chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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자본시장 경쟁력 강화의 일환으로 2021년 8월 13일 플랫폼 기반 자산관리 서비스 제공회사인 (주)뉴지스탁의 주식 74.03%를 취득하여 자회사로 편입하였고, 2021년 12월 27일 유상증자를 통해 총 77.74%의 지분을 소유하게 되었습니다. 2023년 1월 18일 그룹의 글로벌 IB시장 진출 및 미래 성장동력 확보를 위해 HI ASSET MANAGEMENT ASIA를 싱가폴에 설립하였고 2024년 1월 31일 금융당국 신고를 통해 자회사로 편입 완료하였습니다. 나. 그룹 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 DGB금융지주(연결) DGB금융지주(별도) 대구은행(연결) 하이투자증권(연결) DGB생명보험 DGB캐피탈(연결) 하이자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드지급수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 보험수익 보험및재보험 금융수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 당기손익-공정가치지정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 외환거래이익 신용손실충당금환입액 기타영업수익 기타영업비용 보험비용 보험및재보험 금융비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 당기손익-공정가치지정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 외환거래손실 신용손실충당금전입액 일반관리비 기타영업비용 소계 영업수익(매출액) 영업이익 법인세차감전순이익 총당기순이익 지배주주지분순이익 비지배주주지분순이익 (단위 : 백만원) 구 분 DGB금융지주(연결) DGB금융지주(별도) 대구은행(연결) 하이투자증권(연결) DGB생명보험 DGB캐피탈(연결) 하이자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드지급수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 보험수익 보험및재보험 금융수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 당기손익-공정가치지정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 외환거래이익 신용손실충당금환입액 기타영업수익 기타영업비용 보험비용 보험및재보험 금융비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 당기손익-공정가치지정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 외환거래손실 신용손실충당금전입액 일반관리비 기타영업비용 소계 영업수익(매출액) 영업이익 법인세차감전순이익 총당기순이익 지배주주지분순이익 비지배주주지분순이익 주) 제12기의 그룹 영업실적은 한국채택국제회계기준 제1117호(보험계약)을 적용하여 재작성된 수치입니다. (단위 : 백만원) 구 분 DGB금융지주(연결) DGB금융지주(별도) 대구은행(연결) 하이투자증권(연결) DGB생명보험 DGB캐피탈(연결) 하이자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수입수수료 수입보증료 기타수수료 수수료비용 지급수수료 신용카드지급수수료 소계 기타영업부문 기타영업수익 보험수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 당기손익-공정가치지정금융자산관련이익 매매목적파생상품관련이익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련이익 위험회피회계파생상품관련이익 외환거래이익 신용손실충당금환입액 기타영업수익 기타영업비용 보험비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 당기손익-공정가치지정금융자산관련손실 매매목적파생상품관련손실 기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손실 위험회피회계파생상품관련손실 외환거래손실 신용손실충당금전입액 일반관리비 기타영업비용 소계 영업수익(매출액) 영업이익 법인세차감전순이익 총당기순이익 지배주주지분순이익
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비지배주주지분순이익 다. 그룹 자금조달 내용(연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제13기 제12기 제11기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금ㆍ부금 양도성예금 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채 기타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 외화발행금융채 기타 소 계 기타 자본총계 충당금 기타 소 계 합 계 주) 제12기의 그룹 자금조달 내용은 한국채택국제회계기준 제1117호(보험계약)을 적용하여 재작성된 수치입니다. 라. 그룹 자금운용 내용(연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제13기 제12기 제11기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 예치금 유가증권 대출금 원화콜론 신용카드 기타 소 계 외화운용 외화예치금 외화증권 외화대출금 외화콜론 매입외환 기타 소 계 기타 현금 업무용유형자산 기타 소 계 합 계 주) 제12기의 그룹 자금운용 내용은 한국채택국제회계기준 제1117호(보험계약)을 적용하여 재작성된 수치입니다. 마. 영업의 종류 사업부문 내 용 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장.단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 증권업 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업, 투자자문업, 집합투자업 생명보험업 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무 여신전문금융업 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 자산운용업 증권투자신탁운용, 투자자문 바. 사업부문별 비중 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업부문 증권업부문 생명보험업부문 여신전문업부문 자산운용업부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 총당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업부문 증권업부문 생명보험업부문 여신전문업부문 자산운용업부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 총당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 주) 제12기의 사업부문별 비중은 한국채택국제회계기준 제1117호(보험계약)을 적용하여 재작성된 수치입니다. (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업부문 증권업부문 생명보험업부문 여신전문업부문 자산운용업부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 비율 순수수료손익 금액 비율 기타손익 금액 비율 영업이익 금액 비율 총당기순이익 금액 비율 총자산 금액 비율 2-2. 영업종류별 현황 가. 대구은행(제67기)(1) 영업의 현황(가) 영업의 개황 및 사업부문의 구분 1) 영업의 개황 2023년말 현재 당기순이익 3,639억원(별도기준 3,544억원), 영업이익 4,572억원(별도기준 4,432억원)을 달성하였습니다. 또한 2023년말 현재 수익성을 나타내는 NIM은 2.04%, ROA(총자산이익률)와 ROE(자기자본순이익률)는 각각 0.51%와 7.42%를 기록하였으며, 고정이하여신비율은 0.65%, 연체비율은 0.61%, BIS비율은 16.53%를 기록하였습니다. 한편 2024년 당행의 경영목표를 '최초에서 최고로, 새로운 도전을 고객과 함께' 로 정하였으며, '고객의 신뢰', '고객을 위한 혁신', '고객에 의한 도약'을 전략방향으로 설정하였습니다. 또한 지역 중소기업에 대한 지원 확대와 서민금융 활성화 등 사회적 책임에도 더욱 힘을 기울여 지역민, 지역사회와 함께 동반 성장할 수 있도록 노력하겠습니다. (2) 공시대상 사업부문의 구분 은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무, 기타 전 각호의 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급 업무 전체가 하나의 사업 부문을 형성함에 따라 그 기재를 생략합니다. (나) 영업의 종류 1) 은행법에 의한 은행업무 2) 신탁업무3) 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 자세한 상품 및 서비스의 내용은 「바. 주요 상품 및 서비스 내용」을 참고하시기 바랍니다. (다) 부문별 자금조달
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운용 내용 1) 은행계정(별도기준)[자금조달실적] (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제 67 기 제 66 기 제 65 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 원화예수금 양도성예금증서 원화차입금 원화콜머니 금융채권 기 타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 금융채권 기 타 소 계 원가성자금계 기 타 자본총계 충당금 기 타 무원가성자금계 합 계 주) 1. 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) 주) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주) * 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임 주) 2. 원화기타 : 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무 등 주) * 이자율 산출을 위한 이자는 해당자금이자에 기타원화 지급이자를 포함 주) 3. 외화예수금 : 외화예수금 + 역외외화예수금 주) 4. 외화차입금 : 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 주) 5. 외화사채 : 외화사채 + 역외외화사채 - BOK SWAP조정분 주) 6. 외화기타 : 미지급외국환채무 + 외화직불카드채무 + BOK SWAP조정분 주) 7. 충당금 : 퇴직급여충당금 + 지급보증충당금 + 미사용약정충당금 + 기타충당금 주) 8. 기타의 기타 : 대리점 + 수입보증금 + 외상채권미지급금 + 기타부채(신용카드매출채권, 여신관리자금제외) + 미지급내국환채무 + 지로수입금 + 본지점계정 + 복권(복권당청금 포함) + 본지점계정(순) + 선물환거래대 + 파생상품평가조정 + 타회계사업자금 등 [자금운용실적] (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제 67 기 제 66 기 제 65 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 유가증권 대출금 지급보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 기 타 원화대손충당금(△) 소 계 외화자금 외화예치금 외화유가증권 외화대출금 외화콜론 매입외환 기 타 외화대손충당금(△) 소 계 수익성자금계 기 타 현 금 업무용유형자산 기 타 무수익성자금계 합 계 주) 1. 원화예치금 : 원화예치금 - 지준예치금 주) 2. 원화유가증권 : 원화유가증권 - BOK SWAP조정분 + 대여유가증권(원화) - 원화사모공채 * 이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가손익 + 유가증권상환손익 + 유가증권매매손익 중 주식매매 손익 제외분임 주) 3. 원화대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 + 원화사모공채 * 이자율 산출을 위한 이자는 원화대출금이자에서 신용보증기금 출연금 및 서민금융진흥원 출연료를 차감한 계수임 주) 4. 신용카드채권의 이자율 산출을 위한 이자는 기타원화신용카드 이익 제외분임 (수수료 수익) 주) 5. 원화기타 : 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 사모공채 + 종금계정대 * 이자율 산출을 위한 이자는 환매채매수이자 + 매입어음이자 + 사모공채이자 + 기타원화수입이자의 산식으로 산출함 주) 6. 외화예치금 : 외화예치금 + 역외외화예치금 주) 7. 외화유가증권 : 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) + 역외외화증권 * 이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가손익 + 매매손익중 주식매매손익 제외분임 주) 8. 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주) 9. 현금 : 현금 - 총타점권 주) 10. 업무용고정자산 : 업무용고정자산 - 감가상각누계액 주) 11. 기타 : 대리점 + 기타자산 + 비업무용고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점계정(순) 등 2) 신탁계정[자금조달실적] (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제 67 기 제 66 기 제 65 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비 용 성 금전신탁 소 계 무비용성 재산신탁 특별유보금 기 타 소 계 합
