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당기 누적지급보험금 차이 (주1) 분할지급보험금을 일시금으로 처리하여 반영하였습니다. ③ 보험계약부채 민감도분석결과당기말과 전기말 현재 보험계약부채의 민감도분석결과는 다음과 같으며, 민감도분석결과 보험부채평가금액(LAT)이 장부금액보다 더 큰 경우 부족액만큼 당기손익 및 자본이 감소합니다. 당기말 및 전기말 현재 민감도분석결과는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 가정 변경 제75(당)기 제74(전)기 보험부채평가금액 평가차액(주) 보험부채평가금액 평가차액(주) 기준금액 해약률 변동 + 10% 사업비율 변동 + 10% 할인율 변동 + 0.5% p - 0.5% p 손해율 변동 + 10% (주) 평가차액은 보험부채의 평가금액(LAT)에서 장부금액(보험금적립금 등에서 신계약비 등을 가감한 금액)을 차감한 금액입니다. 6) 보험계약에서 발생하는 금리위험 ① 금리위험의 개요금리위험이란 시장금리가 변동할 경우 자산과 부채의 만기불일치로 인해 발생하는 위험과 부채부담이자와 자산운용이익의 역마진 위험을 말합니다. 당사는 손해보험회사가 판매하는 장기손해보험계약의 보험계약을 대상으로 금리부자산 및 금리부부채의 익스포져를 산출하며, 금리부 자산 익스포져는 이자를 수취하는 금리부 자산을 의미하며, 단기매매금융자산, 이자없이 수수료만 수취하는 자산, 보험업감독규정 7-3조 제1항의 자산건전성 분류기준상 고정이하 자산은 금리부자산에서 제외합니다. 금리부 부채 익스포져는 보험료적립금(감독규정 7-65조 제1호)에서 해약공제액을 차감하고 미경과보험료적립금을 가산한 금액으로 정의하며, 대상 계정은 장기보험 및 개인연금계정을 대상으로 합니다.② 금리위험의 관리RBC 표준모형을 통해 산출된 금리위험액은 정기적으로 산출하여 변동내역을 파악하고 주요 분석 내용을 위험관리위원회에 보고하고 있습니다. 또한 RBC 기준 금리위험액 한도를 배정하고 월 별로 한도 준수 현황을 모니터링 하고 있습니다.금리리스크를 최소화하기 위해 보험상품 개발 시 금리리스크 부담이 큰 금리확정형 상품보다 금리연동형 상품위주로 개발하고 있으며, 준비금 부담이율별 현황 및 향후 운용수익률 추세 분석에 따른 적정 부리이율을 적용하고 있습니다. ③ 금리갭 분석금리갭분석은 자산, 부채의 금리변경만기를 기반으로 각 만기별 이자수익 발생자산과 이자비용 발생부채의 규모의 차이를 계산하여 순이자수익의 변화를 측정하는 기법입니다.당기말과 전기말 현재 잔존만기별 금리갭 분석 결과는 다음과 같습니다. (당)기> (단위: 백만원) 구 분 1년 이하 1년 초과 3년 이하 3년 초과 합 계 금리부 자산(A) 금리부 부채(B) 갭(A-B) (전)기> (단위: 백만원) 구 분 1년 이하 1년 초과 3년 이하 3년 초과 합 계 금리부 자산(A) 금리부 부채(B) 갭(A-B) ④ 최저보증이율별 금리연동형 부채 현황 금리연동형 부채는 RBC제도의 익스포져인 금리연동형상품의 보험료적립금을 의미하는 것으로 해당 상품의 공시이율로 부리되며, 이 공시이율은 그 종류와 개정주기(월, 분기, 년)별로 당사의 자산운용이익률과 시중금리를 반영하여 결정됩니다. 최저보증이율은 상품별로 보험약관에서 정하고 있으며, 공시이율이 해당상품의 최저보증이율 이하로 하락시에 당사는 최저보증이율로 보험료적립금을 부리하도록 하여, 보험료적립금 부리이율의 최저한도를 보증합니다. 당기말과 전기말 현재 최저보증이율별 금리연동형 부채 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제75(당)기 제74(전)기 0%이하(주1) 0%초과 2%이하 2%초과 3%이하 3%초과 4%이하 합 계 (주1) 최저보증옵션이 없는 적립금은 0% 이하로 표시하였습니다. 7) 보험리스크의 집중 및 재보험정책 ① 재보험 운영전략 개요매년 종목별(장기/자동차/일반) 재보험 운영전략을 수립하여 위험관리위원회의 심의, 의결을 거쳐 시행하고 있습니다. 재보험 운영전략은 회사의 기초자산, 보험위험 정도 및 재보험 비용 등을 기준으로 기존 재보험 운영 결과의 적정성 검토 후 수립하며,다음의 사항이 포함됩니다.ㆍ 재보험거래의 목적ㆍ 재보험거래의 필요시기ㆍ 보유 및 재보험 출재
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계획ㆍ 재보험프로그램 모니터링 방법ㆍ 재보험거래처 선택방법 및 안전도 관리기준 가) 출재 정책ㆍ심사를 통해 위험을 선별하며 심사이익이 극대화 되도록 결정 후 위험분산을 실시하고 있습니다. ㆍ위험 보유는 위험군/급별 보유한도, 업종별 보유기준표를 기초로 개별물건의 최대추정손실액 및 위험 평가를 통하여 결정하고 재보험 처리하고 있습니다. ㆍ재보험 출재 처리는 당사 리스크관리규정에 적시된 기준 이상의 재보험사에 출재함을 원칙으로 하며, 비간사 계약의 경우 적용 최저 신용등급을 간사사를 통하여 확인 후 출재 처리하고 있습니다. ㆍ국내에서 허가받은 외국 또는 해외재보험사 및 국내지점이 아닌 재보험사와 거래 시 단일재보험사와 일반보험 총 출재보험료의 20%를 초과할 수 없게 운영함으로써 재보험 거래 시 편중현상을 회피하고 있습니다.ㆍ장기보험의 경우 재보험 출재는 비례재보험 특약을 기본 운영하고 있으며 거대사고 발생으로 인한 영향 경감을 위하여 비비례재보험 특약을 추가 운영하고 있습니다. 나) 수재 정책 ㆍ출재사로부터 계약 관련 검정 보고서, 국가별/업종별/지역별 위험 등 충분한 정보를 입수하여 수재위험 평가 및 수익성 분석 후 인수 결정하고 있습니다. ㆍ종목별 보유한도, 과거 손해상황 및 비비례특약 한도 등을 고려하여 적정한 보유한도를 결정하되, 최대 추정 손실액 산정 기준이 없는 경우 총 보험가입금액을 적용하여 보수적으로 한도를 결정하고 있습니다. ㆍ특약 재보험 계약 시 계약기간, 보험료, 수수료, 보험금 등의 조건과 시기 등을 명시하여 운영하고 있습니다. 다) 재보험의 리스크 경감효과ㆍ위험의 분산 : 거대사고 발생 시 회사에 치명적인 영향을 끼칠 수 있으므로, 재보험을 통해 위험을 분산하고 안정적인 사업운영이 가능하게 합니다. ㆍ새로운 상품 판매 시 위험 감소 : 신상품 판매 시 경험통계가 없어 손해율 측정 및 위험에 대한 예상이 불확실한 경우 재보험 출재를 통하여 안정적인 판매를 가능하게 합니다. ㆍ이익의 평준화 : 보험자의 사업실적은 자연재해나 기타 이유로 예상 이외의 평균을상회하는 큰 손실을 볼 수 있으나 재보험 출재를 통하여 손실보전이 가능하므로 실적의 안정을 도모합니다. ① 재보험사의 집중도 및 신용등급가) 당기말과 전기말 현재 주요 재보험사에 대한 집중도와 신용등급은 다음과 같습니다. (당)기> 재보험사 신용등급 비중(%) 코리안리재보험 AA AA+ AA (전)기> 재보험사 신용등급 비중(%) 코리안리재보험 AA 메트라이프생명보험 AA+ AA+ 나) 당기와 전기 중 재보험사별 신용등급별 출재보험료 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 신용등급 제75(당)기 제74(전)기 출재보험료 비중(%) 출재보험료 비중(%) AA-이상 A+ ~ A- BBB+이하 기타 합 계(주1) (주1) 출재보험료 환입을 포함한 금액입니다. ③ 보험위험의 집중 (단위: 백만원) 구 분 제75(당)기 제74(전)기 수입보험료 비중(%) 수입보험료 비중(%) 일반보험 자동차보험 장기보험 합 계 (3) 신용위험 관리 1) 신용위험의 유의적 증가 당사는 분기말 신용등급이 최초 신용등급에 비해 하락된 폭이 각 버킷별 유의적 하락기준에 해당하거나, 재무정보가 불량인 경우 즉, 완전자본잠식, 감사의견 부적정, 2년연속 이자보상배율 1미만, 3년연속 당기순손실, 2년연속 부의 영업현금흐름에 해당하는 경우 해당 대출채권의 신용위험이 유의적으로 증가했다고 판단합니다. 각 버킷의 구성과 분류는 다음과 같습니다.- 소매 구분 Bucket구분 내부신용등급 유의적하락기준 소매 - 비소매 구분 Bucket구분 내부신용등급 유의적하락기준 비소매 AAA AA+ AA A+ A BBB+ BBB BB+ 소매의 경우, 매 분기말 NICE평가정보 주식회사에 요청하여 조회된 신용등급을 제공받아 사용합니다. 비소매의 경우, 매 분기말 각 심사역이 담당 투자 건 속성에 따라 PF(SOC), OF, 부동산금융(개발), 부동산금융(임대), 유동화거래, M, 총 6개의 차별화된 모형을 적용하여 평가한 신용평가 점수에 따라 15등급으로 등급을 산출합니다. 2) 채무불이행 당사는
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상각, 손실매각, 채권조정, 파산유사소송, 금융감독원 모범규준상 채무불이행분류기준 등에 해당하는 자산을 채무불이행 상태에 있는 것으로 간주합니다. 3) 기대신용손실의 측정 당사의 기대신용손실 측정에 투입된 주요 변수는 다음과 같습니다. - 거래상대방에 대한 부도사건이 발생할 확률로 과거 부도 데이터를 기반으로 특정 시점(결산일 시점)의 자산이 향후 부도가 발생할 가능성에 대한 추정치입니다. - 비소매 PD의 경우 외부데이터를 이용해 산출하였고, 소매 PD의 경우 과거 당사 소매 부도데이터를 사용해 연도별 소매 PD 및 Lifetime PD를 산출하였습니다. - 당사는 미래전망 정보를 활용하는 기대신용손실 산정을 위해 Forward looking 반영 PD를 산출합니다. 매년 말 결산시점에 과거 1년 평균 실업률이 4.0%를 초과하면서 동시에 국고채 3년 평균 수익률이 5.0%를 초과하면, 경기 위기상황으로 판단하여향후 1년간 PD에 20%를 가산하여 보수적 기대신용손실을 산출합니다. - 채무불이행이 발생하는 경우 EAD에 대한 손실률로 과거 손실 경험 데이터를 분석하여 산출합니다. - 과거 당사 회수 경험데이터를 통해 소매 여신의 경우 세그먼트별(보증/담보/신용)로 LGD를 산출하여 적용하며, 비소매 여신의 경우 회수 경험데이터를 통해 LGD를 산출하되, 최저한도를 설정하여(선순위: 45%/후순위: 75%) 적용하고 있습니다. - 부도사건이 발생하는 경우 손상을 입을 위험에 노출되는 금액으로 일반적으로 미회수 원금, 미수이자, 미상각 이연부대손익을 포함합니다. 당사는 상각후원가로 측정하는 대출채권은 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 다음과 같이 세가지 분류로 구분하여 손실충당금을 측정합니다. 구분 손실충당금 STAGE 1 정상 자산 중 최초 인식 시 낮은 신용위험에 해당하거나, 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우 12개월 기대신용손실: 보고기간 종료일부터12개월 이내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건에 따른 기대신용손실 금액을손실충당금으로 인식합니다. STAGE 2 요주의 자산 그리고 정상으로 분류된 자산 중 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우 전체기간 기대신용손실: 미래 전망 정보를 포함하는 합리적이고 뒷받침 될 수 있는 모든 정보를 고려한 전체기간 기대신용손실을손실충당금으로 인식합니다. STAGE 3 신용이 손상된 경우 각 손상자산의 회수예상가액을 유효이자율로 할인하여 산정된 현재가치와 회수예상가액과의 차이 금액 그리고 회수예상가액을 초과하는 부분에 대해서는 초과부분 전액, 회수예상가가 존재하지 않는 경우에는 채권전액을 손실충당금으로 인식합니다. 당사는 대출채권이 다음의 조건에 하나이상 해당하는 자산을 신용이 손상된 자산이라고 판단합니다. 가) 연체 90일이상인 경우 나) 특정 신용등급에 해당하는 경우(비소매 대출채권: 내부신용등급 12~15등급/소매 대출채권: CB등급 10등급) 다) 채무불이행조건에 해당하는 경우 라) 기타 자산건전성 분류 고정이하에 해당하는 경우 4) 신용위험 최대노출정도 당기말과 전기말 현재 신용위험의 최대노출정도는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제75(당)기 제74(전)기 총장부가액 손실충당금 최대노출(주1) 총장부가액 대손충당금 최대노출(주1) 현금및현금성자산 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 파생상품자산 대출채권 기타수취채권 재보험자산 합 계 (주1) 보험업감독업무 시행세칙에 따른 지급여력금액 및 지급여력기준금액 산출 대상 금융자산을 포함하였습니다. 5) 신용보강 후 최대노출정도 당기말과 전기말 현재 신용위험 보강 후 최대노출정도는 다음과 같습니다. (당)기> (단위: 백만원) 구 분 최대노출 상계(주1) 신용보강수단 신용보강후 최대노출정도 담 보 보 증 현금및현금성자산 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 파생상품자산 대출채권 기타수취채권 재보험자산 합 계 (주1) 동일 차주에 대해 지급할 의무가 있는 채무의 금액입니다. (전)기> (단위:
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백만원) 구 분 최대노출 상계(주1) 신용보강수단 신용보강후 최대노출정도 담 보 보 증 현금및현금성자산 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 파생상품자산 대출채권 기타수취채권 재보험자산 합 계 (주1) 동일 차주에 대해 지급할 의무가 있는 채무의 금액입니다. 6) 대출채권의 신용건전성 (당)기> ㄱ. 기업 (단위: 백만원) 구분 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- B+이하 등급없음 합계 보험약관대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 부동산담보대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 지급보증대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 기타대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 합 계 ㄴ. 개인 (단위: 백만원) 구분 1-2등급 3-4등급 5-6등급 7-8등급 9-10등급 등급없음 합계 보험약관대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 부동산담보대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 신용대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 지급보증대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 합 계 (전)기> ㄱ. 기업 (단위: 백만원) 구분 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- B+이하 등급없음 합계 보험약관대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 부동산담보대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 신용대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 지급보증대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 기타대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 합 계 ㄴ. 개인 (단위: 백만원) 구분 1-2등급 3-4등급 5-6등급 7-8등급 9-10등급 등급없음 합계 보험약관대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 부동산담보대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 신용대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 지급보증대출금 Stage1 Stage2 Stage3 소계 합 계 7) 채무증권의 신용건전성 (당)기> (단위: 백만원) 구 분 무위험 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- 등급없음 합 계 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 Stage1 상각후원가측정유가증권 Stage1 소계 합 계 (전)기> (단위: 백만원) 구 분 무위험 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- 등급없음 합 계 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 Stage1 Stage2 소계 상각후원가측정유가증권 Stage1 소계 합 계 8) 재보험 신용건전성 (당)기> (단위: 백만원) 구 분 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- 무등급 합 계 출재미경과보험료 출재지급준비금 합 계 (전)기> (단위: 백만원) 구 분 AAA AA+~AA- A+~A- BBB+~BBB- 무등급 합 계 출재미경과보험료 출재지급준비금 합 계 9) 신용위험의 집중도당기말과 전기말 현재 당사가 보유한 채무증권 및 대출채권에 대한 산업별 신용위험집중도는 다음과 같습니다. (당)기> (단위: 백만원) 구 분 정부및유사기관 금융권 비금융권 기 타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권(주1) 대출채권(주2) 합 계 (주1) 상각후원가측정유가증권 원금을 기준으로 분류하였습니다. (주2) 대출채권 원금을 기준으로 분류하였습니다. (전)기> (단위: 백만원) 구 분 정부및유사기관 금융권 비금융권 기 타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권(주1) 대출채권(주2) 합 계 (주1) 상각후원가측정유가증권 원금을 기준으로 분류하였습니다. (주2) 대출채권 원금을 기준으로 분류하였습니다. (4) 시장위험 관리 1) 시장위험의 개요시장리스크란 주가, 금리, 환율 등 시장가격의 변동으로 자산의 가치가 하락함으로써보험회사에 손실이 발생할 위험을 말합니다. 시장리스크의 위험요인별 주요 대상자산은 다음과 같습니다. 위험요인 대상자산 시장위험량 주가 주식 주가 하락에 의한 보유주식 현재가치 감소분 금리 채권 금리 상승에
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의한 보유채권 현재가치 감소분 환율 외화표시 자산부채 환율변동에 의한 외화순자산의 원화환산시 현재가치 감소분 2) 시장위험 관리방법 ① 측정방법 가. 시장위험액 측정을 위하여 감독원 RBC 표준모형 및 내부모형을 통해 산출하고 있습니다.나. RBC 표준모형은 금융감독원 위험기준 자기자본제도에 따라 산출하며, 대상자산은 단기매매목적의 자산, 파생금융거래, 외화자산 및 부채로 구분하여 표준위험계수를 적용하여 산출합니다.ㆍ RBC 표준모형에 의한 시장리스크 = ∑(익스포져 X 위험계수) 다. 내부모형 기준의 시장위험액은 금리, 주가, 환율 등 위험요인의 상관관계 및 포트폴리오 분산효과를 고려하여 보유기간 10일, 신뢰구간 99% 하에서의 시장리스크를 VaR방법론으로 산출하고 있습니다. VaR는 Parametric, Historical, Monte-Carlo method로 산출하고 있습니다. 보조적으로 베타, 듀레이션, 컨벡서티, 옵션델타 등 민감도지표도 산출하여 관리하고 있습니다. ② 관리방법 RBC 표준모형을 통해 산출된 시장리스크는 정기적으로 산출하여 변동내역을 파악하고 주요내용을 경영진에 보고하고 있습니다. 일별로 유가증권 시장정보(가격 및 수익률, 민감도 등)와 당사 보유 자산 정보(가격 및 손익, 수익률 등)를 자산군별 및 상품별로 집적하여 시장위험관리 DB로 적재하고 시장리스크 관리 시스템을 통해 시장리스크량을 측정합니다. 유가증권 전체 자산의 익스포져 한도 및 개별 자산군별 시장위험한도를 설정하여 운용 및 관리하고 있으며, 주식 및 채권의 경우 손실한도를 두어 거대 손실을 방지하고 있습니다. 시장 VaR모형의 적합성을 검증하기 위해 일별로 사후검증을 하고, VaR모형의 한계를 보완하고 극단적인 상황에 대비하기 위해 일별로 ES (Expected Shortf-all) 측정 및 Stress test를 실시하고, 월별로 Stressed VaR를 측정하고 있습니다. 3) 민감도분석 당기말과 전기말 현재 시장위험에 대한 익스포져는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분(주1) 제75(당)기 제74(전)기 주식포지션 금리포지션 외환포지션 합 계 (주1) 보험업감독업무 시행세칙에 따른 지급여력금액 및 지급여력기준금액 산출 대상 금융자산을 포함하였습니다. 당기말과 전기말 현재 노출된 시장위험의 민감도분석 결과는 아래와 같습니다. (단위: 백만원) 위험의 종류 변동 제75(당)기 제74(전)기 손익에 미치는영향 자본에 미치는영향 손익에 미치는영향 자본에 미치는영향 환율변동 원/달러 환율 100원 상승 원/달러 환율 100원 하락 이자율변동 금리 100bp 상승 금리 100bp 하락 주가변동 주가지수 10% 상승 주가지수 10% 하락 (5) 유동성 위험 관리1) 유동성위험의 개요유동성위험이란 자산과 부채의 만기구조 불일치나 급격한 현금흐름의 변동으로 유동성 자금의 과부족이 발생하여 예상치 못한 손실이 발생할 위험을 말합니다.2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표당사는 현금수지차, 유동성 비율 및 유동성리스크 비율을 통해 유동성위험을 관리하고 있습니다. 현금수지차비율은 보유보험료 대비 보험영업과 보험영업 외의 현금수지차의 비율로 보험회사의 현금흐름 수지차의 적정성을 평가하는 지표이며, 유동성비율이란 만기 3개월 미만 유동자산대비 직전 3개월 평균 지급보험금의 비율로 유동자산 보유규모의 적정성을 평가하는 지표입니다. 당사는 계정별 유동자금 현황을 매일 점검하여 자금조달 및 운용 계획을 정기적으로 보고하고 있으며, 당일의 사용자금에 대하여 회계부서와 자산운용기획부서가 유동자금의 적정성을 체크합니다. 또한 유동자금의 만기 및 기타 자산의 만기도래 현황을 체크하여 유동자금의 운용금액과 수익률 및 자금 수요에 대한 만기를 체크하여 운용하고 있으며, 유동성 대응자산 허용한도를 설정하여 운용 및 관리하고 있습니다. 3) 금융부채의 잔존계약만기분석 당기말과 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기는 다음과 같습니다. (당)기> (단위: 백만원) 구 분 3개월 이하 3개월 초과1년 이하 1년 초과5년 이하 5년 초과 합 계 차입부채
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파생상품부채 보험미지급금 미지급금 미지급비용 리스부채 임대보증금 합 계 (전)기> (단위: 백만원) 구 분 3개월 이하 3개월 초과1년 이하 1년 초과5년 이하 5년 초과 합 계 차입부채 파생상품부채 보험미지급금 미지급금 미지급비용 임대보증금 합 계 4) 보험료적립금 만기분석 당기말과 전기말 현재 보험료적립금의 만기는 다음과 같습니다. (당)기> (단위: 백만원) 구 분 1년 미만 1년 이상5년 미만 5년 이상10년 미만 10년 이상20년 미만 20년 이상 합 계 장기 금리확정형 금리연동형 소 계 개인연금 금리확정형 금리연동형 소 계 합 계 금리확정형 금리연동형 합 계 (전)기> (단위: 백만원) 구 분 1년 미만 1년 이상5년 미만 5년 이상10년 미만 10년 이상20년 미만 20년 이상 합 계 장기 금리확정형 금리연동형 소 계 개인연금 금리확정형 금리연동형 소 계 합 계 금리확정형 금리연동형 합 계 (6) 자본적정성 평가1) 자본적정성 평가 개요자본적정성 평가란 지속적인 영업활동을 수행하기 위하여 보유한 자산과 부채로 인해 부담하게 되는 요구자본규모(위험량)와 유사시 사용 가능한 가용자본의 규모를 비교하여, 적정 수준의 가용자본을 보유하는지를 평가하는 것을 의미합니다.2) 자본적정성 평가 관리방법 및 관리지표당사는 자본적정성 평가를 위해 위험기준 지급여력비율(RBC 비율)을 매 월 산출하여 일정 수준 이상 유지될 수 있도록 관리하고 있습니다. 적정수준의 리스크를 부담하여 리스크 대비 수익성이 제고되도록 자산/상품 포트폴리오를 모니터링 및 포트폴리오 전략 수립시 지급여력비율 영향도를 감안하고 있습니다. 당사의 리스크를 보험,금리, 신용, 시장, 운영리스크로 구분하여 산출하며, 월별로 변동 원인 파악 및 대응방안을 수립하여 위험관리위원회 또는 경영진에 보고하고 있습니다. 당사가 목표로 하는 최소 RBC 비율을 충족시킬 수 있도록 통합리스크 한도를 배정하여 지급여력 대비 과도하게 리스크량이 확대되지 않도록 관리하고 있습니다. 6. 기타 재무에 관한 사항 가. 재무제표 재작성 등 유의사항 (1) 전기 재무제표의 재작성해당사항 없음(2) 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도 해당사항 없음(3) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항제 75기 감사보고서 주석 '48. 우발채무 및 주요약정사항'을 참조(4) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항제 75기 감사보고서 주석참고 나. 대손충당금 설정 현황 (1) 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원) 구 분 계정과목 채권 총액 대손충당금 대손충당금 설정률 제75기 대출채권 보험미수금 미수금 보증금 미수수익 받을어음 합 계 제74기 대출채권 보험미수금 미수금 보증금 미수수익 받을어음 합 계 제73기 대출채권 보험미수금 미수금 보증금 미수수익 받을어음 합 계 (2) 대손충당금 변동 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제75기 제74기 제73기 1. 기초 대손충당금 잔액합계 3. 순대손처리액(①－②±③) ① 대손처리액(상각채권액) ② 상각채권회수액 ③ 기타증감액 4. 대손상각비 계상(환입)액 5. 기말 대손충당금 잔액합계 (3) 매출채권관련 대손충당금 설정방침(가) 대손충당금 설정방침상각후원가로 측정되는 대출채권 및 기타수취채권의 손상차손은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 대손은 제외)의현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 당사는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다. 개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다.개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다손상차손은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 대손충당금에서 상각합니다. 기존에 대손상각하였던 대출채권이 후속적으로 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며, 대손충당금의
