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증대 (2) 회사의 경쟁상의 강점과 단점당사는 전통적으로 강점을 지닌 채권 부문을 비롯해 주식영업, 파생상품, 리서치,IPO(기업공개) 및 온라인 증권 시장 부문 등에서 성장을 거듭하고 있으며,채권 명가로서의 노하우를 자산관리영업에 접목하여 다양한 국내외 투자펀드, 랩,RP, 소액채권 등 고객지향적 전략 금융상품을 출시하고 있습니다.종합자산관리계좌(CMA)시장을 선도하고 있는 한화 스마트 CMA는 업계 선두의 규모와 경쟁력을 갖추고 있으며, 장외파생상품, 신탁, 지급결제업무 등 신규 분야에 진출하여 고객에게 더욱 확대된 금융서비스를 제공하고 있습니다. 당사는 한화생명, 한화손해보험, 한화자산운용, 한화저축은행과 함께 한화금융네트워크의 일원으로서 투자자의 다양한 Needs를 충족시킬 수 있는 원-스톱(One - stop)금융서비스체제를 갖추고 있습니다. 라. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단회사의 미래 성장동력 확보는 크게 글로벌과 디지털 두 영역에서 추진하고 있습니다.당사는 2019년에 베트남 증권사를 인수함으로써 성장성 높은 동남아 금융시장 진출의 교두보를 확보하였습니다. 또한 당사의 주력인 IB사업의 해외 비중을 전년 대비 두 배 이상으로 높여 글로벌 시장으로의 외연을 확장해 나갔습니다. 2020년에는 베트남 금융시장에서 차별화된 사업모델을 본격 추진하여 확고하게 자리를 잡을 수 있도록 하겠으며, 본원 사업의 글로벌화도 더욱 확대하겠습니다. 디지털 사업은 미래가치창출의 핵심 영역입니다. 당사는 이미 2018년에 국내 금융회사 최초로 빅데이터 자회사를 설립하여 운영하고 있고, 토스, 페이코 등 핀테크 선도기업들에 대한 지분출자 및 전략적 제휴를 통해 디지털 금융환경 변화에 대비하고 있습니다. 또한 자체적으로개발해 온 디지털 자산관리 플랫폼을 지속 업그레이드하여 차별화된 디지털 금융 서비스를 제공할 계획입니다.[종속회사에 관한 사항］ Zharyk Zhol Company 2007. LLP카자흐스탄 캅차카이 호수 인근의 리조트 부지를 보유하고 있는 회사입니다2008년 금융위기 이후 유가 상승 및 풍부한 자원을 바탕으로 연 7% 수준의 고성장을기록하였으나, 현지의 토지개발 및 거래는 감소 추세에 있습니다.(주)데이터애널리틱스랩한국데이터진흥원의 '2017년 데이터산업 현황조사 결과보고서(17.04월)' 에 따르면, 데이터산업은 시장규모가 14조 3,047억원이고, ’10년~’17년의 CAGR은 7.5% 로 매년 꾸준히 성장세를 유지하고 있습니다. 또한, 정부의 핀테크/데이터산업에 대한 집중지원과 이를 통한 경제활력 제고 및 금융혁신 방침 등 관련 규제의 완화와 정책지원에 힘입어 향후, 데이터산업이 보다 활성화되고, 성장할 것으로 기대됩니다 Pinetree Securities Corporation(주)(1) 영업환경베트남은 적극적인 경제 개방/개혁 정책을 통해 ASEAN-5 국가 중 성장률 최상위권을 기록 중이며 2020년까지 6.5% 성장을 지속할 것으로 전망되고 있습니다. 2019년에는 세계 경제 성장 둔화와 미중 무역분쟁으로 베트남 경제도 부정적 영향을 미칠 가능성이 존재하지만, 그럼에도 불구하고 베트남은 아시아태평양 지역에서 가장 빠른 경제 성장 국가 중 하나가 될 것으로 전망됩니다. GDP성장률> 구분 베트남 인도네시아 태국 말레이시아 싱가포르 2017년 2018년 2019년 2020년 2019년 5월 현지 언론 보도에 따르면 글로벌 신용평가기관 피치(Pitch)가 베트남 경제 전망을 '안정적(stable)'에서 '긍정적(positive)'으로 상향 조정하였습니다. 다만 신용등급은 BB등급을 유지하였으며, 피치는 이에 대해 베트남의 높은 경제 성장률, 안정적인 인플레이션, 정부 부채 감소, 경상수지흑자 등의 지표들을 반영했으며, 이들 요인은 외부 충격에 대한 완충 장치 역할을 할 것이라고 언급하였습니다. 5년간 베트남 국가 신용등급 변화> 평가 기관 등급 전망 일자 Fitch BB Positive S BB Stable Moody's Ba3 Stable Fitch BB Stable Fitch BB-
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Positive Moody's B1 Positive Fitch BB- Stable Moody's B1 Stable Fitch B+ Positive (2) 베트남 증권 시장 개요 회사수 73개 시가총액 231조원 상장사 수 1,606개 GDP 271조원 시총/GDP (3) 산업의 성장성베트남의 주식 거래대금은 2015년부터 2019년까지 연평균 22% 성장하고 있으며, 증권계좌는 연평균 10%씩 성장 중에 있습니다. 거래대금 '15년 '16년 '17년 '18년 '19년 (연환산) 주식 (조) ETF (억) 파생상품 (조) 증권계좌수 (백만개) 은행계좌수 (백만개) 註1) 19년 거래대금은1~10월 합계의 연환산註2) 파생상품 시장은 ‘17년 하반기 오픈註3) 은행계좌수 19년 데이터는 불명하여 기재하지 않음 마. 신규사업의 내용 및 전망［신기술사업금융업］당사는 2016년 4월 여신전문금융업법 시행령 개정을 통해 증권사의 신기술사업금융업 겸업이 허용됨에 따라 신규 수익원 창출을 위해 신기술을 사업화하는 중소ㆍ벤처기업에 투자하는 신기술사업금융업을 2016년 12월 금융감독원에 등록하였고 창업투자회사보다 업무영역이 넓은 신기술사업금융업 라이선스를 보유한 당사로서는 사업중복으로 예상되는 비효율성을 해소하고 업무역량을 집중하기 위해 2017년 12월에 자회사인 한화인베스트먼트의 중소기업창업투자조합 결성, 관리ㆍ운용사업(VC사업)을 135억원에 양수하였습니다.(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적벤처캐피탈은 기술력과 장래성을 갖추고 있으나 경영기반이 약해 금융기관으로부터 융자받기 어려운 창업초기의 벤처기업에 투자하는 자본 또는 금융활동이며, 벤처캐피탈사는 크게 중소기업창업투자회사(창투사)와 신기술사업금융회사(신기사) 2가지로 구분될 수 있습니다. 창투사는 중소기업창업지원법에 의거하여 중소기업 창업 활성화와 육성에 기여할 목적으로 설립된 벤처조합을 운용하는 금융회사이며, 신기사는 신기술사업금융지원에 관한 법률에 의거하여 신기술을 개발하거나 이를 응용해 사업화하는 신기술사업자에게 투자 및 융자를 해주는 금융회사입니다. 벤처캐피탈은회사 고유 계정을 통해 직접투자를 하기 보다는 주로 조합의 결성을 통해 자금을 조달하여 투자하고 있습니다. 당사는 경쟁사들의 신기술사업금융업 진출로 경쟁이 심화될 것으로 예상되는 가운데 사업양수도를 통해 이미 갖추어진 조합 운용역량을 기반으로 신사업 조기정착 및 경쟁우위를 확보하고 업무역량을 집중함으로써 기존보다 효율적인 자본운용이 가능할 것으로 기대하고 있습니다.(2) 시장의 주요 특성벤처캐피탈은 일반적으로 고도의 기술성과 장래성은 있으나 자본과 경영기반이 취약한 기업에 대하여 성공여부가 매우 불확실한 사업 초기단계에서 높은 위험을 벤처기업과 공동으로 부담하면서 자금, 경영관리, 기술지도 등 종합적인 지원을 제공하고 높은 자본이득을 얻고자 하는 금융활동을 말합니다. 벤처캐피탈은 성장잠재력이 있는 신생벤처기업을 투자대상으로 선정하여 벤처기업의 성장, 발전을 도모함으로써 기술개발을 촉진하고 산업구조의 고도화와 고용창출을 유발함으로써 국민경제의 활성화에 기여하는 역할을 담당하고 있습니다. 우리나라에서는 1986년 5월 중소기업창업지원법의 제정, 시행과 함께 본격적인 벤처캐피탈산업의 영역이 구축되었습니다.벤처캐피탈산업은 원천적으로 중소, 벤처기업 투자에 따른 투자수익의 극대화를 목표로 하고 있기 때문에 중장기적으로는 국가의 경기변동에 의한 영향에 따라 좌우되고, 단기적으로는 투자금 회수환경이 되는 국내증권시장(거래소, 코스닥시장)의 변화에 민감하게 영향을 받고 있습니다.(3) 전망 등벤처캐피탈 운용회사의 수익은 관리보수, 성과보수, 투자주식 등이 있습니다. 관리보수는 결성된 조합 규모 또는 운용자산에 대해 일정 비율(약 2% 내외)을 적용하여 조합운영 및 관리에 대한 대가로 수령하는 것으로서 조합의 약정 금액 및 운용하는 자산의 크기에 영향을 받습니다. 성과보수는 벤처캐피탈 운용회사가 기준수익률 초과 달성 시 초과하는 수익에 대하여 일정 부분을 보수로 받는 것이며, 조합투자수익은 벤처캐피탈 운용회사가 출자를
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통해 조합에 투자한 회사의 수익에 따라 받는 수익입니다. 벤처캐피탈은 그 투자금액이 연평균 약 20%씩 증가하고 있으며 벤처캐피탈 회사는 정부의 벤처기업 성장을 위한 각종 규제 해소 및 자금 지원 확대 정책에 힘입어 지속적으로 성장하고 있습니다. 한편, 벤처캐피탈은 투자대상이 가치의 변동성이 크기 때문에 투자금의 회수 활동이 가장 큰 리스크이며 투자 성공은 IPO와 M, 특히 IPO를 통한 회수가 가장 중요한 회수 수단입니다. 금융위원회는 2017년 4월 M, 세컨더리펀드를 비롯한 중간 회수시장을 육성하기로 발표한 바 있으며, 이에 따라 정책금융 및 민간자본을 포함한 1조원 규모의 M 추가 조성하는 계획을 발표하였습니다. 또한 K-OTC Pro라는 비상장주식 거래 플랫폼도 2017년 7월 중 개장하여 장외거래를 통한 회수시장도 활성화 할 것으로 예상됩니다.［디지털금융］당사는 빅데이터 분석 기술을 확보하기 위해 금융투자업계 최초로 2018년 6월 100억원을 출자하여'데이터애널리틱스랩' 을 설립하였습니다.(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적사업분야의 내용은 '분기보고서 - Ⅱ.사업의 내용 - 4. 종속회사의 영업현황' 부문을 참고하시기 바랍니다.(2) 시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성분기보고서 - 'Ⅱ.사업의 내용 - 1. 사업의 개요 중 종속회사에 관한 사항' 과 'Ⅱ.사업의 내용 - 4. 종속회사의 영업현황' 부문을 참고하시기 바랍니다.(3) 전망 등디지털 기술 혁신을 기반으로 하는 4차 산업혁명의 대두로 금융산업 환경이 급변함에 따라 당사의 경쟁력을 강화함으로써 향후 빅데이터 활용을 통해 고객 및 자산증대, 지원업무를 효율화하고 기술발전에 따른 투자를 적극적으로 대응하여 내부비용을 줄이고 자회사를 통한 신규 사업화로 수익 창출에 기여할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.［글로벌 진출］당사는 경쟁 강도가 심화된 국내시장의 성장한계를 극복할 방안으로 동남아 디지털 금융시장 진출을 추진한 결과, 높은 성장 잠재력을 갖추고 있으며 최근 그룹의 글로벌 사업역량이 집중되고 있는 베트남의 HFT증권(현 Pinetree Securities Corporation)을 2019년 상반기에 인수하였으며, 디지털 신사업에 모든 역량을 집중하여 향후 동남아 디지털 금융사도약을 목표로 사업을 계획하고 있습니다.(1) 사업분야의 내용 및 진출 목적 '분기보고서 - Ⅱ.사업의 내용 - 4. 종속회사의 영업현황' 부문을 참고하시기 바랍니다.(2) 시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성분기보고서 - 'Ⅱ.사업의 내용 - 1. 사업의 개요 중 종속회사에 관한 사항' 과 'Ⅱ.사업의 내용 - 4. 종속회사의 영업현황' 부문을 참고하시기 바랍니다.(3) 전망 등성장성 높은 동남아시장을 중심으로 글로벌사업을 추진하고 당사 빅데이터 자회사인데이터애널리틱스랩과의 협업을 통해 현지 고객의 니즈를 파악해 베트남형 디지털금융 플랫폼을 구축하여 경쟁력 있는 상품과 서비스를 제공함으로써 신규 성장동력을 확보할 수 있을 것으로 전망하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황회사의 제60기 3분기말 연결기준 총자산은 10조 8,555억원으로 전기말(제59기말, 2019년 12월말) 대비 9.9% 증가하였으며 자본총계는 1조 2,162억원으로 전기말 대비 5.3% 증가하였습니다.3분기말 누적 영업수익은 2조 1,089억원을 시현하였으며, 영업이익 551억원, 3분기 누적 세후순이익은 412억원입니다. 직전 3개월(2020년 7월 ~ 9월)의 손익이 개선됨에 따라 전년 동기(제59기 3분기말)에 이어 흑자를 유지하였고, 지난 반기말(2020년 1월~6월) 대비 흑자로 전환하였습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기3분기말 제59기말 제58기말 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 영업손익 세전손익 당(분)기순이익 총포괄손익 註) K-IFRS 연결기준 영업수익의 항목별 구성은, 수수료수익 1,941억원(9%), 유가증권 평가 및 처분이익3,773억원(18%), 파생상품평가 및 거래이익 13,173억원(62%), 이자수익 1,406억원(7%), 기타
