chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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매입채무 차입금 기타채무 리스부채 파생금융부채 사채 합 계 (*) 동 금액은 할인하지 않은 금액으로 장부금액과 일치하지 않습니다. (2) 자본 위험 관리 회사의 자본위험 관리 목적은 계속기업으로서 주주 및 이해당사자들에게 이익을 지속적으로 제공할 수 있는 능력을 보호하고 자본비용을 절감하기 위해 최적 자본구조를 유지하는 것입니다. 회사는 부채비율을 기준으로 하여 자본을 관리하고 있습니다. 부채비율은 부채총계를 자본총계로 나누어 산출하고 있습니다. 당기말과 전기말 현재 부채비율 및 순차입금비율은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 부채총계 (A) 자본총계 (B) 현금및현금성자산 (C) 차입금 (D) 부채비율 (A/B)(%) 순차입금비율 (D-C)/B(%) (3) 공정가치 측정 ① 당기말과 전기말 현재 금융자산과 금융부채의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산: 공정가치로 인식된 금융자산: 당기손익-공정가치 측정 금융자산(유동) 당기손익-공정가치 측정 금융자산(비유동) 파생상품금융자산 소 계 상각후원가로 인식된 금융자산: 현금및현금성자산 매출채권 기타채권(*1) 국공채 소 계 합 계 금융부채: 공정가치로 인식된 금융부채: 파생상품금융부채 상각후원가로 인식된 금융부채: 매입채무 단기차입금 기타채무(*2) 장기차입금(*3) 사채 소 계 합 계 (*1) 미수금, 미수수익 및 보증금으로 구성되어 있습니다.(*2) 미지급금, 미지급비용, 임대보증금으로 구성되어 있습니다.(*3) 유동성장기차입금을 포함하고 있습니다. ② 공정가치서열체계 회사는 재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품에 대하여 공정가치 측정에 사용된 투입변수에 따라 다음과 같은 공정가치 서열체계로 분류하고 있습니다. 수 준 내 용 수준 1 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장의(조정되지 않은) 공시가격 수준 2 직접적으로(예: 가격) 또는 간접적으로(예: 가격에서 도출되어) 관측가능한, 자산이나 부채에 대한 투입변수. 단 수준 1에 포함된 공시가격은 제외함 수준 3 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은, 자산이나 부채에 대한 투입변수(관측가능하지 않은 투입변수) i) 수준별 공정가치 당기말과 전기말 현재 금융상품의 수준별 공정가치 측정치는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 수준 1 수준 2 수준 3 합 계 당기말: 금융자산 - 당기손익-공정가치측정금융자산 전기말: 금융자산 - 당기손익-공정가치측정금융자산 - 파생상품금융자산 활성시장에서 거래되는 금융상품의 공정가치는 보고기간 말 현재 고시되는 시장가격에 기초하여 산정됩니다. 거래소, 판매자, 중개인, 산업집단, 평가기관 또는 감독기관을 통해 공시가격이 용이하게 그리고 정기적으로 이용가능하고, 그러한 가격이 독립된 당사자 사이에서 정기적으로 발생한 실제 시장거래를 나타낸다면, 이를 활성시장으로 간주하며, 이러한 상품들은 수준 1에 포함됩니다. 수준 1에 포함된 상품들은 대부분 상장된 지분상품으로 구성됩니다.활성시장에서 거래되지 아니하는 금융상품의 공정가치는 평가기법을 사용하여 결정하고 있습니다. 이러한 평가기법은 가능한 한 관측가능한 시장정보를 최대한 사용하고 기업특유정보를 최소한으로 사용합니다. 이때, 해당 상품의 공정가치 측정에 요구되는 모든 유의적인 투입변수가 관측가능하다면 해당 상품은 수준 2에 포함됩니다. 만약 하나 이상의 유의적인 투입변수가 관측가능한 시장정보에 기초한 것이 아니라면 해당 상품은 수준 3에 포함됩니다.금융상품의 공정가치를 측정하는 데에 사용되는 평가기법에는 다음이 포함됩니다.- 유사한 상품의 공시시장가격 또는 딜러가격- 파생상품의 공정가치는 보고기간 말 현재의 선도환율 등을 사용하여 해당 금액을 현재가치로 할인하여 측정- 나머지 금융상품에 대해서는 현금흐름의 할인기법 등의 기타 기법 사용ii) 공정가치 서열체계 수준 2의 가치평가기법 및 투입변수 설명 공정가치로 측정되는 자산ㆍ부채 중 공정가치 서열체계 수준 2로 분류된 자산ㆍ부채의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다.
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(단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 가치평가기법 투입변수 파생상품금융자산 현금흐름할인모형 통화선도가격, 할인율 등 당기손익인식-공정가치 측정 금융자산 운용사 고시기준가 iii) 공정가치 서열체계 수준 3으로 분류된 자산ㆍ부채의 변동내역 당기와 전기 중 공정가치로 측정되는 자산ㆍ부채 중 공정가치 서열체계 수준 3으로 분류된 자산ㆍ부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 당기손익-공정가치 측정금융자산 당기손익-공정가치 측정금융자산 기초금액 취득금액 처분금액 당기손익에 포함된 손익 기말금액 (*)공정가치 서열체계 분류로 대체된 금액 입니다. iv) 수준 3으로 분류된 자산ㆍ부채의 가치평가기법과 투입변수 공정가치로 측정되는 자산ㆍ부채 중 공정가치 서열체계 수준 3으로 분류된 자산ㆍ부채의 가치평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 가치평가기법 투입변수 투입변수 채무증권 현금흐름할인모형 등 미래예상현금흐름, 할인율 등 할인율을 1%P 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출 지분증권 현금흐름할인모형 등 미래예상현금흐름, 할인율 등 할인율을 1%P 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출 [철강 및 항만 사업부문] 가. 시장 위험과 위험 관리연결회사는 신용위험, 유동성위험 및 시장위험(환위험과 이자율변동 위험으로 구분)에 노출되어 있습니다. 이러한 위험요소들을 관리하기 위하여 연결회사는 각각 위험들에 대해 지속적인 모니터링과 예측을 실시하고 그에 대응하는 위험관리 정책을 실시하고 있습니다. (1) 신용위험 신용위험이란 고객이나 거래상대방이 금융상품에 대한 계약상의 의무를 이행하지 않아 연결회사가 재무손실을 입을 위험을 의미합니다. 주로 거래처에 대한 매출채권과 투자자산에서 발생합니다. 연결회사는 채무자의 채무불이행으로 인한 위험을 통제하기 위해 상대방의 신용도가일정 수준 이상인 거래처와 거래하고, 충분한 담보를 확보하는 정책을 채택하고 있습니다. 주기적으로 거래상대방의 재무상태와 과거 경험 및 기타 요소들을 고려하여 재무신용도를 평가하고 있으며 거래상대방 각각에 대한 신용한도를 설정하고 있습니 다.연결회사는 매출채권과 투자자산에 대해 발생할 것으로 예상되는 손실에 대해 충당금을 설정하고 있습니다. 이 충당금은 개별적으로 유의적인 항목에 대한 구체적인 손상차손과 유사한 특성을 가진 금융자산 집합의 충당금이 발생하였으나 아직 식별되지 않은 손상으로 구성됩니다. 금융자산 집합의 충당금은 유사한 금융자산의 회수에 대한 과거 자료에 근거하여 결정되고 있습니다. (가) 매출채권 ① 연결회사는 매출채권에 대해 전체 기간 기대신용손실을 손실충당금으로 인식하는 간편법을 적용합니다. 당기말과 전기말 현재 매출채권의 연령별 장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 매출채권 등 기대손실률 손실충당금 매출채권 등 기대손실률 손실충당금 만기미도래 만기경과 0-30 일 만기경과 31-120 일 만기경과 121-365 일 만기경과 365 일 초과 합 계 ② 매출채권에 대한 대손충당금의 기중 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 기초잔액 이관 손상차손 인식 손상차손 환입 제각 기말잔액 ③ 연체되었으나 손상되지 않은 금융자산당기말 현재 담보 및 기타 신용보강의 신용경감을 반영한 채권을 제외하고는 연체되었으나 손상되지 않은 금융자산은 없습니다.(2) 유동성위험 유동성위험이란 연결회사가 금융부채에 관련된 의무를 충족하는 데 어려움을 겪게 될 위험을 의미합니다.당기말 및 전기말 현재 금융부채의 기간별 상환계획은 다음과 같습니다. 다음의 표에 표시된 금액은 이자지급액을 포함하고, 현재가치로 할인되지 않은 계약상 명목현금흐름을 의미합니다. 한편, 상환계획에는 사채의 차환발행, 차입금의 신용한도를 근거로 한 대환, 매입채무 지급기일 연장 등을 포함하고 있습니다. ① 제 41(당) 기 (단위: 백만원) 구 분 장부금액 계약상현금흐름 6개월 이내 6 ~ 12개월 1 ~ 2년 2 ~ 3년 3 ~
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5년 5년 이후 사채 차입금 매입채무 미지급금 미지급비용 리스부채 파생상품부채 합 계 ② 제 40(전) 기 (단위: 백만원) 구 분 장부금액 계약상현금흐름 6개월 이내 6 ~ 12개월 1 ~ 2년 2 ~ 3년 3 ~ 5년 5년 이후 사채 차입금 매입채무 미지급금 미지급비용 리스부채 파생상품부채 합 계 (3) 시장위험 시장위험이란 시장가격의 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 위험을 의미합니다. 시장가격 관리의 목적은 수익은 최적화하는 반면 수용가능한 한계 이내로 시장위험 노출을 관리 및 통제하는 것입니다. (가) 환위험 연결회사는 기능통화인 원화 외의 통화로 표시되는 판매, 구매 및 차입에 대해 환위험에 노출되어 있습니다. 이러한 거래들이 표시되는 주된 통화는 USD, EUR, JPY 등 입니다. 환율변동에 따른 재무적인 리스크를 최소화하여 안정적인 영업활동을 영위하고자 제반 환리스크에 대해서 연결회사 자체의 환관리지침 및 거래규정에 따라서 지속적으로 평가 및 관리하고 있고, 필요시 금융기관과의 파생상품 거래를 통해 환위험을 헷지하고 있으며 투기적 거래는 엄격히 제한하고 있습니다.① 당기말과 전기말 현재 연결회사의 환위험에 대한 노출정도는 다음과 같습니다. (단위:백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 자 산 부 채 자 산 부 채 USD JPY 기타 합계 ② 당기말과 전기말 현재 외화에 대한 기능통화 환율의 10% 변동이 당기손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 10% 상승 10% 하락 10% 상승 10% 하락 세전순이익 증가(감소) (나) 이자율위험이자율 변동위험에 노출되어 있는 연결회사의 자산과 부채는 예금과 차입금으로, 연결회사는 순이자비용의 최소화를 위하여 지속적으로 시장 이자율 변동 현황 및 시장 예측자료들을 모니터링하고 이를 통한 적절한 예금상품 가입 및 차입방법을 검토하고 있습니다. 또한, 변동이자율차입금과 고정이자율차입금의 비중을 적절히 조절하여 이자율 변동위험을 관리하고 있습니다.당기말과 전기말 현재 연결실체가 보유하고 있는 이자부 금융부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 고정이자율 금융부채 변동이자율 금융부채 합 계 당기말 현재 변동이자율차입금의 이자율이 100베이시스포인트 변동하였을 경우에 법인세비용차감전순이익에 미치는 영향을 연간금액으로 환산한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 제 41(당) 기 제 40(전) 기 100BP 상승 100BP 하락 100BP 상승 100BP 하락 세전순이익 증가(감소) (4) 자본위험관리연결회사의 자본관리는 계속기업으로서의 존속능력을 유지하는 한편, 자본조달비용을 최소화하여 주주이익을 극대화하는 것을 그 목적으로 하고 있습니다. 연결회사의 경영진은 자본구조를 주기적으로 검토하고 있으며, 적정 자본구조 개선을 유지를 위해 장ㆍ단기 자금차입 등을 포함한 자금계획을 통하여 전사적으로 최적의 자본구조를 유지하고자 합니다 당기말과 전기말의 부채비율은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기말 전기말 부채 총계 자본 총계 예금(주1) 차입금 및 사채 부채비율 순차입금(사채포함)비율(2) 주1) 예금은 현금및현금성자산 및 장ㆍ단기금융상품이 포함되어 있습니다.주2) (차입금 및 사채-예금)/자본 총계 입니다.나. 파생상품 (1) 공시서류 작성기준일(2022.12.31) 현재 보유중인 파생상품(가) KG스틸㈜ (단위 : 천USD) 거래구분 금융기관 계약일 만기일 대상통화 계약금액 비고 통화선도 KEB하나은행 USD 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 매도 (나) KG지엔에스㈜- 해당사항 없습니다.(2) 파생상품계약으로 발생한 실현이익 및 손실상황(가) KG스틸㈜기준일 : 2022.12.31 (단위 : 백만원) 거래구분 평가이익 평가손실 거래이익 거래손실 통화선도 ※ 상기 평가이익은 법인세 효과 차감전 금액입니다(나) KG지엔에스㈜-
