# Negativação Automática
## Introdução
A negativação automática permite que o sistema identifique clientes com pagamentos em atraso e os reporte automaticamente para órgãos de proteção ao crédito após um período determinado. Isso ajuda a reduzir a inadimplência e incentiva os clientes a manterem seus pagamentos em dia.

A negativação automática no sistema baseia-se no funcionamento dos [[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]], portanto, é necessário realizar uma estruturação da cobrança automática associada à negativação automática, de acordo com a quantidade de dias de inadimplência que o cliente em cobrança atingir.

### Requisitos de uso 
Para utilizar a ferramenta de **Negativação automática**, é necessário atender as seguintes condições:
- Fazer uso de [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]]. Deve haver a integração de uma plataforma compatível no sistema para que ocorra efetivamente o envio da restrição cadastral do documento do cliente inadimplente.

>[!EXAMPLE] Plataformas de Análise de Crédito compatíveis com o sistema:
>- [[integracao de analise de credito - connect sa|Integração de Análise de Crédito - Connect SA]]
>- [[integracao de analise de credito -  soa webservice|Integração de Análise de Crédito -  SOA WebService]]
>- [[integracao de analise de credito -  credito na medida|Integração de Análise de Crédito -  Crédito na Medida]]

- É necessário realizar a configuração dos [[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]] para que o cliente que estiver em atraso, identificado como inadimplente, seja negativado no período definido nas configurações.

>[!Caution] **Aviso:**
>A negativação indevida pode resultar em problemas legais. Certifique-se de seguir todas as normas aplicáveis.

## Entrega de Valor
- Redução do trabalho manual de negativação;
- Agilidade no processo de cobrança;
- Maior eficiência na recuperação de créditos;
- Diminuição da inadimplência.

## Estrutura da Funcionalidade
A ferramenta de **Negativação automática** é estabelecida a partir do uso de uma [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]] no sistema, associada ao CRM de cobrança ([[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]]). Conforme títulos inadimplentes são identificados nos parâmetros de cobrança, serão negativados conforme a configuração. Esta ferramenta:
- Registra automaticamente os clientes inadimplentes após o prazo configurado;
- Permite o envio de mensagens automáticas informando sobre a negativação iminente.

## Configuração da Negativação Automática

### Passo 1: Configuração da integração de análise de crédito
1. Acesse o menu **Configurações** e selecione a opção **Integrações**;
2. Clique em **Integrações de Análise de Crédito;**
3. Clique no botão **Novo** para cadastrar uma nova integração;
4. Selecione a plataforma credenciada (Connect SA, Crédito na Medida ou Soa WebService);
5. Preencha as informações de autenticação fornecidas pela plataforma;
6. Vincule à filial respectiva;
7. Na seção **Inclusão/Exclusão automática**, no campo **Incluir/Remover automaticamente**, marque como **sim** e defina os códigos de restrição e baixa;
8. Salve as configurações;
9. Acesse o [[formulario filial|Formulário Filial]] e na aba **Integrações**, no campo **Análise de crédito**, vincule a integração cadastrada. Clique em **Salvar** para concluir a integração.

>[!TIP] **Dica:** 
>Consulte a documentação da plataforma escolhida para obter detalhes específicos sobre as informações necessárias para a integração.

### Passo 2: Configurar parâmetros de negativação
Para realizar a configuração da negativação automática, é necessário estruturar a régua de cobrança, utilizando os [[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]]. Para isso, selecione uma carteira de cobrança da qual deseja efetuar esta parametrização e siga os passos abaixo:

10. Acesse o formulário de **[[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]]** através do caminho: Sistema > CRM > Cobrança > Parâmetros da cobrança;
11. Clique no botão **Novo** para definir a parametrização de envio de notificações e negativação automática;
12. Na aba **Geral**, no campo **Carteira de cobrança**, preencha a carteira de cobrança selecionada para o envio de cobranças/negativação automática;
13. Defina se trata cobrança por título:
	- **Sim (recomendado):** se sim, irá realizar a cobrança individual para cada boleto inadimplente;
	- **Não**: se não, irá realizar o agrupamento dos boletos em uma única cobrança.
14. Na aba Pré-cobrança/Lembrete, defina a quantidade de dias antes do vencimento da qual o cliente receberá a mensagem. Defina qual mensagem ele irá receber;
15. Nas abas Aviso de cobrança, Questionamento de pendência, Agendar pagamento e Cobrança presencial, defina as mensagens e quantidade de dias após o vencimento que o cliente receberá as notificações de pendência;
   
>[!Caution] Atenção:
>Lembre-se de notificar o cliente previamente sobre a negativação em caso de não pagamento da dívida.

16. Na aba **Enviar Análise de Crédito/Cartório**, defina a quantidade de dias de inadimplência que o cliente precisa atingir para ser notificado por mensagens e para ser **Negativado**;
17. Ainda na aba **Enviar Análise de Crédito/Cartório**, marque o parâmetro **Negativar automaticamente** como **sim**.
18. Clique em **Salvar** para validar as modificações.

>[!INFO] **Importante:** 
>Verifique a legislação local para determinar o prazo mínimo legal para negativação.

### Passo 3: Configuração da [[tarefa - atualizar cobrancas|Tarefa - Atualizar cobranças]]
A tarefa tem como objetivo ativar as ações dos [[parametros de cobranca|Parâmetros de Cobrança]], portanto, ao configurá-la, após sua execução o sistema dará início ao processo de cobrança dos títulos em aberto de acordo com a configuração da carteira de cobrança e quantidade de dias estipulados.

19. Após salvar as configurações, acesse o formulário **Agenda de Tarefas** através do caminho: Ferramentas > Agenda de tarefas;
20. Clique no botão **Novo**;
21. No campo **Tarefa**, selecione a tarefa **Atualizar cobranças**;
22. Preencha nos campos **Minuto** e **Hora** o horário de execução da tarefa. Recomendado utilizar horário comercial, devido ao envio de mensagens. 
	   - Exemplo: 9h30, preencher:
	   **Minuto: 30;**
	   **Hora: 9.**
23. Marque a opção **Todos** nos campos **Dia do mê**s e **Mês**;
24. Determine o intervalo de execução nos dias da semana. Se deve executar diariamente, marque **Todos**. Caso seja um intervalo, defina quais os dias e insira no campo **Valor** como no exemplo: 1-5 (de segunda-feira à sexta-feira);
25. Clique em **Salvar** para validar as modificações.

> [!SUCCESS] Configuração concluída:
> Após finalizar a configuração da tarefa, o sistema iniciará sua execução de acordo com a programação. Associados à execução da tarefa, os parâmetros de cobrança serão ativados e conforme identificados clientes inadimplentes na quantidade de dias em atraso parametrizada, ocorrerá a negativação automática na etapa **5 - Enviar análise de crédito/Cartório**.

## Considerações Finais
A negativação automática é uma ferramenta importante para gestão de inadimplência. Use-a com responsabilidade, sempre em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis. Mantenha os dados dos clientes atualizados para garantir a eficácia do processo.

## Etiquetas
#Negativacao #IntegracaoAnaliseDeCredito #ConnectSA #CreditoNaMedida #SOAWebService 

## Leia Também
- [[integracoes|Integrações]]
- [[integracoes de analise de credito|Integrações de Análise de Crédito]]
- [[integracao de analise de credito - connect sa|Integração de Análise de Crédito - Connect SA]]
- [[integracao de analise de credito -  soa webservice|Integração de Análise de Crédito -  SOA WebService]]
- [[integracao de analise de credito -  credito na medida|Integração de Análise de Crédito -  Crédito na Medida]]
- [[negativacao manual de cliente|Negativação Manual de Cliente]]
- [[remocao automatica de negativacoes|Remoção Automática de Negativações]]
- [[remocao manual de negativacoes|Remoção Manual de Negativações]]