EVROPSKÁ KOMISE V Bruselu dne 17.12.2020 COM(2020) 820 final ZPRÁVA KOMISE EVROPSKÉMU PARLAMENTU A RADĚ Hodnotící zpráva programu Unie na období let 2017–2020 na podporu zvláštních činností na zvýšení zapojení spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik Unie v oblasti finančních služeb podle nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/826





ZPRÁVA KOMISE EVROPSKÉMU PARLAMENTU A RADĚ Hodnotící zpráva programu Unie na období let 2017–2020 na podporu zvláštních činností na zvýšení zapojení spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik Unie v oblasti finančních služeb podle nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/826

1.Shrnutí Koncovým uživatelům (zejména spotřebitelům) a organizacím zastupujícím zájmy koncových uživatelů se nedaří účastnit se tvorby politik EU ve stejném rozsahu jako finančnímu sektoru. Významným důvodem tohoto stavu je nedostatek zdrojů a neexistence specializovaných odborných znalostí mezi koncovými uživateli finančních služeb a zúčastněnými subjekty mimo finanční sektor. Po krizi v roce 2008 byla realizována řada iniciativ s cílem zvýšit aktivní účast a zapojení spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik EU. V návaznosti na iniciativu Evropského parlamentu zahájila Komise koncem roku 2011 pilotní projekt, jehož cílem je poskytovat granty na podporu rozvoje střediska finančního poradenství. Cílem bylo, aby toto středisko sloužilo spotřebitelům a ostatním koncovým uživatelům a zastupovalo jejich zájmy a aby se zlepšila jejich schopnost podílet se na tvorbě politik Unie v oblasti finančních služeb. Po otevřené výzvě k podávání návrhů přidělila Komise v letech 2012 až 2015 „granty na provozní náklady“ dvěma organizacím: Finance Watch a BETTER FINANCE (první v rámci pilotního projektu a druhý v podobě přípravné akce). Od roku 2016 byly tyto granty poskytovány jako „granty na akci“. Hodnocení pilotního projektu i následných přípravných akcí z roku 2015 ukázalo, že toto opatření v zásadě splnilo svůj cíl úspěšně. Proto bylo přijato nařízení (EU) 2017/826. Tímto nařízením se zřizuje program Unie na období od 1. května 2017 do 31. prosince 2020, aby byly nadále podporovány činnosti organizací BETTER FINANCE a Finance Watch. Cílem předkládané hodnotící zprávy je splnit povinnost podle článku 9 tohoto nařízení a posoudit, zda program dosáhl svých cílů: i) zvýšit účast spotřebitelů na tvorbě politik Unie v oblasti finančních služeb a ii) informovat je o otázkách týkajících se regulace finančního sektoru. V roce 2019 zahájila Komise studii, která hodnotila: i) činnosti organizací Finance Watch a BETTER FINANCE v letech 2017 a 2018 a ii) celkové provádění programu (viz příloha této zprávy). Studie vycházela z odborné literatury, internetových průzkumů a rozhovorů s odborníky. Představovala důležitý zdroj vstupních informací pro tuto hodnotící zprávu. Komise studii doplnila analýzou činností dvou příjemců a analýzou provádění programu v roce 2019. Závěr této hodnotící zprávy zní, že cíle programu byly v zásadě splněny. Byl dosažen cíl dalšího zvýšení zapojení spotřebitelů a koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik Unie v oblasti finančních služeb. Práce organizací Finance Watch a BETTER FINANCE obohatila politické rozpravy a obě organizace nabídly alternativní pohled, který by jinak mohl tvůrcům politik uniknout nebo by jej mohli opomenout. Tyto dvě organizace poskytly prostřednictvím svých příspěvků do veřejných konzultací a účastí v mnoha důležitých expertních skupinách Komise a evropských orgánů dohledu (ESA) důležité odborné poznatky. Představily také své názory tvůrcům politik jinými způsoby, včetně slyšení, schůzek, článků, pracovních setkání, kulatých stolů a konferencí atd. V zásadě byl rovněž splněn cíl informování spotřebitelů a dalších koncových uživatelů finančních služeb o otázkách regulace finančního sektoru. Obě organizace, Finance Watch i BETTER FINANCE, informovaly spotřebitele prostřednictvím kampaní, tiskových zpráv atd. Tyto dvě organizace mají vzájemně se doplňující oblasti odborných znalostí a publikum, které se překrývají jen částečně. BETTER FINANCE řeší problémy, které zajímají uživatele finančních služeb, se silným zaměřením na investory a střadatele v penzijních fondech, jakož i na udržitelné a digitální finance. Finance Watch řeší retailové finanční služby