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해당사항 없습니다. [자동차 제조업] (1) 주요 시장 위험 1) 시장위험 가. 환율변동위험연결실체는 글로벌 영업 및 장부통화와 다른 수입과 지출로 인해 외화 환포지션이 발생하며, 환포지션이 발생하는 주요 외화로는 USD, EUR, JPY 등이 있습니다. 연결실체는 외화로 표시된 채권과 채무 관리를 통하여 환노출 위험을 주기적으로 평가,관리 및 보고하고 있습니다. 아래 표는 각 외화에 대한 원화 환율의 10% 변동시 민감도를 나타내고 있습니다. 민감도분석은 결제되지 않은 외화표시 화폐성항목만 포함하며, 당기말에 환율이 10% 변동할 경우를 가정하여 외화환산을 조정합니다. (단위: 천원) 종류 환율10% 상승시 환율10% 하락시 USD EUR JPY 기타 합계 나. 이자율 위험 이자율 민감도 분석은 당기말 현재 비파생상품의 이자율위험노출에 근거하여 수행되었습니다. 이자율위험을 주요 경영진에게 내부적으로 보고하는 경우 0.5% 증감이 사용되고 있으며, 이는 합리적으로 발생가능한 이자율 변동치에 대한 경영진의 평가를 나타냅니다. 연결실체는 보고기간종료일 현재 변동금리부 차입금이 존재하지 않으므로, 이자율위험에노출되어 있지 않습니다. 2) 신용위험 매출채권은 다수의 거래처로 구성되어 있고, 다양한 지역에 분산되어 있습니다. 매출채권에 대하여 신용평가가 지속적으로 이루어지고 있으며, 필요한 경우 신용보증보험계약을 체결하고 있습니다. 연결실체의 주요 매출유형인 대리점매출에 신용위험이 발생하면 대리점이 모든 위험을 부담합니다. 즉, 연결실체는 대리점에 대하여 약정책임율과 약정초과율이라는 두가지의 관리지표를 이용하여 관리지표가 정해진 비율을 초과하면 출고제한을 가하여제품매출시 발생하는 신용위험을 이전하고 있습니다. 연결실체의 매출채권은 통상적으로 30일 이내에 모두 회수되지만, 어음 등으로 결제되는 경우 회수기간이 길어져 75일 정도 내에 회수되고 있습니다. 연결실체는 90일 초과 매출채권 및 사고채권(부도, 청산, 파산, 법정관리, 화의, 실종,완전자본잠식 등)에 대하여는 개별분석을 통하여 채권별 회수가능성을 검토하여 대손충당금을 설정하고 있습니다. 당기말 및 전기말 현재 연결실체의 신용위험에 대한 최대노출정도는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 매출채권 및 기타채권 단기금융상품 신용위험에 노출된 금융자산 중 상기 매출채권 및 기타채권을 제외한 나머지 금융자산은 장부금액이 신용위험에 대한 최대 노출정도를 가장 잘 나타내는 경우에 해당하여 상기 공시에서 제외하고 있습니다.3) 유동성 위험연결실체는 적정 유동성의 유지를 위하여 주기적인 자금수지 예측, 조정을 통해 유동성위험을 관리하고 있습니다. 연결실체는 원활한 자금운영을 할 수 있도록 신용등급 등이 일정 수준 이상인 국내외 금융기관에 매출채권을 매각하고 있습니다. 당기말 및 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기에 따른 만기분석(명목가액 기준)은 다음과 같습니다. ① 당기말 (단위: 천원) 구분 1년 미만 1년 이후 합계 매입채무 미지급금 단기차입금(*) 리스부채(장단기 포함)(*) 기타지급채무 장기미지급금 합계 (*) 만기분석시 예상 이자비용을 포함하였으며, 기한이익상실에 따른 연체이자는 포함하지 않았습니다. ② 전기말 (단위: 천원) 구분 1년 미만 1년 이후 합계 매입채무 미지급금 단기차입금(*) 리스부채(장단기 포함)(*) 기타지급채무 기타부채 장기차입금(*) 장기미지급금 합계 (*) 만기분석시 예상 이자비용을 포함하였으며, 기한이익상실에 따른 연체이자는 포함하지 않았습니다. (2) 위험관리 정책1) 리스크 관리의 목적환율 변동에 따른 불확실성을 최소화하여 재무구조의 건전성 및 경영의 안정성 영위2) 리스크 관리 대상① 외화 입출금에 따른 외환 거래 리스크② 연결실체는 외화의 입금이 외화 지출보다 많은 현금흐름을 가지고 있는 업체로서 환율 하락에 따른 리스크 관리에 초점3) 리스크 관리 원칙① 수출입 관련 통화별 Position 관리 ② Matching, Leading, Lagging 등과 같은 내부 관리 기법 우선 적용③ 예측된 외화 자금 수지를
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바탕으로 순 외화현금흐름(외화 입금 - 외화지출)의70% 이내로 한정해 선물환, 통화옵션 등의 파생상품 활용(실수요 거래 원칙) 4) 리스크 관리 조직환위험 관리 부서는 외환 포지션의 집계, 재분류, Hedge거래 실행 등 제반 환위험관리 활동을 담당하고, 관리 현황을 경영진에게 보고 ① 환위험 관리 방침 및 전략 수립 ② 환율 동향 및 전망 보고(시장의 이상 현상 모니터링 및 대응 전략 보고) ③ 외환 포지션 관리 ④ 외환 거래 및 Hedge 거래 실행 ⑤ 사후 관리 (3) 파생상품거래 현황1) 통화 선도 계약(단기 매매파생상품)① 계약 내용현재 연결실체는 통화 선도 계약을 체결한 내역이 없습니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 [ 바이오 사업부문 ] 가. 경영상의 주요계약 해당사항 없음. 나. 바이오에너지 사업부문의 연구개발활동 1. 연구개발 담당조직 1) 연결회사는 연구개발전담부서는 연구전담요원 3인으로 구성되어 있습니다. 2. 연구개발비용 (단위: 백만원, %) 구분 2022년도 2021년도 2020년도 (제24기) (제23기) (제22기) 기타 경비 소계 비용 제조원가 처리 판관비 합계 (매출액 대비 비율) 3. 연구개발실적 1) 해조류 유래 바이오연료 제품화 연구개발 연구과제 해조류 바이오매스 통합활용기반 구축 연구기관 KG씨에스에너지, 부경대학교, 고등기술연구원, 강원대학교 연구결과 및 기대효과 - 연구결과 > 해조류 유래 바이오연료의 제품화 및 상용화 기반 마련 > 바이오연료 생산을 위한 생물학적 열화학 공정개발 > 해조류 바이오유 혼합 바이오중유 시제품 개발 - 기대효과 > 비식량 해조류 바이오매스 대량생산과 재생 가능한 바이오연료 생산기술로 새로운 비즈니스와 고용 기회를 창출할수 있음 > 해조류 바이오매스로부터 바이오연료 및 바이오소재를 생산하는 세계 최초의 신성장동력 산업을 구축함으로써 국가 경쟁력 증대 > 국내에서 생산된 수산자원으로부터 생산한 재생가능 연료의 다양화 및 안정적인 공급을 통해 RPS와 같은 규제를 만족할수 있음 개발기간 연구결과가 상품화된 경우 그 내용 - 해조류 유래 바이오중유 시제품 완료 - 연구결과 기술이전 완료 (KG씨에스에너지) 1) 전처리된 해조류 잔사의 추출물을 이용한 휘발성 지방산 제조방법 2) 해조류 유래 수열 액화원료의 수증기 개질 반응용 촉매 및 이를 이용한 수소의 생산방법 2) 바이오중유의 고품질화 연구개발 연구과제 바이오중유 고품질화 기술개발 연구기관 KG씨에스에너지, 부경대학교 연구결과 및 기대효과 - 연구결과 > 바이오중유의 원료인 CNSL의 높은 요오드가를 저감 가능한 수첨공정 및 촉매개발 > 특허출원 바이오중유로 사용하기 위한 동식물유의 수소화 반응 촉매 및 이를 이용한 동식물유의 산가 및 요오드가 저감방법 - 기대효과 > 바이오중유 원료 중에서 CNSL은 상대적으로 가격이 저렴하고 발열량이 높고 유동점이 낮은 장점이 있으나 정제공정이 까다롭고 요오드가 수치가 높은 단점이 있으나, 본 연구개발을 통하여 단점을 보완할수 있는 기술을 확보하여 향후 설비 보완시 가격 경쟁력을 확보할수 있음 개발기간 2016년12월~ 2017년09월 연구결과가 상품화 되지 않은 경우 그 이유 - 기술개발은 완료 되었으나 상용화를 위한 플랜트 부지 확보 및 파이로트 설비 운영을 통한 모니터링을 준비하고 있음 3) 바이오중유 제조를 위한 탈산 및 탈검 공정개발 연구과제 바이오중유 제조를 위한 탈산 및 탈검 공정개발 연구기관 KG씨에스에너지 기업부설연구소 연구결과 및 기대효과 - 글리세린과 MSA 또는 황산촉매를 사용한 탈산법은 개발 완료하였음 - 탈검시 구연산 촉매를 사용하지 않고 있어 탈공 공정을 더욱 간결하게 정리하였음 탈검시 구연산 촉매를 사용하지 않아 구연산 촉매 사용비용을 절감하는 효과가 있었음(1 batch당 구연산 100~150kg의 구연산 촉매를 절감하였음) 탈산공정의 경우 반응온도가 120도씨 이상으로 높아 현재 밀양공장의 설비로는 탈산공정의 구현이 어려움 개발기간 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일 소요자금 미정 재원 조달방법 당사 보유
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자금 연구결과가 상품화된 경우 그 내용 구연산 촉매는 절감하였으나, 탈산공정을 적용하지 못하였으며, 그 이유는 현재 밀양공장의 공정의 경우 80~90도씨 사이에서 반응을 시킬 수 있도록 되어 있어 반응온도가 탈산 반응온도 120도씨에 미치지 못하는 문제가 있으며, 반응기에는 진공을 부여하여 발생하는 수분과 진공을 통한 반응온도 억제 효과를 기대할 수 없었기 때문임 4. 향후 연구개발 계획 1) 바이오중유 제조를 위한 탈산 및 탈검 공정개발 연구과제 선박용 BMF(Bio Marine fuel) 생산 Recipe 및 공정조건 최적화 연구기관 KG ETS 품질파트 연구전담부서 기대효과 밀양공장 바이오중유 제조시설에서 공정설비의 변경 및 촉매 등의 변경없이 생산가능한 Recipe를 확보하고, 생산공정 조건을 최적화하여, 생산시 Loss율 등을 바이오중유 동등 수준으로 확보하여 생산을 실시 개발기간 2023년 1월 1일 ~ 2023년 12월 31일 소요자금 미정 재원 조달방법 당사 보유 자금 [ 철강 및 항만부문 ] 가. 경영상의 주요 계약 (1) 출자전환 및 채무조정채권금융기관협의회는 재무구조개선 및 투자유치를 위하여 2019년 6월 4일자에 '채무조정 등의 건'을 통해 추가 출자전환 및 채무조정을 결의하였고, 각각 2019년 8월 31일 및 2019년 9월 6일자로 실행되었습니다. 이와 관련한 주요내용은 다음과 같습니다. 구분 내용 잔여채무의 만기연장및 금리조정 1. 출자전환 후 잔여채무에 대한 만기연장 및 금리조정 채권금융기관협의회에 대한 잔여채무의 만기 및 이자율을 하기와 같이 조정① 채무의 만기- 2025년 12월 31일② 금리조정- 적용금리 : 연 2.0% 나. 연구개발활동 (1) 연구개발 담당조직기술연구소는 연구지원팀, 선행연구팀, 제품연구팀으로 구성되어 있습니다. (가) 기술연구소 업무분장[연구지원팀] - 기술기획업무, 시험분석 업무 등 [선행연구팀] - 미래수요 창출 제품 발굴 및 수행, Smart Factory 구현 등 [제품연구팀] - 신제품 개발, 공정 개선, 현장 애로기술 지원 등 (2) 연구개발비용 (단위 : 백만원) 과목 제41기 제40기 제39기 연구개발비 연구개발비/매출액비율(연구개발비용계/당기매출액*100) ※ 연결회사 기준(3) 연구개발실적 년도 구분 내용 2022년 신제품 (1) 항균 내지문 EGI 강판 개발 (3) 불연도료 개발 (4) Non-Cr 불연항균강판 개발 (5) 6가 크롬 대체 도료 개발 (6) 고연신 박물 석도강판 개발 (7) 항바이러스 강판 개발 (8) 자가 BP 확대 (9) 초고내식 도금강판 기술개발 (10) 고성능 알루미늄 도금강판 개발 (11) 태양광모듈(BIPV)용 강판 개발 생산기술연구 (1) HR 외관품질 모니터링 기술 개발 (2) HR Rust 분류 모델 개발 (3) CGL 열처리로 자동제어 시스템 개발 (4) #3 CGL 도금 부착량 예측 모델 개발 2021년 신제품 (2) 고경도 화이트보드 개발 (3) 세탁기 측판용 Stainless Silver 개발 생산기술연구 (1) Wrinkle 개선 기술 개발 (2) Furnace Pickup 개선 기술 개발 (3) 럭셔리실버 2C2B 기술 개발 (4) BP White Stain 개선 기술 개발 (5) Oven PMT 연산 프로그램 개발 2020년 신제품 (1) EOE tab용 EGI칼라강판 개발 (2) EN 규격 고강도강 개발 생산기술연구 (1) 고연신 DR BP 제조기술 개발 (2) Non Cr 항균 후처리 강판 개발 (3) 원가 개선형 V번 용액 개발 (4) DRD 가공성 개선 (5) 전처리 프라이머 통합형 도료 개발 (6) V-Matt 생산성 향상 기술 개발 (7) 저온 경화형 하도 도료 개발 (8) ALCOT Ingot 운영기술 개발 (9) SGL Ingot 운영기술 개발 2019년 신제품 (1) 불연 칼라강판 개발(2) 3원계 고내식 용융도금강판 개발(3) 고내식 EG 도금강판 개발 생산기술연구 (1) TP 표면 락카 젖음성 향상 기술 개발(2) 칼라강판 Oil Canning 방지 기술 개발(3)
