III 
(P řípravné akty)  
EVROPSKÁ CENTRÁLNÍ BANKA  
STANOVISKO EVROPSKÉ CENTRÁLNÍ BANKY  
ze dne 17. kv ětna 2013  
k návrhu sm ěrnice o p ředcházení zneužití finan čního systému k praní pen ěz a financování 
terorismu a k návrhu na řízení o informacích doprovázejících p řevody pen ěžních prost ředk ů 
(CON/2013/32)  
(2013/C 166/02)  
Úvod a právní základ  
Evropská centrální banka (ECB) obdržela dne 27. února 2013 žádost Rady Evropské unie o stanovisko 
k návrhu sm ěrnice Evropského parlamentu a Rady o p ředcházení zneužití finan čního systému k praní pen ěz 
a financování terorismu (dále jen „navrhovaná sm ěrnice“) (  1 ). Dne 28. února 2013 obdržela ECB od Rady 
další žádost, tentokrát o stanovisko k návrhu na řízení Evropského parlamentu a Rady o informacích 
doprovázejících p řevody pen ěžních prost ředk ů (dále jen „navrhované na řízení“) (  2 ) (dále spole čně jen „navr ­
hované p ředpisy Unie“). Žádost o stanovisko k navrhovaným p ředpis ům Unie obdržela ECB též od Evrop ­
ského parlamentu, a sice dne 2. dubna 2013 ve vztahu k navrhované sm ěrnici a dne 3. dubna 2013 ve 
vztahu k navrhovanému na řízení.  
Pravomoc ECB zaujmout stanovisko je založena na čl. 127 odst. 4 a na čl. 282 odst. 5 Smlouvy o fungování 
Evropské unie, nebo ť navrhované p ředpisy Unie obsahují ustanovení, která spadají do oblasti p ůsobnosti 
ECB. Pravomoc ECB zaujmout stanovisko je dále založena na čl. 127 odst. 2 a 5 a čl. 128 odst. 1 Smlouvy 
a na článcích 16 až 18 a 21 až 23 statutu Evropského systému centrálních bank a Evropské centrální 
banky, jelikož navrhované p ředpisy Unie obsahují ustanovení, která mají vliv na n ěkteré úkoly Evropského 
systému centrálních bank. V souladu s čl. 17.5 první v ětou jednacího řádu Evropské centrální banky p řijala 
toto stanovisko Rada guvernér ů. 
1. Ú čel a obsah navrhovaných p ředpis ů Unie  
1.1 Navrhovaná sm ěrnice  
Cílem navrhované sm ěrnice je aktualizovat a zm ěnit unijní rámec pro boj proti praní pen ěz a financování 
terorismu tak, aby byly zohledn ěny nedávné revize p říslušných mezinárodních standard ů, konkrétn ě 
doporu čení Finan čního ak čního výboru (FATF), která byla p řijata v únoru 2012 (  3 ), jakož i n ěkolik zpráv 
a hodnocení Evropské komise, které se týkají uplat ňování sm ěrnice Evropského parlamentu a RadyCS C 166/2 Ú řední v ěstník Evropské unie 12.6.2013  
( 1 ) COM(2013) 45 final.  
( 2 ) COM(2013) 44 final.  
( 3 ) International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation — the FATF 
Recommendations, Pa říž, 16. února 2012, k dispozici na internetových stránkách FATF http://www.fatf-gafi.org
2005/60/ES ze dne 26. října 2005 o p ředcházení zneužití finan čního systému k praní pen ěz a financování 
terorismu (  1 ). Navrhovaná sm ěrnice po svém p řijetí zruší a nahradí sm ěrnici 2005/60/ES a sm ěrnici Komise 
2006/70/ES ze dne 1. srpna 2006, kterou se stanoví provád ěcí opat ření ke sm ěrnici 2005/60/ES (  2 ). 
