BG 
 
 
СТАНОВИЩЕ  НА ЕВРОПЕЙСКАТА  ЦЕНТРАЛНА  БАНКА  
от 26 ноември  2008 година  
по искане  на Българска  народна  банка  
относно  проект  на Закон  за платежните  услуги  и платежните  системи  
(CON/2008/78) 
 
Въведение  и правно  основани e 
На 22 октомври  2008 г. Европейската  централна  банка  (ЕЦБ ) получи  искане  от управителя  на 
Българска  народна  банка  (БНБ) за становище  относно  проект  на Закон  за платежните  услуги  и 
платежните  системи  (наричан  по-долу  „проектозакона “). 
ЕЦБ  е компетентна  да даде  становище  на основание  член  105, параграф  4 от Договора  за създаване  
на Европейската  общност  и третото  и петото  тире  на член  2, параграф  1 от Решение  на Съвета  
98/415/EО от 29 юни 1998 г. за консултирането  на националните  власти  с Европейската  централна  
банка  по отношение  на проектите  за законодателни  разпоредби1, тъй като проектозаконът  се 
отнася  до БНБ и до платежни  и сетълмент  системи . Управителният  съвет  прие  настоящото  
становище  съгласно  изречение  първо  на член  17.5 от Процедурния  правилник  на Европейската  
централна  банка . 
 1.  Цел на проектозакона  
1.1 Основната  цел на проектозакона  е да въведе  в българското  законодателство  следните  
директиви : a) Директива  2007/64/ ЕО на Европейския  
парламент  и на Съвета  от 13 ноември  
2007 г. относно  платежните  услуги  във вътрешния  пазар  за изменение  на директиви  97/7/ЕО, 
2002/65/ЕО, 2005/60/ ЕО и 2006/48/ ЕО и за отмяна  на Директива  97/5/ЕО (наричана  по-долу  
„Директива  за платежните  услуги “)2; б) Директива  98/26/ЕО на Европейския  парламент  и на 
Съвета  от 19 май 1998 г. относно  окончателността  на сетълмента  в платежните  системи  и в 
системите  за сетълмент  на ценни  книжа  (наричана  по-долу  „Директива  за окончателност  на 
сетълмента “)3 и в) Директива  2000/46/ ЕО на Европейския  парламент  и на Съвета  от 
18 септември  2000 г. относно  предприемането , упражняването  и надзора  над дейността  на 
                                                 
