Този  документ  е средство  за документиране  и не обвързва  институциите  
►B ДИРЕКТИВА  2008/48/ ЕО НА ЕВРОПЕЙСКИЯ  ПАРЛАМЕНТ  И НА СЪВЕТА  
от 23 април  2008 година  
относно  договорите  за потребителски  кредити  и за отмяна  на Директива  87/102/ЕИО  на 
Съвета  
(ОВ L 133, 22.5.2008 г., стр. 66)  
Поправена  със: 
►C1 Поправка , ОВ L 207, 11.8.2009 г., стр. 14 (2008/48/ ЕО) 
►C2 Поправка , ОВ L 199, 31.7.2010 г., стр. 40 (2008/48/ ЕО) 
►C3 Поправка , ОВ L 234, 10.9.2011 г., стр. 46 (2008/48/ ЕО) 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 1
ДИРЕКТИВА  2008/48/ ЕО НА ЕВРОПЕЙСКИЯ  ПАРЛАМЕНТ  
И НА СЪВЕТА  
от 23 април  2008 година  
относно  договорите  за потребителски  кредити  и за отмяна  на 
Директива  87/102/ЕИО  на Съвета  
ЕВРОПЕЙСКИЯТ  ПАРЛАМЕНТ  И СЪВЕТЪТ  НА ЕВРОПЕЙСКИЯ  
СЪЮЗ , 
като взеха  предвид  Договора  за създаване  на Европейската  
общност , и по-специално  член  95 от него , 
като взеха  предвид  предложението  на Комисията , 
като взеха  предвид  становището  на Европейския  икономически  и 
социален  комитет  ( 1 ), 
в съответствие  с процедурата , предвидена  в член  251 от 
Договора  ( 2 ), 
като имат  предвид , че: 
(1) Директива  87/102/ЕИО  на Съвета  от 22 декември  1986 г. 
относно  сближаването  на законовите , подзаконовите  и адми­  
нистративните  разпоредби  на държавите -членки  относно  
потребителския  кредит  ( 3 ) установява  правилата  относно  
договорите  за потребителски  кредит  на общностно  равнище . 
(2) През  1995 г. Комисията  представи  доклад  за действието  на 
Директива  87/102/ЕИО  и предприе  широки  консултации  със 
заинтересованите  страни . През  1997 г. Комисията  представи  
доклад , който  обобщава  реакциите  по отношение  на доклада  
от 1995 г. През  1996 г. бе изготвен  втори  доклад  за 
действието  на Директива  87/102/ЕИО . 
(3) Тези  доклади  и консултации  разкриха  наличието  на 
значителни  различия  между  законите  на отделните  
държави -членки  в областта  на кредитирането  на физически  
лица  като цяло  и в частност  на потребителското  кредитиране . 
Анализът  на националните  законодателства , които  транс­  
понират  Директива  87/102/ ЕИО , показва , че освен  
Директива  87/102/ЕИО  държавите -членки  използват  редица  
механизми  за защита  на потребителите  предвид  различията  
в правното  и икономическото  състояние  на национално  
равнище . 
(4) Фактическото  и юридическото  положение , които  произтичат  
от тези национални  различия , понякога  водят  до нарушаване  
на конкуренцията  между  кредиторите  в Общността  и 
създават  пречки  пред  функционирането  на вътрешния  пазар  
в случаите , когато  държавите -членки  са приели  различни  
задължителни  разпоредби , по-строги  от предвидените  в 
Директива  87/102/ЕИО . Това  ограничава  възможността  на 
потребителите  да се възползват  пряко  от постепенно  нара­  
стващите  възможности  за презгранично  кредитиране . Това  
нарушаване  и тези ограничения  могат  от своя  страна  да 
окажат  въздействие  върху  търсенето  на стоки  и услуги . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 2  
( 1 ) ОВ C 234, 30.9.2003 г., стр. 1. 
( 2 ) Становище  на Европейския  парламент  от 20 април  2004 г. (ОВ C 104 E, 
30.4.2004 г., стр. 233), обща  позиция  на Съвета  от 20 септември  2007 г. 
(ОВ С 270 Е, 13.11.2007 г., стр. 1) и позиция  на Европейския  парламент  
от 16 януари  2008 г. (все още непубликувана  в Официален  вестник ). 
Решение  на Съвета  от 7 април  2008 г. 
( 3 ) ОВ L 42, 12.2.1987 г., стр. 48. Директива , последно  изменена  с 
Директива  98/7/ЕО на Европейския  парламент  и на Съвета  (ОВ L 101, 
1.4.1998 г., стр. 17).
 (5) През  последните  години  видовете  кредити , които  се 
предлагат  на потребителите  и се ползват  от тях, се развиха  
значително . Появиха  се нови  кредитни  инструменти  и 
тяхната  употреба  продължава  да се развива . Ето защо  е 
необходимо  да бъдат  изменени  съществуващите  разпоредби  
и, ако е необходимо , да бъде  разширен  техният  обхват . 
(6) В съответствие  с Договора  вътрешният  пазар  обхваща  
пространство  без вътрешни  граници , в което  свободното  
движение  на стоки  и услуги  и свободата  на установяване  
са осигурени . Развитието  на по-прозрачен  и ефективен  
кредитен  пазар  в това пространство  без вътрешни  граници  
е жизненоважно  за насърчаване  развитието  на презгра­  
ничните  дейности . 
(7) За да се улесни  изграждането  на добре  функциониращ  
вътрешен  пазар  на потребителски  кредити , е необходимо  да 
се предвиди  хармонизирана  рамка  на Общността  в редица  
ключови  области . Предвид  постоянно  развиващия  се пазар  
на потребителски  кредити  и нарастващата  мобилност  на 
европейските  граждани , едно  далновидно  законодателство  
на Общността , което  може  да се адаптира  към бъдещи  
форми  на кредитиране  и което  дава на държавите -членки  
необходимата  степен  на гъвкавост  при прилагането  им, 
следва  да спомогне  за установяването  на съвкупност  от 
съвременни  правни  норми  относно  потребителския  кредит . 
(8) Важно  е пазарът  да предлага  достатъчна  степен  на защита  на 
потребителите , за да се гарантира  доверието  на потреби­  
телите . По този начин  следва  да бъде  възможно  свободното  
движение  на предложения  за предоставяне  на кредити  да се 
осъществява  при оптимални  условия  както  за тези, които  
предлагат , така и за онези , които  търсят  кредити , при 
надлежно  отчитане  на конкретните  условия  в отделните  
държави -членки . 
(9) Пълната  хармонизация  е необходима , за да се осигури  на 
всички  потребители  в Общността  високо  и равностойно  
ниво  на защита  на техните  интереси  и за да се създаде  
реален  вътрешен  пазар . Ето защо  на държавите -членки  не 
следва  да се позволява  да запазят  или въвеждат  национални  
разпоредби , различни  от предвидените  в настоящата  
директива . Това  ограничение  обаче  следва  да се прилага  
само  тогава , когато  са налице  разпоредби , хармонизирани  
чрез настоящата  директива . Когато  не съществуват  такива  
хармонизирани  разпоредби , държавите -членки  следва  да са 
свободни  да запазят  или въвеждат  национално  законода­  
телство . Съответно  държавите -членки  могат  например  да 
запазят  или въведат  национални  разпоредби  относно  соли­  
дарната  отговорност  на продавача  или доставчика  на услуги  
и кредитора . Друг  пример  за тази възможност , с която  
разполагат  държавите -членки , може  да бъде  запазването  или 
въвеждането  на национални  разпоредби  относно  развалянето  
на договора  за продажба  на стоки  или доставка  на услуги , 
ако потребителят  упражни  правото  си на отказ  от договора  за 
кредит . В това отношение , в случай  на договори  за кредит  с 
неопределен  срок , държавите -членки  следва  да могат  да 
определят  необходимия  минимален  срок , който  следва  да 
изтече  между  момента , когато  кредиторът  поиска  погасяване , 
и този, в който  кредитът  следва  да бъде  погасен . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 3
 
(10) Определенията , които  се съдържат  в настоящата  директива , 
определят  обхвата  на хармонизацията . Поради  това задъл­  
жението  на държавите -членки  да приведат  в изпълнение  
разпоредбите  на настоящата  директива  следва  да бъде  огра­  
ничено  до нейното  приложно  поле , както  е очертано  от тези 
определения . Настоящата  директива  обаче  следва  да не 
засяга  прилагането  от държавите -членки , в съответствие  с 
правото  на Общността , на разпоредбите  на настоящата  
директива  за области , които  не попадат  в нейното  
приложно  поле . По този начин  дадена  държава -членка  
може  да запази  или въведе  национално  законодателство , 
което  съответства  на разпоредбите  на настоящата  директива  
или на някои  от разпоредбите  на държавата -членка  относно  
договори  за кредит , които  не попадат  в приложното  поле  на 
настоящата  директива , например  договори  за кредит  за суми , 
по-малки  от 200 EUR и по-големи  от 75 000 EUR. Освен  това 
държавите -членки  биха  могли  също  да прилагат  разпо­  
редбите  на настоящата  директива  и относно  свързани  
кредити , които  не попадат  в съдържащото  се в настоящата  
директива  определение  на свързан  договор  за кредит . По този 
начин  разпоредбите  относно  свързан  договор  за кредит  биха  
могли  да се прилагат  за договори  за кредит , които  служат  
само  частично  за финансиране  на договор  за доставка  на 
стоки  или предоставяне  на услуги . 
(11) При специфични  договори  за кредит , за които  се прилагат  
само  някои  разпоредби  на настоящата  директива , на 
държавите -членки  не следва  да се позволява  да приемат  
национално  законодателство , привеждащо  в изпълнение  
други  разпоредби  на настоящата  директива . Държавите - 
членки  обаче  следва  да останат  свободни  да уреждат  в нацио­  
налното  си законодателство  тези видове  договори  за кредит  
по отношение  на други  аспекти , които  не са хармонизирани  
от настоящата  директива . 
(12) Договорите  за продължително  изпълнение  за предоставяне  на 
услуги  или за доставка  на стоки  от един  и същи  вид, при 
които  потребителят  заплаща  за тях през целия  период  на 
предоставянето  им чрез вноски , могат  значително  да се 
различават  по отношение  на интересите  на страните  по 
договора  и условията  и изпълнението  на сделките  от дого­  
ворите  за кредит , които  са обхванати  от настоящата  
директива . Ето защо  следва  да се уточни , че такива  
договори  не се смятат  за договори  за кредит  за целите  на 
настоящата  директива . Такива  видове  договори  включват  
например  застрахователния  договор , при който  застраховката  
се заплаща  чрез месечни  вноски . 
(13) Настоящата  директива  не следва  да се прилага  към опре­  
делени  видове  договори  за кредит , като например  за 
дебитни  карти  за разсрочено  плащане , според  чиито  
условия  кредитът  се връща  в тримесечен  срок  и се дължат  
само  незначителни  такси . 
(14) Договори  за кредит , които  се отнасят  до отпускането  на 
кредит , обезпечен  с недвижим  имот , следва  да бъдат  
изключени  от приложното  поле  на настоящата  директива . 
Този  вид кредит  има много  специфичен  характер . Договори  
за кредит , чиято  цел е да се финансира  придобиване  или 
запазване  на правото  на собственост  върху  земя  или сграда , 
която  е построена  или предстои  да бъде  построена , също  
следва  да бъдат  изключени  от приложното  поле  на 
настоящата  директива . От приложното  поле  на настоящата  
директива  не следва  да се изключват  обаче  договори  за 
кредит  само  поради  това, че са предназначени  за обновяване  
или повишаване  на стойността  на съществуваща  сграда . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 4
 
(15) Разпоредбите  на настоящата  директива  се прилагат  неза­  
висимо  от това, дали  кредиторът  е юридическо  или 
физическо  лице . Настоящата  директива  обаче  не засяга  
правото  на държавите -членки  да ограничат , в съответствие  
с правото  на Общността , предоставянето  на потребителски  
кредити  за юридически  лица  или само  за определени  
юридически  лица . 
(16) Някои  разпоредби  на настоящата  директива  следва  да се 
прилагат  за физически  и юридически  лица  (кредитни  
посредници ), които  при упражняване  на своята  търговска , 
стопанска  или професионална  дейност  срещу  заплащане  
представят  или предлагат  договори  за кредит  на потребители , 
съдействат  на потребителите , като извършват  подготви­  
телната  работа  по договори  за кредит , или сключват  
договори  за кредит  с потребители  от името  на кредитора . 
Организации , които  позволяват  името  им да се използва  за 
предлагане  на кредитни  продукти , например  кредитни  карти , 
и които  евентуално  препоръчват  тези продукти  на своите  
членове , не следва  да се смятат  за кредитни  посредници  за 
целите  на настоящата  директива . 
(17) Настоящата  директива  урежда  само  определени  задължения  
на кредитните  посредници  по отношение  на потребителите . 
Ето защо  държавите -членки  следва  да са свободни  да запазят  
или въвеждат  допълнителни  задължения  за кредитните  
посредници , включително  условията , при които  кредитен  
посредник  може  да получи  възнаграждение  от потребителя , 
който  е потърсил  неговите  услуги . 
(18) Потребителите  следва  да бъдат  защитени  от нелоялни  или 
подвеждащи  практики , по-специално  по отношение  на 
разкриването  на информация  от кредитора , в съответствие  с 
Директива  2005/29/ ЕО на Европейския  парламент  и на 
Съвета  от 11 май 2005 г. относно  нелоялни  търговски  
практики  от страна  на търговци  към потребители  на 
вътрешния  пазар  („Директива  за нелоялни  търговски  
практики “) (  1 ). Настоящата  директива  обаче  следва  да 
съдържа  конкретни  разпоредби  относно  рекламата  на 
договори  за кредит , както  и относно  някои  елементи  от стан­  
дартната  информация , която  следва  да бъде  предоставяна  на 
потребителите , за да могат  те, по-специално , да сравняват  
различните  предложения . Такава  информация  следва  да се 
предоставя  по ясен , кратък  и забележим  начин  чрез предста­  
вителен  пример . Следва  да бъде  предвиден  таван , когато  не е 
възможно  да бъде  посочен  общият  размер  на кредита  като 
обща  сума , която  се предоставя , по-специално  когато  
договорът  за кредит  дава свобода  на потребителя  да 
усвоява  кредита  с ограничение  относно  размера . Таванът  
следва  да посочва  горната  граница  на кредита , който  може  
да бъде  отпуснат  на потребителя . Освен  това държавите - 
членки  следва  да останат  свободни  да регламентират  в 
своите  национални  законодателства  изисквания  към 
реклами , в които  не се съдържа  информация  за стойността  
на кредита . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 5  
( 1 ) ОВ L 149, 11.6.2005 г., стр. 22.
 (19) За да се даде  възможност  на потребителите  да взимат  своите  
решения  при пълно  знание  за фактите , те следва  да получават  
адекватна  информация  относно  условията  и стойността  на 
кредита  и относно  техните  задължения , преди  да бъде  
сключен  договорът  за кредит , която  те могат  да вземат  със 
себе си и да обмислят . С оглед  осигуряване  на възможно  
най-пълна  прозрачност  и сравнимост  на предложенията  за 
сключване  на договор , тази информация  следва  да включва  
по-специално  годишния  процент  на разходите , приложим  за 
кредита  и определян  по еднакъв  начин  навсякъде  в 
Общността . Тъй като на този етап годишният  процент  на 
разходите  може  да бъде  илюстриран  само  чрез пример , 
този пример  следва  да бъде  представителен . Ето защо  той 
следва  да съответства  например  на средната  продължи­  
телност  и средния  общ размер  на кредита , отпускан  по 
разглеждания  вид договор  за кредит , и, ако е приложимо , 
на закупуваната  стока . При определяне  на представителния  
пример  следва  да се вземе  предвид  и честотата  на някои  
видове  договори  за кредит  на даден  пазар . По отношение  
на лихвения  процент , периодичността  на вноските  и капита­  
лизирането  на лихви  кредиторите  следва  да използват  
обичайния  си метод  на изчисление  за съответния  потреби­  
телски  кредит . 
(20) Общите  разходи  по кредита  за потребителя  следва  да 
включва  всички  разходи , включително  лихва , комисиони , 
такси , заплащане  за кредитни  посредници  и всякакви  други  
видове  разходи , които  потребителят  следва  да заплати  във 
връзка  с договора  за кредит , с изключение  на нотариални  
разходи . Следва  да се оцени  обективно  доколко  кредиторът  
реално  е информиран  за разходите  предвид  изискванията  за 
професионално  усърдие . 
(21) Договорите  за кредит , в които  лихвеният  процент  се 
ревизира  периодично  според  измененията  в референтния  
лихвен  процент , посочен  в договора  за кредит , следва  да не 
бъдат  смятани  за договори  за кредит  с фиксиран  лихвен  
процент . 
(22) Държавите -членки  следва  да останат  свободни  да запазят  или 
въвеждат  национални  разпоредби , които  забраняват  на 
кредитора  да изисква  от потребителя  във връзка  с договора  
за кредит  да открие  банкова  сметка , да сключи  договор  за 
друга  допълнителна  услуга  или да заплати  разходите  или 
таксите  за такива  банкови  сметки  или други  допълнителни  
услуги . В държавите -членки , в които  са позволени  такива  
комбинирани  предложения  за сключване  на договор , потре­  
бителите  следва  да бъдат  информирани  преди  сключването  
на договора  за кредит  относно  допълнителните  услуги , които  
са задължителни  за получаване  на кредита  или за получа­  
ването  му при предлаганите  условия . Разходите  за тези 
допълнителни  услуги  следва  да бъдат  включени  в общите  
разходи  по кредита  или, ако размерът  им не може  да бъде  
определен  предварително , потребителите  следва  да получат  
адекватна  информация  относно  наличието  на такива  разходи  
на преддоговорния  етап. Предполага  се, че на кредитора  са 
известни  разходите  за допълнителните  услуги , които  той 
предлага  на потребителя  от свое име или от името  на трета  
страна , освен  ако цената  не зависи  от конкретните  
особености  или положението  на потребителя . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 6
 