Navrhovaná sm ěrnice ve vztahu k opat řením na boj proti praní pen ěz a financování terorismu více 
uplat ňuje p řístup založený na posouzení rizik (  3 ). Zp řísňují se požadavky na „identifikaci a kontrolu klien ­
ta“ (  4 ), a to tak, že n ěkteré kategorie klient ů a transakcí (  5 ) již nebudou osvobozeny od požadavk ů na 
zjednodušenou identifikaci klienta, p řičemž povinné osoby (  6 ) budou nap říšt ě muset posuzovat míru rizika 
před tím, než rozhodnou, zda mají provést identifikaci a kontrolu klienta. Krom ě toho se od evropských 
orgán ů dohledu (  7 ) bude vyžadovat, aby do dvou let od data vstupu navrhované sm ěrnice v platnost 
předložily spole čné stanovisko ohledn ě rizik praní pen ěz a financování terorismu ovliv ňujících vnit řní 
trh, p řičemž členské státy budou povinny provád ět vnitrostátní posouzení rizik s cílem ur čit ty oblasti, 
v nichž se vyžaduje zesílená kontrola klienta (  8 ), a tato posouzení aktualizovat. Navrhovaná sm ěrnice též 
rozši řuje oblast p ůsobnosti unijního rámce pro boj proti praní pen ěz, a to zejména snížením prahové 
hodnoty pro uplatn ění tohoto rámce na obchodníky se zbožím vysoké hodnoty, kte ří provád ějí hotovostní 
platby, z 15 000 EUR na 7 500 EUR.  
Navrhovaná sm ěrnice zvýší požadovanou úrove ň identifikace a kontroly klienta v p řípad ě politicky expo ­
novaných osob (  9 ), zejména tím, že ve vztahu k t ěmto osobám, jakož i jejich rodinným p říslušník ům 
a osobám blízkým, bude požadovat provedení zesílené kontroly klienta (  10 ). Mezi politicky exponované 
osoby budou pat řit nejen „zahrani ční“ fyzické osoby, ale též „domácí“ fyzické osoby, které jsou pov ěřeny 
významnými ve řejnými funkcemi (  11 ). 
Navrhovaná sm ěrnice obsahuje p řísn ější a podrobn ěji stanovená pravidla a postupy pro identifikaci skute č­
ných majitel ů ( 12 ) spole čností nebo jiných právnických osob a sv ěřenských fond ů, i když definice skute čného 
vlastnictví se nem ění. Krom ě toho budou spole čnosti nebo jiné právnické osoby a sv ěřenské fondy povinny 
uchovávat záznamy o totožnosti svých skute čných majitel ů. Navrhovaná sm ěrnice dále zavádí ur čité zm ěny, 
pokud jde o požadavky na uchovávání záznam ů v souvislosti s identifikací a kontrolou klienta a transak ­
cemi, jakož i pokud jde o vnit řní zásady a postupy povinných osob, p řičemž usiluje o dosažení rovnováhy 
mezi umožn ěním d ůkladných kontrol praní pen ěz a financování terorismu a respektováním zásad právní 
úpravy ochrany údaj ů a práv osob, o nichž jsou údaje vedeny.  
Navrhovaná sm ěrnice též posiluje spolupráci mezi finan čními zpravodajskými jednotkami členských stát ů, 
jejichž úkolem je plnit funkci vnitrostátních kontaktních míst pro p říjem a analýzu zpráv o podez ření na 
praní pen ěz nebo financování terorismu a jejich p ředávání p říslušným orgán ům.CS 12.6.2013 Ú řední v ěstník Evropské unie C 166/3  
( 1 ) Ú ř. v ěst. L 309, 25.11.2005, s. 15.  
( 2 ) Sm ěrnice Komise 2006/70/ES ze dne 1. srpna 2006, kterou se stanoví provád ěcí opat ření ke sm ěrnici Evropského 
parlamentu a Rady 2005/60/ES, pokud se jedná o definici „politicky exponovaných osob“ a technická kritéria pro 
zjednodušené postupy hloubkové kontroly klienta a pro výjimku na základ ě finan ční činnosti vykonávané p říleži ­
tostn ě nebo ve velmi omezené mí ře (Ú ř. v ěst. L 214, 4.8.2006, s. 29).  
( 3 ) Navrhovaná sm ěrnice požaduje, aby povinné osoby mimo jiné provád ěly identifikaci a kontrolu klienta, uchovávaly 
záznamy, m ěly zavedené vnit řní kontroly a p ředávaly oznámení o podez řelých transakcích v souvislosti s praním 
pen ěz a financováním terorismu.  