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MgCOT Dross 재활용 기술 개발(4) SGL 도금층 가공성 개선(5) MgCOT 외판재 용도 확대 개발(6) MgCOT 후처리 개발(7) ALCOT 도금층 가공성 개선 개발 2018년 신제품 (1) 성형성이 우수한 심가공용 알루미늄도금강판 개발(2) 후도금 품질이 개선된 합금화 용융아연도금강판 개발(3) 자동차 부품용 고성형성 냉연강판 개발(4) 고탄소 냉연 강판 개발(5) 항균 도금 강판 개발(6) 조관용 SGL 강판 개발 생산기술연구 (1)아연도금강판 스팽글 제어 기술 개발(2) 전기주석도금강판 부원료 절감 기술 개발 [자동차 제조업] (1) 부산물류센터 매각 1) 매각근거 및 사유 - 2019년 제7차 이사회 2호 안건 유형자산 처분 승인의 건 2) 매각 부동산 현황 구 분 지 번 지 목 면 적 토 지 부산광역시 사상구 감전동 946- 1 잡종지 부산광역시 사상구 감전동 946-14 도로 소 계 건 물 사무동 외 3) 매매가격 및 처분이익 - 매매가격 : 26,250,000,000원 - 처분손익 (단위 : 원) 장부 가액 매각 금액 처분 손익 4) 계약 일정 - 계약 체결일 : 2020.04.07 - 소유권 이전 : 2020.04.24 (2) 구로서비스센터 매각 1) 매각근거 및 사유 - 2020년 제6차 이사회 1호 안건 유형자산 처분 승인의 건 2) 매각 부동산 현황 구 분 지 번 지 목 면 적 토 지 서울시 구로구 구로동 584-12 대지 건 물 서울시 구로구 구로동 584-12 3) 판매후리스 거래 인식 내역 연결실체가 전기 중 판매후리스 거래로 인해 인식한 내역은 다음과 같습니다.- 사용권자산 : 7,300백만원 증가- 유형자산 : 60,834백만원 감소- 유형자산처분이익 : 104,866백만원 증가- 임차보증금: 10,800백만원 증가 4) 계약 일정 - 계약 체결일 : 2020.05.29 - 소유권 이전 : 2020.06.29 (3) 구로서비스센터 대체부지 매입 1) 매입근거 및 사유 - 2020년 경영위원회 부의 고정자산 취득2) 매입 부동산 현황 구 분 지 번 지 목 면 적 토 지 경기도 군포시 당정동 230-13 대지 경기도 군포시 당정동 230-14 경기도 군포시 당정동 227 건 물 위 지상 건물 전부 3) 매매가격 - 매매가격 : 24,200,000,000원 4) 계약 일정 - 계약 체결일 : 2020.12.18 - 소유권 이전 : 2021.06.30 6-2. 연구개발 활동 (1) 연구개발활동의 개요당사는 친환경, 안전성, 정보화 기능 확대에 중점을 둔 미래 친환경차와 커넥티드카 등 차세대 자동차 기술개발을 위하여 기술연구소를 중심으로 고품격 자동차 연구개발에 매진하고 있습니다. (2) 연구개발 담당 조직 연구개발 담당 조직도(2022년 12월말 기준).jpg 연구개발 담당 조직도(2022년 12월말 기준) (3) 연구개발 비용당사의 최근 3년간 연구개발 비용은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 과 목 제61기 제60기 제59기 비 고 연구개발비용계 (정부보조금) 연구개발비 / 매출액 비율[연구개발비용계÷당기매출액×100] ※ 연구개발비용 계 : 정부보조금(국고보조금)을 차감하기 전의 연구개발비용 지출총액을 기준으로 산정 (4) 연구개발 실적 과제명 연구기관 연구결과 및 기대효과 차세대 전기/전자 아키텍처 개발 (네트워크 아키텍처 평가 기술 개발) 기술연구소 -네트워크 아키텍처 플랫폼 개발을 통한 부품 공용화 방안 모색 -커넥티드카, 자율주행 등의 신기술 적용을 위한 아키텍처 검토 기술연구소 2020년 Euro NCAP에서 MPDB 신규 시험 항목 시행함에 따라 MPDB 시험 대응을 위하여 선행연구를 위한 용역시험을 수행하고자 함 →충돌 특성 분석 및 Structure 최적화 방안 제안 CFRP 성형/접합 선행연구 기술연구소 Body 제작에 주로 사용되는 소재인 Steel 중 일부 소재 선정 →선정된 각 Steel 소재의 물성치와 유사한 CFRP 시편 제작 후 인장강도, 접합강도, 부품 특성 비교분석 기술연구소 Frameless Filter Element 적용으로 품질
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개선 및 부품 경량화 Drive shaft 및 Ball Joint 각도 해석기능추가 및 툴킷 보완 기술연구소 차량개발 단계에 Suspension Geometry에 따른 Drive shaft joint의 꺾임 각과 Slip양의 정도를 파악 Door Belt W/Strip PVC 압출부 색상적용 선행연구 기술연구소 Belt W/Strip PVC부 색상적용에 따른 상품성 향상 →소비자 개개인의 취향 및 개성 존중 →상품 경쟁력 확보 기술연구소 Far Side 충돌 시 두 승객들 간 충돌 방지를 통한 승객 보호 →차량 실내 내장재와 충돌 방지 E-Clutch 선행연구 기술연구소 당사 차량(Tivoli)에 대한 E-Clutch System 양산 적용성 평가 →MT 운전 편의성 평가 →연비 개선 효과 평가 자율주행 시스템 개발 선행연구 기술연구소 자율주행 자동차 System 및 차량통합제어기 개발과 기술 확보 e-4WD System 선행 연구개발 기술연구소 e-4WD System 차량 선행 개발 및 연비/성능 연구 휴대폰 연동 차량키 선행연구 기술연구소 휴대폰 연동 차량키 선행개발 스마트 자동차용 감지범위 향상을 위한 압전 소재 및 자기인식 초음파 센서 개발 기술연구소 후방 보행자 안전 강화 대비 자기 인식 초음파 센서 실차 평가 주행 에너지소비효율 3% 개선을 위한 SUV xEX용 일체형 후륜구동 모듈 기술 개발 기술연구소 동력 전달 성능 및 내구성 확보 기술 실차 평가 자율주행 내비게이션 개발 기술연구소 정밀도로지도기반 자율주행시스템 평가방법 설계 7. 기타 참고사항 [바이오 에너지 사업 부문] 가. 지적재산권 등 번호 구분 내용 권리자 출원일 등록일 만기일 적용제품 주무관청 특허권 기상 및 액상 이중순환형 바이오중유 제조시스템 KG ETS 바이오중유 특허청 특허권 내부순환형 악취제거기가 구비된 바이오중유 제조시스템 KG ETS 바이오중유 특허청 특허권 건조공기 온도조절기가 장착된 바이오중유 제조시스템 KG ETS 바이오중유 특허청 특허권 키트형 수분제거트랩이 장착된 바이오중유 제조시스템 KG ETS 바이오중유 특허청 특허권 다시마 추출물 또는 이로부터 분리한 폴피린계 화합물을 유효 성분으로 함유하는 당뇨성 합병증의 예방 및 의료용 약학 조성문 KG ETS 해조류오일 특허청 특허권 당뇨성 합병증의 예방 또는 치료에 사용하기 위한 다시마 추출물로부터 폴피린계 화합물의 분리방법 KG ETS 해조류오일 특허청 특허권(출원) 바이오중유로 사용하기위한 동식물유의 수소화 반응 촉매 및 이를 이용한 동식물유의 산가 및 요오드가 저감방법 KG ETS 바이오중유 특허청 나. 소요기술명세 제품 소요기술 지적 재산권 확보 여부 바이오중유 바이오중유 품질기준에 적합하도록 수분0.2w%이하로 유지 한국 특허 제10-1626733호 주반응기 액상의 일부가 순환되면서 기상에 포함된 수분을 제거하기 위하여 고체상 수분흡착제가Packed-Bed 형태로 구성된 수분제거장치를 포함하며, 건조공기가 수분스트리핑을 위하여 공급되는 건조공기 공급기가 배치되며 상기 주반응기 및 각 원료탱크의 기상에 접촉되는 습도센서, 수분활성도 측정센서가 구비되고, 주반응기의 수분 농도에 따라 수분제거장치로 공급되는 공기의 공급속도를 조절하는 것을 특징으로 함. (특허권자;KG씨에스에너지) 다. 소요기술의 자체 개발 정도 및 기술 제휴 여부 주요기술 개발기관 개발정도 소요금액 기술제휴정도 기상 및 액상 이중순환형 바이오중유 제조기술 기업부설연구소 완료 2천만원 자체기술 라. 환경관련 규제사항 당사사는 2015년부터 온실가스배출권의 할당 및 거래에 관한 법률 제8조에 따라 온실가스 배출권 거래제 적용대상업체에 해당합니다. 또한 당사는 대기환경보전법 제30조1항에 따라 대기4종 및 수질 및 수생태계 보전에 관한 법률 제33조 제1항에 따라 폐수 제5종 사업장에 해당합니다. 구 분 2022년 2021년 2020년 배출권 수량 구 분 2022년 2021년 2020년 기초 무상할당 이월/ 차입 할당취소 조기감축실적 무상재할당 정부제출 차입 기말 [철강 및 항만 부문] 가. 상표 또는
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고객관리에 관한 중요한 정책연결회사는 고객 상담을 위한 인력 및 시스템을 구축하여 고객의 문의 및 불편사항에 신속하게 응대하는 한편, 고객의 소리에 귀를 기울여 제품 및 서비스 개선에 만전을 기하고 있습니다.나. 사업과 관련된 중요한 지적재산권(특허권) 등(1) 주요한 발명특허 현황① 철강분야○ 내식성 및 내흑변성이 우수한 마그네슘 함유 합금 도금 강판용 코팅 조성물 및 이를 포함하는 강판○ 도금 조성물, 이를 이용한 도금 강재의 제조방법 및 도금 조성물이 코팅된 도금 강재○ 고내식 도금강판 및 그 제조방법○ 항균성 무기 조성물, 항균성 무기 조성물이 도포된 도금강판 및 그 제조방법② 신소재분야○ 자력을 이용한 X-TONE 강판의 제조방법 및 이 방법으로 제조된 X-TONE 강판○ 내식성, 가공성 및 표면 외관이 뛰어난 알루미늄-아연계 합금도금 조성물 및 그를 이용한 도금강재의 제조 방법○ 표면처리 조성물 및 이를 이용한 전기주석도금강판의 표면 코팅방법○ 전자기력을 이용한 X-TONE 강판의 제조방법, 제조장치 및 제조된 X-TONE 강판 (2) 산업재산권 보유 현황 (단위 : 건) 구분 특허 디자인 실용 서비스표 상표 국내 국외 국내 국내 국내 국내 국외 출원 등록 합계 다. 환경 관련 사항(1) 환경관련 연혁2008. 03 - 환경친화기업 4회 연속 지정(인천공장)2008. 06 - 국가환경경영대상 대통령 표창 수상2008. 11 - 전국 화학물질 배출저감 경진대회 대상 수상2008. 12 - 수도권 대기총량제 우수 저감사례 우수상 수상2009. 10 - 에너지관리공단과 온실가스 인벤토리 구축 및 검증사업 공동 추진 협약 (아산만공장)2009. 12 - 탄소배출권거래제 시범사업 MOU체결2010. 04 - 녹색기업 지정2010. 07 - 전국 녹색경영 우수사례 발표대회 은상 수상2010. 09 - 온실가스·에너지 목표관리제 관리업체 지정2013. 07 - KG스틸㈜ 인천공장 녹색기업 재지정2015. 01 - 온실가스 배출권거래제 할당대상업체 지정2016. 07 - 녹색기업 재지정(인천공장, 6회 연속)2017. 07 - 환경경영시스템(ISO 14001:2015) 개정 규격 인증2018. 04 - 미세먼지민간사업장 비상저감조치 자발적참여 체결2019. 07 - 녹색기업 재지정(인천공장, 7회 연속)2020. 10 - 화학안전공동체 반장사 지정(인천공장)2021. 01 - 고농도 계절 미세먼지 저감 자발적 협약서 체결(인천공장-인천광역시)2021. 03 - 굴뚝자동측정기(TMS) 3기 신설(인천공장)2021. 06 - 화물차 미세먼지 자발적협약서 체결(인천공장)2021. 06 - 당진지역 화학안전공동체 협약 (당진공장)2021. 09 - 충남도 대기오염물질 자발적 감축 협약 체결(당진공장-충청남도)2021. 09 - 환경경영시스템(ISO 14001:2015) 개정 규격 재인증2021. 09 - 굴뚝자동측정기(TMS) 3기 신설(당진공장)2021. 11 - 당진시 대기오염물질 자발적 감축 및 수송부문 배출저감 협약 체결 (당진공장-당진시청)2022. 09 - 안전보건경영시스템(ISO 45001:2018) 개정 규격 재인증2022. 12 - 통합환경관리 허가취득(당진공장)(2) 환경시설 관리① 대기관리대기오염물질 배출저감을 위하여 청정연료인 LNG로 변경 및 대기방지시설 보완을 지속 실시하여 배출허용기준 이하 관리하고 있으며, 또한 배출시설 및 방지 시설 부분에 대하여 자율관리 정착을 위하여 배출농도를 상시 감시하고 있습니다.② 수질관리수질오염물질 저감을 위하여 원폐수 농도를 분석관리 및 폐수농도에 따라 성상별로분리하여 폐수처리하고 있으며, 수처리 전문기업 베올리아와 공동폐수처리를 하여 환경사고예방과 방류수 수질 관리에 적극 노력하고 있으며, 폐수 방류수 재활용 설비를도입하여 LINE 냉각수로 현재 재사용 중입니다.③ 폐기물 관리폐기물은 사업장폐기물과 지정폐기물로 분류되는데 사업장폐기물은 최대한 자원재활용을실시하고 있으며 부득이하게 배출되어야 하는것은 위탁처리하여 안정적으로 처리하고 있습니다. 또한 폐기물 감량화를