obecně, udržitelné finance, ale i jiná témata, jako je obezřetnostní problematika. V letech 2017–2019 obdržela organizace Finance Watch granty EU ve výši 2 686 957 EUR. Dostala také financování od třetích stran, zejména od jedné organizace (fundace MAVA). Od roku 2015 získala nové členy v dalších členských státech, ale ve východní Evropě má stále ještě slabší členskou základnu než v západní Evropě. Organizace Finance Watch se zabývá odbornými tématy z pohledu spotřebitelů způsobem, který je snadno pochopitelný. Její poměr výstupů k nákladům (výstupy zahrnují zprávy, přehledy, články, videa, akce a tiskové zprávy) byl v letech 2017 až 2019 relativně stabilní. Je považována za organizaci velmi účinně využívající sociální média. Svůj komunikační potenciál si zvýšila také prostřednictvím nových webových stránek. Organizace BETTER FINANCE obdržela ve stejném období granty EU ve výši 1 092 947 EUR. BETTER FINANCE nedostala od třetích stran žádnou větší finanční částku. Značnou část svého rozpočtu (část, která nebyla pokryta z grantů Komise) kryla z členských příspěvků. Stejně jako Finance Watch má i BETTER FINANCE slabší členskou základnu ve východní Evropě než v západní Evropě. Organizace je považována za zvláště účelnou v oblasti poskytování připomínek k tvorbě politik na úrovni EU. BETTER FINANCE se účastnila velkého počtu konzultací EU a své připomínky k politikám předkládala prostřednictvím akcí, publikací a setkání. Poskytovala také kvalitní výstupy a je považována za velmi efektivní ve využívání zdrojů a produkování výstupů při nízkých nákladech. Její přítomnost na sociálních sítích byla hodnocena jako relativně nízká, ale zvyšující se. Organizace BETTER FINANCE rovněž spustila nové webové stránky, a zlepšila tak svou dostupnost a vstřícnost vůči uživatelům. Prosazování zájmů zúčastněných subjektů mimo finanční sektor na úrovni EU je stále nepostradatelné, aby bylo zajištěno, že bude brán v úvahu pohled spotřebitelů a koncových uživatelů. S ohledem na svou závislost na financování by organizace Finance Watch a BETTER FINANCE nemohly poskytovat stejnou úroveň podpory zájmům uživatelů finančních služeb bez financování EU, a nemohly by tak zastupovat zájmy spotřebitelů stejným způsobem. Podobně by bez grantů EU pro tyto dvě organizace zřejmě jiné organizace EU nedokázaly zaplnit vzniklou mezeru. Financování Unií je tedy i nadále nezbytné, aby se zvýšila účast spotřebitelů na tvorbě politik EU v oblasti finančních služeb. Kromě organizací Finance Watch a BETTER FINANCE v současné době neexistují žádné alternativní organizace na úrovni EU, které by pokrývaly podobnou škálu témat v oblasti finančních služeb a ve stejné hloubce. 2.Úvod Koncovým uživatelům (zejména spotřebitelům) a organizacím zastupujícím zájmy koncových uživatelů se nedaří účastnit se tvorby politik EU ve stejném rozsahu jako finančnímu sektoru. Významným důvodem tohoto stavu je nedostatek zdrojů a neexistence specializovaných odborných znalostí mezi koncovými uživateli finančních služeb a zúčastněnými subjekty mimo finanční sektor. Po krizi v roce 2008 byla realizována řada iniciativ s cílem zvýšit úroveň aktivní účasti a zapojení spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik EU. V návaznosti na iniciativu Evropského parlamentu zahájila Komise koncem roku 2011 pilotní projekt s cílem poskytovat granty na podporu rozvoje střediska finančního poradenství. V důsledku toho Komise v letech 2012 až 2015 v návaznosti na otevřené výzvy k podávání návrhů přidělila granty na provozní náklady dvěma neziskovým subjektům: organizacím Finance Watch a BETTER FINANCE. Tyto granty byly nejprve přiděleny v rámci pilotního projektu, který trval 2 roky, a poté byly přiděleny v podobě přípravné akce. Na základě pozitivního hodnocení programu v roce 2015 připravila Komise v červnu 2016 legislativní návrh na vytvoření programu Unie, který by dále podporoval tyto dvě organizace v období od 1. května 2017 do 31. prosince 2020. V květnu 2017 bylo společnými normotvůrci přijato nařízení (EU) 2017/826, kterým byl tento program zřízen. Jako příjemci v rámci programu byly určeny organizace BETTER FINANCE a Finance Watch. Celkový rozpočet programu budování kapacit je mezi tyto dvě organizace rozdělen s ohledem na jejich žádosti o grant, které Komise analyzovala. Na tomto základě od Komise obdržely částky uvedené v následující tabulce.

