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Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 2021년 약 690억원 규모의 증자를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다. - KB FINA는 성장의 가능성이 높은 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진 중입니다. 향후 KB FINA는 디지털 핀테크 사업모델의 활용을 통한 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY의 성장전략을 강화하고 타계열사 진출의 디지털 가교역할을 수행할 것입니다. PT KB ValburySekuritas(KB증권 인도네시아현지법인) - 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중입니다.- 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있으며, 리테일 거래대금 증가 등 규모 측면에서도 안정적 성장을 지속하고 있습니다.- 인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다. 나. 영업설비 등의 현황 (1) 지점 등 설치 현황 (단위 : 개) 지 역 지 점 영업소 사무소 합 계 국내 해외 계 ※ 2021년 09월 30일 기준임라. 기타필요한사항- 해당사항없음. 3. 재무에 관한 사항 가. 요약연결재무제표 재 무 상 태 표 제62기 3분기 2022년 09월 30일 현재 제61기 2021년 12월 31일 현재 제60기 2020년 12월 31일 현재 KB증권 주식회사 (단위 : 백만원) 구 분 제 62기 3분기 제 61기 제 60기 자 산
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II. 비지배지분 자 본 총 계 부 채 및 자 본 총 계 연결에 포함된 회사수 요 약 별 도 포 괄 손 익 계 산 서 제 62 기 3분기 2022년 1월 1일 부터 2022년 9월 30일 까지 제 61 기 3분기 2021년 1월 1일 부터 2021년 9월 30일 까지 제 61기 2021년 1월 1일 부터 2021년 12월 31일 까지 제 60기 2020년 1월 1일 부터 2020년 12월 31일 까지 KB증권 주식회사 (단위 : 백만원) 구 분 제62기 3분기 제61기 3분기 제61기 제60기
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 1. 자산유동화계획 참여자 및 주요업무에 관한 사항 구 분 참여기관 부 서 담당자 담당업무 목 적 주관회사 KB증권(주) 리츠금융부 책임자 : 이사 안효재(Tel 02-6114-1602) 담당자 : 주임 한경희(Tel 02-6114-1612) 금융 주관 및유동화증권 발행 등 자산유동화의 안정적인 구조 설계및 발행업무 조율, 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 KB증권(주)를 대표주관회사로 선정함. 자산관리자 KB증권(주) 리츠금융부 책임자 : 이사 안효재(Tel 02-6114-1602) 담당자 : 주임 한경희(Tel 02-6114-1612) 유동화 자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의 구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 KB증권(주)를 자산관리자로 선정함 업무수탁자 NH투자증권(주) 재산신탁부 책임자 : 부장 강승완(Tel 02-768-7951)담당자 : 과장 민경민(T.02-750-5623) 자산보관 등 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 NH투자증권(주)을 업무수탁자로 선정함 자산평가 및 자산실사기관 이촌회계법인 책임자 : 이사 정양옥(T.02-783-7906)담당자 : 회계사 이태운(T.02-6954-0794) 자산평가 및자산실사 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는기관으로 하여금 자산의 적정성에 대한 평가 및 실사를 담당하도록 하기 위하여 이촌회계법인을 자산평가 및 실사기관으로 선정함 신용평가회사 한국기업평가(주) SF2실 책임자 : 팀장 이규원(Tel 02-368-5332)담당자 : 연구원 안동민(Tel 02-368-5349) 유동화증권 신용평가 자산보유자가 스타부산온천4유동화전문 유한회사로 양도하는 대출채권을 기초로 발행될 유동화증권의 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 통해 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 당 2개 외부 평가기관에 신용평가를 의뢰 한국신용평가(주) SF실 책임자 : 팀장 하태경(Tel. 02-787-2216) 담당자 : 연구원 이예린(Tel. 02-787-2275) 2. 기타 : 해당사항없음. 3. 부속명세서 : 해당사항없음.
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 시장여건 및 영업 LPG(Liquified Petroleum Gas: 액화석유가스)는 프로판(Propane)과 부탄(Butane)으로 나누어지며, 편리성과 청정성 그리고 높은 효율성을 가지고 있는 에너지입니다.LPG는 정유공장에서 원유를 정제할 때와 석유화학공장에서 부산물로 일부 생산 되지만 대부분은 유전과 천연가스전에서 원유(Crude Oil)나 천연가스(Natural Gas)를 추출할 때 함께 생산됩니다.국내 LPG수요의 지속적인 증가에 비해 국내 정유사의 원유정제공정이나 석유화학공정에서 부산물로 생산되는 양은 국내수요의 약 36% 정도이므로 그 부족분은 전량 수입해야 합니다. 정부는 이러한 국내 LPG부족현상을 해소하기 위하여 LPG수입 합리화계획을 1984년 11월 산업정책심의회의 의결로 확정하고, LPG전문수입회사 설립을 인가하였습니다. 이에 따라, 현재 SK가스㈜와 ㈜E1, 양사가 수입하고 있습니다.당사가 영위하고 있는 차량용 가스충전업(G4771200)은 차량용 또는 보트용 가스연료를 충전하여 주는 산업활동을 말하며, SK가스㈜와 ㈜E1, 양사가 수입한 상품을 공급받아 택시 혹은 승용차 등에 소매로 판매하는 사업을 영위하고 있습니다. (1) 산업의 특성 당사가 영위하고 있는 차량용 가스충전업(G4771200)은 차량용 또는 보트용 가스연료를 충전하여 주는 사업활동을 말합니다. 당사는 GS칼텍스㈜, SK가스㈜와 판매대리점 계약을 통하여 ㈜E1에서 수입한 LPG 상품을 공급받아 택시 혹은 자가용 승용차 등에 소매로 판매하는 사업을 영위하고 있습니다.LPG(Liquefied Petroleum Gas)는 원유의 채굴, 정제과정에서 생산되는 기체상의 탄화수소를 액화시킨 혼합물로써, 프로판(Propane) 제품과 부탄(Butane) 제품으로 구분하여 사용됩니다. 프로판 제품은 프로판(C3H8)이 주성분이며, 소량의 메탄, 에탄, 부탄 등이 혼합되어 있습니다. 주로 가정상업용 취사, 난방 등에 사용되며 도시가스의 제조 원료로도 공급되고 있습니다. 부탄제품은 노말부탄(n-C4H10), 이소부탄(i-C4H10) 등 부탄성분이 대부분을 차지하며, 프로판 등 타 성분이 일부 혼합되어 있는 제품입니다. 국내에서는 주로 자동차용 연료로 사용되고 있으며 난방용 연료 및 석유화학 원료로도 사용되고 있습니다. 차량용 가스 충전사업은 LPG 자동차의 성장과 깊은 연관이 있습니다. LPG 자동차는 제1차 세계대전 때 이탈리아 및 소련 등지에서 자동차 연료로 사용하던 가솔린의 부족분을 충당하기 위한 대체 연료로서 LPG를 연료로 사용하는 자동차를 개발하여 사용한 뒤로 세계 각국에 널리 보급되었습니다. 우리나라의 경우, 1980년대 택시용으로 LPG자동차가 사용된 이래 점진적으로 사용량이 확대되어 왔으며 연료의 청정성, 경제성 및 실용성 측면에서 LPG자동차의 장점이 부각되어 RV차량을 중심으로 보급이 확대되었습니다.LPG는 서민 대중연료이므로 안정적인 공급을 위하여 도입 초기부터 2000년까지 전기, 수도, 가스사업에 적용되는 공공요금 관리방식에 의해 정부 최고판매가격 고시제도로 관리되었습니다. (「석유및 석유대체연료사업법」제23조) 그러나, 2001년부터는 상기 고시제도가 폐지됨에 따라 국제가격의 변동요인이 탄력적으로 국내판매가격에 반영되는 가격자유화가 시행되었습니다. 동 제도하에서는 기존의 정부 고시가제도에서와 달리 LPG도입비 상승/하락 요인을 탄력적으로 판매가에 반영할 수 있습니다.국내 LPG 공급량은 국내 정유사의 원유정제공정이나 석유화학공정에서 부산물로 생산되고 있습니다. 그러나 국내 정유사에서 생산하고 있는 LPG 공급량은 국내 수요의 약 36% 정도이고 부족분은 전량 수입에 의존하고 있습니다. 정부는 국내 LPG 부족현상을 해소하기 위하여 LPG 수입 합리화계획(1984년 11월)의 일환으로 LPG 전문회사 설립을 인가하였으며 현재는 SK가스㈜와 ㈜E1 등이 LPG를 수입하여 공급하고 있습니다. (2) 산업의 성장성 국내 LPG 수요는 정부의 에너지원 다변화 및 청정 에너지
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보급 확대 정책, 그리고 경제 발전에 따른 석유ㆍ가스 에너지 선호에 힘입어 '90년대 중반까지는 연평균 10%를 상회하는 큰 폭의 수요 증가세를 보여 왔으나, '90년대 중반 이후 LNG 도시가스의 보급 확대, 국제 LPG 가격의 상승 등으로 수요 증가율이 둔화되고 있습니다.수송용으로서의 LPG 수요는 정부의 에너지 세제개편 영향을 받고 있는데, 휘발유나 경유 등 여타 유종대비 청정연료로서의 가치를 인정받아 상대적으로 유리한 가격비가 형성되는 등 일정 수준의 가격경쟁력을 유지하고 있습니다. 과거 2001년 시행된 제1차 에너지 세제개편(2000.12. 특별소비세법 개정)은 수송용 유종간 부과세금을 차등 적용, 연료간 상대가격비를 조정함으로써 LPG 수요 감소 요인으로 작용하였습니다. 이는 국내 에너지원간 수급불균형을 고려하여 타 유종 대비 LPG에 부과되는 특소세 부담을 증가시킴으로써 수송용 시장에서 LPG 의 상대적인 가격경쟁력이 저하되었고 결국 LPG 수요 증가세가 둔화되는 결과로 이어졌습니다. 한편, 2005년부터 시판된 경유 승용차 증가에 따른 환경문제 등이 부각되며 청정연료에 대한 인식이 확대된 가운데, 2005년 7월 제2차 에너지 세제개편에서는 휘발유ㆍ경유ㆍLPG 상대가격 비율이 선진국 수준인 100:85:50으로 결정되었고, 2007년 7월까지 단계적인 세금조정을 통해 가격비율 조정이 이루어지면서 당시 유가급등에 의한 대체연료로서의 LPG 가격경쟁력이 제고되었습니다. [육상수송부문 LPG 소비실적] 연 도 소비량(천TOE) 전년 대비 증감율(%) 2022p (출처 : 에너지경제연구원 「에너지통계월보 2023.03.」) 그러나 차량보유 제한 등 정부의 LPG 자동차에 대한 규제가 지속되는 상황하에서 휘발유 및 경유차의 연비 개선이 지속되고 자동차 제조사가 LPG 자동차 생산비중을 축소함에 따라 LPG 자동차에 대한 수요가 감소하여 2010년 이후 현재까지 육상수송부문에서 LPG 소비 실적은 지속적으로 감소하고 있습니다.한국가스안전공사의 가스통계에 따르면 2011년부터 2015년까지 국내 LPG 수요는 연평균 3.16%의 감소율을 나타냈습니다. 가정ㆍ상업용, 산업용 LPG 수요는 평균적으로 크게 변동이 없었으나, 전체 수요의 33.45%(2018년 기준)을 차지하는 운수용 소비가 2011년 이후 연평균 4.39% 감소하였습니다. 2016년에는 국내LPG수요가 19.84% 증가하였으나 이는 공업원료 수요가 전년도 대비 84.64% 증가하면서 전체 수요가 증가한 것으로, 같은 해 운수용 LPG 수요는 4.47% 감소하였습니다. 이후 운수용 LPG 수요는 지속적인 감소세를 나타내다가, 2020년 초 전세계적인 코로나바이러스감염증(COVID-19)의 발생 및 전파로 인한 사회적 거리두기와 국외 여행 제한 등 정부 주도의 대응정책으로 2020년, 2021년 운수용 LPG 수요가 각각 12.98%, 3.47% 급감하는 추이를 보였습니다. [용도별 국내 LPG수요 추이] (단위 : 천톤) 구 분 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 물 량 가정, 상업용 운수용 산업용 공업원료용 합 계 증감율(%) 가정, 상업용 운수용 산업용 공업원료용 합 계 주1) 증감율은 전년 말 대비 증감율임 출처 : 한국가스안전공사 2021년도 가스통계(2022.07.)유가 급등과 세제개편에 따른 가격경쟁력 확보 및 정부의 청정 수송연료 보급 확대 노력 등으로 LPG 차량 증가율은 2009년까지 전체 차량 증가율보다 높은 수준을 지 속하였으나, 이후 외환위기 당시 급증했던 LPG 차량(1999~2002년간 약 120만대 증가)의 폐차 시기가 도래하여 폐차대수가 신규 등록대수를 상회함에 따라 2010년 이후 LPG 차량등록대수는 지속적인 감소세를 나타내고 있으나, 2019년 3월 26일부터일반인도 LPG차량 매매, 휘발유 및 경유 등의 차량 전면 개조가 가능해지고, 경쟁관계에 있는 경유 등에 대한 규제 강화 및 신규 LPG 차종의 생산과 1톤 트럭, 유치원 통학 차량에 대한 LPG