(23) За някои  специфични  видове  договори  за кредит  обаче  е 
уместно , с оглед  да се гарантира  адекватно  ниво  на защита  
на потребителите , без да се натоварват  прекомерно  креди­  
торите  или, когато  е приложимо , кредитните  посредници , 
да се ограничат  изискванията  на настоящата  директива  за 
предоставяне  на преддоговорна  информация , вземайки  
предвид  специфичния  характер  на този вид договори . 
(24) Необходимо  е на потребителя  да се предостави  изчерпателна  
информация , преди  да сключи  договора  за кредит , неза­  
висимо  от това, дали  в маркетинга  на кредита  участва  
кредитен  посредник  или не. Ето защо  по правило  изиск­  
ванията  за предоставяне  на преддоговорна  информация  
следва  да се прилагат  и за кредитните  посредници . Ако 
обаче  доставчиците  на стоки  и услуги  действат  като 
кредитни  посредници  в спомагателно  качество , не е 
уместно  те да бъдат  натоварвани  с правното  задължение  да 
предоставят  преддоговорна  информация  в съответствие  с 
настоящата  директива . Доставчиците  на стоки  и услуги  
могат  да бъдат  смятани  например  за действащи  като 
кредитни  посредници  в спомагателно  качество , ако 
дейността  им като кредитни  посредници  не е основната  цел 
на тяхната  търговска , стопанска  или професионална  дейност . 
В тези случаи  също  се постига  достатъчно  ниво  на защита  на 
потребителите , тъй като кредиторът  е отговорен  да 
гарантира , че потребителят  получава  пълната  преддоговорна  
информация  или от посредника , ако кредиторът  и 
посредникът  са се споразумели  за това, или по друг  
подходящ  начин . 
(25) Потенциално  обвързващият  характер  на предоставената  на 
потребителя  информация  преди  сключването  на договора  за 
кредит  и срокът , за който  кредиторът  е обвързан  от нея, са 
въпроси , които  могат  да се уредят  от държавите -членки . 
(26) Държавите -членки  следва  да предприемат  подходящи  мерки  
за насърчаване  на отговорното  поведение  на всички  етапи  от 
кредитното  правоотношение , като вземат  предвид  специ­  
фичните  особености  на своя  кредитен  пазар . Тези  мерки  
могат  да включват  например  предоставяне  на информация  
и образоване  на потребителите , включително  преду­  
преждения  относно  рисковете  от просрочените  плащания  и 
свръхзадължеността . В условията  на разрастващ  се кредитен  
пазар  е особено  важно  кредиторите  да не кредитират  по 
безотговорен  начин  или да не предоставят  кредити  без пред­  
варителна  оценка  на кредитоспособността , а държавите - 
членки  следва  да упражняват  необходимия  надзор  с цел 
избягване  на такова  поведение  и следва  да приложат  необхо­  
димите  средства  за санкциониране  на кредиторите  в 
случаите , в които  те процедират  по този начин . Без да се 
засягат  разпоредбите  относно  кредитния  риск , които  се 
съдържат  в Директива  2006/48/ ЕО на Европейския  
парламент  и на Съвета  от 14 юни 2006 г. за предприемането  
и осъществяването  на дейност  от кредитните  институции  ( 1 ), 
кредиторите  следва  да имат  отговорността  да проверяват  
кредитоспособността  на всеки  отделен  потребител . За тази 
цел те могат  да използват  не само  информацията , предос­  
тавена  от потребителя  при изготвянето  на съответния  
договор  за кредит , но също  и информацията , придобита  по 
време  на продължителни  търговски  отношения . Властите  на 
държавите -членки  могат  да предоставят  на кредиторите  
подходящи  указания  и насоки . Потребителите  също  така 
следва  да действат  благоразумно  и да спазват  договорните  
си задължения . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 7  
( 1 ) ОВ L 177, 30.6.2006 г., стр. 1. Директива , последно  изменена  с 
Директива  2008/24/ ЕО (ОВ L 81, 20.3.2008 г., стр. 38).
 (27) Освен  предвидената  преддоговорна  информация , на потре­  
бителя  може  да е необходима  допълнителна  помощ , за да 
реши  кой от предложените  договори  за кредит  най-добре  
отговаря  на неговите  потребности  и финансово  положение . 
По тази причина  държавите -членки  следва  да гарантират , че 
кредиторите  предоставят  такава  помощ  във връзка  с 
кредитните  продукти , които  те предлагат  на потребителя . 
Ако е уместно , съответната  преддоговорна  информация , 
както  и съществените  характеристики  на предложените  
продукти  следва  да се разяснят  на потребителя  чрез 
персонален  подход , така че той да може  да разбере  какво  
отражение  могат  да окажат  върху  икономическото  му 
положение . Когато  е приложимо , задължението  за предос­  
тавяне  на помощ  следва  да важи  и за кредитните  посредници . 
Държавите -членки  биха  могли  да определят  кога и доколко  
да дават  такива  разяснения  на потребителя  предвид  
конкретните  обстоятелства , при които  се предлага  кредитът , 
необходимостта  от предоставяне  на помощ  на потребителя  и 
естеството  на отделните  кредитни  продукти . 
(28) За да се оцени  кредитният  статус  на потребителя , кредиторът  
следва  също  да направи  справка  в съответните  бази  данни ; 
обхватът  на тези справки  може  да варира  в зависимост  от 
правните  и фактическите  обстоятелства . С оглед  предотвра­  
тяване  на нарушаването  на конкуренцията  между  креди­  
торите  следва  да се гарантира , че кредиторите  имат  достъп  
до частни  или публични  бази  данни  с информация  за потре­  
бителите  в държави -членки , в които  не са установени , при 
недискриминационни  условия  в сравнение  с кредиторите  в 
тези държави -членки . 
(29) Когато  решение  за отказ  на искане  за кредит  се основава  на 
справка  в база данни , кредиторът  следва  да информира  
потребителя  за този факт  и за сведенията  в базата  данни , в 
която  е направена  справката . Кредиторът  обаче  не следва  да 
е задължен  да предоставя  такава  информация , когато  това е 
забранено  от друго  законодателство  на Общността , например  
законодателството  относно  изпирането  на пари  или финанси­  
рането  на тероризъм . Освен  това тази информация  не следва  
да се предоставя , ако това би противоречило  на целите  на 
обществения  ред или обществената  сигурност , например  на 
предотвратяването , разследването , разкриването  или 
съдебното  преследване  на престъпни  деяния . 
(30) Настоящата  директива  не урежда  свързани  с договорното  
право  въпроси  относно  действителността  на договорите  за 
кредит . Ето защо  в тази област  държавите -членки  могат  за 
запазят  или въведат  национални  разпоредби , които  са в съот­  
ветствие  с правото  на Общността . Държавите -членки  могат  
да регламентират  правния  режим  на офертата  за сключване  
на договор  за кредит , по-специално  кога се представя  тя и за 
какъв  срок  е обвързваща  за кредитора . Ако такова  пред­  
ложение  се представя  едновременно  с преддоговорната  
информация , предвидена  от настоящата  директива , то, както  
и всяка  допълнителна  информация , която  кредиторът  желае  
да предостави  на потребителя , следва  да бъде  представено  в 
отделен  документ , който  може  да бъде  приложен  към „Стан­  
дартната  европейска  информация  за потребителския  кредит “. ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 8
 
(31) За да се даде  възможност  на потребителя  да познава  своите  
права  и задължения  по договор  за кредит , този договор  
следва  да съдържа  цялата  необходима  информация  по ясен  
и кратък  начин . 
(32) С цел осигуряване  на пълна  прозрачност , на потребителя  
следва  да се предостави  информация  относно  лихвения  
процент  както  на преддоговорния  етап, така и когато  се 
сключва  договорът  за кредит . По време  на договорното  
правоотношение  потребителят  следва  допълнително  да бъде  
информиран  за изменения  в променливия  лихвен  процент  и 
за причинените  от тях изменения  в плащанията . Това  не 
засяга  разпоредбите  на националното  право , които  не са 
свързани  с информацията  за потребителя  и които  уреждат  
условията  за промените  или предписват  последиците  от тях, 
с изключение  на промените , които  засягат  плащанията , 
лихвения  процент  и други  икономически  условия , свързани  с 
кредита , например  че кредиторът  има право  да променя  
лихвата  само  при основателна  причина  или че потребителят  е 
свободен  да развали  договора  в случай  на промяна  на лихвения  
процент  или друго  икономическо  условие , свързано  с кредита . 
(33) Страните  по договора  следва  да имат  право  да извършат  
стандартно  прекратяване  на договор  за кредит  с неопределен  
срок . Освен  това, ако е предвидено  в договора  за кредит , 
кредиторът  следва  да може  по обективно  обосновани  
причини  да суспендира  правото  на потребителя  да усвоява  
суми  по договор  за кредит  с неопределен  срок . Такива  
причини  могат  да включват  например  подозрение  за нера­  
зрешено  или неправомерно  използване  на кредита  или 
значително  увеличаване  на риска  потребителят  да не е в 
състояние  да изпълни  задължението  си за погасяване  на 
кредита . Настоящата  директива  не засяга  националното  зако­  
нодателство  в областта  на договорното  право , уреждащо  
правата  на страните  по договора  да развалят  договора  за 
кредит  поради  неизпълнението  му. 
(34) С оглед  сближаването  на процедурите  за упражняване  на 
правото  на отказ  в сходни  области  е необходимо  да се 
предвиди  разпоредба  за право  на отказ  без неустойка  и без 
задължение  за представяне  на основания  при условия , сходни  
на предвидените  в Директива  2002/65/ ЕО на Европейския  
парламент  и на Съвета  от 23 септември  2002 г. относно  
дистанционна  търговия  на потребителски  финансови  
услуги  ( 1 ). 
(35) В случаите , когато  потребителят  се отказва  от договор  за 
кредит , във връзка  с който  е получил  стоки , по-конкретно  
чрез покупка  на вноски  или чрез договор  за наем  или 
лизинг , който  предвижда  задължение  за покупка , настоящата  
директива  следва  да не засяга  начините , по които  държавите - 
членки  уреждат  въпросите  за връщане  на стоките  или други  
свързани  въпроси . 
(36) В някои  случаи  национално  законодателство  вече предвижда , 
че на потребителя  не могат  да се предоставят  финансови  
средства  преди  изтичането  на конкретен  краен  срок . В тези 
случаи  потребителите  могат  да поискат  да бъде  гарантирано , 
че получават  закупените  стоки  или услуги  в по-ранен  
момент . Следователно  в случай  на свързани  договори  за 
кредит  държавите -членки  могат  да предвидят  по изключение , 
че ако потребителят  изрази  изрично  желание  да ги получи  
по-рано , крайният  срок  за упражняване  на правото  на отказ  
може  да бъде  намален  до същия  краен  срок , преди  който  не 
могат  да се предоставят  финансовите  средства . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 9  
( 1 ) ОВ L 271, 9.10.2002 г., стр. 16. Директива , последно  изменена  с 
Директива  2007/64/ ЕО (ОВ L 319, 5.12.2007 г., стр. 1).
 (37) При свързаните  договори  за кредит  съществува  взаимозави­  
симост  между  покупката  на стоки  или услуги  и договора  за 
кредит , сключен  за тази цел. Ето защо  в случаите , когато  
потребителят  упражнява  правото  си на отказ  по отношение  
на договора  за покупко -продажба  въз основа  на правото  на 
Общността , потребителят  не следва  да продължава  да бъде  
обвързан  от свързания  договор  за кредит . Това  следва  да не 
засяга  националното  право , приложимо  за свързани  договори  
за кредит , в случаите , когато  договор  за покупко -продажба  е 
обявен  за недействителен  или когато  потребителят  е 
упражнил  правото  си на отказ  въз основа  на националното  
право . Това  не следва  да засяга  и правата  на потребителите , 
предоставени  им от национални  разпоредби , съгласно  които  
между  потребителя  и доставчика  на стоки  или услуги  не 
могат  да се поемат  задължения , нито  да се извършват  
плащания , докато  потребителят  не е подписал  договора  за 
кредит  за финансиране  на покупката  на стоките  или 
услугите . 
(38) При определени  условия  потребителят  следва  да има 
възможност  да предявява  претенции  срещу  кредитора  в 
случай  на проблеми , свързани  с договор  за покупко - 
продажба . Държавите -членки  обаче  следва  да определят  до 
каква  степен  и при какви  условия  потребителят  следва  да 
предяви  претенциите  си срещу  доставчика , по-специално  
като заведе  дело  срещу  последния , преди  да е в състояние  
да ги предяви  към кредитора . Настоящата  директива  не 
следва  да лишава  потребителите  от правата  съгласно  
национални  разпоредби  за прилагане  на солидарната  отго­  
ворност  на продавача  или доставчика  на услуги  и кредитора . 
(39) Потребителят  следва  да има право  да изпълни  своите  
задължения  преди  определената  по споразумение  дата в 
договора  за кредит . В случай  на предсрочно  погасяване , 
било  то частично  или пълно , кредиторът  следва  да има 
право  на обезщетение  за разходите , свързани  пряко  с пред­  
срочното  погасяване , при отчитане  и на евентуално  
спестените  от кредитора  разходи . За да се определи  обаче  
начинът  за изчисляване  на обезщетението , е важно  да се 
спазят  няколко  принципа . Изчисляването  на обезщетението  
за кредитора  следва  да бъде  прозрачно  и разбираемо  за 
потребителите  още на преддоговорния  етап и, във всеки  
случай , при изпълнението  на договора  за кредит . Освен  
това начинът  за изчисляване  следва  да бъде  лесно  
приложим  за кредиторите  и да се улеснява  контролът  върху  
обезщетенията  от страна  на отговорните  органи . Следо­  
вателно  и тъй като потребителският  кредит , предвид  срока  
и размера  му, не се финансира  чрез дългосрочни  механизми , 
горната  граница  на обезщетението  следва  да се определи  
посредством  фиксиран  процент . Този  подход  отразява  специ­  
фичното  естество  на потребителските  кредити  и следва  да не 
засяга  евентуалните  различни  подходи  за други  продукти , 
които  са финансирани  чрез механизми  на дългосрочно  
финансиране , като ипотечни  кредити  с фиксиран  лихвен  
процент . 
(40) Държавите -членки  следва  да имат  правото  да предвидят , че 
кредиторът  може  да търси  обезщетение  за предсрочно  пога­  
сяване  само  при условие  че сумата  на погасяването  в рамките  
на дванадесет  месеца  надхвърля  определен  от държавите - 
членки  праг . При фиксирането  на прага , който  не следва  да 
надвишава  10 000 EUR, държавите -членки  следва  например  
да вземат  предвид  средната  стойност  на потребителски  
кредити  на техния  пазар . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 10
 
