Совкомбанк

Совкомба́нк— российский частный универсальныйкоммерческий банкс головным офисом вКостроме. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Относится ксистемно значимым банкам, занимал девятое место по размеру активов среди российских банков по итогам 2020 года.
24 февраля 2022 года в связи совторжением России на Украинувключен в санкционный список США,SDN, предусматривающий максимально возможные ограничения и полную заморозку активов. 28 февраля сам банк и всё его руководство были включены в санкционный список Великобритании. Банк также вошёл в санкционный списокЕвросоюза, его европейские активы были заморожены, «Совкомбанк» был отключён от системы межбанковских платежейSWIFT, а также вошёл в санкционные списки ряда других стран.
«Совкомбанк» был зарегистрирован 1 ноября 1990 года в городеБуеКостромской областии первоначально был известен как «Буйкомбанк».
В 2002 году «Буйкомбанк» приобрелиСергей Хотимскийи братья Михаил и Василий Клюкины, в феврале 2003 года банк был переименован в «Совкомбанк» («Современный коммерческий банк»), а головной офис перебазировался вКострому.
В сентябре 2007 года акционером «Совкомбанка» стала международная инвестиционная компания из Нидерландов TBIC Financial Services BV («TBIF»). В результате этой сделки «Совкомбанк» оказался единственным владельцем активов TBIF в России, представленных сибирской кредитной сетью АРКА (около тысячи точек продаж). По условиям сделки дочерняя структура Kardan TBIF получила в «Совкомбанке» 50 % акций, внеся 100 % АРКА и около $65 млн наличными, Хотимский, Клюкины и партнеры оформили свои доли через нидерландскую SovCo Capital Partners.
В 2010 году из состава акционеров вышелВасилий Клюкини вошёл украинский предпринимательПавел Фукс.
В мае 2012 года TBIF продала свою долю другим акционерам «Совкомбанка», получив за неё €123 млн и заработав в итоге €59 млн (все свои вложения в «Совкомбанк» Kardan позже оценила в €100 млн без учёта дивидендов).
В конце 2015 года Павел Фукс продал свою долю (21,83 %) в «Совкомбанке», оценивавшуюся в $80 млн.
В 2019 году банк первым из российских кредитных учреждений стал участником инициативы ООН по ответственной финансовой деятельности➤.
В 2020 году «Совкомбанк» начал подготовку к IPO — его акционеры одобрилилистингнаМосковской бирже, в качестве организаторов размещения были выбраныGoldman Sachs,JP MorganиMorgan Stanley. В том же годуБанк Россиивключил «Совкомбанк» в переченьсистемно значимых банков.
В августе 2021 года «Совкомбанк» сообщил инвесторам о выходе на IPO в 2025 году «при благоприятных рыночных условиях». Планировалось к моменту IPO удвоить прибыль, в 3,5 раза увеличить доход акционеров, поднятьROE(рентабельность капитала) с 26 % до 28 %. Доходность инвестиций (IRR) при проведении IPO в 2025 году должна была составить 34 %. В феврале 2023 года были озвучены скорректированные планы —Сергей Хотимскийзаявил, что банк не исключает возможности размещения акций на российском рынке начиная с 2024 года.
24 февраля 2022 года в связи совторжением России на Украинувключен в санкционный список США,SDN, предусматривающий максимально возможные ограничения и полную заморозку зарубежных активов. В результате у всех клиентов банка пропала возможность обменивать валюту и совершать переводы за рубеж в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и в офисах банка. 2 марта банк отключили от системы межбанковских платежейSWIFT, его активы в странах Евросоюза были заморожены.
В июне 2023 года наСанкт-Петербургском международном экономическом форуме«Совкомбанк» и «Дом.РФ» подписали меморандум о долгосрочном сотрудничестве в сфереипотечного кредитованияиипотечных ценных бумаг. Планируется осуществить несколько выпусков ипотечных облигаций, в том числе«зелёных»исоциальных, общим объёмом до 100 млрд руб.
В июле 2023 года «Совкомбанк» первым изсистемно значимых банковобъявил об использовании схемы избавления оттоксичных активови пассивов, которая была предложена российскими властями в 2022 году. Замороженные из-за санкций активы, а также обязательства перед недружественными кредиторами будут переданы на баланс свежесозданного ООО «Содействие международным расчётам». 17 июля акционеры на внеочередном собрании одобрили этот план. Завершить передачу планируется в третьем квартале 2023 года.
