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JB금융지주 — [기재정정]사업보고서 (2022.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며, 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 등을 주로 영위하고 있으며, 자회사로는 은행업을 영위하는 (주)전북은행과 (주)광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈(주), 집합투자업을 영위하는 JB자산운용(주), 신기술사업금융업을 영위하는 JB인베스트먼트(주)가 있으며, 손자회사로는 PPCBank(은행업/캄보디아), JB PPAM(자산운용업/캄보디아), JB Capital Myanmar(소액대출업/미얀마), JB Securities Vietnam(증권업/베트남)이 있습니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사로부터의 배당수익이며, 주요자회사의 JB금융지주로의 배당금 실시내용을 보면, (주)전북은행은 2022.03.30.(수) 개최된 제61기 정기주주총회 승인에 따라 345억(7.5%)의 결산(현금)배당 및 2022.07.25 (월) 개최된 이사회 결의에 따라 704억원(15.3%)의 중간(현금)배당을 실시하였고, (주)광주은행은 2022.03.29.(화) 개최된 제8기 정기주주총회 승인에 따라 777억원(30.3%)의 결산(현금)배당 및 2022.07.25(월) 개최된 이사회 결의에 따라 975억원(38%)의 중간(현금)배당을 실시하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2022.03.29.(화) 개최된 제27기 정기주주총회 승인에 따라 685억원(11.9%)의 결산(현금)배당 및 2022.07.25(월) 개최된 이사회 결의에 따라 299억원(5.2%)의 중간(현금)배당을 실시하였습니다. 아울러, 당사는 2022년도 연결 누적 당기순이익(지배지분) 6,010억원을 시현하였습니다. 이는 전년동기대비 18.6% 증가한 실적으로 역대 최대 규모의 실적을 달성했습니다. 그룹 계열사별로 살펴보면 전북은행(연결)은 전년대비 12.1% 증가한 2,051억원의 순이익을 시현하였고, 광주은행(연결)은 전년대비 33.0% 증가한 2,582억원의 실적을 달성하였습니다. JB우리캐피탈은 전년대비 4.7% 증가한 1,785억원의 순이익을 기록하며 안정적인 증가 추세를 이어갔으며, JB자산운용은 전년대비 30% 감소한 44억원의 순이익을 기록하였습니다. 그룹의 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 297억원의 순이익을 기록 하였습니다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 ROE 13.9% 및 ROA 1.05%를 기록하여 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지하였습니다. 특히, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 이자이익 증가와 지속적인 비용 절감 노력에 힘입어 전년대비 6.5% 포인트 개선된 39.7%를 기록, 사상 최저 수준에서 안정적으로 관리되고 있으며, 보통주자본비율(잠정)은 전년대비 1.09% 포인트 상승한 11.39%를 기록하며 향후 주주환원정책 강화 및 사업다각화를 추진할 수 있는 기반을 다지게 되었습니다. 이와 함께 금융시장 불확실성에 대비하여 선제적으로 리스크 관리를 추진한 결과 고정이하여신비율은 0.59%, 연체율은 0.58%를 기록하며 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사 입니다.
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이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이어, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 추진, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. 그리고, 2018년 7월 13일 당사와 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환을 위한 이사회 결의에 따라 임시주주총회 등 관련 절차를 진행하였으며, 2018년 10월 9일 주식교환이 완료됨으로써 (주)광주은행은 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다.(광주은행은 2018년 10월 26일 상장폐지) 또한, 당사는 그룹차원에서 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 그룹의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN지역을 대상으로 해외진출을 지속 추진하고 있으며, 이러한 전략의 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 60%(전북은행 50%, JB우리캐피탈 10%) 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2016년 09월 21일 미얀마에 현지법인인 JB Capital Myanmar(지분율 92.5%)를 설립하여 2017년 03월 08일 자회사 편입 및 당사의 손자회사로의 편입 절차를 완료하였습니다. 아울러 2019년 12월 15일 베트남 소재 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결한 후, 2020년 04월 21일 (주)광주은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였으며, 2020년 08월 25일 JB Securities Vietnam(JBSV)으로 상호를 변경하였습니다. 또한 2020년 10월 12일 프놈펜자산운용(JB PPAM) 설립을 위해 (주)전북은행 및 JB자산운용(주)이 지분을 출자하였고(전북은행 60% / JB자산운용 40%), 이 후 2021년 01월 19일 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였습니다. 나아가 2022년 06월 03일 신기술사업금융업을 영위하는 메가인메스트먼트(주)의 지분 100%를 취득한 후 당사의 완전자회사로 편입 절차를 완료하였고, 이 후 JB인베스트먼트(주)로 사명을 변경하였습니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%), 2015년도 190억원(5.1%), 2016년도 120억원(2.7%), 2018년도 100억원(2.2%), 2019년도 200억원(4.3%)의 중간(현금)배당 및 328억원(7.1%) 결산(현금)배당, 2020년도 372억원(8.1%) 결산(현금)배당, 2021년도 345억원(7.5%) 결산(현금)배당, 2022년도 704억원(15.3%) 중간(현금)배당을 실시하였습니다. (주)광주은행은 2015년도 103억원(4.0%), 2016년도 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당 및 2017년도 128억원(5.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 470억원(18.3%) 중간(현금)배당, 2019년도 519억원(20.3%) 결산(현금)배당, 2020년도 480억원(18.7%) 결산(현금)배당, 2021년도 777억원(30.3%) 결산(현금)배당,
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2022년도 975억원(38%) 중간(현금)배당을 실시하였고, 2023.03.29.(수) 개최 예정인 제9기 정기주주총회 승인 후 800억원(31.2%)의 결산(현금)배당을 실시할 예정입니다. JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도 98억원(3.3%) 중간(현금)배당 및 307억원(10.4%) 결산(현금)배당, 2016년도 530억원(15.0%) 결산(현금)배당, 2017년도 168억원(4.1%) 중간(현금)배당 및 570억원(14.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 120억원(2.7%) 중간(현금)배당 및 160억원(3.5%) 결산(현금)배당, 2019년도 200억원(4.4%) 중간(현금)배당 및 42억원(0.9%)의 결산(현금)배당, 2020년도에는 800억원(14.9%) 중간(현금)배당 및 509억원(9.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2021년도 200억(3.5%) 중간(현금)배당, 2022년도 299억원(5.2%) 중간(현금)배당을 실시하였고, 2023.03.29.(수) 개최 예정인 제28기 정기주주총회 승인 후 229억원(4.0%)의 결산(현금)배당을 실시할 예정입니다. 아울러, 당사는 2022년도 결산결과 지배지분 기준 누적 당기순이익 6,010억원을 기록하였습니다. 이는 가이던스 대비 15.0% 초과 달성한 수준으로 전년대비 18.6% 증가하여 연간 기준 역대 최대 실적을 달성하였습니다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 ROE 13.9% 및 ROA 1.05%를 기록하여 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지하였고, 특히, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 이자이익 증가와 지속적인 비용 절감 노력에 힘입어 전년대비 6.5% 포인트 개선된 39.7%를 기록, 사상 최저 수준에서 안정적으로 관리되고 있습니다.보통주자본비율(잠정)은 전년대비 1.09% 포인트 상승한 11.39%를 기록하며 향후 주주환원정책 강화 및 사업다각화를 추진할 수 있는 기반을 다지게 되었습니다. 이와 함께 금융시장 불확실성에 대비하여 선제적으로 리스크 관리를 추진한 결과 고정이하여신비율은 0.59%, 연체율은 0.58%를 기록하며 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 고물가, 부동산 경기 위축 등으로 경기 불확실성이 확대되는 상황에서도 그룹 계열사들은 수익성 중심의 내실경영을 바탕으로 견고한 실적을 시현했습니다. 전북은행은 전년대비 12.1% 증가한 2,051억원을, 광주은행은 전년대비 33.0% 증가한 2,582억원의 순이익을 기록하며 그룹의 순이익 성장을 견인였습니다. 이와 함께 JB우리캐피탈은 전년대비 4.7% 증가한 1,785억원의 실적을 달성하였고, JB자산운용은 44억원, JB인베스트먼트는 33억원의 순이익을 기록하였습니다. 아울러 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 전년대비 46.4% 증가한 297억원의 실적을 달성하였습니다. JB금융그룹은 고물가, 고환율 등으로 대내외 경제여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영 및 계열사 간 시너지 확대를 통해 그룹의 성장세를 이어나갈 계획입니다. 또한,「글로벌 네트워크 확대」및「Digital Transformation 전략 실행」등 중장기 성장동력 확보를 위한 전략적 업무추진을 통해 변화에 적극 대응하는 선도적 금융그룹으로서의 경쟁력을 지속적으로 제고시켜 나가겠습니다. 아울러 JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 나. 영업의 종류 사업부문 내 용 대상회사 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등