(41) Цедирането  на правата  на кредитора  по договор  за кредит  не 
следва  да води  до поставяне  на потребителя  в по-неблаго­  
приятно  положение . Потребителят  следва  също  така да 
бъде  надлежно  информиран , когато  договорът  за кредит  се 
цедира  на трета  страна . Ако обаче  първоначалният  кредитор , 
в съгласие  с цесионера , продължава  да управлява  кредита  по 
отношение  на потребителя , потребителят  няма  голям  интерес  
да бъде  информиран  относно  цесията . Ето защо  в такива  
случаи  би било  прекомерно  въвеждане  на изискване  на 
равнище  ЕС за информиране  на потребителя  относно  
цесията . 
(42) Държавите -членки  следва  да останат  свободни  да запазят  или 
въведат  национални  правила , които  предвиждат  колективни  
форми  на комуникация , когато  това е необходимо  за целите  
на ефективността  на сложни  операции , като секюритизация  
или ликвидация  на активи , които  се извършват  при прину­  
дителна  административна  ликвидация  на банки . 
(43) С оглед  да се насърчи  установяването  и функционирането  на 
вътрешния  пазар  и да се гарантира  висока  степен  на защита  
на потребителите  навсякъде  в Общността , е необходимо  да се 
гарантира  сравнимост  на информацията , отнасяща  се до 
годишния  процент  на разходите  навсякъде  в Общността . 
Въпреки  еднаквата  математическа  формула  за изчисляване  
на годишния  процент  на разходите , предвидена  в 
Директива  87/102/ ЕИО , годишният  процент  на разходите  
все още не е напълно  сравним  навсякъде  в Общността . В 
отделни  държави -членки  за неговото  изчисляване  се вземат  
предвид  различни  фактори . Затова  настоящата  директива  
следва  ясно  и изчерпателно  да дефинира  общите  разходи  
по кредита  за потребителя . 
(44) С оглед  гарантиране  на прозрачност  и стабилност  на пазара  и 
в очакване  на по-нататъшна  хармонизация , държавите -членки  
следва  да гарантират  наличието  на подходящи  мерки  за регу­  
лиране  или контрол  на кредиторите . 
(45) Настоящата  директива  зачита  основните  права  и спазва  прин­  
ципите , признати  от Хартата  на основните  права  на Евро­  
пейския  съюз . По-специално  тя се стреми  да осигури  пълно  
зачитане  на правилата  за защита  на личните  данни , правото  
на собственост , недискриминация , защита  на семейния  и 
професионалния  живот  и защита  на потребителите  съгласно  
Хартата  на основните  права  на Европейския  съюз . 
(46) Доколкото  целите  на настоящата  директива , а именно  уста­  
новяването  на общи  правила  за някои  аспекти  от законовите , 
подзаконовите  и административните  разпоредби  на 
държавите -членки  относно  потребителския  кредит , не могат  
да бъдат  постигнати  в достатъчна  степен  от държавите - 
членки  и следователно  могат  да бъдат  по-добре  постигнати  
на общностно  равнище , Общността  може  да приеме  мерки  в 
съответствие  с принципа  на субсидиарност , уреден  в член  5 
от Договора . В съответствие  с принципа  пропорционалност , 
посочен  в същия  член , настоящата  директивата  не надхвърля  
необходимото  за постигането  на тези цели . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 11
 
(47) Държавите -членки  следва  да установят  система  от санкции  за 
нарушаване  на разпоредбите  на настоящата  директива  и да 
гарантират  тяхното  привеждане  в изпълнение . Докато  
изборът  на санкции  е по усмотрение  на държавите -членки , 
то предвидените  санкции  следва  да бъдат  ефективни , пропор­  
ционални  и възпиращи . 
(48) Мерките , необходими  за прилагането  на настоящата  
директива , следва  да се приемат  съгласно  Решение  
1999/468/ ЕО на Съвета  от 28 юни 1999 г. за установяване  
на условията  и реда  за упражняване  на изпълнителните  
правомощия , предоставени  на Комисията  ( 1 ). 
(49) По-специално  на Комисията  следва  да се предостави  
правомощие  да приеме  допълнителни  допускания  за изчис­  
ляване  на годишния  процент  на разходите . Тъй като тези 
мерки  са от общ характер  и са предназначени  да изменят  
несъществени  елементи  от настоящата  директива , те следва  
да бъдат  приети  в съответствие  с процедурата  по регулиране  
с контрол , предвидена  в член  5а от Решение  1999/468/ ЕО. 
(50) В съответствие  с точка  34 от Междуинституционалното  
споразумение  за по-добро  законотворчество  ( 2 ) държавите - 
членки  се насърчават  да изготвят  за себе си и в интерес  на 
Общността  таблици , които  показват , доколкото  е възможно , 
съответствието  между  настоящата  директива  и приетите  
мерки  за нейното  транспониране , и да осигурят  публичен  
достъп  до тях. 
(51) Следователно , като се вземе  предвид  броят  на измененията , 
които  следва  да бъдат  внесени  в Директива  87/102/ ЕИО  
поради  развитието  на сектора  на потребителския  кредит  и в 
интерес  на яснотата  на законодателство  на Общността , посо­  
чената  директива  следва  да бъде  отменена  и заменена  от 
настоящата  директива , 
ПРИЕХА  НАСТОЯЩАТА  ДИРЕКТИВА : 
ГЛАВА  I 
ПРЕДМЕТ , ПРИЛОЖНО  ПОЛЕ  И ОПРЕДЕЛЕНИЯ  
Член  1 
Предмет  
Целта  на настоящата  директива  е да хармонизира  някои  аспекти  на 
законите , подзаконовите  актове  и административните  процедури  на 
държавите -членки , отнасящи  се до договорите  за потребителски  
кредит . 
Член  2 
Приложно  поле  
1. Настоящата  директива  се прилага  за договори  за кредит . 
2. Настоящата  директива  не се прилага  спрямо  следните  
договори : 
а) договори  за кредит , обезпечени  или с ипотека , или с друго  
сравнимо  обезпечение , използвано  обичайно  в дадена  държава - 
членка  по отношение  на недвижимо  имущество , или обезпечени  
с право , свързано  с недвижимо  имущество ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 12  
( 1 ) ОВ L 184, 17.7.1999 г., стр. 23. Решение , изменено  с Решение  
2006/512/ ЕО (ОВ L 200, 22.7.2006 г., стр. 11). 
( 2 ) ОВ C 321, 31.12.2003 г., стр. 1.
 б) договори  за кредит , чиято  цел е придобиване  или запазване  на 
вещни  права  на собственост  върху  земя  или сграда , която  е 
построена  или предстои  да бъде  построена ; 
в) договори  за кредит , чийто  общ размер  е на стойност , по-малка  
от 200 EUR или надвишаваща  75 000 EUR;  
г) договори  за наема  или лизинг , при които  не се предвижда  
задължение  за закупуване  на предмета  на договора  нито  в 
самия  договор , нито  в друг  отделно  споразумение ; смята  се, че 
съществува  такова  задължение , ако кредиторът  едностранно  
реши  така; 
д) договори  за кредит  под формата  на овърдрафт  и при които  
кредитът  следва  да бъде  погасен  в срок  от един  месец ; 
е) договори  за кредит , при които  кредитът  се отпуска , без да се 
начислява  лихва , нито  други  разходи , и договори  за кредит , 
съгласно  чиито  условия  кредитът  следва  да бъде  погасен  в 
срок  до три месеца  и за които  се дължат  незначителни  по 
размер  разходи ; 
ж) договори  за кредит , при които  кредитът  се отпуска  от рабо­  
тодател  на негови  служители  като вторична  дейност , без да се 
начислява  лихва  или при годишен  процент  на разходите , който  е 
по-нисък  от преобладаващия  на пазара  и не се предлага  
генерално  на широк  кръг  лица ; 
з) договори  за кредит , сключени  с инвестиционни  посредници  
съгласно  определението  в член  4, параграф  1 от Директива  
2004/39/ЕО на Европейския  парламент  и на Съвета  от 
21 април  2004 г. относно  пазарите  на финансови  инструменти  ( 1 ) 
или с кредитни  институции  съгласно  определението  в член  4 от 
Директива  2006/48/ ЕО, за да може  даден  инвеститор  да извърши  
сделка  с един  или повече  от инструментите , изброени  в раздел  В 
от приложение  I към Директива  2004/39/ ЕО, когато  инвести­  
ционният  посредник  или кредитната  институция , отпускаща  
кредита , са включени  в сделката ; 
и) договори  за кредит , които  са резултат  от уреждане  на спора  в 
съда  или пред  друг  законов  орган ; 
й) договори  за кредит , които  се отнасят  до разсрочено  плащане  на 
съществуващ  дълг , за което  не се начисляват  разходи ; 
к) договори  за кредит , при сключването  на които  от потребителя  се 
изисква  да депозира  като обезпечение  някакъв  предмет  на 
съхранение  при кредитора  и при които  отговорността  на потре­  
бителя  е строго  ограничена  до този заложен  предмет ; 
л) договори  за кредит , отнасящи  се до заеми , отпуснати  на 
ограничен  кръг  лица  съгласно  законова  разпоредба  от обще­  
ствени  интерес , при по-нисък  лихвен  процент  от преоблада­  
ващите  на пазара  нива , без лихва  или при други  условия , 
които  са по-благоприятни  за потребителя  от преобладаващите  
на пазара , и при лихвени  проценти , които  не са по-високи  от 
преобладаващите  на пазара . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 13  
( 1 ) ОВ L 145, 30.4.2004 г., стр. 1. Директива , последно  изменена  с 
Директива  2008/10/ ЕО (ОВ L 76, 19.3.2008 г., стр. 33).
 3. Когато  при договори  за кредит  под формата  на овърдрафт  
кредитът  следва  да бъде  погасен  при поискване  или в срок  от 
три месеца , се прилагат  само  членове  1—3, член  4, параграф  1, 
параграф  2, букви  от а) до в) и параграф  4, членове  6—9, 
член  10, параграфи  1, 4 и 5, членове  12, 15, 17 и 19—32.  
4. По отношение  на договори  за кредит  под формата  на свръхо­  
върдрафт  се прилагат  само  членове  1—3, 18, 20 и 22—32.  
5. Държавите -членки  могат  да определят , че само  членове  1—4, 
6, 7 и 9, член  10, параграф  1, параграф  2, букви  от а) до з) и л) и 
параграф  4 и членове  11, 13 и 16—32 се прилагат  за договори  за 
кредит , сключени  от организация , която : 
а) е учредена  за взаимна  полза  на своите  членове ; 
б) не генерира  печалби  за другиго  освен  за своите  членове ; 
в) изпълнява  обществена  функция  съгласно  вътрешното  законода­  
телство ; 
г) приема  и управлява  спестяванията  само  на своите  членове  и 
предоставя  кредитиране  само  на тях; и 
д) предоставя  кредити  въз основа  на годишния  процент  на 
разходите , който  е по-нисък  от преобладаващите  на пазара  
нива  или не надхвърля  горната  граница , определена  от нацио­  
налното  законодателство , 
и членството  в която  е ограничено  до лица , пребиваващи  или заети  
на определено  място , или заети  лица  и пенсионирани  заети  лица  на 
определен  работодател , или на лица , отговарящи  на други  
изисквания , предвидени  в националното  законодателство  като 
основание  за съществуването  на връзка  между  членовете . 
Държавите -членки  могат  да изключат  от приложното  поле  на 
настоящата  директива  договори  за кредит , сключени  от такива  
организации , когато  общата  стойност  на всички  съществуващи  
договори  за кредит , сключени  от дадена  организация , е незна­  
чителна  в сравнение  с общата  стойност  на всички  съществуващи  
договори  за кредит  в държавата -членка , в която  е базирана  органи­  
зацията , и общата  стойност  на всички  съществуващи  договори  за 
кредит , сключени  от всички  такива  организации  в държавата - 
членка , е по-малка  от 1 % от общата  стойност  на всички  съще­  
ствуващи  договори  за кредит , сключени  в тази държава -членка . 
Държавите -членки  ежегодно  преразглеждат  дали  условията  за 
прилагане  на такъв  вид изключения  все още са налице  и пред­  
приемат  стъпки  за отмяна  на изключенията , ако смятат , че тези 
условия  вече не са налице . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 14
 
