62010CJ0442_IT
Parti
Motivazione della sentenza
Dispositivo
Parti
Nel procedimento C‑442/10,
avente ad oggetto la domanda di pronuncia pregiudiziale proposta alla Corte, ai sensi dell’art. 267 TFUE, dalla Court of Appeal (England & Wales) (Civil Division) (Regno Unito), con decisione 26 agosto 2010, pervenuta in cancelleria il 13 settembre 2010, nella causa
Churchill Insurance Company Limited
contro
Benjamin Wilkinson,
e
Tracy Evans
contro
Equity Claims Limited,
LA CORTE (Quarta Sezione),
composta dal sig. J.‑C. Bonichot, presidente di sezione, dalla sig.ra A. Prechal, dal sig. L. Bay Larsen, dalla sig.ra C. Toader e dal sig. E. Jarašiūnas (relatore), giudici,
avvocato generale: sig. P. Mengozzi
cancelliere: sig.ra R. Şereş, amministratore
vista la fase scritta del procedimento e in seguito all’udienza del 7 luglio 2011,
considerate le osservazioni presentate:
– per la Churchill Insurance Company Limited, dai sigg. F. Randolph, barrister, e S. Worthington, QC;
– per il sig. Wilkinson, dai sigg. C. Quigley e S. Grime, QC;
– per la sig.ra Evans, dai sigg. G. Wood e C. Quigley, QC;
– per la Equity Claims Limited, dal sig. W.R.O. Hunter, QC, delegato dalla sig.ra J. Herzog, solicitor;
– per il governo del Regno Unito, dal sig. L. Seeboruth, in qualità di agente;
– per la Commissione europea, dal sig. K.‑P. Wojcik e dalla sig.ra N. Yerrell, in qualità di agenti,
sentite le conclusioni dell’avvocato generale, presentate all’udienza del 6 settembre 2011,
ha pronunciato la seguente
Sentenza
Motivazione della sentenza
1. La domanda di pronuncia pregiudiziale verte sull’interpretazione degli artt. 12, n. 1, e 13, n. 1, della direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio 16 settembre 2009, 2009/103/CE, concernente l’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell’obbligo di assicurare tale responsabilità (GU L 263, pag. 11).
2. Tale domanda è stata presentata nell’ambito di controversie tra, da un lato, la Churchill Insurance Company Limited (in prosieguo: la «Churchill») e il sig. Wilkinson, e, dall’altro, la sig.ra Evans e la Equity Claims Limited (in prosieguo: la «Equity») in merito all’indennizzo dei danni subiti a causa di incidenti automobilistici.
Contesto normativo
Il diritto dell’Unione
3. Ai sensi dell’art. 3, n. 1, della direttiva del Consiglio 24 aprile 1972, 72/166/CEE, concernente il ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli, e di controllo dell’obbligo di assicurare tale responsabilità (GU L 103, pag. 1; in prosieguo: la «prima direttiva»):
«Ogni Stato membro adotta tutte le misure necessarie [...] affinché la responsabilità civile relativa alla circolazione dei veicoli che stazionano abitualmente nel suo territorio sia coperta da un’assicurazione. I danni coperti e le modalità dell’assicurazione sono determinati nell’ambito di tali misure».
4. La seconda direttiva del Consiglio 30 dicembre 1983, 84/5/CEE, concernente il ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli (GU 1984, L 8, pag. 17; in prosieguo: la «seconda direttiva»), nei suoi ‘considerando’ sesto, settimo ed ottavo, prevede quanto segue:
«considerando che è necessario prevedere che un organismo garantisca che la vittima non resti senza indennizzo se il veicolo che ha provocato il sinistro non è assicurato o non viene identificato; che occorre prevedere, senza modificare le disposizioni applicate dagli Stati membri per quanto riguarda il carattere sussidiario o no dell’intervento di tale organismo nonché le norme applicabili in materia di surrogazione, che la vittima di un siffatto sinistro possa rivolgersi direttamente a questo organismo quale primo punto di contatto; che è tuttavia opportuno dare agli Stati membri la possibilità di applicare talune esclusioni limitate per quanto riguarda l’intervento di questo organismo e di prevedere nel caso dei danni alle cose provocati da un veicolo non identificato, dati i rischi di frode, che l’indennizzo dei danni possa essere limitato o escluso;
considerando che è interesse delle vittime che gli effetti di talune clausole di esclusione siano limitati alle relazioni tra l’assicuratore ed il responsabile del sinistro; che, tuttavia, in caso di veicoli rubati o ottenuti con la violenza, gli Stati membri possono prevedere che il citato organismo intervenga per indennizzare la vittima;
considerando che per alleggerire l’onere finanziario a carico di tale organismo gli Stati membri possono prevedere l’applicazione di talune franchigie in caso di intervento per l’indennizzo dei danni alle cose causati da veicoli non assicurati o, eventualmente, rubati o ottenuti con la violenza».