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변동은 당기 손익으로 인식합니다.(나) 집합평가 대손충당금집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 발생손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형,신용등급, 포트폴리오 크기, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 발생부도율(PD: Probability of Incurred Default)과 담보 및 여신과목별명목회수율, 부도시 발생손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험과 현재의 상황 에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정을 적용합니다.동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. (4) 당해 사업연도말 현재 경과기관별 매출채권잔액 현황 (단위 :백만원, %) 구 분 6월 이하 6월 초과1년 이하 1년 초과3년 이하 3년 초과 계 금액 일반 특수관계자 계 구성비율 주) 특수관계자거래 : 보험미수금 + (미수금 - 미지급금) 다. 재고자산 현황 (1) 재고자산의 사업부문별 보유현황 : 해당사항 없음(2) 재고자산의 실사내용 : 해당사항 없음 라. 공정가치평가 내역 (1) 공정가치평가 절차 요약III. 재무에 관한 사항, 5. 재무제표의 주석 중 44.금융상품의 공정가치를 참조하시기 바랍니다.(2) 유형자산 재평가해당사항 없음 마. 채무증권 발행 실적 채무증권 발행실적 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 롯데손해보험 회사채 공모 2012년 12월 10일 한국신용평가(주) A/ 한국기업평가(주) A / NICE신용평가(주) A 2019년 12월 10일 상환 한국투자증권 롯데손해보험 회사채 공모 2013년 11월 11일 한국신용평가(주) A / 한국기업평가(주) A 2020년 11월 11일 미상환 하이투자증권 롯데손해보험 회사채 사모 2016년 12월 09일 한국신용평가(주) A / 한국기업평가(주) A 2026년 12월 09일 미상환 동부증권 롯데손해보험 회사채 사모 2016년 12월 21일 한국신용평가(주) A / 한국기업평가(주) A 2026년 12월 21일 미상환 동부증권 롯데손해보험 신종자본증권 사모 2016년 12월 09일 한국신용평가(주) A- / 한국기업평가(주) A- 2046년 12월 09일 미상환 동부증권 롯데손해보험 신종자본증권 사모 2016년 12월 21일 한국신용평가(주) A- / 한국기업평가(주) A- 2046년 12월 21일 미상환 동부증권 롯데손해보험 회사채 공모 2017년 11월 30일 한국신용평가(주) A / 한국기업평가(주) A 2027년 11월 30일 미상환 KB증권 롯데손해보험 회사채 사모 2018년 06월 08일 한국신용평가(주) A 2028년 06월 08일 미상환 이베스트증권 롯데손해보험 회사채 공모 2019년 12월 26일 한국신용평가(주) A- 2029년 12월 26일 미상환 메리츠증권 합 계 바. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 (작성기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 회사채 2013년 11월 11일 2020년 11월 11일 2013년 10월 30일 한국예탁결제원 (이행현황기준일 : 2020년 06월 30일 재무비율 유지현황 계약내용 보험금지급능력평가등급 BB 이상 이행현황 이행 (A+) 담보권설정 제한현황 계약내용 자기자본의 5배 이내 이행현황 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 5배 이내 이행현황 이행 (1.05%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 이행현황 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2019. 9. 2 제출 (연 2회 제출) * 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.
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(작성기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 회사채 2017년 11월 30일 2027년 11월 30일 2017년 11월 20일 이베스트투자증권 (이행현황기준일 : 2019년 06월 30일 재무비율 유지현황 계약내용 보험금지급능력평가등급 BB 이상 이행현황 이행 (A+) 담보권설정 제한현황 계약내용 자기자본의 5배 이내 이행현황 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 90% 이내 이행현황 이행 (1.05%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 이행현황 이행상황보고서 제출현황 이행현황 2019. 9. 2 제출 (연 2회 제출) * 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. 사. 기업어음증권 미상환 잔액 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 아. 단기사채 미상환 잔액 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 자. 회사채 미상환 잔액 회사채 미상환 잔액 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 차. 신종자본증권 미상환 잔액 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 카. 조건부자본증권 미상환 잔액 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 Ⅳ. 감사인의 감사의견 등 1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다. 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제75기 삼정회계법인 적정 해당사항 없음 제74기 삼정회계법인 적정 해당사항 없음 제73기 삼정회계법인 적정 해당사항 없음 2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다. (단위 : 백만원) 사업연도 감사인 내 용 보수 총소요시간 제75기 삼정회계법인 분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 감사 제74기 삼정회계법인 분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 평가 제73기 삼정회계법인 분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 평가 3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다. 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 제75기 제74기 제73기 4. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대해 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과를 다음의 표에 따라 기재한다. 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 2019년 06월 13일 최고감사책임자, 외부감사인 대면회의 2019년 1분기 검토 결과 2019년 08월 19일 최고감사책임자, 외부감사인 대면회의 2019년 2분기 검토 결과 2019년 11월 04일 최고감사책임자, 외부감사인 대면회의 2019년 3분기 검토 결과 2019년 12월 26일 최고감사책임자, 외부감사인 대면회의 2019년 기말 감사계획 및 시기, 방식, 범위 등 2020년 03월 05일
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최고감사책임자, 외부감사인 대면회의 2019년 핵심감사사항 주요 사항 5. 회계감사인의 변경 변경사업연도 변경후 변경전 사유 비고 제73기 삼정회계법인 안진회계법인 안진회계법인 상장법인 감사업무정지 Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요 사업보고서 작성 기준(2019.12.31) 현재 당사의 이사회는 1인의 사내이사, 1인의 기타 비상무이사, 3인의 사외이사 총 5인의 이사로 구성되어 있습니다. 2019년 10월 10일 개최된 이사회에서 풍부한 식견과 경륜을 갖춘 신제윤 사외이사가 이사회 의장으로 선임되었습니다또한 이사회 내에는 임원후보추천위원회, 감사위원회, 위험관리위원회, 보수위원회, 투명경영위원회 5개의 소위원회가 있습니다. 각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다. 나. 이사회 주요 의결사항 등 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 김현수(사내이사) 민안기(사내이사) 문재우(사외이사) 정세창(사외이사 정중원(사외이사) 김용대(사외이사) 김준현(사내이사) 신제윤(사외이사) 박병원(사외이사) 윤정선(사외이사) 최원진(사내이사) 강민균 (기타비상무이사) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:90.0%) (출석률 :100%) (출석률:90.0%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:75.0%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) 찬반여부 2018년 감사위원회감사결과 보고의 건 보고 해당사항없음('19. 3. 22.신규선임) 해당사항없음('19. 3. 22.신규선임) 해당사항없음('19.10.10.신규선임) 해당사항없음('19.10.10.신규선임) 해당사항 없음('19.10.10.신규선임) 해당사항없음('19.10.10. 신규선임) 해당사항없음('19.10.10. 신규선임) 내부회계관리제도운영실태 보고의 건 보고 74기 재무제표 및영업보고서 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2018년 임직원경영성과급 지급의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2019년 임원보수한도액승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 임원퇴직금 규정 개정승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2018년 신용정보관리업무실적 보고의 건 보고 주요 주주와의내부거래 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2018년 이사회 및사외이사 평가 보고의 건 보고 선임계리사 검증 의견보고의 건 보고 내부회계관리제도 평가 및감사위원회 감사 보고의 건 보고 내부회계관리규정 개정승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 확정 재무제표 및영업보고서 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 정관 일부 변경 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 주주총회 소집 및부의 안건 심의 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 롯데문화재단 후원승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 주요 주주와의 내부거래승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 이사회 의장 및선임사외이사 선임의 건 가결 찬성 해당사항없음('19.3.22퇴임) 찬성 해당사항없음('19.3.22퇴임) 찬성 찬성 찬성 이사회 내 위원회 위원선임의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 임원 개인별 보수액승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 주요 주주와의내부거래 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 장기간 회수 불가능채권 매각 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 내부통제기준일부 개정 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 2019 내부통제 운영에 대한실태 점검 보고의 건 보고 주요 주주와의 내부거래승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 이사회 규정 개정 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 주요업무책임자 변경의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 임시주주총회 권리확정주식명의개서정지 결의의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 정관 일부 변경 승인의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 주주총회 소집 및부의 안건 심의 승인의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 최고경영자 경영승계절차 개시
