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위탁자의 청산인이 잔여재산의 분배를 포함하여 청산업무를 수행하는 데 적극 협조하여야 한다. 3. 자산관리업무(자산관리자) 가. 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 한국씨티은행 설립연월일 1981년 9월 17일 대 표 이 사 유 명 순 본점소재지 서울 종로구 새문안로 50(신문로2가) (전화번호:02-3455-2114 ) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 외국환 업무3. 신탁업무4. 전 각호의 업무에 부수 또는 관련되는 업무5. 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음 자본금(출자금등) 금 1,591,372,185,000원(1주당 액면가액: 금 5,000원) 주요주주(출자자등) 기타사항 신탁업무의 개시일 : 1984.03.16 (주1) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임 나. 위탁업무 내용 등 구 분 주자산관리자 위탁업무의내용 및 범위 ▶ 자산관리위탁계약서제 2 조 (자산관리자의 지정)(1) 위탁자는 자산관리자를 신탁계약에 따라 위탁자가 인수한 유동화자산에 대하여 다음 업무를 수행하는 자산관리자로 지정하며, 자산관리자는 위 지정에 대하여 승낙한다.1. 유동화자산의 관리, 운용 및 처분2. 유동화자산에 수반되는 권리의 행사에 관한 업무3. 관련 서류의 보관 및 관리업무4. 기타 위 각 호의 업무에 부수하는 업무 및 이 계약에 따라 자산관리자의 기타 업무로 정한 업무(2) 자산관리자는 이 계약에서 명시적으로 허용하고 있는 경우 이외에는 위탁자의 서면에 의한 사전동의 없이는 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 위탁할 수 없다. 자산관리자가 위탁자의 서면에 의한 사전동의를 받아 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 재위탁하는 경우에도 이 계약상의 자산관리자로서의 유동화자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분 및 기타 업무에 관한 모든 책임은 자산관리자에게 있다.제 3 조 (자산관리자의 선관주의의무)자산관리자는 선량한 관리자의 주의로써 관계법령 및 이 계약의 내용에 따라 자산관리업무를 수행하여야 한다.제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 유동화자산 및 그 관리, 운용 및 처분에 따라 취득하는 금전 등의 재산권을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다.제 5 조 (유동화자산의 관리 및 처분)(1) 자산관리자는 유동화자산의 조건 및 신탁특약에 따라 수탁자로부터 유동화자산에 관한 금원을 추심하여 자산관리계좌로 직접 입금되도록 하여야 한다. 다만, 부득이 자산관리자가 원리금 등을 직접 수령한 경우 자산관리자는 수령한 금전을 그 수령한 날 즉시(늦어도 그 수령일의 다음 영업일까지) 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 자산관리자는 수탁자가 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자 또는 제3자에게 위임장을 발행하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다.(3) 자산관리자는 수탁자의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 경우에는 즉시(늦어도 그 사실을 알게 된 날로부터 삼(3) 영업일 이내에) 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치하여야 한다.(4) 자산관리자가 고의 또는 중과실로 제1항 및 제3항에 따른 입금을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 제1항의 경우에는 자산관리자가 해당 금원을 수령한 날의 다음 영업일로부터, 제3항의 경우에는 그 사실을 알게 된 날의 삼(3) 영업일이 경과한 날로부터 각 그 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 해당 기간 동안의 업무수탁자의 은행계정 기간별 연체이자율을 적용하여 산출한 연체이자를 위탁자에게 지급하여야 한다.(5) 자산관리자는
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유동화자산을 추심하는 경우 신탁계약에 따라 인정되는 순서에 따라 변제에 충당하여야 한다.(6) 자산관리자는 위탁자를 위하여 신탁계약에 따른 각종 동의, 승낙, 요구 및 청구 등 제1종 수익자로서의 제 권리를 행사하여야 한다.제 6 조 (유동화자산 관련서류의 관리)(1) 자산관리자는 신탁계약서, 수익권인수계약서, 수익권증서 등 각종 서류에 위탁자의 자산임을 기재하고 그 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 보관 및 관리하여야 하며, 그 사본을 업무수탁자에게 교부하여야 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류를 본점에 보관하여야 한다.(3) 자산관리자는 금융위원회 또는 유동화사채의 소지인의 요구가 있는 때에는 법령이 허용하는 범위 내에서 제1항 기재 서류를 열람하게 하여야 한다.제 7 조 (장부의 작성 등)(1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 기타 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 한다.(2) 자산관리자는 위탁자 또는 위탁자의 대리인이 그 영업시간 내에 요구하는 경우에는 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화사채의 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.제 8 조 (보고의무)(1) 유동화자산에 대하여 수익권인수계약 제4조 및 제5조에 따른 손해배상책임 사유 또는 해제사유가 발생한 경우 자산관리자는 이를 즉시(늦어도 이러한 사실을 알게 된 날로부터 오(5) 영업일 이내에) 위탁자에게 서면으로 통지하여야 한다.(2) 자산관리자는 자산유동화법 제34조 및 제35조에 해당하는 사항이 발생하는 경우 이를 즉시 위탁자에게 통지하여야 하며, 그러한 통지의 사본을 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보내야 한다. 기타 특약사항 ▶ 자산관리위탁계약서제 3 조 (자산관리자의 선관주의의무)자산관리자는 선량한 관리자의 주의로써 관계법령 및 이 계약의 내용에 따라 자산관리업무를 수행하여야 한다.제 9 조 (자산관리자의 확인 및 보장)자산관리자는 위탁자에게 다음 각 호의 사항을 확인하고 보장한다.(1) 자산관리자는 이 계약에서 정하는 바에 따라 위탁자를 위하여 유동화자산을 관리할 자격, 권한과 능력이 있다.(2) 자산관리자는 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리에 필요한 내부수권절차를 거쳤으며, 정부의 인ㆍ허가 기타 필요한 모든 절차를 갖추었다.(3) 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리 기타 이 계약의 내용은 법령에 위배되지 아니하며, 자산관리자에게 효력을 가지는 어떠한 계약이나 법원의 재판, 행정기관의 행정처분이나 지시에 위배되지 아니한다.(4) 이 계약에 따른 자산관리자의 의무는 자산관리자의 우선권 없는 일반 채무와 동등한 지위를 가진다.(5) 자산관리자는 이 계약 체결일 현재 채무초과 또는 지급불능의 상태에 있거나 그러한 상태에 빠질 위험에 처해 있지 아니하다.(6) 이 계약의 체결과 관련하여 자산관리자는 신의성실의 원칙에 따라 위탁자에게 모든 필요한 진실된 정보를 제공하였으며, 중요한 사실을 숨기거나 누락하지 아니하였다제 10 조 (자산관리자의 약정사항)(1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산과 관련하여 수탁자 기타 제3자와 사이에 분쟁이 발생한 경우 이를 즉시 위탁자에게 통지하여야 한다.(2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 이 계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위2. 이
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계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산의 조건을 변경하는 행위3. 이 계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산과 관련하여 위탁자의 권리를 침해하는 행위4. 지급된 수익을 이 계약 또는 업무위탁계약에 기재된 용도 이외의 용도로 유용하는 행위제 11 조 (자산관리자의 손해배상)(1) 자산관리자가 이 계약에 따른 제반 사항에 위반한 경우에는 위탁자에게 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 손해를 배상한다.(2) 자산관리자의 제1항에 따른 손해배상의무는 제12조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다.제 12 조 (계약의 해제 및 해지)(1) 위탁자는 자산관리자에 관하여 다음 각 호의 1에 해당하는 사유가 발생하는 경우 이 계약을 해지할 수 있다.1. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 준수하지 아니하고 위탁자로부터 이를 시정할 것을 통지받은 후 일(1) 개월 이내에 이를 시정하지 아니한 때2. 자산관리자에 대하여 법원에 해산신청, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 파산절차 또는 회생절차 개시의 신청, 「기업구조조정촉진법」 또는 이와 유사한 법률에 따라 금융채권자 협의회의 공동관리, 주채권은행에 의한 관리절차 또는 이에 유사한 절차의 개시가 있거나 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 영업정지 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때3. 자산관리자가 지급정지 또는 지급불능으로 된 때4. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 이행하는 것이 위법하게 된 때5. 제9조에 따른 자산관리자의 확인 및 보장이 허위임이 밝혀진 때6. 기타 이 계약의 목적을 달성할 수 없는 상태가 발생하였다고 위탁자 또는 업무수탁자가 합리적으로 판단한 때(2) 수익권인수계약 제5조에 따라 수익권인수계약이 해제되는 경우에는 이 계약은 각 당사자의 별도의 통지 없이 수익권인수계약의 해제의 효력발생일에 자동적으로 해제 또는 해지된다. 이 경우 자산관리자는 자산관리자가 제6조 및 제7조에 따라 보관, 관리하는 서류, 장부, 기록 및 기타 유동화자산에 관련된 일체의 자료를 위탁자를 대신하여 수탁자에게 반환한다.(3) 제1항에 따라 이 계약이 해지되는 경우 위탁자는 지체없이 새로운 대체 자산관리자를 지정하여 선임하며, 대체 자산관리자가 이 계약에 의한 자산관리자의 자산관리업무를 승계하도록 하여야 한다.(4) 자산관리자는 위탁자가 제3항에 따라 새로운 대체 자산관리자를 선임할 때까지 이 계약에 따른 자산관리업무를 성실히 수행하여야 하며, 위탁자의 지시에 따라 자산관리업무를 새로운 자산관리자에게 이전하는 등 해지에 따른 잔존업무를 성실히 이행하여야 한다.제 13 조 (자산관리자의 사임 등)(1) 자산관리자는 위탁자의 사전 서면동의 없이는 자산관리자의 지위를 사임할 수 없다.(2) 자산관리자가 제3자와 합병되거나 그 영업의 전부 또는 중요한 일부가 양도, 분할(분할합병 포함)되는 경우 자산관리자는 위탁자의 동의를 얻거나 합병 후 존속회사, 영업양수회사 또는 분할(분할합병 포함)로 설립 또는 존속하는 회사가 이 계약에 따른 자산관리자의 지위를 승계하는 조건으로 합병, 영업양도, 분할(분할합병)에 응하여야 한다.(3) 제1항에 따라 자산관리자가 사임하는 경우 위탁자는 지체없이 미상환 유동화사채와 신용등급이 동일하거나 그 이상인 제3자를 자산관리자로 선임하여야 하며 자산관리자는 위탁자의 지시에 따라 위탁받은 업무를 당해 제3자에게 이전하여야 한다. 자산관리자의 업무를 이전받은 제3자는 자산관리자의 이 계약상의 지위를 그대로 승계한다. 자산관리자는 사임에도 불구하고 제3자에 대한 업무 이전이 있기 전까지 이 계약상의 모든 의무를 성실히 이행하여야 한다.제 15 조 (선행조건)이 계약의 효력발생의 선행조건은 다음 각 호와 같다.1. 수탁자, 신탁재산위탁자와 위탁자 사이에 신탁계약이 체결되고 그에 따라 신탁원본이 수탁자에게 신탁될 것2. 자산유동화법 제3조에 의하여 금융위원회에 이 계약의 내용을 포함하는 수익권유동화계획이 등록될 것3. 수탁자가 위탁자를 제1종 수익자로 하는 제1종 수익권증서를 발행할 것4.