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797억원(4%) 입니다. (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기3분기말 제59기 제58기 수수료수익 유가증권평가및처분이익 파생상품평가및거래이익 이자수익 대출채권평가및처분이익 외환거래이익 기타수익 註) K-IFRS 연결기준, 해당기간 누적 당분기 및 전분기 중 주요 연결대상 사업부문 및 부문별 손익은 아래와 같습니다. 3분기> (단위 : 백만원) 구 분 증권업 기 타 공시재무제표 영업수익 영업비용 영업이익 분기순익익 註) K-IFRS 연결기준(누적) 3분기> (단위 : 백만원) 구 분 증권업 중소기업창업투자 기 타 공시재무제표 영업수익 영업비용 영업이익 분기순이익 註) K-IFRS 연결기준(누적) 당분기말 및 전기말 현재, 연결회사의 사업부문별 총자산 및 총부채는 아래와 같습니다 3분기말> (단위 : 백만원) 구 분 증권업 기 타 공시재무제표 총자산 총부채 註) K-IFRS 연결기준 (단위 : 백만원) 구 분 증권업 기 타 공시재무제표 총자산 총부채 註) K-IFRS 연결기준 나. 영업의 종류당사는 투자매매, 투자중개, 집합투자, 투자자문, 투자일임, 신탁업 등 금융투자업자로서의 영업활동을 WM본부, Trading본부, Wholesale본부, IB본부, 기타부문에서 수행하고 있으며 각 사업부문별 실적은 아래와 같습니다. (단위 : 억원) 구분 제60기 3분기누적 제59기 3분기누적 증감금액 증감비율 매출액 영업비용 순영업수익 △206 △8% 사업부문 WM본부 Trading본부 △441 △69% IB본부 △304 △40% 기타 △4 △6% 일반관리비 영업손익 △325 △36% 세전손익 △330 △36% 분기순이익 △262 △38% 註1) 순영업수익 : 영업이익 + 판관비註2) 별도기준, 해당 사업연도 누적 다. 자금조달 및 운영실적(1) 자금조달실적 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기말 제58기말 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 자본조정 △262,187 △2.51% △206,415 △2.52% △150,576 △2.04% 기타포괄손익누계액 이익잉여금 예수부채 투자자예수금 수입담보금 기타 당기손익 공정가치금융부채 차입부채 차입금 RP매도 기타 사채 파생상품 확정급여채무 기 타 합 계 註) 별도기준 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기말 제58기말 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현금 및예치금 현금 및 현금성 자산 예치금 당기손익 공정가치금융자산 기타포괄손익 공정가치금융자산 종속 및 관계기업투자 파생상품자산 대출채권 신용공여금 RP매수 대여금 기타 유형자산 무형자산 기 타 합 계 註) 별도기준 (3) 종속회사(데이터애널리틱스랩) 자금조달 및 운용실적 - 자금조달실적 (단위 : 백만원) 구 분 FY2020 3분기 FY2019 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 △2,921 △36.2% △1,276 △13.5% 예수부채 투자자예수금 수입담보금 기타예수부채 당기손익인식금융부채 차입부채 차입금 RP매도 기타차입부채 사채 파생상품 확정급여채무 기 타 합 계 註1) 별도기준註2) 종속회사 데이터애널리틱스랩은 18.6월에 설립하였습니다. - 자금운용실적 (단위 : 백만원) 구 분 FY2020 3분기 FY2019 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현금 및예치금 당기손익인식금융자산 매도가능금융자산 종속 및 관계기업투자 파생상품 대출채권 투자부동산 유무형자산 기 타 합 계 註1) 별도기준註2) 종속회사 데이터애널리틱스랩은 2018년 6월에 설립하였습니다. 3. 영업종류별 현황 가. 투자매매업무(1) 증권거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 지분증권 주식 유가증권시장 △298,500 △41,787 코스닥시장 코넥스시장 △96 기타 소계 △9,449 △16,884 신주인수권증서 유가증권시장 코스닥시장 △5 코넥스시장 기타 소계 기타 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 계 △16,450 채무증권 국채,지방채 국고채 △1,075
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국민주택채권 △67 기타 소계 △1,130 특수채 통화안정증권 △237 예금보험공사채 △30 토지개발채권 △105 기타 소계 △102 금융채 산금채 △645 중기채 △315 은행채 여전채 종금채 기타 소계 회사채 기업어음증권 기타 계 집합투자증권 EFT 기타 계 투자계약증권 외화증권 지분증권 채무증권 국채,지방채 특수채 금융채 회사채 기업어음증권 기타 소계 집합투자증권 투자계약증권 파생결합증권 기타 계 파생결합증권 ELS ELW 기타 계 기타증권 합 계 註) 제60기 3분기 누적, 별도 기준 (2) 장내파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 거래금액 투기 헤지 기타 합계 선물 국내 상품선물 금 돈육 기타 소계 금융선물 금리선물 국채3년 국채5년 국채10년 통안증권 기타 소계 통화선물 미국달러 엔 유로 기타 소계 지수선물 KOSPI200 KOSTAR 기타 소계 개별주식 기타 계 기타 국내 계 해외 상품선물 농산물 비철금속,귀금속 에너지 기타 소계 금융선물 통화 금리 주가지수 개별주식 기타 소계 기타 해외 계 선물 계 옵션 국내 지수옵션 KOSPI200 기타 소계 개별주식 통화 미국달러 기타 소계 기타 국내 계 해외 주가지수 개별주식 금리 통화 기타 해외 계 옵션 계 기타 국내 해외 기타 계 합 계 註) 제60기 3분기 누적, 별도 기준 (3) 장외파생상품거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 계 자산 부채 선도 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 옵션 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 스왑 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 기타 합계 註) 제60기 3분기 누적, 별도 기준 (4) 투자운용손익1) 주식 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) △18,620 △6,860 평가차익(차손) △41,904 △1,846 배당금수익 합계 △27,229 △13,286 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 주식상품처분이익-주식상품처분손실 평가차익(차손) : (주식상품평가이익+매도주식평가이익)-(주식상품평가손실+ 매도 주식평가손실) 2) 채권 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3븐기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) 상환차익(차손) △2,323 △494 △1,971 평가차익(차손) 상품채권이자 합계 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : (채권처분이익+전자단기사채처분이익+기업어음증권처분이익) -(채권처분손실+전자단기사채처분손실+기업어음증권처분손실) 상환차익(차손) : 당기손익인식금융자산상환이익-당기손익인식금융자산상환손실 평가차익(차손) : (채권평가이익+전자단기사채평가이익+기업어음증권평가이익 +매도채권평가이익) - (채권평가손실+전자단기사채평가손실+ 기업어음증권평가손실+매도채권평가손실) 상품채권이자 : 채권이자(국내)+기업어음증권이자+전자단기사채이자+양도성 예금증서이자+양도성예금증서거래이익 3) 외화증권 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 배당금,이자수익 합계 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 외화유가증권처분이익-외화유가증권처분손실 평가차익(차손) : 외화증권평가이익-외화증권평가손실 배당금,이자수익 : 외화채권이자 4) 장내선물거래 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) △177,926 △8,485 △12,141 정산차익(차손) △1,230 합계 △179,157 △7,911 △11,972 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 선물매매이익-선물매매손실 정산차익(차손) : 선물정산이익-선물정산손실 5) 장내옵션거래 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합계 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 옵션매매이익-옵션매매손실 평가차익(차손) : 옵션평가이익-옵션평가손실 6) (매도)파생결합증권거래 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) △44 △23 평가차익(차손) △8,085
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△15,659 상환차익(차손) △9,013 △153,992 △200,230 합계 △162,121 △215,912 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 파생결합증권처분이익-파생결합증권처분손실 평가차익(차손) : (파생결합증권평가이익+매도파생결합증권평가이익)-(파생결합 증권평가손실+매도파생결합증권평가손실) 상환차익(차손) : (파생결합증권상환이익+매도파생결합증권상환이익)-(파생결합 증권상환손실+매도파생결합증권상환손실) 7) 장외파생상품거래 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 매매차익(차손) △7,128 △1,774 평가차익(차손) △2,954 합계 △10,083 註1) 누적 별도 기준註2) 매매차익(차손) : 장외파생상품거래이익-장외파생상품거래손실 평가차익(차손) : (장외파생상품평가이익+기타파생상품평가이익)-(장외파생상품 평가손실+기타파생상품평가손실) 나. 투자중개업무(1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료 현황표 (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 신주인수권증서 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 기타 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 지분증권합계 채무증권 채권 장내 장외 소계 기업어음 장내 장외 소계 기타 장내 장외 소계 채무증권합계 집합투자증권 투자계약증권 파생결합증권 ELS ELW 기타 파생결합증권합계 외화증권 기타증권 증권계 선물 국내 해외 소계 옵션 장내 국내 해외 소계 장외 국내 해외 소계 옵션합계 선도 국내 해외 소계 기타 파생상품 파생상품합계 합계 註) 제60기 3분기 누적, 별도 기준 (2) 위탁매매업무수지 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 수탁수수료 매매수수료 수지차익 註1) 누적 별도 기준 다. 집합투자업무(1) 판매현황 (단위 : 백만좌) 구분 투자신탁 투자회사 투자유한회사 계 공모 사모 계 공모 사모 계 공모 사모 계 공모 사모 계 증권집합투자기구 주식형 채권형 혼합주식 혼합채권 계약형 재간접형 파생형 기타 소 계 부동산집합투자기구 임대형 대출형 개발형 재간접형 파생형 기타 소 계 특별자산집합투자기구 특별자산 파생형 소 계 혼합자산집합투자기구 혼합자산 파생형 소 계 단기금융집합투자기구 전문투자형 사모집합투자기구 합계 註1) 별도 기준註2) 제60기 3분기말 기준 판매잔고 좌수 라. 투자일임업무 (1) 투자운용인력현황 성명 직위 담당업무 자격증종류 자격증취득일 주요경력 협회등록일자 상근여부 운용중인계약수 운용규모(백만원) 권순규 과장 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 이상희 대리 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 이정아 과장 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 이준원 차장 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 조희철 차장 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 조준성 차장 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 임기연 대리 투자일임업무 투자자산운용사 디지털상품팀 상근 강민숙 과장 지점영업 투자자산운용사 영업부 상근 강병혁 차장 지점영업 투자자산운용사 천안지점 상근 강운석 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 공주지점 상근 구창길 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 영업부 상근 권혁용 차장 지점영업 투자자산운용사 창원지점 상근 김기범 차장 지점영업 투자자산운용사 갤러리아지점 상근 김상훈 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 전주지점 상근 김선규 과장 지점영업 투자자산운용사 언양지점 상근 김성종 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 언양지점 상근 김성찬 차장 지점영업 투자자산운용사 과천지점 상근 김용성 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 김원준 차장 지점영업 투자자산운용사 창원지점 상근 김은미 부장 지점영업 투자자산운용사 갤러리아지점 상근 김정미 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 중앙지점 상근 김정환 차장 지점영업 투자자산운용사 강서지점 상근 김종란 차장 지점영업 투자자산운용사 목동지점 상근 김종천 부장 지점영업 투자자산운용사 공주지점 상근 김준목 차장 지점영업