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승인의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 감사위원회 규정 중일부 개정의 건 가결 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 내부회계관리규정 중일부 개정의 건 가결 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 특별위로금 지급의 건 가결 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 '19년 추가경정예산승인의 건 가결 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 상표사용계약 체결승인의 건 가결 찬성 찬성 불참 찬성 찬성 이사회 의장 선임의 건 가결 해당사항없음('19.10.10사임) 해당사항없음('19.10.10사임) 해당사항없음('19.10.10사임) 해당사항없음('19.10.10사임) 해당사항없음('19.10.10 사임) 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 대표이사 선임의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 이사회 내 위원회 위원선임의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 유상증자 결정의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 계열회사의 유상증자참여의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 미등기 임원 선임 보고의 건 보고 임원보수한도액 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 상담역 위촉 보고의 건 보고 대주주 변경에 따른소비자보호 정책 강화 보고 보고 불참 후순위채 발행 승인의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 조직개편 보고의 건 보고 불참 2020년 임원인사 보고의 건 보고 불참 주요업무집행책임자변경의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 찬성 2020년 경영계획 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 고객경험 혁신을 위한 추진과제 보고의 건 보고 `18년 소비자보호 실태평가 결과 보고의 건 보고 소송관리위원회 현황보고의 건 보고 ORSA 진행 경과 보고의 건 보고 임원 선임 보고의 건 보고 위험관리책임자 및 선임계리사 재 선임의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 다. 이사회내 위원회 (2019.12.31 기준)(1) 위험관리위원회(가) 구성 위원회명 구 성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고 위험관리위원회 사외이사 : 3명 박병원(위원장)신제윤윤정선 리스크관리 정책수립 및 리스크관리업무 2019.10.10위원 전원신규선임 (나) 개최내역 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 문재우(사외이사)(출석률 : 100%) 정세창(사외이사)(출석률 : 100%) 민안기(사내이사)(출석률 : 100% 김용대(사외이사)(출석률 : 100%) 김준현(사내이사)(출석률 : 100%) 신제윤(사외이사)(출석률 : 100%) 박병원(사외이사)(출석률 : 100%) 윤정선(사외이사)(출석률 : 100%) 찬반여부 2018년 4분기 리스크관리현황 보고의 건 보고 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 2019년 재보험 운영전략(안) 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 2018년 4분기 위험손해율 현황 및 개선계획 보고의 건 보고 2019년 일반보험 초과손해액 특약 갱신 보고의 건 보고 리스크관리 규정 개정(안) 승인의 건 가결 찬성 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 찬성 찬성 2019년 1분기 리스크관리 현황 보고의 건 보고 2018년 내부 위기상황분석 결과 보고의 건 보고 2018년 표준 위기상황분석 결과 보고의 건 보고 일반보험 최소보유비율(10%) 예외 계약 보고의 건 보고 매도유예 종목 사후 보고의 건 보고 2019년 2분기 리스크관리 현황 보고의 건 보고 위기상황대책반 운영 및 위기대응계획 보고의 건 보고 위험관리위원회 위원장 선임의 건 가결 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 찬성 찬성 찬성 2019년 3분기 리스크관리 현황 보고 보고 2019년 3분기 신용리스크 위기상황분석 결과 보고 보고 장기 재보험 위험전가평가 결과 보고 보고 주식 매도유예 종목 처분 보고 보고 2020년 예정이율 및 최저보증이율 설정 승인 가결 찬성 찬성 찬성 2020년 파생상품 운용전략 승인 가결 찬성
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찬성 찬성 (2) 임원후보 추천위원회(가) 구성 위원회명 구 성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고 임원후보추천위원회 사외이사 : 3명 윤정선(위원장)신제윤박병원 1.설치목적사외이사 후보, 감사위원후보, 대표이사 후보 선임의 공정성/ 독립성 확보2.권한사항주주총회에서 대표이사,감사위원, 사외이사의 추천권 갖음 2019.10.10위원 전원신규선임 (나) 개최내역 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 문재우(사외이사)(출석률:60%) 정세창(사외이사)(출석률:100%) 정중원(사외이사)(출석률:100%) 민안기(사내이사)(출석률:100%) 김용대(사외이사)(출석률:100%) 김준현(사내이사)(출석률 : 100%) 신제윤(사외이사)(출석률:100%) 박병원(사외이사)(출석률:100%) 윤정선(사외이사)(출석률:100%) 찬반여부 사외이사 후보군 보고의 건 보고 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 사외이사 후보군 관리보고의 건 보고 감사위원 후보군 관리보고의 건 보고 사외이사 후보 추천승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 감사위원 후보 추천승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 사외이사 후보군보고의 건 보고 불참 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 해당사항 없음('19.3.22퇴임) 감사위원 후보군보고의 건 보고 불참 최고경영자 승계규정점검 결과 및 후보군 보고 보고 불참 사외이사 후보 추천의 건 가결 불참 찬성 찬성 찬성 감사위원 후보 추천의 건 가결 불참 찬성 찬성 찬성 임원후보추천위원회위원장 선임의 건 가결 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 찬성 찬성 찬성 주) 2019. 3. 7일 개최된 임원후보추천위원회의 사외이사 후보 추천 승인의 건과 감사위원 후보 추천 승인의 건은 정중원 사외이사 본인 관련 건으로 본인 의결권제한 (3) 보수위원회(가) 구성 위원회명 구 성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고 보수위원회 사외이사 : 3명 윤정선(위원장)신제윤박병원 1.설치목적보험회사의 건전성을 확보할 수 있는 합리적 성과보상체계 구성2.권한사항회사의 임직원에 대한 성과보상체계의 설계, 운영함에 있어모범규준 및 법규에 정하여진 사항을 심의, 의결 1. 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행(2016.8.1)에 따라 기존 보상위원회에서 보수위원회로 변경2. 2019.10.10 위원 전원 신규선임 (나) 개최내역 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 문재우(사외이사)(출석률 : 67%) 정세창(사외이사)(출석률:100%) 정중원(사외이사)(출석률:67%) 민안기(사내이사)(출석률:100%) 김용대(사외이사)(출석률:100%) 김준현(사내이사)(출석률:100%) 신제윤(사외이사)(출석률:100%) 박병원(사외이사)(출석률:100%) 윤정선(사외이사)(출석률:100%) 찬반여부 2018년 경영성과 평가확정의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 2018년 임직원 경영성과급 지급의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2017년 성과급이연지급의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2019년 임원보수한도액승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 임원퇴직금규정개정의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 성과보상체계개정의 건 가결 불참 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 찬성 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 찬성 찬성 특별위로금지급의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 보수위원회 위원장선임의 건 가결 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.10.10
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사임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 찬성 찬성 찬성 (4) 투명경영위원회(가) 구성 위원회명 구 성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고 투명경영위원회 사외이사 : 3명 윤정선(위원장)신제윤박병원 1. 설치목적효율적인 운영을 위하여 필요한 사항을 정함2. 권한사항독점 규제 및 대규모 내부거래에 관한 부의사항에 대해 심사 및 승인할 권한을 갖음 (나) 개최내역 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 문재우(사외이사)(출석률 : -) 정세창(사외이사)(출석률 : -) 정중원(사외이사)(출석률 : -) 민안기(사내이사)(출석률 : -) 김용대(사외이사)(출석률 : -) 김준현(사내이사)(출석률 : -) 신제윤(사외이사)(출석률 : 100%) 박병원(사외이사)(출석률 : 100%) 윤정선(사외이사)(출석률 : 100%) 찬반여부 투명경영위원회위원장 선임의 건 가결 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 해당사항 없음('19.10.10 사임) 찬성 찬성 찬성 2019년 기부금집행내역 보고 보고 라. 사외이사 교육실시 현황 사외이사 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용 2019년 03월 07일 회계팀 문재우, 정세창, 정중원 외감법 개정에 따른 내부회계 관리규정 개정내용 마. 이사의 독립성 (2019. 12. 31 기준)(1) 이사선출의 독립성 기준 운영 여부 당사는 이사선출시 상법 및 보험업법 등 관련규정의 절차를 준용함은 물론 당사의사외이사 선출시에는 임원후보추천위원회에서 후보를 추천하고 주주총회에서 선임하는 절차를 따르고 있습니다. (2) 이사(감사위원회 위원 제외)의 선임배경, 추천인, 이사로서의 활동분야,회사와의 거래, 최대주주 또는 주요주주와의 관계 등 기타 이해관계 성명 선임배경 추천인 활동분야 회사와의 거래 최대주주 또는주요주주와의 관계 최원진 재무 및 금융 전문가 임원후보추천위원회 사내이사 해당사항 없음 대표이사 강민균 재무 및 경영 전문가 임원후보추천위원회 기타비상무이사 해당사항 없음 최대주주의 최대지분권자(사모집합투자기구)의업무집행사원의 임원 (3) 임원후보추천위원회의 설치와 구성 성 명 사외이사 여부 비 고 신제윤 사외이사 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제16조 및 17조에 의거위배사항 없음 박병원 사외이사 윤정선 사외이사 (4) 사외이사 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 커뮤니케이션팀 책임 4인(평균 4.3년) 대리 3명(평균 1.9년) 사외이사의 직무수행을 위한실무지원 및 제반업무 주) 근속연수는 해당업무 담당 기간 표기함 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사위원 현황 성명 사외이사여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 신제윤 예 '81년 서울대학교 경제학'92년 Cornell University경제학(석사)'11년 기획재정부 제1차관'13년 금융위원회 위원장現 법무법인(유한) 태평양 고문現 HDC현대산업개발 사외이사 박병원 예 '75년 서울대학교 법학'85년 University ofWashington 경제학(석사)'07년 우리금융지주 회장'11년 전국은행연합회 회장現 한국경영자총협회 명예회장現 POSCO 사외이사 윤정선 예 '93년 연세대학교 경제학'06년 PrincetonUniversity 경제학(박사)'13년 국민대학교 경영대학 부교수現 국민대학교 경영대학 교수現 한국파생상품학회 회장 예 회계·재무분야학위보유자(2호 유형) `13~19 국민대학교 경영대학 부교수`19~ 현재 국민대학교 경영대학 교수(재무금융 전공) 나. 감사위원회 위원의 독립성 (1) 위원회 독립감사위원회는 그 직무를 이사회, 집행기관으로부터 독립된 위치에서 수행하고 있으며, 위원회의 구성,운영 및 책임과 권한은 감사위원회 규정에 명시하고 있음(2) 구성방법(가) 3인 이상의 이사로 구성하되, 사외이사를 2/3이상으로 함 (나) 감사위원중 1인 이상은
