Finanzielle Allgemeinbildung bei Finanzfachleuten – eine Studie zur Abfrage des Wissensstands
Creators: name: Holderegger, Alexandra
Publisher: name: ZHAW Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften
Year: 2024
Subjects: 332: Finanzwirtschaft

description: Aufgrund verschiedener Ereignisse in der Vergangenheit, insbesondere der globalen Finanzkrise in den Jahren 2007/2008, hat die finanzielle Allgemeinbildung (englisch «Financial Literacy») in der Gesellschaft an Bedeutung gewonnen. Demographische Trends wie beispielsweise die steigende Lebenserwartung oder sinkende Geburtenraten führen zu einer Umgestaltung der Rentensysteme hin zu individuellen Beitragssystemen und übertragen den Privatpersonen bzw. Haushalten eine grössere Verantwortung. Dies, sowie der Umstand, dass Finanzdienstleistungen verstärkt digital in Anspruch genommen werden und die Zahl an verfügbaren Finanzprodukten sowie deren Komplexität stetig zunehmen, sind verschiedene Beispiele, welche die zunehmende Relevanz von Financial Literacy unterstreichen. Nicht nur das Finanzwissen im Allgemeinen ist bedeutend – mit Blick auf den globalen und fortlaufenden Trend der Nachhaltigkeit, welcher auch vor dem Finanzsektor nicht Halt macht, gilt es zudem dem Teilbereich der Sustainable Finance Literacy Rechnung zu tragen. Im Hinblick auf informierte Finanzentscheidungen für die eigene Situation ist es zum einen wichtig, dass die breite Gesellschaft einen ansprechenden Wissensstand aufweist. Ebenfalls von zentraler Bedeutung ist auch, dass Finanzfachleute über das erforderliche Fachwissen verfügen, um ihre Kundinnen und Kunden entsprechend zu beraten und wichtige Informationen zu finanziellen Konzepten oder auch spezifischen Produkten bereitzustellen. 

In den vergangenen Jahren haben Studien zum Thema Financial Literacy, insbesondere in Bezug auf den Wissensstand der breiten Gesellschaft, stetig zugenommen. Die vorliegende Masterarbeit befasst sich mit der finanziellen Allgemeinbildung von Finanzfachleuten – also den Expertinnen und Experten – in der Schweiz. Dabei werden sowohl die Financial Literacy im Allgemeinen als auch die Sustainable Finance Literacy als Teilbereich dessen beleuchtet. 

Die theoretische Fundierung befasst sich im Kern mit der Financial Literacy sowie der Sustainable Finance Literacy. Die Gliederung ist dabei für beide Themenbereiche gleich: nach einleitenden Ausführungen werden jeweils die Definition, Messbarkeit, Relevanz, Einflussfaktoren und insbesondere der aktuelle Stand der Forschung untersucht. In einem jeweils separaten Kapitel folgen die Definition der Finanzfachleute als Zielgruppe dieser Arbeit sowie Ausführungen zur finanziellen Bildung als Einflussfaktor. 

Um auf Basis der Literatur und bestehenden Studien zu prüfen, ob der darin identifizierte Wissensstand in der Gesellschaft auch für Finanzfachleute gilt respektive entsprechend abgeleitet werden kann, wird eine Online-Umfrage durchgeführt. Gemäss Fokus dieser Masterarbeit werden Finanzfachleute in Bezug auf das allgemeine Finanzwissen sowie die nachhaltige Finanzkompetenz befragt, wobei die Eingangsfragen stets auf eine Selbsteinschätzung des Wissensstands abzielen und die weiteren Fragen sodann das tatsächliche Wissen prüfen sollen. Im Ergebnis zeigt sich, dass Finanzfachleute in der Schweiz über einen ansprechenden Wissensstand hinsichtlich Financial Literacy verfügen, dieser in Bezug auf Sustainable Finance Literacy hingegen ungenügend ist. Im Gegensatz zur breiten Gesellschaft überschätzen Finanzfachleute ihren eigenen Wissensstand nicht. Übereinstimmend mit Erkenntnissen aus der Literaturrecherche, weisen Finanzfachleute mit einer höheren Ausbildung sowie mit einem höheren Einkommen eine bessere finanzielle Allgemeinbildung auf. Auch können männliche Finanzfachpersonen in der Regel einen besseren Wissensstand vorweisen als weibliche Finanzfachpersonen. Hingegen gibt es keine signifikanten Unterschiede bei Finanzfachleuten mit Führungsverantwortung oder bei Finanzfachleuten, die bei einer Bank angestellt sind. Abschliessend können vier der acht formulierten Hypothesen auf Basis der bereinigten Datengrundlage von 133 Finanzfachleuten bestätigt werden. Es bedarf weiterer Forschung in dem Themenbereich mit Finanzfachleuten als Zielgruppe und auch spezifisch für Sustainable Finance Literacy, um tiefergehende Erkenntnisse zu gewinnen. 

Abschliessend werden mögliche Massnahmen mit Bezug auf den Einflussfaktor Bildung aufgeführt, welche die finanzielle Allgemeinbildung von Finanzfachleuten sicherstellen bzw. verbessern sollen. Es wird empfohlen, Finanzwissen in die obligatorische Schulzeit einzuführen, um bereits frühzeitig grundlegende finanzielle Konzepte zu vermitteln. Zum späteren Zeitpunkt im Rahmen der spezifischen Ausbildung von Finanzfachleuten soll diese modular ausgestaltet werden, um konkretes Wissen beispielsweise in Bezug auf nachhaltige Finanzen zu vermitteln. 

Diese Masterarbeit liefert einen Überblick über den Wissensstand von Finanzfachleuten hinsichtlich finanzieller Allgemeinbildung. Die Ergebnisse können als Grundlage für weitere Forschung spezifisch für Finanzfachleute herangezogen werden und sind eine mögliche Basis für Initiativen zur Sicherstellung und Verbesserung der Financial Literacy von Finanzfachleuten in der Schweiz.