chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 예수금 선수수익 선수리스료 선수렌탈료 합 계 29. 자본금과 자본잉여금 (1) 회사가 발행할 주식의 총수는 80,000,000주이고, 발행한 주식수는 보통주식 33,297,512주(전기:33,297,512주)이며 1주당 액면금액은 5,000원입니다. 당기말 현재 보통주자본금은 166,487,560천원(전기말:166,487,560천원)입니다. (2) 당기말과 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 주식발행초과금 기타자본잉여금 합 계 30. 신종자본증권 (1) 당기말과 전기말 현재 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 발행일 만기일 이자율(%) 당기말 전기말 제397회 사모채권형 신종자본증권 차감 : 발행비용 제433회 사모채권형 신종자본증권 차감 : 발행비용 합 계 (2) 신종자본증권의 발행 조건은 다음과 같습니다. 구 분 내역 원급지급계약 30년 만기 이자지급계약 발행일~최초재설정일: 연 고정금리 3.85% ~ 5.90%이후 매 5년마다 국고채수익률+가산금리+가산금리상향(Step-up) 콜옵션 발행자의 재량으로 중도상환 가능 만기연장옵션 만기시마다 발행자 재량으로 30년 단위로 연장 가능 이자지급연기 발행자의 재량으로 이자지급 연기 가능 회사는 상기 신종자본증권의 원금이나 이자에 대하여 금융자산으로 상환할 계약상 의무를 부담하지 않으므로 이를 자본으로 분류하였습니다.(3) 회사는 당기 중 신종자본증권에 대한 분배금 4,875,000천원(전기: 4,647,789천원)을 지급하였습니다. 31. 기타포괄손익누계액 당기와 전기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:천원).- 당기 구 분 현금흐름위험회피 재측정요소 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 합 계 기초금액 증감 법인세효과 기말금액 - 전기 구 분 현금흐름위험회피 재측정요소 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 합 계 기초금액 증감 법인세효과 기말금액 32. 이익잉여금 (1) 당기말과 전기말 현재 이익잉여금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 법정적립금 이익준비금(*) 임의적립금 대손준비금 전자금융준비금 차기미환류적립금 미처분이익잉여금 합 계 (*) 회사는 상법의 규정에 따라 자본금의 50%에 달할 때까지 매 결산기마다 현금에의한 이익배당금의 10% 이상을 이익준비금으로 적립하고 있습니다. 동 이익준비금은 현금으로 배당할 수 없으나 자본전입 또는 결손보전이 가능합니다. (2) 당기와 전기 중 현재 이익잉여금처분계산서는 다음과 같습니다(단위:천원). 과 목 당기 전기 1. 미처분이익잉여금 전기이월미처분이익잉여금 당기순이익 신종자본증권분배금 2. 이익잉여금처분액 이익준비금 대손준비금 차기미환류적립금 현금배당 전자금융준비금 3. 차기이월미처분이익잉여금 당기 이익잉여금처분계산서는 2024년 3월 21일 주주총회에서 처분될 예정입니다(전기 처분 확정일 : 2023년 3월 23일). 33. 대손준비금 (1) 당기말과 전기말 현재 대손준비금의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 대손준비금 기적립액 대손준비금 적립예정금액 대손준비금 잔액 (2) 당기와 전기 중 대손준비금 전입액과 대손준비금 반영 후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 당기순이익 신종자본증권 분배금 대손준비금 적립예정금액 대손준비금 반영 후 조정이익(*) 대손준비금 반영 후 주당 조정이익(원)(*) (*) 대손준비금 반영 후 조정이익과 주당 조정이익은 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 적립액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출한 정보입니다. 34. 순이자수익 당기와 전기 중 순이자수익의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 이자수익 대출채권이자수익 할부금융이자수익 기타이자수익 소 계 이자비용 차입금이자 사채이자 소 계 순이자수익 35. 순수수료손실 당기와 전기 중 순수수료손실의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 수수료수익 대출채권수수료수익 할부금융수수료수익
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기타수수료수익 소 계 수수료비용 대출취급수수료비용 기타수수료비용 소 계 순수수료손실 36. 순리스수익 당기와 전기 중 순리스수익의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 리스수익 금융리스수익 및 수수료수익 운용리스수익 및 수수료수익 선급리스자산수익(금융) 선급리스자산수익(운용) 해지리스재고자산매출액(운용) 기타리스수익(금융) 기타리스수익(운용) 소 계 리스비용 리스자산감가상각비 리스개설직접원가상각비 해지리스재고자산매출원가 기타리스비용 소 계 순리스수익 37. 순렌탈이익 당기와 전기 중 순렌탈이익의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 렌탈수익 금융렌탈수익 및 수수료수익 운용렌탈수익 및 수수료수익 해지렌탈재고자산매출액 선급렌탈자산수익 기타렌탈수익 소 계 렌탈비용 렌탈자산감가상각비 렌탈개설직접원가상각비 해지렌탈재고자산매출원가 기타렌탈비용 소 계 순렌탈이익 38. 판매비와관리비 당기와 전기 중 판매비와관리비의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 급여 퇴직급여 복리후생비 용역비 임차료 세금과공과 유형자산상각비 무형자산상각비 사용권자산상각비 광고선전비 기타 합 계 39. 기타의 영업손익 당기와 전기 중 기타의 영업손익의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 기타의 영업수익 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 현금흐름위험회피파생상품관련이익 외환거래이익 대출채권처분이익 기타 소 계 기타의 영업비용 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 현금흐름위험회피파생상품관련손실 외환거래손실 금융자산손상차손 기타 소 계 기타의 영업손실 40. 영업외손익 당기와 전기 중 영업외손익 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 영업외수익 유형자산처분이익 기타 소 계 영업외비용 유형자산처분손실 기부금 기타 소 계 영업외손실 41. 주당이익 당기와 전기 중 기본주당이익 산정내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 당기순이익 신종자본증권 분배금 보통주에 귀속되는 이익 가중평균보통유통주식수(단위:주) 기본 및 희석주당이익(단위:원) 회사는 잠재적보통주를 발행하지 않았으므로 기본주당이익과 희석주당이익은 동일합니다. 42. 배당금 당기와 전기 중 지급된 배당금은 각각 35,794,825천원(주당 1,075원)과 36,294,288천원(주당 1,090원) 입니다. 당 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총배당금은 각각 947원과 31,532,744천원이며 2024년 3월 21일로 예정된 정기주주종회에 의안으로 상정될 예정입니다. 당기의 재무제표에 이러한 미지급배당금을 반영하고 있지 않습니다. 43. 현금흐름표 (1) 당기와 전기 중 현금의 유입과 유출이 없는 중요한 거래는 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 금융자산의 상각 및 감면 사용권자산 신규 발생 리스부채 신규 발생 건설중인자산 미지급금 건설중인자산 대체 (2) 당기와 전기 중 재무활동에서 발생하는 부채의 조정내역은 다음과 같습니다(단위:천원). - 당기 구 분 단기차입금 장기차입금 유동성장기차입금 단기사채 비유동사채 유동사채 리스부채 합 계 기초금액 현금유입 유동성대체 현금유출 외화환산차이 기타 기말금액 - 전기 구 분 단기차입금 장기차입금 유동성장기차입금 비유동사채 유동사채 리스부채 합 계 기초금액 현금유입 유동성대체 현금유출 기타 기말금액 44. 우발부채와 약정사항 (1) 당기말 현재 당사가 피고로 계류중인 소송은 채무부존재확인소송 등 41건으로 소송금액은 1,053,151천원입니다. 또한, 원고로서 계류중에 있는 소송은 대여금이의 채무부존재확인소송 패소 및 항소 등 4건으로 소송금액은 142,849천원입니다. 상기 소송의 전망은 예측할 수 없으나 소송결과가 당사의 재무제표에 미치는 영향은 중요하지 않을 것으로 예상하고 있습니다. (2) 당기말 현재 차입금 관련 약정사항의 상세 내역은 다음과 같습니다(단위:USD, 천원). 구 분 금융기관 한도액 당좌차월 부산은행 단기차입금 산업은행 외 장기차입금 하나은행 외 L/C개설 부산은행 합 계 상기 차입금 한도 외에 회사는 일정요건을 충족하는
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리스채권에 대하여 할인의 방법을 통해 리스채권 매입계약(팩토링계약) 약정한도 580,000,000천원의 약정한도를 부여받고 있습니다.(3) 당기말 현재 회사는 서울보증보험㈜로부터 9,634,126천원(전기말: 9,518,579천원)의 공탁보증을 제공받고 있습니다. (4) 당기말 대출약정 내역 및 미사용한도 금액은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 거래상대방 약정제공금액 사용금액 미사용금액 대출약정 특수관계자 특수관계자 외 소 계 할부금융자산 특수관계자 특수관계자 외 소 계 금융리스 특수관계자 특수관계자 외 소 계 운용리스 특수관계자 특수관계자 외 소 계 리스Vendor 약정(*) 특수관계자 합 계 특수관계자 특수관계자 외 합 계 (*) 주석 45의(11)에서 기술하는 리스Vendor약정 관련 잔액기준 한도약정을 체결하고 있습니다. 45. 특수관계자 거래 (1) 당기말과 전기말 현재 회사의 특수관계자는 다음과 같습니다. 구 분 기업명 당기말 전기말 최상위 지배기업 일본 ㈜롯데홀딩스 일본 ㈜롯데홀딩스 지배기업 ㈜롯데파이낸셜 ㈜롯데파이낸셜 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 ㈜호텔롯데 종속기업 PT.Lotte Capital Indonesia,,롯데캐피탈제이차유동화전문유한회사,롯데캐피탈제삼차유동화전문유한회사 낙천융자조임(중국)유한공사,PT.Lotte Capital Indonesia,,네오제팔차유동화전문회사 기타 특수관계자(*) 롯데그룹 계열사 등 롯데그룹 계열사 등 (*) 기업회계기준서 제1024호 '특수관계자 공시'의 특수관계자 범위에 포함되지 않으나 독점규제 및 공정거래법에 따른 동일한 대규모기업집단 소속연결회사를 포함하고 있습니다.(2) 당기와 전기 중 특수관계자와의 거래 내역은 다음과 같습니다(단위:천원).-당기 구 분 기업명 매출 등 매입 등(*) 이자수익 리스수익 배당수익 합 계 자산의 취득 기타비용 이자비용 리스부채 이자비용 합 계 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 종속기업 낙천융지조임(중국)유한공사 네오제팔차유동화전문회사 롯데캐피탈제이차유동화전문유한회사 롯데캐피탈제삼차유동화전문유한회사 기타 특수관계자 롯데지주(주) 롯데웰푸드(주) 롯데칠성음료㈜ ㈜코리아세븐 롯데베르살리스엘라스토머스(주) 캐논코리아 (주) 롯데글로벌로지스㈜ 롯데렌탈(주) 롯데정보통신(주) ㈜롯데자이언츠 롯데쇼핑㈜ 롯데멤버스(주) 롯데컬처웍스(주) (주)대홍기획 롯데미래전략연구소(주) 롯데오토케어(주) 롯데건설㈜ 렌탈파트너 롯데지알에스(주) 이브이시스(주) 롯데알미늄㈜ 엘인천제일차유한회사 수원랜드마크제사차 주식회사 에스브라이트동탄㈜ 합 계 (*) 기업회계기준서 제1116호 '리스' 적용에 따라, 비용에서 제외된 원금지급액은 761,767천원입니다.-전기 구분 기업명 매출 등 매입 등(*) 이자수익 리스수익 합 계 자산의 취득 기타비용 리스부채 이자비용 합 계 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 종속기업 네오제팔차유동화전문회사 기타 특수관계자 롯데지주(주) 롯데물산㈜ 롯데제과(주) 롯데칠성음료㈜ 롯데지알에스(주) ㈜코리아세븐 롯데베르살리스엘라스토머스(주) 캐논코리아 (주) 롯데글로벌로지스㈜ 롯데렌탈(주) 롯데정보통신(주) ㈜롯데자이언츠 롯데쇼핑㈜ 롯데멤버스(주) 롯데컬처웍스(주) (주)대홍기획 롯데미래전략연구소(주) 롯데오토케어(주) 롯데알미늄㈜ 롯데건설㈜ 렌탈파트너 롯데하이마트(주) 엘인천제일차유한회사 수원랜드마크제사차 주식회사 에스브라이트동탄㈜ 합 계 (*) 기업회계기준서 제1116호 '리스' 적용에 따라, 비용에서 제외된 원금지급액은 793,471천원입니다.(3) 당기말과 전기말 현재 특수관계자에 대한 채권ㆍ채무내역은 다음과 같습니다(단위:천원).-당기말 구분 기업명 채권 등 채무 등 대출채권 리스자산 기타금융자산 사용권자산 합계 차입부채 기타금융부채 기타부채 리스부채 합계 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 종속회사 롯데캐피탈제이차유동화전문유한회사 롯데캐피탈제삼차유동화전문유한회사 기타특수관계자 롯데지주(주) 롯데베르살리스엘라스토머스(주)(*) 캐논코리아 (주)(*) 롯데멤버스(주) 롯데렌탈(주)