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투자자산운용사(일임) 분당지점 상근 김지현 과장 지점영업 투자자산운용사 신갈지점 상근 김진 대리 지점영업 투자자산운용사 전주지점 상근 김태용 차장 지점영업 투자자산운용사 광주지점 상근 김현수 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 동울산지점 상근 김현정 부장 지점영업 투자자산운용사 마린시티지점 상근 노윤호 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 평택지점 상근 류은식 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 신촌지점 상근 류호대 차장 지점영업 투자자산운용사 부산지점 상근 문헌주 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 민경업 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 금융플라자63지점 상근 박경원 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 분당지점 상근 박성용 과장 지점영업 투자자산운용사 성서지점 상근 박수남 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 박재오 차장 지점영업 투자자산운용사 반포지점 상근 박재준 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 영주지점 상근 박찬식 차장 지점영업 투자자산운용사 영업부 상근 박현수 차장 지점영업 투자자산운용사 신촌지점 상근 배우열 과장 지점영업 투자자산운용사 창원지점 상근 백방미 차장 지점영업 투자자산운용사 중앙지점 상근 백설령 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 범어지점 상근 변상원 차장 지점영업 투자자산운용사 노원지점 상근 서민성 과장 지점영업 투자자산운용사 마린시티지점 상근 서원영 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 영주지점 상근 성지선 과장 지점영업 투자자산운용사 분당지점 상근 소병호 차장 지점영업 투자자산운용사 리더스라운지강남지점 상근 손상배 과장 지점영업 투자자산운용사 목동지점 상근 송경아 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 갤러리아지점 상근 송요한 상무보 지점영업 투자자산운용사 리더스라운지강남지점 상근 신국선 부장 지점영업 투자자산운용사 올림픽지점 상근 신영희 부장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자63지점 상근 심선화 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 강서지점 상근 심주현 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 금융플라자63지점 상근 안남옥 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 노원지점 상근 여준구 부장 지점영업 투자자산운용사 홍성지점 상근 오미란 부장 지점영업 투자자산운용사 반포지점 상근 오수혁 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 노원지점 상근 오영수 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 금융플라자GFC 상근 오은주 대리 지점영업 투자자산운용사(일임) 영천지점 상근 윤성현 차장 지점영업 투자자산운용사 강서지점 상근 윤우용 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 목동지점 상근 윤재웅 과장 지점영업 투자자산운용사 천안지점 상근 윤주혁 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 윤진호 차장 지점영업 투자자산운용사 송도IFEZ지점 상근 윤혜정 차장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자시청지점 상근 이동영 과장 지점영업 투자자산운용사 부산지점 상근 이두열 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 분당지점 상근 이무경 과장 지점영업 투자자산운용사 중앙지점 상근 이미순 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 리더스라운지강남지점 상근 이미영 부장 지점영업 투자자산운용사 신촌지점 상근 이민희 대리 지점영업 투자자산운용사 목동지점 상근 이석동 차장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자GFC 상근 이성호 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 부산지점 상근 이영섭 과장 지점영업 투자자산운용사 신촌지점 상근 이용훈 과장 지점영업 투자자산운용사 포항지점 상근 이윤규 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 천안지점 상근 이인숙 부장 지점영업 투자자산운용사 반포지점 상근 이재경 차장 지점영업 투자자산운용사 리더스라운지강남지점 상근 이정인 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 경남권역 상근 이정한 차장 지점영업 투자자산운용사 올림픽지점 상근 이종녀 차장 지점영업 투자자산운용사 송파지점 상근 이준철 차장 지점영업 투자자산운용사 중앙지점 상근 이천형 과장 지점영업 투자자산운용사 청주지점 상근 이해은 부장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자시청지점 상근 임주혁 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 금융플라자63지점 상근 장형철 상무보 지점영업
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투자자산운용사(일임) 영업부 상근 전제민 차장 지점영업 투자자산운용사 리더스라운지강남지점 상근 전진표 과장 지점영업 투자자산운용사 올림픽지점 상근 전효진 부장 지점영업 투자자산운용사 영업부 상근 정덕진 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 분당지점 상근 정든 대리 지점영업 투자자산운용사 송파지점 상근 정성규 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 정성기 차장 지점영업 투자자산운용사 마린시티지점 상근 정운석 과장 지점영업 투자자산운용사 신갈지점 상근 정주영 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 홍성지점 상근 정한웅 대리 지점영업 투자자산운용사 삼산지점 상근 정헌정 차장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자시청지점 상근 정현식 차장 지점영업 투자자산운용사 일산지점 상근 정혜선 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 분당지점 상근 정혜영 과장 지점영업 투자자산운용사 부산지점 상근 조영남 차장 지점영업 투자자산운용사 동울산지점 상근 조창화 과장 지점영업 투자자산운용사 금융플라자시청지점 상근 진상언 차장 지점영업 투자자산운용사 언양지점 상근 진재오 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 전주지점 상근 천종원 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 천안지점 상근 최경진 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 리더스라운지강남지점 상근 최용길 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 부산지점 상근 최윤기 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 평택지점 상근 한성엽 과장 지점영업 투자자산운용사(일임) 삼산지점 상근 홍석용 차장 지점영업 투자자산운용사(일임) 신갈지점 상근 황정훈 과장 지점영업 투자자산운용사 송파지점 상근 황진숙 부장 지점영업 투자자산운용사(일임) 송파지점 상근 註) 제60기 3분기말 별도 기준 (2) 투자일임계약현황 (단위 : 명,건,백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기 3분기말 제59기말 고객수 일임계약건수 일임계약자산총액(계약금액) 일임계약자산총액(평가금액) 註) 별도 기준 (3) 투자일임재산현황 (단위 : 건, 백만원) 구 분 금융투자업자 은행 보험회사(고유계정) 보험회사(특별계정) 연기금 공제회 종금 개인 기타 계 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 국내계약자산 일반투자자 전문투자자 계 해외계약자산 일반투자자 전문투자자 계 합계 일반투자자 전문투자자 계 註) 제60기 3분기말 별도 기준 (4) 투자일임재산 운용현황 (단위 : 백만원) 구 분 국내 해외 합계 유동성자산 예치금(위탁증거금 등) 보통예금 정기예금 양도성예금증서(CD) 환매조건부채권매수(RP) 기업어음증권(CP) 기타 소계 증권 채무증권 국채·지방채 특수채 금융채 회사채 기타 소계 지분증권 주식 신주인수권증서 출자지분 기타 소계 수익증권 신탁 수익증권 투자신탁 수익증권 기타 소계 투자계약증권 파생결합증권 ELS ELW 기타 소계 증권예탁증권 기타 소계 파생상품 장내파생상품 이자율관련거래 통화관련거래 주식관련거래 기타 소계 장외파생상품 이자율관련거래 통화관련거래 주식관련거래 기타 소계 소계 기타 합계 註) 제60기 3분기말 별도 기준 마. 유가증권 인수업무(1) 증권인수 및 인수수수료 현황표 (단위 : 백만주, 백만원) 구 분 주관사 실적 인수실적 인수 및 주선수수료 수량 금액 수량 금액 지분증권 기업공개 유가증권시장 코스닥시장 유상증자 유가증권시장 코스닥시장 기타 소계 채무증권 국채·지방채 특수채 금융채 회사채 일반회사채 ABS 소계 기업어음 기타 소계 외화증권 기타 합계 註) 제60기 3분기말 별도 기준 (2) 인수업무수지 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 인수수수료 수수료비용 수 지 차 익 註) 누적 별도 기준 바. 환매조건부채권 매매업무 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기 제59기 3분기 제59기 잔고 조건부매도 조건부매수 거래금액 조건부매도 조건부매수 註1) 누적 별도 기준註2) (원화, 외화)대고객, 대기관 REPO거래실적 포함註3) 조건부매수 : 대기관REPO, 장내REPO 사. 신용공여업무 구 분 평균잔액 한도 이자율 비고 신용거래융자