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수익권유동화계획에 따라 유동화자산의 양도사실이 금융위원회에 등록될 것5. 수탁자가 수익권인수계약에 따라 유동화자산을 위탁자에게 양도하는 데에 필요한 절차를 모두 이행하였을 것6. 자산관리자가 정관, 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 기타 이 계약을 적법하게 체결, 이행하는 데 필요한 내부 승인 또는 수권에 관한 사항을 입증하는 것으로서 위탁자가 합리적으로 요구하는 서류를 제출할 것7. 이 계약의 체결 및 그 계약 내용의 이행에 관하여 필요한 모든 정부의 인ㆍ허가를 얻고 기타 필요한 모든 절차를 갖추었을 것8. 기타 위탁자가 신의성실의 원칙에 따라 자산관리업무와 관련하여 합리적으로 요구하는 서류를 자산관리자가 제출할 것제 16 조 (계약기간)이 계약에서 달리 정하는 경우를 제외하고 이 계약의 계약기간은 위탁자의 청산이 완료될 때까지로 한다.제 17 조 (양도가능성)(1) 이 계약의 당사자는 다른 당사자 전원의 서면에 의한 동의 없이는 이 계약이나 이 계약상의 권리 및 의무를 제3자에게 양도할 수 없다.(2) 이 계약 및 이 계약의 모든 약정, 조건은 이 계약 당사자들 및 그 각자의 승계인들을 구속하고 그들을 위하여 효력을 가진다.제 18 조 (통 지)이 계약상 발송이 요구되거나 허용되는 모든 통지는 다음 주소 또는 통지 및 기타 서류의 수령을 위하여 각 당사자가 서면으로 지정한 기타 주소로 직접 교부하거나 또는 요금 선납의 등기우편, 팩시밀리 또는 전자우편으로 하여야 한다. 다만, 팩시밀리 또는 전자우편으로 송부하는 경우에는 그 수령을 확인하는 내용을 팩시밀리 또는 전자우편으로 받아야 한다.위탁자 오토피아제육십칠차유동화전문 유한회사 주 소 : 서울특별시 종로구 새문안로 50 (신문로 2가) 참 조 : 한국씨티은행 신탁부 백승택 부부장 전 화 : 02-3455-2495 팩 스 :02-3455-2960 전자우편 : seungtaek.paek@citi.com자산관리자 주식회사 한국씨티은행 주 소 : 서울특별시 종로구 새문안로 50 (신문로 2가) 참 조 : 한국씨티은행 신탁부 장승효 수석 전 화 : 02-3455-2467 팩 스 : 02-3455-2960 전자우편 : seunghyo.jang@citi.com제 19 조 (준거법)이 계약은 대한민국 법에 의하여 해석되고 규율된다.제 20 조 (분쟁의 해결)이 계약의 체결, 이행 또는 이 계약의 위반과 관련한 분쟁에 대하여는 서울중앙지방법원을 제1심 전속관할법원으로 한다. 4. 기타 업무 (기타 업무수탁기관) 해당사항 없음
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 한국씨티은행 설립연월일 1981년 9월 17일 대 표 이 사 유 명 순 본점소재지 서울 종로구 새문안로 50(신문로2가) (전화번호:02-3455-2114 ) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 외국환 업무3. 신탁업무4. 전 각호의 업무에 부수 또는 관련되는 업무5. 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음 자본금(출자금등) 금 1,591,372,185,000원(1주당 액면가액: 금 5,000원) 주요주주(출자자등) 기타사항 신탁업무의 개시일 : 1984.03.16 (주1) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 나. 사업의 내용1) 회사의 현황2022년 9월말 현재 고객대출금은 소비자금융 단계적 폐지의 진행이 계속됨에 따라 전년동기대비 30.6% 감소하였습니다. 기업대출은 외화대출과 매입외환 등이 증가하였으나, 환매조건부채권매수와 개인사업자 대출의 감소 등으로 전년동기대비 30.2%감소하였습니다. 가계대출은 33.3% 감소하였으며, 주택담보대출 12.7% 및 지난 7월부터 실시된 제휴은행과의 대환서비스 등으로 개인신용대출 41.2%가 전년동기대비 각각 감소하였습니다. 신용카드채권도 전년동기대비 13.5% 감소하였습니다. 예수금도 2022년 2월부터의 소비자 예수금 신규 중단 등으로 전년동기대비 21.8% 감소하였으나, 예대율은 66.3%로 매우 양호한 수준을 유지하고 있습니다.2022년도 3분기 총수익은 2,393억원으로 전년동기대비 6.7% 감소하였습니다. 이자수익은 이자부 자산 감소에도 불구하고, 이자율 상승에 따른 순이자마진 개선으로 전년동기대비 2.3% 증가하였으나, 자산관리부문 수익 감소 등으로 비이자 수익이 감소하였기 때문입니다. 비용 (종업원급여와 일반관리비)은 전년동기대비 33.1% 감소한 1,418억원이며, 이는 주로 희망퇴직에 따른 인건비 감소 등에 기인합니다. 대손비용은 전년동기대비 4.5% 감소한 166억원을 기록하였으며, 이는 대출채권 감소에 따른 대손충당금 감소가 주 요인입니다. 이러한 결과 2022년도 3분기 당기순이익은 612억원으로 전년동기대비 198% 증가하였으며, ROA와 ROE는 각각 0.47% 및 4.35%를 각각 기록하였습니다. BIS비율(Basel 3 기준)은 17.42%(보통주자본비율 16.71%)로 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2). 영업 종류별 현황 가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금/주택부금 양도성예금증서 소 계 외화예수금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 2) 국내 1점포당 평균 예금실적 [평잔기준] (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금 외화대출금(주1) 지급보증대지급금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 1년이하 1년초과~ 3년이하 3년초과~ 5년이하 5년초과 합 계 원 화 외 화 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 분기결산일 현재 연체중인 원화 여신63,483백만원, 외화여신41백만원은 잔존만기1년이하 구간에 포함하였음. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출
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운전자금대출 시설자금대출 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 은행계정 원화대출금 잔액임 (4) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금(A) 원화예수금(B) 비율(A/B) * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 확정지급보증 원화지급보증 (기타) 외화지급보증 (인수) (수입화물선취보증) (기타) 미확정지급보증 신용장개설관련 기타 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 라. 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화채권 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 마. 신탁업무 은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다. (1) 신탁예수금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40기 3분기 제39기 제38기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 금전신탁 재산신탁 소 계 (2) 신탁대출금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (3) 신탁업무 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 * 평잔기준임** 실적배당신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외 (4) 신탁유가증권 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 40기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁계정 원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정외화증권 합 계 바. 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 가맹자수 법 인* 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 수수료수입액** * 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함 3) 영업설비 등의 현황 1. 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 합 계 서울 인천 경기 지방 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨 2. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 비 고 은행전체 3. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 ATM 4. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획
카드오토제사차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2022.12)

II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 한국씨티은행 설립연월일 1981년 9월 17일 대 표 이 사 유 명 순 본점소재지 서울 종로구 새문안로 50(신문로2가) (전화번호:02-3455-2114 ) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 외국환 업무3. 신탁업무4. 전 각호의 업무에 부수 또는 관련되는 업무5. 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음 자본금(출자금등) 금 1,591,372,185,000원(1주당 액면가액: 금 5,000원) 주요주주(출자자등) 기타사항 신탁업무의 개시일 : 1984.03.16 (주1) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 나. 사업의 내용1) 회사의 현황2022년 9월말 현재 고객대출금은 소비자금융 단계적 폐지의 진행이 계속됨에 따라 전년동기대비 30.6% 감소하였습니다. 기업대출은 외화대출과 매입외환 등이 증가하였으나, 환매조건부채권매수와 개인사업자 대출의 감소 등으로 전년동기대비 30.2%감소하였습니다. 가계대출은 33.3% 감소하였으며, 주택담보대출 12.7% 및 지난 7월부터 실시된 제휴은행과의 대환서비스 등으로 개인신용대출 41.2%가 전년동기대비 각각 감소하였습니다. 신용카드채권도 전년동기대비 13.5% 감소하였습니다. 예수금도 2022년 2월부터의 소비자 예수금 신규 중단 등으로 전년동기대비 21.8% 감소하였으나, 예대율은 66.3%로 매우 양호한 수준을 유지하고 있습니다.2022년도 3분기 총수익은 2,393억원으로 전년동기대비 6.7% 감소하였습니다. 이자수익은 이자부 자산 감소에도 불구하고, 이자율 상승에 따른 순이자마진 개선으로 전년동기대비 2.3% 증가하였으나, 자산관리부문 수익 감소 등으로 비이자 수익이 감소하였기 때문입니다. 비용 (종업원급여와 일반관리비)은 전년동기대비 33.1% 감소한 1,418억원이며, 이는 주로 희망퇴직에 따른 인건비 감소 등에 기인합니다. 대손비용은 전년동기대비 4.5% 감소한 166억원을 기록하였으며, 이는 대출채권 감소에 따른 대손충당금 감소가 주 요인입니다. 이러한 결과 2022년도 3분기 당기순이익은 612억원으로 전년동기대비 198% 증가하였으며, ROA와 ROE는 각각 0.47% 및 4.35%를 각각 기록하였습니다. BIS비율(Basel 3 기준)은 17.42%(보통주자본비율 16.71%)로 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2). 영업 종류별 현황 가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금/주택부금 양도성예금증서 소 계 외화예수금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 2) 국내 1점포당 평균 예금실적 [평잔기준] (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금 외화대출금(주1) 지급보증대지급금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 1년이하 1년초과~ 3년이하 3년초과~ 5년이하 5년초과 합 계 원 화 외 화 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 분기결산일 현재 연체중인 원화 여신63,483백만원, 외화여신41백만원은 잔존만기1년이하 구간에 포함하였음. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출