1 ОВ L 189, 3.7.1998 г., стр. 42.  
2 ОВ L 319, 5.12.2007 г., стр. 1. 
3 ОВ L 166, 11.6.1998 г., стр. 45. Директивата  за окончателност  на сетълмента  вече е въведена  в българското  
законодателство  чрез няколко  правни  акта.  Настоящото  въвеждане  покрива  основно  платежни  системи , докато  
окончателният  сетълмент  при системи  за сетълмент  на ценни  книжа  е предвиден  в Закона  за публичното  
предлагане  на ценни  книжа , обнародван  в Държавен  вестник , брой  114 от 30.12.1999 г., последно  изменен  на 
5.8.2008 г.  
2 институциите  за електронни  пари  (наричана  по-долу  „Директива  за електронни  пари “)4. 
Проектозаконът  също  съдържа  разпоредби , които  се отнасят  до: а) лицензирането  и надзора  
над оператори  на платежни  системи  от БНБ, б) дейността  и надзора  над платежните  системи  
в България  и в) функционирането  на националната  платежна  система  за брутен  сетълмент  в 
реално  време  (РИНГС ). С оглед  на това, обхватът  на проектозакона  се разпростира  извън  
въвеждането  на съответните  Общностни  директиви .   
1.2 На основание  член  1, параграф  2 от Решение  на Съвета  98/415/E О и в съответствие  с 
искането  за консултация  от БНБ, настоящото  становище  обхваща  само  разпоредбите  на 
проектозакона , които  се отнасят  до лицензирането  и надзора  над платежните  институции  и 
над операторите  на платежни  системи  от БНБ, дейността  и надзора  над платежни  системи  в 
България  и функционирането  на РИНГС . Повечето  от разпоредбите  на проектозакона  се 
отнасят  до създаването  на правна  уредба  за въвеждането  на Директивата  за платежните  
услуги . Признавайки  важността  на тази Директива  за реализацията  на единната  зона  за 
плащания  в евро  (SEPA ), ЕЦБ  не оценява  като цяло  в настоящото  становище  въвеждането  на 
Директивата  за платежните  услуги , Директивата  за окончателност  на сетълмента  и 
Директивата  за електронни  пари  в България .  
 2. Общи  забележки   
2.1 ЕЦБ  разбира , че проектозаконът  ще оправомощи  БНБ с нови  задачи , по специално , с 
лицензирането  и надзора  над платежните  институции  и операторите  на платежни  системи  и 
надзора  над платежните  системи .  ЕЦБ  приветства  разширяването  на компетенциите  на БНБ  
и препоръчва  на БНБ да бъдат  предоставени  достатъчно  финансови  и човешки  ресурси , за да 
ги изпълнява . 
2.2 Освен  това, ЕЦБ  отбелязва , че в момента  се обсъжда  предложение  на Комисията  относно  
изменение  на Директивата  за електронни  пари  (наричано  по-долу  „предложението “)5. Като  
взема  предвид  обаче , че тази законодателна  инициатива  е в начален  стадий , ЕЦБ  препоръчва  
на българските  власти  да съблюдават  разпоредбите  на Директивата  за електронни  пари , 
която  е в сила  в момента , както  и да представят  за консултация  всяка  следваща  
законодателна  мярка , предвидена  в контекста  на продължаващата  работа  на Общностно  
ниво  относно  финализирането  на това предложение . 
 
                                                 
4 ОВ L 275, 27.10.2000 г., стр. 39. Директивата  за електронни  пари  е вече частично  въведена  в Закона  за 
кредитните  институции , обнародван  в Държавен  вестник , брой  59 от 21.7.2006 г., последно  изменен  на 5.8.2008 г. 
5 Виж  Предложение  за Директива  на Европейския  парламент  и Съвета  относно  предприемането , упражняването  и 
надзора  на дейността  на институциите  за електронни  пари , за изменение  на Директиви  2005/60/ ЕО и 2006/48/ ЕО 
и за отмяна  на Директива  2000/46/ ЕО (Текст  от значение  за ЕИП ) (COM(2008)627 окончателен ). 
3 3. Специфични  забележки  
3.1 Надзор  над платежни  институции  
Член  122, алинея  1 от проектозакона  предвижда , че надзорните  правомощия  на БНБ ще 
включват  „клоновете  и представителите  на доставчици  на платежни  услуги  със седалище  в 
държава -членка , които  извършват  дейност  на територията  на Република  България , като 
упражняват  правото  на установяване “. Съгласно  член  82, параграф  2 от Директивата  за 
платежните  услуги , компетентните  органи  от приемащата  държава -членка  имат  единствено  
правомощието  да надзирават  чуждестранни  клонове  и представители  по отношение  на 
прилагането  на дялове  III и IV от Директивата  за платежните  услуги . От съображения  за 
правна  сигурност , член  122, алинея  1 от проектозакона  би могъл  да бъде  изменен , за да 
ограничи  предвидените  правомощия  на БНБ спрямо  клоновете  и представителите  на 
доставчици  на платежни  услуги , установени  в други  държави -членки , до надзор  за 
спазването  от тях на националното  законодателство , въвеждащо  дялове  III и IV от 
Директивата  за платежните  услуги .  
3.2 Платежни  системи  
Неотменимост  на нареждания  за превод   
3.2.1  Член  83 от проектозакона  определя  момента  на неотменимост  на нареждания  за превод  като 
„определения  в правилата  на системата  момент  на приемане  на нареждането “. ЕЦБ  
предполага , че моментът  на приемане  на нареждането  от платежната  система  означава  
същото  като „въвеждането  на нареждане  за превод “ по Директивата  за окончателност  на 
сетълмента6. От съображения  за правна  сигурност  обаче , ЕЦБ  силно  препоръчва  
проектозаконът  да бъде  приведен  в съответствие  по отношение  на тази точка  чрез замяната  
на думите  „на приемане  на нареждането “ и „приетото  от системата “ с думите  „за въвеждане  
на нареждане  за превод “ и съответно  „въведено  в системата “. 
РИНГС  
3.2.2 ЕЦБ  отбелязва , че при приемането  на еврото  в България , РИНГС  ще бъде  оценяван  по 
правилата  на Трансевропейската  автоматизирана  система  за брутен  сетълмент  на експресни  
преводи  в реално  време  (TARGET2)7, и че БНБ може  също  да бъде  оператор  на системен  
компонент  към TARGET2.  Поради  това ЕЦБ  приветства  потвърждението  в проектозакона , 
че участието  в TARGET2 ще се осъществява , съобразно  правилата  на системата , приети  от 
ЕЦБ8. Коментарите  на ЕЦБ  в настоящото  становище , обаче , не засягат  бъдещото  оценяване  
на РИНГС  спрямо  правилата  на TARGET2.  
Такси  по карти  
3.2.3 Член  49, алинея  4 от проектозакона  забранява  на търговци  да изискват  заплащане  на такси  за 
картови  транзакции . ЕЦБ  отчита , че съгласно  член  52, параграф  3 от Директивата  за 
                                                 
