Udvalg anførte i sin 
udtalelse af 6. juli 1994, at det foretrækker en 
adfærdskodeks; Kommissionen har tidligere 
fulgt denne linje; Det Økonomiske og Sociale 
Udvalg anbefalede, at et eventuelt 
direktivforslag kun indeholder generelle 
rammebestem-melser; det foreliggende direktiv 
følger denne model ved i vid udstrækning at give 
mulighed for aftalefrihed -uændret 
UDSTEDT FØLGENDE DIREKTIV: uændret 
V 
AFDELING I - Anvendelsesområde og 
definitioner AFDELING I - Anvendelsesområde og 
definitioner 
Artikel 1 
Anvendelsesområde Artikel 1 
Anvendelsesområde 
Medlemsstaterne anvender kravene i dette 
direktiv på kreditinstitutter og andre 
institutter, der som led i deres 
erhvervsvirksomhed foretager 
kreditoverførsler for offentligheden. 
Dette direktiv finder anvendelse på 
kreditoverførsler i en hvilken som helst 
valuta, herunder ECU, og på et hvilket som 
helst beløb, undtagen når undtagelsen i 
artikel 7. stk. 3. er blevet anvendt. 1. Medlemsstaterne anvender kravene i 
dette direktiv på kreditinstitutter og 
andre institutter, der som led i deres 
erhvervsvirksomhed foretager EU-
kreditoverførsler for offentligheden. 
2. Dette direktiv finder anvendelse på EU-
kreditoverførsler i medlems-staternes 
valutaer og ECU og på et hvilket som 
helst beløb. 
Artikel 2 
Definitioner Artikel 2 
Definitioner 
I dette direktiv forstås ved: 
a) "kreditinstitut": et institut som defineret i 
artikel 1 i Rådets direktiv 77/780/EØFO), i 
nærværende direktiv betragtes filialer af 
kreditinstitutter i forskellige medlemsstater 
som særskilte institutter uændret 
b) "andet institut": enhver juridisk person, 
bortset fra et kreditinstitut, der som led i sin 
erhvervsvirksomhed foretager 
kreditoverførsler for offentligheden 
d) "person": enten en juridisk eller en fysisk 
person, alt efter tilfældet b) "andet institut": enhver juridisk person, 
bortset fra et kreditinstitut, der som led i 
sin erhvervsvirksomhed foretager EU-
kreditoverførsler for offentlig-heden 
c) "institut": et kreditinstitut eller andet institut uændret 
uændret 
J 
e) "betaling": en ordregivers overførsel af et uændret 
pengekrav på en part, der kan accepteres af 
modtageren, herunder tilfælde, hvor 
ordregiver og modtager er samme person 
f) "grænseoverskridende betaling": en uændret 
betaling, som en ordregiver via sin konto, 
der føres af et institut eller dets filial i én 
medlemsstat, stiller til rådighed for en 
modtager hos et institut eller dets filial i en 
anden medlemsstat 
g) "ordregiver": en person, der giver 
bemyndigelse til, at der foretages en 
kreditoverførsel til en modtager 
h) "modtager": den endelige modtager af en 
kreditoverførsel g) "ordregiver": en person, der giver 
bemyndigelse til, at der foretages en EU-
kreditoverførsel til en modtager 
h) "modtager": den endelige modtager af en 
EU-kreditoverførsel 
i) "kunde": ordregiver eller modtager, alt efter 
tilfælde, eventuelt én og samme person 
j) "betalingsordre": enhver form for instruks 
direkte til et institut om at stille et 
specificeret eller uspecificeret beløb til 
rådighed for modtageren 
k) "kreditoverførsel": en grænseoverskridende 
betaling bestående af en række 
transaktioner, der indledes med 
ordregiverens betalingsordre; udtrykket 
omfatter enhver betalingsordre, der 
udstedes af ordregiverens institut eller 
eventuelle intermediære institutter med det 
formål at effektuere ordregiverens 
betalingsordre uændret 
uændret 
k) "EU "EU-kreditoverførsel " : en 
grænseoverskridende betaling bestående 
af en række transaktioner, der indledes 
med ordregiverens betalingsordre; 
udtrykket omfatter enhver betalingsordre, 
der udstedes af ordregiverens institut 
eller eventuelle intermediære institutter 
med det formål at effektuere 
ordregiverens betalingsordre 
1) "force majeure": de omstændigheder, der er 
beskrevet i artikel 4. stk. 6. andet afsnit nr. 
