16.12.92 DeEuropæiskeFællesskabersTidende Nr.C332/13
2.8.Punkt1ibilagIbørændressåledes:»Bestem­
melserneidirektivetsbilaggælderfor......isærdeleshedpunkt7og8,samtanalysenafkonsekven­
serneforkonkurrenceevnen ogbeskæftigelsen forså
vidtangårSMV.
Bryssel,den22.oktober1992.
SusanneTIEMANN
Formandfor
DetøkonomiskeogsocialeUdvalg
UdtalelseomKommissionens forslagtilRådetsdirektivomindskudsgarantiordninger (')
(92/C332/07)
RådetforDeeuropæiskeFællesskaberbesluttededen23.juni1992underhenvisningtilEØF­
traktatensartikel198atanmodeomDetøkonomiskeogsocialeUdvalgsudtalelseomdet
ovennævnte emne.
DetforberedendearbejdehenvistestilØSU'ssektionforindustri,handel,håndværkog
tjenesteydelser ,somudpegedeKlausMeyer-Horntilordfører.Sektionenvedtogsinudtalelse
den30.september1992.
DetøkonomiskeogsocialeUdvalgvedtogpåsin300.plenarforsamling af21.og22.oktober
1992,mødetden22.oktober1992,følgendeudtalelse.
hændelserkanbringehelebanksektoren ienmedlems­
statimiskredit .
1.3.Pådenbaggrunderdetmegetforståeligt,at
tilsynsmyndighederne ogkreditinstitutterne selvtilstræ­
berattræffeforanstaltninger ,somyderindskyderneen
visbeskyttelse.ItrådhermedharKommissionen nu
foreslåetetdirektivomemnet.Hermedtagesderhøjde
fordenmulighed,atetkreditinstitutkankommei
økonomiskevanskeligheder ,selvomdeterunderlagt
megetstrengebestemmelser ogengrundigkontrol,idet
konkurrencen pådetindremarkedviltiltageyderligere
medhensyntilrentesatserogvilkårsomfølgeafEF­
omspændende bankaktiviteter ogfribevægelighed .1.Indledning
1.1.Imarkedsøkonomier skerdetikkesjældent,at
virksomheder bukkerunder.Nårderertaleomkredit­
institutter,skaberdetimidlertidsærligeproblemer,
fordikreditinstitutter ividudstrækningarbejdermed
kundernespengeogderforihøjeregradendandre
virksomheder erafhængigeafkreditorernestillid.Ien
socialmarkedsøkonomi erdetuacceptabelt ,hvisder
ikketræffesforanstaltninger modderisici,derdermed
opstårfordemangeindskydereoginvestorer.Etsundt
banksystemforudsætter,atallekreditinstituttets kun­
derelleridetmindstedeprivatehusholdninger beskyt­
tesmodtabietomfang,dererretfærdigt isocial
henseendeogrimeligtiøkonomiskhenseende.
1.2.Deterogsåikreditinstitutternes interesse,atder
ydesindskyderneenhensigtsmæssig beskyttelse,ogat
kunderneinformeresherom,idetdetharkonsekvenser
ioffentligheden ,såfremtdebitorerognavnligsparere
lidertab,nåretkreditinstitutbliverinsolvent.Sådanne1.4.DetøkonomiskeogsocialeUdvalgværdsætter
denkvalitetogdegrundigeforberedelser ,derken­
detegnerKommissionens arbejdemeddetteemne.ØSU
tillæggerKommissionens overvejelserstorbetydningog
vilmedsinudtalelsegerneydeetkonstruktivtbidrag,
somgenspejlererhvervs-ogsamfundsorganisationernes
ønskerogbetænkeligheder . 0)EFTnr.C163af30.6.1992,s.6.

Nr.C332/14 DeEuropæiskeFællesskabersTidende 16.12.92
2.Direktivetsindhold
2.1.Direktivetsformål
2.1.1.Medhenblikpågennemførelsen afetfælles
bankmarkederderalleredevedtagetfleredirektiver,
somskaltrædeikraftiheleEFden1.januar1993.Det
drejersignavnligomdetsåkaldteandetdirektivom
samordningafbanklovgivningen ,omegenkapitaldirek­
tivet,solvensdirektivet ogkonsolideringsdirektivet (1).
Detforeslåededirektivomindskudsgarantiordninger ,
derskalomsættestilnationallovgivninginden1.januar
1994,supplererdissedirektiver .Direktivetomind­
skudsgarantiordninger skaltrædeistedetforKommis­
sionenshenstillingaf22.december1986omsamme
emne(87/63/EØF)(2).
