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신보2020제14차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2022.12)

31일 주요경력 20. 4월 대통령 직속 정책기획위원회 위원17. 3월 경상대학교 교수15. 7월 한겨례신문사 경제사회연구원 연구위원 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조 제3항 정관 제18조 임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박미혜 직책 비상임이사 성별 여 임기 (시작일) 2021년 2월 1일 (종료일) 2023년 1월 31일 주요경력 20. 11월 경상남도 고문변호사19. 9월 법제처 법령해석심의위원회 위원16. 5월 법무법인 믿음 대표변호사 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조 제3항 정관 제18조 임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박정훈 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 02월 24일 (종료일) 2024년 02월 23일 주요경력 18. 8월 국가경찰위원회 위원장97. 3월 서울대학교 법학전문대학원 교수89. 3월 서울 민사지방법원 판사 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조 제3항 정관 제18조 임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박순철 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 02월 24일 (종료일) 2024년 02월 23일 주요경력 21. 2월 박순철 법률사무소 대표변호사20. 8월 서울남부지방검찰청 검사장20. 1월 의정부지방검찰청 검사장 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조 제3항 정관 제18조 임원추천위원회운영규정 2) 임직원의 현황 구분 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년4/4분기 임원 기관장 상임 정원 상임 현원 비상임 이사 상임 정원 상임 현원 비상임 감사 상임 정원 상임 현원 비상임 기타 상임임원 정원(A) 정규직 일반정규직 정원 계(B) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 무기계약직 정원 계(C) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 임직원 총계 (A+B+C) 여성 현원 합계 임원 정규직 구분 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년4/4분기 비정규직 기간제 전일제 단시간 계 정규직전환 전환계획(D) 전환실적(E) 전환비율(E/D) 기타 소속외 인력 파견 용역(민간) 사내하도급 계 정규직전환 전환계획(F) 전환실적(G) 전환비율(G/F) 자회사 구분 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년4/4분기 연수직 공통공개기준 ㅇ 임원(기관장, 이사, 감사) : 법령 또는 기획재정부로부터 승인·통보받은 정원 기준ㅇ 정규직 : 일반정규직과 무기계약직을 포함하며, 임원을 제외한 인력(지사 및 해외조직에서 근무중인 직원포함)* 정규직(일반정규직) : 정규직 근로자 중 무기계약직을 제외한 인력* 정규직(무기계약직) : 계약이 무기한으로 정년이 보장되는 근로자로 비정규직에서 전환된인력과 무기계약직으로 직접 채용한 인력* 임용후 인력을 기준으로 작성, 따라서 인턴등 임용전 인력은 제외되며, 수습 직원도 임용후 수습인력만 해당됨* 임금피크제 별도정원, 탄력정원 포함ㅇ 소속외인력 : 공공기관이 직접 고용하지 않고 파견·용역·사내하도급 등의 형태로타 업체(용역업체·파견업체) 소속이면서 동 기관에 근무하는 인력 기관 세부 작성기준 ㅇ 여성현원의 정규직 인원 중 37.87명은 '6개월 이상 육아휴직중인 자' 및 '산전후휴가에 이어 3개월 이상 육아휴직중인 자'임(여성 정규직 총 현원 903.75명) 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 가. 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 (자산관리위탁계약 제 5 조) [자산관리위탁계약서]제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 추심하여 자산관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 하며, 한국예탁결제원에 등록발행된 사채의 경우 한국예탁결제원으로 하여금
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유동화자산인 사채에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 한다. 자산관리자는 유동화자산에 대하여 자산관리자가 직접 취득하는 금원이 있는 경우 이를 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 채무자가 유동화자산인 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 사채인수계약 대출약정, 또는 추가 발행사채 인수계약상의 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 기한의 이익 상실사유가 발생한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용되는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 채무자 또는 한국예탁결제원의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시(늦어도 그 사실을 알게 된 날의 익영업일 이내에) 이를 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 5영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 신용보증기금이 신용보증기금법령에 근거하여 정한 손해금률을 적용하여 산출한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 채무자 등에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 국제도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 신용보증기금의 사전 동의를 받아야 한다. (6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여은행에 대한 신용공여 원리금(원리금 중 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호의 정상이자만을 말하며, 연체이자는 포함되지 않는다)의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 신용보증기금의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분(대물변제를 포함한다)할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 자금관리자, 업무수탁자 및 신용보증기금에게 제출하여야 한다. (7) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 채무자를 대신하여 매년 신용평가회사에 유동화자산에 대한 신용평가등급의 정기평가를 의뢰하는 등 유동화자산의 신용등급에 대한 사후관리 업무를 수행한다. 다만, 자산관리자는 위 업무를 유동화증권을 인수하는 각 인수기관에 위임할 수 있다. 나. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조
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(유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 다. 자산관리계좌의 관리 (자금관리위탁계약 제 3 조) [자금관리위탁계약서]제 3 조 (자산관리계좌의 관리) (1) 자금관리자는 자산관리계좌를 이 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 자금관리자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 또는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있을 경우(단, 제1호 및 제6호는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있는 경우에 한한다) 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 유동화사채 분기 종료일에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 자금관리자는 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금과 신용보증기금 보증수수료 중 신용보증계약에 따라 유동화사채 발행일에 지급되어야 하는 금원을 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하고, 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인 등에 대한 실사수수료, 신용평가기관 등에 대한 제반 자문료 및 수수료, 주관회사에 대한 인수수수료, 주관회사가 대지급한 유가증권발행분담금과 상장 및 등록수수료 등을 포함한다)을 유동화사채 발행일로부터 3영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 유동화사채 분기 중(유동화사채 분기 종료일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하여 두었다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다. 1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세 2. 유동화자산의 양수와 관련하여 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 양도대금 및 관련 비용 3. 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 하는 보증수수료 4. 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용 5. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자에게 지급하여야 하는 자산관리수수료 기타 자산유동화와 관련하여 자산관리자에게 지급하여야 할 제반 수수료 및 비용, 자산관리위탁계약 제2조 제4항에 따른 업무위탁이 있는 경우 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 지급하여야 하는 수수료 및 비용, 위탁자가 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 지급하여야 할 수수료 및 제비용, 그리고 위탁자가 이 계약에 따라 자금관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용과 신용공여약정에 따라 신용공여은행에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용(본호의 각 수수료 및 비용 사이에는 우선 순위가 없으며 동등한 지급 순위를 가진다) 6. 다음 각 목의 부대비용. 다음 각 목의 부대비용 사이에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다. 가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 수수료 나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 기타 비용 다. 자산관리자, 업무수탁자 및 자금관리자가 자산관리위탁계약, 업무위탁계약 또는 이 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에 지급하여야 하는 자문료 및 기타 비용 라. 유동화자산의 추심비용 마. 기타 우발적으로 발생한 비용 7. 제8호 및 제9호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원 8. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자 9. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금 10. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 자금의 원리금. 다만,