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계 [자금운용실적] (단위 : 백만원, %) 구분 운용항목 제 67 기 제 66 기 제 65 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 유가증권 환매조건부채권 기 타 채권평가충당금(△) 소 계 무수익성 합 계 (라) 부문별 수지상황(연결재무제표 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제67(당) 기 제66(전) 기 제65(전전) 기 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용 예수부채이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계 수수료부문 수수료수익 수수료비용 소계 신탁부문 신탁업무운용수익 중도해지수수료 신탁업무운용손실(△) 소계 기타영업부문 기타영업수익 유가증권관련수익 외환거래수익 충당금환입액 파생금융상품관련수익 기타영업잡수익 기타영업비용 유가증권관련손실 외환거래손실 기금출연료 대손상각비 지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손실 기타영업잡비용 소계 부문별이익합계 판매비와관리비 영업이익 영업외수익 영업외비용 법인세비용차감전순이익 법인세비용 연결 당기순이익[대손준비금 반영후 조정이익] (마) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 1) 예금별 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금 주택부금 양도성예금증서 소 계 외화예수금 신탁예수금 합 계 주) 연결기준으로 작성, 잔액기준 대출업무 가) 종류별 대출금 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계 신탁대출금 합 계 주) 연결기준으로 작성, 잔액기준 나) 대출금의 잔존기간별 현황 (단위 : 백만원) 구 분 6개월 이하 6개월 초과 ~1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 합 계 원 화 외 화 주) 1. 연결기준으로 작성, 잔액기준 주) 2. 고정이하여신은 6개월 이하로 분류 주) 3. 신탁대출금 포함 주) 4. 외화대출금에는 역외대출금, 내국수입유산스, 은행간외화대여금 포함 다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 소 계 가계자금대출 일반자금대출 주택자금대출 소 계 공공 및기타 자금대출 운전자금대출 시설자금대출 소 계 합 계 주) 1. 연결기준으로 작성, 잔액기준 주) 2. 공정가치측정대출채권 제외 주) 3. 신탁대출금 포함 3) 지급보증업무가) 종류별 지급보증잔액 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 원 화확 정지 급보 증 주) 융자담보 기 타 소 계 외 화확 정지 급보 증 주) 인 수 수입화물선취 기 타 소 계 미확정지 급보 증 신용장 개설관련 기 타 소 계 합 계 주) 금융보증계약 포함 나) 금융보증계약 세부내역 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 원화금융보증계약 외화금융보증계약 원화ABCP매입약정 합 계 주) 연결기준 작성, 잔액기준 4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 원화유가증권 주 식 국공채 금융채 회사채 기 타 수익증권 소 계 당기손익-공정가치측정 대출채권 주2) 관계기업투자 주2) 외화증권 상각후원가측정 유가증권 대손충당금 합 계 주) 1. 연결기준으로 작성, 잔액기준 주 ) 2. 유가증권 투자업무 외 공정가치측정대출채권, 관계기업투자 별도표시 5) 신탁업무가) 수탁고 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기 제 66 기 제 65 기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 주) 수탁고는 금전신탁 평균잔액 기준임 나) 신탁유가증권 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 신탁계정원화증권 사 채 주 식 기타증권 합 계 주) 1. 잔액 기준 작성 주) 2. 사채에는 사모사채 포함 6) 신용카드업무 (단위 : 좌) 구 분 제 67 기 제 66 기 제 65 기 회원수 법 인 개 인 수익상황 매출액 (억원) 수수료수입액 (백만원) 주) 1. 회원수 : 체크카드 포함 주)
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2. 수수료수입액에는 이자수익 포함 (바) 주요 상품 및 서비스 내용 구 분 주 요 상 품 및 서 비 스 수신업무 입출금이자유로운 예금 당좌예금, 가계당좌예금, 보통예금, 신자유저축예금, 기업자유예금, 매일플러스(기업)통장, 어르신교통비통장, 직장인우대통장, 신사업자우대통장, 증권계좌연계예금, 지역봉사한마음통장(후원금모금예금), DGB당선통장, 행복지킴이통장, 3355모임통장, 정치후원금통장, 교육사랑통장, DGB이노-시티통장, 영플러스통장, DGB행복파트너통장, 부가가치세매입자납부전용계좌, GREiT통장, IM스마트통장, 첫만남플러스통장, DGB주거래우대통장, DGB공무원연금평생안심통장, DGB국민연금안심통장, DGB군인연금평생안심통장, DGB호국보훈지킴이통장, DGB산재보험급여희망지킴이통장, DGB임금채권전용통장, DGB주택연금지킴이통장, 비상금박스, DGB ESG사업자우대통장 , iM 모임통장 등 여유자금 운용에유리한 예금 파랑새정기예금, 플러스정기예금, 자유적립식예금, 친환경녹색예금, 직장인우대예금, 신사업자우대예금, 자유만기회전예금, 복리회전예금, 환매조건부채권매도(RP), 양도성예금증서(CD), 표지어음, 퇴직연금용정기예금(만기지급형,원리금지급형), 성실모범납세자우대예금, DGB행복파트너예금(일반형,연금형), 황금빛예금(일반형,연금형), DGB주거래우대예금, 개인종합자산관리계좌(ISA)용정기예금, DGB함께예금, DGB홈런예금, DGB대팍예금, IM스마트예금, DGB국경일명 예금, 안녕독도야예금, 더쿠폰예금 등 목돈마련을위한 예금 파랑새적금, 파랑새부금, 알찬여행적금, 친환경녹색적금, 평생저축(일반형), DGB희망더하기적금, 성실모범납세자우대적금, DGB자유적금, 신사업자우대적금, 직장인우대적금, DGB주거래우대적금, DGB행복파트너적금, 내손안에적금, 쓰담쓰담적금, 황금빛적금, DGB함께적금, 마이(MY)적금, 영플러스(Young Plus)적금, DGB홈런적금, DGB대팍적금, 청춘희망적금, 내가만든보너스적금, 세븐적금, IM스마트적금, DGB핫플적금, 안녕독도야적금, DGB아동수당적금, DGB장병내일준비적금, 더쿠폰적금, DGB청년도약계좌 등 주택마련을위한 예금 주택청약종합저축, 청년우대형 주택청약종합저축 기타 뱅크라인통장, 맞춤통장, 사랑나눔통장, 대구어린이집결제전용통장, 하도급지킴이통장 외 화 예 금 외화보통예금(글로벌외화종합통장), DGB외화MMDA, 외화정기예금, 외화회전복리예금, 외화통지예금, 포-유(For-You)자유적립 외화예금, 플러스-유(Plus-You)자유적립 외화예금, 외화당좌예금, IM외화자유적금 여신업무 기업자금대출 당좌대출, 팩토링, 무역어음 인수 및 할인, 상업어음할인, 운전자금대출, 시설자금대출, 일반자금대출, 적금관계대출, 급부금, 무역금융, 중소기업 외화표시 원화대출, 고정금리대출, 산업기반기금대출, 중소기업 창업 및 진흥기금대출, 기업구매자금대출 가계자금대출 -주택담보대출 : DGB무방문 주택담보대출, DGB HYBRID 모기지론, DGB실버주택연금대출(역모기지론), DGB장기모기지론, DGB주택금융공사 U-모기지론(U-보금자리론), DGB주택금융공사 내집마련 디딤돌대출 -기타담보대출 : DGB안전망대출, DGB PLUS 오토론, DGB POWER 전세보증대출, DGB 바꿔드림론, DGB전세자금대출, DGB대학생 청년 햇살론, 예금담보대출, 인터넷무방문 예금담보대출, 자동예금담보대출, 브릿지보증 금융지원대출, DGB햇살론뱅크, DGB햇살론 15 -신용대출 : BEST전문직신용대출, DGB새희망홀씨대출, 공기업가족우대대출, 공무원가계자금대출, 공무원연금수급권자대출, 공직자우대대출, 직장인우대대출, DGB레이디론, DGB쓰담쓰담간편대출, 핀크비상금대출, IM직장인 간편신용대출, 토닥토닥 서민, DGB닥터론 외 화 대 출 외화대출, 역외외화대출 외국환 및국제업무 외 국 환 수출환어음매입(추심), 송금방식수출, 신용장발행 및 조건변경, L/G발급, 송금방식수입, 당발 및 타발송금, 외화현찰매매, T/C매입(추심), 외화수표매입(추심) 국 제 금 융 외환딜링, 역외
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투/융자, 외화자금 조달 및 운용, 외화파생상품 유가증권업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 사채, 주식, 기타유가증권, 외화증권, 역외외화증권 보험신탁업무 여유자금운용에유리한 상품 특정금전신탁(맞춤형상품), 데일리특정금전신탁(MMT) 수익증권 AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형), KB스타막강국공채증권자투자신탁(채권), KB스타미국나스닥100인덱스증권자투자신탁(주식-파생형), KB중국본토A주증권자투자신탁(주식), NH-Amundi국채10년인덱스증권자투자신탁(채권), NH-Amundi프리미어인덱스증권자투자신탁1호(주식-파생형), 미래에셋글로벌그레이트컨슈머증권자투자신탁1호(주식), 신영밸류고배당증권자투자신탁(주식), 피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형), 하이인덱스플러스증권자투자신탁1호(주식-파생형), 한국투자글로벌전기차(주식), 한국투자네비게이터증권투자신탁1호(주식), 한화글로벌헬스케어증권자투자신탁(주식) 등 일임형 ISA 대구은행ISA고수익홈런형(고위험), 대구은행ISA중수익캐치형(중위험), 대구은행ISA저수익홀드형(저위험) 연금상품 연금신탁(소득공제), 퇴직연금(근로자퇴직금지급) 보험연금상품 삼성 하이브리드연금보험, 교보 하이브리드연금보험, 삼성에이스연금보험(무), 무배당 평생플러스연금보험, 교보First행복드림연금보험, (무)엔젤연금보험 등 보험보장상품 IM DGB프리미엄상해보험 무배당, IM DGB프리미엄건강보험 무배당, (무)6180 실버암보험, 무배당 안심드림 상해보험, (무)백년친구 건강보험, (무)백년친구 더든든한생활비보험, (무)백년친구 상해보험, (무)간편건강보험, (무)엔젤NEW건강보험, (무)엔젤상해보험, (무)엔젤안심보험, (무)라이나간병플러스치매보험, NH운전자상해보험 등 신용카드업무 - 개인신용카드 : DGB 스카이패스V2 Gold, DGB 스카이패스V2 Silver, DGB i카드, DGB UntacT카드, DGB 세븐캐쉬백카드, SK OIL LPG 카드, DGB대백카드, DGB동아카드, DGB레일플러스포인트카드, DGB쇼핑카드, DGB ONE카드, DGB펫러브카드, GREIT카드, DGB동아카드, PRESTIGE카드, PRESTIGE+카드, PRESTIGE_PP카드, 국민행복카드, 그린카드, 그린카드V2, 단디카드, 동아스페셜카드, 모바일카드, 부자되세요 아파트카드, 부자되세요 홈쇼핑카드, 우리독도카드, 올레 슈퍼DC 대구은행카드, 아이행복카드, 틱톡카드 등 - 개인체크카드 : DGB Z체크카드, 단디 청소년 후불교통 체크카드, 똑디체크카드, 단디그린체크카드, 단디체크카드, 대백플러스체크카드, 부자되세요 더마일리지카드, 영플러스체크카드, 카카오페이체크카드, 현대백화점체크카드 등 - 기업카드 : DGB biz POINT 카드, DGB biz DC카드, DGB biz+ 카드, DGB SOHO기업카드, DGB기UP!카드, 단디비즈니스 카드, 그린기업카드, 국관세납부전용카드 등 내국환업무 외부환 : 당행,타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환) / 내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 지로대리점업무 지로업무 우편지로제도, 은행지로제도 대리점업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납 대고객서비스업무 파랑새폰뱅킹센터, 파랑새종합상담실, 대은VIP클럽, 소비자피해보상센터, 서비스프라자 제도, 야간데스크 운영 조사연구업무 발간업무, 연구조성사업, 도서실 운영 홍보업무 대외홍보활동, 이미지통합작업, 지역밀착화사업, 공보업무, 행보발간, 지역사랑지(향토와 문화) 발간, 파랑새방송국 운영 기타업무 지로업무, 대여금고, 야간금고 등 및 전략 등 향후 전망> 상호 내용 [은행 기반 확립] ＊ 클린 뱅크 기반 확보(건전성 관리 고도화) - 상환능력 중심 여신심사 - 차주 신용평가 모형 고도화＊ 미래 성장 기반 확보(디지털 금융 기반 성장 확대 추진) - 캄보디아 상업은행 자산 규모 20위 내 진입 - 비대면채널 서비스 및 마케팅 확대를 통한 디지털 선도 은행으로 경쟁력 확보 - 브랜드 차별화를 통한 현지 MZ세대 고객 비중 확대 - 선진화된