Od 1. května 2017 do 31. prosince 2017 2018 2019 Od ledna 2020 do 9. září 2020* Finance Watch 629 058,56 EUR 1 100 000,00 EUR 957 898,54 EUR 618 750 EUR BETTER FINANCE 292 393,80 EUR 390 552,84 EUR 410 000,00 EUR 205 000 EUR * Předběžné financování Za rok 2020 bude konečná částka vyplacená oběma příjemcům pravděpodobně dost podobná jako v předchozích letech. Grantová dohoda umožňuje výplatu maximálně 1 043 048 EUR organizaci Finance Watch a 410 000 EUR organizaci BETTER FINANCE, jestliže jsou splněny podmínky. Podle článku 7 nařízení (EU) 2017/826 činí maximální míra přímého spolufinancování 60 % způsobilých nákladů. Článek 1 nařízení představuje základ pro financování těchto činností: a)výzkumné činnosti včetně provádění vlastního výzkumu a sběru dat a rozvoj odborných znalostí; b)navazování kontaktů se spotřebiteli a ostatními koncovými uživateli finančních služeb prostřednictvím spolupráce se stávajícími spotřebitelskými sítěmi a telefonními linkami zákaznické podpory v členských státech s cílem vymezit otázky relevantní pro tvorbu politik Unie na ochranu zájmů spotřebitelů v oblasti finančních služeb; c)činnosti v oblasti posilování osvěty, šíření informací a poskytování finančního vzdělávání a odborné přípravy prováděné přímo nebo prostřednictvím jejich národních členů, včetně široké veřejnosti sestávající ze spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb a neodborné veřejnosti; d)činnosti na posílení interakce mezi členy organizací uvedených v čl. 3 odst. 1, jakož i poradenské činnosti a politické poradenství na podporu zájmů a postavení uvedených členů na úrovni Unie a na podporu veřejného a obecného zájmu o finanční právní předpisy a předpisy Unie. Článek 9 nařízení (EU) 2017/826 vyžaduje, aby Komise předložila Evropskému parlamentu a Radě zprávu hodnotící dosažení cílů programu. To je smyslem předkládané zprávy. 3.Cíle a metodika hodnocení Podle článku 9 nařízení (EU) 2017/826 musí hodnotící zpráva ohodnotit: i) celkový význam a přidanou hodnotu programu; ii) účinnost a efektivnost jeho plnění a iii) celkovou a individuální účinnost výkonnosti příjemců z hlediska dosažení cílů programu. Jak je uvedeno v článku 2 nařízení, cíli programu jsou: a)dále posílit aktivní účast a zapojení spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb, jakož i zainteresovaných stran zastupujících zájmy spotřebitelů a ostatních koncových uživatelů finančních služeb do tvorby politik Unie v oblasti finančních služeb a dalších příslušných mnohostranných politik; b)informovat spotřebitele a ostatní koncové uživatele finančních služeb, jakož i zainteresované strany zastupující jejich zájmy o otázkách týkajících se regulace finančního sektoru. Za účelem pomoci s posouzením si Komise objednala studii (přiloženou k této zprávě), zda granty udělené organizacím Finance Watch a BETTER FINANCE splnily cíle programu. Studie zahrnovala komplexní podrobnou analýzu činností příjemců spolufinancovaných podle grantových dohod na léta 2017 a 2018. Studie vychází z několika zdrojů shromážděných a hodnocených prostřednictvím různých toků sběru dat: analýzy dokumentů, internetových průzkumů a rozhovorů se zúčastněnými subjekty. Analýza dokumentů Dodavatel Komise posoudil primární zdroje, jako jsou výroční zprávy, pracovní programy, průzkumy mezi členy a další příslušné dokumenty dokládající klíčové ukazatele výkonu. Ve vhodných případech to bylo doplněno odbornou literaturou na úrovni EU, mezinárodní i národní úrovni - včetně článků v médiích - která poskytla další souvislosti k analýze. Internetový průzkum

Dodavatel uskutečnil internetové průzkumy o organizacích BETTER FINANCE a Finance Watch. Průzkumy obsahovaly soubor otázek upravených speciálně podle typu zúčastněných subjektů. Skupin zúčastněných stran bylo pět: členské organizace, bankovní sdružení, spotřebitelské organizace, vnitrostátní veřejné orgány a veřejné orgány EU. Odpovědi v obou průzkumech byly podávány od 7. října do 3. prosince 2019. Průzkumy byly sdíleny 309 zúčastněnými subjekty a celkem se zúčastnilo 179 účastníků (58% účast). Rozhovory Rozhovory se zúčastněnými subjekty měly polostrukturovaný formát a byly zaměřeny na stejné skupiny zúčastněných stran jako dotazník v průzkumech. Otázky při rozhovoru byly kladeny tak, aby doplnily informace z analýzy dokumentů a internetových průzkumů, případné zbývající údaje nebo informace chybějící. Celkem proběhlo 25 rozhovorů s různými zúčastněnými subjekty. Komise studii konzultanta doplnila, a to analýzou činností těchto dvou příjemců a analýzou provádění programu v roce 2019. Jedním z hlavních omezení hodnocení byla skutečnost, že v sekundární literatuře lze na oba příjemce nalézt jen velmi málo odkazů. Analýza dokumentů se tedy do velké míry omezila na informace přímo od příjemců (např. jejich výroční zprávy). Cílem průzkumů a rozhovorů bylo toto omezení kompenzovat. 