Question: Bin ich verpflichtet Steuern auf den Zins zu zahlen, den ich erhalte?

Answer: Die Zinszahlungen, die Sie von Kreditnehmern erhalten, zählen zu Ihrem Bruttoverdienst, was bedeutet, dass EstateGuru keine Abführung von Steuern vornimmt. Die Zinsen zählen zu Kapitaleinkünften und unterliegen der Steuerpflicht. Investoren haben die Möglichkeit die Steuerzahlungen in die Zukunft zu verschieben, wenn sie mit einer juristischen Person auftreten. EstateGuru gibt aber keine steuerlichen Ratschläge und empfiehlt Ihnen sich für genaue Informationen bei Ihrem Steuerberater zu erkundigen.

Question: Darf der Kreditnehmer die Kreditlaufzeit verlängern?

Answer: Ja, Kreditnehmer dürfen die Kreditlaufzeit verlängern. Bevor das passiert, muss EstateGuru die Gründe erfahren und falls sie akzeptabel sind wird der Vertrag angepasst. Eine Verlängerung bis 6 Monate wird unter den bestehenden Kreditbedingungen ermöglicht. Bei einer Verlängerung von 6 bis 12 Monate wird der Zinssatz um mindestens 3 % erhöht.

Question: Darf ich Land oder Forst als Sicherheit für einen Kredit hinterlegen?

Answer: Ja, wir akzeptieren durch Land oder Forst besicherte Kredite.

Question: Erhalte ich Zins für Geldmittel, die nicht investiert sind?

Answer: Wir zahlen keinen Zins auf nicht investierte Geldmittel. Um die beste Rendite zu erhalten, sollten Sie alle offenen Geldmittel in Projekte investieren. EstateGuru bietet Ihnen dazu eine Auto-Invest-Funktion an, die automatisch freie oder frei werdende Geldmittel in Projekte investiert.

Question: Garantiert EstateGuru meine Kredite?

Answer: EstateGuru ist keine Bank, weshalb wir nicht den Bankgesetzen und -regularien unterworfen sind. Wie die meisten Investitionsarten auch, ist die Schwarmfinanzierung risikobehaftet. Wir reduzieren das Risiko für unsere Investoren, indem wir die Kreditanfragen genau prüfen und jeden Kredit mit einer Immobilie besichern, für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Question: Ich habe eine Überweisung vorgenommen, warum kann ich immer noch nicht investieren??

Answer: Um auf der Plattform zu investieren, muss Ihr Bankkonto überprüft werden. Die erste Einzahlung muss daher vom persönlichen Bankkonto des Investors erfolgen (SEPA-Zahlung). Wenn Sie die erste Einzahlung von Ihrem persönlichen Bankkonto getätigt haben, aber eine Investition immer noch nicht möglich ist, kontaktieren Sie bitte den EstateGuru-Kundendienst.

Question: Ist es möglich mittels einer Firma zu investieren?

Answer: Ja. Sie müssen einen Investoren-Account öffnen, der auf Ihren Namen lautet und am Ende der Registrierung wählen, dass es sich um einen Firmenaccount handelt. Versichern Sie sich, dass der vollständige Name Ihres Unternehmens angegeben ist und der richtige Code des Firmenregisters eingetragen wurde. Bevor Sie investieren dürfen, müssen Sie uns auch ein gültiges staatliches Identifikationsdokument senden.

Question: Kann ich mein Sekundärmarkt-Angebot abbrechen? (für Verkäufer)

Answer: Ja, als Verkäufer können Sie Ihr Sekundärmarkt-Angebot jederzeit stornieren, vorausgesetzt, die Investition wurde noch nicht gekauft. Bitte beachten Sie, dass das Angebot nach 14 Tagen automatisch storniert wird, wenn die Investition in diesem Zeitraum nicht gekauft wurde.

Question: Kann ich meine Auto-Invest-Einstellungen ändern?

Answer: Sie können jederzeit ganz einfach Ihre Auto-Invest-Einstellungen ändern. Gehen Sie zur Auto-Invest-Aktivierungsseite und Sie werden dort Ihre Einstellungen finden, die Sie nach Ihrem Belieben anpassen können.

Question: Kann ich meine vom Sekundärmarkt gekauften Anlagen verkaufen?

Answer: Ja, Sie können Ihre vom Sekundärmarkt gekauften Anlagen verkaufen, jedoch erst 30 Tage nach dem Kauf.

Question: Kann ich neben Auto Invest auch noch manuell investieren?

Answer: Natürlich können Sie manuell auch ohne Auto Invest investieren und mögliche Investitionsobjekte im Auge behalten. Sie können Auto Invest einfach an- oder abschalten. Es ist wichtig zu erwähnen, dass alle Regeln für manuelles Investieren auch beim automatischen Investieren mittels Auto Invest greifen.

Question: Warum ist ein Mindestanlagebetrag in Höhe von 250 EUR pro Darlehen notwendig, um die vollständige Auto-Invest-Einstellungen nutzen zu können?

Answer: Unsere Stresstests zeigen, dass, wenn Sie Ihr Portfolio ausreichend diversifiziert haben, es auch mit schwierigeren wirtschaftlichen Situationen besser umgehen kann. Wir haben auch gesehen, dass Menschen höhere Zinsen möchten, wenn sie sich dafür entscheiden können, aber tatsächlich spiegeln höhere Zinsen in der Regel auch ein größeres Risiko wider. Um Maßnahmen zum Schutz unserer Anleger zu ergreifen, haben wir daher den Betrag, ab dem man mit der Auswahl verschiedener Kriterien beginnen kann, begrenzt, um sicherzustellen, dass kleinere Anleger über ein so diversifiziertes Portfolio wie möglich verfügen. Bzw. sie sich das Projekt genau anschauen, in das sie investieren möchten (durch manuelle Investitionen) und um so eine bessere Entscheidung fällen zu können.

Question: Warum ist meine Investition reserviert und das Projekt nicht investiert?

Answer: Der Status "Ausstehend" zeigt an, dass die Mittel zur Finanzierung des Darlehens aufgenommen wurden, die notarielle Abwicklung jedoch noch nicht erfolgt ist. In der Regel erfolgt das Notargeschäft innerhalb von 1 Woche nach Ende der Syndizierungsperiode, jedoch beginnt die Zinsberechnung gemäß den Kreditbedingungen von EstateGuru nach Ablauf von 15 Kalendertagen + 10 Werktagen nach Ende der Syndizierungsperiode.

Question: Was bedeutet "offen" in der Kreditliste?

Answer: Der Kredit befindet sich im Status "offen", wenn die Syndizierungsperiode läuft und eine Investition in den Kredit noch möglich ist. Sobald das Darlehen vollständig investiert ist, wird es in den Status "voll investiert" versetzt.

Question: Was ist Auto Invest?

Answer: Auto Invest ist eine Funktion, die auf der Grundlage der von Ihnen vorgegebenen Kriterien Investitionen für Sie automatisch vornimmt. Sobald ein Darlehen auf der Plattform veröffentlicht wird, werden zunächst die Investorengelder durch Auto Invest in das Darlehen investiert. Erst danach wird es für manuelle Investitionen freigegeben.

Question: Was ist EstateGuru Premium?

Answer: EstateGuru Premium ist eine Mitgliedschaft, die für die Investoren der Plattform geschaffen wurde. Die Mitgliedschaft ist für alle Investoren verfügbar, deren Investitionen 100.000 € überschreiten.

Question: Was ist EstateGuru?

Answer: Wir sind eine Schwarmfinanzierungs-Plattform, auf der Bauherren und Unternehmer Geldmittel von einer internationalen Investorenschaft erhalten können. Derzeit sind die Kreditnehmer und Bauprojekte in Estland, Lettland und Litauen ansässig. Die Investoren kommen aus 45 verschiedenen Ländern.

Question: Was ist Lemonway?

Answer: Lemonway ist ein Zahlungsdienstleister, der effiziente und sichere Schnittstellen für die Abwicklung von Zahlungstransaktionen für Investoren gewährleistet. Lemonway wird seit 2012 von der ACPR – Banque de France – reguliert.

Question: Was ist das EstateGuru-Empfehlungsprogramm und wie funktioniert es?

Answer: Das EstateGuru-Empfehlungsprogramm erlaubt es unseren Nutzern zusätzlich Geld zu verdienen. Um Mitglied des Empfehlungsprogramms zu werden, müssen Sie sich bei uns registrieren. Sobald Sie registriert sind, können Sie Ihren Freunden Ihren Empfehlungslink schicken. Falls sich einer Ihrer Freunde mittels des Links bei uns registriert und etwas investiert, werden wir 0,5% der Investitionssumme Ihres Freundes, die er in den ersten 3 Monaten aufgebaut hat, auf Ihren Account und des Ihres Freundes buchen. Mit diesem Geld können Sie investieren, einen etwaigen Kredit abbezahlen oder es auf Ihr Bankkonto transferieren

Question: Was ist der Sekundärmarkt und wer kann es benutzen?

Answer: Der Sekundärmarkt ist ein Feature, über das Anleger ihre Investitionen, an denen sie beteiligt sind, vorzeitig verkaufen können, falls sie die Notwendigkeit eines vorzeitigen Ausstiegs haben wollen. Der Sekundärmarkt kann von allen Anlegern genutzt werden, die an den Investitionsmöglichkeiten von EstateGuru beteiligt sind. Von Käuferseite - alle registrierten und verifizierten EstateGuru-Benutzer können gerne Investitionen auf dem Sekundärmarkt kaufen.

Question: Was ist der Unterschied zwischen besicherter und unbesicherter Kreditvergabe und warum ist besicherte besser?

Answer: Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit, der keine Kreditsicherheit, wie bspw. ein Stück Land oder eine Wohnung, beinhaltet, sodass die Rückzahlungsfähigkeit anhand der Historie des Kreditnehmers abgeschätzt werden muss. Besicherte Kredite haben Vermögensgegenstände als Sicherheit hinterlegt, sodass im Fall der Zahlungsunfähigkeit unsere Partnerfirma Triniti den Verkaufsprozess in Gang setzen wird. So wird das Totalverlustrisiko für Investoren reduziert.

Question: Was ist der Unterschied zwischen einem Entwicklungs-, Überbrückungs- und Geschäftskredit?