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운전자금대출 시설자금대출 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 은행계정 원화대출금 잔액임 (4) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금(A) 원화예수금(B) 비율(A/B) * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 확정지급보증 원화지급보증 (기타) 외화지급보증 (인수) (수입화물선취보증) (기타) 미확정지급보증 신용장개설관련 기타 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 라. 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화채권 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 마. 신탁업무 은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다. (1) 신탁예수금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40기 3분기 제39기 제38기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 금전신탁 재산신탁 소 계 (2) 신탁대출금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (3) 신탁업무 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 * 평잔기준임** 실적배당신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외 (4) 신탁유가증권 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 40기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁계정 원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정외화증권 합 계 바. 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 가맹자수 법 인* 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 수수료수입액** * 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함 3) 영업설비 등의 현황 1. 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 합 계 서울 인천 경기 지방 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨 2. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 비 고 은행전체 3. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 ATM 4. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획
오토피아제칠십차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2022.12)

II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 한국씨티은행 설립연월일 1981년 9월 17일 대 표 이 사 유 명 순 본점소재지 서울 종로구 새문안로 50(신문로2가) (전화번호:02-3455-2114 ) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 외국환 업무3. 신탁업무4. 전 각호의 업무에 부수 또는 관련되는 업무5. 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음 자본금(출자금등) 금 1,591,372,185,000원(1주당 액면가액: 금 5,000원) 주요주주(출자자등) 기타사항 신탁업무의 개시일 : 1984.03.16 (주1) 자본금 및 주요주주는 2022년 09월 30일 기준임. 나. 사업의 내용1) 회사의 현황2022년 9월말 현재 고객대출금은 소비자금융 단계적 폐지의 진행이 계속됨에 따라 전년동기대비 30.6% 감소하였습니다. 기업대출은 외화대출과 매입외환 등이 증가하였으나, 환매조건부채권매수와 개인사업자 대출의 감소 등으로 전년동기대비 30.2%감소하였습니다. 가계대출은 33.3% 감소하였으며, 주택담보대출 12.7% 및 지난 7월부터 실시된 제휴은행과의 대환서비스 등으로 개인신용대출 41.2%가 전년동기대비 각각 감소하였습니다. 신용카드채권도 전년동기대비 13.5% 감소하였습니다. 예수금도 2022년 2월부터의 소비자 예수금 신규 중단 등으로 전년동기대비 21.8% 감소하였으나, 예대율은 66.3%로 매우 양호한 수준을 유지하고 있습니다.2022년도 3분기 총수익은 2,393억원으로 전년동기대비 6.7% 감소하였습니다. 이자수익은 이자부 자산 감소에도 불구하고, 이자율 상승에 따른 순이자마진 개선으로 전년동기대비 2.3% 증가하였으나, 자산관리부문 수익 감소 등으로 비이자 수익이 감소하였기 때문입니다. 비용 (종업원급여와 일반관리비)은 전년동기대비 33.1% 감소한 1,418억원이며, 이는 주로 희망퇴직에 따른 인건비 감소 등에 기인합니다. 대손비용은 전년동기대비 4.5% 감소한 166억원을 기록하였으며, 이는 대출채권 감소에 따른 대손충당금 감소가 주 요인입니다. 이러한 결과 2022년도 3분기 당기순이익은 612억원으로 전년동기대비 198% 증가하였으며, ROA와 ROE는 각각 0.47% 및 4.35%를 각각 기록하였습니다. BIS비율(Basel 3 기준)은 17.42%(보통주자본비율 16.71%)로 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2). 영업 종류별 현황 가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금/주택부금 양도성예금증서 소 계 외화예수금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 2) 국내 1점포당 평균 예금실적 [평잔기준] (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 예 수 금 원화예수금 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금 외화대출금(주1) 지급보증대지급금 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. (주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원 ) 구 분 1년이하 1년초과~ 3년이하 3년초과~ 5년이하 5년초과 합 계 원 화 외 화 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 분기결산일 현재 연체중인 원화 여신63,483백만원, 외화여신41백만원은 잔존만기1년이하 구간에 포함하였음. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출
오토피아제칠십차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2022.12)

운전자금대출 시설자금대출 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 은행계정 원화대출금 잔액임 (4) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화대출금(A) 원화예수금(B) 비율(A/B) * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 확정지급보증 원화지급보증 (기타) 외화지급보증 (인수) (수입화물선취보증) (기타) 미확정지급보증 신용장개설관련 기타 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 라. 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 원화 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화채권 합 계 * 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. 마. 신탁업무 은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다. (1) 신탁예수금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40기 3분기 제39기 제38기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 금전신탁 재산신탁 소 계 (2) 신탁대출금 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (3) 신탁업무 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 제 40 기 3분기 제 39기 제 38기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 * 평잔기준임** 실적배당신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외 (4) 신탁유가증권 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 40기 3분기 제 39기 제 38기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁계정 원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정외화증권 합 계 바. 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 가맹자수 법 인* 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 수수료수입액** * 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함 3) 영업설비 등의 현황 1. 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 합 계 서울 인천 경기 지방 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨 2. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원 ) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 비 고 은행전체 3. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대 ) 구 분 제40기 3분기 제39기 제38기 ATM 4. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획
