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- 당사 또는 메리츠증권㈜ 중 하나 이상이 채무불이행 등의 사유가 발생 - 당사의 메리츠증권㈜ 또는 메리츠화재해상보험㈜의 최대주주 지위 상실 - 당사 또는 메리츠증권㈜의 외부감사인 감사보고서의 의견거절 등 - 당사의 신용등급이 A0 미만으로 하락하는 경우 - 당사가 계약상 고정수익금액을 지급하지 않는 경우 또한, 투자자는 기본정산일 2개월 전부터 전환상환우선주를 제3자에게 매각할 수 있으며, 당사는 동일한 조건으로 우선매수권을 행사할 수 있습니다. 나. 전환상환우선주메리츠증권㈜이 총수익스왑계약과 관련하여 발행한 전환상환우선주의 내역은 다음과 같습니다. (1) 5차 발행 구 분 내 용 발행목적 누적적 비참가적 우선주 발행주식총수 주당 발행가액 9,200원 의결권 의결권 없음 배당율 매 회계연도에 배당 결의가 있을시 배당가능이익의 범위 내에서 배당금을 지급하며, 본건 주식의 최초 발행시 우선배당률은 2017. 6. 26.에 한국금융투자협회가 고시하는 '채권 시가평가 기준 수익률(매트릭스)'중 2년 만기 A0 등급 무보증 공모 회사채 민평평균 수익률에 1.542를 곱한 이율에 의함. 본건 주식에 대한 배당은 현금배당으로 하며, 관련 법령상 허용되는 범위 내에서 발행회사는 재량으로 배당금의 지급을 연기할 수 있음. 상환권 발행회사는 본건 주식의 납입기일로부터 2년째 되는 날(당일 포함)부터 본건 주식의 전부 또는 일부를 상환할 권리를 가짐 전환권 ① 전환권: 우선주 주주가 보유함.② 전환일: 2022년 6월 30일부터 2024년 6월 30일(단, 법령이 허용하는 방식이나 절차에 따라 변경될 수 있음.)③ 전환비율: 우선주 1주 당 보통주 1주(단, 전환가액은 전환가액 조정 사유 발생시 조정됨) (2) 6차 발행 구 분 내 용 발행목적 누적적 비참가적 우선주 발행주식총수 주당 발행가액 9,200원 의결권 의결권 없음 배당률 매 회계연도에 배당 결의가 있을시 배당가능이익의 범위 내에서 배당금을 지급하며, 본건 주식의 최초 발행시 우선배당률은 2017. 6. 26.에 한국금융투자협회가 고시하는'채권 시가평가 기준 수익률(매트릭스)'중 3년 만기 A0 등급 무보증 공모 회사채 민평평균 수익률에 1.456을 곱한 이율에 의함. 본건 주식에 대한 배당은 현금배당으로 하며, 관련 법령상 허용되는 범위 내에서 발행회사는 재량으로 배당금의 지급을 연기할수 있음. 상환권 발행회사는 본건 주식의 납입기일로부터 3년째 되는 날(당일 포함)부터 본건 주식의 전부 또는 일부를 상환할 권리를 가짐 전환권 ① 전환권: 우선주 주주가 보유함.② 전환일: 2022년 6월 30일부터 2024년 6월 30일(단, 법령이 허용하는 방식이나 절차에 따라 변경될 수 있음.)③ 전환비율: 우선주 1주 당 보통주 1주(단, 전환가액은 전환가액 조정 사유 발생시 조정됨) (3) 7차 발행 구 분 내 용 발행목적 누적적 비참가적 우선주 발행주식총수 주당 발행가액 9,200원 의결권 의결권 없음 배당률 매 회계연도에 배당 결의가 있을시 배당가능이익의 범위 내에서 배당금을 지급하며, 본건 주식의 최초 발행시 우선배당률은 2017. 6. 26.에 한국금융투자협회가 고시하는'채권 시가평가 기준 수익률(매트릭스)'중 4년 만기 A0 등급 무보증 공모 회사채 민평평균 수익률에 1.405를 곱한 이율에 의함. 본건 주식에 대한 배당은 현금배당으로 하며, 관련 법령상 허용되는 범위 내에서 발행회사는 재량으로 배당금의 지급을 연기할수 있음. 상환권 발행회사는 본건 주식의 납입기일로부터 3년째 되는 날(당일 포함)부터 본건 주식의 전부 또는 일부를 상환할 권리를 가짐 전환권 ① 전환권: 우선주 주주가 보유함.② 전환일: 2022년 6월 30일부터 2024년 6월 30일(단, 법령이 허용하는 방식이나 절차에 따라 변경될 수 있음.)③ 전환비율: 우선주 1주 당 보통주 1주(단, 전환가액은 전환가액 조정 사유 발생시 조정됨) (4) 8차 발행 구 분 내 용 발행목적 누적적 비참가적 우선주 발행주식총수 주당 발행가액 9,200원 의결권 의결권 없음 배당률 매 회계연도에 배당 결의가 있을시
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배당가능이익의 범위 내에서 배당금을 지급하며, 본건 주식의 최초 발행시 우선배당률은 2017. 6. 26.에 한국금융투자협회가 고시하는'채권 시가평가 기준 수익률(매트릭스)'중 5년 만기 A0 등급 무보증 공모 회사채 민평평균 수익률에 1.320을 곱한 이율에 의함. 본건 주식에 대한 배당은 현금배당으로 하며, 관련 법령상 허용되는 범위 내에서 발행회사는 재량으로 배당금의 지급을 연기할수 있음. 상환권 발행회사는 본건 주식의 납입기일로부터 4년째 되는 날(당일 포함)부터 본건 주식의 전부 또는 일부를 상환할 권리를 가짐 전환권 ① 전환권: 우선주 주주가 보유함.② 전환일: 2022년 6월 30일부터 2024년 6월 30일(단, 법령이 허용하는 방식이나 절차에 따라 변경될 수 있음.)③ 전환비율: 우선주 1주 당 보통주 1주(단, 전환가액은 전환가액 조정 사유 발생시 조정됨) 27-2 계류중인 소송사건당기말 현재 당사가 원고 또는 피고로 계류중인 소송사건은 없습니다. 28. 금융상품의 공정가치 28-1 당기말 및 전기말 현재 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 상기의 공정가치 추정에 사용된 방법 및 가정은 다음과 같습니다.가. 현금및예치금과 기타금융부채는 잔여만기가 단기이므로 장부금액이 공정가치와 유사하며, 상각후원가측정대출채권및수취채권은 취득일이나 발행일의 시장상황과 보고기간종료일 현재 시장상황에 유의적인 차이가 없으므로 장부금액을 공정가치로 계상하였습니다.나. 사채는 DCF법에 의하여 미래 약정현금흐름에 사채의 유통금리를 활용한 적절한할인율로 할인하여 공정가치를 산출하였습니다.다. 당기손익-공정가치측정금융자산 중 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하여 공정가치를 산출하였으며, 파생상품의 경우 Hull-White모형,DCF모형 등에 의하여 미래 약정현금흐름에 대한 TRS의 공정가치를 산출하였습니다. 라. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산은 Hull-White모형, LSMC(Least Square Monte Carlo) Simulation, Lonstaff-Schwartz 회귀분석 방법 등에 의하여 미래 약정현금흐름에 대한 채권의 공정가치와 Call option의 공정가치를 산출하였습니다. 