Answer:
Ein Entwicklungskredit ist ein Darlehen, das zur Finanzierung des Planungsprozesses der Entwicklung oder der Entwicklung/des Baus der Immobilie selbst dient.
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Erfüllung aktueller Verpflichtungen vor der Sicherstellung einer dauerhaften Finanzierungsoption, Wertsteigerung der Immobilie oder zum Verkauf des zugrunde liegenden Vermögens verwendet wird.
Ein Unternehmenskredit ist ein Darlehen, das zur Kapitalbeschaffung zur Unterstützung der laufenden Geschäftstätigkeit des Unternehmens, zur Geschäftsausweitung, zum Erwerb von Ausrüstungen oder Gütern, zur Deckung noch offener Verpflichtungen (Steuern usw.) verwendet wird. Trotz der Kreditart sind alle Kredite von EstateGuru mit einer Hypothek besichert.

Question: Was ist ein Empfehlungsbonus?

Answer: EstateGuru-Investoren können einen zusätzlichen Bonus verdienen, indem sie ihre Freunde, Bekannten und Familienmitglieder zur EstateGuru Plattform einladen. Um Ihren Bonus zu erhalten, sollten Sie dem potenziellen neuen Anleger Ihren persönlichen Empfehlungscode (Ihren EGU-Code) mitteilen. Sie finden Ihren Code auf der EstateGuru-Plattform oben in Ihrem virtuellen Konto oder unter den Kontoeinstellungen im Menü “Empfehlungsprogramm”. Wenn Sie einen Freund mit einer der zwei folgenden Empfehlungsmöglichkeiten auf die EstateGuru-Plattform einladen, erhalten Sie in den ersten 3 Monaten nach der Kontoaktivierung einen Bonus von 0,5 % auf alle seine Investitionen. Dieser Bonus wird Ihnen einmal pro Investition gewährt, nachdem das Darlehen, in das Ihr Freund investiert hat, finanziert wird. Der gleiche Bonus gilt auch für Ihren Freund - er erhält in den ersten 3 Monaten auch 0,5 % Bonus aus seinen eigenen Investitionen.

Question: Was ist ein Stufenkredit?

Answer: Viele Entwickler stehen vor der Herausforderung, dass der aktuelle Wert ihres Entwicklungsobjekts es ihnen nicht ermöglicht, das Kapital aufzubringen, das benötigt wird, um das Entwicklungsobjekt vollständig fertigzustellen. Da EstateGuru nur gegen den aktuellen Wert der Sicherheiten und nicht gegen den zukünftigen Wert beleiht, wenden wir bei Entwicklungskrediten oft die Stufenfinanzierungsmethode an. Das bedeutet, dass, wenn die erste Investitionsrunde eines Objekts es dem Kreditnehmer ermöglicht, den Beleihungswert der Immobilie durch Weiterentwicklung des Objekts zu erhöhen, im Rahmen des gegebenen LTV der Investitionsbetrag über die nächsten Phasen des Kredits steigen kann. Alle Darlehen werden ausschließlich auf der Grundlage des aktuellen Wertes des Objekts finanziert, und Voraussetzung für jede Stufe ist ein neuer, aktualisierter Bewertungsbericht der Sicherheiten.

Question: Was ist ein projizierte LTV?

Answer: Der projizierte LTV stellt einen LTV dar, den das Team von EstateGuru bereit ist, für dieses spezielle Projekt maximal anzubieten. Dies deutet darauf hin, dass in den nächsten Phasen des Darlehens der LTV des Darlehens bis zur projizierte LTV-Zahl steigen könnte.

Question: Was passiert mit den bestehenden Verträgen, wenn EstateGuru insolvent wird?

Answer: EstateGuru stellt die Möglichkeit bereit Investitionen zu tätigen, wir bieten keine Vermögensverwaltung an. Alle Investitionsverträge werden zwischen dem Kreditnehmer und -geber eingegangen - EstateGuru ist nicht involviert. Alle Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer werden getrennt vom Umlaufvermögen von EstateGuru gehalten. Falls EstateGuru in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, sind die Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer nach wie vor erreichbar. In solch einem unwahrscheinlichen Szenario wird Triniti die Insolvenzverwaltung übernehmen, sodass die Investitionen geordnet abgewickelt werden können.

Question: Was passiert, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte?

Answer: Die Kreditnehmer dürfen einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, wobei die Zinsen für die Investoren auf der Grundlage der Tagesanzahl, an denen sich die Gelder im Besitz des Kreditnehmers befanden, ermittelt und erhoben werden

Question: Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Vertrag verlängern möchte?

Answer:
Das EstateGuru-Kreditkomitee wird den Kredit-Verlängerungswunsch genau prüfen. Bei einem gerechtfertigten Grund wird eine kurzfristige Verlängerung akzeptiert.
Eine Verlängerung bis 6 Monate wird unter den bestehenden Kreditbedingungen ermöglicht. Bei einer Verlängerung von 6 bis 12 Monate wird der Zinssatz um mindestens 3 % erhöht.

Question: Was passiert, wenn eine Rückzahlung in Verzug ist?

Answer:
Sobald der Kreditnehmer mit der Rückzahlung einer Rate in Verzug ist, nehmen wir im Namen unserer Investoren Kontakt mit ihm auf, um den Grund für die Verspätung zu erfahren. Falls der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, werden wir versuchen, die beste Lösung für beide Parteien zu finden. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, werden wir mit unseren Inkassopartnern und unserem Sicherheitsbevollmächtigten zusammenarbeiten, um die Schuld einzutreiben.

Im Falle des Verzugs der Zinszahlung gemäß dem Zinszahlungsplan verpflichtet sich der Benutzer, dem Portalbetreiber und/oder dem Sicherheitsbevollmächtigten eine Entschädigung für die verspätete Zinszahlung in Höhe von bis zu 0,05 % des verspäteten Betrags für jeden Verzugstag zu zahlen (jährlich 18,25 %).

Der Verzugszinssatz ist der in den Hauptkreditbedingungen genannte Zinssatz, zu dem fünfzehn Prozent (15 %) pro Jahr hinzukommen.
Zum Beispiel: Wenn der in den Hauptkreditbedingungen festgelegte Zinssatz 10 % pro Jahr beträgt, liegt der Verzugszins, der ab dem Zeitpunkt der Fälligkeit der Verbindlichkeit bis zu ihrer Erfüllung berechnet wird, 25 % pro Jahr.

Question: Was sind die Vertragsbedingungen der Kredite?

Answer: Sie werden nach dem gewünschten Kreditbetrag und der bevorzugten Abrechnungsmethode gefragt, wenn Sie sich für eine Finanzierung auf EstateGuru bewerben. Sobald wir Ihr Projekt erfolgreich analysiert und alle Sorgfaltsprüfungen durchgeführt haben, werden wir gemeinsam mit Ihnen einen passenden Zinsfuß vereinbaren, bevor der Kredit zur Investition freigegeben wird. Alle Kredite laufen mit einem festen Zinsfuß. Der gewünschte Kreditbetrag darf zwischen 20.000,- und 3.000.000,-€ liegen. Die Tilgungsdauer darf zwischen 6 Monaten und 5 Jahren liegen.

Question: Was sind die Vorteile der Lemonway-Nutzung?

Answer:
Alle Anleger erhalten ein persönliches virtuelles IBAN-Konto, das eine vollständig getrennte Aufbewahrung der Anlegergelder gewährleistet. Wenn Sie Einzahlungen auf Ihr virtuelles Konto vornehmen möchten, müssen Sie somit Gelder auf Ihr persönliches IBAN-Konto überweisen.
Wenn Sie Investitionen tätigen oder Darlehensrückzahlungen erhalten, dann werden alle Überweisungen direkt zwischen dem Investor und dem Darlehensnehmer ohne Beteiligung Dritter (bspw. EstateGuru-Konto) durchgeführt.

Question: Was sind die Vorteile von Auto Invest?

Answer:
Hauptsächliche Vorteile sind Komfort, Schnelligkeit und Automatisierung.

Auto Invest stellt sicher, dass Sie keine Investitionsmöglichkeit verpassen und investiert automatisch anhand Ihrer Kriterien.

Auto Invest erlaubt Ihnen ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, bei dem alle Projekte durch ein professionelles Team ausgewählt wurden, sodass dieses für den Erfolg Ihrer Projekte steht.

Auto Invest befähigt Sie die Rückzahlungen so schnell wie möglich wieder zu reinvestieren. So erhalten Sie Zins aus neuen Projekten so schnell wie möglich.

Question: Was sind die Vorteile, wenn man mit EstateGuru investiert?

Answer: EstateGuru macht es Investoren einfach in eine große Zahl von Investitionsobjekten mit einer überschaubaren Geldsumme zu investieren. Der Minimalbetrag für eine Investition beträgt €50,-, sodass Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können. Alle Kredite sind mit einer Hypothek besichert.

Question: Was wird als "reservierter Betrag" bezeichnet?

Answer: Befindet sich ein Darlehen im Status "voll investiert" und hat die notarielle Abwicklung noch nicht durchlaufen, so werden alle adäquaten Investitionen in den Portfolios der Anleger als "reserviert" gekennzeichnet.

Question: Welche Art von Projekten kann mit Hilfe von EstateGuru finanziert werden?

Answer: Immobilienprojekte in Estland, Lettland oder Litauen, die von unserem Team geprüft wurden, dürfen auf EstateGuru platziert werden. Allerdings gibt es keine Beschränkung auf bestimmte Arten von Projekten, die zur Überprüfung zugelassen sind. Solange die Projekte einen Immobilien-Charakter haben und sie als Sicherheit für den Kredit dienen können, dürfen Sie sie uns zur Prüfung übergeben.

Question: Welche Pflichten habe ich als Sekundärmarkt-Benutzer – was ist zu beachten?

Answer: Alle Anleger müssen berücksichtigen, dass die Angebote am Sekundärmarkt verbindlich sind und dieselben Bedingungen gelten wie für alle Angebote am Primärmarkt.

Question: Welche Regularien greifen für EstateGuru?

Answer:
Die Estonian Financial Conduct Authority (FCA) hat im Jahr 2014 bestätigt, dass für EstateGuru keine Gesetze oder Regularien gelten, die von konventionellen Kreditinstituten oder Maklergesellschaften eingehalten werden müssen.