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롯데정보통신(주) (주)대홍기획 롯데쇼핑㈜ 롯데오토케어(주) 롯데컬처웍스(주)(*) 롯데지알에스(주)(*) ㈜코리아세븐(*) 이브이시스(주)(*) 수원랜드마크제사차 주식회사(*) 에스브라이트동탄㈜(*) 합 계 (*) 당기말 특수관계자의 대출채권 및 리스자산에 대하여 계상한 대손충당금은 824,590천원이며, 당기 중 특수관계자 채권에 대하여 대손상각비 266,828천원이 인식되었습니다.-전기말 구분 기업명 채권 등 채무 등 대출채권 리스자산 기타금융자산 사용권자산 합계 기타금융부채 기타부채 리스부채 합계 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 종속회사 네오제팔차유동화전문회사(*) 기타특수관계자 롯데지주(주) 롯데물산㈜ 롯데제과(주) 롯데칠성음료㈜ 롯데베르살리스엘라스토머스(주)(*) 캐논코리아 ㈜(*) 롯데멤버스(주) 롯데글로벌로지스㈜(*) 롯데렌탈(주) 롯데정보통신(주) ㈜롯데자이언츠(*) 롯데쇼핑㈜ 롯데오토케어(주) 롯데컬처웍스(주)(*) 엘인천제일차유한회사(*) 수원랜드마크제사차 주식회사(*) 에스브라이트동탄㈜(*) 합 계 (*) 전기말 특수관계자의 대출채권 및 리스자산에 대하여 계상한 대손충당금은 557,762천원이며, 전기 중 특수관계자 채권에 대하여 대손상각비 74,159천원이 환입되었습니다.(4) 당기와 전기 중 특수관계자의 배당거래 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 기업명 배당금지급 당기 전기 지배기업 ㈜롯데파이낸셜 유의적인 영향력을 행사하는 기업 ㈜호텔롯데 기타 특수관계자 ㈜부산롯데호텔 (재)롯데장학재단 기타 합 계 (5) 당기말 현재 당사는 임직원에 대한 대여금을 9,101,059천원(전기말: 7,499,024천원)을 계상하고 있습니다. (6) 당기와 전기 중 주요 경영진의 보상 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 단기종업원급여 퇴직급여 기타장기종업원급여 합 계 상기의 주요 경영진은 회사의 계획, 운영 및 통제에 대한 중요한 권한과 책임을 가진 주요 임원입니다.당기말 현재 주요 경영진의 보상 미지급 금액은 110,320천원(전기말: 163,083천원)입니다.(7) 당기말과 전기말 현재 기타특수관계자인 스마트롯데비대면모빌리티펀드와의 출자 약정 금액은 아래와 같습니다(단위:천원). 구 분 출자약정금액 당기말 전기말 누적출자금액 잔여약정금액 누적출자금액 잔여약정금액 스마트롯데비대면모빌리티펀드(*) (*) 회사가 동 출자금 취득으로 당기말 인식한 당기손익-공정가치측정금융자산은 936,253천원 입니다.(8) 당기말과 전기말 현재 특수관계자에게 제공한 대출약정 및 리스약정 내역은 다음과 같습니다.(단위:천원) - 당기말 구 분 거래상대방 약정제공금액 사용금액 미사용금액 리스 Vendor 약정 캐논코리아 (주)(*) 합 계 (*) 주석45(11)에서 기술하는 리스Vendor약정 관련 잔액기준 한도약정을 체결하였습니다. - 전기말 구 분 거래상대방 약정제공금액 사용금액 미사용금액 운용리스 롯데렌탈㈜ 리스 Vendor 약정 캐논코리아 (주) 합 계 (9) 당기와 전기 중 당사와 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). - 당기 구 분 거래상대방 자금대여거래 자금차입거래 신종자본증권 출자거래 대여 회수 차입 상환 매입 출자 회수 종속회사 낙천융자조임(중국)유한공사 네오제팔차유동화전문회사 롯데캐피탈제이차유동화전문유한회사 롯데캐피탈제삼차유동화전문유한회사 기타 특수관계자 롯데컬처웍스㈜ 롯데자이언츠㈜ 엘인천제일차 유한회사 롯데베르살리스엘라스토머스㈜ 롯데지알에스㈜ ㈜코리아세븐 이브이시스(주) 수원랜드마크제사차 주식회사 기타 롯데스타트업펀드1호 스마트롯데비대면모빌리티펀드 합 계 - 전기 구 분 거래상대방 자금대여거래 자금차입거래 현금출자 대여 회수 차입 상환 기타 특수관계자 롯데글로벌로지스㈜ 롯데지알에스㈜ 롯데자이언츠㈜ 수원랜드마크제사차 주식회사 기타 스마트롯데비대면모빌리티펀드 합 계 (10) 당기말과 전기말 현재 당사가 특수관계자로부터 제공받은 지급보증 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 거래상대방 보증형태 보증금액 당기말 전기말 대출채권 롯데건설㈜(*1)
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연대보증 자금보충 롯데물산㈜ 자금보충(*3) 롯데쇼핑㈜ 자금보충(*4) 롯데케미칼㈜ 자금보충 소 계 리스자산 캐논코리아 (주)(*2) 리스자산매입 합 계 (*1) 특수관계자인 롯데건설㈜로부터 당사의 대출채권에 대하여 연대보증, 자금보충약정을 제공받았습니다.(*2) 주석 45(11)에서 기술하는 리스Vendor약정에 의하여 실행된 당사의 금융리스채권에 대하여 특수관계자인 캐논코리아비지니스솔루션㈜으로부터 재매입약정을 제공받았습니다.(*3) 엘인천제일차유한회사를 통해 발생한 롯데쇼핑㈜에 대한 대출채권에 대하여 롯데물산㈜으로부터 자금보충 약정을 제공받은 건입니다.(*4) 수원랜드마크제사차 주식회사를 통해 발생한 롯데쇼핑㈜에 대한 대출채권(22,179,487천원), 에스브라이트동탄(주)를 통해 발생한 롯데쇼핑㈜에 대한 대출채권(40,000,000천원)에 대하여 롯데쇼핑㈜으로부터 자금보충 약정을 제공받은 건이 포함되어 있습니다.이와는 별개로 엘이피제일차 주식회사에 대한 대출채권(30,000,000천원)과 (주)엘오지제일차에 대한 대출채권(28,000,000천원)에 대하여 각각 엘이피제일차 주식회사, ㈜엘오지제일차와 롯데쇼핑㈜ 간의 수익정산계약(TRS)를 통해 원리금 상환을 보장받고 있습니다. (11) 회사는 특수관계자와의 리스Vendor약정에 의하여 특수관계자인 리스물건공급자의 리스물건을 구매하는 구매자에게 리스금융을 제공하고 있습니다. 이와 관련하여 당기와 전기 중 회사가 특수관계자인 리스물건공급자에게 지급한 리스물건대금은아래와 같습니다(단위:천원). 구 분 특수관계자 매입(리스실행) 당기 전기 금융리스 캐논코리아 ㈜ (12) 특수관계자에 대한 리스부채 관련하여 당사가 당기와 전기까지 특수관계자에게지급한 리스료 누적 지급액은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 특수관계자 지급금액 당기 전기 사무실 임차 롯데쇼핑㈜ 롯데물산㈜ 차량 렌탈 롯데렌탈㈜ 전산센터 임차 롯데정보통신㈜ 합 계 46. 영업부문 회사는 전략적인 영업단위인 3개의 보고부문을 가지고 있습니다. 전략적 영업단위들은 서로 다른 용역을 제공하며 각 영업단위 별로 요구되는 기술과 마케팅 전략이 다르므로 분리되어 운영되고 있습니다. 최고 영업의사 결정자는 각 전략적인 영업단위들에 대한 내부 보고자료를 주기적으로 검토하고 있으며, 회사의 보고부문은 아래와 같습니다. ① 할부/리스/렌탈 부문 할부/리스/렌탈부문은 주로 의료기기, 자동차 및 건설기계 할부, 리스, 렌탈에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다. ② 대출 부문 개인금융, 기업금융 및 프로젝트대출 등에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다. ③ 기타 부문 그 외의 상품 등에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다. (1) 당기와 전기 중 부문별 손익 및 당기말과 전기말 현재 자산 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). - 당기 및 당기말 구 분 할부/리스/렌탈 대출 기타 합 계 순이자손익, 순수수료손익 및 순리스/렌탈손익 기타영업손익 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순손익 부문별 자산내역 - 전기 및 전기말 구 분 할부/리스/렌탈 대출 기타 합 계 순이자손익, 순수수료손익 및 순리스/렌탈손익 기타영업손익 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 부문별자산내역 (2) 당기(말)와 전기(말)의 지역별 영업수익 및 자산 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 영업수익 자산 당기 전기 당기말 전기말 국내지역 합 계 내부회계관리제도 감사 또는 검토의견 롯데캐피탈 주식회사독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서는 롯데캐피탈 주식회사의 2023년 12월 31일자로 종료되는 회계연도의 재무제표에 대한 감사업무를 수행하고 회사의 내부회계관리제도를 검토한 결과 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제8조에 따라 첨부하는 것입니다.첨부 : 1. 독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서 2. 회사의 내부회계관리제도 운영실태보고서 독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서 롯데캐피탈 주식회사 주주 및 이사회 귀중 2024년 3월 13일 우리는 첨부된 롯데캐피탈 주식회사의 2023년 12월 31일 현재의
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내부회계관리제도의 운영실태보고서에 대하여 검토를 실시하였습니다. 내부회계관리제도를 설계, 운영하고 그에 대한 운영실태보고서를 작성할 책임은 롯데캐피탈 주식회사의 경영진에게 있으며, 우리의 책임은 동 보고내용에 대하여 검토를 실시하고 검토결론을 표명하는 데 있습니다. 회사의 경영진은 첨부된 내부회계관리제도 운영실태보고서에서 “본 대표이사 및 내부회계관리자의 내부회계관리제도 운영실태 평가결과, 2023년 12월 31일 현재 당사의 내부회계관리제도는 '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 근거하여 볼 때, 중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단됩니다”라고 기술하고 있습니다. 우리는 내부회계관리제도 검토기준에 따라 검토를 실시하였습니다. 이 기준은 우리가 중요성의 관점에서 경영진이 제시한 내부회계관리제도의 운영실태보고서에 대하여 회계감사보다는 낮은 수준의 확신을 얻을 수 있도록 검토절차를 계획하고 실시할 것을 요구하고 있습니다. 검토는 회사의 내부회계관리제도를 이해하고 경영진의 내부회계관리제도의 운영실태보고내용에 대한 질문 및 필요하다고 판단되는 경우 제한적 범위 내에서 관련 문서의 확인 등의 절차를 포함하고 있습니다. 회사의 내부회계관리제도는 지배기구와 경영진, 그 밖의 다른 직원에 의해 시행되며, 한국채택국제회계기준에 따라 신뢰성 있는 재무제표의 작성에 합리적인 확신을 제공하기 위하여 고안된 프로세스입니다. 회사의 내부회계관리제도는 (1) 회사 자산의 거래와 처분을 합리적인 수준으로 정확하고 공정하게 반영하는 기록을 유지하고 (2) 한국채택국제회계기준에 따라 재무제표가 작성되도록 거래가 기록되고, 회사의 경영진과 이사회의 승인에 의해서만 회사의 수입과 지출이 이루어진다는 합리적인 확신을 제공하며 (3) 재무제표에 중요한 영향을 미칠 수 있는 회사 자산의 부적절한 취득, 사용 및 처분을 적시에 예방하고 발견하는 데 합리적인 확신을 제공하는 정책과 절차를 포함합니다. 내부회계관리제도는 내부회계관리제도의 본질적인 한계로 인하여 재무제표에 대한 중요한 왜곡표시를 발견하거나 예방하지 못할 수 있습니다. 또한, 효과성 평가에 대한 미래기간의 내용을 추정시에는 상황의 변화 혹은 절차나 정책이 준수되지 않음으로써 내부회계관리제도가 부적절하게 되어 미래기간에 대한 평가 및 추정내용이 달라질 위험에 처할 수 있습니다. 경영진의 내부회계관리제도 운영실태보고서에 대한 우리의 검토결과, 상기 경영진의 운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 '내부회계관리제도 평가 및 보고 모범규준'에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였습니다. 우리의 검토는 2023년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도를 대상으로 하였으며 2023년 12월 31일 이후의 내부회계관리제도는 검토하지 않았습니다. 본 검토보고서는 '주식회사 등의 외부감사에 관한 법률'에 근거하여 작성된 것으로서 기타 다른 목적이나 다른 이용자를 위하여는 적절하지 않을 수 있습니다. 서울특별시 용산구 한강대로 100 삼 일 회 계 법 인 대 표 이 사 윤 훈 수 2024년 3월 13일 이 검토보고서는 검토보고서일(2024년 3월 13일) 현재로 유효한 것입니다. 따라서 검토보고서일 후 이 보고서를 열람하는 시점 사이에 회사의 내부회계관리제도에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사건이나 상황이 발생할 수도 있으며 이로 인하여 이 검토보고서가 수정될 수도 있습니다. 대표이사 및 내부회계관리자의 운영실태보고서 외부감사 실시내용 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제18조제3항의 규정에 의하여 외부감사 실시내용을 첨부합니다. 1. 감사대상업무 회 사 명 롯데캐피탈 주식회사 감사대상 사업연도 2023년 01월 01일 부터 2023년 12월 31일 까지 2. 감사참여자 구분별 인원수 및 감사시간 (단위 : 명, 시간) 감사참여자 ＼ 인원수 및 시간 품질관리검토자(심리실 등) 감사업무 담당 회계사 전산감사ㆍ세무ㆍ가치평가 등 전문가 건설계약 등수주산업전문가 합계 담당이사(업무수행이사) 등록공인회계사 수습공인회계사 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기