( 4 ) Viz kapitola II oddíly 1 a 2 články 9 až 15 navrhované sm ěrnice.  
( 5 ) Nap ř. klienti, kte ří jsou regulovanými podniky, jako jsou úv ěrové a finan ční instituce usazené v Unii a spole čnosti 
kotované na regulovaných ve řejných trzích s cennými papíry.  
( 6 ) Viz čl. 2 odst. 1 navrhované sm ěrnice, který vymezuje okruh „povinných osob“, na n ěž se navrhovaná sm ěrnice 
vztahuje, v četn ě zejména úv ěrových a finan čních institucí, tak jak jsou v navrhované sm ěrnici dále definovány.  
( 7 ) Evropskými orgány dohledu jsou Evropský orgán pro bankovnictví (EBA), Evropský orgán pro pojiš ťovnictví 
a zam ěstnanecké penzijní pojišt ění (EIOPA) a Evropský orgán pro cenné papíry a trhy (ESMA).  
( 8 ) Viz články 16 až 23 navrhované sm ěrnice.  
( 9 ) Viz definice v čl. 3 odst. 7 a povinnosti uložené t ěmto osobám v článku 11 a článcích 18 až 22 navrhované 
sm ěrnice.  
( 10 ) Viz články 16 až 23 navrhované sm ěrnice.  
( 11 ) Viz čl. 3 odst. 7 písm. b) navrhované sm ěrnice. V této souvislosti se „domácí“ politicky exponovanou osobou rozumí 
osoba, kterou pov ěřil významnými ve řejnými funkcemi ur čitý členský stát Unie, a „zahrani ční“ politicky expono ­
vanou osobou se rozumí osoba, kterou takovými funkcemi pov ěřila t řetí zem ě. 
( 12 ) Viz čl. 3 odst. 5 a články 29 a 30 navrhované sm ěrnice.
V neposlední řad ě se v navrhované sm ěrnici klade v ětší d ůraz na vymáhání a sankce než v p ředchozích 
sm ěrnicích. Členské státy musí zajistit, aby podnikatelské subjekty nesly odpov ědnost za porušení pravidel 
týkajících se praní pen ěz a financování terorismu a aby p říslušné orgány mohly v p řípad ě porušení t ěchto 
pravidel p řijímat náležitá opat ření a ukládat správní sankce. Druhy správních sankcí, které lze uplatnit, jsou 
uvedeny v navrhované sm ěrnici.  
1.2 Navrhované na řízení  
Navrhované na řízení úzce souvisí s dosažením cíl ů navrhované sm ěrnice. Pro ú činný boj proti praní pen ěz 
a financování terorismu ze strany p říslušných orgán ů je zásadní, aby finan ční instituce podávaly náležité, 
přesné a aktuální informace o p řevodech pen ěžních prost ředk ů, které uskute čňují pro své klienty.  
Cílem navrhovaného na řízení (  1 ) je s ohledem na vývoj mezinárodních standard ů ( 2 ) zp řísnit právní povin ­
nosti, které se v souvislosti s praním pen ěz a financováním terorismu v sou časné dob ě vztahují na p řevody 
pen ěžních prost ředk ů a na subjekty poskytující platební služby. Jeho cílem je zejména zlepšit dohledatelnost 
plateb tím, že se poskytovatel ům platebních služeb ukládá povinnost zajistit, aby p řevod pen ěžních 
prost ředk ů doprovázely pro ú čely p říslušných orgán ů též informace o p říjemci. Za tímto ú čelem budou 
poskytovatelé platebních služeb povinni ov ěřovat totožnost p říjemce v p řípad ě plateb, které se p řevád ějí 
z území mimo Unii a kde částky p řesahují 1 000 EUR (  3 ). Navrhované na řízení bude vyžadovat, aby 
poskytovatelé platebních služeb zavedli postupy založené na posouzení rizik pro ú čely posouzení, kdy 
provést, zamítnout či pozastavit p řevod pen ěžních prost ředk ů, a aby uchovávali záznamy po dobu p ěti 
let. Navrhované na řízení rovn ěž up řes ňuje, že požadavky se vztahují na kreditní či debetní karty, mobilní 
telefony či jiná elektronická za řízení, jsou-li použity k p řevodu pen ěžních prost ředk ů. 
