През същия период BETTER FINANCE получи безвъзмездни средства от ЕС в размер на 1 092 947 EUR. BETTER FINANCE не получи особено голямо финансиране от трети страни. Голяма част от нейния бюджет (делът, който не беше покрит с безвъзмездни средства на Комисията) беше покрита от членски вноски. Подобно на Finance Watch, BETTER FINANCE също е с по-слаба членска маса в Източна Европа, отколкото в Западна Европа. Счита се, че организацията е особено ефективна в предоставянето на информация за изготвяне на политиката на равнището на ЕС. BETTER FINANCE предостави отговори в рамките на голям брой консултации в ЕС и представи идеите си за политиката посредством мероприятия, публикации и срещи. Освен това тя постигна висококачествени резултати и се счита за много ефективна в използването на ресурси и постигането на резултати при ниски разходи. Присъствието ѝ в социалните медии беше оценено като сравнително ниско, макар и засилващо се. BETTER FINANCE пусна в действие и нова уебстраница, като подобри нейната достъпност и лекота на използване.

В заключение в доклада се изтъква, че целите на програмата като цяло са изпълнени. Постигната е целта за допълнително засилване на участието на потребителите и крайните ползватели на финансови услуги в изготвянето на политиката на Съюза в областта на финансовите услуги. Работата на Finance Watch и BETTER FINANCE обогати обсъжданията на политиката и двете организации осигуриха алтернативна гледна точка, която иначе политическите кадри биха пропуснали или пренебрегнали. Двете организации осигуриха важни експертни становища чрез своя принос към обществени консултации и участието си в много важни експертни групи към Комисията и европейските надзорни органи (ЕНО). Освен това те представиха своите мнения на политическите кадри и по други начини, включително изслушвания, срещи, доклади, семинари, кръгли маси и конференции и др. Целта да се информират потребителите и другите крайни ползватели на финансови услуги за належащите проблеми в регулирането на финансовия сектор също като цяло беше постигната. Както Finance Watch, така и BETTER FINANCE информираха потребителите чрез кампании, прессъобщения и др.

BETTER FINANCE (пълното ѝ наименование е Европейска федерация на инвеститорите и ползвателите на финансови услуги) е регистрирана организация в обществен интерес, учредена през 2009 г. в Белгия. В момента организацията има 8 служители (2-ма повече, отколкото през 2017 г.). В BETTER FINANCE членуват повече от 37 организации. Членовете ѝ включват сдружения на акционери, национални НПО, чиято дейност е съсредоточена върху частните инвеститори или защитата на потребителите, пенсионните фондове и асоциациите на потребители. Членовете им са от 18 държави — членки на ЕС (с по-слаба членска маса в Източна Европа, отколкото в Западна Европа), и 5 държави, които не са членки на ЕС.

BETTER FINANCE и Finance Watch успяха да се наложат като важни представители на потребителите в сферата на финансовите услуги — сфера, в която те натрупаха значителни експертни умения. Както показа проучването, BETTER FINANCE и Finance Watch получават висока оценка от заинтересованите страни и се счита, че резултатите от тяхната работа се отличават с високо качество. Дейностите им се допълват и само частично се припокриват. BETTER FINANCE акцентира върху проблемите, които срещат ползвателите на финансови услуги, като в особено голяма степен набляга върху инвеститорите и лицата, спестяващи за пенсия, както и върху устойчивите финанси и цифровите финанси. Finance Watch разглежда финансовите услуги на дребно в по-общ план, но засяга и други теми, като например устойчивите финанси и пруденциалните въпроси. Заедно тези две организации покриват повечето от темите, свързани с потребителите или ползвателите, в обсъжданията на политиката в ЕС относно финансовите услуги през 2017—2019 г.

