ಕ್ರೆಡಿಟ್_ಕಾರ್ಡುಗಳು
ಇತಿಹಾಸ
ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ೧೯೫೮ ರವರೆಗೆ  ಮೂರನೇ ತಂಡವಾದ  ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ನೀಡಲಾದ ಈ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್    ಸಾಲ  ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು  ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಿದ್ದರಲ್ಲದೇ ಇದರ ಹೊರತಾಗಿ  ಯಾರೊಬ್ಬರಿಗೂ  ಕೂಡ  ತಿಳಿದಿರಲಿಲ್ಲ  (ಅನೇಕರ ಅಡ್ಡಿಯ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿದ್ದ  ಈ  ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್  ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು,  ಕೇವಲ ಕೆಲವೇ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಿದ್ದರು). ಅಮೆರಿಕಾದ ಸಣ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಂದ ಹನ್ನೆರಡು ಬಾರಿ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಯೋಗಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲಾಯಿತು (ಮತ್ತು ಈ ಪ್ರಯತ್ನಗಳು ವಿಫಲವಾಯಿತು.) ೧೯೫೮ ರ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ನಲ್ಲಿ  ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಅಮೇರಿಕಾ  ಬ್ಯಾಂಕ್ಅಮೆರಿಕಾಕಾರ್ಡ್ ನ್ನು  ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾದ ಫ್ರೆಸ್ನೋದಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ಅಮೆರಿಕಾಕಾರ್ಡ್ ಮೊಟ್ಟಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಒಂದು ಯಶಸ್ವೀ ಆಧುನಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಆಗಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆಯಿತು/ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು(ಇದರ ಆರಂಭಿಕ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹುಟ್ಟಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದರ ನಿರ್ಮಾತೃ ರಾಜೀನಾಮೆ ನೀಡಿದ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಇಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಕೆಲವೊಂದು ತೊಂದರೆಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಕೂಡ), ಹಾಗೆಯೇ ಇದು ಸಾಗರೋತ್ತರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟದ್ದರಿಂದ ಕ್ರಮೇಣವಾಗಿ ವೀಸಾ   ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಕೂಡ ಪ್ರಕಟಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು. ೧೯೬೬ರಲ್ಲಿ  ಬ್ಯಾಂಕ್ಅಮೆರಿಕಾಕಾರ್ಡ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧೆ ನೀಡುವುದಕ್ಕಾಗಿ, ಕ್ಯಾಲಿಫೋರ್ನಿಯಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಗುಂಪು  ಮಾಸ್ಟರ್ ಚಾರ್ಜ್ ಎಂಬ ಕಾರ್ಡನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಮಾಸ್ಟರ್ ಕಾರ್ಡ್  ಮೂಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಕೂಡ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿತು. ಸಿಟಿಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಸ್ವಾಮ್ಯತೆಯ (ಎಲ್ಲವೂ ಕಾರ್ಡಿನಲ್ಲಿ ಲಭಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ)ಎವ್ರಿಥಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್ (೧೯೬೭  ರಲ್ಲಿ ಜಾರಿಯಾಯಿತು)ನ್ನು ಮಾಸ್ಟರ್ ಚಾರ್ಜ್‌ನೊಂದಿಗೆ ೧೯೬೯ ರಲ್ಲಿ ವಿಲೀನಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದು ಪ್ರಮುಖ ವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಕಂಡಿತು. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಮೆರಿಕಾರ್ಡ್  ಅತೀ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸಿದ್ಧಿಯಲ್ಲಿದ್ದವಲ್ಲದೇ, ಇವುಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಸಮೂಹಕ್ಕಾಗಿ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್‌ಗೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ವಿಧಾನವೆಂದು ಯೋಚಿಸಿದ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ  ಯಾವುದೇ (ಅರ್ಜಿ)ಮನವಿಯಿಲ್ಲದೆ  ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಮೂಹ ಅಂಚೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ  ರವಾನೆ ಮಾಡಲ್ಪಡುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ, “ಅವುಗಳನ್ನು ನಿರುದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ, ಕುಡುಕರಿಗೆ ಮಾದಕವಸ್ತು ವ್ಯಸನಿಗಳಿಗೆ ಅದರಲ್ಲೂ ಕಡ್ಡಾಯ ಸಾಲಗಾರಿಗೆ ರವಾನಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲಾಯಿತಲ್ಲದೇ, ಆಗಿನ ಅಮೆರಿಕಾ ಅಧ್ಯಕ್ಷರಾಗಿದ್ದ ಜಾನ್ಸನ್ ಅವರ ವಿಶೇಷ ಸಹಾಯಕರಾಗಿದ್ದ ಬೆಟ್ಟಿ ಫರ್ನೆಸ್ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ‘ ಮಧುಮೇಹಿಗಳಿಗೆ ಸಕ್ಕರೆಯನ್ನು ನೀಡುವ’ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತಿತ್ತು. ಈ ಕಾರ್ಡನ್ನು ಸಮೂಹಕ್ಕೆ ರವಾನೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪದಬಳಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ “ಡ್ರಾಪ್ಸ್” ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತಿತ್ತಲ್ಲದೇ, ೧೯೭೦ ರಲ್ಲಿ ಇವುಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ  ಕಾರಣವಾದ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೆಂದು ಘೋಷಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು, ಆದರೆ ಅಮೆರಿಕನ್ನರಿಗೆ  ೧೦೦ ಮಿಲಿಯನ್  ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು  ನೀಡದಿರಲು  ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಯಿತು. ೧೯೭೦ ರ ನಂತರವಷ್ಟೇ ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಮನವಿ(ಅರ್ಜಿ)ಗಳಿಲ್ಲದೇ ಸಮೂಹ  ಅಂಚೆಗಳಲ್ಲಿ ರವಾನೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು. ಅಮೆರಿಕಾದ ಈ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗ್ಲಾಸ್ ಸ್ಟೀಗಲ್  ನಿಯಮ ದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿತ್ತು, ಅಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು  ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಒಂದು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಧಾನವಾಯಿತಲ್ಲದೇ, ಈ ರೀತಿ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವವರು  ಆ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಸರಾಗವಾಗಿ  ಬಳಕೆಯಾಗದಿರುವಲ್ಲಿ ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು  ಬಳಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡಿತು. ೧೯೬೬ ರಲ್ಲಿ  ಅಮೆರಿಕಾದ ಹೊರಭಾಗದಲ್ಲಿ  ಯು ಕೆಯಲ್ಲಿನ  ಬಾರ್ಕ್ಲೇಕಾರ್ಡ್ನಲ್ಲಿ  ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆಗೊಳಿಸಲಾಯಿತು. ಈಗ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ  ಈ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್(ಆವರ್ತ ಸಾಲ)ನ ಮೂಲ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಲ್ಲಿ (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿತ್ತಲ್ಲದೇ ಇವುಗಳಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಜಾಲದಿಂದ ಮಾನ್ಯತೆ ಲಭಿಸುತ್ತಿತ್ತು)  ಅಪರಿಮಿತ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಾಗಿವೆಯಲ್ಲದೇ, ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಮುದ್ರೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು, ಕಾರ್ಪೋರೇಟ್ ಯೂಸರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು, ಸ್ಟೋರ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು  ಹೀಗೆಯೇ ಅನೇಕ ರೀತಿಯ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನೊಳಗೊಂಡಿವೆ. ಇಪ್ಪತ್ತರ ಶತಮಾನದ ಮಧ್ಯದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಮೆರಿಕಾ, ಕೆನಡಾ ಮತ್ತು ಯು ಕೆ ಗಳಲ್ಲಿರುವ   ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಜನರಿಗೆ  ದೊರೆತಿದೆಯಲ್ಲದೇ, ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳೂ ಕೂಡ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಾರ್ಟೇ ಬ್ಲ್ಯೂ   ಅಥವಾ ಯುರೋಕಾರ್ಡ್  (ಜರ್ಮನಿ, ಫ್ರಾನ್ಸ್, ಸ್ವಿಟ್ಜರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಡೆಗಳಲ್ಲಿ) ಗಳಂತಹ ನಗದು ಆಧರಿತ ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ  ಅಥವಾ   ನಗದು ರಹಿತ ಹಣ ಪಾವತಿಯ ಸುಧಾರಿತ ಪರ್ಯಾಯ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ  ನಡೆಯುತ್ತವೆ. ಈ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ತುಂಬಾ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಯಿತು. ಅಮೆರಿಕಾ, ಕೆನಡಾ, ಅಥವಾ ಯು ಕೆ ಯಲ್ಲಿ ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮಟ್ಟವನ್ನು ಮುಟ್ಟಲು ೧೯೯೦ ರವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. ಕೆಲವೊಂದು ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಕೂಡ ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು  ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಪ್ರಮಾಣ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದು ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು  ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಒಂದು ನಂಬಲರ್ಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು  ಅವಲಂಭಿಸಿದೆ. ಜಪಾನ್ ದೇಶವು  ನಗದು ಆಧಾರಿತ ನೆಲೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದೇಶವಾಗಿ ಉಳಿದಿದ್ದು, ಇಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ವೀಕೃತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಸೀಮಿತವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಕೂಡ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಇದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರಲ್ಲದೇ,  ಅದರಲ್ಲೂ  ಸೆಲ್ಫೋನ್‌ಗಳೊಳಗೆ  ಆರ್ ಎಫ್ ಐ ಡಿ ಗಳನ್ನಾಧರಿತ ಪರ್ಯಾಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ  ಅಲ್ಲಿ ಸಮ್ಮತಿಯಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ದೇಶಗಳು ಅದರಲ್ಲೂ ಫ್ರಾನ್ಸಿನಲ್ಲಿ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ)ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿರುವ ಕಾರಣ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ನಕಲಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಚಿಪ್ ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಲು ಅತೀ ಬೇಗನೆ  ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿ ಅಳವಡಿಸಲು ಮುಂದಾಗಿವೆ. ಕೆಲವೊಂದು ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಈ  ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆನ್ ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್  ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು  ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನ ವಿನ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಪ್ರಮುಖ  ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡುವವರ ಮೌಲ್ಯವು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಬಳಸುವ ಕಾರ್ಡ್ನೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ  ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಕೂಡ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಕೋ ಬ್ರಾಂಡ್(ಬಹು ಬ್ರಾಂಡ್)  ಮತ್ತು ಅಫಿನಿಟಿ  ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಉಗಮಕ್ಕೆ  ಕಾರಣವಾಗುವುದಲ್ಲದೇ, ಇಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ವಿನ್ಯಾಸವು “ಅಫಿನಿಟಿ” ಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದುವ ಮೂಲಕ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯ ಅಥವಾ ವೃತ್ತಿಪರ ಸಮಾಜ) ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಬಳಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಡಿನ ಶೇಕಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಮೌಲ್ಯವು ಸಾಮ್ಯತೆಯ ಗುಂಪನ್ನು ಅವಲಂಭಿಸಿದೆ.