62020CO0082_INF
2022 m. kovo 24 d. Teisingumo Teismo (aštuntoji kolegija) nutartis
BNP Paribas Personal Finance
(Byla C‑82/20)
„Prašymas priimti prejudicinį sprendimą – Teisingumo Teismo procedūros reglamento 99 straipsnis – Vartotojų apsauga – Direktyva 93/13/EEB – Nesąžiningos sąlygos sutartyse su vartotojais – Hipoteka užtikrinta paskolos sutartis užsienio valiuta (Šveicarijos frankais) – 4 straipsnio 2 dalis – Pagrindinis sutarties dalykas – Sąlygos, dėl kurių paskolos gavėjui tenka valiutos kurso rizika – Suprantamumo ir skaidrumo reikalavimai – 3 straipsnio 1 dalis – Ryškus neatitikimas – 5 straipsnis – Aiški ir suprantama sutarties sąlygos formuluotė“
1.
Vartotojų apsauga – Nesąžiningos sąlygos sutartyse su vartotojais – Direktyva 93/13 – Taikymo sritis – Sąlygos, apibrėžiančios pagrindinį sutarties dalyką arba susijusios su kaina ir atlygiu arba mainais teikiamomis paslaugomis ar prekėmis – Sąvoka – Paskolos sutarties sąlygos, kuriose užsienio valiuta numatyta kaip sąskaitos valiuta, o euras – kaip mokėjimo valiuta ir dėl kurių vartotojui tenka valiutos kurso rizika – Įtraukimas – Sąlygos – Pareiga tenkinti suprantamumo ir skaidrumo reikalavimus – Apimtis
(Tarybos direktyvos 93/13 4 straipsnio 2 dalis ir 5 straipsnis)
(žr. 20–23, 29, 33, 34 punktus ir rezoliucinės dalies 1 punktą)
2.
Vartotojų apsauga – Nesąžiningos sąlygos sutartyse su vartotojais – Direktyva 93/13 – Nesąžininga sąlyga, kaip tai suprantama pagal 3 straipsnį – Sąvoka – Paskolos sutarties sąlygos, kuriose užsienio valiuta numatyta kaip sąskaitos valiuta, o euras – kaip mokėjimo valiuta ir dėl kurių vartotojui tenka valiutos kurso rizika, nenumatant jokių viršutinių ribų – Įtraukimas – Ryškus neatitikimas tarp iš sutarties kylančių šalių teisių ir pareigų – Vartotojui tenkanti neproporcinga valiutos kurso rizika – Kriterijus – Patikrinimas, kurį turi atlikti nacionalinis teismas
(Tarybos direktyvos 93/13 3 straipsnio 1 dalis ir 5 straipsnis)
(žr. 41–49 punktus ir rezoliucinės dalies 2 punktą)
Rezoliucinė dalis
1.
1993 m. balandžio 5 d. Tarybos direktyvos 93/13/EEB dėl nesąžiningų sąlygų sutartyse su vartotojais 4 straipsnio 2 dalis turi būti aiškinama taip, kad, kalbant apie paskolos sutartį užsienio valiuta, šios sutarties sąlygų, kuriose numatyta, kad užsienio valiuta yra sąskaitos valiuta, euras – mokėjimo valiuta, ir valiutos kurso rizika tenka paskolos gavėjui, skaidrumo reikalavimas yra įvykdytas, kai verslininkas pateikė vartotojui pakankamai ir tikslios informacijos, kad vidutinis vartotojas, kuris yra pakankamai gerai informuotas, protingai atidus ir apdairus, galėtų suprasti praktinį atitinkamo finansinio mechanizmo veikimą ir taip įvertinti galimų didelių neigiamų ekonominių pasekmių, susijusių su tokiomis sąlygomis, riziką savo finansiniams įsipareigojimams per visą sutarties galiojimo laikotarpį.
2.
Direktyvos 93/13 3 straipsnio 1 dalis turi būti aiškinama taip, kad paskolos sutarties sąlygos, kuriose numatyta, kad užsienio valiuta yra sąskaitos valiuta, euras – mokėjimo valiuta ir valiutos kurso rizika, nenumatant viršutinės ribos, perkeliama paskolos gavėjui, gali sukelti didelį iš šios sutarties kylančių šalių teisių ir pareigų pusiausvyros sutrikdymą vartotojo nenaudai, jeigu laikydamasis skaidrumo vartotojų atžvilgiu reikalavimų verslininkas negalėjo pagrįstai tikėtis, kad vartotojas prisiims neproporcingai didelę valiutos kurso riziką dėl tokių sąlygų, ir vien to, kad verslininkas elgėsi nesąžiningai, nepakanka tokiam disbalansui nustatyti.