28-2 당기말 및 전기말 현재 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 수준별 공정가치 합 계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 (단위 : 백만원) 구 분 수준별 공정가치 합 계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 28-3 당기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 공정가치, 가치평가기법, 공정가치측정에 사용된 투입변수와 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 유의적이지만 관측불가능 투입변수 당기손익-공정가치측정금융자산 : 파생상품자산 Hull-White모형,DCF모형 Credit spread, 부도율, 회수율, 상관계수 등 부도율, 회수율,상관계수 등 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 : 신종자본증권 종목별 발행정보, 기준금리, 할인율 등 기준금리, 할인율 등 (단위 : 백만원) 구 분 공정가치 가치평가기법 투입변수 유의적이지만 관측불가능 투입변수 당기손익-공정가치측정금융자산 : 파생상품자산 Hull-White모형,DCF모형 Credit spread, 부도율, 회수율, 상관계수 등 부도율, 회수율,상관계수 등 28-4 당기 및 전기 중 재무상태표에
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공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당 기 전 기 파생상품자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 파생상품자산 기초 총손익 당기손익 기타포괄손익 매입/발행 매도/결제 기말 28-5 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 3으로 분류된 항목의 당기 및 전기 당기손익의 개별항목은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 총손익 중 당기손익 인식액 보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 (단위 : 백만원) 구 분 총손익 중 당기손익 인식액 보고기간말 보유 금융상품 관련 당기손익 인식액 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 28-6 당기 및 전기 중 금융상품의 이연 거래일 평가손익의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 자 산 기초 당기손익으로 인식한 금액 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 자 산 기초 신규발생 금액 계약해지로 인한 감소 금액 당기손익으로 인식한 금액 전기말 28-7 금융상품의 범주별 분류28-7-1 당기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 상각후원가측정금융부채 합 계 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 (단위 : 백만원) 구 분 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 상각후원가측정금융부채 합 계 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 28-7-2 당기 및 전기 중 각 금융자산과 금융부채의 범주별 손익은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당 기 전 기 당기손익-공정가치측정금융자산 평가이익 처분이익 처분손실 합 계 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 배당수익 합 계 상각후원가측정금융자산 이자수익 합 계 상각후원가측정금융부채 이자비용 합 계 29. 위험관리 29-1 위험관리의 개요당사는 경제환경 변화에 능동적인 대처를 하기 위하여 제반 리스크를 신용위험, 시장위험, 유동성위험으로 분류하고 있으며, 위험관리를 위해 리스크관리위원회와 그룹리스크협의회 및 독립적으로 리스크관리부서를 운영하고 있습니다.29-2 유형별 위험관리29-2-1 신용위험관리 신용위험은 채무자의 부도, 거래상대방의 계약불이행, 신용악화 등으로 인하여 발생할 수 있는 잠재적인 경제적 손실 위험을 말합니다. 당사는 신용위험과 관련된 투자를 적극적으로 운용하고 있지 않고, 주로 은행 등의 기관에 예치하고 있습니다. 29-2-1-1 당기말 및 전기말 현재 신용위험의 최대노출정도는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 현금및예치금 상각후원가측정대출채권 및 수취채권 합 계 29-2-1-2 당사의 추가적인 신용위험 고려사항으로는 당기말 현재 난외계정에 메리츠캐피탈㈜에 대한 지급보증 실행금액 750,000백만원 및 메리츠증권㈜ 전환상환우선주에 대한 총수익스왑계약 중 우선매수권 약정액 340,000백만원 등 총 1,090,000백만원(전기말 1,110,000백만원)이 존재합니다. 29-2-1-3 당기말 및 전기말 현재 상각후원가측정대출채권 및 수취채권의 연체 및 손상여부에 따른 구분은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 연체 및 손상되지 않은 채권 현재가치할인차금 합 계 29-2-2 시장위험관리 시장위험은 주가, 환율, 금리 및 상품가격 등 시장가격의 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 위험을 의미합니다. 시장위험관리의 목적은 수익은 최적화하는 반면, 수용가능한 한계 이내로 시장위험 노출을 관리 및 통제하는것입니다. 보고기간말 현재 당사가 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 금리위험입니다. 당사는 정기적인 위험량 측정 및