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본호에서 신용공여금의 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호 소정의 정상이자를 말하며, 이자, 원금의 순으로 지급한다. 11. 신용공여은행의 신용공여와 관련하여 신용보증기금이 보증채무를 이행한 경우 위탁자가 신용보증기금에 지급하여야 하는 구상금 등의 지급채무(신용보증기금 관련법령에 근거하여 신용보증기금이 정한 율에 의한 손해배상금, 신용보증기금의 보증채무이행에 소요된 비용 및 이와 관련하여 신용보증기금이 취득한 권리의 보전, 이전 및 행사에 소요된 비용 기타 신용보증기금의 구상권 등 채권의 회수를 위하여 소요된 비용을 포함한다) 및 신용보증계약에 따른 위약금, 손해배상금 기타 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 할 일체의 금원 12. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 신용공여금 채무와 관련하여 신용보증계약 제10조 제1항의 소정의 연체이자와 정상이자의 차액 및 기타 제5호 및 제10호 이외에 위탁자가 신용공여은행에게 지급하여야 하는 금원 13. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원 14. 제15호 및 제16호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원 15. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자 16. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금 17. 제14조 제1항에 따른 청산비용의 예치 18. 신용보증계약 및 위탁자의 정관에 따라 신용보증기금에 출연하여야 하는 금원 19. 위탁자의 사원에게 지급할 배당금 (3) 자금관리자는 신용보증기금의 동의를 얻은 위탁자 또는 자산관리자의 별도의 지시가 없는 한, 제2항의 지급 및 제4조에 따른 여유자금의 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금 지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출할 수 없으며, 제2항 각 호의 지급을 완료하고도 잔여재산이 있는 경우에 자금관리자는 이를 위탁자의 사원에게 위탁자의 정관에 따른 순위와 비율로 지급한다. (4) 제2항 제1호 내지 제10호 항목의 지급이 완료된 후에 자금관리자는 위탁자의 요청이 있을 경우 지급할 당시 위탁자가 보유하는 자산으로써 제2항 제11호부터 그 이후의 항목에 대하여 대물변제 할 수 있다. 이 경우 대물변제의 평가금액과 관련하여서는 자산관리위탁계약서 제5조 제6항을 준용한다. (5) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다. (6) 자금관리자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리?운용함에 있어 필요한 경우 자금관리자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 동 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 자금관리자는 보안상의 선관주의의무를 다하여야 한다. (7) 위탁자는 자금관리자가 자산관리계좌에 대하여 지급통제권한을 보유하도록 하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 나. 여유자금의 운용 (자금관리위탁계약 제 4조) [자금관리위탁계약서]제 4 조 (여유자금의 운용) (1) 자금관리자는 자산관리계좌의 잔액이 해당 유동화사채 분기 중 지급하여야 하는 제3조 제2항 제1호 내지 제10호에 해당하는 금원의 105%를 초과하는 경우 그 초과금액(이하 “여유자금”이라 한다)을 다음의 방법으로 운용하여야 한다. 이 경우 자금관리자는 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산 투자하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한
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보호되도록 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 운용하여야 한다. 1. 유효신용등급 AAA인 금융기관이 취급하는 양도성예금증서, MMDA, MMF, 적금, 정기예금 및 환매조건부채권(RP) 2. 국채 및 유효신용등급 AAA인 지방채 3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 유효신용등급 AAA인 채권 4. 유효신용등급 AAA인 회사채 또는 신용등급 A1인 기업어음증권(CP) 5. 유효신용등급 AAA인 금융기관에 대한 Call Loan (2) 제1항에 따라 여유자금을 운용한 상품이 신용평가등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 자금관리자는 그로부터 15일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다. 단, 시장 상황의 급격한 변화 등으로 인해 자금관리자가 해당 상품을 15일 이내에 처분하는 것이 불가능하거나 위탁자에게 현저하게 불리하다고 합리적으로 인정되는 때에는 자금관리자는 그 처분을 유예할 수 있다. (3) 자금관리자는 다음 비율을 한도로 하여 여유자금을 동일 상품에 운용할 수 있다. 1. 제1항 제1호, 제2호 및 제5호의 경우: 운용가액 합계액의 100% 2. 제1항 제3호의 경우: 운용가액 합계액의 80% 3. 제1항 제4호의 경우: 운용가액 합계액의 30% (4) 제3항의 규정에 불구하고 자금관리자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%(계열회사의 경우 25%)를 초과하여 운용할 수 없다. (5) 제1항에 의한 현금의 운용은 제3조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 지급일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 운용대상의 만기를 정하여야 한다. (6) 본조에 의한 여유자금의 운용은 자금관리자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 자금관리자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성ㆍ보관하고 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금 운용과 적격 운용대상에 관한 정보를 제공하여야 하며, 위탁자가 여유자금의 운용에 관한 시정을 요구하는 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응하여야 한다. 다. 대체자산관리업무 및 기타 업무 (업무위탁계약 제 16 조) [업무위탁계약서]제 16 조 (대체자산관리업무 및 기타 업무) (1) 업무수탁자는 자산관리자에게 자산관리위탁계약 제13조 제1항 각 호에 정한 사유가 발생하거나 위탁자가 자산관리위탁계약의 목적을 달성할 수 없다고 합리적으로 판단한 때에는 위탁자를 대리하여 자산관리위탁계약을 해지하고, 대체자산관리자를 선정하여야 한다. (2) 대체자산관리자의 대체자산관리업무 수행에 관해서는 자산관리위탁계약이 정하는 바를 준용하기로 하되, 수수료 지급에 관해서는 위탁자 및 신용보증기금과 별도로 협의하여 정하기로 한다. (3) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제3항에 따라 업무수탁자를 유동화자산양도계약서, 자산관리위탁계약서, 업무위탁계약서, 신용공여약정서, 자산관리위탁계약 제6조 제1항에 의하여 자산관리자가 보관 및 관리하는 서류의 사본 등 각종 서류를 보관 및 관리할 관리책임자로 지정한다. 업무수탁자는 금융위원회 또는 유동화사채 소지인의 요구가 있는 때에는 위 각 서류를 열람하게 하여야 한다. (4) 업무수탁자는 유동화사채의 투자자들의 권익 및 위탁자의 이익을 보호하기 위하여 자산관리위탁계약에 따른 자산관리자에 대한 각종 통지, 요청 및 시정요구, 손해배상의 청구, 각종 협의 및 승낙, 동의, 유동화자산 양도계약에 따른 각종 승낙 및 동의, 자산관리자의 자산관리현황 파악 등과 관련하여 필요한 위탁자의 권한을 행사한다. (5) 업무수탁자는 위탁자가 발행한 유동화사채와 관련하여 그 소지인 기타 발행과 관련된 계약의 당사자로부터 어떠한 통지를 받은 경우 이를 위탁자 및 자금관리자에게 즉시 전달한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 자산관리자의 약정사항 (자산관리위탁계약 제 11 조) [자산관리위탁계약서]제 11 조
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(자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다. 2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다. 3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다. (2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다. 1. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 기타 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 신용보증기금의 동의 없이 조기상환을 요구할 수 없다. 2. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없고 유동화자산에 대한 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우(채무자의 유동화자산에 대한 조기상환권 행사시 조기상환수수료를 협의 조정하는 경우를 포함한다) 또는 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 신용보증기금의 동의를 요청하여야 한다. 3. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다. 4. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다. 5. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자, 자금관리자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 가. 자산유동화계획 참여자 및 주요업무에 관한 사항 구 분 주 요 업 무 참 여 기 관 담 당 자 부 서 직책 및 성명 전 화 번 호 공동주관회사 - 유동화증권의 발행을 위한 제반절차 진행- 유동화증권의 총액 인수 및 모집 KB증권(주)한국투자증권(주)교보증권(주)메리츠증권(주),부국증권(주),신한금융투자(주),우리종합금융(주),유안타증권(주), 코리아에셋투자증권(주),하이투자증권(주), 현대차증권(주), 아이비케이투자증권(주) SF1부구조화금융1부채권인수부IB사업2본부자본시장본부대기업금융1부DCM부Coverage2팀IB본부기업금융부기업금융3팀Coverage1팀 이사 이병선팀장 김민식이사 김문영부장 박상욱이사 김병헌이사 유성모부장 조헌성상무 김인호상무 박병인부장 곽경훈팀장 정학면부장 곽철수 자산실사,평가기관 - 유동화자산의 실사 및 평가 회계법인 평진 회계사 김미희 신용평가회사 - 유동화 증권의 원리금 지급 능력 평가 한국신용평가 선임애널리스트 전세완애널리스트 최영수 나이스신용평가 실장 이은정수석연구원 황상운 법률자문기관 - 자산유동화와 관련한 제반법률 검토 및 계약서작성 김앤장 법률사무소 변호사 이진태 자산관리자 - 유동화 자산의 관리- 유동화자산 및 제반 서류의관리 신용보증기금 유동화보증센터 팀장 양경훈차장 양창용 업무수탁자 -유동화전문유한회사의 일반사무 주식회사 에스비에이드 기획총무팀 부장 이재윤 신용공여자 - 여유자금의 운용- 자금의 집행- 유동화증권 투자자의 권익 보호- 신용공여업무 중소기업은행 투자금융부 대리 현정아 신용공여에 관한부분보증기관 - 업무수탁자의 C/L에 대한 보증 신용보증기금 유동화보증센터 차장 양창용 2. 기타 해당사항 없음 3. 부속명세서 해당사항 없음
