chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로부터 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '멀티 카드' 시리즈와 '하나멤버스 카드' 시리즈가 있습니다. 또한 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였습니다. 2021년 누적 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 7조 7,438억원(84%), 대출자산 평잔 639억원(0.7%), 할부금융 자산 평잔 1,594억원(1.7%)을 포함하여 총 자산 평잔 9조 1,740억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 2,423억원(4%), 회사채 평잔 5조 482억원(83%), 자산유동화 평잔 7,724억원(13%)을 포함하여 총 조달 평잔 6조 629억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 1.90%입니다. 이를 통하여 당사는 2021년 누적 당기순이익 2,505억원을 시현하였습니다. 2. 영업의 현황 가. 취급 업무 및 상품 서비스 개요 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단 기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장 기카드대출 은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였습니다.(1) 신용카드 상품 상품 주요 서비스 멀티 애니(Any)카드 - 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니 한도) * 마트(이마트,홈플러스,롯데마트),SSM(GS슈퍼, 롯데슈퍼,이마트에브리데이,홈플러스익스프레스), 백화점(신세계,롯데,현대) 2% 적립 * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 3% 적립 * 대중교통(버스,지하철) 4% 적립 멀티 온(On)카드 - 전가맹점적립 : 국내외 전가맹점 0.7% 하나머니 적립(적립한도 없음) - 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 쇼핑 적립(월통합 5만 하나머니
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한도) * 온라인쇼핑(G마켓, 옥션, 11번가,위메프, 인터파크) 2% 적립 * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 3% 적립 * 디지털구독(YouTube Premium,NETFLIX,쿠팡 로켓와우) 4% 적립 멀티 리빙(Living)카드 - 주중 청구할인 서비스(쇼핑 할인) 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천) * 온라인쇼핑(G마켓, 옥션, 11번가,위메프, 인터파크) * 마트(이마트,홈플러스,롯데마트)- 주말 청구할인 서비스(주유,백화점 할인) 지난달 실적 40만원 시 5% 영역별 월 최대 1만점, 지난달 실적 70만원 시 10% 영역별 월 최대 1만5천) * 주유(SK에너지, GS,S-OIL, 현대오일뱅크) * 백화점(신세계,롯데,현대) - 매일 청구할인 서비스(페이결제,자동이체 할인) * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% 할인(월 최대 5천원) * 자동이체할인 : SKT, SKB, KT, LG U+통신요금 자동이체,전기/도시가스 요금 자동이체 (지난 달 실적 40만원 이상 시 월 최대 5천원) 멀티 영(Young)카드 - 청구 할인 서비스 할인한도 : 지난 달 실적 20만원 이상 시 2천원 60만원 이상 시 6천원 100만원 이상 시 1만원 할인 * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% * 편의점할인 : GS, CU, 이마트24(결제 건당 1천원까지 할인 제공) 10% * 딜리버리(배달의 민족,요기요) 10% * 대중교통(버스,지하철) 10% * 통신(SKT, KT, LG U+통신요금 자동이체) 10% * 생활비(전기/도시가스 요금 자동이체,크린토피아 세탁) 10% * 디지털구독(YouTube Premium,NETFLIX,쿠팡 로켓와우) 30% 멀티 오일(Oil)카드 - 주유/충전 할인서비스 할인한도 : 지난 달 실적 40만원 이상 시 10%(월 최대 1만5천원),지난달 실적 70만원 이상 시 10%(월 최대 3만) * 1일 1회 최대 10만원 까지- 생활할인 서비스 * 커피(스타벅스,커피빈) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) * 주차(아이파킹) : 지난달 실적 40만원 이상 시 5%할인(월 최대 5천원) * 차량정비(스피드메이트) : 지난달 실적 40만원 이상 시 엔진오일 2만5천원 할인(연1회) * 페이결제할인 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% (월 최대 5천원) 멀티 글로벌(Global)카드 - 전가맹적립 : 국내외 전가맹점 0.8% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 페이결제적립 : 하나원큐페이, 삼성페이,네이버페이, 쿠페이,LG페이, L페이, 카카오페이,SSG페이, 페이코 1% 하나머니 적립(적립한도 없음)- 여행적립(월 통합 5만 하나머니) * 항공(대한항공,아시아나,에어부산,에어서울,진에어,제주항공),숙박(아고다,익스피디아,호텔스닷컴) 2% * 면세점(롯데,신라,신세계,현대백화점 면세점) 3% * 액티비티(KLOOK) 4%- Global 서비스 * 인천공항 라운지 본인 무료 입장(지난달 실적 30만원 이상 시,월 1회/연2회 제공) * 제1여객터미널(스카이 허브,마티나),제2여객터미널(마티나,SPC,라운지L) * 해외가맹점 결제 시 국제 브랜드 수수료 면제(1.1%) 하나멤버스 1Q카드(Global VIVA) - 해외가맹점 결제 시 국제브랜드수수료 면제- 글로벌 적립 : 해외이용 및 해외 직구 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)- 국내 적립 : 온라인 쇼핑 및 통신/교통/자동이체 이용금액의 5% 하나머니 적립 (월 최대 2만 하나머니)- 여행 적립 : 저가항공사(LCC)/면세점 이용금액의 5% ~ 9% 하나머니 적립 (월 최대 1 ~ 2만 하나머니)- 영화 할인 : 국내 영화관 영화표 1만원 이상 결제 시 5천원 청구할인 (월 1회)