2.1.2.Forslagetharetdobbeltsigte:
—indskudsgarantiordningerne ,somerbaseretpåsoli­
daritetmellemkreditinstitutterne ,skalitilfældeaf
finansielkriseietkreditinstitutbeskytteindskyder­
ne,ogsærligdeindskydere,somikkehardenfor­
nødnefinansielleindsigttilatkunneskelnedesolide
kreditinstitutter frademindresolide,
—indskudsgarantiordningerne skalbidragetilatsikre
offentlighedens tillidtilkreditinstitutterne ogbe­
skyttebanksystemetmodrisikoenfor,atindskyder­
neophæverdereskonti,ikkeblotietkriseramt
kreditinstitut ,menogsåiandrekreditinstitutter ,
somkanværeofreforubegrundederygter.
2.1.3.Allekreditinstitutter skalfremoverværetil­
sluttetenindskudsgarantiordning .Privatretligegaranti­
fondeanerkendes .Deforskelligegarantiordningers op­
bygningogudformningharmoniseresikke.Noglega­
rantifondefinansieresgennemårligebidragfradetil­
sluttedekreditinstitutter .Bidrageneandragersomregel
mellem0,3og0,5promilleafdeforpligtelser ,kreditin­
stitutternepådragersigiforbindelsemedderesbankak­
tiviteter.Andregarantifondeopkræveretbidragifor­
bindelsemedkreditinstituttets indtræden,ogalletilslut­
tedeindbetalerekstraordinære bidragitilfældeafsærli­
gegarantiudbetalinger fraordningen.Endeligfindes
dergarantiordninger ,derkunopkræverekstraordinære
bidragikrisetilfælde .tiordningernesikre,athverenkeltindskyderfårtilbage­
betaltsineindskudindtilenbeløbsgrænse på15000
ECU.
2.2.2.Minimumstærsklen på15000ECUsvarerom­
trenttildengennemsnitlige dækningidemedlemslande ,
derharenindskudsgarantiordning ,nårdersesbortfra
TysklandogItalien,hvorbeskyttelsesniveauet ersærligt
højt.Maksimumsgrænsen fordækkedeindskudlig­
ger(3)iSpanienpå11700ECU,iBelgienogLuxem­
bourgpå11900ECU,iIrlandpå13200ECU,iHolland
på17400ECU,iStorbritannien på21400ECU,i
Danmarkpå31500ECU,iFrankrigpå57500ECUogi
Italienpåover500000ECU.ITysklanderindskyderne
praktisktagetfuldstændigbeskyttet:Ibankerneerhver
enkeltindskyderbeskyttetindtilengrænsepå30%
afdenpågældendebanksansvarligeegenkapital,og
sparekasserogandelsbankerhareninstitutsikringsord ­
ning.
2.2.3.Minimumstærsklen på15000ECUdanneri
heleEFdennedregrænsefordækningenforhverenkelt
indskyderssamledeindskudidetenkeltekreditinstitut ,
idetderdogermulighedforatbegrænsegarantientil
enbestemtprocentdelafdeindskudtebeløb;garanti­
procentenskaldogværemindst90%afdesamlede
indskud,dersomdetgarantibeløb ,derskaludbetales,
erlavereend15000ECU.Garantiordninger ,deryder
indskyderneenhøjereellerfuldstændigdækning,kan
bibeholdes .
2.2.4.Direktivforslaget byggerpåtogrundlæggende
principper :
—samtligegodkendtekreditinstitutter skalværetil­
sluttetenindskudsgarantiordning ,
—indskudifilialerskalværedækketafdenindskuds­
garantiordning ,dergælderikreditinstituttets hjem­
land.
2.2.5.Ihenholdtildirektivforslaget kanfilialer,som
erjuridiskafhængigeafkreditinstitutter ,derergod­
kendtiandremedlemslande ,påfrivilligbasistilslutte
sigenindskudsgarantiordning iværtslandet .Påden
mådevildeigivetfaldkunnebringeenlavereindskuds­
garantiihjemlandetpåhøjdemedgarantieniværts­
landet.
2.2.6.Medlemslandene kanfastsætte,atvisseind­
skydereogvisseformerforindskud,someranførti
direktivetsbilag,ekskluderesfragarantiordningen .