Програмата на Съюза дава възможност на тези организации да гарантират, че разполагат с необходимите експертни умения, за да представляват ефективно интересите на потребителите и крайните ползватели в изготвянето на финансовата политика. Като се има предвид тяхната зависимост от финансиране от ЕС, Finance Watch и BETTER FINANCE не биха могли да предоставят същото равнище на подкрепа за интересите на ползвателите на финансови услуги при липсата на безвъзмездни средства от ЕС. Освен това привличането на допълнително финансиране за потребителски теми продължава да бъде трудно от структурна гледна точка. Това отчасти се дължи на широката разпръснатост на заинтересованите групи и на незадоволителните стимули за всяко лице. Такъв е случаят с BETTER FINANCE и Finance Watch, както и с други организации, които представляват потребители. Без безвъзмездни средства от ЕС за тези две организации е малко вероятно други организации на ЕС също да са способни да запълнят липсата.

Finance Watch също продължи да участва активно в работата на експертните групи към Комисията и ЕНО като например Групата на ЕК на потребителите на финансови услуги, Техническата експертна група на ЕК за устойчиво финансиране и Консултативната експертна група за цифрова етика към Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA). Участието му в експертни групи леко се увеличи през този период. Finance Watch заемаше 5 позиции в експертни групи през 2017 г. и 7 през 2018 г. и 2019 г.

Освен това Finance Watch публикува все повече брифинги и доклади (4 през 2017 г., 9 през 2018 г. и 13 през 2019 г.) по различни теми. То например публикува през 2017 г. информационния документ ESMA’s role in sustainable finance („Ролята на ESMA в устойчивото финансиране“), през 2018 г. — обзор на политиката относно преводите на парични средства), а през 2019 г. — обзор на политиката относно застраховането и дискриминацията (Insurance and Discrimination). По време на изборите за Европейски парламент Finance Watch подготви брифинги за кандидатите и работи заедно с новоизбраните членове на ЕП, за да се подготви за бъдещия парламентарен мандат. В периода 2017—2019 г. Finance Watch изготви 24 публикации, включително няколко бележки относно политиката и документи за обсъждане, но също и всеобхватни доклади от изследвания. През 2018 г. например то публикува второто издание на Global green finance index (GGFI 2) („Глобален индекс на зеленото финансиране“ на базата на проучване в целия свят на мненията на финансистите относно качеството и задълбочеността на офертите за зелено финансиране в 110 международни финансови центъра.

Целта да се ангажират крайните ползватели и заинтересованите страни извън сектора беше постигната чрез кампании, мероприятия в рамките на общността, видеоклипове, анимационни филми и др. Броят на събитията, организирани от Finance Watch, се увеличи в периода 2017—2019 г. (средно дванадесет събития на година). През 2018 г. то например организира Форума за финансиране на промяната (събрал различни експерти, за да обсъдят множество теми), който беше особено ефективен в привличането на потребителите. Друга дейност, която привлече значително внимание през 2019 г., беше кампания, стартирана от Finance Watch, във връзка с плановете на Facebook да въведе Libra — собствена платежна система/валута. Кампанията имаше за цел да информира политическите кадри и обществеността относно рисковете за стабилността на финансовата система и даде възможност на обществеността да изрази своите безпокойства посредством петиция. Освен това в рамките на кампанията бяха изготвени редица видеоклипове (49 видеоклипа в периода 2017—2019 г.), за да се повиши разбирането на гражданите за финансовите въпроси. През 2018 г. например бенефициерът пусна няколко кратки видеоклипа на различни теми, като например капиталови изисквания, устойчиви финанси, бонуси за търговци и стимули за поемане на прекомерни рискове. Finance Watch успя да подобри комуникация си чрез нов инструмент за анимационни филми, ефективно достигнал до по-широката общественост и заинтересованите страни, които не са експерти.

Finance Watch осведоми обществеността относно належащите въпроси в регулирането на финансовите пазари посредством своите членове и координирани действия на национално равнище. Както беше подчертано от интервюираните заинтересовани страни, предоставените от Finance Watch експертни становища бяха използвани от заинтересованите страни в националните обсъждания. В няколко случаи тези заинтересовани страни преведоха публикациите на Finance Watch на своя национален език.