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하나멤버스 1Q카드(Shopping+) - 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인 하나멤버스 1Q카드(Daily+) - 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인 하나멤버스 1Q카드(Special+) - 지역쇼핑,주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립- 온라인,통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인 - 마일리지 적립 등 항공특화 서비스 * 마일리지 적립 : 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립 * 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회) * 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회) CLUB SK 카드 - SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백) 모두의 쇼핑 - 온라인쇼핑 적립 : 월 최대 1만 하나머니까지 건별 10% 적립- 생활쇼핑 적립 : 마트, 백화점, 가구 통합 월 최대 1만 하나머니까지 건별 5% 적립- 프리미엄 아울렛 쇼핑 적립 : 월 최대 1만 하나머니까지 건별 5% 적립 모두의 건강 - 일상의 혜택 * 저녁식사, 대형마트 각 5% 월 최대 1만 하나머니 적립 * 커피, 온라인가맹점 각 5% 월 최대 1만 하나머니 적립 - 건강한 혜택 * 골프, 레저/병원, 동물병원 각 5% 월 최대 1만 하나머니 적립 (2) 할부금융 및 신용대출 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. 나. 영업실적 (1) 영업수익 (단위: 백만원) 과 목 제 8기 제 7 기 제 6 기 I.이자수익 예치금이자 상각후원가측정금융자산이자 신용카드자산이자 일반대출채권이자 할부금융자산이자 기타대출채권이자 소 계 기타이자수익 합 계 II.수수료수익 신용카드수수료수익 기타수수료수익 합 계 III.기타영업수익 대출채권매각이익 당기손익금융자산관련손익 외환거래이익 합계 총계 ※ 연결 기준 자금조달실적 (단위: 백만원,%) 구분 제 8기 제 7기 제 6기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 단기차입금 어음차입금 일반차입금 기타 소계 장기차입금 회사채 자산유동화 합계 (3) 자금운용실적 (단위: 백만원,%) 구분 제 8기 제 7기 제 6기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 원화 자금 유동자산 카드자산 대출자산 할부금융자산 유가증권 기타 외화자금 합계
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다. 취급업무별 영업실적 (단위: 억원,%) 업종별 제 8기 제 7기 제 6기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 카드 신용판매 일시불 할부 현금대출 단기카드대출 장기카드대출 계 리스 금융 운용 계 할부금융 신기술 회사분 투자 융자 조합분 투자 융자 계 팩토링 대출금 기타 부수업무 합계 주1) 금감원 업무보고서 기준 3. 파생상품거래 현황 가. 매매목적파생상품 (단위: 천원) 과 목 미결제약정금액 자 산 부 채 통화선도 나. 위험회피목적 파생상품 당기말 현재 연결기업은 차입부채와 원화발행사채 130,000백만원 및 외화발행사채 577,341백만원에 대해 현금흐름위험회피를 적용하고 있습니다. 연 결기업의 위험회피목적은 이자율, 환율 변동에 따른 차입부채와 원화변동금리부사채 및 외화발행사채의 이자 및 원금에 대한현금흐름 변동을 회피하는 것으로써 이러한 목적을 달성하기 위해 이자율스왑 및 통화스왑계약을 체결하여 위험회피수단으로 지정하고 있습니다. (1) 위험의 원천 현금흐름위험회피를 적용하고 있는 위험회피관계는 이자율지표 개혁과 관련된 이자율지표에 영향을 받습니다. 위험회피관계가 노출되어 있는 이자율 지표는 USD 1M LIBOR 및 KRW 91 CD입니다. 연결기업의 위험회피관계 중 1M LIBOR와 관련된 위험회피수단의 명목금액은 USD 300,000,000이며 91 CD와 관련된 위험회피수단의 명목금액은 80,000백만원입니다. 연결기업은 노출된 이자율지표에 대한 적용가능한 대체 기준이자율과 관련된 시장과 업계의 논의를 예의주시하고 있으며, 이러한 불확실성은 노출된 이자율지표가 적용가능한 이자율로 대체될 때 더 이상나타나지 않을 것으로 판단합니다. (2) 대응정책 이자율스왑에 따라 사전에 정해진 명목금액에 고정이자율과 변동이자율의 차이를 적용하여 계산된 차액을 교환함으로써 그 결과 차입부채와 원화변동금리부사채의 변동금리조건이 고정금리조건으로 전환되어 현금흐름 변동위험을 제거합니다. 또한, 통화스왑 계약에 따라 개시일에 원금을 교환하고 사전에 정해진 명목원금에 고정금리를 적용하여 계산된 금액을 지급하고 미달러화에 변동금리를 적용하여 계산된 금액을 교환합니다. 그리고 종료일에는 개시일에 교환한 원금을 반환합니다. 이자율스왑 및 통화스왑 계약에 따라 위험회피수단의 명목가액을 위험회피대상의 액면가액과 일치시키는 방법으로 위험회피비율을 결정합니다. 동 위험회피관계에서는 위험회피대상항목의 현금흐름 변동요소 중 가장 유의적인 부분인 이자율 변동과 환율 변동만을 회피대상위험으로 지정하며 신용위험을 포함한 기타 위험요소는 회피대상위험에 포함되지 않습니다. 따라서 위험회피수단 거래상대방의 가격 마진, 위험회피수단 거래 당사자 일방의 신용위험 변동에 따라 위험회피의비효과적인 부분이 발생할 수 있습니다. 이자율스왑 계약 및 통화스왑 계약과 위험회피대상항목은 기초변수인 시장이자율 및환율 변동에 영향을 받으며 연결기업은 이자율스왑 계약 및 통화스왑 계약과 위험회피대상항목의 가치가 일반적으로 반대방향으로 변동할 것이라 기대하고 있습니다. (3) 위험회피목적 파생상품 현황 (단위: 천원) 구 분 과 목 계약금액 현금흐름위험회피목적 평가손익 자 산 부 채 평가이익 평가손실 당기말 이자율스왑 통화스왑 합 계 전기말 이자율스왑 통화스왑 합 계 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 영 업 소 합 계 강원 경기 경남 경북 광주 대구 대전 부산 서울 세종 울산 인천 전남 전북 제주 충남 충북 해외 합 계 주) 본점이 1개의 지점으로 포함됨 나. 영업설비 등 현황 (기준일 : (단위: 백만원) 구분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합계 업무용부동산 다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 해당사항 없음 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 조정자기자본 비율 (단위: 백만원,%) 구분 제 8기 제 7기 제 6기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 조정자기자본비율(A/B) 주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 별도재무제표 기준임. 나. 무수익여신 등 현황 - 자산건전성 분류에 따른 고정이하 채권 (단위:
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백만원,%) 제 8기 제 7기 제 6기 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 다. 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위: 백만원) 구분 계정과목 채권금액 대손충당금 대손충당금설정률 제 8기 신용카드자산 일반대출채권 할부금융자산 기타대출채권 합계 제 7기 신용판매자산 금융판매자산 매입할부금융자산 기타카드자산 기타대출채권 합계 제 6기 신용판매자산 금융판매자산 매입할부금융자산 기타카드자산 기타대출채권 합계 주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결기준의 자료임. 라. 주요경영지표 현황 주1) (단위:%) 구 분 제 8기 비고 자본의 적정성 조정자기자본비율 주2) ㆍ조정자기자본 / 조정총자산 × 100 단순자기자본비율 ㆍ자기자본 / 총자산 × 100 자산의 건전성 손실위험도가중부실채권 비율 ㆍ가중부실채권등 / 총채권등 × 100 고정이하채권비율 ㆍ고정이하분류채권등 / 총채권등 × 100 연체채권비율 ㆍ연체채권 / 총채권등 × 100 대주주에 대한 신용공여비율 ㆍ대주주 신용공여액 / 자기자본 × 100 대손충당금적립비율 ㆍ대손충당금잔액(대손준비금 포함) / 대손충당금 최소의무적립액 × 100 수익성 총자산이익률 ㆍ당기순이익 / 총자산 평잔 × 100 자기자본이익률 ㆍ당기순이익 / 자기자본 평잔 × 100 총자산경비율 ㆍ총경비 / 총자산 평잔 × 100 수지비율 ㆍ연간 세전(영업)비용 / 연간 세전(영업)수익 × 100 마케팅비용 지출비율 ㆍ마케팅비용 / 신용판매수익 유동성 원화 유동성비율 ㆍ원화유동성자산 / 원화유동성부채 × 100 (만기 90일 이내) 업무용유형자산비율 ㆍ업무용유형자산 / 자기자본 × 100 신용스프레드 ㆍ신용카드사 채권수익률 - 국고채 수익률 (만기 1년) 주1) 금감원 업무보고서 기준으로 작성됨주2) 조정자기자본비율은 한국채택국제회계기준으로 작성된 별도재무제표 기준임. 마. 신용카드 업계 및 회사의 현황 1) 신용카드업의 개요신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 단기카드대출 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다.또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드 이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. (2) 경쟁상황신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세
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납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드산업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다.2020~2021년 신용카드 업계는 코로나19 확산으로 전반적인 소비위축 현상이 발생함에 따라 매출이 감소하는 모습을 보였습니다. 특히, 여행, 호텔, 외식 등 코로나19의 영향을 직접적으로 받은 업종의 이용 감소폭의 크게 나타났습니다. 코로나19 확산에 따른 언택트 문화의 확산으로 모바일 기기 등을 이용한 비대면 결제가 증가하고 대면결제의 감소세가 두드러졌습니다. 또한 신용카드 등을 활용한 전국민 대상 재난지원금 지급 등으로 이용실적이 일부 회복하는 모습을 보이기도 하였습니다.2022년 신용카드업은 코로나19 장기화 영향으로 민간소비의 회복이 어려운 상황에서 내수경기 침체가 장기화되면서 실적 회복세가 제한될 것으로 예상됩니다. 2021년말 가맹점수수료율 개편안 적용은 손익 실적에 악영향을 줄 수 있습니다. 카드사의 적극적인 비용절감 노력, 카드론 등 대출 수요를 기반으로 수익성을 어느 정도 보전할 것으로 예상되나 근본적인 수익성 개선은 쉽지 않을 것입니다. 이에 하나카드는 디지털 플랫폼 및 신기술사업과의 협력을 통한 Data 방향 전환, 할부금융 등 손님 기반 이익 사업 확대, 해외서비스 플랫폼 확대를 통한 글로벌 사업 확대 등의 노력을 진행하고 있습니다. 1) 신용카드 발급수 및 가맹점수 구 분 경제활동인구(만 명) 카드수(만 매) 경제활동인구1인당 카드소지자(매) 가맹점수(만점) 2021.3Q ※ 출처: 여신금융협회 2) 연도별 신용카드 이용실적 (단위: 억원,%) 구 분 신용카드 이용실적 신용판매 카드대출 일시불 할부 합계 단기카드대출 장기카드대출 합계 2021.3Q 주) 기업구매전용카드 실적 제외 ※ 출처: 여신금융협회 ) 카드사 별 신용카드 이용실적 주1) (단위: 억원) 구 분 하나 신한 현대 삼성 KB국민 롯데 우리 2021.3Q 주) 일시불,할부 ,단기카드대출,장 기카드대출 등의 국내외 사용 취급 실적누계입니다.※ 출처 - 금융감독원 금융통계정보시스템 (3) 회사의 강점 1) 하나금융그룹과의 시너지 창출당사는 은행영업점 채널을 이용한 신규회원 유치, 그룹사간 Cross-Selling을 통한 시너지 창출, 하나은행, 하나금융투자를 비롯한 하나금융그룹 계열사들의 적극적인 지원을 강점으로 볼 수 있습니다.2) 모바일카드의 선두 주자당사는 카드 업계에서 최초로 모바일 카드를 발급하면서 카드업계의 패러다임 전환을 시도하고 있습니다. 새로운 시장을 선도하기 위해 다양한 모바일 기반의 신개념 카드의 출시를 통해 모바일카드 시장점유율 및 인지도부문에서 우위를 점하고 있습니다. 3) JV Partner로서 SKT SKT의 유상증자 참여를 통한 직접적인 경영 참여로, SK그룹과의 연계를 통한 Club SK카드 및 터치시리즈 등 상품의 발급을 통해 큰 호응을 얻었으며, SKT대리점을 이용한 신규회원의 모집, SK그룹사와의 마케팅 시너지효과를 기대할 수 있습니다. 4) 국내 해외카드 매입시장에서의 독보적 지위 당사는 전략가맹점 섭외 강화, 온라인 B2BㆍB2C 해외카드 매입 확대, 온라인관련 카드 매입 가맹점 확대 및 오프라인 매입 시장 진입 등의 다양한 전략 운영을 통해 국내에서 해외카드 매입부분에 대해 높은 시장점유율 유지하고 있습니다. 5) Global Network 시너지 당사는 하나금융그룹의 글로벌 네트워크를 기반으로 고객의 해외카드 사용에 있어 특화되고 경쟁력 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 바. 신규 사업 진출 현황 【할부금융 및 신용대출 사업】- 2021년 1월 (1) 사업 분야의 내용 및 진출 목적 1) 자동차 할부금융은 소비자가 자동차구입 용도로 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다. 2) 신용대출은 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 고객이 대출을 신청하면 심사를 통해 대출해주고, 소비자는 금융사에 원금 및 이자를 분할상환하는 금융상품입니다. 3) 카드자산에 편중된 자산 포트폴리오를 다변화하고, 수익 기반을
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확대하고자 할부금융 및 신용대출 시장에 진출합니다.(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성 1) 할부금융시장은 국내 여신금융사간 경쟁의 강도가 높은 성숙단계에 접어들었으나, 자산을 기초로 한 대출의 목적이 분명하고 금융 이용에 대한 성향 및 구매단가도 높아 지속적으로 안정적인 수익 창출이 가능한 시장입니다. 2) 자동차 할부금융시장은 자동차 내수시장에서 파생된 시장으로 2020년 기준 자동차 내수 판매대수는 161만대 수준, 할부금융 취급 잔액은 약 36조원입니다. * 자동차 내수 판매대수 자료 : 한국자동차산업협회 / 할부금융 취급잔액 : 여신금융협회 3) 신용대출 시장은 대출 플랫폼의 등장과 인터넷 은행, P2P 대출의 성장으로 업종간의 경계가 모호해지고 있습니다. 혁신금융서비스, 마이데이터사업 등 이러한 경향은 더욱 가속화될 것으로 예상되며 향후 디지털, 중금리 등을 기반으로 한 새로운 대출 시장은 지속적으로 커질 것으로 예상됩니다.(3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 1) 투자금 : 약 60억원(하나카드 100%) 2) 투자금액은 전액 하나카드 내부유보금을 사용하였습니다. 3) 투자회수 기간은 약 3년으로 예상합니다.