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금융서비스 제공을 위한 인력구조 전문화 및 교육체계 고도화 - 출점 형태 차별화 및 旣출점지역 고급화 전략을 통한 고객기반 확대 - 우량 자산 중심의 양적ㆍ질적 성장을 통한 규모의 경제 실현 [지속적 내실 성장 추구] ＊ 자생적 성장 및 지속가능 성장 추진 - 현지화(Localization) 확립을 통한 자생적 성장 - 영업 기반 전 지역으로 확대(권역별 거점 점포 추가 출점) - 현지 Top-Tier 수준의 인력 및 인프라 확보 - 직원 및 고객 만족 1등 은행 도약 - 여수신 포트폴리오 다각화 및 비이자 수익 비중 확대 상호 내용 DGB Microfinance Myanmar(DGB 마이크로파이낸스 미얀마) [미얀마 MFI Top 10 진입을 위한 외형 성장] - 영업지역 확대 및 신규지점 개설 - 자본금 증자를 통한 대출자산 성장[이익극대화 추진] - CIR 관리를 통한 이익 효율화 - 자본금 증자를 통한 대출자산 성장 나. 하이투자증권(제36기) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 1) 연결기준 (단위 : 백만원) 구분 제36기 제35기 제34기 영업수익 수수료수익 금융상품평가 및 처분이익 파생상품평가 및 거래이익 이자수익 상각후원가측정금융자산평가 및 처분이익 외환거래이익 기타의영업수익 영업수익합계 법인세차감전순이익 당기순이익 2) 별도기준 (단위 : 백만원) 구분 제36기 제35기 제34기 영업수익 수수료수익 금융상품평가 및 처분이익 파생상품평가 및 거래이익 이자수익 상각후원가측정금융자산평가 및 처분이익 외환거래이익 기타의영업수익 영업수익합계 법인세차감전순이익 당기순이익 나) 영업의 종류 자본시장법에 의한 금융투자업 중 증권 투자매매업, 주권기초 장내파생상품 투자매매업, 장외파생상품 투자매매업, 증권 투자중개업, 주권기초 장내파생상품 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업(금전)의 인가를 받아 영위하고 있습니다. (다) 영업부문별 자금조달ㆍ운용 내용 1) 자금조달 내용 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 신종자본증권 기타포괄손익누계액 이익잉여금 예수부채 투자자예수금 수입담보금 당기손익-공정가치측정금융부채 매도유가증권 차입부채 콜머니 차입금 사채 RP매도 파생상품 파생상품 기타부채 퇴직급여충당금 기타 합 계 ※ K-IFRS 별도 기준, 평균잔액은 월별 평균잔액 2) 자금운용실적 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현,예금 현금및현금성자산 예치금 유가증권 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 지분법투자지분 파생상품 대출채권 신용공여금 대여금 기타 유형자산 기타 합 계 ※ K-IFRS 별도 기준, 평균잔액은 월별 평균잔액 (라) 각 영업부문별 비중 기업회계기준서 1108호에 따른 회사의 보고부문별 비중은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 위탁매매 IB 자기매매 기타 연결조정 합 계 영업수익 비율 ※ K-IFRS 연결 기준 (마) 영업종류별 현황 1) 투자매매업 ① 증권 거래현황 (단위 : 백만원) 구 분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 지분증권 주식 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 신주인수권증권 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 기타 기타 계 채무증권 국채,지방채 국고채 국민주택채권 기타 소계 특수채 통화안정증권 예금보험공사채 토지개발채권 기타 소계 금융채 산금채 중기채 은행채 여전채 종금채 기타 소계 회사채 기업어음증권 기타 계 집합투자증권 ETF 기타 계 투자계약증권 외화증권 지분증권 채무증권 계 파생결합증권 ELS ELW 기타 계 기타증권 합계 ※ K-IFRS 별도 기준임 ② 유가증권 운용내역 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 처분차익(손) 평가차익(손) 배당금수익 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 처분ㆍ상환차익(손) 평가차익(손) 채권이자 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기
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제35기 제34기 처분차익(손) 평가차익(손) 배당금ㆍ이자수익 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 매매차익(손) 정산차익(손) 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 매매차익(손) 평가차익(손) 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 상환차익(손) 평가차익(손) 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 매매차익(손) 평가차익(손) 합 계 ※ K-IFRS 연결 기준임 2) 투자중개업 ① 위탁매매 및 수수료 현황 (단위 : 백만원) 구분 매수 매도 합계 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 신주인수권증권 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 기타 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 지분증권합계 채무증권 채권 장내 장외 소계 기업어음 장내 장외 소계 기타 장내 장외 소계 채무증권합계 집합투자증권 투자계약증권 파생결합증권 ELS ELW 기타 파생결합증권합계 외화증권 기타증권 증권계 선물 국내 해외 소계 옵션 장내 국내 해외 소계 장외 국내 및 해외 옵션합계 선도 국내 및 해외 기타 파생상품 파생상품합계 합계 ※ K-IFRS 별도 기준임 ② 위탁매매업무수지 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 제34기 수탁수수료 매매수수료 수지차익 ※ K-IFRS 별도 기준임 3) 투자자문 업무공시대상 기간 중 발생실적이 없습니다. 4) 투자일임 업무 (역외투자자문업자 제외) ① 투자운용인력 현황 성명 직위 담당업무 자격증 종류 자격증취득일 주요 경력 협회등록일자 상근여부 운용중인 계약수 운용규모(백만원) 최원준 이사 투자일임 투자자산운용사 서울대학교 농경제전공 석사 1998.06 ~ 2008.06 KB증권 상품개발부 2008.06 ~ 2016.12 IBK투자증권 고객자산운용팀 2016.12 ~ 2022.04 유진투자증권 고객자산운용팀 2023.04 ~ 현 재 하이투자증권 랩운용부 상근 김용범 부장 투자일임 투자자산운용사 일리노이공과대학 금융시장전공 석사 2009.09 ~ 2017.02 키움증권 세일즈앤트레이딩팀 2017.02 ~ 2018.01 하이투자증권 상품전략실 2018.01 ~ 현 재 하이투자증권 랩운용부 상근 김종관 과장 투자일임 투자자산운용사 성균관대학교 경영학 2014.02 ~ 2017.02 하이투자증권 기업분석팀 2017.02 ~ 2019.01 하이투자증권 주식운용팀 2019.01 ~ 현 재 하이투자증권 랩운용부 상근 김혜원 사원 투자일임 투자자산운용사 숭실대학교 금융학 2021.06 ~ 현 재 하이투자증권 랩운용부 상근 류명훈 차장 지점영업 투자자산운용사 부경대학교 국제지역학 2008.01 ~ 2008.12 하이투자증권 서면지점 2009.01 ~ 2012.12 하이투자증권 센텀지점 2013.01 ~ 2019.04 하이투자증권 전하동지점 2019.05 ~ 현 재 하이투자증권 대구WM센터 상근 김민석 차장 지점영업 투자자산운용사 부산대학교 경제학 2008.02 ~ 2010.12 하이투자증권 여의도금융센터 / 목동지점 2011.01 ~ 2014.12 하이투자증권 감사팀 검사역 2015.01 ~ 2020.03 하이투자증권 구서지점 / 대구센터 2020.03 ~ 2021.07 DGB금융지주 디지털혁신부 2021.08 ~ 현 재 하이투자증권 양산지점 상근 조재현 차장 지점영업 투자자산운용사 부산대학교 회계학 2006.12 ~ 2015.04 하이투자증권 해운대지점 2015.04 ~ 2021.01 하이투자증권 센텀지점 2021.01 ~ 현 재 하이투자증권 부산WM센터 상근 이화진 과장 지점영업 투자자산운용사 동국대학교 경영학 2012.04 ~ 2015.04 하이투자증권 명동지점 2015.04 ~ 2017.01 하이투자증권 신탁팀 2017.01 ~ 2021.06 하이투자증권 명동지점 2021.06 ~ 2023.02 하이투자증권 강북WM센터 2023.02 ~ 현 재 하이투자증권
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스마트PB센터 상근 신윤혜 과장 지점영업 투자자산운용사 경남정보대 경영정보학 1996.10 ~ 2015.04 하이투자증권 사하지점 2015.04 ~ 2023.03 하이투자증권 중앙지점 2023.03 ~ 현 재 하이투자증권 부산중앙WM센터 상근 김정민 부장 지점영업 투자자산운용사 동의대학교 경영학 1995.01 ~ 2016.01 하이투자증권 남천지점 2016.01 ~ 2019.11 하이투자증권 남목지점 2019.11 ~ 2023.04 하이투자증권 전하WM센터 2023.04 ~ 현 재 하이투자증권 창원WM센터 상근 박상철 부장 지점영업 투자자산운용사 부산대학교 경영학 2000.03 ~ 2009.06 하이투자증권 동래지점 2009.06 ~ 2020.10 하이투자증권 구서지점 2020.10 ~ 현 재 하이투자증권 부산WM센터 상근 함상용 부장 지점영업 투자자산운용사 중앙대학교 경영학 1999.10 ~ 2019.12 하이투자증권 인천지점 2020.01 ~ 2023.03 하이투자증권 목동지점 2023.04 ~ 현 재 하이투자증권 인천지점 상근 이정준 부장 지점영업 투자자산운용사 동국대학교 일어일문학 1991.12 ~ 2007.08 서울증권 경영기획팀 2007.08 ~ 2015.04 하이투자증권 송파지점 2015.04 ~ 현 재 하이투자증권 강북WM센터 상근 김창헌 부장 지점영업 투자자산운용사 동아대학교 회계학 2005.11 ~ 2012.12 하이투자증권 영업부 2012.12 ~ 2019.12 하이투자증권 서면지점 2019.12 ~ 현 재 하이투자증권 하단지점 상근 황선미 차장 지점영업 투자자산운용사 숭의여자전문대학교 관광학 2002.07 ~ 2010.03 하이투자증권 서현지점 2010.04 ~ 2020.12 하이투자증권 대치지점 2021.01 ~ 현 재 하이투자증권 분당지점 상근 한애경 부장 지점영업 투자자산운용사 한림대학교 식품영양학 2000.09 ~ 2008.02 하이투자증권 이촌지점 2008.02 ~ 2016.07 하이투자증권 대치지점 2016.07 ~ 2023.03 하이투자증권 업무제도팀 2023.03 ~ 현재 하이투자증권 도곡WM센터 상근 김성대 대리 지점영업 투자자산운용사 세종대학교 경영학 2018.01 ~ 현 재 하이투자증권 잠실역지점 상근 이금미 과장 지점영업 투자자산운용사 동아대학교 언론광고학 2008.04 ~ 2010.11 하이투자증권 하단지점 2010.11 ~ 2021.12 하이투자증권 동울산지점 2021.12 ~ 현 재 하이투자증권 울산전하WM센터 상근 안성진 사원 지점영업 투자자산운용사 부산대학교 경제학부 2022 ~ 현재 하이투자증권 울산전하WM센터 상근 윤현구 부장 지점영업 투자자산운용사 광운대학교 경영학 2000.04 ~ 2015.04 하이투자증권 서교지점 2015.04 ~ 2020.01 하이투자증권 목동지점 2020.01 ~ 현 재 하이투자증권 여의도WM센터 상근 최주식 부장 지점영업 투자자산운용사 울산대학교 전자계산학과 학사 1992.01 ~ 2000.06 하이투자증권 IT본부 2000.06 ~ 2013.12 하이투자증권 구포지점 2013.12 ~ 2019.12 하이투자증권 사하지점 2019.12 ~ 현재 하이투자증권 센텀지점 상근 ※ K-IFRS 별도 기준이며, 순자산 기준임 작성기준일 현재 당사 투자자산운용사 자격 보유 인원 중 협회에 등록되어 실제 운용중인 계약이 존재하는 인원을 기재함. ② 투자일임계약 현황 (단위 : 명, 건, 백만원) 구 분 제36기 제35기 증감 고객수 일임계약건수 일임계약자산총액 (계약금액) 일임계약자산총액 (순자산총액) ※ K-IFRS 별도 기준임 ③ 투자일임수수료 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제36기 제35기 증감 일임수수료 일반투자자 전문투자자 계 기타수수료 일반투자자 전문투자자 계 합계 일반투자자 전문투자자 계 ※ K-IFRS 별도 기준임 ④ 투자일임재산 현황 (단위 : 백만원) 구 분 금융투자업자 은행 보험 연기금 공제회 종금 개인 기타 계 국내계약자산 일반투자자 전문투자자 계 해외계약자산 일반투자자 전문투자자 계 합계 일반투자자 전문투자자 계 ※
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K-IFRS 별도 기준이며, 계약금액 기준임 ⑤ 투자일임계약 금액별 분포현황 (단위 : 건, 백만원) 구분 계약건수 계약금액 일반투자자 전문투자자 계 비율 일반투자자 전문투자자 계 비율 1억원미만 1억원이상~3억원미만 3억원이상~5억원미만 5억원이상~10억원미만 10억원이상~50억원미만 50억원이상~100억원미만 100억원이상 합계 ※ K-IFRS 별도 기준이며, 계약금액 기준임 ⑥ 투자일임재산 운용현황 (단위 : 백만원) 구분 국내 해외 합계 현금 및 예치금 단기금융상품 증권 채무증권 지분증권 수익증권 파생결합증권 기타 파생상품 장내파생상품 장외파생상품 기타 합계 ※ K-IFRS 별도 기준이며, 순자산총액 기준임※ 기타 : 증권 중 채무증권, 지분증권, 수익증권, 파생결합증권을 제외한 투자계약증권, 증권예탁증권 등임 ⑦ 투자일임재산의 예탁(보관)기관 현황 (단위 : 명, 백만원) 예탁기관명 예탁자수 예탁금액 비고 한국증권예탁결제원 한국증권금융 합계 ※ K-IFRS 별도 기준이 며, 순자산총액 기준임 5) 신탁업무 ① 재무제표 (단위 : 백만원) 계정명 말잔 연평잔 Ⅰ.자산총계 1. 현금및예치금 가. 예치금 2. 증권 가. 지분증권 나. 채무증권 다. 외화증권 라. 매입어음 마. 수익증권 바. 파생결합증권 사. 기타증권 3. 금전채권 가. 환매조건부매수 4. 기타자산 가. 미수금 나. 미수수익 Ⅱ.부채총계 1. 금전신탁 가. 특정금전신탁 나. 퇴직연금신탁 2. 기타부채 가. 미지급금 나. 선수수익 다. 미지급신탁보수 라. 미지급신탁이익 ② 손익계산서 (단위 : 백만원) 계정명 금액 Ⅰ. 신탁이익계 1. 예치금이자 가. 원화예치금이자 2. 증권이자 가. 금융채이자 나. 사채이자 다. 외화증권이자 라. 매입어음이자 마. 수익증권이자 바. 파생결합증권이자 3. 금전채권이자 가. 환매조건부채권이자 4. 배당금수익 5. 증권매매이익 가. 지분증권매매이익 나. 외화증권매매이익 다. 파생결합증권매매이익 라. 기타증권매매이익 6. 파생상품거래이익 7. 기타수익 가. 기타잡수익 Ⅱ. 신탁손실계 1. 금전신탁이익 가. 특정금전신탁이익 나. 퇴직연금신탁이익 2. 증권매매손실 가. 외화증권매매손실 나. 수익증권매매손실 다. 기타증권매매손실 3. 파생상품거래손실 4. 지급수수료 가. 기타지급수수료 5. 신탁보수 ③ 신탁별 수탁현황 (단위 : 건, 백만원) 구분 제36기 건수 금액 금전신탁 확정배당신탁 원본보전신탁 실적배당신탁 특정금전신탁 수시입출금 자문형 자사주 채권형 주식형(자문형,자사주제외) 주가연계신탁 정기예금형 퇴직연금 확정급여형 확정기여형 IRP형 소계 기타 실적배당신탁계 금전신탁합계 ④ 자금조달 운용현황 현황> (단위 : 백만원) 계정명 수탁액 차입금 특별보유금 손익 기타 합계 금전신탁 불특정금전신탁 특정금전신탁 수시입출금 자문형 자사주 채권형 주식형(자문형, 자사주 제외) 주가연계신탁 정기예금형 퇴직연금 확정급여형 확정기여형 IRP형 소계 기타 금전신탁합계 현황> (단위 : 백만원) 구분 대출금 증권 예치금 고유계정대 RP매입 부동산 채권평가충당금 기타 손익 합계 회사채 주식 국채·지방채 금융채 기업어음 수익증권 파생연계증권 발행어음 외화증권 기타 소 계 금전신탁 불특정금전신탁 특정금전신탁 수시입출금 자문형 자사주 채권형 주식형(자문형,자사주 제외) 주가연계신탁 정기예금형 퇴직연금 확정급여형 확정기여형 IRP형 소계 기타 금전신탁합계 6) 증권인수 실적 (단위 : 백만주, 백만원) 구분 주관사 실적 인수실적 인수ㆍ주선 수수료 수량 금액 수량 금액 지분증권 기업공개 유가증권시장 코스닥시장 유상증자 유가증권시장 코스닥시장 기타 소계 채무증권 국채ㆍ지방채 특수채 금융채 회사채 일반회사채 ABS 소계 기업어음 기타 소계 외화증권 기타 합계 ※ K-IFRS 별도 기준임 다. DGB생명보험(제37기)(1) 영업 현황 (가) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 37기 제 36기 제 35기 준비금평잔 부리이율 비중 준비금평잔 부리이율 비중 준비금평잔 부리이율 비중 생명보험 무배당사망보험 유배당사망보험 변액사망보험