4.Výsledky hodnocení a)Celková prezentace práce příjemců v letech 2017 až 2019 FINANCE WATCH Finance Watch je mezinárodní neziskové sdružení podle belgického práva, registrované 28. dubna 2011. V současné době má sdružení 13 pracovníků, o něco méně než v roce 2017. Má tři vzájemně propojená oddělení: oddělení výzkumu a prosazování zájmů; oddělení komunikace a sítí a finanční a provozní oddělení. Na všechna oddělení dohlíží generální tajemník, správní rada a členové. Organizace byla vytvořena, aby působila jako protiváha vlivu finančního sektoru a vyjadřovala názory široké veřejnosti a koncových uživatelů finančních služeb. Jejím úkolem je hájit zájmy občanské společnosti ve finančním sektoru. Počet členů organizace Finance Watch od roku 2017 mírně vzrostl. Nyní má organizace 110 členů: 78 řádných členů (45 organizací a 33 jednotlivých členů) a 32 přidružených členů (z nichž je 22 organizací a 10 jednotlivých členů). Jejími členy jsou různé skupiny zastupující akademickou sféru, odborové svazy, národní sítě Finance Watch, nevládní organizace a charitativní organizace usilující o posílení postavení spotřebitelů. Členové pocházejí ze 17 členských států (se slabší členskou základnou ve východní Evropě než v západní Evropě) a 3 zemí mimo EU. Organizace Finance Watch se zabývá širokou škálou finančních témat, včetně retailových finančních služeb, bankovnictví, úvěrů se selháním, udržitelného financování, finančních technologií, finančních trhů, dohledu nad finančními trhy, unie kapitálových trhů (UKT) a finančního začlenění. Finance Watch závisí do velké míry na financování z EU: v letech 2017–2019 obdržel tento příjemce od Komise 2 686 957 EUR. Zbytek financování je v zásadě kryt finančními příspěvky třetích stran, které v roce 2019 představovaly 39,4 % jejích celkových finančních prostředků pro způsobilé fondy (přičemž hlavním dárcem byla fundace MAVA). BETTER FINANCE Organizace BETTER FINANCE (její celé jméno zní Evropská federace investorů a uživatelů finančních služeb) je registrovaná veřejně prospěšná organizace vzniklá v roce 2009 v Belgii. V současné době má organizace 8 zaměstnanců (o 2 více než v roce 2017). BETTER FINANCE má 37 členských organizací. Mezi její členy patří sdružení akcionářů, národní nevládní organizace zaměřující se na soukromé investory nebo ochranu spotřebitelů, penzijní fondy a sdružení spotřebitelů. Členové pocházejí z 18 členských států (se slabší členskou základnou ve východní Evropě než v západní Evropě) a 5 zemí mimo EU. Vzhledem ke struktuře členů pokrývá politické zaměření organizace BETTER FINANCE širokou škálu témat, které jsou významné pro retailové investory, například: ochrana investorů, dohled a vymáhání, témata související s finančními produkty (PRIIP, SKIPCP, MiFID atd.), témata související s penzijními fondy (IDD, PEPP, IORP atd.), transparentnost nákladů a výkonnosti, informace poskytované před uzavřením smlouvy, poradenství a distribuce retailových investičních produktů, práva akcionářů, udržitelné a digitální finance atd. V letech 2017–2019 obdržel tento příjemce od Komise 1 092 947 EUR. Pokud jde o část financování, která není kryta z grantů Komise, využívá organizace BETTER FINANCE zejména členské příspěvky a příspěvky partnerů (které v letech 2018–2019 představovaly přibližně 37 % jejích celkových příjmů). b)Hodnocení podle kritérií