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(주)JB금융지주 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장ㆍ단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 (주)전북은행(주)광주은행프놈펜상업은행(PPCBank) 여신전문금융업 할부금융업, 신기술사업금융업, 시설대여업, 등 JB우리캐피탈(주)JB인베스트먼트(주)JB Capital Myanmar 집합투자업 자산운용업, 투자자문업, 투자일임업 등 JB자산운용(주) JB프놈펜자산운용(JB PPAM) 증권업 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업 등 다. 그룹 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 JB인베스트먼트 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 당기손익인식지정금융상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 외환거래이익 기타영업이익 기타영업비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 당기손익인식지정금융상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 상각후원가 측정 금융자산 관련손실 외환거래손실 금융자산손상차손 일반관리비 기타영업손실 소계 영업수익(매출액) 영업이익 영업외손익 법인세차감전순이익 당기순이익 지배주주지분순이익 (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 당기손익인식지정금융상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 외환거래이익 기타영업이익 기타영업비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 당기손익인식지정금융상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 상각후원가 측정 금융자산 관련손실 외환거래손실 금융자산손상차손 일반관리비 기타영업손실 소계 영업수익(매출액) 영업이익 영업외손익 법인세차감전순이익 당기순이익 지배주주지분순이익 (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 당기손익인식지정금융상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 외환거래이익 기타영업이익 기타영업비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 당기손익인식지정금융상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 상각후원가 측정 금융자산 관련손실 외환거래손실 금융자산손상차손 일반관리비 기타영업손실 소계 영업수익(매출액) 영업이익 영업외손익 법인세차감전순이익 당기순이익 지배주주지분순이익 주) 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 라. 그룹 자금조달 현황 (단위
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: 백만원, %) 구 분 조달항목 제10기 제9기 제8기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 양도성예금 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채 기타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 외화발행금융채 기타 소 계 기타 자본총계 충당금 기타 소 계 합 계 주) 연결기준으로 작성 마. 그룹 자금운용 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제10기 제9기 제8기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 유가증권 예치금 지급보증대지급금 원화콜론 원화사모사채 신용카드 할부금융자산 리스자산 기타 원화대손충당금 소 계 외화운용 외화대출금 외화증권 외화예치금 매입외환 외화콜론 기타 외화대손충당금 소 계 기타 현금 업무용유형자산 기타 소 계 합 계 주) 연결기준으로 작성 바. 사업부문별 비중 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 사. 영업종류별 현황 - 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2022년 12월 31일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행, JB우리캐피탈(주), (주)JB자산운용의 내용을 기재하였습니다. □ (주)전북은행 (제62기) 1. 사업의 개요 (주)전북은행은 전라북도 내 거점영업 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있는 반면, 시중은행 대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있습니다.당행은 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 등을 중심으로 한 차별화 전략 맟 비대면 핵심사업 영업 강화 등을 통한 경쟁력을 제고하기 위해 노력 중에 있습니다.은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다.은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸하고있습니다. 당행의 수신 및 대출부문 시장점유율은 아래와 같습니다. (단위 : 억원, %) 구 분 제62기 제61기 제 60기 수신 전라북도내 예금은행 수신합계(A) 전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 전북은행 수신합계 도내시장 점유율(B/A) 여신 전라북도내 예금은행 대출합계(A) 전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 전북은행 대출합계 도내시장 점유율(B/A) 주1) 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP주2) 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금 주3) 전북도내 예금은행 수신/여신 합계는 한국은행 전북본부 2022년 11월말 기준 자료를 참조하였음. 주4) 제62기는 2022년 11월말 기준으로 작성 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분 (1) 영업개황 (주)전북은행은 2022년도 결산결과, 연결기준 2,501억원(별도기준 1,770억원)의 당기순이익을 시현하였습니다. 이는 전년동기대비 12.1%(별도기준 9.7%) 증가한 실적으로, 누적 기준 사상 최대 이익을
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달성하였습니다. 2022년 견고한 실적의 주요 요인은, 핵심사업에 대한 역량 집중 및 여수신 구조의 지속적인 개선 등을 바탕으로 한 핵심이익 강화, 채널과 인력 효율화를 기반으로 한 경영효율성 제고 및 선제적 리스크 관리에 따라 대손비용이 안정적으로 유지되고 있기 때문입니다. 주요 경영지표 부문에서는, NIM 개선(2021년 2.65% → 2022년 2.88%)에 따른 이자이익 증가 등 영향으로 2022년 ROE 11.15%(연결기준 11.21%) 및 ROA 0.86%(연결기준 0.94%)의 양호한 수익성 지표를 달성하였으며, 경기 불확실성에 대비한 적극적인 리스크관리 정책 추진으로 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 0.57%, 연체율은 0.69%, 대손비용율은 0.61%를 기록하여 안정적인 추세를 유지하고 있습니다. 또한, 2022년 6월 내부등급법 승인 등에 따라 자본적정성 지표인 2022년 연결기준 BIS비율은 14.08%, 보통주자본비율(Core Tier1) 13.05%를 기록하여 안정적인 자본기반을 유지하고 있으며, 한정된 자기자본을 효과적으로 사용하기 위해 각종 한도관리 등 리스크 한도를 효율적으로 관리하고 있습니다. 전북은행은 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 은행이 되기 위해 내실을 바탕으로 한 안정적인 성장을 추구하면서 역내외 고객기반을 더욱 공고히 함과 동시에 금융 환경 및 규제 변화에 부응한 전북은행만의 차별화된 전략을 지속 추진해 나갈 계획입니다.또한,「누구에게나 따뜻한 금융」이라는 기조 아래, 지속되는 경기침체로 어려움을 겪고 있는 서민들에게 다시 일어설 수 있는 버팀목이 되어 지역민, 지역경제와 함께 동반성장 할 수 있는 상생의 효과를 창출하여 행복한 직장과 따뜻한 금융을 실천할 수 있는 은행이 되기 위해 역량을 집중해 나가겠습니다. ※ 해외사업 전북은행은 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 은행의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN 지역을 대상으로 해외진출을 추진하고 있으며, 이에 대한 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 50% 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사로 편입 하였습니다. 캄보디아 소재의 프놈펜상업은행(PPCBank)은 캄보디아 59여개 상업은행 중 자산기준 약 18위권 은행으로, 2022년말 총자산 약 9억8천2백만불(원화기준 약 1조 2천억원), 직원 485여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 23개 지점을 보유하고 있으며, 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다. 전북은행은 앞으로도 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 PPCBank를 ASEAN 시장의 거점으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. 또한, 당행은 해외 수익기반 확대 및 은행과의 다양한 시너지 창출 등을 통한 중장기 성장동력 확보를 위하여 2020년 9월 캄보디아 내 자산운용사(JB PPAM)를 설립하였으며, 현지 감독당국(SERC; 증권거래감독원)의 인가 등 관련 절차를 거쳐 2021년 1월 19일(화) 본인가 최종승인을 득하여 캄보디아 자산운용사 라이선스를 취득하며 (주)전북은행의 자회사로 편입하였습니다. JB PPAM은 자본금 3백만불 규모로 당행 60%, 그룹 계열사인 JB자산운용이 40%를 출자하였으며, 집합투자(공모/사모펀드) 및 부동산 투자신탁 업무 등을 주요 업무 영역으로 정하고 있습니다. 현재 현지 자산운용업에 대한 시장환경 및 인프라 등을 조사 중으로 향후 시장상황에 맞추어 본격적인 영업을 추진할 계획입니다. 나. 영업의 종류 구분 주요내용 수신업무 입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금, 주택마련을 위한 예금 등 여신업무 기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등 외국환 및 국제업무 외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자수표