ii). i Rådets direktiv 90/314/EØF(4). idet et 
intermediært instituts insolvens dog ikke 
anses for force majeure 
m) "rente": interbankrenten plus 2 procentpoint 
pa det relevante marked for indskud i en 
given betalingsvaluta beregnet for 
forsinkelsesperioden 
n) "valørdato": den dato, hvor kundens konto 
debiteres (for ordregivere) eller krediteres 
(for modtagere), og som anvendes af 
kundens institut til beregning af eventuelle 
renter på kontoen eller, hvor rente ikke er 
et velegnet kriterium, til vurdering af 
pengenes disponibilitet 
o) "accept": et instituts accept af en 
betalingsordre efter opfyldelse af instituttets 
betingelser med hensyn til disponibel 
finansiel dækning og identificering af de 
parter, der er anført i betalingsordren, samt 
eventuelle andre forhåndsbetingelser, som 
parterne har aftalt 
p) "gennemførelse" af en kreditoverførsel: 
modtagerens instituts accept 
q) "intermediært institut": et institut, der 
hverken er ordregiverens eller modtagerens 
institut 
r) "arbejdsdag" for et givet institut: en dag, 
eller en del af en dag, hvor instituttet er 
åbent for behandling af kreditoverførsler. 1) "force majeure": usædvanlige og 
uforudsigelige omstændigheder, som den, 
der påberåber sig dem, ikke har nogen 
indflydelse på. og som han ikke har 
mulighed for at afværge, også selv om 
han udviser den størst mulige 
påpasselighed (jf Rådets 
direktiv 90/314/EØFæ. artikel 4. stk. 6. 
andet afsnit, nr. ii)) 
m) "rente": den rente, som instituttet 
anvender for kundens konto i den 
pågældende periode i tilfælde af overtræk 
på kontoen 
uændret 
uændret 
p) "gennemførelse" af en EU-
kreditoverførsel: modtagerens instituts 
accept 
q) "intermediært institut": et institut, der 
hverken er ordregiverens eller 
modtagerens institut, og som deltager i 
effektueringen af en EU-overførsel 
r) "arbejdsdag" for et givet institut: en dag, 
eller en del af en dag, hvor instituttet er 
åbent for behandling af EU-
kreditoverførsler. 
AFDELING II - Gennemsigtighed i 
vilkårene for kreditoverførsler AFDELING II - Gennemsigtighed i 
vilkårene for EU-kreditoverførsler 
Artikel 3 
Oplysninger før en kreditoverførsel 
(effektueret eller modtaget) 
Instituttet skal give sine kunder klare skriftlige 
oplysninger om sin service i forbindelse med 
effektuering eller modtagelse af 
kreditoverførsler. Disse oplysninger skal mindst 
omfatte følgende: 
oplysning om, hvor lang tid der vil gå, før 
beløbet er krediteret kontoen i modtagerens 
institut eller modtageren, alt efter tilfældet 
beregningsgrundlaget for eventuelle 
provisioner og gebyrer, som kunden skal 
betale instituttet Artikel 3 
Oplysninger før en EU-kreditoverførsel 
(effektueret eller modtaget) 
Instituttet skal give sine kunder klare og let 
forståelige skriftlige oplysninger, herunder ad 
elektronisk vej, hvor dette er hensigtsmæssigt. 
om sin service i forbindelse med effektuering 
eller modtagelse af EU-kreditoverførsler. 