Celkový význam a evropská přidaná hodnota programu Prosazování zájmů zúčastněných subjektů mimo finanční sektor na úrovni EU je stále nezbytné proto, aby bylo zajištěno, že bude brán v úvahu pohled spotřebitelů a koncových uživatelů. Vzhledem k tomu, že významný podíl právních předpisů upravujících finanční služby je přijímán na úrovni EU, měly by být organizace na obranu zájmů spotřebitelů také aktivní na úrovni EU. Tyto organizace by rovněž měly být podporovány širokou členskou základnou v členských státech. Unijní program těmto organizacím umožňuje, aby si zajistily, že budou mít potřebné odborné znalosti pro účinné zastupování zájmů spotřebitelů a koncových uživatelů při tvorbě finančních politik. S ohledem na svou závislost na financování by organizace Finance Watch a BETTER FINANCE bez grantů EU nemohly poskytovat stejnou úroveň podpory zájmům uživatelů finančních služeb. Navíc je získávání dalších finančních prostředků na spotřebitelská témata stále ještě strukturálně obtížné. Částečně je to způsobeno širokým rozptylem zájmových skupin a nepatrnou motivací jednotlivců. Platí to stejně pro organizace BETTER FINANCE a Finance Watch jako pro jiné organizace zastupující spotřebitele. Bez grantů EU pro tyto dvě organizace by zřejmě jiné organizace EU nedokázaly zaplnit vzniklou mezeru. Aby byla zajištěna aktivní účast a zapojení těchto skupin do tvorby politik v oblasti finančních služeb na úrovni EU i na dalších mnohostranných úrovních, je nutné poskytovat tyto granty i nadále. Organizace BETTER FINANCE i Finance Watch se úspěšně prosadily jako důležití zastánci spotřebitelů v oblasti finančních služeb, v oblasti, v níž získaly významné odborné znalosti. Ze studie vyplynulo, že zúčastněné subjekty organizace BETTER FINANCE a Finance Watch velmi oceňují a poskytované služby považují za vysoce kvalitní. Jejich činnosti jsou doplňkové a překrývají se jen částečně. BETTER FINANCE se zaměřuje na problematiku uživatelů finančních služeb se silným důrazem na investory a střadatele v penzijních fondech, jakož i na udržitelné a digitální finance. Finance Watch řeší retailové finanční služby obecněji, ale zaměřuje se i na jiná témata, jako jsou udržitelné financování a obezřetnostní problematika. Společně se tyto dvě organizace věnovaly většině témat souvisejících se spotřebiteli nebo uživateli, které byly v letech 2017–2019 probírány v politické rozpravě EU o finančních službách. Kromě organizací Finance Watch a BETTER FINANCE v současné době neexistují žádné alternativní organizace na úrovni EU, které by pokrývaly podobnou škálu témat v oblasti finančních služeb ve stejné hloubce. Spotřebitele zastupují i jiné organizace (např. BEUC, COFACE nebo AGE Europe), které se však nezaměřují výhradně na finanční služby a nemusí mít stejnou úroveň specializace a odborných znalostí v této oblasti. Vzhledem ke složité a odborné povaze právních předpisů v oblasti finančních služeb, jsou nutné tyto hluboké znalosti široké problematiky finančních témat, aby bylo zajištěno přiměřené zastupování zájmů spotřebitelů. Účinnost a efektivnost plnění programu Vzhledem ke složitosti legislativního procesu nelze přisoudit schválený legislativní text nebo jeho prvky jediné organizaci prosazující určité zájmy. Je však zřejmé, že zákonodárce převzal v průběhu legislativních vyjednávání některé změny navržené příjemci. Zákonodárci například přijali některé změny navržené organizacemi BETTER FINANCE a Finance Watch k návrhu celoevropského osobního penzijního produktu. Zúčastněné subjekty, s nimiž byly v průběhu studie vedeny rozhovory, vyslovily názor, že se v důsledku tohoto programu zlepšila tvorba finančních politik. Tyto zúčastněné subjekty rovněž uvedly, že tvůrci politik jsou zřejmě lépe informováni v důsledku práce těchto příjemců. Organizace Finance Watch a BETTER FINANCE významně přispěly k procesu tvorby finančních politik, zejména prostřednictvím svých příspěvků k veřejným konzultacím, účasti v důležitých expertních skupinách Komise a ESA a doplňkových publikací. Na základě svých výzkumných aktivit mohli tito příjemci zaplnit mezery v celkovém chápání některých finančních jevů. Společně se tito příjemci věnovali většině témat souvisejících se spotřebiteli nebo uživateli, které byly probírány v politické rozpravě EU o finančních službách. Organizace BETTER FINANCE se obvykle zabývala problematikou týkající se uživatelů finančních služeb, se silným zaměřením na investory a střadatele v penzijních fondech, jakož i na udržitelné a digitální finance. Organizace Finance Watch se zabývala retailovými finančními službami, udržitelným financováním a obezřetnostními tématy. Některé zúčastněné subjekty však uvedly, že by se příjemci mohli některými tématy zabývat do větší hloubky, například přezkumem evropských orgánů dohledu a úvěrovým hodnocením. Aby příjemci informovali spotřebitele, zvýšili informovanost a přispěli k finanční gramotnosti, vynaložili značné úsilí na oslovení spotřebitelů, včetně použití