6. Държавите -членки  могат  да определят , че само  членове  1—4, 
6, 7, 9, член  10, параграф  1, параграф  2, букви  от a) до и), л) и р) и 
параграф  4, членове  11, 13, 16 и 18—32 се прилагат  за договори  за 
кредит , в които  се предвижда  постигането  на споразумения  между  
кредитора  и потребителя  за разсрочено  плащане  или други  начини  
на погасяване , когато  потребителят  вече е в неизпълнение  на 
първоначалния  договор  за кредит , и ако: 
а) тези споразумения  биха  могли  да предотвратят  възможността  за 
съдебно  производство  относно  такова  неизпълнение ; както  и 
б) в резултат  потребителят  няма  да бъде  подложен  на условия , по- 
неблагоприятни  от тези от първоначалния  договор  за кредит . 
Ако обаче  договорът  за кредит  попада  в приложното  поле  на 
параграф  3, се прилагат  само  разпоредбите  на посочения  параграф . 
Член  3 
Определения  
За целите  на настоящата  директива  се прилагат  следните  опре­  
деления : 
а) „потребител “ означава  всяко  физическо  лице , което  при сделки , 
попадащи  в приложното  поле  на настоящата  директива , действа  
извън  рамките  на своята  търговска , стопанска  или профе­  
сионална  дейност ; 
б) „кредитор “ означава  всяко  физическо  или юридическо  лице , 
което  предоставя  или обещава  да предостави  кредит  в рамките  
на своята  търговска , стопанска  или професионална  дейност ; 
в) „договор  за кредит “ означава  договор , въз основа  на който  
кредитор  предоставя  или обещава  да предостави  на потребител  
кредит  под формата  на разсрочено  плащане , заем  или друга  
подобна  форма  на улеснение  за плащане , с изключение  на 
договори  с продължително  изпълнение  за предоставяне  на 
услуги  или за доставка  на стоки  от един  и същи  вид, при 
които  потребителят  заплаща  за услугите  или стоките  чрез 
вноски  през целия  срок  на предоставянето  им; 
г) „овърдрафт “ означава  изричен  договор  за кредит , с който  
кредиторът  предоставя  на потребителя  възможността  да ползва  
средства , надвишаващи  наличността  по разплащателната  сметка  
на потребителя ; 
д) „свръховърдрафт “ означава  мълчаливо  приет  овърдрафт , при 
който  кредиторът  позволява  на потребителя  да ползва  
средства , които  надвишават  наличността  по разплащателната  
сметка  на потребителя  или договорения  размер  на овърдрафта ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 15
 
е) „кредитен  посредник “ означава  физическо  или юридическо  лице , 
което  не действа  като кредитор  и което  при извършване  на 
своята  търговска , стопанска  или професионална  дейност  срещу  
заплащане , било  в парична  форма  или в друга  уговорена  форма  
на финансово  възнаграждение : 
i) представя  или предлага  договори  за кредит  на потребители , 
ii) съдейства  на потребители , като извършва  подготвителната  
работа  по договори  за кредит , различни  от посочените  в 
подточка  i), или 
iii) сключва  договори  за кредит  с потребители  от името  на 
кредитора ; 
ж) „общи  разходи  по кредита  за потребителя “ означава  всички  
разходи , включително  лихва , комисиони , такси  и всякакви  
други  видове  разходи , които  потребителят  следва  да заплати  
във връзка  с договора  за кредит  и които  са известни  на 
кредитора , с изключение  на нотариалните  разходи ; разходите  
за допълнителни  услуги , свързани  с договора  за кредит , по- 
специално  застрахователни  премии , също  се включват , ако в 
допълнение  към това сключването  на договор  за услугата  е 
задължително  условие  за получаване  на кредита  или получа­  
ването  му при предлаганите  условия ; 
з) „обща  сума , дължима  от потребителя “ означава  сборът  от общия  
размер  на кредита  и общите  разходи  по кредита  за потребителя ; 
и) „годишен  процент  на разходите “ означава  общите  разходи  по 
кредита  за потребителя , изразени  като годишен  процент  от 
общия  размер  на кредита  и, когато  е приложимо , включително  
разходите , посочени  в член  19, параграф  2; 
й) „лихвен  процент “ означава  лихвеният  процент , изразен  или като 
фиксиран , или като променлив  процент , който  се прилага  на 
годишна  основа  към сумата  на усвоения  кредит ; 
к) „фиксиран  лихвен  процент “ означава , че в договора  за кредит  
кредиторът  и потребителят  се споразумяват  за един  лихвен  
процент  за целия  срок  на договора  за кредит  или за няколко  
лихвени  процента  през отделни  периоди , посочвайки  изклю­  
чително  фиксиран  конкретен  процент . Ако не всички  лихвени  
проценти  са определени  в договора  за кредит , лихвеният  
процент  се смята  за фиксиран  само  за отделните  периоди , за 
които  той е определен  изключително  чрез фиксиран  конкретен  
процент , по който  е постигнато  споразумение  при сключването  
на договора  за кредит ; 
л) „общ размер  на кредита “ означава  горната  граница  или общата  
сума , предоставена  по договора  за кредит ; 
м) „траен  носител “ означава  всеки  инструмент , който  позволява  на 
потребителя  да съхранява  информация , адресирана  лично  до 
него , по начин , достъпен  за бъдещо  ползване  за период  от 
време , достатъчен  за целите  на информацията , и който  
позволява  непромененото  възпроизвеждане  на съхранената  
информация ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 16
 
н) „свързан  договор  за кредит “ означава  договор  за кредит , при 
който : 
i) въпросният  договор  за кредит  се използва  изключително  за 
финансиране  на договор  за доставка  на конкретни  стоки  или 
предоставяне  на конкретна  услуга , и 
ii) от обективна  гледна  точка  двата  договора  представляват  едно  
цяло ; смята  се, че това е така, когато  доставчикът  на стоката  
или услугата  финансира  сам предоставянето  на потреби­  
телския  кредит  или, в случай  че кредитът  се финансира  от 
трета  страна , когато  кредиторът  използва  услугите  на 
доставчика  на стоката  или услугата  за сключването  или за 
подготовката  на договора  за кредит , или когато  в договора  
за кредит  са изрично  посочени  доставка  на конкретни  стоки  
или предоставянето  на конкретни  услуги . 
ГЛАВА  II 
ИНФОРМАЦИЯ  И СТЪПКИ , ПРЕДХОЖДАЩИ  СКЛЮЧВАНЕТО  НА 
ДОГОВОРА  ЗА КРЕДИТ  
Член  4 
Стандартна  информация  в рекламите  
1. Всяка  реклама , която  се отнася  до договори  за кредит , в която  
се посочва  лихвен  процент  или други  данни  във връзка  със стой­  
ността  на кредита  за потребителя , включва  стандартната  
информация  съгласно  настоящия  член . 
Това  задължение  не се прилага  в случаите , когато  националното  
законодателство  предвижда  задължение  да се посочи  годишният  
процент  на разходите  в реклама  на договори  за кредит , когато  
тази реклама  не указва  лихвен  процент  или други  цифри , които  
са свързани  със стойността  на кредита  за потребителя  по смисъла  
на първата  алинея . 
2. В стандартната  информация  се посочва  по ясен , кратък  и 
забележим  начин  чрез представителен  пример : 
а) лихвен  процент , фиксиран  или променлив , или и двете , заедно  с 
подробна  информация  за всички  разходи , включени  в общите  
разходи  по кредита  за потребителя ; 
б) общият  размер  на кредита ; 
в) годишният  процент  на разходите ; в случай  на договор  за кредит , 
при кредит  от вида , посочен  в член  2, параграф  3, държавите - 
членки  може  да решат , че не е необходимо  да се предостави  
годишният  процент  на разходите ; 
г) ако е приложимо , срокът  на договора  за кредит ; 
д) когато  кредитът  се отпуска  под формата  на разсрочено  плащане  
за конкретна  стока  или услуга , цената  и размерът  на евен­  
туалното  авансово  плащане ; и ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 17
 
е) ако е приложимо , общата  сума , дължима  от потребителя , и 
размера  на вноските . 
3. Когато  сключването  на договор  относно  допълнителна  услуга , 
свързана  с договора  за кредит , по-специално  застраховка , е задъл­  
жително  за получаването  на кредита  или за получаването  му при 
предлаганите  условия , но стойността  на тази услуга  не може  да 
бъде  определена  предварително , задължението  да се сключи  този 
договор  също  се посочва  по ясен , кратък  и разбираем  начин  заедно  
с годишния  процент  на разходите . 
4. Настоящият  член  не засяга  разпоредбите  на Директива  
2005/29/ЕО. 
Член  5 
Преддоговорна  информация  
1. Достатъчно  време  преди  потребителят  да бъде  обвързан  с 
договор  или предложение  за кредит , кредиторът  и, ако е 
приложимо , кредитният  посредник  въз основа  на предложените  
от кредитора  условия  по кредита , както  и, ако е приложимо , на 
изразените  предпочитания  и предоставената  от потребителя  
информация  предоставя  на потребителя  информацията , необходима  
за сравняване  на различните  предложения  за сключване  на договор  
и вземането  на информирано  решение  за сключване  на договор  за 
кредит . Тази  информация , на хартиен  или друг  траен  носител , се 
предоставя  посредством  „Стандартна  европейска  информация  
относно  потребителски  кредит “ в приложение  II. Смята  се, че 
кредиторът  е изпълнил  изискванията  относно  информацията  по 
настоящия  параграф  и по член  3, параграфи  1 и 2 от Директива  
2002/65/ЕО, ако е предоставил  „Стандартна  европейска  
информация  за потребителски  кредит “. 
Тази  информация  посочва : 
а) вида  на кредита ; 
б) идентификационните  данни  и адреса  на кредитора , както  и, ако 
е приложимо , идентификационните  данни  и адреса  на учас­  
тващия  кредитен  посредник ; 
в) общия  размер  на кредита  и условията  за усвояването  му; 
г) срока  на договора  за кредит ; 
д) когато  кредитът  е под формата  на разсрочено  плащане  за 
специфична  стока  или услуга , стоката  или услугата  и нейната  
цена  в брой ; 
е) лихвения  процент , условията  за прилагането  на лихвения  
процент  и, когато  има такъв , на показателя  или базовия  
лихвен  процент , приложим  за първоначалния  лихвен  процент , 
както  и периодите , условията  и процедурата  за промяна  на 
лихвения  процент ; ако при различни  обстоятелства  се прилагат  
различни  лихвени  проценти , горепосочената  информация  за 
всички  приложими  лихвени  проценти ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 18
 
ж) годишния  процент  на разходите  и общата  сума , дължима  от 
потребителя , пояснени  чрез представителен  пример , в който  се 
посочват  всички  допускания , използвани  за изчисляването  на 
този процент ; когато  потребителят  е информирал  кредитора  за 
една  или повече  характеристики  на предпочитания  от него  
кредит , например  срок  на договора  за кредит  и общ размер  на 
кредита , кредиторът  следва  да вземе  предвид  тези характе­  
ристики ; ако договорът  за кредит  предвижда  различни  начини  
за усвояване  на кредита  с различни  разходи  или лихвени  
проценти  и кредиторът  използва  допускането , установено  в 
приложение  I, част II, буква  б), той указва , че други  
механизми  за усвояване  по този тип договор  за кредит  могат  
да имат  за последица  по-висок  годишен  лихвен  процент  на 
разходите ; 
з) размера , броя  и периодичността  на погасителните  вноски , 
дължими  от потребителя , и когато  е уместно , реда  на разпре­  
деление  на вноските  между  различни  неизплатени  суми , 
дължими  при различни  лихвени  проценти  за целите  на погася­  
ването ; 
и) когато  е приложимо , разходите  за поддържане  на една  или 
няколко  сметки  за регистриране  на погасяванията  и усвоя­  
ванията , освен  ако откриването  им не е по избор , заедно  с 
разходите  за използване  на разплащателни  средства  за погася­  
ванията  и усвояванията  и всякакви  други  разходи , произтичащи  
от договора  за кредит , и условията , при които  те могат  да бъдат  
променени ; 
й) когато  е приложимо , разходи  за нотариус , дължими  от потре­  
бителя  при сключване  на договор  за кредит ; 
к) задължението , ако съществува  такова , да се сключи  договор  за 
допълнителна  услуга , свързана  с договора  за кредит , по- 
специално  застрахователна  полица , когато  сключването  на 
договор  за тази услуга  е задължително  за получаването  на 
кредита  или за получаването  му при предлаганите  условия ; 
л) лихвения  процент  за забавени  плащания , механизмите  за регу­  
лирането  ѝ и, когато  е приложимо , разходите , дължими  за 
просрочие ; 
м) предупреждение  относно  последиците  от пропуснати  вноски ; 
н) когато  е приложимо , изискваните  обезпечения ; 
о) наличието  или липсата  на право  на отказ ; 
п) правото  на предсрочно  погасяване  и, когато  е приложимо , 
информация  относно  правото  на кредитора  на обезщетение  и 
начина , по който  това обезщетение  ще бъде  определено  в съот­  
ветствие  с член  16; 
р) правото  на потребителя  да бъде  незабавно  и безвъзмездно  
информиран , в съответствие  с член  9, параграф  2, за резултата  
от справка  в база данни  за оценка  на неговата  кредитоспо­  
собност ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 19
 
с) правото  на потребителя  да получи  безвъзмездно  при поискване  
копие  от проектодоговора  за кредит . Тази  разпоредба  не се 
прилага , ако в момента  на поискването  кредиторът  не желае  
да пристъпи  към сключването  на договор  за кредит  с потре­  
бителя ; и 
т) ако е приложимо , срока , за който  кредиторът  е обвързан  от 
преддоговорната  информация . 
Всяка  допълнителна  информация , която  кредиторът  може  да 
предостави  на потребителя , се представя  в отделен  документ , 
който  може  да бъде  приложен  към този формуляр  на „Стандартна  
европейска  информация  относно  потребителски  кредит “. 
2. В случай  на гласова  телефонна  комуникация  обаче , както  е 
посочено  в член  3, параграф  3 от Директива  2002/65/ ЕО, 
описанието  на основните  характеристики  на финансовата  услуга , 
която  се предоставя  съгласно  член  3, параграф  3, буква  б), второ  
тире  от посочената  директива , включва  най-малко  елементите , 
посочени  в параграф  1, букви  в), г), д), е) и з) от настоящия  
член , заедно  с годишния  процент  на разходите , пояснени  чрез пред­  
ставителен  пример , и общата  сума , дължима  от потребителя . 
3. Ако по искане  на потребителя  договорът  е сключен  чрез 
средство  за дистанционна  комуникация , което  не позволява  предос­  
тавянето  на информацията  в съответствие  с параграф  1, по- 
специално  в случая , посочен  в параграф  2, кредиторът  предоставя  
на потребителя  пълната  преддоговорна  информация  посредством  
формуляр  на „Стандартна  европейска  информация  относно  потре­  
бителския  кредит “ незабавно  след  сключването  на договора  за 
кредит . 
4. Освен  „Стандартна  европейска  информация  относно  потреби­  
телски  кредит “, при поискване  на потребителя  безвъзмездно  се 
предоставя  копие  от проектодоговора  за кредит . Тази  разпоредба  
не се прилага , ако в момента  на поискването  кредиторът  не желае  
да пристъпи  към сключването  на договор  за кредит  с потребителя . 
5. При договор  за кредит , в който  плащанията , направени  от 
потребителя , не водят  до незабавно  погасяване  на общия  размер  
на кредита , а се използват  за формиране  на средства  в периоди  и 
при условия , предвидени  в договора  за кредит  или в допълнителен  
договор , преддоговорната  информация , изисквана  по параграф  1, 
включва  ясно  и кратко  изявлението , че такива  договори  за кредит  
не изискват  гаранция  от трета  страна  като обезпечение  за погася­  
ването  на общия  размер  на кредита , усвоен  по договора  за кредит , 
освен  когато  такава  е предоставена . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 20
 