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모니터링를 통해 금리 기간구조 및 변동성 변화에 따른 위험을 관리, 통제하고 있습니다. 29-2-3 유동성위험관리유동성위험은 자금의 조달, 운영상의 만기 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여 지불의무를 이행하지 못하거나 또는 시장가격보다 높게 차입 조달하거나 낮게 여유자금을 투자운용하는 위험을 의미합니다. 당사는 유동성위험의 관리를 위하여 현금성 자산의 보유비중과 유동성 부채의 만기구조 등을 모니터링하고 있습니다. 당기말 및 전기말 현재 금융자산과 금융부채의 잔존계약 만기별 금액은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 1년이내 1년초과3년이내 3년초과 합 계 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 파생상품자산 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 난외 약정 등(주1) (주1) 지급보증과 관련하여 실행되지 않은 한도는 50,000백만원입니다. (단위 : 백만원) 구 분 1년이내 1년초과3년이내 3년초과 합 계 금융자산 현금및예치금 당기손익-공정가치측정금융자산 (파생상품자산) 상각후원가측정대출채권및수취채권 합 계 금융부채 사채 기타금융부채 합 계 난외 약정 등(주1) (주1) 지급보증과 관련하여 실행되지 않은 한도는 90,000백만원입니다. 29-2-4 자본관리자본위험 관리는 회사의 자본건전성을 유지하고, 주주 및 이해관계자에게 이익을 제공할 수 있는 능력을 보유하기 위해 최적 자본구조를 유지하는 것입니다. 당사는 자본관리지표로 부채비율을 이용하고 있습니다.당기말 및 전기말 현재 부채비율은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 부채(A) 자기자본(B) 부채비율(A/B) 6. 배당에 관한 사항 가. 배당에 관한 사항 당사는 2021.5.14. 전자공시시스템 - 수시공시의무관련사항(공정공시)를 통해 당사의 향후 중기 주주환원 정책에 대해 공시하였습니다. 당사는 주주가치 제고를 위해 향후 별도 재무제표 기준 당기순이익 10% 수준의 배당을 유지할 예정이며, 자사주 매입소각 등 주주가치 제고방안을 실행할 예정입니다. - 2021.3.5.에 500억원(2022.3.4일 계약기간 만료), 2021.6.17일 500억원, 2021.8.30일 500억원, 2022.2.21일 1천억원의 자기주식 취득 신탁계약을 체결한 후 현재 자기주식을 매입 진행중에 있습니다. 세부내역은 자기주식취득 신탁계약 체결 결정에 관한 주요사항 보고서를 참고하여 주시기 바랍니다. 정한 제한 사항 등> 규 정 내 용 정 관 제8조 (주식 및 주권의 종류) ① 이 회사가 발행할 주식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 종류주식으로 한다. ② 회사가 발행하는 종류주식은 이익배당에 관한 우선주식, 의결권 배제 또는 제한에 관한 주식, 상환주식, 전환주식 및 이들의 전부 또는 일부를 혼합한 주식으로 한하고, 각 종류주식의 발행주식의 수는 발행주식총수의 2분의 1 범위내로 하고 각 종류주식의 발행주식수의 합은 발행주식총수의 2분의 1 범위내로 한다. ※ 정관 제9조 ~ 9조의7(종류주식의 수와 내용) 관련 배당의 내용 및 제한 참고 제15조 (신주의 배당기산일) 이 회사가 유상증자, 무상증자 또는 주식배당에 의하여 신주를 발행하는 경우 신주에 대한 이익의 배당에 관하여는 신주를 발행한 때가 속하는 사업연도의 직전 사업연도 말에 발행된 것으로 본다. 제59조 (이익금의 처분) 이 회사는 매사업연도의 처분 전 이익잉여금을 다음과 같이 처분한다. 1. 이익준비금 2. 기타의 법정준비금 3. 배당금 4. 임의적립금 5. 기타의 이익잉여금 처분액 제60조 (이익배당) ① 이익의 배당은 금전, 주식 및 기타의 재산으로 할 수 있다. ② 제1항의 배당은 매 결산기말 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다. 제61조 (분기배당) ① 이 회사는 사업연도 개시일 부터 3월, 6월, 9월 말일을 기준일로 하여 이사회 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있다. ② 제1항의 분기배당은 이사회 결의로 하되, 분기배당의 구체적인 방법ㆍ한도 등에 대해서는 상법 및 자본시장과 금융투자업에 관한
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법률 등 관련법령에서 정하는 바에 따른다. ③ 사업연도 개시일 이후 제1항의 각 기준일 이전에 신주를 발행한 경우(유상증자, 준비금의 자본전입, 주식배당, 전환사채의 전환청구, 신주인수권부사채의 신주인수권 행사, 주식매수선택권의 행사의 경우를 포함한다)에는 분기배당에 관해서는 당해 신주는 직전 사업연도 말에 발행된 것으로 본다. ④ 분기배당을 할 때에는 제9조 및 9조의1에서 9조의 7까지의 종류주식에 대하여는 당해 종류주식의 발행 시에 별도의 정함을 한 경우에는 이에 의하고 그러지 아니한 경우에는 보통주식과 동일한 배당률을 적용한다. 제62조 (배당금지급청구권의 소멸시효) ① 배당금의 지급청구권은 5년간 이를 행사하지 아니하면 소멸시효가 완성한다. ② 제1항의 시효의 완성으로 인한 배당금은 이 회사에 귀속한다 나. 주요배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제12기 제11기 제10기 주당액면가액(원) (연결)당기순이익(백만원) (별도)당기순이익(백만원) (연결)주당순이익(원) 현금배당금총액(백만원) 주식배당금총액(백만원) (연결)현금배당성향(%) 현금배당수익률(%) 보통주 주식배당수익률(%) 보통주 주당 현금배당금(원) 보통주 주당 주식배당(주) 보통주 - (연결)당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준 당기순이익임. - (연결)주당순이익 : 한국채택국제회계기준 제1033호에 따라 산출되었음. - (연결)현금배당성향 : 지배기업 소유주지분 기준 당기순이익에 대한 현금배당총액의 비율임. - 당기(제12기) 배당 사항은 2022.3.24일 정기주주총회에서 최종 승인(확정)될 예정으로 해당 안건 결의 결과에 따라 변동될 수 있음. 다. 과거 배당 이력 (단위: 회, %) 연속 배당횟수 평균 배당수익률 분기(중간)배당 결산배당 최근 3년간 최근 5년간 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적 [지분증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 ※ 공시대상기간 (5사업연도) 중 증자 및 감자에 관한 사항은 없음. 단, 다음 자기주식(이익) 소각에 관한 사항 참고 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 원, 주) 기준일 형태 소각한 자기주식의 내용 주식의 종류 수량 소각액 비고 자기주식(이익) 소각 보통주 자기주식(이익) 소각 보통주 나. 채무증권 발행 실적 [채무증권의 발행 등과 관련된 사항] 나-1. 채무증권 발행 실적 채무증권 발행실적 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 메리츠금융지주 회사채 공모 AA0 (한신평,나이스) N NH투자증권 메리츠금융지주 회사채 공모 AA0 (한신평,나이스) N NH투자증권, KB증권 메리츠금융지주 기업어음증권 사모 A1 (한신평,나이스) N 메리츠금융지주 신종자본증권 공모 A+ (한신평,나이스) N NH투자증권, KB증권 메리츠금융지주 회사채 공모 AA0 (한신평,나이스) N NH투자증권, KB증권 메리츠금융지주 회사채 공모 AA0 (한신평,나이스) N NH투자증권, KB증권 메리츠화재해상보험㈜ 회사채 공모 AA0 (한신평,나이스) 미상환 KB증권㈜, NH투자증권㈜ 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1 (한기평,한신평,나이스신평) N 메리츠증권 기업어음증권 사모 A1