В декабре 2023 года Совкомбанк провел IPO на Московской бирже, размещение прошло по верхней границе ценового диапазоана – 11,5 руб за акцию. Индекс бумаги – SVCB. Всего было размещен 1 миллиард акций – около 5% от уставного капитала банка. Для IPO была проведена допэмиссия. Приобретенные акции распределились между физлицами и институциональными инвесторами в соотношении 65/35. Капитализация Совкомбанка по итогам IPO была оценена 230,5 млрд руб. Торги начались 15 декабря ростом до 14,6 руб за акцию, первый день закрылся на отметке 12,5 руб. Аналитики прогнозируют рост до 16,8 руб (+46%).
В июне 2020 года «Совкомбанк» приобрел проект «Совесть» (карта рассрочки) у группыQIWI. В феврале 2023 года «Совкомбанк» договорился с банком «Хоум Кредит» о выкупе у него портфеля карт рассрочки «Свобода» и о включении новых клиентов в проект «Халва»➤.
В феврале 2024 года "Совкомбанк" сообщил о намерении купить Хоум Банк (ООО "ХКФ БАНК")
В ноябре 2024 года стало известно, что «Совкомбанк» купил финтех-платформу «Рокетбанк», ранее работавшую в структуре группыQiwi, прекратившей существование в начале года. Утверждается, что, кроме самого бренда, покупателю достались команда и клиентская база «Рокета». Затраты на реанимацию эксперты оценивают в 1-3 млрд рублей.
По итогам 2022 года основные финансовые показатели банка по РСБУ составили:
До 2020 года включительно -МСФО, 2021 и далее -РСБУ
Одним из основных розничных продуктов «Совкомбанка» являетсякарта рассрочки«Халва», запущенная в марте 2017 года. На старте проекта им управляла в качестве оператора компания «Совкомкард», однако уже осенью 2017 года она была выкуплена банком за 1,1 млрд руб. По состоянию на осень 2020 года это самый крупный из аналогичных проектов по числу выпущенных карт, их общее число достигло 6 млн.
Летом 2020 года «Совкомбанк» выкупил у компанииQiwiпроект карты рассрочки «Совесть», работавший в том же сегменте рынка и по той же схеме, что и карта «Халва». В результате проект «Халва» вырос на 20 % или на 1 млн человек.
В начале 2023 года стало известно о выкупе у банка «Хоум Кредит» проекта карт рассрочки «Свобода», после которого «Совкомбанк» стал практическим монополистом на российском рынке таких карт.
«Совкомбанк» возник и развивался первые 12 лет в качестверозничного банка, ориентированный почти исключительно нафизических лиц. Заметное усиление и ускоренное развитиекорпоративного бизнесаначалось в 2015 году с созданием корпоративно-инвестиционного блока. Доля кредитов физическим лицам снизилась в активах банка с примерно половины (в 2013—2014 годах) до 34 % в 2015 году и до 12 % в 2016. Ещё одним импульсом к развитию корпоративного направления стало слияние с «Росевробанком», который ориентировался на малый и средний бизнес, его возглавил Михаил Автухов.
В состав группы, возглавляемой «Совкомбанком», входит, в том числе, несколько небанковских активов.
Страховая компания была основана в 1993 году и называлась «Класс», в 2008 году вошла в группу «КИТ Финанс» и поменяла название на «КИТ Финанс Страхование», в 2013 году была продана американской страховой группеLibertyи стала называться «Либерти страхование». Наконец в 2020 году была куплена «Совкомбанком» и получила название АО «Совкомбанк страхование».
Основные виды страхования —ОСАГО,каско,добровольное медицинское страхование.
Компания основана в Москве в 1994 году американской страховой компаниейAIGи названа RUS-AIG. Много раз меняла название, в 2020 году приобретена Совкомбанком и стала называться АО «Совкомбанк жизнь».
Компания специализируется наличных видах страхования—страхование жизнии ДМС.
Компания основана «ПАО „Соллерс“» в 2008 году под названием ООО «Соллерс-Финанс». В 2010 году Совкомбанк приобрёл 50 % акций компании, а в 2019 консолидировал 100 % акций. В 2020 году компания была переименована в ООО «Совкомбанк лизинг».
Уставный капитал компании — 420 млн руб.
Основную долю в портфеле компании занимаетлизинггрузового и легковогоавтотранспорта, по розничному лизингу компания входит в число лидеров рынка.
Рейтинги и рэнкинги «Совкомбанк лизинг»
В рэнкинге крупнейших лизинговых компаний, выпущенном в 2023 годурейтинговым агентством«Эксперт РА» «Совкомбанк лизинг» заняла 14-е место, поднявшись  за год на 3 позиции.
«Совкомбанк» проводит политикуустойчивого развитияи заботится о социальных и экологических аспектах своей деятельности. С 2019 года банк участвует в Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (UNEP FI), он подписал «Принципы ответственной банковской деятельности». В том же году «Совкомбанк» стал участникомГлобального договора ООН— инициативыООН, направленной на поощрение социальной ответственности бизнеса.
