chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의 사항 당사는 본 자료에 직접적으로 표현되거나 또는 함축되어 있는 제반 정보의 정확성과 완전함에 대해 어떠한 주장이나 보장도 제공하지 않으며, 본 자료에 포함된 과거 혹은 미래에 관한 서술은 어떠한 경우에도 당사의 약속이나 주장으로 간주될 수 없습니다. 본 정보는 당사의 계획, 추정, 예상에 기반하고 있으며 향후 당사가 처하게 될 정치 경제적 영업환경을 반영하고 있으므로 당사의 이러한 추정과 예상은 영업환경 및 외부환경에 따라 변경될 수 있으니 투자판단에 유의하시기 바랍니다. 본 자료는 회사의 재무상황, 영업실적 및 사업에 관련한 추정, 계획, 예상 등 '예측정보'를포함하고 있습니다. 이는 과거가 아닌 미래의 예측과 관계된 것으로 향후 예상되는 회사의경영현황 및 재무실적을 의미하며, 표현상으로는 '예상', '전망', '계획', '기대', '예정' 등과 같은 단어를 포함합니다.본 자료에 직접적으로 표현되거나 또는 함축되어 있는 미래에 관한 제반 사항은 이미 알려진 위험과 알려지지 않은 위험을 내포하고 있으며 불확실성 등 여러 요인에 의하여 실제결과나 실적과 다를 수 있고, 그러한 차이는 중요할 수 있습니다. 추정, 계획, 예상은 작성일 현재 시점의 사항만을 서술하므로 당사는 추후 발생 할 수 있는 미래의 사건 또는 위험요인에 대하여 추가적인 정보를 제공할 의무와 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 2. 개요 당사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 부속명세서에 대하여도 면밀히 검토하였습니다. 경영활동에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대하여는 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적정한 방법으로 회사 경영에 대한 내용을 진단하였습니다.연결기준 당사의 자산은 전년 대비 7,396백만원(3.8%) 감소하였고, 부채도 전년 대비 26,691백만원(24.7%) 감소하였습니다. 영업손실은 전년 대비 610백만원 (3.4%)증가하였고, 당기순손실은 31,781백만원 (44.8%) 감소하였습니다. 그 상세 및 주요원인은 아래 3, 4 항목을 참고바랍니다 3. 재무상태 (단위 : 원) 과목 2022년말 2021년말 자산 유동자산 현금및현금성자산 단기금융상품 단기투자자산 매출채권및기타채권 기타자산 당기법인세자산 재고자산 비유동자산 장기금융상품 장기투자자산 매출채권및기타채권 관계기업투자주식 유형자산 무형자산 사용권자산 기타비유동자산 이연법인세자산 자산총계 부채 유동부채 매입채무및기타채무 단기차입금 리스부채 기타부채 기타금융부채 사채 전환사채 신주인수권부사채 충당부채 환불부채 비유동부채 기타채무 리스부채 사채 전환사채 순확정급여부채 충당부채 환불부채 이연법인세부채 부채총계 자본 지배기업소유주지분 자본금 기타불입자본 기타자본구성요소 결손금 비지배지분 자본총계 부채및자본총계 ※ 상기 재무정보는 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 의해 작성되었으며 연결 기준입니다. 당기의 유동자산은 47,561백만원으로 전년대비 50.6% 감소하였고, 비유동자산은139,512백만원으로 전년대비 42.2% 증가하였습니다. 따라서 자산총계는 직전 년 대비 3.8% 감소한 187,074백만원입니다. 그 주요 원인으로는 현금 및 현금성자산이 전년대비 11,447백만원(83.0%), 단기투자자산 및 장기투자자산이 각각 22,928백만원(64.8%), 40,990백만원(89.8%) 감소하는 등 총 99,079백만원 감소하였으나, 관계기업투자주식이 전년대비 90,490백만원 증가하는 등 총 91,683백만원 증가하여 전년대비 7,396백만원 감소 하였습니다. 당기의 부채 총계는 81,236백만원으로 전년 부채총계 107,928백만원 대비 26,691백만원(24.7%) 감소하였으며, 자본총계는 105,837백만원으로 직전사업연도 자본총계 86,542백만원 대비 19,295백만원(22.3%)증가 하였습니다. 4.영업실적 (단위 : 원) 과목 제21기(2022년) 제20기(2021년) 매출액 매출원가 매출총이익 판매비와관리비 영업손실 금융수익
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금융비용 기타영업외수익 기타영업외비용 종속기업및관계기업관련손익 법인세비용차감전순손실 법인세비용 당기순손실 당기기타포괄손익 후속기간에 당기손익으로 재분류되지 않는 항목: 순확정급여부채의 재측정요소 지분법이익잉여금변동 지분법자본변동 후속기간에 당기손익으로 재분류되는 항목: 지분법자본변동(해외사업환산손익) 당기총포괄손실 당기순손실의 귀속 지배기업소유주지분 비지배지분 당기총포괄손실의 귀속 지배기업소유주지분 비지배지분 주당손실 기본주당손실 희석주당손실 ※ 상기 재무정보는 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 의해 작성되었으며 연결 기준입니다. 당사의 2022년 매출액은 59,067백만원으로 직전사업연도 대비 2.3% 증가하였습니다. 5. 유동성 및 자금의 조달 가. 사채 발행내역 (1) 당기말 및 전기말 현재 전환사채의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구 분 발행일 만기일 연이자율 당기말 전기말 제13회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제15회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제16회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제17회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제18회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제19회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 제20회 무기명식 이권부무보증 사모 전환사채 소계 사채상환할증금 전환권조정 차가감 계 유동성 대체 유동성 장부금액 비유동성 장부금액 나. 현금흐름표 (단위 : 천원) 구 분 2022년(21기) 2021년(20기) 당기순손실 영업활동으로 인한 현금흐름 투자활동으로 인한 현금흐름 재무활동으로 인한 현금흐름 현금의 증가 기초의 현금 기말의 현금 당기 및 전기 중 현금흐름표에 포함되지 않는 주요 비현금 투자활동거래와 비현금 재무활동거래는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구분 당기 전기 지분법자본변동의 인식 유형자산 취득관련 미지급금의 증감 유형자산의 폐기 사용권자산의 인식 및 연장 사용권자산의 제거 임차보증금의 유동성 대체 대여금의 유동성 재분류 건설중인자산 및 선급금의 본계정대체 관계기업투자주식의 단기투자자산 대체 금융보증부채의 인식 금융보증부채의 상각 매도청구권의 인식 사채의 유동성 대체 리스부채의 유동성 대체 선급금의 개발비 대체 선급금의 소프트웨어 대체 6. 부외채무에 관한 사항 동 공시서류의 첨부서류인 감사보고서의「주석 35. 우발부채와 주요 약정사항」참고하시기 바랍니다. 7. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항은 동 공시서류의 첨부서류인 감사보고서의「주석 2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책」을 참고하시기 바랍니다.
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 2000년 6월 한국전력공사 및 한국지역난방공사의 안양, 부천 사업소 집단에너지 시설을 인수하여 설립하였습니다.현재 열병합발전을 통해 전기와 열을 생산하고 있으며, 기존 한국전력공사와의 전력수급계약(Power Purchase Agreement)이 2018년 8월 말 종료됨에 따라 CBP(Cost Based Pool) 시장에 진입하여 전력거래소의 입찰을 통해 전기를 전력시장에 판매하며, 열은 안양과 부천 신도시를 중심으로 독점 공급하고 있습니다.2022년 기준 전기매출 81%, 열매출(지역난방) 16%, 기타 3%로 전기 및 열 판매가 주력 사업이며, 현재 GS그룹의 에너지부문 중간 지주회사인 GS에너지(주)가 지분 51%를 보유하고 있습니다. ※ 산업분석 등 사업의 개요와 내용에 관한 자세한 사항은 'II.사업의내용 - 7. 기타 참고사항의 가. 사업의 내용과 관련된 사항(상세)'를 참고하시기 바랍니다. 2. 주요 제품 및 서비스 가. 주요 제품 현황 (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 백만원, MWh, Gcal, %) 사업부문 매출유형 품목 구체적 용도 판매량 매출액 비율 발전 국내매출 전기 전력 난방 열 냉/난방 기타 신재생 등 신재생 등 3. 원재료 및 생산설비 가. 주요 제품 및 원재료 가격변동 추이 (기준일 : 2022년 12월 31일) 구분 품목 제 23(당)기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 제품[매출액/판매량] 전기 열 원재료 LNG ※ 당사의 주요 원재료인 LNG 대부분을 한국가스공사와 GS Energy Trading Singapore Pte. Ltd.(GS에너지의 자회사)를 통하여 구매하고 있습니다. ※ 이와 관련한 원재료 구매계약에 관한 사항은 본 보고서의 'Ⅲ. 재무에 관한 사항, 5. 재무제표 주석의 23.우발부채 및 약정사항'을 참고하시기 바랍니다. 나. 생산능력 및 생산능력의 산출근거 1) 생산능력 (기준일 : 2022년 12월 31일) 사업부문 품목 사업소 설비용량 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 발전 전기 안양 부천 합계 난방 열 안양 부천 합계 ※ 생산능력은 해당기간 정지 없이 계속 가동시의 생산량※ 제23(당) 기 : 2022년 1월 1일 ~ 2022년 12월 31일(365일, 8,760시간)※ 제22(전) 기 : 2021년 1월 1일 ~ 2021년 12월 31일(365일, 8,760시간)※ 제21(전전) 기 : 2020년 1월 1일 ~ 2020년 12월 31일(366일, 8,784시간) 2) 생산능력의 산출근거 (기준일 : 2022년 12월 31일) 사업부문 사업소 설비용량 소계 총계 발전 안양 2-1 · 가스터빈 320.72MW × 1기· 스팀터빈 160.97MW × 1기 481.7 MW 안양 2-2 · 가스터빈 320.72MW × 1기· 스팀터빈 160.97MW × 1기 481.7 MW 안양 기타 4.8 MW 4.8 MW 부 천 · 가스터빈 100MW × 3기· 스팀터빈 150MW × 1기· 연료전지 440kW × 24Units· 태양광 460.6 MW 난방 안양 2-1 안양 2-2 안양 기타 부 천 다. 생산실적 및 이용률 1) 생산실적 (기준일 : 2022년 12월 31일) 사업부문 품목 사업소 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 발전 전기 안양 부천 합계 난방 열 안양 부천 합계 2) 발전 이용률 (단위 : %) 구분 사업소 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 이용률 안양 부천 라. 판매현황 (기준일 : 2022년 12월 31일) 사업부문 품목 사업소 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 발 전 전기 안양 부천 합계 난 방 열 안양 부천 합계 마. 생산설비의 현황 등 1) 생산설비의 현황 (단위 : 백만원) 구 분 기초가액 취득(*1)(자본적 지출 포함) 처분액 감가상각비 대체(*2) 기말가액 토 지 건 물 구축물 기계장치 차량운반구 공기구비품 기타의유형자산(*3) 건설중인자산 합 계 (*1) 차입원가 자본화 금액 등이