6. Държавите -членки  гарантират , че кредиторите  и, когато  е 
приложимо , кредитните  посредници  дават  подходящи  пояснения  
на потребителя , за да бъде  потребителят  в състояние  да оцени  
дали  предлаганият  договор  за кредит  е адаптиран  към нуждите  
му и финансовото  му състояние , ако е необходимо  чрез разяс­  
няване  на преддоговорната  информация , която  следва  да се 
предостави  в съответствие  с параграф  1, съществените  характе­  
ристики  на предлаганите  продукти  и специфичния  ефект , който  
могат  да имат  върху  потребителя , включително  последиците  от 
просрочените  плащания  за потребителя . Държавите -членки  могат  
да адаптират  начина , по който  такава  помощ  се предоставя , както  
и това от кого  се предоставя  тази помощ , спрямо  конкретните  
обстоятелства , при които  се предлага  договорът  за кредит , 
лицето , на което  се предлага  той, и какъв  вид кредит  се предлага . 
Член  6 
Изисквания  за преддоговорната  информация  за някои  договори  
за кредит  под формата  на овърдрафт  и за някои  специфични  
договори  за кредит  
1. Достатъчно  време  преди  потребителят  да бъде  обвързан  с 
договор  или предложение  за сключване  на договор  за кредит  по 
смисъла  на член  2, параграф  3, 5 или 6, кредиторът  и, ако е 
приложимо , кредитният  посредник  въз основа  на предложените  
от кредитора  условия  по кредита , както  и, ако е приложимо , изра­  
зените  предпочитания  и предоставената  от потребителя  
информация  предоставя  на потребителя  информацията , необходима  
за сравняване  на различните  предложения  за сключване  на договор  
с цел вземане  на информирано  решение  относно  сключването  на 
договор  за кредит . 
Тази  информация  посочва : 
а) вида  на кредита ; 
б) идентификационните  данни  и адреса  на кредитора , както  и, ако 
е приложимо , идентификационните  данни  и адреса  на учас­  
тващия  кредитен  посредник ; 
в) общия  размер  на кредита ; 
г) срока  на договора  за кредит ; 
д) лихвения  процент ; условията  за прилагане  на лихвения  процент , 
показателя  или базовия  лихвен  процент , приложими  за първона­  
чалния  лихвен  процент ; приложимите  разходи  от момента  на 
сключването  на договора  за кредит  и, когато  е приложимо , 
условията , при които  тези разходи  могат  да бъдат  променени ; 
е) годишния  процент  на разходите , описани  чрез представителни  
примери , в които  се посочват  всички  допускания , използвани  за 
изчисляване  на този процент ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 21
 
ж) условията  и реда  за прекратяване  на договора  за кредит ; 
з) при договори  за кредит , посочени  в член  2, параграф  3, ако е 
приложимо , указание , че от потребителя  може  по всяко  време  да 
бъде  поискано  да погаси  изцяло  кредита ; 
и) лихвения  процент  за просрочени  плащания , механизмите  за 
регулирането  му и, когато  е приложимо , санкциите  за 
просрочие ; 
й) правото  на потребителя  да бъде  информиран  незабавно  и безвъз­  
мездно , в съответствие  с член  9, параграф  2, за резултата  от 
справка  в база данни  за оценка  на неговата  кредитоспособност ; 
к) при договори  за кредити , посочени  в член  2, параграф  3, 
информация  относно  разходите , възникващи  от момента  на 
сключване  на договора  и, ако е приложимо , относно  
условията , при които  тези разходи  могат  да се изменят ; 
л) ако е приложимо , срока , за който  кредиторът  е обвързан  от 
преддоговорната  информация . 
Тази  информация  се предоставя  на хартиен  или друг  траен  носител  
и цялата  информация  е разбираема  в еднаква  степен . Тя може  да 
бъде  предоставена  посредством  „Стандартна  европейска  
информация  относно  потребителски  кредит “, установена  в 
приложение  III. Смята  се, че кредиторът  е изпълнил  изискванията  
относно  информацията  в настоящия  параграф  и в член  3, параграфи  
1 и 2 от Директива  2002/65/ ЕО, ако е предоставил  „Стандартна  
европейска  информация  за потребителски  кредит “. 
2. В случай  на договор  за кредит  от вида , посочен  в член  2, 
параграф  3, държавите -членки  могат  да решат , че не е необходимо  
годишният  процент  на разходите  да бъде  предвиден . 
3. При договори  за кредит  по смисъла  на член  2, параграфи  5 
и 6 информацията , която  се предоставя  на потребителя  в съот­  
ветствие  с параграф  1 от настоящия  член , включва  също : 
а) размера , броя  и периодичността  на погасителните  вноски , 
дължими  от потребителя , и ако е уместно , реда  на разпре­  
деление  на вноските  между  различни  неизплатени  суми , 
дължими  при различни  лихвени  проценти  за целите  на погася­  
ването ; и 
б) правото  на предсрочно  погасяване  и, когато  е приложимо , 
информация  относно  правото  на кредитора  на обезщетение  и 
начина , по който  ще бъде  определено  това обезщетение . 
Ако обаче  договорът  за кредит  попада  в приложното  поле  на 
член  2, параграф  3, се прилагат  само  разпоредбите  на параграф  1 
от настоящия  член . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 22
 
4. В случай  на гласова  телефонна  комуникация  обаче , когато  
потребителят  поиска  да получи  овърдрафт  незабавно , описанието  
на основните  характеристики  на финансовата  услуга  включва  най- 
малко  елементите , посочени  в параграф  1, букви  в), д), е) и з). 
Освен  това в договорите  за кредит , посочени  в параграф  3, 
описанието  на съществените  характеристики  включва  срока  на 
договора  за кредит . 
5. Независимо  от изключението , предвидено  в член  2, 
параграф  2, буква  д), държавите -членки  прилагат  най-малко  изиск­  
ванията  на параграф  4, първо  изречение  от настоящия  член  към 
договори  за кредит , които  се отпускат  под формата  на овърдрафт  
и които  следва  да бъдат  погасени  в срок  от един  месец . 
6. Освен  информацията , посочена  в параграфи  1—4, при 
поискване  на потребителя  се предоставя  безвъзмездно  копие  от 
проектодоговора  за кредит , съдържащ  договорната  информация , 
предвидена  съгласно  член  10, доколкото  посоченият  член  е 
приложим . Тази  разпоредба  не се прилага , ако в момента  на поиск­  
ването  кредиторът  не желае  да пристъпи  към сключването  на 
договор  за кредит  с потребителя . 
7. Ако по искане  на потребителя  договорът  е сключен  чрез 
средство  за дистанционна  комуникация , което  не позволява  предос­  
тавянето  на информацията  в съответствие  с параграфи  1 и 3, вклю­  
чително  случаите , посочени  в параграф  4, кредиторът  изпълнява  
задължението  си по параграфи  1 и 3 незабавно  след  сключването  
на договора  за кредит , като предоставя  информацията  за договора  
по член  10, доколкото  посоченият  член  е приложим . 
Член  7 
Изключения  от изискванията  за преддоговорна  информация  
Членове  5 и 6 не се прилагат  за доставчици  на стоки  или услуги , 
действащи  като кредитни  посредници  в спомагателно  качество . 
Това  не засяга  задължението  на кредитора  да гарантира  получа­  
ването  от потребителя  на преддоговорната  информация , посочена  
в споменатите  членове . 
Член  8 
Задължение  за оценка  на кредитоспособността  на потребителя  
1. Държавите -членки  гарантират , че преди  сключването  на 
договора  за кредит  кредиторът  оценява  кредитоспособността  на 
потребителя  въз основа  на достатъчно  информация , получена , 
когато  е уместно , от потребителя  и, ако е необходимо , въз основа  
на справка  в съответната  база данни . Държавите -членки , чието  
законодателство  задължава  кредиторите  да направят  оценка  на 
кредитоспособността  на потребителя  въз основа  на справка  в 
съответната  база данни , могат  да запазят  в сила  това изискване . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 23
 
2. Държавите -членки  гарантират , че ако страните  се споразумеят  
да променят  общия  размер  на кредита  след  сключването  на 
договора  за кредит , кредиторът  актуализира  финансовата  
информация  по отношение  на потребителя , с която  разполага , и 
оценява  кредитоспособността  на потребителя  преди  всяко  
значително  увеличение  на общия  размер  на кредита . 
ГЛАВА  III 
ДОСТЪП  ДО БАЗИ  ДАННИ  
Член  9 
Достъп  до бази  данни  
1. При презгранично  кредитиране  всяка  държава -членка  
предоставя  на кредитори  от други  държави -членки  достъп  до 
базите  данни , използвани  в тази държава -членка  за оценка  на 
кредитоспособността  на потребителите . Условията  за достъп  не са 
дискриминиращи . 
2. Ако искането  за кредит  е получило  отказ  въз основа  на 
справка  в база данни , кредиторът  уведомява  потребителя  
незабавно  и безвъзмездно  за резултата  от тази справка  и за 
сведенията  в базата  данни , в която  е направена  справката . 
3. Информацията  се предоставя , освен  ако предоставянето  на 
такава  информация  се забранява  от друго  законодателство  на 
Общността  или противоречи  на целите  на обществения  ред или 
обществената  сигурност . 
4. Настоящият  член  не засяга  прилагането  на Директива  
95/46/ЕО на Европейския  парламент  и на Съвета  от 24 октомври  
1995 г. за защита  на физическите  лица  при обработването  на лични  
данни  и за свободното  движение  на тези данни  ( 1 ). 
ГЛАВА  IV 
ИНФОРМАЦИЯ  И ПРАВА , ОТНАСЯЩИ  СЕ ДО ДОГОВОРИТЕ  ЗА 
КРЕДИТ  
Член  10 
Информация , която  следва  да се съдържа  в договорите  за 
кредит  
1. Договорите  за кредит  се изготвят  на хартиен  или друг  траен  
носител . 
Всяка  от страните  по договора  получава  екземпляр  от договора  за 
кредит . Настоящият  член  не засяга  националните  правила , 
отнасящи  се до действителността  на сключването  на договорите  
за кредит , които  са в съответствие  с правото  на Общността . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 24  
( 1 ) ОВ L 281, 23.11.1995 г., стр. 31. Директива , изменена  с Регламент  (ЕО) 
№ 1882/2003 ( ОВ L 284, 31.10.2003 г., стр. 1).
 2. Договорът  за кредит  посочва  по ясен  и кратък  начин : 
а) вида  на кредита ; 
б) идентификационните  данни  и адресите  на страните  по договора , 
както  и, ако е приложимо , идентификационните  данни  и адреса  
на участващия  кредитен  посредник ; 
в) срока  на договора  за кредит ; 
г) общия  размер  на кредита  и условията  за усвояването  на кредита ; 
д) когато  кредитът  е под формата  на разсрочено  плащане  за 
специфична  стока  или услуга  или при свързани  договори  за 
кредит , стоката  или услугата  и нейната  цена  в брой ; 
е) лихвения  процент , условията  за прилагането  на лихвения  
процент  и показателя  или базовия  лихвен  процент , приложим  
за първоначалния  лихвен  процент , ако има такъв , както  и 
периодите , условията  и процедурите  за промяна  на лихвения  
процент , както  и ако при различни  обстоятелства  се прилагат  
различните  лихвени  проценти , горепосочената  информация  за 
всички  приложими  лихвени  проценти ; 
ж) годишния  процент  на разходите  и общата  сума , дължима  от 
потребителя , изчислена  при сключването  на договора  за 
кредит ; посочват  се всички  допускания , използвани  за изчисля­  
ването  на този процент ; 
з) размера , броя  и периодичността  на дължимите  погасителни  
вноски  и, когато  е уместно , реда  на разпределение  на вноските  
между  различни  неизплатени  суми , дължими  при различни  
лихвени  проценти  за целите  на погасяването ; 
и) при погасяване  на главницата  по срочен  договор  за кредит , 
правото  на потребителя  да получи  при поискване  и безвъз­  
мездно  и по всяко  време  през целия  срок  на действие  на 
договора  за кредит  извлечение  под формата  на погасителен  
план . 
Погасителният  план  посочва  дължимите  плащания  и сроковете  и 
условията , отнасящи  се до извършването  на тази плащания ; 
планът  съдържа  разбивка  на всяка  погасителна  вноска , 
показваща  погасяването  на главницата , лихвата , изчислена  на 
базата  на лихвения  процент , и, когато  е приложимо , допълни­  
телните  разходи ; когато  лихвеният  процент  не е фиксиран  или 
когато  допълнителните  разходи  могат  да бъдат  променени  
съгласно  договора  за кредит , погасителният  план  посочва  по 
ясен  и кратък  начин  факта , че данните  в плана  са валидни  
само  до последваща  промяна  на лихвения  процент  или на допъл­  
нителните  разходи  съгласно  договора  за кредит ; ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 25
 
й) ако разходите  и лихвата  следва  да се заплатят  без погасяване  на 
главницата , извлечение , показващо  периодите  и условията  за 
плащане  на лихвата  по кредита  и свързаните  повтарящи  се и 
еднократни  разходи ; 
к) когато  е приложимо , разходите  за поддържане  на една  или 
няколко  сметки  за регистриране  на погасяванията  и усвоя­  
ванията , освен  ако откриването  им не е по избор , разходите  за 
използване  на разплащателни  средства  за погасяванията  и усвоя­  
ванията  и всякакви  разходи , които  произтичащи  от договора  за 
кредит , и условията , при които  те могат  да се променят ; 
л) лихвения  процент  за просрочени  плащания , приложим  към 
момента  на сключването  на договора  за кредит , механизмите  
за регулирането  му и, когато  е приложимо , всякакви  
плащания , които  се дължат  за просрочие ; 
м) предупреждение  относно  последиците  от пропуснати  вноски ; 
н) ако е приложимо , указание , че възниква  задължение  за плащане  
на нотариални  такси ; 
о) изискваните  обезпечения  и застраховки , ако има такива ; 
п) наличието  или отсъствието  на право  на отказ , срока , в който  
това право  на отказ  може  да бъде  упражнено , и други  условия  
за упражняването  му, включително  информация  за задължението  
на потребителя  да погаси  усвоената  главница  и лихвата  в съот­  
ветствие  с член  14, параграф  3, буква  б), както  и размера  на 
лихвата  на ден; 
р) информация  относно  правата , произтичащи  от член  15, както  и 
условията  за упражняване  на тези права ; 
с) правото  на предсрочно  погасяване , процедурата  за предсрочно  
погасяване  и, когато  е приложимо , информация  относно  правото  
на кредитора  на обезщетение  и начина , по който  това обез­  
щетение  ще бъде  определено ; 
т) процедурата , която  трябва  да се следва  при упражняване  на 
правото  за прекратяване  на договора  за кредит ; 
у) налице  ли е механизъм  за извънсъдебни  процедури  за уреждане  
на спорове  и обезщетение  на потребителя , страна  по договора  за 
кредит , и ако е така, начина  за достъп  до този механизъм ; 
ф) когато  е приложимо , други  условия  по договора ; 
х) когато  е приложимо , име и адрес  на компетентния  надзорен  
орган . 
3. Когато  се прилага  параграф  2, буква  и), кредиторът  
предоставя  на потребителя  безплатно  и по всяко  време  през 
цялото  време  на действие  на договора  за кредит  извлечение  под 
формата  на погасителен  план . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 26
 