Dissemuligeundtagelseromfatternavnligindskudfra
forsikringsselskaber ,pensions-oginvesteringsfonde
samtoffentligemyndigheder .2.2.Deforeslåedebestemmelser
2.2.1.Hvisderikkelængerekandisponeresover
indskudietkreditinstitut (jf.punkt4.1.4),skalgaran­
(')EFTnr.L386af30.12.1989,s.1,EFTnr.L75af21.3.1992,
s.48,EFTnr.L386af30.12.1989,s.14,EFTnr.L317af
16.11.1990,s.60.
i1)EFTnr.L33af4.2.1987.(3)Pr.1.9.1992;imellemtidenharkursenpåvissevalutaer
ændretsigogdermedogsåbeløbetudtryktiECU;derhar
delsværettaleomfald(f.eks.iStorbritannien ,Italienog
Spanien),delsomstigninger (f.eks.iBelgienogLuxembourg
til12400ECU).

16.12.92 DeEuropæiskeFællesskabersTidende Nr.C332/15
2.2.7.Bortsetfravissesærligetilfælde(dereranført
ibilagettilartikel4,stk.2)skalgarantibeløbene udbeta­
lesindenforenfristpåtremåneder.stitutternesbrancheorganisationer ,delserforeskrevet
ogreguleretvedlov.Afkonkurrencemæssige årsager
børenhverformforindskudsgaranti finansieresgennem
enellerandenformforbidrag,sombetalesafdepågæl­
dendekreditinstitutter selvogikkeafdetoffentlige.
3.Generellebemærkninger
3.2.Hjemlandsprincippet
Iforbindelsemeddemål,dererfastsatidirektivforsla­
get,anserØSUfølgendepunkterforvigtige:
3.1.MinimumsharmoniseringØSUerkenderdetlogiskei,atKommissionen harvalgt
hjemlandsprincippet ,dergårudpå,atindskudifilialer
dækkesafhovedsædetstilsyns-oggarantiordninger ,og
ikke,somdetoprindeligtvarfastsatihenstillingenfra
1986,afgarantiordningen iværtslandet .
3.2.1.Hjemlandsprincippet erefterhåndenblevet
grundlagetforharmoniseringen afbanklovgivningen
indenforEF.Deternavnligslåetigennemidetandet
direktivomsamordningafbanklovgivning ,somom­
handlerEF-dækkende tilladelsetiludøvelseafbank­
virksomhedogEF-dækkendehjemlandstilsyn medkre­
ditinstituttets filialer.
3.2.2.Iforbindelsemedindskudsgarantier erder
ingengrundtilatafvigefrahjemlandsprincippet .Bank­
tilsynetogindskudsgarantien børnemlighenhøreunder
étogsammemedlemsland .3.1.1.ØSUbifalder,atdirektivforslaget kuntager
sigtepåenminimumsharmonisering .
3.1.2.Iogmedatdirektivetkunfastsættermini­
mumsnormer ogikkenogetmaksimumsbeløb ,sikres
det,atmankanbibeholdedetdækningsniveau ,deri
nogletilfældeharværetgældendeimedlemsstaterne i
årtier,ogsomindskyderneharlagttilgrundforderes
investeringsbeslutninger .Detteerioverensstemmelse
medEØF-traktatens artikel100A,stk.3,hvordeter
fastsat,atKommissionens forslagindenforforbruger­
beskyttelseskalbyggepåethøjtbeskyttelsesniveau .
3.1.3.Detkanikkeværehensigtenmeddirektivet,
atdetdækningsniveau ,derfindesinoglemedlemslande ,
skalsænkes.Afhensyntilkundernemåenharmonise­
ringafindskudsgarantiordningerne iEFhellerikkeføre
til,atdeeksisterendegarantiordninger ,dertagersigte
påinstitutsikring imedlemslandene ,bringesifare.
3.1.4.Ioverensstemmelse meddetprincip,derhidtil
harværetgældendeforalleharmoniseringstiltag ,nem­
ligatEFkunfastsætterensartedeminimumskrav ,kan
medlemsstaterne ikkehindresiatbibeholdeellerindfø­
restrengerekrav.Dettekommernavnligtiludtryki
artikel4,stk.3,somgivermedlemsstaterne mulighed
foratbibeholdeforskrifter,derindebærerenforhøjelse
afdenøvredækningsgrænse .Nårderertaleomen
minimumsharmonisering ,måordninger,somtager
sigtepålidtanderledesudformededækningsmål ,men
somopfylderdirektivetskravomdækningforindskud,
imidlertidogsåbetragtessomværendeioverensstem­
melsemeddirektivet.Dertænkeshernavnligpå
ordninger,dertagersigtepåinstitutsikring ,navnligfor
medlemmerafenbankkoncern .Afhensyntilindskyder­
nestillidbørdetfremgåudtrykkeligtafdirektivet,at
detertilladtatbibeholdeindskudsgarantiordninger ,
hvisydelseroverstigerdirektivetsminimumskrav ,under
denforudsætning ,atdenidirektivetomhandledemini­
mumsbeskyttelse garanteresifuldtomfang.