Disse oplysninger skal mindst omfatte 
følgende: 
uændret 
beregningsgrundlaget, herunder satserne, 
for provisioner og gebyrer, som kunden 
skal betale instituttet, samt enhver form for 
afgifter 
oplysning om de anvendte valutakurs­
referencer 
i givet fald den af instituttet anvendte 
valørdato 
oplysning om kundens klagemuligheder og 
fremgangsmåden for indgivelse af klager. uændret 
oplysning om kundens klage­
ankemuligheder og fremgangsmåden 
indgivelse af klager. og 
for 
IL 
Artikel 4 
Oplysninger efter en kreditoverførsel 
(effektueret eller modtaget) 
Instituttet skal give sine kunder klare skriftlige 
oplysninger, efter at de har effektueret eller 
modtaget en kreditoverførsel. Disse oplysning,er 
skal mindst omfatte følgende: 
en reference, der gør det muligt for dets 
kunde at identificere betalingen 
beløbet for de eventuelle gebyrer, som dets 
kunde skal betale, nar ordregiveren har tilladt 
et fradrag i kreditoverførslen, skal 
modtagerens bank meddele modtageren dette 
sammen med kreditoverførslens oprindelige 
beløb 
i givet fald den af instituttet anvendte 
valørdato. Artikel 4 
Oplysninger efter en EU-kreditoverførsel 
(effektueret eller modtaget) 
Instituttet skal give sine kunder klare og let 
forståelige skriftlige oplysninger, herunder ad 
elektronisk vej, hvor dette er hensigtsmæssigt, 
efter at de har effektueret eller modtaget en 
EU-kreditoverførsel. Disse oplysninger skal 
mindst omfatte følgende: 
uændret 
- provisioner og gebyrer, som dets kunde 
skal betale; når ordregiveren har tilladt et 
fradrag i EU-kreditoverførslen, skal 
modtagerens bank meddele modtageren 
dette sammen med EU-kreditoverførslen s 
oprindelige beløb 
uændret 
AFDELING III - Institutternes 
minimumsforpligtelser i forbindelse med 
kreditoverførsler AFDELING III - Institutternes 
minimumsforpligtelser i forbindelse med 
EU-kreditoverførsler 
Artikel 5 
Pligt til at effektuere overførslen i god tid Artikel 5 
Pligt til at effektuere overførslen i god tid 
1. Hvert institut, der har accepteret en 
betalingsordre, skal effektuere den 
pågældende kreditoverførsel inden for den 
ekspeditionstid, der er aftalt med den kunde 
(eller det institut), der afgiver 
betalingsordren. Hvis ikke der foreligger en 
bestemt aftale om ekspeditionstiden, skal 
instituttet reagere så hurtigt, at dets 
offentliggjorte ekspeditionstid kan 
overholdes. I de tilfælde, hvor der hverken 
foreligger nogen bestemt aftale eller nogen 
offentliggjort ekspeditionstid, der kan 
anvendes, gælder følgende forpligtelser: Hvert institut, der har accepteret en 
betalingsordre, skal effektuere den 
pågældende EU-kreditoverførsel inden 
for den ekspeditionstid, der er aftalt med 
den kunde (eller det institut), der afgiver 
betalingsordren. Hvis ikke der foreligger 
en bestemt aftale, reagerer hvert institut 
så hurtigt som muligt, og i så fald gælder 
følgende forpligtelser: 
O 
- ordregiverens institut er over for 
ordregiveren ansvarlig for, at 
kreditoverførslen er gennemført senest 
den femte arbejdsdag efter, at det har 
accepteret betalingsordren fra 
ordregiveren, og 
- modtagerens institut er forpligtet til at 
stille kreditoverførslens beløb til rådighed 
for modtageren senest ved slutningen af 
arbejdsdagen efter, at kreditoverførslen 
er gennemført. 
Ordregiverens institut skal yde 
ordregiveren kompensation ved betaling af 
renter på beløbet for kreditoverførslen, nar 
den er gennemført for sent, men er efter 
dette direktiv ikke ansvarligt for tab som 
følge heraf. Der ydes ingen kompensation, 
når ordregiverens bank kan påvise, at 
forsinkelsen skyldtes ordregiveren. 