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무배당건강보험 유배당건강보험 무배당연금저축 유배당연금저축 변액연금저축 자산연계연금저축 합계 주1) 제 37기 이후: 보험계약부채(K-IFRS 1117호) 기준서를 적용한 시가평가 모형을 적용. 제 37기 이전: 보험계약부채(K-IFRS 1104호)를 적용. 2) 보험종목의 구분은 보험감독업무시행세칙을 준용 3) 제 36기, 35기 준비금평잔 : 해약식적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금 + 보증준비금 + 지급준비금+ 계약자이익배당준비금 + 배당보험손실보전준비금의 분기별 평균잔액(기시~해당분기) 제 37기 책임준비금 : 잔여보장요소 보험계약부채 + 발생사고요소 보험계약부채 4) 제 36, 35기 부리이율 : 해당항목의 분기별 평균적수(기시~해당분기)를 준비금평잔으로 나누어 산출 제 37기 부리이율 : 잔여보장의 부리이율 및 발생사고부채의 이자비용을 가중평균하여 산출 (나) 자금운용실적 1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %) 구분 제 37 기 제 36 기 제 35기 총 자 산(A) 운용자산(B) 자산운용률(B/A) 주1) 총자산은 특별계정 자산 제외주2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무 시행세칙에서 정한 비운용자산 제외주3) 제37기: IFRS17 기준, 제36기 및 35기: IFRS9 + IFRS4 기준으로 작성함 2) 운용내역별 수익 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제 37 기 제 36 기 제 35 기 금액 비율(수익률) 금액 비율(수익률) 금액 비율(수익률) 운용자산 현,예금 기말잔액 운용수익 유가증권 기말잔액 운용수익 대출 기말잔액 운용수익 부동산 기말잔액 운용수익 계 기말잔액 운용수익 주1) 운용수익 : 보험업감독업무 시행세칙 기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준주2) 유가증권 : 외화환산손익 및 파생상품거래 및 평가손익 포함주3) 제37기: IFRS17 기준, 제36기 및 35기: IFRS9 + IFRS4 기준으로 작성함 (다) 영업 종류별 현황 1) 보험종목별 보유계약현황 (단위 : 건, 억원, %) 생명보험 구분 무배당사망보험 유배당사망보험 변액사망보험 무배당건강보험 유배당건강보험 무배당연금저축보험 유배당연금저축보험 변액연금저축보험 자산연계연금저축보험 합계 건수 금액 구성비 주) IFRS17 기준으로 작성 2) 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 ① 보험종목별 수입보험료 내역 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 37 기 제 36 기 제 35 기 금액 비율 금액 비율 금액 비율 생명보험 무배당사망보험 유배당사망보험 변액사망보험 무배당건강보험 유배당건강보험 무배당연금저축 유배당연금저축 변액연금저축 자산연계연금저축 합 계 주1) IFRS17 기준으로 작성 ② 보험종목별 보험금 내역 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 37 기 제 36 기 제 35 기 금액 비율 금액 비율 금액 비율 생명보험 무배당사망보험 유배당사망보험 변액사망보험 무배당건강보험 유배당건강보험 무배당연금저축 유배당연금저축 변액연금저축 자산연계연금저축 합 계 주1) IFRS17 기준으로 작성 (라) 주요 상품 및 서비스 내용 DGB생명보험은 2023년 12월 현재 정기/종신 6종, 저축 1종, 변액 8종, 암 1종, 건강 3종, 상해 2종, 실손 1종, 단체 3종 등 총 25종의 상품을 판매하고 있습니다. 또한 다각화된 영업채널을 통해 다양한 상품과 서비스를 제공하기 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다. 라. DGB캐피탈(제15기) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 당사는 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2009년 9월 14일 설립하였습니다. 2012년 1월 DGB금융지주 계열사 편입 이후 사업부문별 본부제 정착, 대구은행 등 계열사와의 연계영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반하에 리스, 할부, 대출 등을 취급하고 있으며, 각 상품별 자산부채 만기구조의 적정 Matching은 물론 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다. 당사는 2015년 이후 지속적인 포트폴리오 다변화 실행으로 사업안정성 제고 및 수익성 개선의 성과를 시현하고 있으며, 신
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성장동력 확보를 위한 Global사업 진출 전략 실행의 일환으로 2016년 11월 라오스에 현지법인을 설립하여 2017년부터 현지에서 자동차금융을 영위하고 있으며, 2020년 1월 캄보디아 현지법인 인수, 2020년 5월 미얀마 대표사무소를 개소하였습니다. 2023년말 현재 당사는 연결(별도)기준 당기순이익 59,927(64,517)백만원, 영업이익 74,672(79,767)백만원을 달성하였습니다. 또한 2023년말 현재 주요 경영지표 중 ①수익성을 나타내는 총자산이익률은 1.50%, 자기자본이익률은 10.61%를 기록하였으며, ②자본의 적정성을 나타내는 조정자기자본비율은 15.75%, 자기자본 대비 총자산 배율은 6.65배를 기록하였으며, ③자산의 건전성을 나타내는 고정이하채권비율은 2.09%, 연체채권비율은 2.37%를 기록하였습니다. (나) 주요상품 및 서비스 내용 1) 리스금융 - 금융리스: 리스자산의 소유에 따른 대부분의 위험과 효익이 리스이용자에게 이전 되는 리스 - 운용리스: 금융리스 이외의 리스 2) 할부금융 - 고객이 일시불로 구입하기 어려운 내구재 등을 구입할 때 고객의 신용도에 따라 물품구입대금을 판매자에게 대신 납부하여 주고 고객은 일정 기간 동안 할부금을 분할하여 상환하는 방식 3) 대출 - 기업대출: 개인사업자 및 법인에 대한 설비자금 또는 사업운영자금 대출 - 개인대출: 개인에 대한 신용 및 담보대출 4) 팩토링 - 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무 5) 신기술사업금융 - 신기술사업자에 대한 직간접적인 투자, 융자, 경영 및 기술지도 등을 하는 금융 6) 렌탈 - 렌탈회사가 물건을 보유하며 고객이 원하는 기간(장, 단기) 동안 임대하고 그 대가로 렌탈료를 수취하는 임대차 방식 (다) 영업수익 현황 (단위 :백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 예치금이자 할부금융이자 대출채권이자 금융리스이자 기타수익 총 계 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (라) 영업 종류별 현황 1) 취급업무별 영업실적 (단위 : 백만원, %) 구분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 리스 할부금융 대출 합 계 주1) 위 금액은 충당금 차감 전 금액임주2) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 2) 부문별 영업실적 가) 리스현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 운용리스 금융리스 해지리스 선급리스 합 계 나) 할부현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 내구재 주 택 기계류 의료기 합 계 다) 일반대출현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 법 인 개인사업자 개 인 합 계 3) 유가증권 투자업무 (단위 :백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 유가증권 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (마) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 1) 자금조달 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달 항목 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 회사채 차입금 기 타 자본총계 기 타 합 계 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 2) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 대출금 리스금융 할부금융 대 출 소 계 현금 및 예치금 유 가 증 권 기 타 자 산 합 계 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 마. 하이자산운용(제25기) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 하이자산운용주식회사는 2000년 3월 3일에 국내외의 유가증권에 관한 투자자문업무, 국내외 경제 및 자본시장에 관한 조사, 연구업무와 이와 관련된 자료의 발행, 판매 및 도서출판을 사업목적으로 설립되었습니다. 2000년 3월
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29일 투자일임업 허가를 받아 투자자문회사로 금융감독원에 등록하였으며, 2008년 7월 25일 자산운용업 허가에 따라 상호를 델타투자자문주식회사에서 엘에스자산운용주식회사로 변경하였습니다. 한편, 2016년 10월 DGB금융그룹 계열사로 편입되어 상호를 디지비자산운용으로 변경하였으며, 2021년 8월 25일 정관변경을 통하여 상호를 하이자산운용으로 변경하였습니다. (나) 영업부문별 실적 (단위 : 백만원) 구 분 제25기 제24기 제23기 영업수익 이자수익 수수료수익 금융상품관련수익등 기타 영업비용 이자비용 금융상품관련손실 판매비와관리비 기타 영업이익 영업외손익 법인세 등 당기순이익 (다) 영업부분별 자금조달 및 운용 내용 1) 자금조달 내용 (단위: 백만원,%) 구 분 조달항목 제25기 제24기 제23기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 양도성예금 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채 기타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 외화발행금융채 소 계 기타 자본총계 충당금 기타 소 계 합 계 2) 자금 운용 내용 (단위: 백만원,%) 구 분 운용항목 제25기 제24기 제23기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 지급보증대지급금 유가증권 예치금 원화콜론 기타 소 계 외화운용 외화대출금 외화지급보증대지급금 외화증권 외화예치금 매입외환 외화콜론 소 계 기타 현금 업무용유형자산 기타 소계 합계 (라) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 1) 수탁고 현황 (단위:백만원,%) 구분 제25기 제24기 제23기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 증권투자신탁 주식형 채권형 혼합형 재간접 소계 단기금융(MMF) 파생형 부동산 특별자산 혼합자산 합계 일임계약 총 수탁고 합계 2) 운용펀드수 현황 (단위:개수,%) 구분 제25기 제24기 제23기 펀드수 구성비 펀드수 구성비 펀드수 구성비 증권투자신탁 주식형 채권형 혼합형 재간접 소계 단기금융(MMF) 파생형 부동산 특별자산 혼합자산 합계 일임계약 총 수탁고 합계 3) 주요 상품ㆍ서비스 내용 ① 투자신탁위탁자보수 당사는 집합투자기구 설정 및 운용 서비스를 제공함에 따라 발생하는 운용보수 및 성과보수 등을 영업수익으로 인식하고 있습니다. ② 투자일임수수료 당사는 유가증권투자에 대한 일임 및 자문계약에 따라 발생하는 수수료를 영업수익으로 인식하고 있습니다. ③ 자문수수료 당사는 부동산 및 인프라 등 특별자산에 대한 투자자문 및 금융 자문 용역 업무에서 발생하는 수수료를 영업수익으로 인식하고 있습니다. ④ 주요 펀드 상품 구분 펀드명 투자스타일 주식형 하이똑똑코리아증권투자신탁 국내주식에 60%이상을 투자하는 펀드로, 성장성과 지속가능성을 동시에 충족하는 종목을 선별하여 주로 투자함으로써 KOSPI대비 초과수익 추구하는 펀드 하이ALL바른인덱스알파증권투자신탁 주식 및 주식관련장내파생상품에 주로 투자하는 펀드로 KOSPI200지수를 추종하는 포트폴리오를 구성하여 성과 추구하는 펀드 채권형 하이ALL바른ESG채권증권투자신탁 ESG투자 전략을 활용한 안정적인 초과 수익 추구하는 펀드 하이똑똑단기채증권투자신탁 단기사채 및 국내어음에 주로 투자하는 펀드로 BM대비 초과수익 추구하는 펀드 하이ALL바른중장기채 증권투자신탁 국채 및 특수채, 은행채 등 우량채권 위주로 시장상황 및 전망에 맞는 적정 포트폴리오를 구성하고, 일부 A0 등급 이상의 우량 회사채에 투자하여 중장기적으로 안정성 및 수익성 추구하는 펀드 하이달러단기자금 일반사모투자신탁 미국 달러화로 국내 MMF등 국내외 단기 상품에 분산 투자하여 안정적인 수익 추구, 달러 자산 보유로 달러 가치 상승시 추가 수익을 추구하는 펀드 혼합형 하이똑똑공모주알파증권투자신탁(채권혼합) 기업공개, 유가증권 발행시장 및 상장예정 기업분석을 통하여 공모주 상품에 투자하는 펀드로, Post IPO, 이벤트 드리븐 등의 전략을 통해 국내 주식에 30%이하, 국공채 및 A-이상 등급의 회사채에 50%이상을 투자하여 안정적인 이자소득을 바탕으로 추가적인 자본수익 추구하는 펀드
