Мир (платёжная система)

Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты. В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками‑эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.
Расчёты производятся только в рублях. Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой переводов, интернет-оплат, овердрафта, бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК).
Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года система «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, её карта стала основной для 42 % респондентов. Позднее в постоянном обращении по состоянию на октябрь 2022 года находилось 113 млн карт «Мир», доля этих карт в России выросла с 30 % в 2020 году до 32,5 % в 2021 и до 38,6 % в 2022 году, а по состоянию на декабрь 2023 года было эмитировано уже 256 млн карт; по объёму платежей на этот момент система занимала около 51,6 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт, 52,5 % всех проведённых по картам операций, а также 26,2 % всех интернет-оплат.
По состоянию на 2023 год две трети всех внутрироссийских карточных операций (45,7 млрд) осуществлялись с использованием карт «Мир». В стоимостном объёме их доля увеличилась до 56 %, а сумма операций составила 87,6 трлн рублей. В составе операций с картами «Мир» более 80 % по количеству приходилось на оплату товаров и услуг.
В 2024 году доля карт на рынке осталась примерно той же, а объём операций вырос до 105,9 трлн рублей. По состоянию на конец 2024 года доля карт «Мир» в общей эмиссии российских платёжных карт составила 64 %. На 1 января 2025 года было эмитировано 400,6 млн карт «Мир».
По состоянию на 2025 год с помощью карт «Мир» можно совершать операции преимущественно в России. За рубежом функционал карт ограничен, например, с ними невозможно совершить покупки в большинстве зарубежных интернет-магазинов. Однако платёжная система сотрудничает с несколькими странами, в которых карты «Мир» принимаются в том или ином виде, также налажено сотрудничество с некоторыми зарубежными ритейлерами (например, с AliExpress). Владельцы системы заявляют о постоянном расширении возможностей и постепенном снятии ограничений.
АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой; в дальнейшем, в 2018 году, сообщалось, что «„Мир“ сохранил общую цветовую гамму логотипа — зелёный и голубой, но зелёный стал более насыщенным и холодным, а голубой градиент значительно ярче», при этом «помимо основных холодного тёмно-зелёного и ярко-голубого „Мир“ вводит дополнительную гамму цветов: синий, красный, жёлтый и чёрный». С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и Mastercard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 ст. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).
15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир». Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам должны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, — осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года.
В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом были предусмотрены три этапа:
В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.
В 2019 году Алокабанк в Узбекистане стал первым эмитентом карт UzCard с платёжным приложением «Мир».
20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay (приостановлено в марте 2022 года).
В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что в 2021 году доля платежей по картам «Мир» превысила для него доли конкурентов, таких как Visa и Mastercard.
НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с Mastercard, UnionPay, Japan Credit Bureau и American Express о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и карт «Мир» в Армении.
В феврале 2022 года система «Мир» стала партнёром корейской системы BC Card, начат приём карт «Мир» в Южной Корее.
В марте 2022 года была завершена интеграция карт «Мир» с киргизской системой Элкарт.
23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком «Почётный донор России».
12 декабря 2022 года НСПК обязала все кредитные организации, участвующие в платёжной системе «Мир», в обязательном порядке внедрить сервис Mir Pay для оплаты в интернете не позднее 1 марта 2023 года. Необходимо внедрить сервис для оплаты на сайтах, в интернет-магазинах и приложениях.
В январе 2023 года НСПК унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ритейле для борьбы с мискодингом (использованием подменных кодов в POS-терминалах) с целью корректного начисления кэшбека по картам «Мир». Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка кэшбека составляет 0,5 %, а выше — 1,65 %.
В феврале 2023 года эксперты компании «Яков и Партнёры» (ребрендинг бывшего российского подразделения McKinsey & Company), проведя исследование платёжных и банковских систем в 75 странах, отнесли Россию к передовым в мире, указав, что она входит в 11 % стран, которые обладают всеми тремя компонентами устойчивого развития платёжных систем: платёжная система, позволяющая осуществлять расчёты внутри страны независимо от других стран, национальная система моментального проведения платежей и внедрённые цифровые валюты
28 февраля 2023 года было запущено пополнение аккредитивов с карт «Мир».
21 апреля 2023 года криптобиржа Binance вновь начала работу с картами российских банков и системой «Мир».
В сентябре 2023 года был запущен проект по выпуску электронных карт системы МИР для въезжающих в Россию иностранцев. Согласно принятому ранее закону иностранцам было предоставлено право открыть счёт в российском банке и получить карту МИР без личного присутствия, а также получить возможность пополнить его при помощи карт и банковских переводов из других стран с целью дальнейшего использования как электронных, так и обычных банковских карт на территории России.