3. I forbindelse med den i stk. 1 omhandlede 
pligt til effektuering skal modtagerens 
institut yde modtageren kompensation ved 
betaling af renter på beløbet for 
kreditoverførslen, når den stilles for sent til 
rådighed for modtageren. - ordregiverens institut er over for 
ordregiveren ansvarlig for, at EU-
kreditoverførslen er gennemført senest 
den femte arbejdsdag efter, at det har 
accepteret betalingsordren fra 
ordregiveren, og 
- modtagerens institut er forpligtet til at 
stille EU-kreditoverførslens beløb til 
rådighed for modtageren senest ved 
slutningen af arbejdsdagen efter, at 
EU-kreditoverførslen er gennemført. 
2. Ordregiverens institut skal yde 
ordregiveren kompensation ved betaling 
af renter på EU-kreditoverførslens beløb, 
når overførslen er gennemført for sent, 
men er efter dette direktiv ikke ansvarlig 
for tab som følge heraf. Når 
ordregiverens institut ikke er ansvarlig 
for forsinkelsen, kan det anmode det 
ansvarlige institut om at udbetale det 
beløb, det har måttet betale i renter. Der 
ydes ingen kompensation, når 
ordregiverens bank kan påvise, at 
forsinkelsen skyldtes ordregiveren. 
3. Ud over den i stk.l omhandlede pligt til 
effektuering skal modtagerens institut 
yde modtageren kompensation ved 
betaling af renter på EU-
kreditoverførslens beløb, når det stiller 
dette beløb for sent til rådighed for 
modtageren. 
// 
Artikel 6 
Pligt til at effektuere overførslen i 
overensstemmelse med instrukserne i 
betalingsordren 
1. Når ordregiverens institut, eventuelle 
intermediære institutter og modtagerens 
institut har accepteret betalingsordren, er 
de hver især forpligtede til at effektuere den 
pågældende kreditoverførsel med det fulde 
beløb, medmindre de har fået tilladelse til at 
foretage et fradrag. Med forbehold af 
forpligtelsen til ikke at foretage fradrag kan 
modtagerens institut eventuelt opkræve et 
ekstra gebyr hos modtageren for 
forvaltning af dennes konto. Et sådant 
ekstra forvaltningsgebyr må dog ikke være 
højere end det gebyr, der ville blive 
opkrævet for en national kreditoverførsel. 
2. Når misligholdelse af forpligtelsen til at 
effektuere overførslen i overensstemmelse 
med betalingsordren, som omhandlet i 
stk. 1, skyldes et andet institut end 
modtagerens, er ordregiverens institut 
forpligtet til for egen regning at kreditere 
ordregiveren ethvert beløb, der fejlagtigt er 
fradraget af et hvilket som helst institut, 
uden at dette berører eventuelle andre krav, 
der måtte blive fremsat. Hvis ordregiveren 
kræver det, overfører ordregiverens institut 
i stedet et sådant beløb til kreditering hos 
modtageren, uden fradrag af nogen art og 
for egen regning. Ethvert intermediært 
institut, der foretager et fradrag i strid med 
stk. 1, er forpligtet til at kreditere 
ordregiverens institut det fradragne beløb. 
Hvis ordregiverens institut kræver det, 
overfører det i stedet beløbet til kreditering 
hos modtageren, uden fradrag af nogen art 
og for egen regning. Artikel 6 
Pligt til at effektuere overførslen i 
overensstemmelse med instrukserne 
i betalingsordren 
1. Når ordregiverens institut, eventuelle 
intermediære institutter og modtagerens 
institut har accepteret betalingsordren, er 
de hver især forpligtede til at effektuere 
den pågældende EU-kreditoverførsel 
med det fulde beløb, medmindre de af 
ordregiveren har faet tilladelse til at 
foretage et fradrag. Med forbehold af 
forpligtelsen til ikke at foretage fradrag 
kan modtagerens institut eventuelt 
opkræve et ekstra gebyr hos modtageren 
for forvaltning af dennes konto. Et 
sådant ekstra forvaltnings-gebyr må dog 
ikke være højere end det gebyr, der ville 
blive opkrævet for en national 
kreditoverførsel. 
