chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
광주은행 — 사업보고서 (2023.12)

은행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성하였습니다. 자. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2023년 2022년 2021년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 (2) 신탁상품 신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다. 금전신탁은 신탁의 인수(신규) 시에 금전으로 수탁하며 신탁의 종료 시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권ㆍ부동산ㆍ동산ㆍ금전채권ㆍ무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리ㆍ운용ㆍ처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다. ① 금전신탁 종 류 내용 및 특징 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA) 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁 계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 상품으로, 계좌 가입기간(가입일~계약해지일)에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 발생한 순소득에 대해 법에서 정한 금액을 비과세 및 분리과세 하는 특정금전신탁 상품입니다. ETF 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」등에서 정하는 자금운용방법의 범위 내에서 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 ETF(거래소에 상장되어 거래되는 인덱스 펀드)로 지시하고, 운용실적에 따라 지급하는 단독운용 특정금전신탁 상품입니다. MMT 초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품이며, 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용하는 특정금전신탁 상품입니다. 퇴직연금신탁 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급 재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 연금저축신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신개인연금신탁 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신노후생활연금 신탁 개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 개인연금신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 노후생활연금 신탁
광주은행 — 사업보고서 (2023.12)

개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외) ② 재산신탁 종 류 내용 및 특징 유가증권의 신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다. 금전채권의 신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용 업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 부동산의 신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 차. 외환업무 (1) 주요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래 규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 * 해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), * 국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 송금을 지급하는 업무 인터넷뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷 뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 스마트뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 스마트폰뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 KJ 기업 다이렉트 해외송금 서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 수입대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 FX 트레이딩 서비스 은행의 인터넷뱅킹을 통해 실시간 적용환율로 외화를 사고 팔 수 있는서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX전문으로 해외환거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는 업무 수출환어음매입 (추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음 매입 (추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금이 필요할 때마다 편리하게 사용할 수 있는 상품 외화보통예금 가입대상 및 예치기간에 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 KJB두루모아 외화적금
광주은행 — 사업보고서 (2023.12)

정액식/자유식으로 적립할 수 있는 외화적금 상품 멀티통화외화예금 하나의 통장(계좌)으로 4개까지 복수 통화 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 맡기시면 경과일에 따라 중도예금해지 이자까지 지급되는 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금Ⅴ ㈜하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 외화적금 다양한 자동이체 주기 설정을 통해 재테크 기능을 강화한 1달러부터 적립가능 소액 외화적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 환테크 외화정기예금 외환매매예약서비스로 편리해진 환테크 외화정기예금상품 ② 외환 관련 여신 상품명 주요내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는 대출 상품 카. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2023년 2022년 2021년 가입자수 법 인 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 순수수료수입액 주1) 주2)주3) 2012.12.22부터 BC카드 가맹점을 공동 이용하고 있습니다. K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 순수수료수입액 : 신용카드이자수입+신용카드수입수수료-신용카드지급수수료 (2) 주요 판매상품 및 서비스 개요 ① 신용카드 상품명 주요 내용 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본혜택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) 1st플래티늄 플러스카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ바우처서비스(10만원) 및 MasterCard Platinum서비스 광주전남愛 사랑카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.5% 기부 ㆍ전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 적립 ㆍ패밀리레스토랑, 커피전문점, 온라인쇼핑/예매, 대중교통 10% 적립 광주전남愛 사랑Honors V2 카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.2% 기부 ㆍ국내(0.1%), 해외(0.5%)이용금액 적립, 주유/커피/레스토랑 10% 적립 ㆍ바우처서비스(20만원) 및 MasterCard World서비스 여행스케치 아시아나클럽 플래티늄카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 : 1천원당 1~3마일리지 적립 ㆍ환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 LG전자 베스트케어 카드 ㆍLG전자 렌탈료(케어십 포함) 및 장기할부 캐시백 - 전월실적 30(100)만원 이상 사용시 최대 8(20)천원 캐시백 ㆍLG전자 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) 멍이냥이 카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 ㆍ대형 할인점/온라인 쇼핑몰/커피/백화점/편의점 업종 5% 캐시백 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 부자되세요 홈쇼핑카드 ㆍ6대 홈쇼핑 제휴카드 이용시 6% 청구 할인 ㆍ외식/커피/베이커리 10% 캐시백 ㆍ영화 3,000원 캐시백 광주전남愛 기업사랑카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 광주전남愛 기업사랑 Honors카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 - 개인사업자, 소기업 : 국내 및 해외 이용금액 1천원당 1마일 적립 - 법인 : 국내 및 해외 이용금액 2천5백원당 1마일 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 메가박스 카드(신용) ㆍ메가박스 영화관 1만원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 S-OIL카드 ㆍS-OIL 리터당 최대 120원~80원 캐시백 ㆍ대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑, 편의점, 커피 5% 캐시백 DUAL 카드 ㆍ하이브리드 서비스(신용+체크
광주은행 — 사업보고서 (2023.12)

결제서비스) 제공 ㆍ신용거래시 0.5%, 체크거래시 0.3% 기본포인트 적립 ㆍ아웃백 20% 현장할인 ㆍ교통, 커피 업종 5% 포인트 적립 키즈라라 제휴카드 ㆍ키즈라라 입장권 30% 현장할인, 키즈라라 입점 F 10% 캐시백 ㆍ전국 주유소 리터당 50원 캐시백ㆍ대형마트, 서적, 문구, 완구 업종 5% 캐시백 ㆍ아웃백, VIPS 10% 캐시백 주) 2023. 12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 326종(제휴카드 188종 포함)으로 그 중 신용카드 191종, 체크카드 135종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ② 체크카드 상품명 주요 내용 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 적립 카카오페이 체크카드 ㆍ카카오페이 가맹점 15% 청구할인 ㆍ온라인쇼핑몰 10% 청구할인 (G마켓/옥션/11번가/쿠팡/위메프/티몬) 여행스케치 아시아나클럽 체크카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 5,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 추가적립 : 이용금액 3,000원당 1마일리지 적립 - 해외 특별적립 : 해외 가맹점 이용금액 1,000원당 1마일리지 적립 ㆍ 환율 50% 우대 / 해외ATM 인출수수료 면제 1st A 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종/가맹점 이용금액의 0.2% 추가 캐시백 제공 - 대상업종/가맹점 : 커피, 인터넷 쇼핑, 주유 업종, 백화점, 대형할인점, 슈퍼마켓 업종, 영화, 교통 ㆍ특별캐시백 : 골프, 학원, 차량정비 이용금액의 5% 추가 캐시백 제공 KJ biz 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 최대 0.3% 적립 ㆍ연1회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/골프 할인 광주상생카드 (체크) ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 목포사랑 체크카드 ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 불타는청춘 베테랑 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내/외 이용금액 0.1% 캐시백 ㆍ추가캐시백 : 대형 할인점/백화점/슈퍼마켓/주유/사우나 5% 캐시백 ㆍ특별캐시백 : 병원·의원·요양병원, 약국 업종 10% 캐시백 아이사랑 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ3대 소아암보험 무료가입, 전자금융·자동화기기 이용수수료 면제 국민행복 체크카드 ㆍ그린 서비스 : 친환경 제품, 제휴 가맹점 에코머니 적립, 전국 지자체 공공시설 할인 ㆍ의료/교육, 온라인쇼핑, 외식, 커피, 통신 업종 캐시백 제공 멍이냥이 체크카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 제공 ㆍ온라인 쇼핑몰 및 소셜커머스, 커피, 편의점 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 메가박스 카드(체크) ㆍ메가박스 영화관 5천원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 체크카드 ㆍCGV, 메가박스 영화관 1천원 캐시백 ㆍ대중교통, 인터넷쇼핑, 편의점, 패스트푸드, 커피 전문점 5% 캐시백 ㆍ청소년 후불교통기능 탑재 Global Travel체크카드 ㆍ해외 가맹점 이용수수료(국제브랜드, 해외서비스 수수료) 캐시백 ㆍ해외 ATM 현금 인출 수수료(이용 건당 최대 $3) 캐시백 ㆍ국내 가맹점 이용금액 0.2% 캐시백 주) 2023. 12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 326종(제휴카드 188종 포함)으로 그 중 신용카드 191종, 체크카드 135종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ③ 서비스 서비스 주요 내용 현금카드