Респондентите на проучването оцениха качеството на комуникационните дейности на Finance Watch като високо, а новинарският ѝ бюлетин беше особено високо оценен като ефективен. През този период Finance Watch публикува 51 прессъобщения. Респондентите на проучването определиха прессъобщенията като ефективни в информирането на потребителите. Посредством социалните медии Finance Watch споделяше съдържание и отговаряше на различни теми, като например изменението на климата и разпространението на COVID-19. Общата оценка беше, че то е използвало особено ефективно социалните и онлайн медиите и е постигнало по-голяма популярност от други сходни организации. Броят на последователите му в социалните медии значително се повиши в периода 2017—2019 г., като понастоящем Finance Watch има висок брой последователи в сравнение с други сходни организации (то има 21 000 последователи във Facebook и 10 750 последователи в Twitter). Освен това то увеличи своя потенциал за комуникация чрез нов уебсайт. В допълнение Finance Watch се ползва с много широко международно медийно покритие, като от 2017 г. до 2019 г. се споменава в 374 статии в международната преса.

В общи линии проучването показа, че резултатите на Finance Watch като цяло се считат за силно задоволителни, включително от служители на европейски институции, членове на Finance Watch и други заинтересовани страни.

Ефикасност

Проучването показа, че по време на периода на оценката съотношението на разходите спрямо резултатите на Finance Watch е било сравнително стабилно. От 2017 г. до 2018 г. увеличаването на разходите за експертни становища, анализи на политиките, застъпничество и връзки с обществеността е довело до увеличаване в броя на резултатите (например доклади, брифинги, публични изслушвания, публични интервенции и видеоклипове). В други области, като например комуникациите, съотношението на разходите спрямо резултатите също беше сравнително стабилно, което показва, че е запазено същото ниво на ефективност.

В периода 2018—2019 г. разходите в сферата на комуникациите се увеличиха незначително. Увеличаването на броя на резултатите, свързани с комуникациите, през 2019 г. в сравнение с 2018 г. (като например мероприятия, прессъобщения и пускането на нов уебсайт) показа по-голяма ефективност в резултатите, свързани с комуникациите.

BETTER FINANCE

Ефективност

BETTER FINANCE запозна политическите кадри с възгледите на крайните ползватели на финансови услуги посредством своите отговори в рамките на обществени консултации, участие в експертни групи, документи за изразяване на позиция и дискусии с различни заинтересовани групи. С годините BETTER FINANCE обхвана широко разнообразие от теми от значение за финансовите потребители. През 2017 г. BETTER FINANCE акцентира в значителна степен върху пенсионните спестявания и „роботизираното инвестиране“ . През 2018 г. тя се съсредоточи и върху теми, свързани със защитата на инвеститорите и ползвателите на финансови услуги, и върху спазването на правилата относно оповестяването на информация преди сключването на договор за пакетите с инвестиционни продукти за непрофесионални инвеститори. През 2019 г. BETTER FINANCE работи по теми, като например колективната защита, ДПФИ II, ОПЛПО, ПИПНИЗП, ПКИПЦК, „Платежоспособност II“, ДРЗП, институциите за професионално пенсионно осигуряване, съюза на капиталовите пазари, устойчивите финанси (таксономия, екомаркировка) и цифровите финанси.