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위하여 폐기물 실명제 활동 강화,아나바다운동 전개로 폐기물 감소 및 자원재활용을 확대해 나가고 있습니다.④ 화학물질 관리유해화학물질 사용공정에 대하여서는 MSDS (Material Safety Data Sheet)를 구비하고 있으며, 유독물관리지침을 배포하여 유독물 안전사고에 만전을 기하고 있습니다. [자동차 제조업] 1. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항(1) 지적재산권 보유 현황 구분 특허 디자인 상표권 국내 해외 계 (2) 관련 법령 또는 정부의 규제 등자동차산업과 관련한 법령과 정부 규제는 자동차 세제, 안전, 교통, 환경, 소비자 보호 등으로 다양하며, 최근 자동차산업의 규제는 환경 분야를 강화 하는 추세를 보이고 있습니다. 최근 자동차 관련 정책 및 제도의 주요 동향은 다음과 같습니다. 1) 세제정책(국세, 지방세법 등)정부는 코로나 19로 인한 소비심리 위축 등 대내외 경제 여건에 대응하여 경기 활성화유도를 위해 정원 8명 이하 승용자동차(경차 제외), 캠핑용자동차(캠핑용 트레일러포함), 친환경자동차법에 따른 전기 또는 수소전기자동차(정원 8명 이하 승용자동차,경차 제외)에 대한 개별소비세율을 30% 인하(5% → 3.5%, 감면 한도100만원)하는 정책을 당초 2021.1.1부터 2022.12.31까지에서 종료 시점을 6개월 연장하여 2023.6.30까지 시행하기로 하였습니다. 감면> 개별소비세 - 2024.12.31까지 감면(300만원 한도) - 교육세 감면(90만원 한도)취득세 - 2019.1.1~2024.12.31까지 감면(140만원 한도)공채 - 2024.12.31까지 감면 (도시철도채권 매입액 최대 250만원)자동차세 100,000원/년(기타 승용 분류) 감면> 개별소비세 - 2017.1.1~2024.12.31까지 감면(400만원 한도) - 교육세 감면(120만원 한도)취득세 - 2019.1.1~2024.12.31까지 감면(140만원 한도)공채 - 2024.12.31까지 감면(도시철도채권 매입액 최대 250만원 한도)자동차세 100,000원/년(기타 승용 분류) 세제 감면 연장> ㅇ 하이브리드차 - 개별소비세 : 2024.12.31까지 감면(100만원 한도), 교육세 30만원 감면 별도 - 취득세 : 최대 140만원 감면(2019.12.31까지)→최대 90만원 감면(2020.12.31까지) → 최대 40만원 감면(2022.12.31까지) - 공채 : 2024.12.31까지 감면(도시철도채권 매입액 최대 200만원) ㅇ 경차 - 취득세 : 2024.12.31까지 전액 감면(단, 승용차는 비영업용에 한해 최대 75만원) - 유류세 : 2023.12.31까지 연간 30만원/대 환급 ㅇ 다자녀 가구(18세 미만 자녀 3명 이상 양육하는 자) - 개별소비세 : 최대 300만원 한도 감면 - 취득세 : 2024.12.31까지. 승차정원 15명 이하 승합차, 최대적재량 1톤 이하 화물차, 7~10인승 승용차 등은 전액 감면, 6인승 이하 승용차는 최대 140만원 감면(2024.12.31까지) 과세 강화> 정부는 법인 또는 개인사업자가 고가의 자동차를 구입 또는 리스하여 업무 이외의 용도로 사용하고 이를 손금으로 처리, 탈세하는 행위를 제도적으로 방지하기 위해 업무용 승용차 관련비용에 대한 세부적인 손금 인정기준을 마련하여 2016년 1월부터 적용하고 있습니다. - 법인의 경우 임직원 전용 자동차보험 미 가입시 전액 손금 불인정 - 감가상각비의 경우 연간 800만원까지만 손금산입 - 유지·관리 비용의 경우 업무사용 비율(운행기록 작성, 입증)만큼 인정 2) 안전/교통정책 (자동차관리법, 자동차 및 자동차부품의 성능과 기준에 관한 규칙 등) 자동차제작자 등이 제작·설계상 결함을 은폐하여 사고가 발생한 경우 국민의 생명·신체 또는 재산에 중대한 손해가 발생하는 것을 차단하기 위해 리콜 요건 명확화, 결함여부 조사 강화, 제작자등의 자료 제출 의무 강화, 리콜 시정 위반에 대한 제재(벌칙, 과징금, 과태료 등) 강화 등을 담은 자동차관리법 일부개정법률이 공포(2020.2.4)되어
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시행(2021.2.5)되었습니다. 그리고 리콜 이행 강화를 위해 판매 전인 리콜 대상 자동차 및 자동차 부품에 대해 시정조치 후 판매하도록 하고 위반 시 관련 매출액의 2% 범위 내 과징금 부과, 시정조치 후 판매하는 경우 그 사실을 구매자에게 고지하도록 하고 위반 시 100만원 이하 과태료를 부과하는 자동차관리법 일부개정법률이 공포(2021.4.13, 시행-2021.10.14)되었습니다. 신차 구입 후 반복되는 하자에 대한 소비자 보호를 위해 자동차 교환·환불 중재제도가 자동차관리법 및 하위법령 개정을 통해 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다. 더불어 소비자 권익보호 차원에서 여러가지 제도가 마련되었습니다. 첫째, 제작일 이후 인도 이전에 발생한 하자에 대해 수리여부와 상태를 구매자에게 고지해야 하는 것과 표준정비시간 및 시간당 공임을 공개하는 제도, 차량 수리비 부담 완화를 위해 대체부품 성능·품질 인증제 시행('15.1.8)입니다. 둘째, 2017년 1월 29일부터 시행된 대체부품 활성화를 위해 자동차 정비업자가 소비자에게 정비에 필요한 제품 중 기존의 신부품, 중고품, 재생품 외에 대체부품을 선택할 수 있도록 고지하도록 하는 규정입니다. 셋째, 제작 과정에서 유래한 하자 등의 사유로 무상수리를 하는 경우에 자동차 소유자가 하자 내용과 무상수리 계획을 알 수 있도록 통지하는 수단으로 현재 우편발송 외 휴대전화 문자메시지 전송 방법이 추가('21.8.27) 되었습니다. 넷째, 전기자동차 보급 확대에 맞춰 핵심장치인 '고전원 전기장차'의 무상수리 기간을 내연기관자동차의 원동기 및 동력전달장치와 동일하게 3년 이내, 주행거리 6만km 이내로 규정('22.5.15 ­제작자 등이 성능시험 대행자에게 제원을 통보하는 자동차부터 적용) 하였습니다. 또한, 자동차 안전 강화를 위해 좌석안전띠 미착용 경고장치 설치 의무가 2023년부터기존의 승합/화물/특수차로 확대되었습니다. 해외에서의 연비 과장 사태에 따른 후속 조치로 연비 및 출력 과다 표시 시 경제적 보상을 의무화하는 것을 법률로 규정하여 2018년 1월 18일부터 시행되고 있습니다. 한편 튜닝 활성화를 위해 승용차, 화물차 등 다양한 차종들도 캠핑카로 튜닝할 수 있도록 규정을 완화하고 소비자의 알권리와 권익보호를 위해 '제작연도'로 표시하던자기인증표시 제도를 '제작연월'까지 표시하도록 하는 등의 자동차관리법 시행규칙 일부개정법률이 시행(2020.2.28)되었습니다. 그리고 운행 등 과정에서 화재 발생 시 조기 진화를 위해 '소방시설 설치 및 관리에 관한 법률'이 2021.11.30 전부개정 공포되어 2024.12.1 부터 판매되거나 소유권이 변동되어 등록된 5인 이상 승용차, 승합차, 화물차, 특수차 등에는 자동차 제작자등 또는 소유자의 차량용 소화기 설치 또는 비치가 의무화되었습니다. 3) 환경정책 우리나라는 저탄소 사회 실현을 위하여 '온실가스 배출권의 할당 및 거래에 관한 법률·시행령'('12년 5월·11월)을 제정·공포하여 현재 온실가스·에너지 목표관리제('12년) 및 배출권거래제('15년)가 각각 시행 중에 있으며, 특히 정부에서는 배출권거래제 관련 제3차 계획('21-'25년) 시행을 위한 배출권 할당계획 및 업체·사업장별 할당규모를 1단계('21~'23년)와 2단계('24~'25)로 구분하여 확정하였으며, 특히 '21~'23년에는 기준기간('17~'19년) 대비 4.7% 감축하도록 배출허용총량을 설정하였습니다. 또한, 최근 우리나라는 2030년 배출전망치(BAU) 대비 37%감축이라는 새로운 Post2020 국가 온실가스 감축목표 및 분야별 기본 로드맵을 확정(2016.12.6)하였으나,'20.12월 BAU방식을 절대량 방식으로 변경하고 '17년 대비 24.4% 감축목표를 새롭게확정하여 UN에 제출한 바 있습니다. 수송분야에서는 2030년('21~'30년) 평균 온실가스 기준 대폭 강화('25년 89g/km, '30년 70g/km)를 내용으로 하는 관련 고시가 '21.2월 개정·공포되었습니다. 특히, '20.12월 대통령 2050년 탄소중립 선언
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이후 탈탄소 사회 실현을 위한 정책목표및 이행방안(시나리오)을 지속 모색해왔으며, 이 일환으로 기후변화 대응정책을 총괄하는 대통령 직속 '2050 탄소중립위원회'를 새롭게 발족·운영함과 동시에 기존'저탄소 녹색성장기본법'을 폐지·통합하여 '기후위기 대응을 위한 탄소중립·녹색성장기본법(탄소중립기본법)'을 '21.9월 새롭게 제정·공포 후 '22.3월 시행되었습니다.이를 통해 '21.10월 에는 2050 탄소중립 시나리오(수송부문 A안-무공해차 보급 97%이상, B안-무공해차 보급 85%이상 및 e-fuel 도입 등) 및 2030년 국가온실가스 감축목표(NDC) 상향(수송부문 '18년 대비37.8% 감축, 무공해차 보급 450만대 확대 등)을 최종 확정·발표한 바 있습니다. 이에 '22.5월 이후 새 정부에서는 NDC목표달성을 위한 부문별, 연도별 세부 이행안 수립을 준비 중에 있습니다. 또한, 정부는 친환경차(저무공해차) 보급 확산을 위하여 자동차 제작사들을 대상으로 '20년부터 저공해차 보급목표제를 시행해오고 있으며, '21년부터는 무공해차 보급기준이 신설되었고, 올해는 저공해차 20%(중규모 업체의 경우 무공해차 8% 포함) 목표가 새롭게 적용되었습니다. 자동차 배출가스 허용기준도 지속적으로 강화되고 있습니다. 경유차에 대해서는 2014년 9월(기존차는 2015년 9월)부터 EURO 6기준을 적용하여 시행하고 있으며, 2017년 9-10월(기존차는 2019년 9월)부터 현행 실내인증모드 배출가스(NOx) 허용기준의 2.1배 이하, 2020년 1월(기존차는 2021년 1월)부터 1.43배 이하를 만족해야 하는 경유승용차 실도로조건 배출가스 관리 제도(RDE-LDV) 도입을 위한 관련법(대기환경보전법 시행규칙) 개정을 완료('19.7.16)하였습니다. 입자개수의 실도로조건 배출허용기준도 신설되어2017년 10월(기존차는 2018년 9월)부터 실내인증 기준(6x1011#/km)의 1.5배(9x1011#/km) 이하를 만족해야 합니다. 또한 2017년 10월(기존차는 2018년 9월)부터 국내 중소형 자동차에 대해 국제표준배출가스시험방법(WLTP)이 새롭게 도입되었습니다. 휘발유 자동차의 경우 배출가스허용기준 세분화(4단계에서 7단계), 질소산화물과 탄화수소 합산기준 설정, 입자상물질 및 증발가스 기준 대폭강화, 배출가스 보증기간 연장 등의 내용을 담은 대기환경보전법 시행규칙 개정안을 확정·공포('15.12.31)하여 단계적으로 시행하고 있습니다. 2022년 평균배출량(탄화수소 및 질소산화물 합산) 기준은 0.034g/km(CVS-75모드)이며, 입자상물질(PM) 배출허용기준(0.002g/km, CVS-75모드)은 출고비율(Phase-in) 100% 유지, 증발가스 기준(0.35g/test)은 100%로 강화됩니다. 국내 온실가스뿐만 아니라 미세먼지 감축을 위하여 정부에서는 다양한 방안을 수립·추진해오고 있습니다. 특히, 지자체조례 등에 따라 자동차 운행제한(자동차 배출가스 등급제 등) 등 미세먼지 비상저감조치를 민간에게 강제할 수 있는 '미세먼지 저감 및 관리에 관한 특별법'이 '19.2월부터 시행된 바 있으며, '20.4월에는 수도권역 내에서만 적용되고 있는 '수도권 대기환경개선에 관한 특벌법'이 폐지되고 관리권역을 전국적으로 확대하는 것을 골자로 하는 '대기관리권역의 대기환경개선에 관한 특별법'이 시행되었 습니다. 4) 소비자보호정책 종래 소비자보호 위주의 소비자정책에서 탈피하여 중장기 소비자정책의 수립, 소비자안전·교육의 강화 등으로 소비자권익을 증진함으로써 소비자의 주권을 강화하기 위해 소비자기본법이 제정 시행되고 있습니다. (전부 개정