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IV. 법인세비용 V. 유효법인세율 34-3 누적일시적차이의 증감내역 보고기간 중 누적일시적차이의 증감내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 기초 증가(감소) 기말 포인트이연수익 미사용약정충당부채 기타부채 당기손익금융자산손상차손 선수수익 미지급비용 파생상품 감가상각비 무형자산손상차손 확정급여부채 기타 합 계 이연법인세자산 인식제외 금액 이연법인세자산 인식대상 금액 세율 인식한 이연법인세자산 (단위: 천원) 구분 기초 증가(감소) 기말 포인트이연수익 미사용약정충당부채 기타부채 당기손익금융자산손상차손 선수수익 미지급비용 파생상품 감가상각비 무형자산손상차손 대손상각비 확정급여부채 기타 합 계 이연법인세자산 인식제외 금액 이연법인세자산 인식대상 금액 세율 인식한 이연법인세자산 34-4 자본에 직접 반영된 이연법인세자산의 내역 보고기간종료일 현재 자본에 직접 반영된 이연법인세자산 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 금액 이연법인세자산 현금흐름위험회피평가손익 확정급여부채의 재측정요소 부의지분법자본변동 주식기준보상 해외사업장환산손익 합 계 (단위: 천원) 구분 금액 이연법인세자산 현금흐름위험회피평가손익 확정급여부채의 재측정요소 부의지분법자본변동 주식기준보상 해외사업장환산손익 합 계 35. 주당순이익 35-1 보고기간 중 기본주당순이익의 산출내역은 다음과 같습니다.35-1-1 가중평균유통보통주식수 (단위: 주) 구 분 주식수 일자 일수 가중평균주식수 기초 (단위: 주) 구 분 주식수 일자 일수 가중평균주식수 기초 35-1-2 기본주당순손익 (단위: 주, 원) 구분 당기 전기 지배주주지분당기순이익 가중평균유통보통주식수 기본주당순손익 보고기간 중 연결기업이 발행한 희석증권이 없으므로, 당기 및 전기의 희 석주당이익은 기본주당이익과 동일합니다. 36. 주식기준보상 36-1 연결기업은 성과연동형주식기준보상(Stock Grant)을 부여하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다. 구 분 2018년 부여 2019년 부여 2020년 부여 2021년 부여 부여기준일 지급기준일 부여기간(평가기간) 부여방법 현금결제형 현금결제형 현금결제형 현금결제형 결산일 기준 추정 가득수량(주1) 14,160주 22,137주 17,163주 12,095주 (주1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성 정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40%와 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 구성된 평가지표에 따라 조정합니다. 35-2 보고기간종료일 현재 성과연동형주식기준보상으로 인한 미지급금은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 미지급금 37. 현금흐름표 37-1 보고기간종료일 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 현금 원화예치금 외화예치금 소 계 사용제한예치금 합 계 37-2 보고기간 중 현금유출입이 없는 주요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 내역 당기 전기 리스계약의 변동 대출채권 등의 제각 건설중인자산 본계정 대체 공정가치평가로 인한 선급비용 계상 현금흐름위험회피 파생상품평가 37-3 보고기간 중 이자의 수취 및 지급 등에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 내역 당기 전기 이자 수취액 이자 지급액 이자비용으로 인한 현금유출 위험회피활동으로 인한 현금유출 위험회피활동으로 인한 현금유입 이자 지급액 계 37-4 보고기간 중 재무활동에서 생기는 부채의 변동은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 기초 재무활동현금흐름 기타 기말 차입부채 발행사채 리스부채 합 계 (단위: 천원) 구 분 기초 재무활동현금흐름 기타 기말 차입부채 발행사채 리스부채 합 계 38. 자산유동화 38-1 보고기간종료일 현재 자산유동화에 대한 상세내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 매각처 자산평가기준일 유동화증권발행일 거래유형 유동화자산평가액 선순위사채 발행금액 후순위사채 발행금액 상록수제일차유동화전문유한회사 매각거래 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 자산유동화
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하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 자산유동화 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 자산유동화 합 계 (단위: 천원) 매각처 자산평가기준일 유동화증권발행일 거래유형 유동화자산평가액 선순위사채 발행금액 후순위사채 발행금액 상록수제일차유동화전문유한회사 매각거래 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 자산유동화 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 자산유동화 합 계 보고기간종료일 현재 연결기업의 자산유동화에 관한 법률에 의한 매각채권 중미회수된 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 매각처 매각자산 당기말 전기말 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 신용카드자산 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 신용카드자산 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 신용카드자산 39. 특수관계자 내역 보고기간종료일 현재 연결기업의 지배기업은 (주)하나금융지주(지분율 85%)입니다. 39-1 보고기간종료일 현재 연결기업과 거래 또는 채권ㆍ채무 잔액이 있는 관계기업 및 기타 특수관계자는 다음과 같습니다. 구 분 당기말 전기말 비 고 지배회사 하나금융지주 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 SK텔레콤 관계기업 에프앤유신용정보 에프앤유신용정보 하나벤처스6호신기술투자조합 하나벤처스6호신기술투자조합(주1) 하나벤처스7호신기술투자조합 하나벤처스7호신기술투자조합(주1) 동일지배하 기업 하나은행 하나은행 하나금융투자 하나금융투자 하나생명보험 하나생명보험 하나캐피탈 하나캐피탈 하나자산신탁 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나금융티아이 하나저축은행 하나저축은행 하나펀드서비스 하나펀드서비스 하나벤처스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나에프앤아이 하나손해보험 하나손해보험 기타 특수관계자 SK SK SK텔레콤의 지배회사 SK네트웍스 외 104개사 SK네트웍스 외 92개사 SK텔레콤과 동일지배하 기업 핀크 핀크 하나금융지주 특수관계자 코리아크레딧뷰로 코리아크레딧뷰로 〃 미래신용정보㈜ 미래신용정보(주) 〃 군산바이오에너지(구,중부바이오에너지) 군산바이오에너지(구,중부바이오에너지) 〃 하나UBS자산운용 하나UBS자산운용 〃 ㈜스마트스코어 (주)스마트스코어 〃 와이에이치레저개발㈜ 와이에이치레저개발㈜ 〃 ㈜창조이노베이션 ㈜창조이노베이션 〃 ㈜맥케이슨 ㈜맥케이슨 〃 토스뱅크주식회사(주2) 토스혁신준비법인주식회사 〃 주식회사 뚝심 주식회사 뚝심 〃 하나디지털트랜스포메이션펀드 하나디지털트랜스포메이션펀드 〃 서제원 서제원 〃 도원동산개발(주3) 〃 주식회사 금호통상(주4) 〃 주식회사 금호시푸드(주4) 〃 하나금융파인드(구, 하나금융파트너주식회사)(주2)(주4) 〃 주식회사지엘엔인터내셔널(주4) 〃 경기하나버팀목재기지원펀드2호(주4) 〃 하나비대면디지털이노베이션펀드(주4) 〃 호라이즌사모투자합자회사(주4) 〃 세중(주5) 〃 시원(주5) 〃 프레시지(주5) 〃 주식회사 웰푸드(주5) 〃 (주1) 전기 중 관계기업으로 편입되었습니다.(주2) 당기 중 사명이 변경되었습니다. (주3) 전기 중 하나금융지주의 특수관계자 기업으로 편입되었으며, 당기부터 거래가 발생되었습니다.(주4) 당기 중 하나금융지주의 특수관계자 기업으로 편입되었습니다.(주5) 당기 중 기타 특수관계자 기업에서 제외되었습니다. 39-2 보고기간 중 주요 경영진 보상내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합 계 39-3 보고기간 중 특수관계자와의 주요 거래내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 구분 회사명 수수료수익 기타수익 대손충당금 전입(환입)액 수수료비용 기타비용 유ㆍ무형자산취득 지배회사 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SK렌터카 핀크 코리아크레딧뷰로 미래신용정보 기타 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 구분