6 Виж  член  3 от Директивата  за окончателност  на сетълмента . 
7 Член  111, алинея  1 от проектозакона . 
8 Член  111, алинея  2 от проектозакона . 
4 платежните  услуги  държавите -членки  имат  право  да забранят  или ограничат  правото  да се 
изискват  такси , ако това се счита  за необходимо , за да се насърчи  конкуренцията  и за да се 
поощри  използването  на ефективни  платежни  инструменти . ЕЦБ  отбелязва  обаче , че 
изискването  на такси  е начин  да се балансират  високите  разноски  (такси  за обмен ) за 
картови  транзакции  и поради  това следва  да е позволено . Ако на търговците  не се позволява  
да изискват  такси , картодържателите  са склонни  да използват  картата , която  им дава най-
много  облаги  (мили , отстъпки , точки  и т.н.). Такива  карти  обикновено  имат  най-високите  
такси  за обмен , за да може  да се финансират  облагите  за картодържателите , което  означава  и 
най-високи  разноски  за търговците . Тези  разноски  в крайна  сметка  се плащат  от всички  
потребители  чрез по-високи  цени  на стоките  и услугите  на търговците . 
3.3 Привеждане  в съответствие  на законодателството  
Проектозаконът  предвижда  изменения  в член  2 и член  3 от Закона  за кредитните  
институции . На 22 октомври  2008 г., ЕЦБ  получи  друго  искане  от управителя  на БНБ за 
становище  по проекта  на закон  за изменение  на Закона  за кредитните  институции , който  
също  предвижда  изменения  в член  2 и член  3 от Закона  за кредитните  институции . Двата  
проектозакона  се предвижда  да влязат  в сила  в различни  моменти  и в тази връзка , ЕЦБ  
препоръчва  те да бъдат  съответно  съгласувани , за да се премахне  всяко  несъответствие  
между  тях. 
 Настоящото  становище  ще бъде  публикувано  на уебсайта  на ЕЦБ . 
  Съставено  във Франкфурт  на Майн  на 26 ноември  2008 година . 
 
[подпис ] 
 
Заместник -председател  на ЕЦБ  
Lucas D. PAPADEMOS