# Parâmetros de Cobrança

## Introdução
O formulário de **Parâmetros de Cobrança** é uma ferramenta essencial para configurar e gerenciar as comunicações automatizadas relacionadas a cobranças através da configuração da [[rotina de cobranca (crm de cobranca)|Rotina de Cobrança (CRM de Cobrança)]]. 

> [!NOTA] **Acesso ao Formulário**
> **Caminho:** Sistema > CRM > Cobrança > Parâmetros da cobrança

## Entrega de Valor
- Permite automatizar o processo de envio de lembretes de pagamento e cobrança, reduzindo o trabalho manual;
- Padroniza as ações de cobrança, garantindo consistência no tratamento dos clientes;
- Permite personalização das etapas de cobrança de acordo com as necessidades da empresa;
- Melhora a eficiência na recuperação de créditos;

## Estrutura do Formulário
O formulário de **Parâmetros de Cobrança** está organizado em várias seções, cada uma focada em um aspecto específico do processo de cobrança. Esta organização baseia-se nas abas:

 1. Geral
2. Pré-cobrança/Lembrete
3. Aviso de cobrança
4. Questionamento de pendência
5. Agendar pagamento
6. Cobrança presencial
7. Enviar Análise de Crédito/Cartório
8. Finalizar cobrança

O formulário se relaciona com os seguintes módulos do sistema:
- [[carteira de cobranca|Carteira de Cobrança]];
- [[e-mail smtp|E-mail SMTP]];
- [[mensagens de e-mail|Mensagens de E-mail]];
- [[mensagens omnichannel (opa! suite)|Mensagens Omnichannel (Opa! Suite)]];
- [[mensagens sms|Mensagens SMS]];
- [[notificacoes push de cobranca|Notificações Push de Cobrança]];
- [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]];
- [[modelos de documentos (carta de cobranca)|Modelos de Documentos (Carta de Cobrança)]];
- [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]]

### Aba Geral 
Na aba Geral contém as pré-definições principais de qual carteira de cobrança o sistema considerará os boletos gerados para envio de notificações e inclusão nos processos de cobrança e configuração do log de confirmação de execução da rotina.

Campos:
- **Carteira de cobrança:** refere-se à carteira de cobrança da qual o sistema considerará os títulos para executar as ações configuradas;
- **Trata cobrança por título:** define se a cobrança será agrupada ou individual a cada título em aberto;
- **E-mail destinatário do log:** e-mail destinatário que receberá a notificação de confirmação de execução da rotina de cobrança;
- **SMTP envio log:** conta de [[e-mail smtp|E-mail SMTP]] da qual irá realizar o envio da confirmação de execução da rotina;
- **Enviar notificação push:** define o envio de notificações através do aplicativo [[central do assinante|Central do Assinante]].

### Aba Pré-Cobrança/Lembrete
Na aba Pré-Cobrança/Lembrete, são configuradas as mensagens a serem enviadas **antes do vencimento**, portanto, deve definir a quantidade de vezes e dias antes do vencimento em que este contato será realizado. Esta aba está dividida em duas seções: **Automático** e **Envio de boletos**. 

Campos:
- **E-mail para enviar antes de entrar em cobrança:** mensagem de e-mail que definirá o lembrete de vencimento do boleto em aberto;
- **Mensagem omnichannel (Pré-cobrança):** mensagem omnichannel que definirá o lembrete de vencimento do boleto em aberto;
- **SMS para enviar antes de entrar na cobrança:** mensagem de SMS que definirá o lembrete de vencimento do boleto em aberto;
- **Notificação push para enviar antes de entrar na cobrança:****  [[notificacoes push de cobranca|Notificações Push de Cobrança]] que definirá o lembrete de vencimento do boleto em aberto;
- **Intervalo de dias para executar os lembretes antes do vencimento:** quantidade de dias antes do vencimento da qual as mensagens configuradas nesta aba serão enviadas ao cliente.
- **Anexar boletos:** permite o anexo de boletos em envios de e-mail.

### Aba Aviso de cobrança
A aba de aviso de cobrança é a **primeira** etapa da cobrança e é um passo obrigatório para o cliente avançar para as demais etapas.