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회계 또는 재무 전문가로 구성함(다) 감사위원회 위원장은 사외이사로 선임함(3) 감사위원 선임방법 (가) 감사위원의 선임,해임의 권한은 주주총회에 있음(나) 최대주주 및 그 특수관계인 등이 소유한 의결권 있는 주식의 합계가 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 경우 사외이사가 아닌 감사위원회위원을 선임하거나 해임할 때에는 의결권을 행사하지 못함(다) 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 수의 주식을 가진 주주는 그 초과하는 주식에 관하여 사외이사인 감사위원회위원을 선임할 때에는 의결권을 행사하지 못함 다. 감사위원회의 활동 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 문재우(사외이사) 정세창(사외이사) 정중원(사외이사) 민안기(사내이사) 김용대(사외이사) 김준현(사내이사) 신제윤(사외이사) 박병원(사외이사) 윤정선(사외이사) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:80%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) (출석률:100%) 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 찬반여부 2018년 내부회계관리제도운영실태 보고의 건 보고 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 3. 22. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 해당사항 없음('19. 10. 10. 신규선임) 외부감사인 타회사를 위한매수자문 보고의 건 보고 2018년 감사 실적 보고의 건 보고 외부감사인 감사 결과 보고 보고 2018년 결산 관련 선임계리사검증의견 보고 보고 내부회계관리규정 개정의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 감사위원회의내부회계관리제도평가보고서 작성의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 감사위원회의 감사보고서작성의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 내부감시장치에 대한감사위원회 의견서 작성의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 감사위원회 위원장 선임 및직무대행 순위결정의 건 가결 찬성 해당사항 없음('19.3.22퇴임) 찬성 해당사항 없음('19.3.22 퇴임) 찬성 찬성 외부감사인의 '19.1분기검토결과 보고의 건 보고 2019년 1분기 감사 실적보고의 건 보고 2019년 반기 결산 보고의 건 보고 외부감사인의 2019년 반기검토결과 보고의 건 보고 2019년 2분기 감사 실적보고의 건 보고 2019년 내부감사계획 변경승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 내부회계관리 규정 중 일부개정의 건 가결 찬성 불참 찬성 찬성 자동차보험 특별감사경과 사항 보고의 건 보고 불참 임시주주총회에서의 감사의출석 및 감사보고 관련의 건 보고 불참 감사위원회 위원장 선임의 건 가결 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 해당사항 없음('19.10.10사임) 찬성 찬성 찬성 2019 년 3 분기 주요 감사 결과 보고의 건 보고 2019 년 외부감사인의 감사계획 보고의 건 보고 2020 년 내부감사계획 승인의건 가결 찬성 찬성 찬성 라. 감사위원회 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용 2020년 03월 07일 회계팀 문재우, 정세창, 정중원, 민안기 외감법 개정에 따른 내부회계 관리규정 개정내용 마. 감사위원회 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 감사팀 수석 2명(평균1.9년)책임 2명(평균0.8년)사원 1명(2.3년) 내부감사업무 및 금융감독원 대응 주) 근속연수는 해당업무 담당 기간 표기함 바. 준법 감시인 선임에 관련된 사항 (1) 선임일: 2018년 2월 8일 이사회에서 선임(2) 임기: 2018.2.8 ~ 2020.2.7 (2년)(3) 인적 사항 성 명 이규철 생년월일 학 력 고려대학교 법학과 징계사항 해당 없음 (4) 경력 사항 경력사항 `02.제44회 사법시험 합격(연수원 34기)'05.3월 ~ '08.2월 법무법인 정우'09.2월 ~ '09.7월 법무법인
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정동국제'09.8월 ~ '18.1월 롯데지주 준법경영실 '18.2월 ~ 현재 롯데손해보험 준법감시인 (5) 자격요건 관련 사항 [준법감시인 자격요건 보험업법제17조 ④항 1호] 가. 한국은행이나 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제38조에 따른 검사대상기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자 나. 금융 관계 분야의 석사학위 이상의 학위소지자로서 연구기관이나 대학에서 연구원 또는 조교수 이상으로 5년 이상 근무한 경력이 있는 자 다. 변호사·공인회계사 또는 보험계리사의 자격을 가진 자로서 그 자격과 관련된 업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 자라. 기획재정부, 금융위원회, 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」에 따라 설립된 금융감독원(이하 "금융감독원"이라 한다) 또는 같은 법에 따른 증권선물위원회에서 5년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 그 기관에서 퇴임하거나 퇴직한 후 5년이 지난 자 상기 자격요건 중 당사 준법 감시인은 '다' 항목에 해당하여 준법 감시인 자격요건을 충족합니다. 사. 준법지원인 등 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 준법감시팀 수석(2년) 책임 2명(2년) 사원(1.5년) 준법감시 지원 주) 근속연수는 해당업무 담당 기간 표기함 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 가. 투표 제도당사는 현재 집중투표제, 서면투표제 또는 전자투표제를 채택하고 있지 않습니다나. 소수 주주권 : 해당사항 없음다. 경영권 경쟁 : 해당사항 없음 Ⅵ. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 가. 최대주주 및 특수관계인의 주식 소유 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 (주)호텔롯데 보통주 기존 최대주주 본인 롯데역사(주) 보통주 기존 특수관계인 (주)부산롯데호텔 보통주 기존 특수관계인 신동빈 보통주 기존 특수관계인 김현수 보통주 기존 특수관계인 최강용 보통주 기존 특수관계인 빅튜라(유) 최대주주 본인 보통주 계 보통주 계 주) 2019. 10. 10. 기존 최대주주((주)호텔롯데 외 (주)부산롯데호텔, 롯데역사(주), 신동빈과 Aioi Nissay Dowa Insurance Co.,LTD 와 빅튜라(유) 간 주식매매계약의 종결에 따른 최대주주 변경 나. 최대주주의 주요경력 및 개요 사업보고서 작성 기준일인 2019년 12월 31일 현재 당사의 최대주주는 빅튜라(유)입니다. 빅튜라(유)는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제249조의13에 따른 투자목적회사로서 회사의 지분 44.79%를 보유한 최대출자자 제이케이엘제10호사모투자합자회사 및 지분 44.01%를 보유한 제이케이엘빅튜라2019사모투자합자회사의 업무집행사원인 (주)제이케이엘파트너스에게 투자목적회사의 재산의 운용을 위탁하고 있습니다. (1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 빅튜라(유) 최원진 (주)제이케이엘파트너스 제이케이엘제10호사모투자합자회사 (2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) 구 분 법인 또는 단체의 명칭 빅튜라(유) 자산총계 부채총계 자본총계 매출액 영업이익 당기순이익 (3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용 - 해당사항 없음 다. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요 (1) 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 제이케이엘 제10호사모투자합자회사 (주)제이케이엘 파트너스 (2) 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) 구 분 법인 또는 단체의 명칭 제이케이엘 제10호사모투자합자회사 자산총계 부채총계 자본총계 매출액 영업이익 당기순이익 2. 최대주주 변동 현황
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최대주주 변동내역 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고 대한시멘트(주)외2 장내매도 대한시멘트(주)외2 장외매도 (주)호텔롯데외 3 장외매수 (주)호텔롯데외 4 유상증자 (주)호텔롯데외 5 장내매수 (주)호텔롯데외 6 장내매수 (주)호텔롯데외 5 장내매수 (주)호텔롯데외 5 장내매수 (주)호텔롯데외 5 장내매수 빅튜라(유) 장외매수 빅튜라(유) 유상증자 주) 2019. 10. 10. 기존 최대주주((주)호텔롯데 외 (주)부산롯데호텔, 롯데역사(주), 신동빈과 Aioi Nissay Dowa Insurance Co.,LTD 와 빅튜라(유) 간 주식매매계약의 종결에 따른 최대주주 변경 3. 주식의 분포 가. 주식 소유현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 빅튜라(유) (주)호텔롯데 우리사주조합 주1) 상기 지분율은 의결권 없는 자기주식(1,226,290주)을 제외한 의결권 있는발행 주식 총수(309,110,030주) 대비 비율임 나. 소액주주 현황 소액주주현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 주) 구 분 주주 보유주식 비 고 주주수 비율 주식수 비율 소액주주 4. 주식사무 내용 ① 이 회사가 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음 각 호의 방식에 의한다. 1. 주주에게 그가 가진 주식 수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 2. 발행주식총수의 100분의 100을 초과하지 않는 범위 내에서 신기술의 도입, 재무구조의 개선 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 특정한 자 (이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 3. 발행주식총수의 100분의 100을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정하는 방식 ② 제1항 제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다. 1. 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식 2. 관계 법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 3. 주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 신주를 배정받을 기회를 부여하는 방식 4. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식 ③ 제1항 제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의9에 따라 주요사항보고서를 금융위원회 및 거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다. ④ 제1항 각호의 어느 하나의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ⑤ 회사는 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 그 처리방법은 발행가액의 적정성등 관련 법령에서 정하는 바에 따라 이사회 결의로 정한다. ⑥ 회사는 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.⑦ 회사는 제1항 제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다 결 산 일 매년 12월31일 정기주주총회
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결산일로부터 3월내 주주명부폐쇄시기 매사업년도 종료일의 익일부터 7일간 주식 및 신주인수권권리의 전자등록 주권 및 신주인수권증서를 발행하는 대신 전자등록기관의 전자등록계좌부에 주식 및 신주인수권 증서에 표시되어야 할권리를 전자 등록 함 명의개서대리인 하나은행 증권대행부 주주의 특전 없 음 공고방법 회사 홈페이지 5. 주가 및 주식거래 실적 (단위 : 원, 주) 종류 : 기명식보통주 2020년 3월 2020년 2월 2020년 1월 2019년 12월 2019년 11월 2019년 10월 주가 최고 최저 평균 거래량 최고/일 최저/일 평균 주) 종가기준 최고 및 최저가격을 기재함 Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원 등의 현황 가. 임원 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 최원진 남 대표이사 등기임원 상근 총괄 '00년 서울대학교 경제학'10년 The University ofMichigan Law School 법학(박사)'02년 재정경제부 금융정책국 사무관'10년 기획재정부 국제금융국 서기관'12년 국제통화기금 자문관'19년 JKL파트너스 전무 대표이사 2개월 강민균 남 기타비상무이사 등기임원 비상근 이사회 이사 '94년 서울대학교 경영학'96년 서울대학교 경영학(석사)'99년 삼정회계법인 매니져'01년 JKL파트너스 부사장 최대주주의최대지분권자(사모집합투자기구)의업무집행사원의 임원 2개월 신제윤 남 사외이사 등기임원 비상근 사외이사감사委위원장보수委위원위험관리委위원임원후보추천委위원투명경영委위원 '81년 서울대학교 경제학'92년 Cornell University경제학(석사)'11년 기획재정부 제1차관'13년 금융위원회 위원장現 법무법인(유한) 태평양 고문現 HDC현대산업개발 사외이사 2개월 박병원 남 사외이사 등기임원 비상근 사외이사감사委 위원보수委위원위험관리委위원장임원후보추천委위원투명경영委위원 '75년 서울대학교 법학'85년 University ofWashington 경제학(석사)'07년 우리금융지주 회장'11년 전국은행연합회 회장現 한국경영자총협회 명예회장現 POSCO 사외이사 2개월 윤정선 남 사외이사 등기임원 비상근 사외이사감사委위원보수委위원장위험관리委위원임원후보추천委위원장투명경영委위원장 '93년 연세대학교 경제학'06년 Princeton University 경제학(박사)'13년 국민대학교 경영대학 부교수現 국민대학교 경영대학 교수現 한국파생상품학회 회장 2개월 이상희 남 상무 미등기임원 상근 자산운용총괄총괄장 '86년 연세대학교 사회학'10년 삼성생명 뉴욕투자법인장'14년 롯데손해보험 자산운용부문장'19년 롯데손해보험 자산운용본부장 5년 2020년 12월 31일 김준현 남 상무 미등기임원 상근 최고감사책임자 `81년 연세대학교 법학'86년 연세대학교 법학(석사)'14년 금융감독원 국장'15년 금융감독원 사무국장'16년 한국신용정보원 전무'19년 롯데손해보험 사내이사 2개월 2021년 10월 09일 이은호 남 상무 미등기임원 상근 기획총괄 총괄장 장기총괄 총괄장겸직 기획그룹 그룹장겸직 '01년 고려대학교 전기공학과'07년 INSEAD MBA(석사)'18년 A.T.Kearney 파트너'19년 PwC 컨설팅 파트너 1개월 2020년 12월 31일 강성대 남 상무보 미등기임원 상근 개인영업총괄총괄장 '91년 고려대학교 경제학'14년 롯데손해보험 강남지역단장'15년 롯데손해보험경인Agency지역단장'15년 롯데손해보험Agency2지역단장'16년 롯데손해보험경인강원영업부문장'17년 롯데손해보험Agency영업부문장'19 롯데손해보험 개인영업본부장 2년 10개월 2020년 12월 31일 김종현 남 상무보 미등기임원 상근 법인총괄총괄장 `93년 고려대학교 영어교육학'16년 고려대학교 경영학(석사)'14년 롯데손해보험 전략혁신팀장'15년 롯데손해보헙 커뮤니케이션팀장'16년 롯데손해보험 법인영업1팀장'19년 롯데손해보험 법인영업3부문장 1년