3.1.5.Direktivetindeholderingenbestemmelserom
finansieringen afdeforskelligeindskudsgaran­
tiordninger,somdelseroprettetgruppevistafkreditin­3.2.3.Detsynesdogvanskeligtatforenepådenene
sideprincippetomanvendelseafhjemlandetsindskuds­
garantiordning ogpådenandensideprincippetom
loyalkonkurrencemellembankerfraforskelligemed­
lemsstaterpåétfællesindremarked.Følgendeløsning
kunneovervejes.Fordetførsteskalenhvermedlemsstat
fritkunneindføreenindskudsgarantiordning ,hvisni­
veauliggerhøjereenddetidirektivetfastsattemini­
mum;dennebeskyttelseskalimidlertidkundækkeind­
skud,sombefindersigpådenpågældendemedlemsstats
territorium ;fordetandetkandetbeskyttelsesniveau ,
somhjemlandsordningen tilbyderindskydere ifilialer
afderesbanker,somerbeliggendepåenandenmed­
lemsstatsterritorium,ikkeoverstigedetgængsebeskyt­
telsesniveau idennemedlemsstat (jf.desærligebe­
mærkninger ipunkt4.2omdeproblemer,derrejser
sig,nårværtslandetopererermedenhøjereellerlavere
indskudsgaranti endhjemlandet).
3.3.Dœkningsbeløbet på15000ECU
Minimumsdækningen på15000ECUforindskudsva­
reromtrenttiletgennemsnitafdegængsemaksimums­
beløbforindskudsdækning iottemedlemsstater (jf.
punkt2.2).

Nr.C332/16 DeEuropæiskeFællesskabersTidende 16.12.92
ogadministrative bestemmelseromvisseinstitutterfor
kollektivinvestering iværdipapirer (investeringsinsti­
tutter)(88/220/EØF)i1).
4.1.2.Ihenholdtilartikel1,stk.2,erfølgendeind­
skududelukketfragarantiordningerne :forpligtelser
overforkreditinstitutter samtefterstilledelån(deri
medførafkontraktenunderalleomstændigheder først
kankommeibetragtningefterlikvidationen ).Udeluk­
kelsenafandrekreditinstitutters indskudbegrundes
medrettemed,atkreditinstitutter bedrekanbedømme
situationen ienkriseramtbankendbankensøvrige
kunder.Deterspørgsmålet ,omdetteikkeogsågælder
andrefinansieringsselskaber ogforsikringsselskaber ,
somharlignendetætteforretningsforbindelser medkre­
ditinstitutter .Endeligbørmanudtrykkeligtudelukke
virksomheder ,deroprettesspecifiktmedhenblikpå
særligebanktjenesteydelser såsomleasingogfactoring,
samtdissevirksomheders moderselskaber .3.3.1.Minimumsbeløbet måforsåvidtbetragtes
sometretvilkårligttal.Dethardogdenfordel,atdet
liggertætpåeksisterendeordninger.Såledesvilkunfire
landeskulleforhøjeminimumsdækningen forindskudi
kraftafdirektivet,medensseksandrelandeliggerover
denfastsatteminimumsgrænse ,ogdissemerevidtræk­
kendeindskudsgarantiordninger kanbibeholdes .(To
medlemsstater harendnuikkeindførtindskudsgaran­
tiordningerforallekreditinstitutter .)
3.3.2.Densammenligning meddegennemsnitlige
indskud,somerforetagetibegrundelsenspunkt4(af­
snit5-8),virkerimidlertidikkeoverbevisende .Deanfør­
tetalforgennemsnitsbeløb (30000ECUfortidsind­
skud,2600ECUforløbendekontiog2150ECUfor
opsparingskonti )ændrersigikkeblotløbendesomfølge
afomposteringer fraénkontotypetilenanden(ultimo
1990:henholdsvis26500ECU,3000ECUog2200
ECU).Dererogsåtaleomgennemsnitstal fraden
europæiskesammenslutning afsparekasserfortolv
lande,ogdermedfor201,4millioneropsparingskonti ,
55,5millionerløbendekontiog2,9millionertidsind­
skudmedstoreforskellefralandtilland.Opsparings­
indskudbeløbersigsåledestilgennemsnitligt 1130
ECUiPortugalog4300ECUiLuxembourg .Deter
dogenkendsgerning ,atenminimumsdækning på
15000ECUvilbeskytteflertalletafindskydere .