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회사명 수수료수익 기타수익 대손충당금 전입(환입)액 수수료비용 기타비용 유ㆍ무형자산취득 지배회사 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SK렌터카 핀크 코리아크레딧뷰로 미래신용정보 기타 합 계 39-4 보고기간종료일 현재 특수관계자에 대한 채권ㆍ채무 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 성격 회사명 자 산 부 채 약정 신용카드채권 예치금 임차보증금 기타자산 대손충당금 미지급금 등 미사용약정한도 지배기업 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SKC SK건설 SK오앤에스 SK렌터카 SK이노베이션㈜ SK머티리얼즈에어플러스 에스케이쉴더스(주) 토스뱅크주식회사 피에스앤마케팅 핀크 코리아크레딧뷰로 주요 경영진 기타 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 성격 회사명 자 산 부 채 약정 신용카드채권 예치금 임차보증금 기타자산 대손충당금 미지급금 등 미사용약정한도 지배기업 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SKC SK건설 SK오앤에스 SK렌터카 SK이노베이션㈜ SK머티리얼즈에어플러스 에스케이쉴더스(주) 토스뱅크주식회사 피에스앤마케팅 핀크 코리아크레딧뷰로 주요 경영진 기타 합 계 보고 기 간종료일 현재 특수관계자와의 중요한 현금출자 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 구분 회사명 현금출자 출자(누적) 회수(누적) 관계기업 하나벤처스6호신기술투자조합 하나벤처스7호신기술투자조합 기타 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 경기하나버팀목재기지원펀드2호 하나비대면디지털이노베이션펀드 호라이즌사모투자합자회사 (단위: 천원) 특수관계구분 회사명 현금출자 출자(누적) 회수(누적) 관계기업 하나벤처스6호신기술투자조합 관계기업 하나벤처스7호신기술투자조합 기타 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 39-6 보고기간종료일 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 회사명 거래내용 금액 비고 제공하는자 제공받는자 하나은행 하나카드 원화대출관련미사용한도 미사용한도 외화지급관련미사용한도 미사용한도 하나카드 하나은행 통화선도 미결제약정 하나은행 담보제공 예적금 하나생명보험 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입계약 매입약정 경기하나버팀목재기지원펀드2호 매입약정 하나비대면디지털이노베이션펀드 매입약정 (단위: 천원) 회사명 거래내용 금액 비고 제공하는자 제공받는자 하나은행 하나카드 원화대출관련미사용한도 미사용한도 하나카드 하나은행 담보제공 예적금 하나생명보험 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입계약 매입약정 39-7 보고기간 중 특수관계자와의 중요한 자금예치 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 당기말 및 전기말 현재 하나 은행이 운용 하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 58,882백만원, 55,324백만원이며, 하나금융투자가 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 9,652백만원, 4,690백만원입니다. 39-9
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연결기업은 하나금융그룹의 관계사에 대하여 그룹 통합 멤버십 프로그램인 하나멤버스의 금융 플랫폼을 운영하고 있습니다. 연결실체는 이로 인하여 각 관계사가 고객에게 지급하여야 할 포인트에 관리를 수행하고 있으며 이와 관련하여 미래 지급 예상액은 기타부채로 계상하고 있습니다. (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나저축은행 하나캐피탈 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나저축은행 하나캐피탈 합 계 40. COVID-19영향의 불확실성 2021년 코로나바이러스감염증-19(이하 'COVID-19')의 확산을 차단하기 위하여 전세계적으로 이동 제한을 포함한 다양한 예방 및 통제가 시행되고 있으며, 그 결과 전세계 경제가 광범위한 영향을 받고 있습니다. 또한, COVID-19에 대처하기 위한 다양한 형태의 정부지원정책이 발표되고 있습니다. 연결기업의 영업은 카드회원에 의존하고 있습니다. COVID-19의 영향으로 주요 경제전망지표가 급격히 악화되었으며, 이에 기대신용손실에 영향을 미치는 미래전망정보에 상당한 변화가 존재할 것으로 판단하였습니다. 이러한 상황을 종합적으로 고려하여 연결기업은 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 기대신용손실을 추정하는데 사용한 미래전망정보를 재산출하고 통계적 방법론을 활용하여 기대신용손실에 그 효과를 반영하여 연결기업에 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다. 그러나, COVID-19 상황에서 COVID-19의 종식시점 및 COVID-19가 연결기업에 미치는 영향의 추정에 중요한 불확실성이 존재합니다. 41. 재무제표가 사실상 확정된 날과 승인기관 연결기업의 연결재무제표는 정기주주총회 제출을 위하여 2022년 2월 9일에 당사의이사회에서 사실상 확정되었습니다. 4. 재무제표 재 무 상 태 표 제 8 기 2021년 12월 31일 현재 제 7 기 2020년 12월 31일 현재 하나카드 주식회사 (단위 : 원) 과 목 제 8(당) 기 제 7(전) 기 자 산
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II. 자본잉여금 III. 자본조정 IV. 기타포괄손익누계액 V. 이익잉여금 자 본 총 계 부채 및 자본 총계 "별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다." 포 괄 손 익 계 산 서 제 8 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지 제 7 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지 하나카드 주식회사 (단위 : 원) 과 목 제 8(당) 기 제 7(전) 기