Bisher wurde die Crowdfinanzierung in Estland durch die Best Practice-Vorgaben von FinanceEstonia selbst reguliert. Die Best Practice wurde 2016 entwickelt. Ihr Ziel ist es, die Selbstregulierung durch die Marktteilnehmer zu gewährleisten und dadurch das Vertrauen und die Transparenz in diesem Sektor zu fördern. Um die Unabhängigkeit zu gewährleisten, werden die Zertifikate von einem Ausschuss ausgestellt, dem mehrere Anwaltskanzleien als Dritte angehören, die nicht direkt an Crowdfunding-Unternehmen beteiligt sind.

Estland hat sich für eine europäische Regulierung eingesetzt, wobei das Finanzministerium und FinanceEstonia sich beide aktiv an der Erarbeitung des Regelwerkes beteiligt haben. Sobald die europäische Regulierung in Kraft tritt, wird EstateGuru sich dafür bewerben.

Wir sind derzeit in Ländern lizenziert, in denen dies erforderlich ist.

UK - P2P-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Litauen - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Finnland - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2020)

Deutschland - in Bearbeitung (offizieller Start im Jahr 2020)

Estland & Lettland - keine Lizenz erforderlich.

Mihkel Stamm, COO von EstateGuru und Leiter des Crowdfunding-Bereichs bei FinanceEstonia, teilt seine Gedanken darüber mit, wohin sich der Crowdfunding-Sektor entwickelt und was in naher Zukunft zu erwarten ist.
Lesen Sie den Artikel, um mehr über die bevorstehenden Regelungen zu erfahren. <link>

Question: Welche Zahlungsmöglichkeiten gibt es auf der EstateGuru Plattform?

Answer:
Die Nutzer können ihre Einzahlungen bei EstateGuru über SEPA-Zahlungen, den LHV Banklink, aber auch über Drittanbieter wie Transferwise, Lemonway oder Paysera vornehmen. Die erste Einzahlung eines Benutzers wird als Mittel zur Überprüfung des Bankkontos genutzt, daher muss die erste Einzahlung vom persönlichen Bankkonto des Investors erfolgen! Falls Sie den Transferwise-Service nutzen, stellen Sie bitte sicher, dass Sie für Ihre Einzahlungen ein Multiwährungskonto verwenden. Weitere Informationen finden Sie hier und hier.
Achten Sie auch auf die Länder, in denen solche Konten nicht eröffnet werden können – Sie finden hier eine Liste der Länder. Bitte beachten Sie, dass EstateGuru nur die Währung EUR akzeptiert.

Question: Wenn ich Lemonway benutze, wo werden meine Gelder tatsächlich aufbewahrt?

Answer:
Ihre Gelder befinden sich bei der Bank BNP Paribas, bei der die Lemonway-Konten geführt werden.
Lemonway-Konten laufen auf den Namen des Begünstigten (Investor oder Kreditnehmer) und werden automatisch eröffnet, sobald man sich auf dem EstateGuru-Marktplatz registriert und verifiziert hat. Alle Geldbewegungen werden auf der Grundlage Ihrer Anweisungen/Aktivitäten auf der EstateGuru-Nutzeroberfläche durchgeführt. Weder bei Lemonway noch bei BNP Paribas sind vom Benutzer zusätzliche Aktivitäten erforderlich.

Question: Wenn schon alle Kredite besichert sind, warum geht der Kreditnehmer nicht einfach zur Bank?

Answer: Nach der Finanzkrise und der Rezession ist den Banken der Appetit nach Risiko vergangen. Das bedeutet, dass Banken die Kriterien zur Vergabe eines Kredites verschärft haben. Banken haben solch strenge Anforderungen an den Kreditnehmer, dass viele nicht als kreditwürdig in Frage kommen. EstateGuru ist ein kleines und flexibles Unternehmen, sodass es solchen zurückgewiesenen Kreditnehmern helfen kann eher einen Kredit zu bekommen, die einen starken Business-Plan und wertvolle Sicherheiten besitzen.

Question: Wer kann auf EstateGuru Kredite aufnehmen?

Answer: Nur Firmen mit Sitz und Bankkonto in Estland, Lettland oder Litauen können auf EstateGuru derzeit Kredite aufnehmen. Wir führen auch hier “kenne-deinen-Kunden”-Prüfungen durch und analysieren das Immobilienprojekt auf Durchführbarkeit, bevor Sie Ihre Kreditanfrage auf EstateGuru veröffentlichen dürfen.

Question: Wer kann auf EstateGuru in Kredite investieren?

Answer: Sie müssen volljährig sein und ein Bankkonto in einem Mitgliedsstaat der EEA oder der Schweiz besitzen, um investieren zu können. Wir führen auch “kenne-deinen-Kunden”-Prüfungen aus, bevor Sie auf EstateGuru investieren können.

Question: Wie funktioniert der Finanzierungsprozess auf EstateGuru?

Answer:
1. Der Kreditnehmer registriert sich bei EstateGuru und füllt einen Kreditantrag aus

2. EstateGuru wird die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers einschätzen und den Business-Plan nebst Bewertungsgutachten der Hypothek prüfen, um sicherzugehen, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann und die Investoren vor einem Verlust zu schützen.

3. Nachdem der Kreditnehmer eine Zusage erhalten hat, wird der Kredit auf EstateGuru veröffentlicht, sodass Investoren sich darüber informieren und ggf. investieren können.

4. Sobald der Kredit finanziert wurde, wird die Sicherheitsüberlassung vereinbart und die Finanzmittel an den Kreditnehmer ausbezahlt.

5. Falls der Kredit vom Investorenschwarm nicht vollständig finanziert werden kann, werden die Verträge aufgelöst und alle Investoren erhalten ihre Investitionssumme zurück.

6. Der Kreditnehmer zahlt die Raten entsprechend der vereinbarten Rückzahlungsbedingungen. Investoren können die Zahlungsströme verfolgen und freie oder wieder frei gewordene Mittel reinvestieren.

Question: Wie geht EstateGuru sicher, dass der Kreditnehmer den Kredit wirklich zurückzahlen kann?

Answer: Wenn wir den Kreditnehmer auf Bonität prüfen, stellen wir umfassende Untersuchungen zum Hintergrund des Kreditnehmers, der Kreditwürdigkeit und gegenwärtigen Verpflichtungen an. Falls diese Prüfungen positiv verlaufen, werden im Anschluss sein Business-Plan und die Bilanzen geprüft.

Question: Wie hoch ist der minimale Investitionsbetrag?

Answer: Der minimale Investitionsbetrag liegt bei 50,-€.

Question: Wie hoch ist die voraussichtliche Rendite?

Answer: Je nach Projekt kann die Rendite zwischen 8 und 13% p.a. liegen.

Question: Wie hoch sind die Gebühren für Investoren?

Answer: Für die Nutzung des Sekundärmarktes wird für den Verkäufer eine Transaktionsgebühr von 2 % erhoben und ein Servicegebühr von einem Euro jedes Mal berechnet und erhoben, sobald Geld vom virtuellen Konto abgehoben wird. Eine „Konto-Inaktivitätsgebühr“ wird als Vertragsstrafe von Nutzern erhoben, die zwar Gelder auf ihren Konten eingezahlt, aber in den letzten 12 Monaten keine neuen Investitionen auf dem Erst- oder Zweitmarkt getätigt und auch keine laufenden Kredite in ihrem Portfolio haben. Die Gebühr wird monatlich erhoben, falls das Nutzerkonto einen positiven Saldo aufweist. Wenn der Kassenbestand 0 € beträgt, wird die Gebühr nicht erhoben. Falls der Nutzer eine Investition tätigt, wird der Kontostatus wieder auf aktiv geschaltet.

Question: Wie hoch sind die Gebühren für den Kreditnehmer?

Answer: EstateGuru erhebt 3-4 % der gesamten Kreditsumme im Falle eines erfolgreichen Finanzierungsprozesses und eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0-2 %. Im Falle eines Verzugs bei der Darlehensrückzahlung müssen vom Kreditnehmer verschiedene Strafgebühren bezahlt werden.

Question: Wie hoch sind die Gebühren für die Nutzung des Sekundärmarkts?

Answer: Für die Nutzung des Sekundärmarktes fallen für den Käufer keine Gebühren an. Für den Verkäufer wird eine Transaktionsgebühr von 2% erhoben.

Question: Wie kann ich mein Bankkonto ändern?

Answer: Wenn Sie Ihr Auszahlungskonto ändern wollen, müssen Sie erst eine Einzahlung tätigen. Dies erlaubt uns, das neue Bankkonto zu verifizieren. Wenn das neue Bankkonto zum Investor gehört, werden die neuen Daten automatisch auf der Plattform gespeichert. Bei zukünftigen Auszahlungen können Sie auswählen, auf welches verknüpfte Bankkonto Sie die Auszahlung durchführen möchten.

Question: Wie kann ich meine Kontodaten ändern?

Answer: Um Ihre E-Mail Adresse oder Name zu ändern, kontaktiern Sie bitte unsere Kundendienst info@estateguru.co und wir übernehmen die Änderung für Sie.

Question: Wie kann ich mich für eine Finanzierung bewerben?

Answer: Um ein Finanzierungsgesuch einzureichen, müssen Sie sich als Kreditnehmer registrieren. Dazu müssen Sie alle in der Registrierung geforderten Unterlagen einreichen. Falls Sie zum Prozess Fragen haben, kontaktieren Sie uns bitte unter info@estateguru.co.

Question: Wie kann man die Zweitmarktfunktion nutzen?

Answer:
- Der Verkäufer kann den Preis der Forderung wählen, also auch die Rendite für Verkäufer und Käufer.
- Der Anleger kann nur die gesamte Forderung verkaufen, die Forderung kann nicht halbiert oder teilweise verkauft werden.
- Alle Verträge sind so angelegt, dass alle bisherigen Verträge an den Käufer übergeben werden, ggf. einschließlich aller Bonusverträge.

Question: Wie können Sie Ihr Konto für andere ausgewählte Benutzer freigeben?

Answer: Um Ihr Konto mit Familienmitgliedern oder Ihren Dienstleistern zu teilen, gehen Sie bitte auf "Einstellungen" und geben Sie die E-Mail des Eingeladenen unter dem Reiter "Konto-Teilung" ein. Nach dem Absenden der Einladung können Sie wählen, ob die Person Ihre Transaktionen und Anlagen nur einsehen darf (Beobachter-Rolle) oder ob sie Transaktionen durchführen darf und volle Rechte für das virtuelle Konto erhält (Bearbeiter-Rolle).