5. L’art. 1, n. 4, della seconda direttiva prevede che ciascuno Stato membro crei o autorizzi un organismo con il compito di rimborsare, almeno entro i limiti dell’obbligo di assicurazione, i danni alle cose o alle persone causati da un veicolo non identificato o non assicurato (in prosieguo: l’«organismo nazionale»). Tale disposizione prevede, al suo terzo comma:
«(...) [G]li Stati membri possono escludere dall’intervento di tale organismo le persone che per loro spontanea volontà hanno preso posto nel veicolo che ha causato il sinistro, se l’organismo può dimostrare che esse erano al corrente del fatto che il veicolo non era assicurato».
6. In forza del quarto comma di tale disposizione, gli Stati membri possono parimenti limitare o escludere l’intervento di tale organismo in caso di danni alle cose causati da un veicolo non identificato e, ai sensi del quinto comma della citata disposizione, possono autorizzare per i danni alle cose, causati da un veicolo non assicurato, una franchigia, opponibile alla vittima, non superiore a EUR 500.
7. Le norme applicabili a tali organismi nazionali sono state in seguito precisate e completate, in particolare dalla direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio 11 maggio 2005, 2005/14/CE, che modifica le direttive del Consiglio 72/166/CEE, 84/5/CEE, 88/357/CEE e 90/232/CEE e la direttiva 2000/26/CE del Parlamento europeo e del Consiglio sull’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli (GU L 149, pag. 14). L’art. 1, n. 4, terzo comma, della seconda direttiva è quindi diventato, in sostanza, l’art. 1, n. 5, secondo comma, della seconda direttiva, come modificata dalla direttiva 2005/14.
8. L’art. 2, n. 1, della seconda direttiva prevede quanto segue:
«Ciascuno Stato membro prende le misure necessarie affinché qualsiasi disposizione legale o clausola contrattuale contenuta in un contratto di assicurazione rilasciato conformemente all’articolo 3, paragrafo 1, della [prima direttiva], che escluda dall’assicurazione l’utilizzo o la guida di autoveicoli da parte:
– di persone non aventi l’autorizzazione esplicita o implicita o
– di persone non titolari di una patente di guida che consenta loro di guidare l’autoveicolo in questione o
– di persone che non si sono conformate agli obblighi di legge di ordine tecnico concernenti le condizioni e la sicurezza del veicolo in questione,
sia considerata, per l’applicazione dell’articolo 3, paragrafo 1, della [prima direttiva], senza effetto per quanto riguarda l’azione dei terzi vittime di un sinistro.
Tuttavia, la clausola di cui al primo trattino può essere opposta alle persone che di loro spontanea volontà hanno preso posto nel veicolo che ha causato il danno se l’assicuratore può provare che esse erano a conoscenza del fatto che il veicolo era rubato.
(...)».
9. Ai sensi dei ‘considerando’ quarto e quinto della terza direttiva del Consiglio 14 maggio 1990, 90/232/CEE, relativa al ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli (GU L 129, pag. 33; in prosieguo: la «terza direttiva»):
«considerando che occorre garantire che le vittime di sinistri della circolazione automobilistica ricevano un trattamento comparabile indipendentemente dal luogo della Comunità ove il sinistro è avvenuto;
considerando in particolare che in alcuni Stati membri esistono lacune nella copertura fornita dall’assicurazione obbligatoria dei passeggeri di autoveicoli; che, per proteggere tale categoria particolarmente vulnerabile di vittime potenziali, è necessario colmare tali lacune».
10. L’art. 1, primo comma, della terza direttiva prevede quanto segue:
«Fatto salvo l’articolo 2, paragrafo 1, secondo comma, della [seconda direttiva], l’assicurazione di cui all’articolo 3, paragrafo 1, della [prima direttiva] copre la responsabilità per i danni alla persona di qualsiasi passeggero, diverso dal conducente, derivanti dall’uso del veicolo».
11. La direttiva 2009/103 ha codificato le direttive preesistenti in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli (in prosieguo: la «responsabilità civile per gli autoveicoli») e ha abrogato, di conseguenza, queste ultime con effetto a decorrere dal 27 ottobre 2009. Secondo la tavola di concordanza prevista nell’allegato II di tale direttiva, l’art. 3, n. 1, della prima direttiva corrisponde all’art. 3, primo e secondo comma, della direttiva 2009/103, gli artt. 1, n. 4, terzo comma, e 2, n. 1, della seconda direttiva corrispondono rispettivamente agli artt. 10, n. 2, secondo comma, e 13, n. 1, della direttiva 2009/103, e l’art. 1, primo comma, della terza direttiva corrisponde all’art. 12, n. 1, della direttiva 2009/103.