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당행은 수신 및 여신, 외환업무 등의 고유업무 및 고유업무를 영위함에 있어 부수적으로 필요하거나, 은행의 사회경제적 기능을 발휘함에 필요한 부수업무 그리고, 은행법에 의한 업무 이외의 업무로 투자매매업, 신탁업무와 같은 겸영업무를 영위하고 있습니다. 당행의 자금 조달은 예수금, 발행사채, 차입금, 자기자본 등으로 구성되어 있으며, 특히 은행의 특성상 예수금이 조달의 상당 부분(2022년 기준 53.29%)을 차지하고 있습니다. 운용 자금은 주로 은행의 특성상 대출금 비중(2022년 기준 45.38%)이 가장 높으며, 이후 유가증권(2022년 기준 9.85%) 등의 순으로 구성되어 있습니다.당기연결순이익은 3,901억원으로 전기 대비 2,622억원(+205%) 증가하였습니다. 이는 대출채권 등 운용자산 증가와 잇단 기준금리 인상에 따른 순이자마진(NIM) 개선에 기인하여 이자이익이 전기 대비 2,175억원(+21.5%) 증가, 전기에 실시된 특별퇴직에 따른 기저효과로 판매비와관리비가 전기 대비 3,100억원(△26.4%) 감소한 반면, 대내외 불확실성 확대에 대비하여 손실흡수능력을 확충하기 위해 선제적으로 충당금 적립을 확대한 것(전기 대비 1,125억원 증가)에 주로 기인합니다.또한 당행의 자산은 꾸준한 증가세(은행계정 총 운용자금 평잔: 2020년 845,724억원, 2021년 922,030억원, 2022년 1,109,829억원)를 이어가고 있으며, 연체율(2020년말 0.14%, 2021년말 0.10%, 2022년말 0.11%) 및 고정이하여신비율(2020년말 0.31%, 2021년말 0.19%,2022년말 0.19%)은 하락흐름을 유지하다 당기말 가계대출을 중심으로 소폭 상승하였으나, 자산건전성은 여전히 양호한 모습을 유지하고 있습니다. 당행의 복원력 또한 전반적으로 양호한 상태를 지속하고 있습니다. 2022년 기말 기준 손실흡수능력을 나타내는 자본적정성 비율(17.83%), 자금유출에 대한 대응능력을 나타내는 유동성 비율(113.37%) 모두 규제기준(10.5%, 92.5%)을 상회하고 있습니다.당행은 이자율위험과 환율위험 등을 관리하기 위하여 통화선도, 통화옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등 파생금융상품을 이용하고 있습니다. 당기말 기준 파생상품 거래규모는 총 800조 9,884억원입니다. 기초자산별로 보면 이자율을 기초로 하는 파생상품의 거래규모가 493조 6,492억원으로 가장 큰 거래규모를 기록하고 있으며, 그 뒤를 이어 통화를 기초로 하는 파생상품 거래규모는 297조 4,911억원입니다. 또한 회사채를 기초자산으로 하는 신용부도스왑(CDS) 거래규모는 190억원입니다.당행은 당기말 현재 전국 주요 지역에 일반영업점 165개, 출장소 2개, PB센터 2개총 169개 지점을 운영하고 있으며, 2023년 1분기에 지점 신설 및 통폐합 계획은 없으나, 금융시장 여건 및 경영 환경 변화에 따라 변동될 수 있습니다. 2. 영업의 현황 2-1. 영업의 현황 가. 영업개황 당행은 급변하는 금융시장과 여러 가지 도전적인 시대 환경 속에서도 고객이 언제나 신뢰하고 제일 먼저 찾을 수 있는 금융 파트너가 되기 위해 항상 노력하고 있습니다. 소매금융 부문에서는 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 글로벌 자산관리 서비스 및 선진적인 비즈니스 전략을 강화하는 동시에 다각적인 금융소비자 보호 노력을 기울이고 있습니다. 4차 산업혁명 시대의 디지털 금융을 선도하는 혁신적 상품 및 서비스와 더불어 인터넷전문은행인 토스은행 지분 투자를 포함한 모바일ㆍ핀테크 업체들과의 폭넓은 제휴를 통해 고객의 디지털 니즈에도 적극 부응하고 있습니다. 또한 국내 카드업계의 혁신을 주도하는 현대카드와의 전략적 파트너십을 통해 데이터 사이언스를 기반으로 전략 분야인 프리미엄 부문에서 강점과 노하우를 결합한 특별한 혜택의 상품과 서비스도 선보이고 있습니다. 기업금융 부문에서는 전세계 60여 개 시장에 걸쳐 있는 SC그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 해외 투자 및 교역을 모색하는 국내 기업고객들에게 선진적이고
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경쟁력 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 새로운 시대 화두인 ESG(환경ㆍ사회ㆍ지배구조) 경영과 관련해 지속 가능한 성장을 위한 금융투자, 리스크관리, 지배구조 체제를 운영하고 있습니다. 특히 국제적 수준의 내부통제와 지배구조 확립에 힘쓴 결과로, 한국ESG원(KCGS)으로부터 2020~2021년 2년 연속으로 지배구조 우수기업 대상을 수상했으며 지난해 시중은행 최초로 4년 연속 지배구조 A+ 등급을 획득함으로써 금융회사 가운데 처음으로 '지배구조 명예기업'에 선정되는 영예를 누렸습니다.당행은 앞으로도 모기업인 SC그룹의 글로벌 역량과 90여 년 동안 국내에서 쌓아 올린 견고한 영업 기반 위에 역동적인 디지털 금융 서비스, 선진적이고 보편적인 글로벌 자산관리 서비스, 글로벌 역량으로 시장을 선도하는 기업금융 서비스를 핵심 성장 동력으로 삼아 '한국 최고의 국제적 하이브리드 은행'으로 굳건히 자리매김 해나갈 것임을 약속 드립니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 및 부수업무 - 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무 - 그 외 관계 법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달 실적 [은행계정] (단위 : 억원, % ) 구 분 조달항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 주2) 양도성예금(CD) 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채권 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 외화콜머니 기타 소계 비용성자금 계 기타 자본총계 충당금 기타 무비용성자금 계 합 계 주1) 금융감독원 업무보고서 별도재무제표 기준임.주2) 예수금: 원화예수금에서 예금성타점권 및 지준예치금, 은행간조정자금콜론을 차감함. [신탁계정] (단위 : 억원, % ) 구 분 조달항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금전신탁 무비용성 특별유보금 기타 주) 합 계 주) 재산신탁 포함. (2) 자금운용 실적 [은행계정] (단위 : 억원, % ) 구 분 운용항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 주2) 유가증권 대출금 지급보증대지급금 원화콜론 기타 대손충당금(-) 소계 외화자금 예치금 유가증권 대출금 매입외환 외화콜론 기타 대손충당금(-) 소계 수익성자금 계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금 계 합 계 주1) 금융감독원 업무보고서 별도재무제표 기준임.주2) 원화예치금에서 지준예치금을 제외함. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 유가증권 기타 주) 소계 무수익성 합 계 주) 예치금 및 고유계정대 포함. 2-2. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 억원) 구 분 제143기 제142기 제141기 이자부문 이자수익(A) 예치금 상각후원가 측정 금융자산 당기손익-공정가치 측정 금융자산 당기손익-공정가치 측정 지정 금융자산 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 기타 이자비용(B) 예수금 차입금 사채 기타 소계(A-B) 수수료부문 수수료수익(C) 수수료비용(D) 소계(C-D) 신탁부문 신탁업무운용수익 중도해지수수료 소계 기타영업부문 당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련순손익 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 관련순손익 충당금 및 충당부채 순전입액 환율변동손익 기타 소계 부문별이익합계 판매비와관리비(△) 충당금 및 충당부채 반영후 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 법인세비용(△) 당기연결순이익 지배기업주주지분순이익 비지배지분순손익 주) 연결재무제표 기준임. 나. 종류별 영업현황 연결 재무제표 기준으로 작성되었습니다.(1) 예금업무 (단위 : 억원, %) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 원화예수금 요구불예금 저축성예금 주) 수입부금 금전신탁 소 계 외화예수금 양도성예금 합 계 주) 당기손익-공정가치 측정 지정예수금 포함. (2) 대출업무(가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원,
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%) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 원화대출금 주) 신탁대출금 외화대출금 주) 지급보증대지급금 합 계 주) 원화대출금은 할인어음, 외화대출금은 내국수입유산스, 은행간외화대여금, 외화차관자금대출금, 역외외화대출금이 포함됨. (나) 자금용도별 원화대출 현황 (단위 : 억원, %) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 시설자금대출 합 계 (다) 원화 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 제143기 제142기 제141기 가중치 적용 후 원화대출금(A) 가중치 적용 후 원화예수금(B) 원화예대율(A/B) 주1) 별도재무제표 기준임. 주2) 공시대상기간 최종월 월평균 잔액으로 산정함. (3) 지급보증 및 약정(가) 지급보증 (단위 : 억원) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 금융보증 확정지급보증 기타보증 확정지급보증 미확정지급보증 소 계 합 계 (나) 약정 (단위 : 억원) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 대출약정 기업자금대출 가계자금대출 신용카드채권 외화대출약정 확정지급보증 미확정지급보증 소 계 원화유가증권매입약정 합 계 (4) 유가증권 투자업무 (단위 : 억원 ) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 당기손익-공정가치 측정 금융자산-매매목적 당기손익-공정가치 측정 금융자산-기타 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 당기손익-공정가치측정지정 금융자산 상각후원가 측정 금융자산 주) 합 계 주) 손실충당금 반영 후 장부가액. (5) 신탁업무(가) 신탁예수금 (단위 : 억원) 구 분 제143기 제142기 제141기 평균잔액 기말잔액 신탁보수 평균잔액 기말잔액 신탁보수 평균잔액 기말잔액 신탁보수 금전신탁 재산신탁 주) 신탁계정 재무제표 기준임. (나) 신탁대출금 (단위 : 억원) 구 분 제143기 제142기 제141기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 주) 신탁계정 재무제표 기준임 (다) 신탁유가증권 잔액/손익 현황 (단위 : 억원) 구분 제143기 제142기 제141기 취득원가 기말장부가액 운용손익(I/S) 취득원가 기말장부가액 운용손익(I/S) 취득원가 기말장부가액 운용손익(I/S) 신탁계정 주) 신탁계정 재무제표 기준임. (6) 신용카드업무 (단위 : 천회원, 억원) 구 분 제143기 제142기 제141기 회원수 주) 법 인 개 인 수익상황 매출액 수수료수입액 주) 체크카드 및 기업구매카드 회원이 제외된 신용카드 회원수임. 다. 주요상품ㆍ서비스 개요 ▶ 수신업무 구분 입출금이 자유로운 예금 거치식 예금 단기고수익상품 적립식 예금 구조화 예금 외화 예금 상품수 ※상세 현황은 '상세표-4-1. 주요상품ㆍ서비스 개요-수신업무(상세) ' 참조 ▶ 여신업무 구분 기업여신 담보여신 신용여신 상품수 ※상세 현황은 '상세표-4-2. 주요상품ㆍ서비스 개요-여신업무(상세) ' 참조 ▶ 신탁업무 주요상품ㆍ서비스 개 요 특정금전신탁 위탁자(고객)별로 펀드를 설정하고, 위탁자의 자산운용 지시에 따라 신탁자금을 유가증권(국공채, 회사채, 정기예금, CP,주식, ETF, ELS 등)등에 운용한 후 그 발생 수익을 고객에게 실적 배당하는 금전신탁 신탁대출 당행에 가입한 신탁의 수익권을 담보로 취급하는 수익권담보대출 ▶ 국제업무 주요상품ㆍ서비스 개 요 외환업무 외국통화 매입 및 매도, 외화수표의 매입 및 추심, 당발송금(전신송금, 송금수표), 타발송금, 국내 외화자금이체 기타 외환상품 및 서비스 아시아나 마일리지 서비스, 인터넷 송금, First 환전예약 서비스, 바로바로 외환서비스 외환딜링업무 원/달러, 이종통화, 장단기 자금조달 등 파생상품업무 통화관련(선도, 스왑, 옵션, 선물), 주식관련(주가지수옵션), 이자율 관련(스왑, 옵션, 국채금리선물), 신용관련 파생상품, 상품관련 파생상품 등 유가증권업무 유가증권의 매매 및 투자 등 투자금융 산업시설, SOC시설 등 금융업무지원 ▶ 신용카드 주요상품ㆍ서비스 개 요