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하이공모주플러스증권투자신탁(채권혼합) 기업공개, 유가증권 발행시장 및 상장예정 기업분석을 통하여 공모주 상품에 투자하는 펀드로, 공모주, 유상증자 등 국내 주식에 30%이하, 국공채 및 A-이상 등급의 회사채에 50%이상을 투자하여 안정적인 이자소득을 바탕으로 추가적인 자본수익 추구하는 펀드 하이스펙트럼일반사모투자신탁 주식, 채권 및 선물과 같은 파생상품 등 다양한 자산에 투자하는 펀드 MMF 하이똑똑 개인 MMF1호 단기금융상품에 투자하는 상품으로 잔존기간이 짧은 채권 및 유동성 자산에 안정적이고 효율적으로 운용하는 펀드 하이법인MMF투자신탁4호 법인용 단기금융상품으로 잔존기간이 짧은 채권 및 유동성 자산에 안정적이고 효율적으로 운용하는 펀드 파생상품 하이인덱스플러스증권투자신탁 KOSPI200 지수를 추종함과 동시에 무위험 차익거래 등을 통해 KOSPI200 대비 초과수익을 창출하는 펀드 재간접 하이월드에너지증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF월드에너지 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이글로벌자산배분증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF글로벌 자산배분 펀드(전세계 회사 및 정부가 발행한 국내외 상장,비상장 주식,채권에 주로 투자)에 투자하는 재간접형 펀드 하이아시아드래곤증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 아시아드래곤 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이미국달러하이일드증권투자신탁(채권-재간접형) 자산총액의 70% 이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 미국달러하이일드 채권 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이월드금융주증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 최대 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 월드 금융주 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이아시아퀄리티증권투자신탁(채권-재간접형) 자산총액의 60% 이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드 BGF 아시아 타이거 채권펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이차이나채권증권투자신탁(채권-재간접형) 자산총액의 50% 이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 월드광업주 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이월드광업주증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 아시아드래곤 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이월지급미국달러하이일드증권(채권-재간접형) 자산총액의 70% 이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 미국달러하이일드 채권 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 월드골드 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이글로벌주식배당프리미엄증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 글로벌주식배당 프리미엄 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이글로벌멀티에셋인컴증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 글로벌멀티에셋인컴 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이월드헬스사이언스증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 100%까지 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 월드헬스사이언스 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이 DNDN 에버그린 EMP 증권투자신탁(혼합-재간접형) 글로벌시장에 상장되어 있는 ETF, 리츠 REITs 및 인프라 펀드 등에 투자하며, 경제 상황을 성장/불황/인플레이션/디플레이션의 총 4 가지로 구분해 국면에 대한 예측을 지양하고, 해당 4 가지 국면에 리스크를 동일하게 배분하는 전략을 추구하는 펀드 하이월지급글로벌멀티에셋인컴증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 글로벌멀티에셋인컴 펀드에 투자하는 재간접형 펀드
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하이글로벌다이나믹주식증권투자신탁(주식-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 글로벌 다이나믹 주식펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이다이나믹하이인컴증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 다이나믹 주식펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이저변동이머징마켓채권증권투자신탁(채권-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 저변동 이머징마켓 채권 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이글로벌채권오퍼튜니티증권투자신탁(채권-재간접형) 자산총액의 50%이상을 블랙록 글로벌 펀드(BGF)에 속한 하위펀드인 BGF 글로벌채권오퍼튜니티 펀드에 투자하는 재간접형 펀드 하이 글로벌 리얼인컴 EMP 증권투자신탁(혼합-재간접형) 해외 리츠/글로벌 그리고 미국 국채 ETF에 주로 투자하여 인컴수익 및 자본수익을 추구하는 혼합-재간접형 펀드 하이 GATT 일반사모투자신탁(주식-재간접형) GATT(Global Tactical Asset Allocation)전략을 통한 글로벌 주식, 채권, 통화 등 다각화된 포트폴리오로 구성된 해외집합투자증권 및 미국달러표시 금융상품에 주로 투자하여 수익을 추구하는 펀드 VA글로벌멀티에셋자산배분형 해외 주식 및 채권 관련 ETF에 주로 투자하여 초과 수익을 추구하는 펀드 대체투자 하이일반사모부동산투자신탁1,2,3호 이지스전문투자형사모부동산투자신탁79호(인사동 쌈지길)에 투자하는 재간접형 펀드 하이일반사모부동산투자신탁15호 유경GMK전문투자형사모부동산신탁제11호(삼성SDS타워)에 투자하는 재간접형 펀드 하이일반사모부동산투자신탁5호 대구시 서구 내당동 엠플라자 내 롯데시네마 대구 광장점(실물자산)을 매입하여 운용하는 임대수익형 펀드 DGB전문투자형사모부동산투자신탁9호 경기 화성시 향남읍 소재 롯데시네마 향남점(실물자산)을 매입하여 운용하는 임대수익형 펀드 하이일반사모부동산투자신탁11호 서울시 중구 을지로 소재 DGB금융센터(실물자산)를 매입하여 운용하는 임대수익형 펀드 하이일반사모부동산투자신탁19호 서울시 강남구 소재 대한변협빌딩을 보유한 부동산투자회에 지분 투자하는 펀드 하이일반사모부동산투자신탁21호 경기도 평택시 장당동 71-13 일원에 DL이앤씨가 시공하는 복합시설 개발사업의 PF대출채권을 기초자산으로 발행된 사모사채에 투자하는 펀드 하이뉴딜인프라전문투자형사모특별자산투자신탁 「신에너지및재생에너지개발이용보급촉진법」에 근거한 발전사업자(또는 해당 발전사업자에 투자를 목적으로 하는 투자법인) 및「사회기반시설에대한민간투자법」에 근거한 임대형(BTL) 및 수익형(BTO) 등 사업시행자의 주식, 대출금 또는 직접 대여(후순위 포함)하는 펀드 하이그린뉴딜전문투자형사모특별자산투자신탁 태백삼척 태양광 발전사업의 사업시행법인에 대한 대출 채권(혹은 대여금)에 투자하는 펀드 하이녹색가치성장 일반사모투자신탁 신재생에너지 발전사업 시행법인 또는 녹색산업관련 기술력 보유기업의 지분, 메자닌 또는 금전채권에 투자하는 펀드 하이ESG일반사모특별자산투자신탁 지붕형 태양광 발전사업의 사업시행법인 혹은 사업시행법인에 투자하는 특수목적법인(Hold Co.)에 대한 선순위대출에 투자하는 펀드 하이ESG운송인프라일반사모투자신탁 (주)선진운수의 지분인수를 위해 설립한 사모투자합자회사에 대한 출자지분 및 해당 회사가 설립하는 인수목적회사에 대한 대출채권에 투자하는 펀드 하이일반사모부동산투자신탁22호 경남 거제시 둔덕면 술역리에 골프장 및 부대시설 등을 조성하는 개발사업의 후순위 대출채권(브릿지)에 투자하여 수익을 추구하는 펀드 하이ESG 신재생일반사모투자신탁 강원도 횡계 육상풍력 사업에 투자하기 위해 설립된 사업시행법인의 금전채권에 투자하여 수익을 추구하는 펀드 하이 ESG플랜트일반사모투자신탁 신재생에너지 발전사업 및 환경사업 시행법인의 지분, 메자닌 또는 대여금에 대한 지분 등에 투자하여 수익을 추구하는 펀드 3. 파생상품거래 현황 3-1. 파생상품거래 현황(연결기준) 가. 파생상품거래 관련 총거래현황
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(기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장 외 옵 션 매 매 목 적 거 래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 기 타 합 계(A+B+C) 주) 신용위험조정충당금 차감전 금액임 나. 이자율관련 거래현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장 외 옵 션 매 매 목 적 거 래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 기 타 합 계(A+B+C) 주) 1. 신용위험조정충당금 차감전 금액임 주) 2. '스왑'거래는 이자율스왑거래의 명목금액을 기재 주) 3 금액은 명목금액을 한번만 계산하여 이중계산되지 않도록 하였으며, 변동대 고정이자율 교환이라 하더라도 변동쪽과 고정쪽을 매입과 매도로 구분하지 않고 명목금액 한 번만 계산 다. 통화관련 거래현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장 외 옵 션 매 매 목 적 거 래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 기 타 합 계(A+B+C) 주) 1. 신용용위험조정충당금 차감전 금액임 주) 2. 매입과 매도를 구분하지 않고 다음 원칙에 따라 한편으로만 계산(이중계산 방지) 주) 3. 원화대 외화거래는 외화를 기준으로 원화로 환산하며, 외화간 거래는 수취통화를 기준으로 주) 원화환산함 라. 주식관련 거래현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장 외 옵 션 매 매 목 적 거 래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 기 타 합 계(A+B+C) 주) 신용위험조정충당금 차감전 금액임 마. 기타파생상품 거래현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장 외 옵 션 매 매 목 적 거 래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 기 타 합 계(A+B+C) 주) 신용위험조정충당금 차감전 금액임 바. 기타 타법인 주식 또는 출자증권 등의 인수와 관련하여 체결한 옵션 - 해당사항 없음 사. 신용파생상품 거래현황 - 해당사항 없음 아. 신용파생상품 상세명세 - 해당사항 없음 3-2. 파생상품거래 현황(별도기준) 가. 신용파생상품 거래현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 건) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기 타 계 나. 신용파생상품 상세명세 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 억원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (주)DGB금융지주 점프업제일차(주) 하이투자증권의 전환상환우선주 (주)DGB금융지주 더하이스트제이십삼차(주) DGB생명보험의 전환우선주 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (2023년 12월 31일 현재) 구 분 회사명 점포현황 국내 해외 계 대구,경북 역외 지주회사 (주)DGB금융지주 자회사 (주)대구은행 자회사 하이투자증권(주) 자회사 DGB생명보험(주) 자회사 (주)DGB캐피탈 자회사 하이자산운용 (주) 자회사 (주)DGB유페이 자회사 (주)DGB데이터시스템 자회사 (주)DGB신용정보 자회사 하이투자파트너스(주) 자회사 (주)뉴지스탁 손자회사 손자회사 손자회사 손자회사 계 주) 본사 포함 ※ 대구은행의 지점 등 설치현황 (2023년 12월 31일 현재) 지