Question: Wie lange dauert es Geld auf mein EstateGuru-Konto zu buchen?

Answer: Sobald Ihr Geld auf unserem Bankkonto eingetroffen ist, wird es auf Ihr Konto gebucht, was täglich von Montag bis Freitag zu fixen Zeitpunkten geschieht. An Wochenenden nimmt es etwas mehr Zeit in Anspruch. Es kommt auf Ihre Bank an, wie schnell die Mittel auf Ihrem virtuellen Account sind. Unsere Erfahrung zeigt, dass es gewöhnlich einen Tag für estnische und 2 bis 4 Tage für andere Banken dauert. Falls Fragen auftauchen, können Sie uns gern jederzeit kontaktieren. Alle Details zum Transfer von Geldmitteln finden Sie auf unserer Website unter dem Punkt Kontakt. Bitte beachten Sie, dass nur ein Bankkonto mit Ihrem EstateGuru-Account verbunden werden kann. Der Übertrag von Geld vom EstateGuru-Account auf Ihr Bankkonto wird auf dieses hinterlegte Konto geschehen. Der Name des Inhabers des Bankkontos muss mit dem Benutzernamen auf EstateGuru übereinstimmen, damit der Übertrag akzeptiert wird. Diese Schritte sind notwendig, um sicherzugehen, dass Ihr Geld nicht von jemandem abgebucht wird, der sich illegal Zugang zu Ihrem Account verschafft hat.

Question: Wie lange dauert es von der Stellung eines Finanzierungsgesuchs bis zur Freischaltung?

Answer: Wir werden den potentiellen Kreditnehmer kurz nach dem Stellen eines Finanzierungsgesuchs kontaktieren und etwaige benötigte Dokumente und Informationen anfordern. Die Prüfung des Gesuchs wird 2-3 Tage in Anspruch nehmen, sobald alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Nachdem die finale Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, wird der Kredit auf unserer Plattform freigeschaltet. Die Finanzierungsdauer kann bis zu 2 Wochen dauern. Wie lange es im Einzelnen dauert hängt von der Attraktivität des Projektes für die Investoren ab.

Question: Wie lange dauert es, bis Ein- und Auszahlungen mein virtuelles und/oder Bankkonto erreichen?

Answer:
Grenzüberschreitende reguläre SEPA-Zahlungen zwischen Banken dauern in der Regel 1-2 Bankarbeitstage, je nachdem, wann die Zahlung veranlasst wurde und welche Bank involviert ist. Bei EstateGuru werden alle Überweisungen sofort verarbeitet.
Falls Sie Ihre Gelder schneller bewegen möchten, nutzen Sie bitte die SEPA-Sofortzahlung. Wir empfehlen Anlegern immer, einen Restbetrag auf ihren virtuellen EstateGuru-Konten beizubehalten, um sicherzustellen, dass sie keine neu veröffentlichten lukrativen Investitionsmöglichkeiten verpassen.

Question: Wie liquid ist der Sekundärmarkt?

Answer: Die Liquidität des Sekundärmarktes hängt stark vom Interesse der Mitinvestoren der Plattform ab. Es gibt keine Garantie dafür, dass eine zum Verkauf stehende Investition verkauft wird.

Question: Wie starte ich mit dem Investieren auf EstateGuru?

Answer: Als erstes müssen Sie sich als Investor auf unserer Plattform anmelden. Danach müssen Sie Ihren Zugang bestätigen. Bevor Sie mit dem Investieren beginnen können, müssen Sie uns ein staatliches Identifikationsdokument (z.B. Personalausweis) vorlegen, füllen Sie die erforderlichen AML-Informationen und einen Eignungsfragebogen aus. Dann können Sie Geld auf Ihr virtuelles EstateGuru-Konto buchen und Kredite auswählen, in die Sie investieren möchten. Alle Rückzahlungen aus Krediten und Zinsen werden im EstateGuru-Konto verbucht und angezeigt.

Question: Wie werden die Zinsen zwischen Verkäufer und Käufer eines Kredits am Sekundärmarkt aufgeteilt?

Answer:
Die Zinsen werden auf der Grundlage ihrer tatsächlichen Anlagedauer zwischen den beiden Parteien geteilt. Das bedeutet, dass der Verkäufer Anspruch auf alle Zinszahlungen hat, die vor dem Verkauf seiner Forderung geleistet werden, während der Käufer nach dem Kauf der Forderung alle Zinszahlungen erhält. Der Verkäufer kann jedoch wählen, ob er zu einem teureren Betrag (bis zur Höhe der entgangenen Zinsen) verkaufen möchte, obwohl ein solches Angebot einen Käufer wahrscheinlich nicht ansprechen wird.
Wenn der Käufer ein Darlehen kauft, das verschuldet ist, was bedeutet, dass bestimmte Strafen, Entschädigungen oder Zinszahlungen nicht vorgenommen wurden und die Forderung besteht, gehören alle Forderungen dem Käufer. Sobald der Verkäufer eine Investition verkauft hat, hat er keine weiteren Ansprüche auf das Verfahren.

Question: Wie wird der AROI für die Zweitmarktangebote berechnet?

Answer:
Die Formel der AROI-Berechnung lautet wie folgt:
Jahresrendite = Erwarteter Gewinn / Verbleibende Kreditlaufzeit * 365 / Investitionsbetrag

Question: Wie wird die Integration von Lemonway meine Nutzung beeinflussen?

Answer: Wenn Sie Einzahlungen vornehmen, müssen Sie Ihr Geld auf Ihr persönliches virtuelles EstateGuru-IBAN-Konto überweisen, welches auf der Ein-/Auszahlungsseite angezeigt wird, sobald Sie sich bei EstateGuru einloggen. Im Falle korrekter Überweisungsdaten werden alle Ein- und Auszahlungen automatisch verarbeitet.

Question: Wie wird man EstateGuru Premium-Mitglied?

Answer: Alle Investoren, deren Investitionen 100.000 € übersteigen und die den Beitrittswunsch äußern, können ein Mitglied von EstateGuru Premium werden.

Question: Wie wird mein Geld im Auto Invest aufgeteilt?

Answer: Das Geld wird gemäß dem Wert aufgeteilt, den Sie bei der Aktivierung des Auto Invest eingestellt haben. Ihre Investitionen werden chronologisch nach dem Auftauchen neuer Kredite auf der Plattform vorgenommen. Für eine genauere Erklärung lesen Sie bitte die Nutzungsbedingungen, worin der Allokationsprozess detailliert erklärt wird.

Question: Wie wird meine Investition abgesichert?

Answer: Alle Kredite sind mit einer Hypothek abgesichert. Die Hypothek wird von einer Organisation gehalten, die nicht mit EstateGuru verbunden ist. Sobald der Kredit voll finanziert wurde, muss der Kreditnehmer zum Notar gehen und mit der genannten Organisation Verpflichtungen eingehen, um die Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek wird dann im Grundbuch eingetragen (mit der Organisation als Hypothekar, im Interesse der Investoren). Die Organisation ist ein separates Unternehmen mit beschränkter Haftung, dessen Hauptzweck es ist die Sicherheiten zugunsten der Investoren auf EstateGuru zu regeln. Der Name des Unternehmens ist EstateGuru Tagatisagent OÜ und es wird von der renommierten baltischen Anwaltskanzlei Triniti überwacht.

Question: Wie wirkt sich EstateGuru Premium auf die Privatanleger der Plattform aus?

Answer: EstateGuru Premium wird die Stellung der Privatanleger auf der Plattform nicht beeinflussen – wir achten darauf, dass immer ein angemessener Anteil eines Kredits für die Privatanleger übrig bleibt. Das Premium-Programm wird uns jedoch ermöglichen, die Kredite der Plattform besser zu planen und die Volumina zu erhöhen. Außerdem wird die Syndizierungszeit des Kredits verkürzt und damit die durchschnittliche Rendite für die Investoren erhöht.

Question: Wird ein fester Zinssatz vereinbart?

Answer: Ja, der Zinssatz für den Kreditnehmer ist fix während des Rückzahlungszeitraumes. Das Intervall der Rückzahlungen und das Zinsniveau können aber, je nach Kreditart, variieren.

Question: Wo wird das Geld der Investoren aufbewahrt?

Answer:
Das Geld der Investoren befindet sich auf einem separaten Kundengeldkonto. Das Konto ist vom operativen Bankkonto von EstateGuru getrennt, sodass im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz von EstateGuru das Geld der Investoren sicher verwahrt ist. Nicht investierte Mittel können sofort auf Ihr Bankkonto abgebucht werden.

Haftungsausschluss: Im Laufe des Jahres 2020 portieren wir alle Benutzerkonten zum Drittanbieter Lemonway. Als Ergebnis wird jeder Investor einen persönlichen IBAN-Code erhalten, den er für seine Zahlungen verwenden kann.

Question: Worin besteht der Unterschied in Zahlungsplänen zwischen Ballon- und Endfälligkeitsdarlehen?

Answer: Bei einem Ballon-Darlehen ist der Zahlungsplan so gestaltet, dass die Darlehenszinsen periodisch gezahlt werden und der Nominalbetrag am Ende der Darlehenslaufzeit gezahlt wird. Bei einem Endfälligkeitsdarlehen so, dass sowohl Zinsen als auch Kapital am Ende der Darlehenslaufzeit gezahlt werden.


Question: Als Selbständige*r in der PKV muss ich Grundsicherung beantragen. Erhalte ich nun Zugang zur GKV?

Answer: Nein, nur aufgrund der Beantragung von Grundsicherungsleistungen für Arbeitsuchende erhalten Sie keinen Zugang zur GKV. Empfänger*innen von Grundsicherungsleistungen werden dann versicherungspflichtig in der GKV, wenn sie sozialversicherungspflichtig beschäftigt sind und ihr Gehalt so niedrig ist, dass sie es trotzdem durch Grundsicherungsleistungen aufstocken müssen. PKV-versicherte Empfänger*innen von Grundsicherungsleistungen müssen in der PKV bleiben, wenn sie entweder keine Erwerbstätigkeit ausüben, ausschließlich geringfügig beschäftigt sind (als Mini-Jobber) oder wenn sie hauptberuflich selbständig bzw. freiberuflich tätig sind.