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포함되어 있습니다.(*2) 건설중인자산의 본계정 대체, 사용권자산으로의 대체액 및 저장품에서의 대체액이 포함되어 있습니다.(*3) 기타의유형자산의 대부분은 당사의 유형자산으로 계상된 열병합발전소의 가스 및 증기터빈과 보일러에 대한 종합검사(Inspection)와 분해수리(Overhaul)를 위한 지출입니다. 당사는 이러한 지출이 개별적으로 식별가능하며, 동 지출로 인한 미래의 경제적효익이 유입될 가능성이 매우 높으므로 이를 유형자산으로 계상하고 있으며, 종합검사 및 분해수리의 지출주기를 고려하여 산정된 내용연수(3년~10년)에 걸쳐 상각하고 있습니다. 2)설비의 신설ㆍ매입 계획 (단위 : 백만원) 사업부문 구 분 투자기간 투자대상자산 투자효과 총투자액 기투자액(당기 누계분) 향후 투자액 비 고 발전 신규 안양열병합발전소 2호기 건설공사 수익성 확보 기타공사(조경 등 제외) 부천열병합발전소 2호기 건설공사 수익성 확보 난방 신규 2022년 1월 ~ 2022년 12월 신규 열배관공사(안양) 수익성 확보 2022년 1월 ~ 2022년 12월 신규 열배관공사(부천) 수익성 확보 합 계 ※ 안양열병합발전소 2호기 건설공사는 EPC계약 최종정산 완료기준 (~2022년말) 4. 매출 및 수주상황 가. 매출실적 (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 백만원) 사업부문 매출유형 품 목 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 발전 국내매출 전기 수 출 내 수 합 계 난방 국내매출 열 수 출 내 수 합 계 기타 국내매출 신재생 등 수 출 내 수 합 계 합 계 수 출 내 수 합 계 나. 판매경로 및 판매방법 - 전기 : 전력거래소를 통해 전력시장에 판매- 지역난방 : 열 사용자에게 직접 판매 판매경로.jpg 판매경로 다. 수주상황 ▶ 해당사항 없음 5. 위험관리 및 파생거래 당기말 현재 당사가 체결하고 있는 통화선도 계약내용은 다음과 같습니다. (기준일 : 2022년 12월 31일) 계약처 거래일 매입(매도) 계약금액 만기일 약정환율 ※ 당사가 노출된 주요 시장위험 및 당사의 위험관리에 관한 사항은 본 보고서의 'Ⅲ. 재무에 관한 사항, 5. 재무제표 주석의 24. 위험관리' 를 참고하시기 바랍니다. 당사는 변동금리부 외화 차입금의 환율 및 이자율변동 위험을 회피하기 위하여 통화스왑계약을 체결하였습니다. 당사는 위험회피에 효과적인 통화스왑계약에 대하여 현금흐름위험회피회계를 적용하였습니다. 이에 따라, 자본으로 인식한 손익금액은 위험회피대상 예상거래가 손익계산서에 영향을 미치는 기간에 손익계산서 상 금융손익으로 인식하고 있습니다. 당기에 발생한 평가손실은 138백만원입니다. (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 백만원) 구분 자산 부채 현금흐름위험회피파생상품 통화스왑 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 경영상의 주요계약 등 계약명 계약자 계약기간 주요계약내용 천연가스 매매계약 한국가스공사 2009년 12월 ~2027년 12월 LNG 장기 공급 계약(안양, 부천) 열수급계약 한국중부발전(주) 2012년 11월 ~2032년 12월 열수급계약 열수급계약 SH공사 2014년 6월 ~2035년 12월 열수급계약 열수급계약 삼천리 2015년 2월 ~2035년 12월 열수급계약 열수급계약 청라에너지 2015년 9월 ~2035년 12월 열수급계약 안양 2호기 가스터빈 장기유지보수계약 2018년 7월 ~ 2038년 12월 가스터빈 장기유지보수 2018년 1월 ~ 2027년 12월 발전용 천연가스 직수입 계약 열배관 자산양수도 계약 GS에너지(주) 2019년 4월 24일 열배관 자산양수 부천열병합발전소 현대화사업 기본설계용역계약 한국지역난방기술㈜ 2021년 4월 ~ 2022년 10월 현대화사업 기본설계 용역 부천열병합발전소 현대화사업 주기기 구매계약 제네랄일렉트릭글로벌서비시즈게엠베하, 대우건설 2022년 7월 28일 현대화사업 주기기 구매계약 부천현대화사업 가스터빈 장기유지보수계약 2026년 1월 ~ 2046년 12월 현대화사업 가스터빈 장기유지보수 나. 연구개발활동 ▶ 해당사항 없음 7. 기타 참고사항 가.
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사업의 내용과 관련된 사항(상세) 당사는 2000년 6월 한국전력공사 및 한국지역난방공사의 안양, 부천 사업소 집단에너지 시설을 인수하여 설립하였습니다.현재 열병합발전을 통해 전기와 열을 생산하고 있으며, 기존 한국전력공사와의 전력수급계약(Power Purchase Agreement)이 2018년 8월 말 종료됨에 따라 CBP(Cost Based Pool) 시장에 진입하여 전력거래소의 입찰을 통해 전기를 전력시장에 판매하며, 열은 안양과 부천 신도시를 중심으로 독점 공급하고 있습니다.2022년 기준 전기매출 81%, 열매출(지역난방) 16%, 기타 3%로 전기 및 열 판매가 주력 사업이며, 현재 GS그룹의 에너지부문 중간 지주회사인 GS에너지(주)가 지분 51%를 보유하고 있습니다. 1. 전력사업부문 가) 전력산업의 특성 1) 국가ㆍ지리적 특성 - 전력계통이 고립되어 있어 인접국과 계통연계를 통한 전력융통 곤란 - 전력 공급원과 주요 수요처가 떨어져 있어 장거리 송전 필요 2) 기술적 특성 - 전기는 수요와 공급이 동시에 이루어져 저장이 불가능한 재화 - 안정적인 전력공급을 위하여 적정수준의 예비설비 보유가 필수적 - 전력 수송을 위한 계통망 구축이 필수적이며, 송배전망 부문은 발전과 달리 자연 독점성이 강하게 존재 3) 일반적 특성 - 초기에 대규모 투자가 소요되고, 투자비 회수에 장기간 소요 나) 전력산업의 성장성 전력사업은 국가경제성장에 따른 국민 소득증가, 날씨 및 기온 등과 밀접한 관계가 있으며, 최근 전력거래량은 다음과 같습니다. 구 분 2020년 2021년 2022년 전력거래량(Gwh) 전년 대비 증감율(%) 다) 시장점유율 및 회사의 강점과 단점 1) 시장점유율 2022년 12월 말일 기준 국내 전체 발전설비용량(130,355MW) 중, 당사의 비중은 약1.1%(1,441MW)입니다. * 출처 : 2022년 12월 전력계통 운영실적 집계(2023.01. 전력거래소) 2) 회사의 강점과 단점 회사는 한전과의 전력수급계약(Power Purchase Agreement)이 2018년 8월 말 종료함에 따라 CBP(Cost Based Pool) 전력시장에 진입하였습니다. CBP전력시장에서 LNG발전기는 첨두부하 설비로 예비율에 따라 형성되는 시장가격에 수익이 민감하게 움직이며 정부정책 및 시장제도 변경에 따른 영향도 높습니다. 이러한 CBP 전력시장에서 1990년 초반에 준공된 안양과 부천의 열병합 발전설비는 발전효율이 낮아 경쟁력이 높지 않은 상황이었습니다. CBP 전력시장에서 경쟁력을 확보하기 위하여 회사는 최신 고효율 설비인 안양 2호기를 준공하여 운영 개시하였으며, 직도입 LNG를 사용한 고효율의 열병합설비로 높은 설비 이용률을 유지하며 국가적인 에너지 절감에 기여하고 있습니다. 또한 LNG 연료 사용으로 타연료 대비 대기오염물질 배출량이 낮아 환경 기여도가 높고, 전력수요가 많은 수도권에 입지한 분산전원으로서 송전선로 건설회피 등 많은 사회적인 편익을 제공하고 있습니다. 「전기사업법」제31조4항에 의거 전기판매사업자는「집단에너지사업법」제48조 규정에 의한 발전사업의 허가를 받은 집단에너지사업자가 생산한 전력을 우선적으로 구매할 수 있습니다. 2. 집단에너지사업부문 가) 사업의 특성 1) 집단에너지사업 개요 집단에너지사업법에 의하면 "집단에너지”는 2개 이상의 사용자를 대상으로 공급되는 열 또는 열과 전기로 정의되어 있으며, 이러한 집단에너지사업은 열병합발전소, 열전용보일러, 자원회수시설 등 1개소 이상의 에너지 생산시설에서 생산되는 에너지를 주거 밀집지역·상업 또는 산업단지 내의 다수의 사용자에게 일괄적으로 공급해주는 것을 목적으로 하는 사업을 말합니다. 발전 또는 쓰레기 소각 과정에서 발생된 고온의 배기가스열은 버려지는 것이 일반적이었으나, 집단에너지 공급방식이 도입된 후 이러한 난방을 활용하여 주거지역 및 상업용 건물에 열 및 급탕을 공급하는 것이 가능해짐으로서 보다 효율적인 에너지의 사용이 가능하게 되었습니다. 또한 집단에너지 공급은 대규모의 열을 집중적으로 관리하여 개별 사용자에게
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공급한다는 측면에서 규모의 경제를 활용할 수 있다고 볼 수 있습니다. 2) 집단에너지사업의 종류 사업의 성격에 따라 지역냉·난방사업, 산업단지 집단에너지 사업으로 구분할 수 있습니다. 구 분 사업내용 지역냉난방사업 일정지역 내에 있는 주택, 상가 등 각종 건물을 대상으로 난방용, 급탕용, 냉방용 열 또는 열과 전기를 공급하는 사업 산업단지 집단에너지사업 산업단지 입주업체를 대상으로 공정용 열 또는 열과 전기를 공급하는사업 3) 집단에너지사업의 효과 ■ 에너지 이용효율 향상에 의한 대규모 에너지 절감 및 온실가스 감축 ■ 집단에너지 공급에 의한 주거 및 산업부문의 편의 제공 - 지역냉난방: 24시간 연속냉난방에 의해 쾌적한 주거환경 조성 - 산업단지: 양질의 저렴한 에너지공급으로 기업경쟁력 강화 ■ 분산형 전원확보로 국가 전력수급 다양화 기여 - 발전소 부지난 해소 및 송전손실 감소 ■ 지역냉방 보급확대로 하절기 전력 첨두부하 완화에 기여 ■ 미활용에너지 활용증대로 국가 에너지이용효율 향상 및 석유의존도 감소 - 산업공정 폐열, 쓰레기 소각수열, 매립가스(LFG)등을 열원으로 활용 (출처: 2022 집단에너지사업 편람(한국에너지공단)) 열병합발전에 의한 에너지이용효율 향상.jpg 열병합발전에 의한 에너지이용효율 향상 (출처: 한국지역난방공사 홈페이지) 4) 일반적 특성 열병합발전소, 열전용보일러, 자원회수시설 등 1개소 이상의 집중된 에너지(열 또는 열과 전기)를 주거, 상업지역 또는 산업단지 내 다수 사용자에게 일괄 공급하는 사업의 특징을 갖고 있습니다. 