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판매 수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리 수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도, 선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입 지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출 무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증 유가증권 업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권,외화증권, 역외외화증권 보험신탁 업무 여유자금운용에 유리한 상품,수익증권,연금상품,보험연금상품, 보험보장상품 신용카드 업무 신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(단기/장기 카드대출),카드 부가서비스 업무(리볼빙, 포인트 연계 할부서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드) 내국환 업무 외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환)내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 기타 업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 :억원,% ) 구 분 조달항목 제 62기 제 61기 제 60기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금 C D 차 입 금 원 화 콜 머 니 원 화 사 채 기 타 소 계 외화자금 예 수 금 외 화 차 입 금 외 화 콜 머 니 사 채 기 타 소 계 기타 자 본 총 계 충 당 금 기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,% ) 구 분 조달항목 제 62기 제 61기 제 60기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금 전 신 탁 차 입 금 소 계 무비용성 특 별 유 보 금 유가증권평가충당금 재산신탁 기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제62기 제 61기 제 60기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금 유 가 증 권 대 출 금 (가계대출금) (기업대출금) 지급보증대지급금 원 화 콜 론 사 모 사 채 신 용 카 드 채 권 (카 드 론) 기 타 원화대손충당금(△) 소 계 외화자금 외 화 예 치 금 외 화 증 권 외 화 대 출 금 외 화 콜 론 외 화 사 모 사 채 매 입 외 환 기 타 외화대손충당금(△) 소 계 기타 현 금 업무용고정자산 기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제62기 제 61기 제 60기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대 출 금 유 가 증 권 환매조건부채권 기 타 소 계 무수익성 채권평가 충당금 재산신탁 기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. 라. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제62기 제61기 제60기 영 업 수 익 영 업 이 익 당기순이익 주1) 상기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결기준으로 작성되었습니다.주2) 제62기의 K-IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 994,560백만원, 영업이익 236,735백만원, 당기순이익 177,044백만원입니다. 3. 영업 종류별 현황 가. 영업 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요 구 불 예 금 저 축 성 예 금 수 입 부 금 주 택 부 금 C D 소 계 외화예수금 신탁예수금 금 전 신 탁 금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁 소 계 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 대출업무(가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계
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신탁대출금 합 계 주1) 외화대출 : 내국수입유산스 포함주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 원화대출금 신탁대출금 지급보증대지급금 외 화 대 출 금 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 계 가계자금대출(주택자금대출) 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 시설자금대출 계 합 계 주1) 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외)주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (라) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 대출금(A) 예금등(B) 비율(A/B) 주1) 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금주2) 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) + 커버드본드 + 양도성예금증서(시장성CD) * 상기 양도성예금증서(시장성CD)는 원화예수금의 최대1%를 가산하며 제58기 부터 적용됨.주3) 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함.주4) K-IFRS 개별기준 실적임. (3) 지급보증업무 (가) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 확정지급보증 미확정지급보증 합 계 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (4) 유가증권 투자업무 (가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제61기 제60기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 국ㆍ공채 금 융 채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정원화증권 국ㆍ공채 금융채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화 외화증권 역외외화증권 소 계 합 계 주1) 평균잔액은 기중평잔주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 유가증권 시가정보 (단위 : 억원) 구 분 장부가액(A) 시가(B) 증감(B-A) 충당금 잔액 원화 은행계정 당기손익-공정가치측정증권 주식 채권 기타증권 소계 기타포괄손익공정가치측정증권 주식 채권 기타증권 소계 상각후원가측정증권 주식 채권 기타증권 소계 자회사등 투자지분 은행계정 합계 신탁계정 신탁계정 주식 채권 기타증권 소계 신탁계정 합계 합 계 외화 상품유가증권 국 내 국 외 소 계 투자유가증권 자회사 기 타 소 계 합 계 총 계 주) 당기손익-공정가치측정증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 기타포괄손익-공정가치측정증권의 평가손익은 기타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 상각후원가측정증권의 평가손익은 인식하지 아니함. (다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원,%) 구 분 제62기 제61기 제60기 유가증권(A) 예금 등(B) 비율(A/B) 주1) 유가증권(A) = 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔주2) 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔주3) K-IFRS 개별기준 실적임. (5) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제62기 제 61기 제 60기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 주1) 수탁고는 기중평잔임주2) 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금주3) K-IFRS 개별기준 실적임. (6) 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원) 구 분 제62기 제61기 제60기 회원수(가맹자수) 기 업 개 인 하니비(체크) 계 가맹점수 수익상황 매출액 수수료수입액 주1) 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관주2) 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임.주3) 수수료수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드 책임부담금 * 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.(7) 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항 목 제62기 제61기 제60기 수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 원 화 수 입 수 수 료 신용카드수입수수료 외 화 수 입
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보 증 료 외 화 수 입 수 수 료 유 가 증 권 대 여 료 소 계 수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 신용카드지급수수료 외 화 지 급 수 수 료 소 계 순수수료수익(A-B) 주1) 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용판매대금수입수수료 제외함.주2) K-IFRS 개별기준 실적임. 나. 주요상품 및 서비스 내용 (1) 예금업무 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주 요 내 용 당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인기업 및 법인 / 이율 : 무이자 가계당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인, 사업자등록증을 소지한 개인 / 이율 : 연 0.01% 별단예금 - 간편한 결제수단 : 자기앞수표 발행 / 이율 : 무이자(단, 별도 약정에 의한 경우 약정이율 적용) 보통예금 - 가입대상 : 제한없음 / 이율 : 연 0.05% 국고예금 - 가입대상 : 국가 및 지방자치단체, 법원, 세무서 등 국고업무를 취급하는 공공기관 / 이율 : 연 0.1% 저축예금 - 가입대상 : 실명의 개인 / 이율 : 5백만원 이하 연 0.05%, 5천만원 이하 연 0.05%, 5천만원 초과 연 0.10% JB국민연금안심통장 - 가입대상 : 국민연금 수급자 / 이 율 : 5백만원 이하 연 0.05%, 5천만원 이하 연0.05%, 5천만원 초과 연 0.10% 키즈플러스저축예금 - 가입대상 : 만19세 미만의 거주자인 실명의 개인(1인 1통장) /이 율 : 연 0.2% JB아이꿈통장 - 가입대상 : 만 18세 이하의 개인(1인 1계좌) - 이 율 : 예금잔액 100만원 이하(기본: 연 0.05%, 우대:연 0.95%(기본이율 포함)) 예금잔액 100만원 초과(기본: 연 0.05%) JB플러스증권통장(舊 편리한증권저축) - 가입대상 : 실명의 개인 / 가입예금 : 보통예금, 저축예금 / 이율 : 해당 예금별 이율 적용 JB가맹점통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인 / 가입예금 : 보통예금, 저축예금 / 이 율 : 0.30% JB주거래통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) / 가입예금 : 보통예금, 저축예금 / 적용이율 : 해당과목별 기본이율 적용 JB행복지킴이통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 기초생활/기초연금/장애연금/장애수당/장애아동수당/한부모복지급여 수급자로 1인 1계좌- 적용이율 : 저축예금 이율 적용 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인, 국가 및 지방자치단체, 고유(납세)번호를 부여받은 임의단체, 해외기업 / 이율 : 연 0.05% 뱅크라인통장 - 가입대상 : 제한 없음- 지방은행 점포망을 상호 연결하여 한 은행처럼 이용가능- 기본계좌 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 중 하나/ 연결계좌 : 5년제 이하의 정기적금, 상호부금, 정기예금을 4계좌까지 가능 외국인 근로자 및 유학생, 결혼이주자 등을 대상으로 다양한 우대서비스를 제공하는 외국인 전용 입출금 통장 - 가입대상 : 외국인(단, 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 경우에는 관련서류 제출 후 가입가능) 1인 1계좌만 가입 가능하며, 공동명의로 가입할 수 없음 - 가입한도 : 제한없음 / 적용이율 : 보통예금실행이율 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌). 공동명의 가입 불가 - 가입한도 : 제한없음 / 적용이율 : 기본이율(0.05%)+우대이율(0.20%, 통장미발행시 제공) - 가입대상 : 만 18세 이상 만 34세 이하 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌) / 이율 : 200만원 이내 연 1.00%, 200만원 초과 연 0.10% JB 골든에이지 통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌)- 이율 : 50만원 이하 기본: 연 0.05% 우대: 연 0.5%(기본이율 포함) 50만원 초과 100만원 이하 기본: 연 0.05% 우대: 연 1.00%(기본이율 포함), 100만원 초과 기본: 연 0.05% 주) 입출금이 자유로운 예금 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 목돈마련