3.3.3.Detsynesdoghensigtsmæssigt ,atminimums­
dækningenpå15000ECUikkefastsættesfortidog
evighed,menderimodregelmæssigttilpassesdenefter­
følgendeindkomstudvikling ogstigningenidetgene­
relleindskudsniveau .4.1.3.Deeksisterendeindskudsgarantiordninger i
medlemsstaterne tagerførstogfremmestsigtepåat
beskyttedeprivatehusholdninger ,dvs.forbrugerne .
Begrebet»indskyder«defineresikkenærmereidirekti­
vet,hvorvedjuridiskepersoner,altsåvirksomheder ,
herundernavnligsmåogmellemstorevirksomheder ,
ogsåerdækket.Deundtagelser,dernævnesidirektivets
bilagtilartikel4,stk.2,omfatterhverkenliberale
erhvervellersmåogmellemstorevirksomheder .Af­
grænsningenafdenneindskydergruppe ogspørgsmålet
omdensinddragelse igarantiordningerne børoverlades
tilmedlemsstaterne .
4.Særligebemærkninger 4.1.4.Definitionen afbegrebet »indispo­
nibleindskud «
ØSUønskeratgøreKommissionen opmærksompåen
rækkepunkter,derbørafklaresellerændres:
4.1.Definitionerne (artikel1,artikel4)ØSUbifalder,atdefinitionen iartikel1,stk.1,hverken
erknyttettilderisici,dererforbundetmedkreditinsti­
tutternessanerings-oglikvidationsprocedurer ,ellertil
afgørelser,dertræffesafdomstoleelleradministrative
myndigheder .Ihenholdtildirektiveteretindskud
indisponibelt ,hvisdetobjektivtfastslås,atenindskyder
i10påhinandenfølgendedageikkeharkunnetråde
overetindskud,somkreditinstituttet skullehavetil­
bagebetalt.Ensådanbetalingsudskydelse kanogsåfore­
komme,nårdenkompetentemyndighedstandseralle
udbetalingerfraetkreditinstitut ietvisttidsrumsom
lediensaneringsprocedure .Deterspørgsmålet ,om
indskudikkealleredemåbetragtessomindisponible,
nåretkreditinstitutved»clearing«ikkekanhonorere
sineforpligtelser itilknytningtiloverførsels-ogcheck­
transaktioner .4.1.1.Definitionen af»indskud «og»ind­
skyder«
Begrebet»indskud«erdefineretmegetbredt.Indskud
omfattersåledesogsåtilgodehavender iformafom­
sætningspapirer ,dererudstedtafkreditinstituttet .
Dennemegetvidtgåendedefinitionafindskudbørikke
omfatteværdipapirer ,somderiforvejenerensærlig
dokumenteretsikkerhedfor,ogsomderforikkekræver
yderligeresikkerhed,f.eks.pantebreveogkommunale
obligationer .Navnligbørindskudsbegrebet ikkeomfat­
teobligationer ,deropfylderkraveneiartikel22,stk.4,
iRådetsdirektivaf22.marts1988omændring,forså
vidtangårvisseinvesteringsinstitutters investeringspoli­
tik,afdirektiv85/61l/EØFomsamordningaflove (i)EFTnr.L100af19.4.1988,s.31.

16.12.92 DeEuropæiskeFællesskabers Tidende Nr.C332/17
4.2.Supplerendedækningforfilialeriværtslandet(ar­
tikel2,stk.2)somsvarertildetgængseniveauipågældendeværts­
land,modatfilialernebetalerdetbidrag,dereralmin­
deligtidetteland.
Ihenholdtilartikel2,stk.2,harfilialerafkreditinstitut­
ter,derergodkendtiandremedlemslande ,rettilat
tilsluttesigengarantiordning iværtslandet .Meddenne
ordningfårfilialerafandrelandeskreditinstitutter mu­
lighedforattilpasseenlavereindskudsgaranti ihjem­
landettilenhøjeregarantiiværtslandet .4.2.4.Ihvertfaldbørenfilialafetkreditinstitut ,
derharhjemstedietandetmedlemsland ,kunkunne
tilsluttesengarantiordning iværtslandetpådebetingel­
ser,dergenereltgælderfortilslutningtildenpågælden­
deordning.Ellersvillesådannefilialerværebedrestillet
endindenlandskekreditinstitutter ,derønskerattilslut­
tesigenindenlandskgarantiordning .
4.2.1.Ensådanordningerikkeheltuproblematisk .
Værtslandetsgarantiordning villeførstskulleberegne
forskellenmellemhjemlandets ogværtslandets
dækningsgrænser .Nårdetteergjort,erderspørgsmålet
ombidragsberegningen .Kommissionen gåråbenbart
udfra,atmanvilanvende»særligebetingelser«vedrø­
rendebidragsberegningen ,nårderertaleomfrivillig
tilslutningtilværtslandetsindskudsgarantiordning .