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차량등록이 증가하고 있어 LPG 자동차의 수요가 증가할 것으로 기대됩니다.그리고 전기, 수소, 하이브리드 등 친환경 연료 자동차의 등록현황은 매년 큰 폭으로 증가하고 있어 친환경 에너지 사업 진출에 대한 필요성이 대두되고 있습니다.[유종별 자동차등록 현황] (단위 : 대) 구 분 2014년말 2015년말 2016년말 2017년말 2018년말 2019년말 2020년말 2021년말 2022년말 휘발유 경유 LPG 전기 CNG 수소 하이브리드 기타 총 계 주) 일부 자료만 편집한 현황표임 (출처: 대한LPG협회) 과거 LPG 차량은 휘발유나 경유차량에 비해 값이 싸다는 장점으로 인해 인기를 끌었으며 레조, 카스타, 카니발 등 다양한 차종이 생산되었으나, 정부 규제에 따른 수요자 제한(장애인, 국가유공자, 택시, 렌터카 업체 등으로 한정)으로 인해 LPG 생산차종이 감소하였으며 총 LPG 차량의 증가폭 역시 점차 감소하게 되었습니다. [승용자동차의 판매량 추이] (단위 : 대수) 구 분 2010년 2011년 2012년 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 휘발유 경유 LPG 총판매량 LPG 점유율 (출처: 한국에너지공단 「2021 에너지통계 핸드북」)한편 국내에서 미세먼지 대책마련에 대한 국민적 관심이 높아지고 있으며, 이에 2016년 국정감사에서 주요이슈로 다뤄졌던 LPG 자동차 사용제한 완화 필요성이 지속적으로 부각되고 있습니다. 2017년 1월 12일에 가결된 '2016년도 국정감사 결과보고서' 에서는 미세먼지 대책 일환으로 LPG 자동차 사용제한을 완화, 보급을 확대해야 한다는 내용이 포함되었고, 이에 따라 국회 및 정부를 중심으로 LPG 자동차 보급 확대를 위한 정책 촉구 및 관련 법안 개정이 활발히 추진될 것으로 예상됩니다.지난 2014년 환경부의 자동차배출가스 등급산정 결과에 따르면 미세먼지의 주범으로 꼽히는 질소산화물의 경우 LPG가 경유의 93분의 1에 불과한 것으로 조사되었으며, 이미「환경친화적자동차의 개발 및 보급촉진에 관한 법률」의 개정을 통해 환경친화적 자동차 범주에서 클린디젤자동차를 삭제한 바 있습니다. 02_연료별 차량 배출가스 등급 2.jpg 연료별 차량 배출가스 등급 2017년부터 정부는 산업통상자원부를 중심으로 환경부, 보건복지부, 학계와 관련 협회가 참여하는 민간합동 실무작업반을 구축해 LPG 자동차 규제 완화를 논의 중이며, 전기ㆍ수소차의 기술과 인프라가 부족해 대당 수천만 원의 지원금을 주며 더디게 늘리는 상황에서 기술과 인프라가 어느 정도 구축된 LPG차 규제를 완화하는 방안이 현실적임을 인지하고 일반인도 LPG 자동차를 구매할 수 있도록 하는 법안이 통과되었습니다. (「액화석유가스의 안전관리 및 사업법 개정안」2019.03.26.)미세먼지 방지 대책의 일환으로 2019년 3월 26일부터 일반인도 LPG차량 매매, 휘발유 및 경유 등의 차량 전면 개조가 가능해지고, 경쟁관계에 있는 경유 등에 대한 규제 강화가 예상됨에 따라 LPG 자동차에 대한 일반인의 수요가 증가할 것으로 예상되며,이에 따라 당사의 매출 향상이 기대됩니다. (3) 경기 변동의 특성 LPG는 서민 대중연료이므로 안정적인 공급을 위하여 도입 초기부터 2000년까지 전기, 수도, 가스산업에 적용되는 공공요금 관리방식에 의해 정부 최고판매가격 고시제도로 관리되었습니다. 그러나, 2001년부터는 상기 고시제도가 폐지됨에 따라 국제가격의 변동요인이 탄력적으로 국내판매가격에 반영되는 가격자유화가 시행되었습니다. 동 제도하에서는 기존의 정부 고시가제도에서와 달리 LPG 도입비 상승/하락 요인을 탄력적으로 판매가에 반영할 수 있습니다.LPG 가격은 그동안 계절적 편차 요인으로 하절기보다는 동절기에 더 높게 형성되어 왔습니다. 그러나 근래 와서는 계절적인 요인과는 무관하게 국제 유가의 등락 및 하절기 LPG 재고 확보를 위한 수요 증가 등 국제 수급에 의해 가격이 민감하게 변동하고 있습니다.LPG 가격변동이 판매실적에 주는 영향은 주 고객인 사업용 차량을 운전하는 개인택시 사업자이므로 크게
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나타나고 있지 않으며, 계절적 요인에 따라 판매량의 증감이 다소 나타나고 있습니다. (4) 경쟁 요소 당사의 사업대상 구역은 서울 및 경기도 일원으로 주거래 고객인 서울 개인택시사업자의 영업활동 가능지역 및 거주지역을 기반으로 충전사업장을 임차 등의 방법을 통하여 운영하고 있습니다. [LPG 충전소 현황] (단위 : 개수) 구분 2012년 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년 서울 인천 경기 소계 전국 주) 2020년부터의 자료는 차량용 LPG충전소의 통계자료임(출처 : 한국LPG산업협회)서울지역의 경우 2022년 12월 현재 72개소의 차량용 LPG 충전소가 영업 중에 있으며 당사는 서울지역 내에 12개소의 충전소를 운영하고 있습니다. 당사가 사업을 양수하기 전 서울지역 판매량 기준 과거 평균적인 시장점유율은 약 17% 정도로써 1위 업체에 해당합니다. 당사가 동업계 1위의 시장지위를 차지할 수 있는 원동력은 다음과 같습니다. 차량용 LPG의 최대 수요자인 택시 중 개인택시 운전자는 대부분 당사의 최대주주인 서울특별시개인택시운송사업조합의 조합원으로서 당사에 대한 높은 충성도를 가지고 있습니다. 당사는 서울특별시개인택시운송사업조합의 조합원을 대상으로 금융지원 및 할인혜택 등을 지원하며 조합원의 호응도가 매우 높은 편입니다. 당사는 업계 최초로 당사가 운영중인 복지충전소간 거래량을 합산하여 장려금을 지급함으로써 당사 외 충전소에 비해 월등한 경쟁력을 갖추고 있습니다. 당사가 운영하는 충전소는 주고객인 서울개인택시 사업자를 위한 맞춤형 서비스를 제공함으로써 지속적인 거래를 유도하고 있습니다. 당사가 운영하는 LPG 충전소는 각 지역의 교통요지에 위치하여 입지조건과 관련한 경쟁력을 가지고 있습니다. (5) 신규 시장진입의 난이도 자동차용 LPG 충전소 설립은 허가제이고, 충전시설의 허가는 액화석유가스의 안전관리 및 사업법, 건축법, 환경ㆍ교통ㆍ재해등에 관한 영향평가법등의 법령에 따라 허가를 득하여야 사업의 영위가 가능합니다.충전시설 부지 확보시에는 국토의계획및이용에관한법률, 학교보건법 등의 법령과 액화석유가스의안전관리및사업법 제6조의 규정에 의하여 허가관청에서 충전시설허가를 금지한 지역에는 충전시설을 설치할 수 없습니다.충전시설 설치 시 사무실, 충전장, 캐노피 등의 건축물을 설치하게 되므로 충전소 허가와는 별도로 충전소내 설치되는 건축물에 대해 건축법령에 의한 건축허가를 받아야하며 허가받은 건축물을 완공 후 사용하고자 할 경우에는 사용승인을 받아야 합니다. [충전소 설립절차] 단 계 기간 내 역 관련법규/담당기관 충전소허가 1. 부지선정 2주 1) 사업성 검토2) 안전거리 확보 - 사업장내 안전거리 액화석유가스의안전관리 및 사업법 시행규칙 3) 허가가능 부지 - 도시지역 : 공업, 녹지지역 - 준농림지역 : 임야, 대지, 잡종지 ※ 지목상 전, 답은 농지전용 필요 건축법 2. 기술검토서 작성 1∼2주 가스사설 기준 준수여부 판단 액화석유가스의안전관리 및 사업법,한국가스안전공사 3. 교통영향 평가 6∼8주 도시교통 정비지역내일 경우만 시행 건축법 4. 충전소 허가접수 2∼4주 위험물설계사무소 선정/협의 구청, 군청 담당 충전소건설 5. 건축허가 4주 미관심의/토지형질변경 허가/도로점용 허가 구청, 군청 담당 6. 공사시공 3∼4개월 시공자 선정/공사 감독/중간검사 7. 건물준공 취득세 납부/보존등기/완성검사 8. 사업개시 1) 안전관리자 선임2) 안전관리규정 제출 ◎ 충전소 허가는 3∼4개월, 충전소 건설은 4∼6개월로 총 7∼10개월 정도 소요되며 충전소내 안전거리 확보를 위해 통상적으로 최소 700평~800평 정도의 부지가 필요합니다. (6) 관련 법령 또는 정부의 규제 등 LPG는 주로 서민이 사용하는 대중 연료로 수급 안정이 매우 중요하며, 탱크로리, 용기, 배관 등 다양한 운송 수단에 의해 유통되고 있고, 생산ㆍ수입ㆍ소비에 이르기까지 복잡한 유통 단계로 인해 유통 과정의 참여자가 매우 많다는 특징을 가지고 있습니다.따라서 정부는 가스 안전
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관리의 중요성을 감안하여 가스 취급에 따른 위해 방지 및 안전 확보를 위하여 액화석유가스의 안전 및 사업관리법, 고압가스안전 관리법에 근거하여 LPG 충전 및 판매, 집단 공급과 가스 용품 제조 등의 각 사업 영역별로 허가제를 실시하고 있으며, 아울러 일정 규모 이상의 사용 시설에 대해서도 사용 전에 반드시 법정 검사를 필하도록 하고 있습니다. 나. 사업부문별 재무정보 당사는 단일의 LPG 충전소 운영사업을 영위하고 있으며 총 15개의 LPG 충전소를 운영하고 있습니다.[LPG 충전소 현황] (기준일 : 2022년 12월 31일) 사업장명 거래정유사 소재지 부지면적 건물 연면적 복지공릉충전소 (주)E1 서울시 노원구 화랑로 826 (공릉동) 3,279㎡ (991.9평) 사무동 : 335.51㎡ / 기계실 : 44.37㎡ 캐노피 : 344.44㎡ 복지용두충전소 (주)SK가스 경기도 고양시 덕양구서오릉로 569 (용두동) 3,122㎡ (944.4평) 사무동 : 448.65㎡ / 기계실 : 32㎡ 캐노피 : 165.9㎡ / 세차장 : 160.23㎡ 복지신정충전소 (주)E1 서울시 양천구 안양천로669 (신정동) 10,231㎡ (3,094평) 사무동 : 414㎡ / 기계실 : 57.2㎡ 캐노피 : 272㎡ / 세차장 : 312㎡ 복지북부충전소 (주)E1 경기도 의정부시평화로 75 (호원동) 3,277㎡ (991평) 사무동 : 331.30㎡/충전장 : 103.35㎡ 기계실 : 36.94㎡ / 세차장 : 63㎡ 복지노원충전소 (주)E1 서울시 노원구 동일로1778 (상계동) 3,300㎡ (998.25평) 사무동 : 606.02㎡ / 기계실 : 57.2㎡ 캐노피 : 161.2㎡ /세차장 : 100.36㎡ 복지장안충전소 (주)SK가스 서울시 동대문구 한천로169 (답십리동) 1,863㎡ (565평) 사무동 : 157.17㎡ / 캐노피 : 66.05㎡ 세차장 : 84.46㎡ 복지상일충전소 GS칼텍스(주) 서울시 강동구 천호대로1452 (상일동) 2,367㎡ (717평) 사무동: 354.64㎡ / 기계실 : 46.01㎡캐노피 : 156.94㎡ 복지마곡충전소 GS칼텍스(주) 서울시 강서구 양천로200 (마곡동) 2,000㎡ (606평) 사무동 : 353.21㎡ / 캐노피 : 132㎡ 복지강남충전소 (주)E1 서울시 강남구 밤고개로200 (자곡동) 3,636㎡ (1,099평) 사무동 : 481.20㎡ / 캐노피 : 75㎡ 세차장 : 206.52㎡ 복지구리충전소 (주)SK가스 경기도 구리시 동구릉로 188 (인창동) 3,163㎡ (956평) 사무동: 272.58㎡ / 기계실 : 74.80㎡ 캐노피 : 182㎡ / 창고 : 42.80㎡ 세차장 : 49.50㎡ 복지둔촌충전소 SK에너지(주) 서울시 강동구 동남로 563 (둔촌동) 3,285㎡ (993.71평) 사무동 : 159.16㎡ / 기계실 : 44.88㎡캐노피 : 204㎡ / 세차장 : 68.18㎡ 복지잠실충전소 (주)SK가스 서울시 송파구 삼전로47 (잠실동) 사무동 : 307㎡ / 기계실 : 40㎡캐노피 : 160㎡ / 창고 : 116㎡세차장 : 52㎡ 복지강북충전소 GS칼텍스(주) 서울시 도봉구 도봉로430 (창동) 사무동 : 367.94㎡ / 기계실 : 16.5㎡캐노피 : 101㎡ / 창고 : 183.97㎡세차장 : 150㎡ 복지개화충전소 (주)E1 서울시 강서구 개화동로416 (개화동) 사무동 : 384㎡ / 정비소 : 311.28㎡캐노피 : 238㎡ 복지송파충전소 GS칼텍스(주) 서울시 송파구위례중앙로 37 (장지동) 사무동 : 327.25㎡ / 휴게실 : 107.7㎡ 주1) 복지잠실충전소는 2020년 6월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주2) 복지북부충전소는 2020년 7월 31일, 복지마곡충전소는 2019년 3월 31일, 복지강남충전소는 2022년 5월 31일 계약이 만료되어 공시서류제출일 현재 묵시적 갱신상태로 운영하고 있습니다. 주3) 복지강북충전소는 2021년 8월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주4) 복지개화충전소는 2021년 9월 1일 0시부터