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기본서비스 신용결제(일시불, 할부), 단기카드대출(현금서비스)결제, 직불결제, 선불결제, 일부결제금액 이월약정(리볼빙)결제 부가서비스 후불제교통카드, 신용카드자동이체납부/소득공제, 인터넷안전결제/바로알림서비스, 모기지 절약서비스, BCIC, 플래티늄서비스 등 당행개인카드상품 이마트360신용카드, 리워드11카드(신용/체크), 시그마카드, 퍼스트시그니처카드(스카이패스/아시아나), 퍼스트골드카드(스카이패스/아시아나/캐시백/OK캐시백), 플러스마일신용카드, 에이스플러스체크카드, The CJ레포츠카드, 리워드플러스카드, 타임카드, ACE캐시백카드, 딜라이트카드, OK캐시백프로카드, 드라이빙카드, 에이스체크카드, New두드림체크카드, 두드림플러스체크카드, 신세계360체크카드, 뉴타임카드, 리워드W카드(신용/체크), 두드림체크카드V2 등 비씨사공동상품 TOP카드, 스카이패스카드, 아시아나클럽카드, 기프트카드, 후불하이패스카드, 키자니아에듀카드, 아이행복카드(신용/체크), 국민행복카드(신용/체크), 부자되세요더마일리지체크카드 등 개인삼성카드상품 - SC제일은행 제휴 신용카드 17종 (SC제일은행 삼성카드 2V2/3V2/4V2/5V2/6V2/7V2, The 1카드(The 1/스카이패스/BIZ), 스페셜마일리지(스카이패스)/아시아나삼성지엔미, 신세계이마트2, BIZ4, 데일리/라이프/디지털/드라이브카드)- SC제일은행 제휴 체크카드 4종 (캐시백, 포인트, 영, 글로벌) 당행기업카드상품 비즈포인트카드 , 비씨 파트너스카드, 스카이패스카드, 아시아나클럽카드, 정통부판매카드(우편구매전용카드), 팜코카드, 정부구매카드, SK비씨카드, 클린카드, 국고보조금(e나라도움) 전용카드, SK주유전용카드, 공기관코퍼레이트카드, 럭키비씨카드, 비지니스스카이카드, 일반기업카드, 으뜸플러스체크카드 기업삼성카드상품 SC제일은행 삼성카드 CORPORATE, SC제일은행 삼성카드 CORPORATE 플래티늄(스카이패스/아시아나), SC제일은행 삼성카드 CORPORATE PRESTIGE(스카이패스/아시아나), SC제일은행 삼성법인카드 후불하이패스전용, SC제일은행 삼성법인카드 주유전용 장기카드대출(카드론) 신용카드회원이면서 장기카드대출(카드론)에 동의한 고객 중 신용도 등 결제능력을 감안하여 별도의 은행방문이나 서류제출 등의 절차 없이 비대면채널을 통해 즉시 대출가능한 금융상품 ▶ 방카슈랑스 주요상품ㆍ서비스 개 요 생명보험 상품판매 저축/생사혼합, 일반연금형, 개인연금형(세제적격), 보장성보험 상품의 판매 ▷ 제휴 생명보험사: 17개 (2022. 12. 31 현재) 손해보험 상품판매 장기저축성, 장기보장성(환급형), 제3보험 상품의 판매 ▷ 제휴 손해보험사: 8개 (2022. 12. 31 현재) 보험가입의 상담 및 계약 모집 생명보험 및 손해보험 상품의 가입 상담 및 계약모집 보험료 수납 및 영수증 발급 계약모집에 따른 보험료 수납 및 영수증 발급서비스 계약의 철회 및 부활 신청 접수 기 가입상품에 대한 계약의 철회 및 부활신청 접수 보험사고접수 및 보험절차 안내 보험사고 발생시 사고접수 처리 및 보상절차 안내 민원의 접수방법 및 처리안내 계약에 대한 민원 발생시 접수 및 처리 안내 ▶ 집합투자상품 주요상품ㆍ서비스 개 요 투자상품 판매업무 고객의 투자성향을 분석하여 고객이 투자성향에 적합한 집합투자증권을 권유하는 서비스고객이 투자하고자 하는 집합투자증권에 대한 내용을 설명하는 서비스집합투자증권의 분기별 자산운용보고서 발송서비스집합투자증권에 대한 E-mail, SMS 월별정기잔고통지 서비스집합투자증권에 대한 목표수익률 SMS통보 서비스집합투자증권에 대한 투자세미나 서비스 ▶ 기타 주요상품ㆍ서비스 개 요 대여금고 은행에서 별도의 금고를 설치하여 고객의 각종 권리증서, 채권, 계약서, 귀금속 등 중요한 재산을 보관해주는 업무 야간금고 영업시간이 끝난 이후(공휴일 포함)에도 현금, 수표 등을 야간금고에 안전하게 본인의 거래계좌에 입금하는 서비스 보관어음서비스 어음수표의 보관 및 결제 대행 기타부수업무 자동이체업무, 주식납입금 수납대행, 보호예수, 상품권 판매,
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국고금 및 시공금 수납 등 전자금융서비스 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 스마트폰뱅킹, 모바일뱅킹, 펌뱅킹, 퍼스트알리미서비스(SMS) 등 은행거래실적에 따른 포인트 혜택 및 수수료 면제 혜택 증권수탁 집합투자기구(펀드)의 보관, 관리하는 업무 보관업무 기관투자자의 국내 및 해외 유가증권 및 중요증서 보관 및 대리 업무 3. 파생상품거래 현황 당행의 연결기준 파생상품거래 현황은 다음과 같습니다. 가. 파생상품관련 총거래 현황 (단위: 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 A. 위험회피 회계적용거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 B. Match거래 선도 스왑 장외옵션 소계 C. 매매목적거래 선도 선물 스왑 주) 장내옵션 장외옵션 소계 합 계(A+B+C) 주) 매매목적거래 스왑 잔액에 신용상품거래(잔액 190억원) 포함되어 있음. 나. 이자율관련 거래 현황 (단위: 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 A. 위험회피 회계적용거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 B. Match거래 선도 스왑 장외옵션 소계 C. 매매목적거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 합 계(A+B+C) 다. 통화관련 거래 현황 (단위: 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 A. 위험회피 회계적용거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 B. Match거래 선도 스왑 장외옵션 소계 C. 매매목적거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 합 계(A+B+C) 라. 주식관련 거래 현황 (단위: 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 A. 위험회피 회계적용거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 B. Match거래 선도 스왑 장외옵션 소계 C. 매매목적거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 D. ELW 장내옵션 장외옵션 소계 마. 귀금속 및 상품 등 관련 거래 현황 (단위: 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 A. 위험회피 회계적용거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 B. Match거래 선도 스왑 장외옵션 소계 C. 매매목적거래 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 소계 합 계(A+B+C) 바. 신용파생상품 거래 현황 및 상세명세 (1) 신용파생상품 거래 현황 (단위: 억원) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기 타 합 계 주) 각 상품의 준거기업 소재지가 해외인 경우 해외물로, 국내인 경우 국내물로 분류함. (2) 신용파생상품 상세명세 (단위: 억원) 상품종류 보장매수자 보장매도자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산) CDS 한국스탠다드차타드은행 스탠다드차타드은행런던본점 삼성디스플레이 발행사채 합 계 4. 영업설비 가. 지점 현황 당행의 지점 현황은 다음과 같습니다. (단위 : 개) 지 역 지점 주) 출장소 사무소 합 계 서울특별시 인천광역시 부산광역시 대구광역시 대전광역시 울산광역시 광주광역시 경기도 강원도 충청북도 충청남도 경상북도 경상남도 전라북도 전라남도 제주특별자치도 세종특별자치시 합계 주) 본점 영업부, PB센터 포함 나. 영업설비 등 현황 당행의 영업설비 등 현황은 다음과 같습니다. (단위 : 억원) 구 분 토지 (장부금액) 건물(장부금액) 합계 비고 소유 본 점 본점 지 점 영업소 및 사택, 합숙소 소 계 임차점포시설물 리스사용권자산 부동산 합 계 주) 별도재무제표 기준임. 다. 자동화기기 설치 상황 당행의 자동화기기 설치 상황은 다음과 같습니다. (단위 : 대) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 C D(제휴사 CD) ATM(제휴사 ATM) 합계 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 당행은 2023년 1분기에 지점 신설 및 통폐합 계획은 없으나, 금융시장 여건 및 경영 환경 변화에 따라 변동될 수 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 자본적정성 현황 (1) 자기자본비율 단위 : 백만원, %) 구분 제143기말 제142기말 제141기말 BIS 자기자본 기본자본 (C = A + B) 보통주자본 (A) 기타기본자본 (B) 보완자본 (D) 총자본 (C + D) 위험가중자산 BIS 자기자본비율
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보통주자본비율(%) 기본자본비율(%) 총자본비율(%) 주1) 바젤III기준 자기자본비율임.주2) 연결재무제표 기준임. 나. 유동성 현황 (1) 유동성비율 (단위 : %) 구 분 제143기 제142기 제141기 유동성커버리지비율 주1) 외화유동성커버리지비율 주2) 업무용유형자산비율 주3) 주1) 유동성커버리지비율: 연결기준으로 작성하였으며, 분기중 영업일별 유동성커버리지비율의 평균임.주2) 외화유동성커버리지비율: 연결기준으로 작성하였으며, 공시대상기간 최종월 평잔 기준임.주3) 업무용유형자산비율(구 업무용고정자산 비율): (업무용고정자산 / 은행법상 자기자본)×100 다. 자산건전성 현황 (단위 : 억원, %) 구 분 제143기말 제142기말 제141기말 총여신 주) 합계 기업 가계 신용카드 고정이하여신고정이하여신비율 합계 기업 가계 신용카드 무수익여신 무수익여신비율 합계 기업 가계 신용카드 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계 (A) 고정이하여신(B) 연체율 총대출채권기준 기업대출기준(*) 가계대출기준(*) 신용카드채권기준 주) 총여신은 「은행업감독업무시행세칙」 산정 대상 여신이며 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준이고 (*)는 은행계정원화대출금 및 신탁계정 기준임. 라. 업계의 현황 (1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성(가) 은행산업의 특성은행업은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여, 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개 기능을 수행합니다. 이러한 특성으로 인하여 산업 전반에 미치는 영향이 크며, 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다. 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무,외환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한, 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁업무 등이 있습니다. (나) 은행산업의 성장성 한국 경제의 장기적인 저성장과 저금리 기조 장기화, 기업 수익성 둔화, 부동산 대출 관련 규제 강화에 따른 대출 자산 성장 둔화 문제 등이 장기화 되고 있고 선진국의 통화 및 재정정책 변화에 따른 글로벌 자본의 급격한 이동 및 금융시장의 급변동 가능성 등 불안요소들로 인하여 금융시장의 성장성 둔화가 지속될 것으로 보입니다. 또한인터넷전문은행의 영업확대, 핀테크 활성화 등으로 금융회사와 비금융회사 간의 경쟁 심화로 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이에 따라 은행들은 예대마진으로 인한 이자수익에만 의존하지 않고, 건전성 관리, 스마트 금융서비스, 핀테크 활성화, 해외진출을 통한 사업영역 확장, 포트폴리오 다각화를 통해 자산의 변동성을 낮춰 변화를 준비하는 동시에 단기 투자기회에 적절히 대응하여 수익구조의 다변화에 집중할 것으로 예상됩니다. (다) 경기변동의 특성은행업은 자금중개기능의 본질상 경기의 영향을 많이 받는 산업입니다. 경기가 호황을 보일 때는 자금 수요가 증가하면서 자산 및 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 불황기에는 자산 성장이 둔화되며 부실자산 증가 등에 의해 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 민감하게 받는 편입니다. 또한, 세계 금융 시장의 변동 시 영향을 많이받는 업종이기도 합니다.(라) 계절성은행업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.(2) 국내외 시장여건(가) 시장의 안정성 2022년 4분기 성장률이 전분기 대비 0.4% 감소하며 민간소비와 수출이 모두 마이너스 성장을 기록하는 등 성장 모멘텀이 악화되었습니다. 고물가, 고금리, 고환율 등으로 인해 가격이 상승하면서 실질 소득이 감소하는 상황이 지속되고 있으며, 글로벌 경기둔화와 중국의 리오프닝 지연이 이에 영향을 미쳤습니다. 이에 따라 2023년