Campos:
- **Dia para executar:** quantidade de dias em atraso que os clientes precisam atingir para serem considerados em cobrança. 
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente quando entrar em cobrança;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente quando entrar em cobrança;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente quando entrar em cobrança;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente quando entrar em cobrança;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças.

### Aba Questionamento de pendência
A aba Questionamento de Pendência é a **segunda etapa** da cobrança. Nela, o cliente que recebeu o **aviso de cobrança** e não realizou o pagamento avança para as ações desta fase. Esta fase permite notificar o cliente para incentivá-lo à esclarecer, ou justificar a falta de pagamento da dívida, visando resolver a pendência.

Campos:
- **Dia para executar:** quantidade de dias em atraso que os clientes precisam atingir para serem considerados nesta etapa; 
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças.
- **Tipo contato padrão:** definição do tipo de contato para execução manual;
- **Dias para próxima ação:** definição de quantidade de dias até a próxima ação para execução manual.

### Aba Agendar pagamento
A aba **Agendar Pagamento** é a **terceira etapa** da cobrança. Nela, o cliente que recebeu o **Questionamento de Pendência** e não realizou o pagamento avança para as ações desta fase. Esta fase visa uma possível negociação com o cliente inadimplente.

Campos:
- **Dia para executar:** quantidade de dias em atraso que os clientes precisam atingir para serem considerados nesta etapa; 
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças.
- **Tipo contato padrão:** definição do tipo de contato para execução manual;
- **Dias para próxima ação:** definição de quantidade de dias até a próxima ação para execução manual.

### Aba Cobrança presencial
A aba **Cobrança Presencial** é a **quarta etapa** da cobrança. Nela, o cliente que recebeu o aviso na etapa de **Agendar pagamento** e não realizou o pagamento, avança para as ações desta fase. Esta fase visa estabelecer um contato direto com o cliente devedor, quando as tentativas remotas de contato não tiveram sucesso. Uma **carta de cobrança** pode ser enviada ao cliente para registrar formalmente a pendência financeira e solicitar o pagamento.

- **Dia para executar:** quantidade de dias em atraso que os clientes precisam atingir para serem considerados nesta etapa; 
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças;
- **Tipo contato padrão:** definição do tipo de contato para execução manual;
- **Dias para próxima ação:** definição de quantidade de dias até a próxima ação para execução manual.
- **Modelo carta cobrança:** [[modelos de documentos (carta de cobranca)|Modelos de Documentos (Carta de Cobrança)]] de carta de cobrança a ser enviada ao cliente inadimplente;
- **Servidor de e-mail para envio das cartas ao administrador financeiro:** servidor de e-mail que enviará a carta de cobrança ao responsável;
- **E-mail do Adm. para envio das cartas:** endereço de e-mail destinatário para o envio das cartas de cobrança;
- **Anexar boleto a carta de cobrança:** define se o boleto será anexado à carta de cobrança.

### Aba Enviar Análise de Crédito/Cartório
A aba **Enviar Análise de Crédito/Cartório** é a **quinta etapa** da cobrança. Nela, o cliente que recebeu o aviso na etapa de **Cobrança presencial** e não realizou o pagamento, avança para as ações desta fase. Esta fase visa encaminhar informações de clientes inadimplentes para órgãos de proteção ao crédito ou para um cartório de protesto. Permite realizar uma [[negativacao automatica|Negativação Automática]] através do uso de [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]].

- **Dia para executar:** quantidade de dias em atraso que os clientes precisam atingir para serem considerados nesta etapa; 
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente quando atingir esta etapa;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças;
- **Negativar automaticamente:** permite configurar a negativação automática ao usar [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]];
- **Tipo contato padrão:** definição do tipo de contato para execução manual;
- **Dias para próxima ação:** definição de quantidade de dias até a próxima ação para execução manual.

### Aba Finalizar Cobrança
A aba **Finalizar Cobrança** corresponde à etapa final da cobrança, isto é, quando a cobrança é **finalizada**. A cobrança pode ser finalizada a partir de três ações: baixa, cancelamento ou renegociação do boleto em cobrança.