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전기 당기 전기 당기 전기 투입 인원수 투입시간 분ㆍ반기검토 감사 합계 3. 주요 감사실시내용 구 분 내 역 전반감사계획(감사착수단계) 수행시기 일 주요내용 감사경험, 회사 및 산업에 대한 전반적 이해를 바탕으로 감사절차의 범위와 시기 등을 결정 현장감사주요내용 수행시기 투입인원 주요 감사업무 수행내용 상주 비상주 일 명 명 재무제표의 중요한 왜곡표시위험에 대한 평가 및 내부통제의 이해 및 평가(전산) 일 명 명 재무제표의 중요한 왜곡표시위험에 대한 평가 및 내부통제의 이해 및 평가 일 명 명 중요 계정잔액 및 공시내용에 대해 질문,분석적절차, 표본점검(문서검증, 재계산등) 재고자산실사(입회) 실사(입회)시기 일 실사(입회)장소 실사(입회)대상 금융자산실사(입회) 실사(입회)시기 일 실사(입회)장소 서울 본사 실사(입회)대상 현금, 회원권, 미사용수표 등 외부조회 금융거래조회 O 채권채무조회 O 변호사조회 O 기타조회 지배기구와의커뮤니케이션 커뮤니케이션 횟수 회 수행시기 외부전문가 활용 감사 활용 내용 수행시기 일 4. 감사(감사위원회)와의 커뮤니케이션 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 2023년 06월 07일 회사측 : 감사위원회 위원, 재무담당 이사 등 3인 감사인측 : 업무수행이사, 담당회계사 등 2인 대면회의 경영진 및 감사인의 책임, 감사인이 식별한 유의적 위험, 감사의 범위 및 시기, 부정 등 2024년 02월 20일 회사측 : 감사위원회 위원, 재무담당 이사 등 3인 감사인측 : 업무수행이사, 담당회계사 등 2인 대면회의 감사에서의 유의적인 논의사항, 독립성, 부정 등
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 1995년 설립된 개인금융, 기업금융, 리스 등을 영위하고 있는 롯데그룹의 여신전문금융회사입니다. 여신전문금융회사는 수신기능이 없이 차입금, 자본 등으로 여신만을 제공하는 금융기관으로 허가제인 신용카드업 외에 할부금융, 시설대여, 신기술금융업을 영위할 수 있으며 일정 한도 내에서 일반적인 대출자산도 취급할 수 있습니다.당사는 안정적인 조달 구조를 바탕으로 소비자금융, 기업금융, 리스ㆍ할부금융 등 다변화된 포트폴리오를 통해 안정적인 수익을 창출하는 한편, 우수한 리스크 관리 능력으로 꾸준한 이익을 창출하고 있습니다. 한국채택국제회계기준이 적용된 별도재무제표 기준 당기말 금융자산은 70,370억원(전년동기대비 10.21% 감소)이며 영업이익은 1,408억원(전년동기대비 17.02% 감소)입니다.또한, 충분한 유동성을 확보하여 외부의 충격에도 건전한 사업환경을 유지하며 견고한 금융서비스를 제공하고 있습니다. 한국채택국제회계기준이 적용된 별도재무제표 기준 당기말 현금 및 예치금 등은 17,486억원(총자산 대비 19.19%)이며 유동성비율은 215.67%입니다.최근 ESG에 대한 사회적 관심에 부응하기 위해 당사는 지속가능채권, 사회적채권을 통해 조달한 자금을 바탕으로 친환경차량 관련 여신, 코로나19로 고통받는 중ㆍ소상공인들의 대출 원리금 상환 유예 등을 실시하며 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 노력하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영위하고 있는 영업의 개황당사는 롯데그룹의 계열회사로서 할부금융, 리스금융, 팩토링금융, 할인어음, 운영자금대출, 가계자금대출등 다변화된 포트폴리오를 갖춘 금융회사입니다. 각 상품별 자산부채 만기구조의 적정Match는 물론, 안정적 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다. 나. 영업의 종류- 종류별 금융자산 잔액(단위 : 백만원) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 할부금융자산 리스렌탈자산 대출채권 합 계 ※ 상기 종류별 금융자산 잔액은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정된 금액입니다. 다. 자금조달실적(단위 : 백만원, %) 구분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 평균잔액 금리 구성비 평균잔액 금리 구성비 평균잔액 금리 구성비 차입부채 차입금 단기차입금 장기차입금 사채 (사채할인발행차금) 합계 ※ 상기 자금조달실적은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정된 금액입니다. 라. 자금운용실적(단위 : 백만원, %) 구분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 평균잔액 금리 구성비 평균잔액 금리 구성비 평균잔액 금리 구성비 현금 및 예치금 유가증권 금융자산 할부 리스 대출채권 기타자산 자금운용 합계 ※ 상기 자금운용실적은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정된 금액입니다. 마. 영업부문별 비율당사는 전략적인 영업단위인 3개의 보고부문을 가지고 있습니다. 전략적 영업단위들은 서로 다른 용역을 제공하며 각 영업 단위별로 요구되는 기술과 마케팅 전략이다르므로 분리되어 운영되고 있습니다. 최고 영업의사 결정자는 각 전략적인 영업단위들에 대한 내부 보고자료를 주기적으로 검토하고 있으며, 당사의 보고부문은 아래와 같습니다. - 할부/리스/렌탈 부문 할부/리스/렌탈부문은 주로 의료기기, 자동차 및 건설기계 할부, 리스, 렌탈에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다.- 대출 부문 개인금융, 기업금융 및 프로젝트대출 등에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다. - 기타 부문그 외의 상품 등에서 발생된 수익, 비용 및 자산으로 구성됩니다. (1) 당기와 전기 중 부문별 손익과 자산 내역은 다음과 같습니다.(단위:천원). - 당기 구 분 할부/리스/렌탈 대출 기타 합 계 순이자손익, 순수수료손익 및 순리스/렌탈손익 기타영업손익 영업손익 영업외손익
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법인세비용차감전순손익 부문별자산내역 ※ 연결재무제표 기준 - 전기 구 분 할부/리스/렌탈 대출 기타 합 계 순이자손익, 순수수료손익 및 순리스/렌탈손익 기타영업손익 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 부문별자산내역 ※ 연결재무제표 기준(2) 당기와 전기 중 지역별 영업수익 및 당기말과 전기말 현재 자산 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 영업수익 자산 당기 전기 당기말 전기말 국내지역 국외지역 합 계 ※ 연결재무제표 기준 3. 파생상품거래 현황 가. 당기말과 전기말 현재 연결실체가 매매목적 또는 위험회피목적으로 보유하고 있는 파생상품의 계약 내용은 다음과 같습니다. 거래목적 파생상품종류 거래장소 계약내용 당기말 전기말 현금흐름위험회피목적 이자율스왑 장외 제356회 변동금리 공모사채 300억원에 대한 이자를 금리변동 Risk 회피를 위하여 고정금리로 지급하는 이자율스왑 계약을 체결이자지급 : 3개월단위 후 지급현금흐름 및 손익에 영향을 미치는 예상최장기간:2023년 9월 현금흐름위험회피목적 이자율스왑 장외 장기차입금 1,000억원에 대한 이자를 금리변동 Risk 회피를 위하여 고정금리로 지급하는 이자율스왑 계약을 체결이자지급 : 1개월단위 후 지급현금흐름 및 손익에 영향을 미치는 예상최장기간:2026년 6월 현금흐름위험회피목적 이자율스왑 장외 장기차입금 500억원에 대한 이자를 금리변동 Risk 회피를 위하여 고정금리로 지급하는 이자율스왑 계약을 체결이자지급 : 1개월단위 후 지급현금흐름 및 손익에 영향을 미치는 예상최장기간:2026년 9월 현금흐름위험회피목적 통화이자율스왑 장외 제448회 변동금리 엔화 발행 사모사채 약 657억원에 대한 원금과 이자를 금리 및 환율변동 Risk 회피를 위하여 고정금리로 지급하는 통화이자율스왑 계약을 체결이자지급 : 3개월단위 후 지급현금흐름 및 손익에 영향을 미치는 예상최장기간:2028년 9월 주) 2023년 9월 26일 발행한 448회차 회사채는 엔화로 발행된 회사채로, 발행금액72억엔을 보고기간말 매매기준율로 환산하여 원화로 표시하였습니다. 나. 당기손익-공정가치측정금융자산- 당기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 채무증권 지분증권 합 계 - 당기와 전기의 당기손익-공정가치측정금융자산의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 기초금액 매입 및 매각 등 평가손익 기말잔액 다. 위험회피회계파생상품- 당기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기말 전기말 계약금액 자산 부채 계약금액 자산 부채 이자율스왑 통화이자율스왑(*) (*) 미결제약정금액은 원화 대 외화 거래에 대해서는 외화기준 계약금액을, 외화 대 외화거래에 대해서는 매입외화 계약금액을 기준으로 보고기간말 현재 매매기준율을 적용하여 환산한 금액입니다. - 당기 및 전기 중 위험회피수단손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 위험회피수단손익 효과적 손익(기타포괄손익) 효과적 손익(정산손익) 비효과 손익(당기손익) 합 계 구 분 당기 전기 위험회피대상항목 회피위험 관련 손익 환위험 이자율위험 합 계 - 당기 및 전기 중 현금흐름위험회피파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:천원). 구 분 당기 전기 기초금액 기타포괄손익 인식금액 법인세효과 기말금액 - 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상항목에 대하여 회사가 현금흐름 변동위험에 노출되는 예상최장기간은 2028년 9월 26일까지 입니다. 당기 중 계약금액 30,000,000천원에 대하여 현금흐름위험회피가 중단되었습니다. 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황(2023년 12월 31일 현재) 지 역 법 인 지 점 출 장 소 사 무 소 소계 서울 부산 대전 대구 경기 충남 해외 계 주) 서울 지점은 본점을 의미함주) 금감원 업무보고서 기준임 나. 당기말 영업설비 등 현황 (단위 : 천원) 구 분 임차점포시설물