와이제이씨 — 사업보고서 (2022.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황당사의 사업은 골프장과 기타편의시설을 이용한 부대사업을 운영하고 있습니다.국내 골프산업은 소득 및 여가시간의 증가와 골프의 대중화로 인하여 인구 집중지역인 서울, 경기지역을 중심으로 꾸준히 성장하였으나, 최근들어 공급의 증가와 세계경제위기에 따른 국내경기침체로 성장세가 주춤하고 있는 상태입니다.또 골프산업은 부지 및 부대시설 등에 대한 시설투자규모가 큰 장치산업으로서 자산의 효율성이 낮고 투하자본의 회수에 장기간을 요하는 특성이 있으며, 여가시간의 활용이란 측면에서의 업종간의 대체효과가 크므로 안정적인 고객유치가 필요한 산업적특성이 있습니다.나. 회사의 현황(1) 영업개황 및 사업부문의 구분(가) 영업개황당사는 1973년 9월에 회사를 설립하고, 1975년 10월 골프장 영업을 개시 하였으며 현재 골프장입장료, 식음료 판매사업, 프로샵의 상품위탁및판매사업, 기타부대시설의 임대사업을 영위하고 있습니다.① 입장료 수익사업쾌적한 주변환경과 안정된 코스관리로 내장객들의 여가활동을 위한 사업으로, 골프장 면적은 1,214,791㎡에 달하며, 장거리 6홀, 단거리6홀, 중거리15홀 총 27홀의 코스를 보유하고있습니다.② 식음료, 상품등 판매사업클럽하우스내 식당, 코스내 그늘집, 프로샵등에서 식음료, 농산물, 골프용품등의 판매업을 영위하고 있습니다.③ 기타부대시설등 임대사업골프장내 골프용품 위탁판매 및 클럽카등을 대여하는 사업을 영위하고 있습니다.(2) 시장의 특성당사가 영위하고 있는 골프산업의 경우에는 개인의 소득향상 및 여가시간의 증가로 인하여 시장규모가 지속적으로 성장할 것으로 예상되지만, 소비자의 여가이용방법 및 경제상황에 따라 시장규모가 크게 변동될 수 있는 특성을 가지고 있습니다. 2. 주요 제품 및 서비스 공시대상 사업부문의 구분 사업부문 사업의 내용 비고 입장료수익사업 입장료 식음료등 판매사업 골프장내 식음료, 골프용품, 농산물등 판매업 기 타 클럽카대여, 골프용품 대여등 3. 원재료 및 생산설비 가. 영업용 설비 현황(1) 입장료수익사업시설 현황 코 스 명 면적(㎡) 홀규모 비고 단거리홀 장거리홀 중거리홀 에이스 드림 챌린지 합계 (2) 기타부대시설현황 구 분 수량 면적(㎡) 비고 클럽하우스 그늘집 스타트하우스 주차장 관리도로 관리동 합 계 4. 매출 및 수주상황 - 매출형태별 실적 (단위 : 원) 구 분 제 50기 제 49기 제 48기 매출액 비 율 매출액 비 율 매출액 비 율 입장료 식음료 상 품 기타영업 합 계 5. 위험관리 및 파생거래 "해당사항 없음" 6. 주요계약 및 연구개발활동 "해당사항 없음" 7. 기타 참고사항 가. 외부자금조달 요약표 [국내조달] (단위 : 천원) 조 달 원 천 기초잔액 신규조달 상환등감소 기말잔액 비고 은 행 보 험 회 사 종합금융회사 여신전문금융회사 상호저축은행 기타금융기관 금융기관 합계 회사채 (공모) 회사채 (사모) 유 상 증 자 (공모) 유 상 증 자 (사모) 자산유동화 (공모) 자산유동화 (사모) 기 타 자본시장 합계 주주ㆍ임원ㆍ계열회사차입금 기 타 총 계 "해당사항 없음" [해외조달] (단위 : 천원) 조 달 원 천 기초잔액 신규조달 상환등감소 기말잔액 비 고 금 융 기 관 해외증권(회사채) 해외증권(주식등) 자 산 유 동 화 기 타 총 계 "해당사항 없음"나. 최근 3년간 신용등급"해당사항 없음"다. 기타중요한 사항"해당사항 없음"
와이제이씨 — 사업보고서 (2022.12)

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 아이.지.앰.주식회사 이사회는 2022년 01월01일 부터 2022년 12월 31일까지 제 50기 사업년도의 회계 및 업무에 관하여 이사의 경영진단에 관한 의견을 아래와 같이 보고합니다. 1.예측 정보에 대한 주의사항당사가 본 경영진단의견서에서 기재한 예측은 공시서류의 작성시점의 사건과 재무성과에 대한 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수있습니다. 또한 이러한 가정들은 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 유발할 수 있는 요인에는 회사 내부환경에 관련된 요인과 외부환경에 관련된 요인 및 기타 요인이 포함되어 있습니다. 회사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로 이러한 주의문구는 모든 예측정보에 대하여 적용되며, 회사가 예상한 결과가 실현되거나 실현되지 않는다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 의견서에 기재된 예측정보 등 의견서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 갱신할 책임은 없습니다.2. 경영진단의 개요 회사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 부속명세서에 대하여도 면밀히 검토하였습니다. 경영활동에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대하여는 그 내용을 면밀히 검토하는등 적정한 방법으로 회사 경영에 대한 내용을 진단하였습니다.3. 재무상태 및 영업실적가. 재무상태 (단위 : 천원) 구 분 제 50 기 제 49 기 제 48 기 금 액 금 액 금 액 유 동 자 산 비 유 동 자 산 자 산 총 계 유 동 부 채 비 유 동 부 채 자 본 총 계 부채와자본총계 1) 당사는 경영 개선을 통하여 지속적인 재무환경 개선을 위해 최선을 다하고자 합니다.나. 영업실적 (단위 ; 천원) 계정과목 제 50 기 제 49 기 제 48 기 금 액 금 액 금 액 1. 매 출 액 2. 매출원가 3.판매비와일반관리비 4.영업이익 5.영업외수익 6.영업외비용 7.법인세차감전순이익 8.법인세비용 9.당기순이익 1) 대중 골프장과의 치열한 경쟁속에 골프인구의 증가와 동절기 온화한 기상과 코로나로 인한 해외골프 감소 덕분에 작년대비 23억원 정도 매출이 증가되는 성과를 보였으나 향후 경기 침체에 대비하여 지속적인 경영개선과 영업를 통한 이익의 극대화에 최선의 다하고져 합니다..4. 자금조달(1) 보고서 작성 기준일 현재 당사의 차입금의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 금융기관명 차입금의 내역 제 50 기 제 49 기 비 고 농협 여주 기업운전일반자금 합 계 "해당사항 없음"5. 부외부채"해당사항 없음"6. 그밖의 투자결정에 필요사항"해당사항 없음"
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 1) 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 (주)신한은행 설립연월일 1897년 02월 19일 대표자 진 옥 동 본점소재지 서울특별시 중구 세종대로9길 20(전화번호 :02-756-0506) 목 적 사 업 1. 은행법에 의한 은행업무2. 기타 감독기관의 인가를 받은 업무 자본금(출자금등) 7,928,078백만원(1주당 액면가액 : 5,000원) 주요주주(출자자등) 신한금융지주(100%) ※ 자본금 및 주주현황은 2022년 09월 30일 기준임 2) 사업의 내용 가. 영업개황 주식회사 신한은행은 1897년 2월 19일 설립된 한성은행과 1906년 8월 8일 설립된 동일은행의 신설합병(1943년 10월 1일)으로 설립되었으며, 설립시 상호는 주식회사 조흥은행입니다. 한편 주식회사 조흥은행은 2006년 4월 1일 주식회사 신한은행을 흡수합병 하였으며 존속법인의 상호를 주식회사 신한은행으로 변경하였습니다. 또한, (구)주식회사 조흥은행의 카드사업부문을 분할하여 신한카드주식회사와 2006년 4월 1일을 기준으로 분할합병 하였습니다. 디지털 기술과 사용자 네트워크를 기반으로 한 Tech-Fin 기업에 의해 금융산업 '빅블러(Big Blur)'가 가속화되고 있으며, 고물가, 고금리 등으로 인해 대내외 경제환경이 악화되는 등 급변하는 상황에 처해 있습니다. 또한 디지털 친화적 고객群의 확산과 超 개인화된 금융 서비스 충족 요구가 확대되고 있습니다. 규제 혁신에 따른 변화 가속화 및 금융소비자 보호 등 은행의 사회적 역할이 지속되는 가운데, 빅테크의 금융업 진출 및 전통적 은행의 Digital Transformation 가속화로 금융산업의 경쟁은 한층 더 치열해지고 있습니다. 이에 따라 신한은행은 RE:Boot 을 통한 내부 혁신과 New Platform 기반 불확실성 돌파를 위해 2022년 전략목표를 '고객중심RE:Boot! 한계를 뛰어넘는 뱅킹'으로 정하였습니다. 신한은행은 2022년 전략목표 달성을 위해, 미래 시장 선도, 기초체력 확대 통한 성장 가속화, 비이자 이익 기반 수익구조 다변화를 통한 '불확실성을 돌파하는! 핵심영역 경쟁력 강화', 지속가능 경영 내재화, 글로벌 성장 선순환 체계 구축, 고객중심 경영과 고객신뢰 강화를 통한 '차별화된 사회적 금융선도! 지속가능 경영 혁신', 완성형 플랫폼 구축 및 외연 확장, 업의 경계를 넘는 New Biz 발굴, 디지털 핵심기술 내재화 혁신 선도를 통한 '더 새로운 은행을 향한! 2030 Master Plan 가속화', RE:Boot 신한! 일하는 방식 전환, 디지털컴퍼니 지향 업무환경 구축을 통한 '전략과 조직문화의 콜라보! RE:Boot 내재화'를 주요 전략방향으로 수립하였습니다. 신한금융그룹 내 그룹사와의 One Shinhan 협업을 지속 강화하고, 신한은행의 미래 핵심 성장 동력의 하나인 글로벌 사업 영역에서의 리더십도 지속적으로 강화할 것입니다. 신한은행은 2017년 ANZ은행 베트남 리테일 부문을 인수하여 명실공히 베트남 내 외국계은행 1위의 입지를 다지는 등 지속적인 해외 채널 최적화 및 진출 다양화를 꾀하고 있습니다. 신한은행의 2022년 9월 말 현재 해외 네트워크는 20개국 168개로 구성되어 있습니다. 이와 더불어 신한은행은 견실한 재무건전성을 유지하는 동시에 고객 중심적인 경영을 통해 고객가치 제고에 기여하고 있으며, 그 결과로 대외기관 및 금융당국으로부터 성과를 아래와 같이 인정받고 있습니다. 나. 영업 종류별 현황 (1) 부문별 영업실적 K-IFRS 연결기준 (단위 : 억원) 구 분 제191(당)기 3분기 제190(당)기 3분기 제189(전)기 3분기 2022년 01월 01일~2022년 09월 30일 2021년 01월 01일~2021년 09월 30일 2020년 01월 01일~2020년 09월 30일 이자부문 이자수익 현금및예치금이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용(△) 예수부채이자 차입부채 및 사채이자 기타이자비용 소 계 수수료부문 수수료수익 수수료비용(△) 소 계 기타영업부문
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배당수익 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 외환거래손익 당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익 기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분손익 상각후원가측정유가증권처분손익 신용손실충당금전입(△) 기 타 소 계 부문별 이익 합계 일반관리비(△) 영업이익 관계기업 이익 관련 손익 영업외손익 법인세비용차감전 순이익 법인세비용(△) 계속영업이익 중단영업이익 연결당기순이익 지배기업 소유주지분 귀속 비지배지분 귀속 (주1) 금융감독원 업무보고서 기준임. (주2) K-IFRS 연결 기준 (2) 파생상품거래관련 총거래현황(은행계정) 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (주) 자회사인 해외법인포함 (3) 이자율관련 거래현황(은행계정) 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (주) 자회사인 해외법인포함 (4) 통화관련 거래현황(은행계정) 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (주) 자회사인 해외법인포함 (5) 주식관련 거래현황(은행계정) 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 ELW(D) 장내옵션 장외옵션 (주) 자회사인 해외법인포함 (6) 귀금속 및 상품등 거래현황(은행계정) 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 억원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (주) 자회사인 해외법인포함 3) 영업설비 가. 지점 등 설치 현황- 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다. 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합계 서울 경기 인천 부산 대구 대전 울산 광주 세종 강원 충남 충북 경남 경북 전남 전북 제주 총계 해외 합 계 (주1) 해외지점은 해외현지법인 10개사 제외(주2) 본점은 서울의 지점에 포함함 나. 영업설비 등 현황 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본 점 지점합계 합 계 (주) IFRS 연결기준임 다. 자동화기기 설치 현황 2022년 09월 30일 현재 (단위 : 대) 구 분 제191(당)기 3분기 제190기 제189기 C D ATM 통장정리기 기 타(공과금) (주) Coin-ATM 제외한 현황 (2022년 9월말 기준 Coin-ATM 19대)(Coin-ATM은 동전수납관리가 주요 기능으로 자동화기기 현황에서 제외하여 관리중) 4) 재무에 관한 현황 (1) 재무상태표 제191기 기말 2022년 09월 30일 현재 제190기 기말 2021년 12월 31일 현재 제189기 기말 2020년 12월 31일 현재 (단위: 백만원) 과 목 제191기 3분기말 제190기 기말 제189기 기말 자 산 1. 현금및예치금 2. 당기손익-공정가치측정유가증권 3. 파생상품자산 4. 상각후원가측정대출채권 5. 당기손익-공정가치측정대출채권 6. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 7. 상각후원가측정유가증권 8. 유형자산 9.