Campos:
**Seção Baixa de contas a receber**
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente ao ocorrer o pagamento do boleto;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente ao ocorrer o pagamento do boleto;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente ocorrer o pagamento do boleto;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente ao ocorrer o pagamento do boleto;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças ao ocorrer o pagamento do boleto.

**Seção Cancelamento de contas a receber**
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente ao ocorrer o cancelamento do boleto;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente ao ocorrer o cancelamento do boleto;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente ocorrer o cancelamento do boleto;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente ao ocorrer o cancelamento do boleto;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças ao ocorrer o cancelamento do boleto.

**Seção Renegociação de contas a receber**
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente ao ocorrer a renegociação do boleto;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente ao ocorrer  a renegociação do boleto;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente ocorrer a renegociação do boleto;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente ao ocorrer a renegociação do boleto;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças ao ocorrer a renegociação do boleto.

**Seção Remover negativações de análise de crédito**
- **Remover automaticamente:** permite remover uma negativação realizada automaticamente, desde que ocorra a baixa do pagamento;
- **E-mail:** mensagem de e-mail que será enviada ao cliente ao ocorrer a remoção da negativação;
- **SMS:** mensagem de SMS que será enviada ao cliente ao ocorrer  a remoção da negativação;
- **Mensagem omnichannel (Aviso de cobrança):** mensagem omnichannel que será enviada ao cliente ocorrer remoção da negativação;
- **Notificação Push:** mensagem de notificação push que será enviada ao cliente ao ocorrer a remoção da negativação;
- **Ordem de serviço:**  [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]] que será aberta automaticamente para o setor responsável pelas cobranças ao ocorrer a remoção da negativação.
- **E-mail de destino:** e-mail de um colaborador da empresa que receberá a notificação de remoção das negativações.


## Campos Obrigatórios
Os campos obrigatórios estão relacionados à configuração e método de cobrança aplicada para execuções automáticas e manuais da ferramenta de Rotina de Cobrança, sendo eles:

| Campo                                                               | Descrição                                                                                                                      |
| ------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ |
| ID                                                                  | Identificador único do registro, gerado automaticamente                                                                        |
| Trata cobrança por título                                           | Define se a cobrança será tratada individualmente por título ou se será agrupada em mais de uma cobrança                       |
| Anexar boleto (aba Pré-cobrança/Lembrete)                           | Define se o boleto será anexado ao conteúdo da mensagem de *e-mail* quando a mensagem for enviada ao cliente                   |
| Tipo contato padrão (aba Aviso de cobrança; seção Manual)           | Parametrização para a execução manual das cobranças. Se refere ao tipo de contato efetuado neste determinado passo da cobrança |
| Tipo contato padrão (aba Questionamento de pendência; seção Manual) | Parametrização para a execução manual das cobranças. Se refere ao tipo de contato efetuado neste determinado passo da cobrança |
| Tipo contato padrão (aba Agendar pagamento; seção Manual)           | Parametrização para a execução manual das cobranças. Se refere ao tipo de contato efetuado neste determinado passo da cobrança |
| Tipo contato padrão (aba Cobrança presencial; seção Manual)         | Parametrização para a execução manual das cobranças. Se refere ao tipo de contato efetuado neste determinado passo da cobrança |
| Tipo contato padrão (aba Cobrança presencial; seção Manual)         | Parametrização para a execução manual das cobranças. Se refere ao tipo de contato efetuado neste determinado passo da cobrança |
## Casos de uso
Os parâmetros de cobrança são utilizados para realizar a configuração da [[rotina de cobranca (crm de cobranca)|Rotina de Cobrança (CRM de Cobrança)]].

>[!TIP] Guia instrutivo:
>Confira o manual de configuração para aplicar as parametrizações: [[rotina de cobranca (crm de cobranca)|Rotina de Cobrança (CRM de Cobrança)]].