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영업을 개시하였습니다. 주5) 복지강남충전소는 2021년 11월 1일부로 당사 명의로 영업 중입니다. 주6) 복지송파충전소는 2021년 12월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 2. 주요 제품 및 서비스 가. 주요 상품 등의 현황 (단위 : 백만원) 구분 구체적 용도 제6기 제5기 제4기 상품매출액 LPG매출 차량용LPG 전기충전매출 전기차충전 오일매출 엔진, 미션오일 타이어매출액 물품판매 편의점매출액 물품판매 배터리매출액 물품판매 양곡매출액 물품판매 기타상품매출액 물품판매, 대폐차 소 계 기타매출액 세차수입 세차 수수료 임대료수입 임대료 수수료수입 관리위탁 소 계 합 계 주1) 기타상품은 차량용 배터리충전기, 마스크 등이며, 2020년 2월부터 판매하였습니다. 주2) LPG매출은 매출에누리(매월 LPG 판매량에 따라 지급하는 금액)와 판매장려금을 차감한 금액입니다. 주3) 기타상품매출 중 일부는 대폐차지원사업에 대한 매출이며, 2022년 4월부터 업무를 개시하였습니다. 주4) 전기충전매출은 전기차충전소 운영매출이며, 2022년 10월부터 운영하고 있습니다. 나. 주요 상품 등의 가격변동추이 [충전소 LPG 판매가격 추이] (단위 : 원, ℓ) 구 분 2015년 2016년 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 2022년 자동차용 부탄 (출처: 한국석유공사 석유정보망) 3. 원재료 및 생산설비 가. 매입에 관한 사항 LPG는 Liquified Petroleum Gas의 약칭으로 액화 석유 가스라고 합니다. LPG는 상온/상압에서는 기체 상태이나 이것을 가압 또는 냉각시키면 쉽게 액화되므로 다른 가스 연료와 비교할 때 저장과 수송이 용이하고 열효율이 높은 청정 연료이자 저공해에너지입니다. LPG는 정유공장에서 원유를 정제할 때와 석유화학공장에서 부산물로 일부 생산 되지만 대부분은 유전의 수반가스로부터 생산되며, 천연가스전에서 원유(Crude Oil)나 천연가스(Natural Gas)를 추출할 때 함께 생산됩니다. 또한, 납사를 열분해 하는 과정에서도 일부 생산되고 있습니다. 또한, LPG는 프로판(Propane, C3)과 부탄(Butane, C4)을 주성분으로한 가스를 액화한 것(기화된 것 포함)으로 기화 온도 차이에 따라 용도ㆍ특성이 구별됩니다. 프로판은 주로 취사용ㆍ난방용ㆍ산업용연료 및 석유화학용 원료로, 부탄은 자동차와 이동식 난방기의 연료 및 석유 화학용 원료로 주로 사용됩니다.국내 LPG의 수요에 비해 국내 정유사의 원유 정제 및 석유화학공정 시 부산물로 생산되는 LPG의 양은 국내수요의 약 36% 수준이므로, 그 부족분은 전량 중동 등 해외로부터 수입해야 합니다. 국내 정유사 생산분도 수입된 원유로부터 추출되는 현실을 감안하면 수입의존도가 절대적인 수준으로 중동 정세 및 국제유가 등 외부 환경요인에 따른 수급상 변동 위험이 상존하고 있습니다.LPG 판매가격은 사우디 Aramco사가 매달 말 고시하는 CP가격을 기준으로, 매입 발생 시점 환율과 도입 비용, 운송비, 적정 이윤 등을 감안하여 결정됩니다. 국제 CP가격은 금융위기로 2008년 하반기 급락 이후 2012년 초까지 대체로 높은 상승세를 지속하였으나 2012년 하반기 이후로는 등락을 반복하며 높은 변동성을 나타내었고, 2014년 하반기 들어서는 국제유가 급락에 맞물려 가파르게 하락하였습니다. 2015년들어서도 유가 하락세에 동반하여 전반적인 하락기조가 지속되었으며 연 평균가격(C3기준 416달러/톤)은 전년대비 47%의 하락률을 기록하였습니다. 2015년 11~12월에는 유가 하락세에도 불구하고 저유가에 따른 원유판매수입 감소분을 보완하려는 목적에서 CP가 반등하였으나, 2016년 들어서는 재차 하락세로 전환되며 8월 평균가격은 285달러/톤 (프로판 가격 기준)으로, 최근 10년 내 가장 낮은 수준을 기록하고 있습니다. 이후 국제유가가 상승국면에 접어들며 CP 가격도 지속적으로 상승하였으며, 2017년 말 미국 지역의 기상악화로 인해 LPG 수요량이 증가면서 Aramco가 CP가격을 인상하며 2018년 1월
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580달러/톤(프로판 가격 기준)을 기록하였으나, 5월 CP는 500달러/톤(프로판 가격 기준)으로 다시 안정세를 회복하고 있는 중입니다.향후 CP의 기조적인 상승여부 및 수준 등을 예단하기는 어려운 상황이며 중단기 국제유가 등락에 연계된 변동성 및 예측 불확실성 또한 상존하고 있습니다. 이처럼 LPG 국제가격의 변동폭이 높은 특성으로 LPG 사업자들은 이를 국내 가격에 적절하게 반영하고 공급단가를 조절하여 공급하고 있습니다. 나. 영업설비 현황 당사의 유형자산은 구축물 및 기계장치, 차량운반구, 비품을 합하여 559백만원에 불과하며 당사 매출 기반인 충전소는 모두 임차 형태로 사용하고 있습니다. [유형자산 현황] (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 원) 구 분 자산명 금 액 비 고 구축물 지하수 개발 기계장치 매트세척기 외 차량운반구 업무용 차량 비품 POS 시스템 외 임차시설개량권 시설물 개선공사 등 리스자산 자동세차기(둔촌, 강남) 합 계 [충전소별 부대시설 현황] (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 대수) 사업장명 지하저장탱크 디스펜서 자동 세차기 서비스코너 설치장비 진공 청소기 매트 세척기 타이어 공기주입기 복지공릉충전소 30톤 1기 8기 16노즐 복지용두충전소 20톤 1기 6기 12노즐 복지신정충전소 40톤 1기 5기 12노즐 복지북부충전소 20톤 1기 3기 10노즐 복지노원충전소 40톤 1기 6기 12노즐 복지장안충전소 10톤 1기 4기 8노즐 복지상일충전소 30톤 1기 4기 8노즐 복지마곡충전소 30톤 1기 4기 8노즐 복지강남충전소 30톤 1기 4기 8노즐 복지구리충전소 20톤 1기 6기 12노즐 복지둔촌충전소 30톤 1기 8기 16노즐 복지잠실충전소 10톤 1기 4기 8노즐 복지강북충전소 10톤 1기 5기 10노즐 복지개화충전소 30톤 1기20톤 1기 6기 12노즐 복지송파충전소 30톤 1기 4기 8노즐 주1) 복지잠실충전소는 2020년 6월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주2) 복지북부충전소는 2020년 7월 31일, 복지마곡충전소는 2019년 3월 31일, 복지강남충전소는 2022년 5월 31일 계약이 만료되어 공시서류제출일 현재 묵시적 갱신상태로 운영하고 있습니다. 주3) 복지강북충전소는 2021년 8월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주4) 복지개화충전소는 2021년 9월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주5) 복지강남충전소는 2021년 11월 1일부로 당사 명의로 영업 중입니다. 주6) 복지송파충전소는 2021년 12월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 4. 매출 및 수주상황 가. 매출실적 당사의 매출은 상품매출 및 오일매출, 세차수입 등으로 이루어져 있습니다. 당사의 2020년~2022년 매출유형별 매출현황은 다음과 같습니다. [매출유형별 매출현황] (단위 : 백만원) 구분 구체적 용도 제6기 제5기 제4기 상품매출액 LPG매출 차량용LPG 오일매출 엔진, 미션 오일 타이어매출액 물품판매 편의점매출액 물품판매 배터리매출액 물품판매 양곡매출액 물품판매 기타상품매출액 물품판매 소 계 기타매출액 세차수입 세차 수수료 임대료수입 임대료 수수료수입 관리위탁 소 계 합 계 주1) 기타상품은 차량용 배터리충전기, 마스크 등이며, 2020년 2월부터 판매하였습니다. 주2) LPG매출은 매출에누리(매월 LPG 판매량에 따라 지급하는 금액)와 판매장려금을 차감한 금액입니다. 주3) 기타상품매출 중 일부는 대폐차지원사업에 대한 매출이며, 2022년 4월부터 업무를 개시하였습니다. 주4) 전기충전매출은 전기차충전소 운영매출이며, 2022년 10월부터 운영하고 있습니다. 나. 수주상황 당사는 일반 고객들을 대상으로 실시간 결제에 의한 판매활동을 진행하고 있어 매출과 관련된 수주는 없습니다. 5. 위험관리 및 파생거래 당사는 유동성위험을 관리하기 위하여 단기 및 중장기 자금관리계획을 수립하고 실제 현금유출액을 지속적으로 분석ㆍ검토하여 금융부채와 금융자산의 만기구조를 대응시키고 있습니다. 당사의 경영진은 보유금융자산과 차입금의 만기연장 등을 통하여 유동성위험을
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최소화하고 있습니다.또한 변동금리부차입금의 원리금과 관련하여 금리변동 위험을 회피하기 위한 목적으로 스왑거래를 이용하였으며, 전기 중 이자율스왑거래는 종결되었습니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 당사는 당사의 영업기반인 충전소 시설과 관련하여 임차계약을 체결하고 있으며 계약 현황은 아래와 같습니다. [충전소 임차계약] (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 원) 구 분 사업장명 계약기간 임차보증금 월 임차료 등 임차 복지공릉충전소 복지용두충전소 복지신정충전소 복지북부충전소 복지노원충전소 복지장안충전소 복지상일충전소 복지마곡충전소 복지강남충전소 복지구리충전소 복지둔촌충전소 복지잠실충전소 복지강북충전소 복지개화충전소 복지송파충전소 주1) 복지잠실충전소는 2020년 6월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주2) 복지북부충전소는 2020년 7월 31일, 복지마곡충전소는 2019년 3월 31일, 복지강남충전소는 2022년 5월 31일 계약이 만료되어 공시서류제출일 현재 묵시적 갱신상태로 운영하고 있습니다. 주3) 복지강북충전소는 2021년 8월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주4) 복지개화충전소는 2021년 9월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 주5) 복지강남충전소는 2021년 11월 1일부로 당사 명의로 영업 중입니다. 주6) 복지송파충전소는 2021년 12월 1일 0시부터 영업을 개시하였습니다. 7. 기타 참고사항 가. LPG 구매환급금 정책 당사는 업계 최초로 고객들에게 당사가 운영 중인 복지충전소에서의 충전량을 합산하여 그에 비례한 구매환급금을 지급하고 있습니다. [구매환급금 지급 기준] 거래량기준(월) 구매환급금(원/ℓ) 비 고 300ℓ미만 30원 300ℓ이상 ~ 600ℓ미만 40원 600ℓ이상 ~ 1,000ℓ미만 55원 1,000ℓ 이상 60원 나. 신규 사업의 내용과 전망 (1) 신규 충전소 확대 당사는 현재 운영하고 있는 15개 충전소 외 최소 2개소의 신규 충전소 추가 운영을 검토하고 있습니다. 현재 계획으로는 서울 중심지역으로 운영 중인 15개소 충전소의 이용 혜택을 받지 못하고 있는 서울특별시개인택시운송사업조합 조합원을 위하여 금천구, 관악구, 동작구 등에 소재한 충전소를 중심으로 확대 운영계획을 수립하고 있습니다. 서울시내 중심지역에 거점형 충전소를 신규 운영함으로써 기존의 충전소와 시너지 효과를 극대화하여 판매량 월 10,000톤 목표달성과 매출증대 및 추가 이익 창출로 인하여 주주에 대한 배당률의 상승을 가져올 것으로 보고 있습니다.거점형 신규 충전소 운영에 따라 기존에 시장지위는 더욱 강화될 것이며, 시장을 주도하는 역할을 더욱 견고히 해 나갈 것입니다. (2) 조합원 복지몰 확대 2020년 5월 11일부터 서울개인택시조합원을 위한 온라인 복지몰을 운영하고 있습니다. 일반 오픈마켓과 달리 폐쇄형 온라인 쇼핑몰이며, 주 이용고객인 서울개인택시운송사업조합의 조합원이면 누구나 이용 가능합니다.쇼핑, 문화생활, 여행 등 다양한 제품을 보다 저렴한 가격으로 판매함으로써 고객의 만족을 극대화하고, 소모성 현물지급 방식의 정책보다 과도한 비용지출 없이 고객의 필요에 따라 다양한 유형의 복지혜택을 제공하면서 타 충전소 대비 또 다른 경쟁력을 확보할 수 있을 것으로 예상됩니다. (3) 오일ㆍ타이어교환 전문점 개소 추진 1급 자동차정비사업에 진출을 추진하였으나 사업 초기 고액의 인수비용 및 수익성 우려로, 소액투자를 통한 임차 운영이 가능한 오일ㆍ타이어교환 전문점으로 노선을 변경 추진하고 있습니다.기존 충전소에서 운영 중인 오일ㆍ타이어교환소가 이용 고객의 증가로 안전사고 및 서비스 품질이 우려되어, 이를 개선하기 위해 접근성이 우수한 지역의 중규모 경정비소 임차를 통한 오일ㆍ타이어교환 전문점을 개소하고자 합니다.탁월한 정비 기술인력 확보에 주력 및 최첨단 장비를 통한 신속ㆍ정확한 정비서비스를 제공하여 당사의 운영 목표인 조합원의 복리증진과 다양한 서비스 제공에 한걸음 나아갈 것입니다. (4) 대폐차 지원사업 추진 복지충전소를 이용하는 서울개인택시 조합원의 영업용 차량 교체 시