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무형자산 10. 관계기업등에대한투자자산 11. 투자부동산 12. 확정급여자산 13. 당기법인세자산 14. 이연법인세자산 15. 기타자산 16. 매각예정비유동자산 자 산 총 계 부 채 1. 당기손익-공정가치측정지정금융부채 2. 예수부채 3. 당기손익-공정가치측정금융부채 4. 파생상품부채 5. 차입부채 6. 사채 7. 충당부채 8. 당기법인세부채 9. 기타부채 부 채 총 계 자 본 1. 자본금 2. 신종자본증권 3. 자본잉여금 4. 자본조정 5. 기타포괄손익누계액 6. 이익잉여금 (대손준비금 적립액)(주1) (대손준비금 전입 필요액)(주1) (대손준비금 전입예정액)(주1) 자 본 총 계 부채와자본총계 (주1) 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출한 금액입니다. (2)손익계산서 제191기 3분기 2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지 제190기 2021년 01월 01일부터 2021년 12월 31일까지 제189기 2020년 01월 01일부터 2020년 12월 31일까지 (단위: 백만원) 과 목 제191기 3분기 제190기 제189기 Ⅰ. 영업이익 (1) 순이자손익 1. 이자수익 2. 이자비용 (2) 순수수료손익 1. 수수료수익 2. 수수료비용 (3) 배당수익 (4) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 (5) 외환거래손익 (6) 당기손익-공정가치측정지정금융상품관련손익 (7) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익 (8) 상각후원가측정유가증권처분손익 (9) 신용손실충당금전입 (10) 일반관리비 (11) 기타영업손익 Ⅱ. 영업외손익 Ⅲ. 법인세비용차감전순이익 Ⅳ. 법인세비용 Ⅴ. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익)(주1) Ⅵ. 기타포괄손익 (1) 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 1. 해외사업환산손익 2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 (2) 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 1. 확정급여제도의 재측정요소 2. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 Ⅶ. 총포괄이익 Ⅷ. 주당이익 1. 기본주당순이익 1,350원 1,323원 1,124원 2. 희석주당순이익 1,350원 1,323원 1,124원 (주1) 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 산출한 금액입니다. 5) 임원 및 직원의 현황 가. 임원 현황 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 진옥동 남 은행장 사내이사 상근 총괄,ESG위원회위원 한국방송통신대 경영학과중앙대학교 경영학 석사(日)SBJ은행 법인장(2015.6~2016.12)신한은행 부행장(2017.1~2017.3) 신한금융지주회사 부사장(2017.3~2018.12)(겸) 신한금융지주 비상임이사 최대주주의임원 '19.3.26 ~ 현재 유찬우 남 상임 감사위원 사내이사 상근 감사,감사위원회위원 서울대 경제학과 경기대 경제학 박사 금융감독원 부원장보(2016.3~2017.11) 한국금융안전 대표이사(2018.5~2019.7) 롯데캐피탈 사외이사(2021.3~2021.12) '22.1.1 ~ 현재 김명희 여 비상임이사 기타비상무이사 비상근 비상임이사,위험관리위원회위원,보수위원회위원,임원후보추천위원회 위원 한국과학기술대 전산학부 서강대 경영학 석사 단국대 경영학 박사 SK텔레콤 솔루션컨설팅본부장 행정안전부 국가정보자원관리원장(2017.2~2020.2) 한컴MDS 대표이사(2020.4~2020.6) 現 투비웨이(주)빅데이터기술원장(2020.7~현재) 現 경기대 겸임교수(2021.3~현재) (겸) 신한금융지주 부사장,신한DS 비상임이사, 신한AI 비상임이사 최대주주의임원 '22.1.1 ~ 현재 박원식 남 사외이사 사외이사 비상근 사외이사,보수위원회위원,임원후보추천위원회 위원,ESG위원회위원(장) 고려대학교 행정학과 고려대학교 대학원 법학과 동국대 대학원 무역학과(경제학 박사)한국은행 부총재(2012.4~2014.5) 보험연구원 초빙자문위원 (2014.6~2016.5)동국대학교 객원교수('2020.7~현재)
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'18.3.21 ~ 현재 서기석 남 사외이사 사외이사 비상근 사외이사,위험관리위원회위원,임원후보추천위원회 위원(장)위원(장),ESG위원회위원 서울대 법학과 제21회 사법시험 합격 서울중앙지방법원 법원장 헌법재판소 재판관 現 한양대학교 석좌교수(2019.5~현재) '20.3.25 ~ 현재 윤승한 남 사외이사 사외이사 비상근 사외이사,감사위원회위원(장),ESG위원회위원 서울대 경영학과 서울대 경영학 석사 조지워싱턴대 회계학 석사 중앙대 회계학 박사 금융감독원 도쿄사무소 소장 한국공인회계사회 상근행정부회장 '20.3.25 ~ 현재 임상현 남 사외이사 사외이사 비상근 사외이사, 위험관리위원회위원(장), 임원후보추천위원회 위원,ESG위원회위원 충남대 경영학과 IBK 경영지원그룹장(2014.1~2016.6) IBK 저축은행 대표이사 IBK기업은행 전무이사(2017.1~2020.1) '21.4.1 ~ 현재 이인재 여 사외이사 사외이사 비상근 사외이사, 보수위원회위원(장),ESG위원회위원 삼성카드 디지털본부 부사장(2018~2021) '21.12.28 ~ 현재 이흔야 남 사외이사 사외이사 비상근 사외이사,임원후보추천위원회 위원,ESG위원회위원 오사카예술대학 주식회사 한신 대표이사 주식회사제일스포츠센터 감사 '20.3.25 ~ 현재 장동기 남 부행장 미등기 상근 GMS그룹장 서울대 경제학과 신한은행 여의도대기업센터장(2014.1~2015.12)신한은행 자금시장본부장(2016.1~2017.3)신한금융지주 재무팀 본부장(2017.3~2017.12)신한금융지주 부사장보(2018.1~2018.12)(겸) 신한금융지주, 신한투자증권 최대주주의임원 '19.1.1~현재 이순우 남 부행장 미등기 상근 준법감시인 고려대학교 법학과 신한은행 감사부장(2016.1~2017.12)신한금융지주 준법감시인(2018.1~2018.12) 안효열 남 부행장 미등기 상근 WM그룹장 고려대 경영학과 신한은행 영업추진부장 신한은행 개인고객부장(2017.1~2017.12) 신한은행 개인그룹장 겸영업기획그룹장 경영기획그룹/소비자보호그룹장 (겸) 신한금융지주, 신한투자증권 최대주주의임원 배시형 남 부행장 미등기 상근 ICT그룹장 덕수상고 창신동금융센터 지점장 IT개발본부 팀장 금융개발부장 ICT기획부장 ICT본부장 '20.1.1 ~현재 이영종 남 부행장 미등기 상근 퇴직연금그룹장 배정고 서울대 경영학과 미래전략부 부장(2013.1~2015.7) 신촌중앙 지점장(2015.7~2017.3) 신한금융지주 전략기획팀 팀장(2017.3~2017.12) 신한금융지주 전략기획팀 본부장(2018.1~2018.12) 신한은행 강서본부 본부장(2019.1~2019.7) 오렌지라이프 전무(2019.7~2019.12) 오렌지라이프 부사장(2020.1~2021.12) (겸) 신한금융지주, 신한투자증권신한라이프생명 최대주주의임원 한용구 남 부행장 미등기 상근 영업그룹장 성균관대 경제학과 신한은행 퇴직연금사업부장 신한금융지주 원신한전략팀 본부장(2019.1~2020.3) 신한금융투자 부사장 '21.1.1 ~현재 전필환 남 부행장 미등기 상근 디지털전략그룹장 성균관대 행정학과 신한은행 인천국제공항지점장 SBJ은행 부사장(2017.1~2020.12) '21.1.1 ~현재 박성현 남 부행장 미등기 상근 기관그룹장 부산대동고 서울대 경제학 학사/석사 신한은행 여의도금융센터지점장(2012.1~2015.1) 신한은행 압구정중앙지점장(2015.1~2016.1) 신한은행 법조타운지점장(2016.1~2017.7) 신한은행 기관고객부장(2017.7~2018.10) 신한금융지주 전략기획팀 부장(2018.10~2018.12) 신한금융지주 전략기획팀 본부장(2019.1~2019.21) 신한금융지주 부사장(2020.1~2021.12) 정상혁 남 부행장 미등기 상근 경영기획그룹장 서울대 국제경제학 고객만족센터 부장 삼성동지점장 역삼역금융센터장 성수동기업금융센터 커뮤니티장 비서실장 '20.1.1 ~현재 정근수 남 부행장 미등기 상근 GIB그룹장 고려대 중문학과 신한은행 투자금융부장
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투자금융본부장(2019.1~2020.12) (겸) 신한금융지주, 신한투자증권신한라이프생명, 신한캐피탈 최대주주의임원 '21.1.1 ~현재 안준식 남 부행장 미등기 상근 브랜드홍보그룹장 부산대 경제학과 신한금융지주 브랜드전략팀 본부장(2018.1~2019.1) 신한은행 부산경남본부장 신한은행 서초본부장 (겸) 신한금융지주 최대주주의임원 '21.1.1 ~현재 정용욱 남 부행장 미등기 상근 경영지원그룹장 한양대 국문학과 신한은행 영업부 커뮤니티장 영업추진2부 본부장 인사부 부장(본부장) '21.1.1 ~현재 최익성 남 부행장 미등기 상근 기업그룹장 부산대 경영학과 신한은행 남동공단 기업금융1센터커뮤니티장(2017.1~2019.1) 중부본부장(2019.1~2020.1) 부산/경남본부장(2020.1~2020.12) '21.1.1 ~현재 강신태 남 부행장 미등기 상근 대기업그룹장 서울대 경제학과 신한은행 대기업고객부장 대기업계열영업3본부장 대기업영업2본부장 박현주 여 부행장 미등기 상근 소비자보호그룹장 서울여상 신한은행 후곡마을지점장(2009.12~2013.1) 신한은행 중동지점장(2013.1~2015.1) 신한은행 행신중앙지점장(2015.1~2016.1) 신한은행 마케팅부장(2016.1~2016.12) 신한은행 외환업무지원부장(2017.1~2018.12) 신한은행 소비자보호본부장(2019.1~2019.12) 신한은행 서부본부장(2020.1~2021.12) 오한섭 남 부행장 미등기 상근 여신그룹장 신한은행 도곡동지점장(2013.7~2015.1) 신한은행 중소기업고객부장(2015.1~2016.12) 신한은행 삼성역 기업금융센터장(2017.1~2018.12) 신한은행 SOHO본부장(2019.1~2019.12) 신한은행 기업여신심사부 본부장(2020.1~2020.12) 신한은행 PRM영업부 본부장(2021.1~2021.12) 정용기 남 부행장 미등기 상근 개인그룹장 살레시오고 중앙대 경영학과 신한은행 덕계지점장(2007.12~2008.3) 신한은행 양주지점장(2008.3~2010.7) 신한은행 풍납동지점장(2010.7~2013.1) 신한금융지주 시너지추진팀장(2013.1~2017.1) 신한은행 행당동지점 커뮤니티장(2017.1~2019.1) 신한은행 하남풍산지점 커뮤니티장(2019.1~2019.11) 신한은행 미사지점 커뮤니티장(2019.11~2019.12) 신한은행 영업추진부 본부장(2020.1~2021.12) 서승현 남 부행장 미등기 상근 글로벌사업그룹장 신한은행 잠실롯데캐슬지점장(2014.1~2016.1) 신한은행 외환사업부 부장(2016.1~2018.1) 신한은행 런던지점장(2018.1~2019.12) 신한은행 글로벌사업본부장(2020.1~2021.12) (겸) 신한금융지주, 신한카드,신한투자증권, 신한라이프생명 최대주주의임원 '22.1.1 ~현재 신희정 남 상무 미등기 상근 정보보호본부상무 충북대 경영학 금융개발부 팀장 평촌금융센터 리테일지점장 금융개발부장 ICT기획부장 서잠실지점장 (2019.7~2019.12)신한은행 정보보호본부 상무(2019.7~2021.12) '20.1.1 ~현재 배종화 남 상무 미등기 상근 위험관리책임자,리스크관리그룹장 신한은행 기업여신심사부 팀장심사역(2011.1~2014.1) 신한은행 김해금융센터장(2014.1~2016.1) 신한은행 여신기획부장(2016.1~2019.12) 신한은행 리스크총괄부 본부장(2020.1~2021.12) '22.1.1~현재 홍석영 남 상무 미등기 상근 투자상품그룹장 신한은행 충주금융센터 지점장(2009.12~2012.1) 신한은행 투자자문부 부장(2012.1~2014.1) 신한은행 신한PWM서울파이낸스센터장(2016.7~2019.1) 신한은행 신한PWMPrivilege강남센터장(2019.1~2021.1) 신한은행 신한PWMPrivilege서울센터장(2021.1~2021.12) 김준환 남 상무 미등기 상근 디지털혁신단장 삼성전자 글로벌기술센터 수석연구원 SK(주) C Platform 1그룹 상무 '20.12.1 ~현재 김혜주 여 상무 미등기 상근 삼성전자 마케팅팀