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IV. 법인세비용 V. 유효법인세율 33-3 누적일시적차이의 증감내역 보고기간 중 누적일시적차이의 증감내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 기초 증가(감소) 기말 포인트이연수익 미사용약정충당부채 기타부채 당기손익금융자산손상차손 선수수익 미지급비용 파생상품 감가상각비 무형자산손상차손 확정급여부채 기타 합 계 이연법인세자산 인식제외 금액 이연법인세자산 인식대상 금액 세율 인식한 이연법인세자산 (단위: 천원) 구분 기초 증가(감소) 기말 포인트이연수익 미사용약정충당부채 기타부채 당기손익금융자산손상차손 선수수익 미지급비용 파생상품 감가상각비 무형자산손상차손 대손상각비 확정급여부채 기타 합 계 이연법인세자산 인식제외 금액 이연법인세자산 인식대상 금액 세율 인식한 이연법인세자산 33-4 자본에 직접 반영된 이연법인세자산의 내역 보고기간종료일 현재 자본에 직접 반영된 이연법인세자산 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 금액 이연법인세자산 현금흐름위험회피평가손익 확정급여부채의 재측정요소 부의지분법자본변동 주식기준보상 합 계 (단위: 천원) 구분 금액 이연법인세자산 현금흐름위험회피평가손익 확정급여부채의 재측정요소 부의지분법자본변동 주식기준보상 합 계 34. 주당순이익 34-1 보고기간의 기본주당순이익의 산출내역은 다음과 같습니다.34-1-1 가중평균유통보통주식수 (단위: 주) 구 분 주식수 일자 일수 가중평균주식수 기초 (단위: 주) 구 분 주식수 일자 일수 가중평균주식수 기초 34-1-2 기본주당순손익 (단위: 주, 원) 구분 당기 전기 당기순이익 가중평균유통보통주식수 기본주당순손익 34-2 보고기간 중 당사가 발행한 희석증권이 없으므로, 당기 및 전기의 희 석주당이익은 기본주당이익과 동일합니다. 35. 주식기준보상 35-1 당사는 성과연동형주식기준보상(Stock Grant)을 부여하고 있으며, 내역은 다음과 같습니다. 구 분 2018년 부여 2019년 부여 2020년 부여 2021년 부여 부여기준일 지급기준일 부여기간(평가기간) 부여방법 현금결제형 현금결제형 현금결제형 현금결제형 결산일 기준 추정 가득수량(주1) 14,160주 22,137주 17,163주 12,095주 (주1) 최초 약정시점에 주식지급가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 성과 목표의 달성 정도에 따라 지급률이 정해지는 제도입니다. 성과는 그룹성과(상대적 주주수익률) 40%와 사업부문성과(소속부문 ROE 및 당기순이익 목표달성률) 55%, 건전성평가 5%로 구성된 평가지표에 따라 조정합니다. 35-2 보고기간종료일 현재 성과연동형주식기준보상으로 인한 미지급금은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 미지급금 36. 현금흐름표 36-1 보고기간종료일 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 현금 원화예치금 외화예치금 소 계 사용제한예치금 합 계 보고기간 중 현금유출입이 없는 주요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 내역 당기 전기 리스계약의 변동 대출채권 등의 제각 건설중인자산 본계정 대체 공정가치평가로 인한 선급비용 계상 현금흐름위험회피 파생상품평가 36-3 보고기간 중 이자의 수취 및 지급 등에 따른 현금흐름은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 내역 당기 전기 이자 수취액 이자 지급액 이자비용으로 인한 현금유출 위험회피활동으로 인한 현금유출 이자 지급액 계 36-4 보고기간 중 재무활동에서 생기는 부채의 변동은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 기초 재무활동현금흐름 기타 기말 차입부채 발행사채 리스부채 합 계 (단위: 천원) 구 분 기초 재무활동현금흐름 기타 기말 차입부채 발행사채 리스부채 합 계 37. 금융상품 양도거래 당사는 자산유동화에 관한 법률에 따라 신용카드채권 등을 금전채권신탁방식으로 양도하였습니다. 그러나 당사는 자산의 양도 후에도 해당 자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있기 때문에 양도자산 전체를 계속하여 인식하며, 자산 양도에 따라 수취한 대가를 금융부채로 인식하고 있습니다. 37-1 보고기간종료일 현재 자산유동화에 대한 상세내역은
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다음과 같습니다. (단위: 천원) 매각처 자산평가기준일 유동화증권발행일 거래유형 유동화자산평가액 선순위사채 발행금액 후순위사채 발행금액 상록수제일차유동화전문유한회사 매각거래 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 자산유동화 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 자산유동화 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 자산유동화 합 계 (단위: 천원) 매각처 자산평가기준일 유동화증권발행일 거래유형 유동화자산평가액 선순위사채 발행금액 후순위사채 발행금액 상록수제일차유동화전문유한회사 매각거래 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 자산유동화 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 자산유동화 합 계 37-2 당사가 자산유동화에 관한 법률에 의해 매각한 채권의 최초 양도가액은 다음과같습니다. (단위: 천원) 매각처 최초 양도일 양도가액(주1) 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (주1) 충당금 효과 및 현재가치할인 효과를 고려하지 않은 금액입니다. 37-3 보고기간종료일 현재 제거조건을 충족하지 못하는 금융자산과 관련 부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 과목명 당기말(주1) 전기말(주1) 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 상각후원가측정금융자산 차입부채 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 상각후원가측정금융자산 차입부채 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 상각후원가측정금융자산 차입부채 (주1) 충당금 효과 및 현재가치할인 효과를 고려하지 않은 금액입니다. 37-4 보고기간종료일 현재 당사의 자산유동화에 관한 법률에 의한 매각채권 중 미회수된 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 매각처 매각자산 당기말 전기말 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 신용카드자산 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 신용카드자산 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 신용카드자산 38. 특수관계자 내역 보고기간종료일 현재 당사의 지배기업은 하나금융지주( 지분율 85%) 입니다.38-1 보고기간종료일 현재 당사의 종속기업은 현황은 다음과 같습니다. 회사명 비 고 특정금전신탁 변동이익에 노출 하나카드페이먼트 지배력 획득 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 지배력 획득 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 지배력 획득 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 지배력 획득 회사명 비 고 특정금전신탁 변동이익에 노출 하나카드페이먼트 지배력 획득 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 지배력 획득 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 지배력 획득 38-2 보고기간종료일 현재 당사와 거래 또는 채권ㆍ채무 잔액이 있는 관계기업 및 기타 특수관계자는 다음과 같습니다. 구 분 당기말 전기말 비 고 지배회사 하나금융지주 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 SK텔레콤 종속기업 하나카드페이먼트 하나카드페이먼트 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사(주1) 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사(주2) 관계기업 에프앤유신용정보 에프앤유신용정보 하나벤처스6호신기술투자조합 하나벤처스6호신기술투자조합(주3) 하나벤처스7호신기술투자조합 하나벤처스7호신기술투자조합(주3) 동일지배하 기업 하나은행 하나은행 하나금융투자 하나금융투자 하나생명보험 하나생명보험 하나캐피탈 하나캐피탈 하나자산신탁 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나금융티아이 하나저축은행 하나저축은행 하나펀드서비스 하나펀드서비스 하나벤처스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나에프앤아이 하나손해보험 하나손해보험 기타 특수관계자 SK SK SK텔레콤의 지배회사 SK네트웍스 외 104개사 SK네트웍스 외 92개사 SK텔레콤과 동일지배하 기업 핀크 핀크 하나금융지주 특수관계자 코리아크레딧뷰로 코리아크레딧뷰로 〃 미래신용정보㈜ 미래신용정보(주) 〃 군산바이오에너지(구,중부바이오에너지) 군산바이오에너지(구,중부바이오에너지) 〃 하나UBS자산운용 하나UBS자산운용 〃 ㈜스마트스코어 (주)스마트스코어 〃 와이에이치레저개발㈜