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2020년 12월 31일 이현기 남 상무보 미등기임원 상근 자동차총괄총괄장 '93년 경남대학교 법학'12년 롯데손해보험 자동차업무팀장'16년 롯데손해보험 하우머치영업팀장'18년 롯데손해보험 신채널영업부문장 1개월 2020년 12월 31일 박중언 남 상무보 미등기임원 상근 RM그룹 그룹장 선임계리사 겸직 `84년 서울대학교 수학'86년 서울대학교 수학(석사)'04년 보험개발원 생명보험리스크관리 팀장'11년 삼성생명 위험률 총괄 부장'16년 롯데손해보험 리스크관리부문장 3년 5개월 2020년 12월 31일 이장환 남 상무보 미등기임원 상근 금융투자그룹 그룹장 투자1팀장 겸직 투자2팀장 겸직 `00년 서울대학교 경제학'08년 시카고대학교 MBA(석사)'14년 롯데손해보험 투자팀장'17년 롯데손해보험 대체투자팀장'19년 롯데손해보험 대체투자부문장'19년 롯데손해보험 고객서비스부문장 2년 10개월 2020년 12월 31일 김민호 남 상무보 미등기임원 상근 경영지원그룹 그룹장 '92년 동아대학교 법학'11년 롯데손해보험 HR팀 팀장'18년 롯데손해보험 경영지원부문장 2년 2020년 12월 31일 고성인 남 상무보 미등기임원 상근 신채널그룹 그룹장 정보보호최고책임자 겸직 '89년 한양대학교 전자계산학'12년 롯데손해보험 하우머치영업팀장'14년 롯데손해보험 제휴영업팀장'16년 롯데손해보험방카슈랑스영업팀장'17년 롯데손해보험방카슈랑스영업부문장'17년 롯데손해보험중부호남영업부문장'18년 롯데손해보험 수도권영업부문장 2년 2020년 12월 31일 김웅희 남 상무보 미등기임원 상근 법인영업그룹그룹장 '89년 한국항공대학교 항공경영학'14년 롯데손해보험 법인영업5팀장'15년 롯데손해보험 법인영업6팀장'16년 롯데손해보험 법인영업5팀장'18년 롯데손해보험 법인영업4팀장'19년 롯데손해보험 법인영업2부문장 1년 2020년 12월 31일 이규철 남 상무보 미등기임원 상근 준법감시인 '00년 고려대학교 법학'09년 롯데쇼핑 컴플라이언스위원회준법경영담당'17년 롯데지주㈜ 준법경영1팀 1년 11개월 2020년 12월 31일 전연희 여 상무보 미등기임원 상근 금융소비자보호총괄책임자 '96년 고려대학교 농생물학'14년 롯데손해보험 마케팅전략팀장'15년 롯데손해보험 개인영업지원팀장'16년 롯데손해보험 영업교육팀장'18년 롯데손해보험 손해사정팀장 1개월 2020년 12월 31일 양재승 남 상무보 미등기임원 상근 경영혁신실장 디지털그룹 그룹장 겸직 '06년 연세대학교 재료공학, 경영학'13년 Oliver Wyman 상무 1개월 2020년 12월 31일 김도한 남 전무 미등기임원 상근 임원실 '91년 한양대학교 경영학'13년 롯데손해보험 신채널영업부문장'15년 롯데손해보험 업무서비스본부장'18년 롯데손해보험 법인영업본부장 8년 11개월 2019년 12월 31일 최기림 남 전무 미등기임원 상근 임원실 '87년 고려대학교 법학'13년 롯데손해보험 시너지영업부문장'14년 롯데손해보험 법인영업1부문장'16년 롯데손해보험 경영지원본부장 6년 10개월 2019년 12월 31일 김동은 남 상무 미등기임원 상근 임원실 '90년 경상대학교 임학'14년 롯데손해보험 마케팅부문장'16년 롯데손해보험 개인영업본부장'18년 롯데손해보험 업무서비스본부장 4년 10개월 2019년 12월 31일 이동욱 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '95년 동국대학교 무역학'11년 롯데손해보험 IT추진팀장'15년 롯데손해보험 정보전략부문장'17년 롯데손해보험 기획부문장 5년 2019년 12월 31일 김영갑 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '88년 부산대학교 경제학'00년 부산대학교 경영학(박사)'09년 스팍스자산운용㈜재무기획실 전무'17년 롯데손해보험 고객서비스부문장'19년 롯데손해보험 일반투자부문장 2년 10개월 2019년 12월 31일 김재필 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '88년 동아대학교 응용통계학'14년 롯데손해보험 영남영업부문장'16년 롯데손해보험 마케팅부문장'18년 롯데손해보험 개인영업본부장'19년 롯데손해보험 마케팅부문장'19년 롯데손해보험 영남영업부문장 4년 2019년
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12월 31일 이용서 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '97년 연세대학교 행정학'13년 롯데손해보험 CRM팀장'14년 롯데손해보험 경영기획팀장'15년 롯데손해보험 기획부문장'17년 롯데손해보험 법인영업3부문장'19년 롯데손해보험 법인영업1부문장 4년 2019년 12월 31일 박윤현 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '93년 성균관대학교 신문방송학'14년 롯데손해보험 하우머치영업팀장'16년 롯데손해보험 신채널영업부문장'17년 롯데손해보험장기일반업무부문장'18년 롯데손해보험 장기업무부문장 2년 10개월 2019년 12월 31일 김종영 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '90년 경기대학교 수학'14년 롯데손해보험 개인영업지원팀장'15년 롯데손해보험경인강원영업부문장'16년 롯데손해보험 자동차업무부문장'18년 롯데손해보험 마케팅부문장'19년 롯데손해보험 자동차업무부문장 2년 2019년 12월 31일 주1) 등기임원 임기 : 취임후 2년내의 최종의 결산기에 관한 정기주주총회 종결시까지임(정관 제23조) ※ 기준일 이후 임원 변동사항 성명 성별 출생년월 직위 등기임원 여부 상근여부 담당업무 주요경력 비고 선임, 퇴임, 연임 일자 김도한 남 전무 미등기임원 상근 임원실 '91년 한양대학교 경영학'13년 롯데손해보험 신채널영업부문 부문장'15년 롯데손해보험 업무서비스본부 본부장'18년 롯데손해보험 법인영업본부 본부장 퇴임 최기림 남 전무 미등기임원 상근 임원실 '87년 고려대학교 법학'13년 롯데손해보험 시너지영업부문 부문장'14년 롯데손해보험 법인영업1부문 부문장'16년 롯데손해보험 경영지원본부 본부장 퇴임 김동은 남 상무 미등기임원 상근 임원실 '90년 경상대학교 임학'14년 롯데손해보험 마케팅부문 부문장'16년 롯데손해보험 개인영업본부 본부장'18년 롯데손해보험 업무서비스본부 본부장 퇴임 이동욱 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '95년 동국대학교 무역학'11년 롯데손해보험 IT추진팀 팀장'15년 롯데손해보험 정보전략부문 부문장'17년 롯데손해보험 기획부문 부문장 퇴임 김영갑 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '00년 부산대학교 경영학(박사)'09년 스팍스자산운용㈜ 재무기획실 전무'17년 롯데손해보험 고객서비스부문 부문장'19년 롯데손해보험 일반투자부문 부문장 퇴임 김재필 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '88년 동아대학교 응용통계학'14년 롯데손해보험 영남영업부문 부문장'16년 롯데손해보험 마케팅부문 부문장'18년 롯데손해보험 개인영업본부 본부장'19년 롯데손해보험 마케팅부문 부문장'19년 롯데손해보험 영남영업부문 부문장 퇴임 이용서 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '97년 연세대학교 행정학'13년 롯데손해보험 CRM팀 팀장'14년 롯데손해보험 경영기획팀 팀장'15년 롯데손해보험 기획부문 부문장'17년 롯데손해보험 법인영업3부문 부문장'19년 롯데손해보험 법인영업1부문 부문장 퇴임 박윤현 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '93년 성균관대학교 신문방송학'14년 롯데손해보험 하우머치영업팀 팀장'16년 롯데손해보험 신채널영업부문 부문장'17년 롯데손해보험 장기일반업무부문 부문장'18년 롯데손해보험 장기업무부문 부문장 퇴임 김종영 남 상무보 미등기임원 상근 임원실 '90년 경기대학교 수학'14년 롯데손해보험 개인영업지원팀 팀장'15년 롯데손해보험 경인강원영업부문 부문장'16년 롯데손해보험 자동차업무부문 부문장'18년 롯데손해보험 마케팅부문 부문장'19년 롯데손해보험 자동차업무부문 부문장 퇴임 강민균 남 부사장 미등기임원 비상근 이사회 이사 '96년 서울대학교 경영학(석사)'01년 제이케이엘파트너스 투자1본부 부사장 사임 윤재성 남 상무보 미등기임원 상근 전속그룹 그룹장 '95년 건국대학교 사료영양학'06년 오렌지라이프 AiTOM교육부 부장 선임 노동욱 남 상무 미등기임원 상근 장기총괄 총괄장 '97년 서강대학교 상학(석사)'14년 삼성생명 상품개발팀'15년 오렌지라이프 상품연구소장 선임 정장근 남 대표 등기임원 비상근 이사회 이사 '93년 고려대학교 경영학'09년 제이케이엘파트너스 대표이사 선임 주1) 등기임원 임기 :
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취임후 2년내의 최종의 결산기에 관한 정기주주총회 종결시까지임(정관 제23조) 나. 타회사 임원 겸직 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일) 겸직자 겸직회사 성명 직위 회사명 직위 최원진 대표이사 빅튜라(유) 대표이사 강민균 기타비상무이사 제이케이엘파트너스 부사장 신제윤 사외이사 (주)HDC 사외이사 박병원 사외이사 (주)포스코 사외이사 다. 직원 등 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 천원) 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) 손해보험업 남 손해보험업 여 합 계 주) 1. 직원 수는 기준일 2019년 12월 31일 현재 재직 인원 2. 2년 이상 근속자는 정규직에 포함하였음 3. 소속 외 근로자 : 건물관리 도급, IT 도급, CS콜센터 도급 4. 특별위로금 지급액 포함 라. 미등기임원 보수 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 천원) 구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고 미등기임원 2. 임원의 보수 등 가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황 보수현황> (1) 주주총회 승인금액 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 75기 (2) 보수지급금액 1) 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 백만원) 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 주) 인원수는 2019년 12월 31일 기준임 2) 유형별 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 보수총액 1인당평균보수액 비고 등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 사외이사(감사위원회 위원 제외) 감사위원회 위원 감사 나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황 보수현황> (1) 개인별 보수지급금액 (단위 : 백만원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 김현수 前대표이사 (2) 산정기준 및 방법 (단위 : 백만원 ) 이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법 김현수 근로소득 급여 - 임원보수규정에 의거 '19.1~10월 기간 중 566백만원을 지급함 상여 - 당사는 회사의 장기성과에 연계하여 보수위원회에서 결의한 성과보상체계에 따라 경영성과와 사회적 책임 등을 고려하여 보수위원회에서 결정함 - 경영성과는 정량평가로서 수익성, 건전성, 고객만족도의 3가지 척도로 구성되며세부적으로는 경상이익의 목표달성률, 취급액의 목표 달성률, 손해율의 목표달성률,소비자 보호 실태평가로 평가됨 - 정량평가는 수익성 항목 중 경상이익은 목표 대비 92% 달성, 취급액은 목표 대비 101% 달성, 건전성 항목은 손해율 목표 대비 100% 달성하였음 - 2018년 성과보상은 상기 평가를 종합하여 보수위원회에서 결정함 - 『금융회사의 지배구조에 관한 법률』에 의거하여 경영성과보상금 중 일부를 이연하여 주가연계 방식으로 지급하고 있음. 2019년에 지급한 성과보수는 2018년 성과보수 당해년도분 및 2017년 성과보수 이연분 1차년을 합하여 지급한 금액임 - 제3차 보수위원회(2019. 10. 8) 의결에 따라 매각에 따른 특별위로금 지급함 주식매수선택권 행사이익 - 해당사항 없음 기타 근로소득 - 해당사항 없음 퇴직소득 - 임원퇴직금지급규정에 따라 퇴직 당시 보수월액, 임원 근무기간, 임원 직급별 지급률(3.0)을 곱하여 1,881백만원을 산출 기타소득 - 해당사항 없음 다. 보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황> (1) 개인별 보수지급금액 (단위 : 백만원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 김현수 前대표이사 (2) 산정기준 및 방법 (단위 : 백만원 ) 이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법 김현수 근로소득 급여 - 임원보수규정에 의거 '19.1~10월 기간 중 566백만원을 지급함 상여 - 당사는 회사의 장기성과에 연계하여 보수위원회에서 결의한 성과보상체계에 따라경영성과와 사회적 책임 등을 고려하여 보수위원회에서 결정함 - 경영성과는 정량평가로서 수익성, 건전성, 고객만족도의 3가지 척도로 구성되며세부적으로는
