Hybride Beratung : die Zukunft des Wealth Managements
Creators: name: Ammann, Jasmine
Publisher: name: ZHAW Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften
Year: 2023
Subjects: 332.1: Banken

description: Das veränderte Kundenverhalten, die Digitalisierung und veränderte Rahmenbedingungen stellen das Betriebs- und Geschäftsmodell der Schweizer Banken vor neue Herausforderungen. Dabei ergibt sich die Frage, welche Rolle die hybride Beratung im HWNI-Kundensegment der Schweizer Banken einnehmen wird und inwiefern diese Form der Beratung das zukünftige Betriebsmodell im Wealth Management beeinflusst und verändert. Das Ziel der vorliegenden Master-Thesis ist es, dem Management der Schweizer Banken eine Handlungsempfehlung hinsichtlich des zukünftigen Betriebsmodells im Wealth Management abzugeben. Aus diesem Grund wurde die Forschungsfrage der vorliegenden Master-Thesis wie folgt formuliert:

• Inwiefern verändert die Entwicklung zur hybriden Beratung das zukünftige Betriebsmodell
der Schweizer Banken im Wealth Management?

Zur Beantwortung von dieser wurde ein, auf den Erkenntnissen basierendes, zukünftiges Betriebsmodell erarbeitet. 
In der vorliegenden Master-Thesis erfolgt eine Auseinandersetzung mit dem Wealth Management der Schweizer Banken und mit dessen Herausforderungen hinsichtlich des Kundenverhaltens, der Digitalisierung und des zukünftigen Betriebsmodells. Zur Darlegung und Aufarbeitung der erwähnten Themen wurde die diesbezügliche Literatur analysiert und es wurden vorhandene Erkenntnisse zusammengetragen. Damit wurde das Fundament zur Erstellung des Interviewleitfadens für die Experteninterviews gelegt. Zur Beantwortung der Forschungsfrage der vorliegenden Master-Thesis wurden elf Experten bzw. Expertinnen von fünf Schweizer Banken und einem digitalen Anbieter von Wealth-Management-Dienstleistungen interviewt. Unter den Finanzinstituten befinden sich eine Kantonalbank, eine Grossbank, drei Privatbanken und ein digitaler Anbieter bzw. eine Anbieterin, der bzw. die über eine eigene Banklizenz verfügt. Von den elf Experten bzw. Expertinnen sind sechs für die Kundenbetreuung zuständig und fünf üben eine Tätigkeit im Business Management der jeweiligen Bank aus. Weiter haben sechs der elf Experten bzw. Expertinnen Führungsfunktionen inne. Bei den Erkenntnissen der Interviews gilt es zu beachten, dass es sich teilweise um die individuelle Einschätzung der Experten bzw. Expertinnen handelt und diese nicht notwendigerweise die Meinung der Banken repräsentieren. Die Resultate sind aufgrund der Anzahl der Interviews und der betrachteten Banken nicht repräsentativ für sämtliche Schweizer Finanzinstitute und digitalen Anbieter bzw. Anbieterinnen.
Mithilfe der Literaturanalyse und der Experteninterviews konnte ermittelt werden, dass das Wealth Management vor neuen Herausforderungen steht und die hybride Beratung zu Veränderungen in allen Dimensionen des Betriebsmodells, namentlich Prozesse, Organisation und Personen, Lokalitäten, Beschaffung und Partner sowie Informationen, führen wird. Aufgrund der gewonnenen Erkenntnisse konnte die obenerwähnte Forschungsfrage der vorliegenden Master-Thesis wie folgt beantwortet werden:

• Die Verschiebung zur hybriden Beratung im Wealth Management hat Auswirkungen auf sämtliche Dimensionen des zugehörigen zukünftigen Betriebsmodells. Dabei nimmt die Relevanz der digitalen Schnittstelle in der Beratung und Betreuung der HWNI-Kundschaft zu. Nichtsdestoweniger bleibt die Rolle des Relationship Managers bzw. der Relationship Managerin im HNWI-Kundensegment von grosser Bedeutung. Im Zentrum der hybriden Beratung steht der Kunde bzw. die Kundin. Denn dieser bzw. diese entscheidet, auf welchen Kanälen die Interaktion mit der Bank und dem Relationship Manager bzw. der Relationship Managerin stattfindet. Aus den erwähnten Gründen kann festgehalten werden, dass sich die Interaktionskanäle im Wealth Management der Schweizer Banken in Zukunft verändern werden, dass aber die persönliche Beratung und Betreuung der HNWI--Kundschaft dennoch bestehen bleiben und durch die digitale Komponente ergänzt werden. Dies impliziert, dass das traditionelle Betriebsmodell der Schweizer Banken im Wealth Management in den nächsten Jahren nicht gänzlich verschwinden wird.

Unter Abwägung sämtlicher gewonnener Erkenntnisse und bei deren holistischer Betrachtung kann festgehalten werden, dass das Wealth Management bzw. das HNWI-Kundensegment der Schweizer Banken durch die Verschiebung zu einer hybriden Beratung gefordert ist. Die digitale Schnittstelle wird in Zukunft an Bedeutung gewinnen. Nichtsdestoweniger ist die Bedeutung des Relationship Managers bzw. der Relationship Managerin stärker als die digitale Schnittstelle zu gewichten. Das zukünftige Betriebsmodell des Wealth Managements der Schweizer Banken wir durch die Bedürfnisse ihrer Kundschaft beeinflusst werden.