4. При договор  за кредит , в който  плащанията , направени  от 
потребителя , не водят  до незабавно  съответно  погасяване  на 
общия  размер  на кредита , а се използват  за формиране  на 
средства  в периоди  и при условия , предвидени  в договора  за 
кредит  или в допълнителен  договор , договорната  информация , 
изисквана  съгласно  параграф  2, включва  ясно  и кратко  
изявлението , че такива  договори  за кредит  не предвиждат  
гаранция  за погасяване  на общия  размер  на кредита , усвоен  по 
договора  за кредит , освен  ако такава  не е дадена . 
5. При договори  за кредит  под формата  на овърдрафт  в съот­  
ветствие  с член  2, параграф  3 се посочва  по ясен  и кратък  начин  
следното : 
а) видът  на кредита ; 
б) идентификационните  данни  и адресите  на страните  по договора , 
както  и, ако е приложимо , идентификационните  данни  и адресът  
на участващия  кредитен  посредник ; 
в) срокът  на договора  за кредит ; 
г) максималният  размер  на кредита  и условията  за усвояването  на 
кредита ; 
д) лихвеният  процент , условията  за прилагането  на лихвения  
процент  и, когато  има такъв , на показателя  или базовия  
лихвен  процент , отнасящи  се до първоначалния  лихвен  
процент , както  и периодите , условията  и процедурата  за 
промяна  на лихвения  процент ; ако при различни  обстоятелства  
се прилагат  различни  лихвени  проценти , горепосочената  
информация  по отношение  на всички  приложими  лихвени  
проценти ; 
е) годишният  процент  на разходите  и общите  разходи  по кредита  
за потребителя , изчислени  при сключването  на договора  за 
кредит ; посочват  се всички  допускания , използвани  за изчисля­  
ването  на този процент  съгласно  член  19, параграф  2 във връзка  
с член  3, букви  ж) и и); държавите -членки  могат  да предвидят , 
че не е необходимо  да се посочва  годишният  процент  на 
разходите ; 
ж) указание , че потребителят  може  да бъде  приканен  да погаси  
изцяло  кредита  при поискване  по всяко  време ; 
з) условията  за упражняване  на правото  на отказ  от договора  за 
кредит ; и 
и) информация  относно  разходите , възникващи  от момента  на 
сключването  на такива  договори  за кредит  и, ако е 
приложимо , условията , при които  тези разходи  могат  да бъдат  
променени . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 27
 
Член  11 
Информация  за лихвения  процент  
1. Когато  е приложимо , потребителят  бива  информиран  на 
хартиен  или друг  траен  носител  за промяна  в лихвения  процент , 
преди  промяната  да влезе  в сила . Информацията  посочва  размера  
на вноските  след  влизането  в сила  на новия  лихвен  процент  и, ако 
броят  или периодичността  на вноските  се променят , подробни  
данни  за тази промяна . 
2. Страните  обаче  могат  да се споразумеят  в договора  за кредит , 
че информацията , посочена  в параграф  1, се предоставя  на потре­  
бителя  периодично  в случаи , когато  промяната  на лихвения  
процент  е причинена  от промяна  в базовия  лихвен  процент , а 
новият  базов  процент  е публично  достъпен  чрез подходящи  
средства  и информацията  относно  новия  базов  процент  се 
съхранява  на разположение  в офисите  на кредитора . 
Член  12 
Задължения  във връзка  с договори  за кредит  под формата  на 
овърдрафт  
1. Когато  договорът  за кредит  се отнася  за кредит  под формата  
на овърдрафт , потребителят  редовно  бива  информиран  чрез 
извлечения  от сметката  на хартиен  или друг  траен  носител , които  
съдържат  следната  информация : 
а) точния  период , за който  се отнася  извлечението ; 
б) размера  на усвоените  суми  и датите , на които  това е станало ; 
в) остатъка  от предишното  извлечение  и неговата  дата; 
г) новия  остатък ; 
д) датите  и размера  на плащанията , извършени  от потребителя ; 
е) приложения  лихвен  процент ; 
ж) всички  начислени  разходи ; 
з) когато  е приложимо , минимално  дължимата  сума . 
2. Освен  това потребителят  бива  информиран  на хартиен  или 
друг  траен  носител  за увеличенията  на лихвения  процент  или на 
дължимите  разходи  преди  влизането  в сила  на тези промени . 
Страните  обаче  могат  да се споразумеят  в договора  за кредит , че 
информацията  за промените  в лихвения  процент  се предоставя  по 
начина , предвиден  в параграф  1, в случаи , когато  промяната  на 
лихвения  процент  е причинена  от промяна  в базовия  лихвен  
процент , а новият  базов  процент  е публично  достъпен  чрез 
подходящи  средства  и информацията  за новия  базов  процент  се 
съхранява  на разположение  и в офисите  на кредитора . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 28
 
Член  13 
Договори  за кредит  с неопределен  срок  
1. Потребителят  може  да извърши  стандартно  прекратяване  на 
договор  за кредит  с неопределен  срок  безвъзмездно  по всяко  време , 
освен  ако страните  не са се договорили  за срок  на предизвестие . 
Този  срок  не може  да надхвърля  един  месец . 
Ако е предвидено  в договора  за кредит , кредиторът  може  да 
извърши  стандартно  прекратяване  на договор  за кредит  с 
неопределен  срок , като даде  на потребителя  поне  двумесечно  
предизвестие  на хартиен  или друг  траен  носител . 
2. Ако е предвидено  в договора  за кредит , кредиторът  може  по 
обективни  причини  да прекрати  правото  на потребителя  да усвоява  
суми  по договор  за кредит  с неопределен  срок . Кредиторът  
информира  потребителя  за прекратяването  и за причините  за него  
на хартиен  или друг  траен  носител , когато  е възможно , преди  
прекратяването  и най-късно  незабавно  след  това, освен  ако предос­  
тавянето  на такава  информация  не е забранено  от друго  законода­  
телство  на Общността  или не противоречи  на целите  на обще­  
ствения  ред или обществената  сигурност . 
Член  14 
Право  на отказ  
1. Потребителят  разполага  със срок  от четиринадесет  календарни  
дни, в който  да се откаже  от договора  за кредит , без да посочва  
основания  за това. 
Срокът  за отказ  започва : 
а) от деня  на сключването  на договора  за кредит , или 
б) от деня , в който  потребителят  получава  условията  на договора  и 
информацията  в съответствие  с член  10, ако този ден е след  
датата , посочена  в буква  a) от настоящата  алинея . 
2. Когато  в случай  на свързан  договор  за кредит , както  е опре­  
делено  в член  3, буква  н), национално  законодателство  към 
момента  на влизане  в сила  на настоящата  директива  вече 
предвижда , че на потребителя  не могат  да бъдат  отпускани  
финансови  средства  преди  изтичането  на определен  срок , 
държавите -членки  могат  по изключение  да предвидят , че срокът , 
посочен  в параграф  1 от настоящия  член , може  да бъде  намален  до 
времетраенето  на същия  определен  срок  по изрично  искане  на 
потребителя . 
3. Ако потребителят  упражни  правото  си на отказ : 
а) за да влезе  отказът  в сила , преди  изтичането  на срока , посочен  в 
параграф  1, той уведомява  за това кредитора  съобразно  инфор­  
мацията , предоставена  от кредитора  в съответствие  с член  10, 
параграф  2, буква  п), по начин , който  може  да бъде  доказан  
съгласно  националното  законодателство . Крайният  срок  се 
смята  за спазен , при условие  че това уведомление , ако е на 
хартиен  или друг  траен  носител , наличен  и достъпен  за 
кредитора , е изпратено  преди  изтичането  на крайния  срок ; 
както  и ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 29
 
б) той връща  на кредитора  главницата  и заплаща  лихвата , 
натрупана  върху  нея от датата  на усвояване  на кредита  до 
датата  на връщане  на главницата , без ненужно  забавяне  и не 
по-късно  от 30 календарни  дни след  като е изпратил  уведом­  
лението  за отказ  до кредитора . Лихвата  се изчислява  на базата  
на договорения  лихвен  процент . Кредиторът  няма  право  на 
никакво  друго  обезщетение  от потребителя  в случай  на отказ  
освен  обезщетение  за невъзстановимите  разходи , платени  от 
кредитора  на администрацията . 
4. Ако допълнителна  услуга , свързана  с договор  за кредит , се 
предоставя  от кредитора  или от трета  страна  въз основа  на спора­  
зумение  между  третата  страна  и кредитора , потребителят  повече  не 
е обвързан  от допълнителната  услуга , ако упражни  правото  си на 
отказ  по отношение  на договора  за кредит  в съответствие  с 
настоящия  член . 
5. Ако потребителят  има право  на отказ  съгласно  параграфи  1, 3 
и 4, членове  6 и 7 от Директива  2002/65/ ЕО и член  5 от Директива  
85/577/ЕИО  на Съвета  от 20 декември  1985 г. относно  защита  на 
потребителите  във връзка  с договорите , сключени  извън  търговския  
обект  ( 1 ) не се прилагат . 
6. Държавите -членки  могат  да предвидят , че параграфи  1—4 от 
настоящия  член  не се прилагат  за договори  за кредит , които  по 
закон  следва  да бъдат  сключени  чрез услугите  на нотариус , при 
условие  че нотариусът  потвърди , че са гарантирани  правата  на 
потребителя , предвидени  съгласно  членове  5 и 10. 
7. Настоящият  член  не засяга  никои  правила  на националното  
право , които  установяват  срок , в рамките  на който  изпълнението  
на договора  не може  да започне . 
Член  15 
Свързани  договори  за кредит  
1. Когато  потребителят  е упражнил  право  на отказ  въз основа  на 
правото  на Общността  по отношение  на договор  за доставката  на 
стоки  или услуги , той повече  не е обвързан  от свързан  договор  за 
кредит . 
2. Когато  стоките  или услугите , които  са предмет  на свързан  
договор  за кредит , не са доставени , доставени  са само  частично  
или не съответстват  на договора  за доставката  им, потребителят  
има правото  да предяви  претенции  срещу  кредитора , ако потре­  
бителят  е предявил  претенции  срещу  доставчика , но не е успял  
да получи  удовлетворението , на което  е имал  право  по закон  или 
съгласно  договора  за доставка  на стоки  или услуги . Държавите - 
членки  определят  до каква  степен  и при какви  условия  тези 
претенции  могат  да бъдат  предявявани . 
3. Настоящият  член  не засяга  националните  правила , според  
които  кредиторът  носи  солидарна  отговорност  по иск на потре­  
бителя  срещу  доставчика , когато  покупката  на стоки  или услуги  
от доставчика  е била  финансирана  с договор  за кредит . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 30  
( 1 ) ОВ L 372, 31.12.1985 г., стр. 31.
 Член  16 
Предсрочно  погасяване  
1. Потребителят  има право  по всяко  време  да погаси  изцяло  или 
частично  своите  задължения  по договора  за кредит . В такива  
случаи  той има право  на намаляване  на общите  разходи  по 
кредита , като това намаляване  се отнася  до лихвата  и разходите  
за оставащата  част от срока  на договора . 
2. При предсрочно  погасяване  на кредита  кредиторът  има право  
на справедливо  и обективно  обосновано  обезщетение  за евентуални  
разходи , свързани  пряко  с предсрочното  погасяване  на кредита , при 
условие  че предсрочното  погасяване  се извърши  в период , за който  
лихвеният  процент  е фиксиран . 
Това  обезщетение  не може  да надхвърля  1 % от сумата  на пред­  
срочно  погасения  кредит , ако периодът  между  предсрочното  пога­  
сяване  и договореното  прекратяване  на договора  за кредит  
надхвърля  една  година . Ако периодът  не надхвърля  една  година , 
обезщетението  не може  да надхвърли  0,5 % от сумата  на пред­  
срочно  погасения  кредит . 
3. Претенции  за обезщетение  за предсрочно  погасяване  не се 
предявяват : 
а) ако погасяването  е осъществено  по застрахователен  договор , 
чиято  цел е била  предоставяне  на гаранция  за погасяването  на 
кредит ; 
б) в случай  на овърдрафт ; или 
в) ако погасяването  попада  в рамките  на период , за който  
лихвеният  процент  не е фиксиран . 
4. Държавите -членки  могат  да предвидят , че: 
а) такова  обезщетение  може  да се търси  от страна  на кредитора  
само  при условие  че размерът  на предсрочното  погасяване  
надхвърля  прага , определен  от националното  законодателство . 
Този  праг  не надхвърля  10 000 EUR в рамките  на всеки  
период  от дванадесет  месеца ; 
б) кредиторът  може  по изключение  да търси  по-голямо  обез­  
щетение , ако може  да докаже , че загубата , която  е претърпял  
от предсрочното  погасяване , надвишава  сумата , определена  
съобразно  параграф  2. 
Ако обезщетението , търсено  от кредитора , надвишава  
действително  претърпяната  загуба , потребителят  може  да 
претендира  за съответно  намаляване . 
В този случай  загубата  се състои  от разликата  между  първо­  
начално  договорената  лихва  и лихвения  процент , при който  
кредиторът  може  да отпусне  в кредит  сумата , която  е пред­  
срочно  погасена , на пазара  по време  на предсрочното  погасяване  
и да вземе  под внимание  въздействието  на предсрочното  пога­  
сяване  върху  административните  разходи . 
5. Обезщетението  не надвишава  размера  на лихвата , която  
потребителят  би платил  през периода  между  предсрочното  пога­  
сяване  и договорената  дата на прекратяване  на договора  за кредит . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 31
 
Член  17 
Цесия  на права  
1. Когато  правата  на кредитора  съгласно  договор  за кредит  са 
цедирани  на трето  лице , потребителят  има право  да предяви  срещу  
цесионера  всички  възражения , с които  е разполагал  срещу  първо­  
началния  кредитор , включително  и възражението  за прихващане , 
когато  последното  е допустимо  в съответната  държава -членка . 
2. Потребителят  бива  информиран  за цесията , посочена  в 
параграф  1, освен  в случаите , когато  първоначалният  кредитор , в 
съгласие  с цесионера , продължава  да обслужва  кредита  по 
отношение  на потребителя . 
Член  18 
Свръховърдрафт  
1. В случай  на договор  за откриване  на текуща  сметка , когато  
има възможност  на потребителя  да се предостави  право  на свръхо­  
върдрафт , договорът  съдържа  и информацията , посочена  в член  6, 
параграф  1, буква  д). При всички  случаи  кредиторът  предоставя  
редовно  тази информация  на хартиен  или друг  траен  носител . 
2. В случай  на значителен  свръховърдрафт , който  продължава  
повече  от месец , кредиторът  незабавно  информира  потребителя  
на хартиен  или друг  траен  носител  относно : 
а) свръховърдрафта ; 
б) сумата , за която  става  въпрос ; 
в) лихвения  процент ; 
г) приложимите  санкции , такси  или лихва  върху  просрочените  
плащания . 
3. Настоящият  член  не засяга  разпоредбите  на националното  
законодателство , изискващи  от кредитора  да предложи  друг  вид 
кредитен  продукт , когато  периодът  на свръховърдрафт  е 
значителен . 
ГЛАВА  V 
ГОДИШЕН  ПРОЦЕНТ  НА РАЗХОДИТЕ  
Член  19 
Изчисляване  на годишния  процент  на разходите  
1. Годишният  процент  на разходите , който  на годишна  база е 
равен  на текущата  стойност  на всички  ангажименти  (усвоявания , 
погасявания  и разходи ), бъдещи  или съществуващи , договорени  
между  кредитора  и потребителя , се изчислява  в съответствие  с 
математическата  формула , съдържаща  се в част I от приложение  I. ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 32
 