Il diritto nazionale
12. L’art. 151 della legge del 1988 sulla circolazione stradale (Road Traffic Act 1988; in prosieguo: la «legge del 1988»), relativo all’obbligo in capo gli assicuratori di dare esecuzione ad una decisione sulla responsabilità civile del tipo di quella coperta dalla polizza di assicurazione obbligatoria, dispone:
«1. Il presente articolo si applica quando, in seguito al rilascio (…) di un certificato di assicurazione (…) al beneficiario di un contratto di assicurazione (…) venga pronunciata una sentenza avente ad oggetto l’applicazione del presente paragrafo.
(...)
5. Anche qualora avesse o avesse avuto la facoltà di procedere alla risoluzione o rescissione del contratto di assicurazione (…), l’assicuratore è tenuto, fatte salve le disposizioni del presente articolo, a corrispondere a coloro che traggono beneficio dalla sentenza:
a) per la responsabilità in caso di decesso o lesioni personali, l’importo dovuto secondo la sentenza in relazione a detta responsabilità (...),
(...)
(…).
8. Qualora sia obbligato a versare un risarcimento in forza del presente articolo per responsabilità di un conducente non assicurato (…), l’assicuratore può pretendere il rimborso dell’importo corrispondente da tale conducente o da chiunque
a) sia assicurato in virtù del contratto di assicurazione (…), secondo il quale la responsabilità sarebbe assicurata se il contratto stesso fosse applicabile a qualunque conducente (…), e
b) abbia causato o autorizzato l’uso del veicolo che ha fatto sorgere la responsabilità
(...)».
Cause principali e questioni pregiudiziali
13. Il sig. Wilkinson era menzionato come conducente in una polizza assicurativa sottoscritta presso la Churchill per la guida di un autoveicolo. Il 23 novembre 2005, egli permetteva ad un amico di guidare tale autoveicolo e prendeva posto nello stesso come passeggero. È pacifico che il sig. Wilkinson sapeva che tale persona non era assicurata da detta polizza assicurativa. Il conducente perdeva il controllo del citato autoveicolo, il quale andava a scontrarsi con un veicolo proveniente in senso opposto. Il sig. Wilkinson è stato gravemente ferito. La Churchill riconosceva l’indennizzo al sig. Wilkinson, ma pretendeva, in forza dell’art. 151, n. 8, della legge del 1988, che quest’ultimo, in quanto assicurato, le versasse un rimborso dell’importo pari a quello dell’indennizzo concesso, il che veniva contestato dal sig. Wilkinson. Poiché il giudice di primo grado ha adottato una decisione favorevole a quest’ultimo, la Churchill impugnava tale decisione dinanzi al giudice del rinvio.
14. La sig.ra Evans, proprietaria di un ciclomotore assicurato presso la Equity, era assicurata come unico conducente di tale veicolo. Il 4 agosto 2004, essa consentiva ad un amico di guidare tale ciclomotore e prendeva posto come passeggero nella parte posteriore dello stesso. Per negligenza, il conducente tamponava un camion. La sig.ra Evans veniva gravemente ferita. Il giudice di primo grado considerava che, dando a tale conducente il permesso di guidare il suo ciclomotore, la sig.ra Evans non si era posta la questione di sapere se quest’ultimo fosse assicurato a tal fine. Esso decideva dunque che la Equity era legittimata, in forza dell’art. 151, n. 8, della legge del 1988, ad ottenere un rimborso pari alle somme che avrebbe dovuto versare alla sig.ra Evans, dal momento che quest’ultima aveva autorizzato una persona non assicurata a guidare il ciclomotore. La sig.ra Evans impugnava tale decisione dinanzi al giudice del rinvio.
15. La Churchill e la Equity fanno valere dinanzi a quest’ultimo che l’art. 151, n. 8, della legge del 1988 non costituisce una disposizione «che escluda dall’assicurazione», ai sensi dell’art. 13, n. 1, della direttiva 2009/103, e che ciascuno dei conducenti di cui trattasi disponeva dell’autorizzazione richiesta per utilizzare o guidare il rispettivo veicolo. Per contro, il sig. Wilkinson e la sig.ra Evans fanno valere, da un lato, che tale disposizione, se applicata ad un assicurato vittima di modo che quest’ultimo non possa ricevere alcun versamento da parte del suo assicuratore, esclude tale vittima dall’assicurazione, ai sensi del citato art. 13, n. 1, e, dall’altro, che l’autorizzazione cui fa riferimento tale disposizione è quella dell’assicuratore e non dell’assicurato.
16. Il giudice del rinvio indica che, nel diritto inglese, la portata dell’art. 151, n. 8, della legge del 1988 produce l’effetto di escludere in modo automatico dal beneficio dell’assicurazione l’assicurato il quale, avendo preso posto come passeggero nel veicolo per la guida del quale è assicurato, abbia dato il permesso di guidarlo ad un conducente non assicurato. Esso si chiede se il diritto dell’Unione osti ad una siffatta esclusione e se, eventualmente, tale disposizione possa essere oggetto di un’interpretazione conforme al diritto dell’Unione.