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상품 상품명 주 요 내 용 정기적금 (정액적립식) - 가입대상 : 실명의 개인 및 법인 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이내 - 가입금액 : 월부금 100원 이상 제한 없음(단, 자유적립식은 매회 1,000원 이상 1천만원 이내) 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한없음 모아마니통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 법인- 가입기간 : 6개월 이상 3년 이내- 가입금액: 최초 입금액(정기예금 성격) : 10만원 이상 / 추가 불입액(정기적금 성격) : 제한없음 행복키움통장 - 가입대상 : 전라북도청에서 추진하는「희망드림 자산형성저축 지원사업」지원대상자로 선정된 실명의 개인 및 동 사업 수행기관 - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 월불입액은 지원대상자가 불입한 10만원 이하 금액과 지방자치단체 및 후원단체가 불입한 10만원 이하 금액을 합한 20만원 이하 전북아이나라예금 (자유적립식) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 초회 1만원이상 분기별 최고적립한도 300만원 이하 JB주거래적금 (자유적립식) - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 단리형(1년이상 5년이내 연단위), 월복리형(1년이상 3년이내 연단위) - 가입금액 : 단리형(초회불입금 1만원이상 월2백만원이내), 월복리형(초회불입금 1만원이상 분기150만원이내) - 가입대상 : 만 18세 이상 만 29세 이하 실명의 개인- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위- 가입금액 : 분기별 불입금액 3백만원 이하 JB행복결혼 적금 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하 월단위 - 가입한도 : 매월 불입금액 10만원 이상 1천만원 이하 JB행복드림 적금 - 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)- 가입금액 : 월 1만원 이상, 월 최고 적립한도 50만원 이하- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위 가입 JB다이렉트 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자- 가입기간 : 1년 이상 3년 이하 연단위 - 가입한도 : 정액적립식 : 초회불입 1만원 이상, 1인당 월별불입금 5백만원 이내 / 자유적립식 : 초회불입 1만원 이상, 1인당 월별 10백만원 이내 JB여행스토리 적금 - 가입대상 : 개인 및 법인- 가입기간 : 12개월 이상 ∼ 60개월 범위 내에서 월단위- 가입금액 : 5만원 이상 최고 5백만원 이하 JB장병 내일준비적금 - 가입대상 : 실명 개인인 의무복무병사로 1인 1계좌 - 가입기간 : 6개월 이상 ∼ 24개월 이하- 가입금액 : 회차별 1천원이상 ~ 월 20만원 이내 자유적립식 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 34세 이하 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌)- 예금종류 : 정기적금(자유적립식)- 가입금액 : 월 1천원 이상 20만원 이하 JB카드 재테크 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌)- 예금종류 : 정기적금(정액적립식)- 가입금액 : 월 5만원 이상 50만원 이하 주) 목돈마련 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 목돈굴리기 상품 상품명 주 요 내 용 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 1개월 이상 60개월까지 자유롭게 정함 - 가입금액 : 1만원 이상 제한 없음 JB 시니어우대 예금 - 대상예금 : 정기예금- 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 60세 이상 개인 - 가입기간 : 1년 - 가입금액 : 최저 100만원 이상 최고 가입금액 제한 없음 전북아이나라예금 (정기예금) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 최저 10만원이상 최고가입한도 1,500만원 이하 JB FUN 세이브통장 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 2천만원 이상 - 가입기간 : 12개월 이상 36개월
JB금융지주 — [기재정정]사업보고서 (2022.12)

이하 범위내 월단위 맞춤형자유만기 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(단, 국가 및 지자체는제외) - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 500만원 이상 제한 없음(단, 생계형저축은 100만원 이상)- 이자지급 : 월이자지급식 및 만기일시지급식 JB주거래예금 - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 1년, 2년, 3년 - 가입금액 : 최저 100만원이상 ~ 최고 5억원이내(고객당) / 1인 다계좌 JB다이렉트 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자 - 가입한도 : 1계좌당 1백만원 이상 10억원 이하, 1인당 10억원 이하 - 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년 (자동 재예치 신청시 총 5회까지 매 계약기간 만기일마다 재예치 가능) JB회전 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가 및 지방자치단체 제외) - 가입한도 : 1백만원이상 - 가입기간 : 1년 이상 5년 이내 연단위 - 회전기간 : 1개월, 3개월, 6개월, 1년 JB골든에이지 예금(舊 JB리치100 정기예금) - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 가입한도 : 최저 300만원 이상(최고 가입금액 제한 없음)- 가입기간 : 회전형 : 1년 ~ 5년 (연단위) / 즉시연금형 : 1년 ~ 10년 (연단위) - 회전기간 : 1년(이자율 변경주기) JB참괜찮은 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) - 가입한도 : 1백만원 이상 50백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 주) 목돈굴리기 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 주택청약상품 상품명 주 요 내 용 주택청약예금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 1년(1년 경과후 자동 재예치)- 가입금액 : 최저 200만원 이상 최고 1,500만원 이하(청약 지역별ㆍ평형별 예치금액이 다름)- 이자지급 : 월이자지급식, 만기일시지급식- 이 율 : · 월이자 지급식 : 연 2.45% · 만기일시지급식 : 연 2.55%- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 주택청약부금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 3년 이상 5년 이내 월단위- 가입금액 : 매월 5만원 이상 50만원 이내- 적립방법 : 원단위 자유적립식- 이 율 : · 최초 3년간 : 연 1.75% · 잔여 기간 : 만 3년이 되는 날의 3년제 주택청약부금 실행이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 ▶ 비과세상품 상품명 주 요 내 용 비과세장기 실속저축 - 가입자격 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택 또는 전용면적 85㎡이하의 주택으로 기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유한 세대의 세대주- 가입기간 : 7년 이상 30년 이내 연단위- 가입금액 : 매회 1만원 이상 분기별 300만원 범위내에서 원단위- 이 율 : ·최초 3년간 : 연 2.45% (창구거래 이외의 납입액 우대금리 : 0.1% 가산) ·3년 경과후 : 은행이 정한 이율 - 최장 30년 동안 비과세 혜택 부여 (7년 이후 중도해지 시에도 비과세 혜택 적용) ▶ 시장성상품 상품명 주 요 내 용 시장금리부 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음- 이율 : ·7일 미만 : 연 0.05% ·7일 이상 : 5천만원 미만 : 연 0.05% / 5천만원 이상∼1억원 미만 : 연 0.10% 1억원 이상∼5억원 미만 : 연 0.20% / 5억원 이상∼10억원 미만 : 연 0.30% 10억원 이상 : 연 0.50% 시장금리부 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한 없음- 이율 : 매일고시금리로 만기까지 확정 ·6개월 이상 1년 미만 : 연 2.65% / 1년 이상 2년 미만 : 연 3.10% ·2년 이상 3년 미만 : 연 3.20% / 3년 이상 4년 미만 : 연
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3.25% 4년 이상 5년 만기 : 연 3.30% 시장금리부 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(국가 및 지자체는 제외) - 가입기간 : 1개월 이상 3년 만기 월단위 또는 일단위 - 가입금액 : 300만원 이상 제한 없음- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용- 매일 고시금리로 만기까지 확정 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 10백만원- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 표지어음 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 총 발행한도 내에서 10백만원 이상- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 환매조건부채권매도 - 가입대상 : 제한 없음 - 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 시장금리부 저축예금 - 가입대상 : 개인- 이율 : · 5백만원 미만 : 연 0.05% / 1천만원 미만 : 연 0.10% · 1천만원 이상 3천만원 미만 : 연 0.15% / 3천만원 이상 5천만원 미만 : 연 0.20% · 5천만원 이상 1억원 미만 : 연 0.25% / 1억원 이상 5억원 미만 : 연 0.35% · 5억원 이상 : 연 0.50%- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음. ▶ 신탁상품 상품명 주 요 내 용 특정금전신탁 - 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독용 금전신탁 확정급여형(DB)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자퇴직시 수령할 퇴직급여수준이 사전적으로 확정되어 있음- 퇴직연금 적립금은 회사의 책임하에 운용되며 운용결과에 따라 기업부담금이 변동함 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 확정기여형(DC)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용방법을 결정함- 근로자 추가납입금은 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) 내에서 세액공제 혜택 / 적용시기: 2023.01.01. 