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122,088백만원 개인 20억원 A군 20억, B군 10억, C군 5억, D군 2억, E군 1억,증거금 100% 종목 신용 불가 담보대출 주식담보 529,672백만원 개인/법인 20억원 A군 20억, B군 10억, C군 5억, D군 2억, E군 1억,증거금 100% 종목 대출 불가,담보대출종목 종가의 70~50% (매매형 70%, 일반형 A군 65%, B군 60%, C군55%, 기타 50%) 수익증권담보 개인/법인 20억원 공사채형(MMF포함) 70%, 채권혼합형 65%, 주식혼합형/주식형 60%, 주가연계펀드 50% 파생결합증권담보 개인/법인 20억원 원금보장형, 부분보장형 : 환매예상금액의 70% 채권담보 개인/법인 20억원 전일종가와 시가평가금액 중 적은 값을 기준으로,국공채, 신용평가등급 AAA 채권 70%, 그 외 채권 60% 매도담보 752백만원 개인/법인 20억원 예탁주식 매도자금의 98% 註1) 제60기 3분기말 별도 기준註2) 신용거래 융자이자 적용방식 : 보유 기간별 소급적용. 즉, 기간별 금리를 적용하여 소급하여 합산하는 방식註3) 담보대출 이자 적용방식 : 보유 기간별 체차적용(기간별 금리를 적용하여 체차 적용하는 방식)註4) 한도는 개인은 신용거래와 담보대출 합산 20억, 법인은 담보대출 20억임 아. 신탁업무(1)재무상태표(신탁계정) (단위 : 백만원) 구분 금액 자산 1. 현금및예치금 2. 주식 3. 출자금 4. 사채 5. 기업융통어음 6. 전자단기채권 7. 파생결합증권 8. 환매조건부채권매수 9. 수익증권 10. 금전채권 11. 외화채권 12. 외화수익증권 13. 기타자산 자산총계 부채 1. 특정금전신탁 2. 재산신탁 3. 선수수익 4. 미지급신탁보수 5. 미지급신탁이익 6. 미지급금 부채총계 註) 제60기 3분기말 별도 기준 (2) 신탁별 수탁현황 (단위 : 건, 백만원) 구분 전기말 증감 당분기말 건수 금액 건수 금액 건수 금액 금전신탁 불특정금전신탁 특정금전신탁 수시입출금 자문형 자사주 채권형 주식형(자문형, 자사주 제외) 주가연계신탁 정기예금형 퇴직연금 확정급여형 확정기여형 IRA형 소계 기타 금전신탁 소계 재산신탁 증권 금전채권 동산 부동산신탁 토지신탁 차입형 관리형 소계 관리신탁 갑종 을종 소계 처분신탁 담보신탁 분양관리신탁 부동산신탁계 부동산관련권리 무체재산권 재산신탁소계 종합재산신탁 기타 합계 註) 제60기 3분기말 별도 기준 (3) 금전신탁 자금운용현황 (단위 : 백만원) 구분 대출금 증권 예치금 RP매입 기타 합계 회사채 주식 국채 및지방채 금융채 기업어음 (ABCP) (기타) 수익증권 파생결합증권 (ELS) (기타) 발행어음 외화증권 기타 소계 금전신탁 불특정금전신탁 특정 수시입출금 자문형 자사주 채권형 주식형(자문형, 자사주 제외) 주가연계신탁 정기예금형 퇴직연금 확정급여형 확정기여형 IRA형 소계 기타 합계 註) 제60기 3분기말 별도 말잔기준 자.신기술사업금융업(1) 투자 및 융자 현황 (단위 : 개, 건, 백만원) 구분 당분기말 잔액 신기술사업투자조합분 업무집행조합수 투자 투자업체수 투자건수 투자주식 보통주 취득원가 장부가액 우선주 취득원가 장부가액 합계 취득원가 장부가액 투자사채 BW 취득원가 장부가액 CB 취득원가 장부가액 기타 취득원가 장부가액 합계 취득원가 장부가액 조건부융자 취득원가 장부가액 기타 취득원가 장부가액 소계 취득원가 장부가액 신기술금융대출금 대출건수 대출금액 신기술사업투자조합분 합계 기타조합분 업무집햅조합수 투자 투자업체수 투자건수 투자주식 보통주 취득원가 장부가액 우선주 취득원가 장부가액 합계 취득원가 장부가액 투자사채 BW 취득원가 장부가액 CB 취득원가 장부가액 기타 취득원가 장부가액 합계 취득원가 장부가액 조건부융자 취득원가 장부가액 기타 취득원가 장부가액 소계 취득원가 장부가액 기타조합분 합계 조합출자 신기술사업투자조합 업무집행조합원분 조합수 약정액 출자액 유한책임조합원 조합수 약정액 출자액 기타조합 업무집행조합원분 조합수 약정액 출자액 유한책임조합원 조합수 약정액 출자액 (2) 신기술사업투자조합 등 결성현황 (단위 : 건,
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백만원) 구 분 당분기말 신기술사업투자조합 조합수 결성금액 기타조합 조합수 결성금액 4. 종속회사의 영업 현황 가. 데이터애널리틱스랩(1) 영업개황데이터애널리틱스랩은 금융투자업계 최초의 빅데이터 분석 전문회사로서 빅데이터 분석 컨설팅, 빅데이터 분석 및 활용을 통한 비대면 채널 고도화 등을 주된 영업으로 2018년 6월 25일 설립되었으며, 서울시 영등포구 63로 50 한화생명빌딩에 본사가 위치하고 있습니다. 납입자본은 100억원이며, 한화투자증권(주)이 100% 보유하고 있습니다. (2) 취급상품 및 상품서비스 개요데이터애널리틱스랩의 제공 서비스는 다음과 같습니다 [금융 빅데이터 분석] 금융회사가 보유한 다양한 금융데이터 등을 분석하고, 분석결과에 따라서① 금융회사의 체계적인 빅데이터 기반 구축을 위해 데이터 활용체계를 정비하고 (빅데이터 도입 연구용역)② 빅데이터 기반 서비스 모델 개발 및 분석 과제 발굴 등 보유 데이터 활용가치를 높이며(데이터 진단 및 분석),③ 빅데이터 분석 모델 시스템과 솔루션을 구축(빅데이터 프로젝트 과제 연구)하여 고객에게 컨설팅 서비스를 제공합니다 [비대면 채널 고도화] 빅데이터, 인공지능, 머신러닝(Machine Learning) 등의 기술로 디지털채널에서의 고객행태를 분석하고, 분석 결과를 토대로 고객에게 최적화된 금융서비스 제공과 맞춤형 금융상품을 개발하여 제공하는 것입니다. 비대면 채널 고도화는 고객관리 체계를 개선하여, 마케팅 비용을 절감할 수 있을 뿐만 아니라, 보다 새롭고 효율적인 디지털마케팅으로 기존 고객관리에 대한 개선 방향과 함께 신규고객 유입을 위한 인사이트를 제공합니다 [금융투자정보 제공 및 자산관리 지원] 금융시장 데이터(국내외 주가, 금리 등), 기업 데이터(국내외 기업 영업실적 등), 고객소비ㆍ행태 데이터, 비정형데이터(뉴스, 블로그, 까페 등)를 수집ㆍ분석하여 트렌드 모니터링과 미래데이터를 예측(거시경제지표, 기업실적, 사회트렌드, 고객의 관심사, 특정상품ㆍ기업에 대한 평판 등)하는 연구를 합니다. 이런 분석결과를 금융회사와 투자자가 효율적으로 활용할 수 있도록 데이터분석과 인공지능 기술을 이용하여 고객행동예측, 투자정보 등과 관련한 모델과 솔루션을 개발하여 제공합니다.(3) 시장규모 등한국데이터진흥원의 '2019년 데이터산업 현황조사 결과보고서(20.03월)' 에 따르면, 데이터산업은 시장규모는 '18년 15조 5,684억원으로 '17년 대비 8.5% 성장했으며,'19년은 16조 8,693억원으로 추정됩니다. 또한, 정부의 핀테크/데이터산업에 대한 집중지원과 이를 통한 경제활력 제고 및 금융혁신 방침 등 관련 규제의 완화와 정책지원에 힘입어 향후, 데이터산업이 보다 활성화되고 성장할 것으로 기대됩니다 (4) 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 FY 2019 영업수익 영업비용 영업손익 영업외손익 법인세비용(수익) 당(분)기순손익 나. Pinetree Securities Corporation(1) 영업개황Pinetree Securities Corporation은 베트남 하노이-탄쑤언에 본점이 소재(지점 없음)한 소형 온라인 증권사로 WTS/MTS 플랫폼을 통한 브로커리지/신용공여 서비스가 주력사업이며, 2003년 2월에 설립되었고, 당사가 2019년 4월에 인수 후, 증자를 통하여 2020년 9월말 기준 납입자본금은 약 300억원, 당사 지분율은 98.38%입니다.(2) 취급상품 및 상품서비스 개요보유 라이선스는 브로커리지와 자기매매이며, 증권인수업무 라이선스 취득을 계획중에 있습니다.(3) 시장규모 등분기보고서 'Ⅱ.사업의 내용 - 1. 사업의 개요 중 종속회사에 관한 사항' 을 참고하시기 바랍니다.(4) 주식시장 점유 현황 19년 9월 M/S SSI HSC VND VCI 미래에셋 MBS BVS VPS BOS 한국투자증권 (5) 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 FY 2019 영업수익 영업비용 영업손익 영업외손익 법인세비용(수익) 당(분)기순손익 5. 파생상품 거래현황가. 파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 이 자 율 통 화 주 식 귀 금
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속 기 타 계 거래목적 위험회피 매매목적 거래장소 장내거래 장외거래 거래형태 선 도 선 물 스 왑 옵 션 註) 별도기준 나. 신용파생상품 거래현황(1) 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 계 註) 별도기준 (2) 신용파생상품 상세명세 (단위 : 백만원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산(준거자산) CDS 한화투자증권 NH투자증권 현대차 CDS 한화투자증권 KB증권 현대차 CDS 한화투자증권 하나대투증권 대한민국 CDS 한화투자증권 신한금융투자 대한민국 CDS 한화투자증권 NH투자증권 중국 CDS 한화투자증권 KB증권 중국 CDS 한화투자증권 코메르츠은행 현대캐피탈 CDS 한화투자증권 코메르츠은행 현대캐피탈 CDS 한화투자증권 코메르츠은행 현대캐피탈 CDS 한화투자증권 코메르츠은행 BMW CDS 씨트러스제이차 주식회사 한화투자증권㈜ 현대차 CDS 비케이드림제사차 주식회사 한화투자증권㈜ 대한민국 CDS 해피메이커제일차(주) 한화투자증권㈜ 대한민국 CDS 센터트와이스제일차(주) 한화투자증권㈜ 중국 CDS 코너스톤제십삼차 한화투자증권㈜ 중국 CDS 코메르츠은행 한화투자증권㈜ 현대차 CDS 코메르츠은행 한화투자증권㈜ 현대차 CDS 코메르츠은행 한화투자증권㈜ 현대차 CDS 코메르츠은행 한화투자증권㈜ BMW 註) 별도기준 6. 영업설비 등의 현황[지배회사에관한사항］ 가. 지점 등 설치현황 당사는 2020년 9월말 현재, 46개 지점을 운용하고 있으며, 지역별 상세현황은 다음과 같습니다. 지역 지 점 영업소 사무소 합 계 특별시 서울 광역시 인천 대전 광주 대구 부산 울산 도 경기 강원 충북 충남 전북 전남 경북 경남 제주 해외 해외지역 합 계 나. 영업용 부동산 현황 (단위 : 백만원) 계정명 항목 주 소 취득일 장부가액 토지(유형자산) 사옥 건물(유형자산) 사옥 합 계 註1) 2020.9.30 별도 기준註2) FY16(2016.1.1~2016.3.31) 기간 중, 당사는 여의도 본사사옥 매각을 위한 이사회 결의를 하였으며, 보다 자세한 내용은 2016.5.9의 공시 및 분기보고서 「Ⅰ.회사의 개요- 2.회사의연혁 - 아. 생산설비의 변동」과 「Ⅹ.이해관계자와의 거래내용 - 2. 대주주와의 자산양수도」부분을 참고하시기 바랍니다. 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 제60기 3분기말(2020.09.30) CD/ATM 기타 합 계 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획현재 지점 신설 및 중요시설 확충과 관련하여 구체적인 장소/일자 등이 정해진 사항은 없습니다[종속회사에 관한 사항］ (단위: 백만원) 구 분 토지(장부가) 건물(장부가) 합 계 토지 등 합 계 7. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 가. 자본적정성 및 재무건전성[지배회사에 관한 사항］ (1) 순자본비율 순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고, 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을 보유할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화한 것입니다.1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 감독당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율하는 자기자본규제기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 구 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다. 이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안을 발표했습니다. 이러한 NCR 개선방안은 자기자본 1조원(2013년 12월 말 기준) 이상 등 9개사를 대상으로 2015년 동안 시범실시하고, 2016년에 전면실시 되었습니다.NCR 개선방안의 주요 내용은 아래 표와