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경상이익의 목표달성률, 취급액의 목표 달성률, 손해율의 목표달성률,소비자 보호 실태평가로 평가됨 - 정량평가는 수익성 항목 중 경상이익은 목표 대비 92% 달성, 취급액은 목표 대비101% 달성, 건전성 항목은 손해율 목표 대비 100% 달성하였음 - 2018년 성과보상은 상기 평가를 종합하여 보수위원회에서 결정함 - 『금융회사의 지배구조에 관한 법률』에 의거하여 경영성과보상금 중 일부를 이연하여 주가연계 방식으로 지급하고 있음. 2019년에 지급한 성과보수는 2018년 성과보수 당해년도분 및 2017년 성과보수 이연분 1차년을 합하여 지급한 금액임 - 제3차 보수위원회(2019. 10. 8) 의결에 따라 매각에 따른 특별위로금 지급함 주식매수선택권 행사이익 - 해당사항 없음 기타 근로소득 - 해당사항 없음 퇴직소득 - 임원퇴직금지급규정에 따라 퇴직 당시 보수월액, 임원 근무기간, 임원 직급별 지급률 (3.0)을 곱하여 1,881백만원을 산출 기타소득 - 해당사항 없음 Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항 1. 회사가 속해있는 기업집단 : 해당 사항 없음2019년 5월 24일 ㈜호텔롯데 외 4인은 당사의 발행주식 총 71,828,783주(㈜호텔롯데 25,089,128주, ㈜부산롯데호텔 29,125,736주, 롯데역사(주) 9,532,254주, 신동빈 1,811,460주, Aioi Nissay Dowa Insurance Co., Ltd. 6,270,205주, 지분율 총 53.49%)를 (주)제이케이엘파트너스에 매도하는 계약을 체결하였고, 이후 금융위원회의 대주주 변경 승인 심사 절차를 거쳐 2019년 10월 10일 당사의 최대주주가 빅튜라(유)((주)제이케이엘파트너스가 당사 인수를 위해 설립한 투자목적회사)로 변경되었습니다. 이에 따라 당사는 독점규제 및 공정거래법에 관한 법률 제 14조2항에 의거하여 2019년 11월 27일자로 기업집단 롯데에서 제외되었습니다. 비록 당사가 '롯데손해보험 주식회사’라는 상호를 사용 중에 있고, ㈜ 호텔롯데가 당사의 발행주식 15,516,816주를 보유하고 있음에도 불구하고, 당사는 위와 같이2019년 11월 27일자로 기업집단 롯데에서 제외되어, 기업집단 롯데의 소속회사가 아니므로 투자여부를 판단함에 있어 유의하시기 바랍니다. 한편, 당사의 최대주주인 빅튜라(유)는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제249조의13에 따른 투자목적회사로서, 해당 회사의 지분 44.79%를 보유한 제이케이엘제10호사모투자합자회사 및 지분 44.01%를 보유한 제이케이엘빅튜라2019사모투자합자회사의 업무집행사원인 ㈜제이케이엘파트너스에게 투자목적회사의 재산의 운용을 위탁하고 있습니다. 사모투자합자회사는 경영권 참여, 사업구조 또는 지배구조의 개선을 위하여 지분증권 등에 투자·운용하는 사모집합투자기구이며, 기업의 가치를 제고하는 바이아웃(Buy-out) 성격의 사모펀드이기 때문에 사모투자합자회사가 행하는 투자는 대상기업의 지배를 목적으로 한다고 보기 어려운 특수성이 있고, 실무적으로도 이러한 사모펀드들이 투자한 기업들은 독점규제 및 공정거래등에 관한 법률상 상호출자제한기업집단 또는 공시대상기업집단으로 지정되고 있지 않습니다. 따라서 당사는 ㈜제이케이엘파트너스가 업무집행사원으로 참여하는 다른 사모집합투자기구가 투자한 기업들은 당사의 계열회사가 아니라고 판단하고 있습니다. 다만 ㈜제이케이엘파트너스가 업무집행사원으로 참여하는 다른 사모집합투자기구가 투자한 기업들을 당사의 계열회사로 볼 것인지 여부는 관계법령의 개정 또는 관계 당국의 입장 표명 내지 실무관행 변화에 따라 달리 판단될 수 있습니다. 2. 타법인출자 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 (단위 : 백만원, 주, %) 법인명 최초취득일자 출자목적 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도재무현황 수량 지분율 장부가액 취득(처분) 평가손익 수량 지분율 장부가액 총자산 당기순손익 수량 금액 유니슨캐피탈 사모투자전문회사(PEF) 2014년 07월 16일 투자 퀸테사제일호 사모투자전문회사(PEF) 2014년 10월 15일 투자 엔브이메자닌펀드
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사모투자전문회사(PEF) 2014년 12월 10일 투자 롯데렌탈 (비상장) 2015년 06월 03일 투자 지엑스신한인터베스트제1호(PEF) 2018년 05월 18일 투자 페트라7호사무투자합자회사(PEF) 2018년 10월 25일 투자 합 계 Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용 1. 대주주등에 대한 신용공여등 해당사항 없음 2. 대주주와의 자산양수도 등 해당사항 없음 3. 대주주와의 영업거래 해당사항 없음 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 (2019. 12. 31 현재) (단위 : 백만원) 구 분 부동산 신 용 지급보증 기타담보 합 계 임직원 대출 Ⅹ. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 공시사항의 진행ㆍ변경상황 신고일자 제목 신고내용 신고사항의 진행사항 해당사항 없음 2. 주주총회의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 2019회계년도제75기정기주주총회(2020.03.20) 제1호 의안 : 제75기(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표 승인의 건 제2호 의안 : 이사 선임의 건 (기타비상무이사 후보자 정장근) 제3호 의안 : 임원 보수 한도액 승인의 건 원안가결원안가결원안가결 2019년임시주주총회(2019.10.10) 제1호 의안 : 정관 일부 변경의 건제2호 의안 : 이사 선임의 건 제2-1호 : 사내이사 선임(후보자 : 최원진) 제2-2호 : 기타비상무이사 선임(후보자 : 강민균) 제2-3호 : 사외이사 선임(후보자 : 윤정선) 제2-4호 : 사외이사 선임(후보자 : 신제윤)제3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 제3-1호 : 감사위원이 되는 사외이사 선임 (후보자 : 박병원) 제4호 의안 : 감사위원 선임의 건 제4-1호 : 감사위원 선임(후보자 : 윤정선) 제4-2호 : 감사위원 선임(후보자 : 신제윤) 원안가결원안가결원안가결원안가결 2018회계년도제74기정기주주총회(2019.03.22) 제1호 의안 : 제74기(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표 승인의 건 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 제3호 의안 : 이사 선임의 건 제3-1호 : 사내이사 선임(후보자 : 김준현) 제3-2호 : 사외이사 선임(후보자 : 정중원) 제4호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 제4-1호 : 감사위원이 되는 사외이사 선임 (후보자 : 김용대) 제5호 의안 : 감사위원 선임의 건 제5-1호 : 감사위원 선임(후보자 : 김준현) 제5-2호 : 감사위원 선임(후보자 : 정중원) 제6호 의안 : 임원 보수 한도액 승인의 건 제7호 의안 : 임원퇴직금 규정 개정 승인의 건 원안가결원안가결원안가결원안가결원안가결원안가결원안가결(95억) 2017회계년도제73기정기주주총회(2018.03.23) 제1호 의안 : 제73기 재무제표 승인의 건※ 배당 : 현금배당, 보통주 20원제2호 의안 : 정관 일부 개정의 건※ 제27조(이사회의 구성 및 소집)제3호 의안 : 이사 선임의 건(사내이사 1명)※ 사내이사 후보자 : 김현수 (재선임, 2년)제4호 의안 : 사외이사인 감사위원 문재우 선임의 건 (재선임, 2년)제5호 의안 : 임원 보수 한도액 승인의 건 원안가결원안가결원안가결원안가결원안가결(95억) 2016회계년도제72기정기주주총회(2017.03.17) 제1호 의안 : 제72기 결산 재무제표 승인의 건 배당: 현금배당(주당 10원)제2-1호 의안: 정관23조 개정의 건제2-2호 의안: 정관25조 개정의 건제2-3호 의안: 정관26조의5 신설의 건제2-4호 의안: 정관36조의2 신설의 건제3-1호 의안: 사내이사 민안기 선임의 건제3-2호 의안: 사외이사 정세창 선임의 건제4호 의안: 사외이사인 감사위원 정중원 선임의 건제5-1호 의안: 감사위원 민안기 선임의 건 제5-2호 의안: 감사위원 문재우 선임의 건제5-3호 의안: 감사위원 정세창 선임의 건제6호 의안: 이사보수한도액 승인의 건 원안가결원안가결원안가결원안가결원안가결민안기 재선임정세창 재선임정중원 신규선임감사위원 민안기 재선임감사위원 문재우 재선임감사위원 정세창 재선임원안가결(75억)
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2015회계년도제71기정기주주총회(2016.03.18) 제1호 의안 : 제71기 결산 재무제표 승인의 건제2호 의안 : 정관 일부 개정의 건제3-1호 의안 : 사내이사 선임의 건제3-2호 의안 : 사외이사 선임의 건제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건제5호 의안 : 이사보수한도액 승인의 건 원안가결원안가결김현수 연임문재우 신규선임문재우 신규선임원안가결(55억원) 3. 중요한 소송사건등 소 송 명 소 제기일 소송당사자 소송가액 진행상황 소송일정 및 대응방안 회사에의 영향 해당사항 없음 4. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 : 해당사항 없음 5. 채무인수 약정 현황 : 해당사항 없음 6. 그밖의 우발채무등
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요[지배회사의 내용]가. 영업의 개황 당사는 반도체, LCD, PDP, LED, OLED 공장 등의 무정전 클린룸 등을 시공하는 CR의장사업(수장사업)과 첨단산업설비 및 인텔리전트빌딩의 인테리어용 고급 Partition을 생산하는 파티션사업, 공간디자인을 창조하는 인테리어사업, 이동통신기기의 핵심부품인 온도보상형 수정발진기(TCXO)를 생산하는 Crystal Device사업, 응용기술을 활용하는 Application Technology 사업을 영위하고 있습니다. 나. 사업부문별 현황 ① 클린룸(Clean Room) 및 수장공사클린룸용의 특수재료인 무정전 클린판넬(SGP)을 생산하여 시공하는 클린룸산업과 국내산업의 특성상 건설분야 건자재로 분류되어 건설업체에 의해 생산, 판매되고 있는 Steel Partition(철제 칸막이), 그리고 일반 수장공사(내장건축공사) 등으로 구분됩니다.클린룸산업은 클린룸의 벽과 천장에 사용되는 특수재료인 무정전 특수판넬(SGP)을 생산하고 시공하는 산업으로 IT산업에 연동되어 있으며, 특히 반도체, LCD, PDP, LED, OLED를 비롯한 바이오, 의료기관 등의 시설에서 필수불가결한 고부가가치의 장치산업입니다.(시장의 특성)클린룸산업은 LG디스플레이 등 LCD, PDP, LED, OLED 관련업계의 신규 생산라인 증설 투자계획에 따라 영향을 많이 받으며, 스틸판넬을 원재료로 사용하기 때문에 건축 및 건설경기와 철강 수요에 따른 가격 변동에 따라 영향을 받습니다.(시장점유율)클린룸사업부문의 무정전 판넬시장은 객관적인 자료는 없지만 당사가 수위의 점유율을 차지하고 있는 것으로 예상되며, 지속적으로 점유율을 확대해 나갈 예정입니다.현재 LG디스플레이 파주 9세대 라인 및 OLED 라인 등에 참여하고 있으며, S (舊 서브원) 및 GS건설, 대림산업, 삼성물산, 현대건설 등 대형 건설사와 협력관계를 지속적으로 강화해 나가고 있습니다.② 파티션파티션사업은 첨단산업설비의 Steel Partition 및 인텔리전트빌딩의 오피스, 전산실 등에 적용되는 인테리어용 고급 Partition을 생산, 시공을 하며, LG트윈타워 리모델링, 마곡 지구의 LG사이언스파크 프로젝트 등을 참여하였습니다.현재 고급 인테리어 효과의 Glass Partition인 E-Crystal 30, 80 제품 및 BOX Partition 등의 신제품 연구개발과 영업에 매진하고 있습니다.③ Crystal Device : TCXO(Temperature Compensated X'tal Oscillator 수정발진기)이동통신기기의 핵심부품인 온도보상형 수정발진기(TCXO : Temperature Compensated X'tal(Crystal) Oscillator)는 대기중의 신호인 약 1~2기가Hz의 높은 주파수를 가청주파수인 20Hz ~ 20KHz로 변조, 복조(Modulation, Demodulation)과정에서 Signal의 증감 등의 왜곡현상을 해소시켜주는 데 필연적으로 기준 주파수를 유지시켜주는 장치로서 휴대폰 내의 모든 신호의 기준이 되며 휴대폰외에 GPS System, DMB, 셋톱박스 등의 가전제품 및 이동통신용 단말제품에 이르기까지 주파수와 관련된 거의 모든 전자제품에 적용됩니다.(시장의 특성)국내 핸드폰기업이 세계적인 기업으로 성장함에 따라 소용되는 TCXO의 수입량도 크게 증가하고 있어 대일 의존도가 심화된 상황으로, 특히 핸드폰에서 사용되는 TCXO는 80% 이상을 수입에 의존하고 있는 상황입니다.TCXO는 수정제품 중에 난이도가 높은 제품으로 기술개발 시에는 이 기술을 기반으로 XO(X'tal Oscillator)나 Crystal의 생산이 용이해 짐으로 수입대체의 효과를 볼 수 있습니다.(시장점유율)TCXO 핸드폰용 수정발진기의 기술선도자의 역할과 주요 공급자의 역할은 모두 일본업체가 담당하고 있으며, TCXO의 경우 국내시장이나 세계시장의 대부분을 일본업체인 교세라, 일본전파, 동경통신, 킨세키 등의 업체에서 과점하고 있으며 약 80% 이상의 시장점유를 하고 있습니다.