이후 납입하는 분부터 적용 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 개인형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : DB형, DC형 퇴직연금 가입 근로자 또는 퇴직급여제도의 일시금 수령자- 연금수령요건 : 55세이상 가입자에게 연금으로 지급 (연금지급기간 5년이상) - 퇴직급여를 개인형 IRP로 이전할 경우 과세이연 혜택 - 이연퇴직소득금액을 연금외수령하는 경우에는 이연퇴직소득세 부과 - 개인 추가납입금은 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) 내에서 세액공제 혜택 / 적용시기: 2023.01.01. 이후 납입하는 분부터 적용 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 기업형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법에 따라 상시 10명 미만 근로자를 사용하는 사용자가 개별 근로자의 동의를 받거나 근로자의 요구에 따라 가입 가능- 퇴직연금규약작성 및 신고가 면제됨 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 ISA(개인종합자산관리계좌) - 가입대상 : 19세 이상인자, 15세 이상인 자로서 가입일 또는 연장일이 속하는 과세기간의 직전 과세기간에 근로소득이 있는자(단, 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자는 제외)- 세제혜택 : 계좌 내 순소득 200만원(서민형/농어민 400만원)까지 비과세(초과분은 9,9% 분리과세)- 총 납입한도 : 최대 1억원(재형저축, 소장펀드 한도 포함) - 계약기간 : 3년 이상(만기 연장 가능)- 의무가입기간 : 3년- 투자대상 : 정기예금, 펀드 유가증권신탁 - 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리/운용/처분한 후, 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및
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운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 금전채권신탁 - 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후, 계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리/추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고, 신탁종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 부동산신탁 - 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 동산신탁 - 위탁자가 보유하는 기계/기구 등 동산을 수탁받아 신탁계약에 따라 신탁동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 신탁 (2) 대출업무▶ 기업자금대출 종류 최고한도 기간 할인어음 어음금액이내 할인대상어음의 만기일이내 당좌대출 소요자금범위내 -대출기간①일반당대 : 1년 이내(기간연장시 최고 10년) ②일시당대 : 20일 이내-회전기간①일반당대 : 1년 이내 ②일시당대 : 20일 이내 일반자금대출 소요자금범위내 일시자금대출 : 3년 이내 / 분할상환대출 : 5년 이내 (기한연장포함 최장 10년 이내) 예ㆍ부금담보대출 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 시설자금대출 소요자금의 80% 범위내(기계기구 70%이내) 최장 10년 이내 전자방식외상매출채권담보대출 매출규모 등을 감안하여별도로 정함 1년 이내 기업구매자금대출 판매기업이 발행한 환어음금액범위내 한도 : 1년 이내 / 건별 : 180일 이내 JB 이자 다이어트론 10억원 이하의 신규(증대신규포함)대출 가계자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업자금운전 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업시설자금 10년 이내 (단, 선우대금리 대출은 최소 1년 이상 약정) JB 미션대출 소요자금 범위내 운영자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내(10년까지 기한연장 가능) 시설자금 : 10년 이내 소요자금 범위내 운전자금 3년 이내 / 시설자금 10년 이내.단, 태양광발전 사업시설은 15년이내(거치기간 3년 이내) JB 기술형창업기업대출 유효담보가 및 차주별 신용등급에 따라 차등적용 운전자금 : 1년 이내 JB 어린이집간편신용대출 운전자금 : 100백만원 이내 1년이내(최초 약정기간 포함1년씩 최대 10년까지 연장 가능) JB TCB기술금융 우대론 운전자금 : 총소요자금 범위내시설자금 : 총소요자금의 80% 범위내 (기계기구 70%) 운전자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 5년이내시설자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 10년이내 JB 온과빛 함께기업대출 소요자금 범위내 운전자금 1년이내 분할상환 3년이내 / 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 JB TCB금융우대론 소요자금 범위내 일시상환 3년이내 / 분할상환 5,10년이내 JB 관계형금융우대론 소요자금 범위내 운전자금 3년이내 분할상환 3~5년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 담보부 NPL질권대출 매입대금의 90%범위내 1년(1년이내에서 기한연장 가능) 미트론(16.05.12시행) 매입대금의 80%범위내 한도거래:1년(1년단위 연장 가능) / 건별거래:3개월(3개월단위 연장 가능) JB 탄탄대로 사업자대출 1백만원 ~ 50백만원 일시상환 1년 이내 / (원금/원리금)분할상환 5년 이내 주) 기업자금대출 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 가계자금대출 종류 최고한도 기간 당좌대출 최고 200만원 대출기간 : 1년 이내(자동연장 가능) 일반자금대출 신용 : 100백만원 / 담보 : 담보가 범위내 최장 3년 이내 예ㆍ부금담보대출 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 JB 새희망홀씨대출 최고 30백만원이내 분할상환대출 : 최장 5년 JB사잇돌중금리대출 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년이상 5년이내 JB중금리대출 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년 이상 5년이내 JB 햇살론
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YOUTH 최저 50만원 ~ 최대 12백만원 3년 또는 5년 JB 따뜻한 신용대출 최저 1백만원 ~ 최고 10백만원 원리금균등분할상환 : 3개월~60개월이내 최저 1백만원 ~ 최고 5백만원 원리균등분할상환 : 3개월이상 12개월이내 JB 뱅크론 최저 1백만원 ~ 최고 30백만원 일시상환대출 : 12개월 / 원리균등상환 : 12개월 이상 36개월 이내 JB 체인지업론(16.08.01시행) 최소 4백만원 ~ 최고 2천만원 이내 원리금균등 분할상환대출 : 3개월~36개월 (거치기간 없음) JB 가계피플펀드(16.07.08수관) 3천만원 이내 원리금균등상환대출 : 3개월~48개월(거치기간 없음) JB 바꿔드림론 최저 50만원 ~ 최고 30백만원 분할상환대출 : 5년 이내(기업대출 6년 이내) 매월 원리금균등 분할상환 JB 안정망대출 최저 50만원 ~ 최고 20백만원(JB 바꿔드림론 포함 최고 30백만원) 10년 이내 매월 원리금균등 분할상환 JB 대학생ㆍ청년햇살론 최저 50만원 ~ 최고 12백만원 분할상환대출 : 7년 이내(매월 원금균등분할상환) 주택자금대출 소요자금 범위내 구입자금 : 20년 이내 / 개량자금 : 10년 이내 / 임차자금 : 5년 이내 JB 해피홈론 감정가의 60% 이내 최장 30년 이내 Best 직장인신용대출(Pro) 최고 1억원.단, 마이너스대출은 50백만원 일시상환대출 : 6개월이상 1년 이내 / 분할상환대출 : 1년이상 5년 이내 Best 모기지론 담보적용율(LTV), 총부채상환비율(DTI)을 준용한 담보평가에 따른 대출가능금액 범위 내 3년 이상 30년 이내 Best 전세자금대출 최대 5억원. 단, 마이너스대출은 50백만원 대출기간은 9개월 이상 2년 이내로 하되,임차계약기간 이내 JB실버주택연금대출 한국주택금융공사가 보증하는 보증서상의보증금액. 예상보증총액으로함 보증서상의 보증기한으로 채무자 및 배우자가 사망할때까지 베스트 오토론 차량판매가액에서 선수금을 제외한 범위내 최고 60백만원 5년 이내 (원리균등, 원금균등분할상환) 정부보증학자금 대출 최고한도범위내(실제등록금 납부해당액 이내) 최장 20년 (최장 거치기간 10년 포함) 이내 편리한 예금담보대출 취급한도 : 예금잔액의 100% 범위내 담보예금의 만기일 이내 BEST 직장인신용대출 차주별 대출 직업군 및 신용도에 따라차등적용, 최고 1억2천만원 이내 일시상환 : 1년 이내 / 분할상환대출 : 2년~7년 JB이노시티직장인 대출 120백만원 이내(마이너스 50백만원이내) 일시상환 : 6개월 이상 3년 이내 / 분할상환 : 1년 이상 5년 이내 JB 금리조정형적격대출 최고 5억원 원리금 및 원금균등 분할상환 만기일시 지정상환 불가 JB 희망드림대환론 2천만원 이내 10년이내(기한연장 불가) SSG(쓱) 카드멤버십론 최고 1억원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 없음) JB스마트오토론 최소 3백만원 ~ 1억원 이내 원(리)금균등분할상환 : 12개월이상~60개월 이내 / 연단위 취급(거치기간없음) JB안심전환대출 최대 2.5억원 이내 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 운용하지 않음) JB성실상환우대론12 최저 1백만원 이상 최대 14백만원 이내 12개월 이상 ~ 60개월 이내(거치기간 없음) JB참좋은대출 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원 3개월 이상 ~ 60개월 이내(거치기간 없음) JB 안전망대출2 동일인당 대출한도는 최대 20백만원 이내 3년 또는 5년 (보증서상 보증기간과 일치) JB 햇살론뱅크 동일인당 대출한도는 최대 20백만원 이내 3년 또는 5년 (거치기간 포함 보증서상 보증기간과 일치) 위풍당당 신용대출 대출 가능한도 산출금액 이내 최소 3백만원 이상 최대 100백만원 -만기일시 : 1년 이내/5년까지 기한연장 가능 (JBCR1 ~ 4- 등급)-원금균등: 5년 이내 (JBCR1 ~ 5- 등급)-원리균등: 5년 이내 (JBCR1 ~ 5- 등급) 가계일반자금(브릿지보증) 신용보증재단 브릿지보증 대상 취급 대출잔액(최대 8억원) 범위내 -5년 원금균등분할상환 JB 최저신용자 특례보증 최대 10백만원