광주은행 — 사업보고서 (2023.12)

결제서비스 현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스 금융IC카드 금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공 선불교통카드 서비스 교통카드에 잔액을 충전하여 광주/전남 버스, 지하철에서 교통대금으로 결제할 수 있는 서비스 후불교통카드 서비스 무선인식 비접촉식 기능을 추가하여 신용카드 또는 체크카드에후불교통기능을 탑재하여 별도의 충전 절차없이 대중교통(버스, 지하철)을 이용하고, 고객이 지정한 결제일에 이용대금을 결제하는 서비스 주류카드 서비스 주류구매 전용카드로 소매상이 도매상을 통해 주류를 구매하는서비스 단기카드대출(현금서비스) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드 이용실적에 따라 일정기간 및 수수료율에 따라 단기로 자금을 융통하는 서비스 장기카드대출(카드론) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 단기카드대출(현금서비스) 외에 회원에게 제공하는 자금융통으로써 일정기간 동안 일정 수수료율에 따라 원리금을 상환하는 여신 서비스 타. 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에 도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 생명보험 ㆍIBK연금보험 무배당 평생플러스연금보험2201 ㆍ삼성생명 에이스연금보험(2305)(무배당) ㆍ동양생명 (무)엔젤안심보험 ㆍ동양생명 (무)엔젤더확실한양로저축보험 ㆍ삼성생명 에이스법인사랑연금보험(2301)(무배당) ㆍABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅶ ㆍDB생명 (무)백년친구 건강보험(2305) ㆍABL (무)보너스주는 하이브리드연금 ㆍ동양생명 (무) 엔젤NEW건강보험(보장성) ㆍ푸본현대생명 MAX연금보험(무) ㆍ하나생명(무) Top건강보험 Ⅱ(순수형) ㆍ라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험 ㆍKDB든든한 건강보험ㆍ흥국생명 (무)드림연금보험2101 손해보험 ㆍKB손해 무배당 간편건강보험 ㆍ현대해상 (무)현대하이퍼스트상해보험(HI2210) ㆍ한화손해 (무)한화케어밸런스건강보험2304 ㆍ흥국화재 (무)일석이조 암보험(23.06)ㆍNH손해보험 (무)NH위너스상해보험2304 주) 2023.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 52종이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 저금리시대에 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상 품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁제1호[채권]ㆍ코레이트 셀렉트단기채 증권투자신탁[채권]ㆍ하나UBS 파워e단기채 증권자투자신탁[채권]ㆍ한화 단기국공채 증권자투자신탁[채권] 주식형 ㆍ교보악사 파워인덱스 증권투자신탁1호[주식-파생형]ㆍ신영 밸류고배당 증권자투자신탁[주식]ㆍ미래에셋 코어테크 증권자투자신탁[주식]]ㆍNH-AMUNDI 필승코리아 증권투자신탁[주식] 채권혼합형 ㆍNH-AMUNDI 4차산업혁명30 증권투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 배당과인컴 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 단기채 알파 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합]ㆍ신영밸류 고배당60 증권투자신탁[주식혼합] ㆍ유리 타겟크루즈 증권투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용MMF 제1호[국공채]ㆍ신한 BEST국공채 개인용MMFII 5호[국공채] ㆍ미래에셋 개인전용 MMF 1호[국공채] 절대수익추구형 ㆍHDC 날아라공모주알파 증권투자신탁[채권혼합] ㆍ브이아이 공모주플러스10 증권투자신탁1호[채권혼합] 커머더티형 ㆍ미래에셋 골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍ삼성 픽테로보틱스
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증권자투자신탁H[주식-재간접형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권]ㆍ미래에셋 미국달러우량회사채 증권자투자신탁1호(UH)[채권] 해외주식형 ㆍKB스타미국나스닥100인덱스 증권자투자신탁[주식-파생형]ㆍ에셋플러스 글로벌 리치 투게더 증권자투자신탁1호[주식] ㆍ한국투자 글로벌전기차 증권투자신탁[주식] ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁H[주식] 해외채권혼합형 ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합]ㆍ유리 글로벌TOP10주식과단기채 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합]ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외기타 ㆍ삼성 한국형TDF2030 증권투자신탁H[주식혼합-재간접형]ㆍ신한 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2023.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 1,472개이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다.(비대면, 퇴직연금클래스 포함) (3) 일임형 ISA ① 주요 업무ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품 운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 19세 이상(근로소득자는 15세 이상)의 거주자의 경우 가입이 가능ㆍ개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리 및 사후관리가 가능② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징ㆍ개별종목에서 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위해 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성합니다. 구분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금 출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 개인뱅킹 ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM)서비스 현금카드, 통장 또는 무통장, 무카드를 사용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 금융서비스 이용 가능 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행
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외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설 및전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 오픈뱅킹서비스 광주은행 인터넷뱅킹/스마트뱅킹에서 다른 기관을 이용등록하고 해당기관의 계좌/카드 등 금융상품을 조회 및 이체할 수 있는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 전자지급결제(PG) 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 문자통지서비스 금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 일반, 특별, 기금 동 구 청 일반, 특별, 기금 서 구 청 일반, 특별, 기금 남 구 청 일반 북 구 청 일반, 특별 광 산 구 청 기금 전 남 도 청 특별, 기금 광 양 시 청 특별, 기금 나 주 시 청 특별, 기금 목 포 시 청 일반, 기금 순 천 시 청 특별, 기금 여 수 시 청 특별, 기금 강 진 군 청 기금 고 흥 군 청 기금 담 양 군 청 기금 무 안 군 청 기금 보 성 군 청 기금 신 안 군 청 특별, 기금 영 광 군 청 기금 영 암 군 청 특별, 기금 완 도 군 청 기금 장 성 군 청 기금 장 흥 군 청 기금 함 평 군 청 기금 해 남 군 청 기금 화 순 군 청 기금 주) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원기타 : 지방자치단체가 출자 또는 출연하여 설립한 기관자금 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을 당행 전창구에서 수납하는 서비스 3. 파생상품거래 현황 가. 파생금융상품 및 투자업무 (1) 업무개요 파생금융상품은 기초변수(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초변수에 따라 이자율, 환율, 주가, 기타 파생상품으로 분류되며 당행은 환율관련 거래인 통화선도거래를 운용하고 있습니다. 거래위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front office와 Back office의 분리 등을 통한 내부통제 절차도 구축해 놓고 있습니다. (2) 계약 및 투자손익 상황(은행계정) (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 파생상품구분 2023년 2022년 2021년 통화선도 잔액 파생상품자산 파생상품부채 통화스왑 잔액 파생상품자산 파생상품부채 이자율스왑 잔액 파생상품자산 파생상품부채 주식옵션 잔액 파생상품자산 파생상품부채 신용스왑 잔액
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파생상품자산 파생상품부채 ※ 금융업통일공시기준에 의한 경영공시 자료(2023.12.31) ① 파생상품거래 관련 총거래 현황(은행계정) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) ② 파생상품거래 관련 총거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음③ 이자율 관련 거래 현황(은행계정) : 해당사항 없음 ④ 이자율 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음 ⑤ 통화 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) ⑥ 통화 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑦ 주식 관련 거래 현황(은행계정) : 해당사항 없음⑧ 주식 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑨ 귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정) : 해당사항 없음⑩ 귀금속 및 상품 등 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑪ 신용파생상품 거래현황(은행계정) : 해당사항 없음⑫ 신용파생상품 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음 (3) 계약 및 투자손익 상황 (신탁계정) : 해당사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 서울특별시 전 남 지 역 기타광역시 기타도지역 해 외 지 역 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함되어 있습니다. 나. 영업설비 등 현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 백만원) 구 분 토지 건물 합 계 비 고 본 점 지 점 합 계 주1)주2) 토지 : 장부가(충당금 無) 기준건물 : 잔존가(장부가-충당금) 기준업무용 및 투자부동산 포함 다. 자동화기기 설치 현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 대) 구 분 2023년 2022년 증 감 C D ATM 기 타(공과금) [( )는 음(-)의 수치임] 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위 : 개) 구 분 2024년 1분기 2024년 2분기 2024년 3분기 2024년 4분기 계 지점 및 영업소 신설 주) 지점의 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등으로 변경 될수 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년 2022년 2021년 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율= 자기자본÷위험가중자산 ×100%K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출 ※ 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2023년 2022년 2021년 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2023년 4분기 2023년 3분기 2023년 2분기 2023년 1분기 유동성커버리지 비율 주1)주2) 유동성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100%2023년 12월말 금융감독원 LCR 지도비율은 95% 입니다.'24.06월까지 한시적 완화(100%→95%, 금융위원회 「코로나19 대응을 위한 금융규제 유연화 방안」시행) (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2023년 2022년 2021년 외화유동성비율 가중치 적용 전 가중치 적용 후 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100%2023년 12월말 기준 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다.당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억 미만으로외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. 다.