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한기평) N 감마스토리제일차 기업어음증권 사모 A1(한신평, 나이스신평) N 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N NH투자증권, KB 증권 등 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 한국투자증권, 한화투자증권 등 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N NH투자증권, KB 증권 등 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 한국투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 교보증권, SK증권 등 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 유안타증권, DS투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 한국투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N 이베스트증권, KB증권 등 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N BNK투자증권, 이베스트증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평,NICE) N KR투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH, SK, 하나금투, 메리츠증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH, SK, 하나금투, 메리츠증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB, 부국, 교보, 한양, 신금투 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB, 교보, 한양, 신금투 메리츠캐피탈 신종자본증권 사모 A-(한신평, NICE) N 교보증권, 삼성증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB, SK, 부국증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N SK, KIDB, 삼성증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH, 이베스트, 한양, 부국, 한화투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH, 이베스트, 흥국, DB금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH, KIDB, 키움증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 이베스트증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 코리아에셋증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N 키움증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N 하이투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N KB증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 이베스트, DB, NH, 유진투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH투자증권, 키움증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보, 이베스트, DB, 한화, 부국, 한양증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 키움증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 흥국증권 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 A2+(한신평, NICE) Y 하이투자증권 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 A2+(한신평, NICE) Y 유진투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 부국증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A2+(한신평, NICE) N 부국증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A2+(한신평, NICE) N 흥국증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A2+(한신평, NICE) N 코리아에셋투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 한양증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KIDB 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N DB금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 현대차증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N DB금융투자 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 흥국증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 한화투자증권