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 회사명 및 사업목적 등 구 분 내 용 회 사 명 미래에셋증권 주식회사 설립연월일 1970년 9월 23일 대 표 이 사 최현만, 이만열 본점소재지 서울특별시 중구 을지로5길 26 (전화번호 : 02-3774-3832) 목 적 사 업 ① 회사는 다음 사업을 영위함을 목적으로 한다. 1. 유가증권의 매매 2. 유가증권의 위탁매매 3. 유가증권매매의 중개 또는 대리 4. 유가증권시장, 코스닥시장 또는 이와 유사한 시장으로서 외국에 있는 시장에서의 매매거래에 관한 위탁의 중개, 주선 또는 대리 5. 유가증권의 인수 6. 유가증권의 매출 7. 유가증권의 모집 또는 매출의 주선 8. 기업매수ㆍ합병의 중개, 주선 또는 대리 9. 금융선물의 매매, 매매의 중개 또는 위탁매매 10. 옵션(option)의 매매, 매매의 중개 또는 위탁매매 11. 유가증권 매매거래에 관련한 신용공여업무 12. 증권투자에 필요한 증권금융업무 13. 증권저축업무 14. 유가증권의 대차거래와 그 중개, 주선 또는 대리 15. 회사채모집의 수탁업무 16. 유가증권 및 지분의 평가업무 17. 국외에서의 증권업무 18. 유가증권거래와 관련한 대리인업무 19. 양도성예금증서의 매매 및 매매의 중개업무 20. 기업의 경영·구조조정 및 금융에 대한 상담 및 조력업무 21. 모집외의 방법으로 발행되는 유가증권의 인수업무와 그 중개, 주 선 또는 대리 22. 대출채권의 매매 및 그와 관련된 거래와 그 중개, 주선 또는 대리 23. 부동산 임대업무 24. 금고대여업무 25. 증권에 관한 연수업무 26. 증권업과 관련된 전산시스템 또는 소프트웨어 대여·판매등 업무 27. 고객의 투자자금환전을 위한 대외지급수단의 매매 및 환위험회피 를 위한 선물환거래 28. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리자의 업무와 유동화 전문 회사업무의 수탁 29. 유가증권 담보대출 30. Wrap Account 업무 31. 간행물·도서 또는 전자문서의 방법으로 행하는 광고대행업무 32. 기업의 매수ㆍ합병의 중개·주선 또는 대리, 기업의 경영ㆍ구조조 정 및 금융에 대한 상담 및 조력 업무 등을 수행하는 과정에서 고 객이 보유한 부동산의 임대ㆍ매매의 중개 또는 자문업무 33. 유가증권 가치분석 등 투자정보 판매업무 34. 제휴 금융기관을 통한 대출의 중개ㆍ주선 또는 대리 35. 보험대리점 업무 36. 퇴직연금 또는 개인퇴직계좌의 운용관리 및 자산관리업무 37. 전 각호에 부수되는 업무 자본금(출자금등) 4,101,961백만원 (1주당 액면가액 : 5,000원) 주요주주(출자자등) 미래에셋캐피탈㈜ 27.04% *) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 나. 사업의 내용 1. 영업 개황 가. 영업 현황 2022년 9월말 현재 당사는 연결기준으로 미래에셋증권 및 미래에셋증권의 해외법인 11개(Mirae Asset Securities Holdings (USA) Inc.를 제외한 실제 영업법인은 10개), 그 밖의 종속회사 등으로 구성되어 있습니다. FY2022(제54기) 3분기 연결기준 총 자산은 116조 3,919억원, 자기자본 10조 9,915억원이며 누적 당기순이익은 5,651억원입니다. 나. 영업부문별 운영이익당분기와 전분기 중 운영이익에 대한 보고부문별 분석은 다음과 같습니다. 54(당)기 3분기> (단위: 백만원) 구 분 WM IB PI 및 기타 조정 합 계 영업수익 이자수익 비이자수익 영업비용 이자비용 비이자비용 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전손익 법인세비용 분기순이익 ※ 연결재무제표 기준 53(전)기 3분기> (단위: 백만원) 구 분(*) WM IB PI 및 기타 조정 합 계 영업수익 이자수익 비이자수익 영업비용 이자비용 비이자비용 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전손익 법인세비용 분기순이익 ※ 연결재무제표 기준(*) 지배기업의 조직개편으로 인하여, 과거기간의 부문정보 항목을 재작성하였습니다. 2. 종류별 영업실적 및 자금조달에 관한 사항 가. 종류별 영업실적 (단위 :백만원) 영 업 종 류 제54기
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3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 순이자손익 순수수료손익 금융상품관련손익 배당수익(*) 기타손익 영업이익 (*)배당수익은 채무상품(수익증권, 출자금 등)의 분배금수익을 포함하였습니다.※ 연결재무제표 기준 나. 자금조달 및 운용실적 ※ 자금조달 및 운용실적은 별도재무제표 기준임 1) 자금조달실적 (단위 :백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 제52기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 예수부채 투자자예수금 기타예수금 차입부채 콜머니 차입금 RP매도 사채 발행어음 기타 당기손익-공정가치측정금융부채 매도유가증권 당기손익-공정가치측정지정금융부채 파생상품부채 기타부채 합 계 2) 자금운용실적 (단위 :백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 제52기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현·예금 현금및현금성자산 예치금 유가증권 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 종속/관계기업투자자산 파생상품 대출채권 신용공여금 대출금 당기손익-공정가치측정금융자산(*1) 기 타 유형자산 투자부동산 기 타 합 계 (*1) 대출채권 중 매도목적의 사업모형하에서 대출채권을 보유하거나 계약상 현금흐름이 원리금만으로 구성되어 있지 않은 대출채권을 의미합니다. 3. 영업 종류별 현황가. 투자매매업무 1) 증권거래현황(요약) (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 지분증권 채무증권 집합투자증권 투자계약증권 외화증권 파생결합증권 기타증권 합계 ※ 별도재무제표 기준 2) 장내파생상품거래현황(요약) (단위 : 백만원) 구 분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 합계 자산 부채 선물 옵션 기타 합계 ※ 별도재무제표 기준 3) 장외파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 계 자산 부채 선도 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 옵션 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 스왑 신용 주식 일반상품 금리 통화 기타 계 기타 합계 ※ 별도재무제표 기준 4) 유가증권운용내역 ① 주식 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분차익(차손) 평가차익 배당금수익 합 계 ※ 연결재무제표 기준 ② 채권 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분·상환차익(차손) 평가차익(차손) 채권이자 합 계 ※ 연결재무제표 기준 ③ 집합투자 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분·매매차익(차손) 평가차익(차손) 분배금수익 합 계 ※ 연결재무제표 기준 ④ 기업어음 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분차익 평가차익(차손) 기업어음이자 합 계 ※ 연결재무제표 기준 ⑤ 외화증권 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분차익(차손) 평가차익(차손) 배당ㆍ분배금수익 이자수익 합 계 주1) 연결재무제표 기준주2) 외화증권은 외화주식, 외화채권, 외화집합투자증권으로 위의 ①,②,③에 이미 포함되어 있으나, 별도로 외화증권 관련 정보를 제공하기 위한 것입니다. ⑥ 파생상품 운용수지 가) 장내선물거래 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 매매차익(차손) 정산차익(차손) 합 계 ※ 연결재무제표 기준 나) 장내옵션거래 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합 계 ※ 연결재무제표 기준 다) 파생결합증권거래 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 처분차익(차손) 평가차익(차손) 상환차손 합 계 ※ 연결재무제표 기준 라) 장외파생상품거래 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 매매차익 평가차익(차손) 합 계 ※ 연결재무제표 기준 나. 투자중개업무(1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료 현황(요약) (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 수수료 증권
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선물 옵션 기타 파생상품 합계 ※ 별도재무제표 기준 (2) 위탁매매 업무수지 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 3분기 제53기 제52기 수탁수수료 매매비용 수 지 차 익 ※ 별도재무제표 기준 4. 영업설비 (1) 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지점수 출장소 사무소 합계 서 울 부 산 대 구 인 천 광 주 대 전 세 종 울 산 경 기 강 원 충 북 충 남 경 북 경 남 전 북 전 남 제 주 해 외 계 주) 대형거점점포인 투자센터는 지점 수에 포함됨 (2) 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 - 특이사항 없음.(3) 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 여의도사옥 기타 지방사옥 합 계 주) 투자부동산 및 감가상각비, 손상차손 반영 (4) 자동화기기 설치 상황 - 해당사항 없음.5. 재무건전성 등 기타 참고사항1) 자본적정성 및 재무건전성 관련 지표(1) 순자본비율 및 잉여자본 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 정기 제52기 정기 영업용순자본(A) 총위험액(B) 순자본비율 잉여자본(A-B) 주) 순자본비율=(A-B)/(법정자본금(약 1,918억원) * 70%), K-IFRS 연결기준 (2) 자산부채비율 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 정기 제52기 정기 실질자산 (A) 실질부채 (B) 자산부채비율 (A/B) 주) 자산부채비율=A/B, K-IFRS 연결기준 (3) 레버리지비율 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 정기 제52기 정기 총자산 (A) 자기자본 (B) 레버리지비율 (A/B) 주1) 자기자본에 대한 총자산의 비율을 백분율(%)로 표시한 수치로, 금융투자업규정에서 정하는 방식에 따라 작성하였습니다.주2) K-IFRS 별도기준 다. 재무에 관한 사항 요약재무정보 (단위 : 백만원) 구 분 제54기 3분기 제53기 제52기 현금및현금성자산 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 종속기업투자자산 관계기업투자자산 유형자산 투자부동산 무형자산 기타자산 자산총계 당기손익-공정가치측정금융부채 예수부채 차입부채 발행사채 충당부채 기타부채 부채총계 자본금 자본잉여금 이익잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 자본총계 종속 ·관계 ·공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 당기순이익 총포괄이익 기본 및 희석주당이익(보통주) 기본 및 희석주당이익(2우선주) 라. 임원 및 직원 현황 1) 임원 현황 (기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 최현만 남 회장 사내이사 상근 대표이사ESG위원회 전남대 정치외교학서강대(원) 최고경영자과정 수료미래에셋자산운용 대표이사미래에셋생명 대표이사 수석부회장미래에셋증권 대표이사 수석부회장미래에셋벤처투자 기타비상무이사(兼)Mirae Asset Securities (HK) Ltd. BOD(兼)금융투자협회 부회장(비상근)(兼) 미래에셋증권㈜의등기임원 및계열회사임원 이만열 남 사장 사내이사 상근 대표이사경영혁신총괄 (兼)[주요업무집행책임자]위험관리위원회임원후보추천위원회 서울대 경영학London, Imperial college MBA미래에셋증권 기업RM2부문대표미래에셋증권 CRO미래에셋증권 Global부문대표 미래에셋증권㈜의등기임원 강성범 남 부사장 사내이사 상근 IB2총괄ESG위원회 고려대 농업경제학미래에셋증권 기업금융본부장미래에셋증권 경영혁신부문대표미래에셋증권 IB1부문대표 미래에셋증권㈜의등기임원 정용선 남 사외이사 사외이사 비상근 이사회 의장감사위원회보수위원회임원후보추천위원회 고려대 법학과미시간주립대 대학원 국제전문가과정금융감독원 증권시장담당 부원장보법무법인 화우 고문삼성자산운용 사외이사코람코자산신탁 대표이사한국리츠협회 회장금호석유화학 사외이사에이치더블유컨설팅 고문 (兼) 미래에셋증권㈜의등기임원 이젬마 여 사외이사