2. Obecné p řipomínky  
ECB navrhované p ředpisy Unie vítá. ECB zásadn ě podporuje unijní režim, který zajiš ťuje, aby členské státy 
a instituce usazené v Unii m ěly k dispozici ú činné nástroje pro boj proti praní pen ěz a financování 
terorismu, a zejména proti jakémukoli zneužívání finan čního systému ze strany t ěch, kte ří perou peníze 
a financují terorismus. ECB je toho názoru, že navrhované p ředpisy Unie správn ě a ú činn ě reagují na 
zjišt ěné nedostatky stávajícího unijního režimu a aktualizují jej s cílem zohlednit zjišt ěné hrozby, které 
pro Unii a její finan ční systém z praní pen ěz a financování terorismu plynou, jakož i vyvíjející se mezi ­
národní standardy týkající se zp ůsobu řešení t ěchto hrozeb. ECB se též domnívá, že navrhované p ředpisy 
Unie zlepší p řehlednost a soulad p říslušných pravidel, které se uplat ňují v členských státech, nap říklad 
v klí čových oblastech, jakými jsou identifikace a kontrola klienta a skute čné vlastnictví.  
3. Konkrétní p řipomínky  
3.1 ECB si všímá, že právním základem navrhované sm ěrnice je článek 114 Smlouvy a že jejím cílem je 
tudíž sblížit p říslušné vnitrostátní p ředpisy a minimalizovat nesoulad mezi nimi v rámci Unie. Členské 
státy se proto mohou rozhodnout, že dále sníží prahové hodnoty, které navrhovaná sm ěrnice stanoví 
pro uplatn ění p říslušných povinností, nebo že p řijmou ješt ě p řísn ější opat ření (  4 ). Nap říklad v p řípad ě 
transakcí mezi obchodníky se zbožím vysoké hodnoty a klienty, kte ří nevystupují v roli podnikatele, ve 
výši 7 500 EUR (  5 ) nebo více se zdá, že by článek 5 navrhované sm ěrnice umož ňoval členským stát ům, 
aby uplatnily opat ření, která jdou nad rámec požadavku na spln ění povinností týkajících se identifikace 
a kontroly klienta, oznamování a jiných p říslušných povinností obchodníka podle navrhované sm ěr­
nice. Veškerá taková opat ření by bylo t řeba d ůkladn ě uvážit z hlediska o čekávaného ve řejného prosp ě­
chu.CS C 166/4 Ú řední v ěstník Evropské unie 12.6.2013  
( 1 ) Navrhovaným na řízením bude zrušeno na řízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 1781/2006 ze dne 15. listo ­
padu 2006 o informacích o plátci doprovázejících p řevody pen ěžních prost ředk ů (Ú ř. v ěst. L 345, 8.12.2006, s. 1).  
( 2 ) Zejména doporu čení FATF č. 16 o zvýšení pr ůhlednosti p řeshrani čních bezhotovostních p řevod ů. 
( 3 ) Viz článek 7 navrhovaného na řízení.  
( 4 ) Viz článek 5 navrhované sm ěrnice, který stanoví, že členské státy mohou v oblasti, na kterou se vztahuje navrhovaná 
sm ěrnice, p řijmout nebo ponechat v platnosti p řísn ější opat ření za ú čelem p ředcházení praní pen ěz a financování 
terorismu.  
( 5 ) Viz čl. 10 písm. c) navrhované sm ěrnice.