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(장부가액) 집기비품(장부가액) 차량운반구(장부가액) 합계 유형자산 ※ 상기 유형자산은 자회사 포함 연결 기준입니다. 다. 자동화기기 설치 상황 - 해당사항 없음 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 자본적정성 및 재무건전성관련 지표(1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 조정자기자본비율(A/B) 주) 조정자기자본 비율=조정자기자본/조정총자산×100(여신전문금융업감독규정 제8조)※ 상기 조정자기자본 비율은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제 회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정되었습니다. (2) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 원화유동성자산(A) 원화유동성부채(B) 원화유동성비율(A/B) 주) 원화유동성비율=원화유동성자산/원화유동성부채×100(여신전문금융업감독규정 제8조)※ 상기 원화유동성 비율은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제 회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정되었습니다. (3) 1개월이상 연체채권비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 제 27(전전) 기 1개월이상 연체금액(A) 총 여신액 (B) 연체율 (A/B) 주) 1개월이상 연체율=1개월이상 연체금액/총 여신액 ×100(여신전문금융업감독규정 제8조)※ 상기 연체비율은 여신전문금융업감독업무시행세칙에 따라, 한국채택국제 회계기준이 적용된 별도재무제표 기준으로 산정되었습니다. 나. 산업 전반의 현황(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 및 계절성- 산업의 특성할부금융이란 주택, 자동차, 전자제품 등의 내구소비재를 취득하는 소비자에게 취득자금을 생산, 판매자에게 선(先)지급하고, 소비자는 할부금융회사의 약정기간동안 취득금액을 분할하여 상환하는 금융제도로서, 1996년 최초로 국내에 도입된 이래 1998년 1월『여신전문금융업법』의 시행으로 할부금융업, 시설대여(LEASE)업, 신용카드업, 신기술사업금융업이 여신전문금융업으로 통합되었습니다.여신전문금융업이란 허가제인 신용카드업 및 등록제의 시설대여업, 할부금융업 또는신기술사업금융업을 지칭하며 수신(受信)기능이 없이 차입금, 자본금, 잉여금 등으로 여신(與信)만을 제공하는 금융기관입니다. 구분 회사명 리스,할부금융사(50) 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 롯데캐피탈, 리딩에이스캐피탈, 마스턴캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 메이슨캐피탈, 무궁화캐피탈, 무림캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 스카니아파이낸스코리아, 신한캐피탈, 애큐온캐피탈, 에코캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰컴캐피탈, 제이엠캐피탈, 중동파이넨스, 케이카캐피탈, 코스모캐피탈, 쿠팡파이낸셜, 토요타파이낸셜, 파이오니어인베스트먼트, 포르쉐파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그프린트파이낸스코리아, 한국자산캐피탈, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 현대캐피탈, 현대커머셜, A캐피탈, BMW파이낸셜, BNK캐피탈, DB캐피탈, DGB캐피탈, HB캐피탈, JB우리캐피탈, KB캐피탈, KG캐피탈, M캐피탈, NBH캐피탈, NH농협캐피탈, RCI파이낸셜서비스코리아 신용카드사(8) 우리카드, KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드 신기술금융사(108) 나우아이비캐피탈 , 나이스투자파트너스 , 농심캐피탈 , 뉴메인캐피탈 , 동원기술투자 , 동유기술투자 두산인베스트먼트 , 디에스투자파트너스 , 디에이밸류인베스트먼트 , 레이크우드파트너스 , 로프티록인베스트먼트 , 롯데벤처스 , 리더스기술투자 , 리인베스트먼트 , 리젠트파트너스 , 모비릭스파트너스 , 미래에셋캐피탈 , 미래에쿼티파트너스 , 바로벤처스 , 벡터기술투자 , 부국캐피탈 , 브레이브뉴인베스트먼트 , 브릿지인베스트먼트 , 브이에스인베스트먼트 빌랑스인베스트먼트 , 삼성벤처투자 , 삼천리인베스트먼트 , 서울신기술투자
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, 세아기술투자 , 솔론인베스트 , 솔리크인베스트먼트 , 수앤파이낸셜인베스트먼트 , 스페이스타임인베스트먼트 , 시너지아이비투자 , 시리우스인베스트먼트 , 아르케인베스트먼트 , 아주아이비투자 , 액시스인베스트먼트 , 얼머스인베스트먼트 , 에볼루션인베스트먼트 , 에스더블유인베스트먼트 , 에스비아이캐피탈 , 에스앤에스인베스트먼트 , 에스제이지파트너스 , 에스티캐피탈 , 에이스투자금융 , 에이에프더블유파트너스 , 에이티넘벤처스 , 에이피투자금융 , 에프앤에프파트너스 , 엑스플로인베스트먼트 , 엔베스터 , 엔코어벤처스 , 엘에프인베스트먼트 , 엘엑스벤처스 , 엘케이기술투자 , 엠더블유앤컴퍼니 , 옐로우독 , 오비트파트너스 , 우리기술투자 , 위드윈인베스트먼트 , 유비쿼스인베스트먼트 , 유앤에스파트너스 , 유일기술투자 , 이스트게이트인베스트먼트 , 이앤인베스트먼트 , 인바이츠벤처스 , 인탑스인베스트먼트 , 제니타스인베스트먼트 , 제이비인베스트먼트 , 제이에스지인베스트먼트 , 제이원캐피탈인베스트 , 지에스벤처스 , 카스피안캐피탈 , 케이디인베스트먼트 , 케이씨투자파트너스 , 케이아이비벤처스 , 케이알벤처스 , 케이클라비스인베스트먼트 , 케이티인베스트먼트 , 코나아이파트너스 , 코너스톤투자파트너스 , 코리아오메가투자금융 , 큐더스벤처스 , 큐캐피탈파트너스 , 키움캐피탈 , 킹고투자파트너스 , 타임폴리오캐피탈 , 토니인베스트먼트 , 티그리스인베스트먼트 , 티케이지벤처스 , 펄어비스캐피탈 , 펜타스톤인베스트먼트 , 포스코기술투자 , 푸른인베스트먼트 , 프렌드투자파트너스 , 프롤로그벤처스 , 피오인베스트먼트 , 하나벤처스 , 하나에스앤비인베스트먼트 , 하랑기술투자 , 한빛인베스트먼트 , 한일브이씨 , 현대투자파트너스 , 효성벤처스 , IBK캐피탈 , NH벤처투자 , YG인베스트먼트 주) 출처 : 여신금융협회 - 성장성ㆍ할부금융 취급 잔액 (단위 : 억원) 연도 내구재 주택 기계류 기타 합계 자동차 가전 기타 소계 ※ 출처 : 여신금융협회 통계자료ㆍ 할부금융 취급 실적 (단위 : 억원) 연도 내구재 주택 기계류 기타 합계 자동차 가전 기타 소계 ※ 출처 : 여신금융협회 통계자료 ㆍ 물건별 리스실행 현황 (단위: 억원) 구 분 산업기계기구 운수운반기기 의료기기 통신기기 기타 합 계 ※ 출처 : 여신금융협회 통계자료 - 경기변동의 특성 및 계절성금융회사는 국내외 경제환경에 민감하게 반응하는 특징이 있습니다. 특히, 금리는 조달에서 여신 취급에 이르기까지 금융업의 모든 부분에 영향을 미치는 변수입니다. 코로나19 팬데믹 이후로 유지되어왔던 전세계적인 저금리 기조가 종료되었고, 고금리기조가 장기화 되고 있는 상황입니다. 금리상승은 수신기능 없이 주로 외부 조달에 의하여 사업을 영위하는 당사 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 차주의 이자비용 부담 증가에 따른 원리금 상환능력을 저해함에 따라서 자산건전성에도 영향을 미칠 수 있습니다.당사가 영위하고 있는 여신전문금융업(신용카드업 제외)의 특성상, 여신의 잔액에 발생하는 이자ㆍ리스ㆍ수수료수익은 타 산업과 달리 계절성의 영향이 상대적으로 적은 경향이 있습니다.(2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)국내 할부금융시장은 크게 자동차를 포함하는 내구재할부금융, 기계류할부금융, 주택할부금융 등으로 구분되지만, 자동차 할부금융에 높은 의존도를 보이고 있으며, 그비중은 2023년말 기준 전체 취급액 기준으로 약 96.21%에 달합니다. 신용카드업법, 시설대여업법, 신기술사업금융업법의 3개 개별법을 하나로 통합한 「여신전문금융업법」이 1998년 1월 시행됨에 따라 여신전문금융업에 대한 기존의 칸막이식 업무영역이 허물어지고, 설립 및 영업에 관한 규제가 대폭 완화되었습니다. 따라서 설비 및 영업에 대한 진입장벽이 다소 허물어지는 것은 물론, 다양한 여신금융업을 영위하는 종합 소비자 금융사가 지속적으로 등장함으로써 사업 내 경쟁상황은 격화될 것으로 예상됩니다. 할부금융사는 1996년 「할부금융법」에 의해 설립된 금융기관으로 '96년 인가를 받은 할부금융사는 31개였으나 합병,
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퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 현재 리스/할부금융사 50개, 카드사 8개, 신기술사 108개로 총 166개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다. 리스금융시장은 IMF를 기점으로 1999년 최저 수준의 리스실행액을 기록한 이후 오토리스의 성장을 통해 시장규모가 확대되고 있으나 시장규모 대비 시장참여자가 과다하여 경쟁이 심화되고 있습니다. 당사의 시장점유율 추이는 다음과 같습니다(단위:%). 구분 2023.3Q 시장점유율 ※ 금융감독원 금융통계정보시스템 통계자료(대출채권, 카드자산, 할부금융자산, 리스자산, 신기술금융자산 합계 기준) (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점여신전문금융업에서 회사의 경쟁력을 좌우하는 요인은 안정적인 조달 능력, 대손관리능력, 경상비용 및 대손 비용을 충당할 수 있는 고수익자산 확보 능력이라 할 수 있습니다.당사는 안정적인 조달 구조를 확보하고, 우수한 리스크 관리 능력을 바탕으로 자산건전성을 유지하고 있으며, 소비자금융부터 기업금융, 리스까지 다변화된 포트폴리오로 양호한 수익성을 달성하고 있습니다.(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 당사는 전반적인 영업규모 측면에서 업계 상위권의 캐피탈사로서 리스, 가계 및 기업 일반대출, 어음할인 등 다변화된 포트폴리오를 통하여 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 당사는 롯데그룹의 여신전문회사로서 은행계열 및 캡티브 업체 대비 관계사의 영업적 지원은 크지 않지만, 계열사와의 연계영업을 통해 사업안정성 제고가 가능한 수익구조를 보유하고 있습니다. 다. 신규영업 등의 내용 및 전망 - 해당사항 없음
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 동 보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과를 바탕으로 회사의 견해를 반영한 것입니다.동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다.이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.결론적으로 동 보고서상에 당사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 당사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성되었으며, 당사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 당사는 개인금융/리스금융/기업금융의 다변화된 사업 포트폴리오를 보유하고 있는 롯데그룹의 금융계열사입니다. 글로벌 인플레이션에 따른 각국 중앙은행의 고금리 기조 장기화, 레고랜드 사태, 부동산PF로 촉발된 금융시장 경색에 따른 어려운 경영환경에도 불구하고, '23년말 연결기준으로 자산은 91,132억원을 시현하였습니다. 다만, 금융업권 경쟁 심화, 글로벌 긴축 정책에 따른 경기 둔화 및 시장금리 상승으로 인한 대손 및 조달비용의 상승 등으로 영업이익은 전년대비 17.96% 감소한 1,391억원을 시현하였습니다. 그럼에도 불구하고 안정적인 이익창출 및 적극적인 리스크 관리를 통해 조정자기자본비율은 19.23%, 연체율은 1.75% 수준으로 관리하고 있습니다.2024년은 글로벌 인플레이션이 진정세를 보이며 연내 기준금리 인하에 대한 전망이 부각되고 있지만, 러시아-우크라이나 전쟁 장기화, 이스라엘-하마스 전쟁 등 대외적 불확실성의 상존, 여전업계 자산성장세 둔화 및 경쟁심화는 수익성 하락 압력 요인으로 계속 이어질 것으로 예상합니다. 당사는 이러한 미래전망정보를 반영하여 별도 기준 금융자산을 전년대비 10.2% 줄인 70,370억원을 시현하여 선 제적이고 철저한 리스크관리를 실시하고 있으며, 다변화된 포트폴리오를 바탕으로 향후에도 지속적으로 우수한 수익성과 자산건전성을 유지할 수 있도록 대비하고 있습니다. 이와 더불어 기업의 사회적 책임을 깊게 고민하면서 지속가능경영을 실천하기 위해 노력하겠습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 당사의 최근 2개년도 연결기준 재무상태 및 영업실적은 아래와 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 증감 [현금및예치금] [당기손익-공정가치측정금융자산] [기타포괄손익-공정가치측정금융자산] [상각후원가측정유가증권] [대출채권] [할부금융자산] [리스자산] [렌탈자산] [현금흐름위험회피 파생상품자산] [기타금융자산] [순확정급여자산] [유형자산] [무형자산] [사용권자산] [이연법인세자산] [기타자산] 자 산 총 계 [차입부채] [기타부채] 부 채 총 계 [지배기업소유주지분] 자본금 신종자본증권 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 [비지배지분] 자 본 총 계 [영업수익] [영업이익] [연결당기순이익] 지배기업의 소유주지분 비지배지분 [총포괄이익] 지배기업의 소유주지분 비지배지분 [주당손익(원)] 당사는 글로벌 통화 긴축 및 여전업 경쟁 심화 영향으로 연결기준 자산이 전년대비 8,020억원 감소한 91,132억원을 시현하였습니다. 부채는 금융자산 감소에 따른차입금 감소로 전년대비 8,614억원 감소한 76,022억원, 자본은 이익잉여금 증가 영향으로 594억원 증가한 15,110억원을 기록하였습니다.당사의 연결영업수익은 금융자산 감소에도 불구하고 전년대비 282억원