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부대비용 절감을 위하여 대폐차 지원사업계획을 수립하고 있으며, 현재 당사가 운영 중인 복지충전소 중 2개소에서 차량등록지원센터를 운영하고 있습니다.차량등록지원센터를 통해 미터기ㆍ택시등ㆍ외부 부착물의 판매 및 탈ㆍ부착 무상서비스를 제공하고, 낮은 가격으로 최상의 서비스를 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.그리고 복지충전소를 거점으로 4개소의 차량등록지원센터를 티머니 A/S 지정점으로 등록하여 궁극적으로 충전소에서 영업과 차량에 관한 모든 것을 한 번에 해결할 수 있는 24시간 토탈서비스를 제공하고자 합니다. (5) 친환경 에너지정책 대응방안 수립 2022년 현재 정부와 서울시의 친환경 에너지 정책으로 전기 택시에 대한 운휴조 폐지, 보조금 지급으로 전년도 대비 3,271대가 증가하며 2년 동안 총 4,461대가 보급되었습니다.점차 확대되는 정부의 친환경 에너지 정책에 대응하여 당사는 LPGㆍ전기복합충전소 설치 등을 위한 각 정유사와의 대응협력을 강화하고 있으며, 전기차 보급에 능동적으로 대응하기 위하여 국내 최대 자동차 그룹인 현대자동차ㆍ기아와 전기차 충전 서비스 구축, 운영사업을 추진하기 위한 업무협약을 2021년 10월 20일 체결하였습니다.이에 따라 현대자동차그룹과 컨소시엄을 구성하고, 전기차 충전 인프라 및 서비스 위탁운영 업체로 선정된 한국전기차충전서비스㈜와 위탁관리계약을 통하여 공시서류제출일 현재 2022년 10월 복지구리충전소 내에 도심형 표준 초고속 전기차 충전기(200kwh)를 설치ㆍ운영하고 있습니다.또한 환경부, 에너지관리공단, 서울시 등 급속 전기차충전기 보급사업 및 보조금 신청 대상자격을 취득하고, 정유사 지원을 유치하여 저투자로 고효율의 사업을 추진하고자 합니다.2023년 중 개화, 신정, 북부, 노원 등 거점 충전소 중 전기차충전소 설치가 용이한 충전소를 선정하여 정부 등 관계부처와 정유사의 지원을 통한 수익성을 확보한 전기차충전기를 추가 설치할 예정입니다. (6) LPG 셀프 충전 시범 추진 검토 현행 '액화석유가스의 안전관리 및 사업법'에는 가스 충전원 교육을 받은 충전원만이 충전이 가능하나, 2020년 전용기 국회의원이 대표발의하여 현재 국회 소관위 심사 중인 개정 법안에 따라 LPG 셀프 충전이 도입될 경우 복지충전소 내 일부 디스펜서에 셀프 충전이 가능한 노즐을 설치 후 시범 운영할 계획입니다.셀프 충전 시 LPG 판매가격을 일정 부분 할인하여 조합원의 연료비 절감 효과를 기대할 수 있고, 최저임금 상승과 매출 감소 등으로 수익이 악화되고 있는 상황을 해소할 것으로 전망됩니다. (7) 여행상품 판매대리점 사업 추진 COVID-19로 직격타를 맞았던 여행사업이 사회적 거리두기 완화와 해외여행 재개 방침에 따른 수요 증가로 다시 호황을 맞을 것으로 예상됨에 따라, 당사의 주 고객인 서울개인택시조합원을 위한 문화콘텐츠 개발의 일환으로 조합원 및 단체의 맞춤형 여행상품을 제공할 수 있는 여행상품 판매대리점 사업 진출을 추진하고 있습니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 이사의 경영진단 의견서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부 환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보를 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로는 동 이사의 경영진단 의견서상에 회사가 예상한 결과 또는 상황이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 의견서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 최신화 할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 [LPG 시장분석] 가. 전국 자동차충전소 LPG 판매현황 (자료 : 한국LPG산업협회) 구 분 제6기(2022년) 제5기(2021년) 증 감 증감율 전국(1,724개소) -74,816톤 서울시(72개소) 324,662톤 335,385톤 -10,723톤 주) 충전소 수는 당해연도 기준임. 나. LPG차량 등록대수 변경현황 (자료 : 국토교통부) 구 분 제6기(2022년) 제5기(2021년) 제4기(2020년) 등록대수 증 감 증감율 등록대수 증 감 증감율 등록대수 증 감 증감율 1월 2월 3월 4월 5월 6월 7월 8월 9월 10월 11월 12월 주1) 전국 LPG차량 등록대수는 감소함. 주2) 증감율은 해당 월의 전월 대비 증감율임. 다. 서울개인택시 월간 주행거리 통계 (자료 : 서울시) 구분 전체 주행거리(/ 천km) 대당 주행거리(/ km) 제6기(2022년) 제5기(2021년) 증감 증감율 제6기(2022년) 제5기(2021년) 증감 증감율 1월 2월 3월 4월 5월 6월 7월 8월 9월 10월 11월 12월 총계 (1~9월) 월 평균 (1~9월) 주1) 2022년 주행거리 통계자료가 아직 산출되지 않아 1월부터 9월까지의 자료로 작성하였으며, 따라서 '총계'와 '월 평균' 수치가 전년도와 상이합니다. 주2) 증감율은 해당 월의 전년 동월 대비 증감율임. ① 2020년 발생한 COVID-19(코로나바이러스감염증)로 사회적 거리두기와 사적모임 제한 등 정부 주도의 정책 및 시민들의 자체적 일상생활 자제로 인하여 2020년부터 전년대비 서울시 개인택시의 총 주행거리가 큰 폭으로 감소하였습니다. 2021년에도 COVID-19의 안정세와 유행이 여러차례 반복되며 서울시 개인택시의 주행거리 통계가 회복되지 않는 추세였으나, 2020년 대비 상대적으로 영업대수가 감소한 반면 1대당 주행거리가 소폭 증가하였습니다. (전년대비 전체 차량의 월평균주행거리 : 6,681km 감소, 1대당 월평균 주행거리 : 542km 증가) ② 2022년 COVID-19 전파 둔화로 위기단계 하향 및 사회적 거리두기 완화 등으로 시민의 일상생활 복귀가 이루어지면서 서울시 개인택시의 주행거리가 14% 가량 대폭 상승하였습니다. ③ 그러나 경기 둔화 및 대체 운송수단(타다, 공유 자전거 및 킥보드 등)의 영향으로 인한 택시 수요 감소와 카카오, UT 택시 등의 플랫폼 서비스 확대로 택시 사업자의 배회영업 감소로 인한 공차 주행거리 감소 등으로 COVID-19 확산 전 수준의 주행거리로 회복하진 못한 것으로 추정됩니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태 (단위 : 원, %) 과 목 제6(당)기 제5(전)기 증감 증감률 유동자산 비유동자산 자산 계 유동부채 비유동부채 부채 계 자본금 자본조정 이익잉여금 자본 계 부채 및 자본총계 제6기 당사 자산은 전년 대비 58억 원 증가(11.4%)한
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570억 원 입니다. 자산의 주요 증가 원인은 제3기(2019년도)부터 설정되었던 충전소 임차보증금에 대한 대손충당금을 당기 중 전액 환입하며 유형자산 확대를 비롯한 비유동자산이 총 15.27% 증가한 결과입니다.(2) 부채는 전년 대비 50억 원 증가(22.53%)한 276억 원으로, 유동부채는 4억 원(2.15%), 비유동부채는 46억 원(204.33%) 증가 하였습니다. 부채의 주요 변동 요인은 복지노원충전소의 40억 원 증액된 임차보증금에 대한 장기차입금 발생과 복지강남충전소의 신형 자동세차기 임대사용으로 인한 당기 중 금융리스부채의 추가로 비유동부채가 대폭 증가한 결과입니다.(3) 자본은 전년 대비 7억 원 증가(2.66%)한 294억 원으로, 2022년 당기순이익 33억 원 및 배당금의 지급 7억 원 등으로 이익잉여금이 5억 원 증가하였습니다.공시서류제출일 현재 임차보증금에 대한 대손충당금을 모두 환입하며 정상화에 성공하여 당사의 재무상태 및 기업신용도를 효과적으로 개선하였습니다.(4) 계정 전환을 통한 세금 비용부담 절감부가가치세법 제29조 제5항 제1호는 "재화나 용역을 공급할 때 그 품질이나 수량, 인도 조건 또는 공급대가의 결제 방법이나 그 밖의 공급조건에 따라 통상의 대가에서 일정액을 직접 깎아주는 금액은 공급가에 포함하지 아니한다."라고 명시되어 있습니다.이에 따라 기존의 회계 상 '판매장려금'을 '매출에누리' 계정으로 전환하면 서 부가가치세(10%) 절세효과를 위하여 국세청에 세법해석을 질의하였고, 그 결과 매출에누리 적용이 가능하다는 답변과 회계사 자문 결과를 근거로 2021년 7월부터 매출에누리를 적용하였습니다.위의 회계 계정 전환을 통한 연간 비용절감액은 약 6억 3천만원으로 예상됩니다. 나. 영업상태 (단위 : 원, %) 과 목 제6(당)기 제5(전)기 증감 증감률 매출액 매출원가 매출총이익 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 당기순이익 전기에는 COVID-19의 영향이 여전하였음에도 불구하고 전전기 대비 23.96% 증가한 1,350억 원을 기록하였습니다. 당기 매출액 또한 창사 이래 최고 수준인 1,814억 원을 달성하며 전기 대비 465억 원 증가(34.47%)하였습니다. (2) 다만 영업이익은 전년 대비 7억 원 감소(-21.72%)하였는데, 이는 회사 복지충전소 이용고객에게 양곡사은행사를 진행하며 행사비용으로 8억 원 가량을 집행한 결과입니다. 영업 외 수익은 대손충당금을 대폭 환입하였던 전기 대비 88억 원 감소(-81.29%)하였으며, 차입금 증가로 인한 이자비용 증가 및 잡손실 증가 등으로 영업 외 비용이 2억 원 증가(41.02%하였습니다. 2022년 영업성과 분석 1) LPG 판매량에 따른 충전소 증감율 비교 (서울시 소재 충전소) 구 분 제4기(2020년) 제5기(2021년) 제6기(2022년) 일반 충전소 복지충전소 -. 2022년도 한국 경제성장률은 경기 침체 등의 여파로 전년 대비 2.6% 성장 하였음.-. 서울시 소재 일반 LPG충전소의 판매량이 2020년도 -16.60%, 2021년도 -8.21%, 2022년도 -2.80% 등 연속하여 마이너스 판매량을 기록하였음에도, 당사는 전년도에 이어 2022년도에도 판매량이 크게 증가(11.57%)하였음. 전기 중 C OVID-19의 여전한 영향에도 불구하고 지리적 위치가 우수하고 정유사 직영 충전소로 안정적인 매출을 기대할 수 있는 복지강북충전소(2021.08.01.), 복지개화충전소(2021.09.01.), 복지송파충전소(2021.12.01.)를 차례로 유치하며 판매량 감소를 효과적으로 방어하는데 기여하였음.-. 지난 2020년 만성적자를 기록하던 복지개화충전소를 계약해지하였으나, 주요 고객들의 민원 제기로 대신 계약조건을 획기적으로 개선하여 재계약하였음(계약조건 개선으로 연간 615,628,590원 비용 절감).-. 서울개인택시조합 새마을금고가 운영하던 복지송파충전소를 인수하며 서울 송파, 강동지역의 시장장악력 상승 및 충전사업 주체를 일원화의 초석을 마련함. 3)