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같습니다. [NCR 개선방안 주요 내용] 개선방안 주요내용 NCR 산출방식 변경 필요 유지자본 대비 (영업용순자본-총위험액) 비율로 변경 연결 NCR 기준도입 종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용 영업용 순자본 인정범위및 위험값 조정 1. 신용공여 등 1년이내 대출, M/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용 순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁 매매와 동일하게 위험값 '0' 적용 자료 : 금융위원회 및 금융감독원 보도자료(2014.04.08)註) 당사의 경우, 영업용순자본 인정범위 및 위험값 조정은 2015년부터 적용하였습니다. 새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본 여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다. NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되며,변경된 제도하에서는 NCR이 100% 미만이면 경영개선 권고, 50% 미만이면 경영개선요구, 0% 미만이면 경영개선 명령을 받게 됩니다.당사는 변경된 NCR산출방식에 의해 2020년 9월말 현재 552.51%의 순자본비율을유지하고 있습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제60기 3분기말 제59기말 제58기말 영업용순자본(A) 총위험액(B) 법정자본금(C) 필요유지 자기자본(D=C*70%) 순자본비율((A-B)/D) 註) K-IFRS 연결기준 한편, 개정 전 NCR산출방식에 의한 2016년 이전의 NCR은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제55기말 제54기말 영업용순자본(A) 총위험액(B) 영업용순자본비율(A/B) 註) K-IFRS 별도기준 (2) 자산부채비율 (단위 : 백만원) 구분 제60기 3분기말 제59기말 제58기말 실질자산(A) 실질부채(B) 자산부채비율(A/B) 註1) K-IFRS 별도기준註2) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)(실질자산, 실질부채는 금융투자업규정 제3-37조 제2항 및 별표11을 참조) (3) 레버리지비율 (단위 : 백만원) 항목명 제60기 3분기말 제59기말 제58기말 1. 총자산(=A-B) B/S상 자산총계(A) 차감항목계(B) 가. 투자자예치금(예금, 신탁) 나. 종금계정 자산 다. 대손준비금 라. 장내 위탁매매 일시계상 미수금 마. 장외 채권 및 외국환 거래 일시계상 미수금 바. 공모주 청약 일시계상 미수금 2.자기자본(=가-나) 가. B/S상 자기자본 나. 대손준비금 3. 레버리지비율(=(1/2)×100) 註) K-IFRS 별도기준 나. 수수료 현황[지배회사에관한사항］(1) 주식당사는 2015년 10월 5일부터 2016년 5월 27일까지 고객의 투자방식에 맞는 서비스와 수수료 체계를 직접 선택할 수 있는 서비스 선택제를 시행 했었으나, 고객 만족도 제고를 위해 2016년 5월 30일자로 아래와 같이 주식매매 수수료가 변경되었습니다.1) 국내주식 매매 수수료율 채널 금액구간 수수료기준 영업점 2억 원 미만 2억 원 이상~5억 원 미만 5억 원 이상 고객지원센터 2억 원 미만 2억 원 이상~5억 원 미만 5억 원 이상 ARS 전체금액 구간 MTS 전체금액 구간 HTS/홈페이지 표준 1백만 원 미만 1백만 원 이상~1천만 원 미만 1천만 원 이상~3천만 원 미만 3천만 이상~5천만 원 미만 5천만 이상~1억 원 미만 1억 원 이상~3억 원 미만 3억 원 이상 선택(단일정률) 註1) 2016년 5월 30일부터 적용註2) 한국거래소, 한국예탁결제원의 유관기관수수료 한시적 면제에 따라 면제분 만큼 고객 수수료율이 인하 반영되었음- 적용기간 : 2020년 9월 14일 ~ 2020년 12월 31일註3) 당일 동일종목 매매금액 합산 기준 적용(매수/매도 구분,
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채널/매체 구분)註4) 온라인 거래 고객 : 매매금액 구간별 수수료를 적용하는 표준 수수료 외에 단일 요율을 적용하는 선택 수수료 선택 가능 - 수수료 변경 : 표준과 선택 중 수수료 선택하면 3개월 이내에는 변경 불가 (단, 3개월 요건은 최초 1회 변경 시는 적용하지 않고 2회 변경부터 적용)註5) 투자권유 일임계약 계좌(FIX, HTS 활용 계좌 포함)는 채널구분 없이 오프라인 매매수수료율 적용을 받습니다.註6) 예외 적용 - K-OTC : 오프라인 0.49008%(단일률), 고객지원센터 0.44008%(단일률), HTS/WTS 0.19258% (단일률) 적용 - 기타 : 반대매매 0.4975%(단일률), 대량매매 0.15%(단일률) 적용註7) 매매관련 세금 구분 증권거래세 농특세 코스피 코스닥 코넥스 K-OTC 단주장외거래 주식장외거래 선물/옵션 ETF 해외주식 하단 참조(미국주식, 중국주식 거래 수수료) 2) 미국주식 거래 수수료 구 분 채널 정률 최소수수료 수수료 영업점/고객지원센터 USD 10 HTS/MTS USD 5 註1) 당일 동일종목 매매금액 합산 기준 적용(매수/매도 구분, 채널/매체 구분)註2) 기타 거래비용(제세공과금 및 유관기관 비용 등)은 당사 홈페이지 참고 3) 중국시장 거래 수수료 구 분 채널 정률 최소수수료 중국주식(선강퉁/후강퉁) 영업점/고객지원센터 CNY 50 HTS/MTS 홍콩주식 영업점/고객지원센터 HKD 70 HTS/MTS 註) 기타 거래비용(제세공과금 및 유관기관 비용 등)은 당사 홈페이지 참고 (2) 선물옵션 구 분 주문채널 기준 수수료 지수선물 코스피200 선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 미니코스피200선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 코스닥150 선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) KRX300선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 변동성지수선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 섹터지수선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 주식선물 지점/고객지원센터 5억 원 미만 5억 원 이상 ~ 10억 원 미만 10억 원 이상 ~ 50억 원 미만 50억 원 이상 HTS, 인터넷 옵션 지점/고객지원센터 1천만 원 미만 1천만 원 이상 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 국채선물 지점/고객지원센터 1 계약당 8,000원 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 1 계약당 3,000원 통화선물 지점/고객지원센터 1 계약당 1,600원 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 1 계약당 500원 통화옵션 지점/고객지원센터 매매금액 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 매매금액 금선물 지점/고객지원센터 1 계약당 8,000원 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 1 계약당금액 3,000원 미니금선물 지점/고객지원센터 1 계약당 800원 HTS, 인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 1 계약당금액 300원 돈육선물 지점/고객지원센터 1 계약당 8,000원 HTS,
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인터넷스마트폰(Smart M)아이패드(Smart T) 1 계약당금액 3,000원 註1) 한국거래소, 한국예탁결제원의 유관기관수수료 한시적 면제에 따라 면제분 만큼 고객 수수료율이 인하 반영되었음- 적용기간 : 2020년 9월 14일 ~ 2020년 12월 31일註2) 선물옵션 만기일 최종결제 및 권리행사배정, 실물인수도시 일반주문 수수료 적용註3) 3개월 미만 장내채권 거래의 경우 유관기관 제비용 별도註4) 지수선물 : 코스피200선물, 미니코스피200선물, 코스닥150선물, KRX300선물, 섹터지수 선물, 코스피 고배당50지수선물,코스피배당성장50선물, 유로스톡스50선물, 코스피200 변동성 지수 선물 등 지수를 기초자산으로 하는 파생상품註5) 옵션 : 코스피200옵션, 미니코스피200옵션, 코스닥150옵션 및 개별주식옵션 등 지수 또는 개별주식을 기초자산으로하는 파생상품 (3) 채권 구 분 기준 수수료 장내채권(국채, 일반) 잔존기간 3개월 미만 면제 3개월 이상 ~ 12개월 미만 12개월 이상 ~ 24개월 미만 24개월 이상 장내채권 (소액채권) 금액, 기간 상관없이 註1) 한국거래소, 한국예탁결제원의 유관기관수수료 한시적 면제에 따라 면제분 만큼 고객 수수료율이 인하 반영되었음- 적용기간 : 2020년 9월 14일 ~ 2020년 12월 31일註2) 유관기관 수수료는 한국거래소 등 유관기관의 정책에 따라 변경될 수 있습니다 다. 주요 취급상품 등[지배회사에관한사항］ 상 품 명 주 요 내 용 CMA 계좌하나로 뱅킹서비스의 편리함과 R P 및 MMW의 수익성을 동시에 추구하는 상품으로 수시입출금뿐만 아니라 체크카드 기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부 등이 가능하며종합자산관리계좌로서 수익증권, 주식, 채권 등 다양한 금융상품투자가 가능함 R P 1) 증권사나 은행이 채권을 일정기간 후 환매수할 것을 조건으로 매도하는것으로 환매수시 이자와원리금을 함께 지급하는 확정금리 상품 2) 투자금액 : 1만 원이상(1만 원 단위) 3) 투자기산 : 1일이상(1 ~6개월이 주거래기간) 자유형 및 계약형 MMF(펀드) 저축기간 및 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 수시입출금 상품 수익증권(펀드) 1) 다수의 고객으로부터 자금을 모아 운용하여 운용성과를 고객에게 환원하는 상품 2) 간접투자자산의 종류에 따라 증권간접투자(주식,혼합,채권), 부동산, 재간접, 파생상품, 특수간접, 실물 등으로 구분 랩 어카운트 1) 고객이 예탁한 재산에 대해 증권회사의 금융자산관리사가 고객의 투자성향에 따라 적절한 운용배분과 투자종목 추천 등의 서비스를 제공하고, 그 대가로 일정률의 수수료를 받는 상품 2) 종류 : 자문형 랩, 일임형 랩 채권 국공채(정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이뛰어남) 및 회사채(기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에상환하는 상품) 판매 CP 1) 기업이 발행한 기업어음을 할인한 후 고객에게 매도하는 단기금융 상품 2) 투자기간 : 1년이내이나 1~3개월 투자가 대부분 CD 1) 은행에서 발행되는 양도가능한 단기예금증서 2) 투자기간 : 1년이내이나. 3~6개월 투자가 대부분 파생결합증권(ELS / DLS / ELW) 기초자산의 가격, 이자율, 지표, 단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등의 변동과 연계하여 미리 정하여진 방법에 따라 지급금액 또는 회수금액이 결정되는 권리가 표시된 신금융상품 신탁 신탁계약에 의하여 위탁된 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 단독 운용상품 ISA 1) 근로소득 또는 사업소득이 있는 사람이나 농어민, 납입한도 연간 2,000만원/5년간 1억원편입상품 : 예적금, 예탁금, 펀드, 파생결합증권의무가입기간 : 5년(특정소득층 및 청년은 3년), 가입기간 : 2016년 3월 14일 ~ 2021년 12월 31일까지 2) 신탁형 ISA, 일임형 ISA 보험(방카슈랑스) 1)
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방카슈랑스를 통해 보험에 가입하는 경우 사업비 중 신계약비를 30%정도 할인받을 수 있으며, 고객의니즈에 맞는 다양한 보험상품을 비교해 선택 가능 2) 즉시연금보험, 일반연금보험, 저축보험, 변액보험, 보장성보험 라. 금융투자전문인력 보유현황[지배회사에관한사항］ (단위 : 명) 구 분 인 원 펀드투자상담사 증권투자상담사 파생상품투자상담사 투자상담관리인력 투자자산운용사 금융투자분석사 위험관리인력 전문인력 합계(자격증수 기준) 전문인력 합계(인원수 기준) 註) 2020.9.30 별도기준 마. 위험관리에 관한 사항[지배회사에관한사항］(1) 위험관리조직 및 정책1) 위험관리위원회① 구성- 위험관리위원회는 3인 이상으로 구성되어야 하며, 총 위원의 과반수는 사외이 사로 구성되어야 함. 위원 중 1인 이상은 금융회사 또는 회사의 금융, 회계 또는 재무 분야에서 종사한 경험이 있는 자이어야 하며, 다만, 이사회가 3인 이하로 구성된 경우 전체 이사가 위원이 됨.- 위원회의 위원장은 사외이사로 하며 위원회에서 선임함.- 위원회의 사무를 관장하기 위하여 위험관리책임자를 간사로 둠② 현황 : 위원장 포함 총원 3명- 위원장 : 사외이사- 위원 : 사외이사 1인, 대표이사③ 운영방법- 분기 1회 이상 정기 개최(단, 주요안건이 없는 경우 미개최 가능), 필요한 경우 위원장 또는 위원 2인 이상의 발의로 개최- 위원회의 의결은 재적위원 3분의 2 이상의 출석과 출석위원 3분의 2 이상의 찬성으로 성립④ 위원회의 심의ㆍ의결 사항- 위원회 위원장의 선임 및 해임- 위험관리 기본방침 및 전략 수립 - 위험관리규정시행세칙의 제정 및 개정- 위험관리규정과 관련 지침 및 세칙의 위반시 조치- 위험관리조직의 구조 및 업무분장 변경 - 재무건전성비율의 유지기준 설정 및 미달시 대응전략 수립- 회사가 부담가능한 리스크 수준 결정- 적정투자한도 및 손실허용한도 승인- 각종 한도의 설정 및 한도초과의 승인에 관한 사항 - 위기상황 대처계획(Contingency Plan) 수립- 총비용 10억 원 이상의 위험관리정보시스템 도입- 위험관리집행위원회의 위원 선임 및 해임- 위험관리와 관련하여 위원장 또는 위원이 부의한 사항 2) 위험관리담당부서① 구성 : 위험관리책임자 및 위험관리 전담직원② 담당업무- 이사회, 위원회, 집행위 또는 투심위의 심의, 의결 사항에 대한 사전 검토 및 협의 - 이사회, 위원회가 수립한 위험관리 정책 및 전략의 집행, 관찰 및 보고 - 위원회, 집행위 또는 투심위 의사록 작성 및 보관 - 재무건전성비율의 산정, 주요 변동 원인 분석 및 보고 - 각종 위험한도의 관찰 및 보고 - 위험관리 현황의 평가 및 보고 - 위험관리정보시스템의 구축 및 운영 - 지원부서의 가격평가방법에 대한 사전 점검 및 승인 - 위험을 감안한 성과평가 및 보고 - 고위험영역의 통제 - 특수관계인과의 불공정한 거래행위 통제 - 과도한 신용집중의 통제 - 과도한 부외거래의 통제 - 위험관리규정 및 관련 지침과 세칙 위반시의 보고 및 제재 건의 - 기타 위험관리와 관련된 제반 업무(2) 위험종류별 개념1) 시장위험 : 주가, 금리, 환율 등 시장가격의 변동으로 인한 위험2) 신용위험 : 거래상대방 또는 파생상품 기초자산의 신용등급 하락, 부도, 계약의무 불이행으로 인한 위험3) 유동성위험 ①시장유동성위험 : 포지션 청산 시 해당자산의 거래량 부족 혹은 호가 실종 등으로 인한 위험 ②자금조달유동성위험 : 자금 운용기간과 조달기간의 불일치 또는 예상치 못한 자 금의 유출에 따른 지급불능상태나 자금부족 해소를 위한 고금리 조달 등으로 인한 위험4) 운영위험 : 부적절한 업무절차, 전산시스템 또는 업무절차상의 오류, 임직원의 부 정 등으로 인한 위험5) 법률위험 : 법 해석상 또는 계약서의 오류, 위법행위, 과세 및 기타 규제제도의 변 경 등으로 인한 위험6) 평판위험 : 회사에 대한 외부의 여론이나 이미지가 악화됨으로 인한 위험7) 시스템위험 : 금융시스템의 붕괴로 인한 위험(3) 위험관리 업무1) 재무건전성비율의 관리- 회사가 유지하여야 하는 재무건전성비율을