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사외이사 비상근 감사위원회위험관리위원회임원후보추천위원회ESG위원회 서강대 경제학벤더빌트대학교 대학원 경제학 석사벤더빌트대학교 오웬 경영대학원 재무학 박사美 알라바마주립대 경영대학 재무학과 조교수美 드폴대학 경영대학 재무학과 초빙교수美 시튼홀대학 경영대학 재무학과 조교수경희대 국제대학 국제학과 교수(兼)경희대 평생교육원장 및 언어교육원장(兼) 미래에셋증권㈜의등기임원 성태윤 남 사외이사 사외이사 비상근 감사위원회위험관리위원회보수위원회 연세대 경제학연세대 경제학 석사美 하버드대학교 대학원 경제학 박사KAIST 테크노경영대학원 경영공학전공 교수국민경제자문회의 거시경제분과 위원연세대 언더우드국제대학 학장한국금융학회 부회장한국경제학회 한국경제포럼 편집위원회편집위원㈜케이티 사외이사연세대 교무처장 (兼)연세대 상경대학 경제학부 교수(兼) 미래에셋증권㈜의등기임원 석준희 남 사외이사 사외이사 비상근 보수위원회임원후보추천위원회 KAIST 전기공학 학사美 스탠포드 대학교 전기공학 석사/박사美 스탠포드 대학교 통계학 연구원美 노스웨스턴대학교 의생명정보학 조교수고려대 전기전자공학부 조교수美 스탠포드 대학교 통계학과 방문교수주식회사 메디밸류 사내이사 (兼)고려대 전기전자공학부 부교수 (兼) 미래에셋증권㈜의등기임원 박현주 남 미등기 비상근 Global비즈니스자문 고려대 경영학하버드대 비즈니스스쿨 최고경영자과정 수료미래에셋자산운용 회장미래에셋증권 회장 (16.05~18.05)미래에셋증권 홍콩법인 회장(兼) 최대주주의최대주주 조웅기 남 부회장 미등기 상근 IB1총괄 연세대 경영학보람은행하나은행미래에셋증권 대표이사 사장미래에셋증권 대표이사 부회장미래에셋증권 IB총괄 부회장 허선호 남 사장 미등기 상근 WM총괄 조선대 경제학연세대(원) 경제학미래에셋증권 전략기획본부장미래에셋증권 경영지원부문대표미래에셋증권 혁신추진단 강길환 남 사장 미등기 상근 PI부문대표 인하대 행정학미래에셋맵스자산운용미래에셋캐피탈미래에셋컨설팅미래에셋증권 준법감시부문대표(준법감시인)미래에셋증권 혁신추진단 김미섭 남 사장 미등기 상근 혁신추진단 서울대 경제학하나은행미래에셋캐피탈미래에셋자산운용이화여대 경영대학ㆍ경영전문대학원 CEO겸임교수 (兼) 전경남 남 부사장 미등기 상근 경영지원총괄 연세대 행정학KAIST(원) 금융학미래에셋증권 파생솔루션본부장미래에셋증권 Trading1부문대표미래에셋증권 경영혁신부문대표 김성락 남 부사장 미등기 상근 파생상품지원부문대표 서강대 정치외교학수원대(원) 금융공학한국투자증권 투자금융본부미래에셋증권 Trading1부문대표미래에셋증권 파생상품관리부문대표 안종균 남 부사장 미등기 상근 리스크관리부문대표[CRO,위험관리책임자] 성균관대 회계학미래에셋증권 프로젝트금융2본부장미래에셋증권 투자심사본부장 이두복 남 부사장 미등기 상근 채권부문대표 연세대 심리학Pennsylvania State Univ - Univ Park경영학미래에셋증권 Global채권운용본부장미래에셋증권 Trading2부문대표 이구범 남 부사장 미등기 상근 혁신추진단 고려대 경영학고려대(원) 경영학미래에셋증권 기업금융사업부문대표미래에셋증권 투자금융사업부 사장부동산114 사장미래에셋캐피탈 대표이사 설경석 남 부사장 미등기 상근 호치민사무소장 계열회사의임원 최훈 남 부사장 미등기 상근 IB2부문 서울대 영어영문학하나금융투자 투자금융본부장미래에셋증권 투자금융본부장미래에셋증권 IB3부문대표 김연추 남 전무 미등기 상근 파생부문대표 서울대 컴퓨터공학한국투자증권 투자공학부미래에셋증권 Equity파생본부장 안인성 남 전무 미등기 상근 디지털부문대표 서울대 기계항공공학미래랩, 리노다임SK Communications 서비스전략실장현대카드 금융신사업실NH투자증권 디지털솔루션본부장사단법인블록체인산업협회 비상근이사(兼) 양완규 남 전무 미등기 상근 대체투자금융부문대표 연세대 수학연세대(원) 도시계획학미래에셋증권 대체투자금융본부장 이남곤 남 전무 미등기 상근 연금1부문대표 전남대 회계학연세대(원) 공학경영미래에셋증권 연금부문대표미래에셋증권 연금본부장미래에셋증권 법인RM센터장 주용국 남 전무 미등기 상근 IB2부문대표
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전남대 경제학건국대(원) 부동산학단국대(원) 부동산학미래에셋증권 PF2본부 PF1팀장미래에셋증권 투자개발본부장 윤성범 남 전무 미등기 상근 정보보호본부[CISO] 서강대 수학미래에셋증권 감사실장미래에셋증권 모바일Biz본부장미래에셋증권 스마트Biz부문 담당미래에셋증권 IT부문대표금융보안원 비상임이사(兼) 이택준 남 전무 미등기 상근 Advisory본부장 서울대 무기재료공학Purdue Univ. MBA하나금융투자 포트폴리오금융팀미래에셋증권 M 이형락 남 전무 미등기 상근 부동산개발본부장 서울대 경영학KB투자증권 SF팀NH투자증권 부동산금융부IBK투자증권 프로젝트금융1팀메리츠종금증권 투자금융본부미래에셋증권 PF3본부장 김승현 남 전무 미등기 상근 투자센터부산WM 부산대 무역학미래에셋증권 부산경남지역본부장미래에셋증권 WM영업부문대표 한원동 남 전무 미등기 상근 호치민사무소 담당 연세대 정치외교학미래에셋증권 프로젝트금융1본부장미래에셋증권 IB2부문 담당미래에셋증권 혁신추진단 담당Mirae Asset Capital VietnamCompany Limited. Chairman(兼)VINA-MAPS Consulting Vietnam LLC.Member(兼) 계열회사의임원 구종회 남 상무 미등기 상근 법인솔루션부문대표 단국대 지역개발학경희대(원) 경영학미래에셋증권 금융상품법인영업부서장미래에셋증권 멀티솔루션본부장 김미정 여 상무 미등기 상근 IB1부문대표 서울여대 경영학하나금융투자 투자금융1실미래에셋증권 투자금융1팀장미래에셋증권 투자금융본부장 김상준 남 상무 미등기 상근 Global부문대표 계열회사의임원 노용우 남 상무 미등기 상근 경영혁신부문대표[주요업무집행책임자] 서울대 경제학미래에셋증권 연금사업추진부서장미래에셋증권 창업추진단미래에셋증권 경영혁신본부장 박경수 남 상무 미등기 상근 S 건국대 무역학미래에셋증권 파생상품팀장미래에셋증권 Passive솔루션1팀장미래에셋증권 Passive솔루션본부장 박홍근 남 상무 미등기 상근 IT부문대표 서울대 물리학이베스트투자증권 알고리즘트레이딩지음지식서비스 솔루션사업부미래에셋증권 기술지원팀장미래에셋증권 IT인프라본부장미래에셋증권 고객시스템본부장 신승호 남 상무 미등기 상근 WM영업2부문대표 중앙대 무역학연세대(원) 기업경제학미래에셋증권 여의도영업부지점장미래에셋증권 강남2지역본부장미래에셋증권 투자센터잠실WM지점장 이강혁 남 상무 미등기 상근 준법감시부문대표[준법감시인] 서울대 경영학서울대(원) 경영학미래에셋증권 법무실부서장미래에셋증권 법무실본부장 이기동 남 상무 미등기 상근 연금2부문대표 계명대 경영학미래에셋증권 커뮤니케이션본부장미래에셋증권 IWC2RM4본부장미래에셋증권 투자센터여의도WM4팀장미래에셋증권 법인RM센터RM4본부장 최준혁 남 상무 미등기 상근 WM영업1부문대표 고려대 무역학미래에셋증권 대구경북지역본부장미래에셋증권 글로벌주식솔루션본부장미래에셋증권 고객솔루션본부장미래에셋증권 WM영업부문대표 김동춘 남 상무 미등기 상근 프로젝트투자금융1본부장 경북대 경영학미래에셋증권 PF1본부1팀장 김성주 남 상무 미등기 상근 고객자산배분본부장 서강대 경영학연세대(원) 경영학미래에셋증권 Prop.Trading1팀장미래에셋증권 고객자산운용본부장 김수환 남 상무 미등기 상근 감사본부장 동아대 경제학미래에셋증권 삼성역지점장미래에셋증권 감사실장미래에셋증권 재무실본부장 노정숙 여 상무 미등기 상근 결제본부장 서경대 회계학미래에셋증권 강남구청WM지점장미래에셋증권 업무혁신팀장미래에셋증권 Operation서비스본부장 박건엽 남 상무 미등기 상근 상품컨설팅본부장 고려대 통계학KAIST(원) 금융공학미래에셋증권 글로벌자산배분팀장미래에셋증권 상품솔루션본부장 박신규 남 상무 미등기 상근 커뮤니케이션본부장 한국외국어대 무역학미래에셋증권 연금컨설팅팀장미래에셋증권 IWC지원팀장미래에셋증권 IWC2RM4본부장 박재현 남 상무 미등기 상근 채권상품운용본부장 연세대 경영학미래에셋증권 채권운용1팀장 성주완 남 상무 미등기 상근 IPO본부장 서강대 경영학대신증권 기업금융2부미래에셋증권 IPO1팀장미래에셋드림기업인수목적1호
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주식회사기타비상무이사(兼) 손임표 남 상무 미등기 상근 프로젝트투자금융2본부장 광주대 법학한호건설, SK D PF2본부1팀장신갈기남방송 기타비상무이사(兼) 유승선 남 상무 미등기 상근 OCIO솔루션본부장 고려대 경영학고려대(원) 경영학미래에셋증권 Korea Research Center센터장미래에셋증권 글로벌자산배분실장미래에셋증권 주식운용본부장미래에셋증권 초대형투자은행본부장미래에셋증권 PI운용본부장 이재용 남 상무 미등기 상근 그룹위험관리본부장 연세대 경영학미래에셋증권 리스크관리본부장미래에셋증권 리스크정책실장미래에셋증권 그룹위험관리팀장 이재현 남 상무 미등기 상근 Global FICC운용본부장 고려대 식품공학CEIBS MBA삼성증권 Fixed Income Team Director미래에셋증권 외화채권운용2팀장미래에셋증권 해외채권운용팀미래에셋증권 런던현지법인 김기환 남 상무 미등기 상근 WM강남파이낸스센터지점장 건국대 경영학고려대 MBA미래에셋증권 잠실WM 지점장미래에셋증권 대치WM지점장미래에셋증권 WM컨설팅본부장미래에셋증권 VIP솔루션본부장 배왕섭 남 상무 미등기 상근 디지털PB센터팀장 중앙대 경제학한국방송통신대(원) 경영학미래에셋증권 IWC대전센터장미래에셋증권 충청지역본부장미래에셋증권 강북지역본부장미래에셋증권 서울3지역본부장 추민호 남 상무 미등기 상근 투자센터여의도WM투자센터장 동국대 경제학미래에셋증권 EquitySales본부장미래에셋증권 S 강효식 남 상무 미등기 상근 연금2부문RM1본부 고려대 경제학미래에셋증권 분당지점장미래에셋증권 연금지원본부장미래에셋증권 감사본부장 김현석 남 상무 미등기 상근 대체투자심사본부 경희대 무역학연세대(원) 금융공학미래에셋증권 고유자산운용본부장미래에셋증권 전략트레이딩본부장미래에셋증권 SF본부장미래에셋증권 종합자산운용본부장 남미옥 여 상무 미등기 상근 투자센터여의도WM 한국방송통신대 유아교육학성균관대(원) 경영학미래에셋증권 강서지역본부장미래에셋증권 경인지역본부장미래에셋증권 서울5지역본부장 박숙경 여 상무 미등기 상근 투자센터광주WM 순천대 중어중문학미래에셋증권 순천WM 지점장미래에셋증권 호남충청지역본부장 박주만 남 상무 미등기 상근 투자센터잠실WM 경상대 경영학미래에셋증권 WM추진본부장미래에셋증권 IWC1RM1본부장미래에셋증권 투자센터판교WM 지점장미래에셋증권 분당WM 지점장 박준우 남 상무 미등기 상근 혁신추진단 고려대 법학고려대(원) 법학미래에셋생명보험 준법감시인 이종서 남 상무 미등기 상근 혁신추진단 연세대 경제학미래에셋증권 구조화금융1부서장미래에셋증권 종합금융1본부장미래에셋컨설팅 감사 (兼)미래에셋매니지먼트 감사 (兼) 계열회사의임원 전귀학 남 상무 미등기 상근 연금1부문RM1본부 서울대 경영학미래에셋증권 채권영업본부장미래에셋증권 채권솔루션본부장 황인일 남 상무 미등기 상근 갤러리아WM 중앙대 법학미래에셋증권 WM강남파이낸스센터장미래에셋증권 갤러리아WM지점장미래에셋증권 강남2지역본부장미래에셋증권 서울2지역본부장 김기영 남 상무보 미등기 상근 금융소비자보호본부장 경남대 회계학미래에셋증권 잠실지점장미래에셋증권 연금기획팀장미래에셋증권 연금솔루션본부장 김덕일 남 상무보 미등기 상근 투자개발2본부장 한양대 도시공학SK건설,LG투자증권미래에셋증권 SF팀장미래에셋증권 투자개발2팀장 김범규 남 상무보 미등기 상근 디지털혁신본부장 서울대 국어국문학미래에셋증권 WM기획팀장미래에셋증권 디지털혁신실장 김정수 남 상무보 미등기 상근 투자개발1본부장 가천대 도시계획학한양대(원) 도시계획학진흥기업,KB증권미래에셋증권 투자개발3팀장 김주섭 남 상무보 미등기 상근 투자금융본부장 Arizona Univ. 재무관리U. of Arizona 재무관리LG 필립스 LCD미래에셋증권 혁신추진팀장미래에셋증권 투자금융1팀장 류원식 남 상무보 미등기 상근 멀티운용본부장 한국방송통신대 경영학성균관대(원) 경영학한양증권 재정금융팀미래에셋증권 Prop.Trading팀장 박원재 남 상무보 미등기 상근 Sage솔루션1본부장 고려대 경영학미래에셋증권 기업분석팀장미래에셋증권 Sage솔루션본부장 박현주 남 상무보 미등기 상근