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그 외 정유사 및 임대인과의 협의로 주요 노후시설 개선 및 자동세차기 교체 등으로 고객만족도에 대응하고, 타이어 상품 다양화 및 밸런스온 시트 등 다양한 기타상품의 판매로 상품 경쟁력을 확보하며 충성고객을 생성한 결과가 경쟁업체 대비 대폭 상승한 판매량의 원인으로 평가됨. 4) 충전소 직영상품 경쟁력 강화조합원의 다양한 욕구를 만족시킬 수 있는 차별화된 상품을 판매하고, 고품질의 제품을 저렴한 가격에 판매하기 위하여 당사 복지충전소 고객 맞춤형 기획상품 개발을 통하여 조합원의 만족도를 향상시키기 위하여 노력하고 있습니다.-. 충전소에서 판매하는 양곡 선택의 폭을 확대하고, 양곡 도매업체와의 직거래를 통하여 품질과 가격 경쟁력을 동시에 강화-. 또한 2021년부터 타이어브랜드의 다양화를 추진하며 세계적인 타이어 브랜드인 콘티넨탈, 미쉐린 타이어와 공급계약을 체결. 유통 마진을 최소화하여 최저가로 판매한 결과 타이어 매출은 2년 연속 증가하여 전년 대비 381,738,200원(47.3%) 증가-. 그 외 장시간 앉아있을 수 밖에 없는 주 고객을 위해 밸런스온 시트를 기획상품으로 판매 및 완판되면서 기타상품의 매출이 전년 대비 87.7% 증가 다. 신규 사업 및 중단 사업 (1) 신규 충전소 확대 당사는 현재 운영하고 있는 15개 충전소 외 최소 2개소의 신규 충전소 추가 운영을 검토하고 있습니다. 현재 계획으로는 서울 중심지역으로 운영 중인 15개소 충전소의 이용 혜택을 받지 못하고 있는 서울특별시개인택시운송사업조합 조합원을 위하여 금천구, 관악구, 동작구 등에 소재한 충전소를 중심으로 확대 운영계획을 수립하고 있습니다. 서울시내 중심지역에 거점형 충전소를 신규 운영함으로써 기존의 충전소와 시너지 효과를 극대화하여 판매량 월 10,000톤 목표달성과 매출증대 및 추가 이익 창출로 인하여 주주에 대한 배당률의 상승을 가져올 것으로 보고 있습니다.거점형 신규 충전소 운영에 따라 기존에 시장지위는 더욱 강화될 것이며, 시장을 주도하는 역할을 더욱 견고히 해 나갈 것입니다. (2) 조합원 복지몰 개설 2020년 5월 11일부터 서울개인택시조합원을 위한 온라인 복지몰을 운영하고 있습니다. 일반 오픈마켓과 달리 폐쇄형 온라인 쇼핑몰이며, 주 이용고객인 서울개인택시운송사업조합의 조합원이면 누구나 이용 가능합니다.쇼핑, 문화생활, 여행 등 다양한 제품을 보다 저렴한 가격으로 판매함으로써 고객의 만족을 극대화하고, 소모성 현물지급 방식의 정책보다 과도한 비용지출 없이 고객의 필요에 따라 다양한 유형의 복지혜택을 제공하면서 타 충전소 대비 또 다른 경쟁력을 확보할 수 있을 것으로 예상됩니다. (3) 오일ㆍ타이어교환 전문점 개소 추진 1급 자동차정비사업에 진출을 추진하였으나 사업 초기 고액의 인수비용 및 수익성 우려로, 소액투자를 통한 임차 운영이 가능한 오일ㆍ타이어교환 전문점으로 노선을 변경 추진하고 있습니다.기존 충전소에서 운영 중인 오일ㆍ타이어교환소가 이용 고객의 증가로 안전사고 및 서비스 품질이 우려되어, 이를 개선하기 위해 접근성이 우수한 지역의 중규모 경정비소 임차를 통한 오일ㆍ타이어교환 전문점을 개소하고자 합니다.탁월한 정비 기술인력 확보에 주력 및 최첨단 장비를 통한 신속ㆍ정확한 정비서비스를 제공하여 당사의 운영 목표인 조합원의 복리증진과 다양한 서비스 제공에 한걸음 나아갈 것입니다. (4) 대폐차 지원사업 추진 복지충전소를 이용하는 서울개인택시 조합원의 영업용 차량 교체 시 부대비용 절감을 위하여 대폐차 지원사업계획을 수립하고 있으며, 현재 당사가 운영 중인 복지충전소 중 2개소에서 차량등록지원센터를 운영하고 있습니다.차량등록지원센터를 통해 미터기ㆍ택시등ㆍ외부 부착물의 판매 및 탈ㆍ부착 무상서비스를 제공하고, 낮은 가격으로 최상의 서비스를 제공하는 것을 목표로 하고 있습니다.그리고 복지충전소를 거점으로 4개소의 차량등록지원센터를 티머니 A/S 지정점으로 등록하여 궁극적으로 충전소에서 영업과 차량에 관한 모든 것을 한 번에 해결할 수 있는 24시간 토탈서비스를 제공하고자 합니다. (5) 친환경 에너지정책 대응방안 수립
서울개인택시복지법인 — 사업보고서 (2022.12)

2022년 현재 정부와 서울시의 친환경 에너지 정책으로 전기 택시에 대한 운휴조 폐지, 보조금 지급으로 전년도 대비 3,271대가 증가하며 2년 동안 총 4,461대가 보급되었습니다. 점차 확대되는 정부의 친환경 에너지 정책에 대응하여 당사는 LPGㆍ전기복합충전소 설치 등을 위한 각 정유사와의 대응협력을 강화하고 있으며, 전기차 보급에 능동적으로 대응하기 위하여 국내 최대 자동차 그룹인 현대자동차ㆍ기아와 전기차 충전 서비스 구축, 운영사업을 추진하기 위한 업무협약을 2021년 10월 20일 체결하였습니다.이에 따라 현대자동차그룹과 컨소시엄을 구성하고, 전기차 충전 인프라 및 서비스 위탁운영 업체로 선정된 한국전기차충전서비스㈜와 위탁관리계약을 통하여 공시서류제출일 현재 2022년 10월 복지구리충전소 내에 도심형 표준 초고속 전기차 충전기(200kwh)를 설치ㆍ운영하고 있습니다. 또한 환경부, 에너지관리공단, 서울시 등 급속 전기차충전기 보급사업 및 보조금 신청 대상자격을 취득하고, 정유사 지원을 유치하여 저투자로 고효율의 사업을 추진하고자 합니다.2023년 중 개화, 신정, 북부, 노원 등 거점 충전소 중 전기차충전소 설치가 용이한 충전소를 선정하여 정부 등 관계부처와 정유사의 지원을 통한 수익성을 확보한 전기차충전기를 추가 설치할 예정입니다. (6) LPG 셀프 충전 시범 추진 검토 현행 '액화석유가스의 안전관리 및 사업법'에는 가스 충전원 교육을 받은 충전원만이 충전이 가능하나, 2020년 전용기 국회의원이 대표발의하여 현재 국회 소관위 심사 중인 개정 법안에 따라 LPG 셀프 충전이 도입될 경우 복지충전소 내 일부 디스펜서에 셀프 충전이 가능한 노즐을 설치 후 시범 운영할 계획입니다.셀프 충전 시 LPG 판매가격을 일정 부분 할인하여 조합원의 연료비 절감 효과를 기대할 수 있고, 최저임금 상승과 매출 감소 등으로 수익이 악화되고 있는 상황을 해소할 것으로 전망됩니다. (7) 여행상품 판매대리점 사업 추진 COVID-19로 직격타를 맞았던 여행사업이 사회적 거리두기 완화와 해외여행 재개 방침에 따른 수요 증가로 다시 호황을 맞을 것으로 예상됨에 따라, 당사의 주 고객인 서울개인택시조합원을 위한 문화콘텐츠 개발의 일환으로 조합원 및 단체의 맞춤형 여행상품을 제공할 수 있는 여행상품 판매대리점 사업 진출을 추진하고 있습니다. 라. 조직개편 당사는 2021년 6월 직제 개편을 통하여 사업분야별 전문성을 강화하기 위하여 충전사업파트와 정비사업파트로 파트를 분리하여 사업환경에 능동적으로 대응할 수 있도록 하였습니다. 4. 유동성 및 자금조달과 지출 가. 유동성 현황 당사는 유동성위험을 관리하기 위하여 단기 및 중장기 자금관리계획을 수립하고 실제 현금유출액을 지속적으로 분석ㆍ검토하여 금융부채와 금융자산의 만기구조를 대응시키고 있습니다. 당사의 경영진은 보유금융자산과 차입금의 만기연장 등을 통하여 유동성위험을 최소화하고 있습니다. 나. 자금조달과 지출 (1) 단기차입금 내역 (단위 : 천원) 차입처 대출종류 당기말 이자율(%) 당기말 전기말 신한은행 운영자금 시설자금 운영자금 국민은행 운영자금 시설자금 하나은행 운영자금 4.9~6.35 합계 (2) 장기차입금 내역 (단위 : 천원) 차입처 대출종류 당기말 이자율(%) 당기말 전기말 신한은행 시설자금 합계 차감: 유동성대체 장기차입금 차가감계 주) 상기 차입금과 관련하여 당사의 임차보증금 등을 담보로 제공하고 있으며, 만기인 2025년 4월 1일에 일시 상환할 예정입니다. 5. 부외거래 "해당사항 없음" 6. 그 밖의 투자결정에 필요사항 "해당사항 없음"
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2012년 03월 20일 설립되었습니다. 2022년말 연결재무제표 기준 순이익은 2,544억원, 총자산은 9조 665억원입니다. (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 제9기 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 영업이익 당기순이익 주 )K-IFRS 연결재무제표 기준 당사의 영업 종류별 취급현황은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 제9기 리스 할 부 금 융 대 출 금 팩 토 링 합 계 당사의 자금조달실적과 운용실적의 평잔은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 제9기 조달항목 차입금 사채 콜머니 기타부채 자본총액 합계 운용항목 현금및예치금 유가증권 대출채권 할부금융자산 리스자산 유형자산 무형자산 기타자산 합계 주) 금감원 업무보고서 기준당사의 재무건전성 등의 지표는 아래와 같습니다. (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 조정자기자본비율(A/B) 주) 금감원 업무보고서 기준 2. 영업의 현황 1. 영업의 개황 당사는 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2012년 03월 20일 설립되었습니다.2022년말 연결재무제표 기준 순이익은 2,544억원으로 전년동기 2,213억 대비 331억원, 15% 증가하였고 총자산은 9조 665억원으로 전년동기 8조 4억원 대비 1조 661억원, 13.3% 증가하였습니다. 순이익의 증가는 영업자산 증가에 따른 영업수익의 증가와 투자수익 증가 등으로 인한 것이고, 총자산의 증가는 대출채권 및 리스자산 등의 증가에 의한 것 입니다. 2. 영업의종류 메리츠캐피탈은 자동차금융과 부동산담보 등 기업여신을 중심으로 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사 입니다. 종류 내용 1. 시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융 2. 할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융 3. 신기술사업금융 신기술 사업자에 대한 투자 및 융자 4. 팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무 5. 일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF 3. 영업부문별 자금조달 및 운용내용 1) 자금조달실적 - 평잔 (단위 :백만원, %) 구 분 조달항목 제11기 제10기 제9기 평잔 이자율 구성비 평잔 이자율 구성비 평잔 이자율 구성비 차입부채 차입금 사채 콜머니 기타부채 자본총액 합 계 주) 금감원 업무보고서 기준2) 자금운용실적 - 평잔 (단위 :백만원, %) 구 분 운용항목 제11기 제10기 제9기 평잔 이자율 구성비 평잔 이자율 구성비 평잔 이자율 구성비 원화자금 현금및예치금 유가증권 대출채권 할부금융자산 리스자산 유형자산 무형자산 기타자산 합 계 주) 금감원 업무보고서 기준 4. 영업 종류별 현황 1) 취급업무별 영업실적 (단위 :백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 리 스 금융리스 운용리스 소 계 할 부 금 융 대 출 금 팩 토 링 합 계 2) 부문별 영업실적 (1) 리스 취급현황 (단위 :백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 물 건 별 국산 외산 소 계 이용자별 공공기관/비영리단체 사업자(법인,개인) 기타 소계 업 종 별 제조업 비제조업 소계 주) 선급리스 제외 (2) 할부금융 취급현황 (단위 :백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 내 구 재 주 택 기 계 류 기 타 총 계 (3) 대출업무 취급현황 (단위 :백만원) 구 분 제11기 제10기 제9기 일반대출 일반대출 오토론 합 계 3) 영업 현황 (단위 :백만원) 과 목
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