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무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %p) 2023년(A) 2022년(B) 2021년 증 감(A-B) 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 [( )는 음(-)의 수치임] 라. 건전성 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년말 2022년말 2021년말 총여신 합 계 기 업 가 계 신용카드 고정이하여신 (비율) 합 계 기 업 가 계 신용카드 무수익여신 (비율) 합 계 기 업 가 계 신용카드 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상 기준 제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 (계절조정후) 총대출채권 기준 기업대출 기준 가계대출 기준 신용카드채권 기준 주1)주2)주3)주4) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값 라-1. 공적기관의 보증부 서민금융상품 제외시 연체율 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년말 2022년말 2021년말 100% 보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 90% 이상 보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 주1) 100% 보증부 서민금융상품 : 최저신용자특례보증, KJB안전망대출, KJB햇살론15, KJB햇살론17, KJB대학생청년햇살론, KJB바꿔드림론 주2) 90% 이상 보증부 서민금융상품 : KJB햇살론뱅크, 100% 보증부 서민금융상품 마. 자산유동화에 관한 사항 - 해당사항 없음 바. 업계의 현황 (1) 금융산업의 특성 ① 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다. 그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. ② 지방은행의 역할지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다.지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되어 현재 6개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다.③ 금융산업의
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성장성국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 인터넷전문은행인 토스뱅크와 카카오뱅크등은 가격 경쟁력과 편의성으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 이를 극복하기 위해 은행들은 건전성 관리와 해외진출 확대, 연금시장 등 새로운 수익모델에 집중할 것으로 보입니다. ④ 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다.⑤ 계절적 특성은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.⑥ 규제환경은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 (2) 은행산업의 시장여건① 시장의 전망 및 안정성국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 빅테크 기업들의 약진 등이 예상되어 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 전통적인 은행사업모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 심화되고 있습니다.이런 상황에서 당행은 수익의 다변화를 위해서 베트남 증권사를 인수하였고, 개방성을 가지고 비대면 영업을 확장하는 등 외부와의 적극적 제휴 및 협업으로 새로운 수익모델 창출을 위해 노력하고 있습니다. ② 경쟁상황 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. ③ 광주ㆍ전남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2023년 2022년 2021년 2023년 2022년 2021년 광 주 은 행 타 금융기관 합 계 주1)주2)주3)주4) 수신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액 기준여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템2023년은 9월말 기준입니다. 사. 회사의 현황 (1) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착경영에 집중함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주ㆍ전남권에만 집중된 점이 단점이라 말할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 소형 점포들을 개설하여 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 2019년 RPA(Robotic
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Process Automatic)사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하였으며, 2022년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였습니다. (2) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 저희 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전ㆍ전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 시장 및 고객의 변화에 맞춰 안정적인 수익 기반 창출을 위한 중장기 비즈니스 전략으로 내실있는 질적성장, 효율적인 자원배분, 비용 효율화, 디지털 역량 강화에 집중할 계획입니다. 또한 수익원 다각화를 위해 진출한 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력 창출에 최선의 노력을 다하고 있습니다. (3) 신규사업 등의 내용 및 전망 ① 본인신용정보관리업(마이데이터) 당행은 지역간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 2021년 4월 23일 금융위원회에 본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원자격, 전문성 등 허가요건에 대한 심사과정을 거쳐 2021년 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보주체의 권리행사에 따라 개인신용정보 등을 수집하고 조회·열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러 곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능합니다. 당행은 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 마이데이터 서비스 인프라 구축과 대고객 서비스 개발을 안정적으로 완료하였고 2021년 12월 8일 시범서비스에 참여하고 2022년 1월 5일 전면시행일에 맞춰 당행 스마트뱅킹 이용고객들에게 마이데이터 서비스를 전면오픈 하였습니다. 당행 스마트뱅킹앱내 마이데이터 기본서비스를 통해 다른 금융회사에 흩어진 개인신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌상세 조회까지 가능합니다. 또한 부가서비스로는 ▲‘헬스케어서비스’ 일부 기능을 개선하여, 건강 설문을 통한 ‘건강신호등’과 관련 설문을 통한 ‘회사생활 스트레스’, 걸음수 측정이 가능한 ‘걸음분석’ 기능 및 목표걸음수 설정/알림 ▲‘부동산시세조회’ 등록한 부동산에 대한 부동산시세·공시가격·실거래가 3종 정보와 최초 구입가격 대비 상승률 확인 및 아파트 등기부등본 열람 가능 ▲‘신용관리 서비스’ 외부 신용점수 조회, 신용정보 조회/변동내역, 또래 비교 그래프, 내 신용현황 조회, 공공마이데이터를 활용하여 인증절차 없이 신용점수 올리기 가능▲‘자동차 시세조회 서비스’ 차량 상세 정보, 중고차 시세, 자동차 검사내역 확인 ▲‘실손보험 빠른청구’ 보험사를 거치지 않고도 휴대폰으로 촬영한 증빙서류를 제출하고 간편하게 보험금 청구 ▲‘수입·지출분석’ 수입·지출 추이, 저축·소비 비중 등을 제공 ▲‘카드소비분석’ 총 결제예정금액, 3개월 평균사용금액 대비 현재 이용금액추이 등 을 제공 ▲‘금융캘린더’ 이자납입일, 예적금 만기일, 카드결제예정일 등 금융 스케줄 관리 ▲‘음식배달주문’ 광주광역시 공공배달앱을 통한 지역화폐(상생카드) 가맹점에 음식주문·배달 제공 ▲‘대출한도/금리 비교’ 복수의 대출비교 서비스에 대한 제휴(광고) 서비스 ▲이외에도 은퇴 시뮬레이션 서비스, 선불페이(네이버페이, 카카오페이 등과 같은 전자금융사업자) 결제내역을 기반으로 한