## Funcionalidades principais

### Automatização da Cobrança
Uma vez configurados, os parâmetros permitem que o sistema execute automaticamente as ações de cobrança conforme as regras estabelecidas, reduzindo erros humanos e otimizando o tempo e a gestão destes processos.

### Envio de Mensagens Personalizadas
Permite realizar o envio de mensagens personalizadas a partir de integrações de canais de comunicação, melhorando a comunicação com o cliente, bem como sua experiência ao consumir o serviço ofertado. Os canais de comunicação integram a partir da API do sistema, sendo eles:
- Mensagens de e-mail enviadas por um SMTP;
- Mensagens de SMS/WhatsApp enviadas por Gateway de SMS (envio por SMS e conversão para WhatsApp);
- Mensagens omnichannel enviadas pela integração com o Opa!Suite (envio para WhatsApp);
- Mensagens de notificação push, a partir do uso do app Central do Assinante.

### Parametrização de Envios Antes e Após o Vencimento
Permite realizar o envio periódico das mensagens antes e após o vencimento, aprimorando o contato com o cliente, viabilizando uma estratégia focada no usuário, evitando atrasos nos pagamentos, melhorando o fluxo de caixa e aprimorando o gerenciamento de clientes inadimplentes.

### Abertura de Ordens de Serviço para o Setor de Cobrança Responsável
Permite implementar estratégias de contato ao cliente por parte do setor de cobrança, gerando maior organização entre os setores internos, registrando o trabalho de cobrança executado. Padroniza os procedimentos de cobrança dentro da empresa e formaliza o processo de cobrança.

>[!TIP] Confira:
>- [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]].

### Duplicar Parâmetro
Possibilita criar uma cópia de uma configuração existente para modificação sem afetar a original, facilitando a configuração de outros parâmetros de forma padronizada.

### Habilitar/Desabilitar Todos
Permite ativar ou desativar todas as configurações de cobrança de uma só vez.

## Fluxo de Trabalho

```mermaid
flowchart TD
    A[Emitir Fatura] --> B[Enviar Fatura para o Cliente]
    B --> C{Pagamento Recebido?}
    C -- Sim --> D[Confirmar Recebimento do Pagamento]
    D --> E[Fim]
    C -- Não --> F[Enviar Lembrete de Pagamento]
    F --> G{Pagamento Recebido?}
    G -- Sim --> D
    G -- Não --> H[Enviar Segunda Notificação]
    H --> I{Pagamento Recebido?}
    I -- Sim --> D
    I -- Não --> J[Entrar em Contato com o Cliente]
    J --> K{Pagamento Recebido?}
    K -- Sim --> D
    K -- Não --> L[Encaminhar para Cobrança Judicial]
    L --> E

```

## Considerações Finais
A configuração adequada dos **Parâmetros de Cobrança** é crucial para um processo de cobrança eficiente. Recomenda-se revisar e ajustar periodicamente estas configurações para otimizar os resultados.

>[!TIP] Dicas para Otimização
>- Personalize as mensagens de cobrança para diferentes segmentos de clientes
>- Ajuste os intervalos de tempo entre as etapas de cobrança com base no histórico de pagamentos
>- Utilize análises de dados para identificar padrões e melhorar as estratégias de cobrança

## Etiquetas
#Cobranca #CRM #Financeiro #Integracoes #Email #SMS #Omnichannel 

## Leia Também
- [[integracoes|Integrações]]
- [[rotina de cobranca (crm de cobranca)|Rotina de Cobrança (CRM de Cobrança)]]
- [[e-mail smtp|E-mail SMTP]]
- [[gateway sms|Gateway SMS]]
- [[mensagens de e-mail|Mensagens de E-mail]]
- [[mensagens sms|Mensagens SMS]]
- [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]]
- [[ordem de servico de cobranca|Ordem de Serviço de Cobrança]]
- [[cobrancas - crm|Cobranças]]
- [[historico da cobranca|Histórico da Cobrança]]
- [[negativacao automatica|Negativação Automática]]
- [[remocao automatica de negativacoes|Remoção Automática de Negativações]]
- [[fluxo de caixa|Fluxo de Caixa]]
- [[relatorios financeiros|Relatórios Financeiros]]