2. Når misligholdelse af forpligtelsen til at 
effektuere overførslen i 
overensstemmelse med betalingsordren, 
som omhandlet i stk. 1, skyldes et andet 
institut end modtagerens, er 
ordregiverens institut forpligtet til for 
egen regning at kreditere modtageren 
ethvert beløb, der fejlagtigt er fradraget 
af et hvilket som helst institut, uden at 
dette berører eventuelle andre krav, der 
måtte blive fremsat. Hvis ordregiveren 
anmoder om det, overfører ordregiverens 
institut i stedet et sådant beløb til 
kreditering hos denne, uden fradrag af 
nogen art og for egen regning. Ethvert 
intermediært institut, der foretager et 
fradrag i strid med stk. 1, er forpligtet til 
at kreditere modtagerens institut det 
fradragne beløb. Hvis ordregiverens 
institut anmoder om det, overfører det i 
stedet beløbet til ordregiverens institut, 
uden fradrag af nogen art og for egen 
regning. 
is 
Når misligholdelse af forpligtelsen til at 
effektuere overførslen i overensstemmelse 
med betalingsordren skyldes modtagerens 
institut, er dette institut forpligtet til for 
egen regning at kreditere modtageren 
ethvert beløb, der fejlagtigt er fradraget, 
uden at dette berører eventuelle andre krav, 
der måtte blive fremsat. uændret 
Artikel 7 
Institutternes tilbagebetalingspligt ved ikke 
gennemførte kreditoverførsler 
1 Hvis kreditoverførslen af en eller anden 
grund ikke gennemføres, efter at 
ordregiverens institut har accepteret 
betalingsordren, er ordregiveren berettiget 
til at få sin konto krediteret for 
kreditoverførslens fulde beløb plus renter 
og gebyrer for den ikke gennemførte 
kreditoverførsel, uden at dette berører 
eventuelle andre krav, der matte blive frem-
sat; anmodning herom kan tidligst 
fremsættes twe arbejdsdage efter den dato, 
hvor kreditoverførslen skulle have været 
gennemført. Ethvert intermediarrt institut, 
der har accepteret betalingsordren, er 
ligeledes forpligtet til for egen regning at 
tilbagebetale kreditoverførslens beløb til det 
institut, der afgav instruks om overførslen. Artikel 7 
Institutternes tilbagebetalingspligt ved ikke 
gennemførte EU-kreditoverførsler 
1. Hvis EU-kreditoverførslen ikke 
gennemføres, efter at ordregiverens 
institut har accepteret betalingsordren, er 
ordregiveren berettiget til efter 
anmodning at få sin konto krediteret for 
EU-kreditoverførslens fulde beløb op til 
10 000 ECU plus renter og gebyrer for 
den ikke gennemførte EU-
kreditoverførsel 15 arbejdsdage efter 
fremsættelsen af anmodningen uden at 
dette berører eventuelle andre krav, der 
måtte blive fremsat. En sådan anmodning 
kan ikke fremsættes før udløbet af den i 
artikel 5. stk. 1. omhandlede 
ekspeditionstid. Ethvert intermediært 
institut, der har accepteret 
betalingsordren, er ligeledes forpligtet til 
for egen regning at tilbagebetale EU-
kreditoverførslens beløb til det institut, 
der afgav instruks om overførslen. 