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1분기까지 경기 둔화가 지속될 가능성이 높아 보이나, 중국의 리오프닝이 재개되면서 2023년 하반기에는 수출이 개선될 것으로 예상됩니다. 2023년 예산이 추경을 포함한 2022년 예산보다 6% 감축되었기 때문에 2023년 상반기 경기가 예상보다 저조한 경우, 정부는 재정정책을 통해 2023년 하반기 경제 부양을 시도할 가능성도 높아 보이며, 이로 인해 2023년 하반기 예산 부족의 우려가 예상되고 있습니다.2023년 상반기 물가는 가스, 전기 가격 인상 등으로 인해 4% 후반의 높은 수준을 유지할 전망이지만, 2023년 7월 이후 기저효과 등으로 인해 3% 수준으로 낮아질 것으로 예상됩니다. 당행은 이러한 대내외 경제여건으로 한국은행이 현재의 기준금리를 2023년말까지 유지할 것으로 전망하고 있으며, 환율은 1,250원 수준을 적정 수준으로 판단합니다. 경상수지 흑자 폭이 감소하고 국내 투자자의 해외 투자가 증가하는 반면, 해외투자자의 자본 유입은 전년보다 크게 개선될 것으로 예상되어, 2023년 한국 경제가 1.7% 성장할 것으로 전망하고 있습니다. (나) 경쟁상황국내 경기회복 지연, 정부의 가계대출 규제 및 은행의 위험관리강화 등으로 우량고객에 대한 시중은행간 가격 경쟁이심화되고 있으며, 인터넷전문은행 출범, 4차 산업혁명 기술을 접목시킨 다양한 금융 서비스의 등장, 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등에 따라 은행들간 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 또한, 핀테크, 빅테크 기업 등이 직접 제공하는 비대면 금융서비스가 다양한 분야로 확대되고 금융시스템 내 비중이 커지고 있어 이들 기업과의 경쟁 심화는 은행의 건전성에 부정적 영향을 줄 것으로 예상됩니다. 일반은행의 송금, 자산관리, 외환업무 등 수수료 기반 서비스뿐만 아니라 대출 등 핵심업무에서도 영업기반이 잠식되어 수익이 감소하고 이를 만회하기 위한 위험추구 강화 등이 발생할 가능성이 있습니다. (다) 시장점유율 추이 (단위 : 억원, %) 구 분 2022년 09월말 2021년 12월말 2020년 12월말 잔 액 점유비 잔 액 점유비 잔 액 점유비 총여신 주2) 한국스탠다드차타드은행 국민은행 신한은행 KEB하나은행 우리은행 한국씨티은행 합 계 총수신 주3) 한국스탠다드차타드은행 국민은행 신한은행 KEB하나은행 우리은행 한국씨티은행 합 계 주1) 금융감독원 금융통계정보시스템 말잔 기준으로 국내 시중은행간 점유율임.주2) 총여신: 대출금, 확정지급보증, 신용카드채권, 매입외환, 사모사채, CP, 내국수입유산스, 지급보증대지급금 등 무수익여신 산정대상 여신을 말함.주3) 총수신: 원화예수금, 외화예수금(역외외화예수금 포함), 양도성예금증서, 금전신탁(증권투자신탁 제외) (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상 강점과 단점당행은 혁신적이고 고객 친화적인 디지털 뱅킹 플랫폼을 구축하고, 모바일ㆍ핀테크 기업들과 폭넓은 제휴를 통해 고객의 디지털 니즈에 적극적으로 부응하고 있습니다. 또한 소매금융 부문에서는 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 글로벌 자산관리 서비스 및 선진적인 비즈니스 전략을 강화하는 동시에 금융소비자를 보호하기 위해서도 다각적인 노력을 기울이고 있습니다. 기업금융 부문에서는 전세계 60여 개국의 역동적인 시장에 걸쳐 있는 스탠다드차타드그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 해외 투자 및 교역을 모색하는 국내기업들에게 차별화된 국제적 서비스를 제공하고 있습니다.당행은 4차 산업혁명 시대의 급변하는 금융시장과 코로나19 지속에 따른 여러 가지 도전적인 환경 속에서도 고객이 언제나 신뢰하고 제일 먼저 찾을 수 있는 금융 파트너가 되기 위해 항상 노력하고 있습니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단업계 전반적으로 어려운 영업 환경에도 불구하고 당행은 리스크 관리를 통한 우수한 건전성을 유지하고 있으며 양질의 자금조달을 통하여 풍부한 유동성을 보유하고 있습니다. 또한 장기적인 안목을 가지고 모든 자원을 핵심 은행업무에 집중함과 동시에신속하고 현장 중심적인 의사결정 및 실행 구조를
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당행이 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 당행의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 당행 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 당행은 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서 상에 당행이 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 당행이당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 당행이 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 2021년 하반기 이후 코로나19 대유행 지속과 우크라이나사태에 따른 지정학적 리스크 지속, 글로벌 인플레이션 압력 증대, 미연준 정책금리 인상 가속 등 대내외리스크가 크게 부각되면서 한국 금융산업은 금융불안지수에 진입했지만 금융기관의 양호한 건전성과 복원력을 바탕을 대체로 안정된 모습을 유지했습니다. 한국스탠다드차타드은행은 2022년도에 3천9백1억 원의 연결당기순이익을 시현하였으며, 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 자기자본비율과 보통주자본비율(common Equity Tier1)은 각각 17.83%와 13.85%를 기록하여 감독당국의 요건을 상회하고 있습니다. 이러한 성과는 시장금리 상승에 따른 순이자마진 확대 및 운용자산 증가 등으로 이자이익 성장, 2021년 실시된 특별퇴직 기저효과 및 인건비 절감, 선도적인 리스크 관리를 통한 지속적인 자산포트폴리오 건전성 유지 등에 기인한 것입니다.한국스탠다드차타드은행은 급변하는 금융시장과 여러 가지 도전적인 시대 환경 속에서도 고객이 언제나 신뢰하고 제일 먼저 찾을 수 있는 금융 파트너가 되기 위해 항상 노력하고 있습니다. 소매금융 부문에서는 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 글로벌 자산관리 서비스 및 선진적인 비즈니스 전략을 강화하는 동시에 다각적인 금융소비자 보호 노력을 기울이고 있습니다. 4차 산업혁명 시대의 디지털 금융을 선도하는 혁신적 상품 및 서비스와 더불어 인터넷전문은행인 토스은행 지분 투자를 포함한 모바일ㆍ핀테크 업체들과의 폭넓은 제휴를 통해 고객의 디지털 니즈에도 적극 부응하고 있습니다. 또한 국내 카드업계의 혁신을 주도하는 현대카드와의 전략적 파트너십을 통해 데이터 사이언스를 기반으로 전략 분야인 프리미엄 부문에서 강점과 노하우를 결합한 특별한 혜택의 상품과 서비스도 선보이고 있습니다. 기업금융 부문에서는 전세계 60여 개 시장에 걸쳐 있는 SC그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 해외 투자 및 교역을 모색하는 국내 기업고객들에게 선진적이고 경쟁력 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 새로운 시대 화두인 ESG(환경ㆍ사회ㆍ지배구조) 경영과 관련해 지속 가능한 성장을 위한 금융투자, 리스크관리, 지배구조 체제를 운영하고 있습니다. 특히 국제적 수준의 내부통제와 지배구조 확립에 힘쓴 결과로, 한국ESG기준원(KCGS)으로부터 2020~2021년 2년 연속으로 지배구조 우수기업 대상을 수상했으며 지난해 시중은행 최초로 4년 연속 지배구조 A+ 등급을 획득함으로써 금융회사 가운데 처음으로 '지배구조 명예기업'에 선정되는 영예를 누렸습니다.당행의 주요 경영 지표는 다음과 같습니다. 구분 제143기 제142기 증감 BIS 자기자본비율 고정이하여신비율 연체율 총자산순이익율 (ROA) 자기자본순이익율 (ROE) 순이자마진 (NIM) 주)
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주요경영지표는 금융감독원 업무보고서 기준(별도재무제표기준)으로 작성하였습니다. 단, BIS 자기자본비율은 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 등 가. 재무상태 (단위 : 백만원, %) 구 분 제143(당)기말 제142(전)기말 전년대비 증감률(%) [자산] I.현금및예치금 II.당기손익-공정가치 측정 금융자산 III.당기손익-공정가치 측정 지정 금융자산 IV.기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 V.상각후원가 측정 금융자산 VI.기타 자산총계 [부채] I.예수부채 II.당기손익-공정가치 측정 금융부채 III.당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 IV.차입부채 V.발행사채 VI.기타 부채총계 자본총계 부채와자본총계 주) 연결재무제표 기준입니다. 2022년말 연결기준 총 자산은 98조 3,918억원으로, 대출채권 규모의 증가 등으로 전년대비 13.47% 증가하며 확장세를 지속하고 있습니다. 대출채권은 전년대비 10% 늘어나 증가율이 전기(17%)에 비해 다소 둔화된 흐름을 보였습니다. 전년대비 가계대출은 신용대출 리스크 관리 강화, 대출금리 상승 등의 영향으로 2조 4,955억원 감소하였고, 기업/공공 및 기타자금 대출은 기업의 설비 확대와 부동산 관련 투자 등으로 부동산 PF 대출이 증가하면서 1조 3,293억원 증가하였습니다.한편, 유동성관리 목적 및 채권시장 경색 등에 따른 영향으로 환매조건부채권매수 거래는 전년대비 7조 282억원 증가하였습니다. 반면, 유가증권은 시장금리 상승에 따른 국고채금리 변동성 확대로 전년에 비해 1조 51억원 감소(△8.32%) 하였습니다. 연결기준 총 부채는 93조 781억원으로, 파생상품부채 증가로 전년대비 11조 3,180억원 증가(+13.84%) 하였습니다. 전년대비 예수부채는 저축성예금 및 양도성예금 중심으로 전년대비 2조 239억원 감소(△3.33%) 하였습니다. 반면, 파생상품부채는 금리 및 환율 변동 헷지 목적의 거래가 증가함에 따라 전년대비 8조 321억원 증가(+147.11%)하였습니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 제143(당)기 제142(전)기 전년대비 증감률(%) 순이자손익 이자수익 이자비용(△) 순수수료손익 수수료수익 수수료비용(△) 기타영업손익 충당금 및 충당부채 반영전 영업이익 충당금 및 충당부채 순전입액(△) 충당금 및 충당부채 반영후 영업이익 영업외손익 법인세비용(△) 당기연결순이익(대손준비금 반영 후 조정이익:제143기 461,235 제142기 83,394 ) 주) 연결재무제표 기준입니다. 2022년 당행의 연결기준 당기순이익은 3,901억원으로 이자이익 증가 및 비용 감소로 전년 대비 2,622억원(+205%) 증가하였습니다.이자이익은 대출채권 등 운용자산 증가 및 잇단 기준금리 인상에 따른 순이자마진 상승 영향으로 전년 보다 2,175억원 증가(+21.5%)하였습니다. 한편 순수수료손익은 하반기 중 국내주식시장 약세에 힘입어 투자상품 및 펀드 등 판매 규모 축소로 전년 대비 454억원 감소하였습니다. 대내외 불확실성 확대에 대비하여 손실흡수능력을 확충하기 위해 선제적으로 충당금 적립을 확대함에 따라 전년대비 대손충당금 적립액이 1,125억원 증가하였습니다.전기 중에 시행된 특별퇴직에 따른 기저효과 및 인건비 절감으로 판매관리비가 3,100억원 감소하여 기타영업손익은 전년대비 2,841억원 감소하였습니다. 법인세비용은 당기 중 이연법인세 비율의 변경 및 세전이익 증가로 인하여 전년대비 782억원 증가하였습니다. 다. 건전성 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 제143기말 제142기말 증감 총여신 고정이하여신 고정이하여신비율 무수익여신산정대상기준 제충당금 대손충당금적립률 주1) 금융감독원 업무보고서(별도재무제표 기준) 기준입니다. 2022년말 현재 고정이하여신비율은 0.19%로 전년 수준을 유지하였습니다. 이는 가계부문은 대출금리 상승 등에 따라 전년대비 0.01%P 소폭 상승한 반면, 기업부문은 신규대출 증가, 원리금상환유예 등 정책당국의 금융지원조치 연장 등의 영향으로 전년대비 0.06%P 하락한