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4년 또는 6년(거치기간 최대 1년 포함) 주) 가계자금대출 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 협약대출 및 특수자금대출 종류 최고한도 기간 지방자치단체(도.시.군) 협약대출 추천금액이내 각 지방자치단체에서 정하는바에 따름 중소벤처기업진흥공단대출 추천금액이내 별도취급요강이나 운용기준에서 정하는 바에 따름 식품진흥기금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 산업재해예방시설자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 장애인 고용촉진기금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 에너지이용합리화자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 소진공 경영안정자금성장기반자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름 전라북도특례보증대출(이차보전) 추천금액이내(보증지원 한도내) 별도취급이나 운용기준에서 정하는 바에 따름 코로나19 소상공인정책자금전환대출(일시) 업체당 30백만원 이내 3년(단, 만기도래시 1년 단위로 기한연장 최장 2년까지 가능) 전주시 소상공인징검다리전환보증대출 기 보증서대출 잔액 최대 8년 이내(거치기간 1년 사용 가능) 전라북도 코로나긴급경영안정자금특례보증대출 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년(1년거치 7년 원금균등분할 or 8년 원금균등분할) / 일시 : 1년(8년까지 1년단위 연장) 고용유지 전주시중소기업 소상공인경영자금대출 업체당 최대 200백만원 또는 기 보증서대출 잔액 8년(1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) 전라북도 코로나19 긴급경영안정자금Ⅱ특례보증대출 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년(1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) / 일시 : 1년(8년까지 1년단위 연장) 전주시 소상공인특례보증 업체당 최대 40백만원 이내 분할 : 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환) / (5년 원금균등분할상환) 코로나19 제조업특별경영안정자금 업체당 최대 2억원 이내 분할 : 5년(2년 거치 3년 원금균등분할상환) 코로나 19 정책자금전환대출(신용보증기금) 업체당 30백만원 이내 일시 : 3년(3년만기 일시상환_신규) / (1년만기 일시상환_연장) 전주시 소상공인 징검다리전환보증 기보증서대출잔액 분할 : 9년(1년 거치 8년 원금균등분할상환) 코로나금융사각지대특례보증대출 업체당 10백만원 이내 원금균등분할상환3년 (거치기간 1년 사용가능) 코로나19 긴급 유동성지원 특례보증대출 업체당 10백만원 이내 일시3년 (단, 만기도래시 1년 단위로 최장 2년 연장 가능) 저신용 · 저소득자영업자 지원 특례보증 업체당 최대 20백만원 이내 분할 : 8년(1년거치7년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 8년원금균등분할상환(1개월) 일시 :1년(최대 8년까지 1년단위 기한연장 가능) 전북은행 출연전주시 소상공인특례보증 업체당 최대 40백만원 이내 분할 : 5년(1년거치4년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 5년원금균등분할상환(1개월) 소상공인 회생 보듬자금 금융지원특례보증 업체당 최대 70백만원 Track1 : 최대 70백만원 / Track2 : 최대 50백만원 / Track3 : 최대 20백만원 분할 : 8년(1년거치7년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 8년원금균등분할상환(1개월) 일시 :1년 or 3년(최대 8년까지 1년단위 기한연장 가능) 스마트·혁신성장 소상공인지원특례보증 스마트지원 업체당 최대 70백만원 / 혁신성장지원 업체당 최대 100백만원 분할 : 5년(1년거치4년원금균등분할상환) / 일시 : 1년(5년까지 1년단위 연장 가능) IP패스트 특례보증대출 업체당 최대 300만원 이내 일시 : 1년(5년까지 1년단위 연장 가능) 전주시 태양광 발전시설 이차보전 협약대출 업체당 최대 200백만원 (100KW미만) 당행 여신 제내규 및 JB Green Biz Loan 준용 JB상생결제론 구매기업 : 100억원 이내 / 협력기업 : 구매기업 또는 상위기업이 발행한 매출채권 범위내 한도대출 : 1년 이내 / 건별대출
JB금융지주 — [기재정정]사업보고서 (2022.12)

: 매출채권 만기일 이내 지역균형뉴딜 금융지원대출 총한도 200억원 / 업체당 최대 10억원 만기일시상환 :1년 (연단위 연장) 한국판뉴딜 금융지원대출 총한도 200억원 / 업체당 최대 10억원 만기일시상환 : 1년 (연단위 연장) 2022년 소상공인 회생보듬자금 특례보증대출 총한도 250억원 / 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년 (1년거치 7년분할 / 8년분할) / 일시 : 1년 or 3년 (8년까지 연단위 연장가능) 희망플러스 신용대출 업체당 최대 10백만원 일시 : 1년 이내 희망플러스 특례보증대출 업체당 최대 10백만원 분할 : 5년 (1년거치 4년분할 / 5년분할) 2022년 저신용 · 저소득자영업자 지원 특례보증 업체당 최대 20백만원 이내 분할 : 8년(1년거치7년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 8년원금균등분할상환(1개월)일시 :1년(최대 8년까지 1년단위 기한연장 가능) 2022년 익산시 소상공인특례보증 업체당 최대 50백만원 이내 분할 : 5년 (1년거치 4년분할 / 5년분할) 2022년 전라북도 기술창업 활성화 특례보증 업력 1년 이내 : 업체당 최대 45백만원 / 업력 1년 초과 : 업체당 최대 90백만원 8년(8년 원금균등 / 1년거치 7년균등 / 2년거치 6년균등) IP패스트협약보증대출 최대 3억원 1년(1년 이내에서 기한연장 가능) 소상공인 저금리 대환대출(위탁보증) 개인사업자 최대 50백만원, 법인 최대 100백만원 5년(2년 거치 3년 원금균등 분할상환) 전라북도 소상공인 민생회복 금융지원 최대 8억원, 유형별 차등 적용 거치기간 無 : 2년, 3년, 5년, 8년 / 거치기간 1년 : 4년 또는 7년 (재)창업 지원 특례보증대출 최대 50백만원 일시 : 1년 / 분할상환 : 5년(1년 거치 4년 분할) 주) 협약대출 및 특수자금대출 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. (3) 국제업무 [외환] 구분(서비스명) 주요내용 외국통화 매입 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무 외국통화 매도 고객에게 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 업무 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 업무 외화수표 매입 및 추심 고객으로부터 외화수표를 매입 또는 추심하는 업무 수출신용장 통지 해외 환거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에 통지하는 업무 수출환어음 매입(추심) 수출물품을 선적한 후 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여수출대금을 지급하는 업무 내국신용장 어음매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급완료 한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래 영업점에 어음의 매입(추심) 신청하여 물품 대금을 회수하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT 시스템 등으로개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상 증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용 원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 JB 해외자동송금서비스 고객이 은행에 해외송금정보를 한번만 등록하면, 이후 해외송금시마다 은행에 방문하지 않고도 자동으로 해외송금을 처리해주는 서비스 JB 기업인터넷 해외송금서비스 기업뱅킹 가입고객이 인터넷 뱅킹을 통해 해외송금을 신청 한 후, 해당 송금에 대한 증빙서류를 거래영업점에 제출하여 해외송금을 처리하는 서비스 Wing 해외송금 서비스 고객이 송금방식에 따라 수취인의 계좌번호 또는 휴대폰 번호를 은행에 제공하여 송금 신청을 하고 수취인은 캄보디아에 있는 Wing의 송금 취급점에서 본인 계좌로 송금 자금을 수취하거나 본인 확인 절차를 걸쳐 송금 자금을 찾아가는 서비스 [외환관련 예금업무] 구분(상품명) 주요내용 JB글로벌 외화 당좌예금JB글로벌 외화 보통예금 입출금이 자유로운
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외화예금으로 입출금의 횟수 제한이 없는 상품 JB글로벌 외화 정기예금 약정한 예치기간에 따라 약정이율로 이자를 지급하는 상품 JB글로벌 외화 적립예금 미화 1불 상당액 이상 외화를 자유롭게 입금하고 분할 인출이 가능한 외화 자유적립상품 JB글로벌 환테크 외화정기예금 원하는 환율 도달 시 자동해지하여 원화입금계좌로 입금해주는 정기성 예금 상품 회차형 장기우대 외화정기예금 가입기간이 12개월 초과로 장기 예치할수 있는 정기성 예금으로 회차별로 정한 판매시기와 판매한도 및우대이율 등을 적용하여 판매하는 회차형 예금상품 JB글로벌 외화 MMDA 매일의 최종잔액에 따라 다른 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화예금 상품 특판 외화정기예금 판매시기와 판매한도를 결정하여 한시적으로 판매하는 거치식 외화예금 상품 [외환관련 대출업무] 구분(상품명) 주요내용 외화대출 거주자에 대하여 해외 실수요 사용목적 자금을 외국통화로 대출하는 상품 무역금융 수출업체에 수출물품의 생산/수출용 원자재 및 완제품 구매에 필요한 자금을 대출하는 단기금융 지원제도 (4) JB카드 ▶ 신용카드 상품명 주요 내용 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 저렴한 연회비의 플래티늄 카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 1st Platinum카드에 바우처서비스를 더한 플래티늄 카드 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 JB 시그니처카드 VISA시그니처 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행, 골프 등의 최상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 JB 플래티늄카드 VISA플래티늄 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행 등의 상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 1st카드 적립/캐시백, 혜택업종, 카드색상까지 고객이 원하는 대로 선택하는 맞춤형 카드, 기본적립 0.5% ~ 선택업종 최대 2% 혜택, 1st EDU카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 학원비, 생활업종(영화, 마트, 외식, 커피 등) 사용금액에 대하여 청구할인되는 교육전용카드 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 디지털 스트리밍 서비스 결제시 전월 실적 50만원 이상 사용시 월 1만원 한도 청구할인 J CEO카드 카드 사용금액과 가맹점 매출액 실적에 따라 J Money 적립과 카드 사용금액과 마이너스 대출 월평잔에 따라 캐쉬백율을 적용하여 현금으로 돌려주는 카드 J OIL카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 전국 모든 주유소 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 주유전용카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 백화점, 대형할인마트, 인터넷쇼핑몰, 면세점, 슈퍼마켓 등 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 쇼핑전용카드 J+카드 카드사용 금액을 기준으로 수신상품 월평균금액에 캐쉬백률을 적용하여 현금으로 돌려주는 수신연계형 상품 JB기업카드 신용판매 이용금액의 일정액을 캐시백 또는 청구할인 LIFE + 카드 쇼핑ㆍ외식ㆍ교육 업종 이용액의 5% 청구할인 및 전국 모든 주유소에서 리터당 80원의 적립서비스를 제공하는 카드 둘과넷카드 신용판매 이용액의 기본 0.5% 주중 자주 이용한 3가지 업종 이용액의 1.0%, 주말 많이 이용한 3가지 업종 이용액의 2.0% 캐시백 서비스를 제공하는 카드 CO2저감녹색 에너지 절약 실천 프로그램인 탄소포인트를 참여하여 환경보호를 할 수 있는 키드 OK-Cashbag 회원으로 등록된 개인회원에게 일정율 보너스포인트를 적립해주는 카드 아이행복신용카드 어린이집ㆍ유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원ㆍ의료ㆍ온라인쇼핑ㆍ외식/커피ㆍ이동통신 업종 추가 캐시백 서비스 제공 SSG카드 SSGPAY(신세계I)와의 제휴카드(PLCC) 이마트에브리데이 SSG카드 이마트에브리데이와의 제휴카드 신세계면세점SSG카드 SSGPAY PLCC 기반 상품의 신세계면세점과의 제휴카드로, 해외 및 SSGPAY 결제 시 1.2%, 그 외 결제 시