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역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 대 구 경 북 서 울 경 기 인 천 대 전 부 산 울 산 경 남 중 국 베트남 계 주) 대구 지점 개수에 본점(본부부서 및 영업부 포함)이 1개지점으로 포함됨 ※ 하이투자증권의 지점 등 설치현황 (2023년 12월 31일 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울 부산 대구 인천 대전 울산 경기 경남 전남 계 ※ 홀세일업무지원부(1개 지점, 서울)을 포함 나. 영업설비 등 현황 (기준일 : 2023.12.31) (단위 : 백만원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 (주)대구은행 하이투자증권(주) DGB생명보험(주) 합 계 주) 건물의 장부금액은 감가상각누계액을 차감한 금액임 다. 자동화기기 설치 상황 (1)대구은행 (단위 : 대) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 디지털 키오스크 ATM 통장정리기 기 타 주) 자동화기기는 ATM기, 디지털키오스크, 통장정리기, 기타 등으로 구분하여 기재함 (2)하이투자증권 (단위 : 대) 구 분 제36기 제35기 제34기 ATM/CD 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위 : 개점) 구 분 2024년1분기중 2024년2분기중 2024년3분기중 2024년4분기중 계 비 고 (주)대구은행 하이투자증권(주) DGB생명보험(주) (주)DGB캐피탈 하이자산운용(주) 합 계 주) 지점 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 수정될 수 있음 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 그룹 주요지표(1) BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위:억원,%) 구 분 제13기말 제12기말 제11기말 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 ※ 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 제13기말 제12기말 제11기말 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 (2) 원화 유동성 비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기말 제12기말 제11기말 유동성자산(A) 유동성부채(B) 원화유동성비율(A/B) 주) 1. 유동성자산 및 부채는 1개월이내 기준임. 2. 당기말 현재 외화유동성비율 산출대상 외화자산 및 부채가 존재하지 않으므로 외화유동성비율은 산출하지 아니하였습니다. (3) 부채비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기말 제12기말 제11기말 부채총계(A) 자본총계(B) 부채비율(A/B) (4) 이중레버리지 비율 (별도기준) (단위:백만원,%) 구 분 제13기말 제12기말 제11기말 자회사에 대한 출자총액(A) 자본총계(B) 이중레버리지(A/B) 나. 주요 자회사 지표 (1) 대구은행 (가) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) ※ 자기자본비율 세부 비율 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 (나) 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 유동성커버리지비율 외화유동성커버리지비율 주) 1. 유동성커버리지비율 : 은행업감독규정 경영공시 기준에 따름 주) 2. 외화유동성커버리지비율 : 당기 중 당월 평잔 기준으로 산출한 비율 기재 주) 2. (당분기 중 당월 기준 :173.93%, 당분기중 전월 기준 :160.99%, 당분기중 전전월 기준 :163.05%) 주) 3. 유동화 가중치 적용 후 비율임 (다) 대손충당금 적립률 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 주) 1. 무수익여신산정대상기준 제충당금(A): 무수익여신산정대상기준에 대한 대손충당금, 지급보증 충당금 및 채권평가충당금 잔액을 합계한 금액 주 ) 2. 고정이하여신(B): 무수익여신산정대상기준에 대한 고정, 회수의문 및 추정손실의 분류여신 (라)
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손실위험도가중여신비율 (단위 : 백만원) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 손실위험도가중여신비율(A/(B+C)) 손실위험도가중여신(A) 기본자본(B) 대손충당금(C) 주) 손실위험도가중여신(A) : 무수익여신산정대상 여신에 대하여 자산건전성분류기준에 따라 분류한 고정 분류여신의 20%, 회수의문 분류여신의 50%, 추정손실 분류여신의 100% 상당액을 합계한 금액 (마) 자산 건전성 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 67 기말 제 66 기말 제 65 기말 총여신 기 업 가 계 신용카드 합 계 고정이하여신고정이하여신비율 기 업 가 계 신용카드 합 계 무수익여신무수익여신비율 기 업 가 계 신용카드 합 계 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 총대출채권기준 기업대출기준 가계대출기준 신용카드채권기준 주) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준 (2) 하이투자증권 (가) 순자본비율 (단위 : 백만원) 구분 제36기말 제35기말 제34기말 영업용순자본(A) 총위험액(B) 잉여자본(A-B) 필요유지자기자본(C) 순자본비율[(A-B)/C)] ※ K-IFRS 연결 기준 (나) 자산부채비율 (단위 : 백만원) 구 분 제36기말 제35기말 제34기말 실질자산(A) 실질부채(B) 자산부채비율(A/B) ※ 자산부채비율 = 실질자산/실질부채×100(실질가치 기준) (실질자산, 실질부채는 금융투자업규정 제3-37조 제2항 및 별표11을 참조) (3) DGB생명보험 (가) 지급여력비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 37 기말 제 36 기말 제 35 기말 지급여력(A) 지급여력기준(B) 지급여력비율(A/B) 주1) 지급여력비율 = 지급여력금액/지급여력기준금액 X 100 2) 제37기 기말기준 수치는 산출 전이므로, 24년 4월 말 이내에 확정치로 정정공시 할 예정 3) 제36기, 35기는 RBC방식으로 산출하였으며, '23년이후부터 K-ICS 방식으로 산출한 수치 적용 ※ RBC와 K-ICS 의 중요 변경사항 a. 신뢰수준 변경: 99% Percentile 에서 99.5%Percentile 로 변경 b. 산출방식 변경: 기존 계수방식에서 충격 시나리오 방식으로 변경 4) K-IFRS(한국체채택국제회계기준) 기준으로 작성 (4) DGB캐피탈 (가) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 비율(A/B) 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (나) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 원화 유동성자산(A) 원화 유동성부채(B) 비율(A/B) 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (다) 대손충당금 및 대손준비금 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 대손충당금 잔액(A) 대손충당금 최소의무적립액(B) 대손준비금 적립 예정금액(C) 대손충당금적립비율[(A+C)/B] 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (라) 대손충당금 적립현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15 기 제14기 제13기 채권총액 적립액 비율 채권총액 적립액 비율 채권총액 적립액 비율 카드채권 할부금융채권 리스채권 신기술금융채권 여신성금융채권 기타 합 계 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (마) 여신건전성 및 연체율 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 손실위험도가중부실채권비율 가중부실채권 등 총채권등 손실위험도가중부실채권비율 고정이하채권비율 고정 회수의문 추정손실 고정이하채권계 총채권등 고정이하채권비율 연체채권비율 연체채권액 총채권등 연체채권비율 연체채권비율(1개월 이상) 연체채권액(1개월 이상) 총채권등 연체채권비율(1개월 이상) 주) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 별도기준 (바) 동일인에 대한 거액여신 현황 - 해당사항 없음 주) 동일인(개인, 법인 모두 포함)에 대하여 자기자본의 20%를 초과하는 여신잔액 합계 (5) 하이자산운용 (가) 최소영업자본비율 (단위:백만원,%) 구 분
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제25기 제24기 제23기 총자본(A) 최소영업자본액(B) 최소영업자본비율(A/B) 주) K-IFRS 별도재무제표 (나) 유동성비율 (단위:백만원,%) 구 분 제25기 제24기 제23기 유동성자산(A) 유동성부채(B) 비율(A/B) 주) 1. K-IFRS 별도재부제표 2. 유동성자산 및 부채는 3개월이내 기준임 다. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 환경 세계경제 는 중국 경기 침체 및 글로벌 제조업 부진에 따른 국제교역 위축, 美 연준의 공격적 긴축과 美 국채발 금융 긴축 여파 등의 영향으로 2023년 하반기로 갈수록 위축되었습니다. 2024년에는 글로벌 교역 및 제조업 경기가 반등할 것으로 예상됨에 따라 경기 개선에 대한 기대감이 높아지고 있습니다. 미국을 비롯한 중국, 인도 등 신흥개도국의 견조한 성장세, 일본경제 정상화, 물가상승률 하락에 따른 금리인하 가능성 확대로 IMF는 1월 세계경제 수정 전망에서 글로벌 경제의 경착륙 가능성이 사라졌다고 평가하기도 했습니다. 그러나 지정학적 리스크는 2024년에도 주요 경기 하방요인이 될 전망입니다. 러시아-우크라이나 전쟁이 지속되는 가운데 2023년에는 이스라엘-하마스 전쟁까지 추가로 발발했고, 각 전쟁의 종료 시점이 요원해보여 불확실성이 높은 상황입니다. 이로 인한 원자재 가격 급등 가능성, 긴축기조의 장기화 가능성을 배제할 수 없다는 점에서 올해 경제의 핵심변수로 작용할 전망입니다. 이에 IMF는 2024년 세계경제 성장률을 전년과 동일한 3.1%로 전망했습니다(2024년 1월 전망). 미국경제 는 연준의 장기적이고, 강력한 통화긴축에 따른 경기침체 우려에도 불구하고 견조한 민간소비와 양호한 고용여건에 힘입어 2023년 양호한 성장을 이루었습니다. 2024년에도 미국경제는 연착륙이 기대되는 가운데 미국경제에 가장 크게 영향을 미칠 요인은 금리일 것으로 전망됩니다. 현재 연준은 경제지표에 의존한 통화정책을 펴고 있는데, 인플레이션 둔화 확신을 얻을 때까지는 금리인하를 하지 않겠다는 시그널을 지속적으로 보내고 있어 미국의 첫 번째 금리인하는 하반기 중에 이루어질 가능성이 높아 보입니다. 지난해 견조한 소비가 미국경제의 양호한 성장을 견인했다는 점을 미뤄보면, 통화정책 피봇 지연 시 경기침체에 빠질 가능성도 배제할 수 없습니다. 이에 IMF는 2024년 미국경제 성장률을 전년 대비 0.4%p 하향한 2.1%로 전망했습니다(2024년 1월 전망). 중국경제 는 전년도 기저효과, 소비 회복세 등에도 불구하고 부동산시장 위축, 대외수요 둔화에 따른 투자 및 수출 부진 등으로 성장세가 약화되는 모습입니다. 2024년에도 소비심리 제약, 자산시장 약세, 높은 부채 수준 등이 중국경제에 부담이 될 전망인 가운데 가장 큰 위험요인은 부동산시장 부진 및 부동산 관련 기업 부실 가능성일 것으로 예상됩니다. 올해부터는 부동산시장이 완만하게 개선될 것이라는 기대감이 높았으나 주택 공실률이 여전히 높고, 가격 부담으로 인한 수급 불안도 지속되고 있기 때문입니다. 또한 미중 무역 갈등 지속도 중국경제에 부담으로 작용합니다. 이에 IMF는 2024년 중국경제 성장률을 전년 대비 0.6%p 낮은 4.6%로 전망했습니다(2024년 1월 전망). 일본경제 는 2023년 상반기 중 내수 회복 및 서비스업 호조, 반도체/배터리 중심 투자 회복 등에 힘입어 높은 회복세를 보였으나 하반기 이후 회복세가 다소 약화되는 모습입니다. 2024년 일본경제에 가장 크게 영향을 미칠 요인은 통화정책 정상화 여부일 것으로 예상됩니다. 일본은 최근 임금, 소비 증가로 경제가 정상화되면서 2024년 중 통화정책이 전환될 것이라는 기대감이 높은 상황입니다. 다만, 통화정책 전환으로 미국-일본 간 금리차가 축소되면 엔달러 환율이 하락할 가능성이 있고, 기업의 이자지급액도 증가할 것으로 예상되면서 기업에 부담으로 작용할 수 있습니다. 이러한 경우 일본경제 성장세는 2023년 대비 약화될 수 있습니다. 이에 IMF는 2024년 일본경제 성장률을 전년 대비 1.0%p 낮은 0.9%로 전망했습니다(2024년 1월 전망).