17. Il giudice del rinvio ritiene che, secondo la giurisprudenza, l’art. 12, n. 1, della direttiva 2009/103 deve essere interpretato estensivamente. Esso rileva tuttavia che, in circostanze come quelle di cui è investito, una siffatta interpretazione implicherebbe una disparità di trattamento rispetto alla situazione disciplinata dall’art. 10, n. 2, della citata direttiva. Esso sottolinea parimenti che la situazione in cui si trova il passeggero di un veicolo, il quale sia l’assicurato e che consenta ad un conducente non assicurato di guidarlo, può variare a seconda che tale passeggero sia o meno al corrente del fatto che tale conducente non è assicurato ovvero a seconda che il citato passeggero si sia posto o meno la questione se detto conducente sia assicurato.
18. Pertanto, la Court of Appeal (England & Wales) (Civil Division) ha deciso di sospendere il procedimento e di sottoporre alla Corte le seguenti questioni pregiudiziali:
«1) Se gli artt. 12, n. 1, e 13, n. 1, della direttiva [2009/103] debbano essere interpretati nel senso che ostano a disposizioni nazionali secondo cui, conformemente al diritto nazionale applicabile, la vittima di un incidente stradale deve essere esclusa dal beneficio dell’assicurazione qualora:
– l’incidente sia stato causato da un conducente non assicurato;
– detto conducente non assicurato sia stato autorizzato dalla vittima a guidare il veicolo;
– la vittima viaggiasse come passeggero sul veicolo al momento dell’incidente; e
– la vittima fosse assicurata quale conducente del veicolo in questione.
In particolare:
– se una disposizione nazionale di tal tipo sia una disposizione che “esclud[e] dall’assicurazione” ai sensi dell’art. 13, n. 1, della direttiva [2009/103];
– se, in circostanze come quelle oggetto della presente causa, l’autorizzazione data [dall’assicurato] al non assicurato sia un’“autorizzazione esplicita o implicita” ai sensi dell’art. 13, n. 1, lett. a), della direttiva [2009/103];
– se sulla soluzione della prima questione incida il fatto che, ai sensi dell’art. 10 della direttiva [2009/103], gli organismi nazionali incaricati del risarcimento in caso di danni causati da un veicolo non identificato o non assicurato possono escludere il pagamento dell’indennizzo per le persone che di loro spontanea volontà hanno preso posto nel veicolo che ha causato il danno se l’organismo può dimostrare che esse erano al corrente del fatto che il veicolo non era assicurato.
2) Se la soluzione della prima questione dipenda dalla circostanza che l’autorizzazione di cui trattasi sia stata data [...] con effettiva consapevolezza del fatto che il conducente in questione non era assicurato, oppure [...] in base alla convinzione che il conducente fosse assicurato, ovvero [...] senza che l’assicurato si sia posto tale domanda».
Sulle questioni pregiudiziali
Sulla prima questione
19. Occorre rilevare in via preliminare che la direttiva 2009/103 non era in vigore al momento del verificarsi dei fatti della causa principale. Si deve pertanto intendere la questione sottoposta nel senso che essa si riferisce non alle disposizioni della direttiva 2009/103, bensì a quelle corrispondenti della seconda e della terza direttiva, le quali sono applicabili ratione temporis a tali fatti e sono state poi riprese nella direttiva 2009/103.
20. Ne consegue che, con la sua prima questione, il giudice del rinvio chiede, sostanzialmente, se gli artt. 1, primo comma, della terza direttiva, e 2, n. 1, della seconda direttiva debbano essere interpretati nel senso che essi ostano a una normativa nazionale la quale produce l’effetto di escludere in modo automatico dal beneficio dell’assicurazione la vittima di un incidente stradale qualora tale incidente sia stato causato da un conducente non assicurato e laddove tale vittima, passeggero del veicolo al momento dell’incidente, fosse assicurata per la guida di tale veicolo e avesse dato a detto conducente il permesso di guidarlo.
21. A tale proposito, la Churchill e la Equity fanno anzitutto valere che le disposizioni della direttiva 2009/103 corrispondenti all’art. 2, n. 1, della seconda direttiva non sono applicabili al caso di specie. L’art. 151, n. 8, della legge del 1988 non costituirebbe un’esclusione dalla copertura assicurativa obbligatoria. Quest’ultima disposizione, a loro parere, produce semplicemente l’effetto di autorizzare un assicuratore, il quale sia tenuto a versare un indennizzo a causa della responsabilità di un conducente non coperto dall’assicurazione, ad esercitare un’azione di regresso nei confronti dell’assicurato al fine di recuperare tale indennizzo qualora quest’ultimo abbia indotto o permesso l’utilizzo del veicolo da parte di tale conducente.