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기업금융1본부장 연세대 경영학미래에셋증권 기업금융2본부IB1팀장미래에셋증권 종합금융본부장미래에셋증권 기업금융본부장 반상우 남 상무보 미등기 상근 인프라투자본부장 고려대 경영학삼정KPMG제이비자산운용미래에셋증권 글로벌투자금융2팀장테라파워주식회사 비상근 사내이사 (兼) 서철수 남 상무보 미등기 상근 리서치센터장 서울대 경제학KDI국제정책(원) 자산운용학미래에셋증권 운용전략팀장미래에셋증권 고객글로벌자산배분본부장 신윤철 남 상무보 미등기 상근 컴플라이언스본부장 고려대 법학미래에셋증권 법무팀장미래에셋증권 컴플라이언스본부장미래에셋증권 법규준수팀장 안병학 남 상무보 미등기 상근 Global혁신본부장 서울대 경제학서울대(원) 환경계획학China Europe International BusinessSchool MBA미래에셋증권 해외사업지원부서장미래에셋증권 Global혁신팀장미래에셋증권 종합금융1본부구조화금융2팀장Mirae Asset Securities(Singapore) Pte. Ltd. BOD(兼) 계열회사의임원 이기상 남 상무보 미등기 상근 인재혁신본부장 서울대 국어국문학미래에셋증권 돈암동지점장미래에셋증권 WM기획팀장미래에셋증권 WM사업팀장미래에셋증권 인사팀장 이영준 남 상무보 미등기 상근 대체투자심사본부장[주요업무집행책임자] 건국대 행정학미래에셋증권 대체투자심사팀장미래에셋증권 투자심사본부장 이정원 남 상무보 미등기 상근 연금2부문RM1본부장 숭실대 경영학삼성생명,신한생명미래에셋증권 IWC2RM1본부1팀장미래에셋증권 IWC2RM1본부장미래에셋증권 법인RM센터RM1본부영업본부장 장윤영 남 상무보 미등기 상근 채권솔루션본부장 홍익대 불어(불문)학미래에셋증권 기획실 경영기획미래에셋증권 GlobalFISales팀장 한섭 남 상무보 미등기 상근 WM혁신본부장 홍익대 무역학미래에셋증권 일산지점장미래에셋증권 디지털Biz본부장미래에셋증권 고객케어본부장 한현희 여 상무보 미등기 상근 GlobalMarket본부장 황병준 남 상무보 미등기 상근 기업금융심사본부장[주요업무집행책임자] 한국외국어대 경영학서강대(원) 경영학미래에셋증권 창업추진단미래에셋증권 기업금융심사팀장 남 상무보 미등기 상근 글로벌대체투자본부장 Brigham Young Univ 정치학Columbia Univ 법학폴 헤이스팅스 국제투자/인수금융김앤장 국제투자/금융 및 M 러벨스 국제투자/프로젝트파이낸스김앤장 국제투자/재생에너지 권영배 남 이사대우 미등기 상근 PI운용본부장 권오만 남 이사대우 미등기 상근 고객케어본부장 숭실대 통계학미래에셋증권 경영인프라본부장미래에셋증권 분당WM지점장미래에셋증권 고객케어본부장미래에셋증권 디지털Biz본부장 김기현 남 이사대우 미등기 상근 리스크관리본부장[주요업무집행책임자] 연세대 경영학연세대(원) 경영학서울신용평가삼정KPMG미래에셋증권 FICC솔루션팀장미래에셋증권 시장리스크팀장 김도현 남 이사대우 미등기 상근 경영혁신본부장[주요업무집행책임자] 서울대 경영학서울대(원) 경영학미래에셋증권 퇴직연금컨설팅미래에셋캐피탈미래에셋증권 경영혁신팀장 김동국 남 이사대우 미등기 상근 IT인프라본부장 경남대 전산통계학미래에셋증권 시스템팀장 김병천 남 이사대우 미등기 상근 연금1부문RM2본부장 동국대 회계학대한생명미래에셋증권 IWC3RM1본부2팀장미래에셋증권 법인RM센터RM2본부영업본부장 김세훈 남 이사대우 미등기 상근 디지털플랫폼본부장 건국대 행정학SK커뮤니케이션 SNS서비스팀현대카드 소셜미디어팀NH투자증권 디지털플랫폼부 김영윤 남 이사대우 미등기 상근 프로세스혁신본부장 성균관대 시스템경영공학고려대(원) 디지털융합금융학삼성SDS미래에셋증권 업무혁신팀장미래에셋증권 지점업무혁신팀장 류희석 남 이사대우 미등기 상근 Sage솔루션2본부장 서울대 대기환경과학고려대 MBA미래에셋증권 갤러리아WM3지점장미래에셋증권 삼성WM지점장미래에셋증권 VIP솔루션본부장 박상준 남 이사대우 미등기 상근 연금2부문RM2본부장 동국대 독어(독문)학고려대(원) 회계학삼성생명미래에셋증권 투자센터삼성WM1팀장미래에셋증권 전략팀미래에셋증권 법인RM센터RM4본부 박응식 남 이사대우 미등기 상근 멀티솔루션본부장
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Western illinois Univ. 경영학미래에셋증권 기금컨설팅팀장미래에셋증권 멀티솔루션1팀장 박중헌 남 이사대우 미등기 상근 Passive본부장 연세대 경영학미래에셋증권 PassiveSales팀장 사재식 남 이사대우 미등기 상근 고객시스템본부장 광운대 전자계산학고려증권,한국정보통신미래에셋증권 계좌팀장 서상영 남 이사대우 미등기 상근 미디어콘텐츠본부장 고려사이버대 경영학국민대 IT전문대학원KR선물 리서치팀키움증권 투자전략팀장미래에셋증권 디지털리서치팀장 송혁진 남 이사대우 미등기 상근 기업금융2본부장 상지대 경영학동양종합금융증권 등미래에셋증권 IB2팀장 신성철 남 이사대우 미등기 상근 본사시스템본부장 성일정보산업고미래에셋증권 IT지원팀장 양희철 남 이사대우 미등기 상근 연금1부문RM1본부장 상지대 행정학한양대(원) 경영학흥국생명미래에셋증권 영통WM지점장미래에셋증권 투자센터판교멀티2영업본부장미래에셋증권 법인RM센터RM본부영업본부장 원태준 남 이사대우 미등기 상근 파생Sales본부장 부산대 우주항공공학SUNY - Buffalo 경제학미래에셋증권 파생Sales팀장 윤관식 남 이사대우 미등기 상근 경영지원본부장 KDB금융대 금융학건국대(원) 부동산학미래에셋증권 총무팀장 이제헌 남 이사대우 미등기 상근 Equity솔루션본부장 홍익대 경제학부국증권미래에셋증권 해외EquitySales팀장미래에셋증권 EquitySales본부장 임용석 남 이사대우 미등기 상근 재무실본부장[주요업무집행책임자] 고려대 정보통계학삼일회계,한영회계미래에셋증권 창업추진단미래에셋증권 재무팀장 장지현 남 이사대우 미등기 상근 디지털사업본부장 명지대 법학미래에셋증권 디지털마케팅팀장미래에셋증권 디지털Biz팀장미래에셋증권 UX Lab팀장 최선민 여 이사대우 미등기 상근 Delta One본부장 숭실대 정보통계학굿모닝신한증권미래에셋증권 Equity Finance팀장미래에셋증권 Delta One Trading팀장미래에셋증권 PBS본부장 최종진 남 이사대우 미등기 상근 연금본부장 성균관대 경영학굿모닝신한증권,대한투자증권,한국IR컨설팅미래에셋증권 투자센터판교WM2팀장미래에셋증권 법인RM센터RM3본부 함성민 남 이사대우 미등기 상근 종합자산운용본부장 인하대 경영학미래에셋증권 연금자산운용팀장미래에셋증권 대체투자2팀장미래에셋증권 종합금융운용팀장 남 이사대우 미등기 상근 구조화운용본부장 Telecom Paris Tech FinanceUniversity Paris 6 Finance노무라금융투자,Sunrise Brokers,한국투자증권미래에셋증권 구조화운용팀장 주) 재직기간은 임원(본부장 이상 직책 기준)으로 최초로 선임된 날(주주총회/이사회/경영위윈회)의 임기시작일 또는 상무 선임일을 기재. 임기만료일과 개별 계약기간은 상이할 수 있음 2) 직원 등 현황 ※ 기업공시서식 작성 기준에 따라 분기보고서의 본 항목은 기재를 생략합니다. 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 자산관리위탁계약서제 5 조 (유동화자산의 회수 및 관리 등)(1) 주자산관리자는 증권예탁원으로부터 유동화자산에 관한 원리금을 주자산관리자 명의의 예탁자계좌로 입금받은 경우 업무수탁자에게 통지하고 업무수탁자로 하여금 유동화자산에 관한 원리금을 주자산관리자에게 개설된 위탁자 명의의 고객계좌에서 자산관리계좌로 입금할 수 있도록 조치하여야 하며, 유동화자산과 관련하여 자산관리자가 직접 취득한 금전이 있을 경우에는 당일 위 금원을 자산관리계좌에 입금시켜야 한다. 다만, 부득이한 사유가 발생한 경우에는 그 취득한 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 주자산관리자는 유동화자산의 채무자가 유동화자산의 원리금 지급을 지체하는 경우 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용되는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 주자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 주자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다.(3) 주자산관리자는 채무자, 증권예탁원 또는
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자산관리자의 입금 착오, 자동이체 오류, 기타 전산상의 오류 등으로 인하여 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 사실을 알게 된 경우 지체없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 이내에) 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치를 취하여야 한다. 주자산관리자가 제1항 및 본항에 따른 금전 입금을 지체하는 경우에는 해당 금액을 모두 입금할 때까지 업무수탁자의 은행계정 연체이자율에 의한 지연배상금을 위탁자에게 지급하여야 한다.(4) 주자산관리자는 유동화자산의 채무자에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차 또는 회생절차, 기업구조조정촉진법에 따른 절차 기타 이와 유사한 절차가 개시된 경우 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만 이 경우 주자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 업무수탁자의 사전 동의를 받아야 한다.(5) 제1항 내지 제4항의 규정은 부자산관리자가 수행하는 유동화자산의 관리업무에 대해서 준용하며, 이 경우 제1항 내지 제4항의 규정 중 '주자산관리자'는 '부자산관리자'로 본다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 (가) 자산관리업무의 범위 자산관리위탁계약서 제 2 조 (자산관리자의 지정)(1) 위탁자는 주자산관리자를 자산양도계약에 따라 위탁자가 양수한 유동화자산에 대하여 다음 업무를 수행하는 주자산관리자로 지정하며, 주자산관리자는 위 지정에 대하여 승낙한다.1. 유동화자산의 보전, 추심, 관리 및 이 계약에 따른 유동화자산의 처분2. 유동화자산의 채무자에 관하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차 또는 회생절차 개시신청 또는 기업구조조정 촉진을 위한 금융기관 협약에 의한 기업개선작업, 기업구조조정촉진법에 따른 채권금융기관 공동관리, 채권은행의 공동관리, 주채권은행에 의한 은행관리 또는 이와 유사한 절차가 개시되는 경우 등에 있어서 채권자로서의 권리행사를 하거나 당해 유동화자산의 조건의 변경에 대하여 채권자의 동의가 필요한 때 업무수탁자의 결정에 따라 그 동의에 관하여 행위하는 업무3. 유동화자산에 관하여 지급받은 금원의 일시적 보관 및 관련 서류의 보관 및 관리4. 유동화자산에 수반되는 권리의 행사5. 기타 위 각 호의 업무에 부수하는 업무 및 이 계약에 따라 자산관리자의 업무로 정한 업무(2) 위탁자는 제1항의 업무 중 주자산관리자와 부자산관리자가 협의하여 정한 일부 업무를 수행하는 자로서 부자산관리자를 지정하며, 부자산관리자는 위 지정에 대하여 승낙한다.(3) 주자산관리자와 부자산관리자는 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의 없이는 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 위탁할 수 없다. 주자산관리자와 부자산관리자가 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의를 받아 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 재위탁하는 경우에도 이 계약상의 주자산관리자 또는 부자산관리자로서의 유동화자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분 및 기타 업무에 관한 모든 책임은 해당 주자산관리자 또는 부자산관리자에게 있다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가) 자산관리자의 확인 및 보장사항 자산관리위탁계약서제 10 조 (자산관리자의 확인 및 보장)자산관리자는 위탁자에게 다음 각 호의 사항을 확인하고 보장한다.1. 자산관리자는 자산유동화법상 적법한 자산관리자의 지위를 가지며 이 계약에서 정하는 바에 따라 위탁자를 위하여 또는 위탁자를 대리하여 유동화자산을 관리할 권한과 능력이 있다.2. 자산관리자는 이 계약의 체결 및 이 계약에 따른 유동화자산의 관리에 필요한 내부수권절차를 거쳤으며, 정부의 인ㆍ허가 기타 필요한 모든 절차를 갖추었다.3. 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리 기타 이 계약의 내용은 법령에 위배되지 아니하며, 자산관리자에게 효력을 가지는 어떠한 계약이나 법원의 재판, 행정기관의 행정처분이나 지시에 위배되지 아니한다.4. 자산관리자는 이 계약 체결일 현재 채무초과 또는 지급불능의 상태에 있거나 그러한 상태에 빠질 위험에 처해 있지