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메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A1(한신평, NICE) Y 하이투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) Y 키움증권 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 A2+(한신평, NICE) Y 키움증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 코리아에셋투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 이베스트, DB금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 산업은행, 메리츠증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 이베스트투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N 하이투자, 키움, 이베스트투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N 키움증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 하이투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 한양증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 유진투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N BNK투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 하이투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 A1(한신평, NICE) N 키움증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N DB금융투자 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N DB금융투자 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N 하이투자증권 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 A2+(한신평, NICE) N DB금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보, 한양, DB금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 부국, 하이투자, 유안타증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB, 키움, 교보증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N NH투자증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N KB, 한양, 이베스트, 키움, 부국증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 케이프, NH, 흥국, 교보, 산업은행 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 하이투자, 교보, KB증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보, KB, 하나금융투자 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N 교보, 하이, 신영, 부국, KB, 키움증권 메리츠캐피탈 회사채 공모 A+(한신평, NICE) N DB금융투자, 하나금융투자 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) Y KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모
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AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 메리츠오토제8차유동화전문(유) 회사채 공모 AAA(한신평,NICE) N KB증권 합 계 나-2. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 (1) 신종자본증권 발행 구분 내용 발행회차 메리츠금융지주 제1회 사모 채권형 신종자본증권 메리츠금융지주 제2회 공모 채권형 신종자본증권 발행일 2020년 4월 28일 2020년 5월 28일 발행금액 1,000억원 700억원 발행목적 운영자금 (계열사 자금 지원) 운영자금 (계열사 자금 지원) 발행방법 사모 공모 상장여부 비상장 상장 미상환잔액 1,000억원 700억원 자본인정에 관한 사항 회계처리 근거 K-IFRS 제1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 K-IFRS 제1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 신용평가기관의 자본인정비율 등 미지급누적이자 없음 없음 만기일 2050년 4월 28일 2050년 5월 28일 조기상환가능일 발행일로부터 5년째 되는날 부터 발행일로부터 5년째 되는날 부터 발행금리 우선순위 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위) 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위) 부채분류 시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 등 부채비율 상승 등 기타 중요한 발행조건 등 발행회사에 의한 조기상환권(Call Option): -발행일로부터 5년째 되는날-본 사채가 자본시장법령 또는 한국채택국제회계기준에 의한 자본으로 분류되지 않을 경우 및 세법 제개정에 의해 세법상 이자가 비용으로 인정받지 못하게 되는 경우 발행회사에 의한 조기상환권(Call Option): -발행일로부터 5년째 되는날-본 사채가 자본시장법령 또는 한국채택국제회계기준에 의한 자본으로 분류되지 않을 경우 및 세법 제개정에 의해 세법상 이자가 비용으로 인정받지 못하게 되는 경우 금리 Reset 조건 : 발행일로부터 5년째 되는날 기준금리 (국고채 5년물) 재조정 금리 Reset 조건 : 발행일로부터 5년째 되는날 기준금리 (국고채 5년물) 재조정 구분 내용 내용 발행회차 메리츠금융지주 제3회 공모 채권형 신종자본증권 메리츠금융지주 제4회 공모 채권형 신종자본증권 발행일 2020년 10월 21일 2021년 09월 29일 발행금액 1,000억원 1,500억원 발행목적 운영자금 (계열사 자금 지원) 계열사 자금 지원 및 기타 운영자금 발행방법 공모 공모 상장여부 상장 상장 미상환잔액 1,000억원 1,500억원 자본인정에 관한 사항 회계처리 근거 K-IFRS 제1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 K-IFRS 제1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 신용평가기관의 자본인정비율 등 미지급누적이자 없음 없음 만기일 2050년 10월 21일 2051년 09월 29일 조기상환가능일 발행일로부터 5년째 되는날 부터 발행일로부터 5년째 되는날 부터 발행금리 우선순위 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위,