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관리비율이라 하며, 회사는 관리비율 을 금융투자업규정 상 경영개선권고수준 이상으로 한다. 단, 위원회에서 따로 정 하는 경우에는 그 비율을 관리비율로 한다- 위험관리책임자는 회사의 재무건전성비율이 관리비율 이상으로 유지되고 있는지 여부를 점검하여야 한다.- 위험관리책임자는 회사의 재무건전성비율이 관리비율 미만으로 감소하거나 감소 할 가능성이 있다고 판단되는 경우에는 그 원인을 분석하여 이를 즉시 대표이사에 게 보고하여야 하며, 회사의 재무건전성비율이 관리비율 이상으로 회복될 수 있는 대책을 수립하여 지체 없이 이를 시행하여야 한다.2) 신상품거래 또는 신규사업에 대한 위험 검토- 회사는 신상품거래 또는 신규사업 진출 전 다음 각 호의 사항을 검토하기 위한 내 부절차를 마련하여야 한다 ① 취급 상품의 상품성 및 영업전략과의 부합 여부 ② 가치평가 및 위험 측정 방법 ③ 거래에 수반되는 위험 및 이익 대비 위험의 적정성 ④ 회계, 세무 및 법적 유효성 ⑤ 업무절차 및 거래기록 방법 ⑥ 대고객 영업시 유의사항 ⑦ 보고서 작성 등 사후관리 방안- 신상품거래 또는 신규사업을 추진하고자 하는 부서의 장은 위험관리담당부서장의 협조결재를 득하여야 한다. 단, 위험관리책임자가 필요하다고 판단하는 경우 집행위 또는 투심위의 승인을 득하여야 한다.3) 시장위험관리- 시장위험관리는 금리, 주가, 환율 등 시장위험 요인의 불리한 변동으로 인한 손실 발생 가능성을 통제 가능한 수준으로 관리하는 것을 목적으로 한다.- 위험관리담당부서는 포지션과 위험금액 또는 VaR를 부서별 또는 운용목적별로 구분하여 관리하여야 하고, 필요한 경우에는 시장위험 요인에 대한 민감도를 측정 하여야 한다.- 위험관리담당부서는 위험 측정에 대한 적정성 확보를 위하여 정기적인 사후검증( Back-Test)을 수행하여야 하고, 극단적인 시장가격의 변동으로부터 생기는 잠재 적 손실을 평가하기 위하여 정기적인 위기상황분석(Stress-Test)을 수행하여야 한다.- 효과적인 위험관리를 위하여 필요한 경우, 위험액 또는 VaR, 민감도 등 시장위 험 측정치에 대한 적정 한도를 부여하여 관리할 수 있다.4) 신용위험관리- 신용위험관리는 거래상대방 또는 파생상품 기초자산의 신용등급 하락, 부도, 계약 불이행 등의 신용사건으로 인한 손실 발생 가능성을 통제 가능한 수준으로 관리하 는 것을 목적으로 한다. - 위험관리담당부서는 포지션과 위험액을 거래상대방별로 구분하여 관리하여야 하고, 필요한 경우에는 현업부서와 독립적으로 거래상대방에 대한 신용도를 분석 하여야 한다.- 효과적인 위험관리를 위하여 필요한 경우, 신용익스포져, 신용VaR 등 신용위험 측정치에 대한 적정 한도를 부여하여 관리할 수 있다.- 현업부서는 신용위험을 수반하는 경우에는 일정한 신용등급 이상의 거래상대방과 거래를 하여야 하고, 담보, 보증, 증거금 협정 등의 신용보강 조치와 상계 등을 통 하여 신용위험을 경감시켜야 한다.5) 유동성위험관리- 유동성위험관리는 유동성 변동요인을 예측하여 유동성 위기 발생을 조기에 예방 하고, 유동성 위기시 적절하고 신속히 대처함으로써 유동성 부족 사태로 인한 비 정상적인 손실을 방지하는 것을 목적으로 한다.- 유동성위험에 미치는 영향이 큰 거액 자금의 조달과 운용에 대하여는 사전에 그 영향을 평가하고 관리하여야 하며, 예외적인 상황 발생에 따른 위험변동 수준을 측정하기 위해 유동성 위기상황분석(Stress-Test)을 수행하여야 한다.- 효과적인 위험관리를 위하여 필요한 경우, 유동성비율, 초단기 무담보 차입 비율 등 유동성위험 측정치에 대한 적정 한도를 부여하여 관리할 수 있다.- 자금업무를 소관하는 부서(이하 “자금담당부서”라 한다)의 장은 단기 현금 소요 액을 충족시킬 수 있는 충분한 현금 및 증권을 보유할 수 있도록 자금조달 및 운용 계획을 수립하여야 한다.- 위험관리담당부서와 자금담당부서는 유동성위험 한도 준수여부를 점검하며, 자금 담당부서는 허용한도 초과시 또는 필요시 예상되는 문제점 등에 대하여 해결방안 을 마련하여야 한다.6) 운영위험관리- 운영위험관리는
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부적절하거나 잘못된 내부절차, 인력, 시스템 및 외부사건으로 인 한 손실 발생 가능성을 통제 가능한 수준으로 관리하는 것을 목적으로 한다. - 현업부서, 통제부서 및 지원부서 간의 업무분장, 경영진에 대한 보고체계, 각 부서 의 업무절차는 명확하게 문서화되어야 한다.- 현업부서는 거래기록을 자동화하여야 한다. 단, 자동화가 불가능한 경우에는 거래 가 즉시 기록되고 회사 거래시스템에 신속히 기입되도록 하여야 한다.- 지원부서는 현업부서와 독립적으로 모든 거래를 그 거래상대방에게 확인하여야 한다.- 현업부서의 거래로 인한 현금과 증권의 이동은 지원부서의 적절한 절차를 통하여 이루어져야 한다.- 위험관리담당부서는 현업부서와 독립적으로 포지션 평가에 적용되는 방법론과 변 수들의 적정성을 검토하여야 한다.- 위험관리담당부서는 지원부서 및 다른 통제부서와의 효과적인 관계 설정을 통하 여 운영위험관리에 공백이 발생하지 않도록 하여야 한다.- 위험관리담당부서는 운영위험으로 인한 손실자료를 일관되게 수집, 저장, 분류할 수 있는 데이터 베이스를 구축하여야 한다.7) 법률위험관리- 법률위험관리는 법규 및 계약의 위반, 법규 및 계약의 잘못된 해석, 소송 등으로 인하여 발생할 수 있는 손실 발생 가능성을 통제 가능한 수준으로 관리하는 것을 목적으로 한다.- 법률 관련 위험관리 업무를 소관하는 부서(이하 “법무부서”라 한다)는 회사의 영업활동에 대한 각종 법률요건 및 자본시장법 등 관련 법규 등의 이행여부를 정 기적으로 검토하여 법률위험으로 인한 손실을 최소화하여야 한다.- 현업부서는 거래상대방과의 거래 체결 전 적절한 법적 문서를 작성하여야 하고, 법무부서의 검토를 받아야 한다.- 법무부서는 법적 문서중 회사에 불리한 조항 여부를 확인하여 불리한 조항 발견시 이의 시정을 위한 조치를 취하도록 하여야 한다.- 위험관리담당부서는 법무부서와의 효과적인 관계 설정을 통하여 법률위험관리에 공백이 발생하지 않도록 하여야 한다.8) 평판위험관리- 평판위험관리는 외부의 여론이나 이미지 악화로 인한 회사의 직접적인 경제적 손 실 뿐만 아니라 주주 및 고객, 언론 등과의 비우호적 관계형성 등으로 인한 잠재적 손실을 통제 가능한 수준으로 관리하는 것을 목적으로 한다.- 홍보담당부서는 주주, 고객, 신용평가기관 등 이해관계자들의 여론을 수시로 확인 하고, 우호적인 관계형성을 위하여 적극적인 홍보 전략 마련 등 지속적인 노력을 기울여야 한다.- 위험관리담당부서는 공시업무를 소관하는 부서, 홍보를 담당하는 부서, IR업무를 소관하는 부서, 민원처리업무를 소관하는 부서 등 관련 부서와의 효과적인 역할분 담을 통하여 평판위험관리에 최선을 다하여야 한다.9) 시스템위험관리- 시스템위험관리는 대규모 신용사건 발생, 국가위기상황 발생, 거래 또는 결제시스 템의 붕괴로 인하여 발생할 수 있는 손실을 통제 가능한 수준으로 관리하는 것을 목적으로 한다.- 국내외 대기업 및 거대 금융회사의 부도 혹은 신용등급하락 등 시장에 충격을 주 는 대규모 신용사건 발생 가능성을 지속적으로 모니터링 하고, 시뮬레이션 또는 시나리오 분석 등을 통하여 회사에 미치는 영향을 분석하여 대처계획을 수립하여 야 한다.10)한도관리 - 한도관리는 위험으로 인하여 발생 가능한 손실금액을 회사가 감내할 수 있고 예측 가능한 수준으로 통제함으로써 경영안정성을 도모하는 것을 목적으로 한다.- 재무상황, 경영전략 등을 고려하여 위험 요인별 또는 업무별로 각종 한도를 설정 하여야 하며, 전체 한도관리체계는 일관성을 유지하여야 한다.- 회사는 설정된 각종 한도의 적정성 여부를 주기적으로 검토하고, 재설정하여야 한다.- 고위험영역에 대해 필요시 별도 한도를 설정하여 관리할 수 있다.- 위험관리담당부서는 한도관리 현황을 모니터링하고, 그 결과에 대한 정기적인 보 고를 수행하여야 한다.- 현업부서는 거래를 실행하기 전 위험한도를 확인하고 위험한도를 초과하지 않도 록 하여야 한다.11) 성과평가 및 보상- 회사는 각 부서, 개인의 실적을 손익의 규모 또는 손익률만으로 측정하지 아니하 고, 동 실적이 발생한 과정에서
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노출되었던 위험의 규모를 측정하여 그 결과에 따 라 실적을 조정함으로써 손익의 건전성 및 안정성을 평가하여야 한다.- 회사는 위험을 고려한 성과평가 결과를 성과보상, 한도배정 등에 활용할 수 있다.- 장외파생상품과 같이 성과결과가 장기간에 걸쳐 결정되고, 기간별 성과결과의 변 동이 큰 거래업무에 대한 별도의 합리적인 성과평가 및 보상 기준을 마련할 수 있 다.12) 위험관리 보고- 위험관리 보고는 거래 또는 계약에 관한 의사결정라인과 분리되어 독립적으로 이 루어져야 한다.- 위험관리 보고는 회사가 노출된 위험에 대하여 종합적으로 파악할 수 있고 위험관 리에 대하여 적절한 의사결정을 할 수 있도록 적시성 및 정확성을 고려하여 이루 어져야 한다.- 현업부서와 위험관리담당부서의 보고내용이 상이한 경우 그 원인을 분석하여 문 제점을 개선하도록 하여야 한다.- 위험관리 보고는 문서에 의함을 원칙으로 한다. 단, 전산으로 조회가 가능한 경우 에는 전산 조회내용으로 대체할 수 있다.13) 위기상황 대처- 위원회는 위기상황 발생시 회사 손실을 최소화하고, 대고객 신뢰 유지 및 경영안 정성을 확보하기 위한 위기상황 대처계획(Contingency Plan)을 마련하여야 한다.- 위기상황 대처계획은 위기상황에 대한 정의, 위기상황 인식 및 단계별 기준, 위기 발생시 보고 및 대처방안 등을 포함하여야 한다.- 위험관리담당부서는 복합적인 위기상황에 대한 선제적인 대응 및 전사의 위험경 감 방안 마련 등을 위해 종합적인 위기상황분석(Stress-Test)을 정기적으로 수행 하여 위원회에 보고하여야 한다.14) 위험관리정보시스템 운영- 위험관리담당부서는 위험 측정 및 분석, 보고, 한도관리 등 위험관리 업무를 효율 적으로 수행하기 위하여 적절한 정보시스템을 구축하여야 한다.- 위험관리 정보시스템은 위험요인별로 통합하여 구축함을 원칙으로 한다. 단, 관리 상의 목적으로 위험요인별 정보시스템을 개별적으로 구축·운용하고자 하는 경우 시스템간 연계성 및 상호보완성을 갖도록 유기적으로 연결하여 구축하여야 한다.- 위험관리 정보시스템은 향후 신상품거래 또는 신규사업을 추진할 경우 이를 신속 하게 통합할 수 있도록 유연성 및 확장성을 갖추어야 한다.- 전체 위험관리 관련 데이터의 수집, 저장, 분류 등을 일관성 있고 명확히 할 수 있 도록 데이터베이스를 구축하여야 한다.- 위험관리정보시스템 및 데이터베이스의 구축·운영·관리에 필요한 적정인원을 유지하여야 한다. 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 한화투자증권(주)는 본 유동화회사의 자산관리자로서 유동화자산을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 합니다. 또한, 자산관리자는 차주 등이 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 하며, 유동화회사는 필요한 경우 자산관리자의 추심업무에 적극 협력하여야 합니다. 자산관리위탁계약서 제 4 조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 자산관리위탁계약서 제 5 조 (유동화자산의 추심 및 처분 등) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인으로 하여금 직접 수납관리계좌에 입금하도록 하여야 한다. 다만, 부득이한 경우에는 자산관리자가 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인으로부터 추심하여 수납관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 한다. 이 경우 자산관리자는 유동화자산에 대하여 회수되는 모든 금원을 즉시[늦어도 회수사실을 확인한 날로부터