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증가한 9,995억원을 시현하였으나, 이자비용 증가에 따른 조달원가 상승 영향으로 영업이익은 전년대비 305억원 감소한 1,391억원 시현하였습니다.나. 주요경영지표 (단위 : %, %p) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 증감 조정자기자본비율 연체채권비율 2023년말 당사의 조정자기자본비율은 19.23%로 전년대비 2.48%p 증가하였습니다. 당사의 2023년말 기준 연체율을 1.75% 수준으로 전년대비 0.19%p 증가하였으며, 가계부채 부실 우려 등을 감안하여 지속적인 사전 모니터링 및 리스크 관리 정책를 더욱 강화 실시하고 있습니다. 최근 실물경기침체 우려에도 불구하고 당사는 오랜 업력을 바탕으로 개인부문, 기업부문, 리스부문 등 각 부문별로 특화된 리스크 관리 능력을 보유하고 있으며, 양호한 자본적정성 및 자산건전성을 유지할 것으로 판단하고 있습니다. 4. 유동성 및 자금조달 가. 유동성 현황 (단위 : 백만원) 구분 ~7일 ~30일 ~90일 ~180일 ~1년 1년~ 합계 자산 부채 및 자본 만기불일치 ※ 금융감독원 2023년 4분기 업무보고서 기준 (단위 : 백만원,%, %p) 구 분 제 29(당) 기 제 28(전) 기 증감 원화유동성자산(A) 원화유동성부채(B) 원화유동성비율(A/B) ※ 금융감독원 2023년 4분기 업무보고서 기준 당사는 수신기능이 없는 여신전문금융회사로서 자금의 조달기간과 운용기간의 불일치를 적정수준으로 관리하여 시장 유동성 경색에 따른 지급불능 위험을 방지함으로써 안정적인 수익기반을 구축하기 위해 유동성 관리에 최선을 다하고 있습니다.당사는 '23년말 현재 유동성 리스크관리 차원에서 현금 및 예치금 등을 17,486억원 보유하고 있으며 지속적인 은행과의 한도약정 개설 등을 통해 유동성 위험을 최소화하고자 노력하고 있습니다. 또한 회사채 등 장기조달 중심의 조달구조를 통해 차입부채의 만기를 분산시키고 있습니다. 향후에도 안정적인 영업현금흐름 및 풍부한 보유 유동성을 바탕으로 유동성 대응능력을 유지하겠습니다. 나. 자금조달 현황'23년말 당사의 자금조달 현황은 아래와 같습니다. 금융자산의 성장으로 자금조달 규모가 증가하였으며, 자산부채만기 매칭을 위해 안정적인 조달 구조를 유지하고 있습니다. (단위 : 백만원, %, %p) 구분 제29(당) 기 제28(전) 기 증감 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 차입금 회사채 차입부채 계 (주) 한국채택국제회계기준 연결재무제표 기준 5. 부외거래 해당 사항은 본 보고서 중 '
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 1. 사업의 개요가. 업계의 현황국내 IT시장은 IMF이후의 상승세를 이어가지 못하고 내림세로 돌아섰다.특히 PC와 중대형 서버등 하드웨어 시장은 하반기에 접어들면서 실적이 더욱 악화, 10% 이상의 마이너스 성장을 기록했다. 이는 경기침체 장기화에 따른 투자 위축과 함께 99년 하반기 이후 폭발했던 닷컴 수요가 현격히 감소했거나 일부 분야에서는 전무했기 때문으로 풀이된다. 그나마 금융및 공공분야에서 예년 수준의 IT투자를 단행한 덕분에 일부 시장은 10% 안팎의 성장기조를 유지했다. SI 시장은 2000년 5조 66천억대에서 8.4% 성장한 6조 1천억대를 형성하여 전반적인 경기침체에도 불구하고 소폭의 성장세를 나타냈다.(출처 월간 경영과 컴퓨터 2002.01) 2000년도에 41%에 육박하던 성장세에 견주어 볼 때 지난해 SI 시장은 가파른 하강곡선을 그렸다. SI 상위 22개업체들 중 2000년에는 전기대비 2개 업체만이 마이너스 성장을 기록한 반면 지난해는 무려 10개 업체가 매출액이 줄고 국내 대부분 SI 업체들의 수익이 저조한 것으로 드러나 전년대비 영업이익이 증가한 업체는 8개사에 불과하고 나머지 14개 업체들은 영업손실을 기록했다. 정부는 지난해 상반기 내에 연간 발주 예정 물량의 70%에 해당하는 공공 프로젝트의 발주를 부르짖었으나 전 세계 경기침체와 그에 따른 국내 IT 산업의 불황은 기업 IT투자의 발목을 잡았고 대부분 대형 국책 프로젝트를 하반기로 지연하는 결과를 초래했다. 이에 따라 지난해 상반기 SI시장은 발주 부진으로 업체들은 '항폐함'을 느껴야만 했고 연초에 세웠던 각종 경영전략과 사업계획은 수포로 돌아갔으며 사업수정이 불가피했다. 또한 일부 타격이 심한 업체들은 대외 사업을 정리하거나 조직개편, 인력감축 등의 구조조정을 겼어야만 했다. 하반기 접어들자 일부 공공 프로젝트가 발주돼기 시작하여 지난해 10월말부터 연말까지 3개월간 전자정부관련 대형 프로젝트 발주가 무더기로 쏟아졌으나 제안서 준비하기도 촉박한 일정으로 계획성없는 정부의 프로젝트 발주 문제점이 지적됐다. 또 하나 더욱 심각한 문제는 상반기 프로젝트 부진으로 매출 달성에 차질이 생긴 업체들이 뒤늦게 발주된 프로젝트 수주를 통해 매출 부진을 만회하느라 이전투구 양상으로 치달아 공공 수주에는 관행처럼 최저가 입찰제가 만연한 상황에서 업체들은 결국 '과열경쟁->저가입찰->수익성악화->프로젝트 품질저하'라는 악순환이 이어졌다.이러한 열악한 시장환경은 업체들에게 고도성장이 더이상 미덕이 될 수 없음을 깨닫는 계기를 마련하여 체질개선개선과 내부 역량강화를 통해 수익성 위주의 사업체제로 무게 중심을 이동하게 만들었다. 한편 SI 업계에도 변화의 바람이 서서히 일었다. 민간투자 형태로 선행투자에 의한 BOT(Build, Operate, Transfer)사업과 최근 들어서는 BOO(Build, Own, Operate)형태의 사업이 점차 늘어나고 있다. 이는 프로젝트 파이낸싱을 통해 시스템구축에서 운영까지 전체를 도맡는 사업으로 주로 사회간접자본(SOC) 및 지자체 관련 프로젝트에서 해외 SI사업 및 스포츠토토복권, 의약품유통종합정보시스템, 건강보험증 사업, 인천신공항철도운영시스템 구축, 대전 및 서울 지하철 운영시스템 등이 민간 컨소시업 형태의 출자를 통해 구축하고 있는 형태로 변모하고 있다. 이와 같은 민간투자 형태의 사업은 앞으로도 SI시장의 새로운 수익모델로 떠오를 것으로 전망된다.(출처 월간 시사컴퓨터 2002.02) DBMS시장은 경기침체에도 불구하고 13%라는안정적 성장을 달성했고 다행히 올 하반기부터는 국내 경기가 되살아 날 것이라는 희망적 전망들이 속속 제기되고 있어 IT업체들도 이에 힘입어 예년 수준의 성장을 기대해 봄직하다.(출처 월간 경영과컴퓨터 2002.01) 국내 DBMS 시장은 IMF 직후인 1998년 680억원 규모로 20% 이상 낮아졌다가 1999년에 1,050억원, 2000년 1,581억원 규모로 2년 연속 50%가 넘는 높은 성장세를 유지해왔다. 그러나 지난해 전반적인
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IT투자 규모가 줄어들면서 DBMS시장도 동반 침체 양상을 거듭, 예년과 비숫한 규모의 1,767억원으로 10.7% 성장을 기록하여 업계에서는 이를 '안정성장기 진입 신호'로 받아들이고 있는 것으로 분석된다.(출처 월간 시사컴퓨터 2002.02)나. 회사의 현황(1) 영업개황 및 사업부문의 구분(가) 영업개황1. 사업개황 당사는 정보통신기업으로서 특화된 분야의 시스템개발용역과 패키지소프트웨어 개발을 전문으로 하고 있습니다.당사의 주된 사업은 첨단산업기술(전자기술, GPS.GIS기술, 무선통신기술, 인터넷기술, SI기술)을 복합적으로 응용하여 교통 솔루션, 물류 솔루션, 모바일 무선인터넷 등을 제공하는 ITS사업분야와 공장 자동화(FA), DW, CRM 등의 SI사업분야 및 PC자원 통합 관리 소프트웨어인 NetClient사업분야로 구성되어 있습니다. 2. 사업의 내용 - 당사의 사업분야 ◆ ITS(지능형교통정보시스템, 물류시스템, Mobile Service)사업부문 ◆ SYSTEM사업부문(FA, DW) ◆ NetClient(PC자원관리)사업부문① ITS사업부문 ITS는 교통 체계의 효율성과 안전성을 제고하기 위하여 기존의 통신 체계에 전자, 정보, 통신, 제어 등의 지능형 기술을 접목시키는 차세대 도로체계 입니다. 이는 도로와 차량을 최첨단의 정보통신 기술을 이용, 결합함으로써 도로 이용을 최적으로 하여 안전하고 쾌적하고 효율적인 교통을 실현 가능하게 하는 정보통신 네트워크와 교통 네트워크의 통합시스템 입니다. - 물류 Solution 위치자동파악시스템(AVLS: Automatic Vehicle Location System) 과 수배송 시스템(TMS : Transport Management System) 의 접목으로 차량 또는 화물의 위치추적 및 공차정보, 운송정보, 현장 및 차량의 실시간 정보등으로 스케쥴 및 과학적인 배차, 운행관리, 공차량 감소, 유류비절감, 수배송 효율 향상으로 기업의 물류비 절감에 기여하는 최첨단 물류 솔류션 (Mobile Office 구현 시스템) 입니다. 이 물류 Solution은 CDMA방식의 SMS 무선 데이터 전송기술,유,무선 통신 및 제어기술, 정보통신 시스템 통합기술, GPS (Global Positioning System) 응용기술, GIS (Geographic Information System) 응용기술, 인터넷 기술, WAP 기술을 바탕으로 도시가스 시스템,레미콘 신출하 시스템, 물류알선 시스템, 사이버 택배 시스템, 퀵서비스 시스템, 위치추적시스템을 개발 공급하고 있으며 1996년부터 2000년까지는 도착시간, 노선 교통상황, 과학적 배차관리 등의 시범서비스가 전개되었으며, 2001년부터 2005년까지 타 대중교통수단과 연계정보 제공 및 수도권, 5대 광역시 단계별 구축으로 계획되어 있습니다. 3단계(2006년~2010년)는 차세대 서비스 제공 및 중소도시에 대한 연차별 구축이 계획되어 있습니다. - 교통 Solution 날로 심각해지는 교통문제의 해결을 위해 전자, 통신, 제어 등 첨단기술을 활용하여 각종 교통정보를 감지 할 수 있는 센서 및 장치를 설치하여 도로교통 상황을 실시간으로 분석 하고, 이를 토대로 도로교통 관리와 효율적인 최적신호체계를 구현하며, 여행시간 측정 교통사고 파악 통행요금 자동징수, 교통위반단속, 과적차량 단속 등의 업무를 자동화하는 체계입니다. 유,무선 통신 및 제어기술, 정보통신 및 시스템 통합기술, GPS 및 GIS 기술, 화상인식기술, 인터넷 기술,센서 및 검지기술, 전자화폐 기술, 위치추적 기술 등을 기반으로 자동교통단속시스템, 중차량관리시스템, 신신호시스템, 시내버스 노선안내 시스템, 버스도착안내시스템, 택시콜시스템 등을 개발공급하고 있습니다.- Mobile Servise PDA 및 H/PC, 휴대폰을 기반으로한 PDA, WAP, SMS, UMS Service Solution 으로서 개인 SMS ASP 호스팅, 그룹별 SMS, 전자결재 SMS, WAP To Web, Web To WAP 정보관리, WAP응용, SMS응용, Mail