Dissesærligebetingelserskulletagehøjdefor,aten
delafrisikoendækkesviahjemlandetsgarantiordning .
Manvillesåledesskulleberegneforskelligebidragfor
filialerfradeforskelligeandremedlemslande .Detøko­
nomiskeogsocialeUdvalgbifalderimidlertidbestem­
melseniartikel2,stk.2,hvordergivesfilialerafet
kreditinstitut ,derergodkendtienandenmedlemsstat ,
mulighedforattilsluttesigindskudsgarantiordningen
iværtslandet .4.2.5.Deteriøvrigthellerikkeudenulemper,når
filialerfraandremedlemslande medenlavereindskuds­
garantitilpassersigenhøjereindskudsgaranti iværts­
landet.Ilandemedenlavereindskudsgaranti harfilialer
afkreditinstitutter fraandremedlemslande ,hvorgaran­
tiniveaueterhøjere,nemligenfordel.Dennefordeleret
resultataf,attilsynetividestmuligtomfanggodkendes
gensidigt.Sådannefordelemåogsåforventesatvære
knyttettilanvendelsenaffinansieringsteknikker ,der
erudvikletihjemlandet,samtmedregningenafvisse
statusposter iegenkapitalenellerberegningenafmini­
mumsreserverne .Dervilleikkeværeuligekonkurrence­
vilkårmedhensyntilindskudsgaranti ,såfremtkreditin­
stitutternefrivilligtgavafkaldpåatgørebrugafhjem­
landetsmereomfattendeindskudsgaranti iforbindelse
medderesaktiviteter iværtslandet .Direktivetburde
givemedlemsstaterne mulighedforatkræve,atfilialer
afetkreditinstitut ,derergodkendtienandenmedlems­
stat,skalgiveafkaldpåatanvendedenstørrehjem­
landsgarantiiværtslandet .Deterunderalleomstændig­
hedernødvendigtatforeskrive,atkreditinstitutterne
ikkemåhenvisetileventuellefordelevedenmere
omfattendeindskudsgaranti ihjemlandet ireklame­
mæssigtøjemediforbindelsemedderesfilialeriværts­
landet(jf.punkt4.7).Mankunneogsåfastsætte,at
indskudsgarantiordningerne ikreditinstitutternes hjem­
landiforbindelsemedfilialeriandrelandekunskulle
dækkeoptildetniveau,derdækkesafværtslandets
indskudsgarantiordninger .4.2.2.Ensådanordningkunneogsåføretil,atind­
skudsgarantiordninger medethøjtbeskyttelsesniveau
skullebæredenstørstedelafindskydergodtgørelsen i
forbindelsemedfilialerafudenlandskekreditinstitutter ,
sombloterunderlagtetdækningskrav svarendetil
direktivetsminimumsgrænse .Dekreditinstitutter ,der
harhjemstediværtslandet ,skullealtsåsikreengodtgø­
relseafindskyderne ifilialer,somfremtidigudelukken­
deerunderkastethjemlandsmyndighedernes tilsyn.
Meddenplanlagtekonsekventeindførelseafhjem­
landstilsyn ibanklovgivningen fårgarantiordningen i
værtslandetimidlertidmindreindsigtifilialensforret­
ningsaktiviteter .Sådannefilialerstilslutningvilleder­
medindebæreennæstenuoverskueligrisikoforværts­
landetsgarantiordninger .4.3.Eksklusionfra.indskudsgarantiordningerne (arti­
kel2,stk.3)
4.2.3.Derkunneogsåbyggeskonsekventpåhjem­
landsprincippet iforbindelsemedsupplerendeind­
skudsgarantier forfilialeriandremedlemslande .Så­
fremtdetafkonkurrencemæssige grundeernødvendigt
atøgebeskyttelsesniveauet iværtslandet,kunnehjem­
landetsindskudsgarantiordninger tilbydefilialeriet
andetmedlemsland endækningsgaranti forindskud,Undervisseomstændigheder kanetkreditinstituteks­
kluderesfraindskudsgarantiordningen .Isåfalderga­
rantiordningen imidlertidforpligtettilatopretholde
garantienietåreftereksklusionstidspunktet .Efter
ØSU'smeningmådetværeenselvfølge,atderkun
hæftesforetbeløbsvarendetilforpligtelsernes omfang
påeksklusionstidspunktet .Dettebørpræciseresidirek­
tivet.

Nr.C332/18 DeEuropæiskeFællesskabersTidende 16.12.92
4.4.Filialerafkreditinstitutter fratredjelande(artikel
3,stk.1)leribegrundelsen ,meniselvedirektivforslaget —i10.
betragtning,iartikel4,stk.1,samtartikel7,stk.