Hvis årsagen til, at kreditoverførslen ikke 
gennemføres, er, at ordregiveren har givet 
sit institut mangelfulde instrukser, skal 
ordregiverens institut og de øvrige 
involverede institutter gøre deres bedste for 
at foretage den i stk. 1 omhandlede 
tilbagebetaling. Hvis årsagen til, at EU-kreditoverførslen 
ikke gennemføres, er, at ordregiveren har 
givet sit institut mangelfulde instrukser, 
skal ordregiverens institut og de øvrige 
involverede institutter gøre deres bedste 
for at foretage den i stk. 1 omhandlede 
tilbagebetaling. Institutterne er i dette 
tilfælde ikke forpligtede til at refundere 
renter. 
IC 
3 Medlemsstaterne kan give institutterne 
tilladelse til ved aftale at unddrage sig den i 
stk. 1 omhandlede tilbagebetalingspligt i 
følgende tilfælde: 
- hvis kreditoverførslen ikke har kunnet 
gennemføres på grund af force majeure, 
eller 
- ved betalinger på over 10 000 ECU. Den stk. 1 omhandlede 
tilbagebetalingspligt berører ikke 
medlemsstaternes mulighed for at yde 
tilbagebetaling af ikke gennemførte EU-
kreditoverførsler. som overstiger 10 
000 ECU. 
Artikel 7 A 
Institutterne er ikke bundet af dette direktivs 
bestemmelser i det omfang, de kan påberåbe 
sig relevante force majeure-omstændigheder. 
Artikel 7 B 
1. Ethvert institut, der medvirker ved en 
EU-kreditoverførsel. skal straks behandle 
klager fra kunder. 
2. Fører en klage ikke til et resultat, eller 
træffes der ikke afgørelse inden fire uger, 
kan klageren henvende sig til én af de 
uafhængige klageinstanser. som 
medlemsstaterne opretter til dette formål. 
En liste med adresserne på disse instanser 
skal være til rådighed i alle institutter, der 
gennemfører grænseoverskridende EU-
kreditoverførsler. 
<~r 
AFDELING IV - Afsluttende bestemmelser AFDELING IV - Afsluttende bestemmelser 
Artikel 8 
Gennemførelse Artikel 8 
Gennemførelse 
1. Medlemsstaterne sætter de nødvendige 
love og administrative bestemmelser i kraft 
for at efterkomme dette direktiv senest den 
31. december 1996. De underretter straks 
Kommissionen herom. uændret 
Når medlemsstaterne vedtager disse 
bestemmelser, henvises der deri til dette 
direktiv, eller de ledsages ved 
offentliggørelsen af en sådan henvisning. 
De nærmere regler for denne henvisning 
fastsættes af medlemsstaterne uændret 
2 Medlemsstaterne meddeler Kommissionen 
teksten til de vigtigste nationale 
retsforskrifter, som de udsteder på det 
område, der er omfattet af dette direktiv. I 
denne meddelelse anfører medlemsstaterne 
en sammenlignende oversigt over de 
nationale bestemmelser, der eksisterer eller 
indføres for hver artikel i dette direktiv. uændret 
Artikel 9 
Rapport til Europa-Parlamentet og Rådet 
Kommissionen forelægger senest den 
31. december 1999 Europa-Parlamentet og 
Rådet en rapport om anvendelsen af dette 
direktiv, eventuelt ledsaget af forslag til revision 
af direktivet. Artikel 9 
Rapport til Europa-Parlamentet og Rådet 
uændret 
Artikel 10 
Ikrafttræden Artikel 10 
Ikrafttræden 
Dette direktiv træder i kraft på tyvendedagen 
efter offentliggørelsen i De Europæiske 
Fællesskabers Tidende. 
1% 
Artikel 11 
Adressater Artikel 11 
Adressater 
Dette direktiv er rettet til medlemsstaterne. uændret 
Udfærdiget i Bruxelles, den 
På Europa-Parlamentets På Rådets 
vegne vegne 
Formand Formand 
n 
ISSN 0254-1459 
KOM(95) 264 endelig udg. 
DOKUMENTER 
DA 09 
Katalognummer : CB-CO-95-287-DA-C 
ISBN 92-77-90390-2 
Kontoret for De Europæiske Fællesskabers Officielle Publikationer 
L-2985 Luxembourg