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to FAX , PC To FAX, FAX To Mail등의 다양한 Mobile Enterprise Service Solution 입니다. SMS (Short Message Service)는 전자상거래, Group Ware, 회원관리등에 응용되는 Service이고 UMS (Unified Messaging System)는 미국 Mail.com과 제휴하여 Mail to FAX, FAX to Mail, PC to FAX 등의 응용 Service를 제공하며 WAP (Wireless Application Protocol)는 WAP 전자결재 System 및 WAP Contents를 제공하고 있습니다② SYSTEM 사업부문 -FA 지난 10년간 산업 현장의 PLANT 설비에서 쌓아온 FA(Factory Automation)의 풍부한 경험과 축적된 기술력을 갖추고 있으며, Total Automation System에 대한 탁월한 Solution Serviec 를 제공하는 사업입니다. FA사업은 자동화와 관련하여 현장내의 System진단 및 유지,보수 PLANT 설비 Engineering Automation Process와 각종 Device (DCS, PLC, Robot, Controller), 산업용 소프트웨어(MMI,SCADA,System 설계/분석/개발), 기기간의 System Interface, 상위 Application 개발과 산업용 컴퓨터와의 조합 기술등 통합 자동화 System 구축을 위하여 연구 개발하여 왔습니다.사업부분으로는 철강 플렌트, 비철 플렌트 ( 제지.시멘트 ), 석유 플렌트 , 소각로 , 자동차 ,전력 감시,환경 사업 , 상 하수도 ,원료 처리 , 기타 ( 물류 자동화 시설), 공장 자동화(공정 제어 및 감시 ), 물류 자동화( 자동 창고 , 야적장 ), 설비 전산화( 조업 관리,생산 실적 관리 ), 공장 Lan / Net Work System 구축, 환경 관제 System,현 설비 진단 및 개 보수 , System 관련 설계 기타 ..자동화 관련 전산화 System이 있습니다. - DW 데이타웨어하우스는 의사결정을 위한 주제지향적(Subject-oriented) 이고 통합적 (Integrated)이며 시계열적 (Time variant) 이고 비휘발적인 (Non-volatile) 데이터의 모음으로써 독자적인 정보계 시스템에서 기존의 시스템과 통합하는 방향으로 CTI와 Integration, ERP와 Integration, EC와 Integration, EDMS와 Integration, C/S환경에서 Web환경으로, 사내 정보 서비스에서 사내외 정보 서비스로의 발전방향을 가지고 전세계적으로 가장 성공적인 Business Intelligence(BI) 솔루션 알려진 Cognos사의 Powerplay, Impromptu, Senario, 4Throught를 응용하여 현재 현대중공업, 현대정보기술 등에 도입 운용하고 있으며 향후 그 사업영역이 크게 확장될 전망입니다.③ NetClient NetClient는 전산자원 관리 Program으로 복잡한 Network System을 Internet 환경을 통해 통합적으로 관리하는 System으로 관리자가 Web Browser를 통해 분산된 전체 Network System의 모든 자원을 효율적으로 관리할 수 있도록 설계되었습니다. 또한 NetClient System은 중앙에서 전체 Network System 자원을 파악하고, 장애정보의 수집과 대응, 관리 자원의 가용성 증대, 다양한 운영자료 및 성능관리 보고서 제공으로 전산자원 투자계획을 체계화할 수 있도록 지원합니다.특히 대규모 Site에서 조직에 따른 계층적 Server를 탄력적으로 구성할 수 있도록 설계되어 있습니다. 따라서 NetClient System은 System 자원 관리업무의 자동화 및 표준화, 관리비용 절감의 극대화, 신속한 장애조치 등을 수행하여 생산성 향상과 최적의 관리자료 / 최적의 경영자료를 제공하는데 그 목적이 있습니다.NetClient의 주요 특징으로는 Web Version으로 공간제약이
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없는 탁월한 관리기능, Server의 계층적 구조로 조직에 맞게 탄력적 운용이 가능한 개방적 Architecture로 뛰어난 안정성 및 호환성, 하위조직 일관관리, 무인 운용기능, 그리고 다중 시스템 사용자로 전체 관리자, 배포 관리자 (프로그램 개발자), 장애 처리자, 보고 받는 자 등으로 나눌 수 있습니다. 이뿐 아니라 NetClient는 각종 자원관리, Process Monitoring, 불법 Software 관리, Hacking 방지, Software 배포, 실시간 원격제어, Hot Message, Hot Backup, 설문조사 기능, 장애 관리 센터, 그리고 업무 자동화 등을 지원합니다.2. 제품별 특성 및 경쟁력구 분 품 명 특성 및 경쟁력ITS부문 ATMS -첨단 신경망인식알고리즘 적용 -버스전용차로, 속도, 신호, 과적-주.야간, 악천후 관계없이 24시간 단속가능 -위반차량의 효과적 단속 -단속에 따른 검증자료 확보가능 -산업용 컴퓨터를 이용한 첨단교통단속방식 -인력단속에 비해 체계적/지속적 단속을 통한 예산절감 효과 -효율적인 인력활용을 통한 관리비 절감 효과 -건교부 건설기술연구원 성능시험에서 인증획득 -부품별 효율화를 통한 생산, 물류, A/S 비용절감 -최신 마이크로 프로세서 사용으로 가격대비 성능 향상 CVO -화물 및 화물차량위치를 추적 -각종 운전정보를 제공하여 의사결정시간의 최소화 -지정노선 운행감시 및 특정차량 운행관리 가능 -돌발상황시 신속한 대응조치 가능 -화물 및 화물차량의 체계적인 운행계획 수립으로 물류비절감 -대규모 SITE구축 경험등으로 기술력및 경쟁력 우위 -패키지 및 모듈화된 솔루션 개발로 구축기간 단축 -패키지솔루션으로 저가공급가능 APTS -노선정보, 환승정보, 버스도착예정시간등 제공 -운수업체는 버스위치, 실시간 운행정보를 수집하여 차량 배차 관리 를 효율적으로 운영가능 -서울시, 제주시, 강남구청에 첨단교통관리시스템구축 상용화 에 따 른 시장경쟁력 확보 -한국공항터미널 공항버스도착안내시스템 구축으로 상용화에 따 른 시장경쟁력 확보 -패키지솔류션으로 저가 공급가능 Mobile 무선인터넷 -상용화 될 수 있는 부문의 응용 솔류션 -기존 기성품에 솔류션 부착 용이 -기존 인터넷사업의 운영을 통한 경험과 know-how를 이용 타 경쟁사와의 기술력 우위 확보 -mail.com 및 open.net와의 제휴를 통하여 기존 영업망을 이 용한 솔류션 보급으로 영업의 우위 확보SYSTEM부문 FA - PLANT 설비 신설/증설/합리화관련 전기공사 - 경험에 따른 축적된 기술, 경험 및 기술인력 보유 DW - 전사적 차원의 Business Intelligence 구현- 다양한 다차원 분석을 통하여 기회요소와 문제점 도출- 최종 사용자 중심의 시스템 환경 구축 - 정보의 신속성,적시성, 만족도 제고 - 전산담당 요원의 개발, 운영 부담 경감.- 편리한 사용 및 관리- 대용량 데이터 처리- 프로그램 유지·보수 비용 최소화- 데이터가 존재하는 한 얻을 수 있는 모든 종류의 보고서를 사용자가 직접 쉽게 작성할 수 있도록 시스템을 구현하여 사내 보고서 최소화- 불필요한 프로그램의 축소 - 전세계적으로 가장 성공적인 Business Intelligence(BI) 솔루션 알려진 Cognos사의 Powerplay, Impromptu, Senario, 4Throught의 기술을 기반NetClient부문 NetClient - Web 기반의 시스템으로 관리자의 장소 및 공간제약 없음 - NETBIOS를 이용 CLIENT PC의 기본정보 검색 - 다계층 서버구조로 NETWORK의 무한대 확장 가능 - 타사 방식인 C/S기반 제품에 비해 확장성이 무한대(TREE구 조) - COMDEX등 해외에서의 호평을 기반으로 영어, 일어, 중국어 (현재 개발중)버젼을 완성하여 외국산과 경쟁가능(나) 공시대상 사업부문의 구분품옥 주요상품 제품설명ITS 부문 - ATMS- CVO- APTS 과적차량단속시스템, 무인단속 시스템,택배시스템, 물류 알선시스템구축,자동 배차 시스템, 수배송 시스템, 버스도착안내시스템 구축,
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Web Site 구축, 모바일 무선 인터넷 Site구축NetClient부문 - NetClient 네트웍 시스템을 통합적으로 관리하기 위한 시스템을 말하며, 다중의 관리자가 웹브라우저(Web Browser)를 통해 분산된 전체 네트웍 시스템의 모든 자원들을 통합적으로 관리하고 불필요한 사이트의 차단과 불법 소프트웨어의 유통을 방지하며, 막강한 원격제어 및 간편한 소프트웨어 배포를 이용해서 효율적으로 관리할 수 있는 Resource Management Program(2) 시장점유율당사는 여러가지 솔루션을 종합 응용하여 패키지솔루션을 제공하는 사업을 영위하는 업체로서 ITS, FA, NetClient 등 각 부문의 매출액이 전체시장의 매출액의 규모에 비해 미미하며 명확히 구분된 각 부문별 시장점유율을 나타내기에는 어려움이 있어 IT시장중 그 성격이 가장 유사한 SI시장 주요업체들의 시장점유율과 그중에서 당사가 차지하는 매출액을 기준으로 시장점유율을 기술하였습니다.(표1,표2 참조)(표1) 주요 22개 SI업체별 2001년 매출실적 현황 (단위:억원,%)업체명 매 출 액 2002년 1999년 2000년 2001년 증감율 점유율 매출목표교보정보통신 620 780 710 -9.0% 1.2% 500대림정보통신 485 1,040 718 -31.0% 1.2% 764대상정보기술 486 487 350 -28.1% 0.6% 500대신정보통신 464 504 500 -0.8% 0.9% 427대우정보시스템 2,238 2,551 2,810 10.2% 4.8% 4,000데이콤ST 1,159 1,024 600 -41.4% 1.0% 600동양시스템즈 569 937 1,026 9.5% 1.8% 1,200라이거시스템즈 82 497 654 31.6% 1.1% 750삼성SDS 9,000 12,170 13,600 11.8% 23.2% 16,500신세계I 405 892 1,266 41.9% 2.2% 1,610쌍용정보통신 2,169 5,049 3,950 -21.8 6.7% 6,000아이콜스 280 420 471 12.1% 0.8% 600위즈정보기술 - 525 643 22.5% 1.1% 850포스데이타 1,814 2,693 3,010 11.8% 5.1% 4,000한전KDN 3,187 3,746 4,074 8.8% 7.0% 4,720현대정보기술 4,911 5,705 4,510 -20.9% 7.7% 5,300효성데이타시스템 450 430 550 27.9% 0.9% 1,015CJ드림소프트 574 1,028 988 -3.9% 1.7% 1,100KCC정보통신 615 924 747 -19.2% 1.3% 1,370LG CNS 5,068 7,061 9,302 31.7% 15.9% 12,000NDS 546 720 516 -28.3% 0.9% 500SK C 3,660 5,730 7,550 31.8% 12.9% 9,200합 계 38,782 54,913 58,545 6.6% 100.0% 73,506 출처 : 월간 시사컴퓨터 2002.2(표2) 상위 주요 22개 SI업체 매출액대비 당사의 매출액 비율 (단위:억원,%)구 분 1999년 2000년 2001년 비 고전체SI시장 38,782 54,913 58,545 상위 22개업체케이아이티 64 85 33 점 유 율 0.16% 0.15% 0.05% (3) 시장의 특성국내 ITS분야 업체의 경쟁력은 정부의 정책방향 및 투자의지에 결정되고 있습니다. ITS분야의 기술들은 복잡하게 구성되어 있어 연관된 업체의 컨소시엄 구성이 절대적이며, 독자적으로 시장을 독점하기가 어렵습니다. 당사는 ITS의 S/W부문에 중점을 두고 각 산업별 솔루션 개발로 PACKAGE화된 제품을 보유 판매하고 있어 제품 대비 가격 면에서 경쟁우위를 확보하고 있습니다. 또한 무선통신을 응용한 Mobile 인터넷 Contents의 접목으로 차별화된 솔루션을 제공하고 있습니다. NetClient는 기업 전산 관리 시스템(EMS - Enterprise Management System)의 한 분야인 DMS(Desktop Management System)로 기업이 보유한
