সকল গ্রাহক যদি সম্পূর্ণরূপে রিকার্ডিয়ান হতেন, ব্যক্তিগত সঞ্চয় সম্পূর্ণভাবে সরকারি সঞ্চয়ের যে কোন পরিবর্তনকে অফসেট করত এবং জাতীয় সঞ্চয় অপরিবর্তিত থাকত।
গ্রাহকরা যদি রিকার্ডিয়ান হতেন, মানুষের সঞ্চয় সরকারের সঞ্চয়কে ব্যাহত করত।