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맞춤 여행지 추천, 탄소포인트 신청, 보조금 찾기 등 생활 속 유용한 ‘머니Tip’ 등이 있습니다. 앞으로 당행 마이데이터 서비스를 통해 지역민과 고객의 자산관리를 비롯해 효율적인 소비와 지출을 돕는 개인 맞춤형 종합 금융비서의 역할을 수행하며 실속있는 다양한 제휴서비스를 추가하고 고도화하여 당행 스마트뱅킹앱(app) 하나로 금융을 넘어 다양한 콘텐츠 중심의 플랫폼을 지향하여 지역민께 앞장서서 디지털 서비스를 지원할 계획입니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당행이 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 2. 개 요 당행은 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예견한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 저희 광주은행은 대외 불확실성의 어려운 영업환경에도 불구하고 임직원 모두가 하나되어 노력한 결과 안정 적인 이자마진 확보 및 비용 효율화를 이루었고 년말 별도기준 당기순이익은 민생금융지원 기타충당금 전입액 293억원이 반영되어 전년대비5.88% 감소한 억원을 시현했습니다 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 년 사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였습니다 년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업 마이데이터 본허가를 지방은행 최초로 획득하고 년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였으며 년에는 FX 트레이딩 서비스를 개시하였습니다 더 나아가 사업영역 다각화 및 미래 성장 전략의 일환으로 년 베트남 소재 증권사를 인수하여 광주은행 최초 해외자회사인 JB 증권 베트남 을 출범시켰습니다 베트남 현지 기업 회사채 발행주관 등 투자금융 (IB) 사업을 시작으로 인수 이듬해부터 흑자전환에 성공하였으며 년 온라인 브로커리지 서비스 시행으로 베트남 현지의 종합증권사로서 입지를 다져가고 있습니다 2024년은 국내외 경기침체 부동산 PF 發 건전성 악화위기 기준금리 인하에 따른 수익성 지표의 하락 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다 그리고 빅테크 기업들의 약진이 예상되고 주택담보대출 이동제 시행 등으로 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로 본격적인 무한 경쟁의 금융시장이 도래하고 있습니다 위와 같이 어려움이 예상되는 환경 속에서도 저희 광주은행은 변화를 두려워하지 않고 과감한 혁신과 도전정신으로 년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다 광주ㆍ전남 지역 영업기반을 고도화하는 동시에 베트남 금융시장 영업 네트워크 확장을 통한 새로운 성장동력을 창출하고 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다 또한 지역민과 동행하고 상생발전하며 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다 ※ 주요 경영지표 구분 2023년 2022년 2021년 전년 대비 증감 BIS자기자본비율 고정이하여신비율 순고정이하여신비율 총자산순이익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 순이자마진(NIM) 유동성커버리지비율 외화유동성비율(가중치 적용 후) [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2)주3)주4)주5)주6)주7)주8) BIS자기자본비율 : Basel III 기준 자기자본÷위험가중자산×100%고정이하여신비율 : 고정이하여신÷총여신×100%순고정이하여신비율 : (고정이하여신-고정이하충당금액)÷(총여신-대손충당금액)×100%총자산순이익률(ROA) : 당기순이익÷[은행총자산(종금계정 포함)+신탁총자산-은행신탁간(종금계정 포함) 상호거래]×100%자기자본순이익률(ROE) : 당기순이익÷자기자본 기말잔액의 평균×100%순이자마진(NIM) :
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(이자수익-이자비용)÷이자수익자산×100%유동성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100%외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100% - BIS자기자본비율은 RORWA 중심 성장 및 안정적 이익 시현에 따라 안정적인 비율을 유지하고 있습니다. - 일부 PF사업장의 고정이하 편입 및 비대면가계대출의 고정이하여신 증가로 고정이하 여신비율은 전기 대비 증가 하였습니다. - 순이자마진은 기준금리 상승의 영향으로 전년대비 상승하였고, ROE, ROA 등의 수익성 지표는 민생금융지원 충당금 전입액 293억원이 반영되어 전년 대비 하락하였습니다. - 유동성 비율은 리스크관리부서의 지속적인 유동성 관리로 지도비율( ) 이상 유지하고 있습니다.- 당행은 건전성 관리 및 여신 심사를 강화하여 잠재부실채권을 최소화하고 있으며, 향후 경기변동에 대비해 충당금을 적정하게 설정하고 있기 때문에 실물경제의 갑작스러운 충격에도 충분히 대비할 수 있을 것으로 판단됩니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 영업규모 (단위 : 억원, %) 구분 영업규모 전년 대비 2023년 2022년 2021년 증감액 증감률 자산 은행계정 신탁계정 상호거래(-) 자산총계 부채 은행계정 신탁계정 상호거래(-) 부채총계 자본총계 부채 및 자본 총계 주) 실적은 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. - 자산계정 주요 증감요인 : 2023년도는 PF대출 및 전략대출 등 핵심사업 중심의 대출 증가로 원화대출금이 1.2조원 증가한 영향으로 은행계정 자산은 약 1.2조원 증가하였습니다. - 부채계정 주요 증감요인 : 시장금리 상승으로 저축성예금은 0.6조원 증 가 하 였 으나, 요구불 예금 0.7조원 감소 및 기타 시장성 예금 등 감소로 원화 예수금 은 0.1조원 감소 하였습니다. 자금조달 다각화 를 위 한 금융채 발행으로 발행사채가 약 0.1조원 증 가 하 였고 양도성예금증서가 약 0.9조 증가하여 은행계정 부채는 약 조원 증가 하였습니다. - 현재 금융시장의 경쟁 심화 및 대외환경 불확실성 증가로 향후 자산 성장은 제한적일 것으로 판단됩니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원, %) 구분 영업실적 전년대비 2023년 2022년 2021년 증감액 증감률 Ⅰ. 영업수익 Ⅱ. 영업비용 Ⅲ. 영업이익 Ⅳ. 영업외수익 Ⅴ. 영업외비용 Ⅵ. 법인세차감전순이익 Ⅶ. 법인세비용 Ⅷ. 당기순이익 [( )는 음(-)의 수치임] 주) 실적은 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. - 당기순이익 주요 증감요인 : 매년 심화되는 금융권 영업경쟁에도 불구하고 안정적인 이자마진 확보 및 RORWA(위험가중자산이익률) 중심의 대출 포트폴리오 관리로 당행은 별도기준 당기순이익 약 2,397억원 달성하였습니다.- 경제 침체와 금융권 경쟁 심화로 가시적인 수익 개선은 쉽지 않을 것으로 보이나, 당행은 2024년 지역중심의 대출성장 및 비이자부문 다각화,해외사업 정상화 등을 통해 최대의 실적을 이루고자 노력할 것 입니다. 다. 자산건전성 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년말 2022년말 2021년말 총여신 합계 기업 가계 신용카드 고정이하여신(비율) 합계 기업 가계 신용카드 무수익여신(비율) 합계 기업 가계 신용카드 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 주2)(계절조정후) 총대출채권 기준 기업대출 기준 주3) 가계대출 기준 주3) 신용카드채권 기준 주1)주2)주3)주4) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값 비대면 신용대출의 건전성 악화로 고정이하여신, 무수익여신, 연체율 등 건전성 비율이 전년 대비 증가 하였습니다 2024년에 는 잠재부실여신 관리ㆍ감축을 통한 포트폴리오 개선 및 부실 발생 억제를 통하여 안정적인 수준의 건전성 지표를 유지하도록 하겠습니다. 라. 공적기관의 보증부 서민금융상품 제외시 연체율 (단위 : 억원, %) 구 분 2023년말 2022년말 2021년말 100%
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보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 90% 이상 보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 주1) 100% 보증부 서민금융상품 : 최저신용자특례보증, KJB안전망대출, KJB햇살론15, KJB햇살론17, KJB대학생청년햇살론, KJB바꿔드림론 주2) 90% 이상 보증부 서민금융상품 : KJB햇살론뱅크, 100% 보증부 서민금융상품 마. 자본적정성 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 2023년 2022년 2021년 전년 대비 증감 총자기자본(A=A1+A2) 기본자본(A1=Aa1+Aa2) 보통주자본(Aa1) 기타기본자본(Aa2) 보완자본(A2) 위험가중자산(B) 총자본비율(A/B) 기본자본비율(A1/B) 보통주자본비율(Aa1/B) [( )는 음(-)의 수치임] - 당행은 금융감독당국이 제시하는 자본적정성 기준을 준수하고 있습니다. 당행은 바젤III 기준 총자본비율 15.4%, 기본자본비율 15.01%, 보통주자본비율 15.01%를 시현하여 2023년 금융감독원 규제 비율 대비 각각 4.9%p, 6.51%p, 8.01%p 상회하는 안정적인 자본비율을 유지하고 있습니다. 당행은 향후에도 적정수준의 자기자본비율을 유지할 수 있도록 관리를 지속적으로 할 것입니다. 바. 경영합리화의 내용 (1) 본부 조직체계 변경 조직의 효율성 제고를 위하여 아래와 같이 조직체계를 변경하여 운영하고 있습니다. ① 2021년 기준 조직도 조직도 (2021).jpg 조직도(2021년) 주) 최종 변경일 : 2021년 01월 01일 ② 2022년 기준 조직도 조직도(2022년).jpg 조직도(2022년) 주) 최종 변경일 : 2022년 01월 01일 ③ 2023년 기준 조직도 조직도_3 (1).jpg 조직도(2023년) 주) 최종 변경일 : 2023년 01월 01일 ④ 2024년 기준 조직도 조직도.jpg 조직도(2024년) 주) 최종 변경일 : 2024년 01월 01일 사. 자산손상 또는 감액손실 등 사업연도 중 자산손상 또는 감액손실은 없습니다. 아. 