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와이에이치레저개발㈜ 〃 ㈜창조이노베이션 ㈜창조이노베이션 〃 ㈜맥케이슨 ㈜맥케이슨 〃 토스뱅크주식회사(주4) 토스혁신준비법인주식회사 〃 주식회사 뚝심 주식회사 뚝심 〃 하나디지털트랜스포메이션펀드 하나디지털트랜스포메이션펀드 〃 서제원 서제원 〃 도원동산개발(주5) 〃 주식회사 금호통상(주6) 〃 주식회사 금호시푸드(주6) 〃 하나금융파인드(구, 하나금융파트너주식회사)(주4)(주6) 〃 주식회사지엘엔인터내셔널(주6) 〃 경기하나버팀목재기지원펀드2호(주6) 〃 하나비대면디지털이노베이션펀드(주6) 〃 호라이즌사모투자합자회사(주6) 〃 세중(주7) 〃 시원(주7) 〃 프레시지(주7) 〃 주식회사 웰푸드(주7) 〃 (주1) 전기 중 종속기업으로 편입되었습니다.(주2) 당기 중 종속기업으로 편입되었습니다. (주3) 전기 중 관계기업으로 편입되었습니다.(주4) 당기 중 사명이 변경되었습니다. (주5) 전기 중 하나금융지주의 특수관계자 기업으로 편입되었으며, 당기부터 거래가 발생되었습니다.(주6) 당기 중 하나금융지주의 특수관계자 기업으로 편입되었습니다.(주7) 당기 중 기타 특수관계자 기업에서 제외되었습니다. 38-3 보고기간 중 주요 경영진 보상내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 합 계 38-4 보고기간 중 특수관계자와의 주요 거래내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 구분 회사명 수수료수익 기타수익 대손충당금 전입(환입)액 수수료비용 기타비용 유ㆍ무형자산취득 지배회사 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 종속기업 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SK렌터카 코리아크레딧뷰로 핀크 미래신용정보 기타 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 구분 회사명 수수료수익 기타수익 대손충당금 전입(환입)액 수수료비용 기타비용 유ㆍ무형자산취득 지배회사 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 종속기업 하나카드페이먼트 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SK렌터카 코리아크레딧뷰로 핀크 미래신용정보 기타 합 계 38-5 보고기간종료일 현재 현재 특수관계자에 대한 채권ㆍ채무 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 성격 회사명 자 산 부 채 약정 신용카드채권 예치금 임차보증금 기타자산 대손충당금 미지급금 등 미사용약정한도 지배기업 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 종속기업 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SKC SK건설 SK오앤에스 SK렌터카 SK이노베이션㈜ SK머티리얼즈에어플러스 에스케이쉴더스(주) 토스뱅크주식회사 피에스앤마케팅 코리아크레딧뷰로 핀크 주요 경영진 기타 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 성격 회사명 자 산 부 채 약정 신용카드채권 예치금 임차보증금 기타자산 대손충당금 미지급금 등 미사용약정한도 지배기업 하나금융지주 유의적인 영향력 행사 SK텔레콤 종속기업
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하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 관계기업 에프앤유신용정보 동일지배하 기업 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나캐피탈 하나자산신탁 하나대체투자자산운용 하나금융티아이 하나저축은행 하나펀드서비스 하나벤처스 하나에프앤아이 하나손해보험 기타의 특수관계자 SK SK네트웍스 SK네트웍스서비스 SK에너지 SK브로드밴드 SK텔링크 SK플래닛 SKC SK건설 SK오앤에스 SK렌터카 SK이노베이션㈜ SK머티리얼즈에어플러스 에스케이쉴더스(주) 토스뱅크주식회사 피에스앤마케팅 코리아크레딧뷰로 핀크 주요 경영진 기타 합 계 보고기간종 료 일 현재 특수관계자와의 중요한 현금출자 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 구분 회사명 현금출자 출자(누적) 회수(누적) 관계기업 하나벤처스6호신기술투자조합 하나벤처스7호신기술투자조합 기타 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 경기하나버팀목재기지원펀드2호 하나비대면디지털이노베이션펀드 호라이즌사모투자합자회사 (단위: 천원) 특수관계구분 회사명 현금출자 출자(누적) 회수(누적) 관계기업 하나벤처스6호신기술투자조합 관계기업 하나벤처스7호신기술투자조합 기타 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 보고기간종료일 현재 특수관계자와의 자금 차입거래 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계구분 회사명 자금차입 거래 차입(주1) 상환 종속기업 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 종속기업 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 종속기업 하나카드이천이십일의일유동화전문유한회사 (주1) 사채할인발행차금을 고려하지 않은 금액입니다. 특수관계구분 회사명 자금차입 거래 차입(주1) 상환 종속기업 하나카드이천십구의일유동화전문유한회사 종속기업 하나카드이천이십의일유동화전문유한회사 (주1) 사채할인발행차금을 고려하지 않은 금액입니다. 38-8 보고기간종료일 현재 특수관계자와의 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 회사명 거래내용 금액 비고 제공하는자 제공받는자 하나은행 하나카드 원화대출관련미사용한도 미사용한도 외화지급관련미사용한도 미사용한도 하나카드 하나은행 통화선도 미결제약정 하나은행 담보제공 예적금 하나생명보험 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입계약 매입약정 경기하나버팀목재기지원펀드2호 매입약정 하나비대면디지털이노베이션펀드 매입약정 (단위: 천원) 회사명 거래내용 금액 비고 제공하는자 제공받는자 하나은행 하나카드 원화대출관련미사용한도 미사용한도 하나카드 하나은행 담보제공 예적금 하나생명보험 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입계약 매입약정 38-9 보고기간 중 특수관계자와의 중요한 자금예치 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 당 기 말 및 전기말 현재 하나은행이 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 58,882백만원, 55,324백만원이며, 하나금융투자가 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치한 사외적립자산 금액은 각각 9,652백만원, 4,690백만원입니다. 38-11 당사는 하나금융그룹의 관계사에 대하여 그룹 통합 멤버십 프로그램인 하나멤버스의 금융 플랫폼을 운영하고 있습니다. 당사는 이로 인하여 각 관계사가 고객에게 지급하여야 할 포인트에 관리를 수행하고 있으며 이와 관련하여 미래 지급 예상액은 기타부채로 계상하고 있습니다. (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나저축은행 하나캐피탈 합 계 (단위: 천원) 특수관계자 기초 증가 감소 기말 하나은행 하나금융투자 하나생명보험 하나저축은행 하나캐피탈 합 계 39. COVID-19영향의 불확실성 2021년 코로나바이러스감염증-19(이하 'COVID-19')의 확산 을 차 단 하 기 위하여 전세계적으로 이동 제한을 포함한 다양한 예방 및 통제가 시행되고 있으며, 그 결과 전세계 경제가 광범위한 영향을 받고 있습니다. 또한, COVID-19에 대처하기 위한 다양한 형태의 정부지원정책이 발표되고 있습니다.