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CRM 부장 KT AI/Bigdata 사업본부 AI/Bigdata융합사업담당 상무 (겸) 신한금융지주 최대주주의임원 '20.12.1 ~현재 김민수 남 상무 미등기 상근 데이터사이언스 Unit장 삼성SDS AI선행연구Lab장(2015.3~2021.3) 신한은행 AICC 센터장(2021.4~2021.12)(겸) 신한AI '22.12.1 ~현재 (주1) (겸)은 현재 겸직중인 법인 나. 직원 현황 (기준일 : 2022년 09월 30일 (단위 : 백만원) 직원 소속 외 근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이 없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) 금융서비스 남 17 년 0 개월 금융서비스 여 13 년 11 개월 합 계 15 년 6 개월 (주1) 연간급여총액: 소득세법 제20조에 따라 관할세무서에 제출하는 근로소득지급명세서의 근로소득 기준(주2) 1인 평균금액: 월별평균급여액(해당월 급여총액 / 해당월 평균근무인원 수)의 합 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 ○ 신탁재산관리자의 지정(신탁사무위임에 관한 기본계약에 대한 특약 제2조) 제 2 조 (신탁재산관리자의 지정)(1) 수탁자는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 “자본시장법”이라 한다) 제42조 제7항에 따라 정한 업무위탁 운영기준(이하 “업무위탁 운영기준”이라 한다) 및 이 특약이 정하는 바에 따라 다음 업무를 신탁재산관리자에게 위임하며, 신탁재산관리자는 이를 승낙한다. 다만, 다음 각호의 업무, 기타 금신탁사무위임에 관한 기본계약 및 이 특약에 따라 신탁재산관리자가 수행하는 업무는 자본시장법상 허용되는 신탁재산의 추심업무 및 이와 관련된 부수업무에 한정된다.1. 신탁대상자산의 추심업무2. 신탁대상자산의 추심에 부수적인 업무(2) 신탁재산관리자는 신탁사무위임에 관한 기본계약 및 이 특약에서 명시적으로 위임한 내용 이외에는 수탁자를 대리하거나 수탁자를 위하여 어떠한 행위도 할 권한이 없다.(3) 신탁재산관리자는 수탁자의 서면에 의한 사전동의 없이는 신탁사무위임에 관한 기본계약 및 이 특약에 의하여 위임받은 사무(차주 등에 대한 정보처리업무를 포함하되 이에 한정되지 않음)의 전부 또는 일부를 제3자에게 재위임하거나 재위탁할 수 없다. 또한 신탁재산관리자는 제3자에게 업무를 재위탁한 후에도 이 특약에 의한 신탁재산관리자로서의 의무와 책임을 여전히 부담한다. ○ 취득 금원 등의 관리 (신탁사무위임에 관한 기본계약에 대한 특약 제9조) 제 9 조 (취득 금원 등의 관리)(1) 신탁재산관리자가 이 특약에 따라 신탁재산관리업무를 수행함에 있어 차주 등으로부터 신탁대상자산과 관련하여 금원 또는 기타 권리를 취득하게 되는 경우 이를 즉시 신탁추심계좌에 입금하여야 한다.(2) 신탁재산관리자는 늦어도 신탁효력발생일로부터 2개월이 되는 날로부터 상용차대출약정 등에 따라 차주 등이 지급하는 금원이 직접 신탁추심계좌로 입금되도록 조치하여야 한다.(3) 신탁재산관리자는 어느 차주 등에 대하여 계좌분리약정이 체결된 경우 해당 차주 등의 상용차대출금이 계좌분리약정을 통하여 해당 계좌분리약정 체결은행에 개설된 집금계좌 또는 수탁자가 지정하는 집금계좌로 바로 입금될 수 있도록 매월 필요한 정보를 계좌분리약정 체결은행 또는 금융결제원에 제공하여야 한다. ○ 채권서류의 관리 (신탁사무위임에 관한 기본계약에 대한 특약 제5조) 제 5 조 (채권서류의 관리)(1) 신탁재산관리자는 관계법령에 따라 신탁대상자산과 관련된 각종 계약서, 각종 증명서 기타 이와 관련된 문서, 신탁대상자산의 관리를 위한 컴퓨터 파일 기타 증빙서류에 신탁재산임을 기재하고 그 고유업무 및 다른 사무위임계약으로 위임받은 업무와 관련된 서류와 별도로 보관 및 관리하여야 한다.(2) 신탁재산관리자는 금융위원회, 수탁자, 수익자 또는 유동화사채의 소지인이 전항에 의하여 구분 관리하는 서류 등의 열람을 요구하는 경우, 이를 허용하여야 한다. ○ 장부의 작성 및 계산 (신탁사무위임에 관한 기본계약에 대한 특약
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제6조) 제 6 조 (장부의 작성 및 계산 등)(1) 신탁재산관리자는 수탁자와 합의하는 양식에 따라 매 계산기간별 신탁대상자산의 추심내역을 해당 계산기간의 계산일로부터 2영업일 전일까지 수탁자에게 제출하여야 한다.(2) 신탁재산관리자는 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 신탁대상자산 등 신탁재산에 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하여 신탁재산관리자의 본점에 비치하여야 한다.(3) 신탁재산관리자는 어느 채무자가 신탁대상자산과 관련된 지급의무를 지체하는 경우 이를 적절한 방법으로 추심하여야 하며, 수탁자는 이러한 신탁재산관리자의 추심업무에 적극 협조하여야 한다.(4) 신탁재산관리자는 신탁대상자산과 관련하여 채무자와 기타 필요한 연락업무를 담당한다.(5) 신탁재산관리자는 수탁자 또는 수익자가 영업시간 내에 요구하는 경우에는 제2항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.(6) 신탁재산관리자는 유동화사채의 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제2항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 ○ 신탁재산의 운용 (금전채권신탁계약에 대한 특약 제 12조) 제 12 조 (신탁재산의 운용)(1) 수탁자는 수익자와 협의하여 관련 법령이 허용하는 범위 내에서 신탁재산 중 현금이 존재하는 경우 이를 다음의 방법 중 하나로 운용하여야 한다.1. 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사(관련 법령이 허용하는 범위 내에서 수탁자의 고유계정을 포함하며, 이하 본호에서 같다) 및 우체국이 취급하는 예금(양도성예금증서 및 MMDA 포함), 적금, 부금, 환매조건부채권(RP) 및 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사가 보증한 국내 유효신용등급 A1인 회사가 발행한 기업어음증권(CP)2. 수탁자 은행계정에 대한 대출의 방법에 따른 운용(다만, 수탁자의 국내 유효신용등급이 AAA인 경우에 한한다)(2) 제1항에 따라 자금을 운용한 상품이 신용평가등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 수탁자는 그로부터 15일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다.(3) 제1항에 의한 현금의 운용은 제13조에 따라 지급하여야 하는 자금이 해당 지급일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 만기를 정하여야 한다.(4) 현금자산의 운용으로 인한 이자 및 투자수익(투자손실 및 비용 차감 후)은 회수액으로 간주한다.(5) 수탁자는 본 조에 따른 신탁재산의 운용에 관한 장부를 작성, 보관하여야 하며, 매 계산기간 동안의 신탁재산의 운용과 운용대상의 적격여부에 관한 정보를 계산기간 종료일로부터 일십(10)영업일 이내에 위탁자와 수익자에게 제공하여야 한다. ○ 신탁대상자산의 처분 및 우선매수권 (금전채권신탁계약에 대한 특약 제19조) 제 19 조 (신탁대상자산의 처분 및 우선매수권)(1) 위탁자는 다음 각호의 어느 1에 해당하는 경우 수탁자에게 아직 추심이 되지 아니한 신탁대상자산 전부(이하 본 조에서 “잔여 신탁대상자산”이라 한다)를 처분할 것을 요청하는 내용의 통지서를 수탁자에게 송부할 수 있고, 수탁자는 위탁자가 제시한 잔여 신탁대상자산에 대한 처분조건 등을 검토하여 위탁자의 처분요청에 대한 동의여부(이 특약에 따른 수익자에 대한 수익 지급에 지장이 없는 범위 내에서 수익자의 지시에 따라 동의여부를 결정한다)를 그 처분요청을 받은 날로부터 5영업일 이내에 위탁자에게 통지하여야 한다.1. 유동화사채의 원금 잔액이 최초 유동화사채 원금 잔액의 15% 미만으로 되는 경우2. 위탁자 및 수익자 전원이 합의하는 경우(2) 수탁자는 어느 지급일에 이 특약에 따른 수익자에 대한 수익을 지급하지 못할 것으로 예상되는 경우 수익자와 협의하여 해당 지급일에 수익자에게 지급되어야 할 수익을 전액 지급할 수 있도록 적절한 시기에 자산을 처분할 수 있다.(3) 수탁자는, 연체 신탁대상자산 또는 회수예상액에 비하여 과다한
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비용이 소요될 것으로 합리적으로 판단되는 신탁대상자산을 수익자와 협의하여 언제든지 처분할 수 있다.(4) 수탁자는 제2항 내지 제3항에 따라 신탁대상자산을 처분할 경우 해당 지급일에 수익자에 대한 수익을 전액 지급하기 위하여 필요한 금원 및 해당 지급일까지 수탁관리계좌에 예치될 금원을 고려하여 처분대상 신탁대상자산의 규모를 정하되 제3항의 사유가 발생한 신탁대상자산을 우선적으로 처분하여야 한다. 신탁대상자산의 처분가격은 해당 신탁대상자산의 원금, 변제기, 수수료율, 연체여부 등을 고려하여 적정하게 계산한 가격으로 하여야 한다. 수탁자가 제2항 내지 제3항에 따라 신탁대상자산을 처분할 경우 신탁대상자산 처분에 수탁자의 고의 또는 중과실이 있는 경우가 아닌 한 수탁자는 그 신탁대상자산 처분에 대하여 어떠한 책임도 부담하지 아니한다.(5) 수탁자가 제1항에 따라 위탁자의 처분요청으로 잔여 신탁대상자산을 처분하는 경우 또는 제2항 내지 제3항에 따라 신탁대상자산을 처분하는 경우에는 위탁자는 그 잔여 신탁대상자산 또는 그 처분대상이 되는 신탁대상자산에 대한 우선매수권을 행사할 수 있고, 위탁자가 여하한 사유로 본항에 따른 우선매수권을 행사하지 않는 경우 수탁자는 잔여 신탁대상자산 또는 그 처분대상이 되는 신탁대상자산을 제3자에게 처분할 수 있다. 다만, 수탁자는 신탁대상자산을 처분할 의무를 부담하지 아니한다.(6) 제3항에 따라 처분되는 신탁대상자산으로서 위탁자가 우선매수권을 행사할 경우의 매수가격은, 해당 신탁대상자산에 현대캐피탈 주식회사에 대한 재매각률 또는 수익자와 합의한 매각률을 적용하여 산정하기로 한다. 다만, 제3항에 따라 처분되는 신탁대상자산에 대하여 매수의사를 표시한 제3자가 있는 경우 매수가격은 당해 제3자가 제시하는 가격 이상으로 하여야 하고, 수탁자는 제3자의 매수가격 등 조건을 검토하여 수익자의 동의를 얻어 그 매수대상자를 선정할 수 있다.(7) 본조에 따라 위탁자가 그 잔여 신탁대상자산 또는 그 처분대상이 되는 신탁대상자산에 대한 우선매수권을 행사하는 경우 위탁자와 수탁자는 잔여 신탁대상자산 또는 그 처분대상이 되는 신탁대상자산에 대한 신탁계약을 합의해제하기로 한다. 신탁대상자산의 신탁이 합의해제 되는 경우 위탁자가 수탁자에게 지급하여야 하는 해제금액은 제3항에 따라 처분되는 경우에는 제6항에 정한 바에 따르며, 그 외의 경우에는 적정 할인율을 고려하여 공정가치로 평가한 금액으로 한다. 수탁자가 본항에 따라 신탁대상자산에 대한 신탁계약을 합의해제한 경우 수탁자의 고의 또는 중과실이 있는 경우가 아닌 한 수탁자는 그 신탁대상자산의 합의해제에 대하여 어떠한 책임도 부담하지 아니한다.(8) 신탁사무위임특약 제7조 제1항에 따라 신탁재산관리자가 차주 등으로부터 신탁대상자산의 이전 등에 대한 승낙을 요청받고 이를 수탁자에게 통보한 경우 수탁자는 위탁자의 요청에 따라 해당 신탁대상자산을 위탁자에게 매각할 수 있다. 이 경우 신탁사무위임특약 제7조 제2항에서 정한 바에 따라 해당 신탁대상자산에 대한 신탁계약을 합의해제하기로 하며, 합의해제시 위탁자가 수탁자에게 지급하여야 하는 해제금액은 위탁자와 수탁자가 합의한 적정 할인율을 고려하여 공정가치로 평가한 금액으로 한다. 수탁자가 이에 따라 신탁대상자산에 대한 신탁계약을 합의해제한 경우 수탁자의 고의 또는 중과실이 있는 경우가 아닌 한 수탁자는 그 신탁대상자산의 합의해제에 대하여 어떠한 책임도 부담하지 아니한다.(9) 제6항에 따라 신탁대상자산이 처분되는 경우 위탁자는 제6항에 따라 산정된 해당 신탁대상자산에 대하여 적용하는 매각률을 수탁자에게 통보하여야 한다. 또한, 수탁자는 통보받은 매각률을 적용하여 신탁대상자산을 처분하는 경우 수탁자는 신탁대상자산의 처분가격과 관련하여 어떠한 책임도 부담하지 않는다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 - 해당사항 없음