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Desktop 및 관련 전산 장비를 효율적으로 사용할 수 있도록 관리해 주는 시스템입니다. DMS는 EMS 가운데 가장 중요하면서도 가장 접근하기 어려운 곳으로 사용자별 기종이 다양하고 사용 방식이 제각각이며 PC 자체는 물론 소프트웨어 업그레이드 주기가 점차 짧아지고 있어 관리자 입장에서 획일적인 관리가 어렵고 관리상 노력이 가중되고 관리비용이 기하급수적으로 늘어나고 있는 실정입니다. 하지만 NetClient 도입으로 효율적인 관리를 통해 상당한 비용절감 효과를 거둘 수 있기 때문에 최근 들어 많은 주목을 받고 있습니다. DMS는 총소유비용과 매우 밀접한 관련이 있는데, Gartner Group의 조사결과에 따르면, PC 한 대의 연간 총소유비용이 대략 $6,000 ∼ 15,000로 추산됩니다. Gartner Group의 Analyst인 Bill Kirwin은 총소유비용의 구성요소들 가운데 Hardware나 Software의 구입비는 전체 총소유비용의 20%도 되지 않으며, 유지관리비가 절대적 비율을 차지한다는 것을 발견했습니다. Kirwin은 총소유비용 개념을 사용하지 않을 경우, 비용이 약 40%까지 증가할 수 있으며, 또한 좋은 관리 프로그램을 사용하면 총소유비용을 약 30% 가량 줄일 수 있다고 발표했습니다. 이러한 장점에도 불구하고 많은 업체들이 DMS 도입에 소극적인 이유는 도입 기간에 업무가 중단된다는 점입니다. NetClient는 여타의 DMS에 비해 설치 및 적용 기간이 월등히 짧아 업무에 영향을 덜 주는 것은 물론 단 1초라도 업무를 중단시키지 않습니다. 실례로 기존제품은 7,000대 정도의 Client에 설치하는데 300명의 설치팀이 동원되어 5개월이 넘게 걸렸지만, NetClient는 S통신사의 4,000여대에 설치는 물론이고 Customizing까지 완료하는데 보름정도만 걸렸습니다. 이는 단지 몇 번의 마우스 클릭만으로 Agent를 설치하는 Non-stop agent installing으로 가능합니다.여타의 제품은 막상 도입했다고 해도 서버 설정의 어려움과 복잡함 등으로 인해서 관리를 편하게 해주기보다는 DMS 자체가 또 하나의 관리 대상이 되어 버리는 '혹 떼려다 혹 붙이는' 경우가 많지만 NetClient는 설정이 거의 필요 없기 때문에 모든 기능을 만끽할 수 있습니다. DMS만이 아닌 모든 프로그램에 가장 중요한 것이 지속성입니다. 고가에 DMS를 도입했는데 불편하여 사용하지 않는다면 돈, 시간, 인력 낭비임에 틀림이 없습니다. NetClient는 관리자가 서버에 가지 않고도 어디서든 관리할 수가 있는 Web Based, 현재 상황을 언제나 실시간으로 보고 받는 Real Time Report 등으로 최적의 관리 환경을 제공합니다. 또한 NetClient는 자체 Network 검색을 통해 Agent를 설치하지 않은 PC나 Network 장비의 수량을 파악할 수 있습니다. PC자원 통합관리 시스템 시장은 일반 기업체, 정부기관, 교육 및 금융계 등으로 구분되어 Microsoft사, Tivoli사 등의 외국산과 당사 및 미디어랜드, 나스센터 등의 국내제품으로 시장을 구성하고 있습니다. 당사의 主경쟁사로는 미디어랜드, 나스센터 등으로서 CLIENT/SERVER 기반의 시스템을 채택하여 중소규모의 기업을 위주로 영업을 하고 있습니다. 이에 비해 당사는 Web기반의 프로그램으로서 뛰어난 확장성을 바탕으로 대규모 네트워크의 PC자원 통합관리가 가능한 시스템이라 타 업체보다 비교우위에서 있다고 볼 수 있습니다(4) 신규사업 등의 내용 및 전망 현재 신규사업에 대한 계획은 없습니다. (5) 조직도 슬라이드1.jpg 조직도 다. 자회사의 사업현황 (1) 자회사가 속한 업계의 현황 "해당사항 없습니다." (2) 자회사의 영업현황 "해당사항 없습니다." (3) 자회사의 영업실적 "해당사항 없습니다." 2. 주요 제품 및 서비스 가. 주요 제품 등의 현황 (단위 :원 ) 사업부문 매출유형 품 목 구체적용도 주요상표등 매출액(비율) ITS 부문 용역 과적차량단속시스템, 무인단속 시스템,택배시스템, 물류
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알선시스템구축,자동 배차 시스템, 수배송 시스템, 버스도착안내시스템 구축, Web Site 구축, 모바일 무선 인터넷 Site구축 솔루션부문 용역 Web 기반의 컴퓨터 자산관리프로그램 합 계 나. 주요 제품 등의 가격변동추이 당사의 매출은 수주업체의 규모나 원하는 옵션 및 각 업무에 맞는 새로운 프로그램개발에 따라 상이하게 결정되므로 일률적으로 주요제품에 대응되는 품목별 가격 산출 및 가격변동추이를 산정하기 어렵습니다. 3. 원재료 및 생산설비 1. 원재료가. 주요 원재료 등의 현황 (단위 :원 ) 사업부문 매입유형 품 목 구체적용도 매입액(비율) 비 고 당사의 주사업인 ITS솔루션 및 SI, NetClient사업은 주로 인원용역으로서 원재료의 현황을 나열하기 어렵습니다. 나. 주요 원재료 등의 가격변동추이 당사의 주사업인 ITS솔루션 및 SI, NetClient사업은 주로 인원용역으로서 사격변동추이를 나타내기 곤란합니다. 2. 생산 및 설비에 관한 사항 가. 생산능력 및 생산능력의 산출근거 (1) 생산능력 (단위 :명 ) 사업부문 제33기 제32기 제31기 제30기 ITS사업부솔루션사업부 합 계 (2) 생산능력의 산출근거 (가) 산출방법 등당사의 생산자원은 인적자원으로 간접자원인력을 제외한 기술개발인력으로 전원이 투입되므로 생산능력 및 생산실적을 산정하기 어려워 기술직과 연구개발인력을 기준으로 작성하였습니다① 산출기준인적자원을 생산역의 근거를 두기에 산출기준을 정하기가 어렵습니다.② 산출방법인적자원을 생산역의 근거를 두기에 산출기준을 정하기가 어렵습니다 (나) 평균가동시간 생산설비에 의해서 제품이 생산되는 것이 아니라 평균가동 시간을 산정하기 어렵습니다 나. 생산실적 및 가동률 (1) 생산실적 (단위 :천원 ) 사업부문 제33기 제32기 제31기 제30기 ITS사업부솔루션사업부(NetClient) 합 계 (2) 당해 사업연도의 가동률 (단위 : ) 사업소(사업부문) 연간가동가능시간 연간실제가동시간 평균가동률 합 계 인적자원을 생산역의 근거를 두기에 산출기준을 정하기가 어렵습니다 다. 생산설비의 현황 등 (1) 생산설비의 현황 [자산항목 : ] (단위 : 천원) 업소 소유형태 소재지 기초장부가액 당기증감 당기상각 당기장부가액 비고 증가 감소 포항본사 건물임차 경북 포항시 북구 죽도동 703-38 2층 차량 공기구비품 소 계 서울지사 건물임차 서울시 송파구 가락동 11-10 우담빌딩 5, 6층 무형자산(s/w) 차량 공기구비품 서울 소 계 합 계 (2) 설비의 신설ㆍ매입 계획 등 (가) 진행중인 투자 (단위 :천원 ) 사업부문 구 분 투자기간 투자대상 자산 투자효과 총투자액 기투자액 향후투자액 비 고 ITS사업부 공기구 서버 서버안정화위치관제 단말기 소 계 무형자산 S/W 개발용 S/W 소 계 합 계 (나) 향후 투자계획 (단위 :천원 ) 사업부문 계획명칭 예상투자총액 연도별 예상투자액 투자효과 비고 자산형태 금 액 제33기 제34기 제35기 ITS부문 개발 현금 개발비 매출증대 소 계 소 계 합 계 4. 매출 및 수주상황 가. 매출실적 (단위 :천원 ) 사업부문 매출유형 품 목 제33기 제32기 제31기 제30기 ITS 용역 S/W개발외 수 출 내 수 합 계 솔루션 S/W판매 S/W판매외 수 출 내 수 합 계 합 계 수 출 내 수 합 계 나. 판매경로 및 판매방법 등 (1) 판매조직 전사업부는 통합영업체제롤 운영되고 있으며, 영업전담직원은 총 5명으로 구성 되어 있습니다. NetClient판매에 있어서는 당사의 전담직원 뿐만 아니라 별도의 산하 대리점형식의 업체를 두고 있습니다 (2) 판매경로 (단위:천원) 매출유형 품목 구분 판매경로 판매경로별매출액(비중) 용역 ITS부문및SYSTEM부문 내수 각 사업부별 영업담당직원이 기존 거래처 및 신규거래처를 대상으로 직접 영업활동을 하고 있으며, 개발상담 후 제안서제출, 업무협의, 업무분석 및 표준화 설계등의 절차를 거쳐 본격적인 업무개발을 통하여 직접 영업을 하고 있습니다. 소프트웨어판매 솔루션부문(NetClient) 내수 당사의 기술지원하에 각 대리점 영업부가 기존
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거래처 및 신규거래처를 대상으로 영업활동을 하고 있으며, 문화일보 으뜸상품으로 인증받는등 제품의 공신력을 높이고, 관련단체와 협의 후 시연회를 거쳐 본 설치를 하고 있습니다. 수출 해외수술분 합 계 (3) 판매방법 및 조건 당사는 총괄 영업부의 영업사원이 수주 및 영업, 판매를 담당하고 있으며, NetClien 사업부문의 영업은 당사의 영업지원하에 당사 회사조직은 아니나 NetClient의 영업을 대행하고 있는 각 대리점에서 대부분 수행하고 있습니다. 판매조건은 계약시 계약금, 중도기성신고 완료시 중도금, 검수완료후 잔금을 현금 또는 2~3개월 구매결재계좌로 지급받고 있습니다. (4) 판매전략 그 동안은 ITS사업이 물류솔루션 분야에 치중했으나 금년부터는 본격적으로 교통 야 및 모바일서비스분야의 진출을 위한 적극적인 연구개발 및 영업을 추진하고 있으며, NetClient는 국내영업과 더불어 수출에도 주력할 것입니다 품목 수주일자 납기 수주총액 기납품액 수주잔고 수량 금액 수량 금액 수량 금액 국내 국외 합 계 5. 위험관리 및 파생거래 가. 파생상품계약 체결 현황 "해당사항 없습니다." 나. 리스크 관리에 관한 사항 "해당사항 없습니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 1) 경영상의 주요계약 등 계약명 계약처 계약기간 내용 업무제휴약정 LG텔레콤 99.12.13~ 무선통신 협력 사업제휴 업무제휴약정 아남텔레콤 99.04.07~ 무선통신 협력 사업제휴 업무제휴약정 한통프리텔 99.02.08~ 무선통신 협력 사업제휴 업무제휴약정 SK텔레콤 업무제휴약정 한국벤 99.05.20~ ITS관련 협력 사업제휴 업무제휴약정 대우통신 01.01.08~ 차량항법장치 및 GIS협력사업 업무제휴약정 코웰시스넷 99.08.30~ 원격시스템관련 협력사업제휴 업무제휴약정 농심데이타시스템 99.06.10~ SI사업관련 제휴 업무제휴약정 MAIL.COM 00.12.13~ MAIL TO FAX협력사업제휴 업무제휴약정 SYMIX 00.12.13~ ERP관련 협력사업제휴 업무제휴협정 SK C 02.07.31~ 중국,해외진출 TELCO SOLUTION 전략적 제휴 연구개발활동 가. 연구개발활동의 개요 (1) 연구개발 담당조직 ITS팀 교통정보연구소 ·BIS시스템·택시콜 시스템 CVO시스템 주선사프로그램·택배(특송)·위치추적시스템 (BILS/ILS) ·물류알선시스템·택시콜 시스템·사이버택배 시스템·BIS 시스템·버스노선안내시스템·무선인터넷콘텐츠·Bils 시스템 ※ 당사의 주요업무 는 SI기술을 바탕으로 solution을 개발하는 업무이고, 각 ITS사업부의 개발팀과 교통정보연구소와의 협력으로 서로 업무연계가 이루어지므로 연구개발 담당조직에 ITS사업부 개발팀도 조직표상에 표시하였습니다 (2) 연구개발비용 (단위 :천원 ) 과 목 제33기 제32기 제31기 비 고 원 재 료 비 인 건 비 감 가 상 각 비 위 탁 용 역 비 기 타 연구개발비용 계 회계처리 판매비와 관리비 제조경비 개발비(무형자산) 연구개발비 / 매출액 비율[연구개발비용계÷당기매출액×100] 나. 연구개발 실적 (1) 물류 알선 ASP 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 휴대폰을 통한 차량위치 정보를 제공할 수 있습니다. ② 배송사 직원, 화주, 수화주 등 현재 운송되고 있는 화물의 관련자에게 SMS를 통 한 실시간 정보를 제공할 수 있습니다. ③ 전자지도와 연동하여 차량의 위치, 상차지/하차지의 위치를 지도상에 표시가 가 능합니다. ④ 배차기능 뿐만 아니라 배송사에서 수행되는 입출, 회계 직원관리 등 통합적 관 리기능을 제공합니다. ⑤ SMS를 통해서 운송정보, 공차정보를 실시간으로 제공합니다. ⑥ WAP을 통한 화물차 운전자와의 인터페이스를 제공합니다. ⑦ 상차지에서 가장 가까운 차량을 연결하여 배차하므로 화주에게 저렴한 운송비 를 제공합니다. ⑧ 효율적인 차량 운행으로 운송비용을 절감합니다. ⑨ SMS을 통한 실시간 정보제공으로 화물운송에 대한 신뢰를 제공합니다. ⑩ WAP을 이용한 차량과의 인터페이스로 동시에 다수 차량에 의사전달이 가능합 니다. 나) 연구결과의