22. Tuttavia, secondo una giurisprudenza costante, nell’ambito del procedimento istituito dall’art. 267 TFUE, le funzioni della Corte e quelle del giudice del rinvio sono chiaramente separate, ed è esclusivamente al secondo che spetta interpretare il suo diritto nazionale e valutarne gli effetti (v. sentenze 3 febbraio 1977, causa 52/76, Benedetti, Racc. pag. 163, punto 25; 21 settembre 1999, causa C‑397/96, Kordel e a., Racc. pag. I‑5959, punto 25, nonché 17 luglio 2008, causa C‑500/06, Corporación Dermoestética, Racc. pag. I‑5785, punto 21).
23. Orbene, emerge dalla decisione di rinvio che il giudice adito in via principale interpreta l’art. 151, n. 8, della legge del 1988, in circostanze come quelle descritte nella prima questione pregiudiziale, non nel senso che quest’ultimo prevede il versamento di un indennizzo da parte dell’assicuratore all’assicurato vittima, seguito da un rimborso di tale indennizzo da parte dell’assicurato all’assicuratore, bensì nel senso che esso produce l’effetto di escludere automaticamente dal beneficio dell’assicurazione un passeggero vittima di un incidente stradale che era assicurato e che ha dato il permesso di guidare ad un conducente non assicurato.
24. Ne consegue che le questioni di cui è investita la Corte nel caso di specie non vertono sulla compatibilità con il diritto dell’Unione di una norma che disciplina la responsabilità civile, bensì sono attinenti alla compatibilità con tale diritto di una disposizione la quale, secondo l’interpretazione del giudice del rinvio, poiché esclude in modo automatico il beneficio dell’indennizzo eventualmente dovuto all’assicurato, limita la portata della copertura della responsabilità civile. Le questioni sottoposte rientrano dunque sicuramente nell’ambito di applicazione della normativa dell’Unione in tale materia.
25. La Churchill, la Equity nonché il governo del Regno Unito fanno valere, inoltre, che la prima questione dev’essere risolta in senso negativo. Infatti, coloro che si trovano in una situazione analoga a quella del sig. Wilkinson e della sig.ra Evans non potrebbero essere qualificati come terzi vittime ai sensi dell’art. 2, n. 1, della seconda direttiva.
26. Il sig. Wilkinson, la sig.ra Evans e la Commissione europea considerano, invece, che la normativa dell’Unione in materia di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli osta ad una disposizione nazionale come quella descritta nella prima questione. La Commissione ritiene, in particolare, che la vittima di un incidente stradale non possa essere esclusa dalla qualifica di passeggero per il semplice motivo che essa è nel contempo la persona assicurata. Di conseguenza, secondo la Commissione, una vittima che sia nel contempo l’assicurato deve essere assimilata ad un terzo vittima ai sensi dell’art. 2, n. 1, della seconda direttiva.
27. A tale proposito, occorre ricordare che la normativa dell’Unione in materia di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli è diretta a garantire la libera circolazione sia dei veicoli che stazionano abitualmente nel territorio dell’Unione sia delle persone che si trovano a bordo dei medesimi, nonché a garantire che le vittime degli incidenti causati da tali veicoli beneficino di un trattamento comparabile indipendentemente dal luogo dell’Unione dove il sinistro è avvenuto (v., in particolare, sentenze 28 marzo 1996, causa C‑129/94, Ruiz Bernáldez, Racc. pag. I‑1829, punto 13, e 30 giugno 2005, causa C‑537/03, Candolin e a., Racc. pag. I‑5745, punto 17). Tale normativa ha parimenti per obiettivo, a tenore del quinto ‘considerando’ della terza direttiva, quello di proteggere la categoria particolarmente vulnerabile di vittime potenziali costituita dai passeggeri degli autoveicoli, colmando le lacune nella copertura assicurativa obbligatoria di tali passeggeri in taluni Stati membri (sentenza 19 aprile 2007, causa C‑356/05, Farrell, Racc. pag. I‑3067, punto 24).
28. A tal fine, l’art. 3, n. 1, della prima direttiva, come precisato e integrato dalla seconda e dalla terza direttiva, impone agli Stati membri di garantire che la responsabilità civile relativa alla circolazione dei veicoli che stazionano abitualmente sul loro territorio sia coperta da un’assicurazione e precisa, in particolare, i tipi di danni e i terzi vittime che tale assicurazione deve coprire (v., in tal senso, sentenze 14 settembre 2000, causa C‑348/98, Mendes Ferreira e Delgado Correia Ferreira, Racc. pag. I‑6711, punti 25‑27, nonché 17 marzo 2011, causa C‑484/09, Carvalho Ferreira Santos, Racc. pag. I‑1821, punti 25‑27).