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 가. 자산유동화계획 참여자 및 주요업무에 관한 사항 구분 참여기관 부서 담당자/연락처 주요업무 신탁원본위탁자 현대커머셜㈜ 재무팀 신탁원본(상용차대출채권)위탁 신탁원본수탁자 (주)신한은행 FI영업2부 수석 박해진 (Tel. 02-782-0110)프로 신혜인 (Tel. 02-783-7025) 신탁원본(상용차대출채권)수탁 신탁재산관리자 현대커머셜㈜ 재무팀 신탁재산 추심 신용평가 한국신용평가 구조화2실 실장 김홍미 (Tel. 02-787-2343)수석연구원 최재우 (Tel. 02-787-2288)선임연구원 전세완 (Tel. 02-787-2354) 유동화증권신용평가 한국기업평가 SF1실 실장 김태우 (Tel. 02-368-5364)수석연구원 이정훈 (Tel. 02-368-5306)수석연구원 이정민 (Tel. 02-368-5658) 법률자문 법무법인 김앤장 변호사 변호사 김용호 (Tel. 02-3703-1019)변호사 유이환 (Tel. 02-3703-1467)변호사 신빛나라 (Tel. 02-3703-1861)위원 윤수진 (Tel. 02-3703-1536) 계약서 작성 및 법률검토 자산실사 현대회계법인 회계사 회계사 이선 (Tel. 02-3288-1222)회계사 이지현 (Tel. 02-3288-1223) 자산실사 자산평가 현대회계법인 회계사 회계사 이선 (Tel. 02-3288-1222)회계사 이지현 (Tel. 02-3288-1223) 자산실사 업무수탁자 (주)신한은행 금융결제부 매니저 김정수 (Tel. 02-2151-4945) SPC 업무수탁자 자산관리자 (주)신한은행 구조화금융부 수석매니저 박진훈 (Tel. 02-2151-4863) SPC 자산관리자 대표주관회사 신한금융투자(주) 구조화금융2부 부서장 허홍권 (Tel. 02-3772-4528)과장 장준상 (Tel. 02-3772-1601)과장 김성윤 (Tel. 02-3772-2414) Documentation,총액인수 2. 기타 - 해당사항 없음 3. 부속명세서 - 해당사항 없음
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 1999년 10월 설립한 지정 폐기물 신재생업체로 반도체 및 디스플레이 제조 등에서 발생하는 각종 폐산을 수집, 운반, 처리 및 신재생하는 기업으로 지정 폐기물 신재생을 통하여 생산되는 화학 물질을 가공하여 인산, 인산암모늄, 질산나트륨 등을생산/판매하고 있으며, 겨울철 계절상품으로 친환경 제설제 등을 제조/판매하고 있습니다. 가. 지정폐기물 신재생 사업 신재생 사업은 지정 폐기물 중 각종 폐산을 수집, 운반, 처리 및 신재생하여 오염을 방지하고 자원의 순환에 이바지 하는 산업입니다. 각종 폐산은 반도체, 디스플레이 제조 등에 사용되는 각종 화학 연마제등이 사용되면서 발생합니다.이러한 지정 폐기물은 법률에 의거해서 환경오염을 발생시키지 않도록 엄격한 통제하에 배출 및 운반되고, 처리 및 신재생 역시 허가를 받은 사람 또는 기업만이 엄격한방법으로 처리 및 신재생을 하고 있습니다. 나. 화학제품 제조 당사는 지정폐기물 신재생을 통하여 얻는 화학물질을 가공하여 인산, 인산암모늄, 질산나트륨, 황산칼슘 등의 화학제품을 생산하고 있습니다. 이들 화학제품은 소화기약제, 착화제원료 등 다양한 제품의 원, 부자재로 사용되고 있습니다.다. 친환경 제설제당사가 제조하고 있는 친환경 제설제는 염화물 함유량 0%의 부식성이 전혀 없는 액상제설제이며, 미국연방항공청(FAA)의 승인을 취득하여 국내에서 유일하게 부식성이 없는 제설제를 판매 하고 있습니다. (1) 업계 현황 가. 신재생 신재생 산업은 대규모 시설을 요하는 장치 산업이자 인·허가 기준이 엄격한 정부 규제 산업으로 신규 업체의 시장 진입 장벽이 매우 높은 산업입니다. 2012년 구미 불산 사고를 기점으로 각종 화학물질의 규제와 감시가 더욱 강화되면서 폐기물 관리법 또한 신규 허가 및 변경에 대해서 예전과 다른 엄격한 기준을 적용하고 있어 신규 업체의 진입 가능성은 매우 낮습니다. 나. 화학 제품 화학제품 산업은 국내외 대기업부터 중소기업까지 수 많은 기업들이 참여하고 있어 경쟁이 매우 치열한 산업입니다. 따라서 지속적인 공급 능력과 가격 경쟁력을 보유한 기업이 경쟁에서 우위를 점할 수있습니다. 당사는 각종 폐산 신재생 및 화학제품의 가공을 통해서 인산, 인산암모늄, 질산나트륨 등 다양한 화학제품을 생산하여 고객사에 꾸준하고 경쟁력 있는 제품을 공급하고 있습니다. 다. 친환경 제설제 친환경 제설제 산업은 중소 규모의 업체들이 선점하고 있었으나, 최근에는 대기업도 시장에 진입하고 있습니다. 당사는 친환경 제설제 관련 6개의 특허를 보유하고 있으며, 또한 염화물이 전혀 함유되지 않은 부식성 제로인 액상 친환경 제설제가 미국연방항공청(FAA)의 승인 취득으로 기술력을 인정받아서 2016년 이후 지속적으로 인천공항공사 및 한국공항공사에 독점 제조, 납품하였습니다. (2) 회사 현황 가. 영업현황 1) 지정폐기물 신재생 사업 당사는 디스플레이 제조 업체로부터 OLED 처리 공정 후 배출되는 폐산과 반도체 제조업체의 식각공정에서 배출되는 폐산을 수거하여 폐기물 처리 매출이 발생하고 있으며, 재활용 공정을 통해 생산되는 제품매출로 인해 이중수익이 발생하는 효과가 있습니다. 2) 화학제품 당사가 폐기물 재활용 공정을 통해 생산되는 제품으로는 인산, 인산암모늄, 질산나트륨, 황산칼슘 등 고부가가치 제품을 생산하고 있으며, 품질 및 가격 경쟁력을 바탕으로 꾸준히 공급하고 있습니다. 3) 친환경 제설제 당사가 제조하고 있는 친환경 제설제는 염화물 함유량 0%의 부식성이 전혀 없는 액상제설제이며, 미국연방항공청(FAA)의 승인을 취득하여 국내에서 유일하게 부식성이 없는 제설제를 판매 하고 있습니다. 특히 2016년 이후 인천공항공사 및 한국공항공사에 지속적으로 독점 공급하고 있으며, 2020년 이후에는 미군부대에도 꾸준한 공급이 이루어 지고 있습니다. 고무적인 사항은 향후에도 당사의 친환경제설제 기술력이 높이 평가되고 실적으로 반영될 것이라는 사실입니다. 2. 주요 제품 및 서비스 지정폐기물 재활용처리 및 화학 제품을 제조, 판매하고 있으며 주요 제품 및
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지정폐기물은 아래와 같습니다.(1) 주요 제품 현황 (단위 :천원,%) 사업부문 품목 사용용도 매출액 비율 지정폐기물 처리 폐황산 등 당사 제품 제조 원료 제조 농축인산 등 수처리제, 비료, 전해연마,제설제 기타 상품판매 등 합 계 (2) 주요 제품등의 가격변동추이 (단위 : 원) 품 목 제 23기 제 22기 제 21 기 폐황산 정제인산 * 품목군 중 대표적 품목을 선정하였습니다. 3. 원재료 및 생산설비 (1) 주요 원재료 및 부재료 현황 (단위 :천원) 사업부문 매입유형 품목 사용용도 매입액 비고 제조 원재료 폐인산 재생인산 제조 원료 부재료 가성소다 질산나트륨 제조원료 (2) 주요 원재료 등의 가격변동추이 (단위 : 원) 품 목 제 23기 제 22기 제 21 기 폐인산 가성소다 (3) 생산능력 (단위 : 톤) 사업부문 품목 제 23기 제 22 기 제 21 기 지정폐기물 처리 폐황산 외 제조 농축인산 외 합 계 (4) 생산실적 (단위 : 톤) 사업부문 품목 제 23기 제 22기 제 21 기 지정폐기물 처리 폐황산 외 제조 농축인산 외 합 계 (5) 가동률 (단위 : %) 사업부문 품목 제 23기 제 22기 제 21 기 지정폐기물 처리 폐황산 외 제조 농축인산 외 (6) 생산설비 현황 (단위 : 천원) 소유형태 구분 기초장부가액 재평가액 증감 상각 기말장부가액 비고 증가 감소 자가보유 토지 건물 구축물 기계장치 차량운반구 공구와비품 시설장치 조경시설물 건설중인 자산 합 계 4. 매출 및 수주상황 (단위 :천원) 사업부문 품목 제 23기 제 22기 제 21 기 지정폐기물 처리 폐황산 등 수출 내수 합계 제조 인산 등 수출 내수 합계 기타 상품판매 등 수출 내수 합계 합 계 수출 내수 합계 (1) 판매방법 및 조건지정폐기물 처리매출은 LG디스플레이 및 SK하이닉스 등 주요 대기업들에서 배출되는 지정폐기물을 수거되는 시점에 매출로 인식되고 있습니다. 제조매출 중 수출매출은 수출대행업체를 통한 간접수출을 하고 있으며, 내수매출 역시 주로 도매상을 통한 판매를 하고 있습니다. 대금회수는 현금 75% 및 어음 25% 정도의 비율로 회수 하고 있습니다. 5. 위험관리 및 파생거래 ※ 해당사항이 없습니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 ※ 해당사항이 없습니다. 7. 기타 참고사항 ※ 해당사항이 없습니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상·예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수 도 있습니다. 또한 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후 에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보를 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결과론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요가. 지정 폐기물 신재생 사업당사는 법률에 의거해서 환경오염을 발생시키지 않도록 엄격한 통제하에 폐기물 처리 및 각종 화학제품 제조로 신재생 시장의 점유율을 더욱 공고히 할 계획입니다. 또한 인산암모늄, 질산나트륨 및 황산칼슘 등의 고부가가치 제품을 확대 생산하여 매출 및 수익률 향상을 위하여 최선을 다할 것입니다. 나. 화학제품 산업당사의 폐인산 공정으로 제조하는 인산은 비료의 원료로도 사용되어, 국내매출 뿐만 아니라 해외로의 수출도 병행하고 있는 관계로 지속적인 매출이 발생하고 있으며, 수출과 관련해 후방 산업이 농업인 관계로 수요 변동 폭이 매우 낮은 품목입니다.또한 당사의 화학제품 중 질산염은 주로 착화제, 제1인인산암모늄은 비료 원료 및 소화기 원료로 사용됨에 따라 제품의 품질과 가격 경쟁력을 바탕으로 지속적으로 공급하고 있습니다.다. 친환경 제설제당사는 염화물이 전혀 함유되지 않아 부식성이 제로인 액상 제설제를 제조하여 미국연방항공청(FAA)의 승인을 취득하였으며, 현재 당사는 부식성이 제로인 액상제설제를 국내에서 유일하게 제조하는 업체입니다. 이러한 기술력을 인정받아 2016년 이후인천공항공사 및 한국공항공사에 지속적으로 공급하고 있으며, 2020년 이후에는 미군부대에도 납품하고 있어 향후 매출 및 수익률이 크게 향상 될것으로 예측됩니다. (단위 : 백만원) 구 분 제23(당)기 제22(전)기 제21(전전)기 [유동자산] ㆍ당좌자산 ㆍ재고자산 [비유동자산] ㆍ투자자산 ㆍ유형자산 ㆍ무형자산 ㆍ기타비유동자산 자산총계 [유동부채] [비유동부채] 부채총계 [자본금] [자본잉여금] [자본조정] [기타포괄손익누계액] [이익잉여금] 자본총계 [매출액] [영업이익] [당기순이익] 3. 유동성 및 자금 조달- 당사의 유동비율은 전기말 123.84%에서 당기말 310.49%로 증가하였습니다- 당사는 제24기에 매출 확대 및 매출채권의 최소화를 통해서 지속적인 유동성 증가 를 통해 회사 경영환경 안정화에 최선을 다해서 노력하겠습니다.4. 부외거래당사는 사업보고서 제출일 현재 해당사항이 없습니다.5. 그 밖의 투자의사결정에 필요한 사항- 당사의 중요한 회계 정책 및 추정에 관한 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 중 5. 주석을 참조하시기 바랍니다. - 기타 사항은 ⅩⅠ. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항을 참조하시기 바랍니다.