Question: Besteht für Privatversicherte (auch) die Möglichkeit sich bei leichten Atemwegserkrankungen telefonisch krankschreiben zu lassen?

Answer: Ja, diese Möglichkeit besteht auch für Privatversicherte, d. h. Sie müssen nicht persönlich beim Arzt erscheinen. Diese Regelung gilt, wenn Sie eine leichte Erkrankung der oberen Atemwege, keine schweren Symptome haben und keine Kriterien für einen Coronavirus-Verdachtsfall erfüllen.

Question: Durch die Corona-Krise habe ich finanzielle Engpässe. Was kann ich mit meinen Versicherungsverträgen tun?

Answer: Grundsätzlich sollten Sie umgehend das Gespräch mit Ihrem Versicherer suchen und mit ihm erörtern, welche Möglichkeiten es in Ihrer finanziellen Situation gibt. Eventuell kann bei bestimmten Policen die Prämie ausgesetzt, reduziert oder von monatliche auf jährliche Zahlung umgestellt werden. Eine weitere Möglichkeit kann es sein, den Vertrag ruhend zu stellen. Dann allerdings besteht für diese Zeit kein oder nur ein reduzierter Versicherungsschutz. Wichtig: Kündigen Sie Versicherungsverträge nicht voreilig, sondern prüfen Sie zunächst alle Ihre Optionen. Existenzielle Versicherungen wie Privathaftpflicht oder Berufsunfähigkeitsversicherung sollten unbedingt aufrechterhalten werden.

Question: Erhalte ich Leistungen aus der Reiserücktrittsversicherung, wenn ich bei einem Todesfall in meiner Familie, eine Reise storniere?

Answer: In einem solchen Fall haben Sie bei angefallenen Stornokosten Anspruch auf Versicherungsleistungen.

Question: Erhalte ich Leistungen aus meiner Krankenhaustagegeldversicherung, wenn ich mich trotz ärztlichem Rat nicht in stationäre Behandlung begebe?

Answer: Nein, die Versicherung leistet das Tagegeld nur bei Tagen, an denen Sie tatsächlich stationär behandelt werden.

Question: Erhalte ich Leistungen von der Auslandsreisekrankenversicherung bei einer medizinisch notwendigen Behandlung, wenn vor meiner Abreise schon eine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes für mein Reiseland bestand?

Answer: Nein, in einem solchen Fall ist der Versicherungsschutz in den meisten Tarifen am Markt ausgeschlossen.

Question: Erhalte ich Leistungen von meiner Reiserücktrittsversicherung, wenn ich aufgrund von Kurzarbeit in meinem Unternehmen eine Reise storniere?

Answer: Das ist von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Teilweise besteht hier Versicherungsschutz. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer und prüfen Sie die konkreten Versicherungsbedingungen.

Question: Erhalte ich Leistungen, weil ich aufgrund einer Reisewarnung des Auswärtigen Amtes eine Reise storniere?

Answer: Eine Reisewarnung ist üblicherweise keiner der versicherten Gründe. Allerdings stellt sich hier möglicherweise die Frage nach Versicherungsschutz gar nicht. Aufgrund einer offiziellen Reisewarnung können nämlich sowohl Pauschalreisen als auch einzelne Reiseleistungen ohne Stornokosten storniert werden.

Question: Erhalte ich Versicherungsschutz durch meine Privathaftpflichtversicherung, wenn ich unbemerkt eine andere Person mit dem Coronavirus infiziere und diese dadurch Schäden erleidet?

Answer: Grundsätzlich sind Haftpflichtansprüche wegen Personenschäden, die aus der Übertragung einer Krankheit des Versicherungsnehmers resultieren, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Es besteht allerdings dann Versicherungsschutz, wenn Sie nachweisen, dass Sie weder vorsätzlich, noch grob fahrlässig gehandelt haben.Die Leistung des Versicherers kann dann allerdings auch darin bestehen, dass er für Sie einen Anspruch abwehrt, da er der Auffassung ist, dass ein schuldhaftes Verhalten und somit auch ein Schadensersatzanspruch überhaupt nicht vorliegen.

Question: Erhalte ich bei einer Erkrankung mit Covid-19 Leistungen aus einer Unfallversicherung?

Answer: Nein, bei einer bloßen Erkrankung erhalten Sie keine Leistung. Eine Infektion gilt zwar in einigen Unfallversicherungstarifen auch als Unfall. Allerdings ist für einen Leistungsanspruch immer eine dauerhaft verbleibende Einschränkung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Invalidität) notwendig.

Question: Erhalte ich von meiner Reiserücktrittsversicherung Leistungen, wenn ich aufgrund der Angst vor Ansteckung eine Reise storniere?

Answer: Nein, dies ist in keiner der Tarife am Markt ein versicherter Fall.

Question: Erhalte ich von meiner Reiserücktrittsversicherung Leistungen, wenn ich aufgrund einer eigenen Covid-19-Erkrankung eine Reise storniere?

Answer: Eine Covid-19-Erkrankung dürfte als unvorhersehbare schwere Erkrankung angesehen werden. Sollten Stornokosten auf Sie zukommen, so wird Ihre Versicherung hier leisten, zumindest dann, wenn Krankheiten im Zuge von Pandemien in den Versicherungsbedingungen nicht ausgeschlossen sind. Dies ist aber in einigen Tarifen am Markt der Fall.

Question: Erhalte ich von meiner Reiserücktrittsversicherung Leistungen, wenn ich aufgrund einer freiwilligen oder behördlich angeordneten Quarantäne eine Reise storniere?

Answer: Die Quarantäne als solche ist kein versicherter Fall. Sollte bei Ihnen eine Erkrankung nachgewiesen sein, ist die Erkrankung als solche dann wieder ein Grund, welcher in der Reiserücktrittskostenversicherung anerkannt ist. Allerdings sind bei einigen Anbietern Ausschlüsse bei Pandemien vereinbart, was zu einer Leistungsfreiheit des Versicherers führt.

Question: Für wen ist aufgrund der Coronapandemie eine Krankentagegeldversicherung sinnvoll?

Answer:
Ganz unabhängig von der Corona-Pandemie ist eine Krankentagegeldversicherung in jedem Fall für privatversicherte Arbeitnehmer*innen sowie Selbständige und Freiberufler*innen unbedingt zu empfehlen, da sie den Verdienstausfall durch längere krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit ersetzt.
Auch für gesetzlich Versicherte stellt eine private Krankentagegeldversicherung wichtigen oder zumindest sinnvollen Versicherungsschutz dar, wenn das Krankengeld der Krankenkasse nicht ausreicht, um den Verdienstausfall zu ersetzen.

Question: Habe ich Versicherungsschutz von meiner Auslandsreisekrankenversicherung, wenn ich im Ausland an Covid-19 erkranke?

Answer: Entscheidend sind die dem Vertrag zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen. Wenn dort Pandemien nicht ausgeschlossen sind, dann besteht Versicherungsschutz. Allerdings besteht regelmäßig kein Versicherungsschutz, wenn Sie trotz einer Reisewarnung des Auswärtigen Amtes noch eine Reise angetreten haben. (Hinweis: Das Auswärtige Amt hat am 17.3.2020 eine weltweite Reisewarnung ausgesprochen.)

Question: Hat der Bezug von Kurzarbeitergeld Auswirkungen auf meine Berufsunfähigkeitsrente?

Answer: Sofern Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen und hier parallel eine Tätigkeit ausüben, hat der Bezug von Kurzarbeitergeld keine Auswirkungen auf die bestehende Berufsunfähigkeitsrente. Gleichwohl kann der Versicherer im Rahmen der Nachprüfung prüfen, ob die Voraussetzungen für den Berufsunfähigkeitsrentenbezug weiterhin gegeben sind.

Question: Hilft mir eine Rechtsschutzversicherung, wenn ich gegen behördliche Auflagen verstoße und einen Bußgeldbescheid erhalte?

Answer: Eine Rechtsschutzversicherung kann auch in solch einem Fall helfen. Keine Unterstützung gibt es allerdings, wenn ein Vorgehen gegen den Bußgeldbescheid völlig aussichtslos ist. Das Bußgeld selbst zahlt eine Rechtsschutzversicherung aber niemals.

Question: Ich bin aufgrund der Corona-Krise in Zahlungsnot. Verliert man seinen Versicherungsschutz, wenn man nicht mehr zahlt?

Answer: Wenn man als Versicherungsnehmer*in eine Folgeprämie nicht zahlt, bleibt der Versicherungsschutz zunächst unverändert erhalten. Erst wenn der Versicherer unter Einhaltung strenger gesetzlicher Voraussetzungen eine Zahlungsfrist bestimmt hat, innerhalb derer die Rückstände nicht vollständig ausgeglichen wurden, ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn nach Ablauf dieser Frist ein Versicherungsfall eintritt. Außerdem kann der Versicherer den Vertrag dann kündigen. Die Kündigung wird unwirksam, wenn der/die Versicherungsnehmer*in innerhalb eines Monats nach Ablauf der Frist die Rückstände vollständig ausgleicht. Der Vertrag wird dann unverändert fortgesetzt.

Question: Ich bin von meinem Arbeitgeber ins Homeoffice geschickt worden. Wenn ich dort einen Unfall erleide, zahlt dann die gesetzliche Unfallversicherung?

Answer: Homeoffice führt nicht dazu, dass der Arbeitgeber die Risiken des privaten Lebensbereichs trägt. Grundsätzlich umfasst die gesetzliche Unfallversicherung Arbeitsunfälle und Unfälle, die sich auf dem Weg von und zur Arbeitsstelle ereignen, sowie Berufskrankheiten. Wer im Homeoffice, also von zuhause aus, arbeitet, tut dies allerdings in seinen privaten Räumlichkeiten. Hier gilt es, zu unterscheiden, ob der Unfall in Zusammenhang mit der Arbeit steht oder nicht. Wer aufsteht, um im Nebenraum einen Ausdruck aus dem Drucker zu holen und dabei stürzt, unterliegt dem Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung. Wer dagegen von seinem Schreibtisch aufsteht, um sich in der Küche einen Tee zu machen und dabei stürzt, unterliegt nicht dem Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung, weil er sich nicht auf einem Betriebsweg, sondern auf einem privaten Weg befunden hat (Bundessozialgericht, Urteil vom 05.07.2016 – B 2 U 5/15 R). In diesem Fall kann eine private Unfallversicherung greifen, wenn nach dem Unfall eine dauerhafte Invalidität zurückbleibt. Fragen Sie uns gerne bei weiteren Fragen zur privaten Unfallversicherung.