29. A tal ultimo proposito, la Corte ha già avuto modo di rilevare che l’obiettivo degli artt. 3, n. 1, della prima direttiva, 2, n. 1, della seconda direttiva e 1 della terza direttiva consiste nel garantire che l’assicurazione obbligatoria per gli autoveicoli consenta a tutti i passeggeri vittime di un incidente causato da un veicolo di essere risarciti dei danni dai medesimi subiti (v., in tal senso, sentenza Candolin e a., cit., punto 27). Essa ha anche considerato che, nel prevedere che l’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile degli autoveicoli copra la responsabilità per i danni alla persona di tutti i passeggeri ad eccezione del conducente, l’art. 1 della terza direttiva si limita a fissare una distinzione tra il detto conducente e gli altri passeggeri e riconosce incontestabilmente una copertura assicurativa a tutti i passeggeri (citate sentenze Candolin e a., punto 32, e Farrell, punto 23).
30. Alla luce di tale elemento, la Corte ha stabilito che l’obiettivo di tutela delle vittime, perseguito dalla prima, seconda e terza direttiva, e rammentato al punto 27 della presente sentenza, impone che la posizione giuridica del proprietario del veicolo che si trovava a bordo del medesimo al momento del sinistro, non come conducente, bensì come passeggero, sia assimilata a quella di qualsiasi altro passeggero vittima dell’incidente (sentenza Candolin e a., cit., punto 33). Analogamente, essa ha deciso che tale obiettivo osta anche al fatto che una normativa nazionale restringa indebitamente la nozione di passeggero coperto dall’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli, escludendo da tale nozione coloro che abbiano viaggiato in una parte dell’autoveicolo che non era né progettata né equipaggiata per il trasporto di passeggeri (v., in tal senso, sentenza Farrell, cit., punti 28‑30).
31. Atteso che l’unica distinzione ammessa dalla normativa dell’Unione in materia di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli è, quindi, come rilevato al punto 29 della presente sentenza e sottolineato dall’avvocato generale al paragrafo 28 delle sue conclusioni, quella tra conducente e passeggero, il medesimo obiettivo di tutela delle vittime impone anche che la situazione giuridica della persona che era assicurata per la guida del veicolo, ma che era passeggero di tale veicolo al momento dell’incidente, sia assimilata a quella di qualsivoglia altro passeggero vittima di tale incidente.
32. Ne consegue che la circostanza che una persona fosse assicurata per guidare il veicolo all’origine dell’incidente non consente di escludere tale persona dalla nozione di terzo vittima ai sensi dell’art. 2, n. 1, della seconda direttiva, qualora essa fosse passeggero, e non conducente, di tale veicolo.
33. Relativamente ai diritti riconosciuti a siffatti terzi vittime, occorre rammentare che la Corte ha giudicato che l’art. 3, n. 1, della prima direttiva osta a che l’assicuratore della responsabilità civile per autoveicoli possa valersi di disposizioni legali o di clausole contrattuali allo scopo di negare a detti terzi il risarcimento di un sinistro causato dal veicolo assicurato (v., in tal senso, citate sentenze Ruiz Bernáldez, punto 20; Candolin e a., punto 18, nonché Carvalho Ferreira Santos, punto 29).
34. La Corte ha parimenti rilevato che l’art. 2, n. 1, primo comma, della seconda direttiva si limita a ricordare tale obbligo quanto alle disposizioni o alle clausole di una polizza assicurativa previste dal citato articolo che escludano dalla copertura da parte dell’assicurazione della responsabilità civile per autoveicoli i danni causati ai terzi vittime a causa dell’utilizzo o della guida del veicolo assicurato da parte di persone non autorizzate a guidarlo, non titolari di una patente di guida o persone che non si sono conformate agli obblighi di legge di ordine tecnico concernenti le condizioni e la sicurezza del veicolo (citate sentenze Ruiz Bernáldez, punto 21; Candolin e a., punto 19, nonché Carvalho Ferreira Santos, punto 30).
35. Certamente, in deroga a tale obbligo, l’art. 2, n. 1, secondo comma, della seconda direttiva prevede che talune vittime potranno non essere risarcite dall’assicuratore, tenuto conto della situazione da esse stesse creata, vale a dire le persone che hanno preso posto nel veicolo che ha causato il danno qualora l’assicuratore possa provare che esse erano a conoscenza del fatto che il veicolo era stato rubato (citate sentenze Ruiz Bernáldez, punto 21, nonché Candolin e a., punto 20). Tuttavia, e come già constatato dalla Corte, non si può derogare all’art. 2, n. 1, primo comma, della seconda direttiva se non in questo solo caso particolare (v., in tal senso, sentenza Candolin e a., cit., punto 23).