제11기 제10기 제9기 Ⅰ.영업수익 1.이자수익 2 수수료수익 3.리스수익 4.금융투자상품수익 5.기타영업수익 Ⅱ.영업비용 1.이자비용 2.수수료비용 3.리스비용 4.금융투자상품비용 5.판매관리비 6.기타영업비용 Ⅲ.영업이익 Ⅳ.영업외수익 Ⅴ.영업외비용 Ⅵ.법인세비용차감전순이익 Ⅶ.법인세비용 Ⅷ.당기순이익 주) K-IFRS 연결포괄손익계산서 기준 3. 파생상품거래 현황 1. 파생상품거래 현황 (단위 :백만원) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거 래 목 적 위험회피 매매목적 거 래 장 소 장내거래 장외거래 거 래 형 태 선 도 선 물 스 왑 옵 션 2. 신용파생상품거래 현황 (단위 :건수) 구 분 신 용 매 도 신 용 매 입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기 타 계 3. 신용파생상품 상세명세 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산) 4. 영업설비 1. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2022.12.31) (단위: 개) 지 역 본 점 지 점 출장소/사무소 합 계 서울특별시 인천광역시 부산광역시 광주광역시 대전광역시 대구광역시 경기도 강원도 경상남도 전라북도 전라남도 충청북도 계 2. 영업설비 등 현황 당사가 보유하고 있는 토지 또는 건물은 없으며, 본점 및 지점 사무실은 임차하고 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 1. 자본적정성 및 건전성 관련지표 1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 조정자기자본비율(A/B) 주) 금융감독원감독규정내 조정자기자본비율임 2) 무수익여신 등 현황 (단위 : 백만원, %) 제11기 제10기 제9기 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 주) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임3) 대손충당금 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 제9기 대손충당금 잔액 일 반 특 별 합 계 기중 대손상각액 4) 유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 유동성자산(A) 유동성부채(B) 유동성비율(A/B) 주) 금감원 업무보고서 기준 3개월 유동성비율 기준임 2. 자산건전성 분류 및 연체현황 1) 총채권 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 건전성분류 정상 충당금적립액 적립율 요주의 충당금적립액 적립율 고정 충당금적립액 적립율 회수의문 충당금적립액 적립율 추정손실 충당금적립액 적립율 합계 충당금적립액 적립율 연체현황 총채권액 연체금액 1개월 미만 1개월 이상 연체율 1개월 미만 1개월 이상 주) K-IFRS 기준주) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용주) 건전성분류에서의 총채권액 합계는 확정지급보증(난외계정) 및 부동산PF 관련 채무보증(난외계정) 포함된 금액임주) 연체현황은 업무보고서 작성기준을 준용주) 운용리스자산은 감가상각누계액 차감 후 미상각잔액 기준주) 충당금 적립액 계산 : 충당금설정액 / (금융리스+운용리스) 2) 할부금융자산 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 건전성분류 정상 충당금적립액 적립율 요주의 충당금적립액 적립율 고정 충당금적립액 적립율 회수의문 충당금적립액 적립율 추정손실 충당금적립액 적립율 합계 충당금적립액 적립율 연체현황 총채권액 연체금액 1개월 미만 1개월 이상 연체율 1개월 미만 1개월 이상 주) K-IFRS 기준주) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용주) 연체현황은 업무보고서 작성기준을 준용주) 이연부대수익비용 제외 3) 리스자산현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 건전성분류 정상 충당금적립액 적립율 요주의 충당금적립액 적립율 고정 충당금적립액 적립율 회수의문 충당금적립액 적립율 추정손실 충당금적립액 적립율 합계 충당금적립액 적립율 연체현황 총채권액 연체금액 1개월 미만 1개월 이상 연체율 1개월
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미만 1개월 이상 주) K-IFRS 기준주) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용주) 연체현황은 업무보고서 작성기준을 준용주) 운용리스자산은 감가상각누계액 차감한 미상각잔액 기준주) 충당금 적립액 계산 : 충당금설정액 / (금융리스+운용리스)주) 이연부대수익비용 제외 4) 대출자산 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 건전성분류 정상 충당금적립액 적립율 요주의 충당금적립액 적립율 고정 충당금적립액 적립율 회수의문 충당금적립액 적립율 추정손실 충당금적립액 적립율 합계 충당금적립액 적립율 연체현황 총채권액 연체금액 1개월 미만 1개월 이상 연체율 1개월 미만 1개월 이상 주) K-IFRS 기준주) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용주) 연체현황은 업무보고서 작성기준을 준용주) 이연부대수익비용 제외 3. 여신전문금융업의 전반적인 사항 1. 업계 현황 1) 여신전문금융업의 특성여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 하고 있습니다. 신용카드업을 제외한 여신전문금융업법에서 제정된 여신업무에 대한 진출입이 등록을 통해 이루어져 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 사업 영위가 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 자동차, 부동산 등 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다.2) 여신전문금융회사의 시장여건2022년 주요국의 기준금리 인상, 통화긴축 가속화 등의 파급효과로 2023년 자금 조달비용(원가) 상승 및 국내외 경기 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따른 여전채 발행 규모가 위축되는 등 발행금리 상승세 지속 현상은 조달구조 상 회사채 의존도가 높은 여전사 수익성 창출에 다소 어려움을 줄 것으로 예상됩니다.자동차금융 시장의 경우 플랫폼 경쟁에 따른 생태계 주도권이 소비자로 이동하고 있으며, 구독경제 트랜드와 맞물려 리스, 장기렌트 수요가 확대되고 있습니다. 그러나 캐피탈업은 운용리스의 취급 법위나 취급 가능물건, 렌탈업무 취급 범위 등 제한이 있는 상황입니다. 또한, 신차금융 부분은 카드사와의 업권간 경쟁이 지속 심화되고 있으며 카드사의 조달 경쟁력 및 복합할부를 바탕으로 신차금융 부분 점유율은 지속 확대되고 있습니다. 이와 같은 물적금융의 성장한계 및 경쟁심화에 따른 캐피탈 업계의 포트폴리오는 기업금융과 투자를 중심으로 변화하였으나, 부동산 시장 침체 및 자금조달 리스크 등에 대비가 필요합니다. 끝으로, 규제 변화 부문을 살펴보면 2022년부터 레버리지 규제한도가 10배에서 9배로 축소되었습니다. 다만, 당사는 직전 회계연도 당기순이익의 30% 이상 배당지급하여 레버리지 규제한도가 1배 더 축소된 8배로 적용받고 있습니다. 중금리대출 제도 개선에 따라 한도성 여신 미사용 잔액 및 지급보증에 대해 대손충당금 적립 의무화되며 2023년 상반기 금리상한이 14.99%로 변경되었습니다. [당사 시장점유율] 구 분 22년 9월말 22년 6월말 21년 12월말 20년 12월말 19년 12월말 할부금융 리스 대출채권 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 '캐피탈사 부문별 자산현황' 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점당사는 자동차금융 및 기업금융을 주요 업무로 영위하는 여신전문금융사로 메리츠증권이 지분 100%를 보유하고 있습니다. 장기간 흑자기조로 인한 이익누적과 유상증자, 신종자본증권 발행 등을 통한 약 1.2조원의 자기자본 여력을 기반으로 자동차금융, 개인금융과 기업금융 등의 균형 있는 자산포트폴리오를 갖추어 성장하고 있습니다. 특히, 부동산금융 경쟁력이 우수한 계열사와의 연계영업을 기반으로 업계 상위 시장지위를 유지하며, 높은 수익성을 시현하고 있습니다. 또한, 철저한 심사기준 및 채권관리를 바탕으로 업계평균의 자산건전성
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

수준을 유지 중이며, 무보증 회사채 A+ 신용등급을 바탕으로 장기회사채 위주의 조달로 자금조달구조의 안정성 및 유동성 대응능력을 개선하고 있습니다.4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단메리츠캐피탈은 지속적인 영업채널 확보를 통한 리테일금융 사업 기반을 확대하고 있으며, 우량 기업금융 사업을 통한 고수익 창출에 집중하고 있습니다. 신규사업에 있어 철저한 담보가치 중심의 안정적인 물적금융 시장을 검토하고 있습니다.과학적 심사시스템 및 거점별 채권회수 조직을 활용한 리스크관리를 하고 있으며, 자금조달에 있어서는 신용등급 상향을 통한 조달비용 절감을 위해 노력하고 있습니다. 업계 최고 수준의 생산성을 목표로 우수인력 중심의 조직을 운영하며, 불필요한 비용을 사전 통제함으로서 수익성 중심의 경영관리체계 확립을 지속 추진하고 있습니다. 5) 부문별 특성 및 산업의 성장성(1) 할부금융부문할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하여 채권관리가 중요시되는 사업입니다.2021년 할부금융 취급 실적 기준으로 자동차 할부금융이 약 95.7%를 차지하고 있듯이 국내 할부금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황입니다. [연도별/품목별 할부금융 취급실적 및 성장률] (단위: 억원, %) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 성장률 자동차 가전 기타 계 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 출처 : 여신금융협회 (2) 리스금융부문리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 새로운 상품을 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다. [연도별 리스실적 및 성장률] (단위: 억원, %) 구분 금융 운용 총계 성장률 원화 외화 원화 외화 2017년 2018년 2019년 2020년 2021년 출처 : 여신금융협회 (3) 신기술사업금융부문신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행될 것으로 예상되며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M 등 기업구조조정업무를 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.6) 관련법령 또는 정부의 규제 등(1) 주요법령 및 감독규정 - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등(2) 주요내용 - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 9배 이내 - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내 - 대주주에 대한 신용공여 : 자기자본의 50% 이내 - 조정자기자본비율 : 7% 이상 - 대출업무 영위 비중 : 총자산의 30% 이내 - PF대출채권 취급한도 : 여신성자산의 30% 이내 - 원화유동성비율 : 100% 이상 여신전문금융회사 현황 리스/할부금융사(49) 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 롯데캐피탈, 리딩에이스캐피탈, 마스턴캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈 , 메이슨캐피탈, 무궁화캐피탈, 무림캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 스카니아파이낸스코리아, 신한캐피탈, 애큐온캐피탈, 에코캐피탈, 엠캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰컴캐피탈, 제이엠캐피탈, 중동파이넨스, 케이카캐피탈, 코스모캐피탈, 토요타파이낸셜, 파이오니어인베스트먼트, 포르쉐파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그, 한국자산캐피탈, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 현대캐피탈, 현대커머셜, A캐피탈, BMW파이낸셜, BNK캐피탈, DB캐피탈, DGB캐피탈, HB캐피탈, JB우리캐피탈, KB캐피탈, NBH캐피탈, NH농협캐피탈, RCI파이낸셜서비스코리아, SY오토캐피탈 신용카드사(8) 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드, KB국민카드 신기술사(92) 나우아이비캐피탈, 나이스투자파트너스, 농심캐피탈, 동원기술투자, 동유기술투자, 디에스엔인베스트먼트, 디에이밸류인베스트먼트, 레이크우드파트너스, 로프티록인베스트먼트, 롯데벤처스, 리더스기술투자, 모비릭스파트너스, 미래에셋캐피탈, 미래에쿼티파트너스, 바로벤처스, 백터기술투자, 브레이브뉴인베스트먼트, 브릿지인베스트먼트, 브이에스인베스트먼트, 빌랑스인베스트먼트, 삼성벤처투자, 서울신기술투자, 솔론인베스트, 솔리크인베스트먼트, 수앤파이낸셜인베스트먼트, 시너지아이비투자, 시리우스인베스트먼트, 씨앤씨아이파트너스, 씨티케이인베스트먼트, 아르케인베스트먼트, 아주아이비투자, 액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 에스비아이캐피탈, 에스앤에스인베스트먼트, 에스티캐피탈, 에이스투자금융, 에이에프더블유파트너스, 에이티넘벤처스, 에프앤에프파트너스, 엑스플로인베스트먼트, 엔베스터, 엔코어벤처스, 엘에프인베스트먼트, 엘케이기술투자, 엠더블유앤컴퍼니, 옐로우독, 오비트파트너스, 우리기술투자, 위드윈인베스트먼트, 유비쿼스인베스트먼트, 유앤에스파트너스, 유일기술투자, 이스트게이트인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 인탑스인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 제이비인베스트먼트, 제이원캐피탈인베스트, 지에스벤처스, 카스피안캐피탈, 케이디인베스트먼트, 케이씨투자파트너스, 케이클라비스인베스트먼트, 케이티인베스트먼트, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스 , 코리아오메가투자금융, 큐더스벤처스, 큐캐피탈파트너스, 키움캐피탈, 킹고투자파트너스, 타임폴리오캐피탈, 토니인베스트먼트, 티그리스인베스트먼트, 티케이지벤처스, 펄어비스캐피탈, 펜타스톤인베스트먼트, 포스코기술투자, 푸른인베스트먼트, 프랜드투자파트너스, 프롤로그벤처스, 피오인베스트먼트, 하나벤처스, 하랑기술투자, 한빛인베스트먼트, 현대투자파트너스, 효성벤처스, IBK캐피탈, NH벤처투자, YG인베스트먼트 출처 : 여신금융협회 (정회원 기준)