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데 기인합니다.또한, 선제적 대손충당금 적립규모 확대 및 금융지원조치 연장 등의 영향으로 고정이하여신에 대한 대손충당금적립률은 325.97%을 기록하며, 높은 수준의 손실 흡수능력을 유지하고 있습니다. 라. 자본적정성 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 제143기말 제142기말 증감 자기자본 기본자본 위험가중자산 BIS 자기자본비율 기본자본비율 주1) 바젤III기준 자기자본비율 기준입니다.주2) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 당기말 기준 바젤III 기준 자기자본비율은 17.83%로 전기말 대비 2.63%p 상승하였고, 기본자본(Tier1)비율도 14.73%로 전기말 대비 1.27%p 상승하였습니다. 이는 장외파생상품 및 소매익스포져 감소에 따라 신용위험가중자산 감소하였고, 당기연결순이익 증가 및 후순위채 발행 등에 따라 자기자본이 증가한 데 기인합니다. 당행은 감독당국의 규제기준을 크게 상회하면서 견실한 자본건전성을 유지하고 있습니다. 또한 당기말 현재 당행은 적정 수준의 자기자본을 적립하여 리스크에 노출된 자산으로부터 발생할 수 있는 손실에 대비하고 있습니다. 마. 신 규사업 관련 2019년 10월 15일 당행은 밀리니얼 세대 등의 젊은 고객 확보, 한국 시장 내 입지 강화 및 긍정적인 브랜드 이미지 구축, 디지털기반의 접점 확대 등 소매금융의 미래 성장 전략의 기회를 모색하기 위해 제3인터넷전문은행 토스뱅크 컨소시엄에 참여하였습니다. 2021년 6월 토스뱅크는 카카오뱅크에 이어 약 4년만에 국내 세 번째로 은행업 본 인가를 득하여 동년 10월부터 영업을 개시 한 이후, "토스" 어플리케이션을 활용하여 고객 수 5.4백만명, 여신잔액 8.6조원, 예금 잔액 20조원 등 (2022년 12월 결산 기준)의성공적인 성과를 보이고 있습니다. 당행은 토스뱅크의 설립 당시 설립자본금 2,500억원 중, 우선주를 포함한 전체 발행주식 기준 5%, 의결권 있는 주식인 보통주 기준 6.67%에 해당하는 125억원 출자를 시작으로 현재까지 이어진 6번의 유상증자에 모두 참여하였으며, 2022년 12월 31일 기준 보통주 기준 8.32%, 우선주를 포함한 전체 발행 주식 기준 8.08%의 지분을 보유하고 있습니다. (총 투자금 1,171억원) 당행은 지속적인 혁신을 통한 수익 창출과 성장동력을 강화하는 전략적 방향성을 적극적으로 추구함과 동시에, 재무적 관점에서의 장기적인 수익 기여 및 전략적 파트너로서의 제휴와 다양한 협업을 통해 당행 비즈니스의 확장을 지속적으로 모색할 것입니다. 바. 경영합리화의 내용 당행은 2022년 1월 3일 조직 통합을 통한 시너지 창출 및 고객군별 차별화된 통합 솔루션 제공을 위해 커머셜기업금융부문을 폐지하고 비즈니스를 소매금융그룹과 기업금융그룹으로 재편하였으며, 기능적 전문성을 강화하고자 소매영업지원부 및 인재채용부를 신설하였습니다. 2022년 2월 18일에는 금융소비자 보호를 위한 지원 역량 강화를 추구하고자 금융소비자 지원부를 신설하였으며, 그룹 단위 조직 별 운영 모델과 연계하고 업무 효율을 개선 하기 위해 2022년 9월 19일 특수자산관리부와 개인정보보호부를 신설하여 운영 중에 있습니다. 그리고 급변하는 금융환경에 선제적으로 대응하고 효율적인 영업조직을 만들기 위해하기와 같이 특별퇴직을 시행하였습니다. (단위 : 명) 연도 퇴직인원 4. 유동성지표 및 자금조달ㆍ운용 가. 유동성 구 분 제143기 제142기 증감 유동성커버리지비율 외화유동성커버리지비율 주1) 유동성커버리지비율: 연결기준으로 작성하였으며, 분기중 영업일별 유동성커버리지비율의 평균임.주2) 외화유동성커버리지비율: 기중 최종월 평잔 기준임. 2022년 당행의 유동성커버리지비율(LCR)은 감독기준 규제비율 92.50%를 20.87%P 상회한 113.37% 수준을 유지하고 있습니다. 이는 LCR 규제비율의 단계적 상향 조정 및 자금조달시장의 불안에 대비하여 선제적으로 고유동성자산을 확대된 데 기인합니다. 당행은 퇴직연금정기예금, 커버드본드, 장기채권 매입, 그룹사 정기예금을 통한 장기 안정자금 조달을 통해 충분히 안정적인
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유동성을 유지 관리하고 있습니다. 2022년 외화유동성커버리지비율은 전기 대비 40.28%p 하락하였으나, 감독기준 규제비율 80%를 22.17%P 상회한 102.17% 수준을 유지하고 있습니다. 이는 외화유가증권의 매입증가로 고유동성자산은 전기대비 130백만미불 증가하였으나, 파생상품으로 인한 기타계약상 현금유출액 증가 및 파생 및 기타 시장가치 변화에 따른 추가유동성 증가로 순현금유출액이 고유동성자산의 증가치를 425백만미불 상회하는데 기인합니다. 보다 안정적인 외화유동성 관리를 위하여 당행은 자금 조달의 다변화와 안정성 확보 및 고유동성자산의 다변화를 위해 노력할 것입니다. 나. 자금조달 [은행계정] (단위 : 억원, % ) 구 분 조달항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 주2) 양도성예금(CD) 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채권 기타 소계 외화자금 예수금 외화차입금 외화콜머니 기타 소계 비용성자금 계 기타 자본총계 충당금 기타 무비용성자금 계 합 계 주1) 금융감독원 업무보고서 별도재무제표기준임.주2) 예수금: 원화예수금에서 예금성타점권 및 지준예치금, 은행간조정자금콜론을 차감함. 2022년 당행의 자금 조달규모는 110조 9,829억원으로 전년 대비 18조 7,799억원 증가하였습니다. 당행의 자금 조달은 예수금, 차입금, 자기자본으로 구성되어 있으며, 특히 은행의 특성상 수신성자금 조달의 비중이 가장 높습니다. 원화자금 조달은 예대율 및 유동성 관리를 위하여 금융기관 차입 보다 상대적으로 안정적인 수신성 자금인 대고객 예수금에 의한 자금조달 비중을 높은 수준으로 유지하고 있습니다. 전년 대비 원화자금 조달규모는 3조 8,695억원 증가하였습니다.이는 거치식예금 중심 대고객 예수부채를 통한 자금조달 확대로 전년 대비 4조 2,283억원 증가한데 기인합니다. 외화자금 조달 또한 금융기관 차입 비중 및 대고객 예수부채 비중 확대로 인하여 전년 대비 7,129억원 증가하였습니다.글로벌 금융시장의 불확실성 확대로 인한 환헷지 수요 증가와 선진국들의 긴축정책으로 인해 환율변동성이 커지면서 통화관련파생계약거래 규모가 크게 증가하여 기타자금 조달규모가 14조 200억원 증가하였습니다. [금융부채 만기구조] 연결실체의 금융부채에서 발생하는 현금흐름(원금 및 이자 포함)을 보고기간말로부터 계약만기일까지의 잔여기간에 따라 만기별로 구분한 내역은 다음과 같으며, 표시된 현금흐름은 할인되지 않은 현금흐름을 기초로 연결실체의 지급의무가 발생하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성되었습니다.비파생금융부채 및 난외항목의 만기분석 내역은 다음과 같습니다. (제143기말) (단위 : 백만원) 구분 1개월이하 1개월초과~ 3개월이하 3개월초과~ 1년이하 1년초과~ 5년이하 5년초과 합계 비파생금융부채 예수부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 차입부채 발행사채 기타금융부채 주1) 합 계 난외항목 주2) 금융보증 약정 합 계 (제142기말) (단위 : 백만원) 구분 1개월이하 1개월초과~ 3개월이하 3개월초과~ 1년이하 1년초과~ 5년이하 5년초과 합계 비파생금융부채 예수부채 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당기손익-공정가치 측정 지정 금융부채 차입부채 발행사채 기타금융부채 주1) 합 계 난외항목 주2) 금융보증 약정 합 계 주1) 리스부채와 계약부채를 제외한 금액입니다.주2) 표시된 금액은 연결실체가 계약상 지급하여야 할 최대금액입니다. 파생금융부채의 만기분석 내역은 다음과 같습니다. (제143기말) (단위 : 백만원) 구분 1개월이하 1개월초과~ 3개월이하 3개월초과~ 1년이하 1년초과~ 5년이하 5년초과 합계 통화선도 이자율스왑 통화스왑 옵션 기타파생상품 합계 (제142기말) (단위 : 백만원) 구분 1개월이하 1개월초과~ 3개월이하 3개월초과~ 1년이하 1년초과~ 5년이하 5년초과 합계 통화선도 이자율스왑 통화스왑 옵션 기타파생상품 합계 다. 자금운용 [은행계정] (단위 : 억원, % ) 구 분 운용항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금
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주2) 유가증권 대출금 지급보증대지급금 원화콜론 사모사채 기타 대손충당금(-) 소계 외화자금 예치금 유가증권 대출금 매입외환 외화콜론 기타 대손충당금(-) 소계 수익성자금 계 기타 현금 유형자산 기타 무수익성자금 계 합 계 주1) 금융감독원 업무보고서 별도재무제표기준임.주2) 원화예치금에서 지준예치금을 차감함. 2022년 당행의 자금 운용규모는 110조 9,829억원으로 전년대비 18조 7,799억원 증가하였습니다. 은행업의 특성상 자금운용 부문은 대출금, 유가증권의 비중이 높으며, 원화자금 운용은 71조 4,356억원으로 전년대비 4조 2,820억원 증가하였습니다. 원화 운용자금별로 살펴보면 대출채권은 전년 대비 1조 4,137억원 소폭 증가한 반면, 유가증권은 금리상승 영향으로 3조 311억원 감소하였습니다.한편, 유동성관리 목적 및 채권시장 경색 등에 따른 영향으로 환매조건부채권매수 거래가 전년대비 7조 282억원 증가함에 따라 기타자산은 5조 1,326억원 증가하였습니다. 외화자금 운용은 6조 9,503억원으로 전년대비 2,724억원 증가하였으며, 이는 주로 유동성리스크 대응능력을 제고한 선제적 고유동성자산 확대로 외화유가증권이 2,651억원 증가한 데 기인합니다. 앞으로도 당행은 적정 예대율 수준 달성과 유동성 규제비율 준수를 위해 시장상황에 따른 탄력적인 조달/운용 정책을 지속할 것입니다. 5. 부외 거래 부외거래에 관한 주요 사항은 동 보고서 제 III장의 '3. 연결재무제표 주석' 중 '주석 27. 우발사항 및 약정사항'을 참조하시기 바랍니다. 6. 그 밖에 투자자 의사결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계처리 정책 및 추정에 관한 사항 중요한 회계처리 정책 및 추정에 관한 사항은 동 보고서 제 III장의 '3. 연결재무제표 주석' 중 '주석 2. 재무제표 작성기준 및 유의적인 회계정책'을 참조하시기 바랍니다. 나. 환경 및 종업원 등에 관한 사항 (1) 환경에 관한 사항당행은 금융서비스업(은행업, 신탁업 등)을 영위하고 있는 회사로 환경관련 법률 등을 준수하고 있습니다. (2) 종업원 등에 관한 사항당행은 은행의 영업 조직개편 및 채널 최적화 계획으로 인한 직무 감소로 경력 전환을 구상하고 있는 직원들에게 기회와 재정적 지원을 제공하기 위해 특별퇴직을 실시 하고 있습니다. 동 특별퇴직을 통해 연결실체는 당기 및 전기 중 해고급여로 54억원 및 2,527억원의 비용을 인식하였습니다. 퇴직직원에게는 일자리 지원, 학자금 지원 및 창업자금지원을 통해 생활의 안정화를 기할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 또한, 당행은 일과 가정의 양립 문화 정착을 위해 주 52시간 근무제를 도입하여 시행하고 있으며. 직원 개인의 업무 특성에 맞춰 출퇴근 시간을 조절하여 업무의 효율성과 생산성 향상을 도모하고자 자율출퇴근제도를 시행하고 있습니다. 다. 법규상의 규제에 관한 사항 은행은 일반기업이 적용받는 상법 이외에, 일반 주식회사와 달리 금융중개기능 등을 수행하기 때문에 「은행법」,「한국은행법」,「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」및 이에 따른 규정 및 명령,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」등에 따라 운영되고 있습니다. 라. 파생상품 및 위험관리정책에 관한 사항 파생상품 및 위험관리정책에 관한 사항은 동 보고서 제 III장의 '3. 연결재무제표 주석' 중 '주석 3. 위험관리정책'을 참조하시기 바랍니다.
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II. 사업의 내용 1. (제조서비스업)사업의 개요 2. (제조서비스업)주요 제품 및 서비스 3. (제조서비스업)원재료 및 생산설비 4. (제조서비스업)매출 및 수주상황 5. (제조서비스업)위험관리 및 파생거래 6. (제조서비스업)주요계약 및 연구개발활동 7. (제조서비스업)기타 참고사항 1. (금융업)사업의 개요 2. (금융업)영업의 현황 3. (금융업)파생상품거래 현황 4. (금융업)영업설비 5. (금융업)재무건전성 등 기타 참고사항