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유로존경제 는 2023년 고금리, 고물가, 대외수요 부진 장기화에 따른 소비, 투자, 수출 감소 등으로 경기둔화가 심화되는 모습입니다. 유로존경제 상위 4위권 국가인 독일, 프랑스, 이탈리아, 스페인의 성장률이 모두 낮아진 가운데 독일은 연간 0.3%의 역성장을 시현하기도 했습니다. 2024년에도 유로존경제는 하방요인이 우세한 상황입니다. 실질임금 개선이 어려울 것으로 예상되고, 대외수요 악화에 따른 수출 부진 장기화, 정부의 재정지원 감소, 지정학적 리스크에 의한 공급망 불안 및 안보 위기 재현 가능성 등이 높은 상황입니다. 당분간 유로존경제는 저성장 국면이 이어질 전망입니다. 신흥국경제 는 제조업 경기 불황에 따른 아시아 신흥국의 수출 부진에도 불구하고 서비스업을 중심으로 한 내수경기 활성화로 전반적으로 양호한 모습을 보였습니다. 2024년에도 신흥국경제는 양호한 성장세를 이어갈 전망입니다. 지난해 신흥국경제의 중심축을 담당했던 민간소비가 견조한 고용시장, 인플레이션 안정화를 바탕으로 지속될 전망이고, 주요국(인도, 인도네시아, 러시아, 멕시코 등) 선거가 예정되어 있어 재정지출 확대도 기대되기 때문입니다. 다만, 지역별 차별화는 2024년에도 이어지겠습니다. 아시아, 아프리카, 중동 등은 양호한 성장세를 보이겠으나 동유럽 등은 고금리로 인한 재정여력 축소 등으로 낮은 성장을 보일 수 있습니다. 국내경제 는 2023년 중 수출 감소, 제조업 부진, 고금리·고물가에 따른 민간소비 모멘텀 축소로 성장세가 약화되었습니다. 2024년 국내경제는 상·하방요인이 혼재된 가운데 2023년보다는 개선될 전망입니다. 반도체, 자동차, 일반기계 중심의 수출 개선 흐름이 나타나고 있다는 점은 주요 상방요인이 될 전망입니다. 올해 국내경제 성장은 IT 부문이 이끌 것으로 기대되는데, 이는 우리나라 수출에 활기를 불어넣을 것으로 보입니다. 또한 하반기 이후 금리인하가 시작되고 물가 상승 압력이 완화되면 민간소비도 회복세를 보일 것으로 기대됩니다. 다만, 부동산시장 침체 장기화는 우리경제에 부담으로 작용합니다. 기존 인허가 물량 감소, 원가 상승에 따른 착공 지연의 영향이 시차를 두고 나타난다는 점을 감안하면 향후 2년여 간은 건설투자 부문이 개선되기 어려워 보입니다. 이는 소비와 투자심리 반등을 지연시키는 요인이 될 수 있습니다. IMF는 이러한 영향을 종합적으로 고려하여 2024년 국내경제 성장률을 전년 대비 0.9%p 높은 2.3%로 전망했고(2024년 1월 전망), OECD는 2.2%로 전망했습니다(2024년 2월 전망). 2023년 4분기 대구·경북지역 경제 는 국내경제와 추이를 같이하며 소폭 악화 되었습니다. 제조업 및 서비스업 생산, 설비투자와 건설투자가 3분기와 유사한 수준을 보이고, 수출이 소폭 증가하였으나, 민간소비는 소폭 감소하였습니다. 2024년 지역 제조업 생산은 전년 대비 소폭 증가할 전망입니다. 글로벌 스마트폰 수요 회복으로 휴대폰 및 부품 생산이 증가하고, 차량용 디스플레이 생산이 증가할 것으로 전망되기 때문입니다. 수출 역시 기계장비, 디스플레이, 휴대폰 및 부품, 반도체를 중심으로 견조한 회복 흐름을 이어갈 것으로 보입니다. 반면, 서비스업 생산은 2023년 수준을 유지할 것으로 예상됩니다. 국내 제조업 경기 개선에 따른 육상 운송 증가 등으로 운수업이 소폭 증가할 수 있으나, 숙박·음식점업, 도소매업이 경기 상황에 따라 감소할 가능성이 있기 때문입니다. 설비투자 역시 글로벌 제조업 경기가 회복 시그널을 보일 때까지는 기존 설비의 유지·보수 정도의 투자만 있을 것으로 예상됩니다. 2024년에도 지역경제는 국내 경기와 유사한 흐름을 이어갈 전망입니다. (2) 금융산업동향 (가) 은행업 국내 은행업은 상생금융을 위한 특별 재원 출연과 경기전망 하향조정에 따른 충당금 적립 부담에도 불구하고 상대적으로 양호한 수익성을 시현하고 있습니다. 다만, 시장금리 하락, 대출경쟁 심화 등으로 순이자마진(NIM)은 하락 추세에 있습니다. 2023년 3분기까지 국내 일반은행 당기순이익은 11.9조원으로 전년 동기 대비
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13.7%(1.4조원) 증가했습니다. 당기순이익이 늘면서 ROA와 ROE는 각각 전년 동기 대비 0.15%p, 1.76%p 상승한 0.69%, 9.41%를 기록했습니다. 이자이익은 44.2조원으로 전년 동기 대비 8.9%(3.6조원) 증가했고, 비이자이익은 시장금리 하락에 따른 유가증권이익 개선으로 전년 동기 대비 177.7%(3.0조원) 증가한 4.6조원을 기록했습니다. 다만, NIM은 낮아지는 추세입니다(2022년 4Q 1.71% → 2023년 1Q 1.68% → 2Q 1.67% → 3Q 1.63%). 판매비와 관리비는 인건비와 물건비 모두 소폭 증가하면서 18.9조원으로 4.7%(0.8조원) 증가했습니다. 국내 은행업은 2024년 하반기 중 금리인하가 단행되면 수익성이 다소 낮아질 수 있으나 타 업권 대비 양호한 성장세를 이어갈 전망입니다. 경기둔화 우려에도 불구하고 금융시장 불확실성 확대에 따른 국내 기업들의 자금조달 다변화 전략에 기인한 대기업 대출 수요가 이어질 전망이고, 주택거래시장이 침체 국면에서 벗어날 경우 가계 대출 수요도 증가할 여지가 있습니다. 원화대출금이 증가하면 견조한 이자수익 시현도 가능할 것으로 보입니다. 고금리 상황 장기화 및 글로벌 경기회복 지연으로 2023년 상반기부터 연체율이 상승하고 있지만, 전 은행권은 지난 몇 년간 선제적으로 대손충당금 적립을 강화하는 등 건전성 확보를 위한 노력을 지속하고 있어 관련 리스크는 크지 않을 전망입니다. 또한 전 금융업권에서 부동산PF 관련 우려가 지속되고 있으나, 은행이 보유하고 있는 부동산PF 여신은 본PF 또는 선순위 대출 비중이 높아 관련 리스크가 크지 않을 것으로 예상됩니다. 다만, 홍콩H지수 ELS의 대규모 손실과 관련해 불완전판매가 확인될 경우 일회성 비용 발생 리스크가 상존하고, 스트레스 DSR 반영 등 가계대출 성장 제한 정책 등은 은행권에 부담으로 작용할 전망입니다. 2024년 하반기 중 기준금리가 인하될 경우 핵심예금 감소에 따른 조달금리 상승 가능성도 있습니다. 이에 따른 NIM 하락은 자연스러운 현상으로 예상됩니다. (나) 증권업 2023년 국내 증권업은 상반기 중 거래대금 확대에 따른 수탁수수료 수익 증가로 수익성이 다소 개선되었으나 하반기로 갈수록 IB업무가 크게 위축되고 부동산PF 관련 평가손실의 영향으로 수익성이 낮아지는 모습입니다. 2023년 3분기 국내 증권사 당기순이익은 8,959억원으로 전분기 대비 14.4%(1,507억원) 감소하였습니다. 주식거래대금이 증가하면서 수탁수수료가 전분기 대비 3.2%(473억원) 증가하고, 금리상승세 둔화에 따른 채권 평가손실 축소 등으로 채권관련 손익이 55.0%(5,592억원) 증가한 반면 부동산시장 침체 등에 따른 IB업무 위축으로 IB부문 수수료가 전분기 대비 12.8%(1,250억원) 감소했고, 해외대체투자 평가손실, 주요국 주가지수 하락 등으로 펀드관련손익이 173.2%(9,553억원) 가량 감소한 영향입니다. 2023년 9월 말 증권회사 자산총액은 682.2조원으로 전분기 말 대비 1.4%(9.5조원) 감소했고, 자기자본은 84.9조원으로 전분기 말 대비 1.0%(0.8조원) 증가했습니다. 증권회사 평균 순자본비율은 740.9%로 모든 증권회사 순자본비율이 규제비율(100% 이상)을 상회했고, 평균 레버리지비율은 638.2%로 규제비율(1,100% 이내)을 충족했습니다. 2024년 상반기 국내 증권사 경영환경은 다소 부정적일 전망입니다. 특히, IB부문의 어려움이 지속될 전망입니다. 증권사 건전성 저하 부담이 여전한 상황에서 부동산경기가 추가 악화된다면 부동산PF 관련 부실이 본격화 할 가능성이 있습니다. 해외대체투자 관련 손실, 기업경기 회복 지연에 따른 딜 감소 등도 부담이 될 것으로 예상됩니다. WM부문 역시 퇴직연금 규모 증가, 비대면 자산관리 서비스에 대한 니즈 증가 등에도 불구하고 최근 금융상품 불완전판매가 이슈화 되면서 성장 폭이 제한될 수 있습니다. 홍콩H지수 ELS 사태 여파로 정부가 은행의 ELS 판매 규제를 강화할 가능성이 있고, 이로 인해
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ELS, DLS를 설계하고 운용하는 증권사의 수수료수익이 줄어들 수 있습니다. 다만, 위탁매매수수료는 견조한 증가세를 유지할 전망입니다. 정부가 금융투자소득세 폐지, ISA 지원 강화, 소액주주 권익 보호를 위한 상법 개정 추진 등을 주요 골자로 하는 증시활성화 정책을 발표한 데 따릅니다. 한편, 하반기 중 금리인하가 단행되고, 국내외 경기가 회복되는 경우에는 이연된 대형 IPO 및 대형 M 성사되면서 증권사 수익성에 긍정적 영향을 미칠 가능성도 있습니다. (다) 생명보험업 국내 생명보험업은 새로운 회계기준(IFRS17, K-ICS) 도입으로 이차손실이 해소되고, 대규모 CSM(계약 서비스 마진) 확보 노력 등에 힘입어 가치가 제고되고 있습니다. 다만, 회계제도 변화의 영향으로 과거 재무실적과 직접적인 비교가 어려운 측면이 있습니다. 2023년 3분기까지 국내 생명보험회사의 당기순이익은 4.4조원으로 전년 동기 대비 49.4%(2.5조원) 증가했습니다. 보장성보험 판매 증가 및 회계제도 변경의 영향으로 손익이 크게 개선된 모습입니다. 그러나 수입보험료는 76.5조원으로 전년 동기 대비 1.6%(1.2조원)감소했습니다. 보장성보험(4.6%)과 퇴직연금 수입보험료(15.5%)는 전년 동기 대비 증가했으나, 금리 변동 폭 확대, 주식시장 위축 등으로 저축성(-10.0%) 및 변액보험 수입보험료(-17.6%)는 전년 동기 대비 감소한 영향입니다. 다만, 운용자산 평가 손실 및 회계제도 변경의 영향으로 자산이 감소하면서 ROA는 0.71%로 전년 동기 대비 0.30%p 상승하였는데, 보험부채 시가평가로 인해 부채가 더 크게 감소하면서 ROE는 5.49%로 전년 동기 대비 0.35%p 하락했습니다. 2024년 생명보험업 경영환경은 긍정요인과 부정요인이 혼재되어 있습니다. 국내외 금융시장 불확실성 확대로 인한 변액보험 신규 수요 위축, 퇴직연금시장 경쟁 심화, IFRS17 도입 후 저축성보험 판매 유인 부족 등은 성장을 제한하는 요인입니다. 