열공급 계통도.jpg 열공급 계통도 나) 성장성 [최근 5년간 연도별 지역냉난방 공급 실적] 구분 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 국내 총 주택수(천세대) 지역냉난방 보급세대(천세대) 지역난방 보급율(%) 집단에너지 사업자 수(개) (출처 : 지역냉난방 연도별 공급 추이 자료 (2018~2022 집단에너지사업편람, 한국에너지공단)) 다) 경기변동의 특성 및 계절성 전반적으로 소득수준 증가에 따른 여가선호 및 생활수준 향상, 환경비용부담 증가 등으로 도시가스, 전력, 열에너지를 위주로 하는 에너지소비의 고급화 추세가 가속화되고 있으며, 지역난방사업의 경우 겨울철에 수요가 높고 여름철에 수요가 낮은 동고하저형 수요패턴을 보이고 있습니다. 라) 시장여건 1) 현황 및 전망 집단에너지사업자는 지역냉난방, 산업단지집단에너지, 병행사업자로 구분되며, 2021년 말 기준으로 34개 사업자(지역냉난방 29개, 병행 5개)가 3,525천세대의 공동주택에 지역냉난방을 공급 중이며, 이는 국내 총 주택수 18,812천세대 대비 약 18.7%를 지역냉난방으로 공급하는 수준입니다. 지역냉방은 2021년말 기준으로 32개 사업자(지역냉난방 27개, 병행 5개)가 총 2,702개 건물을 대상으로 지역냉방을 공급하고 있으며, 보급된 냉동기 용량은 총 1,600,853usRT입니다. 집단에너지사업은 에너지효율을 개선하고 온실가스 배출을 줄일 수 있다는 측면에서기후변화협약의 정부간 기구(Intergovernmental Panel in Climate Change : IPCC)에서도 발전사업자들이 새로운 발전소를 건설할 때 가능하면 열병합 발전소를 건설하도록 권유하고 있으며, 기존 설비의 경우에도 발전 배열을 활용할 수 있는 방안을 강구할 것을 권고하고 있습니다. 또한, IEA(International Energy Agency)는 2050년의 이산화탄소 배출량을 현재 수준으로 유지할 수 있는 방안으로 원자력과 열병합발전의 역할을 강조하였고, 2007년 G8(선진8개국) 정상회담에서는 열병합발전소의 비율을 획기적으로 증가시키자는 선언문을 채택하였습니다. 그리고, 유럽의 전력시장 개방은 에너지시스템의 최적화를 촉진시켜 열병합발전소 운영을 통한 전력생산과 지역난방의 통합운영에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 우리나라에서도 기후변화협약에 대응하는 수단으로서 집단에너지사업의 중요성이 부각되어 집단에너지 확대보급을 위한 정부정책이 적극적으로 수립 및 추진되고 있습니다. 정부는
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신기후체제에 적극적으로 대응 및 저탄소 경제체제로 전환을 위해 '30년도 BAU 대비 37% 감축안을 UN에 제출하였으며('15.06) 저탄소녹색성장기본법 시행령을 개정하여('16.06) 감축목표이행을 구체화 하였습니다. 제2차 기후변화대응기본계획('19.10)에서는 친환경 에너지믹스로의 전환을 위해 청정연료 발전 확대와 집단에너지사업을 통한 미활용에너지 회수 및 열연계 활성화를 권장하고 있습니다. 또한 제5차('19년~'23년) 집단에너지 공급 기본계획('20.2월, 산업통상자원부)을 마련하여 '23년까지 '18년 대비 약 31% 증가한 총 408만호로의 집단에너지 공급 확대를 목표로 하고 있습니다. (출처 : 2022 집단에너지사업 편람(한국에너지공단), 제5차 집단에너지공급기본계획(산업부) 한국지역난방공사 사업보고서 등) 2) 경쟁상황 지역냉난방은 집단에너지사업법에 의해 의무적으로 시행하여야하는 고시지역뿐만 아니라 고시외 지역의 경우도 사용자가 희망할 경우 공급 가능 여부를 검토한 후 공급하고 있습니다. 최근 신규주택 건설 및 대규모 택지개발의 감소에 따라 과거에 비해 지역난방 보급률의 증가 추세가 다소 둔화되고 있는 상황이었으나 향후 3기 신도시 개발 및 중·소규모 택지지구 공급 확대를 통하여 사업영역은 확대될 것으로 전망됩니다. 2021년말 기준 공급세대수 기준 시장점유율에서 한국지역난방공사가 약 49.2%를 점유하고 있으나 후발사업자들의 진출이 꾸준히 증가하는 추세이므로 향후 기존 및 신규지역의 사업 경쟁은 더욱 심해질 전망입니다. 3) 시장점유율 및 회사의 강점과 단점 (1) 시장점유율 보고서 작성 기준일 현재 가장 최근 자료인 2021년 말 기준으로 지역난방은 실제 공급세대(3,525천세대) 대비 당사의 비중은 약 11.1%(391천세대)이며, 지역냉방은 실제 공급건물(2,702개) 대비 당사의 비중은 약 5.2%(141개소)입니다. (출처: 2022 집단에너지사업 편람(한국에너지공단)) (2) 회사의 강점과 단점 집단에너지 사업은 다수의 사용자를 대상으로 열과 전기를 공급하는 국가 기간산업으로 사업적 중요도가 매우 높은 사업이며, 안양, 부천 지역 약 391천가구에 지역난방열을 독점공급하고 있습니다. 열요금 결정에 있어 주 연료인 LNG가격의 변동에 따라 연료비 연동제를 적용 받고 있으며, 년6회 열요금을 조정할 수 있어 연료비 변동에 따른 재무적 위험에 대처할 수 있어 안정적인 사업으로 평가 받고 있습니다. 한편, 경기변동에 따른 부동산 경기 침체 등으로 대규모 택지개발이 지연 및 보류 되는 상황에서는 신규사업 확대에 일부 애로가 있을 수 있습니다. 3. 신사업부문 가) 신재생에너지 사업 1) 신재생 에너지 공급의무화 제도를 기반으로 하여 연료전지, 태양광, 풍력, 소수력 등 다양한 신재생 에너지 발전사업을 영위하고 있습니다. 2) 단기적으로는 주 사업인 집단에너지 사업과 시너지효과가 있는 연료전지 사업과 지역상생을 통한 태양광 사업을 중심으로 신재생에너지 발전량을 늘려갈 예정이며, 장기적으로 보유하고 있는 신재생에너지 사업소를 전략 거점으로 발전원 다각화를 통해 사업 범위를 확대하여 회사 수익 향상에 적극 기여 할 것으로 예상합니다. 나) 에너지효율화 사업 1) 경제적 가치, 이용방법의 한계 등으로 활용이 어렵거나 버려지던 미활용 에너지를 회수하여 지역난방으로 공급하는 사업을 추진하여 경제적 수익을 창출하는 동시에 사회적인 온실가스배출 감축에 기여하고 있습니다. 2) 정부R 연계하여 미활용에너지 관련 신기술 개발을 지속적으로 진행함으로서 미래 집단에너지 공급기술 변화를 선도할 수 있도록 준비하고 있습니다. 3) 미활용에너지 분야에서 회사가 보유한 솔루션, 노하우 및 기술 특허 등을 바탕으로 에너지 대량소비 사업장을 대상으로 에너지 효율화 기술컨설팅을 제공하고 있습니다. 4. 조직도 gs파워조직도(22.12.31.기준).jpg GS파워조직도(22.12.31.기준) 나. 외부자금조달 요약표 [국내조달] (단위 : 백만원) 조 달 원 천 당기 초 잔액 신규조달 상환등 감소 당기 말 잔액 비고 은
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행 시설 및 운영자금 보 험 회 사 종합금융회사 여신전문금융회사 상호저축은행 기타금융기관 CP 금융기관 합계 회사채 (공모) 회사채 (사모) 유 상 증 자 (공모) 유 상 증 자 (사모) 자산유동화 (공모) 자산유동화 (사모) 기 타 CP 자본시장 합계 주주ㆍ임원ㆍ계열회사 차입금 기 타 총 계 [해외조달] (단위 : 백만원) 조 달 원 천 당기초 잔액 신규조달 상환등 감소 당기 말 잔액 비고 금 융 기 관 해외증권(회사채) 해외증권(주식등) 자 산 유 동 화 기 타 총 계 (참고) 당기 중 회사채총발행액 공모 사모 다. 기타 중요한 사항 ▶ 해당사항 없음
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다.동보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 당사는 전기사업 및 난방사업을 주 사업목적으로 하여 2000년 6월 7일에 설립되었으며, 당기말 현재 납입자본금은 320,000백만원으로 GS에너지(주)가 51%, 크레토스㈜가 49%의 지분을 각각 보유하고 있습니다. 당사는 2000년 8월 31일에 한국전력공사 및 한국지역난방공사로부터 안양 및 부천소재 458MW 및 455MW 용량의 열병합발전소 및 지역난방시설을 인수하였으며, 2000년 9월 1일부터 영업활동을 개시하였습니다. 또한 2018년 467.5MW 용량의 열병합 발전소(안양2-1호기)를 신규로 준공하여 현재 상업운전 중에 있습니다. 2021년 추가로 467.5MW 용량의 열병합 발전소(안양2-2호기)를 상업운전 개시하여 기존 열병합발전소(안양1호기)는 상업운전을 종료하였습니다. 한편, 당사의 영업활동 중 주요 사업부문인 전기사업 및 난방사업의 매출은 계절적 요인에 따른 전기 및 난방수요의 변화에 따라 영향을 받습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태 제 23(당) 기 2022년 12월 31일 제 22(전) 기 2021년 12월 31일 제 21(전전) 기 2020년 12월 31일 GS파워주식회사 (단위 : 원) 과 목 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 Ⅰ. 유동자산 Ⅱ. 비유동자산 자 산 총 계 Ⅰ. 유동부채 Ⅱ. 비유동부채 부 채 총 계 자 본 총 계 부 채 및 자 본 총 계 ※ 제22기(전기)는 기준서 K-IFRS 제1016호개정에 따라 재작성되었으며, 자세한 사항은 재무제표 주석 '3.21 제ㆍ개정된 기준서의 적용' 부분을 참조하시기 바랍니다. 나. 영업실적 제 23(당) 기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 제 22(전) 기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지 제 21(전전) 기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지 GS파워주식회사 (단위 : 원) 과 목 제 23(당) 기 제 22(전) 기 제 21(전전) 기 Ⅰ. 매출액 Ⅱ. 매출원가 Ⅲ. 판매비와관리비 Ⅳ. 영업이익 Ⅴ. 기타수익 Ⅵ. 기타비용 Ⅶ. 금융수익 Ⅷ. 금융비용 Ⅸ. 법인세비용차감전순이익 Ⅹ. 법인세비용