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최후순위 우선주와 동순위) 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위) 부채분류 시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 등 부채비율 상승 등 기타 중요한 발행조건 등 발행회사에 의한 조기상환권(Call Option): -발행일로부터 5년째 되는날-본 사채가 자본시장법령 또는 한국채택국제회계기준에 의한 자본으로 분류되지 않을 경우 및 세법 제개정에 의해 세법상 이자가 비용으로 인정받지 못하게 되는 경우 발행회사에 의한 조기상환권(Call Option): -발행일로부터 5년째 되는날-본 사채가 자본시장법령 또는 한국채택국제회계기준에 의한 자본으로 분류되지 않을 경우 및 세법 제개정에 의해 세법상 이자가 비용으로 인정받지 못하게 되는 경우 금리 Reset 조건 : 발행일로부터 5년째 되는날 기준금리 (국고채 5년물) 재조정 금리 Reset 조건 : 발행일로부터 5년째 되는날 기준금리 (국고채 5년물) 재조정 나-3. 미상환 잔액① 기업어음증권 미상환 잔액 [연결기준] 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 [별도기준] 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 ② 단기사채 미상환 잔액 [연결기준] 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 [별도기준] 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 ③ 회사채 미상환 잔액 [연결기준] 회사채 미상환 잔액 (기준일 : (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 [별도기준] 회사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 ④ 신종자본증권 미상환 잔액 [연결기준] 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 [별도기준] 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 ⑤ 조건부자본증권 미상환 잔액 [연결기준] 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 [별도기준] 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 나-4. 사채관리계약 및
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충족여부 등> (작성기준일 : (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제5회 무보증사채 한국증권금융 (이행현황기준일 : 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이내 이행현황 이행(33.29%) 담보권설정 제한현황 계약내용 최근 보고서상 자기자본의 500% 이내 이행현황 이행(43.39%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 100% 이내 이행현황 이행(0.00%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 해당 없음 이행현황 해당 없음 이행상황보고서 제출현황 이행현황 이행(2021.9.1일부 제출)(반기보고서 또는 사업보고서 제출일로부터 30일 이내 제출) * 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임. (작성기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제7회 무보증사채 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2021년 06월 30일 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이내 이행현황 이행(33.29%) 담보권설정 제한현황 계약내용 최근 보고서상 자기자본의 400% 이내 이행현황 이행(43.39%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 70% 이내 이행현황 이행(0.00%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 해당 없음 이행현황 해당 없음 이행상황보고서 제출현황 이행현황 이행(2021.9.1일부 제출)(반기보고서 또는 사업보고서 제출일로부터 30일 이내 제출) (작성기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제8회 무보증사채 한국증권금융 제9회 무보증사채 한국증권금융 제10회 무보증사채 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2021년06월30일 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200% 이내 이행현황 이행(33.29%) 담보권설정 제한현황 계약내용 최근 보고서상 자기자본의 400% 이내 이행현황 이행(43.39%) 자산처분 제한현황 계약내용 자산총계의 70% 이내 이행현황 이행(0.00%) 지배구조변경 제한현황 계약내용 최대주주변경 이행현황 해당 없음 이행상황보고서 제출현황 이행현황 이행(2021.9.1일부 제출)(반기보고서 또는 사업보고서 제출일로부터 30일 이내 제출) (작성기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제2회신종자본증권 유진투자증권 제3회신종자본증권 한국증권금융 (이행현황 기준일 : 2021년 06월 30일) 원리금 지급의무 계약내용 원금과 이자 지급기일 준수 여부 이행현황 이자 지급기일 준수 조달자금의 사용 계약내용 운영자금으로 사용 여부 이행현황 이행 지배구조변경 제한현황 계약내용 해당사항 없음 이행현황 해당사항 없음 이행상황보고서 제출현황 이행현황 이행(2021.9.1일부 제출)(반기보고서 또는 사업보고서 제출일로부터 30일 이내 제출) 7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적 가. 