В Наблюдательном совете банка сформирован Комитет поэкологии, социальной ответственности и корпоративному управлению(ESG), который на постоянной основе проводит мониторинг работы банка с точки зрения соответствия принятым обязательствам и рекомендациям международных стандартов по вопросам ответственного финансирования,охраны труда, здоровья,социальной ответственности,охраны окружающей средыикорпоративного управления. С осени 2020 года этот комитет возглавляет независимый директор и член Совета директоров банка Регина фон Флемминг.
Одним из направлений политики ESG «Совкомбанка» является размещение «зелёных облигаций» крупных эмитентов — в феврале 2020 он выступил организатором выпуска «зеленых» облигаций ООО «Специализированное финансовое общество РуСол 1», а в сентябре 2020 —РЖД.
В январе 2022 года «Совкомбанк» открыл для своих сотрудников избэк-офисаи сотрудников дочерней IT-компании «Совкомбанк Технологии»коворкингв Турции для работы над общими проектами. Базой для коворкинга был выбранпятизвёздочный отельна берегу моря. Банк полностью покрывает стоимость перелёта и проживания по схеме «Ultra all inclusive» и предоставляетстраховку выезжающих за рубежна время поездки. Каждый сотрудник бэк-офиса банка может воспользоваться программой один раз в год. Рабочий график всех приезжающих в Турцию на работу сотрудников будет основан на 4-х дневной рабочей неделе (4 рабочих и 3 выходных дня), при этом за ними сохраняется их штатнаязаработная плата. Новый формат и график работы в течение 2022 года протестировали около тысячи сотрудников банка. Затем аналогичный коворкинг создали вСочии разрешили его посещать сотрудникам всех дочерних компаний банка. В апреле 2023 года эксперимент был признан успешным - 97 % руководителей признали четырехдневную рабочую неделю эффективной. Было решено расширить эксперимент и в 2023 году увеличить число вовлечённых в него сотрудников в три раза.
В опубликованном в октябре 2022 года ESG-индексе, построенном рейтинговым агентством НКР, «Совкомбанк» вошёл в Категорию 1 (35 российских компаний с самым высоким уровнем ESG-индекса).
В конце 2024 года Совкомбанк вступил в Национальный ESG Альянс, который объединяет компании, уже внедрившие принципы устойчивого развития и учредителями которого былиСбербанк,СИБУР,X5 GroupиРУСАЛ.
По итогам 2021 года «Совкомбанк» занимает в регулярном рэнкинге банков Интерфакс-100 9-е место по размеру активов, 9-е по размеру собственного капитала и 8-е по объёму чистой прибыли. Рентабельность активов в 2019 году увеличилась вдвое до 4,2 % (в 2018 — 2,1 %), что позволило банку занять 35-ю строчку в рейтинге наиболее рентабельных российских банков по версии РИА «Рейтинг». В 2020 году банк поднялся на 6-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленногофондом «Сколково»и компанией VR_Bank.
Карта рассрочки «Халва» получила премию «Банк года — 2018» в номинации «Банковская карта года».
Журнал Euromoney вручил «Совкомбанку» премию Euromoney Awards for Excellence в категории «Лучший российский банк» за 2018 год. «Совкомбанк» стал лауреатом премии «Финансовая Элита России — 2019» в номинации «Гран-при: банк года»и международной премии World Finance — 2019 как лучшая российская банковская группа. Банк был награжден премией Retail Finance Awards 2019 как лучший розничный банк по мнению читателей журнала the Retail Finance.
Среди победителей премии Loans Cbonds Awards — 2019 «Совкомбанк» занял третье место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ».
В 2021 году «Совкомбанк» вошёл в рэнкинг самых надёжных банков по версии журналаForbes(28-я позиция)(в 2022 году - 32-я позиция, в 2024 - 29-я). В 2021 годуForbesтакже впервые включил «Совкомбанк» в свой рэнкинг 15 лучших банков для миллионеров (8-я позиция), а в 2024 - в рэнкинг крупнейших компаний России по чистой прибыли (27-я позиция).
В 2020-2024 годах Совкомбанк неоднократно штрафовалсяФАСи её региональными управлениями за нарушения антимонопольного законодательства.
86,456 % обыкновенных акций «Совкомбанка» принадлежит публичной компании с ограниченной ответственностью SovCo Capital Partners B.V., зарегистрированной в торгово-промышленной палатеАмстердама(Нидерланды) в 1989 году.
В 2021 году произведена перерегистрация вЛюксембурге, а в сентябре 2021-го - как МКАО «Совко Капитал Партнерс» в юрисдикции РФ, наОктябрьском острове, специальном административном районе Калининградской области.