지니너스 — [기재정정]사업보고서 (2022.12)

II. 사업의 내용 [주요 용어 해설] 당사가 영위하는 사업 내용을 이해하기 위하여 개념 정리가 필요한 용어에 대한 참고해설은 다음과 같습니다. 용어 설명 유전자(Gene) 기능을 갖는 분자를 암호화하는 DNA에 해당하는 염기서열, 염색체 가운데 일정한 순서로 배열되어생식세포를 통하여 어버이로부터 자손에게 유전정보를 전달함 유전체학(Genomics) 개별 유전자가 아닌 유전체 수준에서 유전 정보를 알아내고 이를 이용하여 유전자의 기능을 밝히는 분야 바이오마커(Biomarker) DNA, RNA, 대사물질 및 단백질 등에서 유래된 분자적 정보. 질병의 발생 등으로 유발된 신체의 변화를 감지할 수 있는 지표를 말하며, 체외에서 질병을 조기에 진단하고 그 예후를 관찰하는 체외진단 기술에 핵심적으로 이용되고 있음 생물정보분석학(BI) Bioinformatics, 컴퓨터를 이용하여 대규모 생물학 데이터를 분석하고 가공하여 유용한 정보를 얻어내는 응용과학 학문 차세대염기서열분석법(NGS) Next Generation Sequencing, 수백만개 이상의 DNA 염기서열 분석을 병렬적으로 할 수 있는 기술 중합효소연쇄반응(PCR) Polymerase Chain Reaction, DNA의 원하는 부분을 복제하고 증폭시키는 분자생물학적인 기술,PCR은 타겟 서열의 증폭을 통해 극미량의 샘플만으로도 그 DNA의 서열을 분석하는데 이용할 수 있음 체외진단의료기기(IVD) In-Vitro Diagnostics, 환자에게서 채취한 검체를 사용하여 질병 등의 진단, 예측 및 모니터링을 수행하기 위한 의료기기 암 조기진단 암으로 확인되지 않은 사람을 대상으로 암에 걸렸는지 또는 위험성이 있는지를 미리 확인하기 위한 진단 동반진단 암 환자를 대상으로 어떤 치료제(항암제)를 사용할지 결정하기 위하여 암 조직샘플, 혈액샘플 등을 이용하여 변이를 검출하는 진단 액체생검 혈액 내에 존재하는 암 세포에서 유래한 미량의 DNA를 검출하여 암을 진단하는 기술, 조직생검에 비해 간편하고 환자 고통이 적음 정밀의료 환자마다 다른 유전체 정보, 환경적 요인, 생활습관 등을 종합적으로 분석하여 최적의 치료방법을 제공하는 개인맞춤형 의료서비스를 의미함. 의료기술, 첨단과학, 방대한 의료 데이터를 이용하여 질병 발생의 근본 원인을 이해하고 정확한 치료 타겟을 설정한 후 표적치료를 수행함 돌연변이 인간 표준 유전체 서열을 기준으로 비교할 때 다르게 나타나는 염기서열 또는 구조를 말함 cfDNA Cell-free DNA, 세포핵 안에 존재하지 않고 혈액에 떠돌아다니는 DNA의 조각 ctDNA Circulating Tumor DNA, 혈중 종양 유래 DNA를 의미하며 암 세포의 생식과정에서 세포 외부로 유리되어 혈액 내 순환하며 돌아다니는 종양 DNA TIPS Tech Incubator Program for Startup, 세계시장을 선도할 기술 아이템을 보유한 창업팀을 집중 육성하는 민간 투자 주도형 기술창업 지원 프로그램 DNA DeoxyriboNucleic Acid, 핵산의 한 종류로 히스톤 단백질과 함께 염색체를 형성하며 유전자의 본체를 이루는 물질 RNA RiboNucleic Acid, DNA가 유전정보 저장체라고 하면 RNA는 단백질 복제 및 유전정보 전달체 역할을 함 Exon 유전자를 구성하는 DNA 염기서열 중에서 mRNA로 전사되는 부분을 말하며, 대부분 단백질(아미노산) 정보를 포함(코딩)하고 있음 전자의무기록(EMR) Electronic Medical Record, 병원 진료 지원 업무 중 의료기록 업무를 전산화한 것 HCA Human Cell Atlas, 인간의 모든 세포를 단일세포(Single-cell) 수준으로 규명하기 위해 2016년에 결성된 국제 프로젝트 표적항암제 암 세포가 특징적으로 가지고 있는 분자 또는 유전자 변이를 표적으로 하여 치료효과를 나타낼 수 있도록 만들어진 항암제 면역항암제 인체의 면역기능을 활성화시키거나 면역체계간 신호 경로를 공략하여 암세포 등 인체 내 유해한 병원체를 치료하는 항암제 작용기전(MoA) Mode of
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Action, 의약품이 효능을 나타내는 화학적 작용의 과정과 원리, 항체의 약품이 치료효능을 나타내는 기전. 타겟 단백질의 생체 내 기능 및 질병에서의 역할을 어떤 방식으로 억제하는지를 분석함 국내 의약품 제조 및 품질관리기준(K-GMP) Korea Good Manufacturing Practice, 의료기기의 안정성과 유효성을 확보하기 위해 준수해야하는 우수 의료기기의 제조 및 관리 기준. 국내의 KGMP와 같이 국가별로 관련 규정을 두고 운영하고 있으며, 식약처의 정기적인 실사 및 관리를 통해 자격이 유지됨 실험실 정보 관리 시스템(LIMS) Laboratory information management system, 실험실, 연구소, 각 급 검사기관의 실험실 데이터를 관리하는 정보 시스템. 구체적으로는 시료 의뢰 접수, 시료 분석 과정 및 결과 전달, 통계처리, 보고서 발행 등의 기능을 포괄함 암 조직 등을 보존하고 조직병리 검사를 위해 검체를 보관 처리하는 방법. 포르말린으로 조직을 고정하고 파라핀을 조직에 침투시켜 조직의 구조적 변형이 발생하지 않도록 하는 과정을 의미함 SNP Single Nucleotide Polymorphism, DNA 염기서열 중 하나의 염기가 다른 염기로 치환되는 변이를 의미함. 대부분의 SNP는 인구집단에 1% 이상 존재하며 질병을 비롯한 다양한 표현형과 연관되기도 함 SNV Single Nucleotide Variation, SNP와 같이 하나의 염기가 다른 염기로 치환되는 변이. 인구집단에서 1% 미만의 돌연변이와 체세포변이를 포함하는 용어 CNV Copy Number Variation, 부모 양쪽으로부터 받은 대립 유전자의 일부 또는 전부가 증폭되거나 소실되어 나타나는 변이. 암이나 다양한 유전질환의 원인으로 알려져 있음 Fusion 서로 다른 유전자 염기서열 사이에 융합이 일어나 키메라와 같은 유전자를 만드는 변이 Indel 삽입 및 결손 돌연변이를 말하며, DNA 염기서열 중 일부가 추가로 삽입되거나 결손되는 형태의 돌연변이를 의미함 검사실자체개발검사(LDT) Laboratory Developed Test, 검사실에서 자체적으로 개발한 검사법으로 진단하는 것을 의미함. 미국은 CLIA 인증을 받은 검사실에 한해서 LDT 검사가 가능하며, 국내는 NGS 임상검사실로 인증받은 기관에서 검사가 가능함 현미부수체 불안정성(MSI) Microsatellite-instability, 복제가 잘못되었을 때 수정하는 유전자에 문제가 생겨 돌연변이 빈도가 높아진 상태를 나타내는 지표이며, 특정 항암제의 치료 반응을 예측할 수 있는 바이오마커로 활용됨 종양변이부담(TMB) Tumor Mutation Burden, 종양 내에 얼마나 많은 돌연변이가 발생했는지를 수치화한 것으로 특정 항암제의 치료반응을 예측할 수 있는 바이오마커로 활용됨 검체 체외진단을 위해 환자에게서 채취된 샘플을 의미함. 혈액, 소변, 타액 등 여러가지 형태의 체액과 조직 및 골수 등이 여기에 해당함 고형암 혈액암을 제외한 장기에서 발생하거나 또는 덩어리로 이루어진 모든 암종을 의미함. 폐암, 유방암, 위암, 피부암 등이 여기에 해당함 혈액암 혈액 세포나 조혈기관, 골수, 림프 등에 생기는 암을 의미함. 백혈병, 림프종, 다발성골수종 등이 여기에 해당함 유전자패널(Panel) 특정 질병과 관련된 유전자들을 차세대염기서열분석 기술로 검사하기 위해 제작된 유전자 검사용 진단 키트. 패널은 수 개에서 수백 개의 유전자로 구성되며, 진단 목적에 따라 고유한 특성을 가짐 진단 또는 검사에서, 양성이 아닌 사람을 양성으로 판정하는 현상. 이 경우 불필요한 의료행위로 인한 부작용이 발생할 수 있는 문제가 있음 진단 또는 검사에서, 음성이 아닌 사람을 음성으로 판정하는 현상. 이 경우 적절한 의료행위를 받지 못하는 상황이 발생할 수 있는 문제가 있음 DTC Direct to Customer, 의료기관을 거치지 않고 소비자를 직접 대상으로 하는 유전자검사 서비스를 말함.미국의 23andMe가 가장 대표적인 기업 TERT