신규사업 ○ 본인신용정보관리업(마이데이터)당행은 지역간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 위해 2021년 4월 23일 금융위원회에 본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원자격, 전문성 등 허가요건에 대한 심사과정을 거쳐 2021년 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보주체의 권리행사에 따라 개인신용정보 등을 수집하고 조회·열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능합니다. 당행은 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 마이데이터 서비스 인프라 구축과 대고객 서비스 개발을 안정적으로 완료하였고 2021년 12월 8일 시범서비스에 참여하고 2022년 1월 5일 전면시행일에 맞춰 당행 스마트뱅킹 이용고객들에게 마이데이터 서비스를 전면오픈 하였습니다. 당행 스마트뱅킹앱내 마이데이터 기본서비스를 통해 다른 금융회사에 흩어진 개인신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌상세 조회까지 가능합니다. 또한 부가서비스로는 ▲'헬스케어서비스’ 셀프카메라를 통한 건강신호 측정, 건강설문을 통한 건강점수, 건강관리 콘텐츠로 구성된 건강지수 영역과 걸음수 측정이 가능한 만보기 기능, 목표걸음수 설정 및 알림 ▲'부동산시세조회’ 등록한 부동산에 대한 부동산시세·공시가격·실거래가 3종
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정보와 최초 구입가격 대비 상승률 확인 및 아파트 등기부등본 열람 가능 ▲'신용관리 서비스’ 외부 신용점수 조회, 신용정보 조회/변동내역, 또래 비교 그래프, 내 신용현황 조회, 공공마이데이터를 활용하여 인증절차 없이 신용점수 올리기 가능▲'자동차 시세조회 서비스’ 차량 상세 정보, 중고차 시세, 자동차 검사내역 확인 ▲'실손보험 빠른청구’ 보험사를 거치지 않고도휴대폰으로 촬영한 증빙서류를 제출하고 간편하게 보험금 청구 ▲'수입·지출분석'수입·지출 추이, 저축·소비 비중 등을 제공 ▲'카드소비분석’총 결제예정금액,3개월 평균사용금액 대비 현재 이용금액추이 등을 제공 ▲'금융캘린더’ 이자납입일, 예적금 만기일, 카드결제예정일 등 금융 스케줄 관리 ▲'부동산경매서비스’ 전국부동산 경매정보 제공 ▲'음식배달서비스’ 광주광역시 공공배달앱을 통한 지역화폐(상생카드) 가맹점에 음식주문·배달 제공 ▲이외에도 은퇴시 필요한 자금에 대한 시뮬레이션 서비스, 선불페이(네이버페이, 카카오페이 등과 같은 전자금융사업자) 결제내역을 기반으로 한 맞춤 여행지 추천, 탄소포인트 신청, 보조금 찾기 등 생활 속 유용한 Tip 제공 등이 있습니다. 앞으로 당행 마이데이터 서비스를 통해 지역민과 고객의 자산관리를 비롯해 효율적인 소비와 지출을 돕는 개인 맞춤형 종합 금융비서의 역할을 수행하며 실속있는 다양한 제휴서비스를 추가하고 고도화하여 당행 스마트뱅킹앱(app) 하나로 금융을 넘어 다양한 콘텐츠 중심의 플랫폼을 지향하여 지역민께 앞장서서 디지털 서비스를 지원할 계획입니다. 4. 유동성 및 자금조달과 지출 가. 유동성 현황 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2023년 4분기 2023년 3분기 2023년 2분기 2023년 1분기 유동성커버리지 비율 주1)주2) 유동성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100%2023년 12월말 금융감독원 LCR 지도비율은 95% 입니다.'24.06월까지 한시적 완화(100%→95%,금융위원회 「코로나19 대응을 위한 금융규제 유연화 방안」시행) - 2015년 1월부터 바젤3 유동성 규제가 시행됨에 따라 기존 원화유동성비율 규제가 폐지되고 유동성커버리지 비율(Liquidity Coverage Ratio) 규제를 적용받게 되었습니다. 2023년 4분기 유동성커버리지 비율은 105.35%로 2024년 6월까지 한시적으로 완화된 감독원 지도비율(95%)를 상회하는 비율을 유지하고 있습니다. (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2023년말 2022년말 2021년말 외화유동성비율 가중치 적용 전 가중치 적용 후 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100%2023년 12월말 기준 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다.당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억 미만으로외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. - 외화유동성비율은 2023년 12월말 현재 123.34%로 감독원 지도비율(85%) 이상으로 안정적인 비율을 유지하고 있습니다. 나. 자금조달 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 조달항목 2023년 2022년 2021년 전년 대비 증감 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 소 계 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 소 계 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 소 계 합 계 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. - 당행은 조달비용률을 개선하기 위해서 저원가성 자금 증대를 위한 영업을 강화하고 있으며, 시장상황 등을 감안한 금융채권 발행 등을 통해 자금조달의 다각화를 모색하고 있습니다. 다. 자금운용 (단위 : 억원, %, %p) 구 분 운용항목 2023년 2022년 2021년 전년 대비 증감 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출
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금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 소 계 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 소 계 기타 현 금업무용고정자산기 타 소 계 합 계 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. - 당행은 안정적인 순이자마진을 확보하기 위해 적정금리를 책정하고, 비대면 채널 영업 강화로 고객기반을 확대하기 위해 새로운 상품 등을 기획하고 있습니다. 또한 대안투자등의 모색을 통해 자금운용수단을 다각화하기 위하여 지속적으로 노력하고 있습니다. 5. 부외거래 가. 중요한 소송사건 등 (1) 소송사건 현황 (단위 : 백만원) 구분 당기말 전기말 제소 피소 제소 피소 소송사건수 8건 14건 7건 15건 소송가액 충당부채설정액 주) 여신관리부 시효관리 및 집행권원 취득 목적의 대여금 소송(449건)은 제외하였습니다. (2) 주요 소송사건 내용 구분 손해배상(2023가합59099) 소제기일 소송 당사자 ㆍ원고 : 광주운암동지역주택조합ㆍ피고 : 광주은행 외 9 소송의 내용 ㆍ조합원 총회 의결을 거치지 않은 대출금에 대해 불법행위를 원인으로한 손해배상 청구 소송가액 진행상황 ㆍ2023.12.28. 소제기ㆍ2024.01.04. 소장송달 향후 소송일정 및 대응방안 ㆍ외부 법무법인 소송대리인 선임을 완료 하였으며 응소예정 향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향 ㆍ 당행을 포함한 피고 전체에 대해 연대청구로 피소된 상황으로 패소 확정시 청구금액 이하 손실 예상 주) 소가 5억원 이상 소송 중 당행이 피소된 중요한 소송사건들을 기준으로 기재하였으며,당행이 제소한 소송은 제외하였습니다. [자회사에 관한 사항]
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 연결기업은 반도체 제조공정 중 EDS 테스트 공정에서 필요로 하는 반도체 검사 장비를 제작 및 판매하는 사업과 웨이퍼를 직접 컨택하여 테스트하는 프로브 카드에 사용되는 다층 세라믹 기판 제조 및 판매사업을 영위하고 있습니다. 가. 업계현황 및 전망 (1) 산업의 특징 반도체 장비는 반도체 회로설계, 실리콘 웨이퍼 제조 등 반도체 제조를 위한 준비 단계부터 웨이퍼를 가공하고 칩을 만들고, 조립 및 검사하는 단계까지의 모든 장비를 포함하고 있습니다. 즉, 반도체 소자를 생산하기 위하여 사용되는 제반 장비를 제작하는 산업으로 전방산업인 소자산업 성장과 같이 하며 현재는 시장규모나 중요성 면에서 고유의 산업영역을 구축하고 있습니다. 반도체 장비 시장은 제조장비 종류별로 구분되는데 일반적으로 반도체 장비는 웨이퍼 공정인 전공정 장비, 칩에 배선작업을 하고 패키지를 씌워 안정성 있는 제품으로 만드는 조립장비, 성능을 시험하는 검사장비, 가스를 공급하거나 웨이퍼를 건조시키고 옮기는 등 각각의 칩 제조공정을 돕는 관련 장비 등으로 구분하고 있습니다. 반도체 공정은 원재료인 웨이퍼를 개별 칩으로 분리하는 시점을 기준으로 전ㆍ후공정 및 검사로 구분되며 각 공정 별로 전문화된 장비를 활용하고 있습니다. 전공정은 미세화 기술 등 반도체 칩의 품질을 좌우하는 단계로서 노광기, 증착기, 식각기 등의 장비로 구성되고, 후공정은 최종적인 칩모습을 형성하는 조립단계로 절단, 금속연결로 구성, 고집적화 및 다양한 수요대응 기술이 요구되며, 마지막으로 검사는 불량을 검출, 보완하는 단계로 고속처리 기술이 요구됩니다.반도체 장비 산업은 반도체 산업과 마찬가지로 기술 발전 속도가 빠르고 전형적인 지식기반 산업으로서, 고급 두뇌인력을 활용한 R 사업의 성패가 좌우되는 특성을 가지고 있습니다. 반도체 장비는 전기, 전자, 기계, 물리, 화학, 재료, 광학 등 다양한 학문적 기초를 필요로 하며, 초미세, 고집적, 극저온, 고진공 등을 구현하기 위한 극한 기술이 필요한 기술 집약적 장치로서, 정밀기계, 자동차, 우주항공 및 의료기기 등 타 정밀 가공산업에서의 파급효과가 매우 높은 분야입니다. (2) 시장의 특징 (가) 경제적/기술적 특징 반도체 장비 산업은 설계 및 개발비가 원가의 높은 비중을 차지하는 지식기반 고부가가치 산업으로서 반도체 소자의 가격경쟁력강화에 중요한 산업입니다.