Demografischer Wandel als finanzielle Herausforderung für Pensionierte
Creators: name: Fritsche, Pascal
Publisher: name: ZHAW Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften
Year: 2023
Subjects: 332: Finanzwirtschaft

description: Kontinuierliches Wachstum und Alterung prägen die Schweizer Bevölkerungsstruktur. Dabei sinkt die Anzahl aktiv Versicherter, während immer mehr Personen eine Rente beziehen. Hinzu kommt die gestiegene Lebenserwartung, die einen verlängerten Kapitalbedarf erfordert. Zuwanderung und Inflation reichen nicht aus, um durch erhöhte Versichertenbeiträge die Finanzierungslücke im Schweizer Vorsorgesystem zu schliessen. Diese finanzielle Herausforderung wird im Rahmen der vorliegenden Arbeit, zumindest aus Sicht der Forschung, bewältigt. Die Auswirkungen von aktuellen Vorsorgereformen werden überprüft, um zu beurteilen, wie praxistauglich und reformfähig die vorgeschlagenen Anpassungen sind. Gerichtet an Politik, Gesellschaft und sämtliche Schweizer:innen identifiziert die Studie zum Schluss konkrete Handlungsempfehlungen.
Eine ausführliche Literaturrecherche, welche vor allem auf Daten des Bundesamtes für Statistik [BFS] beruht, bildet einerseits die Entwicklungen des demografischen Wandels und andererseits den Status quo des Schweizer Vorsorgesystems ab. Dieses wird nachfolgend anhand jeder einzelnen der drei Säulen auf ihre Zukunftsfähigkeit analysiert. Die Datenerhebung bei 415 Umfrageteilnehmenden liefert Erkenntnisse über vorsorgliche Massnahmen von Privatpersonen hinsichtlich deren Zeit im Ruhestand. Geschäftsführer von Vorsorgeeinrichtungen und Finanzplaner berichten über aktuelle Trends in Verbindung mit dem Umwandlungssatz, den Kundenbedürfnissen oder politischen Reformen. Der Mixed-Methods-Ansatz ermöglicht es, Standpunkte aus Sicht der Versicherungsnehmenden denjenigen der Versicherungsgebenden gegenüberzustellen. Dementsprechend kann die Forschungsfrage nach den Auswirkungen des demografischen Wandels für Pensionierte basierend auf einer breiten Datenbasis beantwortet werden.
Die Ergebnisse zeigen, das direkte Auswirkungen in Form von steigenden Gesundheits- und Wohnkosten sowie dem Fachkräftemangel auf dem Arbeitsmarkt bestehen. Bedeutende finanziellen Herausforderungen für Privatpersonen ergeben sich auch indirekt durch Entscheidungen auf politischer Ebene. Die Thesis weist nach, dass für den Ausgleich der zukünftigen Finanzierungslücke in der Altersvorsorge vor allem drei Massnahmen als realistisch erachtet werden. In Bezug auf die 1. Säule wird vorgeschlagen, die AHV-Beiträge zu erhöhen. Für die 2. Säule wird empfohlen, den Umwandlungssatz schrittweise zu senken und hinsichtlich der 3. Säule wird angeregt, sie durch zusätzliche Anreize auszubauen.
Die Arbeit untermauert den hohen Stellenwert einer frühzeitigen Planung für Privatpersonen und empfiehlt dabei anhand der voraussichtlichen Altersrenten Massnahmen zu ergreifen. Zwei Optionen, die in Betracht gezogen werden können, sind der Abschluss einer Pflegeversicherung sowie der Schutz der Guthaben vor der Inflation, um einen Kaufkraftverlust auszugleichen. Die Empfehlungen tragen dazu bei, eine solide finanzielle Ausgangslage für den dritten Lebensabschnitt zu schaffen.