# Integração Bancária com Débito Automático em Conta  

Este documento detalha as funcionalidades da **integração de Débito Automático em Conta com os bancos**, explicando seu funcionamento e o processo de **integração e homologação**.  

## Funcionalidades Principais  

O **débito automático** é um serviço bancário que permite que **pagamentos recorrentes** sejam debitados **automaticamente** da conta do cliente em **datas pré-estabelecidas**. Esse método de cobrança oferece vantagens tanto para as empresas quanto para os clientes, como:  

- Maior **conveniência** no pagamento.  
- **Redução da inadimplência**.  
- **Simplificação dos processos financeiros**.  

## Configuração Inicial  

- É necessário configurar uma **carteira específica** para a funcionalidade de **Débito Automático**.  
- O **banco deve fornecer um código de convênio** específico para essa modalidade.  

## Funcionamento  

O processo é **similar ao das carteiras de boleto**, sendo necessário:  
  - **Gerar arquivos de remessa**.  
  - **Processar arquivos de retorno**.  

## Prazos  

- A maioria dos bancos exige que a **remessa seja enviada ao banco com pelo menos 3 dias úteis** de antecedência da data de vencimento dos boletos.  
- Recomenda-se **validar essa informação diretamente com o gerente de conta do banco**.  

## Requisitos  

- A conta do **pagador final (cliente)** deve ser do **mesmo banco** em que a empresa possui o **convênio de Débito Automático**.  

## Processo de Remessa  

1. Inserir os **dados bancários** da conta do cliente.  
2. Criar os **títulos de cobrança** no sistema.  
3. Gerar a **remessa** para o banco registrar o débito.  

## Processo de Pagamento  

1. O **banco registra** os títulos de cobrança.  
2. Na **data de vencimento**, o banco **realiza a quitação** do título (se houver saldo na conta do cliente).  
3. O **banco disponibiliza** a informação de liquidação do título.  

## Processo de Retorno  

1. O banco envia o **arquivo de retorno**, contendo as informações sobre as transações de débito.  
2. O sistema processa e interpreta os **dados retornados** pelo banco.  
3. Os **registros do sistema são atualizados** com essas informações.  
4. É possível **monitorar o status das transações** por meio do processamento dos retornos.  

## Considerações Importantes  

O **débito automático** (**DA**) não deve ser confundido com **DDA** (**Débito Direto Autorizado**):  

- **Débito Automático (DA):** O pagamento das contas é **realizado automaticamente**.  
- **Débito Direto Autorizado (DDA):** O cliente **visualiza** todos os boletos emitidos no seu CPF/CNPJ, mas o pagamento não ocorre automaticamente.  

Para utilizar o **débito automático**, é necessário:  
1. **Solicitar ao banco um convênio** para essa modalidade.  
2. **Configurar uma nova carteira de cobrança** no sistema.  

### Homologação  

Para realizar a integração, **abra um atendimento** com o **Suporte Financeiro** do IXC Provedor, informando os seguintes dados:  

> [!EXAMPLE] **Dados bancários necessários para a integração:**  
> - Agência  
> - Número da conta com dígito  
> - Convênio  
> - Classe das funções/layout a ser usado  

> [!TIP] **Dica!**  
> Caso tenha dúvidas sobre os **dados bancários necessários**, consulte o **gerente da sua conta bancária**.  

## Criando a Carteira  

1. Acesse o menu **Sistema**.  
2. Vá até a pasta **Financeiro**.  
3. Selecione **Carteira de Cobrança**.  
4. Clique em **Novo**.  
5. Na aba **Carteira de Cobrança**, configure os seguintes parâmetros:  
   - **Descrição:** Nome da carteira.  
   - **Conta:** Criação da conta responsável pelos dados bancários.  
   - **Tipo de recebimento:** Selecione **Débito Automático**.  
   - **Enviar e-mail para cliente ao gerar:** Selecione **Não**. Essa opção não é recomendada, pois exige e-mail obrigatório no cadastro do cliente e envia automaticamente a fatura ao banco.  
   - **Validar filial na venda:** Selecione **Sim**.  
   - **Planejamento analítico:** Utilize o padrão **240** ou cadastre um específico.  

## Criando a Conta  

- **Nome da conta**.  
- **Tipo da conta:** Selecione **Banco**.  
- **Data de abertura**.  
- **Planejamento analítico**. Consulte mais detalhes em [[formulario planejamento analitico|Formulário Planejamento Analítico]].  
- **Filial associada à conta**.  

Acesse a aba **Banco** e configure:  
- **Banco:** Selecione o **ID da instituição bancária**.  
- **Agência e dígito verificador**.  
- **Número e dígito verificador da conta**.  