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 1) 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 케이티 설립연월일 1981년 12월 10일 대 표 이 사 구 현 모 본점소재지 경기도 성남시 분당구 불정로 90 (전화번호 : 031-727-0114) 목 적 사 업 1. 정보통신사업 2. 뉴미디어사업 및 인터넷멀티미디어방송사업 3. 콘텐츠와 소프트웨어 개발 및 판매 4. 정보통신기기 매매 5. 정보통신기자재의 시험 및 검사 6. 광고업 7. 통신판매업 8. 정보통신공사업 및 전기공사업 및 소방시설업 9. 부동산업 및 주택사업 9의1. 사업시설관리 및 사업지원 서비스업10. e-금융업 11. 교육사업 12. 경비업(기계경비업무, 시설경비업무 등) 13. 1호 내지 12호 관련 연구 및 기술개발, 교육훈련 및 홍보, 해외사업 및 수출입업, 제조 및 유통업 14. 주파수를 사용하여 제공하는 역무를 비롯한 전기통신사업 15. 부가통신사업 16. 음반 및 음악영상물, 영화 및 비디오, 게임 등 콘텐츠의 제작,제공(상영), 배급업 17. 선불전자지급수단의 발행 및 관리, 전자지급결제대행 등 전자금융 관련 사업 18. 14호 내지 17호 관련 장비 및 시설의 판매, 임대 19. 14호 내지 18호 관련 해외사업 및 수출입업 20. 여행업 21. 삭제 22. 신ㆍ재생에너지사업, 발전업 및 전기설계업 및 전기안전관리 대행업 23. 헬스인포매틱스 24. 군수용 통신기기 제조업25. 에너지진단사업, 에너지절약전문사업, 기타 에너지이용합리화 관련사업 26. 정보보안 및 인증서비스 관련업27. 경영컨설팅업28. 보관 및 창고업29. 종합건설업30. 전문디자인업31. 기타 위와 관련된 부대사업 및 목적달성을 위하여 필요한 업무 일체 자본금(*) 15,645억원 (1주당 액면가액:5,000원) 주요주주(*) 국민연금관리공단(11.23%) ※ 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 2) 사업의 내용 가. 업계의 현황(1) 산업의 특성 케이티는 무선통신, 초고속인터넷, 기업회선 등 개인과 기업고객 대상 유무선 통신서비스와 IPTV 등 유료방송 서비스, IDC, Cloud, AI/DX 등과 같은 플랫폼 기반의 B2B 사업을 영위하고 있습니다. KT는 2020년 디지털 플랫폼 기업(DIGICO)으로 변화를 선언하고 미디어, 금융, B2B 등 다양한 사업에서 고객 중심의 플랫폼으로 혁신을 가속화 하고 있습니다. 2021년 Telco 사업의 양적·질적 견조한 실적 성장을 바탕으로 2022년에도 B2B+DIGICO 사업 성장을 위해서 노력하고 있습니다. 나. 영업 종류별 현황 (1) 시장점유율 (단위 : %) 구분 사업자 2022년 3분기 2021년 2020년 시내전화 KT SK브로드밴드 LG유플러스 이동전화 KT SK텔레콤 LG유플러스 초고속인터넷 KT SK브로드밴드 LG유플러스 SO 등 IPTV KT SK브로드밴드 LG유플러스 ※ 이동전화: 기타회선(통신설비관리용)은 미포함, MVNO 포함※ 초고속인터넷: SK브로드밴드 점유율은 SK텔레콤 재판매가 포함된 수치※ 출처 - 초고속인터넷, 시내전화, 이동전화: 과학기술정보통신부 통계자료(msit.go.kr) - IPTV: 통신 3사 홈페이지 가입자 자료 다. 영업설비 등의 현황 1) 생산설비의 현황 [자산항목 : 토지] (단위 : 백만원) 소재지 구분(㎡) 기초장부가액 증가 감소 당기장부가액 공시지가 서울 경기 인천 경남 전남 경북 충남 전북 강원 충북 제주 합계 [자산항목 : 건물 ] (단위 : 백만원) 소재지 구분(㎡) 기초장부가액 증가 감소 감가상각비 당기장부가액 서울 경기 인천 경남 전남 경북 충남 전북 강원 충북 제주 합계 [그 외 항목 ] (단위 : 백만원) 구분 기초장부가액 증가 감소 감가상각비 당기장부가액 구축물 기계시설 선로시설 사용권자산 기타유형 소계 2) 설비의 신설, 매입 계획 등KT는 별도 기준 2022년 3분기 누적 총 1조 8,640억원의 CAPEX를 집행하였습니다.별도 기준 2022년 총 투자지출은 전년과 유사한 수준을 전망하고 있으나,
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향후 시장 상황 등에 따라 변동될 수 있습니다.금융, 미디어·콘텐츠, Cloud/IDC, 부동산 등 주요 성장분야 그룹사들 CAPEX는 2022년 3분기 누적 총 5,223억원을 집행하였습니다. 3) 요약연결재무정보 (단위: 백만원) 구 분 제41기 3분기(2022년 9월말) 제40기(2021년 12월말) 제39기(2020년 12월말) 유동자산 현금및현금성자산 매출채권및기타채권 재고자산 기타유동자산 비유동자산 매출채권및기타채권 유형자산 투자부동산 무형자산 관계기업및공동기업투자 기타비유동자산 자 산 총 계 유동부채 비유동부채 부 채 총 계 자본금 주식발행초과금 이익잉여금 기타포괄손익누계액 기타자본구성요소 비지배지분 자 본 총 계 구 분 영업수익 영업이익 당기순이익 지배기업의 소유주지분 비지배지분 지배기업 소유주지분에 대한 주당손익(단위:원) 기본주당이익 희석주당이익 연결에 포함된 회사수 ※ 제41기, 제40기 및 제39기는 K-IFRS 제1116호에 따라 작성되었습니다. 4) 임원 및 직원의 현황 가) 임원 현황 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 구현모 남 1964년 01월 사장 사내이사 상근 대표이사경영위원회 위원장 KAIST 경영공학 박사 KT 비서실장 부사장 KT 경영기획부문장 사장 없음 13년 7개월 윤경림 남 1963년 06월 사장 사내이사 상근 그룹Transformation부문장지배구조위원회지속가능경영위원회경영위원회사외이사후보추천위원회 KAIST 경제학 박사KT 미래융합사업추진실장 부사장KT 글로벌사업부문장 부사장현대자동차 Taas/Open Innovation Strategy 사업부장 없음 10년 1개월 이강철 남 1947년 05월 이사 사외이사 비상근 내부거래위원회 위원장, 지배구조위원회지속가능경영위원회사외이사후보추천위원회 위원장 경북대학교 정치외교학 학사 대통령비서실 시민사회수석비서관 現 파주 컨트리클럽 사외이사 現 ㈜대동 경영고문(비상근) 없음 4년6개월 김대유 남 1951년 07월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 평가및보상위원회 위원장, 감사위원회사외이사후보추천위원회 University of Wisconsin 대학원 공공정책 및 행정학 석사 대통령비서실 경제정책수석비서관 원익투자파트너스 부회장 現 DB생명보험 사외이사 없음 4년6개월 유희열 남 1947년 01월 이사 사외이사 비상근 지배구조위원회 위원장 평가및보상위원회, 내부거래위원회사외이사후보추천위원회 고려대학교대학원 행정학 박사 제18대 과학기술부 차관 現 KCRC(한국 이산화탄소 포집 및 처리연구개발센터) 이사장 現 한국무역보험공사 비상임이사 없음 3년6개월 표현명 남 1958년 10월 이사 사외이사 비상근 지속가능경영위원회 위원장, 지배구조위원회, 평가및보상위원회사외이사후보추천위원회 고려대 통신공학 박사 KT사장 롯데렌탈 대표이사 사장 現 한국타이어앤테크놀로지 주식회사 사외이사 없음 2년 6개월 강충구 남 1962년 12월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 이사회 의장,감사위원회, 내부거래위원회,사외이사후보추천위원회 캘리포니아대학교 전자컴퓨터공학 박사 과학기술정보통신부 전파정책자문위원회 위원장 現 한국공학한림원 정회원 現 고려대 공과대학 전기전자공학부 교수 없음 2년 6개월 여은정 여 1973년 02월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 감사위원회 위원장, 내부거래위원회,사외이사후보추천위원회 미국 미시간대학 경제학 박사 한국금융학회 부회장現 중앙대학교 경영학부 교수 現 한국증권학회 금융혁신위원장 없음 2년 6개월 김용헌 남 1955년 03월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 감사위원회,지속가능경영위원회사외이사후보추천위원회 서울대학교 법학 학사 헌법재판소 사무처장 現 법무법인(유한) 대륙아주 변호사 現 HJ중공업 감사위원 없음 6개월 남 1958년 02월 이사 사외이사 비상근 지배구조위원회,평가및보상위원회,지속가능경영위원회사외이사후보추천위원회 미국 뉴욕시티(New York-Baruch)
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대학 경영학 석사 선라이프 파이낸셜 한국주재사무소 대표이사 라이나생명보험 대표이사 現 라이나생명보험 이사회 의장 없음 6개월 ※ 의결권 있는 주식수는 보고서 제출일 현재 기준입니다. (2022년 11월 14일)※ 2022년 3월 31일 제 40기 정기주주총회를 통해 윤경림은 사내이사로 신규 선임, 김용헌과 Hong Benjamin은 사외이사로 신규 선임, 유희열은 사외이사로 재선임 되었습니다.※ 대표이사 및 사내이사의 재직기간은 미등기임원 및 등기임원으로서의 재직기간을 의미합니다.※ 2022년 9월 30일 기준 등기임원의 임기 만료일은 다음과 같습니다. - 구현모, 윤경림, 표현명, 강충구, 여은정 : 2023년 정기주주총회일 - 이강철, 김대유 : 2024년 정기주주총회일 - 유희열, 김용헌, Hong Benjamin : 2025년 정기주주총회일 나) 직원현황 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 백만원) 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) 전기통신업 남 전기통신업 여 합 계 ※ 산정 기준 - 기한의 정함이 없는 근로자: 정규직 + 청경 + 무기계약직 - 기간제 근로자: 미등기임원 + 상무보 + 전문경력직 + 일반/프로젝트계약직 - 미등기 임원 (86명(남성임원) + 10명(여성임원) = 96명), '22.9.30일 기준 - 평균근속연수: 기한의 정함이 없는 근로자 限 - 연간급여총액, 1인 평균급여액 : 1~9월간 재직자 기준 정규직/미등기임원의 소득세법상 근로소득 금액 - 소속외 근로자:「고용정책 기본법 시행규칙」제4조 제1항 제4호에 따라 다른 사업주에게 고용된 근로자로서 당사에서 사용하는 근로자 수 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 자산관리자는 지로(GIRO), 자동이체, 무통장입금, (주)케이티의 지점, 지사 또는 대리점을 통한 창구수납, 신용카드에 의한 결제 등의 방법으로 할부금을 추심하고, 추심된 금원은 매달 1일부터 10일, 11일부터 20일, 및 21일부터 말일까지의 기간 동안추심된 금액을 자산관리계좌로 입금조치하도록 합니다. 자산관리자는 이동통신가입자가 1개월 이상 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 보증보험계약에서 정한 바에 따라 서울보증보험주식회사에 대하여 적시에 보증보험금의 지급을 청구하는 등 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여야 합니다. ▶ 자산관리위탁계약 제 5 조 (유동화자산의 추심)(1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 할부금 등을 지로(GIRO), 자동이체, 무통장입금, 자산관리자의 지점, 지사 또는 대리점을 통한 창구수납, 신용카드에 의한 결제 등의 방법으로 추심하여야 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 추심한 금원이 자산관리계좌로 입금되도록, 매달 1일부터 10일, 11일부터 20일, 및 21일부터 말일까지의 기간 동안 추심된 금액을 해당 기간의 말일로부터 5영업일 이내에 자산관리계좌로 입금하여야 하며, 해당 기간 동안의 단말기할부대금채권 수납 내역이 기재되어 있는 단말기할부대금채권 수납 내역서를 위탁자에게 교부하여야 한다. 다만, 2020년 10월 26일(당일 포함)까지 추심된 금원의 경우는 유동화사채의 발행일까지 교부하기로 하고 2020년 10월 26일(당일 불포함)부터 2020년 10월 말일까지 추심된 금원의 경우는 그 익월 5번째 영업일까지 교부하기로 한다.(3) 제2항과 관련하여, 자산관리자가 제2항의 입금일을 변경할 합리적인 사유가 있거나 월 3회의 횟수를 변경할 합리적인 사유가 있는 경우 업무수탁자와 협의하여 이를 변경할 수 있으나, 월 횟수는 적어도 3회 이상이어야 한다. 또한 자산관리자가 전산 장애 등의 사유로, 제2항에 정한 기간 내에 위탁자에게 수납 내역서를 교부할 수 없는 경우에는 해당 장애 사유가 해소되는 대로 즉시 수납 내역서를 교부하고 해당 금액을 자산관리계좌로 입금하도록 하여야 한다.(4) 자산관리자는