2. За целите  на изчисляването  на годишния  процент  на 
разходите  се определят  общите  разходи  по кредита  за потребителя , 
с изключение  на сумите , дължими  от потребителя  за неспазване  на 
някое  от задълженията  му според  договора  за кредит , и разходите , 
различни  от дължимата  цена  за покупка  на стоки  или услуги , неза­  
висимо  дали  плащането  по съответната  сделка  се извършва  в брой  
или чрез кредит . 
Разходите  за поддържане  на сметка  за регистриране  на погася­  
ванията  и усвояванията , разходите  за използване  на разплащателни  
средства  за погасяванията  и усвояванията  и другите  разходи , 
свързани  с платежните  операции , се включват  в общите  разходи  
по кредита  за потребителя , освен  ако откриването  на сметката  не 
е по избор  и разходите  по нея са посочени  ясно  и отделно  в 
договора  за кредит  или в друг  договор , сключен  с потребителя . 
3. Изчисляването  на годишния  процент  на разходите  се основава  
на базовото  допускане , че договорът  за кредит  ще остане  в сила  за 
уговорения  срок  и че кредиторът  и потребителят  ще изпълнят  
задълженията  си при спазване  на условията  и сроковете , пред­  
видени  в договора  за кредит . 
4. При договори  за кредит , които  съдържат  клаузи , позволяващи  
вариране  на лихвения  процент , и, когато  е приложимо , разходи , 
съдържащи  се в годишния  процент  на разходите , но не изразими  
количествено  към момента  на изчисляването , годишният  процент  
на разходите  се изчислява  въз основа  на базовото  допускане , че 
лихвеният  процент  и другите  разходи  остават  фиксирани  спрямо  
първоначалното  ниво  и приложими  до изтичането  на договора  за 
кредит . 
5. Когато  е необходимо , за изчисляване  на годишния  процент  на 
разходите  могат  да бъдат  използвани  допълнителните  допускания , 
предвидени  в приложение  I. 
Ако предвидените  в настоящия  член  и в част II от приложение  I 
допускания  са недостатъчни  за изчисляването  на годишния  процент  
на разходите  по еднообразен  начин  или вече не са адаптирани  към 
търговската  ситуация  на пазара , Комисията  може  да определи  
необходимите  допълнителни  допускания  за изчисляването  на 
годишния  процент  на разходите  или да промени  съществуващи  
такива . Тези  мерки , предназначени  да изменят  несъществени  
елементи  на настоящата  директива , се приемат  в съответствие  с 
процедурата  по регулиране  с контрол , посочена  в член  25, 
параграф  2. ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 33
 
ГЛАВА  VI 
КРЕДИТОРИ  И КРЕДИТНИ  ПОСРЕДНИЦИ  
Член  20 
Регулиране  на кредиторите  
Държавите -членки  гарантират , че кредиторите  са под надзор  от 
орган  или институция , независими  от финансовите  институции , 
или са регулирани . Това  не засяга  разпоредбите  на Директива  
2006/48/ЕО. 
Член  21 
Някои  задължения  на кредитните  посредници  по отношение  на 
потребителите  
Държавите -членки  гарантират , че: 
а) кредитният  посредник  посочва  в рекламите  и документацията , 
предназначени  за потребителите , обхвата  на своите  правомощия , 
по-специално  дали  работи  само  с един  или с повече  кредитори  
или дали  е независим  брокер ; 
б) възнаграждението , ако се дължи  такова , платимо  от потребителя  
на кредитния  посредник  за неговите  услуги , се съобщава  на 
потребителя  и се договаря  между  потребителя  и кредитния  
посредник  на хартия  или друг  траен  носител , преди  да бъде  
сключен  договорът  за кредит ; 
в) възнаграждението , ако се дължи  такова , платимо  от потребителя  
на кредитния  посредник  за неговите  услуги , се съобщава  на 
кредитора  от кредитния  посредник  за целите  на изчисляването  
на годишния  процент  на разходите . 
ГЛАВА  VII 
МЕРКИ  ЗА ИЗПЪЛНЕНИЕ  
Член  22 
Хармонизация  и императивен  характер  на настоящата  
директива  
1. Доколкото  настоящата  директива  съдържа  хармонизирани  
разпоредби , държавите -членки  могат  да не запазят  или въвеждат  
разпоредби , различни  от предвидените  в настоящата  директива . 
2. Държавите -членки  гарантират , че потребителите  не могат  да 
се откажат  от правата , предоставени  им с разпоредбите  на нацио­  
налното  законодателство , привеждащо  в изпълнение  или съответ­  
стващо  на настоящата  директива . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 34
 
3. Държавите -членки  освен  това гарантират , че разпоредбите , 
които  приемат  за изпълнение  на настоящата  директива , не могат  
да бъдат  заобиколени  в резултат  на начина , по който  са форму­  
лирани  договорите , по-конкретно  чрез включване  на усвоявания  
или договори  за кредит , попадащи  в приложното  поле  на 
настоящата  директива , в договори  за кредит , чийто  характер  или 
цел би позволил  да се избегне  изпълнението  ѝ. 
4. Държавите -членки  предприемат  необходимите  мерки  с цел 
потребителите  да не бъдат  лишени  от защитата , предоставена  им 
от настоящата  директива , поради  избор  на правото  на трета  страна  
като приложимо  право  по договора , ако последният  е непосред­  
ствено  свързан  с територията  на една  или повече  държави -членки . 
Член  23 
Санкции  
Държавите -членки  установяват  система  от санкции  за нарушаване  
на националните  разпоредби , приети  съгласно  настоящата  
директива , и вземат  всички  необходими  мерки  за гарантирано  
прилагане  на тези санкции . Предвидените  санкции  следва  да 
бъдат  ефективни , пропорционални  и възпиращи . 
Член  24 
Извънсъдебно  уреждане  на спорове  
1. Държавите -членки  гарантират  въвеждането  на адекватни  и 
ефективни  процедури  за извънсъдебно  разрешаване  на спорове  за 
уреждането  на потребителски  спорове  относно  договори  за кредит , 
като използват  съществуващите  органи , когато  това е уместно . 
2. Държавите -членки  насърчават  тази органи  да си сътрудничат , 
за да могат  да разрешават  и презгранични  спорове , отнасящи  се до 
договори  за кредит . 
Член  25 
Процедура  на комитета  
1. Комисията  се подпомага  от комитет . 
2. При позоваване  на настоящият  параграф  се прилагат  член  5а, 
параграфи  1—4 и член  7 от Решение  1999/468/ ЕО, като се вземат  
предвид  разпоредбите  на член  8 от него . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 35
 
Член  26 
Информация  до Комисията  
►C2 Когато  държава -членка  се възползва  от регулаторните  
възможности , посочени  в член  2, параграфи  5 и 6, член  4, 
параграф  1 и параграф  2, буква  в), член  6, параграф  2, член  10, 
параграф  1 и параграф  5, буква  е), член  14, параграф  2 и член  16, 
параграф  4, тя информира  ◄ Комисията  за това, както  и за 
всякакви  последващи  промени . Комисията  оповестява  тази 
информация  по интернет  или по друг  леснодостъпен  начин . 
Държавите -членки  предприемат  необходимите  мерки  за разпростра­  
няване  на тази информация  до националните  кредитори  и потре­  
бители . 
Член  27 
Транспониране  
►C1 1. Държавите -членки  приемат  и публикуват  преди  11 юни 
2010 г. ◄ разпоредбите , необходими , за да се съобразят  с 
настоящата  директива . Те незабавно  информират  Комисията  за 
това. 
Те прилагат  тези разпоредби  ►C1 от 11 юни 2010 г. ◄ 
Когато  държавите -членки  приемат  тези разпоредби , в тях се 
съдържа  позоваване  на настоящата  директива  или то се извършва  
при официалното  им публикуване . Условията  и редът  на позо­  
ваване  се определят  от държавите -членки . 
►C1 2. На всеки  пет години , а за първи  път на 11 юни 2013 г. ◄ 
Комисията  преразглежда  праговете , установени  в настоящата  
директива  и приложенията  към нея, и процента , използван  за изчис­  
ляване  на обезщетение  в случай  на предсрочно  погасяване , за да ги 
оцени  в светлината  на икономическите  тенденции  в Общността  и 
състоянието  на съответния  пазар . ►C2 Комисията  също  така следи  
последствията  от наличието  на регулаторните  възможности , 
посочени  в член  2, параграфи  5 и 6, член  4, параграф  1 и параграф  
2, буква  в), член  6, параграф  2, член  10, параграф  1 и параграф  5, 
буква  е), член  14, параграф  2 и член  16, параграф  4, по отношение  на 
вътрешния  пазар  и потребителите . ◄ Резултатите  се оповестяват  на 
Европейския  парламент  и на Съвета , придружени , ако е уместно , от 
предложение  за съответно  изменение  на праговете  и процентите , 
както  и на посочените  по-горе регулаторни  възможности . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 36
 
Член  28 
Превръщане  на сумите , изразени  в евро , в национална  валута  
1. За целите  на настоящата  директива  държавите -членки , които  
ще превръщат  сумите , изразени  в евро , в своята  национална  валута , 
първоначално  използват  за превръщането  обменния  курс , прео­  
бладаващ  на датата  на приемане  на настоящата  директива . 
2. Държавите -членки  могат  да закръгляват  получените  от 
превръщането  суми , при условие  че закръгляването  не надхвърля  
10 EUR.  
ГЛАВА  VIII  
ПРЕХОДНИ  И ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ  РАЗПОРЕДБИ  
Член  29 
Отмяна  
Директива  87/102/ ЕИО  се отменя  ►C1 считано  от 11 юни 
2010 г. ◄ 
Член  30 
Преходни  мерки  
1. Настоящата  директива  не се прилага  за договори  за кредит , 
сключени  преди  датата  на влизане  в сила  на националните  мерки  
по привеждане  в изпълнение . 
2. Държавите -членки  обаче  гарантират , че членове  11, 12, 13 и 
17, член  18, параграф  1, второ  изречение  и параграф  2 се прилагат  
и за безсрочни  договори  за кредит , сключени  преди  датата  на 
влизане  в сила  на националните  мерки  за изпълнение . 
Член  31 
Влизане  в сила  
Настоящата  директива  влиза  в сила  на двадесетия  ден след  публи­  
куването  ѝ в Официален  вестник  на Европейския  съюз . 
Член  32 
Адресати  
Адресати  на настоящата  директива  са държавите -членки . 
Съставено  в Страсбург  на 23 април  2008 година . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 37
 
ПРИЛОЖЕНИЕ  I 
I. Базисно  уравнение , изразяващо  равенството  между  усвояванията , от 
една  страна , и погасяванията  и разходите , от друга  страна  
Базисното  уравнение , с което  се изчислява  годишният  процент  на 
разходите  (ГПР), изравнява  на годишна  основа  общата  текуща  
стойност  на усвояванията , от една  страна , и общата  текуща  стойност  
на погасяванията  и разходите , от друга  страна , тоест : 
X  m 
k¼1 C k ð1 þ X Þ Ät k ¼ X  m 0 
l¼1 D l ð1 þ X Þ ÄS l 
където : 
— X  е ГПР, 
— m  е поредният  номер  на последното  усвояване  по кредита , 
— k  е поредният  номер  на усвояване  по кредита , следователно  1 ≤ k 
≤ m, 
— C  k е размерът  на усвояването  k, 
— t  k е интервалът , изразен  в години  и части  от година , между  датата  
на първото  усвояване  на сума  по кредита  и датата  на следващите  
усвоявания  на суми  по кредита , следователно  t 1 = 0, 
— m’  е поредният  номер  на последната  погасителна  вноска  или 
плащане  на разходи , 
— l  е поредният  номер  на погасителна  вноска  или плащане  на 
разходи , 
— D  l е размерът  на погасителна  вноска  или плащане  на разходи , 
— s  l е интервалът , изразен  в години  и части  от година , между  датата  
на първото  усвояване  на сума  по кредита  и датата  на всяка  
погасителна  вноска  или плащане  на разходи . 
Забележки : 
а) Не е необходимо  сумите , платени  от двете  страни  по различно  време , да 
са равни , нито  да се заплащат  на равни  интервали . 
б) Началната  дата е датата  на първото  усвояване . 
в) Интервалите  между  датите , използвани  в изчисленията , се изразяват  в 
години  или в части  от година . Приема  се, че годината  има 365 дни 
(или 366 дни през високосни  години ), 52 седмици  или дванадесет  
еднакви  месеца . Приема  се, че еднаквият  месец  има 30,41666 дни (т.е. 
365/12), независимо  от това дали  годината  е високосна  или не. 
г) Резултатът  от изчислението  се изразява  с точност  до поне  един  знак след  
десетичната  запетая . Ако една  цифра  след  десетичната  запетая  е по- 
голяма  или равна  на 5, предхождащата  я цифра  след  десетичната  
запетая  се увеличава  с едно . 
д) Уравнението  може  да бъде  пренаписано  чрез използване  на прост  сбор  и 
понятието  за потоци  (A k ), които  ще бъдат  положителни  или отрицателни , 
с други  думи  или ще бъдат  получени , или ще бъдат  изплатени  за 
периодите  от 1 до k, изразени  в години , тоест : 
S ¼ X  n 
k¼1 A k ð1 þ X Þ Ät k 
където  S е текущият  баланс  на потоците . Ако целта  е да се поддържа  
равностойност  на потоците , стойността  ще бъде  нула . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 38
 
II. Допълнителни  допускания  за изчисляването  на годишния  процент  на 
разходите : 
а) ако договорът  за кредит  дава на потребителя  свобода  да усвои  
кредита , се смята , че общият  размер  на кредита  е усвоен  незабавно  
и изцяло ; 
б) ако договорът  за кредит  предвижда  различни  начини  на усвояване  с 
различни  разходи  или лихвени  проценти , общата  сума  на кредита  се 
смята  за усвоена  при най-високи  разходи  и лихвен  процент , 
прилагани  за най-обичайния  механизъм  за усвояване  при този вид 
договор  за кредит ; 
в) ако договорът  за кредит  като цяло  предоставя  на потребителя  свобода  
на усвояване , но предвижда  ограничения  по отношение  на сумата  и 
срока  при различните  начини  на усвояване , сумата  на кредита  се 
смята  за усвоена  на най-ранната  дата, предвидена  в договора , и при 
съответните  ограничения  относно  усвояването ; 
г) ако няма  определен  погасителен  план , се допуска : 
i) че кредитът  се отпуска  за срок  от една  година ; и 
ii) че кредитът  ще се погасява  на дванадесет  равни  и месечни  вноски ; 
д) ако има определен  погасителен  план , но сумата  на погасителните  
вноски  може  да варира , то сумата  на всяка  погасителна  вноска  се 
смята  за най-ниската  от предвидените  в договора  суми ; 
е) освен  ако не е посочено  друго , когато  договорът  за кредит  предвижда  
повече  от един  падеж , кредитът  се предоставя  и вноските  се погасяват  
на най-ранната  от предвидените  в договора  дати ; 
ж) ако не е договорена  горната  граница  на кредита , се смята , че тя е 
1 500 EUR;  
з) в случай  на овърдрафт  общите  разходи  по кредита  се приемат  за 
усвоени  изцяло  и за целия  срок  на договора  за кредит . Ако срокът  
на договора  за кредит  не е известен , годишният  процент  на разходите  
се изчислява  въз основа  на предположението , че срокът  на договора  е 
3 месеца ; 
и) ако за ограничен  период  или сума  се предлагат  различни  лихвени  
проценти  и разходи , се приема , че лихвеният  процент  и разходите  
са най-високите  за целия  срок  на договора  за кредит ; 
й) при договори  за потребителски  кредит , за които  е договорен  фиксиран  
лихвен  процент  за началния  период , в края  на който  се определя  нов 
лихвен  процент  и впоследствие  периодично  се коригира  съгласно  
договорен  показател , изчисляването  на годишния  процент  на 
разходите  се основава  на допускането , че в края  на срока , за който  
има фиксиран  лихвен  процент , лихвеният  процент  е същият  като в 
момента  на изчислението  на годишния  процент  на разходите , въз 
основа  на стойността  на договорения  в този момент  показател . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 39
 