Question: Ich habe eine Reiseversicherung für eine konkrete Reise abgeschlossen. Die Reise wurde nun abgesagt. Erhalte ich hier das Geld zurück?

Answer: Die Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten. In der Regel ist es aber so, dass der Teil der Prämie zurück gewährt wird, welcher noch nicht in Anspruch genommen wurde. Da beispielsweise eine Absage vorher auch aus anderen versicherten Gründen hätte erfolgen können, hatten Sie bis zur Absage auch hierfür Versicherungsschutz, sodass der Versicherer nicht die komplette Prämie zurückerstatten muss.

Question: Ich habe meine Hochzeitsfeier wegen den behördlichen Maßnahmen absagen müssen, jetzt verlangt der Veranstalter hohe Stornierungskosten. Kann das sein? Hilft mir da meine Rechtsschutzversicherung?

Answer: Für die Frage, wer die Kosten einer privaten Veranstaltung zu tragen hat, die durch eine behördliche Verfügung nicht stattfinden kann und abgesagt werden muss, wird in der Regel entscheidend sein, ob die Leistung unmöglich geworden ist und die Vertragsparteien in der Folge von ihren Leistungspflichten befreit werden. Kosten eines Rechtsstreits zu der Frage trägt eine Rechtsschutzversicherung mit Rechtsschutz zum Vertragsrecht.

Question: Ich kann durch die Corona-Krise derzeit meine Versicherungsprämien nicht zahlen. Wann kann ein Versicherer kündigen?

Answer: Der Versicherer kann grundsätzlich erst kündigen, wenn er unter Einhaltung strenger gesetzlicher Voraussetzungen eine Frist zur Zahlung der ausstehenden Prämien gesetzt hat und diese Frist erfolglos abgelaufen ist. Die Kündigung wird unwirksam, wenn der/die Versicherungsnehmer*in innerhalb eines Monats nach Ablauf der Frist die Rückstände vollständig ausgleicht. Der Vertrag wird dann unverändert fortgesetzt.Im Rahmen der Corona-Krise gibt es für Pflichtversicherungen (dazu zählen z. B. Kranken- oder Pflegeversicherungen und Kfz-Haftpflichtversicherung) zumindest vorübergehend Sonderregelungen. Sprechen Sie in jedem Fall immer rechtzeitig mit Ihrem Versicherer um zu klären, was es für Möglichkeiten in Ihrer Situation gibt.

Question: Ist eine aus der Covid-19-Erkrankung entstehende Pflegebedürftigkeit versichert?

Answer: Sollte es tatsächlich aufgrund der Erkrankung zu einer Pflegebedürftigkeit kommen, so haben Sie einen Anspruch auf Leistungen.

Question: Ist eine durch Covid-19 ausgelöste Berufsunfähigkeit versichert?

Answer: Ja, auch eine solche bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit ist versichert. Allerdings sind uns aktuell noch keine medizinischen Erkenntnisse bekannt, dass eine Erkrankung mit Covid-19 ein dauerhaft andauernder Zustand bleibt. Auch hinsichtlich der „Infektionsklausel“ sind uns aktuell keine Erfahrungswerte bekannt, dass wegen Covid-19-Infektionen dauerhafte  = (mindestens sechs Monate) Beschäftigungsverbote verhängt werden.

Question: Ist jetzt der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung wegen der Corona-Pandemie ratsam?

Answer: Nein, nur aufgrund der Corona-Pandemie ist es nicht ratsam, eine Rechtsschutzversicherung abzuschließen. Zu beachten ist auch, dass in Rechtsschutzversicherungen zu den meisten Leistungsbestandteilen eine Wartezeit vereinbart ist. Wann eine Rechtsschutzversicherung generell empfehlenswert sein kann, können Sie in unserem Infoblatt zur Rechtsschutzversicherung lesen.

Question: Kann ich mich aufgrund meiner Rechtsschutzversicherung kostenlos zu rechtlichen Fragen im Zusammenhang mit der Corona-Pandemie beraten lassen?

Answer: Grundsätzlich ist solch eine Leistung bei Rechtsschutzversicherungen nicht vorgesehen, da immer ein Rechtsschutzfall eingetreten sein muss. Mittlerweile gibt es allerdings einige Anbieter am Markt, die in gewissem Umfang eine telefonische Rechtsberatungshotline auch losgelöst von einem konkreten Rechtsschutzfall anbieten.

Question: Kann ich mit einer festgestellten Coronainfizierung noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Answer: Generell müssen im Rahmen des Antragsprozesses natürlich alle Gesundheitsfragen, welche der Versicherer in Textform stellt, vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Wenn eine Infizierung mit dem Coronavirus bzw. die Lungenkrankheit Covid-19 akut diagnostiziert wurde, dann dürfte ein Abschluss aktuell nicht möglich sein. Nach derzeitigen medizinischen Erkenntnissen dürfte die Erkrankung in den allermeisten Fällen aber sehr bald wieder ausheilen. Dies kann dann auch getestet und ärztlich dokumentiert werden. Im Anschluss dürfte bei den Versicherern ein normaler Abschluss, zu Konditionen ohne besondere Einschränkungen aufgrund der vergangenen Diagnose, möglich sein. Letztendlich bleibt die Annahme eines Antrags auf Berufsunfähigkeitsversicherung von Seiten des Versicherers aber immer eine individuelle Einzelfallentscheidung. Bei Vorerkrankungen ist immer eine teilanonymisierte Risikovoranfrage hilfreich. Haben Sie zu diesem Bereich Fragen, dann melden Sie sich gerne bei uns.

Question: Kann man jetzt noch eine Auslandsreisekrankenversicherung abschließen?

Answer: Grundsätzlich ist der Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung zum jetzigen Zeitpunkt weiterhin möglich. Dies ist allerdings nicht möglich, wenn Sie bereits im Ausland sind oder dort gar aktuell erkrankt sind. Bedenken Sie bitte außerdem, dass seit dem 17.3.2020 eine weltweite Reisewarnung des Auswärtigen Amtes gilt.

Question: Lassen sich aufgrund der Pandemie aktuell Risikolebensversicherungen abschließen?

Answer: Grundsätzlich lassen sich auch jetzt Risikolebensversicherungen abschließen. Einige Versicherer stellen aber Anträge von aktuell Infizierten zurück.

Question: Leistet die (Risiko)lebensversicherung, wenn der Tod der versicherten Person die Folge einer Pandemie ist?

Answer: Ja, auch hier besteht Versicherungsschutz. Uns ist kein Tarif am Markt bekannt, der Todesfälle aufgrund einer Pandemie ausschließt.

Question: Muss ich bei Abschluss einer Risikolebensversicherung eine bestehende Infektion mit dem Coronavirus angeben?

Answer: Sie müssen alle Gesundheitsfragen, die Ihnen der Versicherer in Textform stellt, im Antrag vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Bestehen bei Antragstellung Vorerkrankungen oder Infektionen, entscheidet der Versicherer, ob er den Antrag ablehnt, annimmt oder nur gegen Risikozuschläge und/oder Leistungsausschlüsse für bestimmte Erkrankungen annimmt.

Question: Muss ich eine Infektion mit dem Coronavirus meiner Risikolebensversicherung melden?

Answer: Nein, eine solche Meldepflicht besteht nicht.

Question: Muss ich eine mögliche Infektion oder einen Kontakt mit einer infizierten Person meiner Berufsunfähigkeitsversicherung anzeigen?

Answer: Nein, eine solche Anzeigepflicht besteht nicht.

Question: Muss ich eine mögliche Infektion oder einen Kontakt mit einer infizierten Person meiner Krankentagegeldversicherung anzeigen?

Answer: Nein, eine solche Meldepflicht besteht nicht.

Question: Muss ich eine mögliche Infektion oder einen Kontakt mit einer infizierten Person meiner Krankenversicherung anzeigen?

Answer: Nein, eine solche Anzeigepflicht gegenüber dem eigenen Krankenversicherer besteht nicht.

Question: Muss man bei einer wegen der weltweiten Reisewarnung stornierten Reise einen Reisegutschein vom Veranstalter akzeptieren?

Answer: Nein, es gibt keine rechtliche Verpflichtung dazu, einen Reisegutschein zu akzeptieren. Ist wegen einer Reisewarnung die Stornierung einer Reise durch den Veranstalter oder durch Sie selbst rechtmäßig, haben Sie einen Anspruch darauf, mögliche Anzahlungen bzw. den kompletten Reisepreis erstattet zu bekommen. Eine Reiseversicherung ist in einem solchen Fall somit gar nicht notwendig, da Ihnen kein Schaden entsteht. Sollte sich der Veranstalter weigern, das Geld zurückzuerstatten, dann können Sie eine schon bestehende Rechtsschutzversicherung mit Privat-Rechtsschutz nutzen, um gegen den Veranstalter vorzugehen.

Question: Sind Fälle denkbar, in denen ich im Rahmen der Corona-Pandemie Leistungen aus einer Rechtsschutzversicherung erhalte?

Answer:
Denkbar sind hier Fälle, in denen es aus Anlass der Corona-Pandemie zu Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber kommt.Beispiel: Ich begebe mich eigenmächtig in Quarantäne (d. h. ohne ärztliche oder behördliche Anordnung) und mein Arbeitgeber stellt die Gehaltszahlung ein oder kündigt mir.
Hier könnten Leistungen des Berufs-Rechtsschutzes erfolgen. Zu bedenken ist allerdings, dass ein nach den Versicherungsbedingungen zu bestimmender Versicherungsfall vorliegen muss.
Auch sind Streitigkeiten im verwaltungsgerichtlichen Bereich denkbar, bei denen evtl. ein Rechtsschutzversicherer entstehende Kosten deckt.
Beispiel: Im Zuge einer Ausgangssperre werde ich mit meiner Sportgruppe beim Joggen erwischt und muss ein Bußgeld bezahlen.
Zu beachten ist allerdings immer, dass eine Rechtsschutzversicherung kein Rundum-Sorglos-Paket ist und dass nicht automatisch alle Kosten übernommen werden, die irgendwie im Zusammenhang mit Rechtsanwält*innen oder Gerichten stehen; auch nicht im Rahmen der Corona-Pandemie.