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삼(3)영업일 이내에] 수납관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시[늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 삼(3)영업일 이내에] 수납관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인이 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여 실행하여야 하며, 대출약정서 제12조에 따라 기한의 이익이 상실된 사실을 인지한 경우 이를 업무수탁자 및 유동화사채의 신용평가회사에게 통지하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 채무자, 보증회사, 그 지급 대리인 또는 자산관리자의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 수납관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시[늦어도 그 사실을 알게 된 날로부터 삼(3)영업일 이내에] 이를 수납관리계좌에 입금하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 오(5)영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 연 19%에 의한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 채무자로부터 유동화자산을 추심하는 경우 대출약정에 따라 인정되는 순서에 따라 변제에 충당하여야 한다. (6) 자산관리자는 위탁자를 위하여 대출약정에 따른 채권자로서의 제 권리(대출이자율의 변경 등 채권자로서의 모든 권리를 포함한다)를 행사하여야 한다. 그 외 대출약정 등 금융관련계약상 일반적인 의사의 결정은 자산관리자의 결정에 따르기로 한다. (7) 자산관리자는 유동화자산의 처분이 위탁자의 정관, 자산유동화계획 등에 의하여 제한되어 있음을 이해하고, 자산유동화계획 등에서 정하는 바에 따른 처분으로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에 유동화사채 소지인의 서면에 의한 사전 동의를 얻어 당해 유동화자산을 처분하기로 한다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 잔존대출금, 만기, 이자율, 연체 여부 및 정도 등을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되 유동화사채 소지인의 사전 승인을 얻어야 한다. 이 경우 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 1. 유동화자산을 적시에 처분하지 않으면 유동화사채 소지인의 이익을 해할 것으로 합리적으로 판단되는 경우 2. 제11조 제2항 제1호에 의하여 유동화자산을 처분하는 경우 또는 위탁자가 해산함에 따라 잔여 유동화자산을 처분하는 경우 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 자산관리업무의 범위 자산관리위탁계약서 제 3조 (자산관리자의 주의의무) (1) 자산관리자는 선량한 관리자의 주의로써 관계법령 및 이 계약의 내용에 따라 자산관리업무를 수행하여야 한다. (2) 자산관리자는 이 계약에서 정하는 내용 이외에는 위탁자를 대리하여 또는 위탁자를 위하여 어떠한 행위를 할 권한이 없다. 자산관리위탁계약서 제 4 조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 자산관리위탁계약서 제 5 조 (유동화자산의 추심 및 처분 등) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인으로 하여금 직접 수납관리계좌에 입금하도록 하여야 한다. 다만, 부득이한 경우에는 자산관리자가 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인으로부터 추심하여 수납관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 한다. 이 경우
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자산관리자는 유동화자산에 대하여 회수되는 모든 금원을 즉시[늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 삼(3)영업일 이내에] 수납관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시[늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 삼(3)영업일 이내에] 수납관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 채무자, 보증회사 또는 그 지급 대리인이 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여 실행하여야 하며, 대출약정서 제12조에 따라 기한의 이익이 상실된 사실을 인지한 경우 이를 업무수탁자 및 유동화사채의 신용평가회사에게 통지하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 채무자, 보증회사, 그 지급 대리인 또는 자산관리자의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 수납관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시[늦어도 그 사실을 알게 된 날로부터 삼(3)영업일 이내에] 이를 수납관리계좌에 입금하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 오(5)영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 연 19%에 의한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 채무자로부터 유동화자산을 추심하는 경우 대출약정에 따라 인정되는 순서에 따라 변제에 충당하여야 한다. (6) 자산관리자는 위탁자를 위하여 대출약정에 따른 채권자로서의 제 권리(대출이자율의 변경 등 채권자로서의 모든 권리를 포함한다)를 행사하여야 한다. 그 외 대출약정 등 금융관련계약상 일반적인 의사의 결정은 자산관리자의 결정에 따르기로 한다. (7) 자산관리자는 유동화자산의 처분이 위탁자의 정관, 자산유동화계획 등에 의하여 제한되어 있음을 이해하고, 자산유동화계획 등에서 정하는 바에 따른 처분으로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에 유동화사채 소지인의 서면에 의한 사전 동의를 얻어 당해 유동화자산을 처분하기로 한다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 잔존대출금, 만기, 이자율, 연체 여부 및 정도 등을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되 유동화사채 소지인의 사전 승인을 얻어야 한다. 이 경우 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 1. 유동화자산을 적시에 처분하지 않으면 유동화사채 소지인의 이익을 해할 것으로 합리적으로 판단되는 경우 2. 제11조 제2항 제1호에 의하여 유동화자산을 처분하는 경우 또는 위탁자가 해산함에 따라 잔여 유동화자산을 처분하는 경우 자산관리위탁계약서 제 6 조 (채권서류의 관리) (1) 위탁자는 자산유동화법 제6조 제4항 및 같은 법 시행령 제4조 제2항 및 제3항의 규정에 따라 자산관리자를 대출약정서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 각종 증명서 기타 이와 관련된 일체의 문서, 업무위탁계약 제6조에 따른 일시적 자금부족시 차입에 관한 약정서, 유동화자산의 관리를 위한 컴퓨터 파일 기타 증빙서류의 관리책임자로 지정하고, 자산관리자는 위 서류에 위탁자의 자산임을 기재하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 보관 및 관리하여야 하며 그 사본(전자기록에 의한 것을 포함한다)을 유동화사채 발행일까지 업무수탁자에게 교부하여야 한다. (2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류의 관리를 위하여 그 지점을 이용할 수 있다. 다만, 이 경우 유동화자산에 관한 컴퓨터파일을 그 본점에 보관하여야 한다. 자산관리위탁계약서 제 7 조 (장부의 작성) (1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 기타 국내에서 일반적으로 인정되고 계속적으로 적용되는 회계원칙 및 관행에 따라 유동화자산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부 및 기록을 별도의 관리대장으로 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 한다. 또한 자산관리자는 이러한 관리를 위한 전자시스템을 갖추도록 하여야 하며, 이
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경우 자산관리자의 고유재산과 구별될 수 있도록 하여야 한다. (2) 자산관리자는 영업시간 중에 위탁자 또는 업무수탁자가 요구하는 경우 언제라도 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. (3) 자산관리자는 유동화사채 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. 자산관리위탁계약서 제 8 조 (보고의무) (1) 자산관리자는 유동화자산 추심의 경과 및 결과와 그 내역을 유동화사채 분기마다 위탁자, 자산관리자 및 업무수탁자가 사전에 합의한 보고서 양식에 따라 위탁자 및 업무수탁자에게 보고하여야 하며, 기타 위탁자 및 업무수탁자가 합리적인 범위 내에서 요구하는 수탁업무에 관한 자료 및 정보를 위탁자에게 제공하여야 한다. (2) 유동화자산에 관하여 담보책임사유가 발생한 경우 자산관리자는 이를 즉시(늦어도 이러한 사실을 알게 된 날로부터 3영업일 이내에) 위탁자 및 업무수탁자에게 서면으로 통지하여야 한다. 이 통지에는 담보책임금액 또는 자산양수도계약에 따른 손해배상금액을 계산하여 그 계산근거를 첨부하여야 한다. (3) 자산관리자는 자산유동화법 제34조 및 제35조에 해당하는 사항이 발생하는 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 하며, 그러한 통지의 사본을 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보내야 한다. (4) 자산관리자는 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관이 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위하여 합리적인 이유와 방법으로 자료를 요구하는 경우 이에 응하여 자료를 제공하여야 한다. 자산관리위탁계약서 제 9 조 (기타 업무의 위탁) (1) 자산관리자는 업무위탁계약 제19조에 따라 업무수탁자에게 손해배상을 청구할 수 있는 사유가 발생한 경우 그러한 사유를 안 날로부터 삼(3)영업일 이내에 위탁자를 대리하여 손해배상을 청구하여야 한다. (2) 자산관리자는 업무수탁자에게 적용되는 기준에 따라 유동화자산을 관리하고, 관련 세법 및 유동화전문회사회계처리기준에 따라 충당금을 적립하여야 한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 자산관리자는 위탁자에게 다음 각 호의 사항을 확인하고 보장한다. 1. 자산관리자는 대한민국 법률에 따라 설립되어 존속하고 있으며, 이 계약의 내용에 따라 위탁자를 위하여 이 계약에 따른 업무를 행할 권한과 능력이 있다. 2. 자산관리자는 이 계약의 체결 및 이 계약에 따른 의무의 이행에 필요한 내부수권절차를 거쳤으며, 정부 인, 허가 기타 필요한 모든 절차를 갖추었다. 3. 이 계약의 체결 및 이에 따른 의무의 이행 기타 이 계약의 내용은 법령에 위배되지 아니하며, 자산관리자에게 효력을 가지는 어떠한 계약이나 법원의 재판, 행정기관의 행정처분이나 지시나 권고에 위배되지 아니한다. 4. 이 계약에 따른 자산관리자의 의무는 자산관리자의 우선권 없는 일반채무와 동등한 지위를 가진다. 5. 자산관리자는 이 계약 체결일 현재 채무초과 또는 지급불능의 상태에 있거나 그러한 상태에 빠질 위험에 처해 있지 아니하다. 6. 이 계약의 체결과 관련하여 자산관리자는 신의성실의 원칙에 따라 위탁자에게 모든 필요한 진실된 정보를 제공하였으며, 중요한 사실을 숨기거나 누락하지 아니하였다 자산관리위탁계약서 제 11 조 (자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다. 2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다. 3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 유동화자산의 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다. (2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를