5,medsmåbogstaver (ecu).Meddisseortografiske
forskellelederman—omendubevidst—tankernehen
påforskellenmellemregningsenheden (valutakurven )
ogdenkommendefællesmøntenhed .Underalleom­
stændigheder synesdetikkerealistiskatforetageen
umiddelbarudbetalingiECUfragarantiordningen før
denmonetæreunionstredjeetape.Hjemlandsprincippet børprincipieltogsågældeforjuri­
diskafhængigefilialerafkreditinstitutter fratredjelan­
de.Inddragelseaffilialeraftredjelandeinstitutter ville
påføreindskudsgarantiordningerne indenforEFbety­
deligerisici.Hermådetværetilstrækkeligt ,atindsky­
dereninformeresom,hvorvidtderfindesenindskuds­
garanti,ogigivetfaldomdegældendebetingelser .
4.6.Beneficianten (artikel5,stk.3)
Ipraksisforekommerdet,atkontoindehaveren ikkeer
beneficiantihenseendetildepåkontoenindsattebeløb.
Kreditinstituttet kanimidlertidikkese,hvemdergem­
mersigsombeneficiantbagkontoindehaveren ,omder
ertaleomenenkeltpersonellerflerepersoner.Derfor
børderikkehenvisestilbeneficianten ,menderimod
tildenperson,dereranførtikontoensindledende
rubrikker,ogiforbindelsemednotarerigivetfaldtil
underkonti,dererangivetafdisse.Garantibeløbet på
optil15000ECUbørsåledesikkegældeforden
samledekonto,menderimodforhverenkeltunderkon­
to,såfremtkreditinstituttet påforhåndvarbekendt
medunderkontündehavernes legitimekrav.4.4.1.Dererknyttetbådefordeleogulempertil
enordning,somoverladerdettilmedlemslandene at
beslutte,omdevilforeskrive,atfilialerafkreditinstitut­
termedhjemstedudenforEFskaltilsluttesenindskuds­
garantiordning .
4.4.1.1.Deterenfordel,atmanudfragensidigheds­
princippetkanundladeatforeskrive,attredjelandein­
stituttersfilialertilsluttersigenordning,idetdetså
undgås,atdetpågældendetredjelandpålæggerfilialer
afkreditinstitutter fraEFattilsluttesigdetsegenord­
ning,dadettevilleindebæredobbeltomkostninger for
kreditinstitutterne .Vedikkeatkrævetilslutningkan
mandesudenforhindre,atgarantiordningen skaltræde
tilitilfælde,hvortredjelandeinstituttet f.eks.beslutter
attrækkeallemidlerudaffilialenietEF-landaf
årsager,somværtslandetikkeharindflydelsepå.
4.4.1.2.Pådenandensidevisererfaringerne ,atdet
netopisådannetilfældekanværetvingendenødvendigt
atskådesløsholde indskyderneforatundgåenskandale,
somkanskadehelebanksystemets ry.Detteforhold
villeendogtaleforentilslutningspligt elleridetmindste
enpligttilatdokumentere ,atderertilstrækkeligdæk­
ninggennemengarantiordning ihjemlandet .
4.4.1.3.Nårmanafvejerfordeleneogulemperne,er
dermeget,dertalerfor,attredjelandeinstitutters filialer
ikkebøromfattesafanvendelsesområdet fordirektivet
omindskudsgarantiordninger ,bl.a.fordidetandetdi­
rektivomsamordningafbanklovgivningen (*)ikke
indeholderbestemmelseromfilialeraftredjelandeinsti­
tutter.4.7.Reklameforbud
Itidligereudkasttildettedirektivforslag havdeKom­
missionenfastsatenordning,somforbødatanvende
oplysningeromindskudsgarantiordninger ireklame­
mæssigtøjemedforattiltrækkeindskud.ØSUbeklager,
atKommissionen harladetdettereklameforbud udgåaf
direktivforslaget .Etsådantreklameforbud iforbindelse
medindskudsgaranti børforeskrivesudtrykkeligt idi­
rektivet.Reklameforbudet mådogikkeføretil,atkredi­
tinstituttetsinformationer tilkunderneomindskudsga­
rantien(omfang,betingelser,tilbagebetalingsprocedu ­
re)begrænses.