inovačních nástrojů, sociálních sítí a kampaní. Celková a individuální účinnost a efektivnost práce příjemců z hlediska dosažení cílů FINANCE WATCH Účinnost V průběhu hodnoceného období se organizace Finance Watch zapojila do většiny rozprav a přípravných prací v oblasti politiky zaměřené na finanční regulaci. Zabývala se širokou škálou témat zahrnujících pojišťovnictví, finanční začlenění, udržitelné financování a finanční technologie. Konkrétně v roce 2017 pracovala organizace Finance Watch na takových tématech, jako jsou finanční technologie, balíček MiFID II, úvěry v selhání, pojištění motorových vozidel a přeshraniční platební styk. V roce 2018 a 2019 se organizace významně zaměřila na udržitelné financování. Další témata zahrnovala finanční začlenění a Solventnost II. Některé zúčastněné subjekty uvedly, že by se organizace Finance Watch mohla zabývat také dalšími tématy, jako je podniková kultura ve finančních institucích. Organizace Finance Watch přispívala svými odbornými znalostmi k procesu tvorby politik i jinými způsoby, zejména formou účasti na veřejných konzultacích a účasti v expertních skupinách Komise a ESA. V letech 2017–2019 se organizace Finance Watch účastnila důležitých konzultací ve své odborné oblasti. Účastnila se 33 veřejných konzultací o finanční politice. Například v roce 2017 poskytla tato organizace své připomínky při konzultacích Komise o finančních technologiích a o transparentnosti a poplatcích u přeshraničních transakcí, k přezkumu pojištění motorových vozidel v rámci programu REFIT, při konzultaci ESMA k pokynům týkajícím se požadavků na vhodnost podle balíčku MiFID II. V roce 2018 se účastnila konzultace Komise k vytvoření rámce pro usnadnění udržitelného investování a k návrhu směrnice o nové politice pro spotřebitele. V roce 2019 se například účastnila konzultací v rámci akčního plánu EU o financování udržitelného růstu, konzultace ESMA k začlenění rizika a faktorů udržitelnosti do směrnice MiFID a směrnice o správcích alternativních investičních fondů / subjektech kolektivního investování do převoditelných cenných papírů. Připomínkovala také hodnocení směrnice o spotřebitelském úvěru a účastnila se konzultace EIOPA k udržitelnosti v rámci směrnice Solventnost II. Studie konzultanta potvrdila, že kvalita těchto konzultačních připomínek byla vysoká.

Organizace Finance Watch se i nadále aktivně účastnila práce expertních skupin Komise a ESA, jako je skupina pro uživatele finančních služeb EK, odborná expertní skupina EK pro udržitelné finance a poradní expertní skupina pro digitální etiku při Evropském orgánu pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění (EIOPA). Její účast v expertních skupinách se v průběhu tohoto období mírně zvýšila. Organizace Finance Watch zastávala v roce 2017 pět funkcí v expertních skupinách a sedm v roce 2018 a 2019. Dále organizace Finance Watch vydává stále více přehledů a článků (4 v roce 2017, 9 v roce 2018 a 13 roce 2019) na různá témata. Publikovala například článek „Role Evropského orgánu pro cenné papíry a trhy v oblasti udržitelných financí“ (v roce 2017), informační přehled o poukazování peněz (v roce 2018) a informační přehled „Pojištění a diskriminace“ (v roce 2019). V průběhu voleb do Evropského parlamentu vypracovala organizace Finance Watch informační přehledy pro kandidáty a pomáhala nově zvoleným členům Evropského parlamentu s přípravou na budoucí volební období. V průběhu let 2017–2019 vytvořila organizace Finance Watch 24 publikací včetně několika sdělení a diskusních dokumentů, ale i několik souhrnných zpráv o výzkumu. Například v roce 2018 zveřejnila druhé vydání Global green finance index (GGFI 2) na základě celosvětového průzkumu názorů finančních odborníků na kvalitu a hloubku nabídek zeleného financování ve 110 mezinárodních finančních centrech. Cíl zapojení koncových uživatelů a zúčastněných subjektů mimo finanční sektor byl naplňován prostřednictvím kampaní, komunitních akcí, videí, kreslených seriálů atd. Počet akcí, které organizace Finance Watch pořádala, se v letech 2017–2019 zvýšil (v průměru dvanáct akcí za rok). V roce 2018 uspořádala například Change Finance Forum (na němž se sešli různí odborníci, aby prodiskutovali nejrůznější témata), které bylo zvláště účinné při zapojování spotřebitelů. Další akcí, která přilákala značnou pozornost v roce 2019, byla kampaň vedená organizací Finance Watch k plánům