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하여서는 아니된다. 1. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 기타 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 업무수탁자의 동의 없이 조기상환을 요구할 없다. 2. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 업무수탁자의 동의를 요청하여야 한다. 3. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다. 4. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다. 5. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다. 자산관리위탁계약서 제 12 조 (자산관리자의 손해배상) (1) 자산관리자는 이 계약에 따른 제반 사항을 위반한 경우에는 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 손해를 배상한다. (2) 자산관리자는 제10조에 의하여 확인 및 보장한 내용이 허위인 경우를 포함하여 이 계약에 따른 제반 사항을 준수하지 못하거나, 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에는 그 손해를 모두 배상하여야 한다. 자산관리자의 임직원 또는 대리인 기타 사용인의 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에도 같다. (3) 제1항 및 제2항에 따른 자산관리자의 손해배상의무는 이 계약 제13조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다. 자산관리위탁계약서 제 13 조 (계약의 해제 및 해지) (1) 위탁자는 자산관리자에 관하여 다음 각 호의 1에 해당하는 사유가 발생하는 경우 이 계약을 해지할 수 있다. 1. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 준수하지 아니하고 위탁자 또는 업무수탁자로부터 이를 시정할 것을 통지받은 후 삼십(30)일 이내에 이를 시정하지 아니한 때 2. 자산관리자에 대하여 법원에 해산신청 또는 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산선고신청 또는 회생신청이 있거나, 「기업구조조정 촉진법」 또는 이와 유사한 법률에 따라 채권금융기관으로부터의 경영개선권고 또는 부실징후기업 또는 경영정상화의 가능성이 없는 기업으로 지정되거나 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 영업정지 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 개정으로 이를 승계하거나 이에 준하는 절차가 개시된 때를 포함한다) 3. 감독기관이 자산관리자에 대하여 인가취소, 영업정지, 부실금융기관 지정 등의 처분을 한 때 4. 자산관리자가 지급정지 또는 지급불능으로 된 때 5. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 이행하는 것이 위법하게 된 때 6. 제10조에 따른 자산관리자의 확인 및 보장이 허위임이 밝혀진 때 7. 기타 이 계약의 목적을 달성할 수 없는 상태가 발생하였다고 위탁자 또는 업무수탁자가 합리적으로 판단한 때 (2) 제1항에 따라 이 계약이 해지되는 경우 위탁자는 지체없이 해지 전의 자산관리자와 신용등급이 동일하거나 그 이상인 제3자를 자산관리자로 선임하여야 하며 해지 전의 자산관리자는 위탁자의 지시에 따라 위탁받은 업무를 당해 제3자에게 이전하여야 한다. 자산관리자의 업무를 이전받은 제3자는 해지 전 자산관리자의 이 계약상의 지위를 그대로 승계한다. 자산관리자는 해지에도 불구하고 제3자에 대한 업무 이전이 있기 전까지 이 계약상의 모든 의무를 성실히 이행하여야 한다. (3) 제1항에 따라 이 계약이 해제 또는 해지되는 경우 자산관리자는 채무자에게 유동화자산과 관련된 금원을 자산관리자 명의의 계좌로 입금하거나 자산관리자의 지점을 방문하여 지급하도록 하여서는
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아니된다. (4) 자산양수도계약 제12조에 따라 자산양수도계약이 해제되는 경우에는 이 계약은 각 당사자의 별도의 통지 없이 해당사유 발생일에 자동적으로 해제된다. 자산관리위탁계약서 제 14 조 (자산관리자의 사임 등) (1) 자산관리자는 업무수탁자의 서면에 의한 동의 없이는 이 계약을 해제 또는 해지하거나 이 계약상의 자산관리자로서의 지위를 사임할 수 없다. (2) 자산관리자가 제3자와 합병되거나 자산관리자의 영업 전부가 제3자에게 양수되는 경우에는 자산관리자는 합병 후 존속회사 또는 영업양수회사가 본 계약에 따른 자산관리자의 지위 및 손해배상 책임을 승계하는 조건으로 합병 또는 영업양수에 응하여야 한다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 가. 자산유동화계획 참여자 및 주요업무에 관한 사항 구 분 참여기관 부 서 담당자 담당업무 목 적 대표주관회사 한화투자증권(주) PF2팀 책임자 : 센터장 정희종(tel.02-3772-7391)담당자 : 대리 신상철(Tel 02-3772-7467) 금융 주관 및유동화증권발행 등 자산유동화의 안정적인 구조 설계 및 발행업무 조율, 공모 유동화증권의 원활한 발행및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 한화투자증권(주)를 대표주관회사로 선정함 자산관리자 한화투자증권(주) PF2팀 책임자 : 센터장 정희종(tel.02-3772-7391)담당자 : 대리 신상철(Tel 02-3772-7467) 유동화자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의 구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 한화투자증권(주)를 자산관리자로 선정함 업무수탁자 수협은행 신탁사업본부 책임자 : 팀장 차범석(Tel 02-2240-5720)담당자 : 과장 유종민(Tel 02-2240-5733) 자산보관 등 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 수협은행을 업무수탁자로 선정함 자산평가 및자산실사기관 이촌회계법인 책임자 및 담당자 :공인회계사 박현주(Tel. 070-7660-0681) 자산평가 및자산실사 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는기관으로 하여금 자산의 적정성에 대한 평가 및 실사를 담당하도록 하기 위하여 이촌회계법인을 자산평가 및 실사기관으로 선정함 신용평가회사 NICE신용평가(주) SF평가3실 책임자 : 김은희 실장(Tel. 02- 2014-6212)담당자 : 고동욱연구원(Tel. 02- 2014-6255) 유동화증권신용평가 자산보유자가 디알프로젝트원유동화전문 유한회사로 양도하는 대출채권을 기초로 발행될 유동화증권의 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 통해 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 당 2개 외부 평가기관에 신용평가를 의뢰 신용평가회사 한국기업평가(주) SF2실 책임자 : 김종각 실장(Tel. 02- 368-5616)담당자 : 안동민연구원(Tel. 02- 368-5349) 유동화증권신용평가 자산보유자가 디알프로젝트원유동화전문 유한회사로 양도하는 대출채권을 기초로 발행될 유동화증권의 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 통해 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 당 2개 외부 평가기관에 신용평가를 의뢰 2. 기타 - 해당사항 없음 3. 부속명세서 - 해당사항 없음
금호전기 — [기재정정]사업보고서 (2020.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 전문 조명제조업체로 일반조명부문(LED조명포함)으로 운영되고 있습니다. 구분 주요제품 비고 일반조명 직관·환형·전구식형광램프, LED조명, 유도등, 무전극 등 LED용부품 제조부문 LED용 부품 제조 당사 및 연결종속회사의 사업부문별 현황을 요약하면 아래와 같습니다. (2020년 12월 31일 현재) 구분 회사 주요재화 및 용역 사업내용 일반조명 직관·환형·전구식형광램프, LED조명등 형광램프, LED조명 LED 부품제조 LED용 부품 제조 LED용 부품 제조 가. 주요 재무정보 당사 및 연결종속회사의 사업부문별 요약재무현황은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 사 업 부 문 제 67기 제 66기 매출액 영업이익 매출액 영업이익 일반조명(LED조명 포함) LED용 부품 제조부문 기타 합 계 연결조정 등 총 계 ※ 제 66기 매출액과 영업이익은 KUMHO ELECTRIC(CHANGSHU) CO.,LTD. 지분매각과 KUMHO LCD(SHENZHEN)CO.,LTD.,법인의 LED조명사업부를 중단영업으로 재분류함에 따라 재작성되었습니다. 나 업계의 현황 1) LED조명 시장 국내 LED조명 시장은 경쟁력 강화를 위해 차별화가 끊임없이 요구되는 상황입니다. 여전히 과열 양상을 보이며 중국산 제품의 시장 난입으로 전체적인 품질 기준이 강화되고 있는 추세입니다. 다양한 디자인의 LED조명과 스마트홈의 관심 증가는 정보통신기술(ICT)과 사물인터넷(IoT)을 적용한 스마트 조명의 트렌드를 이끌며 LED조명 및 새로운 조명군으로의 대체를 더욱 가속화 할 것으로 보여집니다. 공공 조달시장의 경우‘공공기관 에너지이용 합리화 추진에 관한 규정’에 따라 금년까지 정부, 지자체, 공공기관 모두 LED조명으로 100% 의무 교체를 완료키로 한 해이기 때문에 업체간 수주 경쟁이 매우 치열할 것으로 예상 됩니다.2) 일반조명 시장 일반조명은 LED조명의 전력 절감의 인식과 다양한 디자인, 대중적인 가격 변화로 인한 보급화로 신축 건물의 경우 설계 단계부터 이미 LED조명으로 대체 적용되고 있는 상황입니다. 또한 일반조명의 수입, 판매처가 줄고 기존 안정기와 호환되는 LED조명의 출시로 일반조명의 수요가 큰 폭으로 감소하고 있습니다. 일반조명은 아직은 국내에 교체 수요가 있어 판매는 지속되고 있으나 국가에너지 효율화 사업의 일환으로 2021년부터 품목별 효율이 낮은 품목은 단계적으로 생산·수입이 금지될 예정이어서 일반조명시장은 LED조명 및 새로운 조명군으로 더욱 빠르게 대체 될 것으로 예상됩니다. 나. 회사의 현황 (1) 영업개황 및 사업부문의 구분 (가) 영업개황 및 사업부문의 구분 구 분 주요 제품 비 고 일반/LED 조명부문 직관 형광램프, 환형 형광램프, 컴팩트 형광램프, 전구형 형광램프 가정용, 산업용, 실내용, 실외용 LED조명 (IoT기반 LED 스마트 조명, LED 공기청정 방등 포함) LED 피부미용기기 (레이큐어, RC300, 400 시리즈) LED 두피모발케어기기 (레이큐어 캡, RC600 시리즈) (2) 시장점유율 사업부문 제품명 용도 제67기 제66기 제65기 일반/LED조명 부문 형광램프 일반조명 (3) 시장의 특성 1) 일반조명시장 일반 조명은 LED 제품이 보급된 이후 수요가 큰 폭으로 감소하고 있는 추세에 있고, 정부는 국가에너지 효율 혁신 전략에 따라 에너지 효율이 떨어지는 형광등을 2027년 까지 단계적으로 퇴출 될 예정입니다. LED조명의 경우 일반 조명에 비해 수명이 월등히 길고 서민 전기 요금 부담도 낮춰줄 뿐만 아니라 정부 차원의 저 탄소 정책에도 일조하는 측면이 있어 형광등 퇴출이 예정대로 진행될 것으로 보이므로, 일반 조명 시장은 LED조명 및 새로운 조명군으로 더욱 빠르게 대체 될 것으로 예상됩니다. 2) LED조명 시장 코로나 19의 여파로, 일상적인 활동과 상업 활동이 줄어들며 민간·상업·옥외 조경용 LED 조명 수요가 큰 폭으로 감소하였고, 자동차 LED 조명 시장도 침체되었습니다. 그러나 올해에는 LED 조명 시장도 회복기에 접어들