이들 반도체 장비 중 핵심장비들은 약 2,000여개의 첨단 부품으로 구성되어 있으며 정밀도가 높아 부품간 시스템을 통합하기 위해선 고도의 기술이 필요합니다. 또한 반도체 장비는 전기, 전자, 기계, 물리, 화학, 재료, 광학 등 다양한 학문적 기초를 필요로 하며, 초미세, 고집적, 극저온, 고진공 등을 구현하기 위한 극한 기술이 필요한 기술 집약적 장치로서, 정밀기계, 자동차, 우주항공 및 의료기기 등 타 정밀 가공산업에서의 파급효과가 매우 높은 분야입니다. (나) 급속한 기술혁신이 요구되는 산업 반도체 장비산업의 가장 큰 특징 중의 하나는 반도체 산업과 마찬가지로 기술발전 속도가빠르고 지속적 개선이 필요하며 이에 따라 디바이스 생산에 적합한 설비의 개발이 필요하다는 것입니다.대부분의 반도체 장비 업체의 경우 반도체 소자의 세대가 바뀔 때마다 장비 또한 Up-grade 시켜야 하는 특성을 지니고 있습니다. 1~2년 주기로 변화하는 디바이스의 특성에 대응하기 위해 짧은 제품개발 기간이 요구되기도 합니다. 따라서 세대별 반도체 장비 부문에서시장을 석권한 기업이라 하더라도 지속적인 R 통해 차세대 반도체 공정기술의 전개방향을 정확하게 예측하고 준비하지 않으면 도태될 수밖에 없는 구조적 특성을 지니고 있습니다. 반도체 소자가 빠른 속도로 고집적, 고기능, 초경량화되고 있기 때문에 반도체 공정기술 또한 빠른 속도로 변하고 있는데, 이것은 반도체 장비가 이러한 공정기술을 발현해놓은 제품이기 때문입니다. 즉, 반도체 장비는 사용자가 필요할 때 적시에 공급하는 것이 중요하며 적시공급 여부가 사용자 기업의 생산성을 크게 좌우합니다. (다) 통합화(System
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Integration)가 중요한 산업 반도체 장비란 반도체 회로설계, 실리콘 웨이퍼 제조 등, 반도체 제조를 위한 준비 단계에서부터 웨이퍼 가공, 칩 제조, 조립 및 검사의 단계에까지 모든 장비를 포괄하는 개념을 말합니다. 따라서 반도체 장비산업은 통합화(System Integration) 능력이 매우 중요한 산업으로 전문화된 부품 생산업체와의 네트워크가 무엇보다도 중요한 산업입니다. (라) 사용자/주문자 생산방식 중심의 산업 반도체 장비는 사용자의 요구사항에 따라 만들어지는 특성이 있으며 사용자의 주문량에 의해 그 수요가 결정됩니다. 반도체 장비는 반도체 소자의 특성이 규명되어야만 사양이 결정되고 개발이 뒤늦게 시작되는 경향이 있으므로 때때로 장비 성능 및 기술구현과 병행해서 빠른 납기가 요구되기도 합니다. 또한, 반도체 장비는 같은 종류라 하더라도 각 반도체 업체별로 최적화(Customizing)가 필요하며, 현재 반도체 장비 개발 영역은 반도체 소자업체 영역인 공정 기술 부문까지 확대된 통합 장비 산업입니다. 이는 반도체 장비 개발 범위는 반도체 제조업체가 요구하는 공정 조건을 만족하는 것은 물론이며 이를 위하여 소재 개발을 포함한 Software, Hardware, 제어부문 및 생산부문을 포함한 R 공정개발 능력을 필요로 한다는 것을 말합니다. (마) 고부가가치 산업 일반적으로 하드웨어 비중보다 소프트웨어의 비중이 크게 나타나고 있는데, 전공정 장비의 경우 생산 원재료 구입비는 장비의 특성 및 기능에 따라 차이가 있으며 대략 70% 전후로 알려져 있습니다. 장비 제조업이 주로 창출하는 부가가치는 성능 균일성, 신뢰성, 생산성 향상, 시험평가 등 장비의 설계과정, 그 중에서도 기술 노하우에 크게 의존하고 있습니다. (3) 산업의 현황 (가) 반도체 시장 규모 및 전망 2023년 글로벌 반도체 시장 매출은 전년대비 13.4% 감소한 $5,170억으로 예상되고 있으나 2024년부터 서버시장의 회복, Memory 반도체의 성장등으로 2024년 $6,210억, 2025년 $6,930억으로 단계적으로 성장할 것으로 보이며 향후 AI/ 대용량 서버 / 자동차/ 항공우주분야 등 시장이 확대 및 세분화 되면서 반도체 시장은 성장을 지속할 것으로 예상되고 있습니다. 최근 반도체 시장을 둘러싼 글로벌 불확실성이 높아지고 있는 가운데, Memory 감산 축소설로 DRAM/NAND 가격이 상승하고 있어 주요 반도체 기업은 적자에서 벗어나 2024년은 흑자전환할 것으로 예상되고 있습니다. 단, 현 수요는 재고비축용이며 생산을 늘릴 경우 시장회복에 부정적 영향을 줄 것이라는 분위기도 공존하고 있는 상황입니다. 2024년은 AI 스마트폰과 AI PC등 온디바이스 AI 기기의 교체수요 및 중국 모바일시장의 회복여부가 메모리시장의 성장을 좌우할 것으로 예상됩니다. 특히 HBM수요는 지속 증가할 것으로 보이며 2025년이후 AI시대의 본격적 성장을 앞두고 시장점유율 확보를 위한 DRAM 3사의 치열한 경쟁 예상됩니다. 또한 중국의 반도체 자립의 가속화, 메모리 신규변화(HBM , CXL, PIM등)에 따른 대응 등 변화도 예상되고 있습니다. 2026년까지 반도체, 바이오, 신성장 IT (정보통신) 등 미래먹거리 분야에 450조원을 투자할 것으로 보이는 가운데, 반도체의 경우 Memory분야에서의 차별화를 가속하고 초격차를강화하기 위해 신소재, 신구조에 대한 연구개발 및 EUV기술 조기도입 등 첨단기술 선제도입을 추진하고 있으며(AP/Memory / Foundry), 차세대 반도체 기술력을 더욱 강화하여 AI에 필수 탑재되는 HBM, DDR5등의 개발속도를 높여 수익성을 극대화할 것으로 보입니다. 이러한 계획에 따라 2024년 상반기부터는 설비투자를 단계적으로 진행할 것으로 예상되고 있습니다. (나) 반도체 장비시장 규모 및 전망 최근 발표된 SEMI자료에 의하면 2024년도 반도체 FAB 장비 투자규모는 전년대비 6.5%증가한 $1,075억 수준으로 예상되고 있습니다. 반도체 장비 시장 전망 -Memory부문: 약 $280억수준(33%
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증가) / Foundry부문: 약 $610억 (3.3%증가)-Memory투자는 HBM, DDR5 등 고부가가치제품 중심으로 투자 진행.삼성전자의 투자를 시작으로 SK하이닉스, 마이크론, TSMC, Intel 등의 단계적 장비투자가예상됩니다. 반도체 장비산업은 반도체 시장 규모의 15~20%전후를 차지하고 있는 주요 후방 산업으로 반도체 경기와 산업 사이클이 비례하는 특징을 나타내고 있습니다.2000년대 중반 이후 각종 인수합병 등의 영향으로 장비기업들의 대규모화와 시장 지배력이 강화되고 있는 상황입니다. 과거에는 공정 미세화와 신규투자가 병행하여 불황과 호황 사이클이 3~4년 주기였으나 DRAM 공급업체가 3사 체제인 현시점에서는 무리하게 신규투자를 감행하기보다는 원가를 낮출 수 있는 공정 미세화에 더욱 힘을 쏟고 있습니다. Memory투자는 공정 미세화에 따른 테스트 Time 단축 이슈 및 WF 투입량 등과 직결됩니다. NAND의 경우 향후 경쟁사간 시장점유율 확보 및 원가경쟁이 치열해질 것으로 보입니다. 키옥시아,WD의 향후 합병가능성이 높아지고 있는 가운데 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상되며 Micron 등은 2023년 생산증가율을 축소하면서 재고 관리를 통하여 위기를 극복해 나갈 것으로 보입니다(B/G :약 25~ 30%수준). 현시점에서는 원가경쟁력, 제품의 차별화 특성 등을 앞세워 미래를 대비해 나갈 것으로 보입니다. 삼성전자는 대부분을 3D NAND로 전환하고 화성 라인과 평택내 신규 장비 투자를 집행 중이며 2022년 하반기 가동을 시작으로 평택3공장이 양산 중에 있습니다. 또한 중국시장을 겨냥하여 중국시안에 2019년 2기 투자를 시작으로 2021~2022년에 이어 2023년 Max 생산체제를 진행, 2023년도는 시황의 영향으로 라인가동을 일부 효율적으로 운영 중에 있으며 중장기 라인운영 계획을 준비 중에 있습니다.SK하이닉스 역시 청주 라인 전환 투자 및 M14, 16라인에 신규, 증설 투자를 했으며, 삼성전자에 이어 키옥시아(WD), Micron과 함께 3D NAND 생산을 본격화 할 것으로 보입니다. 특히 키옥시아 / WD 합병 움직임에 따른 수급 Balance를 주시하면서 탄력적 투자를 진행할 것으로 판단됩니다. (다) 반도체 테스트 장비시장 규모 및 전망 글로벌 반도체 장비시장은 2023년 약 $ 900억으로 2022년 대비 6~10% 정도 하락할 것으로 예상되나, 2024년은 2023년 대비 15%정도 증가 한 $ 1,070~1,080억 수준이 될 것으로 보입니다.메모리 테스트 장비 시장에 대해선 구체적이고 공신력 있는 예상치가 세분화되어 발표되어 있지 않으나, 글로벌 테스트 장비 시장은 Advantest와 Teradyne이 약 70~80%를 점유하고 있습니다. 당사는 메모리 웨이퍼 테스터의 약 30% 전후의 시장 점유율을 확보하고 있으며, 전체 반도체 테스트 장비 매출 중 글로벌 약 3%를 점유하고 있습니다.글로벌 반도체 테스트 장비 시장 규모는 Graphic / DDR5 속도 다양화 및 SSD 수요 증가로빠르게 성장하고 있습니다. DDR5는 2022년 양산을 시작으로 2023년부터 본격적인 양산이 시작되었고, SSD의 경우 32, 64TB이상 등 고용량화로 테스트 공정 시간이 길어지고 있으며, SATA, SAS, NVMexpress 등 속도 별로 다양한 제품 출시가 필요하여 특히 SSD 관련 검사 장비 수요가 증가할 전망입니다. DDR5의 경우도 속도 및 공정 미세화 변화로 테스트 공정이 확대 될 것으로 전망됩니다. 국내 반도체 테스트 장비 시장도 3D NAND, DDR4/5 전환 및 공정전환에 따른 대응 수요 증가로 글로벌 반도체 테스트 장비 시장과 함께 점진적인 성장을 이룰 것으로 예상됩니다.특히 메모리 시황에 따른 수급 Balance와 함께 주요 업체의 공급전략이 주요한 요인이 될 것으로 보이며 2023년 이후의 시황을 보면서 유연성 있는 투자가 예상됩니다. (4) 경기변동의 특성 반도체 장비 산업은 반도체를 모태로 한 산업으로 일정 주기로 경기순환을 하고 있는 반도체