Facebooku zavést Libru, jeho vlastní platební systém/měnu. Cílem kampaně bylo informovat tvůrce politik a veřejnost o rizicích pro stabilitu finančního systému a dát veřejnosti příležitost vyslovit své obavy formou petice. Vytvořila také řadu videí (49 videí v průběhu let 2017–2019), aby zvýšila porozumění občanů finančním otázkám. V roce 2018 například tento příjemce uvedl několik krátkých videí k různým tématům, jako jsou kapitálové požadavky, udržitelné financování, bonusy pro obchodníky a nadměrné motivace k riziku. Organizace Finance Watch rovněž dokázala zvýšit svůj komunikační potenciál prostřednictvím nového nástroje, a to kreslených seriálů, které účinně oslovily širší veřejnost i zúčastněné subjekty mimo odbornou sféru. Organizace Finance Watch informovala veřejnost o aktuálních otázkách v regulaci finančních trhů prostřednictvím svých členů a koordinovaných akcí na vnitrostátní úrovni. Jak bylo zdůrazněno zúčastněnými subjekty, s nimiž byly vedeny rozhovory, byly odborné znalosti poskytnuté organizací Finance Watch využity při vnitrostátních diskuzích zúčastněných subjektů. V několika případech přeložily tyto zúčastněné subjekty publikace Finance Watch do svého národního jazyka. Respondenti v průzkumech hodnotili kvalitu komunikačních aktivit organizace Finance Watch jako vysokou a jako účinný byl zvláště oceňován její zpravodaj. V průběhu sledovaného období vydala organizace Finance Watch 51 tiskových zpráv. Respondenti v průzkumech považovali tiskové zprávy za účinný způsob informování spotřebitelů. Organizace Finance Watch sdílela obsah prostřednictvím sociálních sítí a reagovala na různá témata, jako jsou změna klimatu a pandemie COVID-19. Byla hodnocena jako zvláště účinná při využívání sociálních sítí a on-line médií a dosáhla větší publicity než jiné podobné organizace. V letech 2017–2019 se významně zvýšil počet osob, které je sledují, a v současné době má organizace Finance Watch vysoký počet sledujících v porovnání s jinými podobnými organizacemi (má 21 000 sledujících na Facebooku a 10 750 sledujících na Twitteru). Svůj komunikační potenciál si zvýšila také prostřednictvím nových webových stránek. Kromě toho se organizace Finance Watch těší širokému mezinárodnímu zájmu médií, od roku 2017 do roku 2019 byla zmíněna v 374 článcích v mezinárodním tisku. Celkově studie ukázala, že výstupy organizace Finance Watch jsou obecně považovány za kvalitní, včetně hodnocení úředníků evropských orgánů, členů organizace Finance Watch a dalších zúčastněných subjektů. Efektivnost Studie ukázala, že v průběhu hodnoceného období byl poměr výstupů k nákladům organizace Finance Watch relativně stabilní. Od roku 2017 do roku 2018 vedl nárůst výdajů na odborné posudky, analýzy politik, prosazování zájmů a lobbing ke zvýšení počtu výstupů (například zpráv, přehledů, článků, veřejných slyšení, veřejných intervencí a videí). Poměr nákladů k výstupům byl relativně stabilní také v jiných oblastech, jako je komunikace, což ukazuje, že byla zachována stejná úroveň efektivnosti. Od roku 2018 do roku 2019 se výdaje v oblasti komunikace jen nepatrně zvýšily. Nárůst počtu komunikačních výstupů v roce 2019 v porovnání s rokem 2018 (jako jsou akce, tiskové zprávy a spuštění nových webových stránek) ukázal větší efektivnost komunikačních výstupů. BETTER FINANCE Účinnost Organizace BETTER FINANCE zprostředkovávala tvůrcům politik názory koncových uživatelů finančních služeb prostřednictvím své účasti ve veřejných konzultacích, účasti v expertních skupinách, stanovisek a diskuzí s různými zájmovými skupinami. V průběhu let se organizace BETTER FINANCE zabývala širokou škálou témat důležitých pro spotřebitele na finančním trhu. V roce 2017 se organizace BETTER FINANCE významně zaměřila na penzijní spoření a „robotické investování“ . V roce 2018 se zaměřila mimo jiné na témata zahrnující ochranu investorů a uživatelů finančních služeb a na dodržování pravidel poskytování informací před uzavřením smlouvy u strukturovaných retailových investičních produktů. V roce 2019 pracovala organizace BETTER FINANCE na takových tématech, jako jsou hromadné žaloby, balíček MiFID II, PEPP, PRIIP, SKIPCP, Solventnost II, IDD, IORP, unie kapitálových trhů, udržitelné financování (taxonomie, ekoznačka) a digitální finance. V těchto 3 letech byla organizace BETTER FINANCE zvláště účinná. Účastnila se například téměř 70 konzultací. Tyto veřejné