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국내기업의 경우 국내의 핸드폰산업이 세계적 주도산업으로 발전하였으나 핸드폰용 수정발진기 부품은 국내마켓의 20% 이내만 차지하고 있습니다.LG전자 미주지역의 버라이존향 휴대폰과 미국 스마트그리드인 가스원격검침시스템에 채택되어 진행했으며, GPS용 TCXO 등 신규 Item의 지속적인 연구개발로 국내외 영업을 확대하고 있습니다.④ AT 사업부문(융합기술, Application Technology)탄소나노튜브를 전기저항성, 열전도성 등의 특성을 이용하여 CNT복합재 분야 연구개발을 통해 발열분야에서 CNT를 이용한 발열체(Heater)의 제품상용화에 성공하여 비데용 발열체를 시작으로 보일러 발열체 뿐만 아니라 다양한 애플리케이션을 개발한 경험이 있으며 CNT관련 사업부는 2014년 정리를 하였으며 , 현재는 Leak Sensor 관련 응용제품을 연구개발하고 있습니다.⑤ 인테리어 사업(시장의 특성)최근 각광을 받으며 그 의미가 새롭게 부각되기 시작한 국내 인테리어 디자인 산업은 건설업의 경기변동보다도 국민소득의 증감에 영향을 받고 있는 특징을 가지고 있습니다. 현재 인테리어 산업은 국민소득의 증대로 관심이 그 어느때보다도 높아져 있는 상황이며, 그 범위도 단순한 주거 인테리어에서 사무환경 개선, 환경디자인, 공간 컨설팅 등으로 확대되고 있는 상황입니다.또한, 인간의 의/식/주 등 1차적인 욕구가 어느 정도 충족된 상태에서 신축건설시장은 더욱 고급화되고 다양화되며, 미적감각을 중시하게 되는 소비자들의 욕구 충족을 위해서 기존 건축물은 좀 더 편리하고 유용하며, 시대감각에 맞게 개보수하고자 하는 욕구에 대한 대응책으로서 인테리어 디자인에 투자를 하게 됩니다. 이런 인테리어 디자인이 이루어지는 공간 특성을 세분해 보면 주거공간 인테리어, 상업 인테리어, 업무시설 인테리어, 호텔, 레져 및 국가기간산업 인테리어, 기타 특수시설 인테리어, 리모델링 등으로 구분되어 지고 있습니다.(회사의 계획)기존 반도체, 디스플레이 등 첨단제품 생산시설과 제약회사, 병원 등 의료 연구시설에 제공해온 클린룸(수장)사업과 오피스용 고급 파티션사업 등에서 축적된 경험과 노하우를 바탕으로 고부가가치의 고급 인테리어시장에 진출하였으며, 최근 국내 시장규모가 1조원 이상으로 성장한 인테리어 시장은 자유무역협정(FTA) 영향으로 외국계 기업의 국내 진출과 외국인 관광객 수의 증가가 예상돼 그 규모는 더욱 커질 것으로 보입니다.인테리어 디자인산업은 앞서 설명한 바와 같이 국민소득 증대에 따른 삶의 질 향상과 밀접한 연관이 있는 바, 시장은 실내 인테리어의 고급화 욕구 등으로 기초 건설업의 양적성장의 둔화와는 상관없이 완만한 성장이 지속될 것으로 예상됩니다. 따라서, 당사는 고급 오피스 인테리어를 시작으로 호텔, 리조트, 병원, 고급 주거공간 등으로 영업력을 확대해 향후 핵심사업으로 성장시킬 계획입니다. [종속회사의 내용 (엠소닉)] (영업의 개황) 종속회사는 TV(PDP,LCD,LED,OLED,3D,UHD,OLED), DVD, Audio 등의 가전제품과 PC, 모니터 등 컴퓨터 관련제품에 사용되는 General Speaker를 제조, 수출하고 있습니다, LG전자와 1차 벤더로 신규 모델의 공동개발을 통하여 지속적인 매출증대를 기대하고 있으며, 급성장하고 있는 디지털 가전, 네트워크, 이동통신 시장에 대응하기 위해 신제품을 개발, 생산함으로써 가격경쟁력, 납기 등에 있어 경쟁제품보다 유리한 위치를 차지하기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다.종속회사는 매출 및 수주증가와 중국의 물가상승 등 채산성의 악화로 2010년에 인도네시아 현지법인 설립을 하고, 2012년 3월에 공장을 준공하였습니다.인도네시아 공장에서는 TV용 General Speaker 뿐만 아니라 Audio Speaker 및 사운드바를 생산하고 있습니다. 또한, R 건립과 연구개발을 확대해 나가고 있으며, 자체 브랜드를 위해 제품을 다양화 하는등 지속적인 성장을 기대하고 있습니다.(시장의 특성)Speaker 제조에 필요한 부품 및 원자재는 Magnet, Voice Coil 등의 부품과 Frame,
엑사이엔씨 — [기재정정]사업보고서 (2019.12)

Yoke 등의 금속, Cone-Paper, Gasket 등의 목재, Damper 등의 섬유, Terminal, 특수 Cone-Paper, 접착제 등의 석유화학재료 및 기타 포장재료 등으로 Speaker 산업은 금속, 석유화학, 목재, 섬유 등의 산업에 미치는 효과가 큽니다. 또한, 스피커는 여러가지 부품으로 구성되어 있어 스피커 관련 부품업체들에 대한 고용창출과 제조공정상 자동화가 어려워 상대적으로 고용창출 효과가 큽니다.업체들간의 경쟁이 치열하고 전방산업인 전자산업, 자동차산업의 경기변동과 밀접한 관계가 있으며 시장의 경기변동의 영향을 많이 받습니다. 특히 가전산업 분야는 계절적 변동이 심하며 제품의 라이프사이클도 상대적으로 짧습니다.(시장점유율)동종업종에 대한 비교가능한 공식자료가 존재하지 않기 때문에 객관적이고 합리적인 자료제시가 불가합니다.(시장전망)TV Set의 Digital화가 시작됨에 따라 Digital TV, DVD 등 Home Theater의 수요가 점차 증대되고, 이동통신 시장의 급속한 발전과 함께 음향부품업계 또한 고난도의 기술력이 필요한 소형화, 박형화, 복합화, 경량화, 고음질화의 형태로 변화하고 있으며, Speaker제조 산업은 디지털 방송 개국에 따른 Digital TV와 대형 TV 등의 수요 확대 추세에 따라 PDP, LCD, LED, OLED, UHD 등 관련 스피커에 대한 수요가 확대되고 있으며, 특히 고급 및 다기능 제품의 시장이 지속적으로 커질 것으로 전망됩니다. [종속회사의 내용 ( 올리브앤도브 )] (영업의 개황) 올리브앤도브 는 IoT(사물인터넷)을 기반으로 한 스마트홈 씨큐리티(SmartHome Security) 사업을 영위하고 있습니다. 주요 제품으로는 스마트홈 카메라인 '리모캠(Remocam)’과 현관감시시스템인 '도어캠(Doorcam)’, 비디오 도어벨 제품인 '리모벨(RemoBell)’을 개발하여 국내/외 통신사업자에 공급하고 있습니다.또한, Smart Home Security 부문의 Security 카메라와 비디오 Doorbell을 영위 사업으로, 하드웨어 금형에서부터 PCB회로기판 설계 그리고 펌웨어 및 그와 연계된 각종 소프트웨어와 서버플랫폼까지 모두 자체 기술로 개발하여 국내 및 글로벌시장에 IoT Total Solution을 제공하고 있습니다. 당사는 스마트홈 씨큐리티의 디바이스 뿐만 아니라 비디오 동영상 압축과 비디오 스트리밍(Video Streaming) 등 비디오 관련 핵심 소프트웨어 기술을 보유하고 있으며, 자체 개발한 스마트폰 어플리케이션과 클라우드 서버플랫폼을 보유하고 있어 경쟁업체에 비교우위를 가지고 있습니다. 국내 비즈니스는 통신사업자를 통한 B2B에 중점을 두고, 해외의 경우 B2C 로 미국 아마존을 시작으로 글로벌 온/오프라인 유통시장에 진출을 계획하고 있습니다.그동안 시장의 특성상 해외판매 위주의 전략을 펴왔으나, 국내 대기업과 연계된 영업전략으로 올해부터 내수시장의 확대도 기대하고 있습니다. (시장의 특성) 스미트홈이란 가전제품(TV, 냉장고, 에어컨 등), 에너지 소비장치(수도, 전기, 냉난방 등), 보안기기(도어록, 감시카메라 등) 이외의 다양한 기기들을 통신망으로 연결해 모니터링, 제어할 수 있으며, 더 나아가 미디어, 엔터테인먼트 기능과 헬스케어 시스템 등 개인 맞춤 서비스가 제공되는 시스템을 말하며 적용분야가 다양해 시장성이 뛰어납니다. 다만, 스마트홈 시장은 아직 공급자 중심의 초기 단계의 경쟁시장으로 전통적 라이프 스타일을 바꿀 수 있는 혁신적 제품들에 대한 소비자의 인식과 문화의 미조성으로 시장형성이 더딘 실정이었으나, 최근 IoT 생태계와 맞물려 관련 기술/시스템의 빠른 개발과 발전으로 스마트홈의 기능이 점차 지능화, 첨단화되면서 관련 시장도 급격히 커지고 있는 상황입니다. 또한, 스마트홈 시장의 주도권을 위해 연관 산업분야인 통신사, 가전사, 건설사 등이 적극적으로 다양한 스마트홈 관련기기와 어플리케이션을 쏟아 내며 경쟁과 이종업체 간 협력을 활발하게 펼치고 있는 상황입니다. (시장전망) 다양한 기술융합을 통해