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아니하다.5. 이 계약에 의한 자산관리자의 의무는 자산관리자의 우선권 없는 일반 채무와 동등한 지위를 가진다.6. 이 계약의 체결과 관련하여 자산관리자는 신의성실의 원칙에 따라 위탁자에게 모든 필요한 진실된 정보를 제공하였으며, 중요한 사실을 숨기거나 누락하지 아니하였다 나) 자산관리자 약정사항 자산관리위탁계약서제 11 조 (자산관리자의 약정사항)(1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다. (2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 제7조의 규정에 의한 경우를 제외하고 위탁자 및 업무수탁자의 동의 없는 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위, 유동화자산의 조건 변경 또는 채무면제2. 양도된 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자의 동의 없는 위탁자의 소유권을 포함한 여하한 권리를 침해하는 일체의 행위3. 유동화자산의 관리와 관련하여 추심한 금원의 이 계약에서 정하는 바 이외의 다른 용도로의 유용 다) 손해배상 자산관리위탁계약서제 12 조 (자산관리자의 손해배상)(1) 자산관리자가 이 계약에 따른 제반 사항에 위반한 경우에는 위탁자에게 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 모든 손해를 배상한다.(2) 자산관리자의 제1항에 따른 손해배상의무는 제13조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다. 다. 관리자산의 내용에 대한 공시 가) 자산유동화 관련규정의 내용 자산유동화에 관한 법률 제9조 제2항에 따라 자산관리자 및 업무수탁인 등은 유동화자산의 명세와 그 현황에 관한 서류를 작성, 비치하고 당해 유동화전문회사등의 투자자가 이를 열람할 수 있게 하여야 한다. ※ 자산유동화에 관한 법률 제9조 제2항第9條(登錄書類등의 公示) ①金融監督委員會는 第3條 및 第6條의 規定에 의한 登錄 또는 變更登錄에 관한 書類를 一般人의 閱覽에 제공하여야 한다.②信託會社, 第10條第1項의 規定에 의한 資産管理者 및 第23條第1項의 規定에 의하여 業務를委託받은 者는 流動化資産의 明細와 그 현황에 관한 書類를 작성·비치하고 당해 流動化專門會社등의 投資者가 이를 閱覽할 수 있게 하여야 한다. 자산유동화업무감독규정 제 22조에 따라 자산관리자, 업무수탁인 등이 유동화자산에 관한 서류를 공시함에 있어서는 ① 감독원장의 확인을 받은 계획등록신청서, 변경등록신청서 및 양도등록신청서 ② 유동화자산의 명세 및 그 현황 (유동화자산의 관리, 운영 및 처분등에 의하여 자산의 내용이 변동되는 경우 그내역을 포함) ③ 유동화자산에 대한 증빙서류등을 비치하여야 한다 ※ 자산유동화업무감독규정 제22조제22조(계획등록신청서 등의 공시)① 감독원장은 법 또는 이 규정에 따라 유동화전문회사등 또는 자산보유자 등이 제출한 신청서 및 기타 신고서류에 대하여 접수일부터 당해 자산유동화계획기간의 종료일까지 일반인이 열 람할 수 있도록 하여야 한다.② 감독원장은 신청서 및 기타 신고서류에 대하여 전산매체를 이용하여 작성한 전자기록을 제 출받아 이를 정보통신망(정보통신망이용촉진등에관한법률의 규정에 의한 정보통신망을 말한 다)을 이용하여 일반인이 열람할 수 있도록 하기 위하여 전자문서 등의 표준서식, 작성방법 및 제출절차 등을 정할 수 있다.(개정 2000.12.22)③ 법 제9조제2항의 규정에 따라 신탁회사, 자산관리자 및 업무수탁인 등이 유동화자산에 관 한 서류를 공시함에 있어서는 다음 각호의 서류를 비치하여야 한다. 1.감독원장의 확인을 받은 계획등록신청서, 변경등록신청서 및 양도 등록신청서 2.유동화자산의 명세 및 그 현황(유동화자산의 관리ㆍ운영 및 처분 등에 의하여 자산의 내용 이 변동되는 경우 그 내역을 포함한다) 3.유동화자산에 대한 증빙서류등(제11조제3항의 규정에 의한 관리책임자에 한한다)④ 제3항의 규정에 의한 공시서류는 신탁회사, 자산관리자 또는 업무수탁인의 본점과
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지점에 각각 비치하여야 한다. 다만, 지점에는 양도등의 대상자산에 대한 요약명세만을 비치하고 그 세부내용 및 증빙서류 등에 대하여는 이를 이용할 수 있는 장소를 명시하는 방법으로 공시할 수 있다. 자산유동화에 관한 법률 제6조 4항의 규정에 의하여 유동화전문회사 등은 유동화자산의 양도등에 관한 계약서, 등기필증, 등록증 기타 증빙서류를 대통령령이 정하는 바에 따라 보관, 관리하여야 하며 금융감독위원장 또는 당해 유동화증권에 투자한 자로부터 열람의 요구가 있는 경우에는이에 응하여야 한다.자산유동화에 관한 법률 시행령 제4조 제2항 및 제3항에 따라 유동화전문회사는 유동화자산의 양도등에 관한 계약서, 등기필증, 등록증 기타 증빙서류를 자산보유자가 아닌 자를 관리책임자로 지정하여 보관, 관리하여야 하나, 자산보유자가 그 원본을 보관, 관리하고 자산보유자 이외의 자가 사본을 보관 관리하여 금융감독위원회 또는 투자자의 열람에 제공할수 있도록 규정하고 있음. ※ 자산유동화에 관한 법률 제6조 제4항第6條(資産讓渡 등의 登錄)④ 流動化專門會社등은 流動化資産의 讓渡 등에 관한 契約書, 登記畢證, 登錄證 기타 證憑書類 를 大統領令이 정하는 바에 따라 보관·관리하여야 하며, 金融監督委員會 또는 당해 流動化證券에 投資한 者로부터 열람의 요구가 있는 경우에는 이에 응하여야 한다. 2000.1.21>※ 자산유동화에 관한 법률 시행령 제4조 제2항 및 제3항제4조(자산양도 등의 등록)② 유동화전문회사등은 법 제6조제4항의 규정에 의하여 유동화자산의 양도 등에 관한 계약서, 등기필증, 등록증 기타 증빙서류를 그 관리책임자를 지정하여 보관·관리하여야 한다. ③ 유동화전문회사등이 제2항의 규정에 의하여 관리책임자를 지정함에 있어서는 당해 자산보 유자가 아닌 자를 지정하여야 한다. 다만, 당해 자산보유자가 그 원본을 보관·관리하고 자산 보유자외의 자가 사본(전자기록에 의한 것을 포함한다)을 보관·관리하여 금융감독위원회 또 는 투자자의 열람에 제공할 수 있는 경우에는 그러하지 아니하다. 나) 관리 및 공시방법 상기 법률 및 규정에 따라 원케이디비제일차유동화전문유한회사는 업무수탁자를 자산양도등의계약서, 자산관리위탁계약서, 업무위탁계약서, 기타 자산관리위탁계약 제4조에 의하여 자산관리자가 보관 및 관리하는 서류의 사본 등 각종 서류를 보관 및 관리할 관리책임자로 지정하며, 금융감독위원회 또는 유동화사채 권리자의 요구가 있는 때에는 위 각 서류를 열람하게 하여야 합니다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구분 참여기관 부서 담당자/연락처 주요업무 목적 신용평가 한국기업평가 정연수 연구원368-5382 유동화증권신용평가 대우증권 주식회사가 원케이디비제일차유동화전문 유한회사로 양도하는 사채권을 기초로 발행될 선중순위 유동화사채, 후순위 유동화사채의 원리금 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 받아 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 당 2개 외부 평가기관에 신용평가를 의뢰함 한국신용정보 김은희 책임연구원2070-6212 법률고문 법무법인 세종 황호석 변호사316-4074홍수정 변호사316-4369 법률검토 대우증권 주식회사가 원케이디비제일차유동화전문 유한회사로 양도하는 채권을 기초로 한 자산유동화와 관련하여 각종 계약서의 작성 및 관련 법률검토를 수행하기 위해 법무법인 세종을 법률고문기관으로 선정함 자산실사 대명회계법인 정 승 회계사2078-5518 자산실사 투자자보호를 위하여 공신력있는 기관으로 하여금 자산의 적정성에 대한 실사를 담당토록 하기 위하여 대명회계법인을 자산실사기관으로 선정함 자산실사 대명회계법인 정 승 회계사2078-5518 자산평가 투자자 보호를 위하여 전문적인 기관이자산내역 및 현금흐름 등을 객관적으로분석하여 자산가치에 대한 평가를 담당토록하기 위하여 대명회계법인을 자산평가기관으로 선정함 자산관리자 대우증권주식회사 기업금융본부 채병권 부장768-3824장용섭 차장768-3326박남건 부장768-3300이남섭 과장768-3456 유동화자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의 구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 대우증권 주식회사를 자산관리자로 선정함 주관회사 한국산업은행 발행시장실 이명재 팀장787-6602이해익 부부장87-6604홍맹훈 차장787-6605송선희 대리787-6607 Documentation,총액인수 자산유동화의 안정적인 구조 설정 및 발행업무 조율, 공모 유동화사채의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 한국산업은행, 대우증권 주식회사를 주관회사로선정함 주관회사 대우증권주식회사 SF부 마득락 부장768-3514이주원 차장768-3375김용석 대리768-3271 Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 자산유동화의 안정적인 구조 설정 및 발행업무 조율, 공모 유동화사채의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 한국산업은행, 대우증권 주식회사를 주관회사로선정함 업무수탁자 한국산업은행 발행시장실 송선희 대리787-6607 자산보관,지급대행 및기타관리업무 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 한국산업은행을 업무수탁자로 선정함 2. 기타 가. 사업연도의 변경회사는 2022년 2월 28일 개최한 사원총회 결의를 통하여 회계연도를 12월 말일 종료로 변경하였습니다. 3. 부속명세서 : 해당사항 없음.