36. Emerge da quanto suesposto che gli artt. 1, primo comma, della terza direttiva, e 2, n. 1, della seconda direttiva devono essere interpretati nel senso che essi ostano a una normativa nazionale la quale produca l’effetto di escludere in modo automatico l’obbligo in capo all’assicuratore di indennizzare un passeggero, vittima di un incidente stradale, per il fatto che tale passeggero era assicurato per la guida del veicolo che gli ha causato il danno e che il conducente non lo era.
37. In tale contesto il giudice del rinvio chiede parimenti alla Corte di chiarire se l’autorizzazione alla guida data dall’assicurato ad un conducente non assicurato costituisca, in circostanze come quelle delle cause in via principale, un’«autorizzazione esplicita o implicita» ai sensi dell’art. 2, n. 1, primo trattino, della seconda direttiva. Come ha sottolineato l’avvocato generale al paragrafo 42 delle sue conclusioni, esso sottopone tale questione per sapere se possano essere opposte alla vittima disposizioni normative o clausole contrattuali che escludano la copertura assicurativa in caso di guida da parte di una persona non autorizzata esplicitamente o implicitamente dall’assicuratore a tal fine.
38. Tale questione non può essere risolta in senso affermativo. Anche a voler supporre che i termini «autorizzazione esplicita o implicita» riguardino unicamente l’autorizzazione data dall’assicurato, non si potrebbe, in ogni caso, dedurne che una clausola di esclusione della copertura in caso di guida da parte di una persona che non abbia ricevuto l’autorizzazione dell’assicuratore sarebbe valida e opponibile ad un terzo vittima di un sinistro. Infatti, l’unico caso in cui un terzo vittima può essere escluso dalla copertura è quello contemplato dall’art. 2, n. 1, secondo comma, della seconda direttiva. Orbene, è pacifico che, nel caso di specie, tale ipotesi non ricorre.
39. Ciò posto, il giudice del rinvio si chiede parimenti se possa influenzare la soluzione che occorre fornire alla prima questione la circostanza che, in forza dell’art. 1, n. 4, terzo comma, della seconda direttiva, gli Stati membri possono escludere l’intervento dell’organismo nazionale per quanto riguarda le persone che per loro spontanea volontà hanno preso posto nel veicolo che ha causato il sinistro, se detto organismo può dimostrare che esse erano al corrente del fatto che né il conducente, né il veicolo erano assicurati.
40. A tale proposito rileva, in primo luogo, sottolineare che la situazione nella quale il veicolo che ha causato il danno era guidato da una persona non assicurata a tal fine, laddove un altro conducente era peraltro assicurato per la guida di tale veicolo, e quella prevista dall’art. 1, n. 4, terza comma, della seconda direttiva, nella quale il veicolo che ha causato l’incidente non era oggetto di nessuna polizza assicurativa, non sono situazioni né simili né paragonabili. Infatti, la circostanza che un veicolo sia guidato da una persona non indicata in una polizza assicurativa ad esso relativa non può consentire di considerare, tenuto conto, in particolare, dell’obiettivo di tutela delle vittime di incidenti stradali perseguito dalla prima, seconda e terza direttiva, che un siffatto veicolo non sia assicurato ai sensi della citata disposizione.
41. In secondo luogo, come rilevato dalla Commissione, l’intervento dell’organismo nazionale è concepito come ultima ratio, prevista unicamente nel caso in cui i danni siano stati causati da un veicolo non identificato o da un veicolo per il quale non sia stato adempiuto l’obbligo di assicurazione previsto dall’art. 3, n. 1, della prima direttiva.
42. Ciò spiega perché, nonostante l’obiettivo generale di tutela delle vittime perseguito dalla normativa dell’Unione in materia di assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli, il legislatore dell’Unione abbia consentito agli Stati membri di escludere l’intervento di tale organismo in alcuni casi limitati, e in particolare per quanto riguarda le persone che per loro spontanea volontà hanno preso posto nel veicolo che ha causato il danno, se l’organismo può dimostrare che esse erano al corrente del fatto che né il conducente né il veicolo erano assicurati.
43. Di conseguenza, la circostanza che, in forza dell’art. 1, n. 4, terzo comma, della seconda direttiva, gli Stati membri possono escludere l’intervento dell’organismo nazionale per quanto riguarda le persone che per loro spontanea volontà hanno preso posto ne l veicolo che ha causato il danno, se l’organismo può dimostrare che esse erano al corrente del fatto che né il conducente né il veicolo erano assicurati, non incide, nel caso di specie, sull’interpretazione degli artt. 1, primo comma, della terza direttiva, e 2, n. 1, della seconda direttiva.
44. Alla luce di tutte le considerazioni che precedono si deve risolvere la prima questione dichiarando che gli artt. 1, primo comma, della terza direttiva e 2, n. 1, della seconda direttiva devono essere interpretati nel senso che essi ostano a una normativa nazionale la quale produca l’effetto di escludere in modo automatico l’obbligo in capo all’assicuratore di risarcire la vittima di un incidente stradale qualora tale incidente sia stato causato da un conducente non assicurato dalla polizza assicurativa e detta vittima, passeggero del veicolo al momento dell’incidente, fosse assicurata per la guida di tale veicolo e avesse dato a tale conducente il permesso di guidarlo.