3.2 ECB bere na v ědomí definici „poskytovatele platebních služeb“ uvedenou v čl. 2 odst. 5 navrhovaného 
na řízení, p řičemž si též všímá, že podle 8. bodu od ůvodn ění navrhovaného na řízení a 35. bodu 
od ůvodn ění navrhované sm ěrnice není úmyslem zákonodárc ů Unie zahrnout do oblasti p ůsobnosti 
na řízení osoby, které poskytují „úv ěrovým nebo finan čním institucím výhradn ě informa ční nebo jiné 
podp ůrné systémy pro p řevody finan čních prost ředk ů nebo systémy pro clearing a vypo řádání“, jako je 
nap ř. systém TARGET2, který provozuje ECB. ECB tento p řístup podporuje a zd ůraz ňuje, že zachování 
této výjimky je d ůležité pro pokra čující plynulé fungování platebních systém ů v Evrop ě. Pokud by se 
požadavky navrhovaného na řízení vztahovaly na poskytovatele systém ů pro clearing a vypo řádání, 
mohlo by to mít za následek zna čné potíže a zpožd ění p ři zpracování plateb mezi bankami a ostatními 
subjekty, které poskytují platební služby. To by následn ě mohlo mít vážný dopad na plánování bank 
v oblasti likvidity a v kone čném d ůsledku na hladké fungování finan čních trh ů. Z tohoto d ůvodu a v 
zájmu právní jistoty a transparentnosti ECB doporu čuje, aby byla tato výjimka namísto bod ů od ůvod ­
nění upravena v normativních ustanoveních navrhovaných p ředpis ů Unie. Krom ě toho by se m ělo 
pe čliv ě zvážit, zda by se tímto doporu čením nem ěly řídit i ostatní související právní akty Unie, v nichž 
se pro tento druh výjimky uplat ňuje stejný p řístup a zp ůsob úpravy (  1 ). 
3.3 ECB si dále všímá, že řada z pojm ů vymezených v článku 2 navrhovaného na řízení je definována též 
v jiných právních aktech Unie, které s navrhovaným na řízením úzce souvisí, nap ř. ve sm ěrnici Evrop ­
ského parlamentu a Rady 2007/64/ES ze dne 13. listopadu 2007 o platebních službách na vnit řním 
trhu, kterou se m ění sm ěrnice 97/7/ES, 2002/65/ES, 2005/60/ES a 2006/48/ES a zrušuje sm ěrnice 
97/5/ES (  2 ) (dále jen „sm ěrnice o platebních službách“), na řízení Evropského parlamentu a Rady (ES) 
č. 924/2009 ze dne 16. zá ří 2009 o p řeshrani čních platbách ve Spole čenství a zrušení na řízení (ES) 
č. 2560/2001 (  3 ) a na řízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 260/2012 ze dne 14. b řezna 2012, 
kterým se stanoví technické a obchodní požadavky pro úhrady a inkasa v eurech a kterým se m ění 
na řízení (ES) č. 924/2009 (  4 ). Jelikož by se použitím zavedených definic zvýšil soulad právních akt ů 
Unie jako celku a usnadnilo by se jejich pochopení, navrhuje ECB, aby byl článek 2 navrhovaného 
na řízení podle pot řeby zm ěněn. Konkrétn ě: 
a) definice „plátce“ a „p říjemce“ by m ěly být uvedeny do souladu s definicemi t ěchto pojm ů ve 
sm ěrnici o platebních službách;  
b) „poskytovatel platebních služeb“ je pojem, který zavedla sm ěrnice o platebních službách a který je 
omezen na šest r ůzných kategorií poskytovatel ů těchto služeb uvedených ve sm ěrnici o platebních 
službách; v souladu s tím by m ěla definice tohoto pojmu v navrhovaném na řízení odkazovat na 
sm ěrnici o platebních službách;  
c) pojem „p řevodu pen ěžních prost ředk ů mezi osobami“ by m ěl být jasn ěji vymezen jako transakce 
mezi dv ěma fyzickými osobami, které jednají za svou osobu mimo rámec své podnikatelské, 
obchodní nebo profesní činnosti.  
Toto stanovisko bude zve řejn ěno na internetových stránkách ECB.  
Ve Frankfurtu nad Mohanem dne 17. kv ětna 2013.  
Prezident ECB  
Mario DRAGHICS 12.6.2013 Ú řední v ěstník Evropské unie C 166/5  
( 1 ) Viz na řízení Rady (EU) č. 267/2012 ze dne 23. b řezna 2012 o omezujících opat řeních v ůči Íránu a o zrušení na řízení 
(EU) č. 961/2010 (Ú ř. v ěst. L 88, 24.3.2012, s. 1).  
( 2 ) Ú ř. v ěst. L 319, 5.12.2007, s. 1.  
( 3 ) Ú ř. v ěst. L 266, 9.10.2009, s. 11.  
( 4 ) Ú ř. v ěst. L 94, 30.3.2012, s. 22.