62020CO0082_INF
Euroopa Kohtu (kaheksas koda) 24. märtsi 2022. aasta määrus –BNP Paribas Personal Finance
(kohtuasi C‑82/20)
Eelotsusetaotlus – Euroopa Kohtu kodukorra artikkel 99 – Tarbijakaitse – Direktiiv 93/13/EMÜ – Ebaõiglased tingimused tarbijalepingutes – Välisvaluutas (Šveitsi frank) nomineeritud hüpoteeklaenulepingud – Artikli 4 lõige 2 – Lepingu põhiobjekt – Tingimused, mis panevad vahetuskursiriski laenusaajale – Arusaadavuse ja läbipaistvuse nõuded – Artikli 3 lõige 1 – Oluline tasakaalustamatus – Artikkel 5 – Lepingutingimuse koostamine lihtsas ja arusaadavas keeles
1.
Tarbijakaitse – Ebaõiglased tingimused tarbijalepingutes – Direktiiv 93/13 – Kohaldamisala – Tingimused, mis määratlevad lepingu põhiobjekti või puudutavad hinna ja tasu vastavust vastutehinguna pakutavatele teenustele või kaupadele – Mõiste – Laenulepingu tingimused, mis näevad ette, et välisvaluuta on konto arvestusvaluuta, et euro on maksevaluuta ja mille tulemusel on vahetuskursirisk tarbijal – Hõlmamine – Tingimused – Arusaadavuse ja läbipaistvuse nõuete täitmise kohustus – Ulatus
(Nõukogu direktiiv 93/13, artikli 4 lõige 2 ja artikkel 5)
(vt punktid 20–23, 29, 33 ja 34 ning resolutsiooni punkt 1)
2.
Tarbijakaitse – Ebaõiglased tingimused tarbijalepingutes – Direktiiv 93/13 – Ebaõiglane tingimus artikli 3 tähenduses – Mõiste – Laenulepingu tingimused, mis näevad ette, et välisvaluuta on konto arvestusvaluuta, et euro on maksevaluuta ja mille tulemusel on vahetuskursirisk ilma ülempiiri kindlaks määramata tarbijal – Hõlmamine – Lepinguosaliste lepingust tulenevate õiguste ja kohustuste oluline tasakaalustamatus – Tarbija ebaproportsionaalne vahetuskursirisk – Kriteerium – Liikmesriigi kohtu teostatav kontroll
(Nõukogu direktiiv 93/13, artikli 3 lõige 1 ja artikkel 5)
(vt punktid 41–49 ja resolutsiooni punkt 2)
Resolutsioon
1.
Direktiivi 93/13/EMÜ artikli 4 lõiget 2 tuleb tõlgendada nii, et välisvaluutas nomineeritud laenulepingu puhul on selle lepingu tingimuste – mis näevad ette, et välisvaluuta on konto arvestusvaluuta, et euro on maksevaluuta ja mille tulemusel on vahetuskursirisk laenusaajal – läbipaistvuse nõue täidetud, kui müüja või teenuste osutaja on andnud tarbijale piisavat ja täpset teavet, mis võimaldab keskmisel tarbijal, kes on tavapäraselt informeeritud, mõistlikult tähelepanelik ja arukas, mõista asjaomase finantsmehhanismi täpset toimimist ja seega hinnata niisuguste tingimuste potentsiaalselt märkimisväärsete negatiivsete majanduslike tagajärgede riski tema finantskohustustele sama lepingu kogu kestuse jooksul.
2.
Direktiivi 93/13 artikli 3 lõiget 1 tuleb tõlgendada nii, et laenulepingu tingimused – mis näevad ette, et välisvaluuta on konto arvestusvaluuta, et euro on maksevaluuta ja mis jätavad vahetuskursiriski ilma ülempiiri kindlaks määramata laenusaajale – võivad tekitada lepinguosaliste lepingust tulenevate õiguste ja kohustuste olulise tasakaalustamatuse tarbija kahjuks, kui müüja või teenuste osutaja ei saa tarbija suhtes läbipaistvusnõuet järgides mõistlikult eeldada, et tarbija nõustub sellistest lepingutingimustest tuleneva ebaproportsionaalse vahetuskursiriskiga, kusjuures olulise tasakaalustamise tuvastamiseks ei piisa sellest, et teha vajadusel korral kindlaks see, et müüja või teenuste osutaja ei tegutsenud heas usus.