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0.8%, 내사랑 전주카드 전주시 특화 신용카드로 전주 삼색 서비스 최대 월 1만원 적립 새만금아리울카드 지역은행으로서 성공적인 새만금사업 성공을 기원하고 다양한 부가서비스 등 역내 금융서비스 제공을 위해 발급한 카드 JB Pharm 카드 (약사회카드) 전라북도 약사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 MD Member's Card (의사회카드) 전라북도 의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 KMD Member's Card (한의사회카드) 전라북도 한의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 전문인우대카드 세무사, 약사, 변호사, 의사, 관세사, 공인회계사 등 전문직 종사자를 대상으로 하며, J MONEY (포인트) 및 부가서비스를 고객이 직접 선택 전은 biz클럽카드 당행 비즈니스클럽 회원을 대상으로 고객 메인화를 위하여 발급하는 카드 JB 아시아나클럽카드 아시아나항공과 제휴하여 발급하는 카드로 결제시 사용금액에 따라 마일리지가 적립되는 카드 JB 이츠(it's)카드 JTV Life Membership 카드로 JTV에서 주최하는 문화, 음악 등 공연에 관심있는 고객들을 대상으로 발급하는 카드 JB우리캐피탈 AUTO+ 카드 JB우리캐피탈 제휴카드로 전국 모든 주유소, 충전소에서 리터당 80원∼120원 적립서비스를 제공하는 주유특화카드 (주)KT 제휴카드로 KT통신용금 결제시 전월실적에 따라 최대 월15,000원 할인서비스 및 KT단말기 구입시 최대 50만원까지 세이브서비스를 제공하는 카드 기업아시아나마일리지카드 기업별 1개 카드로 마일리지 통합 적립/ 임직원별 적립 선택 가능 비즈클럽플래티늄 전북은행 비즈니스클럽 회원들을 가입대상으로 마스터 프리미엄서비스, 주유, 영화, 골프, 이동통신 서비스 제공 부자되세요 더오일카드 주유 혜택 특화카드로 GS칼텍스(주유/충전) 빨간날 150원, 평일 120원 청구할인 부자되세요 홈쇼핑카드 홈쇼핑 특화카드로 6대 홈쇼핑 이용시 6% 청구할인 JB우리캐피탈 렌트료 결제 시 포인트연계할부서비스(세이브) 이용 가능, 해피포인트 신용카드 해피포인트 가맹점 10~30% 청구할인, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 청구할인, 대중교통 10% 청구할인, 편의점업종 10% 청구할인 NEW AUTO+ 모든주유소 리터당 80~100원, 자동차손해보험 2%, 주요 대형마트 5%, 주요 온라인쇼핑 5%, 주요 레스토랑 10%, 주요 커피전문점 10% 청구할인 LG전자 베스트케어카드 LG전자와의 제휴카드로 LG전자 상품 렌탈 및 장기할부시 전월 30만원이상 8천원, 100만원이상 2만원 한도내로 청구할인/캐시백 제공 SK OIL 주유 혜택 특화카드로 전국 SK 주유소 및 충전소에서 리터당 50원 청구할인, 전북지역 SK 주유소 및 충전소에서 리터당 120원 청구할인 골든에이지 신용카드 장년층 개인고객을 타겟으로 병원 7%, 약국 7%, 편의점 5% 청구할인 제공 주) JB신용카드 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 체크카드 상품명 주요 내용 아이행복체크카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스 제공하는 카드 스마트캐시백체크카드 건당 사용금액에 따라 0.2∼1.2%(월 최대 10만원) 캐시백 서비스를 제공하는 체크카드 J(하니비)체크카드 신용카드와 동일한 방식으로 사용되며, 사용하는 즉시 결제계좌에서 지급되고 해당가맹점에서 이용시 캐쉬백 및 할인혜택이 주어지는 카드 학생증겸용 하니비체크카드 학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 10개 대학과 제휴계약 체결 국민행복체크카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 국내 거주 외국인을 대상으로 발급하며 선불교통카드기능 탑재 및 대형마트, 베이커리,
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커피전문점에서 5% 할인 제공 e나라도움 체크카드 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용 체크카드 해피포인트 체크카드 해피포인트 가맹점 10~20% 캐시백, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 캐시백, 대중교통 10% 캐시백, 편의점업종 10% 캐시백 복지체크카드 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 1st Triple 체크카드 전주시청, 전북대병원, 공무원연금공단, 전주사회복지사협회, 잡-웰페어 지머니트랜스체크카드 외국인(체류자격 E-9) 개인회원 기준으로 전월실적 30만원 이상 사용시 편의점, 온라인, 카페 2% 캐시백 혜택제공 전주사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위한 전주사랑상품권APP연동 충전식 체크카드 플러스 영(PLUS YOUNG) 체크카드 2030세대를 위한 특화 카드로 스트리밍, 편의점, 커피전문점, 렌터카, 철도, 고속버스, 후불교통, 간편결제, 독서실, 스터디카페 혜택 제공 군산사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위하여 조폐공사와 연계한 충전식 체크카드 주) JB체크카드 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. 4. 업계의 상황가. 산업의 특성 (1) 산업의 개요은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (2) 국민경제적 지위은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (3) 시장의 규모 및 성장과정시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2022년 12월말 현재 총 6개 은행이 영업 중에 있습니다. JB금융그룹 중 전북은행은 포괄적 주식이전의 형태로 2013년 7월 1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되었으며, 2014년 10월 JB금융지주는 주식매수를 통하여 광주은행을 자회사로 편입하였습니다. 나. 산업의 성장성 (1) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (2) 국내 은행은 IMF 금융위기 이후 일정 수준의 순이익을 지속적으로 창출하고 있으며, 총자산 또한 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (3) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (4) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 국내 경제의 장기 저성장이 지속되는 가운데 자본규제 강화 등으로 불확실성이 점점 커져가고 있으며, 이에 은행들은 예대마진에 의한 수익 의존에서 벗어나 새로운 수익모델 발굴 및 사업 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. 다. 2023년 은행산업 전망 2023년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인들
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측면에서는 금융당국의 공정기능 강화요구 증가, 금리상승에 따른 건전성 우려, 인터넷전문은행 및 빅테크 업체와의 경쟁 심화, 디지털자산과 같은 은행업 우회/대체 수단 확대 등 새로운 수단의 등장 등이 있으며 이로 인해 은행업의 경쟁구도에 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 또한 포스트 코로나 시대가 도래함에 따라 사회·경제 분야뿐만 아니라 은행산업에도 빠른 속도의 패러다임 변화가 진행되고 있다는 이슈 또한 부각될 것으로 전망됩니다. 2023년 국내 은행권은 이러한 불확실한 시장 환경과 경쟁 심화에 대응하기 위해 기업대출 위주 포트폴리오 재편 가속화와 정기예금 중심의 수신 증가가 전망됩니다. 또한 대체수익원 발굴을 통한 수익기반을 강화하고 해외진출 등의 사업다각화를 통해 성장동력을 확보해 나가는 한편, 디지털 기술 등을 활용한 사업모델 혁신을 위해 박차를 가해 나갈 것으로 예상됩니다. 건전성 측면에서는 금리 상승에 따른 취약계층 부담 가중에 맞추어 철저한 리스크 관리 등 질적 성장을 바탕으로 한 내실경영을 추구해 나갈 것으로 전망됩니다. 더불어, 디지털 플랫폼의 편의성 제고 및 대면영업 전략의 변화를 통해 고객 점점의 확대 및 효율화를 이루고, 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델 발굴에 대한 노력이 계속될 것으로 예상되며 ESG경영 강화에 부합하는 관리체계 개선 추진 등 체질 개선을 위한 지속적인 노력을 기울여 나감과 동시에 각자 회사에 적합한 차별화된 경영전략을 수립·추진해 나갈 것으로 전망됩니다. 라. 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다. 마. 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객 만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도, 인적 구성, 지역 밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별하는 중요 요인이 되고 있습니다. 전북은행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다.그러나, 시중은행 대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있으며, 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 중심으로 차별화 전략을 추진하여 시장 경쟁력을 제고하기 위해 노력하고 있습니다. 바. 은행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」으로서의 이미지를 구축하고 있습니다. 사. 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환 관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다. 아. 시장의 특성 (1) 정부정책에 의한 영향정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. (2) 금리변동에 의한 영향금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의 수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데, 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다. (3) 경쟁의 특성핀테크/빅테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 진출 등 금융업종간 경쟁이 심화되고