## Configurações Bancárias  

- **Títulos cancelados:** Se marcado como **Sim**, os títulos cancelados **serão inseridos na próxima remessa** como pedido de baixa.  
- **Títulos renegociados:** Se marcado como **Sim**, os títulos renegociados também serão baixados na próxima remessa.  
- **Títulos com recebimento manual:** Se marcado como **Sim**, esses títulos serão baixados automaticamente.  
- **Títulos com recebimento via Pix:** Selecione **Sim**.  
- **Validar e não incluir títulos de contratos bloqueados:** Se selecionado, contratos bloqueados **não serão inseridos na remessa**.  

## Configurações Débito em Conta  

- **Convênio:** Número do **convênio bancário**.  
- **Débito carteira vinculada (opcional):** Permite alternar automaticamente para outra **Carteira de Cobrança** do contrato ao cancelar o Débito Automático.  
- **Classe de funções:** Layout definido pelo banco para **débito automático**.  
- **Validar vencidos ao baixar remessas:** Se **Sim**, impede a baixa de **títulos vencidos**.  
- **Data de crédito:** Indica **quantos dias** após o pagamento o valor será creditado.  
- **Valor fixo da tarifa:** Caso exista **tarifa bancária**, pode ser configurado neste campo.  

## Juros, Multas e Desconto  

> [!WARNING] **Aviso!**  
> O **Sicredi API** **não aceita juros em Reais (R$)**.  

- **Juros %:** Configure **0,033%** (máximo permitido por lei).  
- **Multa %:** Configure **2%** (máximo permitido por lei).  
- **Desconto até o vencimento:** Definir como valor **em reais** ou **percentual**.  
- **Desconto proporcional:** Permite aplicar **desconto proporcional por parcela**.  

Para mais informações, consulte [[juros, multas e desconto|Juros, Multas e Desconto]].  

## Instruções  

> [!WARNING] **Aviso!**  
> Caso adicione mais **linhas de instrução**, você deve incluir a **variável de leitura** referente à linha nesses parâmetros.  

Exemplo de configuração:  

- **Instrução 1:**  
```
Após vencimento juros R$ #juro# ao dia.
```  
- **Instrução 2:**  
```
Após vencimento multa R$ #multa#.
```  
Para mais detalhes, consulte [[instrucoes da carteira de cobranca|Instruções da Carteira de Cobrança]].  

## Considerações Finais  

> [!IMPORTANT] **Dica!**  
> A **integração com o Débito Automático** no sistema **automatiza o gerenciamento de cobranças bancárias recorrentes**. Para garantir um uso eficiente, siga corretamente o **processo de configuração e homologação** e mantenha suas informações sempre **atualizadas junto ao banco**.
## Etiquetas
#CarteiraDeCobranca #Financeiro #IntegracoesBancarias #DebitoAutomatico #GestaoFinanceira #Cobranca #Bancos

## Leia Também
- [[carteira de cobranca|Carteira de Cobrança]]
- [[integracoes bancarias - carteira de cobranca|Integrações Bancárias - Carteira de Cobrança]]
- [[integracoes bancarias disponiveis para debito automatico|Integrações Bancárias Disponíveis para Débito Automático]]
- [[como cadastrar cliente para utilizar debito automatico em conta|Como Cadastrar Cliente para Utilizar Débito Automático em Conta]]
- [[como criar arquivo de remessa bancaria para debito em conta|Como Criar Arquivo de Remessa Bancária para Débito em Conta]]
- [[como processar arquivos de retorno bancario para debito automatico|Como Processar Arquivos de Retorno Bancário para Débito Automático]]
- [[contas a receber|Contas a Receber]]
- [[relatorios financeiros|Relatórios Financeiros]]
- [[contas a receber - retorno|Contas a Receber - Retorno]]
- [[contas a receber - arquivos|Contas a Receber - Arquivos]]
- [[contas a receber - tutoriais|Contas a Receber - Tutoriais]]
- [[relatorios de contas a receber (novo)|Relatórios de Contas a Receber (Novo)]]
- [[troca de arquivos de remessa e retorno bancario para debito em conta - contas a receber|Troca de Arquivos de Remessa e Retorno Bancário Para Débito em Conta - Contas a Receber]]
- **Manuais Débito Automático em Conta:** 
	- https://suporte.quarta.com.br/LayOuts/Bancos/11-CEF%20(CNAB150).pdf
	- https://drive.google.com/file/d/1HCfyENZECllqajhUYfJHG8g_BnKwzW-c/view?usp=sharing
	- https://docs.google.com/document/d/e/2PACX-1vQgPX9YAEaXf_5ELFdxLVhXKSaL2aU6AIe9pm-AuGNlFDY0Z4q80dbFwBCs07dyXw/pub