konzultace zahrnovaly širokou škálu témat, zejména témata důležitá pro investory. V roce 2017 se organizace BETTER FINANCE například účastnila konzultace ESMA k požadavkům na správu a řízení podle směrnice MiFID a konzultace k formátu a obsahu prospektů. V roce 2018 reagovala organizace BETTER FINANCE mimo jiné na společný konzultační dokument ke změnám klíčových informací pro investory u produktů s investiční složkou a na dotazník Komise o vhodnosti týkající se sdělování environmentálních, sociálních a správních informací (ESG). V roce 2019 se účastnila konzultace ESMA k začlenění rizik a faktorů udržitelnosti do směrnice SKIPCP a AIFMD. Kromě toho se organizace BETTER FINANCE účastnila také konzultací v oblasti udržitelných a digitálních financí, například konzultace Komise k pravidlům pro digitální řešení a efektivní přeshraniční operace, jakož i konzultace Evropského orgánu pro bankovnictví k diskusnímu dokumentu o jeho přístupu k finanční technologii a odpovídala na dotazník expertní skupiny na vysoké úrovni pro udržitelné financování. Respondenti uvedli, že se organizace BETTER FINANCE zabývá odbornými oblastmi způsobem, který je snadno pochopitelný pro spotřebitele a koncové uživatele. Dále organizace BETTER FINANCE vypracovala v průběhu 3 let více než 15 stanovisek. Organizace BETTER FINANCE se rovněž nadále účastnila diskuzí v expertních skupinách a připomínkovala je, například ve skupině uživatelů finančních služeb při Evropské komisi, skupině subjektů působících v bankovnictví (EBA) a na fóru na vysoké úrovni pro unii kapitálových trhů a v expertní skupině pro panevropský osobní penzijní produkt (EIOPA). Její účast v expertních skupinách se v průběhu tohoto období mírně zvýšila. Organizace BETTER FINANCE zastávala v roce 2017 osm funkcí v expertních skupinách, osm v roce 2018 a deset v roce 2019. Organizace BETTER FINANCE byla rovněž pozvána, aby vystoupila na četných slyšeních, například v Evropském parlamentu k návrhu panevropského osobního penzijního produktu. Kromě sdělení a diskuzních dokumentů vypracovala organizace BETTER FINANCE řadu souhrnných zpráv o výzkumu (4 v roce 2017, 7 v roce 2018 a 6 v roce 2019), v nichž určila aktuální problémy, které jsou podstatné pro spotřebitele a koncové uživatele finančních služeb. V roce 2017 například vydala publikace k „robotickému poradenství“ a penzijnímu spoření. Dále zveřejnila zprávy zabývající se ochranou investorů – na jejich základě přijal Evropský parlament následná opatření – zejména dokument s názvem Prodej nevhodných finančních produktů. V roce 2018 zveřejnila organizace BETTER FINANCE zprávu o výzkumu Fund Benchmark Disclosure Compliance (Soulad s požadavky na zveřejňování srovnání fondů), v níž ověřovala dodržování požadavků na klíčové informace pro investory (KIID) u vybraných fondů SKIPCP investujících do akcií. Cíl lépe informovat spotřebitele byl naplňován prostřednictvím kampaní, akcií a tiskových zpráv. V období let 2017 až 2019 vydala organizace BETTER FINANCE více než 70 tiskových zpráv informujících o vývoji v oblasti politiky a regulace na evropské úrovni týkajícím se investorů a koncových uživatelů finančních služeb. Formou zvyšujícího se počtu tiskových zpráv v nejrůznějších jazycích tento příjemce zajistil napojení na finanční i všeobecný tisk. V těchto 3 letech pořádala organizace BETTER FINANCE v průměru osm akcí ročně (například mezinárodní konference a tiskové konference), přičemž účast se na těchto akcích každý rok zvyšovala. Například v roce 2019 uspořádala organizace BETTER FINANCE společně s institutem CFA mezinárodní konferenci o udržitelné hodnotě peněz. Organizace BETTER FINANCE se těší širokému mezinárodnímu zájmu médií, od roku 2017 do roku 2019 byla zmíněna v 296 článcích v mezinárodním tisku. Začátkem roku 2019 spustila organizace BETTER FINANCE své nové webové stránky, které návštěvníkům poskytují uživatelsky přívětivější rozhraní a snazší přístup k nejdůležitějším informacím. Rovněž informovala své členy a zúčastněné subjekty o nejnovějším vývoji v oblasti právních předpisů a nařízení prostřednictvím zpravodaje. Studie ukázala, že přítomnost organizace BETTER FINANCE na sociálních sítích je relativně nízká (v porovnání s podobnými organizacemi). Účty organizace BETTER FINANCE na sociálních sítích mají omezený, i když rostoucí počet sledujících (452 sledujících na Facebooku a 1340 sledujících na Twitteru).