공모자금의 사용내역 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 회사채 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 신종자본증권 운영자금- 계열사 자금지원 등 운영자금- 계열사(증권)출자 회사채 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 신종자본증권 운영자금- 계열사 자금지원 등 운영자금- 계열사(화재)출자 회사채 운영자금- 계열사 자금지원 운영자금 (계열사(증권) 발행 신종자본증권 인수) 회사채 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 채무상환자금- 기발행 회사채 상환 신종자본증권 계열사 자금지원 및 자본적정성제고 계열사(증권) 발행 신종자본증권 인수이중레버리지비율 등
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자본적정성제고 적용 회사채 유동성 확보(회사 운영 예비자금 확보 등) 유동성 확보(회사 운영 예비자금 확보 등) 나. 사모자금의 사용내역 해당 사항 없음 * 공시서식 작성기준에 따라 주요사항보고서 제출 대상인 경우 작성하였음 다. 미사용자금 운용내역 해당사항 없음 8. 기타 재무에 관한 사항 가. 재무제표 재작성 등 유의사항 당기 중 제ㆍ개정된 기준서의 적용에 따른 회계정책의 변경에 대한 본 보고서 3. 연결재무제표 주석 [3. 재무제표 작성기준 및 4. 유의적인 회계정책]을 참조 바랍니다. 나. 연결대손충당금 설정현황 (1)-1. 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원) 구 분 관련 계정과목 채권 총액 대손충당금 대손충당금설정비율 제12기 대출채권 보험미수금 자기매매미수금 위탁매매미수금 미수미결제현물환 미수금 보증금 미수수익 기타 합 계 제11기 대출채권 보험미수금 자기매매미수금 위탁매매미수금 미수미결제현물환 미수금 보증금 미수수익 기타 합 계 제10기 대출채권 보험미수금 자기매매미수금 위탁매매미수금 미수미결제현물환 미수금 보증금 미수수익 기타 합 계 (1)-2. 대손충당금 변동현황 (단위 : 백만원) 구 분 제12기 제11기 제10기 1. 기초 대손충당금 잔액합계 2. 순대손처리액 ① 대손처리액(상각채권액) ② 상각채권회수액 ③ 기타증감액 3. 대손상각비 계상액 4. 기말 대손충당금 잔액합계 (2). 대출채권관련 대손충당금 설정방침1. 개별평가 1) 개별평가대상은 영업활동 시 발생하는 채권을 포함하여 객관적인 손상 증거가 확인되어 고정이하 여신으로 분류된 대출채권과 개인회생·신용회복대출채권 중 과거 6개월간 실제 회수율이 90% 미만이 되는 대출채권 또는 차주별 합산잔액이 5억원 이상이며 손상발생건, 질적으로 중요하다고 판단되는 여신입니다. 2) 개별평가방법에 따른 대손충당금은 장부가액에서 최초의 유효이자율로 할인한 추정 미래현금흐름의 현재가치를 제외한 금액으로 합니다. 2. 집합평가 1) 개별적으로 중요하지 아니한 대출채권 등은 공식화된 접근 방법이나 통계적인 모형을 이용하여 대손충당금을 측정할 수 있습니다. 이에 따라 집합평가 대손충당금은 손상 노출 채권금액과 신용등급별 부도율, 부도시 손실발생률을 곱하여 정합니다. 2) 취득시 신용이 손상되어 있는 금융자산을 제외하고 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가한 경우에는 매 보고기간 말에 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다. 신용위험의 유의적 증가 여부는 연체 30일초과, 자산건전성 분류 요주의 이하, 최초 인식시점 대비 신용등급 2등급 하락 등으로 판단합니다. 3) 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 경우에는 보고기간 말에 12개월 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다. (3). 당해 사업연도말 현재 경과기간별 대출채권잔액 현황경과기간별 대출채권잔액 현황은 본 보고서 [III. 재무에 관한 사항 ]의 3. 연결재무제표 주석을 참조 바랍니다. 다. 연결재고자산 현황 해당사항 없음 라. 공정가치평가 내역 금융상품 공정가치내역은 본 보고서 [III. 재무에 관한 사항 ]의 3.연결재무제표 주석의 금융상품의 공정가치를 참조하시기 바랍니다
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 본 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상 또는 예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시 서류 작성 시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측 정보는 미래 산업 환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한 이러한 가정들에는 예측 정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인들을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부 요인과 외부 요인이 포함되어 있습니다. 당사는 동 예측 정보 작성 시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측 정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.결론적으로, 본 사업보고서 상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 본 보고서에 기재된 예측 정보는 본 보고서 작성 시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측 정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개 요 메리츠금융그룹은 지난 한 해, 대내외적인 어려운 경제 환경 속에서도 최선의 노력을 다 하였고, 다시 한 번 역대 최고의 성과를 거두었습니다.먼저, 메리츠화재는 손해보험사의 핵심인 보장성 인 보험 분야에서 업계 선두권의 입지를 견고하게 다지며 전 채널에서 괄목할만한 매출 성장을 이루어 냈고, 조직 증원에서도 보험업계의 새로운 역사를 갈아치우며 최고의 성과를 이루어 냈습니다. 