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상·예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과를 바탕으로 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다.이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.결론적으로 동 보고서상에 당사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 당사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성되었으며, 당사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 당사는 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2012년 03월 20일 설립되었습니다. 2012년 5월 사업인가를 받은 이후 사업부문별 본부제 정착, 메리츠화재해상보험, 메리츠증권 등 계열사와의 연계영업 강화 등 확대된 영업네트워크 기반 하에 리스, 할부, 대출 등을 취급하고 있으며, 각 상품별 자산부채 만기구조 적정 매칭은 물론 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.2022년 주요국의 기준금리 인상, 통화긴축 가속화 등의 파급효과로 2023년 자금 조달비용(원가) 상승 및 국내외 경기 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따른 여전채 발행 규모가 위축되는 등 발행금리 상승세 지속 현상은 조달구조 상 회사채 의존도가 높은 여전사 수익성 창출에 다소 어려움을 줄 것으로 예상됩니다. 이에, 당사는 현 금융시장과 재무상태에 부합하는 사업 포트폴리오 수립을 통한 자원 배분 및 비용효율화를 통하여 사업 안전성 및 자산건전성을 더욱 강화할 예정입니다.당사의 주요 재무상태 및 수익성 지표는 다음과 같습니다.자동차금융, 개인금융과 기업금융 등의 균형 있는 자산포트폴리오를 갖추어 성장하고 있습니다. 특히, 부동산금융 경쟁력이 우수한 계열사와의 연계영업을 기반으로 업계 상위 시장지위를 유지하며, 높은 수익성을 시현하고 있습니다.레버리지 규제한도는 2022년부터 10배에서 9배로 축소되었습니다. 다만, 당사는 직전 회계연도 당기순이익의 30% 이상 배당지급하여 레버리지 규제한도가 1배 더 축소된 8배로 적용받고 있으며, 규제 수준 내에서 안정적으로 관리하고 있습니다. (단위 : %, 배) 구분 제 11(당) 기말 제 10(전) 기말 제 9(전전) 기말 당기순이익 ROA 당기순이익 ROE 레버리지배율 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) ROA(총자산이익률): 총자산 대비 순이익 비중을 보여주는 수익성 지표주3) ROE(자기자본이익률): 자본 대비 순이익 비중을 보여주는 수익성 지표주4) 레버리지배율: 자기자본 대비 총자산 한도(자기자본은 직전분기말 자기자본에 금분기중 유무상 증자 등 반영) 3. 재무상태 및 영업실적 제11기 연결 재무제표 기준 당기순이익 2,544억원, 자산 9조 665억원을 달성하였고,전기 대비 당기순이익은 약 331억원, 자산은 약 1조661억원 증가하였습니다. 이어, 별도 재무제표 기준 당기순이익은 2,471억원, 자산은 8조 7,424억원을 달성하였고 전기 대비 당기순이익은 약 292억, 자산은 약 7,371억원 증가하였습니다. 총자산의 증가는 대출채권 및 리스자산 등의 증가에 의한 것이고, 순이익의 증가는 영업자산 증가에 따른 영업수익의 증가와 투자수익 증가 등으로 인한 것 입니다.영업수익은 기업금융 취급액 유지 및 연말 회사채, 전자단기사채 및 환매조건부 매수등을
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통한 운용 투자의 확대 등의 영향으로 증가하였습니다. 가. 재무상태 및 영업실적 요약 (연결재무제표 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 증감 자 산 총 계 부 채 총 계 자 본 총 계 영 업 수 익 영 업 이 익 당 기 순 이 익 나. 주요 경영지표 (단위 : %) 구 분 제11기 제10기 증감 조정자기자본비율 유동성비율 연체채권비율 대손충당금적립비율 다. 재무상태 (연결재무제표 기준) (단위 : 백만원) 구분 제11기 제10기 증감 현금및예치금 당기손익인식금융자산 관계기업투자지분 대출채권 할부금융자산 리스자산 유형자산 무형자산 기타자산 자 산 총 계 차입금 회사채 기타부채 부 채 총 계 자본금 신종자본증권 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 자 본 총 계 영업수익 영업이익 당기순이익 라. 부문별 영업수익 (연결재무제표 기준) (단위 : 백만원,%) 구 분 제11기 제10기 증감 금액 구성비 금액 구성비 금액 현금 및 예치금이자 대출채권이자 할부금융수익 리스수익 유가증권관련수익 수수료수익 렌탈수익 기타영업수익 총 계 4. 유동성 및 자금조달 가. 유동성 현황 (연결재무제표 기준) 재무제표상 당사 유동성내역은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 구분 제11기 제10기 증감 현금 및 예치금 보통예금 당좌개설보증금 예치금 3개월 기준 원화유동성비율은 272.90%로, 여신전문금융업감독규정에 따른 경영지도비율 100%를 상회한 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제11기 제10기 증감 유동성자산 유동성부채 유동성비율 82.92%p. 주) 업무보고서 작성기준을 준용 또한 당사는 안정적인 유동성 확보를 위하여 보고기간 종료일 현재 금융기관과 한도약정을 체결하고 있으며, 세부내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 금융기관 당기말 전기말 비고 우리은행 한도대출약정 KDB산업은행 신한은행 NH농협은행 대구은행 중국은행 중국광대은행 중국공상은행 미래에셋증권 단기사채한도약정 다올투자증권 나. 자금조달 현황 1) 자금조달 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 증감 순자금조달잔액 구성비 순자금조달잔액 구성비 순자금조달잔액 부채계정조달 차입금 회사채 소 계 기타조달 자산유동화 합 계 주) 업무보고서 작성기준을 준용 2) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2022년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 01월 12일 A+(한신평, NICE) 2024년 01월 11일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 01월 12일 A+(한신평, NICE) 2024년 01월 12일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 01월 12일 A+(한신평, NICE) 2024년 06월 12일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 01월 17일 A2+(한신평, NICE) 2022년 03월 29일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 01월 27일 A2+(한신평, NICE) 2024년 02월 27일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 01월 27일 A2+(한신평, NICE) 2024년 02월 27일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 01월 27일 A2+(한신평, NICE) 2025년 01월 27일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 02월 16일 A+(한신평, NICE) 2023년 08월 16일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 02월 16일 A+(한신평, NICE) 2025년 02월 14일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 02월 23일 A+(한신평, NICE) 2023년 07월 21일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 02월 25일 A2+(한신평, NICE) 2023년 09월 25일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 03월 11일 A2+(한신평, NICE) 2022년 09월 08일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 03월 11일 A2+(한신평, NICE) 2022년 09월 08일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 03월
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15일 A+(한신평, NICE) 2023년 08월 14일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 03월 15일 A+(한신평, NICE) 2024년 03월 15일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 03월 22일 A+(한신평, NICE) 2024년 02월 22일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 03월 22일 A+(한신평, NICE) 2024년 03월 22일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 03월 22일 A+(한신평, NICE) 2025년 03월 21일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 07일 A+(한신평, NICE) 2024년 03월 07일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 07일 A+(한신평, NICE) 2024년 04월 05일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 07일 A+(한신평, NICE) 2024년 05월 07일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 07일 A+(한신평, NICE) 2024년 07월 05일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 04월 08일 A2+(한신평, NICE) 2022년 07월 12일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 13일 A+(한신평, NICE) 2024년 07월 12일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 15일 A+(한신평, NICE) 2023년 04월 