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이동통신가입자가 1개월 이상 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 할부신용보험계약에서 정한 바에 따라 서울보증보험주식회사에 대하여 적시에 보증보험금의 지급을 청구하는 등 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. 이와 관련하여, (i) KT 체인지업 점프(점프업) 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 체인지업 점프(점프업) 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (ii) KT 체인지업 점프(벨벳 슈퍼체인지) 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 체인지업 점프(벨벳 슈퍼체인지) 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (iii) KT 갤럭시 S20 슈퍼체인지 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 갤럭시 S20 슈퍼체인지 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (iv) KT 갤럭시노트20 슈퍼체인지 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 갤럭시노트20 슈퍼체인지 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (v) KT 갤럭시Z폴드2 슈퍼체인지 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 갤럭시Z폴드2 슈퍼체인지 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (vi) KT 갤럭시Z플립5G 슈퍼체인지 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 갤럭시Z플립5G 슈퍼체인지 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (vii) KT 아이패드 슈퍼체인지(24개월형) 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 아이패드 슈퍼체인지(24개월형)이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을, (viii) KT 아이패드 슈퍼체인지(36개월형) 슈퍼체인지 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 KT 아이패드 슈퍼체인지(36개월형) 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을 위탁자에게 지급하여야 한다.(5) 자산관리자가 합리적인 이유없이 제2항 또는 제4항의 의무이행을 지체하는 경우에는 업무수탁자가 당해 기간 동안 적용하는 은행계정 최고연체이자율로 계산한 지연배상금을 가산하기로 한다.(6) 자산관리자는 유동화자산을 추심함에 있어서 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용하는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 자산관리업무의 범위 ▶ 자산관리위탁계약 제 2 조 (자산관리자의 업무)(1) 위탁자는 자산관리자를 유동화자산 양도계약에 따라 위탁자가 양수한
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유동화자산에 대하여 다음 업무를 수행하는 자산관리자로 지정하며, 자산관리자는 위 지정에 대하여 이를 수락한다.1. 유동화자산의 관리, 운용 및 처분(채권추심에 필요한 업무를 포함한다)2. 유동화자산에 수반하는 권리의 실행3. 유동화자산에 관하여 지급받은 금전의 보관 및 관리4. 관련 서류의 보관 및 관리5. 업무위탁계약 제20조에 따른 업무수탁자에 대한 손해배상의 청구6. 기타 위 각 호의 업무에 부수하는 업무 및 이 계약에 따라 자산관리자의 기타 업무로 정한 업무(2) 자산관리자는 위탁자의 대리인으로서 이 계약에서 명시적으로 허용하는 경우 또는 업무수탁자가 사전에 서면으로 동의한 경우를 제외하고는 유동화자산을 양도, 담보제공 기타 처분하거나 또는 그 조건이나 내용을 수정, 변경, 포기할 권한이 없다.(3) 자산관리자는 이 계약에서 명시적으로 허용하는 경우를 제외하고 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의 없이는 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 위탁할 수 없다. 자산관리자가 이 계약에서 명시적으로 허용하는 바에 따라 또는 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의를 받아 이 계약에 의한 지위나 업무의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 재위탁하는 경우에도 이 계약상의 자산관리자로서의 유동화자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분 및 기타 업무에 관한 모든 책임은 자산관리자에게 있다.(4) 자산유동화법 제10조에 따른 자산관리업무로서 이 계약에 그 수행방법이 명시되어 있지 아니하거나 이 계약의 내용만으로는 명확하지 아니한 사항의 경우에는 자산관리자는 업무수탁자와 신의성실의 원칙에 따라 협의하여 이를 결정한다.(5) 위탁자가 해산하는 경우 자산관리자는 위탁자의 청산인의 지시에 따라 잔여재산의 분배를 포함하여 위탁자의 청산에 필요한 업무를 수행하여야 한다. 나. 자산의 구분관리 ▶ 자산관리위탁계약 제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. ◇ 단말기ABS 관리시스템 및 유동화자산/비유동화자산 구분관리 현황 유동화대상자산은 고객의 통신요금과 함께 회수되는 단말기할부대금채권이란 특성상, 별도의 계좌로 따로 회수하는 방식을 취하고 있지 않습니다. 대신 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C을 통해 전산상의 채권 데이터 중 유동화전문회사로 양도되는 채권에 대해 별도의 데이터로(회수내역 및 자산관리월보) 관리하고 있어 유동화자산과 자산보유자의 고유자산은 기본적으로 구분되어 있습니다. ◇ 유동화자산과 비유동화자산의 구분관리 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C을 통해, 유동화자산은 비유동자산(기존자산)과 구분되어 고객 청구 및 수납, 회계처리 등 모든 시스템에서 철저하게 별도의 데이터베이스로 관리하고 있습니다. ◇ KOS-B2C 이란 케이티의 무선 영업전산 시스템으로 신규개통, 번호이동, 기변, 명변, 청구, 수납 등 무선 영업에 대한 전반적인 지원 및 관리를 목적으로 하는 시스템입니다. 고객 정보를 처리하는 시스템이기 때문에 관리자의 인가를 받아야만 시스템 접근이 허용되어 있는 관계로 자산실사 시, 개인정보업무처리에 관한 위탁계약을 체결한 자산실사 법인이 KOS-B2C 시스템에 접속하여 스캔되어 있는 계약서를 확인하는 방식으로 자산의 실재성을 확인합니다. ◇ 고객가입계약서 관리 현황 가입점에서 고객이 체결한 계약서는 스캔되어 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C에 저장되어 관리되고, 계약서 원본은 현장에서 고객에게 반환됩니다.다. 유동화자산의 처분 방법 및 절차 ▶ 자산관리위탁계약 제 6 조 (유동화자산의 처분 등의 제한)자산관리자는
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유동화자산의 처분이 위탁자의 정관, 자산유동화계획 등에 의하여 제한되어 있음을 이해하고, 자산유동화계획 등에서 정하는 바에 따른 처분으로서 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에 업무수탁자의 서면에 의한 사전 동의를 얻어 당해 유동화자산을 처분하기로 한다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 잔존 단말기할부대금, 할부만기, 연체 여부 및 정도 등을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되 업무수탁자의 사전 승인을 얻어야 한다.1. 업무수탁자가 업무위탁계약 제15조 제9항에 따라 유동화자산의 처분을 지시하는 경우2. 위탁자가 해산함에 따라 잔여 유동화자산을 처분하는 경우3. 자산관리자가 유동화자산을 추심함에 있어 그 회수예상액에 비하여 과다한 비용이 소요될 것으로 합리적으로 판단되거나 유동화자산을 적시에 처분하지 아니하면 유동화사채 소지인의 이익을 해할 것으로 합리적으로 판단되는 경우 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 채권서류 관리 및 보고의무 ▶ 자산관리위탁계약 제 7 조 (채권서류의 관리)(1) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제3항의 규정에 따라 자산관리자를 할부매매계약서, 할부신용보험계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 각종 증명서 기타 이와 관련된 일체의 문서, 업무위탁계약 제8조에 따른 부족자금의 차입에 관한 약정서, 유동화자산의 관리를 위한 각종 증빙 서류의 관리책임자로 지정하고, 자산관리자는 위 서류에 위탁자의 자산임을 기재하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 보관 및 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류의 관리를 위하여 그 지점, 대리점을 이용할 수 있다. 다만, 이 경우 유동화자산에 관한 컴퓨터파일을 수령한 경우 자산관리자는 이를 자산관리자의 본점에 보관하여야 한다.▶ 자산관리위탁계약 제 8 조 (장부의 작성)(1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 기타 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 한다. 또한 자산관리자는 이러한 관리를 위한 전자시스템을 갖추도록 하여야 하며, 이 경우 자산관리자의 고유재산과 구별될 수 있도록 하여야 한다.(2) 자산관리자는 영업시간 중에 위탁자 또는 업무수탁자가 요구하는 경우 언제라도 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화사채 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.▶ 자산관리위탁계약 제 9 조 (보고의무)(1) 자산관리자는 유동화자산 추심의 경과 및 결과와 그 내역을 매월 15일(그 날이 영업일이 아닌 경우 그 익영업일)까지 전월 말일을 기준으로 위탁자, 자산관리자 및 업무수탁자가 사전에 합의한 보고서 양식에 따라, 업무수탁자가 요청하는 형식으로, 위탁자, 업무수탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보고하여야 하며, 기타 위탁자 및 업무수탁자가 합리적인 범위 내에서 요구하는 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 업무수탁자가 요청하는 형식으로 위탁자에게 제공하여야 한다.(2) 유동화자산에 관하여 유동화자산 양도계약 제7조에 의한 담보책임사유가 발생한 경우, 같은 계약 제8조에 의한 가치하락분 지급사유가 발생한 경우 및 같은 계약 제12조에 의한 양도인의 손해배상책임 사유가 발생한 경우 자산관리자는 이를 즉시(늦어도 이러한 사실을 알게 된 날로부터 3영업일 이내에) 위탁자 및 업무수탁자에게 서면으로 통지하여야 한다. 이 통지에는 해당 유동화자산을 특정할 수 있는 정보를 기재하여야 하며, 유동화자산 양도계약 제7조에 따른 담보책임금액, 같은 계약 제8조에 따른 가치하락분에 해당하는 금액 또는 같은 계약 제12조에 따른 손해배상금액을 계산하여 그 계산근거를 첨부하여야 한다.(3) 자산관리자는 자산유동화법 제34조 및 제35조에 해당하는 사항이 발생하는 경우 이를 즉시 위탁자 및