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산업 경기와 매우 유사한 추세를 보이고 있습니다. 따라서 일반 경기변동과 연관성이 높다고 할 수 있으며, 특히 최근 반도체 시장 경기변동의 가장 큰 요인이 되고 있는 스마트폰, 태블릿 PC와 같은 신 IT기기나 Mobile 기기의 등장과 발전 외에도 이동통신 서비스시장에서의 데이터 서비스의 비중 확대, 디지털 가전의 시장수요 변화와 교체주기, IoT 시장규모 확대 등도 경기변동의 주요 요인으로 작용하고 있습니다. 최근에는 새로운 스마트폰, IoT 제품들의 성공 여부에 따른 영향으로 인하여 특정 주기 및 요인에 의한 영향성이 더 크게 작용하는 추세를 보이는 가운데, 자율주행 기술의 급속한 진전으로 인해 Industrial제품의 성장 및 AI와 연관된 적용산업 그리고 H/E Server(Storage)등의 지속적 성장으로 인한 영향도 있을 것으로 보입니다.과거 모바일, PC 등에 주로 사용되던 반도체는 최근 들어 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT),빅데이터, 자율주행, AR(가상현실) 등과 접목해 사용 범위가 확대되면서 고용량 데이터를담을 수 있는 비휘발성 고용량 메모리 3D낸드플래시에 대한 수요가 특히 늘어남에 따라 향후 고성능 DRAM이 AI혁명을 이룰 것으로 예상됩니다. 따라서 반도체 시장은 수년내 AI에 특화된 메모리 반도체를 중심으로 새로운 시장이 열릴 것으로 기대되며, 기존 모바일 DRAM중심에서 고성능을 필요로 하는 새로운 APP이 탄생하여 신규시장을 창출해나갈 것으로 예상하고 있습니다.당사가 공급하고 있는 메모리 웨이퍼 테스터도 반도체 시장의 경기변동과 밀접한 관련이 있습니다. 시장 수요나 생산, 매출의 증감량에 따라서 반도체 제조 회사의 신규 설비투자 규모 등이 결정되고 그 투자규모에 따라서 당사의 주력제품인 메모리 테스터의 수요도 결정되기 때문입니다. 당사가 제공하는 웨이퍼 테스터는 전신인 Yokogawa등을 거치며 삼성전자와 SK하이닉스에 설비를 제공해 왔으며, 기존 Memory Tester의 점유율 대부분을 차지하고 있고 앞으로도 지속적으로 장비를 공급할 예정입니다. (5) 경쟁상황 반도체 장비 산업은 막대한 R 비용과 제품의 품질, 가격, 납기 그리고 고객의 요구사항에 대해 얼마만큼 정확하고 신속하게 대응하는지가 장비 선정의 중요한 결정 요소입니다. 경쟁력 있는 장비 제조업체의 위치를 유지/발전하기 위하여 무엇보다도 지속적인 R 투자가 차세대 반도체 공정기술의 발전 방향을 정확히 예측하고 준비하는데 있어 필수적인 요인이며 이를 게을리할 경우 경쟁에서 도태될 수 밖에 없습니다. 또한 반도체 장비 산업이 주문생산 산업이므로 꾸준한 연구개발을 통하여 품질을 향상시켜 고객으로부터 신뢰를얻을 수 있어야 합니다.반도체 장비 중, 웨이퍼 검사 장비 부분에서는 당사 외에 미국의 Teradyne, 일본의 Advantest에 국한되어 치열한 경쟁을 하고 있으며 국내 유일의 High Speed 메모리 웨이퍼 테스터 제조업체인 당사는 그 동안의 노하우를 바탕으로 기술 / 품질 / 가격 등의 부분에서 경쟁업체와 어깨를 나란히 하고 있습니다. (6) 자원조달의 특성 반도체 장비 산업은 소자기업 주문에 의해 장비가 제작되므로 기본적인 사양은 같지만 고객 Needs에 따라 설비의 구체적인 사양이 달라 질 수 있는 특성상 대량생산이 불가능한 산업입니다. 따라서 장비제조에 사용되는 주요 구성품은 국내외 전문화된 생산업체에서 조달하고 있으며 환율 변동 및 SCM이슈에 따라 자원조달의 환경이 변동됩니다. (7) 관련법령 또는 정부의 규제 등 반도체 산업은 국가 기간산업으로 정부의 여러 가지 지원정책을 통하여 각종 인력 양성, 자금지원 및 조세감면 등의 지원이 있으며, 산업의 발전을 억제하거나 제약하는 특별한 규제는 없습니다. 나. 회사의 현황 (1) 영업개황 당사는 반도체 웨이퍼 및 패키지의 결함을 자동으로 검사하는 장비를 개발, 제조, 판매하고 있습니다. 반도체 제조업체와 1997년 AL6080 공동개발, 2000년 AL6090 개발, 2001년 이후 삼성전자와 AL6050 공동개발, 2004년 MT6060 공동개발,
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2006년 MT6121 공동개발, 2010년 MT6133 공동개발 하였고, 2012년에는 와이아이케이 주식회사가 일본 Yokogawa Test Solution의메모리 테스터 부분을 인수한 이후 국산화를 위해 노력한 끝에 DRAM, NAND용 High Speed 메모리 웨이퍼 테스터를 개발, 제조, 판매할 수 있는 전세계의 3사 중 국내에서 유일한 회사가 되었습니다. 2013년 메모리 웨이퍼 테스터인 MT6133 국산화 1호기를 출하하여 가격 경쟁력 향상 및 수입대체 효과에 기여할 수 있었을 뿐만 아니라, 2015년에는 에이티테크놀로지(구 프롬써어티)를 인수하면서 반도체 제조업체에 상당량의 장비를 유지, 보수 할 수 있게 되면서 보다 경쟁력 있는 회사로 변모하게 되었습니다(2022년 400호기 이상 판매 실적) 2016년부터는 신규 MT6122 설비 출하를 통하여 고객사 양산에 기여하고 있으며 2024년 출하를 목표로 차세대 Memory Tester 장비 개발에도 박차를 가하고 있습니다. (2) 사업의 내용 및 전망 (가) 삼성전자 Memory向 사업 부분 당사는 삼성전자와 2016년부터 고효율 NAND 웨이퍼 테스터인 MT6122의 공동개발을 위하여 JDA(Joint Development Agreement)을 체결하였고, 성공적으로 개발을 완료하여 제품을 납품하고 있습니다. 해당 제품은 향후 3D NAND 추세에 맞추어 Up-grade 전환이 이뤄지고 있습니다.삼성전자는 반도체 경기를 지켜보면서 단계별 투자를 지속적으로 추진 중이며, 현재 투자가 진행 중인 평택 공장에서는 EUV를 이용한 10나노 초반 DRAM 및 V7,8 NAND신공정 및 3나노급 Foundry 양산을 계획 중에 있습니다. 이러한 삼성전자의 투자계획에 맞춰 당사는현재 신규 제품을 개발중이며, 신규 제품을 통하여 DDR5/ HBM Core Test양산을 대비하고BIZ. 창출을 통하여 매출 및 이익극대화를 목표로 하고 있습니다. (나) SK하이닉스 Memory向 사업 부분 일본 Yokogawa Test Solution으로부터 사업부 인수 후 삼성전자에 편중되어있는 매출구조를 변경하고자 다양한 매출처 확보에 주력하고 있습니다. 특히 SK하이닉스의 DRAM 사업부분에는 당사의 설비였던 MT60xx, MT61xx가 지금도 기준설비로 양산 중에 있습니다.기준설비란 메모리 제품의 품질을 일정하게 유지하기 위하여 지정한 테스터의 기준으로 수율과 테스트 결과 등의 기준이 되는 설비를 의미합니다. 현재 SK하이닉스의 NAND 시장 점유율은 W/W 15%를 상회하고 있으며 점유율을 더욱 확대하기 위하여 3D NAND Up-grade를 본격화 하고 있습니다. 또 반도체 특화 클러스터 Project에 10년간 120조원을 투자하는 계획 의 발표, 2024년부터 HBM/ DDR5등 최선단공정에 단계적 투자등, 차세대 Memory 반도체 라인의 경쟁력을 확보하기 위하여 노력하고 있습니다. 이러한 SK하이닉스의 투자에 맞춰 당사도 관련 매출 및 점유율을 늘려갈 수 있도록 신제품의 연구개발 및 마케팅을 지속적으로 실시할 계획입니다. 2. 주요 제품 및 서비스 가. 매출현황 (단위 : 백만원, %) 매출유형 품 목 구체적용도 매출액 비율 제품 메모리 웨이퍼 테스터 테스터 및 BOARD 외 반도체 제조장비 부속품 전기전자부속품, 반도체제조장비 부속품 외 상품 메모리 웨이퍼 테스터 용 Part 판매 용역 수리/용역매출 테스터 장비의 유상A/S,개조 외 합 계 3. 원재료 및 생산설비 가. 매입현황 (단위 :백만원, %) 매입유형 품 목 구체적용도 매입액 비율 주요 매입처 원재료 IC 제조용 매커스 외 FRAME (주)샘텍 외 기타 합 계 ※ 매입처 중 (주)샘텍은 당사의 최대주주이며, YIK JAPAN은 당사의 종속회사입니다. 나. 생산 및 설비 (1) 생산능력 및 생산능력의 산출근거 (가) 생산능력 (단위 :대, SET, 개 ) 품 목 2023년(제9기) 2022년(제8기) 2021년 (제7기) 메모리 웨이퍼 테스터 (나) 산출방법 등 ① 산출기준 메모리 웨이퍼 테스터
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Memory Tester System당 생산소요일수, 생산인원, 기본근무시간(8시간), 생산시 기본소요기간 등을 적용한 생산 CAPA임. 생산품목의 변경, 지속생산여부, 생산인력수 변경 등에 따른 CAPA변동이 발생할 수 있음. ② 산출방법 메모리 웨이퍼 테스터 1SYSTEM 생산 소요일수 * 라인수(인원)*개월수 주요생산품목, 지속생산여부, 인력 등에 따라 Capa가 달라질 수 있음. (다) 평균가동시간 (단위 :일, 시간 ) 품 목 일가동시간 가동일수 평균가동시간 메모리 웨이퍼 테스터 (2) 생산실적 및 가동률 (가) 생산실적 (단위 :대, SET, 개 ) 품 목 2023년(제9기) 2022년(제8기) 2021년 (제7기) 메모리 웨이퍼 테스터 (나) 가동률 품목 당기생산가능수량 당기실제생산수량 평균가동률 메모리 웨이퍼 테스터 (3) 생산설비에 관한 사항 (가) 생산설비의 현황 (단위 : 천원) 자산항목 소유 형태 소재지 기초 가액 당기증감 당기 상각 기말 가액 비고 증가 감소 토지 자가 충남 아산시 건물 자가 충남 아산시 구축물 자가 충남 아산시 기계장치 자가 충남 아산시 차량운반구 자가 충남 아산시 공구와기구 자가 충남 아산시 집기비품 자가 충남 아산시 (나) 설비의 신설, 매입 계획 등 보고서 작성기준일 현재 이사회 결의 등으로 결정된 생산설비의 신설 ·매입 계획등은 없습니다. 4. 매출 및 수주상황 가. 매출실적 (단위 : 백만원) 매출유형 품 목 2023년(제9기) 2022년(제8기) 2021년 (제7기) 제품 메모리 웨이퍼 테스터 내 수 수 출 반도체 제조장비 부속품 내 수 수 출 개조건 및 기타 내 수 수 출 소 계 상품 내 수 수 출 소 계 용역 수리 용역매출 내 수 수 출 소 계 합 계 내 수 수 출 합 계 나. 판매경로 및 판매방법 등 (1) 판매조직 당사 판매조직은 각 반도체 제조업체 별로 구분됩니다. 당사는 영업 총괄을 중심으로주문생산을 통한 업체별 직접 판매를 하고 있습니다. 