4.5.Tilbagebetaling iECU4.8.Indskudsbegrebet (bilaget)
Ihenholdtilartikel7,stk.5,kangarantibeløbet fra
garantiordningen tilbagebetalesentenidetpågældende
medlemslands nationalevalutaelleriECU.Idenfran­
skeversionafdirektivforslaget skrivesECUmedversa­4,8.1.Underpunkt9ibilagetslistebørdersnarere
stå:Indskud,derikkeernoteretpånavn,ogsomer
foretagetafanonymeindskydere,dvs.indskydere,som
kreditinstituttet ikkekanidentificere .
4.8.2.Bilagetslisteoverfakultativeundtagelser i
medførafartikel4,stk.2,børudtrykkeligtomfatte f1)EFTnr.L386af30.12.1989,s.1.

16.12.92 Nr.C332/19 DeEuropæiskeFællesskabersTidende
kraviformafomsætningspapirer udstedtafkreditinsti-checks,uigenkaldeligekredittilsagn (»standbylettersof
tutter,såsombankaccepter ,indlånsbeviser ,bank-credit«)samtegenveksler .
Bryssel,den22.oktober1992.
SusanneTIEMANN
Formandfor
DetøkonomiskeogsocialeUdvalg
UdtalelseomKommissionens rapportomkontrollenmedgennemførelsen afdenfælles
fiskeripolitik
(92/C332/08)
RådetforDeeuropæiskeFællesskaberbesluttededen2.april1992underhenvisningtilEØF­
traktatensartikel198atanmodeomDetøkonomiskeogsocialeUdvalgsudtalelseom
Kommissionens rapportomkontrollenmedgennemførelsen afdenfællesfiskeripolitik .
DetforberedendearbejdehenvistestilØSU'ssektionforlandbrugogfiskeri,somudpegede
MichaelStrausstilordfører.Sektionenvedtogsinudtalelseden1.oktober1992.
DetøkonomiskeogsocialeUdvalgvedtogpåsin300.plenarforsamling af21.og22.oktober
1992,mødetden22.oktober1992,enstemmigtfølgendeudtalelse.
medlemsstater uundgåeligtfådenopfattelse,atdetkun
erdem,dererunderlagtstrengkontrol.Deterogså
nødvendigtatgøreenstørreindsatsforatforklare
baggrundenforderestriktiveregler,såfiskernebliver
merevilligetilatsamarbejdemedmyndighederne .
1.4.Nårdefornødnejusteringerergennemført,vil
ØSUkunneacceptereprincippetomrelativstabilitet,
derindebærer,atTAC'erogkvoterafpassesefterde
foregåendeårsfangster.DogmenerØSUafdegrunde,
derernævntipunkt1.2,atdetvilblivevanskeligt
atforenenærhedsprincippet ,ifølgehvilketdeenkelte
medlemsstater forvalterderesegneandele,somdefin­
derpassende,medbehovetforatoverbevisefiskerne
om,atdenfællesfiskeripolitikerensforalle.1.Indledning
1.1.ØSUstøtterhovedindholdet iKommissionens
rapport.Effektivovervågningafdenfællesfiskeripoli­
tikerideenkeltefiskeres,fiskerierhvervets ogforbru­
gernesinteresse;dissekanmedgodretforventevedva­
rendeforsyninger .Dengenerelleviljetilatgennemføre
kontrollenmeddenfællesfiskeripolitikladeridag
megettilbageatønske.
1.2.Vigtighedenafatbevarefiskebestandene ogbe­
hovetforklareogpraktiskgennemførlige reglerforden
fællesfiskeripolitikblevpåpegetafØSUsåsentsom
sidsteår.
1.3.Kontrollenmedgennemførelsen afdenfælles
fiskeripolitikerafafgørendebetydningforbevarelsen
affiskebestandene .Menkontrollenvilkunblivestøttet
aktivtaffiskerne,forarbejdningsindustrien ogdistribu­
tørerne,hvisdisseskønner,atreglernehåndhævesret­
færdigtogfornuftigt.Ipraksisbetyderdette,atEFmå
inddragesmereoghavestørrebeføjelsertilatbestem­
me,hvorledesdenfællesfiskeripolitikskalhåndhæves,
såledesatfremgangsmåderne blivernogenlundeens­
artede.Sålængedererbetydeligeforskellepå,hvorledes
kontrollengennemføres ,vilfiskerneideforskellige1.5.Selvomdenmåde,hvorpåreglerneiforbindelse
meddenfællesfiskeripolitikhåndhæves,kanvariere,
børreglernegældeforalleEF-fartøjer,derdriverfiskeri
iEF'sfarvande,udennogenbegrænsninger .Behovet
foratsikreoverholdelsenafreglerneernemligikkelige
påtrængende iallemedlemsstater ,ogdererogsåforskel
på,hvilkekontrolmidler derertilrådighedformed­