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 로킷헬스케어는 Hyper Personalized Precision Medicine and Digital Healthcare를 통한 장기재생과 노화방지를 실현하는 글로벌 선두 헬스케어 기업입니다. 2. 주요 제품 및 서비스 ① 3D/4D 프린터 제조, 유지보수업 - 회사는 생체적합물질 및 자가세포 및 조직 등을 3차원 구조체 형태로 출력할 수 있는 3D/4D 바이오프린터를 제조·판매하고 있으며, 다양한 추가 기능을 탑제한 개선모델 개발 등을 진행 중입니다. - 고성장이 전망되는 3D 바이오 프린팅 시장: 글로벌 3D 바이오 프린팅 시장은 2019년 6.5억달러에서 연평균 20% 성장하여 2024년 16.5억달러에 이를 전망. 프린터 및 바이오잉크판매에 집중하는 경쟁사들과 달리 로킷헬스케어는 규모가 매우 큰 피부 재생 및 연골 재생 시술 시장 타깃 ② 조직재생을 이용한 Organ Regeneration 사업 - 회사는 자가세포·조직 및 줄기세포와 3D/4D 바이오프린팅, 인공지능(AI) 기술을 융합하여 손상된 조직 및 세포의 재생을 꾀하는 첨단 조직재생 치료술을 개발하고 있으며, 관련된 장기적인 비전으로 실제로 이식 가능한 인공장기 개발업에 투자하고 있습니다. 특히, 회사는 장기간 막대한 자금의 투자가 필요한 전통적인 신약개발 모델을 고수하지 않고 의료법상 “의료행위” 개념의 범주 내에서 회사의 3D/4D 바이오프린팅 기술을 의사의 치료 시술법에 바로 적용하는 개발전략을 채택하여, 단기간에 최소한의 자금 투자로 새로운 의료시술법 개발을 목표로 하고 있습니다. - 당뇨발 재생 플랫폼은 전세계에서 당뇨발 환자가 가장 많은 인도에서 환자 40명을 대상으로 임상을 진행하였고, 20명의 치료군에서 100% 피부재생 결과를 얻었습니다. 한국, 미국, 터키에서도 임상을 통하여 괄목한 성과를 기록 하였습니다. 인도 임상결과는 국제저널(IJLEW)을 통해 발표되었으며, 국내/터키/미국 등 임상 결과도 국제학회 및 국제저널을 통해 발표할 예정입니다. - 3D/4D 바이오 프린팅 기술 기반 재생의료 사업 본격화 임박: 환자 맞춤형 재생 치료를 가능하게 하는 인공지능(AI)기술 및 3D/4D 바이오 프린팅 기술을 적용하여 연조직, 연골 등 조직 재생 시술 시장 진출 계획. 2021년부터 당뇨병성 족부궤양/화상 등을 포함한 만성 창상 치료(인도, 한국, 미국, 터키 임상), 연골재생(미국 MGH동물실험,이집트 임상) 사업 매출 개시되었으며, 점진적으로 매출 성장 본격화할 것으로 예상하고 있습니다. 당뇨발 재생 자가지방유래 세포외기질을 바이오잉크화 하여 3D/4D 바이오프린터를 사용해 환자 맞춤형 피부재생시트를 제작하는 당뇨발 재생 치료요법 연골재생 자가지방유래 세포외기질 및 동종 늑연골기질 등의 혼합물을 3D/4D바이오프린터를 사용하여 환자 맞춤형 연골재생 Paste로 제조하여 이를 연골 결손 부위 등에 직접 이식하는 연골재생 치료요법 ③ 회사는 “인체조직안전 및 관리 등에 관한 법률”에 따라 식품의약품안전처로부터 조직은행 설립에 대한 승인을 받아 조직은행을 운영하고 있습니다. 회사는 조직은행을 통해 동종 연골조직을 수입,분배할 수 있는 권한을 보유하고 있습니다. ④ Bio-ink/Huma-Tein : 전체 세포 외 기질 (ECM)에서 파생 된 인간 1 차 세포 배양입니다. 이를 통해 연구원, 제약 회사 및 기타 기업은 자신의 연구를 실제 환자, 제품 및 연구에 적용 할 수 있습니다. NMN 세포 기능의 핵심 인 NAD +의 농도를 높여 장수 유전자를 활성화시켜 노화 방지 효과의 기초가 됩니다. FISETIN 강력한 세놀리틱 항산화 물질로, 노화된 세포를 선별적으로 사멸시켜 노화로 인해 발생되는 질병 예방 및 면역 체계 향상이 됩니다. ⑥ Genomics : 다양한 세포 표적 연구자에게 단세포 RNA 시퀀싱 서비스를 제공합니다. 3. 원재료 및 생산설비 가. 원재료주요 원자재 품목은 기계가공품, 프레스가공품, 사출품/인큐베이터, 모터류, 공압부품, PCB, CABLE류 입니다.회사의 주요 원재료의
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매입처 중 회사와 특수관계가 있는 매입처는 없습니다. 또한 주요 원재료에 대한 매입처는 공시대상기간 동안 지속적으로 거래를 해왔으며 현재까지 공급 관련 문제가 발생한 사례는 없습니다. 나. 생산설비당사는 서울 금천구 디지털로9길 32, 1101, 1106, 1205호 (가산동, 갑을그레이트밸리) 임대를 통해 Dr.INVIVO생산은 Class 10000의 클린룸(ISO 8등급)을 운영하고 있고, 조립공정은 셀생산방식 형태입니다. KIT는 외주가공품 조립 형태로 생산하고 있습니다.KIT(당뇨발/연골 재생 KIT) 또는 바이오프린터(Dr. INVIVO)에 대한 국내 및 국제 표준은 없습니다. 다만, 의료기기에 대한 품질경영시스템국제표준인 ISO 13485가 있으며 당사는 ISO 13485 인증을 보유하고 있습니다. (단위: 천원) 구 분 기계장치 차량운반구 공구기구비품 시설장치 건설중인자산 사용권자산 합 계 취득원가 정부보조금 감가상각누계액 장부금액 4. 매출 및 수주상황 가. 매출현황연결 기준 매출액은 국내와 해외로 구분하여 기재하였습니다. (단위: 천원) 구 분 당 기 전 기 국내매출 해외매출 합 계 나. 판매조직, 전략 및 조건 등 (1) 판매조직당사는 영업전담조직은 구성하고 있지 않으며, 각 Business 부서를 통해 매출 활동 및 계약을 직접 진행하고 있습니다.(2) 판매전략 및 판매조건 당사 제품은 한 두 군데의 판매처에 의존하는 모델이 아닌 각 대륙 별 주요 국가들을 커버하는 Distributor를 통해 판매될 예정입니다. 파트너사들과의 1:1 컨택을 통한 계약 체결이 이뤄지며, 계약 조건 등 세부 조건은 양사의 조율을 통하여 협의를 합니다. 이후 개별 계약을 통해 판매를 진행하고 있습니다. 5. 위험관리 및 파생거래 가. 위험관리시장위험이란 환율, 이자율 및 지분증권의 가격 등 시장가격의 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 위험을 의미합니다. 시장가격 관리의 목적은 수익은 최적화하는 반면 수용가능한 한계 이내로 시장위험노출을 관리 및 통제하는 것입니다.전반적인 위험관리정책은 금융시장의 예측불가능성에 초점을 맞추고 있으며, 재무성과에 잠재적으로 불리할 수 있는 효과를 최소화하는데 중점을 두고 있습니다. 재무팀은 당사의 영업부서들과 긴밀히 협력하여 재무위험을 식별, 평가 및 회피하고 있습니다.나. 파생거래외환관련 파생거래는 해당사항 없습니다.당분기말 현재 지배회사가 발행한 전환상환우선주식은 전액 금융부채로 반영되었습니다. 상세 내용은 동 보고서 "III. 재무에 관한 사항 중 3. 연결재무제표 주석) 14.전환상환우선주부채 등"을 참조 하시기 바랍니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 주요계약당사는 일상적인 영업활동 이외의 활동에 의한 비경상적인 주요 계약 해당사항이 없습니다. 영업활동 계약은 전기 중 Alkem Laboratories Limited(India), Fussion Pharma, S. de R.L. de C.V. (Mexico), 그리고 Intra Medikal Gerecler Pazarlama Ltd. Sti. (Turkey), SRS Life Sciences Pte. Ltd.(Thailand, Philippines), 1000Medic Distribuidora Importadora Exportadora de Medicamentos Ltda. (1000Medic) (Brazil)와 당뇨발 재생 플랫폼 계약을 추가 체결하였으며, 또한 Plco Skin(대한민국)과 연골 재생 플랫폼 계약을 추가 체결 하였습니다. 당기 중 Bioethic Pharma (Paraguay)와 당뇨발 재생 플랫폼 계약을 추가 체결하였습니다.나. 연구개발 인프라 및 인력 등로킷헬스케어의 기업부설연구소는 과학기술정보통신부에서 2018년 최초 인정받은 이래로 현재까지 독일, 미국 박사 출신 연구소장 및 책임연구원과 국내 의학과, 의생명과학과 석사 주임연구원으로 총 6명의 연구 전담요원이 있으며 당사 내 30여명의 박사/의사/약사 등의 전문인력과 함께 장기재생 및 안티에이징 제품개발과 함께
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바이오잉크개발 또는 인공피부개발 과 같은 사내 연구개발과제를 직접 수행하고 있습니다.당사의 기업부설연구소는 독립적인 실험실 공간이 확보되어 있으며 세포배양, 기초실험 및 화학약품실험 등이 가능하도록 세포배양기, 광학현미경, 단백질분석기 외 연구기자재가 확보되어 있습니다.다. 연구개발비용 (단위: 천원) 구 분 당 기(누적) 전 기 전전기 연구개발비용 계 판매관리비(경상연구개발비) 개발비 자산화 7. 기타 참고사항 가. 지적재산권 보유 현황당사가 보유하고 있는 특허의 출원과 등록에 관련한 내용은 아래와 같으며, 특허법과특허협력조약에 의거하여 보호받고 있습니다. 일반적으로 특허의 존속기간은 출원일로부터 20년간입니다. 출원일은 가출원일 또는 PCT, 출원일로부터 시작되기 때문에 출원일로부터 20년 이후가 종료일은 아니며, 국가별로 차이가 발생할 수 있습니다. 구분 국내 국외 합계 비고 출원 등록 출원 등록 특허권 상표권 디자인 합계
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항당사가 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상, 예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다.당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 수정할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다.2. 개요동 보고서의 'Ⅱ. 사업의 내용' 을 참조하시기 바랍니다.3. 재무상태 및 영업실적동 보고서의 'III. 재무에 관한 사항' 을 참조하시기 바랍니다.4. 유동성 및 자금조달과 지출동 보고서의 'III. 재무에 관한 사항 중 현금흐름표' 및 "III. 7. 증권의발행을 통한 자금조달에 관한 사항"을 참조하시기 바랍니다.
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 [용어의 정리] 용어 설명 AI 인공지능(Artificial Intelligence)은 인간의 학습능력, 추론능력, 지각능력을 인공적으로 구현하는 컴퓨터 시스템 컴퓨터 비전 시각적 세계를 해석하고 이해하도록 컴퓨터를 학습시키는 인공지능 분야 딥러닝 딥러닝(Deep Learning)은 여러 층을 가진 인공신경망(Artificial Neural Network, ANN)을 사용하여 머신러닝 학습을 수행하는 방식으로 기계가 자동으로 대규모 데이터에서 중요한 패턴 및 규칙을 학습하고, 이를 토대로 예측 등을 수행하는 기술 NIST (National Institute of Standard and Technology, 미국 국립표준기술연구소) 미국 상무부 산하 기관으로 각 기술 분야에 대한 표준을 수립, 측정하는 업무 수행 FRVT (Face Recognition Vender Test) NIST에서 주관하는 세계 최대 얼굴인식 알고리즘 테스트. 다른 기관 대비 가장 크고 독립적인 데이터 규모로 AI 얼굴인식 알고리즘 분야에서 최고 권위로 인정됨 SDK (Software Development Kit) 일반적으로 하드웨어 플랫폼, 운영체제 또는 프로그래밍 언어 제작사가 제공하는 소프트웨어 개발 툴 멀티모달 센서 정보 등 다양한 입력 요소를 통해 상호 간 통신하는 인터페이스 기술을 뜻하며, 본 내용에서는 RGB, IR, DEPTH 카메라 조합 같이 다양한 특수센서를 이용한 방식을 지칭 API (Application Programming Interface) 응용프로그램에서 사용할 수 있도록 운용체제나 프로그래밍 언어가 제공하는 기능을 제어할 수 있게 만든 인터페이스 RGB 빛의 3원색인 빨간색, 녹색, 파란색을 혼합하여 색을 나타내는 방식으로빛을 사용하는 모니터, TV에서 색을 표현하는데 주로 사용됨 기업의 서버를 클라우드 같은 원격 환경에서 운영하는 방식이 아닌 자체적으로 보유한 전산실 서버에 설치해 운영하는 방식 POC (Proof of Concept, 기술검증) 새로운 프로젝트가 실제로 실현 가능성이 있는지, 효과와 효용, 기술적인 관점에서 검증을 하는 과정 얼굴 위ㆍ변조 검출 기술로 카메라 앞 이미지가 실제 사림인지 식별해 부정행위를 방지하는 기술 One-ID 국제항공운송협회(IATA)에서 권고한 탑승수속 간소화 프로세스, 공항이용 시 신분증 및 탑승권 제시 없이 생체정보만으로 셀프 보딩 할 수 있는서비스 Tagless 비접촉 형태의 대중교통 승차 및 운임지불 시스템 Face Pay 얼굴인식 간편 결제 시스템 MFA (Multi-Factor Authentication, 다중 인증) 웹사이트, 애플리케이션 등 엑세스 권한을 부여받기 위해 사용자에게 두 가지 이상의 확인 요소를 요구하는 인증 방법 워크스루 본인인증 후 멈춤 없이 자연스럽게 게이트를 통과하는 행위 GPU (Graphics Processing Unit, 그래픽스 처리장치) 영상이나 게임 등의 멀티미디어를 화면으로 출력하기 위한 그래픽 카드의 핵심 장치 CPT (Cost per Transaction) 트랜젝션 당 과금 되는 비즈니스모델을 의미함 SaaS (Software as a Service) 인터넷 브라우저를 통해 최종 사용자에게 애플리케이션을 제공하는 클라우드 기반 소프트웨어 모델을 지칭. 사용자는 모든 기능을 한 번에 크게 구매하는 대신 사용량에 따른 요금제 모델 또는 구독 기반으로 요금을 지불 DaaS (Desktop as a Service) 클라우드 컴퓨팅 기술을 활용하여 가상 데스크톱 환경을 제공하는 서비스. 사용자는 웹 브라우저나 다른 소프트웨어를통해 데스크톱의 데이터와 애플리케이션에 액세스할 수 있으며, 구독 모델을 통해 필요한 만큼의 가상 데스크톱을 구매할 수 있음 당사는 AI 알고리즘 개발, AI 학습데이터 구축/가공/정제, 얼굴인식 관련 하드웨어 및 소프트웨어의 설계, 개발을 영위하고 있는 AI 전문 기업입니다. 지금까지 AI Vision 중 얼굴인식 분야에 집중하여 개발을 진행해 왔으며, 이를 통해 글로벌