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업무수탁자에게 통지하여야 하며, 그러한 통지의 사본을 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보내야 한다.(4) 자산관리자는 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관이 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위하여 합리적인 이유와 방법으로 자료를 요구하는 경우 이에 응하여 그 필요한 형식에 의한 자료를 제공하여야 한다.(5) 자산관리자는 신용공여은행 및 신용평가기관이 유동화자산의 신용위험을 측정하기 위하여 요청하는 자료를 신용공여은행 및 신용평가기관과 협의하여 제공할 수 있으며, 감독당국의 규정 및 지침에 따라 유동화자산의 신용위험에 대한 공시가 필요한 경우에는 해당 공시업무를 수행하기로 한다. 나. 자산관리자의 약정사항 ▶ 자산관리위탁계약 제 11 조 (자산관리자의 약정사항)자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 본조는 이 계약에 의한 자산관리자의 업무가 대체자산관리자 또는 예비 대체자산관리자에게 이전된 경우에 준용한다.1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 당해 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.4. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 업무수탁자의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 조기상환을 요구할 수 없다.5. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 업무수탁자의 동의를 요청하여야 한다.6. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의 없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다.7. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다.8. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다.9. 자산관리자는 이 계약에 따른 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 제3자의 접근을 제한하고 분실·도난·유출·변조 또는 훼손되지 아니하도록 하는 등 안전성을 확보하기 위하여 개인정보의 안전성 확보조치 기준 고시에 따른 관리적·기술적·물리적 보호조치를 취하여야 한다.10. 자산관리자는 이 계약에 따라 위탁받은 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 위탁받은 업무의 목적 및 범위 내에서 처리하여야 하며, 위탁자의 승인 없이 위탁받은 업무를 재위탁하지 못한다.11. 자산관리자는 이 계약에 따라 위탁받은 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 위탁자가 그 관리 또는 처리현황에 대한 보고를 요구하거나 조사 또는 검사를 요구하는 경우 이에 응하여야 한다.12. 자산관리자는 위탁자 및 업무수탁자가 유동화자산양도계약 및 이 계약에 따라 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보를 양도인 또는 자산관리자로부터 수집하거나 제공받아 이를 이용, 제공, 처리하거나 그 처리 업무를 위탁하는 행위와 관련하여 그 행위일 현재 관계 법령에서 요구되는 조치(정보주체에 대한 통지, 고지, 동의 등을 포함하되, 이에 한정하지
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아니한다)가 있는 경우 위탁자 및 업무수탁자를 위하여 자신의 비용과 책임으로 이를 이행하여야 한다. 다. 자산관리자의 손해배상 ▶ 자산관리위탁계약 제 12 조 (자산관리자의 손해배상)(1) 자산관리자는 이 계약에 따른 제반 사항을 위반한 경우에는 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 모든 손해를 배상한다.(2) 자산관리자는 제10조에 의하여 확인 및 보장한 내용이 허위인 경우를 포함하여 이 계약에 따른 제반 사항을 준수하지 못하거나, 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에는 그 손해를 모두 배상하여야 한다. 자산관리자의 임직원 또는 대리인 기타 사용인의 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에도 같다.(3) 자산관리자가 이 계약에 따른 업무와 관련하여 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보를 처리하는 과정에서 관련법령을 위반하여 위탁자가 제3자에게 손해배상책임을 부담하게 되는 경우, 자산관리자는 이로 인하여 위탁자가 입은 손해를 배상한다.(4) 제1항 내지 제3항에 의한 손해배상은 청구를 받은 날로부터 14영업일 이내에 지급하여야 하며, 이를 이행하지 아니하는 경우 14영업일이 경과한 날로부터 완제할 때까지의 기간에 대하여 그 미지급금액에 대해 업무수탁자가 당해 기간동안 적용하는 은행계정 기업일반자금대출 연체이자율로 계산한 지연배상금을 가산하기로 한다.(5) 이 조항에 따른 자산관리자의 손해배상의무는 제13조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다. 자산관리위탁계약에서 정한 사유가 발생하는 경우 우리은행이 예비 대체자산관리자가 되며, 예비 대체자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지되는 경우 대체자산관리자가 되도록 함으로써 유사시에도 자산유동화가 원활하게 진행되도록 함으로써 유동화사채 투자자의 권익이 안전하게 보호될 수 있도록 하고 있습니다.자산관리위탁계약 제13조 제1항에 따라 자산관리위탁계약이 해제 또는 해지된 때로부터 업무수탁자가 정하는 기간 동안 자산관리자는 대체자산관리자에게 전산자료를 제공하는 등 지원, 협력하여야 함. (이 때 업무수탁자는 자산관리업무의 연속성에 지장이 없는 범위에서 제3자를 예비 대체자산관리자 또는 대체자산관리자로 선임할 수 있음)
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구분 참여기관 부서 담당자/연락처 주요업무 목적 자산관리자 (주)케이티 경영기획부문 재무실 자금1팀 탁인범 차장(02-3495-5225) 유동화자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 (주)케이티를 자산관리자로 선정함 업무수탁자 우리은행 자산수탁부 김동훈 과장(02-2002-5355) 유동화자산 보관,지급대행 및기타관리업무 유동화증권 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 우리은행을 업무수탁자로 선정함 대표주관회사 한국투자증권(주) 구조화금융1부 고은준 대리(02-3276-6856) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 한국투자증권(주)를 대표주관회사로 선정함 공동주관회사 NH투자증권(주) 이유진 대리(02-768-7617) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 NH투자증권(주)를 공동주관회사로 선정함 공동주관회사 하나금융투자(주) 기업금융실 임지선 과장(02-3771-3234) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 하나금융투자(주)를 공동주관회사로 선정함 공동주관회사 현대차증권(주) 기업금융2팀 이승영 책임매니저(02-3787-2545) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 현대차증권(주)를 공동주관회사로 선정함 자산평가 및자산실사기관 삼정 회계법인 자산실사,자산평가 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는 기관으로 하여금자산의 적정성에 대한 평가 및 실사를 담당하도록 하기 위하여 삼정 회계법인을 자산평가 및 실사기관으로 선정함 신용평가기관 NICE신용평가(주) SF평가1실 김나연 선임연구원(02-2014-6258) 유동화증권신용평가 (주)케이티가 퍼스트파이브지제오십삼차유동화전문 유한회사로 양도하는 단말기할부대금채권을 기초로 발행될유동화증권의 원리금 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 받아 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 NICE신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 한국신용평가(주)를 외부 신용평가기관으로 선정함 한국기업평가(주) SF1실 이정민 책임연구원(02-368-5658) 한국신용평가(주) 구조화2실 최재우 선임애널리스트(02-787-2288) 법률자문기관 김ㆍ장법률사무소 송석수 변호사(02-3703-1881) 법률검토 (주)케이티가 퍼스트파이브지제오십삼차유동화전문 유한회사로 양도하는 단말기할부대금채권을 기초로 한 자산유동화와 관련하여 각종 계약서의 작성 및 관련 법률검토를 수행하기 위해 김·장 법률사무소를 법률자문기관으로 선정함 2. 기타 -해당사항없음. 3. 부속명세서 -해당사항없음.
