La digitalizzazione del processo di onboarding nel corporate banking in Svizzera. Il caso Julius Bär
Creators: name: De Luca, Massimo
Publisher: name: Scuola Universitaria della Svizzera Italiana (SUPSI)
Year: 2023
Subjects: digitalizzazione bancaria
digitale
banca
onboarding digitale
intelligenza artificiale
automazione
big data
gestione patrimoniale digitalizzata
Julius Bär

description: La digitalizzazione dei processi è un fenomeno globale che ha avuto notevoli impatti anche sul settore bancario che nell’ultimo decennio ha registrato grandi progressi tecnologici che hanno portato all’adozione di soluzioni digitali innovative. Infatti, servizi come il pagamento bancario, l’apertura di conti e la gestione degli investimenti sono soluzioni che le banche più sviluppate, al giorno d’oggi, offrono in formato digitale. La prima parte della tesi tratta la recente evoluzione della digitalizzazione dei processi nel settore bancario con una descrizione delle principali trasformazioni digitali avvenute negli ultimi anni e dei relativi impatti sull’efficienza operativa, sull’accessibilità dei servizi, sulla personalizzazione dell’offerta, sul rispetto della regolamentazione e sulla sicurezza del sistema informatico bancario. In seguito, viene analizzato il contesto attuale svizzero e vengono descritte le caratteristiche e le funzioni svolte dai principali attori che contribuiscono all’evoluzione digitale del settore bancario svizzero. Nella parte successiva della tesi si descrivono gli effetti della pandemia quale catalizzatore del processo di trasformazione tecnologica delle banche. Questo avviene mediante un’analisi delle principali soluzioni digitali adottate nel periodo pandemico in risposta alla crisi sanitaria, per introdurre l’onboarding digitale per i clienti e risolvere il problema di accessibilità ai servizi. Dopodichè vi è un confronto tra il livello di digitalizzazione del settore bancario svizzero rispetto a quello europeo che dimostra come le banche elvetiche siano all’avanguardia per quanto concerne la digitalizzazione del settore dei pagamenti, mentre risultano avere ancora delle lacune nell’area dei prestiti ipotecari. La prima parte si conclude con un’analisi delle principali tendenze in ambito di digitalizzazione bancaria volta a evidenziare l’importanza di tecnologie come l’intelligenza artificiale, l’apprendimento automatico e il cloud computing per la gestione dei big data che al giorno d’oggi rappresentano un presupposto fondamentale per le banche per disporre di un vantaggio competitivo rispetto alla concorrenza. Inoltre, vengono descritte anche le principali caratteristiche delle monete digitali e dei sistemi di pagamento decentralizzati che rappresentano dei temi importanti per il futuro del settore bancario. La seconda parte della tesi si concentra sull’istituto bancario svizzero Julius Bär. In primis vi è un’introduzione sull’azienda, successivamente vengono descritti l’approccio e la visione della banca rispetto alla digitalizzazione con un focus sulle principali trasformazioni digitali implementate negli ultimi anni che hanno apportato benefici ai clienti in termini di facilità di utilizzo dei servizi bancari, elevato livello di personalizzazione degli investimenti, efficienza nell’interscambio di informazioni e affidabilità operativa del sistema. I vantaggi per la banca invece risiedono principalmente nella riduzione dell’onere amministrativo grazie all’automazione di determinati processi che consente ai consulenti di aver maggior tempo a disposizione per curare il rapporto con i clienti. In seguito, viene esplicitato il processo di onboarding digitale, soluzione introdotta dalla banca durante il periodo pandemico con una descrizione delle principali caratteristiche e dei benefici per il cliente e per la banca. Infine, la tesi è volta a descrivere gli effetti della digitalizzazione sull’istituto bancario Julius Bär e vengono analizzati gli obiettivi per il ciclo triennale 2023-2025 con un focus sulle tematiche inerenti alla trasformazione digitale della banca. A complemento dell’analisi dei dati secondari, vi è un’intervista semi-strutturata con un direttore project manager IT di Julius Bär volta ad approfondire svariate tematiche. Nello specifico le domande sono volte a comprendere se la digitalizzazione è effettivamente un processo di trasformazione imprescindibile per le banche incentrate sul cliente, se le soluzioni digitali vengono realmente sfruttate a pieno dai clienti e dai dipendenti della banca e se la digitalizzazione è a tutti gli effetti un processo in continua evoluzione che si porterà avanti negli anni e che nel caso specifico di Julius Bär verrà sfruttato per migliorare costantemente l’offerta di servizi in termini di ampiezza e livello di personalizzazione dell’offerta di prodotti bancari.