14일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 15일 A+(한신평, NICE) 2024년 01월 15일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 15일 A+(한신평, NICE) 2024년 04월 15일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 04월 15일 A+(한신평, NICE) 2024년 07월 15일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 04월 18일 A2+(한신평, NICE) 2022년 06월 28일 메리츠캐피탈 회사채 사모 2022년 04월 19일 A+(한신평, NICE) 2025년 04월 18일 메리츠캐피탈 회사채 사모 2022년 04월 25일 A+(한신평, NICE) 2025년 04월 24일 메리츠캐피탈 회사채(지속가능채권) 공모 2022년 05월 13일 A+(한신평, NICE) 2024년 05월 13일 메리츠캐피탈 회사채(지속가능채권) 공모 2022년 05월 13일 A+(한신평, NICE) 2024년 08월 13일 메리츠캐피탈 회사채(지속가능채권) 공모 2022년 05월 13일 A+(한신평, NICE) 2024년 11월 13일 메리츠캐피탈 회사채 사모 2022년 05월 16일 A+(한신평, NICE) 2025년 05월 14일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 05월 25일 A+(한신평, NICE) 2024년 04월 25일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 03일 A+(한신평, NICE) 2023년 12월 01일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 06월 03일 A2+(한신평, NICE) 2022년 08월 03일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 06월 07일 A2+(한신평, NICE) 2022년 09월 07일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 09일 A+(한신평, NICE) 2024년 06월 07일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 09일 A+(한신평, NICE) 2024년 07월 09일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 09일 A+(한신평, NICE) 2024년 08월 09일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 06월 09일 A2+(한신평, NICE) 2022년 08월 09일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 21일 A+(한신평, NICE) 2023년 06월 21일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 21일 A+(한신평, NICE) 2023년 11월 21일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 06월 21일 A+(한신평, NICE) 2024년 05월 21일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 06월 21일 A2+(한신평, NICE) 2022년 08월 19일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 06월 23일 A2+(한신평, NICE) 2024년 05월 23일 메리츠캐피탈
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

기업어음증권 공모 2022년 06월 23일 A2+(한신평, NICE) 2024년 05월 23일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 06월 23일 A2+(한신평, NICE) 2024년 06월 21일 메리츠캐피탈 기업어음증권 공모 2022년 06월 23일 A2+(한신평, NICE) 2024년 06월 21일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 07월 05일 A+(한신평, NICE) 2025년 07월 04일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 07월 12일 A2+(한신평, NICE) 2022년 10월 12일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 07월 15일 A2+(한신평, NICE) 2022년 09월 28일 메리츠캐피탈 회사채 사모 2022년 07월 25일 A+(한신평, NICE) 2025년 04월 24일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 08월 12일 A+(한신평, NICE) 2023년 08월 11일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 08월 12일 A2+(한신평, NICE) 2023년 02월 10일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 08월 12일 A2+(한신평, NICE) 2023년 02월 10일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 08월 18일 A2+(한신평, NICE) 2023년 01월 18일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 08월 23일 A2+(한신평, NICE) 2023년 01월 25일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 08월 24일 A+(한신평, NICE) 2023년 08월 24일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 08월 24일 A+(한신평, NICE) 2023년 09월 22일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 08월 24일 A+(한신평, NICE) 2024년 08월 23일 메리츠캐피탈 회사채 사모 2022년 08월 26일 A+(한신평, NICE) 2025년 08월 26일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 09월 19일 A+(한신평, NICE) 2023년 09월 19일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 09월 19일 A+(한신평, NICE) 2024년 09월 19일 메리츠캐피탈 전자단기사채 사모 2022년 10월 12일 A2+(한신평, NICE) 2022년 12월 05일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 10월 28일 A1(한신평, NICE) 2023년 01월 27일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 11월 11일 AA(한신평, NICE) 2024년 05월 10일 메리츠캐피탈 회사채 공모 2022년 11월 11일 AA(한신평, NICE) 2024년 05월 10일 메리츠캐피탈 기업어음증권 사모 2022년 11월 17일 A2+(한신평, NICE) 2023년 04월 17일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2022년 12월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 01월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 02월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 02월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 03월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 04월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 05월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2023년 06월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 05월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채
메리츠캐피탈 — 사업보고서 (2022.12)

공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 06월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 07월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 08월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 09월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 10월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2024년 11월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2025년 02월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2025년 05월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2025년 08월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2025년 11월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2026년 02월 22일 메리츠오토제9차유동화전문(유) 회사채 공모 2022년 11월 22일 AAA(한신평, 한기평, NICE) 2026년 05월 22일 합 계 5. 부외거래 가. 중요한 소송사건 (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 천원) 원고 피고 소제기일 소송내용 소송가액 진행사항 ***빌 당사 공탁금 출급청구 3심 종결(‘22.06.30. 상고기각) **캐피탈 당사 부당이득금 3심 종결(‘22.04.28. 심리불속행기각) **캐피탈 당사 부당이득금 2심 종결(‘22.06.09. 항소취하) ***프라임**** 당사 부당이득금 1심 종결(‘22.05.11. 원고패) **** **드 당사 금융수수료반환 1심 진행중 주식회사 **타 외 9명 당사 계약무효확인 청구의 소 1심 진행중 주) 상기 진행중인 소송의 결과는 현재로서는 예측할 수 없으나 향후 재판 진행경과에 따라 적극 대응 예정임 나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 - 해당사항 없음 다. 채무보증 현황 (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 백만원) 구분 제11기 제10기 제9기 건수 약정금액 약정잔액 건수 약정금액 약정잔액 건수 약정금액 약정잔액 미분양담보대출확약 담보대출확약 구분 거래상대방 약정금액 약정잔액 기간 미분양담보대출확약 삼계감분지역주택조합 담보대출확약 마스턴전문투자형사모투자신탁제102호 미분양담보대출확약 사천아이씨도시개발 주식회사 라. 채무인수약정 현황 - 해당사항 없음 마. 그 밖의 우발채무 등 (기준일 : 2022년 12월 31일) (단위 : 천원, USD) 구 분 내 역 거래처 한도금액 미사용한도금액 제공받은 지급보증 권면보증 메리츠금융지주 이행지급보증 서울보증보험 기한부수입신용장 KDB산업은행 한도대출약정 미사용 약정한도 우리은행 미사용 약정한도 KDB산업은행 미사용 약정한도 신한은행 미사용 약정한도 NH농협은행 미사용 약정한도 대구은행 미사용 약정한도 중국은행 미사용 약정한도 중국광대은행 단기사채한도약정 미사용 약정한도 미래에셋증권 미사용 약정한도 다올투자증권 6. 그 밖의 투자의사결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항 연결기업의 회계정책을 적용함에 있어서, 경영자는 다른 자료로부터 쉽게 식별할 수 없는 자산과 부채 금액에 대한 판단, 추정 및 가정을 하도록 요구됩니다. 추정과 관련가정은 역사적 경험과 관련성이 있다고 간주되는 기타 요인들에 바탕을 두고 있습니다. 실제 결과는 이러한 추정치들과 다를 수도 있습니다. 추정과 기초적인 가정은 계속적으로