Sulla seconda questione
45. Con la sua seconda questione il giudice del rinvio chiede, sostanzialmente, se la soluzione della prima questione possa variare a seconda che l’assicurato vittima sia stato consapevole del fatto che la persona che egli ha autorizzato a guidare il veicolo non era assicurata a tal fine, oppure sia stato convinto che lo fosse, ovvero non si sia posto domande a tale riguardo.
46. A tale proposito occorre rammentare, come rilevato dall’avvocato generale al paragrafo 50 delle sue conclusioni, che l’assicurazione della responsabilità civile per gli autoveicoli di cui all’art. 3, n. 1, della prima direttiva deve coprire tutte le vittime diverse dal conducente del veicolo che ha causato il danno, a meno che non ricorra una delle eccezioni espressamente previste dalla prima, seconda o terza direttiva.
47. Pertanto, è priva di pertinenza per la soluzione della prima questione la circostanza che l’assicurato vittima sia stato al corrente del fatto che la persona che egli ha autorizzato a guidare il veicolo non era assicurata a tal fine, oppure sia stato convinto che lo fosse, ovvero non si sia posto domande a tale riguardo.
48. Ciò non esclude tuttavia la possibilità per gli Stati membri di tenere conto di tale elemento nell’ambito delle loro norme relative alla responsabilità civile, purché, tuttavia, le loro competenze in tale settore siano esercitate nel rispetto del diritto dell’Unione, e, in particolare, dell’art. 3, n. 1, della prima direttiva, dell’art. 2, n. 1, della seconda direttiva e dell’art. 1 della terza direttiva, e le citate norme nazionali non devono produrre l’effetto di privare tali direttive della loro efficacia pratica (citate sentenze Ruiz Bernáldez, punto 19; Candolin e a., punti 27 e 28; Farrell, punto 34, e Carvalho Ferreira Santos, punti 35 e 36, nonché sentenza 9 giugno 2011, causa C‑409/09, Ambrósio Lavrador e Olival Ferreira Bonifácio, Racc. pag. I‑4955, punto 28).
49. Quindi, una normativa nazionale, definita in base a criteri generali ed astratti, non può negare o limitare in misura sproporzionata il risarcimento di un passeggero da parte dell’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile per gli autoveicoli esclusivamente sulla base della corresponsabilità di quest’ultimo nella realizzazione del danno. Soltanto al verificarsi di circostanze eccezionali, in base ad una valutazione caso per caso, l’ampiezza del risarcimento della vittima può essere limitata (citate sentenze Candolin e a., punti 29, 30 e 35; Farrell, punto 35; Carvalho Ferreira Santos, punto 38, nonché Ambrósio Lavrador e Olival Ferreira Bonifácio, punto 29).
50. Emerge da quanto precede che si deve risolvere la seconda questione dichiarando che la soluzione della prima questione sottoposta non varia a seconda che l’assicurato vittima fosse consapevole del fatto che la persona che egli ha autorizzato a guidare il veicolo non era assicurata a tal fine, oppure che fosse convinto che essa fosse assicurata, oppure ancora che si sia posto o non si sia posto domande a tale riguardo.
Sulle spese
51. Nei confronti delle parti nella causa principale il presente procedimento costituisce un incidente sollevato dinanzi al giudice nazionale, cui spetta quindi statuire sulle spese. Le spese sostenute da altri soggetti per presentare osservazioni alla Corte non possono dar luogo a rifusione.
Dispositivo
Per questi motivi, la Corte (Quarta Sezione) dichiara:
1) L’art. 1, primo comma, della terza direttiva del Consiglio 14 maggio 1990, 90/232/CEE, relativa al ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli, e l’art. 2, n. 1, della seconda direttiva del Consiglio 30 dicembre 1983, 84/5/CEE, concernente il ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli, devono essere interpretati nel senso che essi ostano a una normativa nazionale la quale produca l’effetto di escludere in modo automatico l’obbligo in capo all’assicuratore di risarcire la vittima di un incidente stradale qualora tale incidente sia stato causato da un conducente non assicurato dalla polizza assicurativa e detta vittima, passeggero del veicolo al momento dell’incidente, fosse assicurata per la guida di tale veicolo e avesse dato a tale conducente il permesso di guidarlo.
2) La soluzione della prima questione sottoposta non varia a seconda che l’assicurato vittima fosse consapevole del fatto che la persona che egli ha autorizzato a guidare il veicolo non era assicurata a tal fine, oppure che fosse convinto che essa fosse assicurata, oppure ancora che si sia posto o non si sia posto domande a tale riguardo.