29 декабря 2023 года Московский кредитный банк стал первым российским банком, который выдал карту системы МИР иностранному гражданину за границей в г. Душанбе. Была протестирована новая технология, которая позволяет идентифицировать личность клиента.
В ноябре 2024 года система «Мир» была подключена к платежной системе Ирана «Shetab», после чего появилась возможность снимать деньги в рублях с карт иранских банков в банкоматах на территории РФ.
Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства.
Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем.
С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0, разработанный НСПК на основе 3-D Secure. До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы Visa.
В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽), так же, как на картах Visa — буква «V», Mastecard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.
На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).
Всего выпускается 4 типа карт «Мир»: обычные дебетовые и кредитные, социальная и карта высшего уровня «Мир» Supreme. Выпускаются кобейджинговые международные карты Мир-UnionPay, и региональные «Мир»-ArCa, «Мир»-Uzcard и «Мир»-Белкарт. Такие кобейджинги выпускаются только в соответствующих странах, за пределами России. Доступны и карты для бизнеса.
При использовании карт системы доступна также выдача наличных при совершении покупки.
По состоянию на август 2024 года было выпущено 360 млн карт. Также на декабрь 2023 года доля карт «Мир» составила 52,5 % по общему объёму операций. Всего за 2022 год в системе проведено 29,4 млрд операций, их объем вырос в 1,6 раза — до 52,9 трлн руб. Почти 78 из 100 операций приходилось на оплату товаров и услуг. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» в 2021 году была на треть ниже, чем по другим международным платёжным системам. Рост доли карт «Мир» в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека, планируется, что в 2023 году доля карт «Мир» на российском рынке должна составить от 47—49 % до 60 %. По данным главы НСПК Владимира Комлева, ежемесячно выпускается 5.5-6 млн карт.
На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии. Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами, банкоматами и платёжными системами в России. Лимит бесконтактной оплаты без введения ПИН-кода с 10 ноября 2020 года составляет 3000 рублей в большинстве POS-терминалов (в некоторых банках данный лимит может составлять только 1000 или 2000 рублей), в т. ч. и крупнейшего банка-эквайера Сбербанка c 2023 года.
Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay,, Яндекс Пэй, МТС Pay, T-Pay (только для карт Т-Банка), Alfa Pay (только для карт Альфа-банка), Gazprom Pay (для оплаты по NFC — только для карт Газпромбанка) и SberPay (только для карт Сбербанка, с 7 июня 2021 года).
Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам.
Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на декабрь 2023 года):
Карты системы также принимаются площадкой Joom.
По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и ещё 15 стран мира выражали готовность начать работу с системой. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной в июле 2023 года ЦБ запланировал до конца года запустить работу системы ещё в 5-6 странах.
С 30 октября 2023 года карта туриста платёжной системы «Мир» доступна в Азербайджане, Алжире, Армении, Бахрейне, Беларуси, Бразилии, Египте, Индии, Индонезии, Казахстане, Катаре, Киргизии, Китае, Кувейте, Малайзии, Монголии, ОАЭ, Омане, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Таиланде, Туркменистане, Турции и Узбекистане. При прохождении процедуры идентификации граждане этих стран могут открыть удалённо счёт в российском банке и получить банковскую карту по прибытии в Россию.
На фоне санкций в связи с вторжением России на Украину и после заявления Минфина США о недопустимости работы с системой «Мир» и НСПК банки ряда стран начали отказываться от обслуживания карт «Мир». По состоянию на 2024 год об отказе принимать карты «Мир», из-за риска вторичных санкций, заявили отдельные банки Турции, Вьетнама, Таджикистана, большинство банков Казахстана, а также все банки Узбекистана, Армении и Кыргызстана.
9 декабря 2022 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) отменило «запрет» банкам Казахстана проводить операции по банковским картам системы «Мир». Оно пояснило, что у него нет возражений против использования карт частными лицами. Казахстанским банкам не запрещается (с точки зрения возможных последствий в виде санкций) принимать платежи, переводы по картам «Мир», осуществлять выдачу наличных денег через банкоматы.
20 июля 2023 года, на фоне продолжающегося вторжения России на Украину, система «Мир» внесена в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании». В дальнейшем, в феврале 2024 г., компания, обслуживающая процессинг по картам «Мир», попала под санкции Минфина США.
В конце марта 2024 года Samsung анонсировала запрет с 3 апреля на использование карт Мир в сервисе Samsung Pay: пользователи не смогут добавлять в Samsung Pay карты «Мир», а ранее добавленные карты будут удалены из приложения. Ранее, в марте 2022 года, поддержку карт «Мир» прекратил сервис Apple Pay, а также отказался от планов по внедрению этой системы Google Pay.
Комментарии
Источники