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있습니다. □ (주)광주은행 (제9기) 1. 사업의 개요 광주은행은 코로나 바이러스로 인한 경기침체 및 대외 불확실성의 어려운 영업환경에도 불구하고 임직원 모두가 하나되어 노력한 결과, 안정적인 이자마진 확보 및 비용효율화 등으로 2022년말 별도기준 당기순이익은 전년대비 약 29.61% 증가한 2,547억원을 시현했습니다.그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였습니다. 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하고, 2022년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였습니다.국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 빅테크 기업들의 약진 등이 예상되어 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 코로나 19 여파의 장기화가 짙어지면서 전통적인 은행사업모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 심화되고 있습니다.위와 같이 어려움이 예상되는 영업환경 속에서도 저희 광주은행은 변화를 두려워하지 않고, 과감한 혁신과 도전정신으로 100년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다. 광주ㆍ전남 지역의 영업기반을 고도화하는 동시에 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력을 창출하고, 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다. 또한 지역민과 동행하고, 지역과 상생발전하며 기업의 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다. 2. 영업의 현황가. 영업 개황 광주은행은 여ㆍ수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 "중서민ㆍ중소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의노력을 기울이고 있습니다. 광주은행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다.또한, 2014년 10월 10일 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유 중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전자회사로 거듭났습니다.광주은행은 급변하는 금융환경 속에서도 "광주ㆍ전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며, 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다.또한 고객중심ㆍ현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2022년 2021년 2020년 은행계정 영업이익 당기순이익 대손준비금 반영후 조정이익 신탁계정 영업수익 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습니다. 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2022년 2021년 2020년 평균잔액
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이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 소 계 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 소 계 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 소 계 합 계 [( )는 음(-)의 수치임] 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2022년 2021년 2020년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 합 계 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2022년 2021년 2020년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 소 계 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 소 계 기타 현 금업무용고정자산기 타 소 계 합 계 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2022년 2021년 2020년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 비원가성 기 타 합 계 라. 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2022년 2021년 2020년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 수수료 이익(A-B) 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.수수료 수익 : 신탁보수 제외 3. 영업종류별 현황가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2022년 2021년 2020년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 소계 외화예수금 양도성예금증서 금전신탁 합 계 주) K-IFRS 별도기준임 (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2022년 2021년 2020년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2022년 2021년 2020년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (4) 주요 수신상품ㆍ서비스 개요 ① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이 한정되는 압류금지 전용통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점에서나 입출금, 해지 등 거래 가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금 고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을
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수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여, 장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는 압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된 거래 조건 충족 시 우대서비스를제공하는 상품 Y통장 만 12세 이상 만 32세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB 부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부 제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB 보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB 산재보험급여 희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지 전용통장 KJB 군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지 전용통장 내통장 개인 및 개인사업자 다양한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 불타는청춘통장 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 간단한 생활거래 조건 중 한가지만충족해도 수수료면제를 제공하는 입출금이 자유로운통장 KJB주택연금지킴이통장 당행 주택연금 관련 대출상품에 가입된(예정 포함) 개인 및 개인사업자 주택연금 수급권 보호를 위한 압류방지 통장 쏠쏠한MY통장 개인 및 개인사업자 조건없이 수수료 우대서비스를 제공하는 모바일뱅킹 전용 입출금이 자유로운 예금 주) 입출금이 자유로운 예금 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 불타는청춘예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상 1억원 이내(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교 기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교 기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능 (1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금 아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시 우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한 전자금융전용 정기예금 쏠쏠한마이쿨예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상 5천만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기예금상품 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌(ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가 선택 넋이예금 개인 및 개인사업자 5.18 민주화운동 정신을 기리며
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나눔실천을 위한 예금상품 가입금액 : 1백만원 이상 5천만원 이내, 가입기간 : 1년, 2년 KIA타이거즈우승기원예금 개인 및 개인사업자 지역 인기 프랜차이즈 구단 ‘22년 시즌 성적에 따른 우대금리를 제공하는 예금상품 가입금액 : 5백만원 이상 1억원 이내, 가입기간 : 1년 행운박스예금 개인 및 개인사업자 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 · 판매하는 개인전용 정기예금가입금액 : 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간 : 1개월제, 3개월제, 6개월제, 12개월제, 24개월제, 36개월제 호랏차차디지털예금 개인 및 개인사업자 정기성 거래 신규고객에게 우대금리를 제공하는 정기예금 가입금액 : 1백만원 이상 5천만원 이내, 가입기간 : 12개월, 13개월 KJBest예금 개인 및 개인사업자 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 ·판매하는 개인전용 정기예금 가입금액 : 1백만원 이상, 가입기간 : 6개월, 12개월 KJBest기업예금 법인 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 ·판매하는 개인전용 정기예금 가입금액 : 1천만원 이상, 가입기간 : 3개월, 6개월, 9개월, 12개월 주) 거치식예금 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내) 거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하) 스마트뱅킹 전용 적금상품 쏠쏠한마이쿨적금 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1백만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원이하) 6개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 넋이적금 개인 및 개인사업자 5.18 민주화운동 정신을 기리며 나눔실천을 위한 적금상품 가입금액 : 월5만원 이상 1백만원 이내, 가입기간 : 1년, 2년 KIA타이거즈우승기원적금 개인 및 개인사업자 지역 인기 프랜차이즈 구단 ‘22년 시즌 성적에 따른 우대 금리를 제공하는 적금상품 가입금액 : 월 10만원 이상 1백만원 이내, 가입기간 : 1년 불타는청춘적금 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 만기해지계좌, 요구불평잔, 카드실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공하는 적금 상품 가입금액 : 월 10만원 이상 100만원 이하 해피라이프_여행스케치적금Ⅴ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련 우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택 제공 전남청년미래적금 당행에서 전남청년문화복지카드 발급한 고객 (발급 대상자 포함) 광주은행 전남청년문화복지카드 발급 대상자 전용 적립식 예금으로 지역 청년의 원활한 금융자산 형성지원을 위해 출시 저금통적금 개인 및 개인사업자 '짠테크서비스' 적용된 소액적립특화상품으로 당행 거래실적에 따른 우대금리 등을 제공하는 적립식 예금 여행스케치_남도투어적금 개인 및 개인사업자 '전남여행' 테마 상품으로 전남 관광지 위치 인증 및 당행 카드 사용 등을 통해 우대금리를 제공하는 적립식 예금 쏠쏠한MY디지털적금 개인