다만, 수익성은 다소 개선될 가능성이 있습니다. 특히, 보장성보험 위주로 포트폴리오를 전환한 생보사의 경우 수익성이 개선될 여지가 큽니다. 또한, 보유자산의 대부분을 금리부자산으로 운영하는 생명보험업권은 금리 상승기에 투자이익이 증가하는 경향이 있는데, 현재 고금리 상황이 지속되고 있어 타 금융업권 대비 상대적으로 유리한 위치에 있습니다. 한편, 저출산·고령화 및 30~40대 생산가능 인구 감소 등 인구사회구조 변화는 보험가입 수요를 감소시켜 생명보험업의 장기적 성장을 어렵게 만드는 요인 중 하나입니다. 저성장, 청년 실업률 상승, 가계부채 확대 등으로 20~30대의 보험가입 건수 및 규모가 감소하고 있어 국내 생명보험업의 고객 기반 확대에 어려움이 있을 전망입니다. (라) 여신전문업 리스·할부금융업무를 본업으로 취급하는 여신전문금융업은 시중금리가 가파르게 상승하고 부동산 경기가 침체 국면에 접어들면서 수익성이 다소 저하되었습니다. 연체율과 고정이하여신비율도 상승하는 등 건전성도 소폭 악화되고 있습니다. 2023년 상반기 국내 여신금융전문업의 총자산은 236.1조원으로 전년 말 대비 1.8%(4.1조원) 증가했습니다. 자동차금융 자산이 성장하면서 할부금융자산 및 리스자산이 각각 1.4조원(4.6%), 1.1조원(2.5%) 증가하는 등 외형 성장이 이루어지고 있습니다. 그러나 당기순이익은 1조 6,171억원으로 전년 동기 대비 21.9%(4,529억원) 감소했습니다. 이자수익(+8,308억원) 및 리스(+4,903억원), 렌탈(+4,275억원) 수익이 증가했지만, 이자비용(+1조 2,618억원), 대손비용(+7,482억원), 렌탈(+3,516억원), 리스(+3,401억원) 비용이 크게 증가한 영향입니다. 연체율(2021년 말 0.86% → 2022년 말 1.25% → 2023년 6월 말 1.78%)과 고정이하비율(2021년 말 1.33% → 2022년 말 1.54% → 2023년 6월 말 2.09%)도 전년 말 대비 높아졌습니다. 다만, 대손충당금을 8,925억원 추가 적립함에 따라
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대손충당금 적립률은 전년 말 대비 3.9%p 상승한 133.3%로 양호한 수준입니다. 국내 여전업 경영환경은 2024년에도 다소 비우호적일 전망입니다. 국내 여전업은 부동산 경기 민감도가 높은 사업구조를 가져가는 특징이 있는데, 최근 몇 년간 풍부한 유동성을 바탕으로 부동산금융자산을 크게 늘려 부동산 경기에 더욱 크게 영향을 받는 모습입니다. 부동산PF 부실 우려가 여전해 부동산금융 비중이 높은 캐피탈사의 건전성이 저하될 가능성이 높습니다. 또한 은행채·한전채 등의 발행 증가 등으로 여전채 투자심리가 위축되고, 홍콩H지수 ELS 사태 여파로 ELS 시장이 축소될 수 있어 조달환경 악화에 대한 우려도 커지고 있습니다. 고금리 기조가 장기화되는 가운데 2021~2022년 저금리 상황에서 발행된 채권의 차환 과정에서 조달비용 부담도 가중되고 있습니다. 거시경제 여건이 불확실한 상황에서 국내 여전사의 영업환경이 개선되는 데 시간이 다소 소요될 수 있습니다. (마) 자산운용업 국내 자산운용업은 펀드 운용자산 규모가 지속적으로 증가하는 등 양호한 성장세를 보이고 있습니다. 다만, 자산운용사 수 증가로 경쟁이 심화되고, 운용사는 판매사 대비 열위한 위치에 있어 2021년 이후 수수료수익은 감소하는 모습입니다. 2023년 9월 말 국내 자산운용사의 운용자산은 1,465.3조원으로 전분기 말 대비 1.5%(21.9조원) 증가했습니다. 펀드수탁고와 투자일임계약고가 각각 2.4%, 0.1% 증가한 902.7조원, 562.6조원을 기록한 영향입니다. 2023년 3분기 당기순이익은 4,319억원으로 전분기 대비 12.5%(480억원) 증가했습니다. 수수료수익, 증권투자이익이 감소하면서 영업수익이 전분기 대비 낮아졌으나, 판매비와 관리비가 감소했고, 영업외수익이 증가한 영향입니다. 이에 ROE는 전분기 대비 1.0%p 상승한 11.9%를 기록했습니다. 국내 자산운용사는 465개 사 중 216사가 흑자, 249사가 적자를 기록하여 적자회사 비율은 전분기 말 대비 3.3%p 상승한 53.5%를 기록했습니다. 2024년 국내 자산운용업 경영환경은 비교적 우호적일 것으로 예상되는 가운데 대형사와 중소형사 간 실적 차별화는 지속될 전망입니다. 자산운용사 수 증가에도 불구하고 소수 운용사가 펀드 시장의 50% 이상을 점유하는 등 시장 쏠림현상이 심화되고 있기 때문입니다. 특히, 소규모 자산운용사는 부동산 펀드에 특화된 경우가 많아 부동산시장 둔화로 인한 수익 악화 가능성이 높습니다. 한편, 2023년 7월부터 퇴직연금 디폴트옵션 제도가 정식 시행됨에 따라 실적배당형 상품의 수요가 증가할 전망입니다. 디폴트옵션에 TDF(Target Date Fund)가 다수 포함되는 만큼 관련 상품에 경쟁력을 보유한 대형 자산운용사들 중심의 성장이 예상됩니다. 또한 금융위에서 토큰증권 발행(STO)을 허용함에 따라 토큰증권을 이용한 신상품 개발 및 판매를 통한 신수익 창출 기회가 있을 것으로 기대됩니다. 라. 주요자회사별 영업현황 (1) 대구은행 (가) 사업부문별 현황 지배회사인 DGB대구은행과 연결기준의 자회사인 해외현지법인(DGB Bank PLC., DGB Microfinance Myanmar)으로 구성되어 있습니다. (나) 산업의 특성 은행업은 자금의 수요ㆍ공급의 중개, 산업발전을 위한 자금동원, 기업과 가계부문의 결제업무 등을 수행하는 산업입니다. 특히, 고객들의 예금과 국내외의 차입금을 바탕으로 민간과 공공부문에 각종 필요자금을 공급해주는 자금중개의 역할을 수행하고 있어 국내 산업발전과 국가경제에 미치는 영향이 매우 큰 산업입니다. 은행의 고유업무는 불특정 다수로부터 예금ㆍ적금 등을 수입하거나 유가증권 및 그 밖의 채무증서의 발행으로 자금을 조달하여 자금을 필요로 하는 수요자에게 대출 등의 형태로 자금을 공급하는 자금중개업무이며, 이러한 고유업무 이외에 부수업무와 겸영업무를 운영하고 있습니다. 부수업무는 은행이 고유업무를 수행함에 따라 부수적으로 영위하게 되는 업무, 또는 사회ㆍ경제적 필요에 따라 수행하게 되는 업무이며 은행법에서 정하는 부수업무 이외에도
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필요에 따라 신고 및 인가를 받아 부수업무를 운영할 수 있습니다. 대표적인 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 팩토링, 수납 및 지급대행, 지방자치 단체의 금고대행과 전자상거래와 관련한 지급대행 업무 등입니다. 겸영업무란 은행업 본연의 업무는 아니지만, 은행업무와 밀접한 연관성을 띠고 있어 관련 법령에 따라 인가ㆍ허가 및 등록 등을 통해 영위하는 업무입니다. 은행이 운영하는 주요 겸영업무는 신탁업, 신용카드업, 파생상품의 매매ㆍ중개업, 투자매매ㆍ중개ㆍ일임업, 보험대리점업 등입니다. 우리나라의 예금은행은 은행법에 의해 설립되어 동 법의 규제를 받는 일반은행과 개별은행법(특수은행법)에 의해 설립되어 동 법의 규제를 받는 특수은행으로 나뉘어집니다. 일반은행은 다시 시중은행과 지방은행, 그리고 외국은행 국내지점과 인터넷 전문은행으로 구분되지만 1998년 11월의 규제완화로 인해 사실상 은행들 간의 구분은 무의미하게 되었습니다. 외환위기 이전 26개에 달하던 일반은행(외국은행 국내지점 제외) 중 조흥, 평화, 한빛, 서울은행 등 다수의 은행이 구조조정을 통하여 타 은행에 합병되었으며, 현재 6개의 시중은행과 6개의 지방은행, 5개의 특수은행과, 3개의 인터넷은행이 영업중에 있습니다. (다) 산업의 성장성 은행연합회에서 발간하는 에 따르면, 최근 4년간 일반은행의 원화 예수금과 원화대출금이 꾸준한 성장 추세를 보이고 있음을 확인할 수 있습니다. 핀테크산업의 성장과 인터넷은행의 등장으로 인해 시장의 경쟁범위가 확대되고 시장의 안정성이 저해되고 있어 지속적인 은행산업의 성장을 위하여 차별화된 영업 전략과 새로운 수익원 개발을 위한 노력이 요구되고 있습니다. ※ 일반은행의 최근 4년간 자금계수 성장치 (은행계정) (단위 : 억원) 구 분 원화 예수금 원화 대출금 2023년 9월 2022년 2021년 2020년 2023년 9월 2022년 2021년 2020년 일반은행 주) 자료 : 은행연합회 은행통계정보시스템(bss.kfb.or.kr) (라) 경기변동 특성 은행업은 경기변동에 따른 영향을 많이 받는 업종 중 하나입니다. 기업고객의 경우 경기의 호전과 불황 여부에 따라 자금수요가 증가 또는 감소하는 패턴을 보이는데다,기업의 신용위험 역시 경기변동에 따라 높아지거나 낮아져 금융산업의 경영활동에 큰 영향을 미치고 있습니다. 개인고객의 경우에도 경기의 호ㆍ불황에 따라 자금 운용의 패턴이 달라지고 있는 만큼 이러한 경기변동성에 적절히 대응하여 성장 전략과 위험관리전략, 유동성관리전략을 수립해 나가는 것이 중요한 과제입니다. (마) 계절성 은행업은 계절적 요인에 의해 크게 영향을 받지 않는 업종입니다. (바) 국내외 시장여건 1) 시장의 안정성 금융의 개방화ㆍ자율화ㆍ국제화의 진전으로 그동안 국내 은행들을 보호해 왔던 각종 유ㆍ무형의 보호막과 규제장벽이 철폐되면서 은행 간의 우열이 갈수록 뚜렷하게 드러나고 있습니다. 은행 대형화 경향에 더하여 은행의 겸업화도 진전되어 은행과 보험, 은행과 증권의 전략적 제휴가 더욱 활성화되는 등 전반적인 은행업의 산업구조와 서비스 수준이 선진화되는 양상을 보이고 있습니다. 한편, 국외의 재정 위기나 유가변동과 같은 대외적 불안요인과 중소기업 및 가계여신의 건전성에 대한 우려, 금융산업의 경쟁범위 확대와 규제강화의 흐름 등은 은행산업의 안전성을 저해하는 요인으로 작용할 수 있습니다. 2) 경쟁상황 은행업은 국가 금융정책 및 취급상품의 특수성으로 인해 완전 경쟁구조는 갖추지 못하고 있으나 과거보다는 상당히 경쟁적 구조로 바뀌었습니다. 금융회사 상호간의 겸업주의 확대, 중소기업 금융, 주택금융, 금융채 등과 같은 독점적 금융상품에 대한 영역이 개방되었을 뿐 아니라 은행과 증권, 은행과 보험 등 다른 업종과의 전략적 업무제휴가 확대되고, 우체국 및 저축은행 등의 공세가 강화되어 은행업을 둘러싼 경쟁이갈수록 치열해지는 양상을 보이고 있습니다. 또한 해외은행과의 인수ㆍ합병 전략을 통해 글로벌 네트워크 구축 및 신사업 진출을 위한 교두보를 마련하는 등 미래 성장동력 확보에도 발빠르게 대응하고 있습니다. 특히,