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당사의 영업은 카드회원에 의존하고 있습니다. COVID-19의 영향으로 주요 경제전망지표가 급격히 악화되었으며, 이에 기대신용손실에 영향을 미치는 미래전망정보에상당한 변화가 존재할 것으로 판단하였습니다. 이러한 상황을 종합적으로 고려하여 당사는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따라 기대신용손실을 추정하는데 사용한 미래전망정보를 재산출하고 통계적 방법론을 활용하여 기대신용손실에 그 효과를 반영하여 당사에 미치는 영향을 합리적으로 추정하여 재무제표를 작성하였습니다그러나, COVID-19 상황에서 COVID-19의 종식시점 및 COVID-19가 당사에 미치는 영향의 추정에 중요한 불확실성이 존재합니다. 40. 재무제표가 사실상 확정된 날과 승인기관 당사의 재무제표는 정기주주총회 제출을 위하여 2022년 2월 9일 에 당사의 이사회에서 사실상 확정되었습니다. 6. 배당에 관한 사항 가. 중요한 배당정책, 제한사항 등 (1) 정관 제47조 (이익배당) 1) 이익의 배당은 금전과 주식으로 할 수 있다. 2) 이익의 배당을 주식으로 하는 경우 이 회사가 수종의 주식을 발행한 때에는 주주총회의 결의로 그와 다른 종류의 주식으로도 할 수 있다. 3) 제1항의 배당은 매 결산기말 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권 자에게 지급한다. (2) 정관 제48조 (중간배당) 1) 이 회사는 상법 제462조의3에 따라 이사회의 결의로 기준일을 정하여 중간배당 을 할 수 있다. 중간배당은 금전으로 한다. 2) 사업연도 개시일 이후 제1항의 기준일 이전에 신주를 발행한 경우(준비금의 자본전입, 주식배당, 전환사채의 전환청구, 신주인수권부사채의 신주인수권 행사, 주식매수선택권의 행사의 경우를 포함한다)에는 중간배당에 관해서는 당해 신주는 직전 사업연도 말에 발행된 것으로 본다. 3) 중간배당을 할 때에는 우선주식에 대하여도 보통주식과 동일한 배당률을 적용 한다. 다만, 우선주식의 발행 시 이사회에서 이에 관하여 달리 정한 바가 있는 경우에는 그에 따른다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제 8기 제 7기 제 6기 주당액면가액(원) (연결)당기순이익(백만원) (별도)당기순이익(백만원) (연결)주당순이익(원) 현금배당금총액(백만원) 주식배당금총액(백만원) (연결)현금배당성향(%) 현금배당수익률(%) 주식배당수익률(%) 주당 현금배당금(원) 주당 주식배당(주) 다. 이익참가부사채에 관한 사항 - 해당사항 없음 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적 [지분증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 증자(감자)현황 - 해당사항 없음 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 나. 미상환 전환사채 발행현황 -해당사항 없음 다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황 - 해당사항 없음 라. 미상환 전환형 조건부 자본증권 등 발행현황 - 해당사항 없음 [채무증권의 발행 등과 관련된 사항] 채무증권 발행 실적 (기준일 : (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채
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사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권
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하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 회사채(지속가능채권) 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 회사채(지속가능채권) 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한양증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한양증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한양증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

(한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 NH투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

(한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 흥국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KB증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 한양증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 한국투자증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 케이프투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 NH투자증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

(한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KB증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드2021의일차 회사채 사모 미상환 ING증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 SK증권 외 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 SK증권 외 하나카드 회사채 공모 AA
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

(한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 SK증권 외 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 우리은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KB증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 흥국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 DB금융투자 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 흥국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하이투자증권 하나카드
하나카드 — 증권신고서(채무증권)

전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 하이투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 회사채 공모 AA (한신평/한기평/NICE신용평가) 미상환 KB증권 외 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 기업어음증권 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 신한은행 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KB증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 부국증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 SK증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 BNK투자증권 하나카드 전자단기사채 사모 A1 (한신평/한기평/NICE신용평가) 상환 KTB투자증권