Question: Sind Invaliditäten aufgrund einer Pandemie vom Versicherungsschutz einer Unfallversicherung immer ausgeschlossen?

Answer: Nein, Pandemien sind regelmäßig kein festgelegter Ausschlussgrund in privaten Unfallversicherungsbedingungen.

Question: Sollte ich Versicherungen aufgrund der Corona-Pandemie kündigen?

Answer: Nur aufgrund des Coronavirus sehen wir keinen allgemeinen Anlass zur Kündigung bestimmter privater Versicherungsverträge.

Question: Sollte ich wegen der Corona-Pandemie jetzt eine Privathaftpflichtversicherung abschließen?

Answer: Ganz unabhängig von der Corona-Pandemie benötigt ausnahmslos jede*r den Schutz über eine Privathaftpflichtversicherung. Sollten Sie keinen eigenen Vertrag besitzen und auch nicht im Vertrag einer/eines Familienangehörigen mitversichert sein, dann sollten Sie sich dringend zeitnah um Versicherungsschutz kümmern. Was dabei zu beachten ist, können Sie in unserem Infoblatt zur Privathaftpflichtversicherung nachlesen.

Question: Sollte jetzt wegen der Coronaviruspandemie eine Krankenhaustagegeldversicherung abgeschlossen werden?

Answer: Nein, das ist nicht zu empfehlen. Die Kosten für evtl. Zuzahlungen im Krankenhaus liegen in einem überschaubaren Rahmen. Für diese Fälle sollten Sie auf Rücklagen zurückgreifen, zumal eine Covid-19-Erkrankung keinen langwierigen stationären Aufenthalt nach sich ziehen wird. Verdienstausfälle aufgrund von krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit lassen sich mit einer Krankenhaustagegeldversicherung nicht absichern. Dafür ist eine Krankentagegeldversicherung die richtige Versicherungsart.

Question: Von wem erhalte ich Leistungen, wenn ich mich im Ausland wegen einer Infektion mit dem Coronavirus behandeln lassen muss, aber keine Auslandsreisekrankenversicherung abgeschlossen habe?

Answer: Ohne privaten Auslandskrankenschutz ist hier die eigene Krankenkasse der richtige Ansprechpartner. Auch diese kann Kosten von Behandlungen im Ausland übernehmen. Hier kommt es allerdings mitentscheidend darauf an, in welchem Land Sie erkrankt sind. Sollten nicht alle Kosten übernommen werden, müssen Sie den verbleibenden Rest selber tragen.

Question: Wann erhalte ich Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Answer: Sie erhalten Leistungen, wenn Sie nach Ihrem Vertrag bedingungsgemäß berufsunfähig sind. Das ist dann gegeben, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Geprüft wird der zuletzt vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübte Beruf, so wie er in Ihrem konkreten Einzelfall ausgestaltet war. Wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen wegen Krankheit, Kräfte-verfall oder als Folge eines Unfalls nicht mehr zu einem bestimmten Grad (meistens 50 Prozent) ausüben können, liegt eine Berufsunfähigkeit vor. Einige Tarife (mit der sog. Infektionsklausel) leisten auch dann, wenn Sie wegen einer Infektion mit einem gesetzlichen oder behördlichen Beschäftigungsverbot von mindestens sechs Monaten belegt werden.

Question: Wann erhalte ich Leistungen aus der Unfallversicherung?

Answer: Die Hauptleistung einer privaten Unfallversicherung ist die Zahlung eines Betrages bei Invalidität nach einem Unfall.

Question: Wann erhalte ich Leistungen aus einer Privathaftpflichtversicherung?

Answer: Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie gegen die wirtschaftlichen Folgen der gesetzlichen Haftpflicht. Wenn jemand Schadensersatzansprüche gegen Sie erhebt, dann leistet die Haftpflichtversicherung, indem Sie die/den Anspruchsteller*in befriedigt oder den Anspruch – notfalls auch vor Gericht – abwehrt.Aus Unachtsamkeit stecken Sie z.B. einen Mitmenschen mit dem Coronavirus an (Sie husten z. B. einen selbständigen Paketboten an), der daraufhin erkrankt und Sie auf Schadensersatz verklagt (Verdienstausfall, Schmerzensgeld o. Ä.). Die Privathaftpflichtversicherung wird in diesem Fall den Anspruch wegen deliktischer Haftung notfalls vor Gericht abwehren.

Question: Wann erhalte ich Leistungen aus einer Reiserücktrittskostenversicherung?

Answer: Sie zahlt, wenn aus wichtigem (unvorhersehbaren) Grund eine gebuchte Reise nicht angetreten werden kann und der Reiseveranstalter Stornogebühren fordert. Wichtige Gründe in diesem Sinne sind dabei ein schwerer Unfall oder eine unerwartet schwere Erkrankung der/des Versicherten, einer/eines Angehörigen oder Mitreisenden. Wichtige Gründe liegen auch vor, wenn eine Schwangerschaft oder Impfunverträglichkeit die Reise unmöglich macht, wenn ein*e Angehörige*r oder Mitreisende*r stirbt, wenn das Eigentum der/des Versicherten zum Beispiel durch einen Brand oder Einbruch stark beschädigt wurde. Viele Versicherer übernehmen die Kosten auch, wenn die/der Versicherte vor der Reise den Arbeitsplatz verliert oder nach Arbeitslosigkeit einen neuen gefunden hat oder auch aus konjunkturellen Gründen – wie jetzt vor dem Hintergrund der Corona-Pandemie – bei Vereinbarung von Kurzarbeit.

Question: Wann erhalte ich Leistungen aus einer privaten Pflegeversicherung?

Answer: Sie erhalten Leistungen, wenn Sie pflegebedürftig und in einen der fünf Pflegegrade eingruppiert worden sind.

Question: Wann erhalte ich wegen einer Infektion mit dem Coronavirus Leistungen aus der Krankenhaustagegeldversicherung?

Answer: Eine Krankenhaustagegeldversicherung zahlt unabhängig von der Erkrankung für jeden Tag, an dem Sie stationär im Krankenhaus behandelt werden, den mit Ihnen vereinbarten Tagessatz.

Question: Wann erhalte ich wegen einer Infektion mit dem Coronavirus Leistungen aus der Krankentagegeldversicherung?

Answer:
Eine private Krankentagegeldversicherung bietet Versicherungsschutz gegen Verdienstausfall als Folge von krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit. Grund für den Ausfall kann natürlich auch eine Covid-19-Erkrankung sein. Wenn die versicherte Person ihre berufliche Tätigkeit nach ärztlicher Feststellung vorübergehend vollständig nicht ausüben kann (Arbeitsunfähigkeit), zahlt die Krankentagegeldversicherung nach Ablauf einer vereinbarten Karenzzeit das vereinbarte Tagegeld aus.
Gehen Sie aber eigenmächtig in Quarantäne – also ohne dass die zuständige Behörde (i. d. R. das Gesundheitsamt) dies angeordnet hat - haben Sie keinen Anspruch auf Leistungen.
Hinweis: In Fällen, in denen die versicherte Person einen Entschädigungsanspruch nach dem Infektionsschutzgesetz (§ 56 Abs. 7 IfSG) gegen das Land hat, mindert sich in gleicher Höhe das auszuzahlende Krankentagegeld durch den privaten Versicherer.

Question: Wann werden Kosten einer aus medizinischen Gründen angetretenen Rückreise von der Auslandsreisekrankenversicherung übernommen?

Answer: Das kommt auf die Versicherungsbedingungen des abgeschlossenen Tarifs an. Häufig ist nur der medizinisch notwendige Rücktransport in die Heimat abgesichert. In besseren Tarifen leistet der Versicherer dagegen auch bei medizinisch sinnvollen Rücktransporten.

Question: Was bietet der Berufs-Rechtsschutz für Leistungen bei Problemen, die durch die Corona-Pandemie ausgelöst worden sind?

Answer: Der Berufs-Rechtsschutz dient dazu, Ihre rechtlichen Interessen aus Arbeitsverhältnissen oder öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnissen wahrzunehmen. Allerdings muss immer ein Versicherungsfall (Rechtsschutzfall) vorliegen. Dieser ist meist zu dem Zeitpunkt gegeben, zu dem Sie oder ein anderer (zum Beispiel Ihr Arbeitgeber) gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften verstoßen hat oder verstoßen haben soll.

Question: Was bringt mir eine Infektionsklausel in meiner Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen der Coronaviruspandemie?

Answer:
Sollten Sie von einem behördlich angeordneten Tätigkeitsverbot betroffen sein, dann können Sie bei Einschluss der Infektionsklausel in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Leistung rechnen. Die Klauseln sind häufig so formuliert, dass bei einer von der versicherten Person ausgehenden Infektionsgefahr bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vorliegt, sofern das Tätigkeitsverbot mindestens für sechs Monate besteht. Bei bestimmten Berufsgruppen (z. B. Heilberufe, Bäcker*innen, Fleischer*innen, Erzieher*innen) kann ein Tätigkeitsverbot wahrscheinlicher sein als in anderen. Ob der Schutz einer Infektionsklausel im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, hängt vom konkreten Einzelfall ab. Sollten Sie im Rahmen des Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung Beratungsbedarf haben, dann melden Sie sich gerne bei uns.
Anmerkung:Neben dem Risiko eines langandauernden Tätigkeitsverbots von mindestens sechs Monaten sollten Sie berücksichtigen, in welchem Umfang Ihnen bei einem Tätigkeitsverbot eine Entschädigung nach §56 Infektionsschutzgesetz zusteht: Dieser sieht u. a. vor, dass in den ersten 6 Wochen der volle Verdienstausfall übernommen wird und danach Arbeitnehmer*innen eine Entschädigung in Höhe des GKV-Krankengeldes erhalten. Selbstständige und Freiberufler*innen können einen Ersatz der „nicht gedeckten Betriebsausgaben in angemessenem Umfang“ beantragen.

Question: Was kann ich tun, wenn ich aufgrund von Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit meine Versicherungsprämien nicht mehr zahlen kann?

