62020CO0082_INF
Beschikking van het Hof (Achtste kamer) van 24 maart 2022 – BNP Paribas Personal Finance
(zaak C‑82/20)
„Prejudiciële verwijzing – Artikel 99 van het Reglement voor de procesvoering van het Hof – Consumentenbescherming – Richtlijn 93/13/EEG – Oneerlijke bedingen in consumentenovereenkomsten – In vreemde valuta luidende hypothecaire leningsovereenkomst (Zwitserse frank) – Artikel 4, lid 2 – Eigenlijk voorwerp van de overeenkomst – Bedingen die de kredietnemer blootstellen aan een wisselkoersrisico – Vereisten van begrijpelijkheid en transparantie – Artikel 3, lid 1 – Aanzienlijke verstoring van het evenwicht – Artikel 5 – Duidelijke en begrijpelijke formulering van een contractueel beding”
1.
Consumentenbescherming – Oneerlijke bedingen in consumentenovereenkomsten – Richtlijn 93/13 – Werkingssfeer – Bedingen die het eigenlijke voorwerp van de overeenkomst bepalen of die betrekking hebben op de prijs of de vergoeding en op de als tegenprestatie te leveren goederen of te verrichten diensten – Begrip – Bedingen van de leningsovereenkomst die bepalen dat de vreemde valuta de rekenmunt en de euro de betaalmunt is, waardoor de consument aan het wisselkoersrisico wordt blootgesteld – Daaronder begrepen – Voorwaarden – Verplichting om aan de vereisten van begrijpelijkheid en transparantie te voldoen – Omvang
(Richtlijn 93/13 van de Raad, art. 4, lid 2, en 5)
(zie punten 20‑23, 29, 33, 34, dictum 1)
2.
Consumentenbescherming – Oneerlijke bedingen in consumentenovereenkomsten – Richtlijn 93/13 – Oneerlijk beding in de zin van artikel 3 – Begrip – Bedingen van de leningsovereenkomst die bepalen dat de vreemde valuta de rekenmunt en de euro de betaalmunt is, waardoor de consument zonder bovengrens wordt blootgesteld aan het wisselkoersrisico – Daaronder begrepen – Aanzienlijke verstoring van het evenwicht tussen de uit de overeenkomst voortvloeiende rechten en verplichtingen van partijen – Onevenredig wisselkoersrisico voor de consument – Criterium – Verificatie door de nationale rechter
(Richtlijn 93/13 van de Raad, art. 3, lid 1, en 5)
(zie punten 41‑49, dictum 2)
Dictum
1)
Artikel 4, lid 2, van richtlijn 93/13/EEG van de Raad van 5 april 1993 betreffende oneerlijke bedingen in consumentenovereenkomsten moet aldus worden uitgelegd dat in het kader van een in vreemde valuta luidende leningsovereenkomst is voldaan aan het vereiste van transparantie van de bedingen van deze overeenkomst, die bepalen dat de vreemde valuta de rekenmunt en de euro de betaalmunt is en die tot gevolg hebben dat het wisselkoersrisico bij de kredietnemer komt te liggen, wanneer de verkoper de consument toereikende en juiste gegevens heeft verstrekt waarmee een normaal geïnformeerde en redelijk aandachtige en oplettende consument kan begrijpen hoe het betrokken financiële mechanisme concreet werkt en zo een risicobeoordeling kan maken van de, mogelijk aanzienlijke, negatieve economische gevolgen van dergelijke bedingen voor zijn financiële verplichtingen gedurende de gehele looptijd van die overeenkomst.
2)
Artikel 3, lid 1, van richtlijn 93/13 moet aldus worden uitgelegd dat de bedingen van een leningsovereenkomst, die bepalen dat de vreemde valuta de rekenmunt en de euro de betaalmunt is en die tot gevolg hebben dat het wisselkoersrisico zonder bovengrens bij de kredietnemer komt te liggen, het evenwicht tussen de uit die overeenkomst voortvloeiende rechten en verplichtingen van de partijen aanzienlijk kunnen verstoren ten nadele van de consument wanneer de verkoper met inachtneming van het vereiste van transparantie jegens de consument niet redelijkerwijs kon verwachten dat de consument een uit dergelijke bedingen voortvloeiend onevenredig groot wisselkoersrisico zou aanvaarden, waarbij de enkele vaststelling dat de verkoper in voorkomend geval niet te goeder trouw was op zich niet volstaat om een dergelijke verstoring van het evenwicht op te leveren.