이를 바탕으로 2021 메리츠화재의 원수보험료 규모는 10조 301억원으로 전기대비 9.6% 증가했습니다. 당기순이익은 6,631억원으로 전기대비 2,297억원 증가했습니다. 총자산은 27조 5,523억원까지 증가하여 전년대비 9.0% 성장세를 보였습니다. 메리츠증권은 영업부문별로 기업금융 부문은 COVID-19 장기화 및 업권내 경쟁 심화로 어려운 영업환경이 지속되었으나 우수한 네트워크와 탁월한 자문ㆍ주선 역량 등으로 부동산금융 탑 티어(Top Tier)의 실적을 지속하였습니다. Sales 부문에서는 글로벌 금융시장의 변동성 확대에도 체계적이고 전략적으로 시장에 대응하여 우수한 실적을 보여주었고 ELB 퇴직연금시장에서 2조5천억 이상 판매실적을 올리며 자금조달 다변화와 유동성 개선에 기여하였습니다. 마지막으로 리테일 부문도 위탁, 금융상품, 대출주선 부문 실적 증가로 우수한 성과를 보여주었으며 CFD(차액결제거래) 시장에 진출하는 등 새로운 수익원 확보를 위해 노력하였습니다.메리츠증권의 2021년 12월말 연결기준 자기자본은 5조 3,344억원으로 전기대비 64.1% 증가한 2,227억원의 현금배당과 RCPS 제3ㆍ4차 1,498억 상환에도 신종자본증권 2,950억원 발행 및 순이익의 증가로 자기자본이 전기대비 5,456억원 증가했습니다. 또한 연결기준 세후 ROE는 15.5%로 수익성 측면에서도 경쟁 우위를 지켜내며 업계 상위 수준의 ROE를 달성했습니다.아울러 메리츠캐피탈 또한, 리테일과 그룹 시너지를 통한 기업금융 실적의 균형 성장을 통하여 2021년 연결 당기순이익은 1,339억을 시현하였습니다.이러한 계열회사들의 성과 개선에 힘입어 메리츠금융지주 연결자산은 82조 309억으로 전년대비 17.9% 증가하였으며, 연결 자기자본은 6조 8,833억으로 이 역시 전년대비 0.1% 증가하였으며, 연결 당기순이익은 전년대비 49.5% 증가한 1조 3,832억을 시현하였습니다. 참고로, 2021년도 그룹 자본적정성 관련 주요 경영지표는 아래와 같습니다. 구 분 경영지표 제12기 제11기 제10기 자본적정성 주요지표(%) 단순자기자본비율 필요자본에 대한 자기자본 비율 금융지주회사 레버리지현황(%) 부채비율 이중레버리지비율 [주요종속회사에 관한 사항] 2021 원수보험료 규모는 10조 301억원으로 전기대비 9.6% 증가했습니다. 당기순이익은 6,631억원으로 전기대비
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2,297억원 증가했습니다. 총자산은 27조 5,523억원까지 증가하여 전년대비 9.0% 성장세를 보였습니다. 2021 회계연도에 보장성 중심의 장기보험 판매전략을 유지하는 한편, 자동차보험은 우량계약 유입 확대를 통해 사업효율성 강화를 중점적으로 추진하였습니다. 또한 핵심사업 중심의 선택적 자원 투입전략을 추진하고, 투자부문의 리스크관리와 신수익원 창출에 집중하여 회사의 수익성과 재무건전성 제고하였습니다. [주요 경영지표] 구 분 제101기 제100기 제99기 원수보험료 10조 301억원 9조 1,512억원 8조 323억원 합산비율 투자영업이익 9,209억원 1조 51억원 1조 2,972억원 당기순이익 6,631억원 4,334억원 2,712억원 ROE RBC비율 자산총계 27조 5,523억원 25조 2,805억원 23조 1,369억원 ※ 합산비율 : 경과보험료 기준 금융투자회사는 국내외 경제상황 및 다양한 변수에 대해 민감하게 반응하는 특성을 보입니다. 과거 단순 투자중개 위주의 사업구조에서는 거래대금이 주요 변수였다면, 최근에는 금리, 환율, 글로벌 주가지수, 국내외 부동산 경기 등 다양한 외부환경요소가 금융투자회사의 실적에 주요 변수로 작용하고 있습니다. 특히, 코로나19 이후 양적완화 축소 및 인프레이션 우려, 러시아의 우크라이나 침공에 따른 유가 등 에너지 가격 급등 등으로 경기 둔화 가능성이 가시화 될 수 있습니다. 따라서, 증권시장의 급격한 변화, 주요선진국 통화정책 방향의 불확실성 등으로 인한 국내외 경제상황의 변동성 확대는 유동성 축소와 자금이탈 가능성 확대, 투자심리 위축 등으로 이어져 금융투자업 전반의 영업실적 및 수익성에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 국내 금융투자회사의 수익은 다양한 금융상품 및 금융서비스로부터 발생합니다. 그러나 수익구조 다각화를 위한 노력에도 불구하고 아직까지 수탁수수료가 전체 수수료수익에서 높은 비중을 차지하고 있어 대내외 시장의 불확실성으로 인한 시장상황 악화 시 수탁수수료 수입이 감소할 수 있습니다. 또한, 시장금리, 주가지수 및 자산가격 등 경제변수의 변동에 따라 금융투자회사의 자산가치 및 수익성이 급격하게 변동될 수 있습니다. 국내 금융투자회사의 자산은 상당 부분 현금 및 예치금과 증권으로 구성되어 있습니다. 가장 큰 부분을 차지하는 증권을 살펴보면, 전체 증권의 70~80%가 채권으로 구성되어 있으며 나머지는 기타 증권 및 주식으로 구성되어 있습니다. 2022년 1월 한국은행이 기준금리를 1.25%로 인상하였고 2021년 12월 FOMC의 테이퍼링 가속화 추진 및 양적긴축 언급에 따라 기준금리 상승압력은 계속될 것으로 예상되나, 코로나19의 장기화에 따른 글로벌 경기환경의 변동성이 여전히 상존합니다. 향후 기준금리 인상 가능성으로 인해 금융투자회사의 보유 채권의 평가 손실이 발생하여 채권 보유비중이 높은 금융투자회사의 수익성 또는 자산건전성 등에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 금융위기 이후 은행과 건설사의 신용공여가 줄어들고 이 역할을 금융투자회사가 대신하기 시작하면서 금융투자회사의 우발채무 규모가 증가하는 모습을 보였습니다. 매입약정, 지급보증 등으로 구성된 금융투자회사의 우발채무가 증가할 경우 신용리스크가 확대될 가능성이 있습니다. 이에 금융당국은 2019년 12월 '제3차 거시건전성 분석협의회'를 통해 부동산 PF 익스포저에 대한 건전성 관리 방안을 확정하였습니다. 이러한 건전성 관리 방안은 금융업권 전반에 걸쳐 부동산 PF 익스포져에 영향을 미치게 되며, 특히 종합금융투자사업자의 부동산 PF 익스포져에 상당한 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 2021년 12월말 기준 국내에서 총 58개의 금융투자회사가 경쟁하고 있으며, 대부분의 금융투자회사는 차별화된 상품과 서비스를 통한 경쟁이 현실적으로 어려워 가격정책을 경쟁의 주요한 수단으로 활용하여 고객유치 마케팅을 전개하고 있는 상황입니다. 특히 위탁중개업에서는 '박리다매'형 최저가 온라인 주식중개(Deep Discount)를 경쟁수단으로 활용하는 금융투자회사가 증가하고 있어 그 경쟁구도가 더욱