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 한국씨티은행 설립연월일 1981년 9월 17일 대 표 이 사 유 명 순 본점소재지 서울 종로구 새문안로 50(신문로2가) (전화번호:02-3455-2114 ) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 외국환 업무3. 신탁업무4. 전 각호의 업무에 부수 또는 관련되는 업무5. 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음 자본금(출자금등) 금 1,591,372,185,000원(1주당 액면가액: 금 5,000원) 주요주주(출자자등) 기타사항 신탁업무의 개시일 : 1984.03.16 (주1) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 나. 사업의 내용1) 회사의 현황2022년 9월말 현재 고객대출금은 소비자금융 단계적 폐지의 진행이 계속됨에 따라 전년동기대비 30.6% 감소하였습니다. 기업대출은 외화대출과 매입외환 등이 증가하였으나, 환매조건부채권매수와 개인사업자 대출의 감소 등으로 전년동기대비 30.2%감소하였습니다. 가계대출은 33.3% 감소하였으며, 주택담보대출 12.7% 및 지난 7월부터 실시된 제휴은행과의 대환서비스 등으로 개인신용대출 41.2%가 전년동기대비 각각 감소하였습니다. 신용카드채권도 전년동기대비 13.5% 감소하였습니다. 예수금도 2022년 2월부터의 소비자 예수금 신규 중단 등으로 전년동기대비 21.8% 감소하였으나, 예대율은 66.3%로 매우 양호한 수준을 유지하고 있습니다.2022년도 3분기 총수익은 2,393억원으로 전년동기대비 6.7% 감소하였습니다. 이자수익은 이자부 자산 감소에도 불구하고, 이자율 상승에 따른 순이자마진 개선으로 전년동기대비 2.3% 증가하였으나, 자산관리부문 수익 감소 등으로 비이자 수익이 감소하였기 때문입니다. 비용 (종업원급여와 일반관리비)은 전년동기대비 33.1% 감소한 1,418억원이며, 이는 주로 희망퇴직에 따른 인건비 감소 등에 기인합니다. 대손비용은 전년동기대비 4.5% 감소한 166억원을 기록하였으며, 이는 대출채권 감소에 따른 대손충당금 감소가 주 요인입니다. 이러한 결과 2022년도 3분기 당기순이익은 612억원으로 전년동기대비 198% 증가하였으며, ROA와 ROE는 각각 0.47% 및 4.35%를 각각 기록하였습니다. BIS비율(Basel 3 기준)은 17.42%(보통주자본비율 16.71%)로 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2). 영업 종류별 현황 가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금/주택부금 양도성예금증서 소 계 외화예수금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 2) 국내 1점포당 평균 예금실적 [평잔기준] (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금 외화대출금(주1) 지급보증대지급금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 1년이하 1년초과~ 3년이하 3년초과~ 5년이하 5년초과 합 계 원 화 외 화 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 분기결산일 현재 연체중인 원화 여신63,483백만원, 외화여신41백만원은 잔존만기1년이하 구간에 포함하였음. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출
카드오토제삼차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2022.12)

운전자금대출 시설자금대출 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 은행계정 원화대출금 잔액임 (4) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금(A) 원화예수금(B) 비율(A/B) * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 확정지급보증 원화지급보증 (기타) 외화지급보증 (인수) (수입화물선취보증) (기타) 미확정지급보증 신용장개설관련 기타 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 라. 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화채권 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 마. 신탁업무 은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다. (1) 신탁예수금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40기 3분기 제39기 제38기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 금전신탁 재산신탁 소 계 (2) 신탁대출금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (3) 신탁업무 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 * 평잔기준임** 실적배당신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외 (4) 신탁유가증권 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 40기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁계정 원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정외화증권 합 계 바. 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 가맹자수 법 인* 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 수수료수입액** * 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함 3) 영업설비 등의 현황 1. 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 합 계 서울 인천 경기 지방 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨 2. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 비 고 은행전체 3. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 ATM 4. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 회사는 베트남 자회사를 통해 스마트폰 및 개인용 게임기기제품 ASS'Y(Assembly:조립)부문(플라스틱 사출성형 제품)의 제조사업을 영위하고 있습니다. 생산 제품군은 관련 시장 수요 변화에 크게 영향을 받으며, 제품 변화의 특성에 따라 생산 실적이 달라질 수 있습니다. 또한 특정업체의 의존적인 매출 구조를 갖는 경우 리스크가 크다고 볼 수 있습니다. 회사는 뛰어난 금형기술과 성형 설비를 갖추고 시장 변화에 대응하고 있습니다. 2. 주요 제품 및 서비스 회사의 주요 생산제품은 휴대폰 케이스 등 IT제품군 및 개인용 게임기기 제품의 부품입니다. 플라스틱 성형사업의 특성상 주로 OEM 및 ODM 방식으로 제조하므로 생산실적은 특정업체에 크게 의존할 수 밖에 없으나 생산품목 및 매출처 다변화를 위해 노력하고 있습니다. 3. 원재료 및 생산설비 회사 주요 생산제품의 원재료는 ABS수지 레진(RESIN)입니다. 원재료의 가격추이는 베트남 현지 구매 가격의 변동에 영향을 받습니다. 회사는 국내에 생산시설(칠곡), 해외에 1개의 생산시설(베트남 하노이 공장) 을 보유하고 있습니다. 다만, 당기말 현재 국내 칠곡공장은 가동하고 있지 않습니다. [사업장현황] 지역 사업장 소재지 국내(1개 사업장) 칠곡공장 경북 칠곡군 약목면 교리 514 해외(1개 사업장) 베트남공장 베트남 하노이 생산실적 및 가동률(1) 생산실적 (단위:천PCS) 사업부문 품 목 수량 수량 수량 휴대폰부품외 CASE외 합 계 (2) 당분기말 사업연도의 가동률 (단위:시간,%) 사업소(사업부문) 가동가능시간 실제가동시간 평균가동률 베트남 공장 4. 매출 및 수주상황 2022년 회사의 주요 경영실적은 연결기준으로 매출액 11,581백만원, 영업손실 3,943백만원, 당기순손실 5,551백만원을 기록하였습니다. 5. 위험관리 및 파생거래 가. 주요 시장위험 내용당사는 외화표시 자산 및 부채의 환율변동에 의한 리스크를 최소화하여 재무구조의 건전성 및 예측가능 경영을 통한 경영의 안정성 실현을 목표로 환리스크 관리에 만전을 기하고 있습니다. 특히, 당사의 매출은 대부분 베트남 자회사에서 발생함에 따라 환율변동에 따른 환차손 등 환리스크가 주요 관리 대상입니다. 나. 위험관리방식당사는 환위험 노출등의 리스크 관리는 환차손 위험의 제거이며, 경영진은 환율의 변동추이와 자금상황을 고려하여 다각적인 헷지 방안을 검토하고 있습니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 해당사항 없습니다. 7. 기타 참고사항 가. 사업부문별 현황 [ 휴대폰 부품 부문 ](산업의 특성 등)휴대폰 시장은 스마트폰을 중심으로 급격하게 성장함에 따라 삼성전자, 애플 등 소수의 전문 업체들의 시장 영향력은 더욱 커지고 있으나 최근에는 화웨이, 오포 등 중국 제조업체들의 시장점유율이 높아지고 있습니다. 또한 스마트폰뿐만 아니라 무선이어폰, 스마트 워치 등 부속 제품군의 시장도 확대되며 메이져 업체간 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.당사는 단말기 부품 제조 산업 중에서도 기구 Ass'y(Assembly:조립) 군에 분류되며 기구 Ass'y 군은 이동통신 단말기중 외관 디자인과 밀접한 연관관계가 있으며, 단말기 제조 산업 및 나아가 이동통신서비스산업의 성장과 연계하여 발전해 나갑니다.(산업의 성장성)휴대폰 산업은 1980년대 초 1세대 아날로그 방식으로 시작하여 2세대 디지털 방식을거쳐, 현재 대용량 데이터의 초고속 전송이 가능한 5세대 이동통신 기술이 탑재된 스마트폰이 출시되고 있습니다. ( 경기변동의 특성)휴대폰 부품산업은 휴대폰 산업의 변동과 매우 밀접한 관계에 있으며, 미국, 중국의 업체와 직접 경쟁하는 휴대폰 산업의 경우 환율 변동에 영향을 받으며 세계 경제의 경기변동에도 영향을 받을 수 있습니다. 또한, 휴대폰의 내수 판매 역시 국내 내수 경기의 호불황에 영향을 받을 수 있습니다. 하지만 최근 들어 휴대폰의 고급화, 필수 소비 재화 경향으로 인하여 경기 변동에 대한 탄력성이 낮아지는 추세입니다. (경쟁요소) 휴대폰 시장은 다양한 소비자의 요구를 얼마나 잘 알고
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대응하느냐에 따라 기업의 존폐 여부가 엇갈리고 있습니다. 최근에는 휴대폰의 경량화와 디자인의 중요성이 크게 부각되면서 소비자의 기호가 다양하게 변하고 있어 새로운 기술에 대한 요구는 더욱 가속화되고 있습니다. 당사는 중국 휴대폰 제조업체인 오포 등 고객사의 요구에 적절히 대응할 수 있는 기술, 가격, 품질, 납기에 대한 경쟁력을 확보하고자 영업조직과 품질관리 조직을 정비하고 신뢰성 장비를 구비하여, 차별화된 기술경쟁력을 확보해 나가고 있습니다. [게임기제품 ASS'Y 부문](산업의 특성, 성장성, 경기변동 특성, 경쟁요소 등) 게임기제품 ASS'Y 부문은 유아용에서 성인용까지 다양한 계층에서 소비되는데 레고 등 조립제품군을 비롯해 닌텐도 게임기 등 개인용 전자기기 산업을 바탕으로 하는 분야도 포함하고 있습니다.기존의 게임기기 산업은 분야에 따라 지역별로 현지의 강한 경쟁사가 존재하고 차별화도 쉽지 않으며, 이로 인해 경쟁사들도 마찬가지로 사업영역 다각화 및 신규 사업 진출을 통하여 성장을 도모하고 있어 경쟁이 더욱 치열한 산업 분야입니다. 기존 게임기기 산업의 경우, 시장 성장률은 낮으나 사양산업으로 볼 수는 없으며 최근 모바일 컨버전스 시대의 도래와 함께 여전히 스마트 게임제품 등의 시장 확대 가능성 역시 존재하고 있는 상황입니다.현재 당사는 베트남 법인을 통하여 게임기기제품 ASS'Y 부문 사업을 영위하고 있습니다. 베트남 법인은 닌텐도 등 고객사의 글로벌 제조전략에 발 맞추어 제품을 생산하고 있으며, 생산제품군 다변화에 주력하고 있습니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 본 경영진단의견서에서 미래에 발생할 것으로 예측하여 기재 또는 표시한 내용은 동 의견서 작성시점의 사건 및 재무성과에 대한 회사의 의견을 반영한 것입니다.동 예측정보는 미래의 경영환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 이러한 가정들은 동 의견서 작성시점의 합리적인 근거에 기초하였지만 외부 환경, 회사 내부경영과 관련된 요인 및 기타 변수로 인하여 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도있습니다. 당사는 동 의견서의 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 이러한 주의문구는 모든 예측정보에 대하여 적용되며, 동 의견서상에서 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 의견서에 기재된 예측정보는 동 의견서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 책임이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개 요 회사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 부속명세서에 대하여도 면밀히 검토하였습니다. 경영활동에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대하여는 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적정한 방법으로 회사경영에 대한 내용을 진단하였습니다. 3. 연결재무상태 및 연결영업실적 가. 재무상태(1)요약연결 재무상태표 (단위:원) 과목 제26기 제25기 제24기 자산 1.유동자산 2.비유동자산 3.자산총계 부채 1.유동부채 2. 비유동부채 부채총계 자본 지배기업의 소유주에게 귀속되는 자본 1.자본금 2.자본잉여금 3.기타자본항목 4.이익잉여금 비지배지분 자본총계 부채와 자본총계 (2)요약 연결 손익계산서 (단위:원) 과목 제26기 제25기 제24기 1.매출액 2.매출원가 3.매출총이익(손실) 4.영업이익(손실) 5.법인세비용차감전순이익(손실) 6.법인세비용(이익) 7. 당기순이익(손실) 당기순이익(손실)의 귀속 지배기업의 소유주에게 귀속되는당기순이익(손실) 비지배지분에 귀속되는당기순이익(손실) 4. 유동성 및 자금의 조달 등 (연결기준) 가. 유동성 현황 (단위:천원) 구 분 당기말 전기말 현금 현금성자산 합 계 5. 중요한 회계정책의 변경 및 회계추정 -Ⅲ. 재무에 관한 사항 참조 -- 당사의 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항중,3.연결재무제표 주석 또는 5.재무제표 주석을 참조하시기 바랍니다. 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 해당사항 없음