През тези три години BETTER FINANCE беше особено ефективна. Тя например отговори в рамките на почти 70 консултации. Обществените консултации обхващаха широк набор от теми, по-специално теми от значение за инвеститорите. През 2017 г. например BETTER FINANCE предостави информация за консултацията на ESMA относно изискванията към управлението по ДПФИ и за консултацията относно формата и съдържанието на проспекта. През 2018 г. BETTER FINANCE отговори в рамките на съвместния документ за консултация на ЕНО относно измененията на документите с ключова информация за ПИПНИЗП и въпросника за пригодност на Комисията относно оповестяването на факторите на околната среда и управлението и социалните фактори. През 2019 г. тя отговори в рамките на консултацията на ESMA относно интегрирането в Директивата за ПКИПЦК и ДЛУАИФ на свързаните с устойчивостта рискове и фактори. Освен това BETTER FINANCE отговори в рамките на консултации в сферата на устойчивите и цифровите финанси, например консултацията на Комисията относно правилата за цифрови решения и ефикасността на трансграничните операции, както и консултацията на ЕБО относно документа за обсъждане във връзка с неговия подход към финансовите технологии, както и на въпросника относно устойчивите финанси на експертната група на високо равнище. Респондентите посочиха, че BETTER FINANCE покрива техническите области по начин, който е лесен за разбиране от потребителите и крайните ползватели. Освен това през трите години BETTER FINANCE изготви повече от 15 документа за изразяване на позиция.

BETTER FINANCE също така продължи да участва и да предоставя информация в обсъжданията на експертни групи, например Групата на Европейската комисия на потребителите на финансови услуги, Групата на участниците от банковия сектор (ЕБО) и Форума на високо равнище относно съюза на капиталовите пазари и Експертната група по ОПЛПО (към EIOPA). Участието ѝ в експертни групи леко се увеличи през този период. BETTER FINANCE заемаше 8 позиции в експертни групи през 2017 г., 8 през 2018 г. и 10 през 2019 г. BETTER FINANCE беше поканена също да говори на редица изслушвания, например в Европейския парламент относно предложението за ОПЛПО.

В допълнение към бележките относно политиката и документите за обсъждане BETTER FINANCE изготви редица всеобхватни доклади от изследвания (4 през 2017 г., 7 през 2018 г. и 6 през 2019 г.), в които набеляза текущи въпроси от значение за потребителите и крайните ползватели на финансови услуги. През 2017 г. например тя издаде публикации относно „роботизираните финансови консултации“ и пенсионните спестявания. Освен това тя публикува доклади относно теми, свързани със защитата на инвеститорите — по които Европейският парламент взе отношение — и по-специално документа относно неправомерните продажби на финансови продукти. През 2018 г. BETTER FINANCE публикува доклад от изследването Fund Benchmark Disclosure Compliance („Спазване на изискванията за оповестяване на референтните показатели на фондовете“), в който беше потвърдено спазването на изискванията на документите с ключова информация за инвеститорите на избрани фондове на ПКИПЦК, инвестиращи в частен капитал.

Целта за по-добро информиране на потребителите беше постигната чрез кампании, мероприятия и прессъобщения. В периода 2017—2019 г. BETTER FINANCE публикува повече от 70 прессъобщения, в които предостави информация относно тенденциите в политиката и регулаторните промени на европейско равнище, касаещи инвеститорите и крайните ползватели на финансови услуги. Все по-големият брой прессъобщения на бенефициера на различни езици му осигури място във финансовите и неспециализираните издания.

През тези три години BETTER FINANCE организира средно осем мероприятия годишно (като например международни конференции и пресконференции), като участието в тях нарастваше с всяка следваща година. През 2019 г. например BETTER FINANCE и CFA Institute съвместно организираха международна конференция относно устойчивата стойност на парите. BETTER FINANCE се ползва с широко международно медийно покритие, като от 2017 г. до 2019 г. се споменава в 296 статии в международната преса.

В началото на 2019 г. BETTER FINANCE пусна своя нов уебсайт, който предлага на посетителите по-удобен за използване интерфейс и по-лесен достъп до най-важната информация. Освен това посредством информационен бюлетин тя информира своите членове и заинтересовани страни за най-новите законодателни и регулаторни тенденции.

Проучването показа, че присъствието на BETTER FINANCE в социалните медии е сравнително слабо (в сравнение със сходни организации). Профилите на BETTER FINANCE в социалните медии имат ограничен, макар и увеличаващ се брой последователи (452 последователи във Facebook и 1340 последователи в Twitter).