ПРИЛОЖЕНИЕ  II 
СТАНДАРТНА  ЕВРОПЕЙСКА  ИНФОРМАЦИЯ  ОТНОСНО  ПОТРЕБИТЕЛСКИ  
КРЕДИТ  
1. Идентификационни  данни  и данни  за контакт  на кредитора /кредитния  посредник  
Кредитор  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , който  ще се използва  от 
потребителя ] 
Ако е приложимо  
Кредитен  посредник  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , който  ще се използва  от 
потребителя ] 
(*) Кредиторът  попълва  тази информация  по избор . 
Навсякъде , където  е отбелязано  „ако е приложимо “, кредиторът  следва  да попълни  
съответното  поле , ако информацията  се отнася  до кредитния  продукт , или да заличи  
съответната  информация  или целия  ред, ако информацията  не е свързана  с разглеждания  
вид кредит . 
Полетата , заградени  с квадратни  скоби , са предназначени  да дават  пояснения  на 
кредитора  и следва  да се заместят  със съответната  информация . 
2. Описание  на основните  характеристики  на кредитния  продукт  
Вид на кредита  
Общ  размер  на кредита  
Това  означава  горната  граница  или 
общата  сума , предоставена  по договора  
за кредит . 
Условия  за усвояване  
Това  означава  как и кога ще получите  
парите . 
Срок  на договора  за кредит  
Вноски  и, ако е уместно , редът  на разпре­  
деление  на вноските  Следва  да платите  следното : 
[Размерът , броят  и честотата  на плащанията  
от страна  на потребителя ] 
Лихвите  и/или таксите  се заплащат  по 
следния  начин : 
Общата  сума , която  ще следва  да 
заплатите  
Това  означава  размера  на заетата  
главница  заедно  с лихвите  и възможните  
разходи , свързани  с вашия  кредит . [Сумата  на общия  размер  на кредита  и на 
общите  разходи  по кредита ] 
Ако е приложимо  
Кредитът  се отпуска  под формата  на 
отложено  плащане  за стока  или услуга  
или е обвързан  с доставката  на 
конкретни  стоки  или с предоставянето  
на услуга  
Наименование  на стоката /услугата  
Цена  ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 40
 
Ако е приложимо  
Изисквани  обезпечения  
Това  е описание  на обезпечението , което  
следва  да предоставите  във връзка  с 
договора  за кредит . [Видове  обезпечение ] 
Ако е приложимо  
Погашенията  не водят  до незабавно  
погасяване  на главницата . 
▼C3 
3. Разходи  по кредита  
Лихвеният  процент  по кредита  или, ако е 
приложимо , различните  лихвени  
проценти , които  предвижда  договорът  за 
кредит  [% 
— фиксиран  или 
— променлив  (с показател  или базов  
процент , приложим  за първоначалния  
лихвен  процент ), 
— периоди ], 
Годишен  процент  на разходите  (ГПР) 
Това  е общата  стойност  на разходите , 
изразена  като  годишен  процент  от 
общия  размер  на кредита . 
ГПР  ви помага  да сравните  различните  
оферти  за сключване  на договор . [% Тук се посочва  представителен  пример , 
в който  се посочват  всички  допускания , 
използвани  при изчисляването  на процента ] 
Дали  е задължително  за получаването  на 
кредита  изобщо  или при предлаганите  
условия  да се сключи : 
— застраховка  за обезпечаване  на 
кредита , или Да/не [ако да, вид застраховка ] 
— договор  за друга  допълнителна  
услуга ? Да/не [ако да, вид допълнителна  услуга ] 
Ако разходите  за тези услуги  не са 
известни  на кредитора , те не се 
включват  в ГПР. 
Свързани  разходи  
Ако е приложимо  
Поддържането  на една  или няколко  
сметки  е необходимо  за регистрирането  
както  на погасителните  вноски , така и 
на усвояванията  
Ако е приложимо  
Сума  на разходите  за използване  на опре­  
делено  разплащателно  средство  (напр . 
кредитна  карта ) 
Ако е приложимо  
Всякакви  други  разходи , произтичащи  от 
договора  за кредит  
Ако е приложимо  
Условията , при които  горепосочените  
разходи , свързани  с договора  за кредит , 
могат  да бъдат  променени  ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 41
 
Ако е приложимо  
Задължение  да се платят  нотариални  
такси  
Разходи  в случай  на просрочени  
плащания  
Ще ви се начислят  [… (подробности  за 
лихвените  проценти  и, когато  е 
приложимо , лихви  за просрочие )] за прос­  
рочени  плащания . Пропускането  на плащания  може  да има 
сериозни  последствия  за вас (напр . прину­  
дителна  продажба ) и да затрудни  полу­  
чаването  на кредит . 
▼B 
4. Други  важни  правни  аспекти  
Право  на отказ  
Имате  право  на отказ  от договора  за 
кредит  в срок  14 календарни  дни. Да/не 
Предсрочно  погасяване  
Имате  право  по всяко  време  на частично  
или пълно  предсрочно  погасяване  на 
кредита . 
Ако е приложимо  
Кредиторът  има право  на обезщетение  
при предсрочно  погасяване  [Определяне  на обезщетението  (метод  за 
изчисляване ) в съответствие  с разпоредбите  
за прилагане  на член  16 от Директива  
2008/48/ЕО] 
Справка  с база данни  
Кредиторът  е длъжен  незабавно  да ви 
предостави  безвъзмездна  информация  
относно  резултата  от справката  в 
база  данни , ако молбата  за кредит  е 
отхвърлена  въз основа  на нея. Това  не 
важи , ако предоставянето  на такава  
информация  е забранено  от правото  на 
Европейската  общност  или е в проти­  
воречие  с целите  на обществения  ред 
или обществената  сигурност . 
Право  на проектодоговор  за кредит  
Имате  право  да получите  безвъзмездно  
копие  от проектодоговора  за кредит  
при поискване . Тази  разпоредба  не се 
прилага , ако в момента  на поискването  
кредиторът  не желае  да пристъпи  към 
сключването  на договор  за кредит  с вас. 
Ако е приложимо  
Срокът , през който  кредиторът  е обвързан  
от преддоговорната  информация  Тази  информация  е валидна  от .... до... 
Ако е приложимо  ▼C3 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 42
 
5. Допълнителна  информация  в случай  на дистанционна  търговия  на финансови  
услуги  
а) относно  кредитора  
Ако е приложимо  
Представител  на кредитора  в държавата - 
членка  по вашето  местожителство  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , предназначен  за използване  от 
потребителя ] 
Ако е приложимо  
Регистрация  [ Търговският  регистър , в който  е вписан  
кредиторът  заедно  с регистрационния  му 
номер , или еквивалентно  средство  за иден­  
тификация  в този регистър ] 
Ако е приложимо  
Надзорен  орган  
б) относно  договора  за кредит  
Ако е приложимо  
Упражняване  на правото  на отказ  [ Практически  указания  за упражняване  на 
правото  на отказ , които  посочват  вклю­  
чително  срока  за упражняване  на това 
право , адреса , на който  следва  да се 
изпрати  уведомлението , с което  се 
упражнява  правото  на отказ , и последиците  
от неупражняването  на това право ] 
Ако е приложимо  
Законодателството , възприето  от 
кредитора  като основа  на отношенията  с 
вас преди  сключването  на договора  за 
кредит  
Ако е приложимо  
Клауза  определяща  приложимото  към 
договора  за кредит  право  и/или относно  
компетентния  съд [Съответната  клауза  да се въведе  тук] 
Ако е приложимо  
Езиков  режим  Информацията  и договорните  условия  ще се 
предоставят  на [конкретен  език]. С ваше  
съгласие  възнамеряваме  да водим  кореспон­  
денция  на [конкретен  език/езици ] за срока  
на договора  за кредит . 
в) относно  обезщетенията  
Наличие  и достъп  до извънсъдебен  
механизъм  за подаване  на жалби  и 
търсене  на обезщетение  [Налице  ли е извънсъдебен  механизъм  за 
жалби  и търсене  на обезщетение  за потре­  
бителя , който  е страна  по договора  за 
кредит , и ако е така, начинът  за достъп  до 
този механизъм ] 
(*) Кредиторът  попълва  тази информация  по избор . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 43
 
ПРИЛОЖЕНИЕ  III 
ЕВРОПЕЙСКА  ИНФОРМАЦИЯ  ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ  КРЕДИТ  ВЪВ  ВРЪЗКА  СЪС  
(1) овърдрафти  
(2) потребителски  кредит , предлаган  от определени  кредитни  организации  (член  2 
параграф  5 от Директива  2008/48/ ЕО) 
(3) преобразуването  на задължения  
1. Идентификационни  данни  и данни  за контакт  на кредитора /кредитния  посредник  
Кредитор  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , предназначен  за използване  от 
потребителя ] 
Ако е приложимо  
Кредитен  посредник  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , предназначен  за използване  от 
потребителя ] 
(*) Кредиторът  попълва  тази информация  по избор . 
Навсякъде , където  е указано  „ако е приложимо “, кредиторът  следва  да попълни  
съответното  поле , ако информацията  се отнася  до кредитния  продукт , или да заличи  
съответната  информация  или целия  ред, ако информацията  не е свързана  с разглеждания  
вид кредит . 
Полетата , заградени  с квадратни  скоби , са предназначени  да дават  пояснения  на 
кредитора  и следва  да се заместят  със съответната  информация . 
2. Описание  на основните  характеристики  на кредитния  продукт  
Вид на кредита  
Общ  размер  на кредита  
Това  означава  горната  граница  или 
общата  сума , предоставена  по договора  
за кредит . 
Срок  на договора  за кредит  
Ако е приложимо  
Може  да се поиска  от вас по всяко  време  
да погасите  кредита  изцяло . 
3. Разходи  по кредита  
Лихвеният  процент  по кредита  или, ако е 
приложимо , различните  лихвени  
проценти , приложими  към договора  за 
кредит  [ % 
— фиксиран  или 
— променлив  (с показател  или базов  
процент , приложим  за първоначалния  
лихвен  процент ) ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 44
 
Ако е приложимо  
Годишен  процент  на разходите  (ГПР) (*) 
Това  са общите  разходи  по кредита , 
изразени  като  годишен  процент  от 
общия  размер  на кредита . ГПР  ви 
помага  да сравните  различните  пред­  
ложения  за сключване  но договор . [ % Тук се включва  представителен  пример , 
в който  се посочват  всички  допускания , 
използвани  при изчисляването  на процента ] 
Ако е приложимо  
Разходи  
Ако е приложимо  
Условията , при които  тези разходи  могат  
да се променят  [Разходите , приложими  от момента  на 
сключване  на кредита ] 
Разходи  в случай  на просрочени  
плащания  ►C3 Ще ви се начислят  [… (подробности  
за лихвените  проценти  и, където  е 
приложимо , лихви  за просрочие )] за прос­  
рочени  плащания . ◄ 
(*) Не е приложимо  към Европейската  информация  за потребителски  кредити  във връзка  с 
овърдрафт  в онези  държави -членки , които  са взели  решение  съгласно  член  6, параграф  2 от 
Директива  2008/48/ ЕО, че ГПР не се предоставя  за овърдрафт . 
4. Други  важни  правни  аспекти  
Прекратяване  на договора  за кредит  [Условията  и процедурата  по прекратяване  
на договора  за кредит ] 
Справки  в бази  данни  
Кредиторът  е длъжен  незабавно  да ви 
предостави  безвъзмездна  информация  
относно  резултата  от справката  в 
база  данни , ако молбата  за кредит  е 
отхвърлена  въз основа  на нея. Това  не 
важи , ако предоставянето  на такава  
информация  е забранено  от правото  на 
Европейската  общност  или е в проти­  
воречие  с целите  на обществения  ред 
или обществената  сигурност . 
Ако е приложимо  
Срокът , по време  на който  кредиторът  е 
обвързан  от преддоговорната  
информация . Тази  информация  е валидна  от .... до... 
Ако е приложимо  
5. Допълнителна  информация , ако преддоговорната  информация  се предоставя  от 
кредитна  организация  (член  2, параграф  5 от Директива  2008/48/ ЕО) или е 
свързана  с потребителски  кредит  за преобразуване  на задължения  
Погасителни  вноски  и, ако е уместно , 
редът  за тяхното  разпределение  Ще следва  да платите  следното : 
[Представителен  пример  за план  на погаси­  
телните  вноски , посочващ  размера , броя  и 
честотата  на плащанията  от страна  на 
потребителя ] 
Общата  сума , която  ще следва  да 
заплатите  ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 45
 
Предсрочно  погасяване  
Имате  право  на частично  или пълно  
предсрочно  погасяване  на кредита  по 
всяко  време . 
Ако е приложимо  
Кредиторът  има право  на обезщетение  
при предсрочно  погасяване . [Определяне  на обезщетението  (метод  за 
изчисляване ) в съответствие  с разпоредбите  
за прилагане  на член  16 от Директива  
2008/48/ЕО] 
Ако е приложимо  
6. Допълнителна  информация  в случай  на дистанционна  търговия  на финансови  
услуги  
а) относно  кредитора  
Ако е приложимо  
Представител  на кредитора  в държавата - 
членка  по вашето  местожителство  
Адрес  
Телефонен  номер  (*) 
Електронна  поща  (*) 
Номер  на факс  (*) 
Интернет  адрес  (*) [Идентификационни  данни ] 
[Адрес , предназначен  за използване  от 
потребителя ] 
Ако е приложимо  
Регистрация  [ Търговският  регистър , в който  е вписан  
кредиторът  заедно  с регистрационния  му 
номер , или еквивалентно  средство  за иден­  
тификация  в този регистър ] 
Ако е приложимо  
Надзорен  орган  
б) относно  договора  за кредит  
Право  на отказ  
Имате  право  на отказ  от договора  за 
кредит  в срок  14 календарни  дни. 
Ако е приложимо  
Упражняване  на правото  на отказ  да/не 
[Практически  инструкции  относно  упражня­  
ването  на правото  на отказ , указващи  вклю­  
чително  адреса , на който  следва  да се 
изпрати  уведомлението , с което  се 
упражнява  правото  на отказ , и последиците  
от неупражняване  на правото ] 
Ако е приложимо  
Законодателството , възприето  от 
кредитора  като основа  на отношенията  с 
вас преди  сключването  на договора  за 
кредит  
Ако е приложимо  
Клауза , определяща  приложимото  към 
договора  за кредит  право  и/или относно  
компетентния  съд [Съответната  клауза  да се въведе  тук] ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 46
 
Ако е приложимо  
Езиков  режим  Информацията  и договорните  условия  ще се 
предоставят  на [конкретен  език]. С ваше  
съгласие  възнамеряваме  да водим  кореспон­  
денция  на [конкретен  език/езици ] за срока  
на договора  за кредит . 
в) относно  обезщетенията  
Наличие  и достъп  до извънсъдебен  
механизъм  за подаване  на жалби  и 
търсене  на обезщетение  [Налице  ли е извънсъдебен  механизъм  за 
жалби  и търсене  на обезщетение  за потре­  
бителя , който  е страна  по договора  за 
кредит , и ако е така, начинът  за достъп  до 
този механизъм ] 
(*) Кредиторът  попълва  тази информация  по избор . ▼B 2008L0048 — BG — 21.06.2008 — 000.003 — 47