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 회사의 현황 (1) 영업개황 2016년 7월, 쉐라톤 서울팔래스 강남으로 리브랜딩해 재 오픈했던 서초구 반포동에 위치한 특급호텔을, COVID-19로 인한 사업 부진 지속으로 2021년 3월 매각하였으며, 자산 매각을 통해 경영 효율성 도모 및 재무구조 개선과 신규 사업을 위한 투자재원을 확보하였고, 현재 임대용 부동산을 취득하여 임대업을 영위하고 있습니다.(2) 부동산 임대업 부동산업은 건설 수요에 따라 크게 좌우될수 있는 산업적 특성이 있고, 정부에 의한 국내경기조절의 주요한 수단으로 활용되기 때문에 부동산 가격 및 관련법규나 정부규제 등 외적요인에 의해 상당한 영향을 받을 수 있습니다. 2019년말 발생한 예상치 못했던 코로나19 (COVID-19)의 확산과, 러시아 우크라이나 전쟁으로 인하여 올해 경제 성장률은 주요 선진국 모두 이전 성장경로로 복귀하지 못할 것으로 예상됩니다. 또한 전세계적인 재정지출 확대로 인한 인플레이션 및 금리 인상으로 글로벌 경기 침체 및 국내 경제 성장 악화가 예상됩니다. 하지만 중,장기적으로는 글로벌 경기 회복, 국내 경제 성장으로 부동산임대업의 성장세가 커질 것으로 전망됩니다. 당사는 2021년 8월, 11월에 서울 용산구 한남동 및 강남구 논현동 소재 부동산을 취득하여 임대업을 시작하였습니다. (3) 신규사업 등의 내용 및 전망 확보한 투자 재원 및 임대업에서 발생하는 안정적인 현금흐름을 기반으로 신규사업을 다각도로 검토중입니다. 2. 주요 제품 및 서비스 당사는 반포동 소재 쉐라톤서울팔래스 강남호텔에서 2021년 2월 1일 영업종료 시점까지 객실 및 식음료 등 매출이 발생하였으며, 2021년 8월부터 임대건물 취득으로 임대매출이 발생하고 있습니다. 3. 원재료 및 생산설비 주요내용이 중요하지 않아서 기재를 생략합니다. 4. 매출 및 수주상황 매출실적 (단위 : 백만원,% ) 구 분 제 44 기 제 43 기 제 42 기 매출액 비 율 매출액 비 율 매출액 비 율 내 수 호텔사업 임대사업 소 계 합 계 * 전기 호텔사업매출액은 2021년 2월 1일까지의 매출로 중단사업 매출액입니다. 5. 위험관리 및 파생거래 시장위험에 대한 노출이 중요하지 않아서 기재를 생략합니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 해당사항 없음. 7. 기타 참고사항 해당사항 없음.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 사업보고서에 발생할 것으로 예상.예측한 활동, 사건 또는 현상은, 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부 경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서상에, 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 두함지개발 주식회사(구, 서주산업개발 주식회사. 이하 “당사”)는 1980년 4월 15일에 관광호텔 및 부대사업 일체를 사업목적으로 설립되었으며, 2021년 3월 18일자로 호텔자산을 매각하고 호텔영업을 중단하였습니다. 보고기간종료일 현재 호텔사업부문은 자산매각이 완료되어 영업활동이 종료되었으며, 당사의 주된 사업목적은 부동산개발 및 부동산임대로 변경되었습니다. 한편, 당사는 2022년 3월 28일자로 상호를 서주산업개발 주식회사에서 두함지개발 주식회사로 변경하였으며, 당기말 현재 당사의 주요 주주는 대표이사(지분율 100%)입니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태 (단위:백만원) 과 목 제 44 기(2022년 12월말) 제 43 기(2021년 12월말) 제 42 기(2020년 12월말) 유동자산 현금및현금성자산 단기금융자산 매출채권및기타채권 재고자산 기타유동자산 매각예정자산 당기법인세자산 비유동자산 장기금융상품 투자부동산 유형자산 무형자산 장기매출채권및기타채권 투자자산 기타비유동자산 자산총계 유동부채 비유동부채 부채총계 자본금 기타자본구성요소 이익잉여금 자본총계 당사의 자산은 전기 대비 44,060백만원 감소한 190,870백만원이며 그 주된 요인은 전년 호텔 유형자산(토지, 건물 등) 매각 차익등에 따른 법인세 납부로 현금성자산 감소에 있습니다. 부채총계는 전기 대비 43,851백만원 감소한 12,238백만원이며, 그 주된 요인은 법인세 납부에 따른 법인세부채 감소에 있습니다. 나. 영업실적 (단위:백만원) 과 목 제 44 기 제 43 기 제 42 기 영업수익 영업비용 영업이익(손실) 기타수익 기타비용 금융수익 금융비용 법인세비용차감전순손익 법인세비용 계속영업순이익(손실) 중단영업순이익(손실) 당기순이익(손실) 기타포괄손익 총포괄손익 주당순손익(원) 계속기업주당순이익(손실) 중단영업주당순이익(손실) 전기 중 호텔 자산이 매각 완료되어 호텔사업부문의 영업활동은 종료되었으며, 당사는 비교표시된 전기, 전전기 호텔 사업부문과 관련된 손익을 중단영업으로 표시하였습니다.현재 영위하고 있는 당기 부동산 임대사업 매출은 1,403백만원이며, 당기순손실은 159백만원 입니다. 4. 유동성 및 자금조달과 지출 가. 유동성 현황 (단위:백만원,%) 구 분 현금성자산 차입금 유동비율 부채비율 2022년 12월말 2021년 12월말 증 감 * 현금성자산(현금 및 현금등가물, 단기금융자산) 나. 자금조달 현황 (단위: 천원) 구 분 제 44(당) 기 제 43(전) 기 유 동 단기차입금 유동성장기부채 소 계 비 유 동 장기차입금 합 계 5. 부외거래 - 해당사항 없음 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 - 해당사항 없음
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 회사명 및 사업목적 등 구 분 자산관리인 보조(대체)자산관리인 명 칭 주식회사 국민은행 해당사항없음 설립연월일 2001년 11월 01일 대 표 자 이 재 근 본점소재지 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 (여의도동)(전화번호 :02-2073-7114) 목 적 사 업 1. 은행법이 규정하는 은행업무 2. 은행법 기타 법령이 허용하는 기타 업무 자본금(출자금등) 2,021,896백만원 (1주당 액면가액 : 5,000원) 주요주주(출자자등) KB금융지주 (100%) ※ 자본금 및 주요 주주는 2022년 09월 30일 기준임 나. 사업의 내용 1) 영업개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다. KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASACMicrofinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다. KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객 중심의 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림 없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다. 2) 종류별 영업현황 (1) 예금업무- 형태별 예수금 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 원화예수부채 요구불예금 저축성예금 수입부금 주택부금 신탁예수부채 CD 소계 외화예수부채 이연부채부대비용 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채 (2) 대출업무(가) 형태별 대출금 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 합계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (나) 용도별 대출금 (단위 : 백만원, %) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 시설자금대출 은행간대여금 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준 (3) 지급보증업무 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 확정지급보증 미확정지급보증 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함 (4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 당기손익-공정가치측정 금융자산 기타포괄손익-공정가치측정
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금융자산 상각후원가측정유가증권 관계기업투자 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임 주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임 (5) 신탁업무(가) 신탁예수금 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 금전신탁 재산신탁 합계 주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금 주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임 (나) 신탁대출금 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (다) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S) 신탁계정 3) 영업설비 가. 지점 등 설치현황【국내점포】 (기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 개) 구분 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 국민은행 서울특별시 부산광역시 대구광역시 인천광역시 대전광역시 광주광역시 울산광역시 경기도 강원도 경상남도 경상북도 전라남도 전라북도 충청남도 충청북도 제주특별자치도 세종특별자치시 계 주) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함 【국외점포】 (기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 개) 구분 지역 지점 출장소 현지법인 현지법인자지점 사무소 합계 국민은행 일본(동경) 뉴질랜드(오클랜드) 미국(뉴욕) 베트남(호치민) 홍콩 영국(런던) 베트남(하노이) 인도(구루그람) 싱가포르 미얀마(양곤) KB캄보디아은행 캄보디아(프놈펜) 국민은행(중국) 유한공사 중국(북경) KB마이크로파이낸스미얀마법인 미얀마(양곤) KB 미얀마은행 미얀마(양곤) 캄보디아(프놈펜) 인도네시아(자카르타) 계 나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 소유 본점 영업점 사택,합숙소 등 소 계 임 차 임차보증금 합 계 주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함 다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대) 구 분 제22기 3분기 제21기 제20기 ATM PAYWELL 출납자동화기기 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 【국내점포】 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 개) 구분 2022년 3분기 실적 2022년도 계획 비고 신설 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있으며, 2022년 3분기 실적은 누적 기준으로 기재됨 【국외점포】 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 개) 구분 지역 2022년 3분기 실적 2022년도 계획 비고 KB국민은행 싱가포르(싱가포르) KB국민은행 인도(첸나이) KB국민은행 인도(푸네) KB캄보디아은행 캄보디아(프놈펜) 국민은행(중국) 유한공사 중국(북경) KB마이크로파이낸스미얀마법인 미얀마(양곤) KB미얀마은행 미얀마(양곤) 캄보디아(프놈펜) 인도네시아 (자카르타) 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있으며, 2022년 3분기 실적은 누적 기준으로 기재됨 4) 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 자본적정성(1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원, %) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 총 자기자본(A) 기본자본(A1) 보통주자본(Aa1) 기타기본자본(Aa2) 보완자본(A2) 위험가중자산(B) 신용위험가중자산(내부등급법) 시장위험가중자산(내부모형법) 운영위험가중자산(고급측정법) 총자본비율(A/B) 기본자본비율(A1/B) 보통주자본비율(Aa1/B) 주1) 바젤III 기준 주2) 제22기 3분기의 경우 잠정기준으로 작성 됨 나. 유동성비율 (단위 : %) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화 LCR) 업무용고정자산비율 주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 제22기 3분기, 제21기 4분기, 제20기 4분기 영업일별
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평균값을 기준으로 작성 됨 다. 건전성 (1) 자산건전성 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 총여신 합계 기업 가계 고정이하여신고정이하여신비율 합계 기업 가계 무수익여신무수익여신비율 합계 기업 가계 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 총대출채권기준 기업대출기준 가계대출기준 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임 (2) 대손충당금 및 대손준비금 현황 (단위 : 백만원) 구분 제22기 3분기 제21기 제20기 대손충당금 대손준비금 특별대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 채권평가충당금 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함 주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함 라. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자 판단에 중요한 사항 (1) 희망퇴직에 관한 사항 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다. 퇴직일 퇴직인원 407명 615명 462명 800명 674명 (2) 지분인수에 관한 사항 1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자 (1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960 (43,909백만원)에 취득하였으며, 2020년 9 월2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다. 2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하 여 IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 재차 인수했습니다. ㅇ 당행 지분율 : 67% ㅇ 인수금액 : 813,543백만원 (실 인수금액 : IDR 9,822,324,565,690 ) * 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임 * 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임 다. 재무에 관한 사항 [은행계정] 재 무 상 태 표 제 22 기 3분기말 : 2022년 09월 30일 현재 제 21 기말 : 2021년 12월 31일 현재 제 20 기말 : 2020년 12월 31일 현재 주식회사 국민은행 (단위 : 백만원) 과목 제22기 3분기말 제21기말 제20기말 자 산 Ⅰ. 현금 및 예치금 Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 Ⅲ. 파생금융자산 Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권 Ⅴ. 투자금융자산 Ⅵ. 관계기업 및 종속기업 투자 Ⅶ. 유형자산 Ⅷ. 투자부동산 Ⅸ. 무형자산