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상품화 내용 LG 일양특송정보서비스, 공차넷 물류시스템, 나래택배 택배시스템 등의 택배업무에 적용하여 성공적인 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 SK CVO시스템인 NeTruck 시스템 구축에 응용돼기도 하였습니다. 다) 연구결과의 상품화 내용 삼표산업의 신출하관제 시스템 및 한진도시가스, 경동도시가스, 부산도시가스등 도시가스관로 긴급순찰시스템에 응용되어 실제 업무에 성공적으로 적용되고 있습니다. (2) 시내버스 노선관리 시스템 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 정류소 코드부여로 GIS 개념을 도입한 입체적인 자료관리 가능 ② 교통시설물 관련자료, 학군관련자료 등의 구축 ③ 인터넷망을 통해 일반시민, 버스조합, 관리자의 정보열람 가능 ④ 출발, 도착지 입력으로 노선번호를 통행시간 등 검색가능 ⑤ 버스노선 및 정류소 등의 안내정보를 이용자에게 제공 ⑥ 버스노선 조정시 경합율, 경합노선, 운행거리 등 자동분석 ⑦ 노선 및 정류소 기초자료 입력시 전자지도 상에서 자동수정 ⑧ 구간별, 차종별, 시간대별 교통량 표시 ⑨ 버스노선과 관련되는 방대한 지도, 통계자료, 업체관련자료 등으로 인한 복잡 고 비효율적인 인·허가 사항을 첨단 과학적인 GIS 접목 및 자료관리 및 검색 으로 처리시간을 혁신적으로 개선된 서비스를 제공 ⑩ 시내버스 이용 시민에게 양질의 서비스 제공 ⑪ 교통정책 수립 시 판단자료 제공 ⑫ BIS 와 연계하여 최상의 교통정보 제공 다) 연구결과의 상품화내용 첨단 GIS 와 Linking 및 최적의 처리 알고리즘을 사용해 개발된 시스템으로 서울 시 시스템 구축과 일반시민의 인터넷망을 사용한 자유로운 이용으로 호평을 받고 있습니다. (3) 무선인터넷 콘텐츠 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 작고, 가볍다는 휴대폰의 외형적인 특성상 시간과 장소에 구애받지 않고 정보 를 받아 볼 수 있습니다. ② SMS방식과는 달리 양방향통신이 가능하므로 대화형서비스를 제공할 수 있습 니다. ③ 실시간 서비스가 가능하므로 정보를 신속하게 전달할 수 있습니다. ④ 이미 대중에게 많이 보급된 장치를 이용하므로 빠른 시간내에 많은 사람에게 서비스가 가능합니다. ⑤ C/S 나 Web을 통하여 제공하던 서비스의 문제점 중 덩치가 큰 PC를 가지고 다 닐 수 없어 적시적소에 서비스 공급을 하지 못했던 문제점을 간단히 해결할 수 있습니다. 다) 연구결과의 상품화 내용 물류 운송사업에 Wap을 이용한 무선 콘텐츠를 운송을 직접하는 기사분들에게 서비스하므로, 공차정보를 직접 올리고 , 배차정보를 받아볼 수 있어 이전에는 직접 전화를 하거나, 제때에 배차를 받지 못했던 것을 줄일 수 있습니다.그밖에도 교통정보나 가맹점정보를 운행중에 찾아볼 수 있어. 운행에 편리를 공급할수 있습니다. (4) 버스도착안내 시스템 개발 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 전자지도상에 시내버스의 현위치(정류장 기준) 모니터링 가능 ② 각종 유고정보 송수신 가능 ③ 각종 경영정보: 운행, 배차, 차량, 운전자 관리가 가능 ④ 버스승객에게 자동으로 정류장 안내방송 가능 ⑤ 버스와 버스간의 간격을 체크해서 기준거리 초과시 조정가능 ⑥ 뉴스속보 또는 교통정보를 차량에 전달 ⑦ 정류장 대기 승객에게 버스의 위치 및 도착예정시간을 알림 ⑧ 버스운행정보 수집이 가능해 효율적인 배차로 경영수지개선 효과 ⑨ 버스운행에 대한 과학적인 정보획득으로 경영합리화를 도모 ⑩ 돌발 상황관리 및 승객안전 이상파악 및 대응이 가능하다. ⑪ TRIS(Traffic Road Information System)에 시스템 정보제공 및 필요정보 입수 가 가능 다) 연구결과의 상품화 내용 버스도착안내시스템(BIS) 상품화 시범에 성공하여 앞선 기술력을 바탕으로 서울시 BIS시스템 구축을 시발점으로 강남구 BIS 시스템 첨단교통모델도시인 제주도 시범시스템을 구축하여 호평을 받으며 업계를 리드해 나가고 있습니다. (5) 사이버 택배 시스템 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 뛰어난 신뢰성: CDMA 방식의 SMS를 이용한 무선데이터
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전송기술 ② 물류비 절감: 공차율 감소, 택,배송의 전시성 확보로 저비용 실현 ③ 대고객 서비스 향상: 실시간 차량 현황 파악으로 고객 서비스 질적 증대 ④ 체계적 차량관리: 운행기록 및 업무현황 등의 정보 활용을 통한 효율성 증진 ⑤ 국내 중소 택배 회사를 대상으로 ASP사업 전개의 기틀마련 ⑥ 웹 EDI 기술 적용 가능 ⑦ 전자지도를 통한 관리 기능 가능 ⑧ 실시간 차량 위치를 모니터링 가능 ⑨ 택배 서비스에서의 운송정보를 실시간 조회 가능 ⑩ SMS를 이용 차량으로의 메시지 송수신 가능 ⑪ 소비자 성향추측을 위한 기본 데이터 수집 가능 ⑫ 대량의 데이터 접수 시스템 가능(OLE이용) 다) 연구결과의 상품화 이용전자상거래 이용인구의 증가에 따른 통신판매 업체용 택배시스템의 필요성이 증가함에 따라 택배업체와 중소형 쇼핑업체를 사이버공간상에서 연결하는 것을 목적으로사이버 택배 시스템의 상품화에 성공하여 앞선 기술력을 인정받아 여러 물류회사(동서통운, SK내트럭, 한국배송 등)에 공급되어 성공적으로 호평을 받고 있습니다. (6) 법인용 위치추적 서비스(Business Internet Location Service System) 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 법인 전용 ILS사이트를 개설하여 회사내의 외근 사원에 대한 위치 추적을 할 수 있는 서비스로서, 법인 자체적으로 사용자 등록 및 관리가 가능하고 위치 공개 및그룹 메시지 전송을 설정할 수 있으며, 목적지에서 가장 가까운 사원의 위치를 파악하여 필요한 메시지를 전송할 수 있습니다. ② 셀위치정보서비스는 6개 정도의 기지국 전계강도를 이용하는 방법으로 기지국 에 의해 위치를 측정하게 되는데 기지국 반경 5-1㎞이내의 오차 범위 내에서 개인 및 차량위치를 확인할 수 있는 서비스로 일반 개인, 서비스업체, 대기업영 업 등 범용으로 이용할 수 있는 서비스입니다. ③ BILS를 이용하여 영업사원, A/S사원, 물류사원, 택배사원, 각종 차량 운전자, 외국 바이어 위치, 관광 안내자 등의 현재 위치 관리 등의 인원추적, 앞으로 물 류시장에서도 차량이나 물건의 위치 및 경로 추적에도 적용하여 물류비 절감에 도 큰 효과가 기대됩니다. ④ 목적지까지의 최단경로 알고리즘개발과 무선 기지국의 위치 좌표 체계 분석 및 변환 알고리즘개발로 기술경쟁력에 큰 효과가 기대됩니다.다) 연구결과 상품화 내용법인 위치추적시스템은 활발하게 영업이 진행되고 있고 화물운송업체를 중심으로 수요가 발생되고 있으며, 차량의 위치추적으로 화물위치를 고객에게 Web상에서 서비스한다는 점에 상당히 인기가 높습니다. 자체 사이트를 구축한 업체와는 LINK하여 사용할 수 있도록 하고 월정액(이용대수당)의 수수료를 발생시키고 있으며, 시스템 개발까지 맞물려 상품화되고 있습니다.(7) 개인용 위치추적 서비스(Internet Location Service System) 가) 연구기관: 자체개발 나) 연구결과 및 기대효과 ① 셀 추적용 휴대폰을 소지한 사람의 현재위치에서 가장 가까운 기지국의 위치를 웹 및 Client System의 전자지도에 표시하여 사람의 현재위치 및 이동경로를 파악하고 필요시 개별/그룹별 메시지전송을 하여 업무의 효율성을 제고할 수 있습니다. ② 주문접수, A/S시 신속한 외부사원 연결 및 고객 서비스 극대화, 주먹구구식 사 원관리시 발생되는 제경비감소, 효율적인 사원관리에 따른 최적 인원 도출이 가능합니다. ③ 특정인에 제한하여 정보공개 여부 설정기능이 가능하고 휴대폰과 웹사이트 상 의 데이터 교환하고 각 통신사의 SMS 프로토콜 분석 및 적용이 가능. ④ 미아 찾기 서비스에 활용할 수 있고 노부모 및 장애인들의 위치 찾기 서비스를 할 수 있습니다. ⑤ 교통/기상등의 생활정보를 전송하고 주차장 등의 주변시설물의 정보제공 할 수 있습니다. 다) 연구결과의 상품화 내용 모바일 포탈 사이트인 Wildkit에서 서비스되어지고 있습니다. 자녀들의 위치파악이나 소규모 업체를 중심으로 영업사원 관리에 활용되어지고 있습니다. 현재 개인 위치추적서비스를 받고 있는 고객들의 반응이 상당히
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좋습니다 8. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 외부자금조달 요약표 [국내조달] (단위 : 원) 조 달 원 천 기초잔액 신규조달 상환등감소 기말잔액 비고 은 행 보 험 회 사 종합금융회사 여신전문금융회사 상호저축은행 기타금융기관 금융기관 합계 회사채 (공모) 회사채 (사모) 유 상 증 자 (공모) 유 상 증 자 (사모) 자산유동화 (공모) 자산유동화 (사모) 기 타 자본시장 합계 주주ㆍ임원ㆍ계열회사차입금 기 타 총 계 (참 고) 당기 중 회사채 총발행액 공모 : 백만원 사모 : 백만원 "해당사항 없습니다." [해외조달] (단위 : 원) 조 달 원 천 기초잔액 신규조달 상환등감소 기말잔액 비고 금 융 기 관 해외증권(회사채) 해외증권(주식등) 자 산 유 동 화 기 타 총 계 "해당사항 없습니다." 나. 최근 3년간 신용등급 평가일 평가대상유가증권 등 평가대상 유가증권의신용등급 평가회사(신용평가등급범위) 평가구분 ( ～ ) 7. 기타 참고사항 "해당사항 없습니다."
한국투자캐피탈 — 사업보고서 (2023.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 2014년 설립되어 한국투자금융지주가 100% 지분을 보유하고 있는 여신전문금융회사로서 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 등록하여 사업을 영위하고 있습니다. 또한 회사채, 은행차입, CP 등을 통해 자금을 조달하고 있습니다. 2023년 영업자산은 49,643억원으로 대출채권 44,363억원(89.3%), 투자금융 5,099억원(10.3%), 신기술사업금융 181억원(0.4%)으로 구성되어 있습니다. 영업수익은 3,715억원이며, 주요수 익은 이자수익 3,396억원(91.4%), 수수료수익 163억원(4.4%), 유가증권 투자수익 104억원(2.8%), 배당금수익 40억원(1.1%), 기타수익 12억원(0.3%) 으로 대출이자 수익이 영업수익 내 대부분을 차지하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 당사의 2023년 세전이익은 1,334억원으로 전년대비 428억원 감소하였습니다. 부동산 경기 침체 지속 등에 따라 신규 여신 취급을 축소하고 보유 여신에 대한 리스크관리를 강화 하고 있습니다. 당사는 앞으로도 시장상황을 모니터링 하며 우량자산의 선별 취급을 통한 안정적인 자산 성장 및 체계적인 리스크관리로 수익을 창출해 나갈 것입니다. 나. 사업부문의 구분 주요 상품및 서비스 내용 대출 개인 및 기업을 상대로 운전자금, 부동산 PF, 담보대출 등 할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융 투자금융 조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자, 신기술사업자에 대한 투자 및 융자 등 시설대여(리스) 이용자가 선정한 특정 물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정 기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융 신기술사업금융 신기술사업자에 대한 투자 및 융자 다. 사업부문별 현황 (단위: 백만원) 구 분 대출 할부금융 투자금융 신기술사업 계 라. 자금조달 및 운용 실적 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원,%) 구 분 조달 항목 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 자본 자본금 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 부채 차입금 사채 기타부채 합 계 주1) 이자율은 가중평균이자율로 연환산 수치임주2) 별도재무제표 기준 (2) 자금운용 실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 현금 및 예치금 할부금융 대출채권 유형자산 신기술자산 기타 합 계 주1) 이자율은 가중평균이자율로 연환산 수치임주2) 별도재무제표 기준 마. 영업수익 현황 (단위 :백만원,%) 구 분 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 대출채권수익 할부금융수익 예치금이자 유가증권관련수익 수수료수익 기타영업수익 총 계 주) 별도재무제표 기준 3. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래 현황 (단위 : 천USD) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피 매매목적 거래장소 장내거래 장외거래 거래형태 선 도 선 물 스 왑 옵 션 당사는 2023년 6월 23일 발행한 외화사채 USD30,000,000 의 이자율 및 환율위험회피를 위해 파생금융상품거래를 체결하였습니다. (단위 : 천USD) 거래형태 거래목적 거래장소 거래상대방 실행일 만기일 약정금액 통화스왑 위험회피 장외거래 우리은행 나. 신용파생상품거래 현황 - 해당사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2023년 12월 31일) 지 역 본 점 지 점 출장소 합 계 서울특별시 계 나. 자회사 현황- 해당사항 없음 다. 영업설비 등 현황 - 당사가 보유하고 있는 영업용 토지 또는 건물은 없으며, 본점 사무실을 임차하여 영업하고 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 자본적정성 관련지표 (1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 조정자기자본(A) 조정총자산(B)