Answer: Der Verlust des Arbeitsplatzes ist eine Herausforderung, keine Frage. Eine Versicherung unüberlegt aufgrund eines finanziellen Engpasses zu kündigen, sollte vermieden werden. Vor allem, wenn diese existenzielle Risiken absichert wie z. B. eine Privathaftpflichtversicherung, Risikolebensversicherung, Wohngebäudeversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn das Geld knapp wird, sollte man Versicherungsverträge dahingehend prüfen, ob bedingungsgemäß Überbrückungsmöglichkeiten vereinbart sind. Hierzu kann z. B. eine teilweise oder vollständige Stundung der Beiträge für einen bestimmten Zeitraum unter Aufrechterhaltung des vereinbarten Versicherungsschutzes fallen. In jedem Fall sollten Sie sich frühzeitig an den Versicherer oder die/den Vermittler*in wenden, wenn für Sie Zahlungsschwierigkeiten absehbar sind.

Question: Was passiert mit meinem im Bau befindlichen Haus, wenn mein bauausführendes Unternehmen durch die Coronakrise insolvent wird? Kann ich mich jetzt noch irgendwie dagegen absichern?

Answer: Bauherren sind vor den gravierenden Folgen einer Bauträger-Insolvenz gesetzlich nicht geschützt. Dagegen privat versichern können sie sich nicht, vor allem dann nicht mehr, wenn ein Vertrag bei dem Bauträger schon geschlossen ist.Wenn das ausführende Unternehmen über eine Baufertigstellungsversicherung verfügt, trägt diese die Mehrkosten, die durch eine Insolvenz entstehen.Auf der sicheren Seite sind Sie auch, wenn das Bauunternehmen eine Fertigstellungsbürgschaft seiner Bank vorweisen kann.

Question: Welche Leistungen erhalte ich von meiner Krankenversicherung bei Quarantänemaßnahmen?

Answer:
Von Ihrem Krankenversicherer erhalten Sie zunächst keine Leistung. Wenn die zuständige Behörde – wie z. B. das Gesundheitsamt – eine Quarantäne anordnet, erhalten Sie als Angestellte*r Ihr Gehalt oder Ihren Lohn vom Arbeitgeber weiter. Der Arbeitgeber bekommt diese Zahlung unter Umständen von der zuständigen Behörde erstattet. Das Gleiche gilt, wenn die Behörde ein Tätigkeitsverbot für Sie ausspricht. Als selbständig Tätige*r müssen Sie diese Entschädigung bei der zuständigen Behörde beantragen.
Gehen Sie in Selbstisolation, haben Sie keinen Anspruch auf Leistungen – weder auf Lohnfortzahlung noch auf gesetzliches Krankengeld, privates Krankentagegeld oder Entschädigungen nach dem Infektionsschutzgesetz.

Question: Welche Möglichkeit habe ich bei Pflichtversicherungen, wenn ich durch die Corona-Krise nicht zahlen kann?

Answer: Bei Pflichtversicherungen (dazu zählen z. B. Kranken- oder Pflegeversicherungen und Kfz-Haftpflichtversicherung) mit Versicherungsbeginn vor dem 8. März 2020 greift hier die gesetzliche „Moratoriumsregel“: Der Versicherte kann sich auf eine Corona-bedingte Notlage berufen und die Zahlung der Versicherungsprämie bis zu drei Monate ohne Konsequenzen aussetzen, soweit er aufgrund von Corona tatsächlich zur Zahlung nicht in der Lage ist. Er muss die Prämien dann bis zum 21.12.2021 nachzahlen.

Question: Welche Versicherungen sollte ich wegen der Corona-Pandemie jetzt abschließen?

Answer:
Aus unserer Sicht besteht aufgrund der Corona-Pandemie kein gesteigerter Bedarf für den Abschluss bestimmter privater Versicherungsverträge.
Welchen Bedarf Sie allgemein haben, können Sie im Einstieg gerne über unseren BedarfsCheck ermitteln.

Question: Welche potentiellen Leistungen bietet die Auslandsreisekrankenversicherung im Rahmen der Corona-Pandemie?

Answer: Eine Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die von der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) nicht gedeckten Kosten für eine Heilbehandlung im Ausland, wenn Sie auf einer Auslandsreise krank werden. Dies gilt auch für eine Erkrankung mit Covid-19, zumindest dann, wenn Pandemien in den Versicherungsbedingungen nicht ausgeschlossen sind. Darüber hinaus erstattet die Versicherung unter anderem auch die Kosten für ambulante ärztliche Behandlungen, ärztlich verordnete Arzneien sowie Verband- und Heilmittel.

Question: Welche potenziellen Leistungen bietet die Auslandsreisekrankenversicherung im Rahmen der Corona-Pandemie?

Answer: Eine Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die von der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) nicht gedeckten Kosten für eine medizinisch notwendige Heilbehandlung im Ausland, wenn Sie auf einer Auslandsreise krank werden. Dies gilt auch für eine Erkrankung mit Covid-19, zumindest dann, wenn Pandemien in den Versicherungsbedingungen nicht ausgeschlossen sind. Neben den Behandlungskosten erstattet die Versicherung unter anderem auch die im Ausland angefallenen Kosten für ärztlich verordnete Arzneien sowie Verband- und Heilmittel und den Rücktransport. Vor allem wegen der Rücktransportkosten ist eine Auslandsreisekrankenversicherung auch für PKV-Versicherte zu empfehlen (und auch, um Belastungen durch Selbstbeteiligungen zu vermeiden).

Question: Wenn ich aufgrund einer behördlichen Anordnung einen Arzt aufsuchen muss – ist dann meine Beitragsrückerstattung in der PKV verloren?

Answer: Privatversicherte erhalten – sofern ihr Tarif das vorsieht - eine Beitragsrückerstattung dann, wenn sie über einen bestimmten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch nehmen. Sollten Sie nach einem Arztbesuch keine Belege zur Kostenabrechnung bei Ihrem Versicherer einreichen, dann gefährden Sie auch nicht Ihren möglichen Anspruch auf Beitragsrückerstattung.

Question: Werden von der Auslandsreisekrankenversicherung Rückreisekosten übernommen, wenn ich aufgrund einer Reisewarnung des Auswärtigen Amtes mein Urlaubsziel frühzeitig verlassen möchte?

Answer: Allgemeine Rückreisekosten werden von der Auslandsreisekrankenversicherung nicht übernommen. Auch nicht bei vorzeitiger Abreise aufgrund der Pandemie oder einer Reisewarnung des Auswärtigen Amtes. Eine Kostenübernahme kommt nur in Betracht, wenn sie im Zusammenhang mit einer im Ausland aufgetretenen Erkrankung bei der versicherten Person steht.

Question: Wie ist das, wenn ich für den Abschluss einer Versicherung jetzt Gesundheitsfragen beantworten muss und gar nicht weiß, ob ich mit dem Coronavirus infiziert bin?

Answer: Grundsätzlich müssen Sie nach dem Versicherungsvertragsgesetz nur Ihnen bekannte Gefahrumstände anzeigen.  Die Gesundheitsfragen sind zwar vollumfänglich und wahrheitsgemäß zu beantworten; allerdings müssen Sie darüber hinaus nur solche Fragen beantworten, die Ihnen in Textform gestellt werden. Sollten Sie explizit nach einer Coronavirus-Infektion gefragt werden, geben Sie wahrheitsgemäß Auskunft, z. B. ob sie Symptome zeigen, ob Sie getestet wurden, ob das Ergebnis noch aussteht, oder dass Sie bisher nicht getestet wurden und auch nicht in ärztlicher Behandlung deswegen sind.

Question: Wird meine Krankenversicherung wegen der Coronapandemie teurer?

Answer: Kurzfristig wird Ihre Krankenversicherung nicht teurer. Der Verband der Privaten Krankenversicherungsunternehmen hat sich dahingehend geäußert, dass die durch die Pandemie zusätzlich entstehenden Kosten schon in die Prämien mit einkalkuliert sind und über einen Sicherheitszuschlag in der Prämie aufgefangen werden können. Wie sich die Beiträge langfristig entwickeln, lässt sich aktuell nicht beantworten, solange der Verlauf der Pandemie nicht abzuschätzen ist.

Question: Wirkt sich die Corona-Pandemie auf meine versicherungsförmige Altersvorsorge aus?

Answer: Das ist eine sehr weitreichende Frage, die zum jetzigen Zeitpunkt in keiner Weise sicher beantwortet werden kann. Abzusehen ist, dass es aufgrund der Corona-Pandemie zu massiven wirtschaftlichen Verwerfungen und Kurseinbrüchen an den Börsen weltweit kommt. Dies kann natürlich auch Auswirkungen auf die Kapitalanlage der Lebensversicherungsunternehmen haben. Wie diese allerdings genau aussehen, lässt sich zum jetzigen Zeitpunkt in keiner Weise prognostizieren.

Question: Zahlt meine Krankenversicherung den Test auf eine Infektion mit dem Coronavirus?

Answer: Sowohl die gesetzlichen Krankenkassen als auch eine private Krankheitskostenvollversicherung zahlt den Test dann, wenn er behördlich angeordnet oder von einem Arzt verschrieben und empfohlen wurde. Sollten Sie sich in eigenem Interesse auf eine mögliche Infizierung testen lassen wollen, dann sollten Sie dies erst nach Rücksprache mit Ihrer Krankenversicherung tun. Ggf. müssen Sie die Kosten selbst tragen.

Question: Zahlt meine Krankversicherung die Behandlung im Rahmen der Erkrankung Covid-19?

Answer: Die private Krankenversicherung bietet Versicherungsschutz für Krankheiten, Unfallfolgen und sonstige vertraglich vereinbarte Leistungen (insbesondere Schwangerschaften und Entbindungen). Behandlungen der Covid-19-Erkrankung sind medizinisch notwendige Heilbehandlungen, deren Kosten der Versicherer übernimmt.

Question: Zahlt meine Reiserücktrittsversicherung, weil ich aufgrund einer nun abgesagten Veranstaltung eine Reise stornieren möchte?

Answer: Nein, die Absage einer Veranstaltung ist kein versicherter Grund. Möglicherweise entstehen Ihnen in diesem Fall aber auch gar keine Stornokosten, insbesondere wenn die Reise fester Bestandteil der Veranstaltung war.

Question: Übernimmt meine Auslandsreisekrankenversicherung die Kosten eines im Ausland durchgeführten Test auf eine Infektion mit dem Coronavirus?

Answer: Die Kosten werden übernommen, wenn der Test behördlich oder ärztlich angeordnet worden ist.