구분 영업팀 주요업무 - 시장 및 업계 동향 파악 - 국내외 Tester 및 관련 부품 판매 및 수출 - 국내외 Tester 개조/유지보수 관련 업무지원 - 납품/매출 관리 - 해외 고객사 대응 수출, 통관 업무 - 국내외 고객사 VOC 업무 창구 (2) 판매경로 매출유형 품 목 구 분 판매경로 판매경로별 매출액(비중) 제품 메모리웨이퍼 테스터 국 내 당사가 직접 판매 (3) 판매전략 올해는 특히 내실을 강화하는 해로 매출처 및 지역 다변화 추진 및 중장기 계획에 의해 2024년 이후를 대비한 차세대 Memory Tester를 준비 중에 있습니다. 고집적화된 고성능 제품에 대응하기 위하여 신규 DRAM Tester 를 개발하여 2024년 이후 양산을 계획하고 있으며 Nand Flash 시장수요에 부응하는 Memory 최적화 웨이퍼 테스터로 3D NAND 양산에 기여하고 있고 향후 2~3년 미래를 대비한 NGT개발검토를 진행예정에있습니다. 이와 함께 반도체 산업 기술 흐름과 고객사인 반도체 제조업체로부터 공정장비 컨셉에 맞는 정보를 제공받아 기술 Trend에 부합되는 장비 개발을 통해 회사의 성장동력을 확보하여 영업은 물론 제조까지 국내에 인프라를 갖춘 장점을 최대한 발휘하여 경쟁사보다 우위를 점할 수 있도록 품질 안정화 /원가절감/ 기술력 차별화에 매진할 것입니다. 이러한 전략으로 1997년 AL60xx을 시작으로 AL60xx, MT60xx, MT61xx, MT61xx 및 2016년 양산을 시작한 MT61xx에 이르기까지 국내 메모리 제조업체와의 꾸준한 공동개발(JDP, JDA)을 통해 효율적인 설비개발과 판매실적을 유지하고 있으며, W/W Major Memory EDS Tester Maker 국내 2개사에 판매 누적대수 No.1의 Position을 확고히 하는 동시에 고객다변화에 중점을 두고 중장기적으로 고객 Needs의 신속대응, 차세대 장비개발 및 장비군의 다양화를 통해 매출확대 및 고객만족에 전력을 다할 것입니다. 다. 수주현황 공시된 수주 건의 현황은 아래과 같습니다. (단위 : 백만원 ) 품목 수주일자
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납기 수주총액 기납품액 수주잔고 금액 금액 금액 합 계 5. 위험관리 및 파생거래 가. 재무위험관리 요소 연결실체는 여러 활동으로 인하여 시장위험(환위험, 가격위험, 이자율위험), 신용위험 및 유동성위험과 같은 다양한 재무위험에 노출되어 있습니다. 연결실체의 전반적인 위험관리정책은 금융시장의 변동성에초점을 맞추고 있으며 재무성과에 미치는 부정적 영향을 최소화하는데 중점을 두고 있습니다. 위험관리는 이사회에서 승인한 정책에 따라 경영지원팀에 의해 이루어지고 있으며, 경영지원팀은 영업부서들과 긴밀히 협력하여 금융위험을 식별, 평가 및 회피하고 있습니다. 나. 시장위험 (1) 외환위험 연결실체의 외환위험은 주로 인식된 자산과 부채의 환율변동과 관련하여 발생하고 있습니다. 연결실체의 영업거래상 외환위험에 대한 회피가 필요하다고 판단되는 경우 통화선도계약의 체결 등을 통해 외환위험을 관리하고 있습니다. 외환위험은 미래예상거래 및 인식된 자산부채가 기능통화 외의 통화로 표시될 때 발생하고 있습니다. 연결실체는 제품 수출 및 원재료 수입 거래와 관련하여 USD, JPY 등의 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 보고기간말 현재 기능통화 이외의 외화로 표시된 화폐성자산 및 부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분 당기 전기 자산 부채 자산 부채 USD JPY 합계 연결실체는 내부적으로 원화 환율 변동에 대한 환위험을 정기적으로 측정하고 있습니다. 당분기 및 전기 각 외화에 대한 원화환율 10% 변동시 환율변동이 법인세차감전순이익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분 당기 전기 10%상승시 10%하락시 10%상승시 10%하락시 USD JPY 합계 (2) 가격위험 연결실체는 상장지분상품의 시장가격 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 기타 가격변동위험에 노출되어 있습니다. 연결실체의 경영진은 시장가격의 변동으로 인하여 상장지분상품의 공정가치 또는 미래현금흐름이 변동할 위험을 정기적으로 측정하고 있습니다. 포트폴리오 내에서 중요한 투자자산의 관리는 개별적으로 이루어지고 있으며, 취득과 처분은 지배기업의 경영진이 승인하고 있습니다. 연결실체의 보고기간말 현재 상장지분상품의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분 당기말 전기말 상장지분상품 보고기간말 현재 다른 모든 변수가 일정하고 주가지수의 5% 변동 시 연결실체의 세후 이익 및 자본에 미치는 영향은 아래 표와 같습니다. (단위 : 천원 ) 지수 세후 포괄손익에 대한 영향 자본에 대한 영향 당기 전기 당기 전기 상승시 하락시 (3) 이자율 위험 당기말 및 전기말 연결실체는 변동이자율로 발행한 차입금으로 인하여 현금흐름 이자율 위험에 노출되어 있습니다.연결실체는 이자율 위험에 대해 다양한 방법의 분석을 수행하고 있습니다. 연결실체는 이자율변동위험을 최소화하기 위해 재융자, 기존 차입금의 갱신, 대체적인 융자 및 위험회피등 다양한 방법을 검토하여 연결실체 입장에서 가장 유리한 자금조달 방안에 대한 의사결정을 수행하고 있습니다. 연결실체의 당기말 및 전기말 변동이자율 차입금 장부금액은 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분 당기말 전기말 차입금 당기와 전기 차입금과 관련되어 이자율 1% 변동시 세전손익에 대한 민감도는 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분 당기 전기 1% 상승시 1% 하락시 1% 상승시 1% 하락시 순이익 증가(감소) (4) 신용위험 신용위험은 전사 차원에서 관리되고 있습니다. 신용위험은 보유하고 있는 수취채권 및 확정계약을 포함한 거래처에 대한 신용위험 뿐만 아니라 현금 및 현금성자산, 은행 및 금융기관예치금으로부터 발생하고 있습니다. 은행 및 금융기관의 경우, 독립적인 신용등급기관으로부터의 신용등급이 최소 A이상인 경우에 한하여 거래를 하고 있습니다. 일반거래처의 경우 고객의 재무상태, 과거 경험 등 기타 요소들을 고려하여 신용을 평가하게 됩니다. 당분기 중 신용 한도를 초과한 건은 없었으며, 보고기간말 현재 신용 위험에 대한 최대 노출 정도는 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구분
와이씨 — 사업보고서 (2023.12)

당기 전기말 현금및현금성자산(보유현금 제외) 매출채권 기타유동금융자산 기타비유동금융자산 합 계 (5) 유동성위험 연결실체는 유동성위험을 관리하기 위하여 단기 및 중장기 자금관리계획을 수립하고현금유출예산과 실제현금유출액을 지속적으로 분석ㆍ검토하여 금융부채와 금융자산의 만기구조를 대응시키고 있습니다. 또한 연결실체의 경영진은 영업활동현금흐름과 금융자산의 현금유입으로 금융부채를 상환가능하다고 판단하고 있습니다.보고기간말 현재 금융부채의 잔존계약만기에 따른 만기분석은 다음과 같습니다. 금융부채의 할인되지 않은 현금흐름을 기초로 연결실체가 지급하여야 하는 가장 빠른 만기일에 근거하여 작성되었으며, 원금 및 이자의 현금흐름을 모두 포함하고 있습니다. (단위 : 천원 ) 구분 장부금액 계약상현금흐름 3개월 미만 3개월~1년 미만 1년~3년 미만 3년 이상 장기차입금 유동성장기차입금 비유동성장기부채 매입채무 기타유동금융부채 기타비유동금융부채 합 계 다. 자본위험관리 연결실체의 자본관리 목적은 계속기업으로서 주주 및 이해당사자들에게 이익을 지속적으로 제공할 수 있는 능력을 보호하고 자본비용을 절감하기 위해 최적 자본구조를유지하는 것입니다. 자본구조를 유지 또는 조정하기 위하여 연결실체는 주주에게 지급되는 배당을 조정하고, 주주에 자본금을 반환하며, 부채감소를 위한 신주 발행 및 자산 매각 등을 실시하고 있습니다. 산업내의 타사와 마찬가지로 연결실체는 자본조달비율에 기초하여 자본을 관리하고 있습니다. 보고기간말 현재 자본조달비율은 다음과 같습니다. (단위 : 천원 ) 구 분 당기말 전기말 총차입금 차감: 현금및현금성자산 순부채 자본총계 총자본 자본조달비율 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 연구개발 조직 연구소 조직.jpg 연구소 YIKJ 연구소는 일본에서 운영되고 있는 당사의 연구조직으로, YIKC에게 신규프로젝트 및 기술 개발과 관련한 인적용역을 제공하고 있으며, 당사의 지분율은 100%입니다. 각 조직별 직무 및 역할은 다음과 같습니다. 조직명 직무 및 역할 H/W 그룹 Tester 기능 설계와 회로도 도안 작성, Board 내층화와 ass'y, Frimware program 작성 S/W 그룹 기구전장그룹 기구와 전장설계, 회로도와 도면 작성의 역할 SE팀 Application Program 제공, 고객 협의와 Trouble 조치, 요구사항 접수 YIK JAPAN 신규프로젝트 및 기술 개발과 관련한 인적용역을 제공 나. 연구개발비용 (단위 : 백만원) 구 분 2023년(제9기) 2022년(제8기) 2021년(제7기) 비고 연구개발비용 계 (연구개발비 / 매출액 비율 [연구개발비용계÷당기매출액×100]) 다. 연구개발실적 연구과제 연구결과 및 기대효과 상품화 개발 성공 3D NAND의 미세한 전기적 특성 검사에 대한 Test Coverage 강화 상품화 완료 개발 성공 고속 RCPU 탑재를 통해 생산성 향상 및 원가 절감 상품화 완료 매출 증대, 구 설비 Upgrade를 통한 제품 수명 연장 Demo 평가 완료, 상품화 완료 MT6136S 개발 고객 Needs 대응에 따른 구매력 증가 개발 및 Demo 평가 완료 고객 Needs 대응에 따른 구매력 증가 상품화 완료 고객 Needs 대응에 따른 구매력 증가 상품화 완료 차세대Tester 개발 신규 제품 출시, 매출 증가 개발 진행 중 매출 증대, 구 설비Upgrade를 통한 제품 수명 연장 상품화 완료 7. 기타 참고사항 가. 사업과 관련된 지적재산권 보유현황 당사는 보고서 작성기준일 현재 총 139건의 특허가 등록되어 있습니다. (단위 : 건) 국가 한국 일본 미국 대만 건수