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얼굴인식 분야에서 최고의 공신력을 얻고 있는 NIST( 의 FRVT( ) 5개 부문에서 글로벌 1위( )를 달성하는 높은 인식률의 알고리즘을 보유하고 있습니다. 또한 운영 환경과 사용자환경에 따른 3가지 타입의 얼굴 위ㆍ변조 검출 기술도 보유하고 있으며, 특히 일반 RGB 카메라만으로 3D마스크까지 검출 가능한 liveness 기술을 개발함으로써 국내 얼굴인식 산업의 리드기업으로 자리매김하고 있습니다. 당사는 집중적 R 및 사업들을 수행하면서 얼굴인식 분야에서 이미 고도화된 기술력을 확보하였고, 나아가 기타 객체인식까지 기술 범위를 확대해 나가고 있습니다. 다양한 AI 모델 개발을 위해서는 양질의 학습데이터가 필요하며, 당사는 많은 시간과 비용이 필요되는 학습데이터 구축 과정을 자동화함으로써 보다 효율적인 학습과정을 통해 기술력을 고도화 하고 있습니다. 이와 같이 당사는 학습 데이터부터 알고리즘 개발, 알고리즘을 활용한 솔루션 개발, 하드웨어 설계까지 내재화 하여 AI 상용화를 위한 전체 과정에서 기술 경쟁력을 확보하고 있습니다. [당사 사업 분야 및 사업 내용] 구분 대분류 소분류 사업내용 얼굴인식 AI 얼굴인식 시스템 공항 얼굴인식 시스템 - 공항/항만 모든 과정을 얼굴만으로 인증 - 인천국제공항, 김포국제공항 등에서 시범 및 운영 서비스 진행 중 빌딩 얼굴인식 시스템 - 물리적인 출입 환경 등에서 얼굴인식 인증 - 정부4대(서울, 대전, 세종, 과천)청사, 국가정보자원관리원, 청와대 등 (정부 최고위 보안시설 100% 납품 및 운영) 스마트 키오스크 시스템 - 얼굴인식 멤버십 관리 F 관리 플랫폼 - 얼굴인식 스마트 키오스크를 주렁주렁, 글린정원, 글린공원 납품 AI 얼굴인식 솔루션 본인인증 솔루션 - 비대면 신원확인이 필요한 영역에서 얼굴을 통한 본인 인증 - 신한투자증권, 신한카드, SK증권 비대면 본인인증 서비스 얼굴결제 솔루션 - 얼굴과 카드정보를 연동하여 카드 없이 얼굴로만 진행하는 간편결제 - 면세점 얼굴결제 서비스, IBK BOXPOS 결제를 위한 얼굴인증 서비스 재택/이석관리 솔루션 - 클라우드 형태로 제공되는 사용자 인증 및 이석 관리 서비스 - KT 원격근무 솔루션 '마이오피스'사용자 인식 화면 제어 서비스 - 얼굴인식 MFA/2FA 인증 서비스 객체인식 AI객체인식 솔루션 휴대 수하물 보안 솔루션 - X-Ray장비에서 촬영된 3D 이미지에서 물성정보 바탕으로 위해물품을 검출하는 AI 판독 기술 - 국토교통부 휴대 수하물 보안검색 기술개발 사업 수행 중 물류 오더피킹 솔루션 - 객체인식 기반 부정형 사물에 대한 오더피킹 기술 - 로봇팔을 이용한 비정형 제품 분류 자동화 연구개발 진행중 데이터 AI 데이터 플랫폼 AI 데이터 관리 솔루션 - AI 학습용 데이터를 위한 데이터 정제, 라벨링 자동화 플랫폼 - 다수의 NIA 데이터구축 과제 수행, 디지털뉴딜 우수 기업 선정 2. 주요 제품 및 서비스 가. 사업분류별 주요 제품 및 제품설명 대분류 소분류 제품설명 AI 얼굴인식 시스템 공항 얼굴인식 시스템 공항 얼굴인식 시스템은 탑승권 발권 단계에서 여행서류(여권/탑승권)의 정보와 이용자의 얼굴에서 추출된 생체 정보와 연계하여 생체 토큰을 생성하고, 이후 모든 과정을 해당 생체 토큰만으로 처리하게 하여 사용자 편의성과 공항의 이용 효율을 극대화할 수 있는 시스템입니다. 주로 생체 토큰을 생성할 수 있는 사전 등록용Self Check-in Kiosk,생성된 토큰을 이용해서 출입국 과정에서 이용하는 자동출입국심사대인ABC-e Gate, 최종 탑승 과정에서 해당 토큰을 이용하여 출국 과정을 처리하는 Boarding Gate로 구성되어 있습니다. 빌딩 얼굴인식 시스템 빌딩과 같은 물리적인 공간의 출입보안을 위한 시스템으로 얼굴인식을 위한 전용 단말기인 Square Terminal과 얼굴인식 기반의 자동출입게이트인 Walk Through Gate로 구성되어 있습니다. 교통 Tagless 시스템 교통 환경에서 모바일 기기 BLE 신호와 얼굴인식 기술을 이용하여비접촉 방식으로 정확한 과금처리를 구현한
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시스템입니다. 스마트 키오스크 시스템 키오스크에 내장된 카메라를 통해 인식된 얼굴 이미지를 바탕으로회원을 식별하고 최근 구매한 상품과 즐겨찾는 상품들을 쉽게 확인할수 있는 스마트 키오스크입니다. AI 얼굴인증 솔루션 본인인증 솔루션 개인고객이 계좌개설, 이체한도 제한 등 금융업무 진행 시 영상통화, 1원인증 등 복잡한 본인인증 과정 없이 간단하게 얼굴 사진만을 통해 인증 하는 솔루션입니다. 얼굴인식 솔루션(K-Face ID)와 얼굴 라이브니스 검출 솔루션(K-Face i Checker)으로 구성되어 있습니다. 간편결제 솔루션 매장에서 일반적인 POS 기기에 얼굴인식을 위한 카메라 추가만으로 얼굴결제를 할수 있는 간편결제 솔루션입니다. 재택/이석관리 솔루션 PC에서 등록된 사용자 이외 다른 사용자가 인식될 경우 화면을 차단하여 정보에 대한 접근을 막는 보안 솔루션입니다. AI객체인식 솔루션 휴대 수하물 보안 솔루션(3D X-Ray) X-Ray장비에서 촬영된 3D 이미지에서 항공기 반입이 금지된 위해물품을 탐지하거나 물성정보를 바탕으로 액체류, 폭발물질 등을 검출하는 AI판독 솔루션입니다. 물류 오더피킹 솔루션 물류환경에서 3D 정보를 확보하기 어려운 부정형 제품을 인식하고 객체분리, 파지사물 결정, 파지점 결정 등 기술을 통해 정확하고 빠르게 물체를 이송할수 있는 피킹로봇 솔루션입니다. AI 데이터 플랫폼 AI 데이터 관리 솔루션 다양한 AI 학습용 데이터를 위한 데이터 수집 및 정제 자동화 플랫폼입니다. 본 솔루션을 통해AI 학습에 필요한 양질의 데이트를 효율적으로 구축하여 공급하고 있습니다. 3. 원재료 및 생산설비 가. 매입현황 (기준일: 2022년 12월 31일) (단위: 천원) 구분 품목 구분 2022년도 2021년도 2020년도 원재료 국 내 수 입 소 계 센서류 국 내 수 입 소 계 입출력장치 국 내 수 입 소 계 기타 국 내 수 입 소 계 원재료 소계 국 내 수 입 소 계 외주가공비 함체제작 및 관련제품 국 내 수 입 소 계 입출력장치 국 내 수 입 소 계 기타 국 내 수 입 소 계 외주가공비 소계 국 내 수 입 소 계 총 계 국 내 수 입 소 계 나. 원재료 가격변동추이 당사는 프로젝트별로 고객의 요구사항에 맞추어 시스템 구축 및 솔루션을 제공함으로 그에 따라 발생하는 원재료비 또는 외주용역비를 표준화하기 어렵습니다. 당사의 H/W제품은 외주생산을 진행하기 때문에 그 외 PC, 여권판독기, 카메라 등 일부 원재료 구입은 발생하지만 고객사의 요구사양에 따라 가격 또한 변동적이기 때문에 비교 분석에 큰 의미가 없습니다. 다. 생산능력 및 생산실적 당사는 외주 생산을 진행하고 있어 생산능력, 가동율을 산출하기 어렵습니다. 라. 생산설비에 관한 사항 당사는 사업보고서 제출일 현재 자체적인 생산설비 없이 외주생산을 진행하고 있기 때문에 해당사항 없습니다. 4. 매출 및 수주상황 가. 매출상황 (1) 매출실적 (기준일: 2022년 12월 31일) (단위: 백만원) 매출유형 제 품 명 2022년 2021년 2020년 매출액 비중 매출액 비중 매출액 비중 제품매출 공항얼굴인식시스템 빌딩얼굴인식시스템 스마트 키오스크 시스템 소계 용역매출 공항얼굴인식시스템 빌딩얼굴인식시스템 객체인식 솔루션 데이터 관리 솔루션 얼굴인증 솔루션 기타 소계 상 품 합 계 (2) 주요 매출처 (기준일: 2022년 12월 31일) (단위: 백만원) 고객사 2022년 2021년 2020년 매출액 비중 매출액 비중 매출액 비중 행정안전부 정부청사관리본부 한국지능정보사회진흥원 인천국제공항공사 법무부 서울출입국.외국인청 국토교통과학기술진흥원 법무부 인천공항출입국.외국인청 기타 합계 나. 판매조직과 경로 (1) 판매조직당사의 영업조직은 국내영업팀, 해외영업팀, 미래사업팀 그리고 영업팀의 제품 기술관련 업무를 보완해주는 기술영업팀으로 구성됩니다. 구분 업무내용 OID사업그룹 국내 영업팀 국내 공공 및 민간 대상 시스템(H/W) 영업 해외 영업팀 국외 공공 및 민간 대상 시스템(H/W) 영업 기술 영업팀 H/W 및 S/W 유지보수 및 기술 지원
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전략기획그룹 미래사업팀 신사업 및 솔루션(S/W) 영업 (2) 판매경로당사는 고객사와 직접 계약하는 방식, 타사와 컨소시엄을 구성하는 방식 2가지로 사업에 참여하고 있습니다. 당사가 고객사와 직접 계약을 하는 경우 고객이 필요한 S/W, H/W 및 용역을 직접 제공하고, 컨소시엄으로 참여하는 경우 전체 사업금액 중 당사의 매출액 포션만큼 시스템과 솔루션, 그리고 용역을 고객에게 직접 제공하게 됩니다. 다. 판매 전략 당사는 오랜기간 현장기반의 노하우와 글로벌 탑티어 수준의 AI 얼굴인식 기술을 확보하고 있으며, 이를 기반으로 다양한 고객사에 커스터마이징 솔루션을 구축할수 있는 기술력을 보유하고 있습니다. 현재까지 기술력의 꾸준한 고도화, 시장의 흐름에 앞선 신제품 개발 그리고 고객의 요구에 빠르게 대응하는 전략으로 고객만족을 이끌어내고 있습니다. 당사의 고객은 크게 공공과 민간으로 나뉘며, 공공의 경우 규모에 따라 대기업과의 컨소시엄 방식으로 또는 단독 입찰 참여 방식으로 고객을 확보하고 있습니다. 공공기관은 사전에 예산이 확보되어야 사업공고가 나오기 때문에 사전영업을 통해 기술도입의 필요성을 전파하고 공고에 따라 입찰을 진행하고 있습니다. 민간의 경우 당사의AI얼굴인식 기술 도입을 희망하는 고객의 니즈에 맞는 솔루션을 제안하고 있습니다. 또한 당사는 매년 국내외 AI 및 보안 관련 전시회에서 당사의 최신 기술력을 선보이면서 방문 고객들 대상으로 적극적인 영업을 진행하고 있습니다.단순 가격 경쟁을 통한 판매전략보다는 우수한 기술을 선보이며 최적화된 솔루션과 하이엔드 통합 시스템을 제공함으로써, 경쟁사와의 차별화를 얻고 이를 기반으로 수주 또는 영업에 성공하는 전략을 택하고 있습니다. 라. 수주현황 당사의 2022년 12월 말 수주잔고는 11,716백만원입니다. 당사는 고객의 주문에따라시스템 구축, 솔루션 제공 및 제품을 생산하고 있습니다. (기준일: 2022년 12월 31일) (단위: 백만원) 구분 품목 계약일자 납기 수주총액 기납품액 수주잔고 휴대 수하물 보안 솔루션 지능형 휴대수하물 보안검색 기술개발 공항 얼굴인식 시스템 스마트패스시스템 구축사업 빌딩 얼굴인식 시스템 스마트 정부청사 통합관리체계 구축사업 빌딩 얼굴인식 시스템 얼굴인식 출입통제시스템 유지보수 빌딩 얼굴인식 시스템 얼굴인식 출입통제시스템 유지보수 본인인증 솔루션 금융권 얼굴인식 솔루션 공급 본인인증 솔루션 금융권 얼굴인식 비대면 본인인증 기타 자동화 MLOps 플랫폼 기술개발 기타 기타 얼굴인식시스템 유지보수 합계 5. 위험관리 및 파생거래 가. 시장위험과 위험관리 당사는 기업공시서식 작성기준에 따른 소규모기업(최근 사업연도말 자산총액 1천억원 미만 및 매출액 500억원 미만)에 해당하므로 '시장과 위험관리' 기재를 생략합니다. 나. 파생상품 및 풋백옵션 등 거래 현황 당사는 전환사채 발행에 따라 파생상품평가 손익이 발생하였으며, 손익의 세부 내역은 아래와 같습니다. 전환사채 발행과 관련한 세부 사항은 「III. 재무에 관한 사항 - 5. 재무제표 주석 - 18. 파생상품금융부채, 19. 차입금」를 참고하시기 바랍니다. (단위 : 백만원) 구 분 2022년 2021년 2020년 파생상품평가이익 파생상품평가손실 파생상품평가손익 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 경영상의 주요계약 등 사업보고서 제출일 현재 당사의 재무상태에 중요한 영향을 미치는 비경상적인 중요계약은 없습니다. 나. 연구개발 활동 (1) 연구개발 조직당사는 AI 영역에 있어서 AI 학습데이터 구축, 알고리즘 개발, S/W 및 H/W 개발, 기술지원 등 모든 프로세스를 직접 진행하고 있습니다. AI 학습데이터와 알고리즘 모델개발, SDK 개발 등 원천기술은 AI Lab에서 연구개발 및 고도화하며, 제품개발팀 및 기술혁신팀은 이런 원천기술을 기반으로 응용 솔루션 및 하드웨어 제품을 개발하고 있습니다. 2022년부터 신규사업으로 로봇연구소를 신설하였으며, 해당 연구소는 기존 얼굴인식 영역에서 벗어나 비전기반의 객체인식 물류로봇을 연구개발하고 있습니다. 조직도_연구소_230320.jpg